LEMBAGA JASA KEUANGAN SYARIAH

BMT BAITUL MANSHURIN

• Akta notaris no. 9 / 18-12-2014. Notaris Evienty Zahar, S.H., M.Kn.

• Pengesahan Badan Hukum no: 172/Kopindagtan/BH/XIII/24/I/2015

BMT BAITUL MANSHURIN

• BMT BAITUL MANSHURIN adalah lembaga

jasa keuangan syariah yang memiliki visi dan

misi bisnis dan sosial

• Berfungsi sebagai lembaga mediasi antara• Berfungsi sebagai lembaga mediasi antara

pemilik dana dan yang membutuhkan dana

dengan pengelolaan profesional untuk bisnis

mikro dan menengah

• BMT adalah lembaga keuangan syariah yang didirikan sebagai pendukung dalam meningkatkan kualitas usaha ekonomi pengusaha mikro berlandaskan sistem syariah. Secara prinsip BMT memiliki sistem operasi yang hampir sama dengan BPR Syariah, hanya ruang lingkup dan produk yang dihasilkan berbeda yaitu lebih fokus kepada pembiayaan bagi pengusaha mikro.fokus kepada pembiayaan bagi pengusaha mikro.

• BMT sebagai kepanjangan tangan dari bank syariah dimana kemampuan perbankan sangat terbatas untuk menjangkau sektor usaha mikro sehingga dibutuhkan lembaga keuangan yang komersial sehingga dapat menjangkau sektor tersebut yaitu BMT.

LINGKUP USAHA BMT

Akad Yang Digunakan

FUND

• mudharabah

• Wadiah

FINANCE

• Mudharabah

• Musyarakah

SERVICE

• Qardh(hasan)• Wadiah • Musyarakah

• Murabahah

• Salam

• istishna

• ijarah

(hasan)

• Wakalah

• Kafalah

Pengembangan produk berbasis Akad

Penjualan

/SaleKemitraan

Jasa (usurfruct

/services)

Keamanan

(Security)

Safe

Custody

Ijarah

KafalahIMBT dan

Ijarah wa Iqtina

Rahn

Wadiah

BBA

Musyarakah

Musyarakah

Mutanaqishah

Gratuity

(Tip)

Commissioning

Work

Wakalah

Bil Ujrah

Ju’alah‘Athaya

Hibah

Hadiah

Murabahah

Salam Mudharabah

HiwalahIstishna’

Rahn

Sharf

Mushana’ah

Sewa BeliDhaman

Muzara’ah

Taqsith

Mu’athah.

Musawamah

dll

Musaqah

Hadiah

PRODUK-PRODUK BMT

FUNDING = PENGUMPULAN DANA

FINANCING = PENYALURAN PEMBIAYAAN

SERVICES = JASA-JASA

PRODUK FUNDING

PRODUK TABUNGAN

1. Tabungan Wadiah, dapat diambil kapan saja

3. Tabungan Wadiah Berjangka: tabungan

pendidikan, tabungan kurban, tabungan Idul pendidikan, tabungan kurban, tabungan Idul

Fitri, tabungan walimah, tabungan haji/

umroh.

4. Deposito Mudharabah Berjangka

PRODUK FINANCING

1. Pembiayaan Modal Kerja : Pembiayaan yang diberikanuntuk modal kerja usaha atau penambahan modal usaha yang sudah berjalan seperti untuk pembelian bahan baku, penambahan persediaan, peningkatan omzet dll. Akad Mudharabah atau musyarakah

2. Pembiayaan Investasi : Pembiayaan yang diberikan untukmembeli alat-alat investasi, seperti, mesin-mesin, alatmembeli alat-alat investasi, seperti, mesin-mesin, alatproduksi, kendaraan operasional dan lain-lain. Akad Murabahah

3. Pembiayaan Konsumtif : Pembiayaan yang diberikan untukkeperluan konsumtif seperti : pembelian kendaraan, pembelian alat komunikasi, uang sekolah dll. Akad Murabahah

4. Sewa kantor, rumah, dll. Akad Ijarah

Produk Financing/Pembiayaan

Pada dasarnya Pembiayaan meliputi: Pembiayaan Modal Kerja, Pembiayaan Konsumtif, Pembiayaan Investasi

• Murabahah: akad jual beli untuk keperluan konsumtif seperti pembelian barang, alat elektronik, alat rumah tangga, peralatan kantor/ usaha, mesin, alat produksi, kendaraan bermotor, dll

• Mudharabah: akad bagi hasil bagi nasabah yang memerlukan dana untuk berwirausahauntuk berwirausaha

• Musyarakah: penyertaan bagi mitra yang memiliki usaha dan memerlukan tambahan modal usaha

• Ijarah: akad sewa menyewa seperti menyewa kantor, rumah, dll.

• Hawalah adalah produk pembiayaan berupa jasa pengalihan (take over) hutang dari pihak lain seperti take over KPR, take over kredit kendaraan bermotor, dll

• Dana talangan take over KPR, proyek, dll

PENYALURAN DANA

BMT BAITUL MANSHURIN

• 50% untuk Pembiayaan meliputi: Pembiayaan

Modal Kerja, Pembiayaan Konsumtif,

Pembiayaan Investasi, dll

• 50% berputar dalam • 50% berputar dalam

bisnis properti yang

sudah berjalan

Kelebihan menabung di BMT

• Tidak ada potongan administrasi bulanan

• Pelayanan 24 jam penarikan tabungan (online jam kerja)

• Layanan SMS Notifikasi. Setiap penambahan saldo tabungan atau penambahan bagi hasil bulanan maka nasabah akan mendapatkan informasi yang diberikan melalui sms ke no handphone nasabah yang tercatat di BMT

• 3 kemudahan Penarikan dan setoran• 3 kemudahan Penarikan dan setoran1. Datang langsung ke kantor kas BMT

2. Setor/ transfer ke rekening – rekening Bank atas nama BMT yang telah disediakan sehingga tidak harus datang langsung ke kantor kas BMT

Penarikan dana nasabah bisa langsung ditransfer dari BMT ke rekening nasabah yang telah tercatat di BMT saat itu juga

3. Penarikan dan setoran bisa diantar jemput oleh karyawan BMT

Call/ Sms Center haloBMT 0811322615 (24 jam)

• Kemudahan penarikan tabungan tanpa harus datang ke kantor kas BMT. Dapat dilakukan melakui telpon/ sms ke 0811233615

• Format penarikan tabungan melalui sms:– (Tarik)_(Nama nasabah sesuai KTP)_(nominal penarikan)

– Contoh: tarik Ari Wibowo 500.000

Maka saat sms diterima BMT akan langsung mentransfer ke rekening nasabah sesuai dengan data rekening yang telah tercatat Maka saat sms diterima BMT akan langsung mentransfer ke rekening nasabah sesuai dengan data rekening yang telah tercatat di BMT sebelumnya

• Cat: untuk menghindari penyalahgunaan maka dana yang ditransfer HANYA ke rekening nasabah yang tercatat di BMT. Apabila sewaktu – waktu ada perubahan atau penambahan rekening maka nasabah dapat menginformasikan ke BMT dengan mengisi formulir penambahan/ perubahan rekening yang akan diantarkan oleh karyawan BMT atau nasabah datang langsung ke kantor BMT.

Equivalent Rate fundingNo Produk

Tabungan

Nisbah Eq. Rate/

Annum

1 Tabungan wadiah/

wadiah berjangka

Bonus 3 – 6%

2 Deposito 3 bulan 36,6% 13,2%2 Deposito 3 bulan 36,6% 13,2%

3 Deposito 6 bulan 40% 14,4%

4 Deposito 12 bulan 43,3% 15,6%

5 Deposito 24 bulan 46,6% 16,8%

6 Deposito 36 bulan 50% 18%

Persyaratan

• Fotocopy KTP

• Mengisi Form Aplikasi Nasabah

• Setoran awal Rp 50.000,-

• Setiap transaksi masuk dan keluar maka • Setiap transaksi masuk dan keluar maka

nasabah akan mendapatkan sms notifikasi real

time yang menginformasikan transaksi dan

jumlah saldo (sms notifikasi akan berjalan

dengan saldo minimal Rp 500.000,-)

PERTANYAAN YANG SERING DIAJUKAN• Q: Apakah BMT Baitul Manshurin

A: BMT masuk ke dalam kategori lembaga jasa keuangan syariah (LJKS) yang diberikan izin menghimpun dana simpanan berjangka dan tabungan. Secara prinsip BMT memiliki sistem operasi yang hampir sama dengan BPR Syariah, hanya ruang lingkup dan produk yang dihasilkan berbeda yaitu lebih fokus kepada pembiayaan bagi pengusaha menengah dan mikro.

• Q: Apakah ini legal?

A: BMT adalah LJKS yang legal melalui akta pendirian: Akta notaris no. 9 / 18-12-2014. Notaris Evienty Zahar, S.H., M.Kn. A: BMT adalah LJKS yang legal melalui akta pendirian: Akta notaris no. 9 / 18-12-2014. Notaris Evienty Zahar, S.H., M.Kn.

Kemudian disahkan oleh Menteri Negara KUKM Republik Indonesia Pengesahan Badan Hukum no: 172/Kopindagtan/BH/XIII/24/I/2015

• Q: Amankan saya menabung atau berinvestasi di BMT?

A: Insya Allah aman karena sudah mendapatkan izin operasional dan berbadan hukum sebagai Lembaga Jasa Keuangan Syariah sehingga dalam operasional diawasi dan wajib membuat laporan keuangan setiap 4 bulan dan 1 tahun.

• Q: Disalurkan kemana saja dana nasabah BMT?

A: Apabila umumnya BMT lebih banyak menyalurkan dana nasabah dalam bentuk

kredit pembiayaan, maka BMT Baitul Manshurin menyalurkan hanya 50% untuk

kredit pembiayaan kebutuhan nasabah dan 50% lagi berputar dalam bisnis

properti. Hal ini sebagai strategi manajemen resiko BMT mengantisipasi kredit

macet. Perlu kami jelaskan bahwa alokasi 50% kredit pembiayaan nasabah pun

pihak BMT akan menganalisa profil nasabah layak atau tidaknya untuk diberikan

fasilitas kredit/ pembiayaan. Selanjutnya kredit/ pembiayaan diberikan kepada

nasabah dengan menyertakan jaminan kepada BMT sehingga resiko kredit dapat

diminimalkan sekecil mungkin. Selanjutya alokasi 50% lagi berputar dalam bisnis diminimalkan sekecil mungkin. Selanjutya alokasi 50% lagi berputar dalam bisnis

properti yang telah berjalan dan menguntungkan mengingat aset properti nilainya

cenderung naik konstan

• Q: BMT itu Bank?

A: Operasional BMT hampir sama dengan BPRS hanya operasionalnya saja di

tingkat Kota. Sebagai gambaran agar lebih jelas mengenai tingkatan lembaga jasa

keuangan sesuai dengan izin operasionalnya:

� Tingkat nasional: Bank Umum semisal Bank Muamalat, dan Bank Syariah lainnya

� Tingkat Provinsi: Bank Perkreditan Rakyat (BPR/ BPRS)

� Tingkat Kota: BMT

• Q: Mengapa deposito BMT lebih besar daripada BPRS/ Bank Syariah Umumnya?

A: Pertanyaan yang lazim ditanyakan dan perlu dijelaskan untuk menjawab keraguan kenapa

BMT bisa memberikan imbal hasil yang lebih besar daripada Bank. Ada beberapa alasan:

1. Manajemen BMT lebih sederhana daripada Bank/ BPRS dan biaya operasional lebih rendah

sehingga keuntungan bisa lebih besar dan optimal

2. Bila nasabah menyimpan deposito di Bank/ BPRS maka dikenakan pajak 20%, sementara

deposito di BMT BEBAS PAJAK. Pengenaan pajak BMT hanya dikenakan setiap 1 tahun dengan

nilai yang relatif ringan.

Manajemen dan pengelolaan dana fokus pada usaha mikro dan menengah, bukan

pembiayaan skala besar seperti Bank pada umumnya sehingga dapat meminimalisir resiko.

Fokus pembiayaan BMT adalah: Fokus pembiayaan BMT adalah:

1. usaha mikro yang memerlukan modal kecil, pembiayaan/ kredit dengan pendanaan kecil.

Manajemen pendanaan BMT adalah ‘menyimpan telur dalam banyak keranjang’ yang mana

keranjang – keranjang tersebut sudah dianalisa kelayakan pembiayaannya dan dinilai

memberikan keuntungan optimal. Bahkan dalam setiap pembiayaan nasabah wajib

menyertakan jaminan sehingga resiko dapat ditekan seminimal mungkin

2. Bisnis properti yang sudah berjalan dan menghasilkan keuntungan dimana properti selain

memberikan keuntungan yang konstan kepada BMT juga menjadi aset alokasi BMT sebagai

back up resiko karena harga properti yang cenderung naik terus.

TERIMA KASIH