PENGARUH tDR, TPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR,ROA DAN NIM TERHADAP CAPITAL ADEQUACY

RATIO (CAR) PADA BANK MERGER

SKRIPST

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat PenyelesaianProgram Pendidikan Strata Satu

Jurutan Manajemen

Oleh :

INNAKAzoaazl03 54

SEKOLAH TINGGI IIMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA2012

,t'.)

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IR& PI}N, BOPO, FBIR,ROA DA}I NIM TERIIADAP CAPITAL ADEQUACY

RATrO (CAR) PADA BAI\IKMSRGER

Diajukaa Oleh :

I}NAKA

2008?10354

Stdpsr ini t€hh dibimbhgdan dinydakm siap diujikan

ii

:1

SKRIPSI

PENGARIITT LDR, rpR, ApB, NpL, rRR, pDN, BCPO, FBIR,ROA I}AN ITIM TERIIADAP CAPITAL ADEQUACY

RATIO (CAR) PADA BAI\TK MERGER

DisusunOleh:

IITNAKA

2008210354

Dipertabaakan di depon Tim Pengujidan dinyatakan Lulus Ujian Skipsi

pada tanggal 22 F efuari 2012

TimPenguji

Ketua : (Drs. Ec. Herizon. M.Si)

Sekretaris : fl)rs. Ec. Bambrng Sqtooo. M:Sc)

Anggota

lll

Nama

Tempat, Tamggal Latrir

N.i"M

Jurusm

Program Pendidikan

Konsentrasi

Judul

fMclhza Silw. S,8.. M.Si)

PENGESAHAN SKRIPSI

Innaka

Surabaya 21 Mei 1988

2408210354

Manajemcn

Strata I

Manajenren Perbankan

Pengsruh LD& IP& APB, NPL, IRR" pDN,

BOPO, FBUI, ROA, dar NIM Terhadap Capital

Adequacy Ratis (CAR) pada Bank Merger

Disetuiui dan diterime baik oleh :

IV

v

MOTTO

PERSEMBAHAN Skripsi ini tidak akan pernah selesai tanpa pengertian kalian semua yang telah membantu dan memberi support dan kepercayaan padaku untuk menyelesaikannya dengan baik dan tepat waktu.

Keberhasilan adalah Kemampuan untuk Melewati dan Mengatasi dari Satu Kegagalan ke Kegagalan Berikutnya

Tanpa Kehilangan Semangat.

ALLAH.SWT Segala do’a dan harapan telah aq panjatkan. Syukur alkhamdulillah allah SWT telah mengabulkan do’a dan harapan yang telah saya panjatkan karena engakaulah maha penguasa. Dengan diberi kesehatan dan kemampuan telah membatu saya dalam menyelesaikan segala masalah yang telah saya hadapi.

MY BIG FAMILY Buat keluargaQ yang ada di Surabaya dan Kupang (NTT) terima kasih atas segala bantuan dan do’anya selama ini. Khususnya buat umik sama abah terima kasih atas kasih sayangnya, perjuangannya dalam membesarkan dan mendidik aq agar tetap dijalan yang benar. Serta segala usaha dan kepercayaannya selama ini yang telah memberiQ motivasi untuk menjadi orang yang sukses dengan hati yang lapang. Buat Mas Rachman, Mas Hillal, Mbak Ani, Mbak Mia dan Adek zuni makasih atas segalanya, mulai dari do’a dan dukunganya sampai saat ini. Meskipun kita dipisahkan oleh pulau dan tempat tinggal (Kupang,

NTT), kasih sayangKu akan selalu sama.

vi

To My Lovely SweetHeart Buat Andrys Tersayang n’ Tercinta, makasih yaa sayang buwad semua bantuannya mulai awal ketemu sampai selesai kuliah selama ini ,,, U’r My Spirit&Motivator . Gak kerasa udah 3 thn qt pacaran sampai lulus sama-sama, semoga usaha dan rencana qt bisa terkabulkan atas izin Allah SWT. Aaammiinn …

DIOREA Buat Disa dan Ophie akhirnya qt bisa lulus sama-sama ,,, buat Radica dan Anis semoga kalian diberi kelancaran dalam ngerja’in skripsinya yachh ,,, !!!!! Buat “Dyah Indah Prastikawati (Ing-Eng) Cepet sembuh yaw sayang ,,, byar qt bisa kumpul-kumpul bareng lagi kayak dulu. All ,, semoga persahabatan qt ga’ Cuma sampai disini ajah ,, karna kalian adalah sahabat yang bener-bener bisa ngehibur aq sa’at senang dan sedih.

ALL Buat semua teman-teman yang selama ini deket sama aq ,, thank’s yach buwat segala do’a dan dukungannya. Buat Irma (cilik) dan djuned, akhirnya usaha qt ga’ sia-sia meskipun perlu perjuangan yang amat sangat berat ,, hehehehehehe ,,,,,,,. Buat yeni, shanty, ayu, Hetty, Ratih dan genk RUWET (Ajeng, Lizty, Mbah, Fandi, Rofi, Olif, Ria, Beril, Deni) thanks yach atas hiburannya walaupun dengan rencana-rencana yang ruwet juga selama ini.

vii

KATA PENGANTAR

Dengan mengucapkan syukur kepada Allah SWT atas limpahan,

rahmat, taufik dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi

dengan judul “Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA

dan NIM Terhadap Capital Adequacy Ratio (CAR) Pada Bank Merger”.

Adapun tujuan dari penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah

satu syarat penyelesaian program pendidikan Sarjana Strata 1 (S1) Jurusan

Manajemen Perbankan STIE Perbanas Surabaya.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini dapat terselesaikan berkat

bimbingan, arahan, dan saran dari berbagai pihak. Untuk itu dalam kesempatan ini

penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :

1. Bapak Drs. Ec. Bambang Sutopo, M.Sc. selaku Dosen Pembimbing dalam

menyusun skripsi ini, berkat arahan dan bimbingan beliau skripsi ini dapat

terselesaikan dengan lancar dan baik.

2. Ibu Mellyza Silvy S.E.M.Si selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas,

yang telah memberi petunjuk dalam penyusunan skripsi.

3. Ibu Prof. Dr. Dra. Hj. Tatik Suryani, Psi, M.M selaku Ketua STIE Perbanas

Surabaya.

4. Ibu Dra. Lindiawati, M.M . selaku dosen wali.

5. Seluruh tenaga kerja pengajar, staff akademik, dan staff perpustakaan STIE

Perbanas Surabaya yang telah membantu penyusunan skripsi ini.

Penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak dan

bagi para peneliti yang ingin meneliti objek yang sama pada khususnya.

Surabaya, 13 Maret 2012

Penulis

viii

DAFTAR ISI

Halaman HALAMAN JUDUL i HALAMANPERSETUJUAN SIAP DIUJI ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN v KATA PENGANTAR vii DAFTAR ISI viii DAFTAR TABEL ix DAFTAR GAMBAR x DAFTAR LAMPIRAN xi ABSTRAK xii BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah 1 1.2 Perumusan Masalah 8 1.3 Tujuan Penelitian 10 1.4 Manfaat Penelitian 11 1.5 Sistematika Penulisan Skripsi 12 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu 14 2.2 Landasan Teori 22 2.3 Kerangka Pemikiran 41 2.4 Hipotesis Penelitian 42 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian 44 3.2 Batasan Penelitian 44 3.3 Identifikasi Veriabel 45 3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel 45 3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel 48 3.6 Data dan Metode Pengambilan Data 49 3.7 Teknik dan Analisis Data 50 BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 4.1 Gambaran Subyek Penelitian 56 4.2 Analisis Data 62 BAB V PENUTUP 5.1 Kesimpulan 114 5.2 Keterbatasan Penelitian 118 5.3 Saran 118 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

ix

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 1.1 Posisi CAR pada Bank Merger Periode Per Akhir Desember

TW I 2008 – TW II 2011 3

Tabel 2.1 Perbandingan dan Persamaan Penelitian Terdahulu dengan Penelitian

Sekarang 21

Tabel 2.2 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat LDR 26

Tabel 2.3 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat APB 28

Tabel 2.4 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat PDN 31

Tabel 2.5 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat BOPO 32

Tabel 2.6 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat ROA 34

Tabel 2.7 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat NIM 34

Tabel 3.1 Total Modal Bank Merger Per Juni 2011 49

Tabel 4.1 Posisi LDR 63

Tabel 4.2 Posisi IPR 65

Tabel 4.3 Posisi APB 66

Tabel 4.4 Posisi NPL 67

Tabel 4.5 Posisi IRR 68

Tabel 4.6 Posisi PDN 71

Tabel 4.7 Posisi BOPO 72

Tabel 4.8 Posisi FBIR 74

Tabel 4.9 Posisi ROA 75

Tabel 4.10 Posisi NIM 76

Tabel 4.11 Posisi CAR 77

Tabel 4.12 Analisa Regresi Linier Berganda 79

Tabel 4.13 Hasil Uji Parsial (Uji t) 87

Tabel 4.14 Hubungan Hipotesis Teori Dengan Hasil Uji Parsial 92

x

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran 42

Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F 51

Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan 54

Gambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri 54

Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Dua Sisi 54

Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji f untuk uji F 83

Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji t variabel LDR 86

Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t variabel IPR 87

Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t variabel APB 87

Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji t variabel NPL 88

Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t variabel IRR 89

Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t variabel PDN 89

Gambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji t variabel BOPO 90

Gambar 4.9 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t variabel FBIR 90

Gambar 4.10 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t variabel ROA 91

Gambar 4.11 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji t variabel NIM 92

xi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Perhitungan LDR

Lampiran 2 Perhitungan IPR

Lampiran 3 Perhitungan APB

Lampiran 4 Perhitungan NPL

Lampiran 5 Perhitungan IRR

Lampiran 6 Perhitungan PDN

Lampiran 7 Perhitungan BOPO

Lampiran 8 Perhitungan FBIR

Lampiran 9 Perhitungan ROA

Lampiran 10 Perhitungan NIM

Lampiran 11 Perhitungan CAR

Lampiran 12 Hasil SPSS

Lampiran 13 Tabel F

Lampiran 14 Tabel t

xii

ABSTRACT

This research entitled “The Influences of LDR, IPR, APB, NPL, IRR,

PDN, BOPO, FBIR, ROA and NIM toward Capital Adequecy Ratio (CAR) in Merger Bank”.

The purpose of research to know whether LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA and NIM have a significant influence either jointly or partially. This study uses population the Merger bank. The sample in this study was chosen based on the sampling technique that uses purposive Sampling. The technique of data analyzing in this research is descriptive analyze and using multiple linier regression analyze.

The result of research shows that LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA and NIM have significant influence simultaneously to CAR on Merger bank. LDR, IPR and APB partially have positif unsignificant influence to CAR on Merger Bank. NPL, BOPO, FBIR, ROA and NIM partially have negatif unsignificant influence to CAR on Merger Bank. On the other hand, IRR partially have positif significant influence to CAR on Merger Bank. PDN partially have negative significant influence to CAR on Merger Bank.

Key words : Liquidity, Asset Quality, Sensitivity to Market, Efficiency,

Profitability and Solvabilitas.