Laporan Tahunan 2013

Transformasi yang didukung dengan Implementasi Tata Kelola yang Baik dalam Pencapaian Bisnis Berkualitas

2 Bank BTN | Laporan Tahunan 2013

BAB 1Profil Bank BTN

6 Strategi Bisnis Tahun 2014

7 Pencapaian & Kinerja Utama 2013 dibanding 2012

8 Visi & Misi

9 Nilai-Nilai dan Budaya Perusahaan

10 Sekilas Bank BTN

12 Bidang Usaha Bank BTN

14 Kilas Balik Bank BTN

16 Ikhtisar Keuangan & Operasional

18 Ikhtisar Saham & Kronologis Efek Lainnya

20 Penghargaan & Sertifikasi

26 Peristiwa Penting

BAB 2Laporan Manajemen

32 Laporan Dewan Komisaris

40 Dewan Komisaris

42 Laporan Direksi

52 Direksi

BAB 3Tinjauan Usaha

56 Perkembangan Ekonomi & Industri Perbankan

63 Bisnis Bank BTN

66 Perbankan Konsumer

79 Perbankan Komersial

84 Unit Usaha Syariah

92 Prospek Bisnis

BAB 4Analisis Operasional

100 Teknologi Informasi

104 Human Capital

112 Jaringan

117 Pemasaran

BAB 5Analisis Keuangan

129 Relevansi Tinjauan Operasional Bank & Industri Terhadap

Kinerja Keuangan

132 Analisis Kinerja Keuangan

132 Laporan Rugi Laba & Rugi Laba Komprehesif

141 Laporan Posisi keuangan

149 Struktur Modal

150 Rasio Keuangan Perbankan dalam kaitannya dengan

solvabilitas & kolektibilitas, likuiditas, & profitabilitas Bank

151 Belanja barang modal & komitmen material yang terkait dengan

belanja modal

153 Arus Kas

154 Komitmen & Kontijensi

155 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan

Kepentingan dan/atau Transaksi yang Mempunyai Hubungan

Istimewa

Daftar Isi

3

Profil Bank BTN

Bank BTN | Laporan Tahunan 2013

165 Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap Pendapatan

Bersih atau Laba Operasi Perusahaan

165 Informasi & Fakta Material Setelah Laporan Akuntan

165 Dividen & Kebijakan Dividen

166 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

167 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi,

Divestasi, Restrukturisasi Hutang/Modal

167 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Berpengaruh

Signifikan

168 Perubahan Kebijakan Akuntansi

171 Perbandingan Proyeksi dengan Hasil yang Dicapai

172 Target Keuangan tahun 2014

173 Dampak Keuangan dari Kegiatan dan Serifikasi di

Bidang Lingkungan

BAB 6Informasi Pemegang Saham

176 Informasi Pemegang Saham

178 Komposisi Kepemilikan Saham

179 Kronologis Pencatatan Saham

181 Program Kepemilikan Saham

183 Struktur Perusahaan

BAB 7Tata Kelola Perusahaan

188 Laporan Penerapan Tata Kelola Perusahaan

194 Struktur & Mekanisme Tata Kelola

194 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

197 Dewan Komisaris

204 Direksi

208 Penilaian Kinerja Dewan Komisaris & Direksi

212 Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris

220 Komite-Komite di bawah Direksi

227 Sekretaris Perusahaan

229 Tata Kelola Teknologi Informasi

231 Code of Conduct (Kode Etik)

236 Whistleblowing System

238 Audit Internal

244 Akuntan Bank

245 Sistem Pengendalian Internal (SPIN)

249 Penyediaan Dana Pihak Terkait & Penyediaan Dana dalam

Jumlah Besar

250 Perkara Hukum yang Dihadapi Bank BTN

253 Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan

253 Buy Back Shares & Buy Back Obligasi Bank

254 Opsi Saham (Shares Option)

267 Laporan Kepatuhan

270 Manajemen Risiko

284 Perlindungan Nasabah

284 Program Pengembangan Masyarakat

285 Akses informasi & data perusahaan

294 Rencana Strategis Bank

299 Third Party Assessment

300 Self Assessment BI

302 Blue Print Peningkatan GCG 2014 - 2017

308 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan

BAB 8Data Perusahaan

312 Struktur Organisasi

314 Profil Dewan Komisaris

318 Profil Direksi

322 Profil Komite Audit

322 Profil Komite Pemantau Risiko

323 Profil Komite Remunerasi & Nominasi

324 Profil Dewan Pengawas Syariah

325 Profil Kepala Unit Audit Internal

325 Profil Sekretaris Perusahaan

326 Produk dan Layanan

330 Alamat Kantor

BAB 9Laporan Keuangan

Referensi Isi Laporan Tahunan dengan Peraturan OJK

4 Bank BTN | Laporan Tahunan 2013

Ho

listic

Transform

atio

n

Culture Transformation POLA PRIMA Membangun

Program External

Foundations Transformation

Peningkatan Sistem IT

SDM Berkompetensi Tinggi

Peningkatan Proses Operasional

Business Transformation Memperkuat Posisi KPR Growth Engine Baru

Aliansi Strategis BUMN

Value Chain Property Portal

Peningkatan Pendanaan

Road Map Transformasi Bank BTN

Persiapan Platform Transformasi Berlandaskan Tata Kelola yang Baik, Kepatuhan dan Manajemen Risiko

Persiapan program, sistem, organisasi & infrastruktur Penetrasi pasar segmen menengah

Transformasi yang didukung dengan Implementasi Tata Kelola yang Baik dalam Pencapaian Bisnis Berkualitas

Mengarungi tahun 2013, Bank BTN dalam proses menuju level berikutnya melalui transformasi yang meliputi bidang bisnis, budaya, serta infrastruktur (foundations).

Sesuai fokus dan visi Bank BTN untuk menjadi bank terkemuka dalam pembiayaan perumahan, maka tahun 2013 bisa kami ilustrasikan sebagai dasar dalam membangun rumah Bank BTN.

Seperti seseorang yang mendirikan rumah, maka orang itu akan menggali dalam-dalam dan meletakkan dasarnya di atas batu yang kokoh, sehingga ketika datang air bah dan banjir melanda rumah itu, rumah itu tidak dapat digoyahkan, karena rumah itu kokoh dibangun.

Dalam hal ini dasar yang kita bangun bersama melalui proses transformasi adalah implementasi tata kelola yang baik sehingga ketika datang goncangan ekonomi, baik dari dalam maupun luar negeri, Bank BTN tidak dapat digoyahkan, bahkan mampu untuk terus tumbuh dan berkembang untuk mencapai bisnis yang berkualitas secara berkelanjutan di tahun-tahun yang penuh tantangan ke depan menuju World Class Banking.

5

Profil Bank BTN

Bank BTN | Laporan Tahunan 2013

Goal - Visi Bank BTN

The Leading Property Bank in

Indonesiawith World Class Service Quality

Hasil akhir yang ingin dicapai dalam kurun waktu 5 tahun yang akan datang sebagai bagian dari

perjalanan transformasi jangka panjang

AsetTumbuh berkisar

25%-30%Peringkat

7Secara Nasional

KreditTumbuh berkisar

25%-30%Marketshare KPR tetap

1

DPKTumbuh berkisar

25%-30%Growth Tabungan

>35%2017

6 Bank BTN | Laporan Tahunan 2013

Strategi Bisnis Tahun 2013

Kredit Dana Fee based Income Service QualityOperational excellence

Pertumbuhan Kredit yang berkualitas dengan fokus pada pembiayaan perumahan

Komposisi Kredit Non-Perumahan maksimum 15% terhadap total kredit

Pertumbuhan komposisi portofolio KPR Platinum, home equity loan & small micro loan

Pemberian kredit berdasarkan sektor unggulan wilayahnya

Peningkatan Dana Pihak Ketiga (DPK) dengan perimbangan wholesale funding (obligasi, bilateral loan & Sekuritisasi KPR)

Pertumbuhan DPK fokus pada tabungan

Peningkatan rasio CASA terhadap DPK

Pertumbuhan komposisi pendapatan operasional

Fokus pada aktivitas treasury, bisnis kartu dan electronic banking

Peningkatan customer experience dengan service excellence

Peningkatan top of mind melalui peningkatan brand image

SDM yang kompetenPengembangan IT untuk

mendukung pertumbuhan bisnis melalui otomasi proses

Pro

yeks

iK

euan

gan

15%-20%

Total Aset20%-25%

Kredit dan Pem

biayaan

20%-25%

Dana Pihak Ketig

a 10%-15%

Laba Bersih

Targ

et R

asio

K

euan

gan

ROA

1,7%-2,0%

ROE

14% -17%NIM

5,3%-5,7%

CAR

15% - 17%BOPO

80% - 85%

LDR

99% - 104%

NPL

3% - 4%

Pro

gra

m In

isia

tif

Str

ateg

is 2

013

Pengembangan jaringan dengan membuka 64 outlet Kantor Kas, 10 outlet BTN Prioritas dan menambah 100 mesin ATM.Optimalisasi kerjasama dengan mitra strategis untuk mengembangkan produk & jasa baru antara lain : Telkom,

Asuransi Generali, ACA, SinarMas, Danareksa Sekuritas, Pupuk Indonesia, Ciputra, Universitas Padjadjaran, Universitas Diponegoro, dan Jamsostek.

Perluasan penggunaan produk & jasa Bank BTN diluar negeri melalui kerjasama dengan Bank Simpanan Nasional Malaysia.

Penyempurnaan struktur organisasi yang bertujuan mempercepat bisnis dan operasional bank serta meningkatkan kontribusi fee based income.

Pengembangan unit collection menjadi 2 (dua) divisi yaitu Consumer Collection & Remedial serta Asset Management untuk mempercepat proses perbaikan kualitas kredit.

Peningkatan dana wholesale dengan melakukan transaksi refinancing KPR dengan SMF sebesar Rp500 Miliar, penerbitan obligasi & sekuritisasi KPR-BTN

7

Profil Bank BTN

Bank BTN | Laporan Tahunan 2013

Majalah SWA & IICG Majalah Infobank Majalah Infobank Majalah BUMN Track Karim Business Consulting Markplus Insight Majalah Infobank Majalah Warta Ekonomi

PER 31 DESEMBER 2013 DAN 2012

LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPER 31 DESEMBER 2013 DAN 2012

(Dalam Jutaan Rupiah)

No. POS-POS31 Desember 2013 (Diaudit) 31 Desember 2012 (Diaudit)

L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH