FA AR SAMPOERNA 2012 · Tentang Simbol Identitas ... Laporan Direktur Utama ... puts forward the...

Daftar Isi

Table of Contents

Tentang Simbol Identitas .......................................................... 2

About Identity Symbol

Visi dan Misi ................................................................................ 3

Vision and Mission

Profi l: Membangkitkan Semangat Pemberdayaan .............. 4

Profile: Rising the Spirit of Empowerment

Nilai Budaya Perusahaan .......................................................... 6

Corporate Values

Imperatif ....................................................................................... 7

Essence

Jejak Sejarah ................................................................................ 9

The History

Komposisi pemegang saham .................................................10

Composition of Shareholders

Tonggak Sejarah .......................................................................13

The Milestone

Kegiatan Usaha .........................................................................14

Scope of Business

Produk dan Layanan ................................................................15

Products and Services

Peristiwa Penting ......................................................................16

Significant Events

Manajemen dan Struktur Organisasi ....................................18

Structure of Organization and Management

Ikhtisar Keuangan ....................................................................21

Financial Highlights

Laporan Komisaris & Direksi ...................................................31

Report from Board of Commissioners and the Directors

Sambutan Dewan Komisaris ..................................................32

Message from Board of Commissioners

Laporan Direktur Utama .........................................................36

Report from President Director

Profi l Dewan Komisaris ............................................................40

The Board of Commissioners Profile

Profi l Direksi ..............................................................................42

The Board of Directors Profile

Analisa & Pembahasan Manajemen .....................................45

Analysis and Management Discussion

Pembiayaan UMKM ..................................................................48

Micro & SME Financing

Tresuri dan Lembaga Keuangan ............................................50

Treasury and Financial Institution

Produk Konsumer .....................................................................51

Consumer Products

Sumber Daya Manusia ............................................................53

Human Resources

Pejabat Eksekutif .....................................................................55

Executive Officers

Teknologi Informasi .................................................................58

Information Technology

Kepedulian dan Tanggungjawab Sosial ...............................60

Corporate Social Responsibilities

Tata Kelola Yang Baik ...............................................................63

Good Corporate Governance

Penilaian Tata Kelola Yang Baik..............................................88

Self Assesment GCG

Pengungkapan Permodalan serta

Pengungkapan Eksposur Risiko dan

Penerapan Manajemen Risiko Bank .....................................93

Disclosure of Capital, Risk Exposure and

Risk Management Implementation

Rencana Strategis Bank .........................................................121

Bank’s Strategic Plans

Jaringan Kerja dan Mitra Usaha ...........................................130

Our Network and Partnership

Hal-hal Penting Yang Diperkirakan Terjadi

di Tahun 2013 ..........................................................................132

Key Important Initiatives in 2013

Simbol Tiga Tangan (“The Three Hands”)

Simbol tiga tangan merepresentasikan sinergi antara Perusahaan,

nasabah/mitra kerja dan komunitas. Perusahaan adalah pihak

yang selalu berusaha memberikan yang terbaik dalam bentuk

teamwork dan fleksibilitas. Nasabah/mitra kerja terkait dengan

menjaga hubungan yang timbal balik antara perusahaan dan

nasabah dengan cara saling menghormati, menjaga integritas

dan etika. Sedangkan komunitas adalah sasaran kontribusi

Perusahaan.

Dalam industri keuangan, Bank Sampoerna berperan dalam

proses tersebut dengan menyediakan jasa perbankan berkualitas

untuk mendukung, membantu dan mendampingi masyarakat

(nasabah) dibidang keuangan untuk meraih kehidupan yang

lebih sejahtera.

The Three Hands Symbol

The Three Hands symbolizes the synergy among the Company,

business partners and communities. The Company stands as

the party that will always make effort to deliver the best

performance through team work and flexibility. Meanwhile the

relation with customers or related business partners is maintained

by respecting each other, showing integrity and ethical business

one another. Eventually, communities will be the ultimate target

of the Company contribution.

In the financial industry, Bank Sampoerna plays a role of

providing the high quality banking services to support, facilitate

and serve the public (customers) of financial sector to make a

better living.

Tentang Simbol Identitas

About Identity Symbol

Semangat untuk memberdayakan dan mensejahterakan usahawan mikro dan kecil di Indonesia

tercermin dari Logo yang mengapresiasikan sinergi sebagai basis keunggulan dan kekuatan

Bank Sahabat Sampoerna (“Bank Sampoerna”)

The logo represents the spirit to develop and improve the state of the welfare of Indonesia’s small

and micro enterprises which reflects synergy as the basis leading advantages and strength of Bank

Sahabat Sampoerna (“Bank Sampoerna”)

2 Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna

Kami menegaskan tekad dengan menentukan visi dan misi optimis

serta fokus pada pencapaian target dan prestasi.

We are determined to combine vision and optimistic mission that focus to achieve business targets.

Visi dan Misi

Vision and Mission

Visi Vision

Menjadi institusi keuangan pilihan masyarakat

dengan fokus pada sektor usaha mikro, kecil dan

menengah yang memberikan pelayanan yang

amanah dan profesional.

To be the most preferred financial institution that focus on micro, small

and medium enterprises and served the society with trust and

professionalism spirit.

Misi Mission

Memberdayakan masyarakat dengan menyediakan

kesempatan dan dukungan agar berhasil di sektor

usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM).

To empower the community by providing opportunity and support to

succeed in the micro, small and medium businesses.

3Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna

Membangkitkan Spirit Pemberdayaan

Profil

Profile

" Kami mengembangkan sikap

kepedulian untuk membangkitkan

semangat pemberdayaan "

we develop a caring attitude to ignite the

empowerment spirit

4 Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna4 Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna

PT Bank Sahabat Sampoerna (“Bank Sampoerna”), merupakan

implementasi gagasan pemberdayaan yang dirancang untuk

berkontribusi memutus hambatan finansial pada masyarakat yang

memiliki semangat memperjuangkan kehidupan yang lebih

sejahtera. Sebagai bagian dari aktivitas bisnis keuangan Grup

Sampoerna, Bank Sampoerna menyatukan bisnis dengan

persaudaraan dan komitmen kepedulian sebagai landasan

pertumbuhannya.

Semangat tersebut dimulai dengan membangun jaringan Koperasi

melalui Koperasi Mitra Sejati atau dengan merek dagang Sahabat

UKM pada tahun 2008, sebagai cikal bakal keberadaan Sampoerna

Financial Group ke berbagai pelosok Indonesia. Didukung 120

kantor yang tersebar di Jakarta, Sumatera, Jawa, Kalimantan dan

Sulawesi, Grup Sampoerna telah membantu puluhan ribu nasabah

mikro dan UKM di Indonesia. Langkah pemberdayaan ini tidak

hanya dilakukan kepada para pengusaha mikro, kecil dan menengah

namun juga kepada sektor pemberdayaan wanita prasejahtera

atau KWANTREN (Kelompok Wanita Tanggung Renteng) serta

usahawan muda atau PROMUDA di wilayah Jawa Timur.

Untuk melengkapi pelayanan, pada bulan Mei 2011 Grup Sampoerna

melalui PT Sampoerna Investama mengakuisisi 85% saham PT

Bank Dipo Internasional, dengan PT Pahalamas Sejahtera sebagai

Pemegang Saham Pengendali sebelumnya tetap memiliki 15%

saham Bank. Pada bulan Februari 2012, nama Bank juga diubah

menjadi Bank Sahabat Sampoerna.

Setelah resmi menyandang nama Bank Sahabat Sampoerna,

Pemegang Saham Pengendali melalui jajaran manajemen yang

progresif, agile dan berdedikasi melakukan pembenahan di berbagai

lini usaha dengan tetap mempertahankan tradisi kesungguhan,

kesempurnaan dan kemenangan yang telah menjiwai tradisi bisnis

keluarga Sampoerna selama lebih dari 9 (Sembilan) dasawarsa.

Tahun 2012 merupakan tahun kedua bagi Bank Sampoerna untuk

menunjukkan kesungguhan tekadnya. Penyempurnaan organisasi

terus dilakukan bersamaan dengan upaya pengembangan bisnis

sehingga para nasabahnya mendapatkan produk dan pelayanan

perbankan terbaik. Upaya-upaya Bank Sampoerna dalam 2 (dua)

tahun eksistensinya sudah menampakkan hasil yang signifikan.

Landasan yang disiapkan kini semakin kokoh untuk menyangga

pertumbuhan Bank di masa yang akan datang.

PT Bank Sahabat Sampoerna (“Bank Sampoerna”), represents an

idea of development, designed to address any financial access in

the society which have fighting spirit for better living. As part of

the financial business chain of Sampoerna Group, Bank Sampoerna

puts forward the business in one spirit of brotherhood and a caring

commitment as the basis for the sustainable growth.

Such spirit is represented, among which is by developing Cooperative

network through Koperasi Mitra Sejati or Sahabat UKM brand in

2008, further serving as the origin for the establishment of Sampoerna

Financial Group chain across Indonesia. Supported by 120 offices

in Jakarta, Sumatera, Java, Kalimantan and Sulawesi, Sampoerna

Group has lent a hand to thousands of micro and SME customers

in Indonesia. The development step does not end at micro and

SME customers but also reaches to poor women or KWANTREN

(Women Group with Shared Responsibility) as well as young

entrepreneurs or PROMUDA in East Java.

In order to deliver comprehensive services, in May 2011 Sampoerna

Group through PT Sampoerna Investama acquired 85% stake in

PT Bank Dipo Internasional, where PT Pahalamas Sejahtera as the

Previous Controlling Shareholder still held 15% of the stake

ownership in the Bank. In February 2012, the Bank changes its

name into Bank Sahabat Sampoerna.

After officially employing the name of Bank Sahabat Sampoerna,

the Controlling Shareholder through the progressive, agile and

dedicated management launched restructuring action across the

business lines by putting forward the strong determination,

perfection and triumphant success which have been the soul of

the Sampoerna family’s tradition carried out more than 9 (nine)

decades.

In 2012 was the second year for Bank Sampoerna to prove its

strong will. In the meantime, the improvements in the organization

continued as the Bank expanded the business in order to deliver

better banking products and services to the customers. These

efforts Bank Sampoerna took within 2 (two) years started to

demonstrate significant results. It has built stronger foundation to

sustain the Bank’s growth in the years to come.

Membangkitkan semangat PemberdayaanRising the Spirit of empowerment

5Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna 5Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna

Nilai Budaya Perusahaan

Corporate Values

Perilaku

Kami mudah dikenali karena kehadiran perilaku

yang menjunjung tinggi keluhuran nilai pelayanan,

penghargaan, spirit yang mengapresiasi keunggulan

setiap individu, serta efektifitas dan produktifitas

dalam berkarya.

1. Ramah, Santun, Hangat.

2. Tulus dan Jujur.

3. Sikap “Selalu Bisa”

4. Proaktif.

5. Memberikan Solusi, bukan Mengeluh.

6. Komunikasi Efektif, Jelas, Singkat dan Meyakinkan.

NILAI DASAR Iman dan Taqwa

Persaudaraan

BASIC VALUES Faith & Self Alert

Brotherhood

NILAI INTI Kerja Keras dan Kerja Cerdas

Kehati-hatian

Kualitas

Integritas

CORE VALUES Hard and smart work

Prudentiality

Quality

Integrity


Imperatif

Essence

Code of Conduct

We are easily recognized for our code of conduct

that we uphold, which respects the prominent

value of service, rewarding, spirit to appreciate the

personal’s significance, as well as effectiveness and

productivity in performance delivery.

1. Friendly, Respectful, Warm.

2. Sincere and Honest.

3. Can "Do" Attitude.

4. Proactive.

5. Giving solution, not complaining.

6. Effective, clear, brief and convincing communication.

NILAI HASIL Keuntungan

Pertumbuhan Berkelanjutan

RESULT VALUES Profit

Sustainable Growth


Bank Sampoerna (d/h Bank Dipo Internasional) didirikan tanggal

27 September 1990 berdasarkan Akte Notaris Ny. Susana Zakaria,

S.H., No.95 dengan nama PT Dipo Internasional Bank. Anggaran

Dasar (AD) Bank telah disetujui Menteri Kehakiman Republik

Indonesia tanggal 17 Desember 1990 melalui Surat Keputusan

No.C2-6534.HT.01.01 Th.90 dan telah diumumkan dalam Berita

Negara Republik Indonesia No. 439, Tambahan No.13 tanggal 13

Februari 1991.

Bank beroperasi secara komersial tanggal 9 September 1991 sesuai

izin usaha yang diberikan Menteri Keuangan Republik Indonesia

melalui Surat Keputusan No.668/KMK.013/1991 tanggal 1 Juli 1991.

Berdasarkan Akte Notaris Ricardus Nangkih Sinulingga, S.H., No.68

tanggal 5 Februari 1996 dan Akte Notaris Haji Muhammad Afdal

Gazali S.H., No.302 tanggal 16 Oktober 1997 dilakukan perubahan

nama Bank menjadi PT Bank Dipo Internasional sekaligus penyesuaian

anggaran dasar bank sesuai Undang-Undang No.1 tahun 1995

tentang Perseroan Terbatas (PT). Perubahan tersebut telah disyahkan

oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia tanggal 17 Desember

1997 melalui Surat Keputusan No. C2-13320.HT.01.04. Th 97 dan

diumumkan pada Berita Negara Republik Indonesia No.5675,

Tambahan No.80 tanggal 6 Oktober 1998.

Tanggal 5 Februari 2008, PT Pahalamas Sejahtera yang merupakan

pemegang saham pengendali PT Bank Dipo Internasional

menandatangani Perjanjian Pembelian dan Penjualan Saham

Bersyarat (CSPA) dengan Grup Sampoerna melalui Orient Distributions

Network Pte. Ltd, terkait pembelian saham PT Bank Dipo Internasional.

Berdasarkan Akta Risalah Rapat Umum Luar Biasa (RUPSLB) Para

Pemegang Saham Bank No. 65 tanggal 22 Mei 2008 yang dibuat

dihadapan Notaris Arikanti Natakusumah,SH., telah dilakukan

perubahan modal dasar Bank menjadi Rp400 miliar, sekaligus

dilakukan penyesuaian anggaran dasar Bank sesuai Undang-Undang

No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (PT) . Perubahan

tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum Hak Asasi Manusia

Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. AHU.31043.

AH.01.02 Tahun 2008 tanggal 6 Juni 2008.

Pada periode tersebut, krisis keuangan global terjadi dan Para

Pihak sepakat untuk menunda proses akuisisi, pada periode

penundaan tersebut, Grup Sampoerna tetap membantu para

pengusaha UMKM dengan membangun bisnis di bidang finansial

melalui pendirian Koperasi Mitra Sejati (Sahabat UKM) pada tahun

2008.

Bank Sampoerna (d/h Bank Dipo Internasional) was established

on September 27, 1990, based in the Notarial Act of Mrs. Susana

Zakaria, S.H., No. 95 under the name of PT Dipo International Bank.

The Article of Association of the Bank was approved by Minister

of Justice of Republic of Indonesia dated 17 December 1990

through Decision Letter No.C2-6534.HT.01.01 Th.90 and was

announced in the State Gazette of Republic of Indonesia No. 439,

Appendix No.13, dated 13 February 1991.

The Bank kicked off its commercial operation on 9 September

1991, based on the license of Ministry of Finance of Republic of

Indonesia through Decision Letter No. 668/KMK.013/1991 dated

1 July 1991.

Based on the Notarial Act prepared by Ricardus Nangkih Sinulingga,

S.H., No. 68 dated 5 February 1996 and Notarial Act prepared by

Haji Muhammad Afdal Gazali S.H., No. 302 dated 16 October 1997,

the Bank confirmed to change its name into PT Bank Dipo

Internasional as well as confirmed an amendment to the Bank’s

Article of Association with reference to Law No.1 of 1995 about

Limited Liability Company (PT). The name change was agreed by

Minister of Justice of Republic of Indonesia on December 17, 1997,

through a Decision Letter No. C2-13320.HT.01.04. Th 97 and was

already announced in the State Gazette of Republic of Indonesia

No.5675, Appendix No.80 dated 6 October 1998.

On February 5, 2008, PT Pahalamas as the Controlling Shareholder

of PT Bank Dipo Internasional signed a Conditional Sale and Purchase

agreement with Sampoerna Group through Orient Distributions

Network Pte. Ltd,, regarding the acquisition of PT Bank Dipo

Internasional’s stake.

Based on the Minutes Meeting of Extraordinary Meeting of

Shareholders (EGMS) of the Bank’s shareholders No. 65 dated 22

May 2008 prepared in front of Arikanti Natakusumah,SH., a Notary,

the Bank confirmed the change in the Authorized Capital to Rp400

billion, as well as confirmed an amendment to the Bank’s Article

of Association according to Law No. 40 of 2007 about the Limited

Liability Company. The amendment was agreed by Minister of

Justice and Human Rights of Republic of Indonesia in a Decision

Letter No. AHU.31043.AH.01.02 of 2008 dated 6 June 2008.

In this period, the global financial crisis came off, so the Parties

have agreed to delay the acquisition process, during the delay,

the Sampoerna Group continued helping the SMEs by establishing

a financial business which was managed under Mitra Sejati

Cooperative (Sahabat UKM) in 2008.


Dalam periode 2008–2010 perkembangan dan pertumbuhan

Sahabat UKM cukup signifikan dan mampu bersaing dengan

lembaga keuangan lainnya. Pada periode tahun tahun 2009-2012,

Sahabat UKM telah memiliki 120 kantor yang tersebar di Jakarta,

Jawa Timur, Sumatera, Kalimantan dan Sulawesi Selatan.

Bersamaan dengan itu secara paralel juga telah dilakukan perubahan

pihak yang mengakuisi saham Bank dari Orient Distribution Network

Pte. Ltd. Kepada PT Sampoerna Investama. Pada bulan Mei 2011,

proses akuisisi telah diselesaikan melalui PT Sampoerna Investama

dan selanjutnya nama Bank diubah menjadi PT Bank Sahabat

Sampoerna.

Perubahan Nama Bank

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat Umum

Pemegang Saham Luar Biasa No.52 tanggal 28 Desember 2011

dari Notaris Ashoya Ratam, SH., MKn, telah disetujui perubahan

nama Perseroan dari semula bernama PT Bank Dipo Internasional

menjadi PT Bank Sahabat Sampoerna.

Perubahan tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak

Asasi Manusia Republik Indonesia pada melalui Surat Keputusan

No. AHU-02080.AH.01.02, tanggal 13 Januari 2012 dan Surat

Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 14/7/KEP.GBI/2012 tanggal

22 Februari 2012.

Kantor Pusat Bank berlokasi di gedung Sampoerna Strategic Square,

lantai mezzanine Jl. Jend. Sudirman Kav. 45 Jakarta, 12930 dan

memiliki 5 (lima) kantor cabang di Jakarta, Medan, Pekanbaru,

Palembang dan Surabaya. 2 (dua) cabang terakhir baru beroperasi

di bulan Oktober 2012 sebagai bentuk perluasan dan ekspansi

jaringan kantor untuk peningkatan bisnis. Disamping itu terdapat

5 (lima) kantor cabang pembantu di Jakarta, yaitu kantor cabang

pembantu di Bandengan, Pecenongan, Kelapa Gading, Matraman

dan Fatmawati.

Mensinergikan Bank dengan Koperasi

Sesuai dengan misi Bank untuk UMKM, pada bulan Agustus 2011,

aktivitas Bank dan Koperasi disinergikan untuk mendukung

pertumbuhan portofolio kredit Bank melalui program asset buying

dengan tetap mengedepankan aspek kehati-hatian. Program asset

buying antara Bank dan Koperasi ini membuktikan sikap konsisten

dan kesungguhan Sampoerna Financial Group dalam mendukung

pemberdayaan sektor UMKM di Indonesia.

Grup Sampoerna juga menyatakan komitmennya dalam mendukung

Sampoerna Financial Group untuk tumbuh dan berkembang serta

dapat bersaing di pasar yang memang ditekuni.

In period of 2008–2010, Sahabat UKM experienced a vast development

and growth and in fact could compete with the other financial

institutions. During 2009-2012, Sahabat UKM managed 120 offices

in Jakarta, East Java, Sumatera, Kalimantan and South Sulawesi.

In parallel, there was a handover in term of the acquiring party,

from Orient Distribution Network Pte. Ltd. to PT Sampoerna

Investama. In May 2011, the Company through PT Sampoerna

Investama completed the acquisition process and the Bank’s

name underwent another change into PT Bank Sahabat

Sampoerna.

The Bank’s Name Changes

Based on the Statements Beyond the Decision of Extraordinary

Meeting of Shareholders No.52 dated 28 December 2011 prepared

by Notaris Ashoya Ratam, SH., MKn, a Notary, the Bank’s name

change was agreed from PT Bank Dipo Internasional to PT Bank

Sahabat Sampoerna.

The change was approved by Minister of Justice and Human Rights

of Republic of Indonesia through Decision Letter No. AHU-02080.

AH.01.02, dated 13 January 2012 and Decision Letter of Bank of

Indonesia’s Governor No. 14/7/KEP.GBI/2012 dated 22 February

2012.

The Bank is headquartered at Sampoerna Strategic Square, mezzanine

floor on Jl Jend. Sudirman Kav. 45 Jakarta, 12930, and has 5 (five)

branch offices in Jakarta, Medan, Pekanbaru, Palembang and

Surabaya. The latest 2 (two) branches began its operation in October

2012, confirming its successful network expansion to boost the

business. In the meantime, there are 5 (five) supporting branch

offices in Jakarta, located in Bandengan, Pecenongan, Kelapa

Gading, Matraman and Fatmawati.

In Synergy with Cooperative

Referring to the Bank’s mission for the SME segment, in August

2011, the Bank synergized its activities with the Cooperative to

support the growth of credit portfolios through asset buying

program with prudenced as a priority aspects. The asset buying

program between Bank and Cooperative proved the consistency

and willingness of Sampoerna Financial Group in supporting the

development of SMEs in Indonesia.

Sampoerna Group also states its commitment to extend its big support

to the Sampoerna Financial Group to continue growing and expanding

and at the end be ready to compete in the financial market.

Jejak Sejarah

The History


Komposisi pemegang saham


10 Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna10 Laporan Tahunan 2012 Bank Sampoerna

Komposisi Pemegang Saham

Pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) tanggal

3 Desember 2012 telah diputuskan untuk melakukan peningkatan

modal ditempatkan dan disetor penuh menjadi Rp305.000.000.000

(tiga ratus lima miliar rupiah) sehingga komposisi pemegang saham

Bank berubah menjadi :

NoPemegang Saham

Shareholders

Jumlah Lembar Saham

Total Shares

Nilai Saham (Rp)

Share Value (Rp)

Modal Ditempatkan

& Disetor (Rp)

Issued and Paid-in Capital (Rp)

1 PT Sampoerna Investama 272,000,000 1,000 272,000,000,000

2 PT Pahalamas Sejahtera 33,000,000 1,000 33,000,000,000

305,000,000 1,000 305,000,000,000*

*Penambahan setoran modal tahap II pada tanggal 3 Desember 2012 sebesar Rp85 miliar oleh PT Sampoerna Investama.

Pemegang Saham memiliki komitmen untuk melakukan setoran

modal sebesar Rp100 miliar setiap tahun sampai dengan tahun

2015. Hal ini sebagai perwujudan dukungan sepenuhnya terhadap

pertumbuhan Bank Sampoerna saat ini dan di masa yang akan

datang.

Persentase kepemilikan saham oleh PT Pahalamas Sejahtera di

tahun 2012 mengalami penurunan dari 15% menjadi 10,8%. Hal

ini disebabkan karena di tahun 2012, PT Pahalamas Sejahtera tidak

berpartisipasi dalam setoran modal tahap II. Sedangkan kepemilikan

saham PT Sampoerna Investama meningkat menjadi 89,2%.

Dari struktur kepemilikan saham tersebut, PT Sampoerna Investama

bertindak sebagai Pemegang Saham Pengendali (PSP) dengan

Ultimate Shareholders, yaitu:

1. Michael J. Sampoerna : 99,9%

2. Eka Dharmajanto Kasih : 0,1%

Dari komposisi kepemilikan saham tersebut tidak terdapat porsi

kepemilikan saham yang dimiliki Dewan Komisaris, Direksi maupun

Pejabat Eksekutif Bank.

PT Sampoerna Investama

PT Pahalamas Sejahtera

15%

85%

89.2%

10.8%


At the Extraordinary Meeting of Shareholders on 3 December,

2012, it was agreed and decided to add the issued and paid-in

capital to Rp305,000,000,000 (three hundred and five billion Rupiah),

and changed the composition of shareholders of the Bank into:

* The phase II of capital injection was completed on 3 December 2012, amounting to Rp85 billion by PT Sampoerna Investama.

The shareholders hold commitment to add the capital of Rp100

billion each year until 2015. Such commitment reflects their full

support to sustain the Bank Sampoerna’s growth today and in the

future.

The percentage of the stake ownership of PT Pahalamas Sejahtera

was diluted in 2012 from 15% to 10.8%. This resulted from the

decision that PT Pahalamas Sejahtera in 2012 did not participate

in the phase II of capital injection. On the other hand, PT Sampoerna

Investama’s stake ownership increased to 89.2%.

Based on the structured above, PT Sampoerna Investama is the

Controlling Shareholder with the Ultimate Shareholders are as

follows:

1. Michael J. Sampoerna : 99,9%

2. Eka Dharmajanto Kasih : 0,1%

The Bank could confirm that neither Board of Commissioner,

Directors nor the Executive Officers of the Bank has stakes in the

Bank.


Tabel Hubungan Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Dalam Kelompok Usaha per 31 Desember 2012.

Relation of ownership table between Directors, Board of Commissioners and Shareholders in the Business Group as per 31 December 2012.

No Nama/name

Bank Sahabat Sampoerna

PT Sampoerna Investama PT Pahalamas sejahteraPT Setia kawan Pahala

motorPT Dipo Star Finance

Jabatan/Level

Kepemilikan/Ownership

Relation

Jabatan/Level


Relation

Jabatan/Level


Relation

Jabatan/Level


Relation

Jabatan/Level


Relation

1 PT Sampoerna Investama PS 89,2

2 PT Pahalamas Sejahtera PS 10,8 PS 98% PS 15%

3 Michael J Sampoerna PS 99,99%

4 Ekadharmajanto Kasih PS 0,01%

5 Suhanti Poniman PS & Dirut 90% Komut

6 Suhanda Poniman PS & Dir 10% Wk Dirut

7 Budi S Halim Komut

7 A Putranto Kom

8 Adiwarman Karim Kom In

9 Boediarto S Judo Kom In

11 Indra W Supriadi Dirut

12 Agresius R Kadiaman Dir

13 Ganda Rahaja Rusli Dir

14 Nyoman W Artha Dir Kep

Keterangan/Description :

PS : Pemegang Saham/Shareholder

Komut : Komisaris Utama/President Commissioner

Kom : Komisaris /Commissioner

Kom Ind : Komisari Independen/Independent Commissioner

Dirut: Direktur Utama/President Director

Dir : Direktur/Director

Dir Kep : Direktur Kepatuhan/Compliance Director

Hubungan Kepemilikan Dewan Komisaris, Direksi dan

Pemegang Saham Dalam Kelompok Bank

Kepemilikan saham Bank telah berubah sejak tanggal 9 Mei 2011

dengan masuknya Grup Sampoerna melalui PT Sampoerna

Investama yang telah mengakuisisi 85% saham Bank.

Dewan Komisaris dan Direksi adalah para profesional yang tidak

terkait pertalian saudara hingga derajat kedua dengan para

pemegang saham.

Hubungan kepemilikan Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang

Saham pada perusahaan-perusahaan Kelompok Usaha diuraikan

dalam tabel berikut :

Relation of Ownership between Board of Commissioners,

Directors and Shareholders in the Bank’s Group

The stake ownership of the Bank had changed since 9 May 2011,

following the joining of Sampoerna Group through PT Sampoerna

Investama which acquired 85% of the Bank’s stake.

Board of Commissioners and Directors are from professional parties

with no family relation until second rank with the shareholders.

Relation of ownership between Board of Commissioners, Directors,

and Shareholders in the Business Group, describe on table as

follow:


September 1990Bank Dipo didirikan oleh PT Pahalamas Sejahtera dengan status sebagai bank non devisa.

September 1990PT Pahalamas Sejahtera established Bank Dipo as non-foreign exchange bank.

Mei 2011 A k u i s i s i 8 5 % s a h a m Bank Dipo Internasional oleh PT Sampoerna Investama, 15% s isanya masih tetap dimiliki oleh PT Pahalamas Sejahtera.

May 2011 PT Sampoerna Investama acquired 85% of stakes in Bank Dipo Internasional, whereas the rest 15% was still held by PT Pahalamas Sejahtera.

Mei - Desember 2011 Proses transisi dan integrasi Bank paska akuisisi.

May - December2011 The Bank's post-acquisition and integration process.

January 2012 The change in Bank’s management to realize the new vision and mission.

Januari 2012 Perubahan manajemen Bank untuk pencapaian visi dan misi yang baru.

Februari 2012Persetujuan Bank Indonesia atas perubahan nama dan logo Bank menjadi Bank Sampoerna dan pemindahan kantor Pusat ke Pusat ke Gedung Sampoerna Strategic Square.

February 2012Bank Indonesia issued an approval to the change of name and logo of the Bank into Bank Sampoerna and the relocation of the bank’s headquarter to Sampoerna Strategic Square building.

Mei 2012 Peresmian dan peluncuran (grand launching) Bank Sampoerna.

May 2012Grand launching of Bank Sampoerna.

Oktober 2012 Pembukaan Cabang Palembang dan Surabaya.

October 2012 Branch Offices opening in

Palembang and Surabaya.

Desember 2012 Peluncuran layanan ATM dan Call Center.

December 2012 ATM and Call Center services launched.

Tonggak Sejarah

The Milestone


Business Focus:

Referring to the Article 3 of the Bank’s Article of Association, the

Bank’s goals and objectives are to run a banking business with

scope of business as follows:

1. To provide conventional banking products and services, yet

not limited to the micro, small and medium businesses. Next,

Bank Sampoerna is planning to open a sharia banking unit.

2. To cooperate with the other non-financial institutions yet not

limited to the strategic alliance, joint financing, asset buying,

chanelling and other arrangement with the cooperatives, rural

credit bank (BPR) and other financial institutions.

3. To provide the technical and financial access to the micro,

small and medium enterprises.

4. To conduct other banking activity according to the applying

rules and regulations.

Referring to the Decision Letter of Minister of Finance of Republic

of Indonesia No. 668/KMK.013/1991 dated 1 July 1991, the Bank

started its operation as a conventional bank.

Kegiatan Usaha

Scope of Business

Kegiatan Usaha :

Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar, maksud dan tujuan Perusahaan

adalah berusaha di bidang perbankan dengan ruang lingkup

kegiatan meliputi :

1. Menyediakan produk-produk dan pelayanan perbankan

konvensional, tetapi tidak terbatas pada usaha mikro, kecil dan

menengah. Kedepannya, Bank Sampoerna berencana untuk

memiliki unit usaha syariah.

2. Bekerjasama dengan lembaga non keuangan lainnya akan

tetapi tidak terbatas pada aliansi strategis, kegiatan pembiayaan

bersama asset buying, chanelling dan pengaturan pelaksanaan

lainnya dengan koperasi, Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan

lembaga keuangan lain.

3. Memberikan akses teknis dan finansial kepada pengusaha

mikro, kecil dan menengah.

4. Melakukan kegiatan perbankan lainnya sesuai dengan ketentuan

dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia

No. 668/KMK.013/1991 tanggal 1 Juli 1991, Bank memulai kegiatan

operasionalnya sebagai Bank Umum.


Bank Sampoerna memberikan produk dan Jasa perbankan unggulan

untuk memenuhi kebutuhan nasabahnya.

PRODUK1. Produk Pendanaan

Giro

Tabungan

Deposito Berjangka

2. Produk Pinjaman

Pinjaman Modal Kerja

Pinjaman Investasi

Pinjaman Konsumtif

Bank Garansi

3. Produk Jasa

Inkaso

Kiriman Uang

Kliring

4. Layanan lain

Safe Deposit Box

ATM bekerjasama dengan jaringan Prima

ATM Call Center

Bank Sampoerna offers the primary banking products and services

for the customers.

PRODUCT1. Funding Products

Current Accounts

Savings

Time Deposits.

2. Loan Producsts

Working Capital Loan

Investment Loan

Consumer Loan

Bank Guarantee

3. Service Products

Cheque Collection

Remittance

Clearing

4. Other Services

Safe Deposit Box

ATM in cooperation with Prima network

ATM Call Center

Produk dan Layanan

Products and Services


JanuariPerubahan manajemen Bank untuk

pencapaian visi dan misi yang baru

JanuaryThe change in Bank’s management to

realize the new vision and mission

Februari Perubahan nama dan logo Bank menjadi

Bank Sahabat Sampoerna. Pemindahan kantor Pusat ke Pusat ke

Gedung Sampoerna Strategic Square.

Mei Grand launching Bank Sampoerna.

February The Bank changed its name and logo

into Bank Sahabat Sampoerna The relocation of the Head Office to

the Sampoerna Strategic Square building.

MayGrand Launching of Bank Sampoerna.

Peristiwa Penting Significant Events


DesemberPeluncuran Layanan ATM dan ATM

Call Center.Oktober Pembukaan Cabang Surabaya.

Oktober Pembukaan Cabang Palembang.

OctoberThe Opening of Surabaya Branch Office.

OctoberThe Opening of Palembang Branch Office.

DecemberThe launch of ATM and ATM Call

Center Services.


Manajemen dan Struktur Organisasi

Structure of Organization and Management

Jajaran manajemen Bank Sampoerna terdiri dari para

profesional berpengalaman yang berintegritas tinggi.

Didominasi kalangan muda visioner yang siap bekerja

keras dan cerdas untuk menghasilkan berbagai inovasi

dan terobosan untuk melahirkan pola pengelolaan

yang lebih dinamis, lentur namun tetap prudent.

Keragaman latar belakang keahlian dan pengalaman

diharapkan dapat saling melengkapi sehingga membawa

Bank pada kondisi yang sehat dan diperhitungkan.

Untuk menjamin pelaksanaan tugas dengan tepat dan

efisien, Perusahaan telah memiliki struktur yang sesuai

dengan kebutuhan perkembangan usahanya.

The management of Bank Sampoerna consist young

professionals with strong experience and high integrity

in the banking industry. Dominated with visionary

young executives, the bank’s management is ready to

dedicate themselves to deliver innovative and

breakthroughs that will result in more dynamic, flexible

yet prudent management's strategy. With their various

skill background and experience, we expect to see a

complete team which can lead the Bank to be a healthy

and credible organization.

To ensure the efficient duty implementation, the

company established a structure that is adjusted to

the business development.


Struktur Organisasi 2012/

Organization Structure 2012

Struktur organisasi di atas disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku

The above organization structure has been adjusted according to regulation.


Ikhtisar Keuangan



Ikhtisar Keuangan Penting

(RpMiliar/IDR Billion)

Indikator Kinerja Keuangan 2012 2011 2010 2009 2008 Financial Performance Indicator

Neraca Balance Sheet

Total Aset 1.691,0 1.078,7 797,8 679,6 650,2 Total Assets

Kredit yang diberikan 1.065,9 643,4 559,3 493,8 385,3 Loans

Aset Produktif 1.627,4 775,7 690,9 706,6 681,6 Earning Assets

Dana Pihak Ketiga Third Party Funds

a. Tabungan 30,0 22,7 25,1 19,8 19,2 a. Savings

b. Giro 426,9 163,6 158,8 147,2 187,6 b. Current Accounts

c. Deposito Berjangka 866,6 625,1 437,7 355,5 299,4 c. Time Deposits

Total Kewajiban 1.344.9 819,7 640,3 538,1 532,0 Total Liabilities

Ekuitas 346,1 259,0 157,5 141,5 127,2 Equity

Laba/Rugi Profi t/Loss

Pendapatan Bunga - Bersih 57,3 42,9 42,8 40,7 38,0 Net – Interest Income

Pendapatan Operasional lainnya 7,0 5,0 3,4 2,1 2,5 Other Operating Income

Beban Operasional Lainnya 60,3 45,2 26,2 22,2 21,4 Other Operating Expenses

Laba Operasional 3,9 2,7 21,2 20,6 16,7 Operating Income

Pendapatan/Beban Non Operasional – Bersih 0,1 -0,3 1,1 0,2 0,8 Net – Non Operational Income Expenses

Laba sebelum Pajak Penghasilan 4,0 2,3 22,3 20,8 17,5 Income Before Tax

Laba setelah Pajak Penghasilan 2,1 1,5 15,9 14,2 11,2 Income After Tax

Data Saham Share Information

Modal Saham 220 220 120 120 100 Share Capital

Nilai nominal Rp1.000 per saham per 31 Desember

2012 dan 2011

Par Value Rp1.000 per share as of

December 31, 2012 and 2011

Modal Dasar - 400.000.000 saham per 31 Desember

2012 dan 2011

Authorized Capital - 400.000.000 shares

as of December 31, 2012 and 2011

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh - 220.000.000

saham per 31 Desember 2012 dan 2011

Issued and Fully Paid Up Capital -

220.000.000 shares as of December 31,

2012 and 2011, respectively

Dana Setoran Modal 85 - - - - Capital Paid in Advance

Rasio Keuangan (%) Financial Ratio (%)

KPMM (risiko kredit, pasar dan operasional) 32,60 36,45 25,66 27,79 30,38 CAR (credit,market,operational risk)

Imbal Hasil Aset (ROA) 0,32 0,25 2,98 3,29 2,50 Return on Assets (ROA)

Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 0,80 0,89 10,99 10,96 9,48 Return on Equity (ROE)

Marjin Bunga Bersih (NIM) 4,67 4,88 5,61 6,57 5,33 Net Interest Margin (NIM)

Kredit Bermasalah (NPL) - Kotor 2,62 5,47 1,95 2,68 3,52 Non Performing Loan (NPL) – Gross

Kredit Bermasalah (NPL) - Bersih 1,54 3,78 1,83 2,37 2,78 Non Performing Loan (NPL) – Net

Kredit/Dana Pihak Ketiga 78,69 79,30 89,97 94,69 76,08 Loan to Deposit

Beban Operasional/Pendapatan Operasional 96,94 97,46 76,74 74,98 79,92 Operating Expenses/ Operating Income

Biaya Dana 5,04 6,06 6,59 5,81 11,21 Cost of Fund

Tingkat suku bunga penyediaan dana 12,88 13,68 13,91 14,95 13,74 Lending rate

Rasio Aset Produktif dan Non Produktif bermasalah

terhadap total Aset Produktif dan Non Produktif 1,78 4,90 1,76 2,52 n.a.

Non Performing Earning Assets and Non

Earning Assets to Earning Assets and Non

Earning Assets

Rasio Aset Produktif bermasalah terhadap total Aset

Produktif 1,79 5,10 1,37 1,87 1,99

Non Performing Earning Assets to Earning

Assets

Rasio CKPN aset keuangan terhadap Aset Produktif 0,97 2,49 0,88 1,06 1,10Allowance for impairment losses on

financial assets to Earning Assets

Kepatuhan Compliance

Persentase Pelanggaran BMPK - Violance of LLL

Persentase Pelampauan BMPK - - - - - Excess of LLL

Giro wajib Minimum Rupiah 8,07 8,06 8,08 5,25 5,11 Statutory Reserves-Rupiah

Giro wajib Minimum Valuta Asing - Statutory Reserves-Foreign Currency.

Posisi Devisa Netto - Net Open Position


Financial Performance

Kinerja Keuangan

Aset/Assets (Rp Miliar/IDR Billion)

2012

2012

2012 2012

Kredit/Loans (Rp Miliar/IDR Billion)

Dana Pihak Ketiga/Third Party Funds (Rp Miliar/IDR Billion)

Kewajiban/Liabilities (Rp Miliar/IDR Billion)

2012

Ekuitas/Equity (Rp Miliar/IDR Billion)

2012

Pendapatan Bunga Bersih/Net Interest Income (Rp Miliar/IDR Billion)

63.1%56.8% 65.7%

1.6

91

,0

1.0

65

,9

1.3

23

,55

7.3

34

6.1

1.3

44

.9

ASETASSETS

DANA PIHAK KETIGATHIRD PARTY FUNDS

TOTAL KREDIT TOTAL LOANS


Kinerja Keuangan Bank

The Bank’s Financial Performance

Total AsetSelama tahun 2012, Aset Bank meningkat dari Rp1,0 triliun menjadi

Rp1,7 triliun seiring dengan telah tuntasnya proses akuisisi dan

integrasi Bank, serta berjalannya proses pembenahan infrastruktur

dan sumber daya manusia yang berdampak pada perbaikan sistem

dan prosedur kerja. Penambahan Dana Pihak Ketiga terjadi secara

cukup signifikan pada produk deposito dan giro. Penambahan

Aset juga disebabkan oleh penambahan modal dari pemegang

saham sebesar Rp85 miliar pada bulan Desember 2012.

Aset ProduktifAset produktif (diluar rekening administratif) Bank di tahun 2012

mencapai Rp1,5 triliun atau mengalami peningkatan sebesar

Rp571,1 miliar dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp985,2 miliar.

Komponen terbesar dari aset produktif adalah kredit yang diberikan.

Hal ini menunjukkan makin meningkatnya kepercayaan masyarakat

kepada kinerja Bank yang berdampak pada keberhasilan menjalankan

fungsi intermediasinya.

Total AssetsThe Bank’s assets climbed from Rp1.0 trillion to Rp1.7 trillion,

following the completion of the Bank’s acquisition and integration,

as well as continuous infrastructure and human resources

development during 2012. Third Party Funds increased quite

significantly, particularly in time deposits and current deposits.

The increase in assets was also due to additional capital injection

of Rp85 billion by the Shareholders in December 2012.

Earning AssetsThe Bank’s earning assets (excluding off balance sheet items) in

2012 reached Rp1.5 trillion, or an increase by Rp571.1 billion

compared to Rp985.2 billion in 2011. The biggest component of

the earning assets was loan. This showed increase of the public

trust in the Bank’s performance, thus impacting the success of its

intermediary function.


Tabel Neraca/Balance Sheet : 2008-2012

No Uraian 2012 2011 2010 2009 2008 Description

1 Total Aset 1.691,0 1.078,7 797,8 679,6 650,2 Asset

2 Aset Produktif (diluar transaksi rekening

administratif)1.556,3 985,2 617,4 569,4 478,6

Earning Asset (excluding off balance

sheet item)

3 Kredit yang Diberikan - Kotor 1.065,9 643,4 559,3 493,8 385,3 Loans-gross

4 Penempatan pada SBI 63,7 46,5 58,1 75,4 93,1 Placement on SBI

5 Giro pada Bank Lain 0,2 0,7 0,1 0,2 0,2 Current Accounts with Others Bank

6 Dana Pihak Ketiga 1.323,5 811,4 621,6 522,5 506,2 Third Parties Fund

7 Ekuitas 346,1 259,0 157,5 141,5 127,2 Equity

Tabel Komposisi Dana Pihak III/Third Parties’s Fund Composition : 2008 - 2012

Rekening 2012 % 2011 % 2010 % 2009 % 2008 % Account

Giro 426,9 32,25 163,6 20,16 158,8 25,55 147,2 28,17 187,6 37,06 Current Account

Tabungan 30,0 2,27 22,7 2,80 25,1 4,04 19,64 3,79 19,2 3,79 Saving

Deposito 866,6 65,48 625,1 77,04 437,7 70,41 355,5 68,04 299,4 59,15 Time Deposit

Jumlah 1.323,5 100 811,4 100 621,6 100 522,5 100 506,2 100 Total

Dana Pihak KetigaTotal Dana Pihak Ketiga mengalami kenaikan yang signifikan, yaitu

sebesar 63,1% dari Rp811,4 miliar di tahun 2011 menjadi Rp1,323,5

triliun di tahun 2012. Kenaikan yang cukup drastis atau sebesar

160,9% terjadi pada giro, yaitu dari Rp163,6 miliar pada tahun 2011

menjadi Rp426,9 miliar di tahun 2012. Deposito juga mengalami

peningkatan sebesar 38,6% yakni dari Rp625,1 miliar menjadi

Rp866,6 miliar. Tabungan juga mengalami peningkatan sebesar

32%, yakni dari Rp22,7 miliar menjadi Rp30,0 miliar. Peningkatan

Dana Pihak Ketiga yang signifikan ini disebabkan oleh berbagai

program pemasaran dan promosi, upaya-upaya intensif untuk

meningkatkan hubungan baik dengan nasabah existing, serta

penambahan fasilitas produk baru berbasis teknologi informasi

yang dilakukan Bank, seperti adanya fasilitas ATM dengan jaringan

Prima.

KreditTotal Kredit yang disalurkan juga mengalami peningkatan hingga

65,7% yakni dari Rp643,4 miliar di tahun 2011 menjadi Rp1.065,9

miliar di tahun 2012.

Sesuai visi yang fokus pada bidang UMKM, di tahun 2012 Bank

telah menyalurkan kredit kepada sektor UMKM sebesar Rp927,9

miliar atau meningkat 70,7% dibandingkan tahun 2011 sebesar

Rp543,4 miliar.

Third Party FundTotal Third Party Fund significantly rose by 63.1% from Rp811.4

billion in 2011 to Rp1.323.5 trillion in 2012. The high jump by

160.9% took place in current accounts which climbed from Rp163.6

billion in 2011 to Rp426.9 billion in 2012. Time deposits also rose

by 38.6% to Rp866.6 billion from Rp625.1 billion. The saving also

increased by 32% from Rp22.7 billion to Rp30.0 billion. The increasing

of Third Party Fund was due to the attractive marketing and

promotional programs, intensive efforts to develop the good

relation with the existing customers and to introduce the new

information technology-based products, such as ATM facility with

Prima’s network.

LoansTotal disbursed loan stepped up by 65.7% from Rp643.4 billion in

2011 to Rp1,065.9 billion in 2012.

In line with the vision in Micro & SME segment in 2012, the Bank

disbursed Rp927.9 billion to this segment, a rise by 70.7% from

Rp543.3 billion in 2011.

(Rp miliar/IDR billion)



GiroCurrent Account

TabunganSaving

DepositoTime Deposit

2012

2011

2010

Komposisi Dana Pihak Ketiga

Third Parties’s Fund Composition

Komposisi Kredit UMKM

Loan Composition on Micro and SME

2012

2011

2010

Kredit usaha mikro, kecil dan menengah

Micro and SME Loan

Bukan kredit usaha mikro, kecil dan menengah

Non Micro and SME Loan

426,9

30,0866,6

163,6

22,7

625,1

158,8

25,1

437,7

927,9

138,0

543,4

100,0

444,6

114,7


Laba BersihLaba bersih Bank meningkat 44,8% yakni dari Rp1,5 miliar di tahun

2011 menjadi Rp2,1 miliar di tahun 2012. Peningkatan Laba ini

merupakan implikasi telah berfungsinya berbagai organ dan sistem

baru yang diterapkan Bank. Namun demikian peningkatan Laba

Bersih Bank ini dirasa belum cukup signifikan yang merupakan

awal dampak strategi manajemen Bank yang mengalokasikan

sebagian besar dananya untuk membiayai kegiatan penguatan

infrastruktur teknologi informasi, jaringan distribusi dan SDMnya

sehingga fondasi pengembangan bisnis Bank di masa depan makin

kuat dan siap memenangkan persaingan.

Pendapatan (Beban) Operasional BankPada sisi Pendapatan Bunga Bank di tahun 2012 tercatat sebesar

Rp121 miliar atau meningkat dibandingkan tahun 2011 yaitu

sebesar Rp97,9 miliar. Pendapatan Operasional lain juga mengalami

peningkatan yakni dari Rp5,0 miliar di tahun 2011 menjadi Rp7,0

miliar di tahun 2012 atau meningkat 40,68%. Namun demikian

peningkatan Pendapatan Operasional Lainnya juga diikuti

peningkatan Beban Operasional Lainnya yakni dari Rp45,2 miliar

di tahun 2011 menjadi Rp60,3 miliar di tahun 2012. Hal ini disebabkan

penyisihan cadangan penurunan kerugian (CKPN) aset keuangan

dan non keuangan serta beban operasional lainnya sebagai

konsekuensi peningkatan dan perluasan usaha Bank sebagai

rangkaian proses perubahan platform bisnis Bank secara fundamental.

Net IncomeThe Bank’s net income increased by 44.8% from Rp1.5 billion in

2011 to Rp 2.1 billion in 2012. The hike implied the functioning of

the new organs and system of the Bank. Still, the increase was not

significant yet, which initial impact of the Bank’s management

strategy which mostly allocated the fund to strengthen the

infrastructure of the information technology, distribution line and

the human resources so as to foster the fundamental of the Bank’s

business development and prepare it for the competition.

The Bank’s Operating Income (Expenses) The interest income of the Bank in 2012 was at Rp121 billion, a

rise from Rp97.9 billion in 2012. The Operating Revenue improved

from Rp5.0 billion in 2011 to Rp7.0 billion in 2012, or rose by 40.68%.

The increase in Other Operating Income followed by Other Operating

Expense also climbed to Rp60.3 billion from Rp45.2 billion in 2011.

This was due to the provision to loss reserve of the financial and

non financial assets as well as other operating expenses as the

consequence of the growth and expansion of the Bank’s business,

which represented the chain of process of the fundamental change

in the business platform.

Tabel Komposisi Kredit UMKM/Composition of Micro and SME Loans: 2010-2012

No Uraian2012 2011 2010

DescriptionJumlah % Jumlah % Jumlah %

1 Kredit usaha mikro, kecil dan menengah 927,9 87,05 543,4 84,46 444,6 79,50 Micro and SME Loan

2Bukan kredit usaha mikro, kecil dan

menengah138,0 12,95 100,0 15,54 114,7 20,50 Non Micro and SME Loan

Jumlah 1.065,9 100 643,4 100 559,3 100 Total

Tabel : Pertumbuhan Laba Rugi/Growth of Profi t/Loss

Ringkasan Laba Rugi 2012 2011 2010 2009 2008 Summary of Profi t Loss

Pendapatan Bunga 121,0 97,9 87,4 80,0 80,4 Interest Income

Beban Bunga 63,7 55,0 44,6 39,3 42,4 Interest Expenses

Pendapatan Bunga Bersih 57,3 42,9 42,8 40,7 38,0 Net Interest Income

Pendapatan Operasional Lainnya 7,0 5,0 3,4 2,1 2,5 Other Operating Income

Beban Operasional Lainnya 60,3 45,2 26,2 22,2 21,4 Other Operating Expenses

Pendapatan/Beban Operasional Bersih 3,9 2,7 21,2 20,6 16,7 Net Operating /Expenses Income

Pendapatan/Beban Non Operasi Bersih 0,1 -0,3 1,1 0,2 0,8 Non Operating Income/Expenses Net

Laba sebelum Pajak Penghasilan 4,0 2,3 22,3 20,8 17,5 Income Before Tax

Laba setelah Pajak Penghasilan 2,1 1,5 15,9 14,2 11,2 Income After Tax




RASIO-RASIOImbal Hasil Aset (ROA)ROA Bank mengalami peningkatan dari 0,25% menjadi 0,32% yang

disebabkan oleh peningkatan laba sebelum pajak.

Imbal Hasil Ekuitas (ROE)ROE Bank mengalami sedikit penurunan dari 0,89% menjadi 0,80%,

hal ini disebabkan peningkatan laba bersih yang lebih rendah

dibandingkan pertumbuhan modal.

Marjin Bunga Bersih (NIM)NIM bank mengalami penurunan dari 4,67% menjadi 4,88% yang

disebabkan adanya penurunan suku bunga kredit yang dilakukan

Bank akibat penyesuaian kebijakan penurunan BI rate oleh Bank

Indonesia (BI).

Kredit Bermasalah (NPL)-BersihNPL-Bersih Bank tercatat 1,54% atau menurun signifikan dibandingkan

tahun 2011 sebesar 3,78%. Perbaikan ini disebabkan adanya debitur

inti yang menyelesaikan kewajibannya sebagai dampak pembentukan

spesial aset manajemen unit Bank yang bertugas membantu

penyelesaian hutang-hutang bermasalah serta menjaga performa

nasabah sehat agar tetap berada dalam posisi yang aman.

Kecukupan Modal (CAR)Rasio kecukupan modal Bank diakhir tahun 2012 tercatat 32,60%

mengalami penurunan dibandingkan tahun 2011 sebesar 36,45%.

Penurunan CAR ini disebabkan karena pembukaan cabang baru

dan peningkatan signifikan aktiva produktif Bank.

Tabel Perbandingan Rasio Keuangan Bank tahun 2008 - 2012

Table of Comparison of Bank Financial Ratio during 2008 to 2012

No Rasio Keuangan Bank 2012 (%) 2011 (%) 2010 (%) 2009 (%) 2008 (%) Financial Ratio Bank

1 Rasio Kecukupan Modal 32,60 36,45 25,66 27,79 30,38 Capital Adequacy Ratio (CAR)

2 Imbal Hasil Aset 0,32 0,25 2,98 3,29 2,50 Return on Asset (ROA)

3 Imbal Hasil Ekuitas 0,80 0,89 10,99 10,96 9,48 Return on Equity (ROE)

4 Marjin Bunga Bersih 4,67 4,88 5,61 6,57 5,33 Net Interest Margin (NIM)

5 Kredit Bermasalah (NPL)-Kotor 2,62 5,47 1,95 2,67 3,52 Non Performing Loan-Gross

6 Kredit Bermasalah (NPL)-Bersih 1,54 3,78 1,83 2,37 2,78 Non Performing Loan-Net

7 Kredit/Dana Pihak Ketiga (LDR) 78,69 79,30 89,97 94,69 76,08 Loan To Deposit (LDR)

8 Beban Operasional/Pendapatan Operasional 96,94 97,46 76,74 74,98 79,92 Operating Expenses/Operating Income

RATIOSReturn on Asset (ROA)The Bank’s ROA rose from 0.25% to 0.32% following the increase

in earnings before tax.

Return on Equity (ROE)The Bank’s ROE slightly decreased from 0.89% to 0.80%, as the

increase in net income was lower than the capital increase.

Net Interest Margin (NIM)The Bank’s NIM decreased from 4.88% to 4.67% due to the decrease

in lending rate to adjust to the slowdown in BI rate of Bank of

Indonesia (BI).

Non Performing Loan (NPL)-Net RatioNPL-Net of the Bank was realized at 1.54%, considerably down

from 3.78% in 2011. The improvement followed the settlement of

loans by core debtors as the impact of the establishment of special

asset management unit in the Bank, which responsible for settling

down the non-performing loans and maintaining the healthy

customer’s performance.

Capital Adequacy Ratio (CAR)The Bank’s Capital Adequacy Ratio was at 32.60% at the end of

2012 or slowed from 36.45% in 2011. The decreasing CAR was due

to branches expansion and significantly higher productive assets.


Penyediaan Kredit Kepada Pihak Terkait

Tabel Penyediaan Kredit Kepada Pihak Terkait/Loans to Related Parties(Rp miliar/IDR billion)

Keterangan Nominal Keterangan/Remarks Description

Kredit Diberikan 14,4 - Loan

Toleransi BMPK 35,2 10% dari Modal Bank LLL Tolerance

Plafon Kredit Kepada Pihak Terkait 32,3 - Facility limit to Related Parties

Penyediaan kredit yang diberikan kepada grup usaha terkait telah

dilakukan sesuai ketentuan yang berlaku, dan hingga saat ini Bank

Sampoerna tidak pernah melakukan pelanggaran Batas Maksimum

Pemberian Kredit (BMPK) baik pemberian kredit kepada debitur

grup maupun kepada debitur non grup. Penyediaan dana kredit

kepada grup usaha terkait per posisi Neraca 31 Desember 2012

adalah sebesar Rp14,4 miliar.

Klasifi kasi Kredit/Loans Clasifi cation

Klasifi kasi Kredit2012 2011 2010

Loans Classifi cationJumlah % Jumlah % Jumlah %

Lancar 977,9 94,91 588,7 91,5 486,1 86,92 Pass

Dalam Perhatian Khusus 60,1 3,37 19,5 3,03 62,3 11,14 Special Mention

Kurang Lancar 2,7 0,17 2,6 0,41 2,0 0,36 Substandard

Diragukan 4,9 0,30 7,8 1,21 1,1 0,2 Doubtfull

Macet 20,3 1,25 24,8 3,86 7,7 1,38 Loss

Jumlah 1.065,9 100 643,4 100 559,3 100 Total

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum/Capital Adequacy Ratio

Item 2012 2011 2010 Items

Modal Inti 343,3 256,7 148,1 Core Capital

Modal Pelengkap 9,3 5,6 5,0 Supplementary Capital

Total Modal Tersedia 352,6 262,3 153,1 Total Available Capital

Total ATMR 1.081,8 719,7 596,7 Total Risk Weighted Assets

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum 32,60 36,45 25,66 Capital Adequacy Ratio

Loans to Related Parties

Total loans disbursed to related business in the Group Company

was ensured to comply with the laws, and until today Bank

Sampoerna has never exceeded the Maximum Loan Disbursement

Limit while providing loans to debtors from Group Company or

those of non Group. The loans disbursed to Group as stated in

Balance Sheet as per 31 December 2012 reached to Rp14.4 billion.




Laporan Komisaris & Direksi

Reports from Board of Commissioners and the Directors

Sambutan Dewan Komisaris

Message from Board of Commissioners

Pandangan Terhadap Kinerja Bank

Direksi Perusahaan terdiri dari para profesional muda yang memiliki

energi besar untuk melakukan berbagai langkah terobosan. Dalam

kesempatan ini dengan gembira kami sampaikan dan perkenalkan

bahwa pada pertengahan tahun 2012, Bank telah melengkapi

komposisi jajaran Direksinya dengan masuknya direktur kredit dan

manajemen risiko Bapak Ganda Raharja Rusli. Kehadiran direktur

baru dengan kualifikasi, pengalaman dan keahlian yang sesuai

dengan kebutuhan pengembangan bisnis Bank saat ini diharapkan

dapat segera memperkuat jajaran Direksi dalam menjalankan tugas

pengelolaan Bank dengan lebih baik.

Assessment over the Bank’s Performance

Directors of the Company are supported with young professionals

that bring great energy to create any breakthroughs. In this

opportunity, we would like to announce that in the mid of 2012,

the Bank had completed the composition of the Directors with

the appointment of Mr. Ganda Rahaja Rusli as the Director of Credit

and Risk Management. His qualification, experience, and skills,

which indeed meet the Bank’s requirements, are expected to foster

the structure of the Directors and help the board to bring Bank

Sampoerna into a new height.

Tahun 2012 merupakan titik awal perkembangan Bank Sampoerna. Tuntasnya beberapa program penting paska akuisisi hingga terbentuknya Bank dengan identitas, semangat dan visi yang seluruhnya baru memberikan harapan akan tibanya masa pertumbuhan bisnis Bank yang lebih menjanjikan.

2012 marked the first year of the Bank Sampoerna’s development period. The completion of several post-acquisition

programs leading to the establishment of the Bank which now bears its new identity, new spirit and new vision, has

brought a new hope too for a promising growth of the Bank’s business.

Kreativitas Untuk Tumbuh Sehat

"Creativity to Achieve a Healthy Growth"

“”


Kami memberikan apresiasi atas berbagai langkah pembenahan

organisasi yang disertai dengan perbaikan atas sistem, kebijakan

dan standar operasi serta prosedur yang akan memudahkan seluruh

lini Perusahaan dalam bekerja dan mencapai target-targetnya.

Meskipun masih memerlukan beberapa penyempurnaan untuk

mencapai performa yang optimal. Upaya Direksi untuk meletakkan

fondasi yang lebih kokoh sebagai landasan pertumbuhan dimasa

yang akan datang kami pandang merupakan suatu langkah yang

penting dan esensial.

Kami memahami sepenuhnya bahwa saat ini, ketika Bank sedang

berada dalam fase integrasi dan konsolidasi, Direksi dihadapkan

pada tugas berat untuk mampu menyeimbangkan proses

pembenahan institusi dengan kecepatan merebut peluang. Dalam

kondisi ini, kami melihat bahwa Direksi dengan smart senantiasa

mampu menjaga keberlangsungan proses perbaikan sistem dan

infrastruktur Bank sambil mempertahankan profitabilitas Bank

tetap berada dalam pertumbuhan yang positif.

Pada tahun 2012, Direksi dan seluruh karyawan Bank telah bekerja

keras dengan penuh dedikasi. Kami paham sepenuhnya bahwa

tidak mudah bagi Bank untuk tumbuh cepat dan tetap sehat

dengan ukuran (size) bisnis Bank saat ini. Keterbatasan ukuran (size)

ini memiliki banyak kendala terutama dalam pengembangan

produk-produk dan pelayanan yang ditawarkan Bank. Namun

sekali lagi kreativitas dan komitmen yang tinggi dari jajaran Direksi

membuat Bank tetap mampu menciptakan momentum dengan

menjadi bagian dari pasar perbankan yang tumbuh pesat dengan

penuh percaya diri. Berada dan menjadi bagian dari proses yang

penuh dinamika ini, kami lega melihat bahwa pada akhirnya setiap

tahapan penting dari fase ini berhasil diselesaikan dengan baik.

Di sisi lain kami juga melihat bahwa berbekal budaya Bank yang

baru, kondisi internal Bank makin solid sehingga mampu menciptakan

atmosfir bekerja yang nyaman dan menyenangkan. Penerapan

sistem manajemen baru yang lebih fokus dan taktis juga berhasil

membangkitkan potensi yang tersimpan serta menciptakan iklim

kompetisi yang positif dan bermanfaat bagi kemajuan bisnis Bank.

Melalui berbagai upaya tersebut, Bank mencatat beberapa

keberhasilan penting diantaranya : membaiknya tingkat NPL,

pertumbuhan yang bagus dari sisi aset dan kredit, meningkatnya

pemenuhan aspek-aspek kepatuhan Bank dengan dilengkapinya

organ perangkat Tata Kelola Yang Baik, meningkatnya kualitas

sumber daya manusia, serta makin intensifnya komunikasi antara

Komisaris dan Direksi melalui pelaksanaan meeting-meeting reguler

yang mengagendakan pembahasan berbagai kebijakan secara

terbuka dan demokratis.

We appreciate all efforts to improve and establish a new system,

policy and operational standards as well as procedures, which will

facilitate the whole business lines to perform their duties and finally

achieve the targets. Although a number of improvements are still

required to ensure the optimum performance, it is essential for

the Board of Directors to put in a stronger fundamental for sustaining

the Bank’s future growth.

We realize today that the Bank enters integration and consolidation

phase, the Board of Directors carries a heavy task, that is, to be able

to balance out the institutional restructuring process and the

efforts to reach the opportunities. In this condition, we see that

the smart strategies of the Directors will be able to sustain and

improve the Bank’s system and infrastructure while ensuring the

Bank’s profit to stay in positive trend.

During 2012, the Board of Directors and the employees of Bank

show their hard work and dedication. We do realize that it is not

easy to accelerate the Bank’s growth while maintain it in a healthy

condition. The Bank’s business size is another challenge for products

and services development. Still, with the Board of Director’s strong

commitment and creativity, the Bank succeeded to create a

momentum that has placed it as part of the vast-growing banking

market with full of confidence. Being part of the dynamic process

somehow gives us a relief that at the end we successfully passed

the important phase of the process very well.

In the meantime, we also see that the new culture has shaped the

internal condition of the Bank to be more solid, thus creating a

much comfortable working environment. The implementation of

new management system that is more focused and tactical has

unleashed the potential and creates a competitive climate, which

is positive for the Bank’s further business development.

With these efforts, the Bank noted some important achievements,

among which were improved NPL rate, satisfying growth pace in

term of assets and credit, improved compliance as the Bank began

completing its Good Corporate Governance (GCG) structure with

the required elements and components, better quality of Human

Resources as well as more intensive communications between

Board of Commissioners and Directors through regular meetings

that put forward an agenda of an open and democratic strategy

business.


Dari Kiri ke Kanan (Left to Right): Arsono Putranto, Adiwarman Azwar Karim, Budi Setiawan Halim, Boediarto Soetrisno Judo.


Budi Setiawan Halim

Komisaris Utama/President Commissioner

Komitmen Pada Tata Kelola Yang Baik

Bank merupakan bagian dari bisnis Grup Sampoerna yang dikenal

memegang teguh prinsip tata kelola yang baik dalam bisnisnya.

Implementasi prinsip-prinsip tata kelola Perusahaan yang baik jelas

merupakan komponen utama dalam pengoperasian bisnis Grup

Sampoerna, tak terkecuali dalam bisnis Banknya.

Hal tersebut dibuktikan Bank melalui penyempurnaan organisasi

dan perangkat tata kelolanya. Komposisi, struktur dan tata kerja

komite terus diperbaiki sehingga dapat mendukung tata kelola

Bank yang lebih baik. Pengisian posisi kepala Satuan Kerja Audit

Internal (SKAI) serta penyempurnaan Satuan Kerja Manajemen

Risiko (SKMR) juga menjadi bagian tak terpisahkan dari upaya Bank

untuk makin meningkatkan tata kelola dan kepatuhan sesuai

dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang

berlaku.

Prospek Bisnis Bank

Bisnis keuangan mikro dan SME masih tumbuh sangat potensial.

Pesatnya pertumbuhan kelas menengah Indonesia telah membawa

level perekonomian domestik tumbuh makin menjanjikan, bahkan

tercatat sebagai salah satu yang terbaik di Asia. Pasar konsumsi

yang tumbuh juga ikut mendorong tumbuhnya usaha-usaha

produktif yang menjadi sasaran bisnis Bank.

Peluang untuk tumbuh maju diperkuat komitmen Pemegang

Saham untuk melakukan penambahan modal secara berkelanjutan.

Semua langkah-langkah yang telah dilakukan dalam dua tahun

pertama telah menempatkan Bank dalam jalur dan arah yang

tepat, untuk tumbuh sehat, sehingga pada saat yang sudah

ditentukan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), kami harapkan Bank

akan mampu menciptakan momentum terbaik dari pertumbuhannya

setelah tahun 2015.

Berbekal komitmen seluruh pemangku kepentingan, saya

berkeyakinan bahwa Bank Sampoerna akan segera menjadi pilihan

nasabah bukan semata karena membantu memberikan pinjaman

tetapi sebagai mitra kerja yang mendukung usaha mereka.

Dalam kesempatan ini, atas nama Dewan Komisaris, saya sampaikan

terimakasih kepada semua nasabah, mitra kerja, karyawan, Direksi,

dan Pemegang Saham yang memberikan kepercayaan kepada

Bank sehingga kami tetap dapat tumbuh dengan baik.

Commitment to Good Corporate Governance

The Bank, as a part of Sampoerna Group who has a strong

commitment to implement the good corporate governance

concept in doing the business. The implementation of good

corporate governance principles has been the main aspect in the

whole business operation of Sampoerna Group, including in its

banking business.

The Bank proves its commitment by improving the elements and

the structure of the good corporate governance. The composition,

structure and the working mechanism of the committees are

constantly improved so that they can support the implementation

of the Bank’s good corporate governance. The appointment of

Internal Audit Unit Head (SKAI) as well as enhancement of Risk

Management Unit (SKMR) is also part of the Bank’s effort to comply

with the rules and regulations.

Bank’s Business Prospect

The growing micro and SME business shows a huge potential. The

expanding middle-class households in Indonesia has increase

some rooms for the domestic economy to grow higher, and even

becomes one of the vast growing economies in Asia. The expansion

in consumer market also brings opportunity for productive businesses

to develop. This business in one of the Bank’s target market.

The opportunity to grow is also strengthening the shareholders

commitment to increase capital in sustainable basis if the Bank

and its infrastructure are ready. The efforts taken in the last two

years have put the Bank in the right corridor to grow a healthy

organization, thus as stated in the Bank’s Business Plan, the Bank

will be able to reach its best momentum of growth after 2015.

With great commitment from all Stakeholders, I have a strong

confidence that Bank Sampoerna will soon become the customer’s

preferred choice not only as the lender but as a partner to supports

their business.

In this occasion, on behalf of The Board of Commissioners, I would

like to give my appreciation and thank you to all valuable customers,

business partners, all employees, The Board of Directors, and

shareholders for the trust and support to raise Bank Sampoerna

to new heights.


“ ”

Laporan Direktur utama

Report from President Director

Dalam fase ini Bank dihadapkan pada tantangan yang cukup tinggi

karena secara bersamaan harus mampu memperbaiki infrastruktur,

sistem dan Sumber Daya Manusia (SDM) tanpa kehilangan

momentum pertumbuhan dari pasar yang sedang tumbuh sangat

menjanjikan. Kemampuan mengelola keterbatasan dengan smart

dan menjadikannya peluang untuk bergerak lebih lincah menjadi

tantangan yang menuntut kreativitas dan komitmen yang tinggi.

Kinerja Tahun 2012

Banyak progam penting yang berhasil diselesaikan Perusahaan di

tahun 2012. Keberhasilan yang dicapai tentu melalui kerja keras

dan disiplin pengendalian serta pengawasan ketat yang melibatkan

efektivitas sistem dan prosedur yang saling terintegrasi. Kami mulai

bekerja dengan mengubah sistem yang sebelumnya manual

menjadi otomasi (mengoptimalkan Teknologi Informasi). Sejalan

dengan itu, kami juga telah meningkatkan kapasitas TI Perusahaan

dan memanfaatkannya untuk meningkatkan aktivitas bisnis baru

Integrasi, Konsolidasi :

Menjadi Lebih Baik Setiap Hari.

Integration, Consolidation:

To be a Better Company Every Day.

At this phase, Bank Sampoerna was exposed to competitive

challenges since at the same time; the Bank needs to have an

established infrastructure, system and Human Resources without

losing the momentum of growth from the promising market. We

are highly committed to manage some limitations and turn it into

key and strategic opportunities.

Performance of 2012

A number of important programs could be realized in 2012. The

success was indeed a result of the hard work and relentless

perseverance as well as tight monitoring which involved the system

effectiveness and integrated procedures. We began to work on

the system which was initially operated manually and now has

been run automatically (IT Optimization). We also have upgraded

the IT capacity and utilized it to improve the new Information

Technology-based businesses such as ATM. As the ATM is now

Seluruh jajaran manajemen dan karyawan Bank Sampoerna memasuki tahun 2012 dengan optimis dan semangat tinggi paska suksesnya proses akuisisi Bank di tahun 2011. Tahun 2012 merupakan tahun kedua dari lima tahun pertama (2011-2015) tahapan investasi (investment stage) yang ditetapkan Perusahaan. Berdasarkan komitmen tersebut, maka pada tahun 2012 Perusahaan tetap fokus melanjutkan proses integrasi dan konsolidasi yang prosesnya telah dimulai sejak tahun 2011.

All management and staffs of Bank Sampoerna welcomed the year of 2012 with optimism and high spirit following the

successful acquisition of the Bank Sampoerna in 2011. The year of 2012 is the second year of the five-year period (2011-2015)

of the company’s investment stage. Based on the commitment, in 2012 the Company carried on the integration and

consolidation process which was started in 2011.


berbasis teknologi informasi seperti ATM. Melalui produk ATM

Bank yang telah terintegrasi dengan jaringan PRIMA, nasabah Bank

Sampoerna yang sebelumnya tidak bisa melakukan transaksi

melalui ATM kini terhubung dengan 43.000 ATM dalam jaringan

PRIMA serta didukung oleh layanan call center. Kami juga telah

melengkapi layanan kami dengan Safe Deposit Box (SDB).

Kami juga melengkapi peningkatan kapasitas IT dengan database

tersentralisasi yang dilengkapi Disaster Recovery Center (DRC) untuk

menjaga kehandalan fungsi dan kualitas pelayanan kepada nasabah

(service excellence).

Kami juga telah membangun sistem, prosedur dan pola kerja yang

disertai ukuran-ukuran keberhasilan yang ekstrim melalui evaluasi

kinerja harian. Melalui cara ini kami memacu bangkitnya potensi-

potensi yang tersimpan pada diri setiap karyawan melalui

pembentukan kelas Elang bagi yang unggul dan siap berubah,

serta kelas kura-kura bagi yang tertinggal dan membutuhkan

dorongan serta motivasi lebih besar untuk terlibat dan berkontribusi

dalam proses perubahan. Untuk menjawab kebutuhan

pengembangan bisnisnya, Perusahaan juga terus melengkapi

SDMnya melalui penyelenggaraan inhouse training, training eksternal

serta program management trainee dengan menggandeng beberapa

Perguruan Tinggi ternama di Indonesia.

Budaya baru perusahaan juga terus disosialisasikan dan dikuatkan

penetrasinya melalui berbagai kegiatan yang makin mengeratkan

hubungan antar karyawan dan manajemen. Untuk meningkatkan

pemahaman tentang budaya kepatuhan, Perusahaan juga telah

menciptakan ikon kepatuhan (compliance Icon) yang dilekatkan

dengan nilai-nilai unggul yang mudah diingat. Ikon tersebut terdiri

dari Mas Luki yang merepresentasikan sikap Manusia Anti Suap

Loyal Unggul Komitmen Integritas, serta Mbak Juli yang

merepresentasikan Manusia Bertanggungjawab dan Amanah Jujur

Ulet Lincah Inisiatif. Melalui berbagai kegiatan ini, kami telah melihat

perubahan sikap dan semangat yang jauh melebihi ekspektasi.

Perusahaan telah masuk dalam fase baru dan akan tumbuh dinamis

karena memilik SDM unggul yang penuh inisiatif untuk bergerak

dan mendedikasikan hal terbaik dalam dirinya.

Untuk mendukung pengembangan bisnis kami terus melakukan

pembukaan cabang di area-area pasar potensial, memperluas

jaringan, serta membangun aliansi-aliansi strategis dengan berbagai

pihak untuk mendorong pertumbuhan Bank lebih cepat.

Dengan berbagai pembenahan tersebut, di tahun 2012 Bank dapat

tumbuh lebih baik dibandingkan tahun 2011. Laba Bersih meningkat

dari Rp1,5 miliar menjadi Rp2,1 miliar, Aset tumbuh dari Rp1 triliun

menjadi Rp1,7 triliun, Dana Pihak Ketiga (DPK) juga meningkat dari

Rp811,4 miliar menjadi Rp1,3 triliun yang sejalan dengan penyaluran

kredit yakni dari Rp643.4 menjadi Rp1 triliun.

Perkembangan yang belum cukup optimal ini diakibatkan konsensus

bersama seluruh pemangku kepentingan (stakeholder) untuk

menjadikan fase tahun 2011-2015 sebagai tahapan investasi. Dalam

fase dan kondisi ini otomatis sebagian besar pendapatan dan

keuntungan Bank akan dikembalikan sebagai investasi untuk

pembenahan institusi dan SDM yang akan dijadikan landasan

pertumbuhan Bank dimasa yang akan datang. Untuk tetap menjaga

komitmen atas kesepakatan tersebut, dalam fase ini Perusahaan

dituntut mampu bergerak taktis sambil tetap menjaga efisiensi

yang ketat ditengah dorongan untuk tumbuh cepat.

integrated with PRIMA network, Bank Sampoerna’s customers are

now connected to 43.000 of ATMs in PRIMA network that also

supported by call center services. We also equipped our services

with Safe Deposit Box.

In the meantime, IT capacity upgrading was completed with

centralized database and a Disaster Recovery Center (DRC) to

ensure service excellence delivery for the customers.

We also have built system, procedures, and working mechanism

completed with key success indicators based on daily evaluation

performance. We tried to stimulate the unleashed potential in

each individual by classifying them into eagle or turtle. Eagle is

those who have a strong leadership, adaptive and make significant

contributions. Turtle are those who need to improve their goals

and motivations. To address the needs of the expansion of its

business, the Company also continues to develop its employees

through in house and external training, also partnership with

several well known universities in Indonesia for management

trainee.

In the meantime, we continued socializing new corporate cultures

in many activities, thus strengthening the relationship between

management and staffs. To enhance the knowledge on compliance

culture, the Company in fact created icons of compliance. The

icons are ‘Mas Luki’ short for representing the values of a human

with spirit of anti-bribery, loyal, competent, committed and having

integrity, and ‘Mbak Juli’ short for representing the values of a

human which is responsible, honest, striving, flexible and has

initiative. The effort in fact has already had impact on the behavior

and spirit among the employees, which is far beyond our expectation.

The Company then entered a new phase and ready to grow

dynamically with the support from competent, full of initiative

and dedicated human resources.

To sustain the business development, new branch offices were

opened at potential areas, while expanding the network as well

as building strategic alliance with many parties to accelerate the

Bank’s growth.

All of the improvements in 2012 had helped accelerate the Bank’s

growth compared to 2011. Our net profit climbed from Rp1.5

billion to Rp2.1 billion, the assets grew from Rp1 trillion to Rp1,7trillion,

the third party fund expanded from Rp811.4 billion to Rp1,3trillion

in line with the loan disbursed which soared from Rp634.4 billion

to Rp1 trillion.

The relatively moderate achievements were in line with the

consensus of all stakeholders to put the phase of 2011-2015 as

the investment phase. In the period, we faced the situation where

most of the revenues and profits of the Bank would be retained

in the form of investment to restructure the institution and human

resources that will form the base for future growth. To maintain

its commitment to the consensus, the phase required the Company

to move tactically while ensuring tight efficiency amid support to

accelerate the growth.


Dari Kiri ke Kanan (Left to Right): Nyoman W. Artha, Ganda R. Rusli, Indra W. Supriadi, Agresius R. Kadiaman.


InIndra Wijaya Supriadi

Direktur Utama/President Director

Komitmen Pada Tata Kelola

Dari sisi kepatuhan dan pemenuhan tata kelola yang baik (GCG),

Bank menunjukkan banyak kemajuan yang signifikan. Format/

frame tata kelola yang telah dipersiapkan sejak tahun lalu di tahun

2012 posisi-posisinya sudah mulai lengkap. Budaya kepatuhan

juga sudah bergerak ketatanan kesadaran karena tumbuhnya

dorongan dan pemahaman dari masing-masing individu. Setiap

individu sudah bergerak kearah pemahaman bahwa compliance

merupakan bagian yang melekat dalam setiap aktivitas kerja

kesehariannya. Untuk menegaskan pemahaman ini seluruh karyawan

pada semua level telah menandatangani pakta integritas yang

harus dijadikan sebagai basis tindakan, tanpa terkecuali.

Pada level top manajemen, hubungan dengan Dewan Komisaris

juga semakin kondusif. Komunikasi berlangsung semakin intensif,

rapat-rapat yang dilakukan semakin intensif dilakukan dengan

semangat untuk menemukan solusi terbaik sehingga dapat

berlangsung terbuka dan sangat demokratis. Fungsi pengawasan

intern makin digiatkan dengan telah lengkapnya struktur Satuan

Kerja Audit Intern (“SKAI”) serta Satuan Kerja Manajemen Risiko

(SKMR).

Kami juga terus menumbuhkan iklim kepedulian melalui beberapa

inisiatif yang lebih riil dan menyentuh, bukan sebagai kegiatan

brand image semata. Kami menumbuhkan sikap social sensitive

untuk menggugah rasa kepedulian dan tanggungjawab yang

mampu menumbuhkan dorongan dan menggerakan kesadaran

setiap individu untuk peduli dan te rgerak membantu lingkungannya,

tujuan self fulfilment. Hal ini dimulai dengan program serving day

yang mewajibkan karyawan bekerja sehari ditempat dan bersama-

sama nasabahnya. Hal ini dilakukan untuk menunjukkan bahwa

kami peduli dan berada dekat dengan mereka, sebuah contoh

aksi nyata yang dapat dikembangkan oleh masing-masing individu

dalam skala dan tujuan yang lebih besar.

Prospek Bisnis Perusahaan

Prospek disegmen mikro dan UKM masih sangat luas dan belum

seluruhnya tergarap optimal. Pilihan untuk menggarap pasar mikro

dan UKM adalah pilihan berdasarkan pertimbangan yang cermat

dan matang mengingat sektor ini merupakan sasaran yang tepat

untuk mentrasformasikan nilai-nilai pemberdayaan yang sejalan

dengan visi dan misi Bank.

Saat ini kami telah berada dijalur dan arah yang tepat, kami mohon

kesabaran karena semua proses perubahan tengah berlangsung

dan tidak dilakukan secara instan. Kami yakin dan percaya bahwa

pada saat yang telah direncanakan, Bank akan tumbuh menjanjikan,

karena kami bertekad menjadi lebih baik setiap hari dengan terus

menerus melakukan perubahan menuju kesempurnaan.

Akhir kata kami sampaikan terimakasih kepada Pemegang Saham,

Dewan Komisaris, karyawan, nasabah dan mitra kerja atas

kepercayaannya memilih dan mendukung bisnis kami.

Good Corporate Governance Commitment

We are strongly committed to implement Good Corporate

Governance. The Company has prepared the good corporate

governance format since 2012 and filled in each of the positions.

The employees also had better awareness of the compliance

culture as there was support and acknowledgment from each

individual. Each individual had a better understanding that

compliance is an inherent part and embedded the daily activities.

To sharpen this understanding, all levels of employees signed for

an integrity pact which would serve as the basis for each action,

unexceptionally.

At the top management level, we built a better relation with the

Board of Commissioners. We had more intensive communication

so that we could hold open and democratic meetings to seek for

the best solutions. The internal supervisory function was more

enhanced following the fulfilment of Internal Audit Unit (“SKAI”)

and Risk Management Unit (SKMR) structure.

We then encouraged the establishment of a caring climate through

a number of real and more personal initiatives. We develop social

sensitive behavior to stimulate the sense of caring and responsibility

which will be able to motivate and bring more awareness to each

individual to show their care to the surrounding environment as

self fulfillment. This all started with the serving day program which

required each employee to work together with the customer at

the customer’s site. This is how we show that we care for them

and how close we are to them, and this is one real example which

each individual can take and develop in a bigger scale and for a

greater purpose.

The Company’s Business Prospect

The business prospect in micro and SME segments still promising

growth potential and we have not tap such opportunity optimally.

The focus on micro and SME segments is the choice based on

thorough consideration as the sector is the appropriate target

market helping us transforms the empowerment values with the

Bank’s vision and mission.

We are now in the right direction yet we need to be patient for all

changes as it still continues and it is not an instant process. We

believe that at the targeted time, the Bank will offer more business

expectation as we are determined to deliver best results every day

by continuing to make changes to finally get a perfect shape.

To conclude, we would like to thank all the Shareholders, Board

of Commissioners, employees, the loyal customers, and business

partners for their trust and support for our business continuity.


Profil Dewan Komisaris

The Board of Commissioners Profile

Bapak Putranto lahir di Jakarta, 18 Juli 1966. Bachelor of Science,

Electrical Engineering, University of Texas, 1989. Merintis karir

sebagai asisten manajer technical sales support dan engineer of

manufacturing & production di ESL Ltd. A Subsidiary of TRW Group,

Sunnyvale, CA, USA (1991-1995). Menduduki berbagai posisi penting

diberbagai Perusahaan seperti : Artha Graha Group, PT Inti Prakasa

Media, PT Excelcomindo Pratama Jakarta hingga PT Alita Proses

Inovasi. Menjabat sebagai Corporate Affairs PT Sampoerna Strategic

sejak tahun 2010 hingga sekarang. Sejak Februari 2012 telah

disetujui Bank Indonesia sebagai Komisaris PT Bank Sahabat

Sampoerna.

Mr. Putranto was born in Jakarta, 18 July 1966. Bachelor of Science,

Electrical Engineering, University of Texas, (1989). He started his

career as an assistant manager of technical sales support and

engineer of manufacturing & production in ESL Ltd. A Subsidiary

of TRW Group, Sunnyvale, CA,USA (1991-1995). He held various

important positions in various companies such as: Artha

Graha Group, PT Inti Prakarsa Media, PT Excelcomindo Pratama

Jakarta until PT Alita Proses Inovasi. He has served as Corporate

Affairs of PT Sampoerna Strategic since 2010, until now. Since

February 2012, he was approved by Bank Indonesia as Commissioner

of PT Bank Sahabat Sampoerna.

Bapak Budi Halim lahir di Jakarta, 19 Januari 1971. Sarjana Ekonomi

Akuntansi Universitas Tarumanegara, Jakarta, tahun 1995. Merintis

karir di Prasetio Utomo & Co sebagai Audit Supervisor (1992-1995).

Bergabung dengan PT HM Sampoerna Tbk sebagai Head of Group

Finance & Acounting (1996-2005). Sejak tahun 2006-2012, menjabat

sebagai Head of Finance & Accounting PT Sampoerna Strategic.

Januari 2013 menjabat sebagai CFO PT Sampoerna Agro Tbk. Sejak

Februari 2012 telah disetujui Bank Indonesia sebagai Komisaris

Utama PT Bank Sahabat Sampoerna.

Mr. Budi Halim was born in Jakarta, 19 January 1971, Bachelor of

Accounting Economy of Tarumanegara University, Jakarta 1995.

Started his career in Prasetio Utomo & Co as an Audit Supervisor

(1992-1995). Joined PT HM Sampoerna Tbk as Head of Group

Finance & Accounting (1996-2005). Since 2006-2012, he has served

as the Head of Finance & Accounting of PT Sampoerna Strategic.

In January 2013 as CFO at PT Sampoerna Agro Tbk, Since February

2012, he was approved by Bank Indonesia as President Commissioner


Budi Setiawan Halim

Komisaris Utama/President Commissioner

Arsono Putranto

Komisaris/ Commissioner


Bapak Boediarto lahir di Solo, 17 November 1946. Sarjana Ekonomi

Manajemen Universitas Indonesia (UI) tahun 1967. Merintis karir

di Bank Pacific sejak tahun 1976 hingga 1990. Sempat menduduki

berbagai posisi penting dan bertugas di beberapa daerah. Menjabat

sebagai Direktur PT Bank Dipo Internasional sejak tahun 1991-2001.

Sejak tahun 2010 sampai saat ini menjabat sebagai Komisaris

Independen PT Bank Sahabat Sampoerna.

Mr. Boediarto was born in Solo, 17 November 1946. Bachelor of

Management Economics Of Universitas Indonesia, (1967). Started

his career at Bank Pacific from 1976 to 1990. He held various

important position and worked in several areas. He has served as

Director of PT Bank Dipo Internasional since 1991-2001. Since 2010

until now hold position as Independent Commissioner of PT Bank

Sahabat Sampoerna.

Bapak Adiwarman Karim lahir di Jakarta, 29 Juni 1963. Sarjana

Ekonomi IPB, tahun 1986. Sarjana Ekonomi Universitas Indonesia

(UI), Jakarta, 1989, Master of Business Administration in General

(MBA), European University, Belgium, 1988, Master of Arts in

Economic Policy (MAEP), Boston University, USA, 1992. Berkarir di

lembaga perancang kebijakan publik perbankan dan konsultan

bisnis serta research assistant Bappenas (1987-1990). Menduduki

beberapa posisi penting di Bank Muamalat sejak tahun 1992,

hingga menjabat Vice President Muamalat Institute (2000-2001),

Direktur Utama KARIM Business Consulting (2001-2011). Sejak

Februari 2012 telah disetujui Bank Indonesia sebagai Komisaris

Independen PT Bank Sahabat Sampoerna.

Mr. Adiwarman Karim was born in Jakarta, 29 June 1963. Bachelor

of IPB Agricultural Economics, Bogor (1986), and Economics of

Universitas Indonesia,Jakarta (UI 1989), Master of Business

Administration in General (MBA), European University, Belgium

(1988), Master of Arts in Economic Policy (MAEP), Boston University,

USA (1992). He started his career at the banking public policy

formulation institution and business consultant, research assistant

at Bappenas. He has held various important positions at bank

Muamalat since 1992 until served as Vice President of Muamalat

Institute (2000-2001). President Director of KARIM Business Consulting

(2001-2011). Since February 2012 has been approved by Bank

Indonesia as Independent Commissioner of PT Bank Sahabat

Sampoerna.

Boediarto Soetrisno Judo

Komisaris Independen/ Independent Commissioner

Adiwarman Azwar Karim

Komisaris Independen/ Independent Commissioner


Mr. Indra was born in Jakarta, 12 March 1967. Bachelor of Development

Study of Economics of University of Indonesia, 1990. He started

his career and held the top positions in various multifinance,

companies and banks since 1990. World Bank (1990-1991), AVP,

Senior Relationship Manager Citibank (1997), Director of Bank Tiara

(1997-1998), Director of Business Development GE International

Indonesia (1998-2000). Director of GE Finance Indonesia (2001-

2008), Commissioner of PT Astra Sedaya Finance (AFS) or Astra

Credit Company (ACC) (2005-2008), Chairman of Sahabat UKM

Sampoerna Microfinance (2008-January 2012). Since 25 January

2012 he has been serving as the President Director of PT Bank

Sahabat Sampoerna.

Profil Direksi

Directors Profile

Bapak Agresius lahir di Jakarta,13 Januari 1967. Sarjana Ekonomi

Manajemen Universitas Indonesia (UI) ini juga bergelar Master

Business Administration dari Universitas Teknologi Nanyang,

Singapura. Berkarir di beberapa bank, BPPN, serta menduduki

poisisi puncak di berbagai Perusahaan. Citibank (1991-1997), Kepala

Divisi Treasury & International Bank Danamon (1997-1999), Tim

Pengelola Bank Bali (1999-2000), Kepala Grup Restrukturisasi Bank

BPPN (1999-2001), Kepala Divisi Risk Manajemen BPPN (September

2001-Mei 2002), Advisor PT Trans Pacific Petrochemical (September

2001–Februari 2004), Menjabat sebagai Direktur & CFO, hingga

Wakil Direktur Utama & CFO PT Trans Pacific Petrochemical Indotama/

TPP (Mei 2001-Agustus 2008), serta Bendahara/CFO Sahabat UKM-

Sampoerna Microfinance (2008- Januari 2012). Sejak 25 Januari

2012 menjabat sebagai Direktur PT Bank Sahabat Sampoerna.

Mr. Agresius was born in Jakarta, 13 January 1967. Bachelor of

Management Economics of University of Indonesia and Master Degree

of Business Administration of Nanyang Technology University, Singapore.

Started his career in various Banks, IBRA, and held various top positions

in some companies. Citibank (1991-1997), Head of Treasury Division

& International Bank Danamon (1997-1999), Management Team of

Bank Bali (1999-2000), Division Head of Bank Restructuring Agency

(IBRA) (1999-2001), Division Risk Management Head at IBRA (September

2001-May 2002), Advisor of PT Trans Pacific Petrochemical (September

2001 –February 2004), Director & CFO , until Vice President Director

& CFO PT Trans Pacific Petrochemical Indotama/TPPI (May 2004-August

2008), Treasurer/CFO of Sahabat UKM-Sampoerna Microfinance (2008-

January 2012). Since 25 January 2012, he has been serving as Director


Indra Wijaya Supriadi


Agresius Robajanto Kadiaman

Direktur/Director

Bapak Indra dilahirkan di Jakarta, 12 Maret 1967. Sarjana Ekonomi

Studi Pembangunan Universitas Indonesia (UI) Jakarta lulusan

tahun 1990. Berkarir dan menduduki jabatan puncak di berbagai

lembaga keuangan dan perbankan sejak tahun 1990. World Bank

(1990-1991), AVP, Senior Relationship Manager Citibank (1997),

Direktur Bank Tiara (1997-1998), Direktur GE Finance Indonesia

(2001-2008), Komisaris PT Astra Sedaya Finance (AFS) atau Astra

Credit Company (ACC) (2005-2008), Ketua Sahabat UKM-Sampoerna

Microfinance (2008 – Januari 2012). Sejak 25 Januari 2012 menjabat

sebagai Direktur Utama PT Bank Sahabat Sampoerna.


Bapak Nyoman lahir di Denpasar, Bali, tahun 1950. Menyelesaikan

pendidikan International Hotel School di Jakarta tahun 1972.

Merintis karir di Citibank dengan berbagai posisi dengan jabatan

terakhir sebagai Assistant Vice President Department Head di Trade

& Financial Institution Operation tahun 1995. Project Manager

Persiapan Bank Devisa Bank Papan Sejahtera sampai akhir tahun

1995. Bergabung dengan Bank Dipo International sejak tahun 1995

dan menjabat sebagai Direktur Utama (16 Nopember 2006-9

Januari 2012). Sejak 25 Januari 2012 menjabat sebagai Direktur

PT Bank Sahabat Sampoerna.

Bapak Ganda lahir di Bandung, tanggal 23 Oktober 1973. Sarjana

Sains Jurusan Matematika Institut Teknologi Bandung (ITB) lulusan

tahun 1997. Berkarir di Bank dan lembaga keuangan ternama serta

berpengalaman menangani manajemen risiko di berbagai

Perusahaan. Merintis karir di : Citibank (1997-2004) dan ABN Amro

(2004-2006). Dipercaya sebagai Deputi Chief Risk Officer GE Finance

Indonesia (2006-2007), Manager Credit Policy National Commercial

Bank, Jeddah (2007-2010) dan Direktur Risiko GE Finance Indonesia

(2010-2011). Sejak bulan Juni 2012 menjabat sebagai Direktur

PT Bank Sahabat Sampoerna.

Mr. Ganda was born in Bandung, on October 23, 1973. Holding a

degree in Science majoring Matemathics from Bandung Institute

of Technology (ITB) in 1997. He held career at prominent Banks

and financial institutions and was experienced in handling risk

management in some companies. He held career at: Citibank

(1997-2004) and ABN Amro (2004-2006). He was trusted as Deputy

Chief Risk Officer at GE Finance Indonesia (2006-2007), Manager

Credit Policy National Commercial Bank, Jeddah (2007-2010) and

Director of Risk at GE Finance Indonesia (2010-2011). As of June

2012, he is serving as Director at PT Bank Sahabat Sampoerna.

Mr. Nyoman was born in Denpasar, Bali,1950. Completed his study

at International Hotel School, Jakarta,1972. He started his career

at Citibank with various position and his last post as an Assistant

Vice President Department Head in Trade & financial Institution

Operation in 1995. Project Manager of Foreign Exchange Bank

Preparation of Bank Papan Sejahtera until the end of 1995. Joined

Bank Dipo Internasional since1995 and served as President Director

(16 November 2006 - 9 January 2012). Since 25 January, he was

appointed as Compliance Director of PT Bank Sahabat Sampoerna.

Nyoman Wenten Artha

Direktur Kepatuhan /Compliance Director

Ganda Rahaja Rusli

Direktur/Director


Analisa & pembahasan

Manajemen


KONDISI PEREKONOMIAN MAKROIndonesia dalam dalam beberapa tahun terakhir tetap mampu

mempertahankan pertumbuhannya secara konsisten dan merupakan

salah satu negara dengan pertumbuhan tertinggi di dunia (6,1 -

6,2% per-tahun). Ekonomi Indonesia tumbuh ditengah melemahnya

kekuatan ekonomi dunia, salah satunya karena berhasil menjaga

keseimbangan pertumbuhan yang tinggi dengan tingkat inflasi

yang terjaga. Pada akhir tahun 2011, Pendapatan Per Kapita

Indonesia sudah mencapai USD3.000 dan telah masuk sebagai

salah satu negara dalam middle income country.

Kondisi perekonomian nasional sangat mendukung bisnis Bank

dan memberikan ruang ekspansi yang makin luas. Beberapa

sentimen positif yang memberikan optimisme bagi pertumbuhan

ekonomi Indonesia yang juga akan berdampak pada bisnis Bank

diantaranya :

Perekonomian Indonesia yang tumbuh positif di angka

6,1% – 6,2% per-tahun.

Eskalasi kelompok kelas menengah yang terus meningkat.

Daya tahan perekonomian domestik yang makin kuat.

Kondisi makro dan sistem keuangan yang kondusif.

Inflasi dan nilai tukar yang stabil.

MACRO ECONOMIC CONDITION Indonesia in the past few years consistently grew in resilient level,

and is now positioned as one of the highest growing economies

in the world (6.1 – 6.2 % per-year). Indonesian economy continued

growing amid the weakening world economy, one which was

due to its success to balance out the high growth rate with the

controlled inflation. At the end of 2012, the income per capita of

Indonesia arrived at USD3,000 and led Indonesia to reach the status

of middle income country.

The national economy supported the Bank by giving a bigger

room to expand. A number of positive sentiments which sent

optimism for Indonesian growth and had impact on the Bank’s

business among which were:

Indonesian economy grew positively at 6.1% – 6.2% per year.

Escalated middle income households.

Stronger and more resilient domestic economy

Favorable macro and financial system.

Stable inflation and foreign exchange rate.

Analisa dan Pembahasan Manajemen



Ditahun 2013, pertumbuhan ekonomi nasional diperkirakan akan

berada pada kisaran 6,3%-6,7%, dengan tingkat inflasi Indeks Harga

Konsumen (IHK) masih berada dalam kisaran pemerintah yakni

sekitar 3,5%-55%. Nilai tukar rupiah diperkirakan cenderung stabil

pada kisaran Rp9.200-Rp9.600 dengan kisaran harga minyak dunia

berkisar USD80-USD90 per-barrel. BI rate yang diperkirakan akan

berada pada kisaran 5,75%-5,50% dengan likuiditas perbankan

yang cukup kuat sejalan dengan meningkatnya ekspansi rekening

pemerintah serta masih kuatnya daya tarik Indonesia sebagai

negara tujuan investasi memberikan optimisme bagi pertumbuhan

bisnis Bank di tahun-tahun berikutnya.

KINERJA OPERASIONAL BANKPada tahun 2012 kinerja operasional Bank ditandai dengan proses

integrasi dan konsolidasi paska suksesnya proses akuisisi Bank yang

dilakukan sejak tahun 2011. Kini, di tahun kedua operasionalnya,

Bank telah bergerak dengan institusi, visi dan misi baru yang

mencerminkan kuatnya semangat untuk menjadi bagian dari

pertumbuhan bisnis Bank yang sangat menjanjikan di Indonesia.

Dalam proses integrasi dan konsolidasi yang merupakan bagian

dari fase investasi yang ditetapkan Bank akan berlangsung selama

tahun 2011-2015, Bank melakukan upaya-upaya pembenahan

institusi secara fundamental.

In 2013, the national economy is projected to grow at 6.3%-6.7%,

whereas the inflation rate of Consumer Price Index (CPI) will still

be within the government’s target of 3.5%-5.5%. Then the rupiah

exchange rate tends to move stable at Rp9,200-Rp 9,600 and the

world’s oil price is to stay within USD80-USD90 per-barrel. BI rate

is expected to stay within 5.75%-5.50% with strong banking liquidity

in line with the increasing government’s account and the strong

attractiveness of Indonesia as a promising investment that will

support the business growth of the Bank in the next years.

THE BANK’S OPERATIONAL PERFORMANCE In 2012, the Bank’s operational performance was marked with the

success of integration process and consolidation after the completion

of the Bank’s acquisition in 2011. Now, in the second year of its

operation, the Bank is now run with new institution, vision and

mission that reflect the strong spirit to be part of the business

growth of the Bank in Indonesia.

During the integration and consolidation, which is part of investment

phase set for the period of 2011-2015, the Bank was striving to

make fundamental improvements for the institution.


Sejalan dengan kebijakan Bank untuk melakukan transformasi

secara menyeluruh pada semua lini operasional Bank, tim micro

dan SME business juga ditingkatkan keahliannya melalui training-

training rutin yang diselenggarakan dengan intensif. Pos-pos

penting yang dalam format Bank sebelumnya dirangkap

penugasannya, di tahun 2012 telah dibenahi dan di isi SDM yang

kompeten dengan struktur dan level tanggungjawab yang lebih

jelas dan terarah.

Branch Manager (BM) yang dulu melakukan kegiatan operasional,

funding dan lending melalui pembenahan ini telah dapat

berkonsentrasi pada kegiatan supervisi di cabang, sementara

kegaitan funding dan lending Bank digarap sebagai kegiatan crash

program yang di back up oleh Financial Advisor, Relationship Manager

& Account Officer terlatih yang khusus disiapkan Bank untuk

memasarkan produk dengan lebih agresif. Untuk memacu

produktivitas kinerja tim, Bank memberikan sales reward menarik

diantaranya melalui program insentif funding dan hujan emas,

bagi tim yang mampu memenuhi target kinerja yang ditetapkan

manajemen.

Unit Bisnis Mikro dan UKM menguatkan dan melakukan penetrasi

lebih dalam nasabah-nasabah yang telah ada, terutama pada

nasabah prospektif yang bergerak pada alat berat dan trucking,

inline dengan bisnis Bank sebelumnya sambil melakukan diversifikasi

dalam produk pembiayaan lain yang menarik dan menguntungkan.

Nasabah-nasabah yang telah ada yang memiliki kemampuan diatas

limit terpakai saat ini ditawarkan untuk top-up hingga maksimal

exposure Rp15 miliar dengan mendorong pemanfaatan utilisasinya.

Nasabah sangat mengapresiasi berbagai inisiatif yang ditawarkan

Bank dan menyambut baik aktivitas produk baru berbasis Teknologi

Informasi seperti kehadiran ATM yang didukung jaringan Prima

yang memberikan akses dan kemudahan bertransaksi yang

sebelumnya belum pernah mereka dapatkan.

In line with the Bank’s policy to launch full transformation across

the business line, the micro and SME business teams had their

skills improved through regular training programs held intensively.

Strategic posts, whose duties were taken over by other function,

were reformed in 2012 and supported with more competent

human resources with clear structure and level of responsibility.

Branch Manager which was also sent to conduct the operational

task, funding and lending, is now more concentrated on the Bank’s

operation, while the funding and lending tasks of the Bank are

now carried out as part of crash program and are backed up by

the well-trained Financial Advisor, Relationship Manager & Account

Officer. They are prepared to market the products more aggressively.

To accelerate the productivity of the team performance, the Bank

also offered interesting sales reward among which are incentive

funding and “hujan emas” program to achieve performance target

set by the management.

The Micro and SME businesses deeply penetrated into existing

and prospective customers of heavy equipment and trucking inline

sectors while diversifying the other financing products which were

more attractive and profitable. The existing customers having

capacity more than the used limit are currently offered for topping

up the limit to maximum exposure of Rp15 billion by pushing

forward the utilization. The customers really appreciate any initiatives

of the Bank and positively welcome new technology based products,

such as ATM with the support from Prima network. The products

now offer the customers easy access to transactions.

Pembiayaan UMKM

Micro & SME Financing


Bank juga menerapkan risk based price untuk jenis-jenis bisnis yang

telah dipahami dengan baik sehingga mampu memberikan rate

yang kompetitif bagi nasabah, disamping menawarkan tenor yang

lebih panjang (dari maksimal 3 tahun menjadi 5 tahun). Langkah

pemasaran produk Bank di tahun 2012 juga jauh lebih terarah

karena sebelumnya telah dilakukan mapping (risk acceptance criteria)

terhadap daerah-daerah yang memiliki potensi yang besar. Informasi

mengenai peta bisnis yang potensial ini didistribusikan kepada

cabang terdekat sehingga upaya pemasaran produk menjadi jauh

lebih terarah dan fokus (selected by reference).

Dengan berbagai pembenahan yang dilakukan secara simultan

dan berkelanjutan di tahun 2012 realisasi kredit usaha mikro tercapai

sebesar Rp154,2 miliar atau meningkatkan sebesar 189% jika

dibandingkan realisasi tahun 2011 sebesar Rp53,4 miliar. Bank juga

memacu penyaluran kredit kepada usaha kecil melalui program

asset buying dengan Koperasi Mitra Sejati kepada kelompok Usaha

Kecil yang disalurkan sebesar Rp221,7 miliar atau 23,9% dari kredit

UMKM. Dengan demikian total kredit kepada kelompok UMKM di

tahun 2012 adalah sebesar Rp927,9 miliar atau mengalami

peningkatan sebesar Rp384,5 miliar atau 70,7% jika dibandingkan

tahun 2011 sebesar Rp543,4 miliar dari total kredit bank.

Kondisi ini membuktikan tingginya komitmen Bank untuk fokus

pada target prioritas Bank yakni dengan memberikan akses

pembiayaan kepada sektor UMKM yang dimanfaatkan bagi usaha-

usaha produktif untuk menciptakan pemberdayaan.

Untuk memberikan pengalaman dan kesan yang lebih personal

kepada nasabah, beberapa kantor bank (3 dari 7 kantor di Jakarta)

telah di remodeling full branding Bank Sampoerna. Perubahan ini

diharapkan dapat menumbuhkan rasa percaya diri kalangan internal

serta memberikan kebanggaan dan gairah baru bagi para nasabah

Bank. Selain itu, pada Oktober 2012 juga dilakukan penambahan

jaringan 2 kantor cabang (Palembang & Surabaya).

The Bank also applied risk based pricing to well-recognized business

types in order to offer competitive rate to the customers, besides

extending the term of payment (from 3 years at maximum to 5

year, case by case). The Bank also had more focused product

marketing in 2012, helped by risk acceptance criteria mapping to

big potential areas. Information on potential business mapping

was distributed to the closest branch offices to launch a product

marketing concept of selected by reference.

Simultaneous and consistent improvements in 2012, the micro

financing was realized at Rp154.2 billion or rose by 189% compared

to realization in 2011 as much as Ro53.4 billion. The Bank also

accelerated the financing to small enterprises through asset buying

program with Koperasi Mitra Sejati for small enterprises was realized

at Rp221.7 billion or 23.9% of Micro, Small & Medium Enterprise

(MSME). Total financing to MSME in 2012 reached to Rp927.9 billion

or rose by Rp384.5 billion or 70.7% compared to realization in 2011

as much as Rp543.4 billion.

The condition proved the high commitment of the Bank to focus

on its priority target, by providing financing access to MSME sector

utilized to create an empowerment productive businesses.

To give more personal experience and image to the customers,

some offices (3 out of 7 offices in Jakarta) have been remodeled

with full branding of Bank Sampoerna. Such transformation has

grown confidence among internal employees as well as pride and

motivation to the Bank’s customers. On October 2012, Bank also

added 2 offices in Palembang and Surabaya.


Salah satu fungsi Bank adalah menyalurkan kredit. Kegiatan ini

memegang peranan penting sebagai penggerak pertumbuhan

Bank. Upaya-upaya dilakukan untuk mendukung kerjasama

penyaluran dana kepada institusi keuangan mikro dan kecil (melalui

Koperasi Sahabat UKM), penyaluran kredit reguler, dan penyaluran

kredit financial institution (meliputi kredit kepada BPR, multifinance,

dan asset buying). Sebagai fokus bisnis Bank maka kegiatan ini

sepenuhnya mendapat dukungan melalui pengelolaan dana oleh

unit kerja Tresuri.

Sesuai dengan perkembangan bisnis Bank, kegiatan Tresuri di

tahun 2012 lebih fokus pada penjagaan likuiditas. Tresuri harus

dapat menjamin ketersediaan likuiditas sebagai upaya agar

operasional bisnis Bank berlangsung dengan baik dengan tetap

mematuhi ketentuan penyediaan Giro Wajib Minimum oleh Bank

Indonesia. Fungsi lain yang dilaksanakan oleh Tresuri adalah

mengoptimalkan pengelolaan dana Bank baik sisi asset maupun

liabilities sehingga bisnis Bank dapat berkembang berkelanjutan.

Dalam melakukan peranannya, Treasuri secara bertahap melakukan

peningkatan kuantitas dan kualitas SDM demi terbentuknya tim

kerja yang solid, diantaranya dengan membenahi, melengkapi

struktur serta mengisi posisi SDM yang masih tersedia sehingga

Tresuri berada dalam kondisi yang lebih siap untuk melaksanakan

tugas-tugasnya. Di tahun-tahun yang akan datang, aktivitas tresuri

Bank akan diarahkan untuk masuk ke pasar uang secara terbatas.

Dengan berbagai upaya pembenahan yang dilakukan, tingkat

kepercayaan terhadap Bank mulai tumbuh. Pada tahun 2012 Bank

untuk pertama kalinya mendapatkan pinjaman jangka panjang

(long term funding) dari BCA sebesar Rp. 50 miliar. Prestasi ini

merupakan langkah awal yang baik untuk menunjukkan kemampuan

dan kesiapan infrastruktur Tresuri dalam menjaga dan mengelola

likuiditas. Peningkatan kerjasama dengan lembaga perbankan

akan terus ditingkatkan guna mendukung kegiatan Tresuri yang

lebih efektif.

One the Bank functions is lending. This activity plays an important

role as a driver of the Bank’s growth. Efforts are created to support

lending to micro and SME (through Cooperative Sahabat UKM),

regular lending, and financial institution lending (including loan

for rural credit Bank, multifinance and asset buying). As one of the

Bank’s business focused, this activity should be fully supported by

fund management through treasury division.

In accordance with Bank’s business growing, treasury activities in

2012 were more focused on maintaining liquidity. Treasury have

to guaranteed availability of liquidity as an effort to keep Bank’s

operational runs well with compliance of Bank Indonesia’s Minimum

Reserve Requirement. Another function run by treasury division

was optimizing Bank’s fund management both assets and liability,

so that the Bank’s business continues growing. In performing its

role, treasury division gradually upgrading quantity and quality of

its human resources to form solid teamwork, which are fix and fit

up the division structure, also fulfilled vacant position so treasury

will be in better condition to do its role.

All of the improvements had lifted confidence in the Bank so that

in 2012 for the first time Bank Sampoerna earned long term funding

from BCA amounting to Rp50 billion. This achievement served as

a good start for showing the ability and readiness of the treasury

infrastructure in maintaining and managing the Bank’s liquidity.

In the next future the Bank is going to collaborate extensively with

other bank in the banking industry to enhance the treasury activities

effectively.

Tresuri dan lembaga keuangan

Treasury and Financial Institution


Produk Konsumer

Pada sisi produk konsumer, Bank mengawali dengan mengadakan

penataan/standarisasi giro, tabungan, deposito dan fitur produk-

produknya. Bank di masa lalu tidak mengelola produk tabungan

dengan serius karena hanya diperlakukan sebagai salah satu syarat

saat pembukaan kredit saja. Langkah penataan produk ini merupakan

salah satu bukti keseriusan Bank untuk mulai menggarap produk

konsumer sebagai salah satu sumber pendapatan penting bagi

Bank di tahun-tahun mendatang.

Untuk membantu pengenalan produknya, Bank telah memiliki

unique value, yaitu bahwa dana yang disimpan di Bank Sampoerna

dimanfaatkan untuk berkontribusi dalam pengembangan usaha

Mikro dan UKM di Indonesia. Unique value yang dikomunikasikan

dalam berbagai program pemasaran, promosi dan kampanye

korporat dan produk ini digencarkan untuk mendorong keinginan

menabung masyarakat. Bank juga melakukan berbagai promosi

menarik seperti: program cash back rekening Koran, serta berbagai

program promosi berhadiah langsung.

Peningkatan hubungan (relationship) dengan nasabah tetap terus

ditingkatkan sambil membangun sales team yang tangguh,

mengakuisisi nasabah baru, memperluas cabang serta berbagai

strategi pemasaran yang berdampak signifikan dalam waktu singkat.

Program pendukung (back office) juga disiapkan untuk mendukung

kecepatan kinerja tim frontliners seperti: menciptakan program-

program yang lebih spesifik bagi nasabah/segmen tertentu

(customized) agar lebih mudah dalam proses realisasinya.

Consumer Products

In term of consumer products, the Bank had conducted reformation

standardization for current & savings products, time deposits, and

its product features. Initially the Bank did not maintain the saving

products seriously since the product was used as requirement in

credit application. The product reformation is one of the Bank’s

serious steps to develop the consumer products as important part

of the Bank source of income in years to come.

To promote the products, the Bank has already had unique value;

funds saved in Bank Sampoerna will be utilized to make contribution

to develop the Micro and SME segments in Indonesia. Such

statement is consistently communicated in many of marketing

programs, promotion and corporate campaign as well as the

products area aggressively promoted to stimulate people to do

saving. The Bank also launches a number of attractive promotions,

such as: cash back program for bank’s statement as well as a

number of promotions with direct rewards.

Intensity of the relationship with the existing customer is consistently

enhanced while building solid sales team, acquiring new customers,

expanding the branch network and launching the marketing

strategy with significant impact in the nearest term.

Meanwhile, our back office is also prepared to accelerate the

performance of the front liner team, such as: creating specific/

customized programs for certain customers/segments to facilitate

the realization and a quick, safe and efficient credit approval system.

Produk Konsumer

Consumer Products


Untuk membantu sukses program ini, Bank dibantu divisi manajemen

risiko sehingga program yang dihasilkan tidak hanya cepat tapi

juga aman dari sisi risikonya.

Melalui berbagai upaya yang telah dilakukan Bank sejak tahun

2011, Dana Pihak Ketiga (DPK) di tahun 2012 mengalami peningkatan

yang cukup berarti, yakni dari Rp811,4 miliar di tahun 2011 menjadi

Rp1,324 triliun di tahun 2012 atau meningkat 63%. Peningkatan

tersebut terjadi pada rekening deposito yaitu Rp625,1 miliar di

tahun 2011 menjadi Rp866,6 miliar di tahun 2012, giro dari Rp163,6

miliar menjadi Rp426,9 miliar di tahun 2012, serta tabungan yang

meningkat sekitar 32% yaitu dari Rp22,7 miliar menjadi Rp30,0

miliar.

Daya saing Bank semakin meningkat karena di tahun 2012, Bank

telah memiliki 10 jaringan ATM yang didukung jaringan Prima

yang memungkinkan nasabah Bank menggunakan 43.000 ATM

ke seluruh Bank dalam jaringan Prima. Bank juga telah melakukan

pengembangan sistem teknologi informasi yang up to date untuk

memperkuat Backbone bisnis Bank serta melengkapinya dengan

sistem basis data terintegrasi yang didukung Disaster Recovery

Center (DRC) untuk menjamin kehandalan sistem dan kualitas

layanan Bank.

To support the success of this program, the Bank is supported by

risk management division, to create not just a fast, but also safe

from risk perspective of the program.

Through a number of efforts taken by the Bank since 2011, the

Third Party Funds in 2012 raised significantly, from Rp811.4 billion

in 2011 to Rp1.324 trillion in 2012, an increase by 63%. The hike

took place in the deposit accounts from Rp625.1 billion in 2011

to Rp866.6 billion in 2012, demand deposits from Rp163.6 billion

to Rp426.9 billion in 2012, as well as the saving accounts which

rose by 32% from Rp22.7 billion to Rp30.0 billion.

Then Bank’s competitiveness also improved in 2012, in which the

Bank has started to operate 10 ATM supported by Prima network

that enabled the customers to do ATM transactions through Bank

43,000 Prima network. The Bank upgraded the information technology

system to strengthen the backbone of the Bank’s business and

complete it with integrated database system and Disaster Recovery

Center (DRC) to ensure the reliability of the system and service

quality of the Bank.


SUMBER DAYA MANUSIA

Human Resources

SUMBER DAYA MANUSIA (SDM)Perusahaan memberikan perhatian khusus pada pengembangan

Sumber Daya Manusia sebagai modal penting untuk memenangkan

persaingan. Pada SDM yang unggul, masa depan perusahaan

dipertaruhkan. Untuk mencapai kondisi tersedianya SDM yang

sesuai dengan kebutuhan pertumbuhan perusahaan serta

mendorong peningkatan produktifitas organisasi, telah dikembangkan

berbagai kebijakan dan program meliputi:

1. Standarisasi jabatan dan Key Performance Indicator (KPI).

2. Program pengembangan karir dan kaderisasi.

3. Program pendidikan dan pelatihan secara berkesinambungan

4. Program peningkatan engagement karyawan.

5. Pengembangan kebijakan remunerasi (termasuk rewards &

punishment) yang bersifat variable/berbasis kinerja.

Pengelolaan SDM dilakukan secara serius dimulai dari proses

rekrutmen, assessment dan pemetaan terhadap seluruh karyawan.

Pengelolaan kinerja dilakukan secara berkesinambungan dengan

menerapkan mekanisme penilaian kinerja secara harian untuk

mengukur kemajuan kinerja setiap karyawan. Proses penguatan

internalisasi nilai dan budaya perusahaan yang berorientasi kepada

organisasi pembelajar (learning organization) juga terus dilanjutkan.

Peningkatan kapasitas kepemimpinan yang memiliki sifat

intrapreneurial yang mampu menciptakan strategi bisnis dan

produk perbankan yang inovatif sesuai target segmen sekaligus

mampu menjadi motivator dan penggerak tim juga terus dilakukan.

HUMAN RESOURCES (HR)The Company gives particular attention to the development of its

human resources as they serve as important capital to win the

competition. On the leading human resources, we lay the future

of the Company. So as to have reliable human resources that will

support the company’s growth and boost the productivity of the

organization, the Company has issued the following policies and

programs which are:

1. Standardization on levelling and KPI.

2. Develop career path and program.

3. Launch sustainable education and training programs.

4. Enhance employee engagement.

5. Develop variable/performance-based remuneration policy

(including rewards and punishment).

The Company seriously develops its human resources, from the

recruitment, assessment, to mapping on employees. The Company

managed its performances in sustainable basis through the

implementation of the daily assessment mechanism to measure

the progress of individual performance. The internalization of

corporate cultures and values which are oriented to create a

learning organization was carried on. We continued enhancing

their leadership capacity with intrapreneurial skill so that they

could create smart business strategies and innovative banking

products according to the need of target segment as well as lead

them to be a motivator and business driver.


Untuk menjamin kesesuaian program dengan target, perusahaan

juga telah mengembangkan Sistem Informasi Human Capital,

kebijakan dan prosedur di bidang SDM untuk mendukung terciptanya

budaya kerja yang berorientasi terhadap pencapaian kinerja.

Sepanjang tahun 2012 perusahaan menginvestasikan Rp1,914

miliar untuk biaya pengembangan SDMnya atau meningkat 95,73%

jika dibandingkan tahun 2011.

Saat ini, Perusahaan diperkuat oleh 301 orang yang terdiri dari 167

karyawan tetap, 104 karyawan kontrak dan 30 orang karyawan

percobaan. Jumlah karyawan perusahaan berdasarkan jenjang

pendidikan, dan kepangkatan ditampilkan dalam bagan-bagan

dibawah ini.

Jumlah Karyawan per jenjang pendidikan posisi 31 Desember 2012

The Composition of Employees Based on Educational Background as per 31 December 2012

PendidikanTetap/

Permanent

Kontrak/

Contract

Percobaan/

In Probation

Jumlah/

TotalEducation

Pasca Sarjana (S2) 4 2 5 11 Post Graduate (S2)

Sarjana 112 89 22 232 S-1 Degree

D3 23 9 2 34 Diploma

SLTA 26 3 1 30 Senior High School

SLTP 2 1 3 Junior High School

Jumlah 167 104 30 301 Total

Karyawan per kepangkatan posisi 31 Desember 2012

The Composition of Employees Based on Job Level as per 31 December 2012

Kepangkatan Jumlah % Job Level

Officer 174 57.81 Officer

Clerical 127 42.19 Clerical

Non-clerical - - Non-clerical

Jumlah 301 100,0% Total

To ensure the program’s compliance with the target, the Company

has developed Human Capital Information System, policies and

procedures related to HR to facilitate the building of result-oriented

working culture.

During 2012 the Company invested a total of Rp1.914 billion in

HR Development or rose by 95.73% compared to 2011 allocation.

Currently the Company manages 301 employees, comprising of

167 permanent employees and 104 contract employees, while 30

employees are still in probation period. The composition of

employees based on the educational background and job level is

presented in the following tables.


HEAD OFFICE:

Agus Rully Satria Wijaya

Project Manager of IT Transformation

Joined the Bank since June 2012

He earned S-1 Degree in Literature at Padjajaran University

Prior to join the Bank, he was IT Solution Delivery at Sahabat

UKM.

Ahmad Dendi Hardiansah

Audit Head

Joined the Bank since September 2012

He earned a S-1 Degree in Economics and Business Law from

Parahyangan University

Prior to join the Bank, he was Credit Audit Head at PT UOB

Indonesia

Arif Wiryawan

Corporate Affairs Head

Joined the Bank since May 2011

He earned a S-1 Degree in Planology at Indonesian Institute

of Technology

Prior to join the Bank, he was Corporate Secretary at Sahabat

UKM

Azmar Zulkarnain

Business & Product Development Head

Joined the Bank since July 2011

He earned a S-1 Degree from Bandung Institute of Technology

Prior to join the Bank, he was Business Development Head at

PT. OCBC NISP

Burlita Chan

Compliance Head


She earned a S-1 Degree in Architecture From University of

Indonesia

Prior to join the Bank, she was Financing Review Head at PT

Bank BRI Syariah

Fajaruddin Simanjutank

Treasury and Funding Head

Joined the Bank since January 2012

He earned a Master of Business Administration at State University

of New York

Prior to join the Bank, he was Treasury Head at Sahabat UKM

Cooperative

Lila Damanitya Anandari

Human Capital Head


She earned a S-1 Degree in Industrial Engineering from University

of Indonesia

Prior to join the Bank, she was Human Capital Management

Head at Sahabat-UKM

Pejabat Eksekutif

Executive Officers

KANTOR PUSAT:

Agus Rully Satria Wijaya

Project Manager IT Transformation

Bergabung dengan Bank sejak Juni 2012

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Sastra, Universitas

Padjajaran

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah IT Solution

Delivery di Sahabat UKM

Ahmad Dendi Hardiansah

Kepala Bagian Audit

Bergabung dengan Bank sejak September 2012

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Ekonomi dan Hukum

Bisnis, Universitas Parahyangan

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Kepala Audit

Kredit di PT. UOB Indonesia

Arif Wiryawan

Kepala Bagian Corporate Affairs

Bergabung dengan Bank sejak Mei 2011

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Planologi, Institut

Teknologi Indonesia

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Corporate

Secretary di Sahabat-UKM

Azmar Zulkarnain

Kepala Bagian Pengembangan Bisnis dan Produk

Bergabung dengan Bank sejak Juli 2011

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana di Institut Teknologi

Bandung

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Kepala Business

Development di PT. OCBC NISP

Burlita Chan

Kepala Bagian Kepatuhan


Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Arsitektur, Universitas

Indonesia

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Kepala

Financing Review, PT. Bank BRI Syariah

Fajaruddin Simanjuntak

Kepala Bagian Treasury & Funding

Bergabung dengan Bank sejak Januari 2012

Pendidikan terakhir beliau adalah Magister Business

Administration di State University of New York

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Kepala Divisi

Tresuri di Koperasi Sahabat UKM

Lila Damanitya Anandari

Kepala Bagian Human Capital


Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Teknik Industri,

Universitas Indonesia

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Kepala Human

Capital Management di Sahabat-UKM


Marzaini

Special Asset Management Head

Joined the Bank since December 1996

He earned a Master in Management from STIE IPWI

Prior to join the Bank, he was Director at BPR Mutiara Semesta

Muhamad Imron Wiradikusuma

Credit & Collection Head


He earned a Master in Management from Gadjah Mada University

Prior to join the Bank, he was Syariah Approval Head at PT.

Bank Danamon Tbk

Muljani Iskandar

Finance & Accounting Head

Joined the Bank since November 2002

She earned a Diploma Degree at Accounting Academy of

Trisakti

Prior to join the Bank, she was Accounting Head at Selular

Shop

Pandu Adiguna Ketaren

Corporate Legal Head


He earned a S-1 Degree in Law from Parahyangan University

Prior to join the Bank, he was Associates at Malik, Stamboel &

Associates

Raden Musya Muhamad Ismail

SME Banking Head


He earned a S-1 Degree in Computer Accounting from Bina

Nusantara University

Prior to join the Bank, he was Branch Manager at BII Maybank

Sri Budjono

Operations Head

Joined the Bank since Desember 1995

He earned a Degree in Management Economics from Pancasila

University

Prior to join the Bank, he was Operational Head at Head Office

of Bank Subentra.

Suwandi Wijaya

IT Head


He earned a Diploma Degree in PAT Computer Informatics at

UPN-Veteran

Prior to join the Bank, he was Technical Support at PT Perdana

Surya Indonusa

Marzaini

Kepala Bagian Special Asset Management

Bergabung dengan Bank sejak Desember 1996

Pendidikan terakhir beliau adalah Magister Manajemen, STIE

IPWI

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Direktur BPR

Mutiara Semesta

Muhamad Imron Wiradikusuma

Kepala Bagian Credit & Collection


Pendidikan terakhir beliau adalah Magister Manajemen,

Universitas Gadjah Mada

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Kepala Syariah

Approval di PT. Bank Danamon Tbk

Muljani Iskandar

Kepala Bagian Finance & Accounting

Bergabung dengan Bank sejak November 2002

Pendidikan terakhir beliau adalah Diploma di Akademi Akuntansi

Trisakti

Sebelum bergabung dengan Bank beliau bekerja sebagai Staf

Akunting di Selular Shop

Pandu Adiguna Ketaren

Kepala Bagian Hukum Perusahaan


Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Hukum, Universitas

Parahyangan

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Associates di

Malik,Stamboel,& Associates

Raden Musya Muhamad Ismail

Kepala Bagian SME Banking


Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Komputerisasi

Akuntansi, Universitas Bina Nusantara

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Branch

Manager di BII Maybank

Sri Budjono

Kepala Bagian Operations

Bergabung dengan Bank sejak Desember 1995

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Ekonomi Manajemen,

Universitas Pancasila

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Kepala Operasi

Kantor Pusat di Bank Subentra

Suwandi Wijaya

Kepala Bagian IT


Pendidikan terakhir beliau adalah Diploma PAT Informatika

Komputer, UPN-Veteran

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Technical

Support di PT. Perdana Surya Indonusa


BRANCH:

Mariana Jusrin

Branch Manager - Sampoerna Strategic Square, Jakarta

Joined the Bank since February 2012

She earned a S-1 Degree from Tarumanegara University

Prior to join the Bank, she was Senior Relationship Manager

for SME at PT. Bank Permata Tbk

Gunawan

Branch Manager - Wisma Sejahtera, Jakarta


He earned a S-1 Degree from Institute of Indonesian Business

Management

Prior to join the Bank, he was Relationship Manager at PT. Bank

Danamon Tbk

Antonius Adrianto

Branch Manager - Surabaya


He earned a S-1 Degree in Accounting from Unika Widya

Mandala

Prior to join the Bank, he was Relationship Manager at PT. PT

Bank UOB Indonesia

Amir Halim

Branch Manager - Medan

Joined the Bank since August 1995

He earned a S-1 Degree in Engineering from University of HKBP

Nomensen

Prior to join the Bank, he was Honda Distributor at PT. Capella

Dicky

Branch Manager - Pekanbaru

Joined the Bank since September 2012

He earned a S-1 Degree at Inti College

Prior to join the Bank, he was Commercial Account Officer at

PT. Bank Mega

Kemas Muhammad Afandi Abdullah

Branch Manager - Palembang


He earned a S-1 Degree in Chemical Engineering from Sriwijaya

University

Prior to join the Bank, he was Marketing Manager at PT. BRI

Syariah

KANTOR CABANG:

Mariana Jusrin

Kepala Cabang Sampoerna Strategic Square, Jakarta

Bergabung dengan Bank sejak Februari 2012

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Universitas

Tarumanegara

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Senior

Relationship Manager SME di PT. Bank Permata Tbk

Gunawan

Kepala Cabang Wisma Sejahtera, Jakarta


Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Institut Manajemen

Bisnis Indonesia

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Relationship

Manager di PT. Bank Danamon Tbk

Antonius Andrianto

Kepala Cabang Surabaya


Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Akuntansi, Unika

Widya Mandala

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Relationship

Manager di PT. Bank UOB Indonesia

Amir Halim

Kepala Cabang Medan

Bergabung dengan Bank sejak Agustus 1995

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Teknik, Universitas

HKBP Nomensen

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Distributor

Honda di PT. Capella

Dicky

Kepala Cabang Pekanbaru

Bergabung dengan Bank sejak September 2012

Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana di Inti College

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Account Officer

Komersil di PT. Bank Mega

Kemas Muhammad Afandi Abdullah

Kepala Cabang Palembang


Pendidikan terakhir beliau adalah Sarjana Teknik Kimia, Universitas

Sriwijaya

Sebelum bergabung dengan Bank beliau adalah Marketing

Manager di PT. BRI Syariah


Pada tahun 2012 telah dilakukan beberapa kegiatan TI perusahaan

yang meliputi 10 (sepuluh) kegiatan besar yaitu :

1. Migrasi data center Perusahaan dari Wisma Sejahtera ke Telkom

Sigma German Center BSD. Hal ini dilakukan dengan tujuan :

Memenuhi kebutuhkan pertumbuhan bisnis dari sisi

kapasitas dan kemampuan core system IT.

Menunjang kebutuhan bisnis dengan produk baru dan

dapat beroperasi 24x7 hari/seminggu.

Memenuhi persyaratan BI dalam hal pengelolaan dan

keamanan data center.

Peningkatan kapasitas sistem hardware.

Peningkatan level kesiapan Disaster Recovery Plan (DRC)

atau sarana Contigency Data Center.

2. Melakukan upgrade core banking dari AB ver 2.01 ke ver.2.02

yang dilakukan untuk penambahan/penyempurnaan fungsi-

fungsi pembayaran (payment) di Modul Loan, serta mendukung

regulasi Bank Indonesia.

3. RTGS dan SKN Automation.

Hal ini dilakukan dengan tujuan :

Melakukan efisiensi terhadap proses penginputan serta

menghindari double entry (kesalahan input).

Percepatan bisnis proses.

During 2012, major IT improvements took place on 10 (ten) major

activities, they were :

1. Migration of data center of the Company from Wisma Sejahtera

to Telkom Sigma German Center BSD. This was aimed at:

Responding to the needs for the increased capacity and

the capability of IT core system according to the business

needs.

Supporting the business with the new products and starting

the 24x7 days/week operation.

Complying with the BI regulation in term of management

and security of the data center.

Enhancing the hardware system capacity

Improving the readiness level of DRC.

2. Upgrading the core banking from AB ver 2.01 to ver.2.02 which

was aimed at adding/improving the payment functions at

Loan Module, as well as supporting the regulation of Bank

Indonesia.

3. RTGS and SKN Automation.

This was aimed at:

Promoting efficiency in entry process to avoid double

entry.

Acceleration of business process

Teknologi Informasi

Information Technology

Perusahaan telah mengidentifikasi kebutuhan pengembangan Teknologi Informasi (TI) sejalan dengan pertumbuhan bisnis Perusahaan. Hasil identifikasi tersebut telah dituangkan dalam RSTSI (information technology strategic plan) yang memuat prinsip-prinsip utama yang menjadi landasan pengembangan sistem teknologi informasi Perusahaan. Penyediaan sarana dan prasarana seperti : hardware, software, brainware dan jaringan komunikasi data yang akan dikelola dengan menaati prinsip tata kelola yang baik dan penerapan manajemen risiko telah terimplementasi dengan baik dan terus disempurnakan agar sesuai dengan pertumbuhan kebutuhan TI Perusahaan.

The Company has identified the needs for IT development

in line with the business growth of the company. The

identification result was stated in RSTSI (information

technology strategic plan) containing the main principles

as the fundamental for further development of

information technology system of the Company. We

continue to operate and improve the facilities such as:

hardware, sofware, brainware and data communication

network, which are managed with respect to the good

corporate governance and the implementation of the risk

management, so as to meet the IT needs in the Company.


4. Pengembangan Sistem ATM untuk diversifikasi produk,

peningkatan nilai jual bank, peningkatan pelayanan nasabah

serta peningkatan dana pihak ketiga dengan bunga rendah.

5. Pengembangan jaringan ATM Prima.

Perluasan terhadap jaringan dan pelayanan ATM Bank

Sampoerna yang bekerjasama dengan jaringan ATM Prima

pada lebih dari 43.000 lokasi.

Untuk peningkatan pelayanan terhadap nasabah di tahun

2012, Bank Sampoerna juga telah menyediakan fasilitas

layanan ATM Call Center.

6. Pengembangan System core Alphabits

Improvement core untuk kebutuhan bisnis.

Penyempurnaan fungsi-fungsi aplikasi di core banking.

7. Compliance PSAK 50/55

Mengadopsi kebutuhan aplikasi terhadap ketentuan PSAK.

Mengganti hardware server lama untuk kapasitas respon

yang lebih baik.

8. Perbaikan infrastruktur network dan penggantian seluruh PC

user.

Mengganti teknologi komunikasi data dengan yang terbaru.

Meningkatkan kapasitas bandwidth jaringan.

Menyediakan link yang handal dan back up-nya sebagai

sarana contigency.

Memenuhi komitmen pemenuhan terhadap BI.

9. Aplikasi loan system untuk asset buying dan joint finance.

Mencatat data kredit hasil kerjasama penyaluran dana Bank

dengan Lembaga Keuangan seperti kerjasama channeling,

join financing maupun pembelian aset sengan pola asset

buying yang diserahkan kepada Bank secara bacth file.

Memudahkan proses pelaporan Sistem Informasi Debitur.

Menyediakan data untuk laporan bulanan bank yang akan

disampaikan secara on line ke Bank Indonesia.

Mempercepat transaksi pencairan, pembayaran dan

pelunasan pinjaman asset buying.

10. Otomasi sistem pelaporan Bank Indonesia.

Implementasi sistem pelaporan Bank Indonesia secara

otomatis dan akurat melalui proses validasi data secara

terintegrasi antara beberapa paket kebutuhan pelaporan

harian, mingguan maupun bulanan.

Menghindari kemungkinan kesalahan dalam pembuatan

laporan karena seluruh informasi bersumber dari tempat

data yang sama

Tersedia data warehouse untuk kebutuhan MIS Bank untuk

perhitungan Tingkat Kesehatan Bank (RBBR) yang di-support

secara sistem.

Validasi data report secara otomatis sebelum di kirim ke BI

4. Development of ATM system for product diversification, increasing

bank’s selling value, improvement of service to customers and

increasing the third party fund at low interest rate.

5. Development of ATM Prima network.

The expansion of Bank Sampoerna’s ATM network and

services in cooperation with Prima ATM network with more

than 43.000 locations.

Service improvement. To improve customer service delivery

in 2012, Bank Sampoerna provided ATM Call Center facility.

6. Development of Alphabits core system

Improvement of system core for business needs.

improvement of application functions on core banking.

7. Compliance against PSAK 50/55

To adopt the needs for application to meet the PSAK

requirements .

To replace the old server hardware to get better response

capacity.

8. Improvement on the network infrastructure and the replacing

the whole user’s PC.

To replace the data communication technology with the

latest one.

To upgrade the network bandwidth capacity.

To provide reliable link and its back-up for contingency

purpose.

To comply with BI regulation.

9. Loan system application for asset buying and joint finance.

To record credit data which is the results of cooperation

in financing between the Bank and Financial Institutions,

such as channelling, joint financing as well as asset buying,

presented to the Bank in the form of batch file.

To facilitate reporting system in the Debtor Information

System.

To provide data for the bank’s monthly report which is

presented on line to Bank Indonesia.

To accelerate disbursement transactions, payments and

repayment of the loan asset buying.

10. Automation in Bank Indonesia’s reporting system.

The implementation of the automated and accurate

reporting system of Bank Indonesia through integrated

data validation process which involve the daily, weekly

and monthly reporting.

To avoid possible error in the reporting since all information

is sourced to the same data.

To provide data warehouse for the needs of Bank MIS to

measure Bank Health Level (RBBR) on systematic basis.

Validation of data report automatically before it is submitted

to BI


Kami memiliki falsafah : doing good and doing great at the same

time, serta melakukan bisnis secara komersial, profitable dan tumbuh

berkelanjutan sekaligus mampu memberikan manfaat sebaiknya

dimanapun kami berada. Berpijak pada prinsip tersebut, kami

mengembangkan konsep kepedulian dan tanggungjawab sosialnya

dengan memberikan induksi atas pengembangan sikap social

responsible dan social sensitive kepada seluruh karyawan Bank. Sikap

kepedulian yang tulus ini diharapkan akan mampu menumbuhkan

iklim kepedulian yang mendorong sikap dan tindakan kepedulian

yang spontan serta langsung berdampak kepada pribadi atau

komunitas sekitar. Berbeda dengan sikap kepedulian yang dilakukan

lebih pada keinginan untuk expose, sikap kepedulian dan

tanggungjawab sosial yang tumbuh dari social sensitive ini akan

memberikan kepuasan batin (self fulfilment) bagi orang yang

menjalaninya.

Di tahun 2012 Bank melaksanakan kegiatan kepedulian dan

tanggungjawab sosialnya dengan menyisihkan sebagian keuntungan

serta donasi karyawan untuk membantu korban bencana, membantu

We uphold the philosophy: doing good and doing great at the

same time and also doing business in commercial, profitable way

and growing in sustainable basis as well as creating the benefits

to the surrounding. Referring to the principle, we have developed

the concept for social care and responsibility by giving induction

to the development of social responsible and social sensitive

behaviour to all Bank employees. This sincerity is expected to raise

a commitment that will encourage spontaneous caring actions

and bring positive impact to the individual and the surrounding

environment. Different from the willingness to show the care for

others, but only for exposure purpose, social care and responsibility

that is developed from social sensitive will give them self fulfilment.

During 2012 the Bank had fulfilled its social care and responsibility

by retaining some of the profits and employees’ donation to help

the victims of flood, the sick customers, as well as other social

Kepedulian dan Tanggungjawab Sosial

Corporate Social Responsibilities (CSR)


nasabah yang sedang mengalami musibah/sakit, serta kegiatan

lain yang langsung berdampak pada komunitas sekitar. Disamping

aksi nyata yang spontan tersebut, Bank juga akan mengembangkan

program kepedulian dan tanggungjawab sosial berkesinambungan

yang berdampak bagi tumbuh dan bangkitnya langkah

pemberdayaan masyarakat yang lebih luas.

Terkait hal tersebut, Bank Sampoerna akan fokus pada kegiatan :

1. Pemberdayaan terhadap kaum muda (young empowerement)

dengan menerapkan konsep bapak angkat (foster model)

2. Pemberdayaan lain terkait peningkatan kesejahteraan masyarakat.

3. Serving day dengan membantu nasabah di lokasi tempatnya

bekerja.

Implementasi kegiatan CSRnya dapat berupa : pemberian bantuan

usaha, pengembangan/peningkatan kapasitas (capacity building),

bantuan dana dan lainnya, serta menjalin kerjasama dengan pihak

yang memiliki program yang sejalan.

activities that had direct impact on the surrounding community.

Adding to that spontaneous action, the Bank will also develop

social care and responsibility activities in sustainable basis for

sustaining the community empowerment in much greater ways.

Bank Sampoerna therefore will focus on the following activities:

1. Young empowerment with foster model.

2. Other empowerment activities relating to improvement of

social Welfare.

3. Serving day by helping the customers at their work places.

The CSR activities are implemented in the form of giving business

aid, capacity building, donation and others as well as building

cooperation with the parties that promote similar social activities.


Tata Kelola Yang Baik

GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Bank Sampoerna menjalankan prinsip-prinsip tata kelola yang baik

dengan penuh kesadaran dan tanggungjawab. Bank Sampoerna

berkomitmen secara berkesinambungan meningkatkan pelaksanaan

Good Corporate Governance (GCG) di seluruh tingkatan dan jenjang/

level organisasi dengan berlandaskan pada lima prinsip GCG

sebagai berikut yaitu: Transparasi, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban,

Kemandirian dan Kewajaran.

Untuk menjamin pelaksanaan tata kelola yang baik, Bank Sampoerna

telah melengkapi struktur tata kelola yang terdiri dari :

1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

2. Dewan Komisaris

3. Direksi

4. Komite-Komite Pembantu Komisaris

5. Komite-Komite Pembantu Direksi

6. Satuan Kerja Manajemen Risiko

7. Satuan Kerja Kepatuhan

8. Audit Eksternal dan Internal

9. Corporate Affairs

LANDASAN PELAKSANAAN GCGPelaksanaan GCG di Bank Sampoerna mengacu kepada ketentuan

perundang-undangan yang berlaku, yaitu Peraturan Bank Indonesia

(PBI) Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum beserta

perubahannya di PBI Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober

2006 serta Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 9/12/DPNP

tanggal 30 Mei 2007 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance

bagi Bank Umum

Tata Kelola Yang Baik

Good Corporate Governance

Bank Sampoerna runs the principles of good corporate governance

(GCG) with full awareness and responsibilities. The Bank is committed

to the GCG implementation across the levels of the organization

with respect to five GCG principles: Transparency, Accountability,

Responsibility, Independency and Fairness.

To ensure the effective GCG implementation, the Bank has introduced

GCG structure which consists of :

1. General Meeting of Shareholders (GMS)

2. Board of Commissioners

3. Board of Directors

4. Supporting Committees of the Board of Commissioners

5. Supporting Committees of the Directors

6. Risk Management Unit

7. Compliance Unit

8. External and Internal Audit

9. Corporate Affairs

GCG FUNDAMENTALS The GCG implementation within the company is based on the

applying regulations, namely Regulation of Bank of Indonesia (PBI)

No. 8/4/PBI/2006 juncto PBI No. 9/12/PBI/2007 about the

Implementation of Good Corporate Governance in General Bank.


Untuk mendukung pelaksanaan GCG, Bank Sampoerna telah

memiliki kelengkapan kebijakan internal yang mengatur pelaksanaan

GCG sesuai dengan kebutuhan dan ukuran bisnis perusahaan,

yang meliputi :

Kebijakan Umum Tata Kelola Perusahaan (GCG) dan Kebijakan

Umum Kepatuhan yang merupakan kebijakan umum/ payung

seluruh kebijakan internal.

Komitmen integritas berupa dokumen formal yang mengikat

seluruh karyawan untuk berperilaku professional,

bertanggungjawab, patut, baik dalam melakukan hubungan

bisnis dengan para nasabah, rekanan, maupun hubungan

dengan sesama rekan sekerja.

Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Direksi dan

Komite Pembantu Dewan Komisaris.

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS)Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan pemegang

kekuasaan tertinggi dalam Perusahaan yang sekaligus merupakan

wadah bagi para pemegang saham untuk mengambil keputusan

penting terkait kelangsungan operasional Perusahaan. Pada tahun

2012, Perusahaan telah melakukan 1 (satu) kali Rapat Umum

Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) pada tanggal 3 Desember

2012 yang memutuskan hal yaitu :

Melakukan peningkatan modal ditempatkan dan disetor penuh

menjadi Rp 305.000.000.000 (tiga ratus lima miliar rupiah) sehingga

komposisi sebagai berikut :

a. PT Sampoerna Investama sejumlah Rp 272.000.000.000 (dua

ratus tujuh puluh dua miliar rupiah).

b. PT Pahalamas Sejahtera sejumlah Rp 33.000.000.000 (tiga puluh

tiga miliar rupiah).

Pada tahun 2012 juga dikeluarkan Keputusan Sirkuler Pemegang

Saham pengganti Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan

tertanggal 18 Juni 2012 dan Keputusan Sirkuler Pemegang Saham

di luar Rapat Pemegang Saham Luar Biasa tertanggal 25 Juli 2012.

Keputusan Sirkuler tertanggal 18 Juni 2012 memutuskan hal-hal

sebagai berikut :

a. Persetujuan Laporan Direksi untuk tahun buku 2011.

b. Persetujuan Laporan Keuangan untuk tahun buku 2011.

c. Persetujuan pengesahan atas Neraca perhitungan laba dan

rugi tahun 2011

To support the GCG implementation, the Bank has already had

internal policies that regulate the implementation according to

the needs and size of the business, they are:

General Policy on Good Corporate Governance (GCG), presented

in the form of general policy that will guide all internal regulations.

Commitment to integrity consists of formal binding documents

applicable to all employees to act in professional, responsible,

acceptable manner, in conducting business relation with the

customers, partners as well as with the colleagues.

Manual and Working Guidelines of Board of Commissioners,

Directors and the Committees.

GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS (GMS)General Meeting of Shareholders (GMS) holds the highest authorities

in the Company and serves as a forum for the shareholders to take

any important decisions regarding the Company’s operation. In

2012, the Company held an Extraordinary Meeting of Shareholders

(EMS) on 3 December 2012, which took the following decisions:

To increase the issued and paid up-capital to Rp305,000,000,000

(three hundred and five billion rupiah) with composition as follows:

a. PT Sampoerna Investama at the value of Rp272,000,000,000

(two hundred and seventy two billion rupiah).

b. PT Pahalamas Sejahtera at the value of Rp33,000,000,000 (thirty

three billion rupiah).

During 2012, Shareholders’ Circular to replace the Annual General

Meeting of Shareholders on 18 June 2012 and the Decision of

Shareholders’ Circular outside Extraordinary Meeting of Shareholders

on 25 July 2012, were issued.

The Circular released on 18 June 2012 contained the following

decisions:

a. To give consent to the Directors’ Report for the book year of

2011.

b. To give consent to the Financial Statements of the book year

of 2011.

c. To approve the Balance Sheet (Profit/Loss) of 2011.


d. Persetujuan untuk menetapkan keuntungan Perusahaan

sebagai laba ditahan.

e. Persetujuan untuk membentuk cadangan.

f. Persetujuan untuk memberikan kewenangan kepada Dewan

Komisaris untuk menunjuk Auditor Independen sebagai

Akuntan Publik untuk tahun buku 2012.

Keputusan Sirkuler Pemegang Saham di luar Rapat Umum Pemegang

Saham Luar Biasa tertanggal 25 Juli 2012 memutuskan pengangkatan

Bapak Ganda Rahaja Rusli sebagai Direktur Perusahaan.

DEWAN KOMISARIS Susunan Dewan Komisaris Anggota Dewan Komisaris Perusahaan per Mei 2012 berjumlah 4

(empat) orang yang seluruhnya berdomisili di Indonesia. 2 (dua)

dari 4 (empat) anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris

Independen yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,

kepemilikan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan

Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali

atau hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi

kemampuannya untuk bertindak independen. Seluruh anggota

Dewan Komisaris telah lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit

and proper test) serta telah memperoleh persetujuan dari Bank

Indonesia. Dari 4 (empat) anggota Dewan Komisaris, 3 (tiga)

diantaranya baru efektif mulai tanggal 23 Mei 2012.

Persetujuan Bank Indonesia

Nama /Name Persetujuan BI/BI Approval Tanggal/date

Budi Setiawan Halim (Komisaris Utama/President Commissioner ) 14/8/GBI/DPIP/Rahasia 18 Januari 2012/ January 18, 2012

Arsono Putranto(Komisaris/Commissioner ) 14/8/GBI/DPIP/Rahasia 18 Januari 2012/ January 18, 2012

Boediarto Soetrisno Judo (Komisaris Independen/Independent Commissioner) 14/8/GBI/DPIP/Rahasia 18 Januari 2012/ January 18, 2012

Adiwarman Azwar Karim (Komisaris Independen/Independent Commissioner) 14/8/GBI/DPIP/Rahasia 18 Januari 2012/ January 18, 2012

d. To give consent to the use of the Company’s profit as retained

earnings.

e. To give consent to the establishment of a fund reserve.

f. To give authorities to Board of Commissioners to appoint the

Independent Auditor as Public Accountant for the book year

of 2012.

The Decisions of Shareholders’ Circular outside the Extraordinary

Meeting of Shareholders held on 25 July 2012, among which were

to appoint Mr. Ganda Rahaja Rusli as the Director of the Company.

BOARD OF COMMISSIONERS The Structure of Board of Commissioners Members of Board of Commissioners of the Company as per May

2012 consisted of 4 (four) persons and all resided in Indonesia. 2

(two) of 4 members of Board of Commissioners served as Independent

Commissioner who did not have financial relation, management

ownership and the family relation with the other members of

Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders

or relation with the Bank, the factor that could influence its

independence. All members of Board of Commissioners passed

fit and proper test as well as already pocketed approval from Bank

of Indonesia. Of 4 (four) members of Board of Commissioners, 3

(three) were effective as of May 23, 2012.

Bank Indonesia Approval


Susunan Dewan Komisaris

Komisaris Utama : Budi Setiawan Halim

Komisaris : Arsono Putranto

Komisaris Independen : Boediarto Soetrisno Judo

Komisaris Independen : Adiwarman Azwar Karim

Rangkap JabatanDalam rangka penerapan prinsip Transparency dan Independency

pada pelaksanaan GCG, seluruh anggota Dewan Komisaris telah

mengungkapkan rangkap jabatannya, sebagaimana tabel berikut:

Nama/Name

Rangkap Jabatan di

Perusahaan/Lembaga Lain/

Jobs at Other Company/

Institution

Jabatan di Perusahaan/

Lembaga Lain/Position at

the Other Company/

Institution

Budi Setiawan Halim (Komisaris Utama/President Commissioner ) Ada/Exist CFO Sampoerna Agro

Arsono Putranto (Komisaris/Commissioner ) Ada/ExistDeputy Head of Corporate

Affairs PT Sampoerna Strategic

Boediarto Soetrisno Judo (Komisaris Independen/Independent Commissioner) Tidak Ada/None -

Adiwarman Azwar Karim (Komisaris Independen/Independent Commissioner) Tidak Ada/None -

Kondisi rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut tidak

bertentangan dengan ketentuan perundang-undangan yang

berlaku.

Tidak terdapat anggota Dewan Komisaris independen yang

melakukan rangkap jabatan pada lembaga keuangan dan atau

perusahaan yang menjadi nasabah bank. Rangkap Jabatan hanya

dilakukan oleh Komisaris yang menjadi wakil dari Pemegang Saham

Pengendali.

Hal ini menjadikan Dewan Komisaris lebih independen serta dapat

menghindari terjadinya conflict of interest.

Hubungan Keuangan, Hubungan Kekeluargaan dan Kepemilikan Saham Dewan KomisarisSeluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan

keuangan dan/atau kekeluargaan (sampai dengan derajat kedua,

baik vertikal maupun horisontal) dengan Pemegang Saham

Pengendali, anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota

Direksi, sebagaimana tabel berikut:

Structure of Board of Commissioners

President Commissioner : Budi Setiawan Halim

Commissioner : Arsono Putranto

Independent Commissioner : Boediarto Soetrisno Judo

Independent Commissioner : Adiwarman Azwar Karim

Job OverlappingIn carrying out the principles of Transparency and Independency,

all members of the Board of Commissioners have revealed the

other jobs, as reported below:

Job overlapping among the members of Board of Commissioners

in fact do not violate the applying rules.

Independent Commissioners does not have job overlapping at

any other financial institution or companies that become bank’s

customer. Job overlapping is only applied by representative of

commissioners of the controlling shareholder.

This condition has encouraged the Board of Commissioners to act

more independently and avoid the conflict of interest.

Financial and Family Relations and Stock Ownership among the Board of CommissionersThe Bank confirms that all members of its Board of Commissioners

do not have financial and/or family relations (until second rank,

both vertically and horizontally) with the Controlling Shareholders,

the other members of Board of Commissioners and/or members

of the Bank’s Directors. The details are as follows:


Nama/Name

Hubungan Keuangan dan/atau Kekeluargaan

Financial and/or Family Relations

Pemegang Saham

Pengendali /

The Controlling

Shareholders

Anggota Dewan

Komisaris Lainnya/

The Other Members of

Board of Commissioners

Anggota Direksi /

The Members of the

Board of Directors

Ada/Tidak

Yes/No

Keterangan/

Remark

Ada/Tidak

Yes/No

Keterangan/

Remark

Ada/Tidak

Yes/No

Keterangan/

Remark

Budi Setiawan Halim

(Komisaris Utama/President Commissioner )

Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No-

Arsono Putranto (Komisaris/Commissioner)Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No -


(Komisaris Independen/Independent Commissioner)

Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No-


(Komisaris Independen/Independent Commissioner)

Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No-

Tidak ada/

No-

Dengan tidak adanya hubungan keuangan, hubungan kekeluargaan

dan kepemilikan saham Dewan Komisaris dengan Pemegang

Saham Pengendali (PSP), sesama anggota Dewan Komisaris dan

anggota Direksi sesuai dengan ketentuan regulasi yang berlaku

membuat Dewan Komisaris lebih independen dalam menjalankan

tugas dan kewajibannya, serta dapat menghindari terjadinya conflict

of interest.

Terkait dengan kepemilikan saham, selama tahun 2012 tidak

terdapat anggota Dewan Komisaris yang mencapai 5% (lima

persen) atau lebih dari modal disetor di Perusahaan, sebagaimana

tabel berikut:

Nama

Name

Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris Sebesar 5% atau Lebih

Dari Modal Disetor di Bank/

Ownership of 5% or More Stakes by Members of Board of Commissioners Out of the Total

Paid-in Capital of the Bank

Ada/Tidak

Yes / No

Keterangan (Jika Ada)

Remark (If Any)

Jenis Saham yang Dimiliki

Type of Share Owned

Jumlah Lembar Saham yang

Dimiliki

Total Shares Owned

Budi Setiawan Halim

(Komisaris Utama/President Commissioner )Tidak Ada/ No - -

Arsono Putranto

(Komisaris/Commissioner )Tidak Ada/ No - -


(Komisaris Independen/Independent Commissioner)Tidak Ada/ No - -


(Komisaris Independen/Independent Commissioner)Tidak Ada/ No - -

Tidak terdapat anggota Dewan Komisaris yang memilki saham

pada Perusahaan sehingga kondisi tersebut lebih baik dari kententuan

dimana ketentuan masih memperbolehkan anggota Dewan

The situation where there is an absence in financial relation, family

relation and stake ownership among the members of Board of

Commissioners with the Controlling Shareholders, the other

members of Board of Commissioners and members of Directors

has met the requirements. In this situation, Board of Commissioners

can act more independently in carrying out their duties and

responsibilities, and avoid certain conflict of interest.

Relating to stake ownership, during 2012 none of the members

of the Board of Commissioners owned 5% (five percentage) or

more stakes out of the total paid-in capital of Bank Sampoerna.

The details are as follows:

None of the members of Board of Commissioners owned the

Bank’s stake, and this situation was far more accepted than the

policy that allows members of Board of Commissioners to have


Komisaris untuk memiliki saham tidak lebih dari 5% dari modal

disetor Perusahaan.

Hal ini membuat Dewan Komisaris lebih independen dalam

menjalankan tugas dan kewajibannya, serta dapat menghindari

terjadinya conflict of interest.

Tugas dan Tanggungjawab Dewan Komisaris

Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja,

dan sudah diperbaharui melalui memo nomor 09/001/MI/KOM/

VI/2012 tanggal 4 Juni 2012 mengenai Mekanisme Kerja Dewan

Komisaris.

Dewan Komisaris bertugas melakukan pengawasan terhadap

tugas dan tanggungjawab Direksi, memberikan nasehat serta

masukan atas pelaksanaan tugas-tugas Direksi sesuai dengan

pedoman kerja dan tata tertib kerja yang ditetapkan. Tugas

pengawasan yang dilaksanakan meliputi : Pengendalian intern,

kebijakan strategis, kebijakan investasi dan divestasi, tata nilai,

target kinerja bank, kebijakan SDM, pelaksanaan program anti

pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme serta

Undang-Undang Tindak Pidana Pencucian Uang (UU-TPPU),

kebijakan manajemen risiko serta pelaksanaan prinsip-prinsip tata

kelola perusahaan dalam kebijakan usaha bank.

Sesuai Pedoman Kebijakan Perusahaan, Dewan Komisaris tidak

diperkenankan terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan

operasional bank kecuali dalam hal penyediaan dana kepada

pihak terkait dan penyediaan dana dalam jumlah tertentu dan

hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank dan atau

peraturan perundangan yang berlaku dalam rangka melaksanakan

fungsi pengawasan.

Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas-tugasnya, Dewan

Komisaris telah membentuk 3 (tiga) komite yakni: Komite Audit,

Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi.

Rapat Dewan KomisarisRapat Dewan Komisaris dilakukan setiap bulan yang dihadiri lengkap

secara fisik (100%) oleh seluruh Dewan Komisaris.

NoNama/Jabatan

Names/PositionTotal Meeting

Frekuensi KehadiranFrequency of Attendance

Persentase KahadiranPercentage of

Attendance

1 Budi Setiawan Halim - Komisaris Utama/President Commissioner 8 8 100%

2 Arsono Putranto- Komisaris/Commissioner 8 8 100%

3Boediarto Soetrisno Judo - Komisaris Independen/Independent Commissioner

8 8 100%

4Adiwarman Azwar Karim - Komisaris Independen/Independent Commissioner

8 8 100%

not more than 5% stake of total paid-in capital of the Bank.

In this situation, Board of Commissioners can act more independently

in carrying out their duties and responsibilities, and potentially

avoid certain conflict of interest.

Role and Responsibilities of The Board of CommissionersBoard of Commissioners has had manual and working guidelines,

which experienced some adjustments through memo No. 09/001/

MI/KOM/VI/2012 dated 4 June 2012 about the Mechanism of

Manual of Board of Commissioners.

Board of Commissioners is responsible for running supervisory

function against the implementation of duty and responsibilities

of the Directors, providing advice and inputs to the Directors’ duty

implementation according to the manual and working guidelines.

The supervisory duty consists of internal control, strategic policy,

investment and divestment policies, corporate values, bank’s

performance target, HR policy, the implementation of anti-money

laundering and anti-terrorist funding and Law on Anti-Money

Laundering (UU-TPPU), risk management policy and the

implementation of good corporate governance policy in the

business policy of the bank.

According to the Corporate Policy Guideline, the Board of

Commissioners is not allowed to be involved in the process of

decision making regarding the bank’s operation, except: providing

the fund to the related parties and in certain amount and other

issues determined in the Article of Association of the Bank and/or

applying regulations in running the supervisory function.

To support the effective implementation of the Board’s duties, the

Board of Commissioners has established 3 (three) Committees,

which are the Audit Committee, Risk Monitoring Committee and

Remuneration & Nomination Committee.

Meeting of The Board of CommisionersMeetings of Board of Commissioners were held in monthly basis

with full (100%) attendance by all members of Board of Commissioners.


DIREKSISusunan DireksiDireksi Bank berjumlah 4 (empat) orang yang dipimpin oleh seorang

Direktur Utama yang seluruhnya berdomisili di Indonesia. Direksi

Bank terdiri dari para professional dengan keahlian dan berpengalaman

luas di bidang Perbankan serta telah lulus uji kemampuan dan

kepatutan Bank Indonesia. Seluruh anggota Direksi tidak saling

memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua baik

vertikal maupun horisontal dengan sesama anggota Direksi dan/

atau dengan anggota Dewan Komisaris maupun pemegang saham

pengendali.

Direksi Bank pada tahun 2012 berjumlah 4 (empat) orang dan

terdapat perubahan komposisi Direksi dengan pengangkatan

seorang Direksi baru yaitu Bapak Ganda Rahaja Rusli. Yang

bersangkutan ditunjuk oleh RUPS sebagai Direktur Bank yang baru

dan telah mendapat persetujuan Bank Indonesia (BI) tanggal 10

Mei 2012 sesuai surat Gubernur BI No. 14/46/GBI/DPIP/Rahasia.

Seluruh anggota Direksi Bank telah lulus Fit and Proper Test yang

dilakukan oleh Bank Indonesia (BI) dan telah memperoleh surat

persetujuan dari Bank Indonesia, dengan penjelasan:

Nama /Name Persetujuan BI/BI Approval Tanggal/date

Indra W. Supriadi - Direktur Utama/President Director 14/13/GBI/DPB3/TPB 3-3 25 Januari 2012/January 25, 2012

Agresius R. Kadiaman - Direktur/Director 14/13/GBI/DPB3/TPB 3-3 25 Januari 2012/January 25, 2012

Nyoman W. Artha – Direktur Kepatuhan/Director of Compliance 14/13/GBI/DPB3/TPB 3-3 25 Januari 2012/January 25, 2012

Ganda R. Rusli - Direktur /Director 14/46/GBI/DPIP/Rahasia 10 Mei 2012/ May 10, 2012

Susunan Direksi Perusahaan

Direktur Utama : Indra Wijaya Supriadi

Direktur : Agresius Robajanto Kadiaman

Direktur : Ganda Rahaja Rusli

Direktur Kepatuhan : Nyoman Wenten Artha

Indra Wijaya Supriadi, Agresius Robajanto Kadiaman dan Nyoman

Wenten Artha, masing-masing sebagai Direktur Utama, Direktur

dan Direktur Kepatuhan diangkat dalam Rapat Umum Pemegang

Saham tanggal 28 Desember 2011 dan disetujui oleh Bank Indonesia

berdasarkan surat No. 14/13/GBI/DPB3/TPB 3-3 tanggal 25 Januari

2012. Sedangkan Ganda Rahaja Rusli diangkat sebagai Direktur

berdasarkan Keputusan Sirkuler Pemegang Saham di luar Rapat

Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) tertanggal 25 Juli

2012.

DIRECTORSThe Structure of The Board of DirectorsThe Board of Directors consist of 4 (four) members led by a President

Director, who all reside in Indonesia. The Directors of the Company

are of professional parties who have skills and vast experience in

the banking industry as well as passed fit and proper test of Bank

of Indonesia. All members of the Directors do not have family

relation one another until second rank, vertically and horizontally

with the other members of Directors and/or with the members

of Board of Commissioners and controlling shareholders.

Directors of the Bank in 2012 totaled 4 (four) members and the

composition underwent reshuffle following the appointment of

a new Director, Mr. Ganda Rahaja Rusli, by GMS and his appointment

attained approval from Bank of Indonesia (BI) dated 10 May 2012

according to BI Governor No. 14/46/GBI/DPIP/Rahasia.

All members of the Bank’s Directors passed Fit and Proper Test by

Bank Indonesia (BI) and already obtained approval letter:

The Structure of Directors:

President Director : Indra Wijaya Supriadi

Director : Agresius Robajanto Kadiaman

Director : Ganda Rahaja Rusli

Director of Compliance : Nyoman Wenten Artha

Indra Wijaya Supriadi, Agresius Robajanto Kadiaman and Nyoman

Wenten Artha, each served President Director, Director and Director

of Compliance who were appointed at General Meeting of

Shareholders on December 28, 2011, and attained approval by

Bank of Indonesia based on the Letter No. 14/13/GBI/DPB3/TPB

3-3 dated 25 January 2012. Meanwhile, Ganda Rahaja Rusli was

appointed to the Board of the Company based on the Decision

of Shareholders’ Circular outside Extraordinary Meeting of

Shareholders (EMS) on July 25, 2012.


Independensi Direksi

Rangkap Jabatan

Dalam rangka menjaga independensinya dalam melaksanakan

tugas, selama tahun 2012, tidak ada Direksi yang melakukan rangkap

jabatan di perusahaan lain.

Hubungan Keuangan, Hubungan Kekeluargaan dan

Kepemilikan Saham Direksi

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan/

atau kekeluargaan (sampai dengan derajat kedua, baik vertikal

maupun horisontal) dengan Pemegang Saham Pengendali, anggota

Dewan Komisaris dan/atau sesama anggota Direksi lainnya,

sebagaimana tabel berikut:

Nama

Hubungan Keuangan dan/atau Kekeluargaan

Financial and/or Family Relation

Pemegang Saham

Pengendali

Controlling Shareholders

Anggota Dewan Komisaris

Members of Board of

Commissioners

Anggota Direksi Lainnya

Other Members of Directors

Ada/Tidak

Yes/No

Keterangan/

Remark

Ada/Tidak

Yes/No

Keterangan/

Remark

Ada/Tidak

Yes/No

Keterangan/

Remark

Indra W. Supriadi

Direktur Utama/President DirectorTidak ada/ No - Tidak ada/ No - Tidak ada/ No -

Agresius R. Kadiaman

Direktur/DirectorTidak ada/ No - Tidak ada/ No - Tidak ada/ No

-

Nyoman W. Artha

Direktur Kepatuhan/Director of

Compliance

Tidak ada/ No - Tidak ada/ No - Tidak ada/ No -

Ganda R. Rusli

Direktur /DirectorTidak ada/ No - Tidak ada/ No - Tidak ada/ No -

Tidak adanya hubungan Keuangan, hubungan kekeluargaan dan

kepemilikan Saham Direksi dengan pemegang saham pengendali

(PSP), anggota Dewan Komisaris dan sesama anggota direksi

lainnya telah sesuai dengan ketentuan regulasi yang berlaku. Hal

ini membuat Direksi lebih independen dalam menjalankan tugas

dan kewajibannya, serta dapat menghindari terjadinya conflict of

interest

Terkait dengan kepemilikan saham, selama tahun 2012 tidak

terdapat kepemilikan saham anggota Direksi yang mencapai 5%

(lima persen) atau lebih dari modal disetor di Bank Sampoerna.

Hal yang sama juga berlaku untuk bank lain dan perusahaan lain,

baik yang berkedudukan di dalam maupun di luar negeri,


Independency of the Bank’s Directors

Job Overlapping

The aspect of independency of the Directors was carried out by

avoiding job overlapping during its duty implementation in 2012.

The Directors’ Financial Relation, Family Relation and Stock

Ownership

All members of the Board of Directors have no financial and/or

family relation (until second rank, vertically and horizontally) with

the Controlling Shareholders, members of Board of Commissioners

and/or with the other members of Directors, as presented in the

following table:

The Directors did not have any financial and family relation as well

as stock ownership with the controlling shareholders (CS), members

of Board of Commissioners and with the other members of Directors

and this was in compliance to the applying regulation. In the

situation, the Directors could act more independently in running

the duties and responsibilities as well as could avoid conflict of

interest.

Related to the stock ownership, during the year of 2012, members

of the Directors did not own 5% (five percent) stocks or more than

the paid-in capital of the Bank. The situation also applies in the

other bank and other companies having business locations in the

country and abroad, as explained below:


Nama

Names

Kepemilikan Saham Anggota Direksi Bank Sebesar 5% atau Lebih dari Modal

Disetor di Bank dan/atau di Bank Lain dan/atau di Perusahaan Lain Dalam/Luar

Negeri/

Members of BSS Directors’ Stock Ownership as much as 5% or more than the Paid-in

Capital in BSS and/or other Bank and/or in the Companies in/outside the Country

Ada/Tidak Ada

Yes/No

Keterangan (Jika Ada)

Remark (If Any)

Jenis Saham yang Dimiliki/

Types of Stocks Owned

Jumlah Saham yang

Dimiliki /

Total Stocks Owned

Indra W. Supriadi

Direktur Utama/President DirectorTidak ada/ No - -

Agresius R. Kadiaman

Direktur/DirectorTidak ada/ No - -

Nyoman W. Artha

Direktur Kepatuhan/Director of ComplianceTidak ada/ No - -

Ganda R. Rusli

Direktur /DirectorTidak ada/ No - -

Tidak terdapat anggota Direksi yang memilki saham pada Perusahaan

sehingga kondisi tersebut lebih baik dari ketentuan dimana masih

memperbolehkan anggota Direksi untuk memilki saham tidak

lebih dari 5% dari modal disetor. Hal ini membuat Direksi lebih

independen dalam menjalankan tugas dan kewajibannya, serta

dapat menghindari terjadinya conflict of interest.

Tugas dan TanggungjawabTugas dan tanggungjawab Direksi telah ditetapkan di dalam

Pedoman Kerja Direksi yang telah sesuai dengan Anggaran Dasar

Perusahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Direksi bertanggungjawab penuh atas terselenggaranya seluruh

kegiatan operasional Perusahaan. Dalam melakukan tugas-tugas

pengelolaan, Direksi wajib mengelola kegiatan bisnis agar mencapai

visi dan misinya. Direksi wajib menyampaikan laporan

pertanggungjawaban pelaksanaan tugas-tugasnya dalam Rapat

Umum Pemegang Saham (RUPS).

Untuk membantu efektifitas pelaksanaan tugas-tugasnya, Direksi

telah membentuk 4 (empat) Komite, yaitu Komite Manajemen

Risiko, Komite Kebijakan Perkreditan, Komite Pengarah Teknologi

Informasi dan Komite ALCO.

None of the Directors’ members owns stocks in the Bank, and the

situation is much better than the policy which allows members

of the Directors to own not more than 5% stake of the total paid-

in capital of the Bank. This positions the Directors more independently

in carrying out their duties and responsibilities and could help

avoid such conflict of interest.

Role and Responsibilities

The role and responsibilities of the Directors is outlined in the

Bank’s Manual which has been adjusted to the Company’s Article

of association and the applying regulations. The Directors is fully

responsible for the whole operation of the Company. In performing

the operational tasks, Directors must manage the business activities

so that the Company can reach vision and mission. The Directors

shall present the accountability report of its duty implementation

to General Meeting of Shareholders (GMS).

To deliver effective duty implementation, the Directors shall

establish 4 (four) Committees which are: Risk Management

Committee, Credit Policy Committee, Information Technology

Management Committee and ALCO Committee.


Frekuensi Rapat Direksi

Selama tahun 2012, Direksi telah melakukan rapat sebanyak 21

kali yang diuraikan dalam tabel di bawah ini:

NoNama

NamesTotal Meeting

Frekuensi Kehadiran

Frequency of

Attendance

Persentase Kahadiran

Percentage of

Attendance

1 Indra Wijaya Supriyadi - Direktur Utama/President Director 21 21 100%

2 Agresius Robajanto Kadiaman – Direktur/Director 21 21 100%

3 Ganda Rahaja Rusli – Direktur /Director *) 21 8 38%

4 Nyoman Wenten Artha – Direktur Kepatuhan/Director of Compliance 21 21 100%

*) Baru bergabung menjadi Direktur pada bulan Juli 2012

Pelatihan Untuk Peningkatan Kompetensi

Untuk peningkatan kompetensi Dewan Komisaris dan Direksi,

selama tahun 2012 telah dilakukan pelatihan sebagai berikut :

a. Dewan Komisaris

Sejak bulan Mei mengikuti BSMR training untuk level I dan II.

b. Direksi

Pada bulan April : Transformer.

Pada bulan Mei : FKDKP

Paket Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Seluruh jajaran Dewan Komisaris dan Direksi mendapatkan

kompensasi atas kinerja profesionalnya dalam melakukan pengawasan

dan pengelolaan Perusahaan sesuai yang ditentukan dalam

Anggaran Dasar. Pada tahun 2012, Perusahaan telah memberikan

kompensasi berupa remunerasi dan fasilitas lainnya dalam bentuk

natura sebesar Rp551,9 juta kepada Dewan Komisaris dan Rp6,16

miliar kepada Direksi

KOMITE-KOMITEKomite yang bertanggungjawab kepada Dewan Komisaris Perusahan memiliki 3 (tiga) komite yang bertanggung jawab

kepada Dewan Komisaris yaitu: Komite Audit, Komite Pemantau

Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi.

Komite Audit

Anggota Komite Audit yang paling kurang terdiri dari seorang

Komisaris Independen, seorang pihak Independen ahli di bidang

keuangan atau akuntansi dan seorang pihak independen yang

ahli di bidang hukum atau perbankan.

Komite ini bertugas membantu Dewan Komisaris dengan melakukan

pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit

termasuk memantau tindak lanjut hasil temuan audit dalam rangka

Frequency of Attendance at Meetings of the DirectorsDuring 2012, the Directors held 21 meetings as presented in the

following table:

*) Recently Joined as Director in July 2012

Trainings for Competence

To improve the competence of the Board of Commissioners and

the Directors, during 2012, the Bank conducted the following

trainings:

a. Board of Commissioners

They joined in training on BSMR in May (level I dan II).

b. Board of Directors

Training on Transformer in April.

Training on FKDKP in May.

Remuneration Policy Package for Board of Commissioners and DirectorsAll members of Board of Commissioners and the Directors of the

Bank are entitled to compensation package for their professional

performance in doing the monitoring and management of the

Bank according to the Article of the Association. In 2012, the Bank

had a paid a compensation package consisting of remuneration

and the other facilities amounting to Rp551.9 million to the Board

of Commissioners and Rp6.16 billion to the Directors.

THE COMMITTEESCommittees that are responsible to Board of Commissioners The Company has 3 Committees which are responsible to the

Board of Commissioners, namely: the Audit Committee, Risk

Monitoring Committee, and Nomination and Remuneration

Committee.

The Audit Committee

Members of the Audit Committee consist of an Independent

Commissioner, an Independent financial or accounting professional

and an independent legal or banking professional.

The Committee is to give assistance to Board of Commissioners

in term of monitoring and evaluating the audit plan and the

implementation including monitoring the follow-ups to the audit


menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan

proses pelaporan keuangan, serta memberikan rekomendasi

penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada

Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. Komite Audit

juga melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap:

a. Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern.

b. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

dengan standar audit yang berlaku.

c. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang

berlaku.

d. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Satuan

Kerja Audit Intern, akuntan publik dan hasil pengawasan Bank

Indonesia guna memberikan rekomendasi kepada Dewan

Komisaris.

Seluruh Anggota Komite Audit Perusahaan memiliki keahlian sesuai

dengan ketentuan Bank Indonesia (BI). Berdasarkan Surat Keputusan

tanggal 26 September 2012, Anggota Komite Audit Bank terdiri

dari :

Ketua/Komisaris Independen : Adiwarman Azwar Karim.

Anggota/Pihak Independen : Jus Rustian

Anggota/Pihak Independen : Herwin Kurniawan.

Susunan Komite Audit adalah sebagai berikut:

Nama/NameSK Pengangkatan/

Letter of AppointmentBidang Keahlian/Expertise Jabatan/Position

Adiwarman Azwar Karim Skep. 007/BSS/DIR/V/2012 Perbankan/Banking Ketua/Chairman

Jus Rustian Skep. 007/BSS/DIR/V/2012 Keuangan/Finance Anggota/Member

Herwin Kurniawan Skep. 007/BSS/DIR/V/2012 Audit/Auditing Anggota/Member

Selama tahun 2012, Komite Audit secara umum telah melaksanakan

tugasnya sesuai ketentuan yang berlaku, yaitu membantu Dewan

Komisaris dalam melaksanakan fungsi pengawasan, yang meliputi:

Memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan

audit serta memantau tindak lanjut hasil audit dalam rangka

menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan

proses pelaporan keuangan;

Melakukan evaluasi terhadap:

pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Internal (SKAI);

kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

(KAP) dengan standar audit yang berlaku;

kesesuaian Laporan Keuangan dengan standar akuntansi

yang berlaku; dan

pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan

audit dan/atau rekomendasi dari hasil pengawasan Bank

Indonesia, auditor intern, dan/atau auditor ekstern, guna

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris; serta

findings in assessing the adequacy of the internal control including

the adequacy of financial reporting process, as well as giving

recommendation to Board of Commissioners regarding the

appointment of the Public Accountant and Public Accountant

Firm, which shall be submitted to GMS. The Audit Committee also

monitors and evaluates the following issues:

a. The implementation of Internal Audit Unit’s duties.

b. The conformity of the audit implementation by Public Accountant

Office with the applying audit standards.

c. The compliance of the financial report with the applying

accounting standards.

d. The implementation of follow-ups by the Directors to the

findings of Internal Audit Unit, Public Accountant and supervision

by Bank of Indonesia to provide the recommendations to the

Board of Commissioners.

All members of the Audit Committee of the Company possess

skills as required in the regulation of Bank of Indonesia (BI). Based

on the Decision Letter dated 26 September 2012, the Bank’s Audit

Committee consists of:

Chairman/ Independent Commissioner : Adiwarman Azwar Karim.

Member/ Independent Party : Jus Rustian

Member/ Independent Party : Herwin Kurniawan.

The Structure of the Bank’s Audit Committee is as follows:

During 2012, the Audit Committee completed its tasks in accordance

to the applying rules, namely to assist the Board of Commissioners

in supervisory function, they were:

To monitor and evaluate the audit plan and the implementation

as well as monitor the follow-up to the audit results in a way

to measure the adequacy of the internal control including the

adequacy of financial reporting process;

To evaluate:

The implementation of Internal Audit Unit’s duties;

The compliance of audit implementation by Public

Accountant Firm with the applying audit standards;

The compliance of Financial Report with the applying

accounting standards; and

The follow-up by the Directors to the audit findings and/

or recommendations based in the monitoring results of

Bank of Indonesia, internal auditor, and/or external auditor,

in order to provide recommendations to the Board of

Commissioners; and


Memberikan rekomendasi penunjukan Akuntan Publik dan

KAP (Kantor Akuntan Publik) sesuai ketentuan yang berlaku

kepada RUPS melalui Dewan Komisaris.

Komite Pemantau Risiko

Anggota Komite Pemantau Risiko yang paling kurang terdiri dari

seorang Komisaris Independen, seorang pihak Independen ahli di

bidang keuangan dan seorang pihak Independen yang ahli di

bidang manajemen risiko.

Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko adalah

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dengan

melakukan hal-hal sebagai berikut :

Mengevaluasi kesesuaian kebijakan dengan pelaksanaan

manajemen Risiko.

Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite

Manajemen Risiko dan Satuan kerja Manajemen Risiko.

Susunan Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut:


Letter of Appointment

Bidang Keahlian/

ExpertiseJabatan/Position

Boediarto Soetrisno Judo Skep. 008/BSS/DIR/V/2012 Perbankan/BankingKetua/Komisaris Independent

/Independent Commissioner

Arsono Putranto Skep. 008/BSS/DIR/V/2012 Keuangan/Finance Komisaris/Commissioner

Herwin Kurniawan Skep. 008/BSS/DIR/V/2012 Audit/Auditing Pihak Independen/Independent Party

Jus Rustian Skep. 008/BSS/DIR/V/2012 Keuangan/Fianance Pihak Independen/Independent Party

Selama tahun 2012, Komite Manajemen Risiko secara umum telah

melaksanakan tugasnya sesuai ketentuan yang berlaku, yaitu

membantu Dewan Komisaris dalam hal-hal berikut:

Melakukan evaluasi tentang kebijakan manajemen risiko;

Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan

manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut;

dan

Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen

Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, guna memberikan

rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

Sesuai surat ketetapan tanggal 26 September 2012, Komite

Pemantau Risiko Bank terdiri dari :

Ketua/Komisaris Independent/Independent Commissioner : Boediarto Soetrisno Judo

Komisaris/Commissioner : Arsono Putranto

Pihak Indenpenden/Independent Party : Herwin Kurniawan

Pihak Independen/Independent Party : Jus Rustian

To give recommendations to the GMS through Board of

Commissioners for the appointment of Public Accountant and

Public Accountant Firm according to the applying regulations.

Risk Monitoring Committee

The members of Risk Monitoring Committee consist of an

Independent Commissioner, an Independent expert in the financial

sector and an Independent expert in risk management.

The duties and responsibilities of the Risk Monitoring Committee

are to provide recommendations to the Board of Commissioners

through the followings:

Assessment against the policy compliance with the

implementation of risk management.

Monitoring and evaluation of the duty performance of Risk

Management Committee and Risk Management Unit.

The structure of the Bank’s Risk Monitoring Committee is as follows:

During 2012, the Risk Monitoring Committee in general executed

the duties according to the regulation, that was, to assist the Board

of Commissioners in the following activities:

To evaluate the risk management policy;

To evaluate the compliance of risk management policy and

the policy implementation; and

To evaluate the duty implementation of Risk Management

Committee and Risk Management Unit, in order to provide

recommendations to the Board of Commissioners.

Based on decree, 26 September 2012, The Risk Monitoring Committee

consist of:


Komite Remunerasi dan Nominasi

Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling kurang terdiri

dari seorang Komisaris Independen, seorang Komisaris dan seorang

Pejabat Eksekutif yang membawahi sumber daya manusia atau

seorang perwakilan pegawai.

Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut:


Letter of AppointmentBidang Keahlian/Expertise Jabatan/Position

Adiwarman A. Karim Skep. 009/BSS/DIR/V/2012 Perbankan/BankingKomisaris Independen/Independent

Commisioner

Budi S.Halim Skep. 009/BSS/DIR/V/2012 Keuangan/Finance Komisaris Utama/President Commisioner

Kepala SDM Skep. 009/BSS/DIR/V/2012 SDM/Human Capital Anggota/Member

Dalam kaitan dengan remunerasi, komite bertugas membantu

Dewan Komisaris melakukan evaluasi terhadap kebijakan dan

memberikan rekomendasi mengenai kebijakan remunerasi untuk

Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif dan karyawan secara

keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

Dalam kaitan dengan nominasi, komite bertugas yaitu menyusun

dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur

pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan

Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS.

Serta memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan

Komisaris dan Direksi, kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan

kepada RUPS, dan memberikan rekomendasi mengenai Pihak

Independen yang akan menjadi anggota Komite.

Sesuai Surat Keputusan tanggal 25 Mei 2012, Komite Remunerasi

dan Nominasi Bank terdiri dari :

Komisaris Independen : Adiwarman A. Karim

Komisaris Utama : Budi S. Halim

Anggota : Kepala SDM

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan secara berkala

sesuai kebutuhan. Selama semester II tahun 2012 , telah dilakukan

5 kali rapat, seluruhnya mencapai korum, yaitu tanggal 27 Juni

2012, 23 Juli 2012, 30 Agustus 2012, 27 September 2012, dan 29

November 2012

Nomination and Remuneration Committee

Members of the Nomination and Remuneration Committee consist

of an Independent Commissioner, a Commissioner and an Executive

that leads human resources or an employee representative.

The structure of the Bank’s Nomination and Remuneration Committee

is as follows:

Related to the remuneration, the Committee is assigned to help

the Board of Commissioners to evaluate the policies and

recommendations about the remuneration policy for Board of

Commissioners, Directors, the Executives and employees to be

further submitted to the Directors.

Related to the nomination task, the Committee is responsible for

formulating and giving recommendation on system and procedures

for selection process of the members of Board of Commissioners

and Directors to the Board of Commissioners to be further submitted

to GMS, as well as providing recommendations on the member

candidates for the Board of Commissioners and Directors, to the

Board of Commissioners to be further submitted to the GMS and

recommendations on the Independent Party which will serve as

the Committee members.

Based on decree, 25 May 2012, The Nomination and Remuneration

Committee consist of:

Independent Commisioner : Adiwarman A. Karim

President Commisioner : Budi S. Halim

Member : Head of Human Capital

The Meeting of Nomination and Remuneration Committee is

carried out as necessary and in periodical basis. During second

half of 2012, the Committee held 5 meetings, and all reached

quorum, namely on 27 June 2012, 23 July 2012, 30 August 2012,

27 September 2012, and 29 November 2012.


Komite-Komite yang bertanggungjawab kepada Direksi

Komite Manajemen Risiko

Komite ini bertugas membantu Direksi menyusun kebijakan dan

strategi manajemen risiko serta perubahannya termasuk perencanaan

keadaan darurat untuk mengantisipasi setiap perubahan akibat

perkembangan usaha maupun kondisi eksternal, memperbaiki/

menyempurnakan penerapan manajemen risiko yang dilakukan

secara berkala dan insidentil akibat perubahan kondisi eksternal

dan internal yang mempengaruhi kecukupan permodalan, profil

risiko serta efektivitas terhadap penerapannya, memberikan

pembenaran (justification) yang tepat atas hal-hal yang terkait

keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal atau

pengambilan posisi/ekposur risiko yang melampaui batas yang

telah ditetapkan. Justifikasi disampaikan dalam bentuk rekomendasi

kepada Direktur Utama berdasarkan pertimbangan bisnis dan hasil

analisis yang terkait dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu.

Susunan Komite Manajemen Risiko terdiri dari anggota tetap dan

anggota tidak tetap sebagai berikut :

a. Anggota Tetap :

1. Direktur Perkreditan dan Collection

2. Direktur Keuangan dan Operasi

3. Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko

4. Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko

5. Kepala Operasi

6. Kepala Treasury

7. Kepala Sales & Distribution

b. Anggota Tidak Tetap :

Pimpinan Bagian/Departemen/Unit Kerja

Komite Kebijakan Perkreditan (KKP)

Komite Kebijakan Perkreditan (KKP) berfungsi memberikan masukan

kepada Direksi dalam penyusunan Kebijakan Perkreditan Bank

(KPB) terutama perumusan prinsip kehati-hatian, melakukan

pengawasan terhadap pelaksanaan KPB dan merumuskan

pemecahan jika ada hambatan/kendala, melakukan kajian berkala

terhadap KPB serta memberikan saran kepada Direksi jika diperlukan

perubahan/perbaikan KPB. Dalam melaksanakan fungsinya KKP

melakukan rapat rutin sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 3

(tiga) bulan/triwulanan.

KKP juga melakukan pemantauan dan mengevaluasi :

a. Perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan secara

keseluruhan.

b. Kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus kredit.

Committees that are responsible to the Directors

Risk Management Committee

This Committee is assigned to assist the Directors in formulating

risk management policy and strategies as well as the adjustments

including the contingency plan for anticipating any business

dynamics as well as external changes, improving the risk management

implementation in periodical and incidental basis due to external

and internal changes that have impact on the capital adequacy,

risk profile and the effectiveness of the implementation, providing

justification over business decisions that violate the normal

procedures or positioning/risk exposure that exceeds the agreed

limit. Justification is stated in the form of recommendations to the

President Director based on business consideration and analytical

results relating to the certain transactions or business activities.

The structure of Risk Management Committee consists of permanent

and temporary members, which are:

a. Permanent Members:

1. Director of Credit and Collection

2. Director of Finance and Operation

3. Director of Compliance and Risk Management

4. Head of Risk Management Unit

5. Head of Operation

6. Head of Treasury

7. Head of Sales & Distribution

b. Temporary Members:

Division/Department/Unit Heads

Credit Policy Committee (CPC)

The Credit Policy Committee (CPC) functions to give advice to the

Directors in formulating the Bank’s Credit Policy (BCP) particularly

in formulating the prudence principle, monitoring the BCP

implementation and formulating solutions to any problems,

conducting periodical review against the BCP and providing advice

to the Directors if necessary regarding any adjustments/improvements

in CPC. While carrying out the function, CPC holds at least 1 (one)

meeting in 3 (three) months.

CPC also monitors and evaluates:

a. The development and quality of credit portfolios across all

aspects.

b. The proper implementation of authorities to give credit approval.


c. Kebenaran proses pemberian, perkembangan dan kualitas

kredit yang diberikan kepada Pihak Yang Terkait dengan Bank

dan debitur-debitur besar tertentu.

d. Kebenaran pelaksanaan ketentuan Batas Maksimum Pemberian

Kredit (BMPK).

e. Ketaatan terhadap ketentuan perundang-undangan dan

peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian kredit.

f. Penyelesaian kredit bermasalah sesuai dengan yang ditetapkan

dalam KPB.

g. Upaya Bank dalam memenuhi kecukupan jumlah penyisihan

penghapusan kredit.

Susunan Keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan (KKP) :

Ketua

(merangkap anggota)Direktur Utama

Sekretaris

(merangkap anggota)Direktur Perkreditan dan Collection

Anggota Direktur Keuangan dan Operasional

Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko

Kepala Sales & Distribution

Kepala SKMR

Kepala Treasury

Kepala Kredit Inisiasi

Komite ALCO

Komite ALCO berfungsi melakukan pengendalian risiko suku bunga

dan risiko likuiditas, melakukan analisa atas dana pihak ketiga (DPK)

serta melakukan fungsi anggaran. Komite juga membantu melakukan

kajian penetapan harga (pricing) aktiva dan pasiva untuk memastikan

bahwa pricing tersebut dapat mengoptimalkan hasil penanaman

dana, meminimalkan biaya dana serta memelihara struktur neraca

Bank. Komite juga bertanggungjawab menyampaikan informasi

kepada Direksi mengenai setiap perkembangan ketentuan dan

peraturan terkait yang mempengaruhi strategi dan kebijakan asset

liability manajemen. Komite ALCO melakukan rapat secara rutin

sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 bulan.

Susunan Keanggotaan Komite ALCO :

Ketua

(merangkap anggota)Direktur Utama.

Sekretaris

(merangkap anggota)Kepala Treasury

Anggota Direktur Keuangan dan Operasional

Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko

Direktur Perkreditan dan Collection

Kepala Sales & Distribution

c. The proper process of disbursement, development and credit

given to Related Parties with the Bank and big debtors.

d. The proper implementation of regulation on Maximum Loan

Disbursement Limit.

e. Compliance against the other laws and regulations in giving

credit approval.

f. Settlement to non-performing loans as required in BCP.

g. The Bank’s effort in fulfilling the adequate provision for credit

write-off.

The Structure of Credit Policy Committee (CPC) :

Chairman

(also member)President Director.

Secretary

(also member)Director of Credit and Collection

Members Director of Finance and Operation

Director of Compliance and Risk Management

Head of Sales & Distribution

Head of SKMR

Head of Treasury

Head of Initiation Credit

ALCO Committee

The AlCO Committee is responsible for controlling the risk of

interest rate and risk of liquidity, doing analysis over third party

fund, and budgeting function. The Committee also gives assistance

to the pricing review of the assets and liabilities to ensure that the

pricing can optimize the return of investment, minimize the cost

of fund and maintain the structure of the Bank’s balance sheet.

The Committee is also responsible for delivering information to

the Directors about each development of related rules and

regulations influencing the strategies and policies on the

management of asset liability. The ALCO Committee holds a regular

meeting once in a month.

The Structure of ALCO Committee:

Chairman

(also member)President Director

Secretary

(also member)Head of Treasury

Members Director of Finance and Operation

Director of Compliance and Risk Management

Director of Credit and Collection

Head of Sales & Distribution


Komite Pengarah Teknologi Informasi

Komite ini membantu Direksi merumuskan rencana strategis

pengembangan teknologi sistem informasi yang sesuai dengan

rencana strategis Perusahaan, serta memastikan kemanfaatan

implementasinya dalam meningkatkan efisiensi kegiatan operasional

serta mutu pelayanan dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-

hatian dan berbagai aspek manajemen risiko.

Susunan Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Informasi :

Ketua

(merangkap anggota)Direktur Keuangan dan Operasi.

Sekretaris

(merangkap anggota)Kepala Teknologi Informasi

Anggota Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko

Kepala Operasional

Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko

Kepala Satuan Kerja Kepatuhan

Kepala Admin Pinjaman

Kepala Akunting

Kepala Sistem dan Prosedur

FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERN DAN EKSTERN

Fungsi KepatuhanBank Sampoerna telah memiliki Direktur Kepatuhan yang tugas

dan tanggung jawabnya telah sesuai dengan ketentuan Bank

Indonesia serta telah dicantumkan dalam kebijakan kepatuhan

yang sudah diperbaharui dan disetujui Direksi per-tanggal 18

Oktober 2012 melalui memo nomor 09/065/MI/SISDUR/X/2012.

Direksi juga telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan dengan

mengisi posisi Kepala Divisi Kepatuhan dan jajarannya.

Selengkapnya tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan di

uraikan sebagai berikut :

Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya

KepatuhanBank.

Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan

yang akan ditetapkan oleh Direksi.

Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan

digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal

Bank.

Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan

prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai

dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-

undangan yang berlaku.

Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank.

Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau

keputusan yang diambil Direksi Bank tidak menyimpang dari

ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan

yang berlaku.

Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi

Kepatuhan.

Information Technology Committee

The Committee assists the Directors to formulate strategic plan

for the development of information technology system that is in

line with the Company’s strategic plan, as well as to ensure the

implementation benefits in enhancing the efficiency in operational

activities as well as service quality with respect to prudence

principles and many aspects of risk management.

The Structure of Information Technology Committee:

Chairman

(also member)Director of Finance and Operation.

Secretary

(also member)Head of Information Technology

Members Director of Compliance and Risk Management

Head of Operation

Head of Risk Management Unit

Head of Compliance Unit

Head of Loan Administration

Head of Accounting

Head of System and Procedures

COMPLIANCE, INTERNAL AND EXTERNAL AUDIT FUNCTION

Compliance FunctionThe Bank appoints a Director of Compliance to fulfil the duties and

responsibilities as required in the regulation of Bank of Indonesia

and stated in the policy of compliance which has been adjusted

and approved by the Directors as per 18 October 2012 through a

memo No. 09/065/MI/SISDUR/X/2012. The Directors also has

established Compliance Unit by appointing a Head of Compliance

Division and its staffs.

The scope of duties and responsibilities of the Director of Compliance

is as follows:

Formulating strategies to build Bank’s Compliance Culture.

Proposing the policy of compliance or compliance principles

to be determined by the Directors.

Determining compliance system and procedures to be used

to formulate Bank’s internal manual and regulation.

To ensure the compliance of the whole policies, regulations,

system, and procedures as well as business activities of the

Bank against the regulation of Bank of Indonesia and the

applying rules.

To minimize the Risk of Compliance of the Bank.

To take any anticipative actions so that the policies and/or

decisions of the Bank’s Directors would not violate the regulation

of Bank of Indonesia and the applying rules.

To carry out other duties relating to the Compliance Function.


Audit InternalPerusahaan telah memiliki Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) sebagai

satuan kerja independen yang bertugas membantu manajemen

melakukan pengawasan kegiatan operasional.

Penerapan fungsi audit intern sudah berjalan efektif pada seluruh

aspek dan unsur kegiatan yang secara langsung diperkirakan dapat

mempengaruhi kepentingan Perusahaan dan masyarakat. Bank

Sampoerna saat ini telah memiliki Standar Pelaksanaan Fungsi

Audit intern Bank (SPFAIB) dengan :

a. Menyusun Piagam Audit Intern (Internal Audit Charter).

b. Membentuk Satuan Kerja Audit Intern (SKAI).

c. Menyusun panduan audit intern.

Kelembagaan SKAI independen terhadap Satuan Kerja Operasional.

Dalam melaksanakan tugasnya, Direksi dan Dewan Komisaris

memberikan dukungan sepenuhnya kepada SKAI agar dapat

bekerja secara bebas dan obyektif. Guna menjaga independensi

dan obyektivitasnya organisasi SKAI, para personil SKAI tidak

diperkenankan memiliki ikatan hubungan keluarga sampai dengan

derajat kedua baik vertikal maupun horisontal dengan jajaran

Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi maupun dengan para

personil diluar SKAI.

Selama tahun 2012, SKAI telah melakukan fungsi pengawasan

secara independen dengan melakukan pemeriksaan pada aspek:

manajeman, perkreditan, operasional, manajemen risiko, IT, RTGS,

SKN dan audit keuangan. Selain itu juga telah dilakukan kontrol

harian atas transaksi yang dilakukan oleh seluruh Kantor Cabang.

Rencana pemeriksaan dituangkan dalam satu Rencana Kerja

Tahunan Audit terhadap unit-unit Kerja/Departemen, Kantor

Cabang dan Capem yang pelaksanaannya diawasi dan dilaporkan

kepada Direktur Utama & Komite Audit.

Melakukan penilaian atas hal-hal sebagai berikut :

1) Kecukupan sistem pengendalian intern yang dilakukan melalui

pemeriksaan terhadap kecukupan dan kemampuan sumber

daya manusia pelaksana, kecukupan atas bukti-bukti pencatatan

yang memadai, kecukupan atas pemberian limit kewenangan

dalam melakukan transaksi, kecukupan atas adanya dual control

dalam setiap transaksi dan kecukupan atas sistem dan prosedur

yang ada.

2) Efektivitas sistem pengendalian intern dilakukan melalui

pemeriksaan terhadap tingkat kepatuhan terhadap prosedur

yang ada (comply to procedure) dan tingkat kehandalan dari

pengendalian intern untuk mencegah timbulnya risiko yang

mungkin terjadi.

3) Kualitas kinerja dilakukan bersamaan dengan pelaksanaan

audit berupa penilaian terhadap asset quality dan kinerja

cabang.

Internal AuditThe Company has established Internal Audit Unit (IAU) as an

independent working unit that is responsible for assisting the

management in monitoring the operational activities.

The internal audit function has been effectively implemented

across all aspects and activities which directly impact on the interest

of the Bank and the public. The Bank currently has applied Standard

for the Implementation of the Bank’s Internal Audit (SIBIA) by:

a. Formulating the Internal Audit Charter.

b. Establishing Internal Audit Unit (IAU).

c. Formulating internal audit guidelines.

IAU acts independently against Operational Units. While performing

the duties, Directors and the Board of Commissioners fully support

the IAU in order to carry out the duties with freedom and objectively.

To ensure its independency and objectivity in IAU organization,

the unit personnel are not allowed to have family relation until

second rank, vertically and horizontally with the Shareholders,

Board of Commissioners, Directors as well as personnel beyond

the IAU.

During 2012, IAU performed the supervisory function independently

by reviewing the following aspects: management, credit, operation,

risk management, IT, RTGS, SKN and finance audit. Adding to that,

the Bank has implemented daily control over transactions at all

Branch Offices. The review plan is included in the Annual Audit

Work Plan for units/departments, branch offices and supporting

branches, whose implementation will be monitored and reported

to the Management.

The Unit is also assigned to assess the following issues:

1) The adequacy of the bank’s internal control system through

the assessment over the adequacy and competence of the

operating human resources, adequacy of the reporting records,

adequacy of giving the authorization limit in doing transactions,

adequacy of the implementation of dual control in each

transaction and adequacy of the existing system and procedure.

2) The effective internal control system is completed through

review over the compliance to procedure and the reliability

of the internal control to anticipate the risk potential.

3) The performance quality is reviewed in line with the audit

implementation in the form of assessment over asset quality

and the branch performance.


Efektivitas pelaksanaan kerja SKAI dan kepatuhannya terhadap

SPFAIB dilakukan oleh pihak eksternal secara berkala setiap 3 (tiga)

tahun. Kaji ulang terakhir dilakukan pada bulan Mei 2011 oleh KAP

Weddie Adriyanto & Rekan dan telah dilaporkan ke Bank Indonesia.

Akuntan PublikPerusahaan bekerjasama dengan Akuntan Publik Independen

untuk menjaga integritas Laporan Keuangan Tahunannya. Penunjukan

dilakukan berdasarkan RUPS dan rekomendasi Komite Audit. Untuk

tahun 2012 Perusahaan menunjuk Kantor Akuntan Publik Aryanto,

Amir Jusuf, Mawar & Saptoto (KAP AAJ). Penunjukkan KAP AAJ

disertai legalitas perjanjian kerja No. 0410912/DSN/103/EL tertanggal

18 September 2012.

MANAJEMEN RISIKOPenerapan Manajemen Risiko Bank mengacu pada Kebijakan

Pedoman Penerapan Manajemen Risiko yang disusun berdasarkan

PBI No. 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi

Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan PBI No. 11/25/

PBI/2009 dan Surat Edaran BI No. 5/21/DPNP perihal Penerapan

Manajemen Risiko Bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah

dengan Surat Edaran BI No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011

Penerapan manajemen risiko merupakan suatu proses yang

meliputi kegiatan: identifikasi, pengukuran, pengendalian dan

pemantauan risiko yang mencakup hal-hal sebagai berikut

a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi.

b. Kecukupan kebijakan , prosedur dan penetapan limit.

c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan

pengendalian risiko serta informasi manajemen risiko.

d. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

Penerapan manajemen risiko juga mencakup: pengelolaan risiko

produk dan aktivitas baru.

Perusahaan secara terus menerus juga mengupayakan peningkatan

kemampuan, penyempurnaan kebijakan dan prosedur, melakukan

pengembangan teknologi pendukung, serta memperketat sistem

pengendalian intern. Selain itu, Perusahaan juga telah membentuk

Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko yang

independen terhadap satuan kerja operasional maupun Satuan

Kerja Audit Intern (“SKAI”) dengan harapan pengelolaan risiko secara

keseluruhan dapat dilakukan secara terpadu, terarah, terkoordinir

dan berkesinambungan untuk meningkatkan kinerja usaha Bank.

Dengan kelengkapan sistem dan komitmen tinggi terhadap

pengendalian risiko serta identifikasi yang ditindaklanjuti strategi

antisipasi, diharapkan Perusahaan mampu memberikan rasa aman

kepada setiap nasabah karena jaminan keberlangsungan usaha.

The effective duty performance of the IAU and its compliance

against SIBIA is reviewed by the external party in every 3 (three)

year. The latest review was completed in May 2011 by Public

Accountant Office of Weddie Adriyanto & partners and was reported

to Bank of Indonesia.

The Public AccountantThe Company cooperated with the Independent Public Accountant

to maintain the integrity of the Annual Financial Statements. The

appointment was based on the GMS and recommendations of

the Audit Committee. In 2012, the Company appointed the Public

Accountant Firm of Aryanto, Amir Jusuf, Mawar & Saptoto (KAP

AAJ). The appointment of KAP AAJ was completed with the legalized

working agreement No. 0410912/DSN/103/EL dated 18 September

2012.

RISK MANAGEMENT The implementation of risk management refers to the Policy of

Risk Management Guidelines which refers to the PBI No. 5/8/

PBI/2003 about the Implementation of Risk Management in General

Bank juncto PBI No.11/25/PBI/2009 and Circular Letter of Bank of

Indonesia No. 5/21/DPNP about Implementation of Risk Management

in General Bank juncto BI Circular Letter No13/23/DPNP dated 25

October 2011.

The implementation of risk management in the Bank includes

several activities: risk identification, measurement, controlling and

monitoring the following issues:

a. Active monitoring against the Board of Commissioners and

Directors.

b. Adequacy of policy, procedures and limit determination.

c. Adequate process of risk identification, measurement, monitoring

and control as well as information of risk management.

d. Internal control system across all aspects.

The implementation of risk management in the Bank also includes:

risk management over new products and activities.

The Company consistently improves the capacity, completes the

procedures and policies, develop the supporting technology, as

well as tightening the internal control system. Besides, the Bank

has also established Risk Management Committee and Risk

Management Unit which act independently to operational units

as well as Internal Audit Unit (IAU) with expectation that the whole

risk management process can be conducted integrated, well

coordinated and sustainable to boost the Bank’s performance.

With complete system and high commitment to risk control and

identification as well as anticipative strategies, Bank is expected

to be able to promote security and safety to the customers since

we guarantee the business continuity.


Profi l RisikoBank Sampoerna juga telah membuat profil risiko yang secara

garis besar dapat memetakan aktivitas yang memiliki risiko maupun

potensi risiko yang dapat menggangu kelangsungan usaha

Perusahaan.

Perusahaan telah membentuk struktur organisasi manajemen

risiko yang terpusat dan independen yang memiliki fungsi

mengidentifikasi, mengukur, memonitor dan mengelola risiko-risiko

dasar dan menetapkan pedoman kebijakan risiko.

Pada tahun 2012, Bank Sampoerna telah melakukan beberapa

upaya pengendalian risiko terhadap 8 (delapan) jenis risiko yang

dikelola yang dijelaskan sebagai berikut :

(1) Risiko Kredit

Dalam pengelolaan risiko kredit, difokuskan pada beberapa unsur

utama yang meliputi: sumber daya yang sadar risiko, kebijakan

dan prosedur perkreditan yang mengutamakan prinsip kehati-

hatian, proses persetujuan kredit yang transparan dan berjenjang

oleh Komite Kredit, kriteria dan alat ukur risiko yang jelas, penyebaran

risiko yang merata, administrasi dan dokumentasi yang lengkap

serta pengawasan kredit secara berkesinambungan untuk menjaga

kualitas kredit. Perusahaan juga melakukan pengawasan secara

berkesinambungan untuk mengidentifikasi secara dini potensi

risiko kredit yang mungkin timbul sehingga dapat melakukan

langkah-langkah penyelamatan maupun penyelesaian yang efektif

dan efisien.

Risiko kredit secara komposit dinilai “rendah menuju sedang”

dengan perbaikan kualitas kredit akibat penurunan rasio Non

Performing Loan (NPL) Bank sebagai dampak pelunasan kredit

bermasalah, serta penyaluran kredit melalui kredit kerjasama

pembiayaan oleh Bank dengan koperasi, multifinance dan Bank

Perkreditan Rakyat (BPR).

(2) Risiko Pasar

Perusahaan melakukan pengukuran risiko suku bunga dengan

metodologi yang dapat mengidentifikasi risiko suku bunga dari

portofolio aset dan kewajiban yang sensitif terhadap perubahan

suku bunga serta menentukan besaran risiko terhadap perusahaan.

Selain itu penghimpunan dana perusahaan selalu dikaitkan dengan

kemampuan penyalurannya sambil mengupayakan tidak terjadinya

negative interest gap, sehingga net interest margin yang diperoleh

selalu dalam kondisi positif dan risiko tingkat suku bunga dapat

di tekan seminimal mungkin.

Risk Profi leThe Bank has also made a risk profile that in general an help map

the risky activities and the risk potentials possibly hampering the

business continuity of the Bank.

The Bank has established a centralized and independent

organizational structure of risk management which carries the

function of identifying, measuring, monitoring and managing the

basic risks and determining the risk policy guidelines.

In 2012, the Bank had taken some risk management efforts against

8 (eight) types of managed risks, namely:

(1) Credit Risk

In managing the credit risk, the Bank focused on several major

factors, they were, risk sources that were aware of the credit risk,

policies and procedures with respect to the prudence principles,

transparent and staged credit approval process by the Credit

Committee, criteria and clear risk indicators, fair risk distribution,

complete administration and documentation as well as continuous

credit monitoring to ensure the credit quality. The Bank also held

sustainable monitoring to identify earlier the credit risk potential

so as to be able to prepare the effective and efficient anticipative

steps and solutions.

The credit risk in composite score was considered “low to moderate”

with the improvement on the credit quality due to the impact of

decreasing ratio of Non-Performing Loan (NPL) of the Bank following

the settlement of non performing loans, as well as loan disbursement

through joint financing between the Bank and the cooperative,

multifinance and Rural Credit Bank.

(2) Market Risk

The Bank has measured the interest rate ratio using methodology

that would help identify interest rate from interest-sensitive asset

portfolios and liabilities as well as determined the risk potential to

the bank. Adding to that, the fund collection always relates to the

ability to disburse the loans while avoiding the negative interest

gap to obtain positive net interest margin and minimize the interest

rate risk.


Risiko pasar secara komposit dinilai ”rendah”, permodalan cukup

untuk menutupi potensi kerugian akibat fluktuasi suku bunga

dengan struktur aset dan kewajiban tidak sensitif terhadap perubahan

suku bunga.

(3) Risiko Likuiditas

Perusahaan melakukan upaya peningkatan kualitas pelayanan

kepada nasabah penyimpan untuk menjaga stabilitas dan kontinuitas

jumlah simpanan, kebijakan penempatan dana pada instrumen

yang aman dan likuid, kebijakan contingency funding plan dan

pemantauan likuiditas secara harian serta evaluasi posisi likuiditas

melalui rapat Aset Liability Committee (“ALCO”), secara rutin.

Risiko Likuiditas secara komposit dinilai “rendah menuju sedang”.

Adanya perubahan parameter berdampak pada terjadinya perbedaan

penilaian dibandingkan periode sebelumnya. Rasio net cash flow

terhadap dana pihak ketiga berada pada kisaran 8.85-9.30% yang

mencerminkan pemeliharaan likuiditas yang cukup memadai

untuk membiayai operasional dan pemenuhan Giro Wajib Minimum

(GWM).

(4) Risiko Operasional

Peningkatan risiko operasional diantaranya disebabkan tingginya

turnover karyawan akibat proses akuisisi dan pembenahan organisasi.

Untuk meminimalkan terhambatnya pelayanan nasabah sebagai

akibat proses tersebut, perusahaan meningkatkan fungsi kontrol

dalam pemrosesan transaksi dengan menerapkan prosedur yang

menjamin ketepatan waktu penyelesaian transaksi, melakukan

penyesuaian metode akuntansi sesuai standar yang berlaku,

memelihara arsip dengan tertib, mengamankan akses terhadap

aset dan data serta mengefektifkan fungsi Satuan Kerja Audit

Intern(“SKAI”)

Risiko operasional secara komposit dinilai “rendah menuju sedang”,

masih terdapat kelemahan dan pelanggaran prosedur operasional

yang dapat menimbulkan potensi kerugian. Pada aktivitas fungsional

SDM turn overnya masih melebihi rasio 5%.

(5) Risiko Hukum

Pengelolaan risiko hukum dilakukan dengan mendokumentasikan,

mengelola kelengkapan dan keabsahan dokumen, meminimalisir

kerugian/biaya yang terkait dengan kasus hukum dan menghindari

pelanggaran terhadap regulasi perbankan dan ketentuan hukum.

Risiko hukum secara komposit “rendah menuju sedang”, risiko

hukum tergolong rendah selama waktu tertentu dimasa mendatang,

namun perlu menjadi fokus manajemen.

Market risk in composite score was considered ‘low’ yet the Bank’s

capital was adequate to cover the loss potential due to the

fluctuation in interest rate with the structure of assets and liabilities

that were not sensitive to the interest rate change.

(3) Liquidity Risk

The Bank upgrades the quality of service to the saving customers

to secure the stability and continuity in term of total saving, policy

of placement in the safe and liquid instrument, contingency funding

plan policy and daily monitoring on liquidity and evaluation over

liquidity position through regular meeting of Asset Liability

Committee (“ALCO”).

Liquidity Risk in composite score was considered ‘Low to moderate].

The change in parameter had triggered the difference of values

compared to previous period. The net cash flow ratio against the

third party fund stayed within 8.85-9.30%, reflecting the adequate

management of the Bank’s liquidity used to finance the operation

and Minimum Reserve Requirement.

(4) Operational Risk

Among the reasons for the increasing operational risk was due to

the higher turnover of the employees following the acquisition

process and organizational restructuring. To anticipate problems

in serving the customers due to the process, the Bank enhances

the control function in the transaction process by applying the

procedures that guarantee time accuracy in the settlement of

transactions, adjusting the accounting methods according to the

applying standards, securing the archive administration, securing

the access to assets and data while ensuring the effective function

of the Internal Audit Unit (“IAU”).

The operational risk in composite score was considered “low to

moderate”, still showed weaknesses and violation against the

operational procedures possibly triggering loss potential. In term

of HR functional activity, the turnover still exceeded the ratio of 5%.

(5) Legal Risk

The legal risk is managed by documenting, managing the

completeness and authorization of the documents, minimizing

the loss/costs relating to the legal claims, and avoiding the violation

against banking regulation and laws.

Legal risk in composite score was considered “low to moderate’.

The Bank’s legal risk was considered low for certain period of time

in the future yet it still needed the management’s attention.


(6) Risiko Reputasi

Risiko inheren meningkat sebagai dampak belum optimalnya

pelayanan nasabah yang disebabkan keterbatasan sumber daya

dan infrastruktur. Perusahaan meresponnya dengan melakukan

upaya perbaikan melalui peningkatan keahlian dan rekrutmen

tenaga-tenaga profesional. Perusahaan juga aktif merespon publikasi

negatif yang berpotensi merugikan reputasi perusahaan.

Risiko reputasi secara komposit dinilai “rendah menuju sedang”,

tidak ditemukan publikasi negatif, pelanggaran etika bisnis.

Perusahaan senantiasa memperhatikan dan mengupayakan agar

kesalahan/ pelanggaran terhadap ketentuan dapat diminimalisir.

(7) Risiko Strategis

Pencapaian budget tidak tercapai khususnya pada pos laba bersih

akibat adanya pos laba tahun berjalan yang diperuntukan untuk

membentuk CPKN atas kredit yang bermasalah, serta investasi

dibidang SDM dan Infrastruktur. Perusahaan melakukan pengelolaan

atas risiko ini dengan mengoptimalkan kinerja dan melakukan

pengawasan terhadap realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) sambil

melakukan penyesuaian kebijakan dan prosedur terhadap perubahan

eksternal.

Risiko strategik secara komposit dinilai “rendah menuju sedang”,

relatif sama dengan periode sebelumnya dimana dengan

mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan perusahaan,

kemungkinan kerugian yang dihadapi tergolong rendah selama

periode waktu tertentu dimasa yanga akan datang namun perlu

menjadi fokus manajemen.

(8) Risiko Kepatuhan

Risiko kepatuhan diantisipasi dengan sesegera mungkin membangun

organisasi, infrastruktur dan melengkapi SDM pada pos-pos strategis

yang belum terisi, termasuk pembentukan komite-komite dengan

kelengkapannya.

Risiko kepatuhan secara komposit dinilai ‘’sedang”, dengan

mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan perusahaan,

kemungkinan kerugian yang dihadapi tergolong cukup tinggi

selama periode waktu tertentu di masa mendatang.

(6) Reputation Risk

The inherent risk increased as the impact from the less optimum

service to the customers due to limitation of sources and infrastructure.

The Bank responded to the risk by launching several improvement

programs through skill enhancement and recruitment of professional

staffs. The Bank also actively responded to the negative publications

that adversely hit the Bank’s reputation.

Reputation risk in composite score was considered “low to moderate’.

There was not negative publication against the Bank, and no ethical

violation. The Bank consistently put attention and minimized the

regulatory mistakes/violation.

(7) Strategic Risk

The budget missed the target particularly in term of net income

as the earnings of the current year was utilized to establish CPKN

over non-performing loan, as well as to invest in HR and infrastructure.

The Bank managed the risk by optimizing the performance and

monitoring against the realization of the Bank’s Business Plan while

making some adjustments to the policies and procedures against

the external changes.

Strategic risk in composite score was considered “low to moderate’,

and was relatively the same with the previous period, in which by

considering the business activities of the Bank, the loss potential

was probably low for the certain period of time in the future yet

it still needed management’s attention.

(8) Compliance Risk

The Bank’s compliance risk could be anticipated by building organs,

infrastructure, and completing the need for the human resources

in the unfilled strategic posts, including by establishing the

Committees and its supporting elements.

Compliance risk in composite score was considered “moderate”.

By taking into account the business activities of the Bank, the risk

potential could be intense for the certain period of time in the

future.


DISCLOSURE OF OTHER FACTS RELATING TO GCG IMPLEMENTATION

a. GMS had determined the Remuneration Package and other facilities for the Board of Commissioners and Directors as follows :

*) In Rupiah equivalent.

**) Remuneration for Sri Budjono still calculated until 25 July 2012

***) 2 (two) Board of Commissioner members are assigned by PT Sampoerna Investama.

Total remuneration for members of Board of Commissioners and

Directors in the period of 2012, in term of salaries, is explained in

the following table:

*) receive in the form of cash (non-natura)

**) Remuneration for Sri Budjono still calculated until 25 July 2012

***) 2 (two) Board of Commissioner members are assigned by PT Sampoerna Investama.

PENGUNGKAPAN DATA-DATA LAIN YANG TERKAIT DENGAN PELAKSANAAN GCG

a. Remunerasi dan Fasilitas Lainnya (Remuneration Package) yang Ditetapkan RUPS Bagi Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berikut:

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya

Types of Remuneration and Other Facilities

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun (Tahun 2012)

Total Packages Received in 1 Year (the Year of 2012)

Dewan Komisaris

Board of Commissioners

Direksi

Directors

Jumlah Orang

Total Members

Miliar Rupiah

In Billion Rupiah

Jumlah Orang**

Total Members

Miliar Rupiah

In Billion Rupiah

1. Remunerasi/Remuneration 2 0.54 5 5,94

2. Fasilitas lainnya/Other Facilities*):

a. yang dapat dimiliki/Owned

b. yang tidak dapat dimiliki/Not Owned

2 0.014 5 0.22

Total 2 0.55 5 6.16

*) dinilai dalam ekuivalen Rupiah.

**) remunerasi untuk Bapak Sri Budjono tetap diperhitungkan (sampai 25 Juli 2012)

***) 2 (dua) anggota Dewan Komisaris merupakan penugasan dari PT Sampoerna

Investama.

Jumlah remunerasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi selama

periode tahun 2012 dalam kisaran tingkat penghasilan adalah


*) yang diterima dalam bentuk tunai (non-natura)

**) remunerasi untuk Bapak Sri Budjono tetap diperhitungkan (sampai 25 Juli 2012)

***) 2 (dua) anggota Dewan Komisaris merupakan penugasan dari PT Sampoerna

Investama.

Jumlah Remunerasi*) per Orang dalam 1 Tahun

Total Remuneration*) per Person in 1 Year

Jumlah Dewan Komisaris

Total Members of Board of

Commissioners

Jumlah Direksi**

Total Members of Directors

di atas Rp1 miliar

more than Rp1 billion 0 2

di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar

between Rp500 million and Rp1 billion0 2

Rp 500 juta kebawah

Rp500 million and below4 1


b. Rasio Gaji Pengungkapan mengenai rasio gaji tertinggi dan gaji terendah

adalah sebagaimana skala perbandingan dalam tabel berikut:

No Uraian/ RemarkRasio Gaji

Salary Ratio

1 Rasio gaji pegawai yang tertinggi terhadap yang terendah

Ratio of the highest salaries of the employees against the lowest ones35,7

2 Rasio gaji Direksi yang tertinggi terhadap yang terendah

Ratio of the highest salaries of the Directors against the lowest ones2,9

3 Rasio gaji Komisaris yang tertinggi terhadap yang terendah

Ratio of the highest salaries of the Board of Commissioners against the lowest ones1,2

4 Rasio gaji Direksi yang tertinggi terhadap gaji pegawai yang tertinggi

Ratio of the highest salaries of the Directors against the highest salaries of the employees3,0

Gaji yang dibandingkan sebagaimana di atas adalah gaji yang

diterima oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan pegawai per

bulan.

c. Permasalahan Hukum Selama tahun 2012 terdapat beberapa perkara hukum berupa

gugatan terkait kredit, dimana perkara tersebut sedang dalam

proses penyelesaian di pengadilan, sebagaimana tabel berikut:

Permasalahan Hukum

Legal Issues

Jumlah

Total

Perdata

Civil Law

Pidana

Criminal Law

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)/ Done 1 -

Dalam proses penyelesaian/ In the process of completion 3 -

Total 4 -

d. Jumlah PenyimpanganSelama tahun 2012, tidak terjadi internal fraud. Perusahaan telah

melaksanakan mekanisme anti fraud management sesuai dengan

SE BI No.13/28/DPNP tanggal 9 Desember 2011 tentang penerapan

strategi anti fraud bagi Bank Umum.

Para periode ini, perusahaan telah memiliki dan menerapkan

kebijakan khusus tentang fraud management yang didukung

dengan pembentukan Satuan Kerja Anti Fraud, serta infrastruktur

lainnya berupa ketentuan tentang Whistle Blower dan ketentuan

tentng pengenaan sanksi bagi karyawan yang melakukan fraud.

b. Salary Ratio The information on the highest and lowest salaries is disclosed in

the scale of comparison presented in the following table:

The compared salaries are the salaries received by members of

Board of Commissioners, Directors and employees on monthly

basis.

c. Legal Issues In 2012, there were several legal issue related to lending and

currently is subjected to processed by law, which are:

d. Internal FraudDuring 2012, the Bank did not involve in any fraud cases. The Bank

carried out the mechanism of anti fraud management in line with

BI Circula No. 13/28/DPNP dated 9 December 2011 about the

implementation of anti fraud strategies for General Bank.

During the period, the Bank has already had and applied special

policy about the fraud management which was supported by the

establishment of Anti Fraud Unit, as well as other infrastructure in

the form of regulation on Whistle Blower and on reinforcement

of sanction over employees that were proven to have committed

a fraud.


e. Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

Bank telah memiliki kebijakan yang mengatur pemberian kredit

kepada pihak terkait dan nasabah besar. Pihak terkait yang dimaksud

adalah: peminjam (perorangan maupun perusahaan/badan usaha)

atau kelompok peminjam yang memiliki keterkaitan (hubungan

pengendali) dengan bank, baik langsung maupun tidak langsung

dalam hal hubungan kekeluargaan, kepemilikan, kepengurusan

dan keuangan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia

(PBI) mengenai Batas Maksimal Pemberian Kredit (BMPK). Sedangkan

nasabah besar, yaitu nasabah yang memperoleh kredit dalam

jumlah relatif besar terhadap total portfolio bank. Pada tahun

2012, tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan

kepentingan

f. Buy Back Shares dan/atau Buy Back Obligasi Selama tahun 2012, Perusahaan tidak melakukan aktivitas buy back

shares dan/atau buy back obligasi. Yang dimaksud dengan buy

back shares atau buy back obligasi adalah upaya mengurangi jumlah

saham atau obligasi yang telah diterbitkan dengan cara membeli

kembali saham atau obligasi tersebut, yang tata cara pembayarannya

dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA BESARDalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait dan atau penyediaan

dana besar, Bank selalu memperhatikan ketentuan Bank Indonensia

mengenai BMPK dan prinsip kehati-hatian. Hingga saat ini perusahaan

belum pernah melakukan pelanggaran ataupun pelampauan

terhadap ketentuan Bank Indonesia terkait BMPK. Jumlah penyediaan

dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar per 31

Desember 2012 adalah Rp14,45 miliar dan telah menyampaikan

laporan penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan

dana besar (debitur inti) setiap bulannya kepada Bank Indonesia

secara tepat waktu.

HASIL SELF ASSESMENT PELAKSANAAN GCG

Hasil self assessment yang dilakukan menempatkan Bank pada

peringkat Cukup Baik yang mencerminkan perusahaan sudah

cukup memadai dalam memenuhi prinsip-prinsip GCG dengan

secara terus menerus memperbaiki kualitas budaya organisasi,

SDM, serta infrastruktur yang diperlukan untuk mewujudkan visi

dan misi yang ditetapkan. Secara rinci yang dilakukan sebagai

berikut :

e. Transactions of Confl ict of Interest

The Bank has introduced policies that regulate credit disbursement

to related parties and big customers. The related parties are: debtors

(individual or corporate/business entity) or group of debtors that

have family relation, ownership, management and finance (controlling

shareholders) with the bank, both directly and indirectly, as regulated

in Bank of Indonesia’s Regulation (PBI) concerning Maximum Loan

Disbursement Limit (BMPK). The big customers are the customers

that obtain relatively huge amount of loans against the total Bank’s

portfolios. During 2012, the bank did not have transactions containing

conflict of interest.

f. Share buyback and/or bond buybackDuring 2012, the Bank did not conduct any share buyback and/

or bond buyback. The share buyback or bond buyback here refers

to an effort to reduce the number of shares or bonds issued by

repurchasing the shares or bonds, whose payment mechanism is

in accordance with the applying regulations.

FUNDS PROVIDED TO RELATED PARTY AND LARGE EXPOSUREIn accordance of funds to related party, Bank always pay attentions

to Bank Indonesia’s Regulation for BMPK and prudentiality concept.

Thus far, organization never breach BI’s regulation related to BMPK.

Funds to related party until 31 December 2012 is Rp14.45 billion

and has been submitted to Bank Indonesia on schedule and in

monthly basis.

RESULTS OF SELF ASSESSMENT AGAINST GCG IMPLEMENTATION Referring to the results of the Bank’s self assessment program, the

Bank was rated good that reflected the adequate implementation

of the GCG principles in the Bank continuously improve the

performance through enhancement of quality of organizational

culture, Human Resources, and necessary infrastructure in order

to realize the vision and mission. In details, the results of the

assesment are presented as follows:


SELF ASSESMENT GCG

N0 Aspek dinilai Aspects Reviewed

1 Pelaksanaan tugas & tanggungjawab Dewan Komisaris

Keterangan:

Prinsip-prinsip GCG berjalan cukup efektif perlu penyesuaian

jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi Komisaris agar

sesuai ukuran dan kompleksitas usaha Bank. Akan dikembangkan

pedoman kerja yang terbaru mencakup mekanisme pengawasan

operasional serta mekanisme penilaian kinerja komite sesuai

ketentuan yang berlaku.

The implementation of Board of Commissioners’ duties

Remarks:

The GCG principles were implemented effectively yet need some

adjustments in term of number, composition, integrity and

competence of the Commissioners to match the size and complexity

of the Bank’s business. A new manual is to be developed to include

mechanism of operational monitoring as well as mechanism of

performance evaluation for the Committees as required by

regulation.

2 Pelaksanaan tugas & tanggungjawab Direksi

Keterangan:

Pelaksanaan tugas & tanggungjawab direksi telah berjalan efektif

dan memenuhi prinsip-prinsip GCG. Jumlah, komposisi, integritas

dan kompetensi telah sesuai ukuran dan kompleksitas bank.

The implementation of the Directors’ duties

Remarks:

The Directors performed its duties and responsibilities effectively

and already met the GCG principles. The number, composition,

integrity and competence had matched the size and complexity

of the Bank’s business.

3 Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite

Keterangan:

Bank telah membentuk komite Audit, Pemantau Risiko dan

Remunerasi & Nominasi, dengan jumlah dan komposisi yang

sesuai. Rapat-rapat telah diselenggarakan efektif dan efisien,

meskipun perlu beberapa penyesuaian.

The adequacy and the implementation of the duties of the

Committees

Remarks:

Bank has established the Audit Committee, Risk Monitoring and

Nomination & Remuneration, with required number and

composition. The meetings were held effectively and efficiently,

yet still some adjustments were necessary.

4 Benturan Kepentingan

Keterangan:

Bank mampu menghindari potensi benturan kepentingan melalui

kebijakan intern dengan enforcement yang cukup baik. Setiap

karyawan telah mendatangani komitmen integritas yang mengikat,

didalamnya termasuk pengaturan benturan kepentingan dan

sanksi terhadap pelanggarannya.

Conflict of Interest

Remarks:

The Bank could avoid the potential conflict of interest through

relatively good enforcement of internal policy. Each employee

already signed a binding commitment of integrity, containing

regulation on conflict of interest and sanctions against the violation.



5 Fungsi Kepatuhan Bank

Keterangan:

Fungsi kepatuhan berjalan baik. Upaya pemenuhan komitmen

kepada BI terus ditingkatkan. Selama semester II tahun 2012 terjadi

peningkatan denda karena kesalahan field input dan keterlambatan

laporan.

Function of Bank’s Compliance

Remarks:

The function of compliance ran well. The commitment to BI

consistently improved. In second half of 2012, fine charged

increased due to erroneous in field input and delay in report.

6 Fungsi Audit Intern

Keterangan:

SKAI melaksanakan fungsi secara independen dan cukup objektif.

Namun tetap diperlukan penyempurnaan metodelogi pemeriksaan

serta peningkatan kompetensi pemeriksa. SKAI sudah melakukan

pemeriksaan terhadap seluruh lini unit dan cabang sesuai rencana

pemeriksanaan dan harus mengkaji ulang sistem informasi

manajemen risiko. Kepala SKAI definitif telah diangkat Oktober

2012.

Internal Audit Function

Remarks:

IAU performed its function independently and quite objective.

Yet, some adjustments in the audit technology and improvement

of the auditor’s competence were still necessary. IAU already

audited the whole business units and branches according to the

audit plan and should need review risk management information

system. Definitive IAU Head was selected in October 2012.

7 Fungsi Audit Ekstern

Keterangan:

Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik sangat efektif dan telah

sesuai persyaratan dan ketentuan. Audit dilakukan Akuntan Publik

KAP independen yang telah memenuhi kriteria.

External Audit Function

Remarks:

The Bank applied the risk management and internal control

function quite effectively. Some developments however were

still necessary in term of risk management organization and policy

and procedure needed to be reviewed to meet the current

condition.

8 Fungsi Manajemen Risiko dan pengendalian intern

Keterangan:

Bank telah menerapkan fungsi manajemen risiko dan pengendalian

intern cukup efektif. Namun masih perlu dikembangkan organisasi

manajemen risiko sekaligus memperbaharui kebijakan dan prosedur

yang disesuaikan kondisi saat ini.

Risk Management and internal control funtion

Remarks:

The Bank applied the risk management and internal control

function quite effectively. Some developments however were

still necessary in term of risk management organization and policy

and procedure needed to be reviewed to meet the current

condition.



9 Prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana kepada pihak

terkait (Related Party dan Debitur besar/large exposure)

Keterangan:

a. Tidak ada pelanggaran BMPK.

b. Diversifikasi penyediaan dana cukup merata/jumlah penyediaan

dana dari debitur inti dibandingkan total penyediaan dana

cukup signifikan.

c. Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana dilakukan

dengan independen.

Prudence principles in disbursing fund to Related Party, and

debtors of large exposure

Remarks:

a. No violation against the Maximum Loan Disbursement Limit.

b. Diversification of fund disbursement was fair enough/total

fund disbursed from the core debtors compared to total fund

disbursed was quite significant.

c. Decision making on the disbursement of fund was taken

independently.

10 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank

Keterangan:

a. Bank transparan menyampaikan informasi keuangan dan

non keuangan kepada publik melalui homepage dan media

yang memadai serta sesuai ketentuan yang berlaku.

b. Bank transparan menyampaikan Informasi produk dan jasa,

serta menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah secara

memadai.

c. Cakupan laporan pelaksanaan GCG lengkap, akurat, kini dan

utuh dan telah disampaikan kepada stakeholder sesuai

ketentuan.

d. Sistem informasi manajemen bank mampu menyediakan

data dan informasi tepat waktu, akurat, lengkap dan handal

serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen.

Transparency in financial and non financial condition of the

Bank

Remarks:

a. The Bank revealed any financial and non financial information

transparently to the public through adequate homepage and

media as well as in line with the applying rules.

b. The Bank revealed information on products and services

transparently while applying the management of customer’s

complaints as regulated.

c. The coverage of report on GCG implementation was complete,

accurate, up to date and comprehensive and already submitted

to the stakeholder as regulated.

d. The Bank’s management information system also provided

data and information punctually, accurately, comprehensively

and reliably and was effective for the management’s decision

making.

11 Rencana Strategis Bank

Keterangan:

a. Bank telah menyusun rencana bisnis secara lengkap dan

realistis dengan memperhatikan seluruh faktor eksternal dan

internal serta memperhatikan prinsip kehati-hatian dan asas

perbankan yang sehat.

b. Realisasi rencana bisnis tahun 2012 hampir secara keseluruhan

telah sesuai dengan target, kecuali pertumbuhan kredit dan

rasio CAR yang disebabkan mundurnya setoran modal

Pemegang Saham.

c. Rating Risiko Strategis hasil penilaian internal Bank per-

Desember 2012 adalah “low to moderate”.


Remarks:

a. Bank has outlined the business strategies comprehensively

and quite realistic with respect to the whole external and

internal factors as well as prudence principles and healthy

banking principle.

b. The business plans of 2012 were realized according to the

target, except in term of loan growth and CAR ratio due to

the delay in the capital addition by the Shareholders.

c. Strategic Risk of internal assessment results as per-December

2012 was rated “low to moderate”.


Corporate Aff airsUntuk melengkapi struktur tata kelola dan menjawab kompleksitas

perkembangan bisnis perusahaan, pada tahun 2011 Bank telah

membentuk divisi Corporate Affairs. Divisi ini bertugas

menyelenggarakan tata kelola komunikasi Bank dengan stakeholders

eksternal dan internal agar senantiasa terjaga kesepahaman dan

hubungan yang saling menguntungkan, sehingga terbentuk

persepsi positif terhadap citra dan reputasi perusahaan.

Stakeholders eskternal meliputi lembaga/badan publik maupun

individu yang memiliki kaitan dengan kepentingan baik langsung

maupun tidak langsung terhadap kebijakan Bank, termasuk dan

tidak terbatas pada Pemegang Saham, Pemerintah, Media, Analis,

Nasabah, Masyarakat, Lembaga Swadaya Masyarakat, Asosiasi

Profesi, Rekanan maupun kompetitor. Sedangkan Stakeholders

internal meliputi : Pegawai, Direksi dan Dewan Komisaris.

Divisi ini akan menyelenggarakan, memenuhi dan mendistribusikan

informasi perusahaan melalui berbagai media dan penyebarluasan

informasi sesuai dengan kebutuhan stakeholders.

Keterbukaan InformasiUntuk menjalankan fungsi komunikasi kepada para stakeholder,

perusahaan menyediakan informasi yang mudah diakses melalui

situs korporasi www.banksampoerna.com. Bank juga telah

mempublikasikan secara transparan laporan secara tepat waktu

dengan cakupan sesuai ketentuan pada homepage Bank meliputi

hal-hal :

a. Laporan Tahunan (keuangan dan catatan keuangannya).

b. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan sekurang-kurangnya

dalam 1 (satu) surat kabar berbahasa Indonesia yang memiliki

peredaran luas di tempat kedudukan kantor pusat Bank.

c. Membuat buku laporan tahunan yang memuat informasi

mengenai Bank dan kinerjanya secara lengkap setiap tahun,

serta mendistribusikan kepada pihak-pihak terkait.

Corporate Aff airs To complete the structure of the good corporate governance and

to answer the business complexity of the Bank, the Bank in 2011

had established a Corporate Affairs Division. Such division is

responsible for managing the communication of the Bank with

the external and internal stakeholders to maintain the good

understanding and mutual relation in order to create a positive

perception to the Bank’s image and reputation.

The external stakeholders include public as well as individual

institutions/bodies that have direct and indirect relation with the

Bank’s policies, including and not limited to the Shareholders,

Government, Media, Analysts, the Customers, Public, Mass

Organizations, Association of Professions, Partners and Competitors.

In the meantime, the internal stakeholders are the employees,

Directors and Board of Commissioners.

The division will hold, fulfil and distribute the information about

the Bank through any distributing media according to the needs

of the stakeholders.

Information DisclosureTo run the communication function to the whole stakeholders,

the Bank provides information that is accessible through corporate

website :www.banksampoerna.com. The Bank has also publicized

reports in transparent manner and punctually, in which the report

coverage is in line with the regulation of Bank’s homepage, such

as:

a. Annual Report (financial and non financial).

b. Quarterly Financial Report published on Indonesian language

newspaper which has wide circulation particularly in the area

where Bank’s headquarter is located.

c. To present annual report containing comprehensive information

about the Bank and its business performance published annually

and distribute it to related parties.


Pengungkapan Permodalan serta

Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan

Manajemen Risiko Bank

Disclosure of Capital, Risk Exposure and Risk Management Implementation

PENGUNGKAPAN PERMODALAN SERTA PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK

Pengelolaan Permodalan

1. Struktur Permodalan

Jumlah modal Bank per tanggal 31 Desember 2012 adalah sebesar

Rp352,6 miliar yang terdiri dari Modal Inti sebesar Rp343,3 miliar

atau sebesar 97% dan Modal Pelengkap sebesar Rp9,3 miliar atau

sebesar 3%. Modal Disetor dan Dana Setoran Modal sebesar

Rp305 miliar merupakan komponen utama dari Modal Inti Bank.

Posisi permodalan Bank berdasarkan peraturan Bank Indonesia

yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2012 dapat dilihat pada

Tabel 1a. Sedangkan untuk Tabel 1b mengenai Permodalan Bank

Asing, Bank Sampoerna tidak memiliki eksposur permodalan

Bank asing.

2. Penilaian Kecukupan Modal

Bank selalu memastikan kecukupan modal untuk menutupi risiko

kredit, risiko pasar dan risiko operasional menggunakan Rasio

Kecukupan Modal sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Dalam

melakukan penilaian Rasio Kecukupan Modal, Bank menghitung

Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”) untuk risiko kredit

dengan Pendekatan Standar dan ATMR untuk risiko operasional

dengan Pendekatan Indikator Dasar.

Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko

1) Pengungkapan mengenai penerapan Manajemen

Risiko Bank secara umum,

Bank telah mengimplementasikan prosedur Manajemen Risiko

sesuai dengan PBI No. 5/8/PBI/2003 tentang “Penerapan Manajemen

Risiko bagi Bank Umum” sebagaimana telah diubah dengan PBI

No. 11/25/PBI/2009 dan Surat Edaran BI No. 5/21/DPNP perihal

“Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum” sebagaimana

telah diubah dengan Surat Edaran BI No. 13/23/DPNP tanggal 25

Oktober 2011.

Penerapan manajemen risiko pada Bank merupakan suatu proses

yang meliputi kegiatan identifikasi, pengukuran, pengendalian

dan pemantauan risiko, yang mencakup hal-hal sebagai berikut:

Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi;

Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit;

Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan

pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko;

dan

Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

BANK CAPITAL DISCLOSURE, RISK EXPOSURE AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION

Capital Management

1. Capital Structure

As at December 31, 2012 the Bank’s capital amounted to Rp352.6

billion, which consist of Core Capital of Rp343.3 billion or equal to

97% and Supplementary Capital of Rp9.3 billion or equal to 3%.

Paid-up Capital and Capital Paid in Advance amounted to Rp305

billion are the main component of the Core Capital. The Bank’s

regulatory capital position under the prevailing BI regulation as at

31 December 2012 are presented in Table 1a. For Table 1b related

to Foreign Bank Capital, Bank Sampoerna has no exposures.

2. Capital Adequacy Assessment

Bank always ensures to maintain adequate capital to cover credit

risk, market risk and operational risk using Capital Adequacy Ratio

(“CAR”) in line with prevailing regulations. In evaluating CAR, Bank

calculates the Risk Weighted Assets (“RWA”) for credit risk using

Standardized Approach and RWA for market risk by using Basic

Indicator Approach.

Disclosure of Risk Exposure and Implementation of Risk Management

1) General disclosure regarding Bank Risk Management

implementation,

Bank have implemented Risk Management Procedure in accordance

with PBI No. 5/8/PBI/2003 regarding “Implementation of Risk

Management for Commercial Bank”, as amended with PBI No.

11/25/PBI/2009 and Circular Letter of Indonesia Central Bank No.

5/21/DPNP regarding “Implementation of Risk Management for

Commercial Bank” as amended with Circular Letter of Indonesia

Central Bank No. 13/23/DPNP dated October 25, 2011.

The implementation of risk management is a process that include

identification, measurement, controlling and monitoring risk which

includes:

Active supervision of the Board of Commissioners and the

Board of Directors;

The adequacy of policies, procedures and limits;

Adequacy of identification process, measurement, controlling

and monitoring risk incuding information system for risk

management; and

Comprehensive internal control system


Penerapan manajemen risiko pada Bank juga mencakup pengelolaan

risiko produk dan aktivitas baru.

Selain itu, manajemen telah membentuk Komite Manajemen Risiko

(KMR) dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) yang independen

terhadap Satuan Kerja Operasional maupun Satuan Kerja Audit

Intern (“SKAI”), dengan harapan pengelolaan risiko secara keseluruhan

dapat dilakukan secara terpadu, terarah, terkoordinir dan

berkesinambungan untuk meningkatkan kinerja usaha Bank.

Bank telah mengelola 8 (delapan) jenis risiko sesuai ketentuan

Bank Indonesia, yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko

operasional, risiko kepatuhan, risiko hukum, risiko reputasi dan

risiko stratejik, dan secara berkala melaporkan Laporan Profil Risiko

kepada Bank Indonesia.

a) Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi:

Dewan Komisaris dan Direksi aktif mengawasi pertumbuhan

usaha Bank seperti kredit dan kualitasnya, termasuk risiko-risiko

yang melekat pada aktivitas Bank tersebut secara keseluruhan

dan komprehensif yang tercermin dari menurunnya rasio NPL

Bank.

Struktur organisasi cukup mendukung penerapan manajemen

risiko dengan terus memenuhi kebutuhan sumber daya manusia

di area pengendalian intern Bank.

SKMR dalam rapat KMR terus memberikan perhatian terhadap

besarnya persentase konsentrasi kredit Bank untuk debitur

inti.

Kebijakan dan strategi kredit telah memperhatikan faktor

internal dan ekternal dan juga mempertimbangkan penerapan

prinsip GCG, Basel II dan Arsitektur Perbankan Indonesia (API)

.

b) Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit:

Bank sedang dalam proses mengkinian kebijakan dan prosedur

terkait manajemen risiko.

Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur dan penetapan

limit yang telah disetujui oleh Direksi.

Limit-limit risiko kredit dievaluasi secara berkala dan

disempurnakan dengan melibatkan SKMR.

c) Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan

pengendalian risiko, serta sistem informasi manajemen risiko:

proses identifikasi, pengukuran, dan pemantauan risiko kredit

dilakukan melalui proses end-to-end kredit maupun analisis

terhadap Penyediaan / perpanjangan / penambahan / penurunan

fasilitas Money Market Line yang diberikan kepada Bank's

counterparty.

Implementation of the Bank's risk management includes risk

management products and new activities.

In addition, management has established a Risk Management

Committee (RMC) and a Risk Management Unit (RMU) which is

independent toward the Operational Units and Internal Audit Unit

(IAU), with the objective that overall risk management can be

integrated, focused, coordinated and sustainable efforts to improve

the Bank's performance.

Bank managed 8 (eight) types of risk in accordance with the Central

Bank regulation which are credit risk, liquidity risk, market risk,

operational risk, compliance risk, legal risk, reputation risk and

strategic risk, and periodically submit the Risk Profile Report to

Central Bank (BI).

a) Active supervision of the Board of Commissioner and Board

of Directors:

Board of Commisioner and Board of Director are actively

oversee comprehensively the Bank’s business growth such as

credit and its quality, including inherent risk on the Bank's

activities which reflected on the improvement of the Bank NPL

ratio .

Organization structure supports the implementation of risk

management by consistently fulfill human resources needs in

the area of Bank's internal control.

RMU through the RMC meeting raises the concern on the

Bank's credit concentration level of the core debtors.

Credit policy and strategy has considered the internal and

external factors and also the application of good corporate

governance principles, Basel II and Indonesian Banking

Architecture (IBA).

b) The adequacy of policies, procedures and limits;

Bank is in the process of updating risk management policies

and procedures.

Bank had policies, procedures and limits which have been

approved by Board of Directors.

Limits of credit risk are periodically evaluated and improved

by involving RMU.

c) Adequacy of identification process, measurement, risks

monitoring & control, and risk managment information system:

credit risk identification process, measurement, and monitoring

are conducted through end-to-end credit processes and

analysis toward the provision / extension / addition / reduction

of Money Market Line facility provided to Bank's counterparties.


d) Sistem pengendalian intern yang menyeluruh:

SKMR, SKAI dan Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) telah bekerja

secara independen. Sosialisasi terkait pengendalian intern,

manajemen risiko, regulasi, budaya kepatuhan dan lainnya

yang terkait dengan good corporate governance secara bertahap

dan berkesinambungan terus dilaksanakan.

SKK memberikan opini kepatuhan untuk keputusan pemberian

kredit yang diputuskan oleh Komite kredit Bank untuk limit

fasilitas kredit tertentu.

2) Pengungkapan mengenai eksposur risiko dan penerapan Manajemen Risiko Bank secara khusus.

Pengungkapan dilakukan berdasarkan pengungkapan umum yang

terdiri dari pengungkapan kualitatif dan pengungkapan kuantitatif.

Sehubungan Bank tidak memiliki perusahaan anak, maka

pengungkapan kuantitatif dilakukan secara individual.

a) Risiko Kredit

(1) Pengungkapan umum

Dalam pengelolaan risiko kredit difokuskan pada beberapa

unsur utama yang meliputi: sumber daya yang sadar risiko,

kebijakan dan prosedur perkreditan yang mengutamakan

prinsip kehati- hatian, proses persetujuan kredit yang transparan

dan berjenjang oleh Komite Kredit, kriteria dan alat ukur risiko

yang jelas, penyebaran risiko yang merata, administrasi dan

dokumentasi yang lengkap serta pengawasan kredit secara

berkesinambungan untuk menjaga kualitas kredit. Bank juga

melakukan pengawasan secara berkesinambungan untuk

mengidentifikasi secara dini potensi risiko kredit yang mungkin

timbul, sehingga dapat melakukan langkah-langkah

penyelamatan maupun penyelesaian yang efektif dan efisien.

(a) Pengungkapan kualitatif, yang mencakup antara lain:

i. Penerapan manajemen risiko untuk risiko kredit.

i.1 Organisasi manajemen risiko kredit;

Struktur organisasi manajemen risiko telah didesain agar

dapat bekerja secara optimal dengan asas independensi

dan mengutamakan prinsip kehati-hatian dengan

implementasi dual control processes.

i.2 Strategi manajemen risiko kredit untuk aktivitas yang

memiliki eksposur risiko kredit yang signifikan;

Bank senantiasa melakukan prinsip kehati-hatian secara

komprehensif dalam menjaga eksposur risiko kredit dengan

pemantauan secara berkala serta proses keputusan yang

berjenjang dan mitigasi yang optimal atas segala potensi

kerugian yang terjadi.

d) Comprehensive internal control system:

RMU, IAU and Compliance Unit work independently. Socialization

related to internal control, risk management, regulation,

compliance culture, and others related to good corporate

governance are implemented consistently.

Compliance Unit provides compliance opinion for credit

decision which is decided by the Bank's Credit Comittee for

certain credit limit.

(2) Specifi c disclosure on the Bank's risk exposure and risk management implementation

Risk exposure and risk management implementation consist of

qualitative and quantitative disclosure. As the Bank does not have

any subsidiaries, then quantitative disclosure will refer to the Bank's

individual report.

a) Credit Risk

(1) General disclosure

In managing the credit risk, Bank focuses on a few main aspects

which consist of: risk awareness, credit policy and procedure

which prioritize on the prudential principle, transparency in

credit approval process and Tiered Credit Committee, clear

criteria and risk measurement, spreading the risk, complete

credit administration and documentation, as well as continuous

credit monitoring to maintain the credit quality. The Bank also

conduct sustainable control to early identify any potential

credit risk which may arise, in which the preventive steps can

be taken to remediate and recover it effectively and efficiently.

(a) Qualitative disclosure which include:

i. Implementation of risk management for credit risk

i.1 Credit risk management organization;

Organization structure of risk management has been

designed in order to work independently by abiding to

the prudential principle implementing dual control

processes.

i.2. Credit risk management strategy for activities that has

significant credit risk exposure;

Bank credit risk management strategy is committed to

conduct comprehensive prudential principles in maintaining

credit risk exposure through regular monitoring and

implement tiered credit decision processes as well as

optimum risk mitigation for any potential losses.


i.3 Kebijakan pengelolaan risiko konsentrasi kredit:

Bank mengelola risiko atas konsentrasi kredit secara

berkesinambungan melalui proses pemantauan secara

berkala untuk kemudian menjadi early warning system bagi

manajemen Bank.

i.4 Mekanisme pengukuran dan pengendalian risiko kredit;

Bank melakukan pengukuran risiko yang dilakukan secara

berkala seperti yang dituangkan dalam profil risiko Bank

dan pengendalian dilakukan dengan menekankan perlunya

untuk mengikuti kebijakan dan prosedur yang ditetapkan

dan apabila dianggap perlu akan dilakukan pengkajian

ulang atas kesesuaian kebijakan dan prosedur tersebut

agar manajemen risiko kredit dapat terlaksana secara efektif.

ii. Definisi tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan yang

mengalami penurunan nilai / impairment

Bank mendefinisikan tagihan yang telah jatuh tempo berdasarkan

jatuh tempo kontrak. Sementara itu Bank menetapkan nilai

signifikansi kredit sebesar Rp500 Juta dan apabila terdapat

bukti obyektif penurunan nilai dimana kolektibilitas kredit

masuk kedalam kredit bermasalah maka kredit tersebut akan

dievaluasi secara individual. Nilai signifikansi tersebut akan

terus dievaluasi sejalan dengan perkembangan usaha Bank

agar hasilnya dapat lebih optimal.

iii. Pendekatan yang digunakan untuk pembentukan Cadangan

Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) individual dan kolektif, serta

metode statistik yang digunakan dalam perhitungan CKPN.

Bank menggunakan pendekatan secara statistik dalam

menetapkan tingkat kerugian kelompok kredit, yaitu Probability

of Default (PD) dengan metode Migration Analysis dan Loss

Given Default (LGD) dengan metode Expected Recoveries.

Bank mengelompokkan kredit berdasarkan kolektibilitas dengan

memperhatikan status tunggakan yang terdiri dari Kolektibilitas

1, 2,3,4 dan 5. Evaluasi kredit secara kolektif dilakukan terhadap

semua kredit dengan nilai sampai dengan Rp500 Juta dan

juga untuk kredit dengan nilai diatas Rp500 Juta yang masuk

kedalam Kolektibilitas 1 dan 2 (tunggakan hingga 90 hari).

i.3. Concentration of credit risk management policy;

Bank continuously manages credit concentration risk by

conducting periodic monitoring which becomes an early

warning system for Bank’s management.

i.4. Credit risk measurement and control mechanism;

Bank periodically measures credit risk as stated in Bank’s

risk profile and control in order to ensure the adherence

to the policies and procedures, if deemed necessary, the

policies and procedures will be reviewed and adjusted

accordingly hence the credit risk management can be

conducted effectively.

ii. Definition of past due loans and impairment

Bank defines past due loans based on contractual due date.

Meanwhile Bank defines the amount significant credit with

threshold of Rp500 million, and if there is an evidence of loans

quality impairment which becomes non-performing, then the

loan will be evaluated on an individual basis. In addition, the

threshold will be evaluated and adjusted accordingly in line

with the Bank's business growth.

iii. Allowance for Impairment Losses (CKPN) individual and

collective approach and statistical methodology for loans

impairment calculation.

Bank implemented statistical approach in determining credit

group loss namely Probability of Default (PD) with Migration

Analysis and Loss Given Default method (LGD) with Expected

Recoveries method.

Bank categorizes loan quality based on days past due which

consist of quality 1, 2, 3, 4 and 5. Credit evaluation is conducted

collectively for all loans quality for the loans up to Rp500 million

and for loans above Rp500 million which were in loans

quality 1 and 2 (up to 90 days past due).


(b) Pengungkapan kuantitatif sebagaimana tercantum dalam

Tabel 2.1.a sampai dengan Tabel 2.6.b, yang mencakup:

i. Tagihan Bersih Bank berdasarkan wilayah lokasi proyek tersebar

dengan cukup merata di wilayah di Pulau Jawa, Sumatera dan

Kalimantan. Bank juga melakukan ekspansi pada wilayah

Indonesia Timur seperti tersebar pada Pulau Sulawesi, Kepulauan

Nusa Tenggara & Bali serta Kepulauan Maluku dan Pulau Papua.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah sebagaimana

Tabel 2.1.a dan Tabel 2.1.b (terlampir);

ii. Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

terkonsentrasi pada kelompok periode jangka waktu di bawah

satu tahun dan antara satu sampai tiga tahun. Hal ini dapat

dilihat dalam Tabel 2.2.a (terlampir). Sedangkan untuk Tabel

2.2.b mengacu kepada Tabel 2.2.a karena Bank tidak memiliki

perusahaan anak.

iii. Seiring dengan strategi Bank yang fokus pada area usaha mikro

kecil dan menengah (UMKM), maka penyaluran dana Bank

didominasi pada sektor ekonomi perdagangan. Pada sektor

lainnya paling besar pada tagihan kepada pemerintah yang

ditempatkan pada Bank Indonesia (BI) dalam SBI dan FASBI.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

sebagaimana Tabel 2.3.a (terlampir). Sedangkan untuk Tabel


perusahaan anak.

iv. Sejalan dengan besarnya portofolio di Pulau Jawa, maka

konsentrasi pencadangan Bank paling besar di pulau Jawa,

yaitu sebesar Rp13.803 Juta yang terdiri dari CKPN individual

sebesar Rp11.402 Juta dan CKPN kolektif sebesar Rp2.401 Juta.

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

sebagaimana Tabel 2.4.a (terlampir). Sedangkan untuk Tabel


perusahaan anak.

v. Dari sisi Pencadangan Kredit berdasarkan sektor ekonomi

paling besar berada pada sektor real estate, usaha persewaan

dan jasa perusahaan, yaitu sebesar Rp8.076 Juta terdiri dari

CKPN Individual sebesar Rp, 7.626 Juta dan CKPN Kolektif

sebesar Rp450 Juta, sektor konstruksi sebesar Rp2.409 Juta

terdiri dari CKPN Individual sebesar Rp2.220 Juta dan CKPN

Kolektif sebesar Rp189 Juta, kemudian sektor perantara keuangan,

dan sektor Perdagangan besar & eceran. Pengungkapan Tagihan

dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi sebagaimana

Tabel 2.5.a (terlampir). Sedangkan untuk Tabel 2.5.b mengacu

kepada Tabel 2.5.a karena Bank tidak memiliki perusahaan

anak.

(b) Quantitative disclosure as refer to Table 2.1.a up to Table 2.6.b,

which explains:

i. Bank's net receivables based on project location is relatively

spreaded in the area of Java, Sumatera and Kalimantan. Bank

also expanded in Eastern Indonesia such as to Sulawesi, Nusa

Tenggara and Bali, as well as Maluku and Papua. The Disclosure

of Bank's net receivables based on Region as stated in Table

2.1.a and Table 2.1.b (attached):

ii. Net receivable based on remaining contractual maturity is

concentrated in the bucket of below one year and one to three

years. This is shown in the table 2.2.a (attached). Table 2.2.b

will be refered to table 2.2.a since the Bank does not have any

subsidiaries.

iii. In line with the Bank strategic focus in micro, small and medium

businesses, the Bank is financing is dominated in trading

sector. The other largest sector is the receivable to government

which is placed in Central Bank (BI) in the form of SBI and

FASBI. This is shown in the table 2.3.a (attached). For table

2.3.b will be refered to table 2.3.a since the Bank does not

have any subsidiaries.

iv. As the biggest portfolio is in Java, therefore, the biggest

concentration of Bank reserve is in Java amounting to Rp13,803

million which consist of individual CKPN amounting to Rp11,402

million and collective CKPN amounting to Rp2,401 million.

This is shown in the table 2.4.a (attached). While for table 2.4.b


subsidiaries.

v. From Credit Provision based on economy sector, the largest

concentration is in real estate sector, rental business and

services which amounted to Rp 8,076 million consist of Individual

CKPN amounting to Rp7,626 million and Collective CKPN

amounting to Rp450 million, construction sector of Rp2,409

million consist of individual CKPN of Rp2,220 million and

collective CKPN of Rp189 million and in the sector of financial

intermediaries, and wholesale trading & retail. This is shown

in the table 2.5.a (attached). Table 2.5.b will be refered to table

2.5.a since the Bank does not have any subsidiaries.


vi. Terjadi perbaikan dari sisi CKPN, yaitu pada posisi Desember

2012 sebesar Rp15.174 Juta dari nilai sebelumnya pada posisi

Desember 2011 sebesar Rp17.195 Juta. Pengungkapan Rincian

Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai sebagaimana

terlihat pada Tabel 2.6.a (terlampir). Sedangkan untuk Tabel


perusahaan anak. Secara umum terjadi perbaikan pengelolaan

risiko kredit, karena pada periode yang sama terjadi peningkatan

kredit cukup signifikan dari Rp 643.400 juta pada posisi 31

Desember 2011 menjadi Rp 1.065.981 juta pada posisi 31

Desember 2012., dan NPL gross dapat ditekan dari 5,47% pada

posisi 31 Desember 2011 menjadi 2,62% pada posisi 31

Desember 2012.

(2) Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar, yang

terdiri dari:

(a) Pengungkapan kualitatif, yang mencakup:

i. Informasi mengenai kebijakan penggunaan peringkat

dalam perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)

untuk risiko kredit;

Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)

dilakukan dengan pendekatan standar dan untuk memitigasi

risiko kredit Bank menggunakan bobot risiko yang besarnya

mengikuti ketentuan Bank Indonesia.

ii. Kategori portofolio yang menggunakan peringkat;

Bank tidak menggunakan metode pemeringkatan untuk

seluruh kategori portofolio karena segmen nasabah adalah

usaha mikro, kecil dan menengah yang tidak memiliki

pemeringkatan eksternal.

iii. Lembaga pemeringkat yang digunakan;

Bank tidak menggunakan metode pemeringkatan untuk

seluruh kategori portofolio karena segmen nasabah adalah

usaha mikro, kecil dan menengah yang tidak memiliki

pemeringkatan eksternal.

iv. Pengungkapan risiko kredit pihak lawan (counterparty credit

risk), termasuk jenis instrumen mitigasi yang lazim diterima/

diserahkan oleh Bank.

Segmen nasabah Bank adalah usaha mikro, kecil dan

menengah, sehingga dalam pengukuran risiko kredit pihak

lawan (counterparty credit risk), Bank menggunakan penilaian

risiko kredit yang standar tanpa memperhitungkan peringkat

eksternal sebagai instrumen mitigasi.

(b) Bank saat ini belum menggunakan metode pemeringkat

eksternal serta counterparty credit risk, dan Bank belum melakukan

transaksi derivatif, Repo, Reverse Repo dan juga Bank tidak

memiliki perusahaan anak, sehingga informasi terkait hal ini

tidak disajikan

vi. There is an improvement in CKPN side which in December

2012’s position the value is Rp15,174 million from the previous

value which in December 2011 amounting to Rp17,195 million.

This is shown in the table 2.6.a (attached). While for table 2.6.b


subsidiaries. In general, there is an improvement in credit risk

management as at the same period there was significant

increase in the Bank's lending amount from Rp 643,400 million

per 31December 2011 to Rp. 1,065,981 million per 31 December

2012, as well as NLP gross was decrease from 5.47% in 31

December 2011 to 2.62% in 31 December 2012.

(2) Disclosure of Credit Risk with standardized approach which

include:

(a) Qualitative disclosure, which include:

i. Information regarding the utilization of rating policy in the

calculation of Risk-Weighted Assets (RWA) for credit risk;

The calculation of RWA is using the standardize approach

to mitigate the Bank's credit risk that is based on risk

weighted asset in accordance with Central Bank's regulation.

ii. Portfolio category based on rating;

Bank is not using rating method considering most of the

Bank's customer segment are in micro, small, and medium

business which do not have external rating.

iii. Rating agency that being used;

Bank is not using rating method since the most of the

Bank's customer segment are in micro, small, and medium

business which do not have external rating

iv. Disclosure of counterparty credit risk, including type of

mitigation instrument which commonly accepted /

submitted by Bank;

Due to the Bank customer's segment are in micro, small,

and medium businesses, for counterparty credit risk

measurement, the Bank is using standardized approach

without considering external rating as mitigating instrument.

(b) Currently Bank has not using external rating method and

counterparty credit risk approach, and Bank has no derivative,

Repo, Reverse Repo transactions nor subsidiaries company

hence the related information is not presented.


(3) Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan menggunakan

Pendekatan Standar, yang terdiri dari:

(a) Pengungkapan kualitatif, yang mencakup:

Bank telah menetapkan strategi mitigasi risiko kredit melalui

ketentuan intern persyaratan agunan dalam pemberian kredit.

(b) Pengungkapan kuantitatif sebagaimana dimaksud pada Tabel

4.1.a (terlampir). Sedangkan untuk Tabel 4.1.b mengacu kepada

Tabel 4.1.a karena Bank tidak memiliki perusahaan anak yang

mencakup:

Berdasarkan portofolio Bank, selain tagihan pada pemerintah,

sebagian besar fasilitas kredit Bank dijamin dengan agunan

selain kas, yaitu dalam bentuk tanah dan bangunan, kendaraan

dan lain-lain, sehingga pembentukan ATMR dilakukan lebih

tinggi tanpa memperhitungkan agunan non-kas

(4) Pengungkapan Sekuritisasi Aset.

Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi aset

(5) Pengungkapan kuantitatif Perhitungan ATMR Risiko Kredit

Pendekatan Standar sebagaimana dimaksud pada Tabel 6.1.1

sampai dengan Tabel 6.2.7 (informasi Tabel 6.1.3, 6.1.4, 6.1.5,

6.1.6, 6.2.3, 6.2.4, 6.2.5 dan 6.2.6 tidak disajikan karena Bank

tidak memiliki aktivitas terkait).

Perbedaan perhitungan ATMR sebelum dan sesudah mitigasi

risiko kredit relatif tidak signifikan karena Bank tidak

memperhitungkan agunan non-kas sebagai pengurang nilai

ATMR, hal ini telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

b) Risiko Pasar

Sesuai ketentuan Bank Indonesia, Bank tidak memenuhi kriteria

yang diharuskan untuk menghitung risiko pasar. Meskipun

demikian Bank melakukan identifikasi risiko suku bunga pada

portofolio aset dan kewajiban yang sensitif terhadap perubahan

suku bunga pasar.

c) Risiko Operasional

(1) Pengungkapan kualitatif mengenai penerapan manajemen

risiko untuk risiko operasional.

Sebagai upaya pengelolaan risiko operasional, Bank meningkatkan

pengendalian intern dengan terus mengevaluasi implementasi

dari kebijakan dan prosedur Bank melalui kegiatan audit intern

dan ekstern serta pengkinian dan sosialisasi atas kebijakan dan

prosedur tersebut agar risiko operasional Bank dapat lebih

termitigasi dengan baik. Bank juga terus berupaya meningkatkan

kualitas pengelolaan risiko operasional sesuai dengan

perkembangan usaha dan kompleksitas aktivitas Bank

(3) Disclosure of Credit Risk Mitigation using standard approach

which include:

(a) Qualitative disclosure which include:

Bank has established credit risk mitigation strategy through

internal policy related to collateral requirement for loan facility.

(b) Quantitative disclosure as stated in Table 4.1.a (attached). Table

4.1.b will be refered to table 4.1a since the Bank does not have

any subsidiaries which include:

Based on Bank's portfolio, other than receivable to government,

most of loan facilities are covered by non cash collateral in the

form of land and building, vehicles and others, therefore the

RWA is booked higher without taking into account the non-

cash collaterals.

(4) Disclosure of Asset Securitization

Bank does not have exposure on asset securitization

(5) Quantitative disclosure using Risk Weight Approach (RWA)

credit risk with standard approach as stated in Table 6.1.1. until

Table 6.2.7 (information on Table 6.1.3, 6.1.4, 6.1.5, 6.1.6, 6.2.3,

6.2.4, 6.2.5 and 6.2.6 are not presented since the Bank has no

related activities).

The difference of RWA calculation, before and after credit risk

mitigation is relatively not significant since the Bank has not

consider non cash collateral as RWA deduction factor, this is

in accordance to Bank Indonesia regulations.

b) Market Risk

As per Bank Indonesia regulation, Bank is not required to

calculate market risk. However, Bank conducts interest rate

risk measurement by identifying interest rate risk on the asset

and liabilities portfolio that has sensitive to the changes of

market interest rate

c) Operational Risk

(1) Qualitative disclosure on implementation of operational risk

management.

In managing operational risk, Bank enhances the internal

control through continous evaluating the implementation of

policies and procedures by using Bank internal and external

audit activities, as well as updating and dissemination of policies

and procedures so that the Bank's operational risk can be

mitigated well. In addition, Bank continously enhances the

quality of operational risk management in line with Bank

busines growth and complexity.


(a) Organisasi manajemen risiko operasional;

Struktur organisasi yang ada disesuaikan dengan ukuran dan

kompleksitas Bank. Struktur organisasi cukup mendukung

penerapan menajemen risiko operasional dan terhadap

karyawan baru diberikan pelatihan sehingga diharapkan dapat

bekerja secara optimal. Implementasi dan strategi pengendalian

risiko dievaluasi melalui rapat pada masing-masing departemen

ataupun antar departemen. Strategi dan kebijakan pengendalian

risiko antara lain melalui budaya pengendalian intern, pendidikan

dan pengembangan karyawan serta penerapan manajemen

risiko.

(b) Mekanisme yang digunakan Bank untuk mengidentifikasi dan

mengukur risiko operasional

Identifikasi risiko dilakukan dengan mengevaluasi kejadian

risiko operasional, seperti melalui evaluasi atas hasil audit intern

dan ekstern. Dalam pengukuran risiko operasional, Bank

menggunakan pendekatan indikator dasar (basic indicator

approach).

(c) Bank melakukan mekanisme untuk memitigasi risiko operasional

seperti :

Bank telah memiliki dan senantiasa mengevaluasi kebijakan,

prosedur dan penetapan limit operasioanl sesuai ukuran

dan kompleksitas Bank.

Kebijakan dan prosedur operasional dikomunikasikan

melalui rapat antar maupun masing-masing departemen.

Secara umum prosedur pada masing-masing departemen

/satuan kerja telah menggambarkan tugas dan batas

wewenang/tanggungjawab masing-masing pejabat.

Implementasi dan strategi pengendalian risiko dievaluasi

melalui rapat masing-masing departemen ataupun antar

departemen.

Pelaksanaan audit oleh SKAI dilakukan secara berkala dan

peranan Petugas internal kontrol di kantor cabang terus

di tingkatkan.

(2) Perhitungan risiko operasional mengacu pada ketentuan Bank

Indonesia dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar.

Aktiva Tertimbang Bank untuk risiko operasional sebesar

Rp98.850 Juta dimana pendapatan brutto (rata-rata 3 tahun

terakhir) sebesar Rp52.720 Juta dan beban modal sebesar

Rp7.908 Juta. Pengungkapan kuantitatif mengenai risiko

operasional sebagaimana disajikan pada Tabel 8.1.a. (terlampir).

Sedangkan untuk Tabel 8.1.b mengacu kepada Tabel 8.1.a

karena Bank tidak memiliki perusahaan anak.

(a) Organization of operational risk management;

The organization structure is aligned with the Bank's size and

complexity. Organization stucture supports the implementation

of operational risk management and for new employee are

given adequate training so they could work optimally.

Implementation and strategy of risk management is evaluated

in the meetings of each department or inter department. Risk

management strategies and policie, is conducted among

others, through implementing internal control culture, employee

trainings and development, risk management implementation.

(b) Operational risk identification and measurement mechanism.

Risk identification is conducted by evaluating of operational

risk events such as through evaluating the results of internal

and external audit. In measuring operational risk, Bank uses

basic indicator approach.

(c) Bank conducts a mechanism to mitigate operational risk, such

as:

Bank has and continously evaluate the policies, procedures

and limits in accordance to the size and complexity of the

Bank.

Operational policy and procedure are communicated

through meetings inter and intra department.

In general, the procedures in each department / unit have

described the duties and authority limits/responsibility of

each officer.

Risk control strategies and implementation are evaluated

through inter and intra department meetings.

Audit by the Internal Audit Unit is periodically conducted

and the role of internal audit at branch is continously

enhanced.

(2) Operational risk calculation is conducted in accordance to

Bank Indonesia regulation by using basic indicator approach.

The Bank's operational RWA is reached of Rp98,850 million

whereby the last three years average gross income was Rp52,720

million and capital charge of Rp7,908 million.

Quantitative disclosure on operational risk as stated in Table

8.1.a (attached). Table 8.1.b will be refered to table 8.1a since

the Bank does not have any subsidiaries.


d) Risiko Likuiditas

(1) Penerapan manajemen risiko untuk risiko likuiditas.

Bank melakukan upaya peningkatan kualitas pelayanan kepada

nasabah penyimpan untuk menjaga stabilitas dan kontinuitas

jumlah simpanannya di Bank melalui kebijakan penempatan

dana pada instrumen yang aman dan likuid, kebijakan contingency

funding plan dan pemantauan likuiditas secara harian serta

evaluasi posisi likuiditas melalui rapat Asset Liability Committee

(“ALCO”) yang dilakukan secara berkala.

Adanya perubahan parameter berdampak pada terjadinya

perbedaan penilaian dibandingkan periode sebelumnya. Rasio

net cash flow terhadap dana pihak ketiga berada pada kisaran

8,85 - 9,30% yang mencerminkan pemeliharan likuiditas yang

cukup memadai untuk membiayai operasional Bank serta

pemenuhan giro wajib minimum (GWM) Primer.

(a) Organisasi manajemen risiko likuiditas;

Struktur organisasi manajemen risiko likuiditas telah didesain

agar dapat bekerja secara optimal dengan mengutamakan

prinsip kehati-hatian dengan implementasi dual control processes.

(b) Indikator peringatan dini permasalahan likuiditas;

Indikator peringatan dini permasalahan likuiditas antara lain

dilihat dari rasio Loan to Deposit Ratio (LDR), Cash Flow, maturity

profile, dan rasio Giro Wajib Minimum (GWM).

(c) Mekanisme pengukuran dan pengendalian risiko likuiditas.

Mekanisme pengukuran risiko likuiditas dilakukan dengan

menggunakan data-data terkait aset, kewajiban, dan rekening

administratif. Selain itu pengendalian risiko likuiditas dilakukan

dengan kaji ulang dan pemantauan atas implementasi kebijakan,

limit wewenang dalam transaksi dan lain sebagainya secara

berkala.

(2) Pengungkapan kuantitatif mengenai risiko likuiditas

Bank menyadari bahwa masih terdapat maturity mismatch

antara aset dan kewajiban Bank (baik dari sisi neraca maupun

rekening administratif), terutama untuk posisi jangka waktu

sampai dengan 1 bulan, >1 s.d 3 bulan dan >3 s.d 6 bulan.

Namun demikian, Bank terus melakukan upaya-upaya pendekatan

pada deposan inti (termasuk grup Bank) agar likuiditas Bank

semakin terkelola dengan baik dari waktu ke waktu.

Data terlampir pada table 9.1.a. Sedangkan untuk Tabel 9.1.b

mengacu kepada Tabel 9.1.a karena Bank tidak memiliki

perusahaan anak. Bank bukan merupakan Bank devisa, maka

tidak melakukan transaksi valuta asing, sehingga infromasi

pada tabel 9.2.a dan 9.2.b tidak disajikan

d) Liquidity Risk

(1) Implementation of liquidity risk management.

Bank made efforts to enhance the quality of services to depositors

to maintain the stability and continuity of deposits amount,

fund placement policies on safe and liquid instruments, policy

and contingency funding plan and daily liquidity monitoring

as well as evaluation meeting on the liquidity position through

the Asset Liability Committee meeting ("ALCO") which conducted

periodically.

The change of parameters have impacted the valuation

difference compared to the previous period. Ratio of net cash

flow toward third party deposit is in the range of 8.85-9.30%,

which reflects the maintenance of adequate liquidity to fund

operations and fulfillment of the primary statutory reserve

requirement (GWM).

(a) Organization of liquidity risk management;

Organization structure of liquidity risk management was

designed to work optimally in particular to implement prudential

principle of dual control processes.

(b) Early warning indicator for liquidity issue;

Early warning indicator for liquidity issue can be seen from

Loan to Deposit Ratio (LDR), Cash Flow, maturity of profile, and

statutory reserve ratio (GWM).

(c) Liquidity risk measurement and management mechanism.

Liquidity risk measurement mechanism was performed using

data related to assets, liabilities, administrative account. Liquidity

risk management is also performed by periodic reviewing and

monitoring on the implementation of policies, transaction

authority limit and others.

(2) Quantitative disclosure on liquidity risk

Bank awares that there is asset and liability maturity mismatch

(on and off balance sheet) particularly for the maturity bucket

of up to 1 month, >1- 3 month and >3 - 6 month. However

Bank continuously approach the core depositor (including

Bank's group) in order to maintain the liquidity position from

time to time.

This can be seen on table 9.1.a. For table 9.1.b will refer to table

9.1.a since the Bank does not have subsidary company. Due

to the Bank is not foreign exchange Bank, the information of

table 9.2.a and 9.2.b are not presented.


e) Risiko Hukum

Pengelolaan risiko hukum dilakukan dengan lebih menertibkan

pendokumentasian termasuk didalamnya terkait dengan kelengkapan

dan keabsahan dokumen, meminimalisir kerugian/biaya yang

terkait dengan kasus hukum dan menghindari pelanggaran terhadap

regulasi perbankan dan ketentuan hukum yang berlaku.

(1) Organisasi manajemen risiko hukum; dan

Pada struktur organisasi Bank telah terdapat unit legal yang

khusus menangani perkreditan. Proses manajemen risiko

hukum pada transaksi/produk yang memiliki eksposur risiko

hukum juga dilakukan melalui legal opinion dari Pejabat yang

berkompeten dan/atau dari konsultan hukum Bank yang

ditunjuk.

Identifikasi, pengukuran, dan pemantauan risiko hukum pada

aktivitas fungsional perkreditan antara lain dilakukan mulai

dari awal proses pemberian kredit sampai pada saat

dilaksanakannya perikatan kredit, serta pada proses pembukaan

rekening/Customer Identification File (CIF).

Terdapat laporan mengenai perkembangan penanganan kasus

hukum yang disampaikan secara berkala kepada manajemen

Bank..

(2) Mekanisme pengendalian risiko hukum.

Penanganan masalah berkaitan dengan aspek hukum yang

ditangani oleh Bank dilakukan oleh Pejabat yang berkompeten

dan/atau dapat diserahkan kepada konsultan hukum (pihak

ketiga) yang ditunjuk.

Direksi dan Dewan Komisaris secara aktif melakukan pengawasan

terhadap aktivitas fungsional yang memiliki eksposur risiko

hukum, antara lain aktivitas perkreditan melalui rapat-rapat

berkala terutama terkait dalam hal penyelesaian debitur

bermasalah.

f) Risiko Stratejik

Bank melakukan pengelolaan atas risiko stratejik dengan

melakukan pengawasan terhadap realisasi Rencana Bisnis Bank

(RBB) sejalan dengan dilakukannya penyesuaian kebijakan dan

prosedur terhadap perubahan lingkungan bisnis baik eksternal

maupun internal.

(1) Organisasi manajemen risiko stratejik;

Bank telah membentuk Unit kerja Corporate Planning yang

melakukan pemantauan atas pencapaian kinerja Bank terhadap

anggaran/rencana yang telah ditetapkan Bank.

(2) Bank telah memiliki kebijakan yang dapat mengidentifikasi

dan merespon perubahan lingkungan bisnis, baik eksternal

maupun internal.

e) Legal Risk

Legal risk management is conducted by perfecting the legal

documentation which includes completeness and validity of

documents, minimize losses/costs associated with legal cases as

well as avoiding violation of Banking regulation and law.

(1) Organization of Legal Risk Management; and

The Bank has dedicated a legal unit for credit in the organization

structure. Legal risk management process on transactions /

products with legal risk exposure is reviewed by competent

officer and or from an appointed lawyer who give a legal

opinion.

Identification, measurement, and legal risk monitoring on

credit functional activities among other is conducted from the

initial loan processing (underwriting) until the signing of credit

agreement, including customer account opening/Customer

Identification File (CIF).

Progress report on the legal cases is inplace and reported to

the Bank's management periodicaly.

(2) Legal risk management mechanism.

Legal cases is handled by Bank's officer and if necessary it could

outsource to the appointed lawyer.

Board of Directors and Board of Commissioners actively monitor

the functional activities which has legal risk exposure, such as

credit, through periodic meeting especially in terms of the

settlement of problem debtors.

f) Strategic Risk

The Bank manages the strategic risks by monitoring the

realization of the Bank Business Plan in line with policies and

procedures adjustment on the external and internal business

changes.

(1) Organization of strategic risk management;

Bank has set up a Corporate Planning Unit which monitors

the Bank achievement against the budget / plan established

by the Bank.

(2) Bank has the policy which can identify and respond the changes

in the business environment, externally and internally.


(3) Mekanisme untuk mengukur kemajuan yang dicapai dari

rencana bisnis yang ditetapkan.

Bank telah mengukur kemajuan yang dicapai dari rencana

bisnis yang ditetapkan melalui laporan pencapaian target

secara bulanan.

g) Risiko Kepatuhan

Risiko kepatuhan diantisipasi dengan membangun organisasi,

infrastruktur, proses dan melengkapi SDM pada pos-pos

strategis yang belum terisi, termasuk pembentukan komite-

komite dengan kelengkapan pemenuhan anggotanya serta

pengkinian kebijakan dan prosedur Bank secara bertahap dan

komprehensif.

(1) Organisasi manajemen risiko kepatuhan;

Struktur organisasi Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) telah dikinikan

dan pemenuhan personilnya secara bertahap telah disesuaikan

agar senantiasa sesuai dengan perkembangan bisnis Bank.

(2) Strategi manajemen risiko dan efektivitas penerapan manajemen

risiko untuk risiko kepatuhan, terutama dalam rangka memastikan

penyusunan kebijakan dan prosedur telah dilakukan agar

senantiasa sesuai dengan standar yang berlaku secara umum,

ketentuan/regulasi, serta peraturan perundang-undangan

yang berlaku;

(3) Mekanisme pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan

dilakukan melalui sosialisasi atas regulasi serta kebijakan dan

prosedur Bank secara berkesinambungan dan terdapat pengujian

kepatuhan oleh SKK melalui pemberian opini kepatuhan atas

keputusan kredit Bank untuk nilai limit fasilitas tertentu.

h) Risiko Reputasi

Bank berupaya untuk terus mengedepankan prinsip perlindungan

konsumen secara profesional untuk menjaga reputasi Bank

melalui pelayanan yang semakin baik dari waktu ke waktu

serta segera merespon segala publikasi negatif (jika ada) yang

berpotensi merugikan reputasi Bank sesuai dengan ketentuan

Bank Indonesia yang berlaku.

(3) Mechanism to measure progress and achievement against

business plan.

Bank has periodically measured level of achievement against

business plan and report it on monthly basis.

g) Compliance Risk

Compliance risk is anticipated by building the organization

infrastructure, process and complete the human resource in

some strategic positions which are still vacant, including setting

up and completing the comittees and comprehensively

updating policies and procedure.

(1) Organization of compliance risk management;

Organization structure of Compliance Unit has been updated

and the personel is gradually fullfiled in accordance to the

Bank’s business growth

(2) Risk management strategy and effectiveness of risk management

implementation for compliance risk, especially to ensure policy

and the procedure establishment are inline with the best

practices, regulation, and prevailing legislation.

(3) Monitoring mechanism and compliance risk management is

continously performed by socializing the regulation, policy

and procedure as well as compliance testing by compliance

unit by providing compliance opinion for certain limit of credit

proposal.

h) Reputation Risk

Bank is always put in front the customers protection professionally

in order to manage the Bank's reputation and image by

providing an excellent services from time to time. On the other

hand the Bank is consistently and immediately responded to

any negative publicity (if any) that could potentially harm the

Bank’s reputation in accordance with the Central Bank regulation.


(1) Organisasi manajemen risiko reputasi

Bank telah membentuk unit kerja Corporate Affairs yang bertugas

untuk meningkatkan reputasi dan brand awareness Bank kepada

publik serta mensosialisasikan nilai-nilai perusahaan terutama

terkait dengan budaya risiko dan kepatuhan.

Corporate Affairs juga senantiasa menjaga aspek transparansi

informasi mengenai Bank kepada nasabah dengan menyediakaan

jalur komunikasi melalui corporate website (www.banksampoerna.

com) serta company profile, laporan tahunan dan lainnya.

(2) Bank telah memiliki kebijakan terkait mekanisme peningkatan

pelayanan kepada nasabah dan pemangku kepentingan lainnya

(stakeholders) untuk mengendalikan risiko reputasi seperti

melalui kebijakan terkait pengaduan nasabah dan laporannya

dikirimkan ke Bank Indonesia secara berkala sesuai dengan

ketentuan.

(3) Pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis.

Bank telah memiliki kebijakan dalam memitigasi kondisi krisis

agar Bank dapat terus beroperasi melayani nasabah dan

pemangku kepentingan lainnya (stakeholders), walau dalam

kondisi krisis dengan telah di sediakannya lokasi Disaster

Recovery Center (DRC)

(1) Organization of reputation risk management

In order to manage the reputation risk, Bank has set up a

Corporate Affairs Unit which assigned for building a good

reputation and brand awareness of the Bank to public and

also to promote the corporate values, risk and compliance

culture internally.

Corporate affairs is consistently manage the tranparency of

information by providing a communications network that can

be easily accessed by customers such as corporate website

(www.banksampoerna.com) and also company profile, annual

report and others.

(2) Bank has a policy related to the customer handling as part of

enhancing the services to customer and other stakeholders.

Such policy is designed to manage the reputation risk by

providing a complain handling policy and report it to Central

Bank.

(3) Reputati on risk management during crisis.

Bank has a policy related to the crisis management with the

purpose to ensure the Bank can still operate to serve customer

and stakeholder continously eventhough under crisis condition.

For that, the Bank has setup a location for Disaster Recovery

Center (DRC).


(dalam Jutaan Rupiah)

No. KOMPONEN MODAL 2012 2011

(1) (2) (3) (4)

I. KOMPONEN MODAL

A. Modal Inti 343.310 256.694

1 Modal disetor 220.000 120.000

2 Cadangan Tambahan Modal 123.310 136.694

3 Modal Inovatif - -

4 Faktor Pengurang Modal Inti - -

5 Kepentingan Non Pengendali - -

B. Modal Pelengkap 9.331 5.595

1 Level Atas (Upper Tier 2) 9.331 5.595

2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti - -

3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -

C.Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eksposur Sekuritisasi

- -

D. Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) - -

E.MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR

- -

II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C) 352.641 262.289

III.

TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODALPELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUKMENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E)

- -

IV.

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUKRISIKO KREDIT

994.408 636.171

V.

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUKRISIKO OPERASIONAL

87.407 83.495

VI.

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUKRISIKO PASAR

- -

a. Metode Standar - -

b. Model Internal - -

VII.

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM

UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN

RISIKO PASAR [III : (IV + V + VI)]

32,60% 36,45%

Tabel 1a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank


Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Bank Secara Individual


No.Kategori Portofolio

Posisi 31 Desember 2012Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

JAWA SUMATERA KALIMANTAN INDONESIA

TIMUR Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 587.093 587.093

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik -

3Tagihan Kepada Bank Pembangunan

Multilateral dan Lembaga Internasional-

4 Tagihan Kepada Bank 24.734 24.734

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 10.006 948 - - 10.954

6 Kredit Beragun Properti Komersil 63.236 18.935 - - 82.171

7 Kredit Pegawai/ Pensiunan -

8Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan

Portofolio Ritel69.943 245.919 42.264 7.812 365.938

9 Tagihan kepada Korporasi 502.747 50.604 7.252 936 561.539

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 10.904 4.770 737 - 16.411

11 Aset Lainnya 39.030 7.164 - - 46.194

12 Eksposur di unit usaha syariah (apabila ada)

Total 1.307.692 328.340 50.253 8.748 1.695.033


Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual

No Kategori Portofolio

31 Desember 2012

Tagihan Bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak

≤ 1 tahun> 1 tahun s.d 3

tahun

> 3 tahun s.d 5

tahun> 5 tahun Non Kontraktual Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik -

3Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

-

4 Tagihan Kepada Bank 2.191 22.543 - - 24.734

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 0.486 5.161 2.211 3.096 10.954

6 Kredit Beragun Properti Komersil 40.512 41.587 - 0.072 82.171

7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - -

8Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

41.626 316.843 6.861 0.608 365.938

9 Tagihan kepada Korporasi 176.593 354.957 26.509 3.481 561.539

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 8.983 7.113 0.315 - 16.411

11 Aset Lainnya 46.194 46.194

12 Eksposur di unit usaha syariah (apabila ada) -

Total 857.484 748.203 35.896 7.257 46.194 1.695.034



Tab

el 2

.3.a

Pe

ng

un

gk

ap

an

Ta

gih

an

be

rsih

Be

rda

sark

an

Se

kto

r E

ko

no

mi B

an

k s

eca

ra In

div

idu

al

No

Se

kto

r E

ko

no

mi

Tag

iha

n

Ke

pa

da

P

emer

inta

h

Tag

iha

n

Ke

pa

da

E

nti

tas

Se

kto

r P

ub

lik

Tagi

han

Kepa

da B

ank

Pem

bang

unan

M

ultil

ater

al

dan

Lem

baga

In

tern

asio

nal

Ta

gih

an

K

ep

ad

a

Ba

nk

Kre

dit

B

era

gu

n

Ru

ma

h

Tin

gg

al

Kre

dit

B

era

gu

n

Pro

pe

rti

Ko

me

rsia

l

Kre

dit

P

eg

aw

ai/

Pe

nsi

un

an

Ta

gih

an

K

ep

ad

a

Usa

ha

M

ikro

, U

sah

a

Ke

cil d

an

P

ort

ofo

lio

R

ite

l

Ta

gih

an

k

ep

ad

a

Ko

rpo

rasi

Ta

gih

an

y

an

g T

ela

h

Jatu

h

Tem

po

Ase

t L

ain

ny

a

Ek

spo

sur

di U

nit

U

sah

a

Sy

ari

ah

(a

pa

bil

a

ad

a)

(1)

(2)

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10

)(1

1)

(12

)(1

3)

(14

)

Po

sisi

31

De

sem

be

r 2

01

2

1P

ert

ania

n, P

erb

uru

an d

an K

eh

uta

nan

4

0.3

99

1.9

47

2P

eri

kan

an4

27

3P

ert

amb

ang

an d

an P

en

gg

alia

n1

.06

22

4.0

73

34

9

4In

du

stri

Pe

ng

ola

han

7.0

46

34

.76

84

48

5Li

stri

k, G

as d

an A

ir

6K

on

stru

ksi

50

.23

50

1.4

53

7P

erd

agan

gan

be

sar

dan

ece

ran

28

5.2

41

10

5.3

23

7.4

87

8P

en

yed

iaan

ako

mo

das

i dan

pe

nye

dia

an m

akan

min

um

5.1

91

1.0

62

9Tr

ansp

ort

asi,

pe

rgu

dan

gan

dan

ko

mu

nik

asi

12

.85

51

01

.32

11

.45

9

10

Pe

ran

tara

Ke

uan

gan

24

.73

42

02

.13

7

11

Re

al e

stat

e, u

sah

a p

ers

ew

aan

dan

jasa

pe

rusa

haa

n3

1.9

35

10

.65

17

5.3

47

5.1

20

12

Ad

min

istr

asi p

em

eri

nta

han

, pe

rtah

anan

dan

jam

inan

so

sial

waj

ib

13

Jasa

pe

nd

idik

an8

99

14

Jasa

ke

seh

atan

dan

ke

gia

tan

so

sial

22

11

.83

2

15

Jasa

ke

mas

yara

kata

n, s

osi

al b

ud

aya,

hib

ura

n d

an

pe

rora

ng

an la

inn

ya1

.41

17

.92

1

16

Jasa

pe

rora

ng

an y

ang

me

laya

ni r

um

ah t

ang

ga

53

43

.60

4

17

Bad

an in

tern

asio

nal

dan

bad

an e

kstr

a in

tern

asio

nal

la

inn

ya

18

Ke

gia

tan

yan

g b

elu

m je

las

bat

asan

nya

19

Bu

kan

lap

ang

an u

sah

a1

.45

5

20

Lain

nya

58

7.0

93

10

.95

47

51

95

46

.19

4

Tota

l 5

87

.09

32

4.7

34

10

.95

48

2.1

71

-3

65

.93

85

61

.53

91

6.4

11

46

.19

4

(dal

am J

uta

an R

up

iah

)


No Keterangan

31 Desember 2012

Wilayah

JAWA SUMATERA KALIMANTAN INDONESIA

TIMUR Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)

1 Tagihan 688.094 319.405 49.823 8.658 1.065.980

2Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)

-

a. Belum Jatuh Tempo -

b. Telah Jatuh Tempo 19.590 - 19.590

3Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN)-individual

11.402 11.402

4Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN)-kolektif

2.401 1.177 177 17 3.772

5 Tagihan yang dihapus buku 980 980

Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual




No Sektor Ekonomi Tagihan

Tagihan yang

mengalami penurunan

nilai (impaired)

Cadangan

kerugian

penurunan nilai

(CKPN)-

individual

Cadangan

kerugian

penurunan

nilai (CKPN)-

kolektif

Tagihan

yang

dihapus

buku Belum

jatuh

tempo

Telah

jatuh

tempo

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

Posisi 31 Desember 2012

1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 41.905 104

2 Perikanan 422 1

3 Pertambangan dan Penggalian 25.350 84

4 Industri Pengolahan 41.881 99

5 Listrik, Gas dan Air

6 Konstruksi 53.666 3.634 2.220 189

7 Perdagangan besar dan eceran 395.039 583 388 1.411

8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 6.195 18

9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 116.450 2.627 1.168 818

10 Perantara Keuangan 225.660 451

11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 129.976 12.746 7.626 450 980

12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib

13 Jasa pendidikan 890 3

14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 2.030 4

15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 9.230 19

16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 4.108 8

17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya

18 Kegiatan yang belum jelas batasannya

19 Bukan lapangan usaha 1.438 3

20 Lainnya 11.749 111

Total 1.065.990 19.590 11.402 3.772 980

Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual

No. KeteranganPosisi 31 Desember 2012

CKPN Individual CKPN Kolektif

(1) (2) (3) (4)

1 Saldo awal CKPN 7.004 10.191

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) 5.433 (6.475)

a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 5.433 9.137

b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan (15.611)

3 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan

4CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan

(980)

Saldo akhir CKPN 11.457 3.717

Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual



No. Kategori Portofolio


Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan

Dampak Mitigasi Risiko Kredit

0% 20% 35% 40%

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 587.092

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

4 Tagihan Kepada Bank 170

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 10.955

6 Kredit Beragun Properti Komersil

7 Kredit Pegawai/ Pensiunan

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

9 Tagihan kepada Korporasi

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

11 Aset Lainnya 9.677


Total Eksposur Neraca

B Eksposur Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif

1 Eksposur Neraca

2 Tagihan Kepada Pemerintah



5 Tagihan Kepada Bank

6 Kredit Beragun Rumah Tinggal






Total Eksposur TRA

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)








Total Eksposur Counterparty Credit Risk

Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan

Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual


ATMR Beban Modal

45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

-

4.775 2.422

3.834

76.136 76.136

364.661 273.496

544.396 544.396

95 16.316 24.569

33.402 1.107 35.063

959.915

5.507 5.507

4.119 3.089

25.898 25.898

34.494



No. Kategori Portofolio


Tagihan

Bersih

Bagian yang Dijamin DenganBagian yang

Tidak Dijamin

Agunan GaransiAsuransi

kreditlainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)]

A Eksposur Neraca




4 Tagihan Kepada Bank 24.734 19.789 4.945

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 10.954 10.955

6 Kredit Beragun Properti Komersil 82.171 6.035 76.136



365.938 1.277 364.661

9 Tagihan kepada Korporasi 561.539 17.143 544.396

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 16.411 16.411

11 Aset Lainnya 44.186 35.063

12Eksposur di unit usaha syariah (apabila ada)

Total Eksposur Neraca 1.693.025 1.639.659

B Eksposur Rekening Adminsitratif

1 Eksposur Neraca





6 Kredit Beragun Rumah Tinggal 5.507 5.507


8 Kredit Pegawai/ Pensiunan 4.119 3.089


25.898 25.898



Total Eksposur Rekening Administratif 34.493

C Eksposur Counterparty Credit Risk







7Eksposur di unit usaha syariah (apabila ada)

Total Eksposur Counterparty Credit Risk

Total (A+B+C) 1.674.152

Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual





Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK

(1) (2) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 587.092 - -

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -


- - -


5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 10.955 3.834 3.834


7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - -


365.938 274.454 273.496


10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 16.411 24.569 24.569

11 Aset Lainnya 46.194 - 37.070

Total 1.695.034 958.883 961.923

Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca






(1) (2) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - -



- - -

4 Tagihan Kepada Bank - - -

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - -



8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 4.119 3.089 3.089



Total 35.524 34.494 34.494

Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif



TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 996.417

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL -

Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit




(1) (2) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 587.092 - -



- - -


5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 10.955 3.834 3.834


7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - -



10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 16.411 24.569 24.569

11 Aset Lainnya 46.194 - 37.070

Total 1.695.034 958.883 961.923

Tabel 6.2.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca




Tabel 6.2.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif






(1) (2) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - -



- - -

4 Tagihan Kepada Bank - - -

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - -






Total 35.524 34.494 34.494


TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 996.417

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL -

Tabel 6.2.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit


No. Pendekatan yang digunakan


Pendapatan Bruto

(rata-rata 3 tahun terakhir)Beban Modal ATMR

(1) (2) (3) (4) (5)

1 Pendekatan Indikator Dasar 52.720 7.908 98.850

Total 52.720 7.908 98.850

Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual



Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profi l Maturitas Rupiah - Bank secara Individual

No Pos - Pos Saldo


JATUH TEMPO

≤ 1 Bulan >1 bulan s/d

3 bulan

>3 bulan s/d

6 bulan

>6 bulan s/d

12 bulan > 12 bulan

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

I NERACA

A. ASET 1.683.934 596.587 40.807 92.324 157.945 796.271

1. Kas 9.677 9.677

2. Penempatan pada Bank Indonesia 587.092 523.352 9.952 29.519 24.269

3. Penempatan pada Bank lain 170 170

4. Surat Berharga

5. Kredit yang Diberikan 1.041.523 61.418 27.016 57.227 132.186 763.676

6. Tagihan lainnya

7. Lain-lain 45.472 1.970 3.839 5.578 1.490 32.595

B. KEWAJIBAN 1.346.473 875.945 184.767 267.617 16.448 1.696

1. Dana Pihak Ketiga 1.323.632 864.982 181.803 260.753 16.094

2. Kewajiban pada Bank Indonesia

3. Kewajiban kepada bank lain 9.070 4.421 2.199 2.450

4. Surat Berharga yang Diterbitkan

5. Pinjaman yang Diterima

6. Kewajiban Lainnya

7. Lain-lain 13.771 6.542 765 4.414 354 1.696

C. SELISIH ( A - B ) 337.461 (279.358) (143.960) (175.293) 141.497 794.575

II REKENING ADMINISTRATIF - - - - - -

A. Tagihan Rekening Administratif

1. Komitmen

2. Kontinjensi

B. Kewajiban Rekening Administratif

1. Komitmen 70.402 36.716 5.569 10.869 17.239 9

2. Kontinjensi

70.402 36.716 5.569 10.869 17.239 9

C. Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif

(70.402) (36.716) (5.569) (10.869) (17.239) (9)

Selisih [(IA-IB) + (IIA-IIB)] 267.059 (316.074) (149.529) (186.162) 124.258 794.566

Selisih Kumulatif - (316.074) (465.603) (651.765) (527.507) 267.059



Rencana Strategis Bank


Rencana Strategis Bank


The year of 2012 marked the second year of the first phase of the

Bank’s business development plan (2011-2015) called as the

investment stage. The Bank this year still focuses on the integration

and internal consolidation the company embarked on soon after

the completion of the acquisition in 2011. The Bank initiated the

phase by launching fundamental change to meet the new vision

and mission. The improvement process on the organization, system,

infrastructure, human resources, and culture still continues until

today and is done in parallel with the business development

activities.

GENERAL POLICIES OF THE BANKGeneral policies of the Bank are designed to accomplish the

missions of the majority Shareholders, including empowering the

Micro, Small and Medium Enterprises (MSME), with respect to the

prudence principles and a principle of a healthy credit distribution.

Such policy is in line with the strata of Indonesian Banking Architecture

(IBA), in which the Bank focuses on extending financing the Micro,

Small and Medium Enterprises (“MSME”).

In the short term, the Bank will keep its focus on the enhancement

of quality of human resources (HR), development of Information

Technology (“IT”) system, the opening of sharia unit, the launch

of new products/activities, consistently build brand awareness, as

well as expand the office network as long-term investment to

sustain the bank’s mission and vision.

Currently the Bank is still within the investment stage, which

requires lots of investment expenses, both operating expenses

and capital expenditure. The consequence it will take in the first

three years is that the ratio of ROA is projected to slow and BOPO

in the meantime will increase. Yet, the enhanced infrastructure

quality and capacity as well as capital support from Controlling

Shareholders (“CS”) for the mid and long term is believed to help

the Bank’s business improve and develop with more focused and

accelerated.

Below is the Bank’s development since the initial stage before the

process of acquisition, investment phase until the harvesting phase:

Tahun 2012 merupakan tahun kedua dari tahapan pertama rencana

pengembangan bisnis Bank (2011-2015) yang merupakan tahapan

investasi. Ditahun ini Bank masih berkonsentrasi melanjutkan

proses integrasi dan konsolidasi internal yang dilakukan segera

setelah tuntasnya proses akuisisi di tahun 2011. Bank telah mengawali

tahapan ini dengan melakukan perubahan fundamental untuk

menjawab visi dan misi barunya. Proses penyempurnaan organisasi,

sistem, infrastruktur, SDM dan budaya yang hingga saat ini masih

terus berlangsung dilaksanakan secara bersamaan dengan kegiatan

pengembangan bisnisnya.

ARAH KEBIJAKAN UMUM BANKArah kebijakan umum Bank dirancang sejalan misi pemegang

saham mayoritas yakni : memberdayakan Usaha Mikro, Kecil dan

Menengah (UMKM), dengan tetap berpijak pada pada prinsip

kehati-hatian yang mengacu pada prinsip pemberian kredit yang

sehat. Kebijakan ini sesuai strata Arsitektur Perbankan Indonesia

(API), yaitu Bank dengan fokus pembiayaan Usaha Mikro, Kecil dan

Menengah (“UMKM”).

Dalam jangka pendek, Bank tetap akan fokus pada peningkatan

kualitas Sumber Daya Manusia (SDM), pengembangan Sistem

Teknologi Informasi (“TI”), pembukaan unit usaha syariah, peluncuran

produk/aktivitas baru, konsisten membangun brand awareness,

serta perluasan jaringan kantor sebagai investasi jangka panjang

untuk mendukung tercapainya visi dan misi bank.

Saat ini Bank masih berada dalam tahap investasi (invesment stage)

yang membutuhkan banyak biaya investasi baik operating expenses

maupun capital expenditure. Konsekuensinya dalam periode 3

tahun pertama maka ratio ROA diproyeksikan mengalami penurunan

dan BOPO akan mengalami peningkatan. Namun demikian dengan

peningkatan kualitas dan kapasitas infrastruktur yang dimiliki serta

dukungan Pemegang Saham Pengendali (“PSP”) dalam hal

permodalan, dalam jangka menengah dan panjang kinerja Bank

diyakini akan semakin membaik sehingga berkembang lebih cepat

dan terarah.

Berikut gambaran yang telah terjadi di Bank dari masa awal sebelum

akuisisi, tahap investasi sampai pada tahap harvesting.


Rencana Bisnis Bank Tahun 2013-2015

The Bank’s Business Plan of the Period of 2013-2015.

Kondisi Awal Sampai mid 2011

Tahap Investasi mid 2011-2014Tahap Harvesting 2015 dan

seterusnya.

1 PSP Pahala Sejahtera Sampoerna Investama Sampoerna Investama

2 Jumlah Kantor/Total Offices 8 15 >15

3Jumlah Pegawai/Tota l Employees

183 orang +/- 490 orang >500

4Jumlah marketing lending/cabang

0-1 orang 4-5 orang 4-5 orang

5 Modal disetor Rp120 miliar Rp550 miliar >Rp550 miliar

6 Laba Bersih/tahun Rp10-15 miliar Rp15-20 miliar >Rp40 miliar

7 BOPO 89.7% 98.1%-91.2% < 90%

8 ROA 0.4% 0.2%-1.1% >1.5%

9 NPL Gross >5% 4.7%-2.3% <3%

Rendah Menengah Tinggi

Penggunaan Teknologi Core banking versi lama Pengkinian core banking Pengkinian core banking

Tidak ada ATM ATM, Debit Card & Call Center Service to Sales System

Tidak ada surel Bank Internet Banking, payment point online Campaign Management

Paper based approval system Surel Bank Branchless Banking

SKN/RTGS manual Loan Origination System

Manual entry untuk asset buying HR System

Unsecured & unreliable data center

SKN/RTGS Otomasi

Tidak ada treasury system LBU/SID otomasi

PSAK engine

Otomasi sistem asset buying & joint financing

Website bank

Signature verification system

Treasury System

Data warehouse

MIS System

Secure & reliable data center & Disaster Recovery Center (DRC)

Compliance tracking system

Branch dashboard

Procurement System

Collateral tracking management System

Collection system


Bank telah menetapkan strategi untuk mencapai visi dan misi

sesuai arah kebijakan umum Bank yang meliputi :

a. Membangun brand awareness melalui kegiatan promosi

korporasi maupun produk secara selektif dan proporsional.

b. Fokus pada peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia,

pengembangan Sistem Teknologi Informasi (TI), pembukaan

unit usaha syariah, peluncuran produk/aktivitas baru dan

perluasan jaringan kantor sebagai pondasi dalam menopang

pertumbuhan Bank kedepannya.

c. Dalam bidang penghimpunan dana dan untuk mengantisipasi

ketatnya persaingan di produk pendanaan serta menciptakan

struktur pendanaan yang lebih terdiversifikasi, Bank berencana

melakukan perluasan jaringan kantor, mengembangkan

sumberdaya dan mengoptimalkan produk pendanaan yang

dikhususkan untuk segmen tertentu, termasuk pemanfaatan

customer base yang berasal dari grup usaha.

Bank berencana menerbitkan produk tabungan baru dengan

memberikan bunga yang cukup bersaing, melakukan

peningkatan kualitas pelayanan nasabah (service excellence),

mengembangkan produk/aktivitas baru berbasis teknologi

untuk memudahkan nasabah bertransaksi di Bank seperti :

debit card, internet banking, payment point on line, serta produk

simpanan syariah melalui unit usaha syariah.

Bank juga mengkaji sumber dana lain, baik dalam jangka

pendek maupun panjang melalui instrumen-instrumen pasar

pendanaan seperti surat berharga dan lainnya. Dalam jangka

menengah dan panjang untuk menampung sumber pendanaan

Bank khususnya dari luar negeri, maka Bank berencana

meningkatkan status menjadi Bank Devisa dengan tetap

mengacu pada Peraturan Bank Indonesia yang berlaku.

The Bank has implemented strategies to realize the vision and

mission according to the general policies of the Bank, which include:

a. Building brand awareness through corporate promotional

activities and selected and proportional products.

b. Focusing on enhancing the quality of Human Resources,

developing Information Technology (IT) System, opening sharia

business unit, launching new products/activities and expanding

the office network as fundamental to sustain the future growth

of the Bank.

c. In collecting the fund and anticipating the tight competition

in the financing products as well as developing more diversified

funding structure, the Bank is planning to expand the office

network, developing the human resources and optimizing the

financing products for particular segment, including the

utilization of customer base derived from the business group.

The Bank plans to issue new saving products with competitive

rate, enhancing service excellence, developing new technology-

based products/activities to facilitate the customers in doing

banking transactions, such as: debit card, internet banking,

payment point on line, as well as saving products through

sharia business unit.

The Bank also reviews the other short and long term sources

of fund, through many instruments of funding market, such

as securities and the others. In the short and long run, in order

to accommodate the Bank’s foreign fund, the Bank is planning

to upgrade the status from Foreign Exchange Bank with

reference to the applying regulation of Bank of Indonesia.


Dengan reputasi pemegang saham baru yang cukup dikenal

masyarakat, diharapkan Bank dapat meningkatkan reputasi

guna meningkatkan kemampuan Bank dalam menghimpun

dana masyarakat.

d. Dalam bidang penyaluran dana, Bank memfokuskan penyaluran

dana pada segmentasi pasar UMKM dan melakukan kerja sama

strategis dalam rangka pelaksanaan program executing, asset

buying, channeling dan joint financing dengan pihak-pihak lain

seperti Koperasi, BPR, perusahaan pembiayaan dan lembaga

keuangan lainnya, dengan tetap senantiasa mengedepankan

prinsip kehati-hatian dan mengacu pada mekanisme penyaluran

dana yang sehat.

Bank juga akan menyalurkan dana dengan prinsip syariah

melalui unit usaha syariah serta mengembangkan produk dan

layanan untuk pembiayaan yang disesuaikan dengan kebutuhan

nasabah pembiayaan di segmen UMKM.

e. Dalam upaya pengembangan bisnis, Bank merencanakan

untuk tumbuh secara in-organic dengan melakukan akuisisi

terhadap lembaga keuangan mikro dan/atau lembaga

pembiayaan lainnya. Hal ini dilakukan agar skala ekonomis

Bank dapat tercapai lebih awal dengan tetap menjaga tingkat

kesehatan Bank.

TARGET JANGKA PENDEK DAN MENENGAHUntuk memandu implementasi kebijakan, Bank telah menentukan

target-target jangka pendek dan menengah yang akan mengarahkan

seluruh sumber daya Bank untuk bergerak sinergis mencapai visinya.

Target Jangka Pendeka. Perbaikan rating RBBR menjadi 2 dan GCG menjadi 2.

b. Tingkat pertumbuhan kredit sebesar 43.70%

c. Tingkat pertumbuhan dana pihak ketiga 45.03%

d. Peningkatan kompetensi dan keahlian SDM

e. Peningkatan Penerapan Manajemen Risiko

f. Peningkatan kualitas Pengendalian Intern

g. Penerapan Good Corporate Governance (GCG)

h. Menetapkan Jumlah Modal Inti Minimum

i. Tingkat Non Performing Loan (NPL) berada di bawah 5%

j. Mempertahankan rating penerapan KYC minimal di Rating 3

(Cukup Baik)

Target Jangka Menengaha. Bank mentargetkan rating RBBR 2 dan bisa meningkatkan

rating GCG menjadi 1 dengan memonitor setiap komponen

dari RBBR dan meningkatkan awareness seluruh staf bank

melalui pelatihan berkala

b. Jumlah Modal Inti Minimum akan terus ditingkatkan melalui

strategi rencana penambahan modal dalam rangka memenuhi

komitmen permodalan kepada Bank Indonesia dan juga melalui

strategi pertumbuhan organik (internal growth).

With new reputation of the Shareholders which are publicly

known, the Bank is expected to be able to secure the reputation

in order to maintain the Bank’s ability to collect the public

fund.

d. In distributing the fund, the Bank focuses on the MSME segment

and develops strategic partnership in the implementation of

executing program, asset buying, channelling and joint financing

with the other parties such as Cooperatives, Rural Credit Banks,

multifinance companies and other financial institutions, by

putting forward the prudence principle and a healthy mechanism

of the fund distribution.

The Bank will also distribute fund based on sharia principle

through sharia business unit as well as develop financing

products and services that meet the financing needs of the

customers from MSME.

e. In order to develop the business, the Bank is seeking to grow

inorganically through acquisition over the micro financial

institutions and/or other multifinance companies. This is to

meet the economic scale of the Bank by keeping the health

level of the Bank.

SHORT AND MEDIUM TERM TARGETTo guide the policy implementation, the Bank has determined

short and medium term targets which will direct the whole resources

of the Bank to move in synergy to realize the vision.

Short Term Targetsa. RBBR to 2 and GCG to 2

b. Credit growth by 43.70%

c. Third party fund growth by 45.03%

d. Improvement of HR skills and competence

e. Improvement of the Implementation of Risk management

f. Improvement of Internal Control Quality

g. Implementation of Good Corporate Governance (GCG)

h. Determining Total Minimum Core Capital

i. Non Performing Loan (NPL) below 5%

j. Maintaining the minimum rating of KYC implementation at 3

(Quite Good)

Mid Term Targetsa. The Bank is targeting the RBBR rating at 2 and GCG rating at

1 by closly monitoring each component of RBBR and improving

the awareness of all Bank’s staffs through the training program

in periodical basis

b. Total Minimum Core Capital will be enhanced through capital

addition strategy in order to fulfil the capitalization commitment

to Bank of Indonesia and internal growth plan.


c. Sejalan dengan pencapaian jumlah Modal Inti Minimum di

atas, maka sesuai dengan strata API yang dipilih, Bank akan

tetap menjadi bank dengan fokus kegiatan usaha pada segmen

tertentu, yaitu UMKM.

d. Dalam upaya meningkatkan struktur pendanaan yang sehat,

disamping tetap meningkatkan penghimpunan dana pihak

ketiga, Bank akan mengupayakan diperolehnya alternatif

sumber-sumber pendanaan lainnya, seperti penerbitan surat

berharga maupun pinjaman-pinjaman lunak lainnya.

e. Bank akan terus berupaya meningkatkan kualitas penerapan

APU dan PPT, sehingga diharapkan dapat mencapai rating 2

(Baik).

f. Bank secara konsisten akan melakukan perluasan jaringan

kantor dengan menambah Kantor Cabang, Kantor Cabang

Pembantu dan/atau Kantor Kas sesuai kebutuhan.

g. Bank akan terus memenuhi persyaratan penerapan GCG untuk

mendapatkan predikat sebagai Bank Berkinerja Baik.

h. Dalam rangka memperluas sumber pendanaan bank khususnya

dari luar negeri maka Bank berencana untuk meningkatkan

status menjadi Bank Devisa dengan tetap mengacu kepada

Peraturan Bank Indonesia yang berlaku.

c. In line with the achievement of Minimum Core Capital, thus

according to the agreed API strata, the Bank will keep the status

of the bank that is focused on MSMEs.

d. In order to promote a healthy financing structure, the Bank,

besides increasing the third party fund, will be seeking other

alternative sources of fund, such as the issuance of securities

and other soft loans.

e. The Bank will continue enhancing the quality of the

implementation of APU and PPT, so as to realize the rating 2

(Good).

f. The Bank consistently expands the office network by adding

new Branch Offices, Supporting Branch Office and/or Cash

Office according to the needs.

g. The Bank will consistently comply with GCG implementation

to earn the predicate of Best Performing Bank.

h. In order to expand the foreign sources of fund, the Bank is

planning to upgrade its status to Foreign Exchange Bank with

reference to Regulation of Bank of Indonesia.


Akuntabilitas pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi

Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Sahabat Sampoerna mengambil

tanggungjawab penuh atas kebenaran Laporan Tahunan ini berikut

laporan keuangan dan informasi terkait lainnya dengan

menandatangani dibawah ini :

Accountability statement of the Board of Commissioners and Directors.

The Board of Commissioners and Directors of PT Bank Sahabat

Sampoerna take full accountability for the correctness of this annual

report and its financial statements and the others related information

by signing below :

Dewan Komisaris/Board of Commissioners

Budi Setiawan Halim

Komisaris Utama/President Commnisioner

Arsono Putranto

Komisaris/Commissioner


Komisaris Independen/Independent Commissoner


Komisaris Independen/Independent Commissioner

Direksi/Directors

Indra Wijaya Supriadi


Agresius Robajanto Kadiaman

Direktur /Director

Nyoman Wenten Artha

Direktur Kepatuhan/Compliance Director

Ganda Rahaja Rusli

Direktur / Director


Surabaya, Jawa Timur

Jakarta

Palembang, Sumatera Selatan

Medan, Sumatera Utara

Pekanbaru, Riau

Jaringan Kerja dan

Mitra Usaha


Jaringan Kerja dan Mitra Usaha


Dalam rangka terus meningkatkan pelayanan kepada para nasabah,

Bank Sampoerna senantiasa menjalin kerjasama dengan bank-bank

lain sebagai mitra usaha, khususnya dalam kiriman uang dan

kegiatan inter bank money market.

Disamping itu, untuk meningkatkan kinerja operasional, di tahun

2012 Bank Sampoerna juga telah menjalin kerjasama dan bersinergi

dengan beberapa perusahaan di antaranya :

1. Beberapa Perusahaan Asuransi

2. PT Sigma Caraka

3. PT Rintis Sejahtera

4. PT Kelola Jasa Arta

5. Infomedia

Customer satisfaction is our key indicator of success. In order to

deliver our excellent services to our customer, Bank Sampoerna is

collaborating closely to other banks as our partner in particularly

for remittance and inter bank money market initiatives.

On the other side, to swell financial performance Bank Sampoerna

is working together in partnership with:

1. Insurance companies

2. PT Sigma Caraka

3. PT Rintis Sejahtera

4. PT Kelola Jasa Arta

5. Infomedia

ASURANSI WAHANA TATA


Di tahun 2012, Bank Sampoerna melakukan ekspansi jaringan

kantor, dengan membuka 2 (dua) kantor cabang di Surabaya dan

Palembang pada bulan Oktober 2012, sehingga jaringan kantor

yang dimiliki saat ini meliputi :

In October 2012, Bank Sampoerna expand its branches by opening

two (2) offices in Palembang and Surabaya. By adding two branches,

the Bank’s current network and branches consists of:

Kantor Cabang/Branch Offi ces

Jakarta

■ Cabang Utama Sampoerna Strategic

North Tower, Mezzanine Floor

Jl. Jend. Sudirman Kav. 45, Jakarta 12930

Telp. 021. 5795 1234, 5795 1515 Fax. 021. 5795 0626

■ Slipi

Gedung Wisma Sejahtera

Jl. S. Parman Kav. 75, Lt. 1, Jakarta Barat 11410

Telp. (021) 530 6360

Fax. (021) 530 6362, 530 6370

Surabaya, Jawa Timur

Jl. Diponegoro No. 73

Kel. Darmo, Kec. Wonokromo

Surabaya 60241

Telp. (031) 568 7157

Fax. (031) 567 8973

Medan, Sumatera Utara

Jl. Sutomo No. 27 D-E, Medan 20232

Telp. (061) 4565 666

Fax. (061) 453 0013

Pekanbaru, Riau

Jl. Tuanku Tambusai No.391, Pekanbaru, 28282

Telp. (0761) 839 590-91

Fax . (0761) 839 589

Palembang, Sumatera Selatan

Jl. Jend. Sudirman Km. 4,5

Komplek Ruko Ario Kemuning No. 2

Palembang 30128

Telp. (0711) 56 101 77- 79

Fax. (0711) 56 101 80

Kantor Cabang Pembantu/Sub Branch Offi ce

Pecenongan

Ruko Red Top Square

Jl. Pecenongan No. 72, Lt.2 - 4, Jakarta Pusat 10120

Telp.021. 350 0091-94

Fax. 021. 350 1337-38

Kelapa Gading

Jl. Boulevar Raya Blok CN 3 No.5, Jakarta Utara 14240

Telp. 021. 451 4581-83

Fax. 021. 451 45 80

Bandengan

Jl. Bandengan Utara No. 36, Lt 1-3, Jakarta Utara 11240

Telp. 021. 691 3092-94

Fax. 021. 690 5425

Fatmawati

Jl. RS Fatmawati No. 37, Jakarta Selatan

Telp. 021. 7591 3868

Fax. 021. 7591 0289

Matraman

Rukan Mitra Matraman

Jl. Matraman Raya No. 148 Lt 1-4, Jakarta Timur 13320

Telp. 021. 8591 8030-31

Fax. 021. 8591 2488

Kantor Pusat/Head Offi cePT Bank Sahabat Sampoerna

Sampoerna Strategic Square, North Tower, Mezzanine Floor Jl. Jend. Sudirman Kav. 45, Jakarta 12930

Telp. 021. 5795 1234, 5795 1515 Fax. 021. 5795 0626

Web. www.banksampoerna.com

Di Desember 2012, Bank Sampoerna telah melengkapi layanannya

dengan telah dimilikinya jaringan ATM dan Call Center ATM. Dan

untuk lebih memudahkan nasabah dalam bertransaksi, maka

direncanakan akan dilakukan kerjasama dengan jaringan PRIMA

sehingga nasabah dapat melakukan transaksi di lebih dari 43.000

jaringan PRIMA di seluruh Indonesia.

Bank Sampoerna is gladly offers it’s customer with ATM and ATM

Call Center services in December 2012. To bring additional value

to the customer, Bank Sampoerna is working in partnership with

PRIMA network so that our customer is able to do their banking

transaction through more than 43,000 PRIMA network throughout

Indonesia.


Macro economy condition as well as conducive monetary system

that looked stable in 2012 is one of the positive factor to boost

banking sector growth and development in Indonesia. This

advantageous momentum was one of the positive factor for Bank

Sampoerna to grow after acquisition period. In particular, integration

and consolidation as well as redefining the best strategy for each

business and division are the bank’s key important focus to compete

in the marketplace, increase it’s investment or even to anticipate

the future competition.

The positive growth trend would be a good benefit for Bank

Sampoerna’s business expansion, include opening a new branch,

developing new initiatives and products as well as re-inventing

innovative initiatives to the next level.

Besides, the Government and Bank Indonesia is consistently

stabilizing monetary systems to ensure adequate liquidity in the

foreign exchange and Rupiah market and to create effective

stimulus to the national economy. Bank Indonesia predicts that

Indonesia economy would stays strong and stable in 2013, and

shows positive financial performance so that the banking sector

trend would also be positive.

Kondisi makro ekonomi dan sistem keuangan yang cukup kondusif

dan relatif stabil di tahun 2012 menjadi faktor positif dalam

pendukung pertumbuhan dan perkembangan sektor perbankan

di Indonesia. Momentum yang sangat baik ini tentunya menjadi

pendorong pertumbuhan Bank Sampoerna paska akuisisi, dimana

proses integrasi dan konsolidasi serta pembenahan diberbagai

bidang sebagai bagian dari tahapan investasi terus dilakukan untuk

mengantisipasi persaingan ke depannya.

Tren pertumbuhan yang positif ini tentunya telah dimanfaatkan

oleh Bank Sampoerna untuk melakukan ekspansi jaringan kantor,

produk dan aktivitas baru, serta mengkaji beberapa inisitif baru

yang dapat dijadikan terobosan untuk pengembangan Bank ke

depannya.

Disamping itu, Pemeringah dan Bank Indonesia tetap melanjutkan

upaya stabilisasi moneter dan system keuangan dengan terus

memastikan kecukupan likuiditas Rupiah dan Valas di pasar serta

mengefektifkan stimulus pada perekonomian nasional. Di tahun

2013, Bank memperkirakan bahwa ekonomi Indonesia akan tetap

stabil dan menunjukkan kinerja yang positif sehingga sektor

perbankanpun akan melanjutkan tren pertumbuhan yang positif.

Hal-hal Penting Yang Diperkirakan Terjadi di Tahun 2013

Key Important Initiatives in 2013


With prominent macro economy condition, Bank would be able

to focus to deliver lending services to micro, small and medium

sector. The sector which is believed to have a relative strong

resistance, potential market, and affordable product compare to

commercial sector. The bank will continue its collaboration with

other financial institution in particularly with Koperasi Mitra Sejati

through asset buying program.

Despite, the Bank will consistently anticipating any potential

concern in macro economy sector in 2013 followed by the

Government new initiatives such as fuel raise, inflation, and other

economy and monetary policy which is possibly launch next year.

Bank Sampoerna key important milestones in 2013 include:

a. The Bank will focus to increase it’s human capital qualities,

Information Technology improvement, network and branches

expansion to support future growth as well as to obtain Unit

Usaha Syariah licensing.

b. For funding area, the Bank will optimize segmented funding

products, include using the existing customer based data

based from other business group.

c. Bank is planning to launch new product and activities organically,

engage closely with business partners such as mini market,

cooperative, BPR, multifinance, and other technology based

product such as internet banking.

d. To strengthen the capital structure, the shareholders committed

to inject capital of Rp 100 billion yearly in accordance with the

commitment given to Bank Indonesia. On the other hand, the

Bank will also leverage the reatain earning.

e. Bank is planning to anticipate the possibility of new strategic

investor.

f. Bank is going to focus in increasing asset to be sizeable.

g. Bank is going to look for other short or long term alternative

through other funding market such as securities.

Dengan prediksi kondisi perekonomian yang menjanjikan tersebut,

Bank akan terus memfokuskan penyaluran dana pada sektor Usaha

Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) dengan pertimbangan bahwa

sektor ini memiliki ketahanan yang relatif dibandingkan dengan

sektor usaha komersial, serta sektor UMKM ini memiliki potensi

pasar yang sangat baik dikarenakan produk yang dihasilkan masih

dapat terjangkau oleh seluruh kalangan. Bank juga akan melanjutkan

kerjasama dengan lembaga keuangan lainnya, khusus dengan

Koperasi Mitra Sejati melalui program asset buying.

Namun demikian, Bank tetap akan mengantisipasi kemungkinan

pergeseran terhadap Kondisi makro ekonomi yang mungkin terjadi

di tahun 2013 sebagai dampak dari kebijakan pemerintah yang

akan diterapkan, seperti kenaikan BBM, peningkatan suku bunga,

inflasi dan kebijakan ekonomi dan moneter yang mungkin akan

diluncurkan.

Beberapa hal penting yang akan dilakukan oleh Bank Sampoerna

di tahun 2013 antara lain :

a. Bank akan tetap fokus pada peningkatan kualitas SDM,

penyempurnaan Sistem Teknologi Informasi, perluasan jaringan

kantor dalam menopang pertumbuhan ke depan serta

mengupayakan untuk mendapatkan ijin Unit Usaha Syariah.

b. Dalam bidang penghimpunan dana, Bank akan mengoptimalkan

produk pendanaan yang dikhususkan untuk segmen tertentu,

termasuk pemanfaatan customer base yang berasal dari grup

usaha.

c. Bank juga berencana akan meluncurkan produk dan aktivitas

baru secara organik, melakukan kerjasama dengan mitra seperti

mini market/koperasi/BPR/Multifinance dan juga produk-produk

yang berbasis teknologi seperti internet banking.

d. Dalam rangka memperkuat struktur permodalan, maka setoran

modal akan dilakukan setiap tahun oleh para pemegang saham

sebesar Rp 100 miliar sesuai dengan komitmen yang diberikan

kepada Bank Indonesia disamping juga melalui pemupukan

keuntungan.

e. Bank juga berencana untuk mengantisipasi kemungkinan

masuknya calon pemegang saham baru maupun investor

strategis.

f. Bank juga akan fokus dalam meningkatkan jumlah aset yang

dimiliki sehingga dapat menjadi sizeable.

g. Bank akan mengkaji sumber dana lain, baik dalam jangka

pendek maupun jangka panjang melalui instrumen-instrumen

pasar pendanaan seperti surat berharga dan lainnya.


Halaman ini sengaja dikosongkan

This page has been left blank intentionally


Laporan Keuangan bank31 Desember 2012 dan 2011

Financial StatementsDecember 31, 2012 and 2011

Halaman ini sengaja dikosongkan

This page has been left blank intentionally

FA AR SAMPOERNA 2012 · Tentang Simbol Identitas ... Laporan Direktur Utama ... puts forward the...

Documents

Transcript of FA AR SAMPOERNA 2012 · Tentang Simbol Identitas ... Laporan Direktur Utama ... puts forward the...