Financial Planning

Click here to load reader

download Financial Planning

of 22

  • date post

    07-Dec-2014
  • Category

    Documents

  • view

    802
  • download

    2

Embed Size (px)

description

 

Transcript of Financial Planning

  • 1. Retail charge cards Retail charge cards adalah jenis kartu kedit yang diterbitkan oleh pengecer yang memungkinkan pelanggan untuk mengisi saldo sebelum menggunakannya. Kartu kredit ritel kategori kedua terbesar kredit dan dikeluarkan oleh department store , perusahaan minyak , agen penyewaan mobil dan sebagainya. Kartu ini terkenal dengan pedagang karena mereka membangun loyalitas konsumen dan mempertinggi penjualan, konsumen menyukai kartu ini karena menawarkan cara yang nyaman untuk berbelanja. Kartu ini membawa batas kredit yang telah ditetapkan jalur kredit yang bervariasi dengan kelayakan kredit dari pemegang kartu. Kartu Debit Kartu ini hampir sama dengan kartu kredit bahkan kartu ini memililik Mastercard dan Visa. Kartu debit ini menyediakan akses langsung ke rekening, cara kerjanya hampir sama dengan cek. Sebagai contoh ketika kita menggunakan kartu debit untuk melakukan pembelian produk, jumlah transaksi langsung dibebankan ke rekening kita, dan kartu debit ini harus diisi saldo terlebih dahulu sehingga dapat dikatakan menggunakan kartu debit hampir sama dengan menggunakan uang tunai. Kartu debit ini digunakan untuk transaksi secara tunai, posisinya menggantikan kebutuhan uang tunai atau cek yang biayanya dibebankan melalui rekening giro. Kelemahan dari kartu debit adalah : - Tidak menyediakan jalur kredit - Menyebabkan masalah yang rumit jika kita gagal dalam membuat daftar catatanyangtepatuntukmerujukrekeninggiroataumenggunakannya. - Beberapa penerbit kartu debit mengenakan biaya transaksi. - Beberapa pedagang mengenakan biaya terhadap kartu debit anda. Kelebihan kartu debit adalah : - Memungkinkan kita untuk menghindari katru kredit potensialsengaja

2. - Kartu debit lebih nyaman dari kartu debit, karena banyak outlet dan SPBU yang memberikan diskon untuk pembelian tunai atau menggunakan kartu debit. Kartu Prabayar Kartu prabayar adalah kartu plastic dengan strip magnetic atau microchip yangmenyimpansejumlahuanguntukdigunakandalampembelian.Layaknya kartu debit dan kredit, kartu prabayar memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian tanpa uang tunai atau cek. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak dapat berhutang dengan kartu prabayar, dan tidak seperti kartu debit, kartu prabayar tidak terkait dengan rekening bank. Kartu prabayar memiliki saldo nol sampai Anda menambah uang ke dalamnya. Keuntungan menggunakan kartu prabayar: Melakukan pembelian secara perorangan, online atau melalui telepon. Memberi hadiah untuk teman atau keluarga Menarik tunai melalui ATM atau bank Menerima gaji atau dana dengan memasukannya ke dalam kartu Membayar tagihan Makan di beberapa kafetaria Membayar dengan uang pas dan tidak menyimpan koin terlalu banyak Revolving Credit Lines (jalur kredit revolving) Revolving credit lines adalah Sebuah jenis kredit rekening terbuka yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya yang dapat diakses dengan menulis cek terhadap dengan menulis cek saldo giro atau rekening batas kredit khusus yang ditunjuk Revolving credit lines ini ditawarkan oleh bank, broker, dan lembaga keuangan lainnya,. Revolving credit lines diakses melalui cek pada rekening giro biasa atau khusus yang ditunjuk akun batas kredit. Jalur iini membuka kredit dan sering mewakili kesepakatan jauh lebih baik daripada kartu kredit karena jalur ini jauh lebih murah jika dibandingkan dengan kartu kredit bahkan mungkin ada keuntungan pajak dalam menggunakan jalur kredit ini. Overdraft Protection Over draft protection adalah fasilitas kredit terkait dengan rekening giro yang memungkinkan deposan untuk menarik kelebihan rekening sampai jumlah yang telah ditentukan. Garis-garis batas kredit biasanya berkisar antara $500 sampai $1000, tetapi mereka dapat sbanyak $10.000 atau lebih. 3. Dalam beberapa kasus, perlindungan cerukan ini menghubungkan antara kartu kredit bank dengan rekening kita. Pengaturan ini bertindak seperti garis cerukan biasa kecuali jika rekening tersebut mengalami deficit maka bank secara otomatis akan akan mentransfer uang dari rekening kita. Unsecured Personal Lines (kredit tanpa jaminan) Unsecured Personal Lines adalah sebuah fasilitas kredit yang disediakan untuk orang-orang yang membutuhkan yang dapat diperoleh tanpa memberikan jaminan Kredit tanpa jaminan ini adalah bentuk lain dari kredit bergulir. Yang pada dasarnya membutuhkan garis kredit yang tersedia untuk individe pasa dasar yang dibutukan. Intinya adalah cara meminjamkan uang dari bank tanpa melalui pengaturan peminjaman yang rumit, peminjaman ini dalam bentuk S&L, credit union, tabungan. Cara kerja dari kartu kredit tanpa jaminan adalah sebagai berikut : misalnya anda mengajukan kredit di sebuah bank. Seleah anda menyetujui garis kredit yang telah ditetapkan, kemudian dilakukan pengecekan tehadap data yang anda miliki, setelah itu anda tinggal menulis cek untuk akun kartu kredit anda dan menyimpannya di rekening anda. Jika anda membutuhak uang untuk membeli beberapa item barang yang besar, anda dapat membuat surat kredit kemudian bank yang akan membayarnya. Keuntungan kredit tanpa jaminan (sumber : bank Indonesia) 1. Plafon kredit dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan 2. Dapat membayar angsuran dengan jumlah yang relatif fleksibel, sesuai dengan kemampuan keuangan 3. Dana kredit dapat dipergunakan untuk berbagai keperluan 4. Jangka waktu kredit fleksibel. 5. Dapat membayar angsuran melalui transfer ataupun secara tunai1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.Karakteristik kredit tanpa jaminan (sumber : bank Indonesia) : Tidak memerlukan jaminan. Proses kredit umumnya lebih cepat dan mudah. Biaya provisi dan administrasi akan didebet langsung dari rekening Anda. Dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan Total kredit dapat diambil tunai. Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan ketentuan yang berlaku di masing-masing bank. Dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau professional 4. Hal-hal yang perlu diperhatikan dalam kredit tanpa jaminan (sumber : bank Indonesia) : 1. Konsultasikan keinginan Anda dalam mengambil KTJ kepada petugas bank terdekat. 2. Pilih KTJ sesuai kebutuhan dengan bijaksana 3. Gunakan KTJ sesuai dengan rencana dan tujuan. 4. Bayarlah kewajiban dengan tepat waktu dan hindari keterlambatan pembayaran, untuk menghindari tercantumnya nama Anda dalam Daftar Kredit Macet Bank Indonesia. Home equity credit lines Adalah sebuah fasilitas kredit yang dikeluarkan terhadap ekuitas yang ada dirumah. Home equity credit lines ini dipergunakan untuk mereka yang ingin mendapatkan dan memanfaatkan ekuitas tanpa harus menjual sebuah rumah. Credit ini adalah pinjaman tanpa batas kredit pibadi hanya dalam peminjaman dijamin dengan hipotek di rumah yang satunya. Jalur kredit ini memungkinkan anda menekan modal hingga 100% atau lebih dari rumah anda yang dig anti dengan hanya menulis sebuah cek. Meskipun demikian beberapa bank memberi pinjaman 75-80% dari nilai rumah yang dijaminkan. Home equity credit lines juga memelilik fitur pajak diantaranya : biaya bungan tahunan pada kredit tersebut. Home equity credit lines merupakan satusatunya jenis kredit consumer yang masih memenui syarat untuk perlakuan pajak tersebut. Sesuai ketentuan terbaru dari kode pajak, pemilik rumah diizinkan untuk mendapatkan pemotongan biaya bunga dari prosesnya. MENDAPATKAN DAN MENGELOLAH BENTUK KREDIT TERBUKA Demi kenyamanan , orang sering mempertahankan beberapa berbagai jenis kredit terbuka hampir setiap rumah tangga, misalnya menggunakan 30 hari rekening biaya untuk membayar tagihan mereka utilitas , tagihan telepon , dan sebagainya. Selain itu, kebanyakan keluarga memiliki satu atau lebih biaya ritel dan beberapa kartu bank , beberapa orang , pada kenyataannya mereka memiliki sebanyak 15 sampai 20 kartu , atau lebih , dan itu tidak semua keluarga juga dapat memiliki garis kredit bergulir dalam bentuk perlindungan cerukan atau rumah puluhan ribu dolar dari kredit yang tersedia. Sangat mudah untuk melihat mengapa kredit konsumen dapat meningkatkan risiko kelebihan anggaran , account tersebut juga dapat berfungsi cara melacak pengeluaran. Membuka rekening Apa kartu ritel biaya, kartu kredit perbankan , dan garis revolving kredit semua memiliki kesamaan? menjawab. Mereka semua membutuhkan Anda untuk 5. pergi melalui aplikasi kredit formal. Sekarang mari kita lihat bagaimana Anda akan pergi tentang mendapatkan bentuk terbuka kredit , incluiding kartu kredit normal, namun perlu diingat bahwa prosedur yang sama berlaku untuk garis revolving kredit lainnya juga. Aplikasi kredit Dengan lebih dari satu miliar kredit di tangan konsumen Amerika, Anda akan berpikir bahwa kredit konsumen tersedia untuk hanya tentang siapa pun. Dan itu tapi Anda harus mengajukan permohonan untuk itu. Aplikasi yang biasanya tersedia di toko atau bank yang terlibat. Kadang-kadang mereka dapat ditemukan di bisnis yang menerima kartu ini atau diperoleh atau permintaan dari perusahaan yang mengeluarkan . pemberi pinjaman sedang mencoba untuk menentukan apakah pemohon memiliki karakter dan kapasitas untuk menangani utang di prompt dalam cara yang cepat dan tepat waktu . Penyelidikan Kredit Sebuah penyelidikan yang melibatkan menghubungi referensi kredit atau sesuai dengan biro kredit untuk memverifikasi informasi pada aplikasi kredit. Setelah aplikasi kredit telah selesai dan kembali ke pendirian penerbit kartu , itu adalah tunduk pada penyelidikan kredit. Tujuannya adalah untuk mengevaluasi jenis risiko kredit yang Anda ajukan kepada pemberi pinjaman ( pihak yang menerbitkan kartu kredit atau kartu kredit ). Jadi pastikan untuk mengisi aplikasi credir Anda hati-hati. Percaya atau tidak, mereka benar-benar melihat hal-hal . Item utama pemberi pinjaman melihat adalah bagaimana uang yang Anda hasilkan , bagaimana muh utang yang Anda miliki luar biasa dan seberapa baik Anda menangani hal itu, dan seberapa stabil Anda ( misalnya, usia, riwayat pekerjaan, apakah Anda memiliki atau menyewa rumah dan seterusnya Anda ). Tentunya, semakin tinggi pendapatan Anda dan semakin baik Anda sej