UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET …...Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kriteria yang...

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET OLEH LEMBAGA

PERBANKAN TERHADAP DEBITUR WANPRESTASI

(Studi di Bank Tabungan Pensiunan Nasional

Cabang Pasar Legi Surakarta)

Penulisan Hukum

(Skripsi)

Disusun dan Diajukan untuk

Melengkapi Sebagian Persyaratan guna Memperoleh Derajat Sarjana S1

Dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta

Oleh

Pipit Puspita

NIM. E0009261

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA

2013


commit to user

ii


commit to user

iii


commit to user

iv


commit to user

v

ABSTRAK

Pipit Puspita, E0009261. 2013. UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT

MACET OLEH LEMBAGA PERBANKAN TERHADAP DEBITUR

WANPRESTASI (Studi di Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang

Pasar Legi Surakarta). Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kriteria yang dipergunakan

dalam menentukan seorang debitur yang dianggap melakukan wanprestasi

sehingga menimbulkan kredit macet di Bank Tabungan Pensiunan Nasional

Cabang Pasar Legi Surakarta, upaya yang dilakukan oleh Bank Tabungan

Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta selaku lembaga perbankan

dalam penyelesaian kredit macet dan hambatan yang timbul beserta solusi

penyelesaiannya.

Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat

deskriptif, yaitu penulis berkeinginan untuk memberikan gambaran maupun

pemaparan mengenai obyek penelitian. Jenis data yang digunakan adalah data

primer dan data sekunder. Data primer bersumber dari kepala cabang dan

karyawan Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang

menangani di bidang kredit. Data sekunder bersumber dari bahan-bahan

kepustakaan, peraturan perundang-undangan, jurnal, makalah, artikel, dan bahan

dari internet serta sumber lain yang terkait. Teknik pengumpulan data yang

digunakan yaitu wawancara secara langsung dengan nara sumber dan

pengamatan di lapangan, serta dilengkapi dengan studi kepustakaan untuk

memperoleh landasan teori yang berkaitan dengan penelitian.

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dihasilkan simpulan, yaitu

timbulnya kredit macet di Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi

Surakarta disebabkan karena debitur terlambat membayar angsuran pada saat

jatuh tempo. Upaya penyelesaian kredit macet yang ditempuh oleh Bank

Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta dapat ditempuh

melalui upaya litigasi, early warning, dan negosiasi. Dalam upaya penyelesaian

kredit macet di Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta

masih dijumpai beberapa hambatan dan pada prinsipnya semua hambatan tersebut

telah dapat diatasi.

Kata Kunci : upaya penyelesaian, kredit macet, wanprestasi


commit to user

vi

ABSTRACT

Pipit Puspita, E0009261. 2013. SETTLEMENT EFFORTS OF NON-

PERFORMING LOANS BY THE BANKING INSTITUTION AGAINST A

DEBTOR BREACH OF CONTRACT (Study at Bank Tabungan Pensiunan

Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta). Faculty of Law, Sebelas Maret

University.

This research aims to determine the criteria used in determining a debtor

deemed to do breach of contract so that giving rise to non-performing loans at

“Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta”, the efforts

made by “Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta” as

the banking institutions in the settlement of non-performing loans and the

obstacles that arise along with the solution.

This research constitute empirical legal research that is descriptive,

namely the author desirous to provide a snapshot nor the exposure of regarding

object of research. Types of data used is primary data and secondary data.

Primary data sourced from the branch manager and employees of “Bank

Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta.” The secondary

data sourced from materials-materials bibliography, regulations legislation,

journals, papers, articles, and materials from internet as well as other sources

that related. Collection techniques data used namely interviews directly with

informant and observation in the field, as well as fitted with bibliography study

for obtain grounding theories related with the research.

Based on the research results and the discussion is generated conclusions,

that the incidence of non-performing loans at “Bank Tabungan Pensiunan

Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta” because the debtor is late paying an

installment when due. A settlement effort of non-performing loans taken by “Bank

Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta” can be reached

through litigation, early warning, and negotiation. In a settlement effort of non-

performing loans at “Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi

Surakarta” still be found some obstacles and in principle all obstacles has been

insurmountable.

Keywords: settlement effort, non-performing loans, breach of contract


commit to user

vii

MOTTO

“Fa-inna ma‟al „usri yusraan (Sesungguhnya sesudah

kesulitan itu ada kemudahan)”

[Al-Insyirah : 6]

Orang yang berdoa tetapi tidak berusaha adalah seperti

orang yang menembakkan panah tanpa tali busur.

(Ali Bin Abi Thalib R.A.)

Tugas kita bukanlah untuk berhasil. Tugas kita adalah untuk

mencoba, karena didalam mencoba itulah kita menemukan

dan belajar membangun kesempatan untuk berhasil.

(Mario Teguh)

PERSEMBAHAN

Skripsi ini penulis persembahkan kepada :

1. Allah SWT yang telah memberi segala nikmat dan karunia-Nya dan telah

memberikan kelancaran dalam pengerjaan penulisan hukum ini...

2. Papa, Mama, dan Mba Nuri yang selalu menyayangi dan mencintaiku...

3. Sahabat dan teman-temanku...

4. Para pembaca sekalian...


commit to user

viii

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur Penulis panjatkan kepada Allah SWT atas karunia-

Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum (skripsi) dengan

judul: “UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET OLEH

LEMBAGA PERBANKAN TERHADAP DEBITUR WANPRESTASI (Studi di

Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta)”. Penulisan

skripsi ini bertujuan untuk melengkapi tugas akhir sebagai syarat memperoleh

gelar kesarjanaan dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

Penelitian ini membahas mengenai Upaya-Upaya Penyelesaian Kredit

Macet oleh Lembaga Perbankan Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang

Pasar Legi Surakarta terhadap Debitur Wanprestasi dan hambatan-hambatan yang

timbul dalam upaya-upaya penyelesaian kredit macet tersebut beserta

penyelesaiannya.

Penulisan hukum ini dalam pembuatannya melibatkan banyak pihak yang

telah memberikan bantuan dan dukungan selama penulisan, untuk itu penulis

megucapkan terima kasih yang setulus-tulusnya kepada:

1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta;

2. Ibu Djuwityastuti S.H., M.H., selaku Ketua Bagian Hukum Perdata;

3. Bapak Hernawan Hadi, S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing I serta Ibu

Ambar B. Sulistyowati, S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing II yang

membimbing dan memberikan pencerahan kepada penulis dalam

menyelesaikan penulisan hukum ini;

4. Bapak Mulyanto, S.H., M.Hum selaku Pembimbing Akademik;

5. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan membimbing

penulis;

6. Segenap Bapak dan Ibu Karyawan Fakultas Hukum Universitas Sebelas

Maret Surakarta yang telah memberikan pelayanan dalam bidang akademik;


commit to user

ix

7. Pengelola Penulisan Hukum (PPH) fakultas Hukum Universitas Sebelas

Maret Surakarta yang telah membantu dan mengurus segala administrasi

skripsi;

8. Bapak Hari Bian selaku Branch Manager Bank Tabungan Pensiunan

Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang telah mengijinkan serta

membantu penulis dengan memberikan data terkait dengan penulisan

penelitian ini;

9. Bapak Icuk Dwi N. selaku Credit Officer Bank Tabungan Pensiunan

Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang telah membantu penulis dengan

memberikan data terkait dengan penelitian ini;

10. Ibu Titisari selaku Branch Service Manager Bank Tabungan Pensiunan

Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang telah membantu penulis dengan

memberikan data terkait dengan penelitian ini;

11. Papa tercinta Toyo Sunaryo dan Mama tercinta Sulastri serta Kakak

tersayang Nurmaya Mustika yang tak pernah lelah memberi dukungan

moral dan doa yang tanpa henti sehingga penulis dapat menyelesaikan

penulisan hukum ini;

12. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu yang telah

membantu baik secara langsung maupun tidak langsung dalam

menyelesaikan penulisan hukum ini.

Penulis menyadari bahwa penulisan hukum ini terdapat banyak kekurangan,

untuk itu penulis dengan besar hati menerima kritik dan saran yang membangun,

sehingga dapat memperkaya penulisan hukum ini. Semoga karya tulis ini mampu

memberikan manfaat bagi penulis maupun para pembaca.

Surakarta, 24 September 2013

Penulis

Pipit Puspita

NIM. E0009261


commit to user

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ......................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI .................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN .................................................................... iv

ABSTRAK .................................................................................................. v

ABSTRACT .................................................................................................. vi

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ......................................... vii

KATA PENGANTAR ................................................................................ viii

DAFTAR ISI ............................................................................................... xi

DAFTAR GAMBAR .................................................................................. xiv

DAFTAR TABEL ...................................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN ...................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah ........................................................ 1

B. Perumusan Masalah ............................................................... 4

C. Tujuan Penelitian ................................................................... 4

D. Manfaat Penelitian ................................................................. 5

E. Metode Penelitian .................................................................. 6

1. Jenis Penelitian ........................................................... 6

2. Sifat Penelitian ........................................................... 7

3. Pendekatan Penelitian ..................................................... 7

4. Lokasi Penelitian ........................................................... 8

5. Jenis dan Sumber Data Penelitian ................................... 8

6. Teknik Pengumpulan Data ............................................. 9

7. Teknik Analisis Data ...................................................... 10

F. Sistematika Penulisan Hukum ............................................... 11


commit to user

xi

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................ 14

A. Kerangka Teori ...................................................................... 14

1. Tinjauan tentang Perjanjian ............................................. 14

a. Pengertian Perjanjian ................................................. 14

b. Asas-asas Perjanjian .......................... ……………… 15

c. Syarat Sahnya Suatu Perjanjian................................... 16

d. Akibat Perjanjian yang Sah ........................................ 17

2. Tinjauan tentang Prestasi ................................................. 18

a. Pengertian Prestasi ..................................................... 18

b. Sifat Prestasi ............................................................... 18

3. Tinjauan tentang Kredit ................................................... 19

a. Pengertian Kredit. ...................................................... 19

b. Pengertian Kredit Macet ............................................ 20

c. Kriteria Kredit Macet ................................................. 21

4. Tinjauan tentang Wanprestasi .......................................... 23

a. Pengertian Wanprestasi............................ .................. 23

b. Wujud Wanprestasi....................... ............................. 23

c. Wanprestasi dan Penyelesaiannya dalam Lembaga

Perbankan.......................... ......................................... 24

5. Tinjauan tentang Lembaga Perbankan.............................. 25

a. Pengertian Lembaga Perbankan............................... .. 25

b. Produk dalam Lembaga Perbankan............................ 26

c. Macam-Macam Lembaga Perbankan......................... 27

6. Tinjauan tentang Upaya Penyelesaian

Sengketa........................................................................... 28

B. Kerangka Pemikiran ............................................................... 34

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ........................ 36

A. Gambaran Umum tentang Lokasi Penelitian (PT. Bank

Tabungan Pensiunan Nasional Tbk) ...................................... 36

1. Sejarah PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk...... 36


commit to user

xii

2. Hubungan Hukum Para Pihak dalam Perjanjian Kredit .... 39

3. Mekanisme Pengajuan Permohonan Perjanjian

Kredit.......................................................................... 41

B. Kriteria yang Dipergunakan dalam Menentukan Debitur

Wanprestasi di Bank Tabungan Nasional Cabang Pasar

Legi Surakarta ........................................................................ 44

C. Upaya Penyelesaian Kredit Macet dan Hambatan yang

Timbul Beserta Penyelesaian yang Dilakukan oleh Bank

Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi

Surakarta............................................................................... . 48

BAB IV PENUTUP ................................................................................... 51

A. Simpulan ................................................................................ 51

B. Saran ....................................................................................... 52

DAFTAR PUSTAKA ................................................................................ 53


commit to user

xiii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. Model Analisis Interaktif ...................................................... 10

Gambar 2. Kerangka Pemikiran .............................................................. 34

Gambar 3. Struktur Organisasi Bank Tabungan Pensiunan Nasional

Cabang Pasar Legi Surakarta ................................................. 38


commit to user

xiv

DAFTAR TABEL

Tabel 1. Persentase Kredit Macet di Bank Tabungan Pensiunan

Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta Tahun 2001, 2012,

dan 2013 .................................................................................... 45

Tabel 2. Jumlah Persentase Faktor-Faktor Penyebab Wanprestasi

yang dilakukan Debitur di Bank Tabungan Pensiunan

Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta ...................................... 46

Tabel 3. Jumlah Wujud Wanprestasi Debitur di Bank Tabungan

Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang

Dilakukan Debitur ...................................................................... 47

UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET …...Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kriteria yang...

Documents

Transcript of UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET …...Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kriteria yang...