PENGARUH PENGETAHUAN, RELIGIUSITAS DAN TINGKAT

PENDAPATAN TERHADAP MINAT MASYARAKAT MENABUNG DI

BANK SYARIAH BOYOLALI

SKRIPSI

Diajukan untuk memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E.)

DISUSUN OLEH

ARIS PURWANTO

NIM: - -

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH/EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT

AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

SALATIGA

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Setelah diadakan pengarahan, bimbingan, koreksi dan perbaikan seperlunya, maka

Skripsi saudara:

Nama : Aris Purwanto

NIM : - -

Jurusan : S Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga

Judul Skripsi : Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas dan Tingkat Pendapatan

Terhadap Minat masyarakat Menabung di Bank Syariah

Dapat diajukan dalam sidang munaqosah Skripsi. Demikian Surat ini dibuat

untuk dapat dipergunakan sebagaimana mestinya.

Salatiga, Agustus

Pembimbing

Ahmad Mifdlol M, Lc., M. S.I

NIP.

KEMENTERIAN AGAMA

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM Jl. Tentara Pelajar No. 2 Telp (0298) 323705 Faks. 323433 salatiga 50721

http://www.iainsalatiga.ac.id e-mail: administrasi@iain salatiga.ac.id

PENGESAHAN

PENGARUH PENGETAHUAN, RELIGIUSITAS DAN TINGKAT

PENDAPATAN TERHADAP MINAT MASYARAKAT MENABUNG DI

BANK SYARIAH BOYOLALI

DISUSUN OLEH:

ARIS PURWANTO

NIM:

Telah dipertahankan di depan Panitia Dewan Penguji Skripsi Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga, pada tanggal

September dan telah dinyatakan memenuhi syarat guna memperoleh gelar

Sarjana S Ekonomi.

Susunan Panitia Penguji

Ketua Sidang : Dr. Faqih Nabhan, M.M.

Sekretaris Penguji : Dr. A. Mifdlol. M., Lc.,M.SI.

Penguji I : Mochlasin, M.Ag.

Penguji II : Ari Setiawan, M.M.

Salatiga, September Dekan

Dr. Anton Bawono, M.Si

NIP.

KEMENTERIAN AGAMA

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM Jl. Tentara Pelajar No. 2 Telp (0298) 323705 Faks. 323433 salatiga 50721

http://www.iainsalatiga.ac.id e-mail: administrasi@iain salatiga.ac.id

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Aris Purwanto

NIM : - -

Jurusan : S Perbankan Syariah

Fakultas : Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Menyatakan bahwa skripsi yang saya tulis ini benar-benar merupakan hasil karya

saya sendiri, bukan jiplakan dari karya tulis orang lain. Pendapat atau temuan

orang lain yang terdapat dalam skripsi ini dikutip atau dirujuk berdasarkan kode

etik ilmiah.

Salatiga, September

Yang menyatakan,

Aris Purwanto

NIM : - -

KEMENTERIAN AGAMA

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM Jl. Tentara Pelajar No. 2 Telp (0298) 323705 Faks. 323433 salatiga 50721

http://www.iainsalatiga.ac.id e-mail: administrasi@iain salatiga.ac.id

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

Jika Bisa Sekarang Kenapa Harus menunggu Sampai Besuk

Tanpa Usaha Tidak Akan Ada Yang Berhasil

Sambat Sebut Marang Gusti Allah

PERSEMBAHAN

Ayah Sartono dan Ibuku Surati tercinta,

Adikku Latif Dwi Setyawan,

Sahabat-sahabat seperjuanganku,

Teman-teman S Perbankan Syariah angkatan ,

Serta teman-teman di kampus IAIN Salatiga.

KATA PENGANTAR

Dengan mengucapkan Alhamdulillahi Robbil „alamin, segala puji bagi

Allah SWT. yang telah memberikan nikmat, rahmat, hidayah serta

pertolonganNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Shalawat serta

salam semoga selalu tercurah kepada Nabi Muhammad SAW.

Kepada semua pihak yang telah membantu kelancaran dalam penulisan

skripsi ini, penulis hanya bisa menyampaikan rasa terima kasih dan penghargaan

setinggi-tingginya, khususnya kepada:

. Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri

Salatiga.

. Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam.

. Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Jurusan S Perbankan Syariah.

. Ahmad Mifdlol Muthohar, Lc., M.S.I selaku dosen pembimbing yang

telah membimbing penulis dengan sabar dan ikhlas dalam menyelesaikan

skripsi ini.

. Segenap Dosen Jurusan S Perbankan Syariah.

. Seluruh staf dan karyawan Institut Agama Islam Negeri Salatiga.

. Ayahku Sartono dan Ibuku Surati, yang telah memberikan dorongan do‟a,

moril dan materil kepada penulis.

. Adikku Latif Dwi Stetyawan yang telah memberikan motivasi dan

dukungan penuh dalam penulisan skripsi ini.

. Luqman Santoso dan Muhammad Aminudin yang telah memberikan bantuan

serta motivasi dalam penulisan skripsi ini.

. Teman-teman S Perbankan Syariah angkatan , serta teman-teman

kampus lainnya.

. Teman-teman KKN IAIN Salatiga tahun di Kelurahan Bugel, Kota

Salatiga. Kebersamaan bersama kalian selalu diwarnai dengan senyuman.

. Kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis

dalam menyelesaikan skripsi ini.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih sangat jauh dari kesempurnaan

dan penuh kekurangan, oleh karena itu dengan segenap kerendahan hati penulis

menyampaikan permohonan maaf yang sebanyak-banyaknya, serta semoga skripsi

ini dapat memberikan manfaat bagi berbagai pihak. Aamiin.

Salatiga, September

Aris Purwanto

NIM : - -

ABSTRAK

Purwanto, Aris. . Pengaruh pengetahuan, Religiusitas,Tingkat Pendapatan

Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah (Studi Kasus di

Kabupaten Boyolali). Skripsi, Jurusan S Perbankan Syariah, Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam, Institut Agama Islam Negeri Salatiga.

Pembimbing: Ahmad Mifdlol Muthohar, Lc., M.SI

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah pengetahuan

mempengaruhi minat masyarakat menabung di bank syariah, untuk mengetahui

apakah religiusitas mempengaruhi minat masyarakat menabung di bank syariah,

untuk mengetahui apakah tingkat pendapatan mempengaruhi minat masyarakat

menabung di bank syariah, dan untuk mengetahui apakah pengetahuan,

religiusitas dan tingkat pendapatan bersama-sama mempengaruhi minat

masyarakat menabung di bank syariah.

Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif karena bertujuan untuk

mengkonfirmasi data yang didapatkan di lapangan dengan teori yang ada. Objek

penelitian yang digunakan adalah masyarakat di Kabupaten Boyolali dengan

jumlah sampel responden. Sedangkan untuk tekhnik pengumpulan data menggunakan metode kuesioner, wawancara. Data diolah menggunakan uji

reabilitas, validitas, statistik dan asumsi klasik.

Hasil penelitian menunjukan bahwa pengetahuan berpengaruh negatif dan

signifikan terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah, religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat masyarakat menabung di bank

syariah, tingkat pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

masyarakat menabung di bank syariah penegtahuan, religiusitas dan tingkat

pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat masyarakat

menabung di bank syariah.

Kata Kunci: Pengetahuan, Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Minat Menabung

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................................... ii

PENGESAHAN ........................................................................................... iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ................................................... iv

MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................................... v

KATA PENGANTAR ................................................................................. vi

ABSTRAK ................................................................................................... viii

DAFTAR ISI ............................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ....................................................................................... xiv

DAFTAR GAMBAR ...................................................................................

DAFTAR LAMPIRAN ...............................................................................

xv

xvi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ..........................................................

B. Rumusan Masalah ....................................................................

C. Tujuan Penelitian .....................................................................

D. Kegunaan Penelitian ................................................................

E. Sistematika Penulisan ..............................................................

BAB II KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka ...…...…………………....................………...

B. Kerangka Teori ………………………………………………

. Pengetahuan……………………………………………..

a. Pengertian Pengetahuan .……………………………..

b. Jenis-jenis Pengetahuan. ........………………………..

. Religiusitas...……………………………………………...

a. Pengertian Religiusitas...……………………………...

b. Dimensi-dimensi Religiusitas...……………………...

c. Faktor-faktor yang mempengaruhi Religiusitas……..

. Tingkat Pendapatan ………………………………………

a. Pengertian Pendapatan..………………………………

b. Sumber Pendapatan……….………………………….

c. Hubungan Pendapatan dengan Konsumsi …………..

d. Hubungan Pendapatan dengan Tabungan...................

. Minat........………………………………………………...

a. Pengertian Minat ………………………………...…...

b. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat…………...

. Bank Syariah ……..……………………………………...

a. Pengertian Bank Syariah …….……………………...

b. Fungsi Bank Syariah ………...……………….....…...

c. Produk-produk Bank Syariah …...……………..……

C. Kerangka Penelitian …………………………..………..…….

D. Hipotesis …………….………………………………………..

BAB III METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian .........................................................................

B. Lokasi dan Waktu Penelitian ....................................................

C. Populasi dan Sampel .................................................................

. Populasi ...............................................................................

. Sampel ................................................................................

D. Teknik Pengumpulan Data ........................................................

. Pengertian Data ....................................................................

. Sumber dan Jenis Data ........................................................

. Teknik Pengumpulan Data ..................................................

E. Skala Pengukuran ......................................................................

F. Difinisi Konsep dan Operasional ...............................................

G. Instrumen Penelitian .................................................................

H. Uji Instrumen Penelitian ...........................................................

. Uji Reliabilitas .....................................................................

. Uji Validitas .........................................................................

. Uji Statistik ..........................................................................

. Uji Asumsi Klasik ...............................................................

I. Alat Analisis ............................................................................

BAB IV ANALISA PENELITIAN

A. Gambaran Umum Obyek Penelitian .........................................

. Sejarah Kabupaten Boyolali .............................................

. Visi dan Misi Kabupaten Boyolali ...................................

B. Deskripsi Data Responden ........................................................

. Karakteristik Jenis Kelamin ………………………………

. Karakteristik Bidang Pekerjaan…………………………...

. Karakteristik Tingkat Pendapatan ………………………...

C. Analisis Data .............................................................................

. Uji Reliabilitas dan Validitas .....……………………...…..

a. Uji Reliabilitas ………………………………………..

b. Uji Validitas ………………..…………………………

. Uji Statistik …………………………………………….....

a. Uji t ………………………………………………...…

b. Uji F ………………………………………………..…

c. Uji (Koefesien Determinasi)

…………………...…

. Uji Asumsi Klasik ……………………………………...…

a. Uji Multicolinearitas ………………………………….

b. Uji Heterocendasticity ………………………………..

c. Uji Normalitas. ….…………………………………....

. Hasil Uji Hipotesis ……………………………………..…

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ...............................................................................

B. Saran .........................................................................................

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN-LAMPIRAN

DAFTAR TABEL

Tabel . : Variabel dan Indikator Penelitian ...........................................

Tabel . : Jenis Kelamin Responden .......................................................

Tabel . : Bidang Pekerjaan.....................................................................

Tabel . : Tingkat Pendapatan .................................................................

Tabel . : Uji Riliabilitas .........................................................................

Tabel . : Uji Validitas ............................................................................

Tabel . : Uji t .........................................................................................

Tabel . : Uji F ........................................................................................

Tabel . : Uji (Koefesien

Determinasi)..…..……………………….

Tabel . : Uji Multicollinearitas ………………………………………

DAFTAR GAMBAR

Gambar . : Kerangka Penelitian ............................................................

Gambar . : Uji Heterocendasticity …………………………………….

Gambar . : Uji Normalitas......................................................................

Gambar . : Uji Normalitas......................................................................

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran : SK Pembimbing

Lampiran : Lembar konsultasi pembimbing

Lampiran : Kuesioner Penelitian

Lampiran : Hasil Data Kuesioner

Lampiran : Output Analisis

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Bank Syariah adalah bank yang beroperasi dengan prinsip syariah, yaitu

aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain dalam

penyimpanan dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha. Bank Syariah sudah

beroperasi di Indonesia sejak tahun , yang dimulai dengan beroperasinya

Bank Muamalat Indonesia. Bank Syariah diatur secara formal sejak

diamandemennya UU No. tahun dengan UU No. tahun dan UU

No. tahun (Mangani, : ).

Bank syariah muncul pertama kali di Mesir, lembaga dengan nama Mit

Ghamr Bank binaan Ahmad Najjar tersebut hanya beroperasi di pedesaan

Mesir danberskala kecil, namun institusi tersebut mampu menjadi pemicu yang

sangatberarti bagi perkembangan sistem finansial dan ekononomi islam

(Muhammad, : ). Lalu bank syariah berkembang di berbagai negara islam

seperti Paskitan, Kuwait, Bahrain Uni Emirat Arab, Malaysia, Iran.

Berkembangnya Bank-bank Syariah di Negara Islam berpengaruh ke

Indonesia. Pada awal periode -an, diskusi mengenai bank syariah sebagai

pilar ekonomi Islam mulai dilakukan (Antonio, : ).

Bank syariah di Indonesia berawal dari prakarsa Majelis Ulama

Indonesia (MUI) pada acara loka karya bunga bank dan perbankan yang

dilakukan pada tanggal - Agustus di Cisarua, Bogor (Yudiana, :

). Hasil loka karya tersebut didukung oleh aksponon ikatan cendekiawan

Indonesia dan beberapa pengusaha muslim. Sehingga sebagai tindak lanjut

pada tahun ditanda tangani akta pendirian Bank Muamalat Indonesia

sebagai Bank Umum syariah pertama di Indonesia. Bank Muamalat Indonesia

sempat terimbas oleh krisis moneter pada akhir tahun sehingga ekuitasnya

hanya tersisa sepertiga dari modal awal. Di Indonesia Bank Syariah telah diatur

dalam UU No. tahun tentang perubahan UU No. tahun tentang

perbankan (Yudiana, : ).

Perkembangan bank syariah di Indonesia cukup berkembang pesat,

walaupun demikian, jumlah bank maupun kantor bank yang sudah cukup

banyak,namun jumlah aset Bank Syariah masih kecil di bandingkan bank

konvensional. Perbankan Syariah di Indonesia yang masih muda umurnya,

dituntut untuk bersaing dengan perbankan konvensional. Lebih jauh dari itu,

sebagai lembaga intermediasi keuangan, perbankan syariah juga dituntut untuk

memainkan peranan yang sangat vital dalam menggerakkan roda perekonomian

bangsa sebagaimana perbankan yang berbasis sistem bunga.

Berkenaan dengan hukum bunga bank, Majelis Ulama Indonesia (MUI)

telah mengeluarkan fatwa No. Tahun tentang hal tersebut. Dalam fatwa

yang dikeluarkan pada tanggal Januari di Jakarta tersebut, MUI

memutuskan bahwa praktek pembungaan yang dilakukan oleh bank, Asuransi,

Pasar Modal, Pegadaian, Koperasi, dan lembaga keuangan lainnya, hukumnya

adalah haram.Fatwa MUI No. Tahun tentang keharaman bunga dalam

lembaga keuangan menjadi salah satu faktor pendorong berkembangnya Bank

Syariah di Indonesia. Adanya fatwa MUI tersebut memotivasi berbagai pihak

untuk mendirikan perbankan syariah. Bahkan, bank konvensional pun juga

mendirikan layanan dengan menggunakan prinsip syariah. Hal itu dapat terjadi

karena prospek lembaga keuangan syariah dinilai sangat menjanjikan dilihat

dari animo masyarakat di Indonesia.

Bank syariah mempunyai prinsip yang berbeda dengan Bank

Konvensional. Perbedaan yang paling mendasar adalah pada bagaimana

memperoleh keuntungan, dimana pada Bank Konvensional dikenal dengan

perangkat bunga, sedangkan pada Bank Syariah melarang adanya bunga yaitu

dengan menggunakan prinsip bagi hasil (Antonio, : ).

Penerapan prinsip Islam inilah yang membedakan lembaga keuangan

syariah dengan lembaga keuangan umum (konvensional). Misalnya dalam hal

pembiayaan usaha, Bank Syariah hanya bersedia membiayai kegiatan-kegiatan

atau usaha yang halal dan bermanfaat, sedangkan Bank Konvensional dalam

memberikan pembiayaan tidak menilai halal atau tidak usaha tersebut.

Berdasarkan fenomena yang terjadi diduga bahwa tingkat pengetahuan

masyarakat mengenai perbankan syariah masih tergolong rendah. Dengan

masih terbatasnya pemahaman masyarakat mengenai kegiatan usaha jasa

keuangan perbankan syariah, menyebabkan banyak masyarakat yang memiliki

persepsi yang kurang tepat mengenai operasional bank syariah. Mereka

mengatakan bank syariah hanya sekedar perbankan konvensional yang

ditambah label syariah dan beranggapan bahwa dengan tidak dijalankannya

sistem bunga, bank syariah tidak akan memperoleh pendapatan.

Konsekuensinya adalah bank syariah akan sulit untuk survive.

Pengetahuan adalah segala sesuatu yang diketahui, berkenaan dengan hal

(Tim penyusun Kamus Besar Bahasa Indonesia, ). Pengetahuan dapat

diperoleh melalui berbagai media informasi seperti koran, televisi, radio,

pamflet dan lain-lain atau bisa juga melalui pengalaman yang telah dilakukan

seseorang.

Pengetahuan adalah semua informasi yang dimiliki konsumen mengenai

berbagai macam produk dan jasa, serta pengetahuan lainnya yang terkait

dengan produk dan jasa tersebut dan informasi yang berhubungan dengan

fungsinya sebagai konsumen (Sunyoto, : ).

Menurut Anni ( : ) pengetahuan didefinisikan sebagai perilaku

mengingat atau mengenali informasi (materi pembelajaran) yang telah

dipelajari sebelumnya.

Tahap pengetahuan dimulai ketika konsumen menerima stimulus fisik

atau sosial yang memberikan pemaparan dan perhatian pada produk baru dan

cara kerjanya. Dalam tahap ini konsumen sadar akan produk bersangkutan,

tetapi tidak membuat keputusan apapun sehubungan dengan relevensi produk

dengan suatu masalah atau kebutuhan yang dikenali ( Engel; et al: ).

Religiusitas berasal dari kata region (agama). Menurut Harun Nasution

yang dikutip oleh Jalaludin ( : ), pengertian agama berasal dari kata al-

Din, yang berarti Undang-undang atau Hukum.Sedangkan religius menurut

Islam adalah menjalankan agama secara menyeluruh.

Menurut Driyarkaya ( ) kata religi berasal dar bahasa latin religio

yang akar katanya religare yang berarti mengikat. Maksudnya adalah suatu

kewajian-kewajiban atau aturan-aturan yang harus dilaksanakan, yang

semuanya itu berfungsi untuk mengikat dan mengutuhkan diri seseorang atau

sekelompok orang dalam hubungannya dengan tuhan atau sesama manusia,

serta alam sekitar.

Menurut Subroto ( ) menjelaskan bahwa manusia religius adalah

manusia yang struktur mental keseluruhannya secara tetap diarahkan kepada

pencipta niai mutlak, memuaskan dan tertinggi yaitu Tuhan.

Pendapatan berasal dari kata dasar “dapat”. Menurut Kamus Besar

Bahasa Indonesia, pendapatan adalah hasil kerja (usaha atau sebagainya). Pada

perkembangannya, pengertian pendapatan memiliki penafsiran yang berbeda-

beda tergantung dari latar belakang disiplin ilmu yang digunakan untuk

menyusun konsep pendapatan bagi piak-pihak tertentu. Disiplin ilmu yang

pertama adalah Ilmu Ekonomi mengatakan pendapatan merupakan nilai

maksimum yang dapat dikonsumsi seseorang dalam suatu periode dengan

mengharapkan keadaan yang sama pada akhir periode seperti keadaan semula.

Sedangkan yang kedua adalah disiplin Ilmu Akuntansi mengatakan jumlah hata

kekayaan awal periode ditambah keseluruhan hasil yang diperoleh selama satu

periode, bukan hanya yang di konsumsi.

Dalam Kamus Ekonomi, pendapatan (income) adalah uang yang diterima

seseorang dalam perusahaan dalam bentuk gaji, upah, sewa, bunga, laba dan

lain sebagainya, bersama dengan tunjangan pengangguran, uang pensiun dan

lain sebagainya (Christopher Pass dan Bryan Lowes, ).

Diposible Income adalah pendapatan setelah dikurangi pajak dan

merupakan pendapatan yang siap dibelanjakan. Pendapatan deposibel yang

digunakan untuk menabung merupakan pendapatan yang tersisa karena tidak

habis digunakan untuk konsumsi. Secara tidak langsung tabungan masyarakat

ditentukan oleh besarnya pendapatan dan juga besarnya konsumsi. Selain itu,

tabungan ini juga ditentukan oleh tingkat suku bunga. Jika tingkat suku bunga

naik, maka masyarakat akan cenderung untuk menabung dan mengurangi

konsumsinya dan sebaliknya (Ernita et al, : - ).

Minat menabung merupakan bagian atau salah satu elemen penting dari

perilaku nasabah dalam menilai, mendapatkan dan mempergunakan barang-

barang serta jasa ekonomi. Secara umum, perilaku pengambilan keputusan

untuk membeli atau mempergunakan jasa tertentu dipengaruhi oleh beberapa

faktor yaitu : harga, servis yang ditawarkan, lokasi, kemampuan tenaga penjual,

periklanan (Kotler, : ).

Dari latar belakang di atas, penulis bermaksud mengadakan penelitian

dengan judul Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas, dan Tingkat Pendapatan

Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah di atas, maka rumusan masalah

penelitian ini adalah :

. Apakah pengetahuan mempengaruhi minat masyarakat menabung di Bank

Syariah ?

. Apakah religiusitas mempengaruhi minat masyarakat menabung di Bank

Syariah ?

. Apakah tingkat pendapatan mempengaruhi minat masyarakat menabung di

Bank Syariah ?

. Apakah pengetahuan, religiusitas dan tingkat pendapatan bersama-sama

mempengaruhi minat masyarakat menabung di Bank Syariah ?

C. Tujuan Penelitian

. Untuk mengetahui apakah pengetahuan mempengaruhi minat masyarakat

menabung di Bank Syariah.

. Untuk mengetahui apakah religiusitas mempengaruhi minat masyarakat

menabung di Bank Syariah.

. Untuk mengetahui apakah tingkat pengetahuan mempengaruhi minat

masyarakat menabung di Bank Syariah.

. Untuk mengetahui apakah pengetahuan, religiusitas, dan tingkat pendapatan

bersama-sama mempengaruhi minat masyarakat menabung di Bank Syariah.

D. Manfaat Penelitian

. Bagi Penulis

Sebagai bahan masukan untuk menambah serta memperluas pengetahuan

penulis yang khususnya mengenai masalah pengetahuan dan tingkat

pendapatan terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah.

. Bagi Akademis

Penelitian ini diharapkan dapat digunakan sebagai bahan informasi atau

referensi penelitian selanjutnya yang berkaitan dengan. Pengaruh

E. Sistematika Penulisan

Sistematika penulisan ini berisi penjelasan tentang isi yang terkandung

dari masing-masing bab secara singkat dari keseluruhan skripsi ini. Skripsi ini

disajikan dengan sistematika sebagai berikut :

Bab I ini berisi mengenai latar belakang masalah, yang menampilkan

landasan pemikiran secara garis besar baik dalam teori maupun fakta yang ada,

yang menjadi alasan dibuatnya penelitian ini. Perumusan masalah berisi

mengenai pernyataan tentang keadaan, fenomena dan atau konsep yang

memerlukan jawaban melalui penelitian. Tujuan dan kegunaan penelitian yang

merupakan hal yang diharapkan dapat dicapai mengacu pada latar belakang

masalah, perumusan masalah dan hipotesis yang diajukan. Pada bagian terakhir

dari bab ini yaitu sistem penulisan, diuraikan mengenai ringkasan materi yang

akan dibahas pada setiap bab yang ada dalam skripsi.

Bab II ini menguraikan tinjauan teori, yang berisi jabaran teori-teori dan

menjadi dasar dalam perumusan hipotesis serta membantu dalam analisis hasil

penelitian. Penelitian terdahulu merupakan penelitian yang dilakukan oleh

peneliti-peneliti sebelumnya yang berhubungan dengan penelitian ini.

Hipotesis adalah pernyataan yang disimpulkan dari tinjauan pustaka, serta

merupakan jawaban sementara atas masalah penelitian.

Bab III ini akan menguraikan variabel penelitian dan efisiensi

operasional dimana skripsi terhadap variabel yang digunakan dalam penelitian

akan dibahas sekaligus melakukan pendefinisian secara operasional. Penentuan

sampel berisi mengenai masalah yang berkaitan dengan jumlah populis, jumlah

sampel yang diambil dan metode pengambilan sampel. Jenis dan sumber data

gambaran tentang jenis data yang digunakan untuk variabel penelitian. Metode

analisis data mengungkapkan bagaimana gambaran model analisis yang

digunakan dalam penelitian.

Bab IV ini menjelaskan tentang diskripsi objek penelitian yang berisi

penjelasan singkat objek yang digunakan dalam penelitian. Analisis data dan

pembahasan hasil penelitian merupakan bentuk yang lebih sederhana yang

mudah dibaca dan mudah di intrepretasikan meliputi deskripsi objek penelitian,

analisis penelitian, serta analisis data dan pembahasan. Hasil penelitian

mengungkapkan interpretasi untuk memaknai implikasi penelitian.

Bab V ini berisi kesimpulan, saran, dan keterbatasan penelitian

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka

Penelitian terdahulu merupakan kumpulan hasil-hasil penelitian yang

telah dilakukan oleh peneliti-peneliti terdahulu dan mempunyai kaitan

dengan penelitian yang akan dilakukan. Hasil-hasil penelitian yang berkaian

dengan pengaruh pengetahuan, religiusitas, dan tingkat pendapatan terhadap

inat masyarakat menabung di bank syariah telah diteliti oleh berbagai peneliti

terdahulu.

Penelitian dilakukan oleh Atik Masruroh ( ) dengan judul “Analisis

Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Disposible Income terhadap Minat

Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah (Studi Kasus Mahasiswa STAIN

Salatiga)”. Hasil penelitian menyebutkan adanya pengaruh signifikan dari

disposable income terhadap minat menabung di Bank Syariah jika dimoderasi

dengan variabel religiusitas.

Penelitian oleh Priaji ( ) yang berjudul “Analisis Faktor-faktor yang

Mempengaruhi Intensi Menabung di Bank Syariah” menyatakan bahwa ada

beberapa faktor yang mempengaruhi intensi menabung di Bank Syariah secara

signifikan. Faktor-faktor yang diteliti antara lain: sikap, norma subjektif,

perceived behavior control, religiusitas, penghasilan, pendidikan dan usia.

Hasil penelitian menyebutkan bahwa faktor-faktor yang berpengaruh signifikan

terhadap intensi menabung di Bank Syariah adalah sikap, norma subjektif, dan

penghasilan. Sedangkan perceived behavior control, religiusitas, pendidikan,

dan usia tidak berpengaruh signifikan.

Penelitian oleh Desi Fatmawati ( ) yang berjudul “Pengaruh

Pendapatan, Religiusitas, dan Informasi Terhadap Intensi Menabung di Bank

Syariah”. Hasil penelitiannya menyatakan bahwa pendapatan tidak

berpengaruh pada intensi menabung di bank syariah, tetapi religiusitas dan

informasilah yang berpengaruh positif dan signifikan terhadap intensi

menabung di Bank Syariah.

Penelitian oleh Indra Siswanti ( ) yang berjudul “Pengaruh

Pengetahuan, Agama, Iklan/Informasi, dan Pengalaman Mahasiswa STAIN

Salatiga tentang Sistem Perbankan Syariah Terhadap Minat Menabung di Bank

Syariah”. Hasil penelitiannya menyatakan bahwa Pengetahuan, Agama,

Iklan/Informasi, dan Pengalaman Mahasiswa STAIN Salatiga tentang Sistem

Perbankan Syariah berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di bank

syariah.

Penelitian Guntur S Mahardika ( ) membuktikan bahwa Bank

Syariah lebih disukai oleh masyarakat berpendidikan tinggi (sarjana) dan

berpenghasilan menengah. Ini menggambarkan fenomena masyarakat

perkotaandengan tingkat pendidikan dan pendapatan sering mendapatkan

informasi mengenai bank syariah. Dari point ini dapat diambil pelajaran bahwa

ada korelasi positif antara tingkat pendidikan dan pengetahuan masyarakat

dengan keputusan masyarakat untuk menjadi nasabah perbankan syariah, atau

dengan kata lain semakin tinggi tingkat pendidikan masyarakat semakin tinggi

peluang Perbankan Syariah berkembang dengan maksimal.

Penelitian yang ditulis oleh Rachmad Agung Sulistyo ( ) berjudul

“Pengaruh Pengetahuan Mahasiswa Tentang Perbankan Syariah Terhadap

Minat Menabung di Perbankan Syariah Di Yogyakarta” mengungkapkan

bahwa dari hasil penelitian ini diperoleh bahwasanya minat menabung

mahasiswa sangat tinggi, terutama mahasiswa UGM dan UII karena secara

kultur, mempunyai background keagamaan yang tinggi terutama UII dan

mempunyai Kelompok Studi Ekonomi Islam serta adanya pelajaran tentang

EkonomiIslam, sehingga mengacu pengetahuan Mahasiswa, dan pembayaran

Mahasiswa melalui bank syariah, sehingga secara langsung memacu minat

menabung mahasiswa, sedangkan UPN minat menabung tidak setinggi UII dan

UGM, dikarenakan sistem didalamnya masih memakai konvensional.

Dalam penelitian yang dilakukan Amat Yunus ( ) tentang faktor-

faktor yang mempengaruhi minat masyarakat untuk menggunakan jasa

Perbankan Syariah (Studi kasus pada masyarakat Bekasi) mendapat

kesimpulan bahwa : ) Faktor pendidikan masyarakat memiliki pengaruh

signifikan terhadap minat menggunakan bank syariah. Semakin tinggi

pendidikan seseorang,semakin besar kemngkinan untuk menggunakan bank

syariah. Sebaliknya semakin rendah pendidikan seseorang semakin kecil

kemungkinan untuk menggunakan Bank Syariah. ) Faktor pengetahuan

masyarakat tentang Perbankan Syariah memiliki pengaruh signifikan dalam

menentukan minat masyarakat untuk menggunakan bank syariah. Berdasarkan

Penelitian ini, secara statistik semakin masyarakat mengetahui tentang bank

syariah, semakin besar kemungkinan menggunakannya. Sebaliknya semakin

kurang pengetahuan masyarakat terhadap perbankan syariah, maka semakin

kecil kemungkinan menggunakan perbankan syariah.

Dari penelitian diatas ditemukan perbedaan hasil penelitian. Adapun

perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang pernah diakukan sebelumnya

adalah responden yang digunakan dalam variabel pengetahuan adalah

masyarakat biasa, yang belum tentu mempunyai pengetahuan lebih tentang

bank syariah dibandingkan dengan mahasiswa, serta lokasi penelitianini

bertempatkan di masyarakat Kabupaten Boyolali.

B. Kerangka Teori

. Pengetahuan

a. Pengertian Pengetahuan

Pengetahuan adalah segala sesuatu yang diketahui, berkenaan dengan

hal (Tim penyusun Kamus Besar Bahasa Indonesia, ). Pengetahuan

dapat diperoleh melalui berbagai media informasi seperti koran, televisi,

radio, pamflet dan lain-lain atau bisa juga melalui pengalaman yang telah

dilakukan seseorang.

Pengetahuan adalah semua informasi yang dimiliki konsumen

mengenai berbagai macam produk dan jasa,serta pengetahuan lainnya

yang terkait dengan produk dan jasa tersebut dan informasi yang

berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen (Sunyoto, : ).

Menurut Anni ( : ) pengetahuan didefinisikan sebagai perilaku

mengingat atau mengenali informasi (materi pembelajaran) yang telah

dipelajari sebelumnya.

Tahap pengetahuan dimulai ketika konsumen menerima stimulus fisik

atau sosial yang memberikan pemaparan dan perhatian pada produk baru

dan cara kerjanya. Dalam tahap ini konsumen sadar akan produk

bersangkutan, tetapi tidak membuat keputusan apapun sehubungan dengan

relevensi produk dengan suatu masalah atau kebutuhan yang dikenali (

Engel; et al: ).

b. Jenis-jenis Pengetahuan

Menurut Peter & Olson ( : ) secara luas, terdapat dua jenis

pengetahuan yaitu yang pertama pengetahuan umum mengenai lingkungan

dan perilaku mereka, kedua pengetahuan prosedur mengenai cara

melakukan sesuatu.

) Pengetahuan umum (general knowledge) membahas interpretasi

konsumen atas informasi relevan dalam lingkungan. Misalnya

konsumen menciptakan pengetahuan umum mengenai kategori produk,

toko atau bank, perilaku tertentu, orang lain atau mereka sendiri.

) Pengetahuan prosedural (procedural knowledge) yaitu pengetahuan

tentang cara melakukan sesuatu. Pengetahuan procedural juga

tersimpan dalam memori sebagai jenis hubungan “jika…, maka…”

antara konsep peristiwa dan perilaku yang bersesuain.

Menurut Sumarwan ( : ) para ahli psikologi kognitif membagi

pengetahuan ke dalam pengetahuan deklaratif (declarative knowledge) dan

pengetahuan prosedur (procedural knowledge). Pengetahuan deklaratif

adalah fakta subyektif yang diketahui oleh seseorang. Arti subyektif disini

adalah pengetahuan seseorang tersebut mungkin tidak selalu harus sesuai

dengan realitas yang sebenarnya. Misalnya, kacang kedelai adalah bahan

baku untuk membuat tempe dan tahu. Pengetahuan prosedur adalah

pengetahuan mengenai bagaimana fakta-fakta tersebut digunakan.

Misalnya, pengetahuan bagaimana cara membuat kacang kedelai menjadi

tempe dan tahu. Ini merupakan pembagian pengetahuan secara umum.

Mowen dan Minor dalam Sumarwan ( : ) membagi

pengetahuan konsumen menjadi tiga kategori:

) Pengetahuan objektif (objective knowledge)

Informasi yang benar mengenai kelas produk yang disimpan melalui

memori jangka panjang konsumen.

) Pengetahuan subjektif (subjective knowledge)

Persepsi konsumen mengenai apa dan berapa banyak yang dia ketahui

mengenai kelas produk.

) Informasi mengenai pengetahuan lainnya

Engel, Blakwell, dan Miniard dalam Sumarwan ( : ) membagi

pengetahuan konsumen ke dalam tiga macam:

) Pengetahuan Produk

Pengetahuan produk yaitu kumpulan berbagai informasi mengenai

produk. Pengetahuan ini meliputi kategori produk, merek, terminology

produk, atribut atau fitur produk, harga produk, dan kepercayaan mengenai

produk.

) Pengetahuan Pembelian

Berbagai informasi yang diproses oleh konsumen untuk memperoleh

suatu produk. Pengetahuan pembelian terdiri atas pengetahuan tentang di

mana membeli produk dan kapan membeli produk. Ketika konsumen

memutuskan akan membeli suatu produk, maka ia akan menentukan di

mana ia membeli produk tersebut dan kapan akan membelinya. Keputusan

konsumen mengenai tempat pembelian produk akan sangat ditentukan oleh

pengetahuannya. Implikasi penting bagi strategi pemasaran adalah

memberikan informasi kepada konsumen di mana konsumen bias membeli

produk tersebut.

) Pengetahuan Pemakaian

Suatu produk akan memberikan manfaat kepada konsumen jika

produk tersebut telah digunakan atau di konsumsi oleh konsumen. Agar

produk tersebut bisa memberikan manfaat yang maksimal dan kepuasan

yang tinggi kepada konsumen, maka konsumen harus bisa menggunakan

atau mengkonsumsi produk tersebut dengan benar. Kesalahan yang

dilakukan konsumen dalam menggunakan suatu produk akan

menyebabkan produk tidak bisa berfungsi dengan baik. Ini akan

menyebabkan konsumen kecewa, padahal kesalahan terletak pada diri

konsumen. Produsen tidak menginginkan konsumen menghadapi hal

tersebut, karena itu produsen sangat berkepentingan untuk memberitahu

konsumen bagaimana cara menggunakan produknya dengan benar.

. Religiusitas

a. Pengertian Religiusitas

berasal dari kata region(agama). Menurut Harun Nasution yang

dikutip oleh Jalaludin ( : ), pengertian agama berasal dari kata al-Din,

yang berarti Undang-undang atau Hukum. Sedangkan religius menurut

Islam adalah menjalankan agama secara menyeluruh.

Menurut Driyarkaya ( : ) kata religi berasal dari bahasa latin

religio yang akar katanya religare yang berarti mengikat. Maksudnya adalah

suatu kewajian-kewajiban atau aturan-aturan yang harus dilaksanakan, yang

semuanya itu berfungsi untuk mengikat dan mengutuhkan diri seseorang

atau sekelompok orang dalam hubungannya dengan tuhan atau sesama

manusia, serta alam sekitar.

Menurut Subroto ( ) menjelaskan bahwa manusia religius adalah

manusia yang struktur mental keseluruhannya secara tetap diarahkan kepada

pencipta niai mutlak, memuaskan dan tertinggi yaitu Tuhan.

b. Dimensi-Dimensi Religiusitas

Menurut Glock & Stark dalam (Ancok, : - ) mengatakan

bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas, yaitu:

) Dimensi keyakinan atau Ideologis

Dimensi keyakinan dimensi ini berisi pengharapan-pengharapan dimana

seseorang yang religius berpegang teguh pada pandangan teologi tertentu

dan mengakui kebenaran doktrin-doktrin tersebut.

) Dimensi praktik agama atau ritualistik

Dimensi praktik agama yaitu tingkatan sejauh mana seseorang

mengerjakan kewajiban-kewajiban ritual dalam agama. Unsur yang

ada dalam dimensi ini mencakup pemujaan, ketaatan, serta hal-hal

yang lebih menunjukkan komitmen seseorang dalam agama yang

dianutnya. Wujud dari dimensi ini adalah perilaku masyarakat

pengikut agama tertentu dalam menjalankan ritus-ritus yang berkaitan

dengan agama. Dimensi praktek dalam agama Islam dapat dilakukan

dengan menjalankan ibadah shalat, puasa, zakat, haji ataupun

praktek muamalah lainnya.

) Dimensi pengalaman atau eksperiensial

Dimensi pengalaman adalah perasaan-perasaan atau pengalaman yang

pernah dialami dan dirasakan. Misalnya merasa dekat dengan Tuhan,

merasa takut berbuat dosa, merasa doanya dikabulkan, diselamatkan

oleh Tuhan, dan sebagainya.

) Dimensi pengetahuan agama atau intelektual

Dimensi pengetahuan agama adalah dimensi yang menerangkan

seberapa jauh seseorang mengetahui tentang ajaran-ajaran agamanya,

terutama yang ada di dalam kitab suci manapun yang lainnya. Paling

tidak seseorang yang beragama harus mengetahui hal-hal pokok

mengenai dasar-dasar keyakinan, ritus-ritus, kitab suci dan tradisi.

Dimensi ini dalam Islam meliputi pengetahuan tentang isi Al-Quran,

pokok-pokok ajaran yang harus di imani dan dilaksanakan, hukum

Islam dan pemahaman terhadap kaidah-kaidah keilmuan ekonomi

Islam/perbankan syariah.

) Dimensi konsekuensi

Yaitu dimensi yang mengukur sejauh mana perilaku seseorang

dimotivasi oleh ajaran-ajaran agamanya dalam kehidupan sosial,

misalnya apakah ia mengunjungi tetangganya sakit, menolong orang

yang kesulitan, mendermakan hartanya, dan sebagainya.

Menurut Ancok ( : ), rumusan Glock & Stark mempunyai

kesesuaian dengan Islam, yaitu:

) Dimensi keyakinan atau akidah Islam menunjuk pada seberapa

tingkat keyakinan Muslim terhadap kebenaran ajaran-ajaran

agamanya. Di dalam keberislaman, isi dimensi keimanan

menyangkut keyakinan tentang Allah, surga dan neraka, serta

qadha dan qadar.

) Dimensi peribadatan (atau praktek agama) atau syariah

menunjuk pada seberapa tingkat kepatuhan Muslim dalam

mengerjakan kegiatan-kegiatan ritual sebagaimana yang disuruh

dan dianjurkan oleh agamanya. Dalam keberislaman menyangkut

pelaksanaan shalat, puasa, zakat, haji, membaca Al-qur‟an, doa,

zikir dan sebagainya.

) Dimensi pengalaman atau akhlak menunjuk pada seberapa besar

tingkatan muslim berperilaku dimotivasi oleh ajaran-ajaran

agamanya, yaitu bagaimana individu berelasi dengan dunianya,

terutama dengan manusia lain. Dalam keberislaman, dimensi ini

meliputi perilaku tolong menolong,bekerjasama, berderma, berlaku

jujur, memaafkan dan sebagainya.

c. Faktor –faktor yang mempengaruhi religiusitas

Religiusitas atau keagaman seseorang ditentukan dari banyak hal,

di antaranya: pendidikan keluarga, pengalaman, dan latihan yang

dilakukan pada waktu kita kecil atau pada masa kanak-kanak. Seorang

remaja yang pada masa kecilnya mendapat pengalaman-pengalaman

agama dari kedua orang tuanya, lingkungan sosial dan temen-teman yang

taat menjalankan perintah agama serta mendapat pendidikan agama baik

di rumah maupun disekolah, sangat berbeda dengan anak yang tidak

mendapatkan pendidikan agama di masa kecilnya, maka pada dewasanya

ia tidak merasakan pentingnya agama dalam hidupnya.

Thoules ( : ) menyebutkan beberapa faktor yang mempengaruhi

religiusitas, yaitu:

) Pengaruh pendidikan atau pengajaran dan berbagai tekanan sosial

(factor sosial).

Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam perkembangan

keagamaan itu, termasuk pendidikan dari orang tua, tradisi-tradisi

sosial, tekanan dari lingkungan sosial untuk menyesuaikan diri dengan

berbagai pendapat dan sikap yang disepakati oleh lingkungan itu.

) Faktor pengalaman

Faktor ini berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman yang

membentuk sikap keagamaan. Terutama pengalaman mengenai

keindahan, konflik moral dan pengalaman emosional keagamaan.

Faktor ini umumnya berupa pengalaman spiritual yang secara cepat

dapat mempengaruhi perilaku individu.

) Faktor kehidupan

Kebutuhan-kebutuhan ini secara garis besar dapat menjadi empat

yaitu: (a) kebutuhan akan keamanan dan keselamatan, (b) kebutuhan

akan cinta kasih, (c) kebutuhan untuk memperoleh harga diri, dan (d)

kebutuhan yang timbul karena adanya ancaman kematian.

) Faktor intelektual

Berkaitan dengan berbagai proses penalaran verbal atau rasionalisasi

. Tingkat Pendapatan

a. Pengertian Pendapatan

Pendapatan berasal dari kata dasar “dapat”. Menurut Kamus Besar

Bahasa Indonesia, pendapatan adalah hasil kerja (usaha atau sebagainya).

Pada perkembangannya, pengertian pendapatan memiliki penafsiran yang

berbeda-beda tergantung dari latar belakang disiplin ilmu yang

digunakan untuk menyusun konsep pendapatan bagi piak-pihak tertentu.

Disiplin ilmu yang pertama adalah Ilmu Ekonomi mengatakan

pendapatan merupakan nilai maksimum yang dapat dikonsumsi

seseorang dalam suatu periode dengan mengharapkan keadaan yang

sama pada akhir periode seperti keadaan semula. Sedangkan yang kedua

adalah disiplin Ilmu Akuntansi mengatakan jumlah hata kekayaan awal

periode ditambah keseluruhan hasil yang diperoleh selama satu periode,

bukan hanya yang di konsumsi.

Dalam Kamus Ekonomi, pendapatan (income) adalah uang yang

diterima seseorang dalam perusahaan dalam bentuk gaji, upah, sewa,

bunga, laba dan lain sebagainya, bersama dengan tunjangan

pengangguran, uang pensiun dan lain sebagainya (Christopher Pass dan

Bryan Lowes, ).

Senada dengan definisi di atas, dalam Webster‟s juga disebutkan

bahwa Earningis money gained by labor, services or performance,

wages, salary, etc (Jean L. Mc. Kechnie, ). Artinya, pendapatan

adalah uang yang diperoleh dari hasil bekerja, pelayanan diri, gaji, upah

dan lain-lain.

Menurut Kadariyah, pendapatan seseorang terdiri dari penghasilan

berupa upah/gaji, bunga sewa, dividend, keuntungan, dan merupakan

suatu arus uang yang diukur dalam suatu jangka waktu, umpamanya

seminggu, sebulan atau setahun (Kadariyah, ).Selain itu, pendapatan

atau income dari seseorang adalah hasil penjualannya dari faktor-faktor

produksi yang dimilikinya kepada sektor produksi.

Menurut Munandar ( ), pengertian pendapatan adalah suatu

pertambahan asset yang mengakibatkan bertambahnya owners equity,

tetapibukan karena pertambahan modal baru dari pemiliknya dan

bukan pula merupakan pertambahan asset yang disebabkan karena

bertambahnya liabilities. Pendapatan sangat berpengaruh bagi

kelangsungan hidup perusahaan, semakin besar pendapatan yang

diperoleh maka semakin besar kemapuan perusahaan untuk

membiayai segala pengeluaran dan kegiatan-kegiatan yang akan

dilakukan oleh perusahaan.

Kondisi seseorang dapat diukur dengan menggunakan konsep

pendapatan yang menunjukkan jumlah seluruh uang yang diterima oleh

seseorang atau rumah tangga selama jangka waktu tertentu (Samuelson

dan Nordhaus, ). Definisi lain dari pendapatan adalah jumlah

penghasilan yang diperoleh dari hasil pekerjaan dan biasanya

pendapatan seseorang dihitung setiap tahun atau setiap bulan.

Dengan demikian pendapatan merupakan gambaran terhadap posisi

ekonomi keluarga dalam masyarakat. Pendapatan keluarga berupa

jumlahkeseluruhan pendapatan dan kekayaan keluarga, dipakai untuk

membagi keluarga dalam tiga kelompok pendapatan, yaitu:

pendapatan rendah, pendapatan menengah dan pendapatan tinggi.

Pembagian di atas berkaitan dengan, status, pendidikan dan

keterampilan serta jenis pekerja seseorang namun sifatnya sangat relatif.

Sebagaimana pendapat di atas, bahwa pendapatan merupakan

gambaran terhadap posisi ekonomi keluarga dalam masyarakat, oleh

karenanya setiap orang yang bergelut dalam suatu jenis pekerjaan

tertentu termasuk pekerjaan di sektor informal atau perdagangan,

berupaya untuk selalu meningkatkan pendapatan dari hasil usahanya

yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup keluarganya dan

sedapat mungkin pendapatan yang diperoleh dapat meningkatkan taraf

hidup keluarganya.

b. Sumber Pendapatan

Secara garis besar pendapatan digolongkan menjadi tiga

golongan (Suparmoko, ), yaitu :

) Gaji dan Upah. Imbalan yang diperoleh setelah orang tersebut

melakukan pekerjaan untuk orang lain yang diberikan dalam waktu

satu hari, satu minggu maupun satu bulan.

) Pendapatan dari Usaha Sendiri. Merupakan nilai total dari hasil

produksi yang dikurangi dengan biaya-biaya yang dibayar dan

usaha ini merupakan usaha milik sendiri atau keluarga dan tenaga

kerja berasal dari anggota keluarga sendiri, nilai sewa kapital milik

sendiri dan semua biaya ini biasanya tidak diperhitungkan.

) Pendapatan dari Usaha Lain. Pendapatan yang diperoleh tanpa

mencurahkan tenaga kerja, dan ini biasanya merupakan pendapatan

sampingan antara lain :

a) Pendapatan dari hasil menyewakan aset yang dimiliki seperti

rumah,

b) Ternak dan barang lain,

c) Bunga dari uang,

d) Sumbangan dari pihak lain,

e) Pendapatan dari pensiun,

f) Dan lain-lain.

Menurut Mulyanto ( : - ), pendapatan terdiri dari sebagai berikut:

) Pendapatan berupa uang

Yaitu segala penghasilan berupa uang yang sifatnya reguler dan yang

di terima karena balas jasa atau kontra prestasi. Sumber-sumber

pendapatanya adalah:

a) Gaji dan upah yang diperoleh dari:

( ) Kerja pokok

( ) Kerja sampingan

( ) Kerja lembur

( ) Kerja kadang-kadang

b) Usaha sediri, yang meliputi:

( ) Hasil bersih dari usaha sendiri

( ) Komisi

( ) Penjualan dar kerajinan rumah

c) Hasil investasi, yakni pendapatan yang diperoleh dari hak milik

tanah.

d) Keuntungan sosial, pendapatan yang diperoleh dari kerja sosial.

) Pendapatan berupa barang

Yaitu segala penghasilan yang sifatnya reguler dan biasa akan tetapi

tidak selalu berbentuk balas jasa dan diterimakan dalam bentuk barang

dan jasa. Pendapatan berupa barang yaitu pendapatan yang berupa:

a) Bagian pembayaran upah dan gaji yang dibentukan dalam:

( ) Beras

( ) Pengobatan

( ) Transportasi

( ) Perumahan

( ) Rekreasi

b) Barang yang diproduksi dan dikonsumsi di rumah, antara lain:

( ) Pemakaian barang yang diproduksi di rumah

( ) Sewa yang seharusnya dikeluarkan terhadap rumah sendiri yang

ditempati.

) Penerimaan yang bukan merupakan pendapatan, yaitu penerimaan

yang berupa:

a) Pengambilan tabungan

b) Penjualan barang-barang yang dipakai

c) Penagihan piutang

d) Pinjaman uang

e) Kiriman uang

f) Hadiah/pemberian

g) Warisan

h) Menang judi.

Menurut Michael P. Todaro, distribusi pendapatan seseorang dapat

ditentukan melalui:

. Cara memperolehnya, baik itu melalui gaji, uang, tabungan, hadiah,

dan warisan.

. Sumber penghasilan atau bidang kegiatannya biasa berupa pertanian,

industri, perdagangan dan jasa.

. Lokasi sumber penghasilan, baik di kota atau di desa.

c. Hubungan Antara Pendapatan dan Konsumsi

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi konsumsi. Diantaranya

Keynes menyatakan bahwa konsumsi dipengaruhi oleh pendapatan

disposibel. Pendapatan disposibel yang digunakan untuk menabung

merupakan pendapatan yang tersisa karena tidak habis digunakan untuk

konsumsi. Secara tidak langsung tabungan masyarakat ditentukan oleh

besarnya pendapatan dan juga besarnya konsumsi (Ernita,et.al, :

). Hubungan diantara pendapatan, konsumsi, dan tabungan dapat

dinyatakan dengan menggunakan persamaan berikut:

Dimana: Yd adalah pendapatan disposible,

Yd= C + S

C adalah konsumsi rumah tangga dan

S adalah tabungan rumah tangga

d. Hubungan Antara Pendapatan dan Tabungan

Menurut Keynes (Sharaswati, et. al, : ), tabungan

masyarakat dipengaruhi oleh pendapatan. Secara matematika

teoritabungan Keynes dapat dituliskan sebagai berikut:

Dimana:S : saving (tabungan),

Y : Pendapatan,

C : Pengeluaran.

Secara teori hubungan antara tabungan dengan pendapatan adalah

positif. Peningkatan pendapatan akan meningkatkan kemampuan

masyarakat untuk menabung. Jika tingkat pendapatan meningkat

maka tingkat tabungan juga akan meningkat, dan sebaliknya.

Pengertian tabungan sendiri yaitu bagian dari pendapatan yang tidak

dikonsumsikan pada periode yang sama. Tingginya tingkat tabungan

bergantung kepada besar kecilnya pendapatan yang siap

dibelanjakan. Oleh karena itu hasrat menabung akan meningkat

sesuai dengan tingkat pendapatan. Sehingga besar kecilnya tabungan

dipengaruhi secara positif oleh besar kecilnya pendapatan (Keynes

dalam Disertasi Muhclis ( : ).

S=Y-C

.Minat

a. Pengertian minat

Dalam kamus besar bahasa Indonesia, minat adalah kecenderungan

hati yang tinggi terhadap sesuatu. Selain itu minat juga berarti

kecenderungan dan kegairahan yang tinggi atau keinginan yang besar

terhadap sesuatu (Muhibbin, ). Selain itu minat juga dapa diartikan

sumber hasrat belajar. Demikian didalam jiwa seseorang yang

memperhatikan sesuatu ia mulai dengan menaruh minat terhadap hal itu.

Minat itu erat hubungannya dengan kepribadian seseorang, minat

kadang-kadang timbul dengan sendirinya dan kadang-kadang perlu

diusahakan (Shaleh, ).

Minat (interest) digambarkan sebagai situasi seseorang sebelum

melakukan tindakan, yang dapat dijadikan dasar untuk memprediksi

perilaku atau tindakan tersebut. Minat menabung diasumsikan

sebagai minat beli merupakan perilaku yang muncul sebagai respon

terhadap objek yang menunjukkan keinginan pelanggan untuk

melakukan pembelian (Kotler, : ).

Sukanto ( : ) minat juga di golongkan menjadi tiga tahapan yaitu:

) Informasi yang jelas sebelum memilih

) Pertimbangan yang matang sebelum memilih

) Keputusan memilih

Durianto ( ), mengemukakan tiga indikator minat membeli yang di

gunakan oleh pelanggan, yaitu:

) Intensitas pencarian informasi mengenai produk

) Keinginan untuk membeli atau mencari produk

) Memiliki preferensi bahwa produk inilah yang diinginkan

Dengan demikian minat bisa juga dikatakan sebagai dorongan

kepada manusia untuk memilih apa yang memang menjadi tujuan dan

cita-citanya, dengan melalui tahapan-tahapan tersebut.

b. Faktor-faktor yang mempengaruhi minat

Menurut Sukmadinata ( ) minat di pengaruhi beberapa faktor,

yaitu:

) Pengetahuan

Pengetahuan merupakan hasil tahu yang terjadi setelah orang

melakukan penginderaan terhadap suatu objek tertentu. Penginderaan

terjadi melalui panca indra manusia, yaitu: penglihatan, pendengaran,

penciuman, raba dan rasa. Sebagaian besar pengetahuan manusia

diperoleh melalui pendidikan, media massa maupun lingkungan

(Notoatmodjo, ).

) Informasi

Informasi dapat didefinisikan sebagai hasil dari pengolahan data

dalam suatu bentuk yang lebih berguna dan lebih berarti bagi

penerimannya yang menggambarkan suatu kejadian-kejadian yang

nyata guna untuk pengambilan keputusan.

) Pengalaman

Pengalaman sebagai sumber pengetahuan adalah suatu cara untuk

memperoleh kebenaran pengetahuan dengan cara mengulang kembali

pengetahuan yang diperoleh dalam memecahkan masalah yang

dihadapi masa lalu.

Menurut Killis ( : ) minat seseorang dipengaruhi oleh beberapa

faktor, yaitu:

) Faktor kebutuhan dari dalam

Kebutuhan ini dapat berupa kebutuhan yang berhubungan dengan

jasmani dan kejiwaan.

) Faktor motif sosial

Timbulnya minat dalam diri seseorang dapat didorong oleh motif

sosial yaitu kebutuhan untuk mendapatkan pengakuan, penghargaan,

dari lingkungan dimana ia berada.

) Faktor emosional

Faktor ini merupakan ukuran intensitas seseorang dalam menaruh

perhatian terhadap sesuatu kegiatan atau objek tertentu.

. Bank Syariah

a. Pengetian Bank Syariah

Bank syariah merupakan lemabaga keuangan yang berfungsi untuk

memperlancar mekanisme perekonomian terutama di sektor rill. Terdapat

banyak pendapat oleh para ahli mengenai pengertian bank syariah

dimana masing-masing menggunakan asumsi yang berbeda-beda. Secara

garis besar pengertian bank syariah adalah lembaga perbankan yang pada

prinsipnya berpegang pada syariat Islam.

Kata bank berasal dari kata banque dalam bahasa Prancis dan

dari banco dalam bahasa Italia, yang berarti peti/lemari atau bangku.

Kata peti atau lemari menyiratkan fungsi sebagai tempat menyimpan

benda-benda berharga, seperti peti emas, peti berlian, peti uang dan

sebagainya.Bank syariah atau juga dikenal sebagai Bank Islam memiliki

sistem operasi dimana tidak mengandalkan pada bunga. Bank Islam atau

juga disebut dengan bank tanpa bunga ini, bisa dikatakan sebagai

lembaga keuangan yang operasional dan produknya dikembangkan

berlandaskan pada Al Quran dan Hadist Nabi SAW. Oleh karena itu bank

Islam adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan

pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran serta

peredaran uang yang pengoperasinya disesuaikan dengan prinsip-prinsip

syariat Islam, (Antonio, ).

Pengertian bank syariah sebenarnya telah diatur dalam Undang-

Undang pasal PBI No. /PBI/ , yang meberi difinisi bahwa bank

syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan

prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu

lintas pembayaran.

b. Fungsi Bank Syariah

Bank syariah secara garis besar terdiri atas empat fungsi utama,

yaitu (Antonio, ) :

) Fungsi bank syariah sebagai manajemen investasi

Dalam hal ini bank syariah membantu masyarakat untuk

menyalurkan dana dalam berbagai macam alternaltif yang halal.

Dalam melaksanakan fungsi ini bank syariah menggunakan kontrak

mudharabah, yaitu bila terjadi kerugian maka sepenuhnya akan

menjadi risiko shahibul mal (pemilik dana) dan bank tidak ikut

menanggungnya.

) Fungsi bank syariah sebagai intermediary agen

Menurut pasal UU Perbankan Syariah No. Tahun , bank

syariah wajib menjalankan fungsi menghimpun dan menyalurkan dana

masyarakat. Bank syariah akan menginvestasikan dana yang dihimpun

dari masyarakat pada dunia usaha baik itu sebagai dana modal

maupun sebagai dana rekening investasi.

) Fungsi bank syariah sebagai jasa keuangan

Bank syariah juga dapat menawarkan beberapa jasa keuangan dan

mendapatkan upah dalam sebuah kontrak perwakilan atau penyewaan.

) Fungsi bank syariah sebagai jasa sosial

Menurut pasa UU Perbankan Syariah No. Thaun , fungsi

bank syariah dalam bentuk baitul mal, yang menerima dana yang

berasal dari zakat, infak, sedekah, hibah dan menyalurkan kepada

organisasi pengelola zakat.

c. Produk-produk Bank Syariah

Secara garis besar produk perbankan syariah dapat di bagi menjadi

yaitu produk penyaluran dana, produk penghimpunan dana, dan

produk jasa yang diberikan bank kepada nasabahnya.

. Produk Penyalur Dana atau Pembiayaan

Produk pembiayaan bank syariah di kelompokan dalam tiga

prinsip, yaitu:

a) Prinsip Jual Beli,

Jual beli dilaksanakan karena adanya pemindahan

kepemilikan barang. Keuntungan bank disebutkan di depan dan

termasuk harga dari harga yang dijual. Terdapat tiga jenis jual beli

dalam pembiayaan modal kerja dan investasi dalam bank syariah,

yaitu:

) Ba’i Al Murabahah,

Jual beli dengan harga asal ditambah keuntugan yang

disepakati antara pihak bank dengan nasabah, dalam hal ini bank

menyebutkan harga barang kepada nasabah yg kemudian bank

memberikan laba dalam jumlah tertentu sesuai dengan

kesepakatan.

) Ba’i As salam,

Jual beli dimana nasabah bertindak sebagai pembeli dan

pemesan memberikan uangnya di tempat akad sesuai dengan

harga yang dipesan dan sifat barang telah disebutkan

sebelumnya.

) Ba’i Al Istishna,

Merupakan bagian dari Ba’i Assalam namun ba’i al

ishtishna biasa digunakan dalam bidang manufaktur. Seluruh

ketentuan Ba’i Al Ishtishna mengikuti Ba’i Assalam namun

pembayaran dapat dilakukan beberapa kali pembayaran.

b) Prinsip sewa

Adalah kesepakatan pemindahan hak guna atas barang atau jasa

melalui sewa tanpa di ikuti pemindahan kepemilikan atas barang

yang disewa.

c) Prinsip Bagi Hasil

Dalam prinsip ini terdapat dua macam produk, yaitu:

) Musyarakah, salah satu produk bank syariah yang mana terdapat

dua pihak atau lebih yang bekerjasama untuk meningkatkan

asset yang dimiliki bersama dimana seluruh pihak memadukan

sumber daya yang mereka miliki baik yang berwujud maupun

yang tidak berwujud.

) Mudharabah, merupakan bentuk kerjasama dua pihak atau lebih

dimana pemilik dana memberikan kepercayaan kepada

pengelola dana dengan perjanjian pembagian keuntungan.

. Produk Penghimpunan Dana

Produk penghimpunan dana pada bank syariah meliputi giro,

tabungan, dan deposito. Prinsip yang diterapkan dalam bank

syariah adalah:

a) Prinsip Wadiah, nasabah bertindak sebagai pihak yang

meminjamkan uang sedangkan bank bertindak sebagai peminjam.

b) Prinsip Mudharabah, deposan (penyimpan) bertindak sebagai

pemilik dana sedangkan bank sebagai pengelola dana. Dana yang

tersimpan kemudian oleh bank digunakan untuk melakukan

pembiayaan, jika dana tersebut disalurkan pasa pembiayaan

mudharabah maka bank bertanggung jawab atas kerugian yang

mungkin terjadi (Suwiknyo, : ). Berdasarkan kewenangan

yang diberikan oleh pihak penyimpan, maka prinsip

mudharabah dibagi menjadi tiga, yaitu:

a) Mudharabah mutlaqah, prisipnya dapat berupa tabungan dan

deposito, tidak ada batasan bagi bank untuk menggunakan dan

yang telah tersimpan.

b) Mudharabah muqayyadah on balance sheet, merupakan

simpanan khusus dan pemilik dapat menetapkan syarat-syarat

khusus yang harus dipatuhi oleh bank seperti syarat untuk

bisnis tertentu dan akad tertentu.

c) Mudharabah muqayyadah off balance sheet, penyalur dana

langsung kepada pelaksana usaha dan bank menjadi perantara

pemilik dana dengan pelaksana usaha.

. Produk Jasa Perbankan

Selain dapat melakukan kegiatan menghimpun dan

menyalurkan dana, bank juga dapat memberikan jasa kepada

nasabah dengan mendapatkan imbalan berupa sewa atau

keuntungan, jasa tersebut antara lain:

a) Sharf (Jual Beli Valuta Asing)

adalah jual beli mata uang yang tidak sejenis namun harus

dilakukan pada waktu yang sama (kurs spot). Bank mengambil

keuntungan untuk jasa jual beli tersebut.

b) Ijarah (Sewa)

adalah menyewakan simpanan (safe depodit box) dan dasa tata

laksana administrasi dokumen (custodian), dalam hal ini bank

mendapatkan imbalan sewa dari jasa tersebut.

C. Kerangka Penelitian

Menurut Hamid ( ) dalam Zainab kerangka penelitian merupakan

sintesa dari serangkaian teori yang tertuang dalam tinjauan pustaka, yang

pada dasarnya merupakan gambaran sistematis dari kinerja teori dalam

memberikan solusi atau alternatif solusi dari serangkaian masalah yang

ditetapkan. Kerangka penelitian dapat disajikan dalam bentuk bagan,

deskripsi kualitataif, dan atau gabungan keduanya.

Penelitian ini bertujuan untuk mengkaji tentang permasalahan tentang

minat masyarakat menabung di bank syariah. Faktor-faktor yang di anggap

dapat mempengaruhi minat masyarakat tersebut, yaitu :

. Pengetahuan

. Religiusitas

. Tingkat pendapatan

Gambar .

Kerangka Penelitian

H

H

H

H

Sumber: data primer yang diolah

D. Hipotesis

Hipotesis merupakan jawaban sementara yang kebenarannya masih

harus di uji, atau rangkuman kesimpulan teoritis yang diperoleh dari tinjauan

pustaka (Martono, : ). Berdasarkan kerangka pemikiran teoritis dan

hasil penemuan beberapa penelitian, maka hipotesis dapat dirumuskan

sebagai berikut:

. Pengaruh Pengetahuan terhadap menabung di bank syariah

Pengetahuan(X )

Tingkat

Pendapatan(X )

Minat masyarakat

menabung di bank syariah

(Y)

Religiusitas(X )

Penelitian yang dilakukan oleh Indra Siswanti ( ) hasil penelitian

menunjukan bahwa pengetahuan, agama, iklan/informasi dan pengalaman

secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di

bank syariah.

Sehingga pengetahuan mempengaruhi minat masyarakat menabung di

bank syariah karena apabila masyarakat tidak mengetahui sistem dan

produk-produk bank syariah maka kemungkinan minat menabung menjadi

berkurang. Hipotesis penelitian ini adalah:

H = Pengetahuan berpengaruh positif dan signfikan terhadap minat

masyarakat menabung di bank syariah.

. Pengaruh religiusitas terhadap menabung di bank syariah

Penelitian yang dilakukan oleh Desi Fatmawati ( ) hasil penelitian

menunjukan bahwa religiusitas dan informasi berpengaruh signifikan

terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah.

Sehingga religiusitas mempengaruhi minat masyarakat menabung di

bank syariah karena seseorang yang memiliki ketaatan agama yang tinggi

mereka akan memilih produk-produk yang bebas riba, maka kemungkinan

seseorang yang imannya tinggi akan meningkatkan minat menabung di bank

syariah. Hipotesis penelitian ini adalah:

H = Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

masyarakat menabung di bank syariah.

. Pengaruh tingkat pendapatan terhadap menabung di bank syariah

Penelitian yang dilakukan oleh Priaji ( ) hasil penelitian

menunjukan bahwa sikap, norma subyektif dan penghasilan berpengaruh

signifikan terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah.

Sehingga tingkat pendapatan mempengaruhi minat masyarakat

menabung di bank syariah karena pada umumnya seseorang yang memiliki

pendapatan yang tinggi merekan akan menyimpan uangnya di bank untuk

kebutuhan yang akan datang. Hipotesis penelitian ini adalah:

H = Tingkat Pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

minat masyarakat menabung di bank syariah.

. Pengaruh pengetahuan, religiusitas dan tingkat pendapatan terhadap

menabung di bank syariah

Semakin baik pengetahuan masyarakat tentang bank syariah maka

minat menabung semakin tinggi, keimanan masyarakat semakin tinggi maka

minat memilih produk bank syariah semakin tinggi, dan semakin tinggi

pendapatan masyarakat maka minat menabung di bank syariah semakin

tinggi pula.

Sehingga hipotesis untuk uji secara bersama-sama antara variabel

independen terhadap dependen adalah:

H = Pengetahuan, Religiusitas, Tingkat Pendapatan secara bersama-

sama berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat masyarakat

menabung di bank syariah.

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Penelitian ini adalah jenis penelitian lapangan (field research). Dalam

penelitian ini, peneliti terjun langsung ke lapangan untuk memperoleh data

dari masyarakat di Kabupaten Boyolali mengenai pengaruh pengetahuan,

religiusitas dan tingkat pendapatan terhadap minat masyarakat menabung di

perbankan syariah. Penelitian lapangan atau dapat pula disebut sebagai

penelitian empiris, yaitu penelitian yang data dan informasinya diperoleh

dari kegiatan di kancah lapangan kerja penelitian (Supardi, : ).

Adapun pendekatan yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif, yaitu

suatu pendekatan ilmiah terhadap pengambilan keputusan manajerial dan

ekonomi. Pendekatan ini berangkat dari data yang bersifat angka. Data ini bisa

berupa angka seperti , , , , dan seterusnya dan dapat pula berasal dari

kualitatif yang ditransformasikan menjadi angka-angka atau dengan kata lain

memberikan kode (skor) data kualitatif tersebut sesuai dengan jenjangnya

kemudian diproses dan dimanipulasi menjadi informasi yang berharga bagi

pengambilan keputusan (Tika, : ).

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Lokasi penelitian adalah di Kabupaten Boyolali yang terdiri dari beberapa

kecamatan yaitu: Ampel, Andong, Banyudono, Cepogo, Juwangi, Karanggede,

Kemusu, klego, Mojosongo, Musuk, Ngemplak, Nogosari, Sambi, Sawit, Selo,

Simo, Teras, Wonosegoro. Penelitian ini dilakukan selama bulan April

hingga september .

C. Populasi dan Sampel

. Populasi

Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri dari objek atau

subjek yang menjadi karakteristik yang ditetapkan oleh peneliti untuk di

pelajari dan kemudian di tarik kesimpulan.Populasi di golongkan menjadi

dua jenis, yaitu populasi terbaas dan tidak terbatas (Sugiyono, : ).

Sedangkan menurut Bawono ( : ) definisi populasi adalah

keseluruhan wilayah objek dan subjek penelitian yang ditetapkan untuk di

analisis dan ditarik kesimpulan oleh peneliti. Sedangkan Menurut Supardi

( : ) dalam bukunya Metodologi Penelitian Ekonomi dan Bisnis,

Populasi adalah suatu kesatuan individu atau subyek pada wilayah dan

waktu serta dengan kualitas tertentu yang akan diamati/diteliti. Dalam

penelitian ini, populasinya adalah seluruh masyarakat Kabupaten Boyolali

. jiwa.

. Sampel

Sampel adalah sebagian anggota dari populasi yang di pilih dengan

menggunakan prosedur tertentu sehingga diharapkan dapat mewakili

populasinya (Sugiarto, : ).

Sampel adalah bagian dari populasi yang dijadikan subyek penelitian

sebagai “wakil” dari para anggota populasi (Supardi, : ).

Hal ini dilakukan untuk mempersingkat waktu dan biaya. Sehingga di

dalam menentukan sample harus hati-hati, karena kesimpulan yang

dihasilkan, nantinya merupakan kesimpulan dari populasi.

Penentuan jumlah sampel sangat tergantung dari karakteristik dan

jumlah populasi. Apabila jumlah populasi diketahui secara jelas jumlahnya

maka dapat digunakan beberapa rumus atau table. Salah satu rumus yang

sering digunakan adalah rumus Slovin:

Keterangan: n = sampel,

N = populasi,

e = eror sampel yaitu -

Dalam penelitian ini populasi yaitu penduduk atau masyarakat

Kabupaten Boyolali berjumlah . , Sampel dihitung dengan eror

sebesar , maka sampel di tentukan sebesar:

n = . /

Sesuai perhitungan di atas, dari populasi yang berjumlah jiwa,

peneliti akan mengambil sampel jiwa.Teknik pengambilan sampel

dalam penelitian ini adalah teknik probability sampling sebagai suatu istilah

yang lebih tepat teknik pengambilan sampel dengan pendekatan ilmu

statistik. Pada teknik ini, penentuan sampel penelitian dengan prinsip

memberikan kemungkinan (probability) yang sama pada setiap anggota

populasi untuk menjadi sampel terpilih (Supardi, : ).

Setelah mengetahui berapa besar sampel yang akan diteliti, langkah

berikutnya adalah menentukan teknik serta menentukan mana yang akan

diambil sampel. Sampel bisa diambil secara random (acak) (bawono, :

).

Setelah sampel wilayah di tentukan maka selanjutnya akan dapat

ditentukan sampel individu-individu dari anggota masyarakat menurut area

yang terpilih sebagai sampel penelitian (Supardi, : ). Pemilihan

sampel individu peneliti menggunakan teknik sampel random sampling

yaitu pengambilan sampel penelitian yang dilakukan dengan menggunakan

cara acak sederhana (undian) (Supardi, : ).

D. Teknik Pengumpulan Data

. Pengertian Data

Menurut Tika ( : ) data adalah sekumpulan bukti atau fakta

yang dikumpulkan dan disajikan untuk tujuan tertentu. Data adalah segala

informasi yang dijadikan dan diolah untuk suatu kegiatan penelitian

sehingga dapat dijadikan sebagai dasar dalam pengambilan keputusan

(Muhammad, : ).

. Sumber dan Jenis Data

a. Data Primer

Menurut Muhammad ( : ) data primer adalah data yang

dikumpulkan dan dioalah sendiri oleh suatu organisasi atau perorangan

langsung dari objeknya. Dalam penelitian ini data diperoleh langsung

dari hasil penyebaran kuesioner kepada responden tentang beberapa

variabel yang diteliti.

b. Data Sekunder

Yaitu data yang diperoleh secara tidak langsung atau penelitian

arsip yang memuat peristiwa masa lalu. Data sekunder dapat

diperoleh dari jurnal, majalah, buku, data statisitik mau pun dari

internet (Bawono, : ).

. Teknik Pengumpulan Data

a. Angket (kuesioner)

Angket adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek

penelitian yang mau memberikan respon sesuai dengan permintaan

pengguna.

b. Wawancara (Interview)

Wawancara adalah metode atau cara mengumpulkan data serta berbagai

informasi dengan jalan menanyakan langsung kepada seseorang yang

dianggap ahli dalam bidangnya dan juga berwenang dalam menyelesaikan

suatu permasalahan.

c. Obsevasi

Observasi adalah metode pengumpulan data dengan cara melalukan

pengamatan secara langsung di objek penelitian. Jadi peneliti datang

sendiri dan mengamati dari dekat di objek penelitian (Bawono, : ).

d. Dokumentasi

Dokumentasi adalah sebuah cara yang dilakukan untuk menyediakan

dokumen-dokumen dengan menggunakan bukti yang akurat dari

pencatatan sumber-sumber informasi.

E. Skala Pengukuran

Skala Pengukuran adalah penentuan atau penetapan skala atas suatu

variabel berdasarkan jenis data yang melekat dalam variabel penelitian

(Muhammad, : ). Skala pengukuran dalam penelitian ini menggunakan

skala interval, banyak juga yang menyebut dengan skala Linkert. Skala

Likert digunakan untuk mengukur sikap, pendapat, dan persepsi seseorang atau

sekelompok orang tentang fenomena sosial (Sugiyono, : ).

Dalam penelitian ini peneliti menggunakan skala pengukuran rasio. Skala

Rasio menghimpun semua sifat skala interval ditambah adanya titik nol mutlak

(Jalaludin, : ) .

Berikut adalah rentang penilitian dalam skala rasio:

Sangat

Tidak Setuju

Sangat Setuju

Sumber: data primer yang diolah

F. Definisi Konsep dan Operasional

Definisi operasional adalah penjabaran masing-masing variabel terhadap

indikator-indikator yang membentuknya. Dalam penelitian ini, indikator-

indikator variabel tersebut antara lain sebagai berikut:

Tabel .

Variabel dan Indikator

No

.

Variabel Konsep

Variabel

Indikator Skala

Ukur

. Pengetahu

an (X )

Engel,

Blakwell,

a. Pengetah

uan Produk

Diukur

melalui

dan Miniard

dalam

Sumarwan

( : )

membagi

pengetahuan

konsumen ke

dalam tiga

macam, yaitu

pengetahuan

produk,

pengetahuan

pembelian,

pengetahuan

pemakaian.

b. Pengetah

uan

pembelian

c. Pengetah

uan

Pemakaian

angket

dengan

menggunak

an skala

likert

. Religiusita Menurut

Glock &

a. Keyakinan Diukur

melalui

s (X ) Stark dalam

(Ancok,

: - )

mengatakan

bahwa

terdapat lima

dimensi

dalam

religiusitas,

yaitu

keyakinan,

praktik

agama,

pengalaman,

pengetahuan

agama,

konsekuensi.

b.Praktik

Agama

c.Pengalaman

d.Pengetahuan

agama

e.Konsekuensi

angket

dengan

menggunak

an skala

likert

. Tingkat

Pendapata

n (X )

Menurut

Suparmoko (

) secara

garis besar

pendapatan

digolongkan

menjadi tiga

golongan,

yaitu:

Gaji/Upah,

Pendapatan

dari usaha

sendiri,

Pendapatan

dari usaha

lain.

a. Gaji/Upah

b. Pendapatan

dari usaha

sendiri

c. Pendapatan

dari usaha

lain.

Diukur

melalui

angket

dengan

menggunak

an skala

ordinal

. Minat

Menabung

(Y)

Menurut

Durianto

( ),

mengemukak

an tiga

indikator

minat, yaitu:

Intensitas

mencari

informasi

mengenai

suatu

produk,

keinginan

untuk

membeli

atau mencari

a. Mencari

informasi

b. keinginan

c. preferensi

Diukur

melalui

angket

dengan

menggunak

an skala

likert

Sumber: data primer yang diolah

G. Instrumen Penelitian

Instrumen penelitian adalah alat atau fasilitas yang digunakan oleh

peneliti dalam mengumpulkan data agar pekerjaannya lebih mudah dan

hasilnya lebih baik, dalam arti lebih cermat, lengkap, dan sistematis sehingga

lebih mudah diolah (Arikunto, : ).

Instrumen atau alat yang digunkan dalam penelitian ini adalah berupa

kuisioner yang memuat daftar pertanyaan yang berhubungan dengan masalah

dan tujuan penelitian.

produk,

memiliki

preferensi

bahwa

produk inilah

yang

diinginkan

H. Uji instrumen Penelitian

Analisis data yang dilakukan adalah analisis data kuantitatif, dilakukan

dengan beberapa langkah antara lain:

. Uji Reliabilitas

Pada Prinsipnya uji reliabilitas adalah menguji data yang kita peroleh

sebagai misal hasil dari jawaban kuesioner yang kita bagikan. Jika

kuesioner tersebut itu handal atau reliable, andaikata jawaban responden

tersebut konsisten dari waktu ke waktu.

Menurut Sutrino Hadi ( ) analisis ini dipakai untuk mengetahui

sejauh mana pengukuran data dapat memberikan hasil relatif konsisten atau

tidak berbeda jika diukur ulang pada subyek yang sama, sehingga dapat

diketahui konsistensi atau keterandalan alat ukur/kuesioner (Bawono, :

).

. Uji Validitas

Uji validitas dilakukan untuk mengungkapkan apakah pertanyaan

pada kuesioner tersebut sahih atau tidak. Dengan kata lain jika dicontohkan

mengenai data kerukunan umat beragama, maka responden ketika diberi

empat pertanyaan, pertanyaan tersebut bisa secara tepat mengungkapkan

tingkat kerukunan umat beragama (Bawono, : ). Perhitungan ini

dibantu dengan menggunakan aplikasi SPSS.

. Uji Statistik

Uji statistik di sini digunakan untuk melihat tingkat ketepatan atau

keakuratan dari suatu fungsi atau persamaan untuk menaksir dari data

yang kita analisa. Uji statistik ini dapat dilihat dari nilai t hitung, f hitung

dan nilai koefesien determinasi.

a. (uji secara individu)

Uji t digunakan untuk mengetahui besarnya pengaruh variabel

independen terhadap variabel dependen secara individu atau sendiri-

sendiri. Pengujian ini dilakukan secara parsial atau individu, dengan

menggunakan uji t statistik untuk masing-masing variabel bebas dengan

tingkat kepercayaan tertentu.

b. (uji secara serempak)

Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa jauh

variabel independen atau bebas secara bersama-sama dapat

mempengaruhi variabel dependen atau terikat (Bawono, : ).

c. Uji (koefisien determinasi)

Menunjukkan sejauh mana tingkat hubungan antara variabel

dependen (Y) dengan variabel independen (X), atau sejauh mana

kontribusi variabel independen (X) mempengaruhi variabel dependen

(Y).

. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik merupakan tahapan yang penting dalam analisis

regresi. Melalui uji asumsi klasik ini, diharapkan model regresi yang tidak

bisa dan handal. Pelanggaran terhadap asumsi klasik berarti model regresi

yang diperoleh tidak banyak bermanfaat dan kurang valid. Di samping itu

uji Asumsi Klasik berguna untuk melengkapi uji statistik yang telah

dilakukanya itu uji f, t dan determinasi. Uji asumsi klasik terdiri dari

Multicolinearity, Heterocendasticity, Autocorrelation, dan Normality

(Bawono, : ).

I. AlatAnalisis

Penelitian ini merupakan data kuantitatif dimana data dapat dinyatakan

dalam bentuk angka, maka akan mudah untuk di aplikasikan ke dalam olah

data SPSS. SPSS merupakan sebuah program komputer statistik yang

berfungsi untuk membantu dalam memproses data-data statistik secara tepat

dan cepat, serta menghasilkan berbagai output yang dikehendaki oleh para

pengambil keputusan. SPSS merupakan sebuah program komputer statistik

yang berfungsi untuk membantu dalam memproses data-data statistik secara

tepat dan cepat, serta menghasilkan berbagai output yang dikehendaki oleh

para pengambil keputusan. Dalam penghitungan statistik, alat yang sering

digunakan adalah olah data SPSS forwindows. Program olah data SPSS

ini sangat membantu dalam proses pengolahan data, sehingga hasil olah data

yang dicapai juga dapat dipertanggung jawabkan dan terpercaya.

SPSS yang digunakan dalam penelitian ini adalah program komputer

SPSS . . Analisis ini memberikan gambaran(deskripsi) tentang suatu data

yang selanjutnya akan di interpretasikan dalam pembahasan.

BAB IV

ANALISA PENELITIAN

A. Gambaran Umum Kabupaten Boyolali

. Sejarah Kabupaten Boyolali

Asal mula nama Boyolali menurut cerita serat Babad Pengging

Serat Mataram, nama Boyolali tak disebutkan. Demikian juga pada masa

Kerajaan Demak Bintoro maupun Kerajaan Pengging, nama Boyolali

belum dikenal. Menurut legenda nama Boyolali berhubungan dengan

cerita nama Ki Ageng Pandan Arang (Bupati Semarang pada abad XVI).

Alkisah, Ki Ageng Pandan Arang yang lebih dikenal dengan Tumenggung

Notoprojo diramalkan oleh Sunan Kalijogo sebagai Wali penutup

menggantikan Syeh Siti Jenar. Oleh Sunan Kalijogo, Ki Ageng Pandan

Arang diutus untuk menuju ke Gunung Jabalakat di Tembayat (Klaten)

untuk syiar agama Islam. Dalam perjalanannya dari Semarang menuju

Tembayat Ki Ageng banyak menemui rintangan dan batu sandungan

sebagai ujian.

Ki Ageng berjalan cukup jauh meninggalkan anak dan istrinya

ketika berada di sebuah hutan belantara dia dirampok oleh tiga orang yang

mengira dia membawa harta benda ternyata dugaan itu keliru maka tempat

inilah sekarang dikenal dengan nama Salatiga. Perjalanan diteruskan

hingga sampailah disuatu tempat yang banyak pohon bambu kuning atau

bambu Ampel dan tempat inilah sekarang dikenal dengan nama Ampel

yang merupakan salah satu Kecamatan di Boyolali. Dalam menempuh

perjalanan yang jauh ini, Ki Ageng Pandan Arang semakin meninggalkan

anak dan istrinya. Sambil menunggu mereka, Ki Ageng beristirahat di

sebuah Batu Besar yang berada di tengah sungai.

Dalam istirahatnya Ki Ageng berucap “Baya wis lali wong iki”

yang dalam bahasa indonesia artinya “sudah lupakah orang ini” . Dari kata

baya wis lali, maka jadilah nama Boyolali. Batu besar yang berada di Kali

pepe yang membelah Kota Boyolali mungkinkah ini tempat beristirahat Ki

Ageng Pandan Arang. Mungkin tidak ada yang bisa menjawab dan sampai

sekarang pun belum pernah ada yang meneliti tentang keberadaan batu ini.

Demikian juga sebuah batu yang cukup besar yang berada di depan Pasar

Sunggingan Boyolali, konon menurut masyarakat setempat batu ini dulu

adalah tempat untuk beristirahat Nyi Ageng Pandan Arang. Dalam

istirahatnya Nyi Ageng mengetuk-ngetuk tongkatnya di batu ini dan batu

ini menjadi berlekuk-lekuk mirip sebuah dakon (mainan anak-anak tempo

dulu) . Karena batu ini mirip dakon, masyarakat disekitar Pasar

Sunggingan menyebutnya Mbah Dakon dan hingga sekarang batu ini

dikeramatkan oleh penduduk dan merekapun tak ada yang berani yang

mengusiknya.

. Visi dan Misi Kabupaten Boyolali

Adapun visi dan misi Kabupaten Boyolali sebagai berikut

(http://boyolali-tersenyum.blogspot.com/ /visi-dan-misi.html):

a.Visi

“TERWUJUDNYA MASYARAKAT BOYOLALI YANG

SEJAHTERA LAHIR BATIN, MANDIRI, DAN BERDAYA SAING

BERBASIS PADA PERTANIAN, INDUSTRI DAN PARIWISATA”

b. Misi

) Peningkatan kualitas sumber daya manusia agar lebih menguasai

ilmu pengetahuan dan teknologi, mampu berkompetisi dan

profesional.

) Pemberdayaan masyarakat dalam rangka membentuk manusia yang

berbudi luhur, disiplin, mandiri, kreatif, produktif dan demokratis

) Pengembangan industri kecil dan menengah yang berbahan baku

local, berpotensi menyerap tenaga kerja, dan memberi nilai tambah

serta didukung dengan pengembangan teknologi tepat guna.

) Pengembangan sector pertanian melalui diversifikasi dan

intensifikasi untuk meningkatkan kesejahteraan petani.

) Pengembangan pariwisata dan pemberdayaan masyarakat sebagai

pelaku utama bisnis pariwisata.

) Meningkatkan kerjasama pariwisata wilayah Solo, Selo dan

Borobudur.

) Membangun system pemerintahan yang bersih dan baik serta

berorientasi pada pelayanan publik.

) Membangun sarana dan prasarana publik yang mendukung

kelancaran perekonomian, pemerataan pembangunan dan

memperlancar pelayanan publik.

) Memperluas jaringan kerjasama dalam pembangunan dengan prinsip

saling menguntungkan, berkelanjutan dan berwawasan lingkungan.

) Mengembangkan system ketentraman dan ketertiban yang semakin

memperkuat prakarsa, peran serta dan tangunggjawab masyarakat.

B. Diskripsi Data Responden

. Karakteristik Jenis Kelamin

Responden dikelompokan berdasarkan jenis kelamin yaitu pria dan

wanita sebagai berikut:

Table

Jenis Kelamin Responden

Sumber: data primer yang di olah,

Jenis_Kelamin

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid Pria

wanita

Total

Berdasarkan table . responden berdasarkan jenis kelamin pria

berjumlah atau dan wanita berjumlah atau .

. Karakteristik Bidang Pekerjaan

Adapun karakteristik responden berdasarkan bidang pekerjaan adalah

sebagai berikut:

Table

Bidang pekerjaan

Pekerjaan

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid pedagang

Swasta

PNS .

lain-lain

Total

Sumber: data primer yang diolah,

Berdasarkan data table . dapat diketahui data responden

dikelompokan berdasarkan bidang pekerjaan dengan pekerjaan pedagang

responden atau , swasta responden atau , PNS responden atau

, dan lain-lain responden atau .

. Karakteristik Tingkat Pendapatan

Adapun karakteristik responden berdasarkan tingkat pendapatan

sebagai berikut:

Table

Tingkat Pendapatan

Pendapatan

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid -

-

-

-

Total

Sumber: data primer yang diolah,

Berdasarkan data table . dapat diketahui data responden

dikelompokan berdasarkan tingkat pendapatan dengan pendapatan . -

. . responden atau , pendapatan . . - . .

responden atau , pendapatan . . - . . responden atau

, pendapatan . . - . . responden atau .

C. Analisis Data

. Uji Reliabilitas dan Validitas

a. Uji Reliabilitas

Analisis ini dipakai untuk mengetahui sejauh mana pengukuran

data dapat memberikan hasil relative konsisten atau tidak berbeda jika

diukur ulang pada subyek yang sama. Teknik yang digunakan dalam

pengukuran reliabilitas ini adalah teknik alpha dari cronbach. Adapun

hasilnya sebagai berikut:

Table

Uji Reabilitas

Variabel Alpha

Pengetahuan .

Religiusitas .

Minat Menabung .

Sumber: data primer yang diolah,

Metode pengambilan keputusan pada uji reliabilitas biasanya

menggunakan batasan , (Priyatno, ). Karena nilai Crobanbach

Alpha lebih besar dari , berarti data tersebut reliabel.

b. Uji Validitas

Uji validitas dilakukan untuk mengungkapkan apakah pertanyaan

pada questioner tersebut sahih atau tidak. Berdasarkan data yang diolah

oleh SPSS data yang signifikan adalah sebagai berikut:

Table

Uji Validitas

Correlations

b b b b b jml_x

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

jml_x

Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

*. Correlation is significant at the level ( -tailed).

Correlations

b b b b Y

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

y Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

*. Correlation is significant at the level ( -tailed).

Sumber: data Primer yang diolah

Berdasarkan data di atas dapat diketahui nilai pada tabel

pengetahuan, religiusitas, tingkat pendapatan dan minat menabung

semuanya berbintang yang maksudnya adalah menunjukkan hasil yang

signifikan.

. Uji Statistik

a. (uji secara individu)

Uji t test, menunjukkan nilai ini untuk menguji apakah variabel

independen (pengetahuan, religiusitas dan tingkat pendapatan) secara

individu mempengaruhi variabel dependen (minat menabung).

Adapun hasil uji t test dalam penelitian ini sebagai berikut:

Table

Uji t

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients

t Sig.

Confidence Interval

for B

B Std. Error Beta

Lower

Bound

Upper

Bound

(Constant

)

.

jml_x -. . -. - . -. -.

jml_x . . . . . .

jml_x E- . . . . .

a. Dependent Variable: y

Sumber: data primer yang diolah,

Berdasarkan hasil output SPSS di atas dengan tingkat signifikan

, dapat dilihat variabel X dengan tingkat signifikan , lebih

kecil dari , , serta variabel X dengan tingkat signifikan , lebih

kecil dari , dan variabel X dengan tingkat signifikan , lebih

kecil dari , . Jadi dapat dikatakan bahwa variabel X , X , X

hasilnya signifikan.

b. (uji secara serempak)

Nilai ini untuk menguji apakah variabel pengetahuan, religiusitas

dan tingkat pendapatan secara bersama-sama mempengaruhi variabel

minat menabung. Adapun data hasil uji f sebagai berikut:

Table .

Uji F

ANOVAb

Model

Sum of

Squares Df Mean Square F Sig.

Regression . a

Residual

Total

a. Predictors: (Constant), jml_x , jml_x , jml_x

b. Dependent Variable: y

Sumber: data primer yang diolah,

Signifikan dan tidaknya variabel independen secara bersama-sama

mempengaruhi variabel dependen dengan melihat besarnya nilai Sig.

pada table ANOVA jika nilai Sig lebih kecil dari , berarti: bahwa

pada α sebesar , , variabel independen secara bersama-sama

mempengaruhi variabel dependen secara signifikan. Pada kolom di

atas besarnya Sig. , , ini berarti lebih kecil dari , .

c. Uji (Koefesien Determinasi)

Hasil uji Uji (Koefesien Determinasi) sebagai berikut:

Table

Uji (Koefesien Determinasi)

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

. a . .

a. Predictors: (Constant), jml_x , jml_x , jml_x

Sumber: data primer yang diolah,

Koefesien korelasi (R) sebesar: , , artinya bahwa hubungan

yang kuat antara variabel independen dan dependen (karena dekat

dengan angka ).

Koefisiensi diterminasi ( ) sebesar: , , artinya bahwa

kontribusi variabel independen mempengaruhi variabel dependen

sebesar , sedangkan sisanya , dipengaruhi oleh variabel di

luar model.

Koefesien adjusted (Adj sebesar: , ini merupakan

korelasi dari sehingga gambarnya lebih mendekati populasi.

. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Multicollinearitas

Table .

Uji Multicollinearitas

Coefficient Correlationsa

Model jml_x jml_x jml_x

Correlations jml_x -. -.

jml_x -. .

jml_x -. .

Covariances jml_x E- - E- - . E-

jml_x - E- . .

jml_x - E- . .

a. Dependent Variable: y

Sumber: data primer yang diolah,

Dari table diatas hubungan antar variabel masih dibawah

maka bisa dikatakan bahwa semua variabel lolos dari gejala

multikolinearitas (Bawono ).

b. Heteroscendasticity

Heteroscendasticity terjadi apabila varian dari variabel

pengganggu tidak sama untuk semua observasi, akibat yang timbul

apabila terjadi heteroscendasticity penaksir tidak bisa tetapi tidak

efisien lagi baik dalam sampel besar maupun sampel kecil, serta uji t-

test dan F-test akan menyebabkan kesimpulan yang salah. Teknik

yang di gunakan dalam penelitian ini adalah teknik grafik scatterplot

hasilnya sebagai berikut:

Gambar

Uji Heteroscendasticity

Sumber: data primer yang diolah,

Grafik di atas tampak tidak berpola dan tidak beraturan baik di

atas maupun dibawah angka (nol). Sehingga dapat disimpulkan tidak

ada gejala heteroscendastisitas.

c. Uji Normalitas

Uji ini untuk menguji apakah dalam model regresi kita data

variabel dependen dan indenpenden yang kita pakai apakah

berdistribusi normal atau tidak. Sebuah data penelitian yang baik

adalah yang datanya berdistribusi normal (Bawono, : ).

Teknik yang digunakan dalam penelitian ini adalah grafik histogram

dan grafik plot hasilnya sebagai berikut:

Gambar

Grafik Normal Histogram

Sumber: data primer yang diolah,

Dalam grafik histogram disini dapat kita lihat data observasi dan

data distribusi yang mendekati normal. Terlihat bahwa grafik

Histogram menunjukan pola distribusi yang mendekati normal,

sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi memenuhi asumsi

normalitas.

Gambar

Grafik Normal Plot

Sumber: data primer yang diolah,

Dalam Grafik Normal Plot disini yang dapat kita lihat adalah

perbandingan antara distribusi kumulatif dari data sesungguhnya

dengan distribusi distribusi kumulatif data dari distribusi normal.

Dalam grafik norma plot terlihat adanya titik-titik yang menyebar

disekitar garis diagonal sedangkan penyebarannya mengikuti arah

garis diagonalnya. Sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi

memenuhi asumsi normalita

. Hasil Uji Hipotesis

a. Variabel pengetahuan terhadap minat menabung berpengaruh negatif

dan signifikan dibuktikan dengan hasil dari uji t bahwa pada kolom

unstandardized hasilnya - , dan hasil Sig. sebesar , yang

artinya lebih kecil dari , yang berarti hasilnya signifikan, artinya

pengetahuan masyarakat yang lebih tentang bank syariah belum tentu

mempunyai dampak yang selalu positif bagi bank syariah, karena

meskipun pengetahuan tentang bank syariah tinggi tetapi tidak

didukung dengan pendapatan yang tinggi, maka masyarakatpun

enggan untuk menabung di bank syariah, karena mereka akan

mengutamakan kebutuhan sehari-hari mereka (Muhtadi, ).

Hasil ini tidak sesuai dengan hipotesis yang mengatakan bahwa

pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

masyarakat menabung di bank syariah. Hasil penelitian ini

mendukung penelitian dari Indra Siswanti ( ), Guntur S

Mahardika ( ), Rachmad Agung Sulistyo ( ), Amat Yunus

( ) yang mengatakan bahwa pengetahuan berpengaruh signifikan

terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah. Hasil

penelitian ini juga menolak hasil penelitian dari Priaji ( ) yang

mengatakan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh signifikan

terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah.

b. Variabel religiusitas berpengaruh positif dan signifikan dengan di

buktikan hasil uji t pada kolom unstandardized , dan nilai Sig.

profesi bernilai , lebih kecil dari , yang berarti hasilnya

signifikan, artinya apabila tingkat religiusitas masyarakat tinggi, maka

akan berdampak positif bagi bank syariah, karena masyarakat yang

beriman akan cenderung melalukan aktifitas yang diajarkan agama

mereka karena mereka takut dosa. Hasil ini sesuai dengan hipotesis

yang mengatakan bahwa religiusitas berpengaruh positif dan

signifikan terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah.

Hasil penelitian ini mendukung hasil penelitian dari Atik Masruroh

( ), Desi Fatmawati, Indra siswanti ( ) yang mengatakan

religiusitas berpengaruh pada minat masyarakat menabung di bank

syariah. Hasil penelitian ini juga menolak hasil penelitian dari Priaji

( ) yang mengatakan bahwa religiusitas tidak berpengaruh

signifikan terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah.

c. Variabel tingkat pendapatan berpengaruh positif dan signifikan

dengan di buktikan hasil uji t pada kolom unstandardized , E-

dan nilai Sig. profesi bernilai , lebih kecil dari , yang berarti

hasilnya signifikan, artinya apabila pendapatan masyarakat tinggi,

maka akan berpengaruh positif bagi bank syariah, karena ketika

masyarakat mempunyai pendapatan yang tinggi maka mereka akan

menyimpan uangnya di bank syariah karena mereka merasa aman

menyimpan uang di bank syariah. Hasil ini sesuai dengan hipotesis

yang mengatakan bahwa tingkat pendapatan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah.

Hasil penelitian ini mendukung hasil penelitian dari Priaji ( ) yang

mengatakan bahwa pendapatan berpengaruh terhadap minat

masyarakat menabung di bank syariah. Hasil penelitian ini juga

menolak hasil penelitian dari Desi Fatmawati ( ) yang

mengatakan bahwa pendapatan tidak berpengaruh signifikan terhadap

minat masyarakat menabung di bank syariah.

d. Variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel

dependen dengan melihat besarnya nilai Sig. pada table ANOVA jika

nilai Sig. lebih kecil dari , berarti: bahwa pada α sebesar , ,

variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel

dependen secara signifikan. Pada kolom ANOVA besarnya Sig.

, , ini berarti lebih kecil dari , . Maka hasil penelitian variabel

independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel dependen

secara signifikan, dengan arti pengetahuan, religiusitas dan tingkat

pendapatan bersama-sama mempengaruhi minat masyarakat

menabung di bank syariah.

BAB V

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Dari hasil analisis dan pembahasan tentang pengaruh pengetahuan,

religiusitas dan tingkat pendapatan terhadap minat masyarakat menabung di

bank syariah dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:

e. Variabel pengetahuan berpengaruh negatif dan signifikan di buktikan

dengan hasil dari uji t bahwa bagian (unstandardized coefficient) hasilnya

- , dan hasil Sig. sebesar , yang artinya lebih kecil dari , yang

berarti hasilnya negatif dan signifikan.

f. Variabel religiusitas berpengaruh positif dan signifikan dengan di buktikan

hasil uji t dengan nilai Sig. profesi bernilai , lebih kecil dari , yang

berarti hasilnya signifikan.

g. Variabel tingkat pendapatan berpengaruh positif signifikan dengan di

buktikan hasil uji t dengan nilai Sig. profesi bernilai , lebih kecil dari

, yang berarti hasilnya signifikan.

h. Variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel

dependen dengan melihat besarnya nilai Sig. pada table ANOVA jika

nilai Sig. lebih kecil dari , berarti: bahwa pada α sebesar , , variabel

independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel dependen secara

positif dan signifikan. Pada kolom ANOVA besarnya Sig. , , ini

berarti lebih kecil dari , .

B. SARAN

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan, maka saran yang dapat diajukan

sebagai berikut:

. Bagi peneliti selanjutnya, hendaknya untuk memperluas penelitian

sehingga diperoleh informasi yang lebih lengkap tentang pengaruh

pengetahuan, religiusitas dan tinggat pendapatan terhadap minat

masyarakat menabung di bank syariah.

. Diperlukan sosialisasi tentang bank syariah terhadap masyarakat, terutama

dikalangan pedagang-pedagang kecil, sehingga mereka mengetahui betul

tentang bank syariah dan produk-produknya.

. Diharapkan pada penelitian yang akan datang jumlah sampel yang

digunakan lebih banyak. Dengan mengunakan sampel yang lebih banyak

maka hasil analisis dari penelitian akan lebih akurat.

DAFTAR PUSTAKA

Ancok, Djamaludin dan Fuat Nasoni Suroso. Cetakan VII . Psikologi Islam:

Solusi Islam atas Problem-Problem Psikolog. Yogyakarta: Pustaka

Belajar.

Anni, Tri Catharina, . Psikologi Belajar. Semarang: UPT UNNES Press.

Antonio, Muhammad Syafi‟i. Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta:

Gema Insani Press.

Arikunto, Suharsimi. . Metode Penelitian Suatu Pendekatan Preaktek,

Jakarta: Rineka Cipta.

Bawono, Anton. . Multivariate Analysis Dengan SPSS. STAIN Salatiga

Press.

Christopher Pass dan Bryan Lowes. . Kamus Lengkap Ekonomi. Jakarta:

Erlangga.

Driyarkaya, N. . Percika filsafat. Jakarta: PT. Pembangunan.

Durianto, Darmadi dkk. ( ). Strategi Menaklukan Pasar Melalui Riset Ekuitas

dan Perilaku Merk. Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.

Engel; et al. Perilaku Konsumen. Tangerang: BINARUPA AKSARA. Publisher.

Fatmawati, Desi. “Pengaruh pendapatan, Religiusitas,dan informasi terhadap

Intensi menabung di bank syariah pada kalangan santri mahasiswa

PP.Wahid Hashim di sleman”. Universitas Negeri Yogjakarta.

Fetria Eka.Y. . Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Stain Salatiga Press.

Ghufron, M. N & Risnawita, R. . Teori-Teori Psikologi. Yogyakarta: Ar-

Ruzz Media.

Http://www.ciputra-uceo.net/blog/ /pengertian-pendapatan.

Jallaludin. . Psikologi Agama. PT: Raja Grafindo Persada.

Jean L. Mc. Kechnie, Webster‟s. . New Twentieth Century Dictionary.

Amerika: New World Dictionary.

Kadariyah. . Analisa Pendapatan Nasional. Jakarta: Bina Aksara.

Killis, John. . Hubungan Minat Kerja, Motivasi Ekstrinsik dan Bimbingan

dalam Pelajaran dengan Kecakapan Kerja Teknik Listrik Lulusan STM

pada Industri-industri DIY. Tesis. Jakarta: Fakultas pasca Sarjana IKIP

Jakarta.

Kusnadi. . Akuntansi Keuangan Menengah.

Mangani, Ktut Silvanita. . Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta:

PT Gelora Aksara Pratama.

Martono, Nanang. . Metode Penelitian kuantitatif: analisis Isi dan Data

Sekunder. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.

Masruroh, Atik. . “Analisis pengaruh tingkat religiusitas dan diposible

income terhadap minat menabung mahasiswa di perbankan syariah(Studi

KasusMahasiswa STAIN Salatiga)”. STAIN SALATIGA.

Muchlis. . Perilaku menabung di Perbankan Syariah Jawa Tengah.

Tesis Magister pada Universitas Diponegoro Semarang.

Muhamad. . Metodologi Penelitian Ekonomi Isalam Pendekatan Kuantitatif

(Dilengkapi dengan Contoh-Contoh Aplikasi Proposal Penelitian dan

Laporannya). Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.

Mulyanto Sumardi dan Hans Dieter-Evers. . Kemiskinan dan Kebutuhan

Pokok. Jakarta: Rajawali.

Munandar, M. . Pokok-pokok Intermediate Accounting, Universitas

Gadjah Mada.

Notoatmodjo, S. . Promosi Kesehatan Teori dan Aplikasi. Jakarta: Rineka

Ilmu.

Peter and Olson. . Perilaku Konsumen dan Marketing Strategy. Jakarta:

Salemba Empat.

Priaji, Vita Widyan. . Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Intensi Menabung

Di Bank Syariah. Jakarta: Fakultas Psikologi Universitas islam

Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Rakhmat, Jalaludin. . Psikologi Komunikasi (cetaka ketigabelas). Bandung:

PT Remaja Rosdakarya.

Samuelson, Paul A. & William D. Nordhaus. . Makro Ekonomi. Edisi jilid

, Jakarta: Erlangga.

Shaleh, Abdur Rachman. . Didaktif pendidikan agama, Jakarta: Bulan

Bintang.

Sharaswati, Dewi, et.al. . Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi

Minat Menabung Masyarakat pada PT. Bank Rakyat Indonesia TBK

Cabang Bangkalan. Media Trend Vol. No. .

Siswanti, Indra. .“Pengaruh pengetahuan, Agama, Iklan/informasi, dan

pengelaman mahasiswa PAI STAIN Salatiga Tentang sistem perbankan

syariah Terhadap minat menabung di bank syariah”. STAIN

SALATIGA.

Subroto, Adi. . Orientasi Nilai Orang Jawa Serta Ciri-ciri Kepribadiannya.

Yogyakarta: Fakultas Psiologi UGM.

Sugiyono. . Metode Penelitian Administrasi. Bandung: Alfabeta.

Sukanto Mm. . Nafsiologi: Suatu Pendekatan Alternaltif Atas Psikologi.

Jakarta: Integritas Press.

Sukmadinata, N ( ) Metode Penelitian Pendidikan, PT. Remaja Rosdakarya:

Bandung.

Sumarwan, Ujang. . Perilaku Konsumen Teori dan Penerapannya dalam

Pemasaran. Bogor: Ghalia Indonesia.

Sunyoto, Danang. . Perilaku konsumen (panduan riset sederhana untuk

mengenali konsumen). Yogyakarta: CAPS (Center of Academic

Publising Service) .

Supardi, . Metodologi Penelitian Ekonomi dan Bisnis. Yogyakarta: UII Press.

Suparmoko, . Pengantor Ekonomi Mikro, Edisi Pertama BPFE Yogyakarta.

Suwiknyo, Dwi. . Analisis Laporan Keuangan Perbankan syariah.

Yogyakarta: Pustaka Pelajar.

Syah, Mihubbin. . Psikologi Belajar. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.

Thouless, H. Robert. . Pengantar Psikologi Agama. Jakarta: PT Raja

Grafindo Persada.

Thouless, Robert Henry. . An introduction to the psychology of religion.

London: Cambridge University Press.

Tika, Pabundu. . Metodologi Riset Bisnis. Jakarta: PT Bumi Aksara.

Tim penyusun Kamus Besar Bahasa Indonesia. .

Todaro, Michael P. Pembangunan Ekonomi di Dunia ke- . terj. Haris

Munandar. Jakarta: erlangga.

Wawancara dengan Muhtadi salah satu seorang responden dalam penelitian ini

pada hari sabtu, September .

Yunus, Ahmad. . “Dalam penelitian yang dilakukan tentang faktor-faktor

yang mempengaruhi minat masyarakat untuk menggunakan jasa

Perbankan Syariah (Studi kasus pada Masyarakat Bekasi)”.

Zainab. . Pengaruh Citra Merek, Periklanan, dan Persepsi Terhadap

Minat Menabung Nasabah (Stidy Kasus pada Masyarakat Ciputat dan

Pamulang yang Menjadi Nasabah di Bank Muamalat). Skripsi. Jakarta:

Manajemen Pemasaran Fakultas ekonomi dan Bisnis Universitas

Islam Negeri Syarif Hidayatullah.

LAMPIRAN

KUESIONER PENELITIAN

Kepada Yth.

Saudara/i Responden

Assalamu‟alaikum Wr. Wb

Dalam rangka penelitian tugas akhir/skripsi pada program Strata (S )

Institut Agama Islam Negeri (IAIN), saya:

Nama : Aris Purwanto

NIM : - -

Fakultas/ Jurusan : Perbankan Syariah S

bermaksud mengadakan penelitian dengan judul “pengaruh pengetahuan,

religiusitas dan tingkat pendapatan terhadap minat masyarakat menabung di bank

syariah”. Sehubungan dengan itu, saya mohon bantuan dari Saudara/i meluangkan

waktunya untuk mengisi kuesioner penelitian ini.Mengingat sangat pentingnya

data ini, saya sangat mengharapkan agar kuesioner ini diisi dengan lengkap sesuai

kondisi yang sebenarnya. Jawaban dari Saudara/i hanya digunakan untuk

penelitian ini, dan kerahasiaannya akan saya jaga dengan sungguh-sungguh.

Atas kesediaan dan partisipasi Saudara/i dalam mengisi kuesioner ini

saya mengucapkan terima kasih.

Wassalamualaikum Wr. Wb

Salatiga, September

Hormat Saya

Aris Purwanto

KUESIONER PENELITIAN

A. IDENTITAS RESPONDEN

Nama : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . (boleh tidak di isi)

Jenis Kelamin : □Laki-laki □Perempuan

Pekerjaan : …………………………………

No. Telp : …………………………………(mohon di isi)

Pendapatan Bersih /Bulan: □Rp . , -Rp . . , (wajib diisi)

□Rp . . , -Rp . . ,

□Rp . . , -Rp . . ,

□Rp . . , -Rp . . ,

B. PETUNJUK PENGISIAN

Berilah tanda( √ ) pada kolom skala pengukuran yang tersedia mulai dari

angka s/d untuk setiap pernyataan yang telah disediakan. Jika saudara

setuju dengan pernyataan pada kuesioner, maka tandailah angka yang

menunjukkan nilai yang semakin tinggi di sebelah kanan, semakin mendekati

angka maka saudara semakin setuju dengan pernyataan pada

kuesioner. Jika saudara tidak setuju dengan pernyataan pada kuesioner,

maka tandailah angka yang menunjukkan nilai yang semakin rendah di

sebelah kiri, semakin mendekati angka maka saudara semakin tidak setuju

dengan pertanyaan kuesioner.

NO PERTANYAAN SKALA

PENGETAHUAN

. Saya mengetahui produk-produk

bank syariah berpedoman pada

prinsip syariah.

. Saya memahami produk-produk bank

syariah bebas bunga.

. Saya mengetahui syarat pendanaan di

bank syariah.

. Saya memahami syarat pembiayaan

bank syariah.

. Saya mengetahui tata caramelakukan

gadaibank syariah.

. Saya memahami tata cara menabung

di bank syariah.

RELIGIUSITAS

. Saya yakin bahwa tiada Tuhan selain

Allah.

. Saya yakin Nabi Muhammad adalah

utusan Allah.

. Saya rutin mengerjakan

kewajibanSholat waktu.

. Saya selalu berpuasa saat bulan

Ramadhan.

. Saya yakin Allah akan mengabulkan

do‟a hambanya yang beriman

kepadanya.

. Saya merasa menyesal saat

meninggalkan sholat waktu.

. Saya rutin membaca kitab suci Al

quran.

. Saya rutin mengikuti acara pengajian.

. Saya suka membantu orang yang

butuh bantuan.

. Saya berusaha memaafkan orang

yang telah menyakiti saya.

MINAT MENABUNG

. Saya berusaha mencari tahu

informasi mengenai produk-produk

bank syariah dari media informasi

apapun.

. Sebelum saya berinteraksi dengan

bank syariah saya sering bertanya

informasi mengenai bank syariah

kepada orang-orang disekitar saya.

. Jika saya mempunyai uang lebih saya

akan menyimpannya di bank syariah.

. Jika saya membutuhkan uang saya

akan mencari informasi tentang

produk-produk bank syariah.

. Saya akan membuat rekening bank

syariah

. Saya lebih mengutamakan rekening

bank syariah.

LAMPIRAN

b b b b b b b b b b b b b b b b b b b b b b

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

Lampiran

Hasil Output Analisis

Karakteristik Responden

Jenis_Kelamin

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid pria

wanita

Total

Pekerjaan

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid pedagang

swasta

pns

lain-lain

Total

Pendapatan

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid -

-

-

-

Total

Uji Reabilitas

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha

Based on

Standardized

Items N of Items

. .

Inter-Item Correlation Matrix

b b b b b b

b . . . -. .

b . . . . .

b . . . . .

b . . . . .

b -. . . . .

b . . . . .

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item

Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-

Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha

if Item Deleted

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha

Based on

Standardized

Items N of Items

. .

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item

Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-

Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha

if Item Deleted

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

Inter-Item Correlation Matrix

b b b b b b b b b b

b . -. . . . -. -. . .

b . . . . . -. -. -. -.

b -. . . . . . . . .

b . . . . . . . . .

b . . . . . . . . .

b . . . . . . . . .

b -. -. . . . . . . .

b -. -. . . . . . . .

b . -. . . . . . . .

b . -. . . . . . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items N of Items

. .

Inter-Item Correlation Matrix

b b b b b b

b . . . . .

b . . . -. -.

b . . . . -.

b . . . -. -.

b . -. . -. .

b . -. -. -. .

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-

Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-

Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

b . . .

Uji Validitas

Correlations

b b b b b jml_x

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

jml_x Pearson Correlation . ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

*. Correlation is significant at the level ( -tailed).

Correlations

b b b b b b b b jml_x

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

Correlations

b b b b Y

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

y Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

b Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

jml_x Pearson

Correlation .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . . . .

N

**. Correlation is significant at the level ( -

tailed).

*. Correlation is significant at the level ( -tailed).

Correlations

b b b b Y

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

b Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

y Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

*. Correlation is significant at the level ( -tailed).

Uji statistic

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

. a . .

a. Predictors: (Constant), jml_x , jml_x , jml_x

ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

Regression . a

Residual

Total

a. Predictors: (Constant), jml_x , jml_x , jml_x

b. Dependent Variable: y

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Confidence Interval for

B

B Std. Error Beta Lower Bound Upper Bound

(Constant) .

jml_x -. . -. - . -. -.

jml_x . . . . . .

jml_x E- . . . . .

a. Dependent Variable: y

Asumsi Klasik

Uji Multikolinieritas

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

. a . .

a. Predictors: (Constant), jml_x , jml_x , jml_x

ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

Regression . a

Residual

Total

a. Predictors: (Constant), jml_x , jml_x , jml_x

b. Dependent Variable: y

Coefficient Correlationsa

Model jml_x jml_x jml_x

Correlations jml_x -. -.

jml_x -. .

jml_x -. .

Covariances jml_x E- - E- - E-

jml_x - E- . .

jml_x - E- . .

a. Dependent Variable: y

Collinearity Diagnosticsa

Model

Dimensi

on Eigenvalue Condition Index

Variance Proportions

(Constant) jml_x jml_x jml_x

. . . .

. . . . .

. . . . .

. . . . .

a. Dependent Variable: y

Uji Heteroscendasticity

Uji Normalitas