1Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
TRAINING EDUCATION & DEVELOPMENTTRAINING EDUCATION & DEVELOPMENT
Analisa Kebutuhan Analisa Kebutuhan KeuanganKeuangan
Analisa Kebutuhan Analisa Kebutuhan KeuanganKeuangan
NEED BASED SELLINGNEED BASED SELLING
2
PERENCANAAN
KEUANGAN ?
Persepsi Umum
3
4
2 Tipe Pengelola Keuangan
MENABUNG
BELANJA
MENABUNG
BELANJA
MENABUNG
5
PERTANYAAN MENDASAR :
“ Apa Yang Anda Lakukan Terhadap Keuangan Anda ? “
MENABUNG
BELANJA
INVESTASI
6
PRIMER
SEKUNDER
MENABUNG
TERSIER
KEWAJIBAN
• Utilities• Makanan
• Pakaian
• By. Sekolah Anak• By. Transport
• By. Rumah Tangga
• Pembayaran Kartu Kredit• Cicilan Rumah
• Cicilan Mobil• Asuransi Jiwa & General• Kewajiban ke ORTU
• Rekreasi / liburan• Hobi
• Eksekutif
• Profesional Muda
• Pengusaha
• Dana Pendidikan Univ. Anak• Dana Pensiun• Dana Darurat
7
Hal Yang Mempengaruhi
Pendapatan Seseorang
Penyakit Kritis
Cacat
Kematian
Penurunan Posisi
PHK
Tidak dapat dikendalikan oleh manusia tetapi dapat diproteksi oleh Prudential
Tidak dapat dikendalikan oleh manusia
8
Bagan Perencanaan Keuangan Terpadu
P
A MD
Bagan Perencanaan Keuangan Terpadu
Terpusat Pada 4 Area Pokok :
• Wealth Protection / Proteksi Kekayaan
• Wealth Accumulation / Akumulasi Kekayaan
• Wealth Management / Manajemen Kekayaan
• Wealth Distribution / Distribusi Kekayaan
9
WEALTH PROTECTION
Proteksi Asset Proteksi Nilai Ekonomi ( CC, TPD )
WEALTH ACCUMULATION
Dana Pendidikan Dana Pensiun Dana Darurat Investasi Jangka Pendek
WEALTH DISTRIBUTION
Warisan Dana Pensiun (DPLK) Asuransi Jiwa Dana yang Dipercayakan (Trustee)
WEALTH MANAGEMENT
Alokasi Asset & Manajemen Income Investasi Jangka Pendek & Panjang Toleransi Resiko Pemilihan Jenis & Alat Investasi
CURRENT ASSET /
ASET SAAT INI
Umur (Thn)
23 30 55
FUTURE
ASSET/
ASET
MASA
DEPAN
Siklus Perencanaan Keuangan Terpadu
NILAI EKONOMI =
Income Tahunan x Lama Tahun Bekerja
10
Perencanaan Pada Umumnya
PRODUK Tanpa bantuan profesional & strategi yang jelas
PORTOFOLIO Kumpulan produk yang tak berhubungan
PERENCANAAN Tanpa rencana rinci, hanya segelintir orang yang dapat mencapai
keberhasilan
Akibat dari perencanaan ini, banyak orang GAGAL mencapai keberhasilan financial.
11
Perencanaan Berdasarkan Analisa Kebutuhan Keuangan
PRODUKProduk tertentu dipilih dengan
bantuan profesional
PORTOFOLIO
Analisa keuangan terpadu mencakup produk Finansial yang sesuai dengan
kebutuhan Anda
PERENCANAAN
DICAPAI melalui implementasi, DICIPTAKAN dengan bantuan
profesional, DISUSUN dengan sasaran & prioritas
yang terdefinisi dengan jelas
12
6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
Menyusun sasaran/tujuan keuangan dan prioritas.
Mempertahankan dan meningkatkan standar hidup
Akumulasi kekayaan untuk kemandirian keuangan memasuki masa pensiun
Proteksi jiwa dan kesehatan
Dana Pendidikan untuk anak
Distribusi Kekayaan dan Estate Planning
Alokasi aset dan manajemen investasi
13
Mengumpulkan Data.
Aset keuangan dan kewajiban / hutang
Perhitungan kekayaan bersih
Proyeksi pendapatan masa depan
Analisa arus kas masuk/keluar dan Neraca Keuangan
Rencana menabung setiap tahunnya
Analisa Asuransi Jiwa
Analisa
Prospek Karier dan potensi aliran pendapatan
Tabungan sekarang dan rencana investasi
Kemampuan untuk menabung
Manajemen kewajiban / hutang
Analisa Asuransi Jiwa sudah cukup ?
6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
14
Rekomendasi.
Pelaksanaan serta strategi.
Penanaman modal dalam berbagai usaha ( lokal / luar )
Restruktur portofolio yang ada
Meninjau kembali hutang-hutang
Mengurangi hutang-hutang
Menulis serta memperbaharui warisan, merancang dana perwalian (trust)
Bekerjasama dengan profesional lain seperti Akuntan, Penasehat Hukum, Penasihat
investasi/pajak.
Tinjauan tahunan.
6 Langkah Efektif untuk Perencanaan Keuangan
15
Strategi Analisa Kebutuhan Keuangan
LANGKAH 1LANGKAH 1
Tetapkan Sasaran Finansial LANGKAH 2LANGKAH 2
Prioritaskan Sasaran Tersebut LANGKAH 3LANGKAH 3
Memulai Rencana Tindakan LANGKAH 4LANGKAH 4
Revisi Rencana ( Rutin )
KEMANDIRIAN
FINANSIAL
Tanpa RencanaKEGAGALA
N
FINANSIALTahun-tahun bekerja
“ Semakin lama kita menunggu……………Semakin curam kita mendaki “
16
Area Pokok Pada Perencanaan Keuangan
PERLINDUNGAN
KELUARGA
PERLINDUNGAN
KELUARGAPERENCANAAN
PENDIDIKAN
PERENCANAAN
PENDIDIKAN
AKUMULASI
KEKAYAAN
AKUMULASI
KEKAYAANPERENCANAAN
PENSIUN
PERENCANAAN
PENSIUNDISTRIBUSI
KEKAYAAN
DISTRIBUSI
KEKAYAAN
Mana yang menjadi prioritas Anda ?
1. ____________________________________________________________
2. ____________________________________________________________
3. ____________________________________________________________
Konsultasi Gratis
HUB. Novika 082171383005
17
Top Related