SuStainably Grow TOGETHER WiTH Small & mEDiUm ... Report Bank...8 2013 A r PT B N P T Profil...

2013

PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk.

SuStainably GrowTOGETHER WiTH Small & mEDiUmSCalE EnTERpRiSESTumbuh Berkelanjutan Bersama Usaha Kecil Menengah

Laporan TahunanAnnual Report

SuStainably Grow toGether with Small and medium Scale enterpriSeS

Tumbuh Berkelanjutan BersamaUsaha Kecil Menengah

Tahun 2013 mencatat sejarah keberhasilan bisnis Bank BNP dalam segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dari sisi tingkat pertumbuhan kredit dan terjaganya kualitas kredit yang baik.

UKM memiliki peranan yang signifikan dalam perkembangan ekonomi di Indonesia. Kontribusinya dalam menciptakan berbagai kesempatan kerja bahkan lebih penting lagi. Selain itu, UKM juga memiliki fleksibilitas yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan usaha yang berkapasitas lebih besar; jumlahnya terus meningkat dalam beberapa tahun berselang, sehingga masih banyak peluang bagi Bank BNP untuk memperluas bisnisnya di segmen UKM.

Ketika bisnis berhasil, masyarakat berkembang, Bank BNP senantiasa berupaya untuk berperan aktif di dalamnya. Dengan demikian, sangatlah penting bagi Bank BNP untuk terus mempertajam fokusnya pada segmen UKM, karena Bank BNP berkomitmen untuk tumbuh berkelanjutan bersama UKM.

2013 recorded a milestone of Bank BNPs success in its Small and Medium Scale Enterprises (SMEs) business segment, in terms of its SMEs loans growth rate and well-maintained quality of credit.

SMEs play a major role in economic development in Indonesia. The contribution of this sector to job opportunities is even more important. In addition, SMEs also have higher flexibility compared to the businesses of larger capacity; its number has been increasing in the recent years, so that there are still many opportunities for Bank BNP to expand its business in SMEs segment,

When businesses succeed, communities flourish, and Bank BNP always strives to actively participate in it. Therefore, it is important for Bank BNP to constantly sharpen its focus on SMEs segment, as the Bank has committed to sustainably growing together with SMEs.

Pembahasan Dan Analisis ManajemenManagement Discussion And Analysis

86 Tinjauan Makroekonomi Macroeconomy Review87 Tinjauan Industri Industrial Review88 Tinjauan Usaha Business Review107 Pembahasan Kinerja Keuangan Financial Performance Analysis125 Tinjauan Unit Pendukung Review On Supporting Units

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

134 Pengantar Introduction140 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS)146 Dewan Komisaris Board of Commissioners151 Komite Di Bawah Dewan Komisaris Committees Under The Board of Commissioners158 Direksi Board of Directors165 Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Division170 Manajemen Resiko Risk Management191 Audit Eksternal External Audit193 Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Implementation Of Compliance Functions197 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary199 Permasalahan Hukum Yang Dihadapi Legal Cases

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

202 Pengantar Introduction203 Kegiatan CSR 2013 CSR Activities In 2013 Laporan Keuangan

Financial Report

Lampiran Laporan TertentuAttachment of Certain Report

Ikhtisar KinerjaPerformance Highlights

8 Ikhtisar Keuangan Penting Key Financial Highlights10 Trend Kinerja Keuangan Dalam 5 Tahun Terakhir Trend of Financial Performance In The Last 5 Years12 Aktivitas Penting 2013 2013 Significant Events19 Pengakuan Dan Penghargaan Recognitions And Accolades20 Pengakuan Dan Penghargaan Tahun 2012 Dan Sebelumnya Recognitions And Accolades of 2012 & The Preceding Years

Laporan ManajemenManagement Report

24 Sambutan Presiden Komisaris Message From The President Commissioner28 Laporan Dewan Komisaris Report From The Board Of Commissioners34 Laporan Dewan Komisaris Mengenai Jalannya Pengawasan Atas Kinerja Perseroan Oleh Direksi Selama Tahun Buku 2013 The Board Of Commissioners Report On The Supervision Of The Companys Performance By The Board Of Directors For Fiscal Year 201338 Laporan Presiden Direktur Report From The President Director49 Tanggungjawab Manajemen Atas Laporan Tahunan 2013 Managements Responsibility For The 2013 Annual Report

Profil PerusahaanCompany Profile

52 Visi Dan Misi Vision And Mission53 Identitas Perusahaan Corporate Identity54 Riwayat Singkat Perusahaan The Company In Brief56 Rekam Jejak Milestones58 Struktur Kepemilikan Ownership Structure59 Sekilas Pemegang Saham Bank BNP Bank BNP Shareholders In Brief62 Kronologis Pencatatan Saham Chronology of Stock Listing65 Struktur Organisasi Organization Structure66 Profil Dewan Komisaris Profile of The Board of Commissioners70 Profil Direksi Profile of The Board of Directors75 Pejabat Eksekutif Executive Officers76 Business Managers78 Jaringan Kantor Office Network82 Produk Dan Layanan Products And Services83 Bank Koresponden Correspondent Banks

daFtar iSiTABLE OF CONTENTS

1

2

3

4

5

6

7

8

ikhtiSar kinerjaPerformance Highlights

1

8 2013 Annual Report PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk


Ikhtisar KinerjaPerformance

highlight


ikhtiSar keuanGan pentinGKEy FiNANCiAL HigHLigHTS

Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik dalam Laporan Tahunan ini menggunakan notasi Bahasa Indonesia. Dalam Juta Rupiah, kecuali disebutkan lain.

Numerical notations in all tables and graphs in this Annual Report are in Indonesian language. In Million Rupiah, unless otherwise stated.

Neraca Berdasarkan Laporan Akuntan PublicBased on Independent Auditors ReportBalance Sheets

Keterangan 2013 2012 2011 2010 2009 Description

Total Aset 9.985.736 8.212.208 6.566.510 5.280.892 3.896.354 Total Assets

Kredit yang Diberikan

7.066.300 5.884.623 4.810.027 3.657.670 2.562.722 Loans

Surat Berharga 369.119 211.088 264.869 284.684 285.752Marketable

Securities

Aset Produktif 8.634.714 7.288.955 5.696.439 4.824.041 3.570.363 Earning Assets

Dana Pihak Ketiga

8.358.395 6.925.186 5.653.943 4.544.400 3.473.107Third Party

Fund

Giro 894.664 815.139 693.267 603.552 677.876Current

Accounts

Tabungan 1.545.407 1.597.329 938.160 618.141 4 21.559Saving

Accounts

Deposito 5.918.324 4.512.718 4.076.516 3.322.707 2.373.672 Time Deposits

Simpanan dari Bank Lain

297.166 482.407 213.811 151.357 19.288Deposits from

Other Banks

Total Liabilitas 8.933.338 7.550.948 5.983.599 4.761.380 3.526.394 Total Liabilities

Pinjaman Subordinasi

72.217 57.189 53.807 - - Subordinated

Loans

Equitas 1.052.398 661.260 582.911 519.512 369.960 Equity

Laba Rugi Berdasarkan Laporan Akuntan PublicBased on Independent Auditors Report Profit & Loss


Pendapatan Bunga 906.462 735.796 612.591 436.289 391.112 Interest Income

Beban Bunga 475.293 347.507 318.642 212.053 260.033 Interest Expense

Pendapatan Bunga Bersih

431.169 388.289 293.949 224.236 131.079 Net Interest

IncomePendapatan Operasional Lainnya

53.360 34.755 23.733 17.390 15.802 Other Operating

Income

Beban Operasional Lainnya

347.716 309.366 226.377 173.335 102.412 Other Operating

ExpensesLaba Operasional Bersih

136.813 113.678 91.305 68.291 44.469 Net Operating

IncomeLaba Sebelum Pajak

141.923 115.154 91.758 68.122 41.313 Income Before Tax

9Laporan Tahunan 2013PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk

Pembahasan dan Analisis ManajemenManagement Discussion and Analysis



Laba Rugi Berdasarkan Laporan Akuntan PublicBased on Independent Auditors Report Profit & Loss

Laba Bersih 105.234 85.430 68.146 51.085 29.532 Net Income

Laba per Saham Dasar (dalam Rupiah penuh)

178 205 164 153 93Earning Per Share

(in full Rupiah)

Jumlah Saham(dalam lembar)

676.833.882 416.513.158 416.513.158 416.513.158 316.550.000 Total Number of

Shares

Rasio Keuangan Berdasarkan Laporan Akuntan PublicBased on Independent Auditors Report Financial Ratio


Imbal Hasil Terhadap Aset 1,58% 1,57% 1,53% 1,50% 1,02 Return on Asset (ROA)

Imbal Hasil Terhadap Ekuitas 12,16% 14,37% 12,82% 12,38% 8,51% Return on Equity (ROE)

Marjin Bunga Bersih 5,16% 5,56% 4,99% 4,91% 3,69% Net Interest Margin (NIM)

Kredit yang Diberikan Terhadap Dana Masyarakat (LDR)

84,44% 84,94% 85,02% 80,41% 73,64% Loan to Deposit Ratio (LDR)

Rasio Kredit Bermasalah Besih 0,45% 0,58% 0,78% 0,63% 1,81% Net Non-Performing Loan

Tingkat Kecukupan Modal 15,75% 12,17% 13,45% 12,76% 12,56% Capital Adequacy Ratio (CAR)

Biaya Operasional terhadap Pencapaian Operasional (BOPO)

86,25% 85,18% 85,77% 85,17% 89,50%Operating Expense to Operating

Income

Kepatuhan Compliance

Persentase Pelanggaran BMPK - - - - -Percentage of Legal Lending

Limit Violation

Pihak Terkait - - - - - Related Parties

Pihak Tidak Terkait - - - - - Third Parties

Persentase Pelampauan BMPK - - - - -Percentage of Excess of Legal

Lending Limit

Pihak Terkait - - - - - Related Parties

Pihak Tidak Terkait - - - - - Third Parties

Giro Wajib Minimum Minimum Reserve Requirement

GWM Utama Rupiah 8,28% 8,15% 8,20% 8,21% 5,54%Minimum Primary Reserve

Requirement in Rupiah

GWM Sekunder 4,39% 2,84% 4,90% 13,25% 12,15%Minimum Secondary Reserve

Requirement

GWM Valuta Asing 51,53% 29,06% 37,83% 1,19% 2,80%Minimum Reserve Requirement in

Foreign ExchangePosisi Devisa Netto Secara Keseluruhan

0,72% 0,96% 01,05% 0,91% 2,33% Overall Net Open Position

Lain-Lain Others

Jumlah Karyawan 1.452 1.502 1.293 1.134 739 Total Employees

Jumlah Kantor 74 70 60 47 47 Total Offices

Jumlah ATM 66 59 51 34 26 No of ATMs




highlight


trend kinerja keuanGan dalam 5 tahun terakhirTrENd OF FiNANCiAL PErFOrmANCE iN THE LAST 5 yEArS

41

68

92

115

142

20132012201120102009

12,56% 12,76%13,45%

12,17%

15,75%

20132012201120102009

TOTAL LOANS

iNCOmE BEFOrE TAX

TOTAL ASSETS

CAr

2.563

3.658

4.810

5.885

7.066

20132012201120102009

3.896

5.281

6.567

8.212

9.986

20132012201120102009





1,83%

0,67%

0,88%0,97%

0,92%

20132012201120102009

THird PArTy FUNdS

FUNdiNg COmPOSiTiON 2013

grOSS NPL

LOAN COmPOSiTiON 2013Saving Accounts

18,49%Investment

24,63% Consumer8,53%

Time Deposit70,81 %

Working Capital66,84 %

Current Accounts 10,70%

3.473

4.544

5.654

6.925

8.358

20132012201120102009




highlight


aktivitaS pentinG 20132013 SigNiFiCANT EvENTS

15 Januari PERESMIAN BANK BNP KCP SME TOWER JAKARTA

23 Januari KERJASAMA PRODUK CO-BRANDING KARTU KREDIT BRI DAN BANK BNPSebagai salah satu upaya merealisasikan visi Bank BNP menjadi Bank Ritel Pilihan berskala Nasional, maka keragaman produk dan layanan yang dapat meningkatkan nilai tambah bagi nasabah Bank BNP menjadi sangat strategis. Pada hari Rabu 23 Januari 2013, Bank BNP dan BRI melakukan soft launching Kartu Kredit Co Branding yang ditandai dengan penandatanganan kerjasama antara pihak BRI dengan Bank BNP.

29 Januari BANK BNP RAIH PREDIKAT AA+ UNTUK BANK FRAUD PREVENTION RATING 2012Awal tahun 2013 dibuka oleh Bank BNP dengan torehan prestasi membanggakan yaitu dengan diraihnya predikat AA+ untuk Bank Fraud Prevention Rating 2012. Predikat tersebut meningkat dari predikat yang diperoleh sebelumnya pada penghargaan AAF Award 2011 di Hotel JW Marriot tangal 25 April 2012 yang lalu dalam ajang The First Asia Anti Fraud Award (AAF) 2011 yang di selenggarakan oleh Asia Anti Fraud (AAF) yaitu A+.

15 JanuaryINAUGURATION OF BANK BNP SME TOWER JAKARTA SUB BRANCH

23 JanuaryCOOPERATION ON CREDIT CARD CO-BRANDING BETWEEN BRI AND BANK BNPAs an effort to realize its vision of becoming the Retail Bank of Choice nationwide, diversity of Bank BNPs products and services can be value addition for the Banks customers, and it has become very strategic. On Wednesday, 23 January 2013, Bank BNP and BRI conducted a soft launching of Loans Card co-branding marked by the signing of the cooperation agreement between BRI and Bank BNP.

29 JanuaryBANK BNP WAS AWARDED AA+ RATING OF 2012 BANK FRAUD PREVENTION Bank BNP entered the year 2013 with an encouraging achievement by receiving AA+ rating for 2012 Bank Fraud Prevention, a higher achievement than the A+ rating awarded to the Bank in 2011 AAF Award ceremony held in Hotel JW Marriot on 25 April 2012 featuring the event of the First Asian Anti-Fraud Award (AAF) of Year 2011 organized by the Asia Anti Fraud (AAF).

JANUAri / JANUAry





1 Februari PERESMIAN BANK BNP KCP SEMARANG

14 Februari PERESMIAN BANK BNP KCP SUKAJADI

Di tahun 2013 Bank BNP terus melakukan ekspansi dengan menambah 1 (satu) lagi jaringan kantornya di wilayah Sukajadi yang terletak di Jl. Sukajadi No. 143 Bandung. Keunikan yang dimiliki oleh Bank BNP KCP Sukajadi ini adalah hadir dengan pelayanan yang didominasi kaum perempuan yang profesional dan kompeten dalam dunia perbankan, sehingga Bank BNP KCP Sukajadi dapat dikenal pula sebagai Ladies Bank

26 AprilPERESMIAN BANK BNP KC PURWOKERTO

26 AprilINAUGURATION OF BANK BNP PURWOKERTO BRANCH

2 Mei RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM LUAR BIASA 2013 Bertempat di Ruang Rapat Kantor Pusat Bank BNP Jl. Ir. H Juanda No.95 Bandung. Bank BNP melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) dalam rangka mendapatkan persetujuan dari Pemegang Saham mengenai Persetujuan Penambahan Modal Ditempatkan dan Disetor Bank Melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) III Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) dan Persetujuan Perubahan Susunan Pengurus Bank.

1 February INAUGURATION OF BANK BNP SEMARANG SUB BRANCH

14 FebruaryINAUGURATION OF BANK BNP SUKAJADI SUB BRANCH

In 2013 Bank BNP continued to expand by supplementing another 1 (one) office network in Sukajadi area located on Jl. Sukajadi. No 143 Bandung. The sub branch offers uniqueness through the domination of professional women with banking competency in the Sub Branchs banking services delivery, so that Bank BNP Sukajadi Sub Branch is also known as Ladies Bank.

2 May2013 EXTRAORDINARY GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS Taking place in the Meeting Room of Bank BNPs Head Office on Jl. Ir. H. Juanda No. 95, Bandung, Bank BNP held Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) with a view to receive shareholders approval on the addition to the Banks Issued and Paid-in Capital through Rights Issue III and approval on the change in the composition of the Banks Management.

FEBrUAri / FEBrUAry

APriL / APriL

mEi/mAy




highlight


95,05% dari jumlah seluruh suara yang dimiliki oleh Pemegang Saham Bank yang hadir pada pelaksanaan Rapat tersebut secara bulat telah menyetujui usulan Direksi Perseroan untuk melakukan Penambahan Modal Disetor melalui Penawaran Umum Terbatas III dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD). Selain itu pada pelaksanaan RUPSLB tersebut juga dilakukan pengangkatan Mr. Takeru Agawa sebagai Direktur Keuangan dan Perencanaan Bank BNP menggantikan Mr. Koji Sawada yang mengundurkan diri.

7 Mei RELOKASI KANTOR BANK BNP KCP CIMAHI

95.05% of the total number of votes held by the Banks Shareholders attended the EGMS unanimously approved the Board of Directors proposal to conduct the addition to the Banks Paid-in Capital through Rights Issue III. The EGMS also appointed Mr Takeru Agawa as the Banks Director of Finance and Planning to replace the resigning Mr Koji Sawada.

7 May RELOCATION OF BANK BNP CIMAHI SUB-BRANCH

JUNi/ JUNE

28 JuniRAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM TAHUNAN 2013 Pada hari Jumat 28 Juni 2013 Bank BNP melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2013 untuk Tahun Buku yang berakhir 31 Desember 2012 bertempat di Ruang Meeting Riviera The Luxton Hotel Jl. Ir. H. Juanda No.18 Bandung.

28 JuniPAPARAN PUBLIK 2013 Bank BNP melaksanakan kegiatan Paparan Publik (Public Expose) untuk kinerja keuangan Desember 2012 sampai dengan triwulan I - 2013, bertempat di The Luxton Hotel Bandung Jl. Ir. H. Juanda No.18 Bandung. Public Expose dilaksanakan untuk mempresentasikan kinerja Bank BNP oleh Direksi Perseroan, dan dihadiri oleh para undangan yang terdiri dari pemegang saham, nasabah, sekuritas, wartawan media cetak, radio, dan undangan lainnya.

28 JuneANNUAL GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS OF YEAR 2013On Friday, 28 June 2013 Bank BNP held its 2013 Annual General Meeting of Shareholders for the Fiscal Year ended 31 December 2013 in Riviera Meeting Room of The Luxton Hotel Jl. Ir. H. Juanda No.18 Bandung.

28 JunePUBLIC EXPOSE 2013Bank BNP conducted a Public Expose in the Luxton Hotel Bandung Jl. Ir. H. Juanda No.18 Bandung. The Public Expose was to present the performance of the Bank and the Board of Directors of the Bank and attended by the invited shareholders, customers, securities, printed media, radio and other guests.





JULi/ JULy

SEPTEmBEr/ SEPTEmBEr

5 Juli BANK BNP RAIH INFOBANK AWARD 2013Menyusul beberapa penghargaan yang telah diraih sebelumnya, berdasarkan hasil survey yang dilakukan oleh Majalah InfoBank, Bank BNP pada triwulan pertama di tahun 2013 kembali meraih Predikat SANGAT BAGUS atas kinerja keuangan tahun 2012 untuk kategori Bank dengan kriteria modal Rp100 Miliar sampai dengan dibawah Rp1 triliun, berdasarkan kepemilikan sebagai Bank Swasta Nasional Devisa, dan kategori Rating Bank Go Public. Penghargaan tersebut diterima oleh Presiden Direktur Bank BNP, Ritsuo Ando, dalam acara malam penganugerahan Infobank Awards ke 18 yang berlangsung pada hari Jumat, 5 Juli 2013 bertempat di Hotel Shangrilla, Jakarta.

18 JuliFRONTLINER BANK BNP MENANGKAN THE 9th NATIONAL CUSTOMER SERVICE CHAMPIONSHIP 2013Dalam ajang The National Customer Service Awarding yang bertajuk The 9th National Customer Service Championship 2013, Bank BNP memenangkan Silver Award untuk kategori Walk-in Customer for Staff dan predikat The Most Caring for Team Leader .

5 JulyBANK BNP WON INFOBANK AWARD 2013Following several awards achieved previously, based on the results of a survey conducted by Infobank Magazine, in the first quarter of 2013 Bank BNP repeated its success by receiving VERY GOOD predicate for its financial performance in 2012 for the category of Banks with the Capital amount of Rp100 billion to below Rp1 trillion based on the ownership as Private National Exchange Bank, and for Go Public Bank Rating Category. The award was received by the President Director of Bank BNP, Ritsuo Ando, in the 18th Infobank Awards Ceremony taking place on Friday, 5 July 2013 at Hotel Shangrilla, Jakarta.

18 JulyBANK BNPS FRONTLINERS WON AN AWARD IN THE 9TH NATIONAL CUSTOMER SERVICE CHAMPIONSHIP 2013In the National Customer Service Awarding titled The 9th National Customer Service Championship 2013, Bank BNP won Silver Award for Walk-In Customer for Staff category and was predicated The Most Caring for Team Leader .

2 SeptemberEDUKASI PERBANKAN DAN SOSIALISASI PRODUK TABUNGANKU OLEH BANK BNP DI SD BUNDA MARIA, PAMANUKANSebagai bentuk tanggung jawab moral Bank BNP dalam rangka transfer knowledge tentang manfaat menabung bagi masa depan generasi muda khususnya anak-anak sekolah tingkat dasar, pada hari Senin tanggal 2 September 2013 Bank BNP melakukan kegiatan Edukasi Perbankan dan Sosialisasi Produk TabunganKu di SD Bunda Maria, Jl Husein Kertadibrata No.51 Pamanukan - Subang.

2 September BANKING EDUCATION AND DISSEMINATION OF BANK BNPS TABUNGANKU IN SD BUNDA MARIA, PAMANUKANAs a form of the Banks moral responsibility with a view to transfer knowledge about the benefits of saving for the future of the younger generation, especially elementary school students, on Monday, 2 September 2013 Bank BNP organized Banking Education and Tabunganku product dissemination in SD Bunda Maria, Jl Husein Kertadibrata No 51, Pamanukan Subang.




highlight


6 SeptemberCEO ACOM CO., LTD JEPANG KUNJUNGI BANK BNPBertempat di gedung Kantor Pusat Bank BNP Jl. Ir. H. Juanda No. 95 Bandung, Bank BNP secara khusus mendapatkan kunjungan kerja dari CEO ACOM CO., LTD Japan, Mr. Shigeyoshi Kinoshita yang merupakan pemegang saham mayoritas Bank BNP. Dalam kunjungan kerjanya tersebut, Mr. Shigeyoshi Kinoshita melakukan diskusi serta dengar pendapat dengan Direksi, Komisaris, dan Eksekutif Bank BNP.

6 September THE VISIT OF CEO OF JAPANS ACOM CO. LTD TO BANK BNPTaking place in Bank BNPs Head Office on Jl. Ir. H. Juanda No. 95 Bandung, Bank BNP received a work visit of Mr. Shigeyoshi Kinoshita, CEO of Japans ACOM CO. LTD, the Banks majority shareholder. During his work visit, Mr. Shigeyoshi Kinoshita also had discussions and hearings with the Board of Directors, Commissioners, and Executive Officers of Bank BNP.

26 September BANK BNP RAIH 6 KATEGORI PEMENANG DALAM ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA 2013Bank BNP kembali menunjukkan konsistensi prestasinya, kali ini dengan meraih 6 kategori pemenang dari 8 kategori penilaian yang dilakukan dalam acara Anugerah Perbankan Indonesia 2013 (APBI). Adapun 4 (empat) kategori juara 1 diraih dalam kategori CEO in LEADERSHIP, HUMAN CAPITAL, RISK MANAGEMENT, MODAL INTI. Sedangkan peringkat ketiga diraih untuk kategori FINANCE, CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR).

26 September BANK BNP WON AWARDS FOR 6 CATEGORIES IN INDONESIAN BANKING AWARDS 2013

Bank BNP has shown its consistency in achieving good performance by winning awards for 6 out of 8 categories in Indonesian Banking Awards (APBI) 2013, namely: the 1st Ranked in 4 (four) Categories: CEO in LEADERSHIP, HUMAN CAPITAL, RISK MANAGEMENT, and 1st TIER CAPITAL, and the 3rd Ranked in 2 (two) Categories: FINANCE AND CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY.





OKTOBEr/ OCTOBEr

31 Oktober BANK BNP BERPARTISIPASI DALAM PAMERAN UMKM DI GRAHA SANUSI UNIVERSITAS PADJADJARAN BANDUNG

31 OctoberBANK BNP PARTICIPATED IN MSME EXHIBITION IN GRAHA SANUSI, PADJADJARAN UNIVERSITY, BANDUNG

26 September CEO BANK BNP RITSUO ANDO KEMBALI RAIH THE BEST CEO IN LEADERSHIP PADA ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA 2013Bertempat di Ballroom Ritz Carlton Mega Kuningan Jakarta. CEO Bank BNP Ritsuo Ando kembali terpilih sebagai pemenang peringkat 1 The Best CEO in Leadership 2013, mempertahankan prestasi yang sama yaitu peringkat 1 The Best CEO pada perhelatan APBI tahun 2012.

26 SeptemberEDUKASI PERBANKAN DAN SOSIALISASI PRODUK TABUNGANKU OLEH BANK BNP DI SMP ANGKASA LANUD SULAIMAN BANDUNGSebagai bentuk tanggung jawab moral Bank BNP dalam rangka transfer knowledge tentang manfaat menabung bagi masa depan generasi muda khususnya anak-anak sekolah tingkat dasar dan menengah, pada hari Kamis tanggal 26 September 2013 Bank BNP melakukan kegiatan Edukasi Perbankan dan Sosialisasi Produk TabunganKu di SMP Angkasa Lanud Sulaiman, Jl Terusan Kopo KM.10 Sulaiman Margahayu, Bandung.

26 September BANK BNPS CEO RITSUO ANDO WON AN AWARD FOR THE BEST CEO IN LEADERSHIP IN INDONESIAN BANKING AWARDS 2013Taking place in Ballroom Ritz Carlton Mega Kuningan Jakarta, Bank BNPs CEO Ritsuo Ando was once again appointed as the 1st Winner of The Best CEO in Leadership 2013, keeping up the same achievement awarded to him in Indonesian Banking Awards of the preceding year.

26 September BANKING EDUCATION AND DISSEMINATION OF BANK BNPS TABUNGANKU IN SMP ANGKASA LANUD SULAIMAN BANDUNGAs a form of the Banks moral responsibility with a view to transfer knowledge about the benefits of saving for the future of the younger generation, especially elementary school and junior high students, on Thursday, 26 September 2013 Bank BNP organized Banking Education and Tabunganku product dissemination in SMP Angkasa Lanud Sulaiman, Jl Terusan Kopo KM.10 Sulaiman Margahayu, Bandung.




highlight


NOvEmBEr/ NOvEmBEr

dESEmBEr/ dECEmBEr

2 NovemberEDUKASI PERBANKAN DAN SOSIALISASI PRODUK TABUNGANKU OLEH BANK BNP DI SD SANTA MARIA & SD SANTO YUSUF CIMAHITanggung jawab moral Bank BNP dalam rangka transfer knowledge tentang manfaat menabung bagi masa depan generasi muda khususnya anak-anak sekolah tingkat dasar terus berlanjut, pada hari Sabtu tanggal 2 November 2013 Tim Corporate Secretary & Communication Bank BNP melakukan kegiatan Edukasi Perbankan dan Sosialisasi Produk TabunganKu di SD Santa Maria dan SD Santo Yusuf, Jl Baros 109 Cimahi Selatan.

2 November BANKING EDUCATION AND DISSEMINATION OF BANK BNPS TABUNGANKU IN SD SANTA MARIA & SD SANTO YUSUF CIMAHIAs a form of the Banks moral responsibility with a view to transfer knowledge about the benefits of saving for the future of the younger generation, especially elementary school and junior high students, on Saturday, 2 November 2013 Bank BNP organized Banking Education and Tabunganku product dissemination in SD Santa Maria dan SD Santo Yusuf, Jl Baros 109 South Cimahi.

19 Desember MALAM APRESIASI NASABAH MIKRO BANK BNP

20 DesemberHIDEKI HORIKOSHI GANTIKAN YASUO UONOMI SEBAGAI PRESIDEN KOMISARIS BANK BNP.Jumat 20 Desember 2013, bertempat di Kantor Pusat Bank BNP Jl. Ir. H Juanda No.95 Bandung. Bank BNP melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa/RUPSLB (kedua kalinya pada tahun 2013) sehubungan dengan adanya pergantian jabatan dalam anggota Dewan Komisaris, yaitu pengunduran diri Presiden Komisaris Bank BNP Mr. Yasuo Uonomi sehubungan dengan penugasan baru dan digantikan oleh Mr. Hideki Horikoshi.

30 Desember PERESMIAN BANK BNP KFO DUTA MAS FATMAWATI JAKARTA

19 December APPRECIATION NIGHT FOR BANK BNPS MICRO BANKING CUSTOMERS

20 December HIDEKI HORIKOSHI REPLACED YASUO UONOMI AS BANK BNPS PRESIDENT COMMISSIONEROn Friday, 20 December 2013, at Bank BNPs Head Office on Jl. Ir. H Juanda No. 95 Bandung, for the second time in 2013 the Bank held Extraordinary General Meeting of Shareholders with regard to the resignation of the former President Commissioner Mr. Yasuo Uonomi due to his new assignment, to be replaced by Mr. Hideki Horikoshi.

30 DecemberINAUGURATION OF BANK BNP FUNCTIONAL OFFICE DUTA MAS FATMAWATI JAKARTA





penGakuan dan penGharGaanrECOgNiTiONS ANd ACCOLAdES

ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA 2013

Pada malam penghargaan APBI 2013, Bank BNP yang tergolong dalam kelompok BUKU 1 atau kepemilikan Modal Inti dibawah Rp. 1 triliun, berhasil merebut 6 kategori juara dari 8 kategori yang dinilai dan 4 diantaranya meraih peringkat satu.

Adapun 4 (empat) kategori juara 1 diraih dalam kategori :1. CEO in LEADERSHIP, Mr. Ritsuo Ando2. HUMAN CAPITAL3. RISK MANAGEMENT4. MODAL INTI

Sedangkan peringkat ketiga diraih untuk kategori :1. FINANCE2. CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR)

INDONESIAN BANKING AWARDS 2013

In the Award Ceremony of the Indonesian Banking Awards 2013 Bank BNP, included in BUKU 1 Group or of which the Ownership of 1st Tier Capital is below Rp 1 Trillion, was awarded 6 out of 8 categories, where 4 out of the 6 winning categories were in the 1st Ranked.

The 1st Ranked in 4 (four) Categories as follows:1. CEO in LEADERSHIP2. HUMAN CAPITAL3. RISK MANAGEMENT4. CORE CAPITAL

The 3rd Ranked in 2 (two) Categories as follows:1. FINANCE 2. CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR)

INFOBANK AWARD 2013

Bank BNP kembali meraih Predikat `SANGAT BAGUS` atas kinerja keuangan tahun 2012 untuk kategori Bank dengan kriteria modal Rp.100 Miliar sampai dengan dibawah Rp. 1 triliun, berdasarkan kepemilikan sebagai Bank Swasta Nasional Devisa, dan kategori Rating Bank Go Public .

AAF AWARD

Bank BNP mendapat predikat Best Bank Fraud Prevention Rating 2012 AAF Award yang diselenggarakan pada tanggal 5 Maret 2013 oleh Asia Anti Fraud bersama majalah Beyond & Beyond, dengan tema Building and Maintaining Trust.

INFOBANK AWARD 2013

Bank BNP once again received a VERY GOOD predicate for its 2012 financial performance under the category of Banks with Rp100 billion to below Rp1 trillion capital, based on ownership as Private National Foreign Exchange Bank, and Go Public Bank Rating Category.

AAF AWARD

Bank BNP attained the predicate of Best Bank Fraud Prevention Rating 2012 of AAF Award held on 5 March 2013 by Asia Anti Fraud in collaboration with Beyond & Beyond magazine, with the theme of Building and Maintaining Trust.




highlight


penGakuan dan penGharGaan tahun 2012 dan SebelumnyarECOgNiTiONS ANd ACCOLAdES OF 2012 & THE PrECEdiNg yEArS

GCG AWARD 2012

Pada perhelatan penghargaan Good Corporate Governance Award 2012 yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG) bekerjasama dengan Majalah SWA. Bank BNP berhasil meraih predikat sebagai :Indonesian Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI)

GCG AWARD 2012

In Good Corporate Governance Award 2012 Ceremony organized by the Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG) in collaboration with SWA Magazine, Bank BNP was predicated:Indonesian Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI)

ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA (APBI) 2012

Pada perhelatan Anugerah Perbankan Indonesia (APBI) 2012 Bank BNP berhasil meraih 4 (Empat) predikat sekaligus untuk kategori Bank Umum dengan Aset Rp. 1 - 10 triliun sebagai :1. Peringkat 2 untuk kategori The Best Bank 2012 in

Good Corporate Governance 2. Peringkat 2 untuk kategori The Best Bank 2012 in

Risk Management 3. Peringkat 2 untuk kategori The Best Bank 2012 in

Human Capital 4. Peringkat 2 untuk kategori The Best Bank 2012 in

Financial Aspects

INDONESIAN BANKING AWARDS 2012

In the Award Ceremony of the Indonesian Banking Awards 2012 Bank BNP received 4 predicates for the Commercial Banks with Rp1-10 trillionTotal Assets category as: 1. The 2nd Ranked for The Best Bank 2012 in Good

Corporate Governance Category2. The 2nd Ranked for The Best Bank 2012 in Risk

Management Category3. The 2nd Ranked for The Best Bank 2012 in Human

Capital Category4. The 2nd Ranked for The Best Bank 2012 in Financial

Aspects Category

PERINGKAT 1 THE BEST CEO - ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA (APBI) 2012

Pada perhelatan Anugerah Perbankan Indonesia (APBI) 2012 CEO Bank BNP Ritsuo Ando berhasil meraih predikat sebagai :Peringkat 1 The Best CEO Bank 2012 untuk Bank Umum dengan Aset Rp. 1 - 10 triliun.

THE 1ST RANKED FOR THE BEST CEO - INDONESIAN BANKING AWARDS 2012

In the Award Ceremony of the Indonesian Banking Awards 2012 Bank BNPs CEO Ritsuo Ando was predicated as:The 1st Ranked for the Best CEO of Commercial Banks with Rp1-10 trillion Total Assets category

ANUGERAH BUSINESS REVIEW AWARD 2012

Pada perhelatan Anugerah Business Review Award 2011 Bank BNP berhasil meraih 3 (Tiga) predikat sekaligus sebagai :

1. The Best Corporation for Risk Management of The Year 2012

2. The Best Marketing Management of The Year 20123. The Best Finance Performance of The Year 2012.

BUSINESS REVIEW AWARD 2012

In Business Review Award 2011 Ceremony, Bank BNP received 3 (three) awards for 1. The Best Corporation for Risk Management of Year

20122. The Best Marketing Management of Year 20123. The Best Finance Performance of Year 2012.





ABFI BANKING AWARD - PERBANAS KE 5 TAHUN 2012

Best Performance Banking 2012 untuk Kategori Bank Swasta Nasional Dengan Aset Rp. 5 triliun - Rp. 50 triliun.

THE 5TH INDONESIAN BANKING AWARDS - PERBANAS OF YEAR 2012

Best Banking Performance 2012 for the Category of Private National Banks with Rp5-50 Trillion Total Assets

INFOBANK AWARD 2012

Predikat SANGAT BAGUS untuk kategori Bank dengan kriteria modal Rp.100 Miliar sampai dengan dibawah Rp. 1 triliun, kategori berdasarkan kepemilikan sebagai Bank Swasta Nasional Devisa, dan kategori Rating Bank Go Public.

INFOBANK AWARD 2012

VERY GOOD Predicate for the Category of Banks with Rp100 billion to below Rp1 trillion capital based on the ownership of National Private Foreign Exchange Bank and for Go Public Bank Rating.

INDONESIAN BUSINESS AWARD & TOP PRODUCT 2012

Predikat pertama untuk kategori Best Regional Bank

INDONESIAN BUSINESS AWARD & TOP PRODUCT 2012

For the first time predicated as Best Regional Bank

ANUGERAH BUSINESS REVIEW AWARD 2011 Pada perhelatan Anugerah Business Review Award 2011 Bank BNP berhasil meraih 3 (Tiga) predikat sekaligus sebagai :

1. The Best CEO (Special Criteria)2. The Best Marketing Management3. The Best Corporation for Risk Management

BUSINESS REVIEW AWARD 2011 In Business Review Award 2011 Ceremony, Bank was predicated as:

1. The Best CEO (Special Criteria)2. The Best Marketing Management3. The Best Corporation for Risk Management

INFOBANK AWARDS 2001, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2011Mendapat predikat Sangat Bagus pada InfoBank Awards 2001, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2011 untuk kinerja keuangan setahun sebelumnya.

INFOBANK AWARDS 2001, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2011Received VERY GOOD predicate in InfoBank Awards 2001, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2011 for the financial performance of the preceding year respectively.

INDONESIA ENTERPRISE RISK MANAGEMENT AWARD 2012 Penghargaan Enterprise Risk Management Meningkatkan Value Added Menuju World Class Company.

Untuk Kategori Bank Swasta Nasional Terbaik dengan Aset Rp. 1 - 10 triliun di bidang Pengembangan dan Penetapan Risk Appetite Awards 2011

INDONESIA ENTERPRISE RISK MANAGEMENT AWARD 2012 Enterprise Risk Management Award to Increase Value Added Towards a World Class Company.

Best National Private Bank of Rp. 1 - 10 Trillion Total Assets in Development and Determination of Risk Appetite Awards 2011

LAPORAN MANAJEMENManagement Report

2




Ikhtisar KinerjaPerformance Highlight

SAMBUTAN PRESIDEN KOMISARISMESSAGE FROM THE PRESIDENT COMMISSIONER





Hideki HorikoshiPresiden KomisarisPresident Commissioner

...penerapan prinsip Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha perlu senantiasa terus ditingkatkan di masa yang akan datang. Serta upaya untuk mencegah risiko yang lebih besar dalam pemberian pinjaman melalui peningkatan volume kredit UKM dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian

...in future, GCG implementation in every business activity should always be enhanced, along with the efforts to prevent bigger risks in credit disbursement by increasing the volume of SMEs Loans with due regard to the prudence principle.

Kepada para pemangku kepentingan dan pemegang saham yang terhormat,

Atas nama Dewan Komisaris PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk., kami merasa gembira untuk kembali melaporkan pencapaian usaha yang baik sepanjang tahun 2013.

Serangkaian prestasi menggembirakan telah berhasil dicapai pada tahun 2013 seperti yang tercermin dari beberapa indicator, yaitu peningkatan total aset menjadi sebesar Rp9,98 triliun dan pencapaian kredit sebesar Rp7 triliun. Hal ini dapat tercapai dengan didukung oleh perekonomian Indonesia yang baik dan dukungan dari seluruh stakeholder PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk. yang terdiri dari Pemegang saham, Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pejabat dan karyawan.

To our distinguished stakeholders and shareholders,

On behalf of the Board of Commissioners of PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk, we are pleased to report the Banks excellent performance throughout 2013 .

A series of encouraging results were successfully achieved in 2013, as reflected in several indicators including the increase in total assets to Rp9.98 trillion and the achievement of loans disbursement amounted to Rp7 trillion. Such good performance was realized owing to the favourable Indonesian economy and the support of all stakeholders of PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk including the Shareholders, the Board of Commissioners, the Board of Directors and all Executive Officers and employees.





Fitch Ratings, satu dari tiga lembaga pemeringkat terkemuka internasional, menyatakan peringkat kredit Indonesia dalam posisi stabil. Ada 4 faktor kunci yang mendukung hal ini, yaitu: pengaturan kebijakan yang baik oleh Bank Indonesia dan pemerintah, pertumbuhan ekonomi yang relatif tinggi, pengelolan fiskal dengan prinsip kehati-hatian, dan sector perbankan yang kuat. Kondisi ini membuat Indonesia mendapat peringkat sebagai negara yang layak di-investasi.

Untuk menyambut tahun 2014, tantangan yang dihadapi perekonomian Indonesia, terutama perbankan masih perlu diwaspadai. Berbagai situasi krisis di berbagai belahan dunia mengemuka sepanjang tahun yang telah lewat ini, khususnya krisis utang negara-negara Eropa, dampaknya cukup dirasakan terhadap situasi perekonomian secara global. Dampaknya sudah mulai terasa dengan adanya penurunan kinerja ekspor ke negara-negara yang berada dalam kondisi krisis. Oleh karena itu, dalam mengembangkan bisnisnya, Bank BNP perlu terus menerus tetap menerapkan prinsip kehati-hatian, terutama yang berorientasi pinjaman untuk ekspor kepada negara yang terkena krisis tersebut. Dengan demikian, penerapan prinsip Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha perlu senantiasa terus ditingkatkan di masa yang akan datang. Serta upaya untuk mencegah risiko yang lebih besar dalam pemberian pinjaman melalui peningkatan volume kredit UKM dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian.

Dewan Komisaris optimis terhadap perekonomian Indonesia yang diharapkan akan terus maju dan berkembang di tahun 2014 dan tahun-tahun selanjutnya, didukung oleh kebijakan-kebijakan Pemerintah yang mengakselerasi pertumbuhan industri perbankan.

Akhir kata, atas nama Dewan Komisaris, saya ingin mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada pemegang saham dan seluruh pemangku kepentingan, atas dukungan, kerja sama, dan perhatiannya yang telah diberikan kepada kami selama ini. Dewan Komisaris juga ingin menyampaikan apresiasi yang tinggi kepada Direksi, jajaran manajemen, dan seluruh karyawan PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk. yang telah memberikan kinerja terbaik sesuai keahlian dan kompetensi masing-masing. Semoga PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk. dapat terus mengemban

Fitch Ratings, one of three leading international rating agencies, assigned a stable rating position for Indonesias loans. There are four key factors that have endorsed this position, namely: good policy arrangement by the Central Bank and the Government, relatively high economic growth, fiscal management under the prudence principle, and a strong banking sector. This condition has made Indonesia ranked as the country of investment grade.

Prior to year 2014, we still should be on the alert for challenges that Indonesian economy, particularly the banking sector, have been facing. The ongoing crisis in various parts of the world in the past few years, especially the Eurozone debt crisis, have brought negative impacts to the global economic situation. The impact has been shown in the weakening export performance to the countries experiencing the crisis. Therefore, in developing its business, Bank BNP is required to continuously implement the prudence principle especially in export-oriented lending to the countries in crisis. in future, GCG implementation in every business activity should always be enhanced, along with the efforts to prevent bigger risks in credit disbursement by increasing the volume of SMEs Loans with due regard to the prudence principle..

The Board of Commissioners is optimistic that Indonesia economy will continue to make progress and develop in year 2014 and the subsequent years, endorsed by favorable government policies to accelerate the growth of the banking industry.

Finally, on behalf of the Board of Commissioners, I would like to extend our gratitude to the shareholders and stakeholders on the support, cooperation and attention that have been rendered to us. The Board of Commissioners would also like to express our appreciation to the Board of Directors, all lines of Management and employees of PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk for performing their best in accordance with their respective expertise and competence. We wish that PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk can continue to carry out the mandate of trust given by the





amanat kepercayaan dari para pemangku kepentingan untuk mengukir prestasi terbaik yang berkelanjutan di masa mendatang.

Akhirnya, saya juga menyampaikan terima kasih untuk semua nasabah Bank BNP, untuk kepercayaan dan komitmennya dalam menggunakan layanan dan produk Bank BNP sebagai mitra terpercaya dalam mengembangkan bisnis mereka.

Dengan dukungan semua pihak, saya berharap Bank BNP dapat mencapai keberhasilan yang lebih baik di masa yang akan datang dan dapat berperan aktif dalam mengembangkan perekonomian baik secara nasional maupun regional.

stakeholders to sustainably record the best performance in the years to come.

Last but not least, I would also like to express our gratitude to all customers of Bank BNP for their trust and commitment in using Bank BNPs services and products as their trusted partner in developing business.

With the support of all parties, I hope that Bank BNP could achieve further success in the future and play an active role in developing the economy both nationwide and regionally.

Hideki Horikoshi

Presiden KomisarisPresident Commissioner





LAPORAN DEWAN KOMISARISREPORT FROM THE BOARD OF COMMISSIONERS





PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA YANG DISUSUN OLEH DIREKSI

Realisasi target usaha yang ditetapkan oleh Direksi dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2013, Dewan Komisaris berpendapat bahwa secara umum Rencana Bisnis telah berhasil direalisasikan.

Beberapa hal yang perlu mendapat perhatian Direksi dalam penyusunan Rencana Bisnis tahun 2014 adalah realisasi beberapa pos yang lebih rendah dibandingkan dengan target, yaitu:1. Penempatan Antar Bank2. Giro dan Tabungan3. Rasio Keuangan, yaitu CAR dan NIM Namun demikian, dengan kondisi perekonomian yang relatif stabil, realisasi target usaha yang dituangkan dalam Rencana Bisnis tahun 2013 dapat tercapai dengan baik. Dengan tercapainya beberapa target penting sampai periode Desember 2013, antara lain: asset sebesar Rp 9.985.736 juta, penyaluran kredit sebesar Rp 7.066.300 juta, serta Dana Pihak Ketiga sebesar Rp 8.358.395 juta. Sementara itu, rasio Non Performing Loan (NPL) gross dan Capital Adequancy Ratio (CAR) masing-masing sebesar 0,92% dan 15,75%.

KOMPOSISI ANGGOTA DEWAN KOMISARIS

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank pada tanggal 20 Desember 2013, disetujui perubahan susunan Dewan Komisaris Perseroan sehingga susunan Dewan Komisaris menjadi sebagai berikut :

Semula Presiden Komisaris : Yasuo Uonomi Komisaris : Tatang Hermawan Komisaris Independen : Karel Tanok Komisaris Independen : Bachtiar AlamMenjadi Presiden Komisaris : Hideki Horikoshi Komisaris : Tatang Hermawan Komisaris Independen : Karel Tanok Komisaris Independen : Bachtiar Alam

Dengan jumlah anggota Dewan Komisaris yang ada saat ini, pengurus masih memandang sejalan dan

OVERVIEW ON THE BUSINESS PROSPECTS SET BY THE BOARD OF DIRECTORS

With regard to realization of the business goals set by the Board of Directors in the Business Plan of Year 2013, the Board views that in general the Business Plan has been successfully realized.

Several issues the Board of Directors should take note in the preparation of the 2014 Business are that the realization of some posts is lower than the targets, namely:1. Interbank Placements2. Current Accounts and Savings3. Financial Ratios, such as CAR and NIMHowever, with a relatively stable economic conditions, the realization of business goals outlined in the Business Plan of the year 2013 was positively achieved with the achievement of several key targets until December 2013, among other: total assets of Rp9,985,736 million, loans disbursement of Rp 7,066,300 million, as well as third party funds amounting to Rp 8,358,395 million. Meanwhile, gross Non-Performing Loans ( NPL) ratio and Capital Adequacy Ratio (CAR) stood at 0.92% and 15.75% respectively.

COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

Based on the Banks Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 20 December 2013, the proposed changes in the composition of the Companys Board of Commissioners were already approved to be as below:

Previously: President Commissioner : Yasuo Uonomi Commissioner : Tatang Hermawan Independent Commissioner : Karel Tanok Independent Commissioner : Bachtiar AlamChanged to: President Commissioner : Hideki Horikoshi Commissioner : Tatang Hermawan Independent Commissioner : Karel Tanok Independent Commissioner : Bachtiar Alam

The Management views that the current total number of members of the Board of Commissioners is still in compliance with the governing regulations regarding





Good Corporate Governance (GCG) so that the Management propose to leave the current total number of member of the Board of Commissioners as it is, consisting of 4 (four) members and the position of Chairman of the Audit Committee is held by Mr. Karel Tanok who has concurently served as Chairman of Risk Monitoring Committee.

THE COMMITTEES UNDER THE SUPERVISION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

The formation of the Audit Committee is based on the Regulation of the Capital Market Supervisory Agency No. 003/05/2000 dated 5 May 2000 regarding Good Corporate Governance Implementation, and pursuant to the Directive Letter of the Board of Directors of PT Bursa Efek Jakarta No Kep-399/BEJ/07/2001 dated 20 July 2000 regarding the Securities Listing Regulation No 1-A point C.1.b regarding the Obligation of Listed Companies to have the Audit Committee and in response to the Circular Letter No SE-008/BEJ/12-2001 on the Audit Committee Membership, the Bank has formed the Audit Committee since 26 December 2001. Meanwhile, pursuant to Bank Indonesia Regulation No 8/4/PBI/2006 dated 5 October 2006 on the Good Corporate Governance Implementation for Commercial Banks, Bank BNP on 17 March 2008 established Remuneration and Nomination Committee and on 30 January 2009 formed Risk Monitoring Committee. Accordingly, Bank BNP has owned all Committees required under the aforementioned Bank Indonesia Regulations.

Each committee consists of independent parties and is chaired by an Independent Commissioner, except the Remuneration and Nomination Committee which pursuant to Bank Indonesia Regulations can assign an official in charge of HR to sit as a member of the Committee. As an organ that assists the Board of Commissioners in monitoring the performance of duties of the Board of Directors, the three Committees have conducted their job in a proper manner by convening with related units in Bank BNP. Results of the meetings will be recommended to the Board of Commissioners to be used as inputs for the Board of Directors.

sesuai dengan ketentuan yang mengaturnya antara lain tentang penerapan Good Corporate Governance (GCG) sehingga mengusulkan untuk tetap mempertahankan jumlah keanggotaan Dewan Komisaris sebagaimana yang ada, yaitu 4 (empat) orang dan jabatan Ketua Komite Audit tetap dirangkap oleh Sdr. Karel Tanok yang juga menjabat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko.

KOMITE-KOMITE YANG BERADA DI BAWAH PENGAWASAN DEWAN KOMISARIS

Menunjuk ketentuan Badan Pengawas Pasar Modal No.003/PM/05/2000 tanggal 5 Mei 2000 tentang Prinsip Penerapan Good Corporate Governance maka dibentuklah Komite Audit dan dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bursa Efek Jakarta No. Kep-399/BEJ/07-2001 tanggal 20 Juli 2001 tentang Peraturan Pencatatan Efek No.1-A huruf C.1.b. tentang Kewajiban Perusahaan Tercatat memiliki Komite Audit serta menindaklanjuti Surat Edaran No.SE-008/BEJ/12-2001 tentang Keanggotaan Komite Audit, maka Bank telah memiliki Komite Audit sejak tanggal 26 Desember 2001. Sementara itu, menindaklanjuti Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, maka Bank BNP pada tanggal 17 Maret 2008 membentuk Komite Remunerasi dan Nominasi dan pada tanggal 30 Januari 2009 membentuk Komite Pemantau Risiko. Dengan demikian, Bank BNP telah memiliki semua Komite yang dipersyaratkan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dimaksud.

Setiap Komite beranggotakan pihak-pihak yang independen dan diketuai oleh seorang Komisaris Independen, kecuali Komite Remunerasi dan Nominasi yang berdasarkan peraturan Bank Indonesia dapat menugaskan pejabat yang bertanggungjawab di Bidang SDM untuk duduk sebagai salah seorang anggota Komite tersebut. Sebagai organ yang bertugas membantu Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas Direksi, ketiga Komite tersebut telah melaksanakan tugasnya dengan baik dengan melakukan pertemuan/rapat dengan unit-unit kerja terkait di Bank BNP. Informasi/hasil dari pertemuan tersebut kemudian direkomendasikan kepada Dewan Komisaris untuk digunakan sebagai bahan masukan bagi Direksi.





Composition, Concurent Positions and Independence of the Committee Members

AUDIT COMMITTEEChaired by an Independent Commissioner with 2 (two) Committee members are independent parties. Composition of the Audit Committee as of December 2013 is as follows:Chairman : Karel TanokMember : Pilipus AzarjahMember : Arifin S Haris

RISK MONITORING COMMITTEEChaired by an Independent Commissioner with 2 (two) Committee members are independent parties. Composition of the Risk Monitoring Committee as of December 2013 is as follows:Chairman : Karel TanokMember : Arifin S. harisMember : Pilipus Azarjah

REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEEChaired by an Independent Commissioner with 2 all members of the Board of Commissioners and Head of Human Resources Division. Composition of the Remuneration and Nomination Committee as of December 2013 is as follows:Chairman : Bachtiar AlamMember : Hideki HorikoshiMember : Tatang HermawanMember : Karel TanokMember : Head of HR Division

Members of Audit Committee and Risk Monitoring Committee are not members of the Board of Directors of the Bank or other banks, do not hold concurent positions in the same bank, other banks and/or other companies, do not have financial, management, ownership of shares and/or family relationship with members of the Commissioner, the Board of Directors and/or Controlling Shareholders or with the Bank.

Implementation of Duties and Responsibilities of the Committees

AUDIT COMMITTEE The main duties of the Audit Committee is to provide a professional and independent opinion to the Board of Commissioners on the reports submitted or matters

Komposisi, Rangkap Jabatan dan Independensi Anggota Komite

KOMITE AUDITDiketuai oleh seorang Komisaris Independen dengan 2 (dua) orang anggota Komite dari pihak independen. Susunan keanggotaan Komite Audit per Desember 2013 adalah:Ketua Komite : Karel TanokAnggota Komite : Pilipus AzarjahAnggota Komite : Arifin S Haris

KOMITE PEMANTAU RISIKODiketuai oleh seorang Komisaris Independen dengan 2 (dua) orang anggota komite dari pihak independen. Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko per Desember 2013 adalah:Ketua Komite : Karel TanokAnggota Komite : Arifin S HarisAnggota komite : Pilipus Azarjah

KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASIDiketuai oleh seorang Komisaris Independen dengan anggota seluruh anggota Dewan Komisaris dan Kepala Divisi Sumber Daya Manusia. Susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi per Desember 2013 adalah : Ketua Komite : Bachtiar AlamAnggota Komite : Hideki HorikoshiAnggota Komite : Tatang HermawanAnggota Komite : Karel TanokAnggota Komite : Kepala Divisi SDM

Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko tidak berasal dari Direksi pada bank yang sama maupun bank lain, tidak merangkap jabatan pada bank yang sama, bank dan/atau perusahaan lain, tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan bank.

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Komite

KOMITE AUDITTugas utama Komite Audit adalah memberikan pendapat secara profesional dan independen kepada Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal yang





disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris dan membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugasnya meliputi:1. Melakukan kajian atas rencana kerja Satuan Kerja

Audit Internal (SKAI), memantau pelaksanaannya dan melakukan evaluasi atas hasil kerjanya;

2. Melakukan pemantauan kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan standar audit yang berlaku;

3. Memantau kesesuaian laporan keuangan dengan Standar Akuntansi yang berlaku;

4. Memastikan terlaksananya tindak lanjut hasil temuan SKAI, Akuntan Publik dan hasil pemeriksaan Bank Indonesia oleh Direksi secara tepat waktu guna mendapatkan informasi yang digunakan sebagai rekomendasi kepada Dewan komisaris;

5. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

KOMITE PEMANTAU RISIKOTugas dan tanggung jawab Komite Pemantau risiko meliputi :1. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara

kebijakan, prosedur dan penetapan limit manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut;

2. Pemantauan dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko.

3. Memastikan ketersediaan informasi dan implementasi dari standar, kontrol, batasan, pedoman dan kebijakan sehubungan dengan pengukuran dan pengelolaan risiko terhadap risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko reputasi, risiko strategis, risiko hukum dan risiko kepatuhan.

KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASITugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi meliputi :1. Terkait dengan kebijakan Remunerasi :

1.1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; dan

1.2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai :1.2.1. kebijakan remunerasi bagi Dewan

Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

raised by the Board of Directors and to assist the Board of Commissioners in carrying out the Boards duties, including:1. Review the work plan set by the Internal Audit Unit,

monitor its implementation and evaluate the results.2. Monitor the conformity of the audit implemented

by the public accountants firm with applicable auditing standards;

3. Monitor the conformity of financial statements with applicable Accounting Standards;

4. Ensure the implementation of BODs follow-up on findings raised by Internal Audit, Public Accountants and Bank Indonesias results of examination in a timely manner in order to obtain information used as a recommendation to the Board of Commissioners

5. Provide recommendations on the appointment of the Public Accountants Firm to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders .

RISK MONITORING COMMITTEEDuties and responsibilities of the Risk Monitoring Committee include:1. Evaluate the conformity between the policies,

procedures and setting of risk management limits with the implementation of such policies;

2. Monitor and evaluate the implementation of duties of the Risk Management Committee and the Risk Management Unit .

3. Ensure the availability of information and implementation of standards, controls, restrictions, guidelines and policies with respect to the measurement and management of risk to credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, reputation risk, strategic risk, legal risk and compliance risk.

REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEEDuties and responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee include:1. Related to Remuneration policy :

1.1. evaluate the remuneration policy; and1.2. provide recommendations to the Board of

Commissioners regarding :1.2.1. The remuneration policy for the Board of

Commissioners and Board of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders ;





1.2.2. kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

2. Terkait dengan kebijakan Nominasi :2.1. Menyusun dan memberikan rekomendasi

mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

2.2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

2.3. Memberikan rekomendasi Pihak Independen yang akan menjadi anggota Komite sebagaimana yang dipersyaratkan kepada Dewan Komisaris.

3. Memastikan bahwa kebijakan remunerasi sekurang-kurangnya sesuai dengan :3.1. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan

sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku;

3.2. Prestasi kerja individual;3.3. Kewajaran dengan peer group; dan

pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank.

Efektivitas Rapat Komite

Rapat Komite terselenggara sesuai dengan kebutuhan Bank, dihadiri sekurang-kurangnya oleh 51% (lima puluh satu perseratus) dari seluruh anggota Komite termasuk Komisaris Independen dan pihak Independen.

Keputusan rapat Komite diambil berdasarkan musyawarah mufakat, apabila tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak dan segala keputusan rapat Komite bersifat mengikat bagi seluruh anggota Komite. Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir dan didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan pendapat yang terjadi dalam rapat komite beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. Hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal oleh Dewan Komisaris.

1.2.2. The remuneration policy for executive officers and employees to be submitted to the Board of Directors.

2. Related to Nomination policy :2.1. prepare and provide recommendations on the

systems and procedures on the selection and/or replacement of members of the Board of Commissioners and Board of Directors to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders ;

2.2. provide recommendations on prospective members of the Board of Commissioners and /or Directors to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders;

2.3. Recommend an independent party to be appointed as member of the Committee as required to the Board of Commissioners.

3. Ensure that remuneration policies are at least in accordance with3.1. Financial performance and fulfillment of the

reserves as stipulated in the governing laws and regulations;

3.2. Individual work performance ;3.3. Fairness with the peer group; and consideration

on the Banks long-term goals and strategies.

Effectiveness of Committee Meeting

Committee meeting is held in accordance with the needs of the Bank, attended by at least 51 % (fifty-one percent) of all members of the Committees including Independent Commissioner and Independent parties .

Decisions of Committee meetings are taken by consensus agreement; in the event of dissenting opinions, the decision-making is done by a majority vote and all decisions of the Committee meeting are binding to all members of the Committee. Results of the Committee meeting are poured in the minutes of meeting signed by all members of the Committee attending meeting and well documented including dissenting opinions occurring in the committee meeting along with the reasons for dissenting opinions. The results of the Committee meeting are recommendations that can be used optimally by the Board of Commissioners .





LAPORAN DEWAN KOMISARIS MENgENAI JALANNyA PENgAWASAN ATAS KINERJA PERSEROAN OLEh DIREKSI SELAMA TAhUN BUKU 2013THE BOARD OF COMMISSIONERS REPORT ON THE SuPERvISION OF THE COMPANyS PERFORMANCE By THE BOARD OF DIRECTORS FOR FISCAl yEAR 2013

Kepada Yth :

Seluruh Pemegang Saham Perseroan yang kami hormati,

Direksi Perseroan, Serta seluruh pihak yang berkepentingan.

Salam sejahtera untuk kita semua.

Tahun 2013 telah kita lalui dengan sejumlah pencapaian yang patut dibanggakan dan secara umum cukup menggembirakan bagi Bank BNP karena telah berhasil melampaui target rencana bisnis yang ditetapkan, seperti yang tercermin dari beberapa indikator, yaitu peningkatan total aset menjadi sebesar Rp 9.985.736 juta (dengan pencapaian sebesar 97,98% dari target), kredit sebesar Rp 7.066.300 juta (dengan pencapaian sebesar 97,47% dari target) dan laba sebelum pajak sebesar Rp 141.923 juta (dengan pencapaian sebesar 116,49% dari target).

Prestasi yang telah dicapai tak dapat disangkal adalah juga karena hasil kerja keras dari seluruh pemangku kepentingan Bank BNP, hal ini kiranya patut diapresiasikan.

Pencapaian rasio keuangan secara umum baik, hal ini tercermin dari :

Rasio ROE 12,16% (atau pencapaian sebesar 111,76% dari target)

Rasio ROA 1,58% (atau pencapaian sebesar 114,49% dari target)

Rasio NIM 5,16% (atau pencapaian sebesar 90,69% dari target)

Rasio BOPO sebesar 86,25% dengan tingkat pencapaian 99,04%, Bank BNP terus senantiasa meningkatkan efisiensi dalam menjalankan kegiatan usahanya.

Dengan semangat, kerja keras, dedikasi yang tinggi serta dukungan semua pihak, kami yakin kinerja Bank BNP tahun 2014 akan lebih baik lagi dari tahun sebelumnya.

To:

All distinguished shareholders of the Company, The Board of Directors, and All parties to whom it may concern,

Greetings to all of us.

We have gone through year 2013 with a number of achievements we should be proud of and are generally quite encouraging for Bank BNP because it exceeded the targets set in the business plan, as reflected by several indicators, namely the increase in total assets to Rp9,985,736 million (with achievement amounting to 97.98% of the target ), loans disbursement amounting to Rp7,066,300 million (with achievement of 97.47 % of the target) and income before tax of Rp141,923 million (with the achievement of 116.49% of the target ) .

It is not deniable that such achievements are owing to the hard work put in by all stakeholders of Bank BNP, which we should also appreciate.

In general, the achievement of financial ratios is satisfying, as reflected by :

ROE Ratio of 12.16% (or achievement of 111.76 % of the target)

ROA Ratio of 1.58% ROA (or achievement of 114.49 % of the target )

NIM Ratio of 5.16 % NIM (or achievement of 90.69 % of the target )

Operating Expense to Operating Income Ratio of 86.25% ROA with the level of achievement by 99.04%, Bank BNP strives to improve the efficiency in the operation of its business.

With passion, hard work, dedication and support of all parties, we believe the performance of Bank BNP in 2014 would be much better than the preceding year .





Selama tahun 2013, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya, antara lain dengan melakukan berbagai rapat, baik rapat antara Komisaris maupun rapat dengan Direksi serta rapat dengan berbagai bagian lainnya. Rapat-rapat penting yang dilaksanakan, antara lain adalah dalam rangka penyusunan rencana bisnis, evaluasi kinerja rencana bisnis setiap triwulan dan rapat penting lainnya yang terkait dengan kebijakan sumber daya manusia yang menjadi wewenang Dewan Komisaris.

Sementara itu, dalam rangka pelaksanaan tata kelola korporasi yang baik (Good Corporate Governance), seluruh Komite yang dipersyaratkan dalam ketentuan Good Corporate Governance yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Resiko dan Komite Remunerasi & Nominasi telah berhasil melaksanakan tugasnya dengan sangat baik, antara lain dengan melakukan rapat-rapat secara intern maupun dengan unit-unit kerja terkait yang diperlukan. Hasil dari rapat tersebut kemudian direkomendasikan kepada Dewan Komisaris.

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris dan Komite-Komite telah melaksanakan berbagai rapat dengan berbagai satuan unit kerja terkait. Beberapa materi penting yang dibahas dalam rapat dan hasilnya telah dilaporkan oleh Komite kepada Dewan Komisaris, antara lain :1. Perlunya peningkatan pelaksanaan fungsi Divisi

SKAI, antara lain meliputi penyusunan program audit, pelaksanaan audit, pemantauan hasil audit atau follow up dari hasil audit.

2. Penyempurnaan peraturan di bidang SDM, antara lain mencakup remunerasi dan tantiem Dewan Komisaris dan BOD, serta struktur gaji, pemberian tunjangan dan fasilitas lainnya kepada karyawan.

3. Tindak lanjut hasil pemeriksaan satuan kerja Audit Intern yang belum sepenuhnya mendapatkan perhatian dari unit-unit kerja yang diperiksa.

4. Perlunya peningkatan prinsip kehati-hatian (prudence principle).

Pada kesempatan ini, kami atas nama Dewan Komisaris menyampaikan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada seluruh Pemegang Saham atas kepercayaan dan dukungan yang diberikan, sehingga dapat menjalankan tugas-tugas pengawasan terhadap Direksi dan manajemen Bank BNP dengan baik

During 2013, the Board of Commissioners has carried out its duties in accordance with the authority and responsibility, among others, by conducting various meetings, either the Board of Commissioners meetings, joint meetings with the Board of Directors, and meetings with other organs of the Company. The important meetings conducted, among others, were connected to the preparation of business plans, quarterly evaluation of the business plans and other important meetings related to human resource policies that became the authority of the Board of Commissioners .

Meanwhile, in the framework of the implementation of good corporate governance (GCG), all the committees required under the provisions of good corporate governance, namely the Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee succeeded in performing their duties in a proper manner, among others, by conducting internal meetings and meetings with related work units. Results of the meetings were then recommended to the Board of Commissioners .

In 2013, the Board of Commissioners and the Committees conducted various meetings with various related work units. The important materials discussed in the meetings and the results reported by the Committees to the Board, among others, are as follows:

1. The need to increase the implementation of Internal Audit Unit functions, including among others, the preparation of audit programs, audit work, monitoring or follow-up of audit results.

2. Enhancement of SDM regulations, including among others, remuneration and bonus for BOC and BOD, as well as the structure of the salary, allowances and other facilities to employees .

3. Follow-up of the Internal Audit Units examination results to which the examined work units have not paid fully attention.

4. Need to enhance the prudence principle.

On this occasion, the Board of Commissioners would like to express our gratitude and highest appreciation to all shareholders for their trust and support, which have enabled us to carry out our duties to supervise the Board of Directors and management of the Bank BNP in a proper and smooth way. Similarly, we would





dan lancar. Demikian pula kepada Direksi dan seluruh jajaran Bank BNP, kami menyampaikan terima kasih dan penghargaan atas kerjasama dan bantuan yang diberikan, sehingga pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dapat berjalan sebagaimana yang diharapkan.

Selanjutnya, seiring dengan semakin meningkatnya kegiatan usaha yang tercermin dari bertambahnya jaringan kantor, eksposur kredit dan produk-produk jasa perbankan yang baru, kami telah meminta perhatian semua pihak untuk senantiasa berupaya melakukan langkah-langkah sebagai berikut:

1. Meningkatkan prinsip kehati-hatian dan manajemen resiko dalam setiap kegiatan bank.

2. Mengupayakan terwujudnya sistem pengendalian intern yang kuat dan handal guna mendorong terciptanya pengkinian kepatuhan bank terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan pelaksanaan tata kelola yang baik (Good Governance).

3. Meningkatkan efisiensi kegiatan operasional bank dengan melakukan pemantauan secara berkesinambungan terhadap realisasi anggaran yang telah disusun.

Dengan dukungan Pemegang Saham, kerjasama yang erat antara Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan Bank BNP serta semangat dan kerja keras semua pihak, kami berharap kinerja Bank BNP dapat meningkat dengan lebih baik lagi di masa mendatang.

Dari hasil pengawasan pelaksanaan rencana bisnis dan penilaian aspek Penilaian Tingkat Kesehatan Bank BNP, kami Dewan Komisaris merekomendasikan beberapa upaya perbaikan sebagai berikut:

Mengingat krisis global khususnya yang melanda Eropa dan dampaknya sampai saat ini masih terus berlangsung maka Direksi perlu mencermati setiap perubahan yang akan terjadi, baik di lingkup regional maupun internasional yang mungkin dapat berdampak terhadap perekonomian nasional.

also like to extend our gratitude and appreciation for the cooperation and support provided by the Board of Directors and all levels of Bank BNP, which have enabled us to perform our duties as expected.

Furthermore, in line with the increasing business activities as reflected in the increasing office network, loan exposure and new banking products, we have requested the attention of all parties to constantly strive to do the following actions:

1. Improve the application of prudence principle and risk management in each activity of the Bank.

2. Make effort to establish a strong and reliable internal control system in order to encourage the updating of bank compliance with the governing rules and regulations and the implementation of good governance.

3. Improve the efficiency of bank operations by continuously monitoring realization of the budget that has been prepared .

With the support of the Shareholders, close cooperation between the Board of Commissioners, Directors and employees of Bank BNP as well as the spirit and hard work put in by all parties, we hope to increase the performance of the Bank BNP in the future.

Reviewing results of the supervision on the business plan implementation and evaluation on aspects of Bank BNPs soundness rating, the Board of Commissioners recommends several remedial efforts as follows :

Given the global crisis particularly the crisis experienced in the European countries and on-going impacts of such crisis, the Board of Directors need to pay close attention to any changes that may occur, either at regional or global scope, that may have an impact on the national economy.





Meskipun dampak dimaksud sampai saat ini belum begitu berpengaruh terhadap perekonomian nasional, namun penurunan ekspor ke negara-negara yang dilanda krisis perlu diantisipasi, khususnya dalam pengambilan kebijakan di bidang pemberian kredit.

Penyaluran kredit khususnya kredit UMKM masih perlu terus ditingkatkan di daerah-daerah yang memiliki potensi untuk pengembangan kredit UMKM.

Di bidang penghimpunan dana, target tabungan telah berhasil dicapai. Sehubungan dengan dengan telah diluncurkannya produk-produk tabungan yang memperoleh sambutan positif dari masyarakat, maka upaya peningkatan tabungan perlu terus menerus dilakukan sesuai dengan rencana bisnis Bank.

Dengan semakin meningkatnya pertumbuhan aset khususnya di bidang kredit, maka Direksi perlu senantiasa memperhatikan permodalan Bank dan melakukan berbagai upaya untuk memperkuat permodalan dan likuiditas Bank.

Meningkatkan fungsi koordinasi dan komunikasi antar Direksi, maupun antar satuan kerja serta berupaya melakukan optimalisasi tugas-tugas Komite yang berada di bawah Direksi, agar pelaksanaan GCG dapat berjalan dengan lebih baik lagi.

Dalam upaya mencegah terjadinya penyimpangan (fraud), seluruh pejabat dari lini terendah sampai teratas perlu meningkatkan fungsi pengawasan terhadap setiap kegiatan di satuan kerjanya masing-masing melalui pengawasan atasan langsung (built in control) maupun dengan meningkatkan pengawasan fungsional yang ada.

Demikian Laporan Dewan Komisaris mengenai jalannya pengawasan atas kinerja Perseroan oleh Direksi selama tahun buku 2013 kami sampaikan. Semoga informasi yang kami sajikan ini sekiranya dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.

Although the impact has not been to critical currently, but the decline in exports to the countries in crisis needs to be anticipated, particularly in the making of decisions in loans disbursement.

Loans channeling particularly SME loans still needs to be improved in the areas potential for SME loans development.

In term of funding, target of savings was successfully achieved. In connection with the launch of saving products that have gained the publics positive response, the efforts to increase the performance of savings should always be made in accordance with the Banks business plan

With the increasing growth in total assets, especially in loans, the Board of Directors should always pay a close attention to the Banks capital and take various measures to strengthen the capital and liquidity.

Improve coordination and communication between members of the Board of Directors and between work units, and seek to optimize the tasks of the Committees under the Board of Directors, to enable smoother GCG implementation.

In the attempt to avoid the occurrence of deviation (fraud), all officials from the lowest to the highest levels should enhance their supervisory functions towards any activity in their respective work unit through supervision by direct supervisor (built-in-control) and by improving the functional supervision in place.

Finally, we would like to close this Board of Commissioners Report on the Supervision of the Companys Performance by the Board of Directors for Fiscal Year 2013. Hopefully the information we have presented could be the benefits for all the parties who may need.

Hideki HorikoshiPresiden Komisaris

President Commissioner





LAPORAN PRESIDEN DIREKTURREPORT FROM THE PRESIDENT DIRECTOR





Ritsuo AndoPresiden DirekturPresident Director

Dengan tekad untuk terus meningkatkan fokus bisnis pada sektor bisnis ritel, manajemen berkeinginan untuk terus mewujudkan visi Bank yang berorientasi pada kebijakan pendanaan dan perkreditan yang berorientasi pada segmen tersebut yaitu bisnis pembiayaan usaha kecil dan menengah...

With a determination to continually improve the business focus on retail business sector, the management intends to continue the realization of the Banks vision that is oriented to the funding and lending policies oriented to such business sector, namely the business of small and medium enterprises (SMEs) financing...

Kepada Pemangku Kepentingan yang Saya hormati.

Dengan memanjatkan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, ijinkan saya atas nama Manajemen menyampaikan Laporan atas kinerja Bank BNP selama tahun 2013.

Kita telah berhasil melewati tahun 2013 dengan baik, ditengah-tengah kondisi perekonomian dunia yang cukup bergejolak, khususnya memasuki pertengahan 2013, ekonomi Indonesia menghadapi tantangan yang cukup berat, hal ini nampak dari menurunnya beberapa indikator perekonomian nasional maupun global, di antaranya menyoroti kebijakan The Fed yang menghentikan kebijakan quantitave easing sebagai stimulus perekonomian Amerika Serikat yang telah dinilai oleh berbagai pihak menjadi salah satu penyebab

Dear Distinguished Stakeholders,

With praise to the Almighty God, allow me on behalf of the Management to present the Report on Bank BNPs performance in 2013.

We have succeeded in passing through the year 2013, in the midst of global economic turmoil, especially when entering mid-2013 Indonesias economy faced a tough challenge, reflected in the decrease of several national and global economic indicators, among which was highlighted on the policies set forth by the USAs Central Bank to stop quantitative easing policy as a stimulus for the countrys economy, which many people believe as one of the main reasons that caused the decrease in the exchange rates of Rupiah and





utama turunnya nilai tukar Rupiah terhadap mata uang US Dollar, demikian pula dengan beberapa mata uang negara berkembang lainnya.

Dengan melemahnya mata uang Rupiah terhadap mata uang US Dollar dari semula Rp 9.637,5/1 USD pada Desember 2012 menjadi Rp 12.170/1,- USD pada akhir tahun 2013, memberikan dampak yang signifikan pada perekonomian nasional di mana nilai Ekspor Indonesia secara kumulatif menurun sampai pada pertengahan tahun 2013 sebesar 6,07% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya namun masih mampu bangkit menjelang akhir tahun.

Pemerintah berupaya keras untuk mengatasi tekanan ini dan hingga akhir tahun 2013 berdasarkan release dari BPS No. 16/02/Th. XVII, 5 Februari 2014 menyebutkan bahwa pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2013 tercatat sebesar 5,78% angka ini sedikit lebih rendah dari angka pertumbuhan tahun 2012 yang mencapai sebesar 6,3%, namun demikian dapat disebutkan bahwa Indonesia dapat berhasil melewati akhir tahun 2013 dengan positif.

Di tengah kondisi perekonomian nasional yang sedikit mengalami gejolak, pertumbuhan bisnis Bank BNP untuk tahun 2013 ini tercatat tumbuh dengan baik bahkan melampaui target yang ditetapkan pemegang saham sebelumnya, yaitu mampu tumbuh sebesar 21,60% dari target semula hanya berkisar pada 18% dan berhasil membukukan Laba Sebelum Pajak sebesar Rp 141,9 miliar atau sama dengan tumbuh sebesar 23,25% dari tahun 2012.

Arah Kebijakan dan Strategi Dalam Pengembangan Usaha Bank

Memasuki tahun 2013 dengan berbekal berbagai informasi dan rencana untuk merealisasikan target yang telah ditetapkan serta dengan menyikapi kondisi perekonomian nasional pada awal tahun 2013 lalu, Manajemen menerapkan beberapa kebijakan dan strategi yang akan ditempuh dalam mengembankan usahanya seperti :1. Meningkatkan upaya pembiayaan pada segmen

bisnis kecil dan menengah/SME;2. Mengatur dan menjaga kecukupan likuiditas Bank

dengan mengupayakan peningkatan secondary reserve agar likuiditas tetap terjaga;

other currencies of other emerging markets, against US Dollar.

The weakening Rupiah against USD from Rp9,637.5 / 1 USD in December 2012 to Rp12,170 / 1 USD at end-2013 significantly impacted Indonesian economy in which the cumulative value of the countrys exports in the mid-2013 declined by 6.07% compared to the same period of the preceding year, but was still able to recover towards the end of the year .

The Government strove to overcome these pressures and by end-2013 a release by BPS No.16/02/Th. XVII dated 5 February 2014 reported that Indonesias economic growth in 2013 was 5.78%, slightly lower than the 2012 growth rate of 6.3%. However, the report mentioned, Indonesia still succeeded in closing the year 2013 positively.

Despite the small turmoil in our national economic condition, Bank BNP managed to record a positive business growth in 2013, even excelled the target of the shareholders, which was up to 21.60% from the previous target of 18%. The Bank also managed to record Net Income Before Tax amounting to Rp141.9 billion or up by 23.25 % compared to 2012.

Policy and Strategy Direction in the Banks Business Development

Entering in 2013 equipped with various information and a plan to realize the targets set and to address the condition of the national economy at the beginning of 2013, the Management has applied several policies and strategies to be taken in carrying out its business such as below:

1. Increase financing of small and medium-sized enterprises/SMEs;

2. Organize and maintain the Banks adequate liquidity by making effort to increase the secondary reserve in order to keep the liquidity in control;





3. Meningkatkan Modal Disetor guna menyediakan dan mempertahankan Kecukupan Permodalan dan ekspansi usaha;

4. Mengembangkan dan menerbitkan beberapa produk dan layanan baru secara selektif; dan

5. Mengkonsolidasi gugus tugas marketing dan penjualan dengan mengadakan program-program yang secara berkala, menciptakan iklim kompetisi yang sehat di seluruh lini usaha bisnis dengan memberikan reward yang setara dengan prestasi kinerjanya.

Dengan tekad untuk terus meningkatkan fokus bisnis pada sektor bisnis ritel, manajemen berkeinginan untuk terus mewujudkan visi Bank yang berorientasi pada kebijakan pendanaan dan perkreditan yang berorientasi pada segmen tersebut yaitu bisnis pembiayaan usaha kecil dan menengah dengan mengkombinasikan beberapa jenis produk Pinjaman seperti produk pinjaman secure dengan unsecure seperti pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KATANA), sedangkan pada sisi penghimpunan dana gencar dilakukan penjualan produk-produk simpanan baru yang memiliki karakteristik berjangka panjang seperti Tabungan Japan dan pelaksanaan program-program promo seperti pelaksanaan GANBAROU yang telah memasuki beberapa periode program, demikian juga dengan program-program lainnya seperti Ginza, Sakura Mankai dan program akhir tahun yang bernama BNP YES (Year end Casa) serta program-program promo lainnya di mana program tersebut ditujukan untuk meningkatkan sumber dana yang berasal dari simpanan Tabungan masyarakat dengan berbagai ragam insentif dan fitur yang ditawarkan.

Daya dukung dan ketersediaan SDM yang memiliki kompetensi baik menjadi faktor penting lainnya, untuk itu pertambahan jumlah karyawan dan jaringan kantor serta kegiatan pendidikan dan pelatihan

SuStainably Grow TOGETHER WiTH Small & mEDiUm ... Report Bank...8 2013 A r PT B N P T Profil...

Documents

Transcript of SuStainably Grow TOGETHER WiTH Small & mEDiUm ... Report Bank...8 2013 A r PT B N P T Profil...