Post on 10-Jun-2015
1
MengelolaKeuangan Pribadi
“Personal Finance”( How to Financial Freedom)
Lajang
Pasangan MudaPasangan
Muda + Anak Balita
Pasangan Muda + Anak Sekolah
PROFESIONAL
Pasangan Mapan & Prencanaan Pensiun
WIRASWASTA
KARYAWAN
By AGUS RIJAL• Financial AdvisorFinancial Advisor
FRESH GRADUATE
VISI 2011 (33)
2Always Listening, Always Understanding
Konsultasi Lebih lanjut HubungiKonsultasi Lebih lanjut Hubungi
AGUS RIJAL (0818.422.400)AGUS RIJAL (0818.422.400)
JLN PAJAJARAN NO. 74 BANDUNGJLN PAJAJARAN NO. 74 BANDUNG
E-mail: PruE-mail: Pru__SPORTIF@Yahoo.co.idSPORTIF@Yahoo.co.id
Reputasi:Reputasi:Lulus Fakultas Ekonomi Unpad Lulus Fakultas Ekonomi Unpad
Kajian ManajemenKajian ManajemenLulus sertifikasi UNIT LINK Lulus sertifikasi UNIT LINK Singapore CollSingapore Colleege Insurance ge Insurance
& Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) & Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) FounderFounder PruSPORTIF TeamPruSPORTIF Team, ,
Financial Financial Advisor Advisor uu/nasabah /nasabah PT Prudential Life AssurancePT Prudential Life AssuranceSedang mengajukan sertifikasi Financial PlannerSedang mengajukan sertifikasi Financial Planner
Berpengalaman di Manajer Investasi,Berpengalaman di Manajer Investasi, PT Valbury Asia FuturePT Valbury Asia Future
..............“Honesty is the Beginning of Trust”..............“Honesty is the Beginning of Trust”
3
KONDISISAAT INI
KONDISI YANG
DIHARAPKAN
Pemahaman tentang Rejeki
UPAYA PROGRAM
LINGKUNGANYANG MEMPENGARUHI
(Mengenal Lembaga Keuangan Funding/ Lending)
KESEMPATANKRISIS/ MASALAH
PENGENALAN PROFESI(Penasehat Keuangan/ Financial Advisor)
HASIL KEGIATAN YANG DIHARAPKANHASIL KEGIATAN YANG DIHARAPKAN
GOAL!GOAL!Setting Setting
keuangankeuangan
Cashflow!Cashflow!AnalisaAnalisa
4
KONDISI SAAT INIApakah Anda mudah mendapatkan uang tapi mudah pula menghabiskannya?
Apakah Anda kesulitan untuk mengatur Cashflow (arus kas/ utang piutang/ aset, dll). Mengalami masalah tagihan-tagihan
Apakah Anda memahami setiap penawaran keuangan (funding/ landing)
Tahukah posisi Keuangan Anda (dapat memberikan gambaran kekayaan bersih)
Berapa lama lagi Anda harus terus bekerja untuk mendapatkan uang, atau berapa banyak uang yang sudah dihasilkan. Apakah Mengatahui?
5
TUJUAN YANG DIHARAPKANPeserta dapat menganalisa keuangan pribadi, mengatasi dilema dalam kehidupan keuangan (mudah mendapatkan uang tapi mudah pula menghabiskannya)
Peserta mengenali penawaran (banyak sekali institusi yang memberikan kemudahan bagi seseorang untuk mendapatkan aset melalui hutang/ pinjaman, sehingga perlu mengetahui bagaimana cara mengatur
Peronal Finance (dapat memberikan gambaran kekayaan bersih (berapa lama Anda bekerja dan berapa banyak uang yang dihasilkan, sekaligus rasio-rasio sebagai alat ukur)
Mengoptimalkan Keuangan dgn sikap Zuhud&Qanaah
6
Profesional yang Bekerja sebagai Penasihat Keuangan (Financial Advisor);
• Akuntan; Akuntan menyediakan jasa nasihat atas masalah pajak dan membantu Anda menyiapkan dan mengajukan laporan pajak Anda ke Direktorat Jenderal Pajak, Audit Personal Finance, dll.
• Perencana Keuangan (Financial Planner); Di Indonesia, perencana keuangan yang menyediakan jasa perencanaan keuangan untuk klien mereka. Dan sebagai standar profesi, diterbitkan gelar profesi perencana keuangan. Untuk standar internasional seperti Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Consultant (ChFC). Untuk standar lokal, FPAIndonesia mengeluarkan gelar Registered Financial Planner - Indonesia (RFP - Indonesia).
• Agen Asuransi/ Reksa Dana; Agen asuransi yang telah memiliki ijin menjual seperti Certificate in Unit Linked atau agen reksa dana yang telah memiliki ijin menjual sebagai Wakil Penjual Reksa Dana dapat menjual produk unit linked atau reksa dana kepada klien mereka.
• Penasihat Investasi; Seseorang yang ingin memberikan nasihat invetasi harus memiliki ijin dari BAPEPAM (Badan Pengawas Pasar Modal) sebagai Wakil Manager Investasi.(CFA -Certified Financial Analysis)
• Pialang Saham; Pialang saham adalah orang telah memperoleh ijin dari BAPEPAM sebagai wakil perantara pedagang efek di pasar modal untuk kepentingan kliennya
7
POAC (Mengatur/ Manajemen)(Planning – Organizing – Actuating – Controling)
• Merancang Sendiri(Mengenal Bangunan Arsitektur Keuangan)
• Merancang Bersama Ahlinya
8
Arus Kas
+…………….
+………………..
……………….
+……………..
+………………..
………………
+……………..
+………………..
………………….
PENGHASILAN•Gaji•Bonus•Lain-lainTotal Penghasilan
PENGELUARAN•…•…•…•…•…•…Total Pengeluaran
Surplus/Defisit
TotalTahunanBulananUraian
penghasilan yang diterima tidak
bulanan
Bulanan +
Tahunan
penghasilan yang diterima bulanan
Bulanan +
Tahunan
Pengeluaran tidak rutin bulanan
Pengeluaran rutin bulanan
9
Neraca
HARTA BERSIH
HUTANGHARTA
Isi dengan daftar harta/aset, beserta
dengan nilainya
Isi dengan daftar hutang, beserta
dengan saldonya
Total Harta – Total Hutang
Evaluasi Prioritas Evaluasi Prioritas PengeluaranPengeluaran
Cashflow for Muslim Cashflow for Muslim (Ahmad Gozali)(Ahmad Gozali)www.PerencanaanKeuangan.comwww.PerencanaanKeuangan.com
11
JumlahUraianPENGHASILAN
Gaji Rp 4.500.000Bonus Rp 500.000Hasil Usaha / Investasi Rp 1.000.000Penghasilan Lain-lain Rp 500.000+
Total Penghasilan Rp 6.500.000
PENGELUARANBelanja Dapur Rp 1.000.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Transportasi Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran sekolah Rp 300.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000Cicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000
Gaji pembantu Rp 400.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Hiburan Rp 150.000+
Total Pengeluaran Rp 6.000.000
SURPLUS / DEFISIT Rp 500.000
Premi Asuransi Rp 100.000
Menyisakan uang di akhir bulan malah akan membuat kita menjadi lebih boros karena membiarkan ada dana tanpa rencana penggunaan yang jelas.
Walaupun diniatkan untuk ditabung/diinvestasikan, tapi pada kenyataannya, dana ini tidak benar-benar bersisa untuk ditabung karena uang sulit sekali untuk bersisa.
Pos-pos pengeluaran ini sebetulnya sangat fleksibel jumlahnya sehingga menjadi kurang prioritas.Nominalnya masih bisa dikurangi dengan berhemat, dan tidak ada batas maksimalnya jika menuruti nafsu.Resikonya pun paling kecil dibandingkan pengeluaran lain yang melibatkan pihak ketiga.Untuk itu, pos ini seharusnya ditempatkan pada prioritas paling akhir, alias menunggu sisa dari pos pengeluaran yang lain.(Permasalahan tagihan diakhir pemakaian dan Gaya Hidup Keluarga)
Pos pengeluaran ini jumlahnya sudah pasti, karena ada batas minimal yang harus dibayarkan. Dan resikonya juga sangat besar jika diabaikan.Maka seharusnya pos ini dijadikan prioritas utama pengeluaran. Atau malah menjadi pengurang penghasilan.
Pos pengeluaran ini memiliki tingkat resiko paling tinggi jika diabaikan. Karena berdampak secara finansial (denda, bunga), secara psikologis (ditagih), bahkan bisa berdampak secara hukum (dituntut).Maka seharusnya pos ini menjadi pengeluaran yang paling prioritas setelah zakat.Hutang merupakan kewajiban bagi setiap muslim untuk dilunasi
Pengeluaran untuk masa depan, seperti asuransi dan investasi juga sebaiknya didahulukan sebelum membayar biaya hidup.Karena sulit sekali menabung dengan menunggu sisa.
12
JumlahUraianPENGHASILAN
Gaji Rp 4.500.000Bonus Rp 500.000Hasil Usaha / Investasi Rp 1.000.000Penghasilan Lain-lain Rp 500.000+
Total Penghasilan Rp 6.500.000
Gaji pembantu Rp 400.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Hiburan Rp 150.000+
Total Pengeluaran
Belanja Dapur Rp 1.000.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Transportasi Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran sekolah Rp 300.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000Cicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000Premi Asuransi Rp 100.000
SURPLUS / DEFISIT
PENGELUARAN
. -Penghasilan Bersih Rp 6.100.000
Rp 500.000
Tabungan Rutin
Rp 6.000.000Rp 6.100.000
Rp 0
13
JumlahUraianPENGHASILAN
Gaji Rp 4.500.000Bonus Rp 500.000Hasil Usaha / Investasi Rp 1.000.000Penghasilan Lain-lain Rp 500.000+
Total Penghasilan Rp 6.500.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000-
Penghasilan Bersih Rp 6.100.000
PENGELUARANCicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000Premi Asuransi Rp 100.000Tabungan Rutin Rp 500.000Belanja Dapur Rp 1.000.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Transportasi Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran sekolah Rp 300.000Gaji pembantu Rp 400.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Hiburan Rp 150.000+
Total Pengeluaran Rp 6.100.000
SURPLUS / DEFISIT Rp 0
Evaluasi Komposisi Evaluasi Komposisi Pengeluaran Pengeluaran
15
JumlahUraianPENGHASILAN
Gaji Rp 4.500.000Bonus Rp 500.000Hasil Usaha / Investasi Rp 1.000.000Penghasilan Lain-lain Rp 500.000+
Total Penghasilan Rp 6.500.000Zakat-Infaq-Sedekah Rp 400.000-
Penghasilan Bersih Rp 6.100.000
PENGELUARANCicilan KPR Rp 1.200.000Cicilan Kendaraan Rp 700.000Premi Asuransi Rp 100.000Tabungan Rutin Rp 500.000Iuran sekolah Rp 300.000Gaji pembantu Rp 400.000Listrik/Air/Telp Rp 600.000Iuran Lingkungan Rp 50.000Transportasi Rp 400.000Uang saku Ayah+Anak Rp 700.000Belanja Dapur Rp 1.000.000Hiburan Rp 150.000+
Total Pengeluaran Rp 6.100.000
SURPLUS / DEFISIT Rp 0
6,2%
29,2%
9,2%
55,4%
2,5% - 10%
Max. 30%
Min. 10%
40% - 60%
Konsumtif: Nilai Ekonomis turun/ Bayar lebih mahal, tidak memberikan nilai tambah
Produktif: Memberikan Nilai Tambah
Output (Hasil akhir) : Input (Modal) >100%
30% Saving (Semi Produktif)
30% Biaya Hidup (Konsumtif)
40% Modal Kerja (Produktif)
16
Rezeki tidak hanya harta, Rezeki adalah segala sesuatu yang dapat diambil manfaatnya.
Bentuk Rezeki Bentuk Rezeki 2. Rezeki Hidup
4. Rezeki tambahan
Cara Mendapatkan Rezeki Cara Mendapatkan Rezeki • Harus adanya usaha
sebagai perantara • Langsung dari Allah
Sikap terhadap Rezeki Sikap terhadap Rezeki 11. Bersyukur (Zuhud & Qanaah12. Menunaikan haknya
• Al'Ankabuut (29:60), Al Israa‘ (17:31), Ali Imran (3:145)
• (14. Ibrahim) 7
• (36. Yaasiin) 33-35, At Taubah (9:105)
• (3. Ali Imran) 37
• Al Hadiid (57:20).• At Taubah (9:103)
17
Piramida Keuangan
Kebutuhan Dasar
Perlindungan Keluarga
Dana Darurat
DanaPendidikan
DanaPensiun Warisan
Tabungan Deposito
Unit Linked
Saham
Properti
Reksa Dana
Spekulasi
TingkatPendapatan
TingkatPengembalian
dan Resiko
Penciptaan/ AkumulasiKekayaan
ProteksiKekayaan
Obligasi
18
3 KERANJANG UANG3 KERANJANG UANG MANA YANG LEBIH BANYAK DIISI?MANA YANG LEBIH BANYAK DIISI?
KEAMANANKEAMANAN2.2. Dana TunaiDana Tunai3.3. AsuransiAsuransi4.4. Dana PensiunDana Pensiun& Pendidikan& Pendidikan
PERTUMBUHANPERTUMBUHAN
2.2. DepositoDeposito3.3. ReksadanaReksadana4.4. PropertiProperti5.5. BisnisBisnis
KEMEWAHANKEMEWAHAN2.2. Pesiar/ WisataPesiar/ Wisata3.3. Renovasi Renovasi RumahRumah4.4. KendaraanKendaraan5.5. KONSUMSIKONSUMSI
19
Karakteristik• Kebutuhan Dasar• Perlindungan Keluarga• Dana Darurat• Dana Pendidikan• Dana Pensiun• Estate Planning (warisan)• Akumulasi Kekayaan- Tabungan/ Deposito- Unitlink- Reksadana- Properti- Saham (dll)
• Tidak/ Dapat ditunda (Gaya hidup)• Tidak dapat ditunda• Likuiditas Tinggi (medium term)• Tidak dapat ditunda (jenjang)• Dapat ditunda• Tidak/ Dapat ditunda (Gaya hidup)• Dapat ditunda• Likuid (short)• Likuid (medium)• Likuid (medium)• Likuid (long)• Likuid (medium/ long)
Kebutuhan DasarKebutuhan Dasar
21Psychological needs(food, water, shelter)1
Safety needs(security, protection)2
Social needs(sense of belonging, love)3
Esteem needs(self-esteem, recognition)
4
Self-actualization
(self-developmentand realization)
5Abraham Maslow’s TheoryAbraham Maslow’s Theory
Hierarchy of Needs
22
KIAT MENGELOLA KEUANGAN
S emi PRODUKTIFTabungan (pens iun & pendidikan),
dana darurat
KONS UMTIFBiaya Hidup (makanan pokok)
PRODUKTIFMembangun aset (cicilan rumah,
kendaraan, liburan, aktifitas kerja)
0%60%40%
23
VERSI PENDAPATANVERSI PENDAPATANBERAPA PENGHASILAN ANDA?BERAPA PENGHASILAN ANDA? Rp Rp 8800.000,- per Bulan00.000,- per Bulan: 30%: 30% = 8 = 80.000 + 0.000 + 16160.0.0000 00
(24(240.000 per Bulan0.000 per Bulan))RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:Semi PRODUKTIFSemi PRODUKTIF Rp. Rp. 147 147..2200,- 18,4%00,- 18,4% Rp. Rp. 8 80.000,- 10,0%0.000,- 10,0% KONSUMTIFKONSUMTIF Rp. Rp. 8 80.000,-0.000,- 10,0%10,0% Rp. Rp. 16160.000,- 20,0%0.000,- 20,0%PRODUKTIFPRODUKTIF Rp. Rp. 332332..8800,- 41,6% 00,- 41,6%
24
KENYATAAN MENGELOLA KEUANGAN
0%60%40%
Tabungan (pens iun & pendidikan), dana darurat
B iaya Hidup (makanan pokok)
Membangun aset (pembayaran kredit, rumah, kendaraan, liburan, aktifitas kerja)
25
VERSI KEBUTUHANVERSI KEBUTUHAN
1120.000 + 20.000 + 24240.0.0000 = 00 = 36360.000 per Bulan : 30%0.000 per Bulan : 30%
BERAPA SEBAIKNYA PENGHASILAN ANDA?BERAPA SEBAIKNYA PENGHASILAN ANDA?
Rp Rp 1.21.200.000,- per Bulan00.000,- per Bulan
RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:RINCIAN BELANJA BULANAN KELUARGA:Semi PRODUKTIFSemi PRODUKTIF Rp. Rp. 220.800,- 18,4%220.800,- 18,4% Rp. Rp. 1120.000,- 10,0%20.000,- 10,0% KONSUMTIFKONSUMTIF Rp. Rp. 1120.000,-20.000,- 10,0%10,0% Rp. Rp. 2240.000,- 20,0%40.000,- 20,0%PRODUKTIFPRODUKTIF Rp. Rp. 499.200499.200,- 41,6% ,- 41,6%
26
Setiap Merek mencerminkan Gaya Hidup (Biaya Hidup)
Dimanakah Posisi Anda?
A
B
C
D
E
Biokos, PAC, Dermacos, DSSA
Biokos, Belia, PAC, DSSA, Dermacos, RHC
SA, Belia, Cempaka, Mirabella
A. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 1.500.000 / bulan.
B. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 1.000.000 – Rp. 1.500.000 / bulan.
C. Pengeluaran rumah tangga lebih dari Rp. 500.000 – Rp. 1.000.00 / bulan.
D/E Pengeluaran rumah tangga dibawah Rp. 500.000 / bulan.
MARTHA TILAAR GROUP
DEMOGRAPHIC MARKET SEGMENTATION
Perlindungan KeluargaPerlindungan Keluarga
28
Produktifitas vs Usia
PRODUKTIF PENSIUN
PEN
GH
ASI
LAN
MO
BIL
RU
MAH
DEP
OSI
TO
Usia 22 55 65 tahun
RISIKO1. CACAT TETAP2. SAKIT KERAS3. MENINGGAL
4. GAGAL USAHA
29
UNTUK MENGATASI RESIKO KEHIDUPAN TERSEBUT DIPERLUKAN PROTEKSI KEUANGAN, UNTUK MENGATASI RESIKO KEHIDUPAN TERSEBUT DIPERLUKAN PROTEKSI KEUANGAN, BAGAIMANA CARA MENGHITUNGNYA? ContohBAGAIMANA CARA MENGHITUNGNYA? Contoh
- BERAPA - BERAPA PENGHASILANPENGHASILAN ANDA? Rp...10 Juta.. PER BULAN/ TAHUN ANDA? Rp...10 Juta.. PER BULAN/ TAHUN- BERAPA - BERAPA KEBUTUHAN KELUARGA/ KELUARGA BERGANTUNGKEBUTUHAN KELUARGA/ KELUARGA BERGANTUNG SECARA FINANSIAL PADA SECARA FINANSIAL PADA ANDA?Rp............................. PER BULAN/ TAHUNANDA?Rp............................. PER BULAN/ TAHUNJumlah (1) dibagi dengan perkiraan keuntungan investasi per bulan/ tahun (misal 1% Jumlah (1) dibagi dengan perkiraan keuntungan investasi per bulan/ tahun (misal 1% per bulan), maka per bulan), maka uang pertanggungan resikouang pertanggungan resiko yang harus ada (sebagai dana abadi) yang harus ada (sebagai dana abadi) adalah? Rp....1 MILYAR*........adalah? Rp....1 MILYAR*........
*artinya, bila memiliki uang 1 MILYAR disaat resiko terjadi, kemudian di investasikan *artinya, bila memiliki uang 1 MILYAR disaat resiko terjadi, kemudian di investasikan dengan keuntungan 1% per bulan, maka akan mendapatkan 10 juta per bulan. dengan keuntungan 1% per bulan, maka akan mendapatkan 10 juta per bulan. Walaupun Anda “mesin Uangnya tWalaupun Anda “mesin Uangnya tiiddaak produktif lagi karena sakit Kritis/ Cacat Total k produktif lagi karena sakit Kritis/ Cacat Total Tetap/ Meninggal. Anda maupun keluarga tTetap/ Meninggal. Anda maupun keluarga tiiddaak bergantung pada orang laink bergantung pada orang lain
ANALISIS RESIKO FINANSIAL(BAGAIMANA MEMPROTEKSI
KEUANGAN ANDA & KELUARGA DARI RESIKO)
HIDUP TERLALU LAMALive to long
CACAT BADAN (DISABILITY)Karena sakit atau kecelakaan
MENINGGAL TERLALU CEPAT (die to soon)Baik sebab natural, penyakit, kecelakaan
??
30
YANG JADI PERTANYAAN, YANG JADI PERTANYAAN, DARIMANA UANG DARIMANA UANG 1 MILYAR 1 MILYAR BISA DIDAPAT?BISA DIDAPAT?
Menabung harus berapa lama?Menabung harus berapa lama?* Hasil (2) dibagi dengan, berapa anda biasa menabung/ investasi Rp..3 JUTA...per bulan/ tahun Maka, diperlukan waktu......334..bln/ ..28..thn- Sanggupkah Anda Menjalani? (YA/ TIDAK)- Apakah Ada Jaminan Resiko Kehidupan Tidak Akan Tiba Sebelum Dana Pertanggungan Resiko Terkumpul Penuh? (YA/ TIDAK)Ada uang/ investasi saat ini yang cukup besarAda uang/ investasi saat ini yang cukup besarCoba bertanya, apakah uang/ investasi tersebut tidak akan pernah terpakai untuk apapun (termasuk biaya berobat, bayar utang, dll) (YA/ TIDAK)
ASURANSI DIPERLUKAN UNTUK ATASI RESIKOASURANSI DIPERLUKAN UNTUK ATASI RESIKO* Sistem Asuransi memberikan jaminan kepastian keuangan (Guarented), * Sistem Asuransi memberikan jaminan kepastian keuangan (Guarented), disaat resiko terjadi, walaupun uang yg ditabung belum mencapai jumlah disaat resiko terjadi, walaupun uang yg ditabung belum mencapai jumlah uang pertanggungan yg diharapkan.uang pertanggungan yg diharapkan.SISTEM ASURANSI TOLONG MENOLONG SECARA BERKELOMPOK
31ASURANSI (PROTEKSI), TABUNGAN, INVESTASISEBAGAI PENYANGGA KEUANGAN KELUARGA
Tanggung Jawab Pencari Nafkah.
PRUlink assurance account Sebagai Penyangga Keuangan Keluarga.
32
BAGAIMANA BAGAIMANA SISTEM ASURANSI BEKERJASISTEM ASURANSI BEKERJA??CONTOH TABEL MORTALITA*CONTOH TABEL MORTALITA* Cara Hitung PremiCara Hitung Premi
Misal usia 10 th, tabel Misal usia 10 th, tabel menunjukan 98,509. Maka menunjukan 98,509. Maka
dari 100.000 orang diper-dari 100.000 orang diper-kirakan meninggal 119 kirakan meninggal 119
orang. Bila Uang pertang-orang. Bila Uang pertang-gungan sebesar Rp. 50 jt/ gungan sebesar Rp. 50 jt/
orang, maka diperlukan Rp. orang, maka diperlukan Rp. 5,950 Juta (50x119). Jadi 5,950 Juta (50x119). Jadi
premi yang ditanggung premi yang ditanggung 98,509 (sumbangan per 98,509 (sumbangan per
orang)= orang)= Rp 60,400/ orang Rp 60,400/ orang
(5,950 juta : 98,509)(5,950 juta : 98,509)
................Dst...Dst...
0000100100646464649999
72972987,62387,623505032632692,41492,414404020220294,80494,804303017317396,65096,650202011911998,50998,5091010708708100,000100,00000
MeninggalMeninggalHidupHidupUmurUmur
* Dihitung oleh Departemen Aktuaria* Dihitung oleh Departemen Aktuaria
33
2 MODEL PRODUK KEUANGAN 2 MODEL PRODUK KEUANGAN DI PERUSAHAAN ASURANSI SAAT INIDI PERUSAHAAN ASURANSI SAAT INI
PRODUK TRADISIONALPRODUK TRADISIONAL• TermTerm: Bila ada kejadian baru ada
manfaat (klaim), premi hangus• Whole LifeWhole Life: Proteksi seumur
hidup, ada nilai tunai dari premi. dibatalkan dengan nilai tebus
• DwigunaDwiguna: Proteksi jangka waktu tertentu (Kontrak) biasanya min.10 thn. ASURANSI TIDAK BERLAKU SETELAH HABIS KONTRAK. MASA BAYAR BISA = MASA KONTRAK. Nilai tunai didapat diakhir kontrak (PENGAMBILAN NILAI TUNAI SEBELUM JATUH EMPO BERSIFAT PINJAMAN).
PRODUK MODERENPRODUK MODERENUnit Link (PruLINK)Unit Link (PruLINK), cirinya:4.Ada Proteksi/ ASURANSI5.Ada Tabungan & InvestasiPembayaran bisa sekaligus atau diangsur dgn jangka waktu tertentu. ASURANSI SESUAI BATAS USIA, TIDAK BERKAITAN DENGAN MASA BAYAR PREMI)NILAI TUNAI BISA DIAMBIL KAPAN SAJA (BUKAN BERSIFAT PINJAMAN)
Dana PendidikanDana Pendidikan
35
SEBERAPA SIAPKAH ANDA MENJADI ORANGTUA?SEBERAPA SIAPKAH ANDA MENJADI ORANGTUA? COBA HITUNG BERAPA BIAYA PENDIDIKAN COBA HITUNG BERAPA BIAYA PENDIDIKAN
1 ORANG ANAK YANG ANDA CINTAI1 ORANG ANAK YANG ANDA CINTAI
Anak usia 1 tahun MenyiapkanBiaya Hidup per Bln Rp. 600 RbBiaya Masuk Rp. 20 JutaBiaya Pendidikan Rp. 4 JutaTotal Biaya Saat ini Rp.74,8 JutaKenaikan 8% per tahun (dikali 3,996)Total Biaya Saat dibutuhkan
Rp. 298,9 JutaDANA KULIAH (Masa tabung 18 thn)
Berapakah Harus menabung?
Suku bunga 6 % (dibagi 32,71)
Rp. 761.490,-Suku bunga 10 % (dibagi 50,07)
Rp. 497.470,-
Anak usia 6 tahun MenyiapkanBiaya Hidup per Bln Rp. 600 RbBiaya Masuk Rp. 20 JutaBiaya Pendidikan Rp. 4 JutaTotal Biaya Saat ini Rp.74,8 JutaKenaikan 8% per thn (dikali 2,5182)Total Biaya Saat dibutuhkan
Rp. 188,4 JutaDANA KULIAH (Masa tabung 12 thn) Berapakah Harus menabung?
Suku bunga 6 % (dibagi 17,8321)
Rp. 880.490,-Suku bunga 10 % (dibagi 23,4327)
Rp. 670.004,-
Dana PensiunDana Pensiun
37Waktu
Rup
iah
Biaya Hidup Biaya Hidup vsvs Produktifitas Produktifitas
38
SIAPKAH ANDA PENSIUN?SIAPKAH ANDA PENSIUN?ASUMSI MENABUNG MULAI USIA 30 THNASUMSI MENABUNG MULAI USIA 30 THN
Perencanaan Keuangan Pensiun yang Sejahtera bagi :
PAK AMAN & PAK AMAN & PASANGANPASANGAN
Biaya Hidup per bulan
(present Value)
600.000
Biaya Hidup per Bulan
(Future Value)
4.109.100
L0 L25 L30 L55 L70
L = life
Berapa Dana diperlukan untuk
hidup sejak pensiun hingga akhir ?
592 Juta*
15Masa Habiskan uang =25Masa Simpan Uang =
BERAPA MENYISIHKAN?BERAPA MENYISIHKAN?592 Juta592 Juta : : 5858,,10641064****Rp Rp 849849 RibuRibu per per bulanbulan592 Juta592 Juta : : 108108,,09180918 Rp Rp 456456 Ribu per bulan Ribu per bulan
** FAKTOR TABUNGAN** FAKTOR TABUNGAN
Faktor Kenaikan 8% untuk 25 tahun 6,8485
Faktor Sukubunga 6% untuk 25 tahun 58,1064
( 10% = 108,0918 )
39
Hasil Investasi
5%10%15%
U S I A (Tahun)
20
521.811115.91723.244
30
922.642307.475
94.571
35
1.254.286506.604191.683
40
1.746.038847.339391.617
50
3.861.8572.622.8151.751.421
55
6.625.3815.228.7834.104.399
60
15.081.23313.649.79012.359.629
Asumsi hasil investasi yang terjadi sebesar 5%, 10% dan 15% - sudah bebas pajak dan telah mempertimbangkan tingkat inflasi.
Dana Pensiun pada Usia 65 tahun Target Rp 1 Miliar
Semakin dini usia mulai menabung, semakin ringan beban uang atau dana yang harus disisihkan
untuk dapat mewujudkan impian masa pensiun yang indah.
“Jadi, mulailah menabung sedini mungkin!”
Megapa harus Megapa harus Menabung S ediniMenabung S edinimungkin?mungkin?
Akumulasi KekayaanAkumulasi KekayaanUnitLINK & ReksadanaUnitLINK & Reksadana
41
DEPOSITOINVESTASI
REKSADANAPROPERTI
33 SUMBER PENGHASILAN SUMBER PENGHASILAN
42
Hal Yang Mempengaruhi
Pendapatan Seseorang
Penyakit Kritis
Cacat
Kematian
Penurunan Posisi
PHK
Tidak dapat dikendalikan oleh manusia tetapi dapat diproteksi oleh Asuransi
Tidak dapat dikendalikan oleh manusia
43
Orang yang membelanjakan lebih dahulu apa yangdihasilkannya dan mencoba menabung apa yang tersisa.
Orang yang menabung
lebihdahulu apa
yang dihasilkanny
a, lalumembelanja
kan apa yang
tersisa.
BELANJA
MENABUNG
BELANJA
MENABUNG
44
Ris iko & Has ilInvestas i Rendah
Ris iko & Has ilInvestas i Tinggi
MODERAT AGRES IF
Risiko & HasilInvestasi RENDAH
Risiko & HasilInvestasi TINGGI
Tubuh
Puncak
Grafik Piramida Has il Investas i dan Ris iko
Obligas i Korporas i
S wasta/BUMN
DasarObligas i Pemerintah/S ekuritas Pemerintah
Instrumen investasi Pasar Uang(Tabungan, Deposito berjangka)
KONS ERFATIF
Jenis Jenis Investasi,Investasi, Profil Risiko Profil Risiko && Hasil Hasil InvestasiInvestasi
S ahamProperti
Investas i
45
Daya beli uang mengecil = Pemiskinan S truktural INFLAS I lebih tinggi dari pada bunga tabungan (Bunga <
INFLAS I)
Akibat INFLAS I Akibat INFLAS I terhadapterhadap DEPOS ITO DEPOS ITO
Jumlah UangJumlah Uang = Rp = Rp 100.000.000,-100.000.000,-
Bunga KotorBunga Kotor 6% 6% = Rp= Rp 6.000.000,-6.000.000,-PajakPajak 20%20% = = RpRp 1.200.000,- -1.200.000,- -BersihBersih = = RpRp 4.800.000,- + 4.800.000,- +
SaldoSaldo = = Rp Rp 104.800.000,-104.800.000,-InflasiInflasi 10%10% = = Rp 10.480.000,- Rp 10.480.000,- --
DDAYAAYA B BELIELI UANG Sebenarnya UANG Sebenarnya = = Rp Rp 94.320.000,- 94.320.000,-
46
Prulink Rupiah Fixed Income Fund ( RFF ) ( Hasil tahun 2004 sebesar 15.09 % )
TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Fixed Income Fund adalah dana investasijangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatandana dalam mata uang Rupiah melalui instrumen pasarpendapatan tetap ( fixed income ) seperti obligasi dan instrumenpendapatan lainnya di pasar modal.
ALOKASI ASET RFF : 82 % Obligasi , 18 % Pasar Uang- 9 % Industri konsumsi- 52 % Pemerintah- 11 % Manufaktur & Utilitas- 28% Keuangan
47
Prulink Rupiah Cash Fund ( RCF )( Hasil tahun 2004 sebesar 6.7 % )
TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Cash Fund adalah dana investasi yang bertujuanuntuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penem-patan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen pasar uang seperti deposito berjangka, SBI, NCD (sertifikat deposito) daninstrument pasar uang lainnya.
ALOKASI RCF : 33.9 % Deposito Berjangka, 50 % SBI, 16 % Obligasi, 0.1 % Pasar Uang- 57 % Pemerintah- 41 % Keuangan- 2 % Industri konsumsi
48
Prulink Rupiah Equity Fund ( REF )( Hasil Tahun 2004 sebesar 58.01 % )
TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Equity Fund adalah dana investasi yang Bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimalDalam jangka menengah dan panjang melalui penempatan danaPada saham saham perusahaan Indonesia yang memenuhi syarat(berkualitas) dan yang diperdagangkan di Bursa Efek Jakarta
ALOKASI ASET REF : 90 % Saham , 10 % Pasar Uang-34% Manufaktur & Utilitas -20 % Industri Konsumsi-38 % Perbankan- 8% Pertambangan
49
PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF) ( Hasil tahun 2004 sebesar 28.11 % )
ALOKASI ASET RMF :-34 % Investasi di Prulink Rupiah – Equity Fund (Saham)-59 % Investasi di Prulink Rupiah – Fixed Income Fund (Obligasi)-7 % Investasi di Prulink Rupiah – Cash Fund (Deposito)
TUJUAN DANA INVESTASIPrulink Rupiah Managed Fund adalah dana investasi jangkamenengah dan panjang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi, saham dan instrumen pasar uang.
50
51
75%75%
17%17%
5%5%
3%3% Group AGroup AKebebasan KeuanganKebebasan Keuangan
Group BGroup BMasih Harus BekerjaMasih Harus Bekerja
Group CGroup CPendapatan TerbatasPendapatan Terbatas
Group DGroup DPendapatan KurangPendapatan Kurang
52
Group A dan Group BGroup A dan Group BMembuat Goal Setting Membuat Goal Setting Setiap TahunSetiap Tahun
Group C dan Group DGroup C dan Group DTidak Membuat Goal Setting Tidak Membuat Goal Setting dan Tidak Ada Komitmendan Tidak Ada Komitmen
8%8%
92%92%
53
3%3%
5%5%
Group A Group A - Menulis Goal mereka- Menulis Goal mereka- MemimpikannyaMemimpikannya- Niat di dalam HatiNiat di dalam Hati
Group BGroup B- Hanya membuat Hanya membuat Goal Setting Goal Setting
54
Area Pokok Pada Perencanaan Keuangan
AKUMULASI KEKAYAAN
DISTRIBUSI KEKAYAAN
PERLINDUNGAN KELUARGA
PERENCANAANPENSIUN
PERENCANAANPENDIDIKAN
Mana yang menjadi prioritas Anda ?1. ____________________________________________________________
2. ____________________________________________________________
3. ____________________________________________________________
ZISWAF (Zakat, Infaq, Shadaqah,
Dan Waqaf/ Hibah)
Haji &Umroh
Qurban MenunaikanMenunaikan
Hak Harta!Hak Harta!
55
6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
1 Menyusun sasaran/tujuan keuangan dan prioritas.➲ Mempertahankan dan meningkatkan standar hidup
➲ Akumulasi kekayaan untuk kemandirian keuangan memasuki masa pensiun
➲ Proteksi jiwa dan kesehatan
➲ Dana Pendidikan untuk anak
➲ Distribusi Kekayaan dan Estate Planning
➲ Alokasi aset dan manajemen investasi
56
2 Mengumpulkan Data.➲ Aset keuangan dan kewajiban / hutang
➲ Perhitungan kekayaan bersih
➲ Proyeksi pendapatan masa depan
➲ Analisa arus kas masuk/keluar dan Neraca Keuangan
➲ Rencana menabung setiap tahunnya
➲ Analisa Asuransi Jiwa
3 Analisa➲ Prospek Karier dan potensi aliran pendapatan
➲ Tabungan sekarang dan rencana investasi
➲ Kemampuan untuk menabung
➲ Manajemen kewajiban / hutang
➲ Analisa Asuransi Jiwa sudah cukup ?
6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
57
4 Rekomendasi.
5 Pelaksanaan serta strategi.➲ Penanaman modal dalam berbagai usaha ( lokal / luar )
➲ Restruktur portofolio yang ada
➲ Meninjau kembali hutang-hutang
➲ Mengurangi hutang-hutang
➲ Menulis serta memperbaharui warisan, merancang dana perwalian (trust)
➲ Bekerjasama dengan profesional lain seperti Akuntan, Penasehat Hukum, Penasihat investasi/pajak.
6 Tinjauan tahunan.
6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
58
WEALTH PROTECTION
Proteksi Asset Proteksi Nilai Ekonomi ( CC, TPD )
WEALTH ACCUMULATION
Dana Pendidikan Dana Pensiun Dana Darurat Investasi Jangka Pendek
WEALTH DISTRIBUTION
Warisan Dana Pensiun (DPLK) Asuransi Jiwa Dana yang Dipercayakan (Trustee)
WEALTH MANAGEMENT
Alokasi Asset & Manajemen Income Investasi Jangka Pendek & Panjang Toleransi Resiko Pemilihan Jenis & Alat Investasi
CURRENT ASSET /ASET SAAT INI
Umur (Thn)23 30 55
FUTURE ASSET/ASETMASA
DEPAN
Siklus Perencanaan Keuangan Terpadu
NILAI EKONOMI = Income Tahunan x Lama Tahun Bekerja
59
Strategi & Analisa Kebutuhan Keuangan
LANGKAH 1
Tetapkan Sasaran Finansial LANGKAH 2
Prioritaskan Sasaran Tersebut LANGKAH 3
Memulai Rencana Tindakan LANGKAH 4
Revisi Rencana ( Rutin )
KEMANDIRIAN FINANSIAL
Tanpa RencanaKEGAGALANFINANSIAL
Tahun-tahun bekerja
“ Semakin lama kita menunggu……………Semakin curam kita mendaki “
60
Perencanaan Pada Umumnya
PRODUK Tanpa bantuan profesional & strategi yang jelas
PORTOFOLIO Kumpulan produk yang tak berhubungan
PERENCANAAN Tanpa rencana rinci, hanya segelintir orang yang dapat mencapai
keberhasilan
Akibat dari perencanaan ini, banyak orang GAGAL mencapai keberhasilan financial.
61
Perencanaan Berdasarkan Analisa Kebutuhan Keuangan
PRODUKProduk tertentu dipilih dengan
bantuan profesional
PORTOFOLIOAnalisa keuangan terpadu mencakup produk Finansial yang sesuai dengan
kebutuhan Anda
PERENCANAAN DICAPAI melalui implementasi, DICIPTAKAN dengan bantuan
profesional, DISUSUN dengan sasaran & prioritas
yang terdefinisi dengan jelas
62T&E/DL/2002
Emosi membuat orang Emosi membuat orang bertindakbertindak
Logika hanya membuat Logika hanya membuat orang berpikirorang berpikir
63
SEKIANSEKIANMOHON MAAF BILA MOHON MAAF BILA ADA KESALAHANADA KESALAHAN
TerimakasihTerimakasihATAS PERHATIAN ANDAATAS PERHATIAN ANDA
Video AwalVideo AwalOne day in ur lifeOne day in ur life
Video AkhirVideo AkhirBuild Your CaracterBuild Your Caracter
Video 1Video 1Manusia tidak Pernah PuasManusia tidak Pernah Puas
Video 2Video 2Pentingnya asuransiPentingnya asuransi
(waktu tidak pernah kembali,(waktu tidak pernah kembali,Ratapan anak)Ratapan anak)
Video 3Video 3Pasif IncomePasif Income