Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
Transcript of Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 1/28
04/14/16 1
BANK RAKYAT INDONESIA
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 2/28
04/14/16 2
TUJUAN PEMBELAJARAN
Peserta memahami analisis kredit
Peserta memahami kebthan kredit !an" sesaiden"an repayment capacity #al$n debitr%
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 3/28
04/14/16 3
Jenis
Kebutuhan Kredit
Se#ara mm &enis kredit !an" diberikan da'at dibedakan men&adi (
Kredit Modal Kerja
Kredit !an" 'en""naann!a ntk membia!ai aset lan#ar)akti*a lan#ar+
Kredit Investasi
Kredit !an" 'en""naan!a ntk membia!ai aset teta' )akti*ateta'+
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 4/28
04/14/16 4
Dalam hal analisis kredit !an" akan dilakkan baik
ntk Kredit M$dal Ker&a )KMK+ ma'n Kredit
In*estasi )KI+ ketersediaan la'$ran kean"an
bersi,at mtlak karena mer'akan in't data
In't Data Analisis T$$ls Ot't
Laporan Keuangan
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 5/28
04/14/16 5
KREDIT MODAL KERJA )KMK+
Di'erlkan ntkDi'erlkan ntk
membia!ai $'erasi$nalmembia!ai $'erasi$nal 'ersahaan !an" 'ersahaan !an"
berhbn"an d"n berhbn"an d"n
'en"adaan baran" 'en"adaan baran"
ma'n 'r$ses 'r$dksima'n 'r$ses 'r$dksi
sam'ai baran" tersebtsam'ai baran" tersebtter&alter&al
M$dal ker&a sementara adalahM$dal ker&a sementara adalah
m$dal ker&a )MK+ !an"m$dal ker&a )MK+ !an"
di'erlkan 'ersahaan ntkdi'erlkan 'ersahaan ntk
membia!ai kebthan &an"kamembia!ai kebthan &an"ka
'endek 'endek
M$dal ker&a 'ermanen adalahM$dal ker&a 'ermanen adalah
MK ntk mendkn" $'erasiMK ntk mendkn" $'erasi
'ersahaan karena tertanamn!a 'ersahaan karena tertanamn!a
kas dalam 'itan" da"an" dankas dalam 'itan" da"an" dan
'ersediaan baran" 'ersediaan baran"
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 6/28
04/14/16 6
-% Ars Kas MK ntk 'erda"an"an.&asa
Pen&alan
Pen&alan
Pena"ihan
Pena"ihanPitan"
Da"an"
Pitan"Da"an"
Kas
KasBaran"
Da"an"an
Baran"
Da"an"an
Tnai
Bayar Kredit
Kredit M$dal Ker&a/
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 7/28
04/14/16 7
0% Ars kas MK ntk man,aktr.indstri
Pen&alanPen&alan
Pena"ihanPena"ihanPitan"
Da"an"
Pitan"
Da"an"
KasKasBaran"
Jadi
Baran"
Jadi
Tunai
Bayar
Bia!a Bhn%Bak1
U'ah Lan"sn"1
dan O*er 2ead
Bia!a Bhn%Bak1
U'ah Lan"sn"1
dan O*er 2ead
Kredit
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 8/28
04/14/16 8
3akt$r !an" hars di'erhatikan ntk men"hitn"
kebthan kredit m$dal ker&a (
Sales Growth
Receivable Turn Over
Inventory Turn Over Payable Turn Over
Kas !an" tersedia 'eri$de sebelmn!a dan
kebthan kas minimm
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 9/28
04/14/16 9
A"ar 'emberian KMK da'at men""nakan 'endekatan
!an" te'at1 maka 'emberiann!a dikel$m'$kkan sesai
'arameter (
-% Kemam'an men"hasilkan free cash flow
0% 4ara men""nakan laba
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 10/28
04/14/16 10
Pen""naan Laba Usaha ) Free Cash Flow+
343 5 Laba bersih 6 Pen!stan.am$rtisasi 6 Pri*e.De*iden
FCF
Ke"iatan saha '$k$k
7 Akti*a Lan#ar
7 Akti*a Teta'
Aset tmbhse#ara
si"ni,ikan
FCF
Di"nakan dilar
saha '$k$k
Aset tidak tmbh
se#ara
si"ni,ikan
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 11/28
04/14/16 11
CIRI-CIRI MASING-MASING TYPE :
KEMAMPUAN MENGHASILKAN CASHTinggi Rendah
P E N G G U
N A A N F R E E C A S H F L O W
( = c a s h u s e s =
R e n d a h
T i n g g i
Type – 1 : STAR : LAYAK
Type–2:CASH COWS : LAYAK Type – 3 : DOGS : TOLAK
Type–4: QUESTION MARKS
TOLAKUSAHA !ALAM POSISI
KUAT "ERSAINGUSAHA HARUS TERUS
TUM"UH UNTUK
MEMPERTAHANKAN POSISILA"A TINGGIRE#IN$ESTASI TINGGI
PEN!APATAN USAHALE"IH KECIL !ARI "IA%A
OPERASISE"AIKN%A USAHA !I
!I$ESTASI & !I'UAL
USAHA !ALAM POSISI KUAT
"ERSAINGPASAR !ALAM POSISI
MATURIT%LA"A TINGGIIN$ESTASI UNTUK USAHA !I
LUAR USAHA %G !I"IA%AI
KAPA"ILITAS INTERNAL
TI!AK MAMPU MENANGKAP
PELUANG PASAR
USAHA !ALAM POSISINEGATIF CASH FLOW
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 12/28
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 13/28
04/14/16 13
-% Bank da'at melakkan 'embia!aan ke'ada debitr den"an
#ara Refinancing terhada' m$dal ker&a debitr !an"
ter#ermin 'ada Pitan"1 Persediaan1 Uan" mka%
0% Re,inan#in" m$dal ker&a mem'n!ai tin"kat ke'astian
'en"embalian !an" lebih tin""i dari 'ada 'embia!aan
terhada' 'ertmbhan1 karena didasarkan atas free cash flow
!an" sdah ada dan tidak 'ada 'r$!eksi%
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 14/28
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 15/28
04/14/16 15
KREDIT MODAL KERJA KONSTRUKSI
2al7hal !an" 'erl di'erhatikan(
K$ntrak Ker&a tertlis dan sah
Srat Pern!ataan ntk men!erahkan asli K$ntrak Ker&a
B$na,iditas 'emilik dan k$ntrakt$r
Pen"alaman )Da,tar Per$lehan Peker&aan+1 tena"a ahli1 'erlen"ka'an1
ketersediaan BB ntk 'r$!ek1 &ad9al 'en!elesaian 'r$!ek
Keddkan debitr )main ata sb+% Jika seba"ai sb k$ntrakt$r1
dalam K$ntrak Ker&a hars memat klasla bah9a 'elaksanaan
'r$!ek da'at disb k$ntrakkan
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 16/28
04/14/16 16
Srat keteran"an dari 'emilik.'emberi 'r$!ek ata SratPermintaan dari debitr ke'ada 'emilik.'emberi 'r$!ek ntkmen!alrkan 'emba!aran termijn melali rekenin" 'enam'n"anescrow account! di bank 'emrakarsa
Klasla 'emba!aran termi&n melali escrow account harsdi#antmkan dalam Per&an&ian Kredit
Srat Kasa dari debitr ke'ada 'ihak bank ntk menerima semata"ihan dari 'r$!ek tersebt
Srat Perintah Stan"ing Instruction! dari debitr ke'ada bank 'emrakarsa ntk se9akt79akt da'at memindah bkkan danadari escrow account ntk 'emba!aran bn"a.an"sran
Perhatikan cessie dari bowheer
lanjutan ##$
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 17/28
04/14/16 17
KR!IT I"#$T%$I &KI'
Dit&kan ntk 'embia!aan akti*a teta'1 mmn!a &k%9akt :- tahn
Berdasarkan ke"iatan khssn!a da'at dibedakan( In*estasi bar1 'erema&aan1 rasi$nalisasi1 'erlasan1 m$dernisasi1di*ersi,ikasi%
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 18/28
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 19/28
04/14/16 19
2al7hal !an" 'erl di'erhatikan(
Ketersediaan SDS san"at ber'eran%
Jad9al 'emba!aran da'at diatr sesai dari 'en"hasilan 'r$!ek
SDS ber'a fresh money ata pre investment$
Kesesaian 'enarikan kredit dan ren#ana 'elaksanaan in*estasi
Di'erlkan kemam'an forecasting tentan" k$ndisi mendatan"!an" da'at ber'en"arh terhada' 'r$!ek antara lain( 'r$!ek maskakal1 'r$dk lak di&al1 tersedian!a mana&emen !an" handal
lanjutan Kredit Investasi )**
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 20/28
04/14/16 20
Perl dianalisis &"a kemn"kinan 'emberian ,asilitas ID4
Dalam hal TP41 'erl diteliti nilai ke9a&arann!a den"an #aramen#ari data 'embandin" dan hars dinilai a'akah semak$m'$nen tersebt san"at 'entin" dan 'erl dibia!ai
Setelah KI diberikan 'erl dilakkan 'en"a9asan 'en""naan kredit dan 'elaksanaan 'r$!ek se#ara tersmeners
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 21/28
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 22/28
04/14/16 22
KRITRI% I"#$T%$I
Net Present >ale )NP>+
Rms(
NPV = PV Proceeds – PV TPC
Keteran"an(
P> Pr$#eeds 'enda'atan !" akan diterima !" dinilai saatini den"an D3
D3 da'at men""nakan sk bn"a 'in&aman
Kriteria la!ak a'abila NP> '$siti,
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 23/28
04/14/16 23
Bene,it 4$st Rati$ )B.4 Rati$+ Rms(
PV Proceeds B/C Ratio =
PV TPC
4atatan(Kriteria la!ak1 B.4 Rati$ : -
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 24/28
04/14/16 24
Internal Rate $, Retrn )IRR+
(NPV !
"RR = i1 (i2 – i1! #
(NPV ! – (NPV$!
Keteran"an(
I- adalah tk%bn"a dimana NP> '$siti,
I0 adalah tk%bn"a dimana NP> ne"ati, Untk kriteria la!ak IRR : sk%bn"a !" berlak
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 25/28
04/14/16 25
Bank 8aransi
Jenis B8 !an" mm di BRI
B8 kea"enan.distribt$r 'r$dk tertent
B8 ntk 'r$!ek7'r$!ek k$nstrksi1
se'erti ( B8 ntk tender1 &aminan
'elaksanaan1 &aminan an" mka dan
&aminan 'emeliharaan%
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 26/28
04/14/16 26
Dasar 'emberian B8 adalah
bkti asli srat 'ermintaan B8
Yan" dianalisis lebih
di,$kskan 'ada(
Keaslian dan keabsahansrat 'ermintaan B8
Keabsahan tanda tan"an
'ihak !an"
menandatan"ani srat
'ermintaan B8
Ka'asitas.9e9enan" dari
'ihak !" menandatan"ani
srat 'ermintaan
? Bank 8aransi Kea"enan
8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011
http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 27/28
04/14/16 27
Ten"er %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek
Performance %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek
&"v$Payment %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek
'aintenance %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek)#atatan ( kebthan B8 tersebt ,leksible ter"antn"
'r$sentase rata70 kebthan B8 sesai SPP.SPK+
Dalam memberikan B8 hars dilakkan e*alasi seba"aimana dalam
'emberian kredit men"in"at risik$n!a !an" tidak lebih rin"an
B8 da'at diberikan dalam bentk transaksi$nal ata 'la,$nd
? Bank 8aransi Untk Pr$!ek K$nstrksi