Erna Evanora (06)

MANAJEMEN BANK UMUM

Oleh :

KELAS : 1B

D3 akuntansi

PENGERTIAN BANK UMUM

Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.Jenis Bank Berdasarkan Kepemilikannya: Bank Milik Pemerintah Bank Milik Swasta Nasional Bank Milik Asing

Jenis Bank Berdasarkan Kegiatan Operasionalnya : Bank Konvensional Bank Syariah

FUNGSI DAN USAHA BANK UMUM

Fungsi Pokok Bank Umum :Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi Menciptakan uang melalui penyaluran kredit/pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dan investasi Menghimpun dana dan menyalurkan pada masyarakat

Kegiatan usaha Bank Umum ( Pasal 6 ,Pasal 7 UU Perbankan) :

Menghimpun dana masyarakat dalam bentuk tabungan,dll

Memberikan kredit dan atau pembiayaan berdasrkan prinsip syariah

 Menerbitkan surat pengakuan hutangMembeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya.

SASARAN MANAJEMEN BANK UMUMSasaran Jangka Pendek :1. Pemenuhan likuditas,

terutama untuk memenuhi likuiditas wajib minimum

2. Memenuhi penarikan dana oleh nasabah sehari-hari

3. Menyediakan jasa-jasa lalu lintas pembayaran

4. Penanaman dana dalam bentuk surat-surat berharga jangka pendek atau instrumen pasar uang.

Sasaran Jangka Panjang :Memperoleh keuntungan dari

kegiatan bank untuk meningkatkan nilai perusahaan dan memaksimalkan kekayaan-kekayaan pemilik bank.

Hal-hal yang harus diperhatikan dalam pengelolaan Aktiva :

1. Mengelola likuiditasnya2.mengalokasikan dananya pada aset yang berisiko rendah atau melakukan diversifikasi

3. Memperoleh dana dengan biaya rendah

4. Menentukan jumlah modal yang harus dipertahankan dan meningkatkan modal sesuai kebutuhan.

FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MANAJEMEN BANK

Faktor Internal :1. Struktur organisasi bank yang mempengaruhi proses

pengambilan keputusan, kebijakan, atau perencanaan2. Filosofi dan gaya manajemen : konservatif atau agresif3. Ketersediaan sumber daya manusia dan penggunaan

teknologi.

Faktor Eksternal :1. Kebijakan moneter2. Fluktuasi nilai tukar dan tingkat inflasi3. Globalisasi4. Persaingan antar bank maupun lembaga keuangan

non bank5. Perkembangan teknologi

SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA BANK6. Dana Pinjaman :

Call Money Pinjaman antar Bank Kredit Likuiditas Bank

Indonesia7. Sumber dan lain : Setoran Jaminan Dana Transfer Surat Berharga Bukan

Uang Diskonto bank

Indonesia

Sumber Penghimpunan Dana1. Dana Sendiri2. Dana dari Deposan

Giro Rekening Giro Cek Bilyet Giro Jasa Giro

3. Deposito Berjangka4. Tebungan5. Cara Lain

penghimpunan dana dari deposan :

Sertifikat Beposito Deposit on Call Rekening Giro Tekait

Tabungan

Penggunaan Dana

Pertimbangan penggunaan dana :

1. Risiko dan Hasil2. Jangka Waktu dan

Likuiditas

Alternatif Penggunaan Dana : 1. Cadangan Likuiditas Cadangan primer Cadangan sekunder

2. Penyaluran Kredit3. Investasi4. Aktiva Tetap dan

Inventaris

Kebijakan Penghimpunan dan Penggunaan Dana 1. Pengelolaan aktiva dan

passive suatu bank selalu memperhatikan karakteristik dari penghimpunan dana pada sisi passive dan berlaku juga sebaliknya

2. Penghimpunan dana yang mempertimbangkan aspek-aspek penting

3. Pendekatan Dasar Pengelolaan Aktiva Tetap :• Pool of Funds• Asset Allocation atau

Conversation of Funds

SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA BANK

4. Likuiditas BankLikuiditas diperlukan

antara lain untuk keperluan :1. Pemenuhan aturan

reserve requirement atau cadangan wajib minimum yang ditetapkan bank sentral

2. Penarikan dana oleh deposan Penarikan dana oleh debitor

3. Pembayaran kewajiban yang jatuh tempo

Pendekatan :1. Commercial Loan

Theory2. Asset Shiftability Theory3. Doctrine of Anticipated

Income Theory

5. KREDIT PERBANKAN Pinjaman Tunai (Cash

Loan)

6. Pertimbangan Penyaluran Dana

Perizinan dan legalitas Karakter Pengalaman dan

manajemen Kemampuan teknis Pemasaran Sosial Kauangan Agunan

SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA BANK

RISIKO PERBANKAN1. Risiko Kredit2. Risiko Pasar3. Risiko Operasional4. Risiko Likuiditas

Risiko Likuiditas Pasar Risiko likuiditas pendanaan

5. Risiko Hukum6. Risiko Reputasi7. Risiko Strategik8. Risiko Kepatuhan

MOBILISASI DANA BANK UMUMFaktor-faktor Mobilisasi DanaPenarikan besarnya dana atau modal asing dipengaruhi oleh beberapa faktor berikut :1. Kepercayaan masyarakat

pada suatu bank2. Area Operasional Yaitu  bank

tersebut beroperasi secara nasional, internasional dan kantor dan kantor cabang yang tersebar banyak.

3. Ekspektasi, yaitu perkiraan pendapatan yang akan diterima oleh penabung dibandingkan dengan alternatif investasi lainnya dengan tingkat resiko yang sama.