PERBANDINGAN KARTU KREDIT, KARTU DEBIT DAN PAYPAL

SEBAGAI ALAT PEMBAYARANTugas ini disusun guna memenuhi tugas Mata Kuliah E-Commerce yang diampu

oleh Feri Setyowibowo, SE, MM.

Disusun oleh :

Andoyo (K7410012)

Dwi Hendra Kusuma (K7411055)

Muhammad Andi Auliya Hakim (K7411097)

Mutmainnah Isnaini (K7411103)

Rizka Putri Nurhayati  (K7411135)

Rullia Dewi W  (K7411145)

Sri Pujilestari  (K7411154)

PROGRAM STUDI PENDIDIKAN EKONOMI

FAKULTAS KEGURUAN DAN ILMU PENDIDIKAN

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2014

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Di zaman yang serba modern dengan perkembangan teknologi yang semakin canggih,

semua orang mendapatkan kemudahan dalam menjalankan aktivitas kehidupannya.

Dalam hal ini termasuk aktivitas ekonomi seperti jual beli. Masyarakat Indonesia saat ini

selain masih melakukan transaksi jual beli dengan bertemu di pasar dengan pembayaran

tunai, sudah mulai banyak sebagian dari mereka lebih memilih berjual beli atau

berbelanja cenderung untuk membawa uang atau sejenis perbayaran lainnya seperti

menggunakan kartu kredit, kartu debit, dan paypal.

Tidak semua sebagian orang tersebut berarti memiliki ketiga alat pembayaran di atas,

bisa jadi punya satu, atau dua dari jenis alat pembayaran tersebut, namun juga ada yang

memiliki ketiganya khusus mereka yang termasuk kelas elit atau orang kalangan atas.

Dengan adanya alat pembayaran bervariasi memberikan kemudahan bagi seseorang

untuk melakukan transaksi jual beli karena mereka tanpa harus membawa banyak uang

untuk membeli barang yang mengharuskan membayar uang dalam jumlah besar.

Alat pembayaran elektronik seperti kartu kredit, kartu debit dan paypal tentu memiliki

cara penggunaan yang berbeda dan memiliki kelebihan dan kekurangan. Dalam hal ini

setiap orang yang memiliki jenis alat pembayaran yang telah disebutkan tadi tentu harus

mempertimbangkan jenis alat pembayaran mana yang sebaiknya dipakai, yaitu yang

sesuia dengan kebutuhan masing-masing. Makalah ini berusaha memberikan pemaparan

dari pengertian, cara menggunakan, kelebihan dan kekurangan dari tiga jenis

pembayaran elektronis tersebut.

B. Rumusan Masalah

Dari latar belakang yang telah dikemukakan di atas, maka dirumuskan masalah sebagai

berikut :

1. Apa pengertian dari kartu kredit, kelebihan dan kekurangan yang dimiliki ?

2. Bagaimana cara menggunakan kartu kredit ?

3. Apa pengertian kartu debit, kelebihan dan kekurangan yang dimiliki?

4. Bagaimana cara menggunakan kartu debit ?

5. Apa pengertian dari paypal, kelebihan dan kekurangan yang dimiliki ?

C. Manfaat

Hasil pamaparan makalah ini diharapkan dapat memberikan pengetahuan dan wawasan

bagi setiap orang baik yang sudah memiliki maupun yang belum memiliki alat

pembayaran elektronik tersebut.

BAB II

PEMBAHASAN

1. Kartu Kredit

A. Kelebihan dan Kelemahan

Kartu kredit merupakan alat bantu pembayaran yang lazim di sebagian

masyarakat kita, bahkan kecenderungannya kartu kredit sudah merupakan gaya

hidup. Kartu kredit bahkan memberikan banyak peluang tambahan bagi konsumen

pengguna untuk mendapatkan kemudahan baik dalam bertransaksi maupun skema

pembayaran yang bisa dicicil.

1) Kelebihan Kartu Kredit

a) Kartu kredit dapat digunakan untuk mempermudah alat pembayaran sehingga

kita tidak perlu susah-susah membawa uang tunai

b) Kartu kredit dapat digunakan untuk mengumpulkan semua bentuk

pengeluaran belanja dalam satu tagihan sehingga waktu yang kita keluarkan

dapat lebih efisien. Bahkan ada juga kartu kredit yang memiliki fasilitas untuk

membayar pengeluaran rutin, seperti tagihan telepon, tagihan listrik, dan

tagihan air.

c) Kartu kredit juga dapat digunakan untuk mencatat pengeluaran kita secara

rutin sehingga mempermudah kita dalam mengelola keuangan dalam

keluarga.

d) Kartu kredit juga dapat digunakan untuk menghemat pengeluaran kita,

misalnya untuk diskon kamar hotel, diskon makan di restoran, atau diskon

belanja.

e) Tidak perlu membawa uang kontan kemana-mana yang bisa membahayakan

keselamatan kita.

f) Pengeluaran akan tertera jelas di rekening giro, bisa untuk melakukan cross

checking di rumah pada akhir bulan.

g) Kartu kredit tertentu memberi servis asuransi kesehatan, perjalanan,

pencurian, ataupun kerusakan barang yang dibeli dengan kartu tersebut (perlu

dibicarakan pada bank pada saat transaksi).

h) Pemilikan kartu kredit international mempermudah perjalanan anda ke luar

negeri.

i) Pada bank tertentu, konsumen bisa memiliki kartu tambahan untuk pasangan

atau anak (untuk satu account), baik berupa kartu identik dengan nomor

identiti dan pin yang sama ataupun kartu tambahan yang berbeda nomor

identiti dan nomor pin-nya.

j) Bisa melakukan transaksi lewat internet (hati-hati dalam memilih website).

2) Kelemahan Kartu Kredit

a) Kartu bisa dibobol orang lain yang tidak jujur, misalnya bila penjual tidak

jujur maka ia akan menggosok slip kredit lebih dari 1 kali sebelum kita tanda

tangani. Ia akan menagih ke bank yang bersangkutan untuk transaksi lain

dengan menggunakan slip yang kedua dengan mencantumkan tanda tangan

kita yang dipalsukan seperti pada slip yang pertama.

b) Bila transaksi bisnis dilakukan di internet, maka bila di penjual tidak jujur, ia

akan menerima pembayaran dari bank yang bersangkutan, tetapi ia tidak

mengirimkan barang yang kita pesan.

c) Apabila kita butuh uang atau ingin belanja lebih banyak dari kemampuan, kita

tetap bisa memakai kartu tersebut, namun yang sering dilupakan oleh

konsumen adalah persentase bunga kredit konsumsi yang sangat tinggi.

d) Jenis kartu kredit yang menggunakan band magnetik tidak terlalu baik

keamanan-nya. Sayangnya di Indonesia kartu jenis ini masih banyak di

produksi, jadi akan lebih baik kalau dibuat pengamanan tambahan dengan

micro chip seperti yang dipakai di Eropa.

e) Pembayaran pertahun yang cukup mahal, termasuk pembayaran tambahan

untuk pengambilan uang di luar negeri, termasuk transaksi internet pada

website yang berada di luar negeri.

f) Nilai pertukaran uang ditentukan oleh bank penerbit, sehingga terkadang

pihak bank agak seenaknya memberi rata rata harian nilai pertukaran uang.

g) Jangan sampai berurusan dengan debt collector yang sering dipakai oleh pihak

Bank di Indonesia untuk menagih hutang. Bisa jadi perabotan rumah tangga

pun akan dibawa pada saat penagihan.

h) Pada saat mengambil uang tunai melalui ATM, maka secara langsung

dikenakan fee pengambilan yang besarannya sekitar 30 sampai 40 ribu

(tergantung institusi penerbit).

i) Beban administratif dan beban bunga yang terlalu tinggi jika melakukan

pengambilan uang di ATM.

B. Pertimbangan dalam Menggunakan Kartu Kredit

Setelah mengamati kelebihan dan kelemahan dari kartu kredit, diharapkan kita

sebagai konsumen dapat meniliti dengan seksama sebelum mengambil keputusan

untuk memiliki kartu kredit. Jangan sampai kelebihan-kelebihan yang dimiliki oleh

kartu kredit yang ditawarkan malah memberikan petaka di kemudian hari.

Diharapkan juga agar konsumen dapat lebih bijak dalam memakai fungsi dari kartu

kredit itu sendiri (Enrice Irene).

Setidaknya ada beberapa hal yang harus menjadi pertimbangan Anda sebelum

mengajukan kartu kredit, di antaranya:

1) Alasan Anda menggunakan kartu kredit

Kenapa Anda membutuhkan kartu kredit? Apakah karena Anda benar-benar

membutuhkannya, atau sekedar mengikuti trend? Ajukanlah kartu kredit bila

Anda benar-benar membutuhkannya. Jangan mengajukan kartu kredit hanya

karena mengkuti trend saja. Bisa-bisa Anda kehilangan kendali dalam

menggunakannya.

2) Biaya apa saja yang harus Anda bayar

Sebagai pemilik kartu kredit, tentunya Anda harus tahu dan paham tentang biaya

apa saja yang harus Anda keluarkan saat menggunakan kartu plastik ini. Misalnya

saja iuran tahunan, bunga ritel, biaya keterlambatan pembayaran, hingga penalti.

Anda harus memahami berbagai macam biaya pada kartu kredit ini, sehingga

Anda terdorong untuk menggunakan kartu kredit dengan disiplin. Anda bisa

mengetahui berbagai biaya apa saja yang dibebankan dengan bertanya pada bank

penerbit kartu atau melihat formulir pengajuan kartu kredit.

3) Dapatkah Anda mengatur dan mengontrol keuangan?

Coba lihat keadaan finansial serta kebiasaan belanja Anda. Kemudian tempatkan

diri Anda bila ternyata pengajuan kartu kredit Anda diterima. Apakag Anda bisa

menggunakannya dengan disiplin? Apakah Anda bisa membayar tagihan kartunya

dengan lunas dan tepat waktu tiap bulan? Apakah Anda memiliki waktu dan

sumber dana yang cukup untuk melakukannya? Bila jawabannya tidak, maka

sebaiknya urungkan niat Anda untuk mengajukan kartu kredit terlebih dahulu.

C. Penggunaan Kartu Kredit

Saat ini banyak orang yang tidak lagi menggunakan uang tunai dalam setiap

transaksi pembayaran yang mereka lakukan. Beberapa orang memilih menggunakan

fasilitas pembayaran berupa kartu debit dan kartu kredit. Penggunaan kartu kredit

tidak lepas dari penggunaan mesin EDC (Electronic Data Capture). Berikut

Mekanisme transaksi dengan Kartu Kredit:

1) Kasir menggesekkan ( swipe ) kartu kredit ke mesin EDC lalu tekan NO atau

Clear

2) Kasir memasukkan nominal / nilai jumlah belanja customer

3) Customer memeriksa nilai belanja, lalu tekan ENTER

4) Bila muncul kata "Approved" di EDC, maka slip transaksi langsung tercetak

5) Kasir mencocokkan identitas kartu kredit dengan slip transaksi

6) Customer bertanda tangan di slip transaksi

Fasilitas kartu kredit yang ditawarkan berbagai instansi keuangan sesungguhnya dapat

membantu kita untuk memenuhi kebutuhan hidup. Tetapi jika tidak dikontrol dengan

baik, justru akan menjadi bencana keuangan. Berikut tips untuk pemegang kartu kredit :

1) Teliti dan cek transaksi di lembar tagihan, terutama jika ada transaksi yang tidak

dilakukan sendiri oleh pemegang kartu. Segara kontak bank dan minta klarifikasi jika

ada transaksi yang tidak sesuai.

2) Segera minta ganti kartu jika sudah diberitahu bank bahwa kartu diblokir dan minta

untuk diganti.

3) Jika transaksi sudah selesai, tegurlah kasir jika kartu kreditnya akan digesek lagi

(swipe) di mesin register kasir. Karena sejak kartu kredit pakai chip, per 1 Januari

2010, transaksi hanya diproses dengan chip, di deep, dan tidak lagi swipe (gesek).

4) Biasakan bayar tagihan sebelum jatuh tempo, baik sekali lunas atau mengangsur.

Agar terhindar dari bunga dan denda.

Contoh kartu Kredit

Salah satu contoh kartu kredit yang beredar di masyarakat adalah kartu kredit yang

dikeluarkan oleh Bank BNI. Bank BNI mengeluarkan 2 jenis kartu reguler yaitu BNI

Visa dan BNI MasterCard.

Produk Kartu Kredit BNI

BNI VISA adalah Kartu Kredit yang dikeluarkan oleh Bank BNI dengan

menggunakan logo Visa International. Yang terdiri dari BNI VISA Gold dan BNI

VISA Silver

1. BNI MasterCard adalah kartu kredit yang dikeluarkan oleh Bank BNI dengan menggunakan

logo MasterCard. Yang terdiri dari 2 jenis kartu yaitu BNI MasterCard Gold dan BNI

MasterCard Silver.

Selain kartu kredit reguler, Bank BNI juga mempunyai 5 jenis produk lainnya yaitu:

BNI Style Titanium

BNI Visa Platinum Card

BNI Visa Corporate Card

BNI Affinity Universitas/Institusi

BNI Affinity Ikatan Alumni

BNI Affinity Organisasi

Affinity BNI-WWF

Affinity BNI-Bike to Work

Affinity BNI-HOG

2. Kartu Debit

Kartu debit adalah sebuah kartu pembayaran secara elektronik yang diterbitkan oleh

Bank. Kartu ini dapat berfungsi sebagai pengganti pembayaran dengan uang tunai. Kartu

ini mengacu pada saldo tabungan bank anda di bank penerbit tersebut. Fungsi dari kartu

debit adalah untuk memudahkan pembayaran ketika berbelanja tanpa harus membawa

uang tunai. Dalam beberapa kasus, nomor rekening primer diberikan secara eksklusif

untuk digunakan di Internet dan tidak ada kartu fisik.

Kartu debit biasanya juga memungkinkan untuk penarikan uang tunai secara instan,

karena dapat bertindak sebagai kartu ATM untuk penarikan tunai. Penjual/pemilik usaha

mungkin juga menawarkan fasilitas Cashback untuk pelanggan, dimana pelanggan dapat

menarik uang tunai bersama dengan pembelian mereka.

A. Kelebihan dan Kekurangan

1) Kelebihan Kartu Debit

a) Seorang konsumen yang tidak layak meng-kredit dan mungkin merasa sulit

atau tidak mungkin untuk mendapatkan kartu kredit dapat lebih mudah

mendapatkan kartu debit, sehingga memudahkannya untuk melakukan

transaksi "plastik". Misalnya, undang-undang sering mencegah anak-anak dari

mengambil hutang, yang mencakup penggunaan kartu kredit, tetapi tidak bagi

transaksi kartu debit online.

b) Seperti kartu kredit, kartu debit diterima oleh pemilik usaha dengan

identifikasi diri yang kurang dan pengawasan dari cek pribadi, sehingga

membuat transaksi lebih cepat dan kurang intrusif. Tidak seperti cek pribadi,

pedagang umumnya tidak percaya bahwa pembayaran melalui kartu debet

mungkin kemudian ditolak.

c) Tidak seperti kartu kredit, yang membebankan biaya lebih tinggi dan tingkat

bunga ketika uang muka diperoleh, kartu debit dapat digunakan untuk

mendapatkan uang tunai dari ATM atau transaksi berbasis PIN tanpa

tambahan biaya, selain biaya ATM asing.

d) Apabila anda berbelanja dengan kartu debit anda sama saja dengan membawa

uang tunai.

e) Berbeda dengan Kartu Kredit yang sebenarnya tidak memiliki nominal uang

di dalam kartu kredit, Kartu debit merupakan uang anda sendiri yang anda

tabung di bank.

f) Dapat melakukan transaksi dalam jumlah besar sebagai contoh anda

melakukan transaksi hingga puluhan atau bahkan ratusan juta selama

tabungan anda mencukupi di bank.

g) Apabila anda melakukan transaksi dengan kartu debit, anda  tidak akan di

anggap berhutang oleh bank seperti yang di lakukan oleh kartu kredit

h) Untuk mendapatkan kartu debit jauh lebih mudah karena nasabah akan

langsung mendapatkan kartu debit atau orang lebih sering mengatakan kartu

ATM saat mendaftar menjadi nasabah bank tersebut.

i) Saat membutuhkan uang tunai, pengguna kartu debit akan lebih mudah

mendapatkannya karena tidak mendapatkan bunga dari bank.

2) Kekurangan Kartu Debit

a) Penggunaan kartu debit biasanya tidak terbatas pada dana yang ada di

rekening dimana hal ini terkait, kebanyakan bank memungkinkan batas

tertentu atas saldo bank yang tersedia yang dapat menyebabkan cerukan biaya

jika transaksi pengguna tidak mencerminkan adanya keseimbangan.

b) Banyak bank sekarang mendenda biaya over-limit (diluar batas) atau tidak

cukup dana biaya didasarkan pada pra-otorisasi, dan transaksi bahkan dicoba

tapi ditolak oleh pedagang (beberapa di antaranya mungkin tidak diketahui

sampai ditemukan kemudian oleh pemegang rekening).

c) Banyak pedagang keliru percaya bahwa jumlah yang terhutang dapat

"diambil" dari akun pelanggan setelah kartu debit (atau nomor) telah

disajikan, tanpa kesepakatan mengenai tanggal, nama penerima pembayaran,

jumlah dan mata uang, sehingga menyebabkan biaya denda cerukan, melebihi

batas, jumlah yang tidak tersedia menyebabkan penolakan lebih lanjut dan

ditolak oleh beberapa transaksi bank.

d) Di beberapa negara kartu debit menawarkan tingkat perlindungan keamanan

yang lebih rendah dari kartu kredit. Pencurian PIN pengguna yang

menggunakan perangkat skimming dapat dicapai jauh lebih mudah dengan

input PIN dibandingkan dengan transaksi kredit berbasis tanda tangan.

Namun, pencurian kode PIN pengguna yang menggunakan perangkat

skimming dapat sama-sama dapat diselesaikan dengan satu masukan PIN

transaksi debit, seperti dengan masukan kredit transaksi PIN.

e) Di banyak tempat, hukum melindungi konsumen dari penipuan jauh lebih

sedikit dibandingkan dengan kartu kredit. Sementara pemegang kartu kredit

secara hukum bertanggung jawab hanya minimal dari penipuan transaksi

dilakukan dengan kartu kredit, yang sering diabaikan oleh bank, konsumen

dapat dianggap bertanggung jawab atas ratusan dolar, atau bahkan seluruh

nilai curang debit transaksi. Karena kartu debit memungkinkan dana yang

akan segera ditransfer dari rekening ketika melakukan pembelian, konsumen

juga memiliki waktu yang lebih singkat (biasanya hanya dua hari) untuk

melaporkan penipuan tersebut ke bank agar memenuhi syarat untuk suatu

pengabaian dengan kartu debit dan memulihkan dana hilang, sedangkan

dengan kartu kredit, dengan hal yang sama memerlukan waktu mungkin

sampai 60 hari, dan transaksi dihapus tanpa kehilangan kredit apapun.

Seorang pencuri yang memperoleh klon atau kartu debit bersama dengan PIN

yang mungkin dapat membersihkan rekening bank konsumen, dan konsumen

akan memiliki jalan lain.

f) Bila transaksi dilakukan menggunakan kartu kredit, uang bank dapat

dibelanjakan, dan karena itu, bank memiliki kepentingan dalam mengklaim

uangnya mana ada penipuan atau sengketa. Bank dapat berjuang untuk

membatalkan tuduhan seorang konsumen yang tidak puas dengan pembelian,

atau yang telah dinyatakan telah diperlakukan tidak adil oleh pedagang. Tapi

ketika pembelian debet dibuat, konsumen telah menghabiskan/uangnya

sendiri, dan bank memiliki sedikit jika motivasi apapun untuk mengumpulkan

dana.

g) Di beberapa negara, dan untuk beberapa jenis pembelian, seperti bensin

(melalui sistem pembayaran di SPBU), penginapan, atau sewa mobil, bank

dapat menempatkan dana jauh lebih besar dari pembelian aktual untuk jangka

waktu yang tetap. Namun, hal ini tidak terjadi di negara lain, seperti Swedia.

Sampai penahan dilepaskan, transaksi lain yang disampaikan ke aun, termasuk

cek, dapat ditolak, atau mungkin dibayar dengan mengorbankan sebuah

cerukan biaya jika akun tidak memiliki dana tambahan untuk membayar

barang-barang.

h) Sementara kartu debit berlogo kartu kredit utama diterima untuk hampir

semua transaksi di mana kartu kredit setara diambil, pengecualian utama di

beberapa negara adalah di fasilitas penyewaan mobil. Di beberapa negara,

seperti Kanada & Australia, agen penyewaan mobil memerlukan kartu kredit

yang sebenarnya untuk digunakan, atau setidaknya, akan memverifikasi

kelayakan kredit dari penyewa menggunakan kartu debit. Di Kanada dan

negara-negara yang tidak menentukan tambahan biaya, mobil perusahaan

penyewaan akan menyangkal sewa bagi siapa saja yang tidak sesuai dengan

persyaratan, seperti pemeriksaan kredit sebenarnya bisa melukai nilai kredit

seseorang, selama ada yang namanya nilai kredit di negara tempat membeli

dan/atau negara tempat tinggal pelanggan.

i) Anda tidak dapat berbelanja atau bertransaksi melebihi saldo atau tabungan

anda di bank. Kerugian ini sangat terasa apabila ada keperluan yang sangat

penting dan mendadak seperti membayar rumah sakit akibat kecelakaan dan

lainnya.

j) Jarang ada promo barang atau penawaran dari merchant-merchant yang

bekerja sama dengan bank

B. Pertimbangan dalam Menggunakan Kartu Debit

Dalam beberapa tahun terakhir, kartu debit menjadi populer dan sering

menggantikan pembayaran tunai dan cek. Tidak seperti kartu kredit, kartu debit

terikat secara langsung dengan rekening tabungan. Ketika Anda berbelanja

menggunakan kartu kredit, artinya Anda mengambil pinjaman dari penerbit kartu,

sementara ketika berbelanja dengan kartu debit artinya Anda menarik uang dari

rekening tabungan tersebut. Karena kartu debit Anda terikat dengan rekening bank,

ada beberapa pertimbangan dan tindakan pencegahan khusus yang harus diingat

ketika Anda menggunakannya.

1) Selalu tahu posisi saldo

Selalu ketahui saldo terkini rekening bank dan dana yang tersedia. Jangan lupakan

cek yang belum dikeluarkan dari tabungan Anda. Pertimbangkan untuk mendaftar

fasilitas perbankan online dari bank Anda, yang memungkinkan Anda untuk

mengatur pembelanjaan dengan kartu debit, cek dan pembayaran tagihan secara

bersamaan. Anda akan memiliki satu pintu untuk mengelola semua pemasukkan

dan pengeluaran di rekening Anda.

2) Ketahui batasan Anda

Banyak bank membebankan biaya jika Anda menggunakan ATM dari bank lain

dengan kartu debit Anda dan biasanya mereka membebankan pada pengguna

yang bukan konsumen bank tersebut saat menggunakan ATM nya. Daripada

membayar lebih, pilih bank dengan ATM yang mudah dan tersedia di tempat

tinggal atau kerja Anda, atau gunakan kartu debit untuk menarik uang tunai ketika

berbelanja. Juga ingatlah untuk mencatat penggunaan uang Anda. Ketika Anda

menulis cek atau melakukan pembayaran otomatis yang melebihi saldo rekening,

Anda mungkin akan dikenakan biaya overdraft. Setorkan uang ke rekening Anda

secara teratur untuk menghindari biaya tambahan.

3) Hentikan biaya tambahan

Banyak bank membebankan biaya jika Anda menggunakan ATM dari bank lain

dengan kartu debit Anda dan biasanya mereka membebankan pada pengguna

yang bukan konsumen bank tersebut saat menggunakan ATM nya. Daripada

membayar lebih, pilih bank dengan ATM yang mudah dan tersedia di tempat

tinggal atau kerja Anda, atau gunakan kartu debit untuk menarik uang tunai ketika

berbelanja.

4) Jagalah keamanan

Untuk keamanan maksimum, ambil manfaat dari peringatan gratis untuk kartu

debit Anda. Beberapa institusi keuangan menawarkan peringatan rekening

otomatis lewat telepon dan email. Peringatan diterima jika :

a) Penarikan lewat ATM atau aktivitas kartu debit Anda melebihi batasan yang

Anda tentukan

b) Identitas atau password Anda berubah

c) Terdapat transaksi besar

5) Jagalah rahasia

Kartu debit Anda membutuhkan PIN (Personal Identification Number) untuk

keamanan. Pilih nomor yang unik dan hindari pilihan yang umum seperti alamat,

nomor telepon atau tanggal lahir. Selalu jaga kerahasiaan nomor PIN Anda dan

ingatlah. Jangan tuliskan dimana pun dan jangan pernah memberi tahu orang lain.

Jika Anda merasa nomor PIN Anda telah diketahui, gantilah segera dengan

menghubungi institusi keuangan Anda.

6) Rencanakan perjalanan Anda

Seperti kartu kredit, kartu debit diterima di jutaan lokasi di seluruh dunia. Untuk

perlindungan Anda, penggunaan lintas negara dan jalur internasional dapat

mengakibatkan penipuan atau peringatan keamanan dengan institusi keuangan

Anda jika pola penggunaan berbeda dari yang normal. Jika memungkinkan,

informasikan rencana perjalanan ini kepada bank Anda sebelumnya.

7) Saat Merchant menahan Anda di akun kartu kredit

Dalam beberapa kasus, sebuah transaksi yang belum selesai akan membutuhkan

sejumlah uang di tabungan Anda untuk ditahan untuk transaksi tersebut. Pada saat

Anda check-in ke sebuah hotel misalnya, kartu Anda diverifikasi dan sejumlah

dana yang mencukupi lama waktu Anda tinggal akan ditahan. Tetapi, uang Anda

tidak dikurangi dari rekening sampai biaya akhir yang mungkin mencakup biaya

layanan kamar atau panggilan telepon selama Anda tinggal telah diketahui. Hal

ini untuk melindungi Anda dan pemilik hotel dengan memastikan bahwa jumlah

uang yang dibutuhkan mencukupi ketika transaksi selesai.

C. Penggunaan Karti Debit

Kartu debit adalah sebuah kartu pembayaran secara elektronik yang diterbitkan oleh Bank. Kartu ini dapat berfungsi sebagai pengganti pembayaran dengan uang tunai. Kartu ini mengacu pada saldo tabungan bank anda di bank penerbit tersebut. Fungsi dari kartu debit adalah untuk memudahkan pembayaran ketika berbelanja tanpa harus membawa uang tunai. Dalam beberapa kasus, nomor rekening primer diberikan secara eksklusif untuk digunakan di Internet dan tidak ada kartu fisik.

Kartu debit biasanya juga memungkinkan untuk penarikan uang tunai secara instan, karena dapat bertindak sebagai kartu ATM untuk penarikan tunai. Penjual/pemilik usaha mungkin juga menawarkan fasilitas Cashback untuk pelanggan, dimana pelanggan dapat menarik uang tunai bersama dengan pembelian mereka.

Saat ini ada tiga cara pemrosesan transaksi kartu debit: EFTPOS (juga dikenal sebagaionline debit atau PIN debit), offline debit (juga dikenal sebagai signature debit) danElectronic Purse Card System. Satu kartu fisik dapat mencakup fungsi dari ketiga jenis diatas, sehingga dapat digunakan dalam sejumlah keadaan yang berbeda.

Meskipun kartu debit kebanyakan berasal dari merek Visa atau MasterCard, ada banyak jenis kartu debit, masing-masing diterima hanya dalam satu negara atau wilayah tertentu, misalnya Switch (sekarang: Maestro) dan Solo di Britania Raya, Interac di Canada, Carte Bleue di Perancis, Laser di

Irlandia, EC electronic cash (sebelumnya Eurocheque) di Jerman, UnionPay di China dan kartu EFTPOS di Australia dan Selandia Baru.

Kartu debit di Indonesia biasa dipergunakan secara luas dalam kegiatan berbelanja baik di pusat perbelanjaan maupun di toko swalayan. Indonesia selain menerima kartu merek asing seperti Visa, Maestro, MasterCard, dan MEPS, negara ini juga memiliki jaringan nasional dari beberapa kartu debit domestik, seperti Debit BCA (dan jaringan mitra Prima, Prima Debit) dan Mandiri Debit.

Selain menerbitkan kartu ATM, bank juga menerbitkan kartu debit. Sebenarnya kartu debit adalah kartu ATM itu sendiri. Pada awalnya memang kartu ATM, tetapi karena kemajuan teknologi dan tuntutan hidup semakin meningkat otomatis kartu ATM ditambahkan fungsinya menjadi kartu debit seperti yang kita kenal sekarang ini. Tak heran kita melihat bahwa hampir semua kartu ATM bank-bank terkemuka bisa digunakan untuk transaksi belanja di berbagai toko (merchant). Dengan demikian pengertian kartu debit adalah kartu plastik yang diterbitkan bank yang bisa dipergunakan untuk berbelanja di toko-toko tertentu. Maksud toko-toko tertentu ini adalah toko yang menerima transaksi dengan kartu debit seperti supermarket, toko baju, restoran, hotel, rumah sakit, dsb.

Penggunaan kartu debit otomatis langsung akan memotong saldo tabungan kita. Jika rekening tabungan kita saat ini ada Rp 1.000.000, lalu kita berbelanja baju seharga Rp 200.000, otomatis tabungan sisa Rp 800.000. Persis sama dengan kartu ATM pada saat kita menarik uang tunai dari mesin ATM. Kalau tidak memotong saldo tabungan kita, lantas uang siapa yang dipotong? Jangan percaya orang-orang yang katanya menjual kartu plastik

yang bisa mengambil uang bank tanpa mengambil uang orang lain. Ini juga bagian dari penipuan. Kalau bisa ambil uang bank, tentu mereka tidak akan menjualnya tetapi sudah dipergunakan sendiri. Ketika saldo tabungan kita sudah habis, otomatis kartu debit tersebut tidak bisa dipergunakan lagi. Inilah yang membuatnya berbeda dengan kartu kredit.

Berikut contoh dari kartu debit :

Berikut adalah contoh-contoh debit card di dunia dan di Indonesia

3. Paypal

Paypal adalah salah satu alat pembayaran (Payment procesors) menggunakan

internet yang terbanyak digunakan didunia dan teraman. Pengguna internet dapat

membeli barang di ebay, lisensi software original, keanggotaan situs, urusan bisnis,

mengirim uang ke pengguna Paypal lain di seluruh dunia dan banyak fungsi lainnya

dengan mudah dan otomatis menggunakan internet, Paypal mengatasi kekurangan dalam

pengiriman uang tradisional seperti Cek atau Money order yang prosesnya dapat

memakan waktu

Paypal seperti rekening bank, pertama anda membuat account, lalu mengisi account

tersebut dengan dana dari kartu kredit yang dapat diterima Paypal dan anda sudah dapat

menggunakan account Paypal untuk bertransaksi (Saat ini pengguna Paypal di Indonesia

baru dapat menggunakan Paypal untuk pembayaran dan mengirim dana saja belum dapat

untuk menerima dana) Oktober 2006 Paypal sudah menerima 103 negara dan 16 mata

uang, pengguna Paypal Indonesia masih harus menggunakan dananya dari kartu kredit

dalam hitungan US dollar karena rupiah belum ada di Paypal

A. Kelebihan dan Kekurangan

1) Kelebihan Paypal

Sebagai alat yang memudahkan dalam pembayaran barang dan jasa dalam jual

beli secara online, PayPal memiliki banyak kelebihan, yang sangat

menguntungkan.

a) Paypal bersifat universal

Sebagai alat pembayaran yang berlaku secara internasional, sangat

memudahkan untuk melakukan transaksi pembayaran antarnegara. PayPal pun

memiliki cabang di setiap negara, misalnya PayPal Indonesia, PayPal USA,

PayPal Europe, dan sebagainya. Hal ini bertujuan untuk memudahkan

pengguna menggunakan bahasa dari setiap negaranya.

b) Diperbolehkan memiliki akun mata uang yang berbeda

PayPal memiliki keleluasaan dalam hal mata uang yang ingin disimpan, bisa

dalam bentuk Rupiah (IDR), Dollar (USD), Euro (EUR), dan jenis mata uang

lainnya. Tidak hanya itu, seorang nasabah pun dapat menggunakan lebih dari

satu akun mata uang. Misalnya Anda menjadikan IDR sebagai akun utama

(Primary Account), akan tetapi Anda pun masih dapat menerima transferan

dari mata uang lainnya dan akan menjadikan mata uang lain tersebut sebagai

akun sendiri.

c) Dapat melakukan berbagai jenis transaksi di dunia

Sebelum PayPal semakin populer penggunaannya, pembayaran yang

digunakan dalam transaksi online biasanya adalah kartu kredit, meskipun

terbatas penggunaannya. Namun dengan adanya PayPal Anda dapat

melakukan pembelian di berbagai online store terkenal di dunia seperti eBay,

Zara, H&M, dan lain-lain

d) Tidak ada biaya administrasi bulanan

Berbagai macam bank yang ada, setiap nasabahnya pasti dikenakan biaya

administrasi dan penggunaan ATM. Berbeda dengan PayPal, berapa pun uang

yang tersimpan dalam tabungan Anda, berapa pun jumlah transaksi yang

sudah dilakukan, tidak akan dikenakan biaya administrasi bulanan.

e) Melakukan transfer tanpa biaya (potongan)

Jika Anda melakukan transfer kepada sesama pengguna PayPal, Anda tidak

akan dikenai biaya transfer atau biaya apa pun apabila dalam bentuk mata

uang USD. Namun jika di luar itu akan ada biaya pertukaran nilai mata uang.

f) Penarikan uang tanpa biaya

Apabila Anda ingin melakukan penarikan uang dari rekening PayPal dengan

jumlah di atas Rp 1.500.000,-, maka tidak akan dikenai biaya. Meskipun uang

yang Anda terima tersebut berasal dari negara lain.

g) Penggunaannya sangat mudah

PayPal sangat menguntungkan bagi semua pebisnis internet yang

menggunakannya. PayPal memudahkan transaksi pembelian dan penjualan di

dunia bisnis online. Penggunaannya pun sangat mudah, pada saat membayar

atau menerima uang, Anda tidak perlu susah payah mengingat nomor

rekening dalam bentuk angka, melainkan hanya alamat email. Jika ingin

melakukan pembayaran dalam pembelian pun, Anda tinggal memasukkan

alamat penerima uang. Sebaliknya, apabila menerima pembayaran, Anda

hanya memberikan alamat email yang sudah terdaftar di PayPal

2) Kekurangan Paypal

a) Paypal adalah aturan

Saat mulai menggunakan layanan PayPal, Anda harus taat pada aturan mereka

tanpa terkecuali. Bagi mereka aturan adalah aturan yang kadang dirasa

merugikan bagi penggunanya.

b) Harus memiliki kartu kredit

PayPal memerlukan kartu kredit pada saat verifikasi. Kartu kredit ini

selanjutnya akan digunakan sebagai sumber dana untuk pembiayaan transaksi

pembelian atau pengiriman uang.

c) Penyalahgunaan payppal ada dimana-mana

Banyak tangan-tangan tidak bertanggung jawab bisa dengan mudah

menyalahgunakan akun Anda. Mereka masuk dan menghabiskan dana Anda

di PayPal sesuai dengan keinginan mereka. tentu saja hal ini sangat merugikan

Anda.

d) Penipuan berkedok paypal

Email pancingan (phishing) dan email palsu merupakan hal yang mengerikan.

Email-email ini tersebar kemana-mana bahkan mungkin sudah sampai ke

email Anda.

e) Add Fund yang ribet

Add fund hanya bisa dilakukan dari US Bank. Proses ini tidak bisa dilakukan

dari bank lokal Indonesia atau dari kartu kredit.

f) Proses withdraw yang lama

Proses withdraw memerlukan waktu yang lama (hitungan hari dan bukan

detik). Jika ingin menikmati uang Anda di PayPal maka Anda perlu

menunggu waktu 2 – 5 hari kerja. Hal ini menjadi masalah ketika Anda

memerlukan uang secara cepat.

g) Tidak tahu penggunaan paypal

Anda mungkin bingung untuk apa memiliki akun PayPal. Jika sama-sama

memerlukan kartu kredit untuk berbelanja, mengapa tidak langsung saja

menggunakan kartu kredit tanpa harus bersusah payah memiliki PayPal.

B. Pertimbangan dalam Menggunakan Paypal

PayPal tidak memiliki fitur tambah dana. Walaupun kita bisa melakukan tarik

tunai (withdraw) ke bank lokal Indonesia, namun kita tidak bisa mengisi saldo PayPal

dari bank lokal Indonesia. PayPal akan mendebet kartu kredit yang telah ditambahkan

ke akun untuk proses pengiriman uang atau pembelian dengan menggunakan PayPal.

Salah satu keunggulan berbelanja dengan PayPal adalah kita tidak perlu memberikan

informasi kartu kredit ke pihak penjual. Kita cukup masuk ke akun PayPal, pilih

menu bayar, selesai. Informasi kartu kredit hanya kita berikan pada pihak PayPal

Proses tarik tunai dari akun PayPal pun sangat mudah. Kita tinggal memnambahkan

rekening bank lokal kita ke akun PayPal. Kemudian kita bisa memindahkan saldo dari

PayPal ke rekening bank lokal kita.

Kita bisa memiliki akun PayPal secara gratis. PayPal menggunakan email sebagai

identitas atau yang lebih dikenal sebagai PayPal ID. Proses pembayaran dengan

menggunakan PayPal:

1) kita membuat website yang mempromosikan barang atau jasa kita

2) pembeli memilih barang atau jasa kemudian menekan tautan pembayaran

3) proses pembayaran dilakukan oleh PayPal

4) terjadi perpindahan dana dari PayPal pembeli ke PayPal penjual

5) setelah konfirmasi maka pembeli akan menerima barang atau jasa yang telah

terbayar

C. Penggunaan Paypal

Contoh Paypal

1. AKUN PAYPAL PERSONAL

Aku jenis ini diperuntukkan bagi penggunaan individu. Pengguna akun ini dapat menerima

hingga 5 pembayaran dengan menggunakan kartu debit atau kredit dalam kurun waktu 12

bulan dan dikenakan biaya per transaksi. Pembayaran lain tidak dikenakan biaya. Berikut ini

fitur dasar PayPal yang berlaku pada semua tipe, antara lain: mengirim uang secara gratis,

meminta uang dari anggota PayPal, akses dan penggunaan lelang (Austion Tools),

pembayaran melalui website, mengunduh catatan transaksi tiap akun

2. AKUN PAYPAL PRIMER

Diperuntukkan bagi pengguna yang memiliki volume traksaksi yang tinggi atau ingin

mengakses fitur dasar dan premium PayPal (akan dijelaskan kemudian). Akun premier dapat

digunakan dibawah nama individu. Tidak seperti akun personal, akun premier dapat

menerima pembayaran dari kartu debit atau kredit dengan jumlah yang tanpa batas. Namun,

semua pembayaran yang diterima dikenakan biaya tertentu.Fitur premier yang hanya berlaku

pada akun premier atau bisnis antara lain: semua fitur dasar di ataskemampuan untuk

melakukan bisnis di bawah nama korporasi atau kelompok, menerima pembayaran kartu

debit atau kredit tanpa batas, penggunaan dan pengaturan pembayaran berlangganan dan

berulang, kemampuan untuk membuat pembayaran secara massal, kostumisasi catatan

transaksi

3. AKUN PAYPAL BISNIS

Diperuntukkan bagi pelaku bisnis, mengijinkan pengguna aku bisnis untuk beroperasi di

bawah perusahaan atau nama grup dan menerima pembayaran dari konsumen tanpa akun

PayPal. Seperti akun premier, akun bisnis dapat menerima pembayaran dari kartu debit dan

kredit tanpa batas, meskipun semua pembayaran yang diterima akan dikenakan biaya

tertentu. Namun jika Anda secara rutin menerima pembayaran dari kartu kredit atau debit,

maka akun premier atau bisnis tepat untuk Anda. Keunggulannya adalah penerimaan

pembayaran dari kartu debit atau kredit yang tanpa batas. Kekurangannya adalah setiap

penerimaan, Anda akan dikenakan biaya. Jika Anda menjalankan sebuah bisnis dan

menggunakan PayPal untuk menerima pembayaran, akun premier atau bisnis sangat

diperlukan.

A. Pastikan Rekening PayPal Aktif

Setelah anda melakukan pendaftaran paypal, banyak pengguna paypal yang lupa untuk

mengaktifkan rekening paypal miliknya. Cara mengaktifkan rekening paypal adalah dengan cara

konfirmasi alamat email.

B. Verifikasi PayPal.

Dalam masa rekening aktif, anda memiliki batasan transaksi (menerima dan mengirimkan

balance paypal) sebesar USD 100,00 (seratus dollar), untuk itu anda perlu melakukan verifikasi

paypal untuk menghilangkan batasan supaya anda bisa menggunakan paypal secara maksimal.

Verifikasi paypal bisa dilakukan dengan cara menghubungkan akun rekening paypal anda

dengan rekening bank (hanya berlaku di USA), dengan kartu kredit atau dengan VCC (Virtual

Credit Card, anda bisa dapatkan di Paypal.com). Saat melakukan verifikasi rekening paypal,

persiapkan juga scan foto id (bisa menggunakan KTP, SIM atau Passport) dan juga scan bukti

alamat (Gunakan salah satu dari: KTP, SIM, Passport, laporan kartu kredit, laporan pajak rumah,

laporan rekening air, laporan bank dll).

C. Kirim Pembayaran (Coba Software)

Cara mengirimkan pembayaran sangat mudah, cukup masuk ke rekening akun paypal lalu pilih

kirim pembayaran. Setelah itu masukkan email yang dituju/yang diberikan pembayaran, lalu

masukkan nominal dan pilih jenis pembayaran. Ada dua jenis yaitu pembayaran online dan

pembayaran pribadi, silahkan pilih sesuai dengan keperluan pembayaran anda. Setelah itu

lanjutkan, anda akan masuk ke halaman untuk memastikkan kembali transaksi pembayaran anda,

jika sudah benar kemudian lanjutkan dan klik "kirim pembayaran".

D. Sengketa Transaksi.

Ini adalah fitur yang paling disukai oleh pembeli, dengan fitur ini uang yang kita gunakan untuk

pembelian/pembayaran akan aman. Misalnya anda berbelanja di eBay atau di merchant manapun

yang menerima payapal, tapi barang sudah lama tidak datang (45 hari), anda bisa sengketakan

transaksi ini ke paypal. Caranya dengan masuk ke akun paypal lalu klik pusat penyelesaian.

E. Tombol Belanja PayPal

Untuk mempermudah anda menerima pembayaran dari seluruh dunia, sebaiknya anda juga

menggunakan paypal dengan fitur tombol belanja paypal.

Dalam situs web pembayaran standar, ada tiga pilihan yang anda bisa gunakan. Namun untuk

mudah dan simplenya anda bisa gunakan tombol belanja paypal yang "Jual Barang satuan".

Lalu setelah memilih tombol "Jual Barang Satuan", anda akan diarahkan untuk men-setting

tombol tersebut. Setelah semua di-setting, klik "Buat Tombol" maka anda akan

mendapatkankode HTML, lalu copy dan letakkan kode tersebut pada

Cara Mendaftar Paypal

Sebagian besar dari para netter/ pengguna internet mungkin sudah tidak asing lagi mendengar

tentang apa itu PayPal. Untuk di Indonesia paypal sudah banyak digunakan oleh sebagian toko

online dalam hal pembayaran,  karena Pembayaran online yang satu ini merupakan salah satu

cara pembayaran online terbaik di dunia dan mudah untuk digunakan. Jika kamu bergerak di

bidang jual beli online, sudah wajib hukumnya mendaftar paypal untuk mempermudah

transaksi pembayaran online. Selain itu dengan paypal, kamu bisa membeli aplikasi / game di

App World BlackBerry atau App Store iPhone/iPad, jadi banyak sekali manfaat memiliki akun

rekening paypal.Cara mendaftar paypal cukup mudah dan membuat akun paypal gratis tanpa

dipungut biaya, jadi tunggu apa lagi? daftar paypal sekarang juga. Lihat langkah daftar paypal di

bawah ini. Berikut cara mendaftar paypal :

1. Daftar Paypal

Klik tautan disamping untuk mendaftar paypal ( Klik ---> mendaftar paypal )

2. Pilih Akun Paypal

Disarankan menggunakan akun paypal dengan jenis akun primer, supaya bisa menerima dan

mengirimkan balance paypal.

3. Isi Data Informasi

Silahkan isi data dan informasi diri dengan benar dan lengkap (PENTING). Setelah selesai

mengisi form pendaftaran, klik tombol "Setuju dan Buat Rekening".

Jika anda tidak memiliki kartu kredit, silahkan lewati dan "Masuk ke Rekening Saya"

4. Aktifkan Rekening Paypal

Untuk mengaktifkan rekening paypal, anda wajib mengkonfirmasikan alamat email yang anda

gunakan sebelumnya untuk mendaftar paypal. Pertama klik tautan "Konfirmasi alamat email"

yang berada pada pojok kanan atas (lihat gambar di bawah).

Untuk mudahnya, anda bisa langsung klik tautan yang ada pada langkah 2 (lihat gambar di

bawah, yang ditandai dengan garis warna merah).

Setelah itu buka jendela/tab baru dan masuk ke email anda (email yang tadi anda gunakan untuk

mendaftar paypal), lihat dan cek email dari service@intl.paypal.com, lalu lihat kode

konfirmasinya. Catat kode konfirmasi tersebut.

Setelah mencatat kode konfirmasi, balik pada jendela/tab sebelumnya lalu salin kode konfirmasi

tersebut pada kolom yang telah disediakan.

5. Buat Pertanyaan Keamanan

Setelah memasukkan kode konfirmasi, selanjutnya anda diminta untuk membuat pertanyaan

keamanan. Silahkan anda membuat pertanyaan keamanan (harap pertanyaan keamanan dan

jawabannya juga dicatat pada kertas/notepad dan disimpan baik-baik untuk jaga jaga)

akun paypal anda sudah aktif

Akun paypal anda sudah aktif, namun masih terbatas hingga USD 100,00 (seratus dollar). Anda

bisa menghilangkan batasan tersebut dengan cara verifikasi paypal melalui kartu kredit atau bisa

juga dengan VCC (Virtual Credit Card)

BAB III

PENUTUP

Simpulan

Berdasarkan pemaparan di atas, dapat disimpulkan bahwa kartu kredit adalah Kartu

Kredit adalah sarana untuk bertransaksi pembayaran dan pembelanjaan non-tunai dengan

menggunakan mesin EDC {Electronic Data Capture} yang memungkinkan penundaan

pembayaran atas pembelian barang dan jasa. Dalam penggunaan kartu kredit sebagai alat

pembayaran memiliki beberapa kekurangan dan kelebihan. Penggunaannya sebagai alat

pembayaran, biasanya kartu kredit digesekan menggunakan mesin EDC.

Kartu debit adalah sebuah kartu pembayaran secara elektronik yang diterbitkan oleh

Bank. Kartu ini dapat berfungsi sebagai pengganti pembayaran dengan uang tunai. Sebagai alat

pembayaran kartu debit juga memiliki kelebihan dan kekurangan yang membedakan dengan

kartu kredit. Berbeda dengan kartu kredit, penggunaan karu debit sebagai alat pembayaran ketika

digesekan pada alat EDC, maka uang yang ada dalam rekening seseorang akan berkurang secara

otomatis.

Sementara itu, paypal Paypal adalah salah satu alat pembayaran (Payment procesors)

menggunakan internet. Paypal seperti rekening bank, pertama anda membuat account, lalu

mengisi account tersebut dengan dana dari kartu kredit yang dapat diterima Paypal dan anda

sudah dapat menggunakan account Paypal untuk bertransaksi. Berdasarkan penjelasan mengenai

tiga alat pembayaran elektonik yaitu kartu kredit, kartu debit dan paypal. Keputusan alat

pembayaran tidak bisa dikatakan satu lebih baik dari yang lainnya karena masing-masing

memiliki kelebihan dan kekurangan, sehingga dapat ditarik garis simpul bahwa keputusan

pemakaian disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing individu

REFERENSI

http://www.carikredit.com/berita/detail/25/11/2013/1878/3-pertimbangan-sebelum-mengajukan-kartu-kredit/#.Uzuigqh_uuI

http://www.anneahira.com/bikin-kartu-kredit.htm

http://brighterlife.co.id/2014/02/20/kredit-tanpa-menyesakkan-dada/#sthash.tAyd28vr.dpuf

http://mesinedcbank.blogspot.com/2011/09/cara-penggunaan-mesin-edc-perbankkan.html

http://economy.okezone.com/read/2013/04/02/192/785055/tips-gunakan-kartu-kredit-debit-

dengan-aman

http://brighterlife.co.id/2014/02/20/kredit-tanpa-menyesakkan-dada/