2016€¦ · Laporan Tahunan. BERSAMA NASABAH. TUMBUH MELAJU. ... Program Kerja dan Strategi 2017:...

BERSAMA NASABAHTUMBUH MELAJU

2016Laporan TahunanBE

RSA

MA

NA

SAB

AH

TU

MB

UH

ME

LAJU

2016

Lapo

ran Tahunan

Laporan Tahunan

2016BERSAMA NASABAHTUMBUH MELAJU

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.Jl. HR. Rasuna Said, Blok C No. 10Jakarta 12920, Indonesia

Tel. (+62 21) 8064 5000Fax. (+62 21) 8064 5030www.danamon.co.id

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 1

Danamon terus berevolusi menjadi Bank yang semakin berorientasi kepada nasabah, di mana setiap proses berawal dari kebutuhan nasabah dan berakhir untuk kepuasan nasabah.

Dengan memanfaatkan sumber daya dan kemampuan Bank semaksimal mungkin, Danamon memiliki tujuan untuk melayani kebutuhan finansial nasabah di setiap tahap kehidupan mereka.

Selain itu, teknologi dan solusi digital menjadi bagian integral dari strategi bisnis Danamon.

Kini, Danamon mampu melayani nasabah dari beragam lini bisnis dan anak perusahaan, sehingga mampu menawarkan solusi terintegrasi bagi nasabah.

Seluruh upaya yang dilakukan Danamon bertujuan untuk membangun kemitraan jangka panjang dengan nasabah dan mendampingi nasabah untuk maju dan mencapai sukses bersama.

BERSAMA NASABAH TUMBUH MELAJU

Daftar Isi1 Penjelasan Tema

8 Ikhtisar Utama6 Bank Danamon:

3 Tahun Arahan Strategis

8 Ikhtisar Keuangan 201616 Ikhtisar Saham dan Obligasi19 Peringkat Efek20 Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk22 Peristiwa Penting 2016

26 Laporan Manajemen26 Laporan Dewan Komisaris32 Dewan Komisaris34 Laporan Direksi42 Direksi44 Pejabat Eksekutif Senior45 Dewan Pengawas Syariah46 Laporan Dewan Pengawas Syariah48 Rencana dan Diskusi Strategi

20162017

50 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan52 Perihal: Surat Pernyataan

54 Profil Perusahaan54 Sekilas Danamon55 Identitas Perusahaan56 Riwayat Singkat Perusahaan58 Struktur Organisasi60 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan62 Wilayah Operasional63 Profil Dewan Komisaris66 Profil Pihak Independen67 Profil Direksi72 Profil Pejabat Eksekutif Senior75 Profil Dewan Pengawas Syariah76 Jumlah Karyawan78 Komposisi Pemegang Saham80 Pemegang Saham Utama dan

Pengendali

81 Kronologis Pencatatan Saham83 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya84 Anak Perusahaan dan

Perusahaan Afiliasi

87 Struktur Grup Perusahaan88 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar

Modal

90 Penghargaan dan Sertifikasi

92Pembahasan dan Analisis Manajemen

94 Tinjauan Perekonomian Dan Industri Perbankan 2016

97 Tinjauan Segmen Usaha98 Wholesale Banking and Financial

Institution


Tinjauan Operasional

Analisa & Pembahasan Manajemen

Tata Kelola Perusahaan

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Data Perusahaan

Laporan Keuangan

100 Treasury and Capital Market102 Transaction Banking

(Cash Management, Trade Finance & Financial Supply Chain)

104 Perbankan Usaha Kecil Menengah (UKM)

106 Perbankan Konsumer110 Strategi Pemasaran dan Pangsa

Pasar

112 Perbankan Syariah114 Perbankan Mikro116 Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan116 Adira Finance119 Adira Insurance122 Adira Kredit124 Tinjauan Kinerja Keuangan124 Laba Komprehensif124 Laba Rugi126 Pendapatan127 Beban130 Analisa Dupont130 Neraca130 Aset131 Aset Lancar137 Liabilitas 139 Arus Kas139 Rasio Keuangan139 Kemampuan Membayar Hutang

Jangka Panjang (Solvabilitas) & Kolektibilitas

141 Permodalan 145 Ikatan Material untuk Investasi

Barang Modal

145 Dampak Perubahan Suku Bunga, Perubahan Nilai Mata Uamg dan Regulasi Terhadap Kinerja Danamon

146 Informasi Mengenai Peningkatan Atau Penurunan Yang Material Dari Penjualan/Pendapatan Bersih

146 Pencapaian Target 2016147 Informasi Dan Fakta Material Yang

Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan

147 Peristiwa Setelah Tanggal Laporan Keuangan

147 Kebijakan Dividen Dan Penggunaan Laba Bersih

148 Penggunaan Laba Bersih148 Program Kepemilikan Saham Oleh

Karyawan (ESOP/MSOP)

148 Informasi Penggunaan Hasil Penawaran Umum

149 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi Atau Restrukturisasi Utang/Modal

149 Informasi Transaksi Material Yang Mengandung Benturan Kepentingan Dan/Atau Transaksi Dengan Pihak Berelasi

151 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan

154 Perubahan-Perubahan Peraturan Perpajakan Tahun 2016

155 Standar Akuntansi Yang Telah Disahkan Namun Belum Berlaku Efektif

155 Uraian Mengenai Basel III

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report4

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

156 Tinjauan Operasional158 Manajemen Risiko166 Evaluasi atas Efektivitas Sistem

Manajemen Risiko

237 Rencana Kegiatan Manajemen Risiko Di Tahun 2017

239 Sumber Daya Manusia246 Teknologi Informasi249 Operasional

252 Tata Kelola Perusahaan254 Dasar - dasar Pelaksanaan

Kebijakan Tata Kelola Danamon

254 Komitmen dan Tujuan Penerapan Tata Kelola Danamon

255 Roadmap Penerapan Tata Kelola Danamon

258 Fokus Penerapan Tata Kelola Danamon Tahun 2016

259 Penilaian Penerapan Tata Kelola Danamon Tahun 2016

260 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Danamon

261 Pemegang Saham 262 Rapat Umum Pemegang Saham

(RUPS)

268 Dewan Komisaris281 Komite-Komite Di Bawah Dewan

Komisaris

303 Direksi318 Komite-Komite Di Bawah Direksi325 Hubungan dan Transaksi Afiliasi

Anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama

325 Sekretaris Perusahaan329 Fungsi Kepatuhan

332 Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)

334 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)338 Akuntan Perseroan/Eksternal

Auditor

339 Manajemen Risiko343 Penyediaan Dana Kepada Pihak

Terkait dan Penyediaan Dana Besar

343 Sistem Pengendalian Internal346 Permasalahan Hukum dan Perkara

Penting Yang Dihadapi Perusahaan, Perusahaan Anak, Anggota Direksi dan/atau Anggota Dewan Komisaris

347 Pengungkapan Sanksi Administratif Oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

347 Penyimpangan Internal348 Transparansi Kondisi Keuangan Dan

Non Keuangan Bank

349 Opsi Saham 349 Program Kepemilikan Saham Bagi

Karyawan dan/atau Manajemen

349 Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi Bank

349 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah349 Transaksi Yang Mengandung

Benturan Kepentingan

350 Rencana Strategis Bank 351 Pemberian Dana Untuk Kegiatan

Politik

351 Akses Informasi Perusahaan352 Hubungan Investor 353 Public Affairs353 Unit Layanan Nasabah355 Consumer Service Quality356 Budaya Perusahaan357 Kode Etik 359 Whistleblowing System361 Pernyataan Pelaksanaan Prinsip-

Prinsip Tata Kelola Yang Baik

363 Tata Kelola Terintegrasi 364 Penerapan dan Laporan

Pelaksanaan

364 Prinsip-Prinsip Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Danamon Grup

365 Struktur Konglomerasi Keuangan Danamon Grup

365 Struktur Kepemilikan Saham

Daftar Isi






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

366 Struktur Kepengurusan367 Organ Tata Kelola Terintegrasi367 Dewan Komisaris Entitas Utama 368 Direksi Entitas Utama 370 Komite Tata Kelola Terintegrasi 374 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi

(SKKT)

375 Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi (SKAIT)

377 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi

379 Kebijakan Transaksi Intra-Grup379 Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata

Kelola Terintegrasi

381 Tata Kelola Perusahaan Syariah382 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola

Perusahaan Syariah

388 Kesimpulan Umum

396 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan399 Tata Kelola Danamon Peduli400 Kinerja 2016400 Pasar Sejahtera (Sehat Hijau, Bersih,

dan Terawat

401 Peduli Lingkungan401 Cepat Tanggap Bencana402 Penghargaan untuk Kinerja 2016402 Program Kerja dan Strategi 2017

407 Data Perusahaan408 Produk dan Layanan418 Pejabat Eksekutif Senior & Pejabat

Eksekutif

420 Alamat Kantor

429 Referensi Silang KriteriaAnnual Report Award

442 Referensi SEOJKNomor 30-SEOJK.04-2016: Laporan Tahunan Perusahaan Publik

451 Referensi SEOJK-OJKNomor 43-SEOJK.03-2016: Laporan Tahunan Bank Umum Konvensional

459 Laporan Keuangan Konsolidasian


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Bank Danamon:Tahun Arahan Strategis3

Awal Perjalanan

2015

Diversivikasi Mesin Pertumbuhan

Mempertajam CompetitiveEdge

2

Pengembangan SDM

5

Meningkatkan Fokus Customer Centric

3

4

Rasionalisasi jaringan

Konsolidasi shared service

Implementasi meritokrasi (SIPASTI)

1

Mengoptimalkan Teknologi






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

MembangunPondasi

2016Menggalang Momentum

2017

Trasformasi ADMF, UKM, Wholesale, Konsumer dan Adira Insurance di wilayah kunci.

Optimalisasi cabang.

Rollout inisiatif dan coverage model baru secara nasional.

Perampingan DSP.

Transaction Banking sebagai solusi integrator.

Penyelerasan Tresuri dan Syariah dengan jaringan S&D.

Efisiensi Operations support.

Rollout S&D secara nasional. Inisiatif cross-sell dan product

bundling. Strategi pemasaran Bankwide.

Upskilling S&D Branches staffs, Area Managers, Regional Heads.

Merubah sistem insentif. Meningkatkan pelatihan dan

pengembangan internal talent.

Menanamkan budaya penjualan dan pelayanan

yang kuat di organisasi.

Terus meningkatkan digital channels pada segmen konsumer dan bisnis.

Otomasi proses back-end. Implementasi rules-based engine di DSP. Memulai pemanfaatan data analytics.


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

46,0%

Pendapatan Operasional Bersih dan Laba bersih Bertumbuh double-digit.Pendapatan operasional bersih bertumbuh 25% menjadi Rp4,9 triliun sedangkan biaya pajak meningkat 97% disebabkan biaya yang timbul dari partisipasi Tax Amnesty. Laba bersih bertumbuh sebesar 12% menjadi Rp2,7 triliun di pendapatan underwriting asuransi neto, serta menurunnya beban operasional lainnya sebesar 6%.

CASA rasio tumbuh 340 bps dibandingkan tahun sebelumnya menjadi 46,0%.

Komposisi Dana Murah

25% 12%

Ikhtisar Keuangan 2016






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

10,1% 10,8%20,8%

20,89%KPMM KonsolidasiRasio KPMM berada pada level 20,9% atau meningkat dibandingkan level 19,7% tahun lalu.

Nilai absolut NPL me ngalami penurunan sebesar 4,1% menjadi Rp3,7 triliun. Rasio NPL adalah 3,1%.

Kualitas Kredit Terjaga

4,1%

Total Portfolio Kredit di luar Mikro BertumbuhTotal portfolio* kredit di luar Mikro bertumbuh 4% QoQ dan 2% YoY.

Portfolio segmen UKM, Wholesale dan KPR Konsumer tumbuh dua digit, masing-masing sebesar 10,1%, 10,8% dan 20,8% YOY .

*Termasuk Trade Finance dan Marketable securities terkait

Rp

4%2%


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014NERACA KONSOLIDASIAN

Aset 174.087 188.057 195.821

Aset Produktif-bruto a) 166.651 180.106 187.409

Kredit yang Diberikan-bruto b) 122.385 129.367 139.057

Kredit Bermasalah 3.743 3.895 3.235

Efek-efek - bruto 17.446 6.392 8.910

Obligasi Pemerintah 9.563 6.916 6.605

Simpanan 106.612 116.967 118.921

Jumlah Pendanaan c) 113.890 128.788 136.728

Jumlah Liabilitas 137.709 153.843 163.174

Ekuitas dan Kepentingan Non pengendali 36.378 34.215 32.647

Penyertaan - Bersih 165 158 158

Jumlah Lembar Saham yang Disetor dan Dibayar Penuh (dalam satuan) 9.584.643.365 9.584.643.365 9.584.643.365

LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI

Pendapatan Bunga 20.655 22.421 22.991

Beban Bunga 6.876 8.772 9.312

Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih 14.400 14.175 14.107

Pendapatan Operasional Lainnya 4.071 4.082 4.336

Beban Umum dan Administrasi 3.020 3.415 3.652

Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan 4.879 4.834 5.811

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai 4.441 5.082 3.986

Pendapatan Operasional-Bersih 4.934 3.819 4.063

Beban (Pendapatan) Bukan Operasional-Bersih 541 538 510

Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Hak Minoritas 4.393 3.281 3.553

Beban pajak Penghasilan 1.600 812 870

Laba Bersih 2.793 2.469 2.683

Laba Bersih - diatribusikan ke pemilik entitas induk 2.669 2.393 2.604

Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain 41 69 79

Total Laba Komprehensif 2.834 2.538 78

Laba Bersih per Saham (Dasar) 278,52 249,70 271,69

Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepemilik Entitas Induk 2.715 2.459 2.761

Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali 119 78 79






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014RASIO KEUANGAN (%)

I. Permodalan

1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian d) 20,9 19,7 17,9

Modal Inti 20,1 18,8 17,7

Modal Pelengkap 0,8 0,8 0,2

2. Aset Terhadap Ekuitas 4,8 5,5 6,0

II. Aktiva Produktif - Konsolidasian

1. Aktiva Produktif Bermasalah dan Aktiva Non Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif Dan Aktiva Non Produktif

1,9 2,0 1,5

2. Aktiva Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif 2,4 2,5 1,9

3. NPL - Bruto 3,1 3,0 2,3

4. NPL - Bersih 1,8 1,9 1,3

5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aktiva Keuangan Terhadap Aktiva Produktif 3,0 2,9 2,3

6. Loan Loss Coverage 116,9 112,0 122,6

III. Rentabilitas - Konsolidasian

1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA) 2,5 1,7 1,9

2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE) 8,0 7,4 8,6

3. Liabilitas Terhadap Aktiva 0,79 0,82 0,83

4. Liabilitas Terhadap Ekuitas 3,79 4,50 4,93

5. Marjin Bunga Bersih 8,9 8,2 8,4

6. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan 48,8 52,0 55,7

7. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap Penghasilan Operasional 22,1 21,2 22,4

8. Rasio Biaya Operasional terhadap Penghasilan Operasional (BOPO) - Bank Only 77,3 83,37 76,40

9. Biaya Dana 5,1 5,9 6,4


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014IV. Likuiditas

1. LFR d) 91,0 87,5 92,6

2. Rasio Dana Murah 46.0 42,6 49,2

V. Kepatuhan

1.a. Persentase Pelanggaran BMPK

a.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0

a.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0

b. Persentase Pelampauan BMPK

b.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0

b.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0

2. GWM Rupiah e) 16,6 15,7 19,7

Utama 6,6 7,6 8,1

Sekunder 10,0 8,1 11,6

3. GWM Valuta Asing 8,1 8,1 8,1

4. Posisi Devisa Net 0,7 0,3 1,1

VI. Lain-lain

1. Jumlah Karyawan f) 44.019 50.226 60.618

2. Jumlah Kantor Cabang f) 1.859 1.901 2.156

3. Jumlah ATM 1.431 1.454 1.473

Angka-angka dipaparkan dari laporan keuangan konsolidasian tahun 2016, dan 2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) dan tahun 2014 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Limited).

Catatan:a) Termasuk pinjaman, piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit, piutang sewa dari Adira Finance, giro

dengan BI dan bank lain, penyertaan dengan BI dan bank lain, efek-efek yang dipasarkan, piutang derivatif.b) Termasuk piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit.c) Termasuk deposito nasabah, deposito dari bank lain, efek yang diterbitkan dan pendanaan jangka panjang (>1 tahun).d) Tidak termasuk deposito dari bank lain.e) Sesuai PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum pada Bank

Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, mulai tanggal 31 Desember 2013, GWM Primer dalam mata uang Rupiah ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah. GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam valuta asing. Sejalan dengan penerbitan regulasi BI No. 17/21/2015 tanggal 1 Desember 2015, GWM Primer dalam mata uang rupiah ditetapkan sebesar 7,5% dari dana pihak ketiga. GWM Primer dalam mata uang Rupiah berubah kembali menjadi sebesar 6,5% dari dana pihak ketiga dengan penerbitan regulasi BI No. 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016.

f) Termasuk Adira Finance, Adira Kredit dan Adira Insurance.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH (Dalam jutaan Rupiah)

No Uraian 2016 2015 20141. Sumber dana kebajikan pada awal periode Penerimaan dana kebajikan 624 1.348 1.576

2. Penerimaan dana kebajikan

a. Infak 232 2 132

b. Sedekah - - -

c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - -

d. Denda 744 688 1,284

d. Pendapatan Non Halal - - -

e. Lain-lain - - -

Total Penerimaan 976 690 1.416

3. Penggunaan dana kebajikan

a. Dana kebajikan produktif - - -

b. Sumbangan 845 1.414 1.643

c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - -

Total Penggunaan Qardh 845 1.414 1.643

4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 132 (724) (228)

5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 756 624 1.348

LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKATUnit Usaha Syariah Danamon(Dalam jutaan Rupiah)

No Uraian 2016 2015 20141. Saldo awal dana zakat 160 1,844 299

2. Dana zakat yang berasal dari:

a. Internal UUS - - -

b. External UUS 5.452 393 1,848

3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat

a. Lembaga Amil Zakat 5.307 2.077 303

b. Badan Amil Zakat - - -

4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 145 (1.684) 1.545

5. Saldo akhir dana zakat 305 160 1.844


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Distribusi Bagi Hasil (dalam jutaan Rupiah)

2016 2015 2014

No. Jenis Penghimpunan

Saldorata-rata

Pendapatan yang harus dibagi hasil

Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil

Indikasi rateof return (%)

Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil


Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil

Indikasi rate

of return (%)

A B C D E A B C D E A B C D E

A. PEMBIAYAAN

1. Bank 317.875 3.332 - - - 285.118 2.979 - - - 239.828 2.364 - - -

2. Non Bank 3.006.326 30.865 - - - 2.884.449 29.246 - - - 2.200.153 20.061 - - -

B. PENGHIMPUNAN DANA

1 Giro Wadiah

a. Bank 5.592 47 - - - 5.182 44 - - - 3.769 32 - - -

b. Non Bank 276.156 2.345 - - - 263.301 2.243 - - - 297.121 2.530 - - -

2 Giro Mudharabah

a. Bank 27.657 235 10,00 24 1,00 13.492 115 10,00 11 1,00 9.166 78 10,00 8 1,00

b. Non Bank 269.235 2.287 10,00 229 1,00 207.731 1.770 10,00 177 1,00 176.377 1.502 10,00 150 1,00

3 Tabungan Wadiah

a. Bank - - - - - - - - - - - - - - -

b. Non Bank 6.348 54 - - - 2.389 20 - - - 3.043 26 - - -

4 Tabungan Mudharabah

a. Bank 24.989 212 13,00 28 1,30 19.686 168 13,00 22 1,30 32.193 274 13,00 36 1,30

b. Non Bank 335.330 2.848 13,00 370 1,30 259.245 2.208 13,00 287 1,30 264.896 2.256 13,00 293 1,30

5 Deposito Mudharabah

a. Bank

- 1 bulan 639.555 5.432 42,00 2.281 4,21 420.314 3.581 42,00 1.504 4,21 203.542 1.733 46,00 797 4,61

- 3 bulan 13.677 116 42,00 49 4,21 6.629 56 42,00 24 4,21 67.742 577 46,00 265 4,61

- 6 bulan 2.839 24 45,00 11 4,49 0 0 42,00 0 4,21 84 1 46,00 0 4,61

- 12 bulan 4.949 42 42,00 18 4,21 5.189 44 42,00 19 4,21 4.245 36 46,00 17 4,61

b. Non Bank

- 1 bulan 1.644.289 13.965 42,00 5.865 4,21 1.535.582 13.081 42,00 5.494 4,21 1.130.724 9.630 46,00 4.430 4,61

- 3 bulan 101.383 861 42,00 362 4,21 33.884 289 42,00 121 4,21 67.810 578 46,00 266 4,61

- 6 bulan 135.875 1.154 42,00 485 4,21 17.164 146 42,00 61 4,21 52.121 444 46,00 204 4,61

- 12 bulan 11.994 102 42,00 43 4,22 10.367 88 42,00 37 4,21 10.717 91 46,00 42 4,61

TOTAL 3.499.868 29.724 2.800.157 23.854 7.757 2.323.549 19.788 6.508






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Distribusi Bagi Hasil (dalam jutaan Rupiah)

2016 2015 2014

No. Jenis Penghimpunan

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil


Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil


Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil

Indikasi rate

of return (%)

A B C D E A B C D E A B C D E

A. PEMBIAYAAN

1. Bank 317.875 3.332 - - - 285.118 2.979 - - - 239.828 2.364 - - -

2. Non Bank 3.006.326 30.865 - - - 2.884.449 29.246 - - - 2.200.153 20.061 - - -

B. PENGHIMPUNAN DANA

1 Giro Wadiah

a. Bank 5.592 47 - - - 5.182 44 - - - 3.769 32 - - -

b. Non Bank 276.156 2.345 - - - 263.301 2.243 - - - 297.121 2.530 - - -

2 Giro Mudharabah

a. Bank 27.657 235 10,00 24 1,00 13.492 115 10,00 11 1,00 9.166 78 10,00 8 1,00

b. Non Bank 269.235 2.287 10,00 229 1,00 207.731 1.770 10,00 177 1,00 176.377 1.502 10,00 150 1,00

3 Tabungan Wadiah

a. Bank - - - - - - - - - - - - - - -

b. Non Bank 6.348 54 - - - 2.389 20 - - - 3.043 26 - - -

4 Tabungan Mudharabah

a. Bank 24.989 212 13,00 28 1,30 19.686 168 13,00 22 1,30 32.193 274 13,00 36 1,30

b. Non Bank 335.330 2.848 13,00 370 1,30 259.245 2.208 13,00 287 1,30 264.896 2.256 13,00 293 1,30

5 Deposito Mudharabah

a. Bank

- 1 bulan 639.555 5.432 42,00 2.281 4,21 420.314 3.581 42,00 1.504 4,21 203.542 1.733 46,00 797 4,61

- 3 bulan 13.677 116 42,00 49 4,21 6.629 56 42,00 24 4,21 67.742 577 46,00 265 4,61

- 6 bulan 2.839 24 45,00 11 4,49 0 0 42,00 0 4,21 84 1 46,00 0 4,61

- 12 bulan 4.949 42 42,00 18 4,21 5.189 44 42,00 19 4,21 4.245 36 46,00 17 4,61

b. Non Bank

- 1 bulan 1.644.289 13.965 42,00 5.865 4,21 1.535.582 13.081 42,00 5.494 4,21 1.130.724 9.630 46,00 4.430 4,61

- 3 bulan 101.383 861 42,00 362 4,21 33.884 289 42,00 121 4,21 67.810 578 46,00 266 4,61

- 6 bulan 135.875 1.154 42,00 485 4,21 17.164 146 42,00 61 4,21 52.121 444 46,00 204 4,61

- 12 bulan 11.994 102 42,00 43 4,22 10.367 88 42,00 37 4,21 10.717 91 46,00 42 4,61

TOTAL 3.499.868 29.724 2.800.157 23.854 7.757 2.323.549 19.788 6.508


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Ikhtisar Saham dan Obligasi

Volume dan Harga Saham

Harga Saham (Rp)

2016 2015

TertinggiTerendahPenutupan Rata-rata

Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)


Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)

Triwulan I 4.220 2.900 3.800 3.680 36.421.646 5.200 4.400 5.125 4.716 49.121.298

Triwulan II 3.810 2.780 3.540 3.360 33.929.638 5.175 3.870 4.300 4.398 41.213.967

Triwulan III 4.090 3.360 4.050 3.724 38.817.806 4.390 2.710 2.895 3.714 27.747.543

Triwulan IV 4.090 3.250 3.710 3.629 35.559.028 3.360 2.665 3.200 2.976 30.670.859

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 7.689.800 478.300 3.345.900 2.076.836 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934

Triwulan II 8.558.800 367.700 3.426.200 2.123.762 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241

Triwulan III 11.492.600 751.900 2.764.700 3.489.559 8.063.700 284.000 8.062.700 2.126.577

Triwulan IV 5.283.000 108.500 2.824.500 1.523.551 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800

Sumber: Bloomberg

Catatan:Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham Danamon selama tahun 2016.

Volume Transaksi Harga SahamVolume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah)

Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2016

Jan-16 Feb-16 Mar-16 Apr-16 Mei-16 Jun-16 Jul-16 Agt-16 Sep-16 Okt-16 Nov-16 Des-160

2.000.000

4.000.000

6.000.000

8.000.000

10.000.000

12.000.000

2.000

3.000

4.000

5.000






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Volume dan Harga Saham

Harga Saham (Rp)

2015 2014


Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)


Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)

Triwulan I 5.200 4.400 5.125 4.716 49.121.298 4.625 3.600 4.350 4.244 41.693.199

Triwulan II 5.175 3.870 4.300 4.398 41.213.967 4.640 4.090 4.145 4.316 39.728.347

Triwulan III 4.390 2.710 2.895 3.714 27.747.543 4.330 3.700 3.905 3.939 37.428.032

Triwulan IV 3.360 2.665 3.200 2.976 30.670.859 4.525 3.895 4.525 4.172 43.370.511

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934 14.523.100 385.700 6.077.500 4.809.670

Triwulan II 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241 12.965.500 656.300 1.490.700 2.970.488

Triwulan III 8.063.700 284.000 8.062.700 2.126.577 15.104.200 309.800 2.567.100 4.295.685

Triwulan IV 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800 6.985.800 269.800 1.343.800 2.611.303

Sumber: Bloomberg

Catatan:Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham Danamon selama tahun 2015.

Volume Transaksi Harga SahamVolume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah)

Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2015

Jan-15 Feb-15 Mar-15 Apr-15 Mei-15 Jun-15 Jul-15 Agt-15 Sep-15 Oct-15 Nov-15 Des-15

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

40.000.000

0

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

0


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Kinerja Saham 2016 2015 2014MODAL DASAR

Total Jumlah Saham

Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000

Saham Seri B 17.760.000.000 17.760.000.000 17.760.000.000

Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)

Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000

Saham Seri B 8.880.000 8.880.000 8.880.000

Modal Disetor dan Ditempatkan

Total Jumlah Saham

Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000

Saham Seri B 9.562.243.365 9.562.243.365 9.562.243.365

Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)

Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000

Saham Seri B 4.781.122 4.781.122 4.781.122

Modal dalam Simpanan

Total Jumlah Saham

Saham Seri A 0 0 0

Saham Seri B 8.197.756.635 8.197.756.635 8.197.756.635

Jumlah Dividen (juta Rupiah) TBD* 717.991 781.205

Laba per Saham (juta Rupiah) 279 250 272

Rasio Pembayaran Dividen (%) TBD* 30 30

Pertumbuhan Dividen TBD* (8,09) (36)

Tanggal RUPST 12 April 2017 28 April 2016 7 April 2015

Tanggal Pembayaran Dividen TBD* 27 May 2016 8 May 2015

Harga Saham Terhadap Laba Bersih per Saham ** 13.32 12,90 16,66

Nilai Buku per Saham (Rupiah) 3.750 3.540 3.420* Akan ditentukan pada RUPS 2017 atau tanggal lain sesuai dengan peraturan ** Berdasarkan harga saham akhir tahun






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.PEFINDONovember 2016

Outlook Corporate Rating

Stable idAAA

Fitch RatingsApril 2016

OutlookLT Issuer Default RatingST Issuer Default RatingNational Long TermNational Short TermViability RatingSupport RatingSupport Rating Floor

StableBB+BAA+ (idn)F1+ (idn)bb+3BB

MoodysFebruari 2017

OutlookBank DepositsBaseline Credit AssessmentAdjusted Baseline Credit Assessment

PositiveBaa3/P-3ba1baa3

Peringkat Efek


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Obligasi /Jumlah Nominal/Peringkat

Tanggal Pernyataan

Efektif/Tanggal Terdaftar di

Bursa

Seri Jumlah Nominal (Rp Miliar)

Suku Bunga Terkoreksi Kuartalan/

Pembayaran Pertama/

Pembayaran Terakhir

Jatuh Tempo Pembayaran Angsuran Pokok

Dana Bersih Hasil Penawaran Umum

(Rp Miliar)Pemanfaatan Dana Lembaga dan Profesional Penunjang dan Pasar Modal

Kupon dibayar di tahun 2016

Jumlah Pembayaran Kupon (Rp)

Keterangan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III 2016

25 Juni 2015 A 73 8,75%/ 2 Juni 2016/ 12 Maret 2017

12 Maret 2017 12 Maret 2017 (bullet payment saat jatuh tempo)

1.098 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor(Surat No. 060/ADMF/CS/III/16 tanggal 29 Maret 2016)

Kustodian : PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Kupon 1, 2, 3 4.791 Dibayar penuh

B 330,5 9,50%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2019


Akuntan Publik : KAP Purwantono, Suherman & Surja

23.548

Konsultan Hukum : Thamrin & Rachman

Agen Pemeringkat : Pefindo

C 697,5 10,25%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2021


Joint Lead Underwriter :PT Mandiri SekuritasPT Danareksa SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier Securities

53.620

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2016

25 Juni 2015 A 835 7,90%/ 26 Oktober 2016/ 6 Agustus 2017

6 Agustus 2017 6 Agustus 2017 (bullet payment saat jatuh tempo)

1.695 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 184/ADMF/CS/XII/16 tanggal 14 Desember 2017)


Kupon 1 49.474 Dibayar penuh


Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman

Agen Pemeringkat : Pefindo 28.481

Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier SecuritiesPT Mandiri SekuritasPT Trimegah Securities Tbk

29.901B 434 8,75%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2019

26 Juli 2019 26 Juli 2019 (bullet payment saat jatuh tempo)

C 431 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2016



85 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 181/ADMF/CS/XII/16 tanggal 13 Desember 2016)


Coupon 1 1.777 Dibayar penuh2.756

971B 42 8,75%/ 26 Oktober

2016/ 26 Juli 201926 Juli 2019 26 Juli 2019

(bullet payment saat jatuh tempo)

Akuntan Publik: KAP Purwantono, Suherman & Surja

C 14 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021




Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT Indo Premier SecuritiesPT Trimegah Securities Tbk

Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Obligasi /Jumlah Nominal/Peringkat

Tanggal Pernyataan

Efektif/Tanggal Terdaftar di

Bursa

Seri Jumlah Nominal (Rp Miliar)

Suku Bunga Terkoreksi Kuartalan/

Pembayaran Pertama/

Pembayaran Terakhir

Jatuh Tempo Pembayaran Angsuran Pokok

Dana Bersih Hasil Penawaran Umum

(Rp Miliar)Pemanfaatan Dana Lembaga dan Profesional Penunjang dan Pasar Modal

Kupon dibayar di tahun 2016

Jumlah Pembayaran Kupon (Rp)

Keterangan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III 2016

25 Juni 2015 A 73 8,75%/ 2 Juni 2016/ 12 Maret 2017


1.098 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor(Surat No. 060/ADMF/CS/III/16 tanggal 29 Maret 2016)


Kupon 1, 2, 3 4.791 Dibayar penuh

B 330,5 9,50%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2019



23.548



C 697,5 10,25%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2021


Joint Lead Underwriter :PT Mandiri SekuritasPT Danareksa SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier Securities

53.620

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2016



1.695 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 184/ADMF/CS/XII/16 tanggal 14 Desember 2017)


Kupon 1 49.474 Dibayar penuh


Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman

Agen Pemeringkat : Pefindo 28.481

Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier SecuritiesPT Mandiri SekuritasPT Trimegah Securities Tbk

29.901B 434 8,75%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2019


C 431 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2016



85 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 181/ADMF/CS/XII/16 tanggal 13 Desember 2016)


Coupon 1 1.777 Dibayar penuh2.756

971B 42 8,75%/ 26 Oktober

2016/ 26 Juli 201926 Juli 2019 26 Juli 2019

(bullet payment saat jatuh tempo)

Akuntan Publik: KAP Purwantono, Suherman & Surja

C 14 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021




Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT Indo Premier SecuritiesPT Trimegah Securities Tbk


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Yayasan Danamon Peduli Mengawali Festival Pasar Rakyat Tahun 2016 di Pasar Ibuh Payakumbuh, Sumatera Barat Danamon Peduli melalui kampanye nasional bertajuk Jelajah Pasar Rakyat Nusantara menggelar Festival Pasar Rakyat sebagai wujud dukungan terhadap keberadaan dan perkembangan pasar tradisional (pasar rakyat) di Indonesia.

Februari 27

Peristiwa Penting 2016

Danamon Umumkan Laporan Keuangan 2015Laba bersih setelah pajak Rp 2,4 triliun; kredit UKM naik 5%; Rasio biaya terhadap pendapatan membaik menjadi 51,7%

Maret 03

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Danamon 2016Rasio Pembayaran Dividen 30% dari Laba Bersih Tahun 2015 atau Rp 74,90 per Saham; RUPST Menyetujui Perubahan Susunan Direksi Perseroan.

April 28

Danamon dan Adira Gelar Buka Bersama Media Danamon dan Adira menggelar acara talkshow bertema Perkembangan Layanan Keuangan Berbasis Syariah di Indonesia, sekaligus perkenalan layanan Pembiayaan Leasing Syariah dari Danamon Syariah. Hal ini dilakukan di dalam kegiatan buka puasa bersama media .

Juni 08

Danamon Umumkan Kinerja Kuartal I 2016Laba bersih setelah pajak Danamon tumbuh 18% dibandingkan setahun sebelumnya menjadi Rp 814 miliar.

April 26

Danamon Luncurkan Fitur Ponsel D-CashDanamon meluncurkan fitur terbaru Ponsel D-Cash, fitur pertama di Indonesia yang memungkinkan nasabah Danamon pengguna aplikasi mobile banking D-Mobile untuk memberikan uang tunai, dimana penerima tidak perlu memiliki kartu ATM, rekening, maupun aplikasi D-Mobile. Penerima uang cukup menggunakan ponsel untuk mengambil dana tersebut pada lebih dari 1.200 unit ATM Danamon berlogo D-Cash yang tersebar di seluruh Indonesia.

Mei 30






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Danamon Syariah Jalin Kerja Sama dengan Yayasan Pesantren Islam Al AzharDanamon Syariah melakukan penandatanganan Memorandum Of Understanding (MoU) dan Perjanjian Kerja Sama (PKS) dengan Yayasan Pesantren Islam Al Azhar (YPIA). Dengan kerjasama ini, Danamon Syariah menyediakan pembiayaan dan layanan perbankan Syariah komprehensif kepada YPIA.

Juli 01Danamon Umumkan Laporan Keuangan Kuartal II 2016Danamon mengumumkan laba bersih setelah pajak sebesar Rp 1,7 triliun pada semester pertama 2016, atau tumbuh 38% dibandingkan Rp 1,3 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Juli 26

Investree dan Danamon Tandatangani Kemitraan Strategis Kerjasama Investree dan Danamon akan memberi manfaat kepada pemberi pinjaman dan pihak peminjam dimana proses semakin mudah, cepat dan transparan dalam bertransaksi melalui platform peer-to-peer market place yang dihadirkan oleh Investree.

Agustus 29Danamon Resmikan Kantor Pusat yang BaruDanamon resmikan kantor pusat baru bernama Menara Bank Danamon. Pada kesempatan yang sama, Danamon meluncurkan Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) yang dijalankan di lima kota. Peluncuran ini dihadiri dan disaksikan oleh Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Muliaman D. Hadad. Kedua kegiatan ini merupakan rangkaian kegiatan perayaan hari ulang tahun Danamon yang ke-60.

Juli 29

Danamon Gelar Ajang DurianFest Danamon gelar DurianFest atau Pesta Durian untuk nasabah dan sebagai salah satu rangkaian kegiatan ulang tahun Danamon yang ke-60.

September 08Rapat Umum Pemegang Saham Luar BiasaDanamon menggelar RUPSLB untuk pengangkatan Rita Mirasari selaku Direktur Perseroan merangkap Direktur Independen.

September 07


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Danamon Luncurkan DCard Mobile untuk Pemegang Kartu Kredit Danamon meluncurkan DCard Mobile, aplikasi smartphone untuk pemegang kartu kredit Danamon. Aplikasi tersebut memudahkan pemegang kartu kredit Danamon dalam mengendalikan kartu kredit yang dimilikinya seperti memantau transaksi kartu kredit yang belum tertagih dan melakukan pemblokiran kartu jika hilang.

Desember 06

Danamon Luncurkan Formasi Akun Media Sosial BaruDanamon meluncurkan formasi baru akun-akun media sosial perusahaan untuk menghadirkan jaringan komunikasi dan informasi yang lebih efektif dan mudah diakses oleh nasabah dan pemangku kepentingan lainnya.

Oktober 04Danamon Umumkan Laporan Keuangan Kuartal III 2016 Laba Bersih Setelah Pajak Tumbuh 33% Secara Year-on-Year Didorong Oleh Pertumbuhan Fee-Based Income serta Biaya Operasional dan Biaya Kredit yang Lebih Rendah.

Oktober 25

Danamon Luncurkan Kartu Prabayar Danamon Flazz Manchester United dan Hadirkan Bryan RobsonDanamon meluncurkan kartu prabayar Danamon Flazz Manchester United. Kartu prepaid (prabayar) co-branding Manchester United pertama tersebut terdiri dari tiga seri.

November 03Danamon Peduli menjadi Perwakilan Indonesia di Konferensi PBB Habitat IIIYayasan Danamon Peduli (Danamon Peduli) menjadi satu-satunya lembaga Corporate Social Responsibility (CSR) yang mewakili Indonesia dalam Konferensi Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) tentang Perumahan dan Pembangunan Kota Berkelanjutan atau Habitat III di Quito, Ekuador.

November 01

Danamon Gelar Penganugerahan Danamon Social Entrepreneur Awards 2016 & Bisa! Awards 2016Danamon menggelar acara penganugerahan Danamon Social Entrepreneur Awards (DSEA) 2016 dan Bisa! Awards 2016 di Hotel Westin Jakarta. DSEA merupakan suatu penghargaan dan bentuk apresiasi Danamon kepada pejuang kesejahteraan Indonesia yang telah membangun wirausaha yang berkelanjutan dan dapat mengatasi masalah sosial di lingkungan sekitarnya.

November 10






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 201626

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Danamon menunjukkan kinerja yang baik pada tahun 2016 sejalan dengan pelaksanaan program transformasi yang memberikan pondasi yang kuat untuk pertumbuhan dan kemajuan di masa depan. Dewan Komisaris meyakini bahwa kebijakan yang dilakukan oleh Direksi bertujuan untuk memperkuat kemampuan Danamon melayani nasabah, mendiversifikasi pendapatan dan meningkatkan efisiensi.

Pemegang Saham yang terhormat,

Laporan Dewan Komisaris

Tinjauan Ekonomi dan Industri Tahun 20162016 merupakan tahun yang ditandai dengan terjadinya berbagai peristiwa geopolitik global penting, situasi ketidakpastian usaha yang meningkat dan berbagai permasalahan ekonomi. Meskipun demikian, Indonesia dapat dengan baik menghadapi berbagai tantangan ini. Berbagai indikator ekonomi 2016 menunjukkan perbaikan, termasuk penurunan defisit transaksi berjalan di sekitar angka 2%, laju inflasi yang rendah dan stabil pada tingkat 3% dan pertumbuhan PDB sebesar 5%, telah mempertahankan keyakinan bisnis dan konsumen. Investasi korporasi dan konsumsi rumah tangga terus mendorong diversifikasi dan basis ekonomi yang luas di seluruh Indonesia. Harga komoditas yang membaik juga membantu mendukung perekonomian Indonesia di tahun yang baru.

Pada industri perbankan, kredit tumbuh 7,9% menjadi Rp 4.413 triliun, dibandingkan dengan pertumbuhan 10,4% di tahun lalu. Dana pihak ketiga tumbuh sebesar 9,6% menjadi Rp 4.837 triliun dan likuiditas memadai. Rasio Loan to Deposit (LDR) turun tipis ke 90,7% dibandingkan dengan 92,1% pada tahun 2015.

Danamon dan Kinerja DireksiMeskipun industri perbankan Indonesia dipengaruhi oleh pertumbuhan kredit yang lebih lambat dan meningkatnya Non-Performing Loans (NPL) industri, kami merasa puas dengan hasil keseluruhan yang dicapai Direksi. Walaupun portofolio kredit Danamon turun 5% menjadi Rp 122 triliun akibat penurunan segmen Mass Market, pendapatan

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2016 27





Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Ng Kee ChoeKomisaris Utama


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

operasional bersih (laba bersih sebelum pendapatan non-operasional dan biaya dan pajak) meningkat 25% karena perbaikan biaya dana serta penurunan biaya operasional dan biaya kredit. Walaupun rasio NPL meningkat sebesar 10 bps menjadi 3,1%, kami merasa puas dengan pengelolaan portofolio pinjaman Danamon yang baik serta kualitas aset secara keseluruhan yang tetap sehat.

Portofolio pinjaman yang lebih rendah diimbangi dengan pengelolaan penurunan total dana pihak ketiga sebesar 10% menjadi Rp105 triliun. Pada saat yang sama, peningkatan fokus pada pengumpulan pendanaan skala kecil dan dengan biaya yang lebih rendah memberikan funding franchise yang lebih baik. Rasio CASA juga meningkat dari 43% pada tahun 2015 menjadi 46% di 2016. Rasio Loan to Funding (LFR) pada akhir 2016 adalah 91%, sesuai dengan target manajemen dan masih berada dalam batas regulasi.

Kami menyampaikan apresiasi atas kebijakan-kebijakan positif Direksi di tahun 2016 dalam melaksanakan program transformasi Bank. Sementara program transformasi untuk diversifikasi mesin pertumbuhan dan menjadi lebih customer-centric masih berlangsung, berbagai proyek yang telah dilakukan menunjukkan hasil yang sangat menggembirakan. Pencapaian ini sangat terlihat dari kemajuan pembangunan jaringan Sales and Distribution (S&D) dan perubahan model bisnis Usaha Kecil Menengah (UKM). Melalui inisiatif ini Danamon makin memperkuat hubungannya dengan nasabah.

ProfitabilitasUntuk tahun 2016, Danamon mencapai pendapatan operasional bersih konsolidasi sebesar Rp 4,9 triliun. Laba Bersih Konsolidasi Setelah Pajak (NPAT) tumbuh sebesar 12% menjadi Rp 2,7 triliun. Return-on-Assets dan Return-on-Equity masing-masing adalah 1,5% dan 8,0%.

Pertumbuhan pendapatan non-bunga, kedisiplinan mengelola biaya operasional dan biaya kredit berdampak positif terhadap kinerja Bank. Pertumbuhan pendapatan non-bunga disumbangkan dari diversifikasi sumber-sumber pendapatan, termasuk Adira Insurance, bancassurance, cash management dan keuntungan tresuri sebagai bagian dari upaya untuk berfokus diluar segmen Mass Market. Peningkatan efisiensi biaya operasional Danamon paling jelas terlihat pada rasio cost to-income dari 52% pada tahun 2015 menjadi 49% pada tahun 2016 yang kemudian menciptakan ruang untuk investasi di bidang lainnya yang sedang tumbuh.

Tingkat modalTingkat modal Danamon terus merupakan salah satu yang terkuat dalam industri perbankan Indonesia. Hal ini tercermin pada tingkat Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 21%, jauh lebih tinggi dari ketentuan minimum sebesar 9%-10% untuk Bank BUKU 3. Perencanaan modal Danamon yang kuat memperhitungkan pertumbuhan di masa depan serta potensi ketidakpastian ekonomi.

Manajemen RisikoManajemen risiko Danamon mencakup risiko yang melekat pada Bank dan entitas anak. Untuk tahun 2016, profil risiko konsolidasi Bank berada di tingkat Low to Moderate berdasarkan self assessment.

Inisiatif manajemen risiko meliputi pengembangan yang berkelanjutan budaya risiko dan prosedur operasional, peningkatan risk awareness nasabah, sanksi tegas yang dikenakan pada pelaku fraud, dan pengembangan fungsi kontrol terhadap fraud di setiap unit bisnis. Memindahkan Unit Risiko UKM dan Wholesale dari kelompok bisnis ke dalam organisasi Risiko Terpadu telah menciptakan lingkungan tata kelola risiko kredit yang meningkat.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Kinerja komite pada tahun 2016Komite-komite di bawah pengawasan Dewan Komisaris adalah Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Tata Kelola Perusahaan, Komite Nominasi dan Komite telah Remunerasi. Berdasarkan evaluasi Dewan Komisaris, seluruh Komite melakukan tanggung jawab mereka dengan baik dan memberikan kontribusi dalam membantu tugas Dewan Komisaris.

Komite AuditPada tahun 2016, Komite Audit berhasil melakukan fungsinya sebagai pemantau laporan keuangan Bank, proses bisnis dan audit, sistem pengendalian internal, dan kepatuhan terhadap kebijakan dan proses manajemen risiko. Komite Audit melakukan tanggung jawabnya secara efektif untuk memastikan integritas dan akurasi laporan keuangan dan kecukupan pengendalian internal, serta memastikan bahwa semua hal-hal signifikan benar-benar diperhatikan. Selanjutnya, setelah melakukan evaluasi yang cukup untuk proses seleksi auditor, Komite Audit mempersiapkan rekomendasi penunjukkan Akuntan Publik.

Komite Pemantau RisikoKomite Pemantau Risiko memonitor isu-isu manajemen risiko Bank dan telah menunjukkan kinerja yang sangat baik di tengah kondisi yang dipenuhi ketidakpastian. Pengawasan yang hati-hati sangat penting bagi Danamon selama kondisi ekonomi yang kurang kondusif. Penurunan ekonomi selama beberapa tahun terakhir berdampak pada kemampuan pembayaran hutang dari beberapa nasabah Bank, khususnya di pembiayaan mikro. Dengan pengawasan dan umpan balik dari Komite Pemantau Risiko, Danamon mampu menunjukkan pengelolaan tingkat kualitas kredit yang baik, rasio non-performing loan relatif rendah, dan komposisi profil risiko yang baik.

Komite Tata Kelola PerusahaanKomite Tata Kelola Perusahaan melaksanakan fungsinya melalui pemantauan terus menerus dan peningkatan penerapan tata kelola di Danamon, praktik penting yang kritis untuk keberlanjutan dan peningkatan nilai Bank. Komite Tata Kelola Perusahaan secara aktif memantau dan memberikan saran terkait pelaksanaan berbagai inisiatif tata kelola perusahaan. Upaya tak kenal lelah Komite Tata Kelola Perusahaan dan Manajemen telah membawa Danamon berkembang sebagai salah satu lembaga yang paling dihormati dalam hal tata kelola yang baik.

Komite Tata Kelola Perusahaan yang terintegrasiKomite Tata Kelola Perusahaan Terpadu mengawasi pelaksanaan tata kelola terpadu di Danamon sebagai Induk Perusahaan dan juga di entitas anak. Komite Tata Kelola Terpadu telah melakukan evaluasi yang sangat baik terkait pelaksanaan tata kelola terintegrasi melalui penilaian kecukupan pengendalian internal. Komite Tata Kelola Perusahaan Terpadu juga bertanggung jawab memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait penyempurnaan kebijakan tata kelola terintegrasi.

Komite NominasiDewan Komisaris menilai Komite Nominasi telah melakukan pekerjaan dengan baik dalam hal peninjauan dan penilaian sistem dan prosedur yang berkaitan dengan rekomendasi untuk pemilihan, perubahan susunan, dan penunjukan Komisaris, Direksi dan Pihak Independen untuk Komite terkait di bawah Dewan Komisaris.


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Komite RemunerasiSeperti halnya Komite Nominasi, Dewan Komisaris menghargai kontribusi Komite Remunerasi dalam hal evaluasi independen dan rekomendasi mengenai struktur dan kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi dan Manajemen Senior, yang disusun secara adil berdasarkan target dan tujuan yang disepakati.

Tata Kelola Perusahaan yang terintegrasi dan Manajemen RisikoDanamon mempunyai komitmen yang kuat untuk penerapan tata kelola perusahaan yang baik. Dewan Komisaris memandang bahwa Bank telah membuat kemajuan yang signifikan berkaitan dengan praktik tata kelola yang baik dalam operasi sehari-hari.

Danamon berkomitmen untuk terus meningkatkan kualitas pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik melalui inisiatif-inisiatif seperti Kebijakan Komunikasi, self-assessment kinerja Direksi, pengembangan infrastruktur manajemen risiko seperti rule based engine, Bank-wide Probability of Default master scale dan Fraud Application Detection System di Perbankan Konsumer dan Mikro.

Dewan Komisaris dan Direksi sangat percaya bahwa penerapkan praktik tata kelola perusahaan yang baik memainkan peran penting dalam mendapatkan

kepercayaan dan dukungan pemegang saham, pemangku kepentingan dan publik, yang pada akhirnya akan meningkatkan nilai Perseroan.

Tanggung jawab Sosial Perusahaan Dewan Komisaris mendukung kegiatan Danamon corporate social responsibility (CSR) yang dilakukan Yayasan Danamon Peduli dan Bank. Danamon Peduli saat ini melaksanakan dua program utama kegiatan CSR: Revitalisasi Pasar (Pasar Sejahtera) dan Tanggap Cepat Bencana Alam di daerah sekitar cabang-cabang Danamon. Sebagai bagian dari program proyek Pasar Sejahtera, Danamon mendukung kegiatan pemeliharaan lingkungan yang memobilisasi relawan Danamoners/Adira di seluruh Indonesia, serta melakukan promosi literasi finansial sebagai bagian dari peran Bank dalam membawa nilai tambah kepada stakeholders di seluruh Indonesia.

Pada tahun 2016, Bank meningkatkan kualitas program CSR sebagai model yang melibatkan peran aktif sektor swasta dan pemerintah daerah. Dampak positif dari program CSR kami diakui oleh PBB pada Conference on Housing and Sustainable Urban Development di 2016. Program Pasar Sejahtera menjadi perhatian utama di forum pembelajaran UN Habitat III dalam kaitannya dengan program New Urban Agenda sebagai bagian dari Tujuan Pembangunan Berkelanjutan.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Prospek Tahun 2017 Indonesia terus mendapatkan keuntungan dari kekayaan alam dan jumlah penduduk yang besar. Danamon meyakini bahwa peta demografis yang menunjukkan peningkatan pesat di kelas menengah akan terus berlanjut di masa depan, mencerminkan tren pertumbuhan ekonomi global dan domestik. Terlepas dari tren, Danamon mengambil manfaat dari momentum ini dan bekerja keras untuk dapat berkontribusi terhadap pertumbuhan ekonomi.

Danamon akan melanjutkan inisiatif strategis untuk tumbuh di segmen perbankan UKM, Konsumer dan Komersial, melakukan restrukturisasi bisnis mass market serta meningkatkan sinergi antara Danamon dan entitas anak. Kami akan meningkatkan pendapatan dengan mengambil langkah kebijakan yang lebih efisien dan penawaran bisnis holistik.

Meskipun demikian, Danamon tetap menganggap penting untuk menyeimbangkan peluang dengan risiko dalam rangka memberikan kontribusi dan hasil yang berkelanjutan kepada semua pemangku kepentingan. Kami mengamati bahwa situasi ekonomi global dan domestik akan tetap berada

di tengah ketidakpastian. Karena itu, Danamon akan melanjutkan kebijakan manajemen risiko yang prudent dengan fokus pada pengelolaan risiko kredit dan likuiditas yang cermat.

Perubahan Komposisi Dewan KomisarisTidak ada perubahan dalam komposisi Dewan Komisaris selama tahun 2016.

Kata PenutupAtas nama Dewan Komisaris, saya ingin menyampaikan rasa terima kasih dan penghargaan kepada Direksi, Manajemen dan semua karyawan Danamon dan entitas anak yang dengan tekun telah melakukan tugas dan tanggung jawabnya. Dewan Komisaris percaya sepenuhnya bahwa inisiatif strategis Danamon akan membawa kinerja Bank ke tingkat yang lebih tinggi serta menciptakan nilai jangka panjang bagi para stakeholder dan juga para karyawan.

Kami juga ingin berterima kasih kepada nasabah, pemegang saham, mitra bisnis dan regulator, terutama Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas kepercayaan dan dukungan yang terus menerus terhadap Danamon.

Ng Kee ChoeKomisaris Utama


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Manggi Taruna HabirKomisaris

Independen

Ng Kee ChoeKomisaris

Utama

Made SukadaKomisaris

Independen

Dewan Komisaris






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

J.B. KristiadiWakil Komisaris Utama/Komisaris Independen

Gan Chee YenKomisaris

Ernest Wong Yuen WengKomisaris


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Laporan Direksi

Di tahun 2016, Danamon merayakan hari jadi yang ke-60. Tahun 2016 merupakan tahun yang membahagiakan bagi seluruh Tim Danamon. Dengan senang hati saya melaporkan bahwa meskipun terjadi ketidakpastian global dan kelesuan ekonomi, Danamon menutup tahun 2016 dengan sangat baik. Inisiatif strategis kami untuk mendiversifikasi mesin pertumbuhan, menjadi lebih customer-centric dan meningkatkan efisiensi, telah menunjukkan hasil.

Pemegang Saham yang terhormat,

TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRIPada tahun 2016, kinerja Danamon dipengaruhi kondisi keuangan, ekonomi dan bisnis global. Guncangan politik seperti Brexit dan Pemilihan Presiden AS menciptakan volatilitas dan ketidakpastian baik di pasar saham maupun obligasi.

Di dalam negeri, Indonesia terus bergulat dengan harga komoditas ekspor utama yang rendah. Namun pada pertengahan tahun 2016 terlihat bahwa volatilitas global tidak memiliki dampak material pada Indonesia. Sebaliknya, kenaikan harga komoditas ekspor, menurunnya tingkat suku bunga Bank Indonesia secara bertahap dari 6,25% menjadi

4,75% pada akhir tahun, dan transaksi berjalan yang menguat, membawa ekonomi Indonesia ke arah yang positif. Lebih lanjut, kebijakan pemerintah seperti program Amnesty Pajak dan peningkatan belanja infrastruktur telah menjaga kestabilan likuiditas dan pertumbuhan ekonomi. Pertumbuhan PDB Indonesia membaik dari 4,9% pada tahun 2015 menjadi 5,0% pada tahun 2016.

Meskipun terjadi kenaikan PDB, tingkat konsumsi dan permintaan kredit masih relatif lemah. Pertumbuhan kredit industri melambat menjadi 7,9%, sedangkan NPL industri meningkat dari 2,5% menjadi 2,9%.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Sng Seow WahDirektur Utama


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

PRIORITAS DAN INISIATIF STRATEGIS DI 2016Pada tahun 2016 kami mulai menerapkan strategi per-3 tahun yang dirumuskan pada tahun sebelumnya. Kami mulai melakukan diversifikasi untuk memanfaatkan sumber daya dan kemampuan Bank di segmen nasabah Syariah, UKM, Konsumer, Perbankan Komersial dan asuransi. Sejalan dengan pertumbuhan perekonomian Indonesia jangka panjang, kebutuhan layanan perbankan keuangan segmen menengah yang sedang berkembang juga menjadi lebih beragam dan kompleks. Kami melayani kebutuhan-kebutuhan layanan perbankan keuangan nasabah pada berbagai tahap kehidupan mereka. Untuk mencapai tujuan tersebut, kami mengembangkan model dan proses bisnis dengan pendekatan customer-centered yang lebih holistik dan didukung oleh teknologi digital yang kuat.

Divisi Sales and Distribution (S&D) yang memadukan cabang-cabang Konsumer dan UKM dalam satu struktur, telah diimplementasikan pada pertengahan 2006. Melalui jaringan S&D, kami dengan mudah dapat memenuhi kebutuhan keuangan pribadi dan bisnis nasabah melalui single relationship yang didukung oleh berbagai pilihan saluran distribusi. Inisiatif ini memberikan lebih banyak produk bundling dan peluang cross-selling. Hal ini membentuk kolaborasi yang lebih baik dengan kesamaan tujuan dan akuntabilitas di seluruh lini bisnis dan entitas anak serta meningkatkan pengalaman layanan nasabah. Produk Syariah dan Tresuri juga memanfaatkan saluran S&D untuk meningkatkan pertumbuhan.

Beberapa inisiatif untuk meningkatkan produk dan layanan Perbankan Komersial dan UKM telah diluncurkan. Kami menelaah proses secara keseluruhan untuk dapat meningkatkan proses aplikasi kredit tanpa mengorbankan standar risiko. Kami juga memperluas layanan kepada nasabah UKM skala kecil dengan cara yang lebih efektif dan efisien. Waktu yang diperlukan untuk penyelesaian aplikasi pinjaman telah membaik, hal ini akan menjadi sangat penting untuk pertumbuhan kami.

Kami terus merubah model bisnis pembiayaan mikro melalui rasionalisasi jaringan, peningkatan sumber daya manusia dan pemanfaatan teknologi.

Otomatisasi penjualan, collections, dan proses kredit telah meningkatkan pengalaman layanan nasabah dan efisiensi usaha.

Transaction banking memainkan peran penting sebagai integrator solusi terhadap seluruh produk dan lini bisnis. Kami terus meningkatkan cash management, trade finance, financial supply chain dan internet banking untuk nasabah bisnis. Beragam layanan tersebut membantu Bank menyediakan produk bundling yang tepat untuk nasabah dan meningkatkan loyalitas nasabah serta mengumpulkan dana murah.

Solusi teknologi dan digital merupakan bagian integral strategi bisnis kami untuk terus bergerak maju. Pada tahun 2016, kami meningkatkan kemampuan saluran digital, baik pada segmen konsumer maupun bisnis. Pengembangan fitur dalam produk D-mobile bagi konsumer dan Danamon Connect untuk UKM, membantu nasabah untuk memanfaatkan layanan kami lebih banyak pada waktu dan tempat sesuai pilihan nasabah. Kami juga berinvestasi pada teknologi untuk meningkatkan produktivitas dan efisiensi, termasuk implementasi rules-based-engine pada aplikasi pinjaman dan analisis bisnis yang ditujukan untuk pengambilan keputusan yang lebih cepat dan lebih baik.

Selain itu, berbagai unit kerja internal Bank telah bekerja sama untuk menggali potensi kemitraan yang saling menguntungkan dengan perusahaan-perusahaan e-commerce, fin-tech dan pihak lainnya.

KINERJA KEUANGAN DI 2016

Kinerja Pembiayaan 2016Total kredit Danamon pada tahun 2016 mengalami penurunan sebesar 5% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Kredit perbankan mikro menurun 30% dikarenakan adanya persaingan, melemahnya permintaan dan rasionalisasi jaringan. Pinjaman Adira Finance juga mengalami penurunan sebesar 5% karena melemahnya permintaan untuk kredit sepeda motor dan kendaraan bermotor. Meskipun terdapat pertumbuhan dalam portofolio KPR, pinjaman di segmen Perbankan Konsumer menurun 5% sejalan dengan penurunan pinjaman kredit tanpa agunan.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Berbagai penurunan ini sebagian diimbangi oleh pertumbuhan portofolio di segmen Wholesale dan UKM. Wholesale Banking, yang terdiri dari Perbankan Korporasi dan Komersial memberikan kontribusi 29% dari total kredit dan meningkat 11% dibandingkan tahun sebelumnya. Hal tersebut termasuk peningkatan portofolio Marketable Securities terkait Trade Finance yang dihasilkan dari transaksi nasabah Wholesale Banking. Perbankan UKM memberikan kontribusi 20% dari total portofolio dan tumbuh sebesar 10% menjadi Rp24,6 triliun. Fokus Danamon untuk diversifikasi organisasi pertumbuhan mulai memberikan hasil yang menjanjikan di segmen Perbankan UKM.

Beragam upaya terus-menerus dilakukan untuk meningkatkan kualitas kredit dan menjaga originasi kredit tetap berada dalam risk appetite Bank. Danamon menutup tahun dengan rasio NPL yang baik sebesar 3,1% setelah memperhitungkan kondisi usaha nasabah segmen mass market yang melemah. Kami terus berupaya melakukan perbaikan di bidang ini pada tahun depan. "Restrukturisasi Kredit" turun menjadi 2,82% dari total portofolio kredit dengan tingkat Perhatian Khusus yang stabil pada angka 9,9%. Inisiatif di tahun 2016 termasuk memperbaiki proses untuk meningkatkan disiplin risiko kredit pada tahapan aplikasi kredit, persetujuan, collections dan recoveries. Danamon juga meningkatkan porsi pinjaman yang aman melalui produk-produk pinjaman UKM dan KPR. Upaya ini dan berbagai upaya lainnya telah menurunkan biaya rasio kredit dari 3,8% pada tahun 2015 menjadi 3,5% pada tahun 2016. Kami berharap bahwa tren yang positif ini akan terus berlanjut.

KINERJA DANA PIHAK KETIGA 2016Sejalan dengan menurunnya jumlah pinjaman, Bank mengurangi kebutuhan terhadap pendanaan. Deposito menurun sejalan dengan pengurangan Deposito Berjangka berbiaya tinggi. Dibandingkan tahun 2015, deposito mengalami penurunan sebesar 10% dari Rp 117 triliun menjadi Rp 105 triliun pada 2016. Namun rasio CASA makin baik, meningkat dari 43% pada tahun 2015 menjadi 46% pada akhir 2016. Meskipun terdapat penurunan pendanaan, Rasio Loan to Funding (LFR) pada akhir tahun yang sebesar 91% mencerminkan kebijakan prudent untuk mempertahankan likuiditas yang memadai, meningkatkan kualitas kredit, mengurangi biaya pendanaan dan mempertahankan profitabilitas.

TARGET VERSUS HASIL AKTUALMeskipun pertumbuhan kredit yang direncanakan untuk 2016 adalah 1%, pada akhir 2016 pertumbuhan kredit menurun 2%, termasuk Marketable Securities yang terkait dengan Trade Finance. Penurunan ini sebagian besar disebabkan oleh segmen pinjaman mass market yang lemah, yaitu micro finance dan auto-finance (sepeda motor dan kendaraan komersial). Selain itu, terdapat penurunan portofolio deposito berbiaya tinggi yang turun 10%.

Terkait kualitas kredit, NPL 2016 tercatat 3,1%, lebih tinggi dari target yang sebesar 2,8%. Namun, kami berhasil memenuhi target biaya kredit sebesar Rp4,4 triliun atau 3,5% untuk tahun 2016 yang menunjukkan perbaikan dibandingkan tahun sebelumnya. Realisasi LFR 91% ini sejalan dengan target manajemen untuk mencapai LFR 90%-92%. Keberhasilan dalam mencapai kecukupan likuiditas menunjukkan bahwa Danamon berada di posisi yang siap untuk memanfaatkan peluang di masa depan.

Pendapatan operasional bersih tumbuh 25% menjadi Rp4,9 triliun pada tahun 2016, lebih baik dari target semula sebesar Rp4,0 triliun. Penurunan pendapatan bunga sebanding dengan penurunan biaya dana. Pertumbuhan NPAT didorong oleh disiplin yang kuat dalam mengelola Beban Usaha, yang turun 4% menjadi Rp8,6 triliun, dan penurunan biaya kredit sebesar 12%. Laba Bersih Setelah Pajak Net Profit After Taxes (NPAT) tumbuh 12% menjadi Rp2,7 triliun, lebih besar dari target yang sebesar Rp2,6 triliun. Tanpa biaya non-operasional seperti biaya restrukturisasi terkait dengan rasionalisasi cabang-cabang mikro dan penyelesaian sengketa pajak lama, pertumbuhan NPAT Bank akan lebih tinggi.

KINERJA ENTITAS ANAKAdira Finance (ADMF) juga mengalami transformasi (di tengah perlambatan industri otomotif) untuk dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang lebih baik. Pada tahun 2016, ADMF melakukan diversifikasi pembayaran dan distribusi penjualan melalui kemitraan dengan agen-agen Keday, mini mart dan saluran online. ADMF juga memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan proses persetujuan kredit. Selain itu, pengenalan pembiayaan produk rumah tangga memberikan tersedianya produk tambahan


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

untuk nasabah. Sementara pinjaman keseluruhan menurun karena jatuh tempo atas pinjaman eksisting, pelunasan pinjaman tercatat pada tingkat yang stabil dan profitabilitas ADMF meningkat di tahun 2016.

Adira Insurance (AI) terus membangun basis nasabah, sebagian dengan memanfaatkan basis nasabah Danamon dan memperluas lini produknya di luar asuransi mobil. AI juga telah fokus pada penggunaan saluran digital untuk meningkatkan jangkauan nasabah, proses klaim dan penjualan produk. Dengan pertumbuhan pendapatan underwriting bersih sebesar 18%, AI mencatatkan kinerja yang baik pada tahun 2016.

SUMBER DAYA MANUSIADanamon menyadari keberadaan sumber daya manusia sebagai aset utama dalam mencapai tujuan dan strategi jangka panjang Bank. Kami terus meningkatkan kinerja dan kualitas sumber daya manusia secara holistik. Implementasi strategi baru pada tahun 2016 seperti jaringan S&D dan coverage models UKM skala kecil didukung oleh berbagai inisiatif sumber daya manusia terkait. Program pelatihan nasional dilakukan untuk meningkatkan keterampilan dan mempersiapkan manajer cabang S&D untuk posisi yang lebih tinggi. Pelatihan untuk front-liners pada divisi S&D akan terus berlanjut sepanjang 2017 untuk memperkuat S&D untuk meningkatkan struktur penjualan dan layanan yang berkinerja tinggi. Rekrutmen personil, baik internal maupun eksternal, terus berlangsung untuk mengisi peran baru di bidang S&D dan perbankan UKM.

Prinsip meritokrasi di bawah program "SIPASTI-Sistem Penghargaan Sesuai Kontribusi" secara konsisten diterapkan untuk mempromosikan keadilan dalam sistem manajemen kinerja Danamon. Inisiatif SIPASTI memastikan adanya pengakuan dan pengembangan terhadap karyawan berkinerja tinggi dalam organisasi yang akan berdampak pada tingkat retensi calon karyawan yang lebih tinggi.

Inisiatif employee engagement dilaksanakan untuk meningkatkan rasa memiliki dan kebanggaan dalam organisasi. Survei employee engagement skala besar terakhir dilakukan pada tahun 2015. Pada

tahun 2016, Danamon menindaklanjuti hasil survei dan mengimplementasikan sejumlah inisiatif terkait kepentingan dan aspirasi yang diperoleh dari survei. Unit Human Capital Management kami juga secara konsisten mengatur sesi dialog antara karyawan dan pimpinan cabang untuk menciptakan komunikasi dua arah yang efektif. Puncak kegiatan di tahun 2016 untuk meningkatkan kebanggaan dan penghargaan karyawan adalah diselenggarakannya serangkaian acara pertemuan karyawan dari seluruh Indonesia untuk merayakan hari jadi Danamon ke-60. Komitmen untuk program pengembangan karyawan telah dibuktikan melalui investasi pelatihan sebesar Rp 248,36 miliar, meningkat 36% dibandingkan tahun sebelumnya.

TATA KELOLA PERUSAHAAN Penerapan tata kelola perusahaan yang baik telah menjadi bagian integral pedoman operasional Danamon. Direksi berkomitmen untuk terus meningkatkan kualitas penerapan tata kelola perusahaan. Struktur tata kelola kami yang kuat mengacu kepada ketentuan yang dikeluarkan oleh regulator di Indonesia (Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan) dan mengacu pada persyaratan ASEAN CG Scorecard.

Terkait ketentuan tersebut, selama 2016 Bank memperbarui Pedoman Anggaran Dasar untuk Dewan Komisaris dan Direksi serta Komite Nominasi dan Remunerasi serta mengembangkan sistem penilaian kinerja Direksi. Danamon melakukan outsourcing pengelolaan sistem Whistleblowing dalam rangka untuk meningkatkan independensi, transparansi dan kerahasiaan proses whistleblowing. Danamon juga telah mengembangkan Kebijakan Komunikasi Pemegang Saham sebagai refleksi komitmen terhadap pemegang saham.

Penerapan sistem Tata Kelola Terpadu juga terus ditingkatkan melalui koordinasi dan pengawasan struktur tata kelola perusahaan entitas anak. Kami juga meningkatkan peran dan fungsi Danamon beserta unit kerja entitas anak yang terintegrasi di bidang Internal Audit, Kepatuhan, dan Manajemen Risiko.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAANYayasan Danamon Peduli (Danamon Peduli) adalah entitas terpisah yang mengimplementasikan investasi sosial Danamon dan merupakan cerminan dari komitmen kami kepada masyarakat. Danamon Peduli melakukan kegiatan yang membantu meningkatkan penghasilan dan kualitas hidup komunitas masyarakat yang kami layani. Melalui Danamon Peduli, Danamon mengubah visi dan nilai-nilai ke dalam aksi sosial yang terlihat masyarakat.

Pada 2016, Danamon Peduli memfokuskan program pada revitalisasi pasar (Pasar Sejahtera) dan program Tanggap Bencana Cepat. Penerbitan sertifikat Pasar Umum (SNI 8152: 2015 Pasar Rakyat) menjadi referensi Danamon Peduli dalam melaksanakan program Pasar Sejahtera hijau dan sehat. Berkoordinasi dengan pemerintah daerah, Danamon Peduli memberikan bantuan teknis kepada masyarakat dan para pemangku kepentingan di pasar-pasar umum yang terpilih.

Selain memfasilitasi proses Sertifikasi Pasar Rakyat, Danamon Peduli juga memprakarsai program literasi keuangan bagi masyarakat di pasar-pasar umum untuk meningkatkan pemahaman keuangan mereka. Pengetahuan mengenai keuangan akan membantu mereka mengelola kegiatan keuangan secara lebih baik, membuat pilihan, dan merencanakan masa depan secara efektif.

Untuk mengatasi penurunan popularitas pasar rakyat di Indonesia, Danamon Peduli meluncurkan "Kampanye Nasional Mempromosikan Pasar Umum" dengan tujuan untuk meningkatkan minat masyarakat untuk berbelanja di pasar hijau, bersih dan sehat.

Melalui Tanggap Bencana Cepat, Danamon merespons terjadinya bencana, baik alam dan buatan manusia, seperti gempa bumi, banjir, tanah longsor atau kebakaran melalui mobilisasi karyawan secara sukarela. Selanjutnya, Danamon Peduli memfasilitasi

mitigasi bencana dan pelatihan kesiapsiagaan bagi masyarakat di pasar-pasar di semua daerah tempat Danamon beroperasi, total terdapat 98 pasar beserta 846 pengelola pasar dan pedagang ikut berpartisipasi. Pada tahun 2016, Danamon Peduli mencatat 4.022 karyawan sukarelawan ikut berpartisipasi dalam kegiatan CSR yang berdampak terhadap lebih dari 200.000 penerima manfaat melalui lebih dari 200 kegiatan sosial di seluruh Indonesia.

Kami sangat gembira mengetahui Program Sejahtera Pasar diakui dan dipresentasikan di Perserikatan Bangsa Bangsa pada Conference on Housing and Sustainable Urban Development di tahun 2016. Selain itu, Yayasan Danamon Peduli telah diberikan penghargaan oleh Universitas Trisakti kategori Special Achievement Winner CSR untuk Delivering Successful Projects in the Center for Entrepreneurship, Change and Third Sector (CECT) CSR Award.

EVALUASI KOMITE DI BAWAH DIREKSIDalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi dibantu oleh beberapa komite, yaitu: Komite Manajemen Risiko, Komite Aset & Liabilitas, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Fraud, Komite Kepatuhan, Komite Manajemen Risiko Operasional dan Komite Manajemen Risiko Terpadu.

Komite Manajemen Risiko telah berhasil memberikan pengawasan berkaitan dengan risk appetite Bank, kerangka kerja manajemen risiko, dan mendukung struktur tata kelola risiko. Secara berkala Komite menelaah kebijakan manajemen risiko dan mengawasi operasi kerangka kerja manajemen risiko yang harus disesuaikan dengan struktur, profil risiko, kompleksitas dan aktivitas Bank.


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Komite Aset & Liabilitas telah melakukan tugas dengan baik sebagai Komite yang bertanggung jawab terhadap perencanaan neraca dan pengelolaan perspektif risiko-pendapatan serta pengelolaan strategis dari risiko suku bunga dan likuiditas. Komite menentukan kebijakan dan pedoman risiko likuiditas, risiko suku bunga dan pengelolaan modal untuk Danamon yang merefleksikan likuiditas dan modal yang memadai, profil pendanaan yang stabil dan beragam serta kepatuhan terhadap semua peraturan.

Komite Teknologi Informasi telah bekerja dengan baik sebagai Komite untuk mengawasi hal-hal terkait teknologi perbankan. Komite mengawasi bagian utama teknologi informasi terkait keputusan berbagai strategi, proyek-proyek dan arsitektur teknologi. Komite juga memastikan bahwa investasi teknologi informasi Bank selaras dengan tujuan dan strategi bisnis.

Komite Fraud telah membantu Direksi (antara lain) dalam mengkaji dan menentukan sanksi terhadap karyawan yang melakukan fraud, berdasarkan laporan dan rekomendasi penyelidikan fraud oleh Audit Internal serta mempertimbangkan kebijakan Bank, kode etik dan nilai-nilai perusahaan dan hukum perburuhan.

Komite Kepatuhan telah memenuhi tanggung jawabnya dalam membantu Direksi berkaitan dengan aspek kepatuhan Bank. Komite melakukan kajian pelaksanaan kepatuhan Bank terhadap hukum dan peraturan yang berlaku, dan pemenuhan komitmen untuk Regulator berkaitan dengan hasil audit. Selain itu, Komite juga telah memastikan pelaksanaan peraturan kepatuhan baru di divisi terkait, menelaah organisasi audit internal yang terintegrasi dan mengevaluasi kebijakan kepatuhan entitas anak.

Komite Manajemen Risiko Operasional telah berhasil melakukan fungsinya dalam mengidentifikasi, mengukur, mengelola, melaporkan dan mengendalikan risiko operasional. Komite membuat dokumentasi praktik yang logis untuk membantu memastikan bahwa risiko operasional dikelola dan diukur secara efektif dan konsisten di seluruh Danamon.

Komite Manajemen Risiko Terpadu didirikan oleh Danamon untuk memungkinkan penerapan manajemen risiko terintegrasi yang tepat dan selaras di seluruh entitas Danamon. Komite telah memberikan rekomendasi secara memuaskan berkaitan dengan penyusunan kebijakan manajemen risiko yang terintegrasi dan merekomendasikan perbaikan pada praktik manajemen risiko yang terintegrasi.

PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSIPada 2016, ada perubahan komposisi Direksi Danamon. Fransisca Oei mengundurkan diri dari posisinya sebagai Direktur Independen Danamon. Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada bulan April 2016, Adnan Qayum Khan dan Heriyanto Agung Putra diangkat sebagai Direktur Danamon. Pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan pada bulan September 2016, Rita Mirasari diangkat sebagai Direktur Independen baru.

PENGHARGAANBank menerima banyak penghargaan di tahun 2016. Sejumlah penghargaan yang berhasil diraih diantaranya:(1) The Market Conduct Award dari Otoritas Jasa

Keuangan (OJK),(2) Indonesias Top 100 Most Valuable Brands pada

tahun 2016 dari Majalah SWA dan Brand Finance,(3) Most Efficient Bank category BUKU III Banks di

Indonesia Business Banking Awards 2016 yang diselenggarakan oleh Bisnis Indonesia.

(4) Top 3 Digital Innovations for Banking (BUKU III) di Indonesian Economic News Digital Innovation for Banking Awards 2016,

(5) Ranking Pertama-Unit Syariah Paling Menguntungkan dengan Aset Lebih Besar dari Rp1,5 triliun pada Islamic Finance Awards ke-12,2016,

(6) Social Business Innovation Award 2016 dalam kategori Private Bank yang diberikan oleh Economic News.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

(7) Penghargaan yang tinggi diterima oleh Program Pasar Sejahtera Yayasan Danamon Peduli di Konferensi Perserikatan Bangsa Bangsa tentang Housing and Sustainable Urban Development (UN Habitat III) sebagai program yang paling relevan terhadap pengembangan masyarakat dan kota berkelanjutan sesuai Tujuan Pembangunan Berkelanjutan nomor 11.

(8) CECT CSR Awards Special Achievement Delivering Successful CSR Projects dari Universitas Trisakti,

(9) Penghargaan untuk Best Practice on Combined Report of Foundation dari NCSR (National Center for Sustainability Reporting).

TANTANGAN DAN PELUANG DI 2017 Berdasarkan pada sejumlah perkembangan positif pada akhir 2016, baik global maupun domestik, Danamon optimis akan adanya peningkatan pasar untuk layanan perbankan dan asuransi pada tahun 2017. Seiring dengan pertumbuhan ekonomi Indonesia, Danamon menjadikan kelas menengah dan UKM skala kecil sebagai segmen bisnis utama.

Pada 2017, kami akan melanjutkan strategi dan keberhasilan di tahun sebelumnya. Berbagai perubahan yang telah diimplementasikan di perbankan UKM, Komersial, dan Konsumer pada tahun 2016 akan diperkenalkan sepenuhnya pada tahun 2017 untuk memperbesar pangsa pasar pada segmen-segmen ini. Pada saat yang sama, kami akan melanjutkan meningkatkan efisiensi proses dan pengelolaan biaya operasional dengan hati-hati, untuk dikombinasikan dengan berbagai investasi di bidang-bidang yang tumbuh signifikan secara berhati-hati.

Kami juga memperkirakan pemulihan secara moderat baik secara perorangan maupun komersial atas kebutuhan kendaraan pada tahun 2017. Peningkatan permintaan ini, bersama dengan inisiatif transformasi Adira Finance, akan membantu kami untuk memperbesar pangsa pasar kredit mobil. Demikian pula, Adira Insurance diarahkan untuk terus tumbuh mengingat tingkat penetrasi asuransi umum di Indonesia relatif masih rendah.

Keberhasilan penerapan strategi kami bergantung pada kemampuan untuk mengembangkan sumber daya manusia, memantau dan menarik calon karyawan baru untuk memenuhi tantangan saat ini dan tuntutan pertumbuhan di masa depan. Pengembangan sistem yang komprehensif berkaitan identifikasi calon karyawan, pelatihan dan pengembangan akan terus menjadi fokus utama pada 2017.

KATA PENUTUPAtas nama Direksi, saya ingin menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris yang telah memberikan dukungan penuh dan bimbingan berharga kepada Direksi dan tim manajemen di 2016. Saya ingin menyampaikan penghargaan terhadap komitmen dan kerja keras karyawan Danamon dan entitas anak. Kami berterima kasih kepada nasabah atas kepercayaan dan kesetiaan mereka kepada kami, terutama yang telah lama bersama kami. Yang tak kalah pentingnya juga, kami sangat menghargai regulator kami, khususnya Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas arahan yang bijaksana dan profesional.

Danamon telah mencapai usia ke-60 dengan dukungan semua pemangku kepentingan dan saya yakin bahwa dengan inisiatif strategis yang sedang berlangsung, Danamon akan menyongsong tahun-tahun yang gemilang di masa depan.



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Muliadi RahardjaWakil Direktur Utama

Heriyanto Agung PutraDirektur

Michellina Laksmi TriwardhanyDirektur

Herry HykmantoDirektur

Vera Eve LimDirektur

Direksi






Data Perusahaan

Laporan Keuangan


Satinder Pal Singh AhluwaliaDirektur

Rita MirasariDirektur (Independen)

Adnan Qayum KhanDirektur


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Pejabat Eksekutif Senior

Evi DamayantiInternal Audit Head

HermanTreasury and Capital Market Head

Vivian WidjajaChief Transformation Officer

Mary Bernadette JamesChief Information Officer

Yen Yen SetiawanTransaction Banking Head






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Dewan Pengawas Syariah

Dr. Hasanudin, M. Ag.Anggota

Drs. H. Karnaen A. Perwataatmadja, MPA, FIIS

Anggota

Prof. Dr. H. M. Din SyamsuddinKetua


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Laporan Dewan Pengawas Syariah

Alhamdulillaahirabbilaalamiin, Segala puji bagi Allah Subhanahu Wataala atas segala kenikmatan, kemudahan dan karunia-Nya kepada kita semua, sehingga Allah Taala mampukan kita menjalankan tugas dan amanah yang dititipkan kepada kita, shalawat beserta salam kita sampaikan kepada Nabi Muhammad Shallallahu Alaihi Wa sallam.

Dewan Pengawas Syariah (DPS) Unit Usaha Syariah (UUS) Danamon, sebagai pihak yang diamanahkan dalam mengawasi dan memastikan kesesuaian produk dan bisnis yang dijalankan sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah, sesuai dengan amanat peraturan dan Charter Dewan Pengawas Syariah yang berlaku, telah menjalankan fungsi dan tugasnya untuk melakukan pengawasan dan pemberian opini atas usulan produk baru, kebijakan dan prosedur, ataupun hal lain terkait dengan pemenuhan prinsip Syariah secara keseluruhan di UUS Danamon.

Assalamualaikum Warahmatullahi WabarakaatuhBismillaahirrahmaanirrahiim






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Wassalaamualaikum Warahmatullahi Wabarakaatuh

Atas nama Dewan Pengawas Syariah

Prof. Dr. H. M. Din SyamsuddinKetua

Kami sebagai DPS UUS Danamon berpendapat bahwa kegiatan perbankan Syariah yang dijalankan oleh UUS Danamon pada tahun 2016 telah sesuai dengan fatwa DSN-MUI dan opini yang telah dikeluarkan oleh kami selaku DPS.

Pada kesempatan ini kami bersyukur dan menyampaikan apresiasi atas kerja sama dan dukungan Direksi beserta seluruh jajaran Manajemen Danamon atas pencapaian kinerja pada tahun 2016, dan dalam upayanya menjaga konsistensi penerapan prinsip-prinsip Syariah dalam kegiatan perbankan. Semoga kedepannya UUS Danamon menjadi semakin sukses dan selalu terdepan.


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Rencana dan Diskusi Strategis 2016-2017

Ind

2016€¦ · Laporan Tahunan. BERSAMA NASABAH. TUMBUH MELAJU. ... Program Kerja dan Strategi 2017:...

Documents

Transcript of 2016€¦ · Laporan Tahunan. BERSAMA NASABAH. TUMBUH MELAJU. ... Program Kerja dan Strategi 2017:...