MANAJEMEN KEUANGAN PRIBADIYANG EFISIEN

dr. Hari Nugroho, SpOG Divisi Ginekologi Onkologi

Departemen Obstetri dan GinekologiRSUD Dr. Soetomo Surabaya

Fakultas Kedokteran Universitas Airlangga

FINANSIAL PLANNING

BANKING

INSURANCE INVESTING

FINANCIAL STUFF

PENDAPATAN PENGELUARAN

AKTIF

BARANG

JASA

PASIFASETKERTAS

ASETRIIL

AKTIF

PASIF

PRIMER SEKUNDER

TERSIER

PRIMER

SEKUNDERTERSIER

MA

RK

ETIN

GIN

VES

TIN

GFIN

AN

CIA

L PLAN

NIN

G

THE PHILOSOPHY

THE EVIL

WHY FINANCIAL PLANNING

SET GOALS

PLAN

TAKEHOME MESSAGE

CHECKLIST

THE PHILOSOPHY

Lara and Robert Griffith

Money Isn’t Always The Answer To All Of Life’s Problems

In Fact, Sometimes Money Can Create Even More Problems

THE EVIL

VSKEBUTUHAN

NEED

KEINGINANWANT

KAPITALISME

Mendapatkan keuntungan sebesar-besarnya

Menjual semahal - mahalnya

Cost semurah-murahnya

KORPORASI

PEGAWAI PRODUK

KONSUMSI

KONSUMSIHUTANG

SISA UANG

UNTUNG

1.000.000

20 Maret 2015

900.000

20 April 2015

Bayar minim 10%100.000

900.000 + 3%927.000

20 Mei 2015

834.300 + 3%859.329

20 Juni 2015

Bayar minim 10%92.700

Bayar minim 10%85.932

TOTALHUTANG CICILAN CICILANDIKURANGI1,000,000 100,000 900,000927,000 92,700 834,300859,329 85,933 773,396796,598 79,660 716,938738,446 73,845 664,602684,540 68,454 616,086634,568 63,457 571,112588,245 58,824 529,420545,303 54,530 490,773505,496 50,550 454,946468,595 46,859 421,735434,387 43,439 390,949402,677 40,268 362,409373,282 37,328 335,953346,032 34,603 311,429320,772 32,077 288,695297,355 29,736 267,620275,648 27,565 248,084255,526 25,553 229,973236,873 23,687 213,185219,581 21,958 197,623

Rp 708.750.000,-

KEBUTUHAN

MAKAN - MINUM

PAKAIAN

TEMPAT TINGGAL

PENDIDIKAN

TRANPORTASI

MAKAN MEWAH

BAJU MEWAH

RUMAH MEWAH

PENDIDIKAN MEWAH

MOBIL MEWAH

KEINGINAN

WHY FINANCIAL

PLANNING

FINANCIAL FREEDOM

PENDAPATAN PENGELUARAN>

FINANCIAL PARAMETERPENDAPATAN = POWER

TARGET = PLAN

WAKTU = DURATION

PENGELUARAN = LIFE STYLE

ANALOGI KEUANGAN

Surabaya Jakarta

DURASI

200km / hari

100km / hari

50km / hari

25km / hari10km / hari

JARAK

LANGKAH FINANCIAL PLANNING

ADA PEMASUKAN

PEMASUKAN > PENGELUARAN

MILIKI ASURANSI

SISAKAN UANG UNTUK MENABUNG

SET GOAL TABUNGAN ANDA

MULAI INVESTASI

INSURANCE

INSURANCE = PROTEKSI

BUKAN INVESTASI

MEMBERI PROTEKSI ATAS SEBUAH MUSIBAH

PEMBAGIAN

JIWA

KESEHATAN

INSURANCE

JIWA : DIHITUNG BERDASARKAN UANG PERTANGGUNGAN (UP)

PERHITUNGAN UP

((Biaya Hidup Bulanan x12) : (Suku Bunga Investasi – Inflasi)) + Biaya Hidup Tahunan x 2)

PISAHKAN ASURANSI DAN INVESTASI SENDIRI!

BANKING

Menyimpan uang

Manajemen keuangan

Praktis

Aman

Mobile / Internet Banking

INVESTING

Kenapa Investasi?

Karena ada INFLASI

PROTEKSI NILAI UANG, BUKAN NOMINAL

Meningkatkan nilai uang bila memungkinkan

INFLASI

13,6%12,1%19,6%

5%2,8%

22,6%13,1%

13,1%

122,8%

82,8%56,9%31,8%43,4%

CONTOH INFLASI

1995

Harga 1gram emas Rp 24.523

Harga 1kg beras Rp 700

2015

Harga 1gram emas Rp 476.856 (1.844,52%) = 92%/TAHUN

Harga 1kg beras Rp 7.700 (1.100%) = 55%/TAHUN

MENABUNG SAJA, CUKUP?

Rp 200 Juta ditabung sekarang

15 tahun lagi nilai di pasar HANYA 18% dari asli, sekitar Rp 36 Juta saat ini

INSTRUMENT INVESTASI

REAL ASSET

TANAH

PROPERTI

EMAS

RUKO

PAPER ASSET

SAHAM

OBLIGASI

DEPOSITO

REKSADANA

8.954,1% dalam 32 tahun 279,8% per tahun

SET GOALS

GOAL INVESTASI

Rencana sekolah

Uang pendidikan anak

Pembelian barang hobi

Pembelian

Liburan keluarga

Pembelian aset

Naik Haji

Uang pensiun

PLAN

CONTOH PERHITUNGANNO KEPERLUAN JANGKA

WAKTUNOMINAL SAAT INI

NOMINAL SAAT ITU

TABUNGAN PER BULAN

1 MASUK SD 1 TAHUN 20.000.000 22.400.000 1,787,292

2 MASUK SMP 7 TAHUN 50.000.000 110.534.070 979,0833 MASUK SMA 10 TAHUN 70.000.000 217.409.374 1,180,5104 MULAI KULIAH 13 TAHUN 150.000.000 654.523.966 2,382,3415 GANTI HANDPHONE 5 TAHUN 15.000.000 26.435.125 357,3926 LIBURAN 2 TAHUN 60.000.000 75.264.000 2,883,0077 GANTI SEPEDA 5 TAHUN 50.000.000 88.117.084 1,191,3078 NAIK HAJI 10 TAHUN 220.000.000 683.286.605 3,710,173

TOTAL 14,471,105

TAKEHOME MESSAGE

TAKE HOME MESSAGE

HITUNG PENGELUARAN POKOK

MAKAN, LISTRIK, AIR, TRANSPORTASI

BAYAR ASURANSI

INVESTASI

UANG PENDIDIKAN

NIKMATI SISANYA

TAKE HOME MESSAGE

HINDARI

HUTANG TIDAK PRODUKTIF

PEMBELIAN BARANG KONSUMTIF

PEMAKAIAN KARTU KREDIT UNTUK KONSUMTIF

CONTOH

PEMASUKAN PENGELUARAN

PEMASUKAN TOTAL 50.000.000

PENGELUARAN AKTIF 20.000.000

ASURANSI 2.000.000

INVESTASI 15.000.000

SISA (+) 13.000.000

TAKE HOME MESSAGE

KOREKSI KEUANGAN ANDA

BAYAR HUTANG TIDAK PRODUKTIF ANDA SEGERA

HENTIKAN PENGGUNAAN KARTU KREDIT

CHECKLIST

CHECKLIST

Ada pemasukan

Sisihkan kebutuhan primer

Makan

Listrik, Air, etc

Pembantu, Baby sitter, Supir, etc

Bayar Asuransi

Bayar cicilan aset produktif

Sisihkan untuk tabungan dana darurat

Sisihkan untuk investasi

Sisa untuk tambah investasi atau memberi reward keinginan

DREAM

RESEARCH

PLAN

PREP

DO

EVALUATE

FAILED SUCCESS

EVOLVE

Work Hard -> Success -> Happiness?

NO! Try the other way:

Happiness -> Hard Work -> Success

TERIMA KASIH