BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Uang merupakan bagian yang integral dari kehidupan kita sehari-hari. Ada pula

yang berpendapat bahwa uang merupakan darah nya perekonomian,karena di dalam

masyarakat modern dewasa ini, dimana mekanisme perekonomian berdasarkan lalu

lintas barang dan jasa semua kegiatan-kegiatan ekonomi tadi akan memerlukan uang

sebagai alat pelancar gun a mencapai tujuannya.

Dalam kegiatan ekonomi, uang mempunyai peranan yang sangat penting.

Dengan adanya uang, kegiatan ekonomi masyarakat menjadi lebih lancar. Uang

digunakan oleh masyarakat untuk membeli barang atau jasa yang dibutuhkan. Uang

juga digunakan untuk menyimpan kekayaan dan untuk membayar hutang. Bahkan

dengan adanya uang, kalian dapat mengatakan bahwa bukumu lebih mahal daripada

pensil temanmu, dan sebagainya. Apakah yang dimaksud dengan uang itu? Setelah

membaca uraian di atas, kalian dapat menyimpulkan bahwa uang adalah suatu benda

yang diterima secara umum oleh masyarakat untuk mengukur nilai, menukar, dan

melakukan pembayaran atas pembelian barang dan jasa, dan pada waktu yang

bersamaan bertindak sebagai alat penimbun kekayaan.

Seperti kita lihat dalam perekonomian masyarakat,uang merupakan sesuatu

yang sangat vital keberadaanya. Bahkan ada beberapa orang mengatakan bahwa tanpa

uang orang tidak bisa hidup. Oleh karena itu,untuk mendapatkan uang dan dapat

hidup mapan kita harus bekerja engan giat dan sungguh-sungguh.

1

B. Rumusan Masalah

Dari pemaparan diatas maka rumusan masalah makalah ini adalah sebagai berikut :

1. Apakah pengertian uang ?

2. Apakah fungsi dan peranan uang dalam perekonomian ?

3. Bagaimana bentuk nilai uang dan bentuk pengklasifikasian uang ?

4. Apakah yang dimaksud dengan lembaga keuangan ?

5. Apa sajakah yang termasuk dalam lembaga keuangan ?

6. Apakah peran dan fungsi dari lembaga keuangan tersebut ?

C. Tujuan

pembuatan makalah ini adalah sebagai berikut :

1. Memberikan pemahaman kepada rekan-rekan mahasiswa tentang uang dan

lembaga keuangan.

2. Sebagai referensi belajar, baik bagi kelompok penyaji maupun bagi rekan-rekan

mahasiswa.

3. Sebagai bahan persentasi kepada rekan-rekan mahasiswa.

4. Untuk memenuhi tugas kelompok mata kuliah Teori Ekonomi Makro.

2

BAB II

PEMBAHASAN

A. UANG

1. Pengertian Uang

Menurut Robertson dalam Prathama Rahardja (uang dan

perbankan,1998 hal 5),uang adalah segala sesuatu yang diterima umum sebagai

alat pembayaran barang-barang. Sedangkan menurut R.S Sayers dalam

Iswardono Sp (Uang dan Bank,1984 hal 1),mendefinisikan uang sebagai segala

sesuatu yang diterima umum untuk dapat dipergunakan dalam memnayar hutang.

Dari definisi di atas dapat disimpulkan bahwa uang adalah suatu benda

atau atau alat yang digunakan oleh seseorang nuntuk melakukan transaksi-

transaksi ekonomi seperti sebagai alat tukar,membayar hutang dan lain

sebagainya.uang juga sering disebut dengan kekayaan.

2. Kriteria uang

Ada beberapa kriteria atau syarat-syarat suatu benda dikatakan sebagai

uang menurut Iswardono Sp (Uang dan Bank,1984 hal 2) dan syarat-syarat

tersebut harus dipenuhi atau dimiliki oleh barang tersebut agar bisa dikatakan

sebagai uang antara lain:

a. Acceptability

b. Stability of Value

c. Elastisity of Supply

d. Portability

e. Durability dan,

f. Divisibility

a. Acceptability

Menurut Prathama Rahardja (uang dan Perbankan,1988 hal 6)

Acceprability mempunyai makna diterima secara umum atau dapat diterima

3

oleh seluruh lapisan masyarakat. Diterimanya uang tersebut secara umum serta

pemanfaatannya sebagai alat tukar,penunjuk harga dan lain-lain, harus bersifat

umum dan luas supaya dapat diterima oleh seluruh lapisan masyarakat karna

masyarakat indonesia pada umumnya lebih menggunakan sistem barter dalam

tukar-menukar.

Jadi, sebuah benda dapat dikatakan sebagai uang apabila benda tersebut

dapat berlaku secara umum dalam masyarakat. Baik untuk dijadikan sebagai

alat tukar,penunjuk harga dll.

b. Stability of Value

Dalam Iswardono Sp (Uang dan Bank,1984 hal 3),manfaat dari sesuatu

yang menjadi uang memberikan adanya nilai uang. Maka diperlukan menjaga

nilai uang agar tetap stabil.

Jadi, Stability of Value artinya mempunyai nilai yang yang stabil. Nilai

yang stabil maksudnya adalah nilai yang relatif tetap dan tidak mudah

berubah-ubah dalam suatu waktu. Uang harus mempunyai nilai yang tetap

agar masyarakat dapat menggunakan uang tersebut untuk menyimpan

kekayaanya. Jika uang tersebut nilainya fluktuatif atau selalu berubah maka

masyarakat akan cenderung memilih barang lain untuk dijadikan alat untuk

menyimpan kekayaannya.

c. Elastisity of Supply

Menurut Prathama Rahardja (Uang dan Perbankan,1988 hal 7),jumlah

uang yang neredar haruslah mencukupi kebutuhan perekonomian (dunia

usaha). Persediaan yang tidak cukup untuk mengimbangi kegiatan usaha akan

menyenankan perdagangan macet .

Jadi, Elastisity of Supply artinya uang tersebut harus mempunyai sifat

yang elastis, artinya jumlah uang yang beredar harus sesuai dengan keadaan

perekonomian suatu negara. Jika jumlah suatu barang atau alat pemuas

kebutuhan jumlahnya terbatas atau sedikit,maka jumlah uang yang beredar

harus diimbangi dengan jumlah barang tersebut. Begitu juga sebaliknya,jika

4

jumlah barang pemuas kebutuhan banyak maka jumlah uamg yang harus

beredar juga harus banyak. Dalam hal ini yang harus berperan aktif adalah

pemerintah khususnya lembaga keuangan yaitu bank sentral atau BI ( Bank

Indonesia ). Masalah elastisitas uang ini harus benar-benar diperhatikan agar

tidak terjadi Inflasi dan Deflasi.

d. Portability

Portability mengandung arti mudah dibawa kemana-mana.

Bahkan,transaksi dalam besar dapat dilakukan dengan uang dalam jumlah

(secara fisik) yang kecil jika nilai nominalnya besar (Prathama Rahardja,1998

hal 7).

Jadi, jika uang tersebut nilainya diatas tiga atau lima milyar untuk

membeli mobil mewah tentu untuk pembayarannya menggunakan uang kertas

atau yang lebih mudah dan praktis adalah dengan menggunakan kartu

kredit.itu di sebabkan karna uang logam nilainya terlalu kecil sedangkan

jumlahnya banyak sehingga jika dibawa kemana-mana akan menjadi suatu

beban yang sangat berat.

e. Durability

Duarability artinya uang tersebut harus tahan lama,dalam arti tidak mudah

rusak dan robek. Oleh karena itu bahan atau material pembuat uang tersebut

harus dari material atau bahan yang kuat serta tahan lama. Selain untuk

membuat uang jadi tahan lama,pemilihan bahan dimaksudkan untuk tidak

mengurangi nilai intrinsik uang tersebut.

f. Divisibility

Dalam Iswardono Sp (Uang dan Bank,1984 hal 4), uang digunakan untuk

memantapkan transaksi dari berbagai jumlah. Sehingga uang dari berbagai

nominal (satuan/unit) harus dicetak untuk mencukupi dan melancarkan

transaksi jual beli.

5

Jadi, Divisibility mempunyai arti memperlancar transaksi. Sebagaimana

yang telah kita ketahui bahwa transaksi dalam ekonomi itu banyak jenisnya

seperti membeli atau menjual barang atau juga membayar tagihan,tentu

memerlukan alat pelancar. Alat pelancar yang dimaksud disini adalah uang.

3. Fungsi Uang

Seperti halnya benda-benda lain yang,uang sebagai barang ekonomi yang

mempunyai nilai tentu memiliki beberapa fungsi dalam kegiatan perekonomian

suatu negara. Fungsi uang ada dua jenis yaitu fungsi asli dan fungsi turunan.

Berikut penjelasannya.

A. Fungsi Asli Uang

1. Alat kesatuan hitung

Dalam iswardono Sp (Uang dan Bank,1984 hal 5),salah sati fungsi

uang yang umum adalah sebagai satuan hitung “UNIT OF

ACCOUNT”.satuan hitung dalam hal ini dimaksud sebagai alat yang

digunakan untuk menunjukkan nilai dari barang-barang dan jasa yang

dijual dan yang dibeli.

Uang berfungsi sebagai alat satuan hitung artinya uang dapat

dijadikan sebagai alat untuk menunjukkan nilai atau harga suatu barang.

Misaknya harga sepatu Rp 100.000. Selain itu uang juga dapat dijadikan

sebagai alat untuk mengukur tingkat kekayaan seseorang,misalnya

kekayaan Pak Adnan senilai Rp 342.980.000.000 dan lain sebagainya.

Pada zaman dahulu ketika masyarakat masih menggunakan sistem

barter dalam perekonomian,sangat sulit sekali dalam menentukan nilai

suatu barang. Misalnya sebidang tanah yang luasnya sekitar 100 m2,oleh

si A dinilai dengan 20 ekor kerbau dan oleh si B dinilai dengan 100

karung beras. Jelas ini menyulitkan dalam malakukan barter. Karna

sesuatu barang lain perlu diketahui besarnya nilai batang tersebut

masing-masing ( Prathama Rahardja,1998 hal 8 ). Artinya,dengan adanya

6

uang yang bertindak sebagai alat satuan hitung maka dengan mudah

ditentukan nilai tukarnya.

2. Alat penukar

Menurut Prathama Rahardja (Uang dan Perbankan,1988 hal

8),fungsi uang sebagai alat penukar (medium of excange) mendasari

adanya spesialisasi dan distribusi dalam produksi suatu darang. Dengan

adanya uang orang tidak perlu lagi menukar barang yang diinginkan

dengan barang yang diproduksinya

Fungsi uang sebagai alat tukar jelas sekali kita lihat dalam

masyarakat. Sebagai contoh,orang yang membeli baju,dimana antara

penjual dan pembeli melakukan tukar-menukar antara baju dengan uang.

Fungsi uang sebagai alat tukar dapat menghilangkan kesulitan-kesilitan

dalam sistem barter karna dalam sistem barter nilai antara kedua benda

yang akan ditukar sangat sulit ditentukan nilainya.

B. Fungsi Turunan Uang

1. Penyimpan kekayaan

Selain berfungsi sebagai alat satuan hitung dan alat penukar,uang

juga mempunyai fungsi yang lain,yaitu alat penyimpan kekayaan.dengan

menyimpan kekayaan maka jumlah uang yang beredar di masyarakat akan

berkurang karna uang tersebut telah tersimpan dalam bentuk tabungan di

Bank. Menyimpan kekayaan dalam bentuk tabungan di Bank mempunyai

kelebihan daripada menyimpan kekayaan dalam bentuk yang lain seperti

dalam bentuk perhiasan,ternak atau bangunan karna sewaktu-waktu

kekayaan itu dibutuhkan kekayaan dalam bentuk uang dapat dengan

segera dicairkan.

Fungsi uang sebagai penimbun atau penyimpan kekayaan (Store of

Value) menurut Keynes dalam Iswardono Sp (Uang dan Bank,1984 hal

7), bahwa fungsi uang sebagai penyimpan kekayaan pada akhirnya akan

7

mempengaruhi pemegangan uang kas oleh seseorang atau maryarakat. Ini

disebabkan karma maeyarakat telah meyimpan uangnya di bank atau

lembaga keuangan lainnya.

2. Uang sebagai alat pembayaran

Sebagai alat pembayaran, apabila uang digunakan untuk melunasi

kewajiban. Contoh: penggunaan uang untuk membayar utang, membayar

rekening listrik, membayar pajak, dan membayar uang sekolah.

3. Uang sebagai pemindah kekayaan

Jika orang tua kalian mempunyai tanah di desa, padahal orang tua

kalian tersebut tinggal di kota karena bekerja; tanah yang di desa dapat

dijual untuk membeli tanah di kota untuk tempat tinggal. Dengan begitu,

orang tua kalian tidak perlu mengontrak rumah, melainkan tinggal di

rumah sendiri. Dalam hal ini, uang berfungsi sebagai pemindah kekayaan

bagi orang tua kalian, yaitu memindahkan kekayaan yang berupa tanah.

4. Uang sebagai pembentuk/penimbun kekayaan

Uang dapat digunakan untuk membentuk kekayaan. Kalian dapat

menabung sedikit demi sedikit untuk persiapan melanjutkan studi nanti.

Setiap ada kenaikan jumlah tabungan (hal-hal lain dianggap tetap), maka

kekayaan kalian tersebut bertambah. Tambahan kekayaan tersebut pada

dasarnya merupakan pembentuk/ penimbun kekayaan.

5. Uang sebagai alat pendorong kegiatan ekonomi

Uang dapat merangsang seseorang untuk melakukan kegiatan

ekonomi. Oleh karena itu, uang berfungsi sebagai alat pendorong kegiatan

ekonomi masyarakat. Benarkah demikian? Ya, karena demi uang banyak

orang bekerja keras setiap harinya. Sebaliknya, orang lebih mudah

melakukan kegiatan ekonomi jika ia mempunyai modal

8

4. Jenis-Jenis Uang

Dalam perekonomian ada beberapa jenis uang menurut penggolongannya.

1. Berdasarkan Bahannya (Material)

Berdasarkan bahan pembuatannya uang dapat dibagi 2 yaitu :

a. Uang Logam

Uang logam dibuat dari bahan-bahan logam yang memiliki nilai

ekonomi seperti emas, perak, perunggu, tembaga dan lainnya. Nilai bahan

uang logam biasanya setara dengan nilai nominalnya dan uang yang dibuat

dalam bentuk logam biasanya uang yang bernilai rendah seperti Rp.50,

Rp.100, Rp.200, Rp500 dan Rp.1000.

b. Uang Kertas

Uang kertas adalah uang yang dibuat dalam bentuk kertas, biasanya

dalam pecahan yang nilainya relatif besar atau tinggi. Dalam

pekembangannya uang kertas dibagi dalam dua jenis yaitu uang kartal dan

uang giral. Yang kartal dikeluarkan oleh Bank sentral misalnya uang

pecahan Rp.2000 sampai Rp.100.000. sedangkan uang giral dikeluarkan

oleh Bank- Bank umum seperti cek, surat-surat beharga dan lain-lain.

2. Berdasarkan Nilainya.

Berdasarkan nilainya uang dapat dibedakan menjadi 2 jenis antara lain:

a. Uang Bernilai Penuh (Full Bodied Money)

Uang bernilai penuh (Full Bodied Money) artinya adalah uang

yang nilai kandungan fisiknya (nilai intrinsk) sama dengan nilai

nominalnya. (Prathama Rahardja:Uang dan Perbankan,1988 hal 12),

artinya nilai nol atau nilai yang tertera pada uang sama dengan nilai bahan

pembuatnya. Uang seperti ini biasanya uang yang terbuat dari bahan

logam.

b. Uang Bernilai Tak Penuh (Refresentative Full Bodied Money)

Uang bernilai tak penuh adalah uang yang nilai fisiknya

(intrinsiknya) lebih kecil dari nominalnya.(Iswardono: Uang dan Bank,

9

1984 hal 10). Artinya nilai bahan pembuat uang tersebut tidak sama

nilainya dengan nilai nominalnya. Uang itu biasanya dibuat dari bahan

kertas.

Uang kertas sebagai uang yang tidak bernilai penuh sangat

bermanfaat, karena dalam penggunaannya uang kertas dalam melakukan

transaksi lebih mudah dan prakttis dari pada dengan uang loam untuk

transaksi-transaksi yang memiliki nilai dalam jumlah yang sangat besar.

3. Berdasarkan lembaga yang mengeluarkannya, uang dibedakan menjadi:

a. Uang kartal (kepercayaan) yaitu uang yang dikeluarkan oleh negara

berdasarkan undang-undang dan berlaku sebagai alat pembayaran yang

sah. Uang kartal di negara kita terdiri atas uang logam dan uang kertas.

b. Uang giral (simpanan di bank) yaitu dana yang disimpan pada rekening

koran di bank-bank umum yang sewaktu-waktu dapat dipergunakan untuk

melakukan pembayaran dengan perantara cek, bilyet giro, atau perintah

membayar. Uang giral dikeluarkan oleh bank umum dan merupakan uang

yang tidak berujud karena hanya berupa saldo tagihan di bank.

5. Nilai Uang

Apakah nilai uang itu? Nilai uang adalah kemampuan uang untuk dapat

ditukarkan dengan sejumlah barang tertentu. Nilai uang tersebut dapat dibedakan

menjadi tiga macam.

a. Nilai Nominal

Nilai nominal uang adalah nilai yang tertera/tertulis pada setiap mata uang

yang bersangkutan. Contoh: pada uang Rp50.000,00 tertera angka lima puluh

ribu rupiah, maka nilai nominal uang tersebut adalah lima puluh ribu rupiah.

10

b. Nilai Intrinsik

Nilai intrinsik uang adalah nilai bahan yang digunakan untuk membuat uang.

Contoh: untuk membuat uang kertas Rp50.000,00 diperlukan kertas dan bahan

lainnya yang harganya Rp3.000,00, maka nilai intrinsik uang tersebut adalah

Rp3.000,00

c. Nilai Riil

Nilai riil uang adalah nilai yang dapat diukur dengan jumlah barang dan jasa

yang dapat ditukar dengan uang itu. Jika uang Rp1.000,00 dapat ditukar

dengan satu gelas minuman teh, maka dapat dikatakan bahwa nilai riil uang

Rp1.000,00 adalah segelas minuman teh.

Dilihat dari penggunaannya, nilai uang dibedakan menjadi nilai internal uang dan

nilai eksternal uang.

a. Nilai internal uang

Nilai internal uang adalah daya beli uang terhadap barang dan jasa. Contoh:

dengan uang Rp5.000,00 kalian dapat membeli sebuah buku tulis, maka nilai

internal uang Rp5.000,00 tersebut adalah sebuah buku tulis.

b. Nilai eksternal uang

Nilai eksternal uang adalah nilai uang dalam negeri, jika dibandingkan

dengan mata uang asing, yang lebih dikenal dengan kurs. Kurs ada dua

macam yaitu kurs jual dan kurs beli. Kurs jual adalah kurs yang berlaku

apabila bank menjual valuta asing. Sedangkan kurs beli adalah kurs yang

berlaku apabila bank membeli valuta asing. Contoh: kalian dapat menukarkan

uang Rp9.000,00 dengan satu dollar Amerika Serikat di bank yang melayani

penukaran valuta asing. Dalam hal ini nilai kurs Rupiah terhadap dollar

Amerika Serikat (US $1 = Rp9.000,00).

B. Lembaga Keuangan

11

Lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatannya menghimpun dana dari

masyarakat dan menyalurkannya lagi kepada masyarakat. Lembaga keuangan

merupakan perantara antara pihakpihak yang mempunyai kelebihan dana dengan

pihak yang memerlukan dana. Lembaga keuangan terdiri atas bank dan lembaga

keuangan bukan bank.

1. Bank

A. Pengertian Bank

Kata bank berasal dari bahasa Italia, yaitu banca yang berarti meja yang

digunakan sebagai tempat penukaran uang. Menurut Undang-Undang N0. 10

Tahun 1998 tentang Perbankan, yang dimaksud dengan bank adalah badan

usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam

rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak.

B. Asas, Fungsi, dan Tujuan Bank

Menurut Pasal 2 Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan,

dalam melakukan usahanya, perbankan di Indonesia berasaskan demokrasi

ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian. Demokrasi ekonomi

dilaksanakan berdasarkan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 1945. Menurut

pasal 3 Undang-Undang No. 7 Tahun 1992, fungsi utama Perbankan Indonesia

adalah sebagai penghimpun dan sebagai penyalur dana masyarakat. Menurut

Pasal 4 Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 Perbankan Indonesia bertujuan

menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan

pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas ekonomi ke arah peningkatan

kesejahteraan rakyat banyak.

Sesuai dengan fungsi dan tujuan bank tersebut, ada tiga tugas utama bank

yang juga dikenal dengan produk-produk bank.

12

1. Bank sebagai Penghimpun Dana Masyarakat (Kredit Pasif)

Penghimpunan dana dari masyarakat yang dilakukan oleh bank dapat

dengan cara-cara sebagai berikut.

Rekening koran/giro (demand deposit), yaitu simpanan yang dapat

diambil atau digunakan untuk membayar sewaktu-waktu.

Deposito berjangka (time deposit), yaitu simpanan pada bank yang

penarikannya hanya boleh dilakukan setelah jatuh tempo.

Sertifikat deposito, yaitu deposito berjangka yang sertifikatnya dapat

diperjualbelikan.

Tabungan, yaitu simpanan di bank yang penarikannya dapat sewaktu-

waktu.

Deposit on call, yaitu simpanan tetap yang berada di bank selama

pemiliknya tidak menggunakan. Jika pemiliknya akan menggunakan,

pemilik tersebut harus memberitahukan terlebih dahulu.

Deposit automatic roll over, yaitu deposito yang sudah jatuh tempo

tetapi diperpanjang secara otomatis selama belum diambil.

2. Bank sebagai Penyalur Dana Masyarakat (Kredit Aktif)

Bank dapat menyalurkan dananya kepada masyarakat dengan cara-cara

sebagai berikut.

Kredit rekening koran, yaitu peminjaman kepada nasabah yang

pengambilannya disesuaikan dengan kebutuhan nasabah tersebut.

Kredit reimburse (letter of credit), yaitu kredit yang diberikan kepada

nasabah atas pembelian sejumlah barang dan yang membayar adalah

pihak bank

Kredit aksep, yaitu pinjaman yang diberikan bank kepada nasabah

dengan mengeluarkan wesel. Wesel tersebut selanjutnya dapat

diperdagangkan

Kredit dokumenter, yaitu pinjaman yang diberikan oleh bank kepada

nasabah setelah nasabah menyerahkan dokumen pengiriman barang

13

yang telah disetujui oleh kapten kapal yang mengangkut barang

tersebut.

Kredit dengan jaminan surat berharga, yaitu pinjaman yang diberikan

oleh bank kepada nasabah untuk membeli surat-surat berharga, dan

sekaligus surat-surat berharga tersebut sebagai jaminan kreditnya.

3. Bank sebagai Perantara dalam Lalu Lintas Pembayaran

Bank dapat bertindak sebagai perantara lalu lintas pembayaran dengan

memberikan jasa sebagai berikut :

Transfer (pengiriman) uang, yakni pengiriman uang antardaerah atau

antarnegara yang dilakukan oleh bank, atas permintaan nasabah atau

masyarakat. Contohnya orang di Jakarta mentransfer uang kepada orang

yang berada di Yogyakarta melalui Bank Mandiri.

Melakukan inkaso. Bank atas nama nasabah melakukan penagihan surat

utang atau wesel kepada pihak lain.

Menerbitkan kartu kredit (credit card). Bank menerbitkan kartu kredit

untuk nasabah sehingga nasabah dapat melakukan transaksi pembelian

di supermarket tanpa perlu membawa uang tunai.

Mendiskonto. Bank menjamin jual beli surat berharga yang terjadi di

masyarakat.

Mengeluarkan cek perjalanan (traveler’s check).Untuk memudahkan

transaksi dalam perjalanan, bank menyediakan cek perjalanan.

Automated teller machine (ATM), yaitu tempat nasabah mengambil

uang tunai yang ditangani oleh mesin.

Pembayaran gaji karyawan. Suatu perusahaan/instansi dapat membayar

gaji karyawannya melalui bank.

Save Deposit Box (SDB), yaitu tempat penyimpanan surat/dokumen

penting/ berharga.

14

C. Jenis-Jenis Bank

Menurut Pasal 5 Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998, jenis bank

terdiri atas bank umum dan bank perkreditan rakyat (BPR). Selain itu, juga

terdapat Bank Sentral yaitu Bank Indonesia.

1) Bank Sentral

Bank Sentral (Bank Indonesia) merupakan lembaga negara yang

independen/mandiri, bebas dari campur tangan pemerintah dan pihak-pihak

lain kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam undang-undang.

Bank Indonesia merupakan bank sentral di Indonesia yang didirikan

berdasarkan undang-undang.

Tujuan Bank Indonesia adalah mengatur dan memelihara kestabilan

nilai rupiah. Kestabilan nilai rupiah tampak dari perkembangan laju inflasi

dan perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang asing. Untuk

mencapai tujuan tersebut, Bank Indonesia mempunyai tugas sebagai berikut.

a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.

b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.

c. Mengatur dan mengawasi bank.

d. Sebagai penyedia dana terakhir bagi bank umum, dalam bentuk bantuan

likuiditas Bank Indonesia.

2) Bank Umum

Menurut Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, bank umum

berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam

lalu lintas pembayaran. Tugas pokok Bank Umum menurut Pasal 6 UU

No.10 Tahun 1998 adalah sebagai berikut :

a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro,

deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lainnya

yang dipersamakan dengan itu.

b. Memberikan kredit.

15

c. Menerbitkan surat pengakuan utang.

d. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk

kepentingan dan atas perintah nasabahnya.

e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk

kepentingan nasabah.

f. Menempatkan dana pada peminjam atau meminjamkan dana pada bank

lain baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun

dengan cek atau sarana lainnya.

g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan

perhitungan dengan atau antarpihak ketiga.

h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga (safe

deposit box).

i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan

suatu kontrak.

j. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam

bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek.

k. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit, dan kegiatan wali

amanat.

l. Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan

prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank

Indonesia.

m. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak

bertentangan dengan undang-undang dan peraturan yang berlaku.

2. Lembaga Keuangan Bukan Bank

Menurut Surat Keputusan Menteri Keuangan RI No. KEP-38/MK/IV/I972,

Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) adalah semua lembaga (badan) yang

melakukan kegiatan dalam bidang keuangan yang secara langsung atau tidak

langsung menghimpun dana dengan cara mengeluarkan surat-surat berharga,

kemudian menyalurkan kepada masyarakat terutama untuk membiayai investasi

perusahaan-perusahaan.

16

Bentuk usaha lembaga keuangan bukan bank di Indonesia adalah sebagai berikut :

a. Badan hukum Indonesia yang didirikan oleh warga negara Indonesia atau

badan hukum Indonesia dalam bentuk kerja sama dengan badan hukum asing.

b. Badan hukum asing dalam bentuk perwakilan dari lembaga keuangan yang

berkedudukan di luar negeri.

Lembaga keuangan bukan bank dapat mendorong pengembangan pasar

uang dan pasar modal serta membantu permodalan sejumlah perusahaan yang

dimiliki pengusaha golongan ekonomi lemah. Kegiatan usaha yang dilakukan

oleh lembaga keuangan bukan bank adalah sebagai berikut :

a. Menghimpun dana dengan cara mengeluarkan surat-surat berharga.

b. Memberikan kredit jangka menengah dan panjang kepada perusahaan atau

proyek yang dimiliki oleh pemerintah maupun swasta.

c. Menjadi perantara bagi perusahaan-perusahaan Indonesia dan badan hukum

pemerintah untuk mendapatkan kredit dari dalam maupun luar negeri.

d. Melakukan penyertaan modal di perusahaan-perusahaan dan penjualan saham-

saham di pasar modal.

e. Melakukan usaha lain di bidang keuangan setelah mendapat persetujuan

Menteri Keuangan.

f. Menjadi perantara bagi perusahaan-perusahaan untuk mendapatkan tenaga

ahli di bidang keuangan.

Adapun beberapa contoh lembaga keuangan bukan bank yang terdapat

dalam masyarakat antara lain adalah perusahaan perasuransian, koperasi kredit,

perusahaan umum pegadaian, dana pensiun, dan perusahaan sewa guna .

a. Asuransi

Menurut Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, asuransi adalah

perjanjian antara seseorang penanggung yang mengikat diri kepada seseorang

tertanggung dengan menerima suatu premi dan memberi penggantian senilai

17

yang diasuransikan kepada tertanggung karena suatu kerugian, kerusakan atau

kehilangan keuntungan akibat peristiwa yang tidak tertentu. Penggantian

kerugian akan dilakukan jika kerugian itu benar-benar terjadi dan bukan

disengaja. Sesuai dengan definisi asuransi di atas, kalian dapat menyimpulkan

bahwa perusahaan asuransi menghimpun dana melalui penarikan premi dengan

menjanjikan akan memberi sejumlah uang sebagai ganti rugi kepada pihak

yang membayar premi apabila terjadi suatu peristiwa yang merugikan

pembayar premi tersebut.

Lembaga asuransi memiliki peranan ganda, yaitu sebagai lembaga

pelimpahan risiko dan sebagai lembaga penyerap dana dari masyarakat. Contoh

perusahaan asuransi adalah Asuransi Jiwasraya, Asuransi Bumi Putra, Asuransi

Sosial Tenaga Kerja, Asuransi Kesehatan Indonesia (Askes), dan Asuransi

Kerugian Jasa Raharja. Dalam kegiatan perasuransian terdapat dua pihak yang

terkait.

1. Pihak tertanggung, yakni pihak yang mengasuransikan dan berkewajiban

membayar premi asuransi.

2. Pihak penanggung, yakni pihak yang menerima premi asuransi yang akan

menanggung atau memberi ganti rugi jika terjadi risiko.

Adapun syarat- syarat risiko yang dapat diasuransikan sebagai berikut.

1. Kerugiannya cukup besar, tetapi kemungkinan terjadinya sangat kecil

sehingga asuransi terhadapnya dapat dilakukan secara ekonomis.

2. Kemungkinan kerugian dapat diperhitungkan.

3. Terdapat sejumlah besar unit yang terbuka terhadap risiko yang sama.

4. Kerugian yang terjadi bersifat kebetulan.

5. Kerugiannya tertentu.

18

b. Koperasi Kredit

Kegiatan koperasi kredit atau koperasi simpan pinjam adalah menerima

simpanan dan memberikan pinjaman uang kepada para anggota yang

memerlukan dengan syarat-syarat yang mudah dan bunga ringan. Untuk

meminjam uang, anggota tidak perlu menyerahkan jaminan.

Koperasi kredit ini dapat digunakan untuk memberantas riba. Selain itu,

koperasi kredit memajukan semangat menabung, dan mendidik anggota untuk

tetap hidup hemat.

Modal koperasi kredit berasal dari beberapa sumber antara lain:

1. simpanan pokok yang boleh diminta kembali jika anggota keluar,

2. simpanan wajib sejumlah uang tertentu yang dilakukan secara teratur,

3. simpanan suka rela yang setiap saat dapat diambil sesuai ketentuan koperasi

yang bersangkutan,

4. dana cadangan, dan

5. hibah.

c. Perusahaan Umum Pegadaian (Perum Pegadaian)

Perum Pegadaian merupakan perusahaan umum milik pemerintah yang

tujuannya memberikan pinjaman kepada perseorangan atau golongan ekonomi

lemah. Pinjaman yang diberikan oleh Perum Pegadaian didasarkan pada nilai

barang jaminannya. Dalam memberikan kreditnya, pegadaian tidak

memerhatikan penggunaan uang tersebut. Pinjaman dapat digunakan untuk

usaha perdagangan, industri rumah tangga, dan bahkan untuk keperluan

konsumsi. Jaminan kredit dapat berupa benda-benda bergerak dan tidak

bergerak. Jaminan tersebut diserahkan oleh peminjam untuk dikuasai pemberi

kredit tanpa akta notaris. Apabila peminjam terlambat melunasi pinjamannya,

maka ia dikenai peringatan dan diberi kesempatan tiga minggu untuk melunasi

pinjamannya. Jika ternyata tetap tidak dapat melunasi, barulah barang

jaminannya dilelang. Jika nilai jual jaminan lebih tinggi daripada nilai utang,

kelebihannya dikembalikan kepada pihak peminjam.

19

d. Lembaga Dana Pensiun

Pensiun merupakan jaminan pegawai di hari tua dan hal ini diatur dalam

Undang-Undang No. 8 Tahun 1974. Dana pensiun dihimpun oleh Lembaga

Dana Pensiun contohnya PT Tabungan Asuransi Pensiun (PT Taspen) dan

Perum Asabri. Penjelasan mengenai PT Taspen dan kepengurusannya terdapat

dalam PP No.10 Tahun 1963. Ketentuan tentang dana Pensiun dan Pemberi

Kerja tertuang dalam Undang-Undang No.11 Tahun 1992 dan Peraturan

Pemerintah No. 76 Tahun 1992. Pemerintah selalu menghimbau kepada

perusahaan-perusahaan untuk mendirikan lembaga sejenis. Tujuan utama

Lembaga Dana Pensiun adalah meningkatkan kesejahteraan pegawai beserta

keluarganya melalui asuransi sosial yang ditentukan dalam perundang-

undangan. Lembaga Dana Pensiun tersebut berfungsi:

a. sebagai tempat untuk mengumpulkan dana masyarakat yang sifatnya jangka

panjang dan,

b. sebagai tempat untuk memberikan jaminan pensiun bagi anggota

pensiun/peserta program.

Dana pensiun diperoleh melalui pemotongan gaji pegawai setiap bulan

selama seseorang masih aktif bekerja, kemudian dibayarkan kembali kepada

pegawai tersebut setelah pensiun. Dalam masa tenggang, yaitu masa

pemotongan sebagian gaji dengan masa pembayaran saat pegawai/karyawan

pensiun, dana yang terkumpul tersebut disalurkan kepada masyarakat dengan

cara sebagai berikut.

a. Dipinjamkan kepada badan-badan yang membutuhkan.

b. Dibelikan surat-surat berharga yang dikeluarkan oleh lembaga-lembaga

pemerintah.

c. Perusahaan Sewa Guna

20

BAB III

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Dari pembahasan di atas dapat diambil kesimpulan bahwa dalam kegiatan

ekonomi, uang mempunyai peranan yang sangat penting. Dengan adanya uang,

kegiatan ekonomi masyarakat menjadi lebih lancar. Uang digunakan oleh masyarakat

untuk membeli barang atau jasa yang dibutuhkan. Uang juga digunakan untuk

menyimpan kekayaan dan untuk membayar hutang. Bahkan dengan adanya uang,

kalian dapat mengatakan bahwa bukumu lebih mahal daripada pensil temanmu, dan

sebagainya.

Masyarakat yang masih primitif, kehidupannya masih sangat sederhana. Hal ini

pernah dialami oleh nenek moyang kita. Mereka dapat memenuhi kebutuhan

hidupnya dengan cara mengambil dan memanfaatkan barang yang ada di sekitar

tempat tinggalnya. Perkembangan peradaban manusia juga menggeser tujuan kegiatan

produksi masyarakat. Semula, masyarakat memproduksi barang hanya untuk

memenuhi kebutuhan keluarganya, lalu berkembang menjadi tidak hanya untuk

memenuhi kebutuhan keluarganya tetapi juga untuk memenuhi kebutuhan orang lain

(untuk dijual). Selanjutnya, terjadilah perdagangan dengan cara tukar-menukar antara

barang dengan barang lain yang dinamakan barter (pertukaran innatura). Pertukaran

barang dengan barang dapat terjadi jika syarat-syarat dapat dipenuh

B. SARAN

Dari pembahasan, dimana penyusun membahas tentang uang dan lembaga

yang mengaturnya. Dalam pembahasan di atas dijelaskan bahwa uang itu sangat

penting dan sangat vital keberadaannya dan akibat yang ditimbulkan jika uang yang

beredar itu jumlahnya atau sedikit,maka saran penyusun adalah apabila ingin

mendapatkan uang maka bekerjalah dengan sungguh-sungguh dan hematlah dalam

penggunaannya.

Apabila terdapat kesalahan dalam penulisan makalah ini baik dari segi

isi,penulisan maupun tanda baca,penyusun sangat mengharapkan saran dan masukan

dari pembaca yang konstruktif. Semoga dengan adanya makalah uini dapat

menambah wawasan kita.

21

DAFTAR PUSTAKA

Iswardono Sp.1984.Uang Dan Bank.Yogyakarta:BPFE

Rahardja, Prathama.1988.Uang Dan Perbankan.Yogyakarta: Eonomic Student

Group

Drs.O.P.Simorangkir.2000.Pengantar Lembaga Keuangan Bank dan Nonbank.

Jakarta: Ghalia Indonesia

22