Strengthening Fundamentals - permatabank.com · Structure and Relationship of Corporate ... Ber...

Laporan Tahunan 2017 Annual Report

Strengthening Fundamentals for Sustainable Growth

PermataBank Laporan Tahunan 2017 Annual Report

410

Good Corporate Governance

Tata Kelola Perusahaan

Tata KelolaPerusahaan

06Good Corporate Governance

413 Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan

Corporate Governance Implementation Principles

414 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan

Objectives of Corporate Governance Implementation

414 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan

Improvement in Corporate Governance Implementation

415 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan

Structure and Relationship of Corporate Governance

416 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal GCG Assessment by External Parties417 Penilaian Penerapan Good

Corporate Governance Assessment of the Implementation of

Good Corporate Governance428 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders463 Data Pemegang Saham Utama dan

Pengendali, Langsung Maupun Tidak Langsung Hingga Pemilik Individu

Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners

464 Dewan Komisaris Board of Commissioners472 Persyaratan Komisaris Independen Independent Commissioners Requirements474 Direksi | Board of Directors484 Keberagaman Komposisi Dewan

Komisaris dan Komposisi Direksi Diversity in the Composition of the Board of

Directors and the Board of Commissioners485 Pelaksanaan Rapat Dewan

Komisaris dan Rapat Direksi The Board of Commissioners and

The Board of Directors Meeting Implementation

494 Hubungan Afiliasi | Affiliated Relationship496 Komite Audit | Audit Committee503 Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee509 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC)512 Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors526 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance536 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary543 Fungsi Kepatuhan | Compliance Function551 Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Management (FRM) 557 Internal Fraud | Internal Fraud 558 Transaksi yang Mengandung

Benturan Kepentingan Conflicts of Interests Transactions558 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan

Bapepam-LK No. IX.E.1 Affiliated Party Transaction in Accordance

With Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1558 Pemberian Dana untuk Kegiatan

Sosial dan Politik Fund Provision for Social and Political

Activities559 Transparansi Kondisi Keuangan dan

Non Keuangan Bank Transparency on Bank’s Financial and Non-

Financial Condition569 Laporan Lain Terkait Unit Usaha

Syariah Other Reports on Sharia Business Unit571 Pembelian Kembali Saham atau

Obligasi Subordinasi Buyback of Share or Subordinated Bonds

571 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar

Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures

572 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit580 Audit Eksternal | External Audit581 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System587 Legal | Legal589 Permasalahan Hukum | Legal Cases592 Sanksi Administratif Administrative Sanctions592 Akses Informasi dan Data

Perusahaan Information Access and Corporate Data595 Kode Etik | Code of Conduct598 Budaya Perusahaan | Corporate Culture599 Program Kepemilikan Saham oleh

Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Shares

Option Program600 Pedoman Tata Kelola Perusahaan

Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public

Companies603 Rencana Strategis 2018 2018 Strategic Plans604 Pelaporan Pelanggaran Violation Report606 Tata Kelola Pengadaan Barang dan

Jasa Goods and Services Procurement

Governance608 Laporan Pelaksanaan Good

Corporate Governance Unit Usaha Syariah

Good Corporate Government Implementation Report Sharia Business Unit


411

Ikhtisar UtamaLaporan ManajemenProfil PerusahaanAnalisis dan Pembahasan ManajemenManajemen RisikoTinjauan OperasionalTata Kelola PerusahaanTanggung Jawab Sosial PerusahaanLaporan Keuangan 2017

Main HighlightsManagement ReportsCompany ProfileManagement Discussion and AnalysisRisk ManagementOperational ReviewCorporate GovernanceCorporate Social ResponsibilityFinancial Statements 2017


412


Tata KelolaPerusahaan

Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan berkomitmen dalam mewujudkan sebuah organisasi yang transparan, akuntabel, bertanggung jawab, independen dan kewajaran, guna memastikan PermataBank menjadi Bank yang terpercaya.

The Boards of Commissioners and Board of Directors, along with all employees, are committed to perform a transparent, accountable, responsible, independent and fairness organization to ensure PermataBank’s position to become a trusted Bank.


413



The banking business, trust, and security are closely

linked. Apart from having the right technology and

competent human resources, it is also important for a

bank to have governance that can ensure and assure

the interests of shareholders and other stakeholders.

GCG (Good Corporate Governance) plays an important

role in maintaining trust and providing added value

to all stakeholders. The Boards of Commissioners

and Board of Directors, along with all employees, are

committed to perform a transparent, accountable,

responsible, independent and fairness organization to

ensure PermataBank’s position to become a trusted

Bank.

CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION PRINCIPLESGCG implementation in PermataBank refers to the

five GCG principles: transparency, accountability,

responsibility, independence, and fairness.

Policies and procedures related to GCG

implementation in PermataBank are formulated

based on the prevailing laws and regulations, as well

as Corporate Governance Guidelines, among others,

Law Number 40 Year 2007 regarding Company

Law and OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016

dated 7 December 2016 regarding Good Corporate

Governance Implementation by Commercial Banks.

Bisnis perbankan erat kaitannya dengan kepercayaan

dan keamanan. Selain ditunjang dengan teknologi

dan SDM yang kompeten, sebuah bank harus

mempunyai tata kelola yang dapat memastikan dan

menjamin kepentingan para pemegang saham dan

pemangku kepentingan lainnya.

Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik atau

GCG (Good Coporate Governance) berperan penting

dalam memelihara kepercayaan dan memberikan nilai

tambah bagi para pemangku kepentingan. Dewan

Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan berkomitmen

dalam mewujudkan sebuah organisasi yang transparan,

akuntabel, bertanggung jawab, independen dan

kewajaran, guna memastikan PermataBank menjadi

Bank yang terpercaya.

PRINSIP-PRINSIP PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAANPenerapan GCG di PermataBank mengacu pada

lima prinsip GCG, yaitu: transparansi (transparency),

akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban

(responsibility), independensi (independence), dan

kewajaran (fairness).

Kebijakan-kebijakan serta prosedur-prosedur

terkait GCG di lingkungan PermataBank disusun

berdasarkan peraturan dan ketentuan yang berlaku,

serta Pedoman Tata Kelola, diantaranya adalah

Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang

Perseroan Terbatas, serta Peraturan OJK No. 55/

POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 perihal

Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum.


414



TUJUAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAANPenerapan GCG di lingkungan PermataBank

mempunyai tujuan sebagai berikut:

1. Memaksimalkan nilai-nilai PermataBank dengan

menerapkan lima prinsip GCG.

2. Mewujudkan pengelolaan PermataBank yang

profesional dan independen.

3. Menciptakan proses pengambilan keputusan yang

berlandaskan pada nilai moral yang tinggi dan

sesuai dengan peraturan perundang-undangan

yang berlaku di semua elemen perusahaan.

4. Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan

terhadap pemangku kepentingan terkait.

5. Berkontribusi dalam meningkatkan iklim investasi

yang kondusif di Indonesia khususnya di sektor

keuangan dan perbankan.

PENINGKATAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAANSelama tahun 2017, PermataBank telah memperbaiki

kualitas penerapan praktik-praktik GCG terbaik di

seluruh lapisan organisasi melalui:

1. Penyempurnaan kerangka tata kelola perusahaan

(GCG Framework).

2. Melakukan perubahan anggota Dewan Komisaris

dan Direksi.

3. Mempertegas tugas dan tanggung jawab komite-

komite yang dimiliki.

4. Memperkuat budaya risiko.

5. Meningkatkan dan memperkuat fungsi internal

kontrol, baik di level first, second dan third line of

defense.

Serangkaian upaya penyempurnaan tata kelola

perusahaan dan manajemen risiko terus dilakukan

guna mengantisipasi dan menekan potensi risiko bisnis

sehingga fundamental Bank terjaga dengan baik.

OBJECTIVES OF CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATIONThe objectives of the implementation of GCG in

PermataBank are:

1. To maximize the values of PermataBank by

implementing the five principles of GCG.

2. To realize a professional and independent

management of PermataBank.

3. To create a decision making process based

on strong ethical values and in line with the

prevailing laws and regulations in all elements in

the company.

4. To implement corporate social responsibility

toward related stakeholders

5. To contribute in improving a conducive investment

climate in Indonesia particularly in the financial

and banking sector.

IMPROVEMENT IN CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATIONIn 2017, PermataBank has improved the quality of

implementation of best GCG practices in all levels

across organization through:

1. Refinement of the GCG framework.

2. Changes in the composition of the Board of

Commissioners and the Board of Directors

members.

3. Reinforcement of the duties and responsibilities of

the committees.

4. Strengthening the risk culture.

5. Enhancing internal controls, at the first, second,

and third lines of defense.

A series of efforts to improve corporate governance

and risk are continuously conducted to anticipate and

mitigate potential business risks to maintain Bank’s

fundamentals.


415



STRUKTUR DAN HUBUNGAN TATA KELOLA PERUSAHAANSecara umum, struktur tata kelola perusahaan yang

baik PermataBank terdiri atas komponen-komponen

sebagai berikut:

• Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

• Dewan Komisaris

• Direksi

• Komite Audit

• Komite Pemantau Risiko

• Komite Remunerasi dan Nominasi

• Komite Tata Kelola Terintegrasi

• Audit Internal

• Komite-komite yang berada di bawah fungsi

Direksi

Struktur dan hubungan skema tata kelola perusahaan

yang baik PermataBank digambarkan dalam diagram

di bawah ini:

Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders

Dewan KomisarisBoard of Commissioners

Komite Pemantau

RisikoRisk Monitoring

Committee

Komite Remunerasi &

NominasiRemuneration & Nomination

Committee

Komite Tata Kelola TerintegrasiIntegrated

Governance Committee

Komite AuditAudit

Committee

Audit InternalInternal Audit

Komite di bawah Direksi

Committees Under BOD

DireksiBoard of Directors (BOD)

STRUCTURE AND RELATIONSHIP OF CORPORATE GOVERNANCEIn general, the structure of PermataBank’s GCG

comprises these components:

• General Meeting of Shareholders (GMS)

• Board of Commissioners

• Board of Directors

• Audit Committee

• Risk Monitoring Committee

• Remuneration and Nomination Committee

• Integrated Governance Committee

• Internal Audit

• Other committees under the function of the Board

of Directors

The structure and relationship of PermataBank’s

good corporate governance scheme is described in

the following diagram:


416



EVALUASI GCG OLEH PIHAK EKSTERNALDalam acara The 9th IICD Corporate Governance

Conference and Award, PermataBank memperoleh

dua penghargaan berkaitan dengan penerapan

prinsip-prinsip GCG, sebagai berikut: The Best Role

of Stakeholders dan Top 50 Perusahaan Terbuka

Berdasarkan ASEAN CG Scorecard.

Selain itu, dalam acara Warta Ekonomi Indonesia

Corporate Secretary Award 2017, PermataBank

memperoleh penghargaan sebagai perusahaan

dengan tata kelola perusahaan yang baik yaitu

dengan predikat “Top 10 Good Corporate Governance

Issues (GCG) in Banking Sector.”

Pengakuan-pengakuan pihak eksternal ini

mencerminkan komitmen PermataBank terhadap

penerapan GCG.

GCG ASSESSMENT BY EXTERNAL PARTIESIn The 9th IICD Corporate Governance Conference and

Award, PermataBank received two awards related

to the implementation of GCG principles, as follows:

The Best Role of Stakeholders and The Top 50 Public

Companies Based on ASEAN CG Scorecard.

Additionally, in the Warta Ekonomi Indonesia

Corporate Secretary Award 2017, PermataBank

received award related to the implementation of

GCG principles, as follows: “Top 10 Good Corporate

Governance Issues (GCG) in Banking Sector.”

This acknowledgment of external parties is evidence

of PermataBank’s commitment in implementing

GCG.


417



PENILAIAN PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola

Nama Bank : PT Bank Permata Tbk (Konsolidasi)

Posisi : 31 Desember 2017

Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata KelolaSelf Assessment Result GCG Implementation

Peringkat | Rating Definisi Peringkat | Definition

IndividualIndividual

2*

*) Mengacu kepada Analisis Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Bank Permata

Refers to the Analysis of Self Assessment Result GCG Implementation Bank Permata

Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.Showing that the Bank’s management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s management.

KonsolidasiConsolidated

2 Mencerminkan manajemen Bank (dan anak perusahaan) telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank (dan anak perusahaan).Showing that the Bank’s (including its subsidiary) management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s (including its subsidiary) management.

Analisis | Analysis

Peringkat untuk masing-masing faktor: | Rating for each factor:

No. FaktorFactor

PeringkatRating

1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi | Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors 2

2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan KomisarisPerformance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners

1

3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite | Adequacy and Performance of Duties by the Committees 2

4 Penanganan Benturan Kepentingan | Management of Transactions with Conflict of Interest 1

5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank | Implementation of Bank’s Compliance Function 2

6 Penerapan Fungsi Audit Intern | Implementation of Internal Audit Function 2

7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern | Implementation of External Audit Function 1

8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian InternImplementation of Risk Management and Internal Control Functions

2

9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures)Provision of Funds to Related Party and Large Exposures

2

10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan Tata Kelola dan pelaporan InternalTransparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report

2

11 Rencana Strategis Bank | Bank’s Strategic Plan 2

Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola:I. Governance Structure:

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a) Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan

dengan keanggotaan Direksi telah dipenuhi oleh seluruh anggota Direksi Bank Permata dan anak perusahaan.

ASSESSMENT OF THE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Self Assessment Report Implementation of Good Corporate Governance

Bank’s name : PT Bank Permata Tbk (Consolidated)

Period (as of) : 31 December 2017

GCG implementation strength:I. Governance Structure:

1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors:a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the

membership of the Board of Directors have been fulfilled by all members of the Board of Directors of Bank Permata and subsidiary.


418



b) Seluruh anggota Direksi Bank Permata memiliki integritas dan kompetensi di bidang masing-masing.

c) Direksi Bank Permata per 31 Desember 2017 berjumlah 9 (sembilan) orang, di mana per tanggal 31 Desember 2017, seluruh Direktur Bank Permata telah efektif.

d) Jumlah anggota Direksi anak perusahaan adalah 3 (tiga) orang dan telah lulus fit and proper test dari OJK.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris:

a) Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Dewan Komisaris telah dipenuhi oleh seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Permata. Per 31 Desember 2017, seluruh anggota Dewan Komisaris telah efektif.

b) Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris Bank Permata telah memenuhi ketentuan yang berlaku.

c) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, termasuk dalam setiap pengambilan keputusan, seluruh anggota Dewan Komisaris mampu bertindak secara independen.

d) Jumlah anggota Dewan Komisaris anak perusahaan adalah 3 (tiga) orang, dimana salah satu anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: a) Komposisi dan kompetensi anggota Komite-komite sudah

sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank Permata dan anak perusahaan, serta telah sesuai dengan peraturan dari Regulator (OJK).

b) Komposisi baru dari Komite-komite di Bank Permata telah ditambahkan anggota-anggota baru yang memiliki kompetensi yang lebih kuat.

4. Penanganan Benturan Kepentingan: Bank Permata dan anak perusahaan memiliki kebijakan,

sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan. Untuk Bank Permata, sebagaimana tercantum untuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi diatur di dalam Kode Etik Untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Pendukung Organ dan untuk karyawan diatur dalam Kode Etik Untuk Karyawan.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Satuan kerja Kepatuhan Bank Permata telah independen

terhadap satuan kerja operasional.b) Pengangkatan, pemberhentian dan/atau pengunduran diri

Direktur Kepatuhan Bank Permata telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK.

c) Bank Permata telah menyediakan sumber daya manusia yang berkualitas pada satuan kerja Kepatuhan untuk menyelesaikan tugas secara efektif.

d) Kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola anak perusahaan untuk kondisi saat ini secara umum sudah cukup baik.

6. Penerapan Fungsi Audit Intern:a) Struktur organisasi SKAI telah sesuai dengan ketentuan yang

berlaku dan independen terhadap satuan kerja operasional.

b) Bank telah selaras dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) yang dilengkapi dengan Piagam Audit Intern; SKAI; dan Kebijakan & Prosedur SKAI.

c) SKAI telah didukung dengan sumber daya yang berkualitas (termasuk program pelatihan dan sertifikasi profesi bagi staf SKAI).

d) Pada anak perusahaan, struktur organisasi SKAI terpisah dari kegiatan operasional anak perusahaan dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan berfungsi sesuai Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Perusahaan (SPFAIB).

7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Seluruh aspek-aspek yang disyaratkan dalam rangka penugasan

audit kepada Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik (KAP) telah dipenuhi oleh Bank Permata dan anak perusahaan.

8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern:a) Bank Permata memiliki struktur dan infrastruktur tata kelola

risiko yang memadai untuk mendukung pelaksanaan Good Corporate Governance sesuai dengan harapan stakeholder.

b) Anak perusahaan telah memiliki struktur organisasi yang mencakup Manajemen Risiko dan telah mendefinisikan setiap jenis risiko berdasarkan Kerangka Kerja Manajemen Risiko (RMF) dan prinsip-prinsip utama dalam implementasi Manajemen Risiko.

b) All members of the Board of Directors of Bank Permata have integrity and competency in their respective field.

c) The Board of Directors of Bank Permata 31 December 2017 consists of 9 (nine) persons whereas as of 31 December 2017 all members of the Board of Directors of Bank Permata have been effectively appointed.

d) The Board of Directors of Bank Permata’s subsidiary are 3 (three) persons and have passed the fit and proper test from OJK.

2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners:a) The requirements imposed by the regulator (OJK) related to

the membership of the Board of Commissioners have been fulfilled by members of the Board of Commissioners of Bank Permata. As of 31 December 2017, all members of the Board of Commissioners have have been effectively appointed.

b) Number, composition, integrity and competency of members of the Board of Commissioners of Bank Permata have complied with the prevailing regulations.

c) Performance of duties and responsibilities by the Board of Commissioners has complied with the GCG principles, including in every decision making, all members of the Board of Commissioners are capable of acting independently.

d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary consists of 3 (three) persons, whereas one member of the Board of Commissioners is Independent Commissioner.

3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees:a) The composition and competency of members of the

Committees are proper in comparison to the size and complexity of business of Bank Permata and its subsidiary, and in compliance with the regulations of the Regulator (OJK).

b) The new composition of the Committees in PermataBank are enhanced with the new members who have stronger competencies.

4. Management of Transactions with Conflict of Interest: Bank Permata and its subsidiary have policy, system and

procedure for solving the conflict of interest. In Bank Permata, for the Board of Commissioners and the Board of Directors are provided in the Code of Ethic for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Supporting Organ and for the employees in the Code of Conduct for Employees.

5. Implementation of Bank’s Compliance Function:a) The Compliance working unit of Bank Permata has been

independent from the operational working unit. b) The appointment, dismissal and/or resignation of Director in

charge in the Compliance Function of Bank Permata are in compliance with the regulations of BI/OJK.

c) Bank Permata has provided qualified human resources in the Compliance working unit to complete its tasks effectively.

d) The adequacy of governance structure and infrastructure of Bank Permata’s subsidiary in general is good.

6. Implementation of Internal Audit Function:a) The organization structure of SKAI is in compliance with the

prevailing regulations, independent from the operational working unit.

b) Bank has applied SPFAIB and it is complemented with the Internal Audit Charter, SKAI, and SKAI Policy & Procedure.

c) SKAI is supported by qualified resources (including training programs and professional certifications for the staff SKAI).

d) Organization structure of SKAI in Bank Permata’s subsidiary is separated from its operation activities and already in accordance with the prevailing regulations and its functions based on SPFAIB.

7. Implementation of External Audit Function: All aspects required for the audit assignment to the Public

Accountant and KAP have been fulfilled by Bank Permata and its subsidiary.

8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions:a) Bank Permata has adequate governance structure and

infrastructure to support the implementation of Good Corporate Governance in meeting the stakeholder’s expectation.

b) The Subsidiary has an organizational structure that includes Risk Management and has defined each type of risk under the Risk Management Framework (RMF) and key principles in the implementation of Risk Management.


419



9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures):

Kebijakan, sistem dan prosedur tertulis untuk penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures) telah memadai.

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Teknologi Informasi (TI) di Bank Permata dikembangkan

secara terus menerus, termasuk sistem informasi manajemen sehingga mampu menyediakan data dan informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan sangat handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen.

b) Pada anak perusahaan, laporan tata kelola disusun untuk disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Permata sebagai Pemegang Saham Perusahaan.

11. Rencana Strategis Bank:a) Rencana strategis baik dalam bentuk Rencana Korporasi

maupun Rencana Bisnis telah sesuai dengan visi dan misi Bank Permata

b) Rencana strategis Bank Permata didukung sepenuhnya oleh para pemegang saham pengendali.

c) Fokus anak perusahaan sesuai dengan peraturan yang berlaku.

II. Governance Process:1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Bank Permata

dan anak perusahaan telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, dan telah berjalan efektif, serta seluruh Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen.


a) Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen yang senantiasa berpedoman pada prinsip-prinsip GCG. Tugas pengawasan dan pemberian nasihat dilakukan oleh Dewan Komisaris semata-mata untuk kepentingan Bank Permata.

b) Rapat Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan juga telah diselenggarakan dengan efektif dan efisien secara reguler serta memenuhi ketentuan yang berlaku.

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite:a) Pelaksanaan rapat Komite-komite telah sesuai dengan

pedoman internal Bank Permata dan telah terlaksana secara efektif dan efisien.

b) Komite-komite telah berjalan efektif untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi.

c) Peningkatan proses yang signifikan dari Kredit Komite, di mana Dewan Komisaris memberikan konsultasi terkait dengan proposal kredit (untuk jumlah tertentu).

d) Komite-komite yang dimiliki oleh anak perusahaan (Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi) telah melaksanakan tugasnya.

4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada benturan kepentingan yang terjadi.b) Pada anak perusahaan, tidak terdapat benturan kepentingan

antara Perusahaan dengan pengurus maupun karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Direktur Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan

tugas dan tanggung jawabnya dengan baik, sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku.

b) Penunjukan Direktur Kepatuhan telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK.

c) Direksi Bank Permata telah menjalankan tanggung jawabnya dalam menciptakan dan membangun budaya kepatuhan di Bank Permata.

d) Satuan kerja Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku.

e) Efektivitas proses pelaksanaan prinsip Good Corporate Governance (GCG) yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola anak perusahaan untuk kondisi anak perusahaan saat ini secara umum sudah cukup baik.

9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: The written policies, systems and procedures for the provision

of funds to the related party and large exposures, as well as the monitoring and the solution of problems has been adequate.

10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report:a) The Information Technology (IT) in Bank Permata has been

constantly developed, including the management information system, so that it can provide punctual, accurate, complete and reliable data and information effectively for decision making by the management.

b) GCG report from Bank Permata’s subsidiary has been prepared to be delivered to Bank Permata as Shareholder.

11. Bank’s Strategic Plan:a) The strategic plan both in the form of Corporate Plan and

Business Plan are in accordance with the vision and mission of Bank Permata.

b) The strategic plan is fully supported by the Bank’s controlling shareholders.

c) Focus point of the Bank’s subsidiary is in accordance with the prevailing regulations

II. Governance Process:1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: Performance of duties and responsibilities of the Board of

Directors of Bank Permata and its subsidiary have complied with the GCG principles, and has been done effectively, and all members of the Board of Directors are capable of acting and making decision independently.

2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners:a) The Board of Commissioners has performed its duties and

responsibilities independently, which always refers to the GCG principles. Supervisory function and advice given by the Board of Commissioners are solely for the interest of Bank Permata.

b) Meetings of the Board of Commissioners have been held effectively and efficiently on a regular basis and complied with the prevailing regulations.

3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees:a) Meetings of the Committees are in compliance with the

internal guidelines of Bank Permata and were held effectively and efficiently.

b) The Committees of Bank Permata and its subsidiary have been done effectively to support the performance of duties and responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors.

c) Significant improvement process on the Credit Committee, whereas the Board of Commissioners provide consultancy on the credit proposal (in certain amount).

d) The Committees of Bank Permata’s subsidiary (Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration Committee) have done its duties.

4. Management of Transactions with Conflict of Interest:a) No conflict of interest is occurred.b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest

between the Company and the management nor the employees, which may incur losses to the company.

5. Implementation of Bank’s Compliance Function:a) The Compliance Director of Bank Permata has properly

performed her duties and responsibilities, in accordance with prevailing Bank Indonesia regulations.

b) The appointment of the Compliance Director is in compliance with the regulations of BI/OJK.

c) The Board of Directors of Bank Permata has performed its responsibilities in creating and developing the Compliance Culture in Bank Permata.

d) The Compliance working unit of Bank Permata has properly performed its duties and responsibilities, in accordance with prevailing BI/OJK regulations.

e) The effectiveness of implementation of GCG principle, which supported by the adequacy of governance structure and infrastructure of Bank Permata’s subsidiary in general is good.


420



6. Penerapan Fungsi Audit Intern:a) Direksi telah memastikan terciptanya struktur pengendalian

intern, dan menjamin terselenggaranya fungsi audit intern Bank yang independen dan efektif dalam setiap tingkatan manajemen sesuai dengan tingkat risikonya serta memantau tindak lanjut temuan audit intern Bank sesuai dengan kebijakan Bank.

b) Bank telah melakukan kaji ulang atas efektivitas pelaksanaan kerja SKAI dan kepatuhannya terhadap SPFAIB oleh pihak eksternal yang independen secara konsisten setiap tiga tahun. Kaji ulang terakhir dilakukan pada 4 Agustus 2017 dengan periode pemeriksaan 1 April 2014 sampai dengan 31 Maret 2017 dan laporan hasil kaji ulang telah disampaikan kepada OJK pada tanggal 16 Oktober 2017.

c) SKAI telah mengkaji ulang realisasi dan rencana pemeriksaan, kecukupan ruang lingkup pemeriksaan untuk menilai kecukupan dan efektivitas Sistem Pengendalian Intern Bank dan kualitas kerja, serta kedalaman pemeriksaan secara kuartalan sesuai dengan tingkat risiko, yang hasilnya dituangkan dalam QRAP.

d) Bank telah merencanakan dan merealisasikan program untuk peningkatan mutu ketrampilan sumber daya manusia secara berkala dan berkelanjutan melalui program pelatihan dan sertifikasi profesi bagi staf SKAI.

e) SKAI telah menyusun dan mengkinikan kebijakan dan prosedur audit intern secara berkala sesuai ketentuan dan perundangan yang berlaku; kebijakan dan prosedur Bank; serta best practice sebagai pedoman pelaksanaan tugas bagi auditor intern. Kebijakan SKAI terakhir dikinikan tanggal 2 Maret 2015; Prosedur SKAI telah dikinikan tanggal 31 Maret 2017.

f) Pada anak perusahaan, fungsi Audit Internal telah berjalan secara efektif pada seluruh aspek dan unsur kegiatan perusahaan yang secara langsung diperkirakan dapat mempengaruhi kepentingan perusahaan dan masyarakat.

7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern:a) Pelaksanaan audit atas laporan keuangan Bank Permata dan

anak perusahaan dilakukan oleh Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan.

b) Dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku, Bank Permata telah melakukan penunjukan KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan guna melakukan audit terhadap laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2017.

c) Penunjukan KAP telah memperoleh persetujuan RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit dan Dewan Komisaris dan senantiasa memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

d) Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk mampu bekerja secara independen dan memenuhi standar profesional akuntan publik serta menyampaikan laporan-laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan tepat waktu.

e) Akuntan Publik secara rutin melakukan komunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kondisi Bank Permata dalam rangka persiapan dan pelaksanaan audit.

8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern:a) Bank Permata telah menerapkan dan melaksanakan

proses tata kelola yang mencakup pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi, pengawasan melalui komite tata kelola, peninjauan pengendalian internal oleh audit (audit internal, eksternal audit, operational risk assurance) dan pelaksanaan kerangka kerja manajemen risiko.

b) Pada anak perusahaan, peran dan tanggung jawab mengenai pelaksanaan manajemen risiko sudah ditetapkan.


Kaji ulang atas kebijakan, sistem dan prosedur, dan pengawasan eksposur penyediaan dana telah dijalankan secara memadai agar sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. Proses pemilihan dan pengkajian debitur telah ditingkatkan dengan pembaharuan kriteria underwriting dan penetapan panduan nilai fasilitas berdasarkan Credit Grading dan cakupan nilai jaminan. Pengambilan keputusan kredit telah dilakukan secara independen tanpa intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak lain.

6. Implementation of Internal Audit Function:a) The Board of Directors has ensured the establishment of

internal control structure and the implementation of risk-based internal audit function of Bank independently and effectively in every level of management, and the monitoring of follow-up actions on Bank’s internal audit results pursuant to its policy.

b) The Bank has reviewed the effectiveness of the SKAI activitities and the compliance with the SPFAIB by the independent external party every three years consistently. The latest result of review was conducted in 4 August 2017 with an audit period of 1 April 2014 until 31 March 2017 and the review report has been submitted to the Financial Service Authority on 16 October 2017.

c) SKAI has reviewed the realization and the annual audit plan, audit scope adequacy to assess adequacy and effectiveness of Bank Internal Control System and performance quality, also depth of audit on a quarterly basis considered to the risk-based audit approach, and incorporated into QRAP.

d) The Bank has planned and conducted staff development program on a regular and continuously basis, through training program and professional certification for the SKAI staff.

e) SKAI has prepared and updated the audit policy and procedure as the guidelines for the implementation of the internal audit activities on a regular basis pursuant to the prevailing laws and regulations as well as best practice. Recent SKAI policy was released on 2 March 2015; The SKAI procedure was released on 31 March 2017.

f) The Internal Audit function in Bank Permata’s subsidiary has been conducted effectively in all aspect and the company’s activity, which may influence the company’s and society’s interest.

7. Implementation of External Audit Function:a) The audit of Bank Permata and its subsidiary’s financial report

is conducted by the Public Accountant and KAP registered in Otoritas Jasa Keuangan.

b) In accordance with the prevailing regulations, Bank Permata has appointed KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan to audit the financial statements for fiscal year ending 31 Desember 2017.

c) The appointment of KAP has obtained the approval of AGMS based on the recommendation from the Audit Committee and Board of Commissioners and in accordance with the prevailing laws and regulations.

d) The appointed Public Accountant and KAP are capable to work independently and fulfill the professional standards for the Public Accountant and submit the reports to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner.

e) The Public Accountant has routine communications with Otoritas Jasa Keuangan on the condition of Bank Permata in the preparation and execution of audit.

8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions:a) Bank Permata has established and implemented governance

process include the oversight of the Board of Commissioners and the Board of Director and oversight through the risk governance committee, internal control review conducted by the audit (internal audit, external audit, operational risk assurance and the implementation of risk management framework).

b) For Bank Permata’s subsidiary, function and responsibilities on the implementation of risk management has been stipulated.

9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Reviewing the on policies, systems and procedures, and

monitoring for the provision of funds to the related party and large has been properly conducted to be consistent with the prevailing laws. Debtor selection and review have been improved by enhancing underwriting criteria and setting up origination guideline in determining facility limit based on Credit Grading and collateral coverage. The credit decision has been conducted independently without intervention from the related party and/or any other parties.


421



10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal:a) Laporan pelaksanaan GCG Bank Permata telah disampaikan

secara lengkap, akurat, kini dan utuh.

b) Bank Permata telah mentransparansikan kondisi keuangan dan non-keuangan, tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa, informasi produk, serta informasi lain sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

c) Anak perusahaan telah melaksanakan Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

11. Rencana Strategis Bank: a) Proses penyusunan, penetapan, dan pengawasan rencana

strategis Bank Permata telah disusun oleh Direksi secara bersama termasuk rencana-rencana inisiatif perbaikan yang dilakukan oleh korporasi sesuai dengan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan asas perbankan yang sehat dan tetap mempertimbangkan segala risiko yang mungkin timbul dari faktor internal dan eksternal.

b) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali (melalui perwakilannya di Dewan Komisaris) dan seluruh pejabat senior. Selain itu, Direksi juga secara berkala menginformasikan gambaran besar rencana strategis Bank kepada semua karyawan di berbagai jenjang melalui berbagai forum komunikasi korporasi yang bersifat interaktif (termasuk SEF, ELT Forum, Chief Chat, road show ke cabang, town hall direktorat) maupun melalui surat elektronik.

c) Para pemegang saham pengendali (SCB dan Astra) terus menunjukan komitmen untuk memperkuat permodalan Bank dan memperkuat susunan manajemen di level Direksi untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang.

d) Seluruh rencana bisnis anak perusahaan disusun dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan perubahan yang terjadi baik eksternal maupun internal.

III. Governance Outcome:1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi:

a) Rapat Direksi telah terselenggara secara efektif dan efisien, dan hasil hasil rapat Direksi telah didokumentasikan dengan baik. Untuk anak perusahaan, setiap rapat Direksi telah dituangkan dan didukumentasikan dalam Notulen Rapat Direksi.

b) Aspek transparansi seluruh anggota Direksi Bank Permata dan anak perusahaan dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku.


a) Hasil kinerja Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan, berupa hasil rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan dengan baik dan merupakan rekomendasi dan arahan yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan Direksi.

b) Aspek transparansi seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: Masing-masing Komite Bank Permata dan anak perusahaan

telah melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yang berlaku dan hasil Rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik oleh masing-masing Komite.

4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada benturan kepentingan yang terjadi.b) Pada anak perusahaan, tidak terdapat benturan kepentingan

antara Perusahaan dengan Pengurus maupun Karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Bank Permata selalu menyampaikan Laporan Kepatuhan

kepada OJK dan pihak terkait tepat waktu, dan telah sesuai dengan ketentuan OJK yang berlaku.

b) Bank terus menerus melakukan sosialisasi peraturan-peraturan baik yang baru maupun yang signifikan bagi bank dan menyempurnakan sistem aplikasi terkait implementasi peraturan tersebut sehingga menurunkan tingkat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku.

10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report:a) The implementation of GCG report of Bank Permata has

been submitted in a complete, accurate, updated and comprehensive manner.

b) Bank Permata has provided transparent information on the financial and non-financial condition, the procedure for complaints and the dispute resolution, product information, and other information pursuant to the prevailing regulation.

c) Bank Permata’s subsidiary has provided transparent information on the financial and non-financial condition in accordance with the prevailing regulation.

11. Bank’s Strategic Plan:a) The process of formulation, implementation and monitoring

the bank’s strategic plan has been carried out in accordance with the prudential principles in implementing the banking principles and still take full consideration of all the risk factors that may arise from both internal and external factors.

b) Corporate Plan and Business Plan and their realization have been communicated by the Board of Directors to the Controlling Shareholders (through representatives on the Board of Commissioners) and all senior officials. In addition, the Board of Directors also regularly inform the general strategic plan of the Bank to all employees at various levels through various communication platforms, including interactive engagements (SEF, ELT Forum, Chief Chat, roadshow to the branches, Directorate townhall) or through electronic mail.

c) Both controlling shareholders (SCB and Astra) continue to show a commitment to strengthen the Bank’s capital and strengthen the management at the Board of Directors level to support long-term growth.

d) All business plan of Bank Permata’s subsidiary has been prepared with prudential principle and considering the change of external and internal condition.

III. Governance Outcome:1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors:

a) Meetings of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have been held effectively and efficiently, and the result of meeting of the Board of Directors has been properly documented.

b) Transparency aspect of all members of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations.

2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners:a) The outcome of the Board of Commissioners of Bank Permata

and its subsidiary, performance, namely the result of meeting of the Board of Commissioners has been properly documented and constitutes recommendations and directions that can be implemented by the GMS and the Board of Directors.

b) Transparency aspect of all members of the Board of Commissioners of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations.

3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: Each Committee of Bank Permata and its subsidiary have performed

its function pursuant to the prevailing regulations and the result of meeting of the Committee has been incorporated into the minutes of meeting and properly documented by each Committee.

4. Management of Transactions with Conflict of Interest:a) No conflict of interest is occurred.b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest

between the Company and the management nor the employees, which may incur losses to the company.

5. Implementation of Bank’s Compliance Function:a) Bank Permata always submits the Compliance Report to OJK

and the related party in a timely manner, and is in compliance with the prevailing regulations of OJK.

b) Bank Permata conducted socialization of new regulations or significant to bank continuously and improved application system related to the implementation of such regulations in order to decrease the violation level to the prevailing regulations.


422



c) Bank Permata telah berhasil membangun budaya kepatuhan dalam pengambilan keputusan dan dalam kegiatan operasional.

d) Peningkatan kesadaran kepatuhan di setiap lini anak perusahaan sebagai hasil dari keberhasilan pembangunan budaya kepatuhan.

6. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan tersedianya laporan kegiatan

pelaksanaan fungsi audit intern Bank yang dituangkan dalam Laporan Tahunan Bank dan mendapat persetujuan dalam RUPS.

b) SKAI telah bertindak obyektif dalam melakukan audit. Hal ini tercermin antara lain Kebijakan SKAI yang mengatur penghindaran adanya konflik kepentingan atas obyek yang di audit; serta proses pemeriksaan yang dilakukan secara berjenjang.

c) Sampai 31 Desember 2017 Internal Audit telah menyelesaikan beberapa perbaikan diantaranya: - Pengkinian Prosedur Internal Audit berbasis risiko dalam

penentuan Audit Plan 2018 (Audit Plan Methodology).- Perubahan Struktur Organisasi SKAI efektif 1 November

2017 dengan tujuan utama:1. Menciptakan kinerja kerja yang terfokus pada area-area

utama dari Bank Permata.2. Menciptakan keselarasan kerja antara unit-unit di SKAI

yang memiliki fokus area yang sering beririsan. 3. Mempersiapkan organisasi dan staf SKAI tidak hanya

untuk saat ini tetapi juga masa depan.d) Fungsi Audit internal anak perusahaan telah dilaksanakan

secara memadai dimana program kerja dan pelaksanaannya telah mencakup seluruh unit kerja, mempertimbangkan tingkat risiko pada masing-masing unit kerja, berpedoman pada prinsip-prinsip SPFAIB.

7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Dalam melakukan audit, auditor Bank Permata dan anak

perusahaan telah bertindak obyektif dan hasil audit telah sesuai dengan ruang lingkup audit, serta menggambarkan kondisi Bank Permata dan anak perusahaan; dan hasil tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu.

8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern:a) Secara umum, Kerangka Kerja Manajemen Risiko dan

proses manajemen risiko telah dilaksanakan sesuai dengan tujuan bisnis, kebijakan, ukuran, kompleksitas bisnis dan kemampuan Bank Permata.

b) Komite Tata Kelola Risiko yang berada pada tingkat Dewan Komisaris dan Direksi telah melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan manajemen risiko di Bank Permata. Bank Permata mengambil posisi yang sesuai kemampuan Bank Permata.

c) Berdasarkan laporan penilaian peringkat risiko bank Q3 2017, tidak terdapat perubahan peringkat risiko inheren dan kualitas manajemen risiko untuk seluruh tipe risiko. Hasil keseluruhan risiko inheren adalah Low to Moderate dan kualitas manajemen risiko adalah Satisfactory.

d) Dewan Komisaris dari anak perusahaan berperan aktif dengan memantau perkembangan Manajemen Risiko secara keseluruhan pada pertemuan bulanan Komite Pemantau Manajemen Risiko yang diselenggarakan sebagai bagian dari rapat Dewan Komisaris dan Direksi.


Pelampauan pasif atas BMPK di Bulan Januari dan Februari 2017 terhadap posisi BMPK telah diselesaikan dengan penerimaan agunan tunai dari pemegang saham utama untuk penjaminan sebagian penempatan Bank, selanjutnya tidak terdapat lagi pelampauan atas limit BMPK pada Bank hingga akhir tahun 2017.

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Laporan Tahunan, Laporan Keuangan, publikasi, prospektus,

laporan tahunan termasuk laporan pelaksanaan GCG serta Laporan Corporate Action telah disampaikan secara sangat tepat waktu kepada stakeholders, termasuk kepada Otoritas Jasa Keuangan (atau regulator terkait) sesuai ketentuan yang berlaku.

b) Bank Permata secara transparan menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

c) Bank Permata has managed to develop the Compliance Culture in decision making and operational activities.

d) The improvement of compliance awareness in Bank Permata’s subsidiary was resulted from the implementation of compliance culture.

6. Implementation of Internal Audit Function:a) The Board of Directors has ensured the availability of report on

activities of the Bank internal audit function incorporated into the Bank Annual Report which approved in GMS.

b) SKAI acts objectively in conducting the audit. It shows on SKAI Policy that regulates regarding avoidance of conflict interest on audited object; also hierarchy on audit process.

c) Until 31 December 2017, Internal Audit has completed several improvements including:- Updating Internal Audit risk-based audit in the

determination of Audit Plan 2018 (Audit Plan Methodology).- SKAI Organizational Structure Change effective 1 November

2017 with the main objectives:1. Creating work performance focused on the main areas of

Bank Permata.2. Creating work alignment between the units in the SKAI

that focus on frequent areas.3. Prepare the organization and staff of SKAI not only for the

moment but also the future.d) The function of SKAI in Bank Permata’s subsidiary has been

conducted properly whereas the working program and its implementation has covered all working units, considering the risk level on each working unit, as well as taking into account SPFAIB.

7. Implementation of External Audit Function: In conducting the audit, the auditor of Bank Permata and its

subsidiary have performed objectively and the audit result is consistent with the scope of audit and describes the condition of Bank Permata and its subsidiary; and such result has been submitted to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner.

8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions:a) In general, Risk Management Framework and risk

management process has been implemented and in line with the business purpose, policy, size and business’s complexity and Bank Permata’s capability.

b) Risk Governance Committee at the level of the Board of Commissioners and the Board of Directors actively oversee the risk management implementation in Bank Permata. Bank Permata takes position in line with the Bank Permata’s capability.

c) Based on risk profile assessment Q3 2017, there are no changes for inherent risk and risk management quality rating for all risk types. Overall result inherent risk rating is Low to Moderate and risk management quality is Satisfactory.

d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary has active role in monitoring the progress of the overall Risk Management at monthly meeting of the Risk Management Oversight Committee, as part of the Board of Commissioners and Board of Directors’ meeting.

9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Passive excess on LLL in January and February 2017 have

been managed by the cash collateral submission from main shareholders to collateralize bank placement, after that no excess on LLL in the Bank until end of year 2017.

10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report:a) The Annual Report, Financial Report, publication, prospectus,

annual report, including the implementation of GCG report and the Corporate Action Report have been submitted in a timely manner to the stakeholders, including to the regulator pursuant to the prevailing regulations.

b) Bank Permata has provided transparent information on products and services, implemented the management of complaints by the customers effectively and preserved the personal data and information of the customers pursuant to the prevailing regulations.


423



c) Laporan Tahunan anak perusahaan telah dibuat setiap tahunnya dan telah disampaikan kepada Pemegang Saham, OJK dan Perusahaan telah menjawab serta melakukan monitoring atas pengaduan nasabah sesuai ketentuan yang berlaku.

11. Rencana Strategis Bank:a) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis Bank Permata telah

disusun oleh Direksi dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris.

b) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali dan ke seluruh jenjang manajemen yang ada dalam organisasi Bank Permata. Direksi juga secara berkala mengirimkan pesan elektronik kepada seluruh karyawan melalui media surat elektronik (e-mail) korporasi untuk mengkomunikasikan secara garis besar arah strategi bisnis dan termasuk penjelasan atas pencapaian kinerja Bank secara berkala.

c) Bank menyadari pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan harus didukung oleh pengembangan faktor-faktor pendukung (SDM, IT, manajemen risiko, cabang, proses, dll). Untuk itu, Bank secara konsisten terus melakukan investasi untuk mengembangkan faktor-faktor pendukung tersebut.

d) Jika kondisi permodalan Bank Permata memburuk atau permodalan Bank Permata kurang dari jumlah yang ditetapkan sesuai ketentuan yang berlaku, maka para pemegang saham pengendali Bank Permata mampu mengatasi kondisi tersebut.

e) Terkait inisiatif Penjualan Portfolio Kredit Bermasalah (NPL), pada tahun 2017 ini, kinerja Bank menunjukan perbaikan dibandingkan tahun 2016. Inisiatif Penjualan portfolio kredit bermasalah untuk menurunkan rasio Kredit bermasalah melalui restrukturisasi dan asset sales untuk memperbaiki rasio NPL. Penjualan NPL ini telah selesai dilaksanakan sesuai target waktu – sesuai Laporan Informasi atau Fakta Material kepada OJK No. 042/BP/DIR/III/2017 tertanggal 10 Maret 2017.- Sehubungan dengan diterimanya pembayaran

Performance Deposit atas penjualan portofolio kredit milik PT Bank Permata Tbk (“Perseroan”) terhadap beberapa debitur (“Tagihan”) berdasarkan ketentuan dalam Perjanjian Bersyarat Jual Beli Tagihan yang ditandatangani tanggal 4 Maret 2017 beserta lampirannya (“Perjanjian”) :

- Aset yang diperjualbelikan dalam Perjanjian adalah portofolio kredit bermasalah terhadap sejumlah debitur PT Bank Permata Tbk.

- Para pihak dalam transaksi ini adalah Perseroan sebagai penjual dan CVI CVF III LUX Master SARL sebagai pembeli yang mewakili konsorsium pembeli yang terdiri dari Macquarie Corporate Holdings Pty Limited, CarVal GCF Lux Master SARL, dan DW Value Lux II SARL (”Pembeli”). Perseroan tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan para Pembeli sebagaimana didefinisikan dalam Undang-Undang No. 8 tahun 1995 tentang Pasar Modal.

- Dengan dilakukannya penjualan Tagihan, maka kualitas aset kredit Perseroan membaik dan pencadangan yang harus dilakukan Perseroan juga akan menurun.

- Penyelesaian transaksi sesuai Perjanjian yang ada adalah sebagai berikut:• Tranche 1 telah dilaksanakan di bulan Maret 2017

- Nilai transaksi untuk penjualan adalah sebesar Rp1.124.101.372.087 sebelum pengeluaran lain, komisi, biaya, pengeluaran dan pajak. Pembayaran harga penjualan akan tunduk pada ketentuan Perjanjian.

• Tranche 2 telah dilaksanakan di bulan Desember 2017- Nilai transaksi untuk penjualan adalah sebesar Rp318.295.821.523 sebelum pengeluaran lain, komisi, biaya, pengeluaran dan pajak. Pembayaran harga penjualan akan tunduk pada ketentuan Perjanjian.

c) Annual Report of Bank Permata’s subsidiary have been prepared every year and submitted to Shareholders, OJK and the Company has responded and monitored on the customers’ complaint in accordance with prevailing regulation.

11. Bank’s Strategic Plan:a) Corporate Plan and Business Plan of Bank Permata has been

prepared by the Board of Directors and has been approved by the Board of Commissioners.

b) Corporate Plan and Business Plan as well as its realization has been communicated by the Board of Directors to the Controlling Shareholders and to all levels of management in the organization of Bank Permata. Board of Directors has also communicated the Bank’s general business strategic and Bank’s achievement periodically through corporate emails to all employees.

c) The Bank realized that sustainable business growth must be supported by the development of the supporting factors/enablers (HR, IT, risk management, branch, process, etc.). To that end, the Bank consistently continue to invest to develop these enabling factors.

d) If the condition is worsen or capital of the Bank Permata Permata Bank’s capital is less than the amount prescribed in accordance with applicable regulations, the controlling shareholders of Bank Permata are able to cope with these conditions.

e) Completed in accordance with target date to Improve Non Performing Ratio through restructuring and asset sales of non-performing loans – as reported in Material Information or Material Facts Report to OJK, No. 042/BP/DIR/III/2017 dated of 10 March 2017:

- In relation to the receipt of Performance Deposit for the sale of commercial loans (“Receivables”) owned by PT Bank Permata Tbk (“Company”) pursuant to the Conditional Receivables Sale and Purchase Agreement signed on 4 March 2017 including its attachment (“Agreement”), we hereby would like to inform the following:

- Assets sold under the Agreement are non-core loan portfolios of PT Bank Permata Tbk against several debtors.

- Parties in this transaction are the Company as seller and CVI CVF III LUX Master SARL as buyer who is representing a consortium of buyer which consist of Macquarie Corporate Holdings Pty Limited, CarVal GCF Lux Master SARL, dan DW Value Lux II SARL (“Buyer”). The Company is not affiliated parties with any of the buyers as defined under Law No. 8 Year 1995 concerning Capital Market.

- After the sale of Receivables the Company’s credit assets quality will improve and provisioning required by the Company will be reduced.

- Completion of the transaction subject to the terms of the Agreement are as follow:• Tranche 1, executed in March 2017 - The transaction value

for the sale of Receivables is IDR 1,124,101,372,087 before fees, commissions, costs, expenses and taxes. Payment of the purchase price will be subject to the terms of the Agreement.

• Tranche 2, executed in December 2017 - The transaction value for the sale of Receivables was IDR 318,295,821,523 before fees, commissions, costs, expenses and taxes. Payment of the purchase price will be subject to the terms of the Agreement.


424



f) Hasil review yang dilakukan oleh Oliver Wyman terkait dengan perbaikan fungsi pengawasan risiko dan internal kontrol atas pengawasan kredit adalah melakukan end to end review dan memberikan saran berdasarkan praktik umum yang berlaku untuk potensi perbaikan, termasuk proses persetujuan kredit dan proses monitor transaksi - hasil review ini telah selesai dan telah dipresentasikan kepada BoD dan BoC. Area risiko utama terkait Invoice Financing/Pre-shipment Financing termasuk akar permasalahannya telah diidentifikasi dan beberapa rekomendasi langkah perbaikan telah diusulkan untuk diimplementasi. Rekomendasi yang diberikan oleh konsultan eksternal saat ini sebagian besar telah selesai diimplementasikan.

g) Untuk anak perusahaan, komunikasi dilakukan secara rutin oleh Direksi kepada Pemegang Saham dan seluruh jenjang organisasi yang ada di anak perusahaan.

Kelemahan pelaksanaan Tata Kelola dan penyebabnya: Terdapat kelemahan dalam pelaksanaan Tata Kelola, namun secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh pihak manajemen Bank Permata (dan anak perusahaan).

Laporan Pelaksanaan Rencana Tindak (Action Plan) Sehubungan dengan Hasil dan Peringkat Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment)Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) PT Bank Permata Tbk Posisi 31 Desember 2016

No. FaktorFactor

PeringkatRating

KelemahanWeaknesses

Langkah-langkah PerbaikanCorrective Action

Target Waktu Pelaksanaan

Target Date of Implementation

PenjelasanExplanation

1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors

3 Kelemahan-kelemahan terkait pelaksanaan GCG sebagaimana tercermin dalam faktor-faktor sebagai berikut:• Penerapan Fungsi Audit Intern.• Penerapan Fungsi Manajemen

Risiko dan Pengendalian Intern.• Penyediaan Dana kepada Pihak

Terkait (Related Party) dan Debitur Besar (Large Exposures).

• Rencana Strategis Bank.

Weaknesses on the implementation of GCG as described in the following factors:• Implementation of Internal Audit

Function.• Implementation of Risk

Management and Internal Control Functions.

• Provision of Funds to Related Party and Large Exposures.

• Bank’s Strategic Plan.

Melakukan langkah-langkah perbaikan untuk memperbaiki kondisi Bank Permata saat ini, sebagaimana tercermin dalam langkah-langkah perbaikan untuk faktor-faktor sebagai berikut:• Penerapan Fungsi Audit Intern.• Penerapan Fungsi Manajemen Risiko

dan Pengendalian Intern.• Penyediaan Dana kepada Debitur

Besar (Large Exposures).• Rencana Strategis Bank.

To conduct corrective action to improve the current condition of Bank Permata, as described in the following factors:• Implementation of Internal Audit

Function.• Implementation of Risk Management

and Internal Control Functions.• Provision of Funds: Large Exposures.• Bank’s Strategic Plan.

30 April 2017 Status:Telah selesai dilaksanakan sesuai target waktu

Completed in accordance with target date

f) The review from Oliver Wyman related to the improvement of robust risk oversight functions and internal controls for the supervision of credit - the end to end review, advise best practice and areas for potential improvement has been conducted, including risk approval process and transaction monitoring has been completed and presented to BoD and BoC. Key risk areas related to Invoice Financing/Pre-shipment Financing including root cause have been identified and some recommendations on improvement action majority have been completed implemented.

g) For Bank Permata’s subsidiary, the communication has been conducted regularly by the Board of Directors to the Shareholders and all level of the organization in Bank Permata’s subsidiary.

GCG weakness and its factors: There are weaknesses in the implementation of good corporate governance, but in general these weaknesses are less significant and can be solved through normal action by Bank Permata’s management.

Implementation Report of Action Plan as the Result of the Rating of the Self Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) Report PT Bank Permata Tbk as of 31 December 2016


425



No. FaktorFactor

PeringkatRating

KelemahanWeaknesses





2 Penerapan fungsi Audit InternImplementation of Internal Audit Function

3 • Matrik Kajian Risiko – matrik kajian risiko tidak mempertimbangkan basis risiko.

• Program Audit – program audit tidak berfokus pada pengujian kontrol.

• Pendekatan Audit – Fokus Audit pada entitas audit, tidak pada end to end atau tidak pada audit terintegrasi.

• Peran dari Internal Audit untuk mengkaji kecukupan dari KCSA masih belum maksimal.

• Pengetahuan Auditor tentang risiko dan kontrol serta mengindetifikasikan akar permasalahan masih kurang memadai.

• Risk Assessment Matrix – risk assessment matrix is not considered as risk based.

• Audit Program - audit program does not focus on testing of controls.

• Audit Approach - focus on entity audit, not end to end or integrated audit.

• Role of Internal Audit to review the adequacy of KCSA is not optimal.

• Auditor knowledge on risk and controls as well as identifying rootcause are not adequate.

• Merubah dan mengembangkan matrik risiko penilaian yang digunakan untuk memilih entitas audit, sehingga fokusnya pada risiko utama yang dihadapi oleh Bank.

• Mengubah dan memperbaiki program audit untuk fokus pada pengujian control.

• Merubah pendekatan Audit dari pendekatan audit entitas kepada pendekatan audit end to end (terintegrasi).

• Mengkaji kecukupan dari KCSA (B/G/L)

• Meningkatkan kemampuan auditor dengan program pelatihan Risk Based Audit.

Internal Audit dibantu eksternal konsultan untuk menyelesaikan tindakan-tindakan perbaikan tersebut di atas.

• Change and improve Risk Assessment Matrix being used to select auditable entity so that focus is on major risks faced by the Bank.

• Change and improve audit program to focus on testing of controls.

• Change the audit approach from entity audit approach to end-to-end (integrated) audit approach.

• Review adequacy of KCSA (B/G/L) design.

• Improve skillset and mindset of auditors through Risk Based Audit training program.

The Internal Audit being assisted by the external consultant to complete the implementation of corrective actions.

31 Maret 201731 March 2017

Status:Telah selesai dilaksanakan sesuai target waktu


3 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern

Implementation of Risk Management and Internal Control Functions

3 Kelemahan pada desain dan implementasi pengendalian dalam memitigasi risiko utama pada proses kredit Wholesale Bank.

Weakness in the design and implementation of the controls to mitigate key risks in the WB credit processes.

Kajian dan pembaharuan atas Kerangka Kerja Manajemen Risiko Operasional dan Assurance untuk proses kredit Wholesale Bank guna memastikan kerangka kerja pengendalian yang kokoh untuk mendukung perbaikan pemantauan kredit oleh WB Client Relationship, Pengkaji Risiko Kredit dan Pemegang Otoritas Delegasi.

Pelatihan secara berkala dan peningkatan keterampilan karyawan agar memiki pemahaman yang lebih baik atas risiko kredit, termasuk risiko yang berkaitan dengan produk Trade.

A review and updating of the Operational Risk Management Assurance Framework for WB Credit Process to ensure a robust control framework to support improved credit monitoring by WB Client Relationship, Credit Risk Reviewers and Delegation of Authority holders.

Periodic training and up-skilling of staff to better understand credit risk, including risks associated with trade products.




426



No. FaktorFactor

PeringkatRating

KelemahanWeaknesses





Kelemahan desain Produk Program Trade.

Weakness in the design of Trade Product Programme.

Produk Program Trade agar diperbaharui dan didesain ulang untuk mengatasi seluruh risiko utama.

The Trade Product Programme will be refreshed and re-designed to address all key risks.



4 Penyediaan Dana kepada Debitur Besar (Large Exposures)

Provision of Funds with Large Exposures

3 Kebijakan atas Strategi Wholesale Banking

Governance over Wholesale Banking Strategy

Melaksanakan kajian atas Corporate Portfolio Standard, Underwriting Standard, kebijakan dan prosedur kredit.

Review Corporate Portfolio Standard, Underwriting Standard, credit policy and procedures.

31 Maret 201731 March 2017



Credit Origination

Credit Origination

Penetapan pengendalian atas key risk untuk Kajian Kredit oleh Pengkaji secara tiga-bulanan melalui peer-assessment (sampling) dalam Departemen WB Risk (untuk ditetapkan dalam KCSA).

The key risk control for Credit Assessment done by Risk Reviewer to be established and to be done on quarterly basis through peer-assessment (sampling) within the WB Risk Department (to be governed under KCSA).

31 Maret 201731 March 2017



Pelatihan Tim WB – Client Relationship, Pengkaji kredit, dan penyetuju yang memiliki kewenangan di DOA terkait pembuatan CFR oleh WB Business Portfolio Management, WB-Head Credit Policy dan DSCO secara berkala.

Periodic refresher training of WB Team - Client Relationship, Credit Reviewers and approvers who hold the authority under DOA related with CFR preparation to the WB Business Portfolio Management, WB-Head Credit Policy and DSCO.

31 Maret 201731 March 2017



Pengawasan Kredit

Credit Monitoring

Penambahan kriteria EAR sehingga mencakup parameter kuantitatif dan perilaku keuangan debitur. Dalam hal ini, juga meningkatkan penentuan prioritisasi EAR menjadi High, Medium, dan Low.

Enhance EAR criteria to include quantitative parameters as well as financial behavior of the debtors. Furthermore, to improve the EAR prioritization of High, Medium, and Low.

31 Maret 201731 March 2017



Pengkajian Kemampuan Analisa Kredit

Credit Skills Assessment

Pengawasan terhadap pemenuhan sertifikasi Omega oleh pengkaji dan penyetuju kredit yang tercantum dalam DOA secara tiga bulanan dan menambahkan ketentuan pengawasan ini pada Kebijakan Credit Initiation and Approval.

The tracking of Omega certification of Credit Reviewers and Approvers under DOA to be updated on quarterly basis and to put the tracking process in the Credit Initiation and Approval Policy.

31 Maret 201731 March 2017




427



No. FaktorFactor

PeringkatRating

KelemahanWeaknesses





Operational Risk Assurance

Operational Risk Assurance

Deputy SCO akan berkoordinasi dengan pihak yang terlibat akan memastikan penyelesaian hal berikut ini:- Compliance checklist digunakan

dalam proses pengkajian kredit.- Pembuatan KCSA baru untuk

memastikan kepatuhan terhadap kondisi underwriting telah dipenuhi.

Deputy SCO to liaise with relevant parties to ensure the following are completed: - Compliance checklist is used in the

Credit Assessment process.- The new KCSA is designed to ensure

the compliance of the underwriting conditions.

31 Maret 201731 March 2017

Status:Telah selesai dilaksanakan sesuai Target Waktu


5 Rencana Strategis Bank

Bank’s Strategic Plan

3 Kondisi makroekonomi yang memburuk yang menyebabkan peningkatan Kredit Bermasalah.

Worse macro-economic condition that increased Non Performing Loan.

Menurunkan rasio Kredit bermasalah melalui restrukturisasi dan asset sales untuk memperbaiki rasio NPL.

To improve Non Performing Ratio through restructuring and asset sales of non-performing loan.

30 April 2017 Status:Telah selesai dilaksanakan sesuai target waktu – sesuai Laporan Informasi atau Fakta Material kepada OJK No. 042/BP/DIR/III/2017 tertanggal 10 Maret 2017

Completed in accordance with target date – as reported in Material Information or Material Facts Report to OJK, No. 042/BP/DIR/III/2017 dated of 10 March 2017

Kurang kuatnya fungsi pengawasan risiko dan kontrol internal yang telah menyebabkan terjadinya peningkatan Kredit Bermasalah (Non-Performing Loan) dan Kerugian Penurunan Nilai (Impairment Losses).

Less robust risk oversight functions and internal controls resulting the increase of Non-Performing Loan and Impairment Losses.

Menindaklanjuti rekomendasi yang diberikan atas review yang dilakukan oleh konsultan eksternal (Oliver Wyman) maupun review/kajian lainnya.

To follow up the recommendations based on reviews conducted by external consultant (Oliver Wyman) or other reviews/assesment.

30 April 2017 Status: Telah selesai dilaksanakan sesuai target waktu



428



RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAMRapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan

forum pengambil keputusan bagi pemegang saham,

yang dalam struktur GCG mempunyai wewenang yang

tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris

sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-

undangan dan Anggaran Dasar PermataBank.

Wewenang RUPS di antaranya mencakup evaluasi

kinerja tahunan Dewan Komisaris dan Direksi dari

sisi keuangan, sosial dan lingkungan, termasuk

mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan

Komisaris dan Direksi, serta menyetujui transaksi

tertentu PermataBank yang wajib disetujui oleh RUPS.

KebijakanRapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan

organ yang memiliki kewenangan tertinggi

dalam pengambilan keputusan, terdiri atas RUPS

Tahunan dan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan

wajib diselenggarakan setiap tahun, dalam jangka

waktu paling lambat enam bulan setelah tahun

buku PermataBank ditutup. Sedangkan RUPS Luar

Biasa dapat diselenggarakan sewaktu-waktu sesuai

dengan kebutuhan dan diselenggarakan berdasarkan

peraturan yang berlaku serta Anggaran Dasar

PermataBank.

RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan berdasarkan

kewenangan Direksi atau berdasarkan permintaan

tertulis dari Dewan Komisaris atau satu orang atau

lebih pemegang saham yang mewakili minimal 1/10

(satu per sepuluh) bagian dari jumlah semua saham

dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan

oleh PermataBank serta memenuhi ketentuan

sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank, hal-hal yang

diputuskan dalam RUPS Tahunan diantaranya adalah:

1. Pengesahan Laporan Keuangan untuk tahun

buku yang berakhir 31 Desember;

GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERSGeneral Meeting of Shareholders (GMS) is the forum

for shareholders to take decisions, which in the GCG

structure as an exclusive authority that cannot be given

to the Board of Directors or Board of Commissioners

with due observation to the laws and regulations as

well as PermataBank’s Articles of Association. The GMS

authority among others includes the performance

evaluation of the Board of Commissioners and Board of

Directors from the financial, social and environmental

aspects, including the appointment and termination

of the Board of Directors and Board of Commissioners,

and to approve the PermataBank’s strategic plan.

PolicyGeneral Meeting of Shareholders (GMS) is the highest

organ which has highest authority in decision making

process, comprised of Annual GMS and Extraordinary

GMS. The Annual GMS takes place annually, within at

least six months after the conclusion of PermataBank’s

financial year. An Extraordinary GMS can be convened

at any time as required and is convened pursuant to

the prevailing regulations as well as PermataBank’s

Articles of Association.

Extraordinary GMS can be held pursuant to the Board

of Directors’ authority or pursuant to written request

of the Board of Commissioners, or one or more

shareholders that represent at least 1/10 (one tenth)

of total shares with legitimate voting rights issued by

PermataBank, with due observation to the Articles of

Association, and prevailing laws and regulations.

Pursuant to the PermataBank’s Articles of

Associations, Annual GMS shall resolve the following:

1. The ratification of Financial Statements for

financial year ended 31 December;


429



2. Persetujuan Laporan Tahunan mengenai laporan

kegiatan PermataBank, laporan pelaksanaan

tanggung jawab sosial dan lingkungan,

rincian permasalahan yang timbul selama

tahun buku yang mempengaruhi kegiatan

usaha PermataBank, laporan mengenai tugas

pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan

Komisaris selama tahun buku yang lampau, serta

remunerasi bagi anggota Direksi dan anggota

Dewan Komisaris PermataBank untuk tahun

buku yang baru lampau;

3. Keputusan penggunaan laba bersih PermataBank

(jika ada);

4. Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit

Laporan Keuangan PermataBank;

5. Pengangkatan anggota Direksi dan anggota

Dewan Komisaris (jika diperlukan); dan

6. Hal-hal lainnya yang diajukan dalam RUPS

Tahunan sesuai dengan ketentuan Anggaran

Dasar PermataBank.

Sedangkan hal-hal yang dapat diputuskan dalam RUPS

Luar Biasa di antaranya adalah persetujuan transaksi

material yang wajib memerlukan persetujuan RUPS,

perubahan Anggaran Dasar PermataBank, merger

atau akuisisi, Rights Issue, atau hal-hal lainnya yang

sekiranya perlu diajukan dan diputuskan dalam

RUPS Luar Biasa dengan memperhatikan ketentuan

Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang

berlaku.

Hak dan Wewenang Pemegang SahamHak dan wewenang pemegang saham berdasarkan

Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan

perundang-undangan yang berlaku diantaranya

adalah:

1. Pemegang saham dengan hak suara yang

sah atau melalui kuasanya yang sah berhak

menghadiri RUPS;

2. Pemegang saham berhak untuk memperoleh

bahan-bahan serta informasi yang terkait dengan

RUPS;

2. The approval of Annual Report regarding

the PermataBank’s activities, social and

environmental responsibilities implementation,

details of matters arising during the financial year

that affect PermataBank’s business activities,

report of the Board of Commissioners’ supervisory

duties during the past financial year, as well as the

Board of Directors’ remuneration and benefits,

and Board of Commissioner’s remuneration or

honorarium or benefits during the past financial

year;

3. The resolution of the utilization of PermataBank’s

net profit;

4. The appointment of Public Accountant;

5. The appointment of members of the Board of

Directors and Commissioners (if required); and

6. Other matters proposed at the Annual GMS

in compliance with PermataBank’s Articles of

Associations.

Whereas Extraordinary GMS, among others, may

resolve the approval of material transactions that

require GMS decision, amendment to PermataBank’s

Articles of Associations, merger or acquisition, rights

issue, and other matters necessary to be proposed and

resolved in Extraordinary GMS, with due observation

to the PermataBank’s Articles of Associations and

prevailing regulations.

Shareholders’ Rights and AuthoritiesPursuant to PermataBank’s Articles of Association

and prevailing laws and regulations, the rights and

authorities of shareholders are:

1. The shareholders have the right to attend GMS

with legitimate voting rights or by virtue of proxy;

2. The shareholders have the right to obtain materials

and information related to GMS;


430



3. Pemegang saham berhak untuk mengajukan

pertanyaan dan memberikan pendapat dalam

RUPS;

4. Pemegang saham berhak untuk mengeluarkan

satu suara untuk tiap saham yang dimilikinya (one

share one vote);

5. Memperoleh salinan laporan tahunan;

6. Memperoleh salinan laporan keuangan;

7. Memperoleh dividen dalam hal PermataBank

memperoleh laba yang positif dan telah

diputuskan dalam RUPS serta dibayarkan tepat

waktu;

8. Mengangkat dan memberhentikan Direksi dan

Dewan Komisaris;

9. Pemegang saham dapat mengajukan usul secara

tertulis mengenai mata acara Rapat yang akan

dimasukkan dalam RUPS dengan memperhatikan

ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan

peraturan yang berlaku;

10. Memperoleh informasi mengenai rencana

pelaksanaan, mata acara, serta hasil RUPS secara

jelas dan tepat pada waktunya;

11. Pemegang saham dapat mengajukan permintaan

tertulis untuk menyelenggarakan RUPS Luar Biasa

dengan memperhatikan ketentuan Anggaran

Dasar PermataBank dan peraturan perundang-

undangan yang berlaku; dan

12. Pemegang saham berhak untuk memperoleh

informasi korporasi yang bersifat material secara

tepat waktu.

PELAKSANAAN RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS)

I. Pelaksanaan RUPS pada Tahun 2017 PermataBank mengadakan tiga kali RUPS yaitu

RUPS Tahunan dan dua kali RUPS Luar Biasa.

A. RUPS Tahunan RUPS Tahunan diadakan pada hari Rabu, 29

Maret 2017 bertempat di Nusantara Room, WTC

II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta.

3. The shareholders have the right to submit

questions and opinions during GMS;

4. The shareholders may exercise one share-one vote

right;

5. To receive copy of annual report;

6. To receive copy of financial statements;

7. To receive dividend in the event that PermataBank

generates positive net income and is resolved by

the GMS and shall be paid in timely manner;

8. To appoint and discharge the Board of Directors

and Board of Commissioners;

9. To submit written proposal regarding agenda

items of GMS, with due observation to the

PermataBank’s Articles of Association and

prevailing regulations;

10. To receive information on GMS schedule, agenda,

and resolutions clearly and in timely manner;

11. The shareholders may submit written request to

hold Extraordinary GMS, with due observation to

the PermataBank’s Articles of Association and

prevailing regulations; and

12. The shareholders have the right to obtain material

corporate information in timely manner.

IMPLEMENTATION OF GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS (GMS)

I. Implementation of GMS on 2017 PermataBank has conveyed three GMS which are

Annual GMS and two Extraordinary GMS.

A. Annual GMS Annual GMS was convened on Wednesday,

dated 29 March 2017 at di Nusantara Room,

WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31,

Jakarta.


431



Pemberitahuan RUPS Tahunan diumumkan

di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa

Efek Indonesia, dan situs web Perseroan

pada tanggal 17 Februari 2017. Pemanggilan

RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis

Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan

situs web Perseroan pada tanggal 7 Maret 2017.

Ralat Pemanggilan RUPS Tahunan diumumkan


Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada

tanggal 14 Maret 2017. Sedangkan untuk hasil

RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis

Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan

situs web Perseroan pada tanggal 30 Maret

2017.

RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh

pemegang/pemilik 20.947.136.331 saham

atau merupakan 93,765% dari jumlah seluruh

saham yang mempunyai hak suara yang sah

yang telah dikeluarkan PermataBank sampai

dengan hari diadakannya RUPS Tahunan,

yaitu sejumlah 22.339.930.055 saham, dengan

memperhatikan Daftar Pemegang Saham

PermataBank per tanggal 6 Maret 2017 sampai

dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat.

RUPS Tahunan dihadiri oleh anggota Direksi

dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai

berikut:

DireksiBoard of Directors


Ridha DM Wirakusumah Gunawan Geniusahardja

Julian Loong Choon Fong Lukita Dinarsyah Tuwo

Mirah Dewi W. DR. Ir. I. Supomo

Sandeep Kumar Jain David Allen Worth

Indri Koesindrijastoeti Hidayat Tony Prasetiantono, PH.D

Abdy Dharma Salimin Sebastian Ramon Arcuri

Bianto Surodjo

Anita Siswadi

Loh Tee Boon

Achmad Kusna Permana

Notification of Annual GMS was announced in

Bisnis Indonesia newspaper, Indonesia Stock

Exchange website, and the Company’s website

on 17 February 2017. Invitation of Annual GMS

was published in Bisnis Indonesia newspapers,

Indonesia Stock Exchange website, and the

Company’s website on 7 March 2017. Revision

of Annual GMS Invitation was published in

Bisnis Indonesia newspapers, Indonesia Stock


on 14 March 2017. Resolutions of Annual GMS

were published in Bisnis Indonesia newspapers,


Company’s website on 30 March 2017.

Annual GMS was attended or represented

by shareholders of 20,947,136,331 shares or

93.765% from total shares with legal voting

rights issued by the Company until the Annual

GMS totaling 22,339,930,055 shares, pursuant

to PermataBank’s Shareholders List as of 6

March 2017 until 16:15 WIB.

Annual GMS was attended by members of

Board of Directors and members of Board of

Commissioners of the Company as follows:


432



RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Gunawan

Geniusahardja selaku Wakil Komisaris Utama

Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat

Dewan Komisaris tertanggal 23 Januari 2017.

Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS

Tahunan, semua pemegang saham telah diberi

kesempatan untuk mengajukan pertanyaan

dan/atau pendapat terkait dengan mata acara.

Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS

Tahunan diambil berdasarkan musyawarah

untuk mufakat. Namun jika musyawarah

untuk mufakat tidak tercapai, maka untuk

mata acara RUPS Tahunan pengambilan

keputusan dilakukan dengan pemungutan

suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2

bagian dari jumlah seluruh suara yang telah

dikeluarkan secara sah dalam Rapat.

No.Mata Acara

Agenda

Jumlah Suara | Total VotingKeputusan Resolutions

RealisasiRealizationSetuju

AgreeTidak Setuju

Against Abstain

1 Persetujuan atas Laporan Tahunan 2016 dan Pengesahan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016

20.945.689.954 saham atau 99,993%

1.447.484 saham atau 0,007%

128.312.873 saham atau 0,613%

1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan;

2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan dengan pendapat “Wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tertanggal 16 Februari 2017 No: L.16 – 3762 – 17/II.16.002; dan

3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2016 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2016, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2016, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya.

Pertanggungjawaban Laporan Tahunan posisi 31 Desember 2016 telah diterima dengan baik oleh RUPST serta Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 31 Desember 2016 telah disahkan oleh RUPS.

Annual GMS was chaired by Mr. Gunawan

Geniusahardja as Vice President Commissioner of

the Company, based on the Decision of Board of

Commissioners Meeting dated 23 January 2017.

On each discussion of the Annual GMS agenda, all

shareholders were given the opportunity to submit

their question and/or opinion related with such

agenda.

Resolutions on all agenda of the Annual GMS were

adopted by deliberation to reach a consensus. In the

event, deliberation to reach consensus is not reached

then the resolutions of the Annual GMS agenda shall

be adopted by voting with affirmative votes of more

than 1/2 portion of the total number of votes legally

cast in the Meeting.


433



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

Approval of the Annual Report and Ratification of the Consolidated Financial Statements of the Company for the financial year ended 31 December 2016

20,945,689,954 shares or 99.993%

1,447,484 shares or 0.007%

128,312,873 shares or 0.613%

1. Approved and accepted properly of the Annual Report of the Company for the financial year which is ended on 31 December 2016, including approved the Board of Commissioners’ supervisory report;

2. Approved the Financial Statements of the Company for the financial year ended on 31 December 2016 which has been audited by Public Accountant “Siddharta Widjaja & Rekan” with opinion that the financial statements present “fairly, in all material respects”, as stated in the Public Accountant report dated 16 February 2017 No. L.16-3762-17/II.16.002; and

3. With the approval of the Annual Report and the approval of the Company’s Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners for all their management and supervisory duties as they have respectively carried out during the financial year of 2016, provided that such actions are reflected in the Financial Statements of the Company for financial year 2016, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts.

GMS has received the accountability of Annual Report as of 31 December 2016 and has approved the Consolidated Financial Statements as of 31 December 2016.

2 Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit buku-buku Perseroan tahun buku 2017, dan penetapan honorarium bagi Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya

20.947.137.438 saham atau 100%

nihil 128.312.873 saham atau 0,613%

1. Memberi kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik yang memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan yang akan melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2017, dengan memperhatikan rekomendasi Komite Audit dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

2. Memberi kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya honorarium profesional dan persyaratan lainnya yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut.

Perseroan telah menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PricewaterhouseCoopers) yang mengaudit Laporan Keuangan Perseroan posisi 31 Desember 2017.

Appointment of the Public Accountant who will audit the Financial Statement of the Company for the financial year of 2017, and to determine fees for the Public Accountant and terms of appointment

20,947,137,438 shares or 100%

nil 128,312,873 share s or 0.613%

1. Granted power and authority to the Board of Commissioners to appoint Public Accountant Office which has experiences in banking audit and affiliated with well-known International Public Accountant Offices and also listed in the Otoritas Jasa Keuangan to audit the Company’s Financial Statements for financial year of 2017, by taking into consideration the recommendation from Audit Committee and prevailing regulations.

2. Granted power and authority to the Board of Commissioners to determine professional fee and other reasonable requirements in accordance with the appointment of such Public Accountant Office.

The Company has appointed Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partners (PricewaterhouseCoopers) who will audit the Company’s Financial Statement as of 31 December 2017.


434



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

3 Pengangkatan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan

20.946.046.138 saham atau 99,995%

1.091.300 saham atau 0,005%

128.312.873 saham atau 0,613%

1. Dengan memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menyetujui susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan sejak ditutupnya Rapat ini menjadi sebagai berikut:

DEWAN KOMISARIS:- Komisaris Utama/Komisaris: Sebastian

Ramon Arcuri- Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin- Komisaris Independen: Lukita D. Tuwo- Komisaris Independen: David Allen Worth- Komisaris Independen: I. Supomo- Komisaris Independen: Tony Prasetiantono- Komisaris: Mark Spencer Greenberg- Komisaris: Ian Charles Anderson

DIREKSI:- Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah- Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon

Fong- Direktur Kepatuhan merangkap Direktur

Independen: Mirah Dewi W- Direktur: Indri Koesindrijastoeti Hidayat- Direktur: Bianto Surodjo- Direktur: Abdy Dharma Salimin- Direktur: Loh Tee Boon- Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya- Direktur: Darwin Wibowo- Direktur Unit Usaha Syariah: Achmad Kusna

Permana

Sampai dengan 31 Desember 2017 pengangkatan seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan telah berlaku efektif.

Dengan penjelasan sebagai berikut:- Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan,

masa jabatan seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi adalah sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan, KECUALI:a. Masa jabatan Bapak Lukita D. Tuwo,

Bapak David Allen Worth dan Ibu Indri Koesindrijastoeti Hidayat adalah sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2018 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan.

b. Masa jabatan Bapak I. Supomo dan Bapak Tony Prasetiantono adalah sampai dengan tanggal 30 September 2017 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan.


435



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

c. Masa jabatan Bapak Julian Loong Choon Fong adalah sampai dengan tanggal 30 September 2018 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan.

- Pengangkatan Bapak Sebastian Ramon Arcuri sebagai Komisaris Utama, Bapak Suparno Djasmin sebagai Wakil Komisaris Utama, Bapak Ian Charles Anderson sebagai Komisaris, serta pengangkatan Ibu Lea Setianti Kusumawijaya dan Bapak Darwin Wibowo masing-masing sebagai Direktur adalah efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait.

- Pengangkatan Bapak Sebastian Ramon Arcuri sebagai Komisaris Perseroan adalah sampai dengan efektifnya pengangkatan beliau sebagai Komisaris Utama setelah diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, dan sampai dengan waktu tersebut maka Bapak Sebastian Ramon Arcuri juga akan merangkap sebagai Pelaksana Tugas Komisaris Utama.

2. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan pengangkatan kembali Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku.

Appointment of members of Board of Directors and Board of Commissioners of the Company

20,946,046, 138 shares or 99.995%

1,091,300 shares or 0.005%

128,312,873 shares or 0.613%

1. With due observance of the recommendation from the Company’s Remuneration and Nomination Committee, approved the composition of the Company’s Board of Commissioners and Board of Directors since the closing of this Meeting, to be as follows:

BOARD OF COMMISSIONERS:− President Commissioner/Commissioner:

Sebastian Ramon Arcuri− Vice President Commissioner: Suparno Djasmin− Independent Commissioner: Lukita D. Tuwo− Independent Commissioner: David Allen Worth− Independent Commissioner: I.Supomo− Independent Commissioner: Tony Prasetiantono− Commissioner: Mark Spencer Greenberg− Commissioner: Ian Charles Anderson

BOARD OF DIRECTORS:− President Director: Ridha DM Wirakusumah− Vice President Director: Julian Loong Choon Fong− Compliance Director (Independent): Mirah Dewi W− Director: Indri Koesindrijastoeti Hidayat− Director: Bianto Surodjo− Director: Abdy Dharma Salimin− Director : Loh Tee Boon− Director: Lea Setianti Kusumawijaya− Director: Darwin Wibowo− Sharia Business Unit Director: Achmad Kusna

Permana

As of 31 December 2017 the appointment of all members of Board of Commissioners and Board of Directors of the Company has been effective.


436



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

With explanation as follows:− In accordance with the Company’s Articles

of Association, terms of office of all members of the Board of Commissioners and Board of Directors shall be until the closing of Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be convened in 2020 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association, EXCLUDING:a. Terms of office of Mr. Lukita D. Tuwo,

Mr. David Allen Worth and Mrs. Indri Koesindrijastoeti Hidayat are until the closing of Annual General Meeting of Shareholders which will be convened in 2018 or at any time as decided in General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association.

b. Terms of office of Mr. I. Supomo and Mr. Tony Prasetiantono are until 30 September 2017 or at any time as decided in General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association.

c. Terms of office of Mr. Julian Loong Choon Fong is until 30 September 2018 or at any time as decided in General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association.

− Appointment of Mr. Sebastian Ramon Arcuri as President Commissioner, Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner, Mr. Ian Charles Anderson as Commissioner, Mrs. Lea Setianti Kusumawijaya and Mr. Darwin Wibowo as Directors shall be effective at soonest since the approvals from Regulator are received.

− Appointment of Mr. Sebastian Ramon Arcuri as Commissioner of the Company shall be until his appointment as President Commissioner of the Company is effective after receiving approval from Regulator, and during such period Mr. Sebastian Ramon Arcuri shall acting concurrently as the Interim Officer In-Charge of President Commissioner of the Company.

2. Authorized the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to restate the resolution of the Meeting regarding appointment of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify such composition to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations.


437



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

4 Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah

20.947.137.438 saham atau 100%

nihil 128.312.873 saham atau 0,613%

1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2017 sebesar-besarnya Rp 15.435.000.000,- (lima belas miliar empat ratus tiga puluh lima juta Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2017.

2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.

3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2017.

4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2017 sebesar Rp 723.074.625,- (tujuh ratus dua puluh tiga juta tujuh puluh empat ribu enam ratus dua puluh lima Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2017.

5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.

Besarnya remunerasi dan fasilitas lain yang diterimaoleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi selamatahun 2017 sebagaimana dilaporkan dalam LaporanTahunan ini pada halaman 524.


438



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

Determination of the amount and type of remuneration and other facilities granted by the Company to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Sharia Supervisory Board

20,947,137,438 shares or 100%

nil 128,312,873 shares or 0.613%

1. With due observance of the proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee, determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for year 2017 shall be maximum of Rp 15,435,000,000,- (fifteen billion four hundred and thirty five million Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2017 Annual Report of the Company.

2. Authorized the Board of Commissioners to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners, with due observance of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company.

3. Authorized the Board of Commissioners to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, with due observance of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2017 Annual Report of the Company.

4. With due observance of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee, to determine the amount of honorarium and/or facilities to all members of the Board of Sharia Supervisory for year 2017 shall be Rp 723,074,625,- (seven hundred twenty three million seventy four million six hundred and twenty five Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the 2017 Annual Report of the Company.

5. Authorized the Board of Sharia Supervisory to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Board of Sharia Supervisory, with due observance of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee.

Total remuneration and other facilities received by members of Board of Commissioners and Board of Directors in 2017 as reported in this Annual Report on page 524.

5. Pertanggungjawaban Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

- - - Dikarenakan mata acara kelima ini hanya bersifat Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas Dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu VII (PUT VII), dengan demikian tidak perlu dilakukan proses pengambilan keputusan/persetujuan atas Mata Acara ini.

Keseluruhan dana yang berasal dari PUT VII telah direalisasikan dan dilaporkan kepada RUPS.

Accountability on Realization of Use of Funds from Public Offering

- - - Due to the nature of the fifth agenda, where the agenda is only a Report of Use of Funds Realization of Rights Issue VII to shareholders, therefore no need to take the process of deliberation.

All funds from PUT VII has been realized and reported to GMS.

B. RUPS Luar Biasa

1. RUPS Luar Biasa 29 Maret 2017 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Rabu,

29 Maret 2017 bertempat di Nusantara

Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman

Kav 29-31, Jakarta.

Pemberitahuan RUPS Luar Biasa

diumumkan di harian Bisnis Indonesia,

situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs

B. Extraordinary GMS

1. Extraordinary GMS on 29 March 2017 Extraordinary GMS was convened on

Wednesday, dated 29 March 2017 at di

Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend.

Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920.

Notification of Extraordinary GMS was

announced in Bisnis Indonesia newspapers,

Indonesia Stock Exchange website, and


439



web Perseroan pada tanggal 17 Februari

2017. Pemanggilan RUPS Luar Biasa

diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs

web Bursa Efek Indonesia, dan situs web

Perseroan pada tanggal 7 Maret 2017. Ralat

Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan



pada tanggal 14 Maret 2017. Sedangkan

untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan



pada tanggal 30 Maret 2017.

RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh


atau merupakan 93,765% dari jumlah

seluruh saham yang mempunyai hak

suara yang sah yang telah dikeluarkan

PermataBank sampai dengan hari

diadakannya RUPS Luar Biasa, yaitu

sejumlah 22.339.930.055 saham, dengan


PermataBank per tanggal 6 Maret 2017

sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia

Barat.

RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota

Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan

sebagai berikut:



Ridha DM Wirakusumah Gunawan Geniusahardja


Mirah Dewi W. DR. Ir. I. Supomo

Sandeep Kumar Jain David Allen Worth



Anita Siswadi

Loh Tee Boon


the Company’s website on 17 February

2017. Invitation of Extraordinary GMS was

published in Bisnis Indonesia newspapers,


the Company’s website on 7 March 2017.

Revision of Extraordinary GMS Invitation was



the Company’s website on 14 March 2017.

Resolutions of Extraordinary GMS were




Extraordinary GMS was attended

or represented by shareholders of

20,947,136,331 shares or 93.765% from total

shares with legal voting rights issued by

the Company until the Extraordinary GMS

totaling 22,339,930,055 shares, pursuant to

Shareholders List as of 6 March 2017 until

16:15 WIB.

Extraordinary GMS was attended by

members of Board of Directors and

members of Board of Commissioners of the

Company as follows:


440



RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak

Gunawan Geniusahardja selaku Wakil

Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan

Keputusan Rapat Dewan Komisaris tertanggal

23 Januari 2017. Dalam setiap pembahasan

mata acara RUPS Luar Biasa, para pemegang

saham telah diberikan kesempatan untuk

menyampaikan pandangannya dan/atau

pertanyaan terkait dengan usulan mata acara

yang dibahas dalam RUPS Luar Biasa.


Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah



mata acara RUPS Luar Biasa pengambilan





No. Mata AcaraAgenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

1 Perubahan Pasal 4 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan perihal Modal Dasar

20.897.571.479 saham atau 99,763%

49.564.852 saham atau 0,237%

128.312.873 saham atau 0,613%

1. Menyetujui peningkatan Modal Dasar Perseroan dari semula sebesar Rp 5.600.000.000.000,- (lima triliun enam ratus miliar Rupiah) menjadi sebesar Rp 12.500.000.000.000,- (dua belas triliun lima ratus miliar Rupiah). Sehingga dengan demikian Pasal 4 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan menjadi berbunyi sebagai berikut:

Modal dasar Perseroan berjumlah Rp 12.500.000.000.000,00 (dua belas triliun lima ratus miliar Rupiah), terbagi atas:a. 26.880.234 (dua puluh enam juta delapan ratus

delapan puluh ribu dua ratus tiga puluh empat) saham kelas A, yang masing-masing saham bernilai nominal Rp 12.500,00 (dua belas ribu lima ratus Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp 336.002.925.000,00 (tiga ratus tiga puluh enam miliar dua juta sembilan ratus dua puluh lima ribu Rupiah);

b. 97.311.976.600 (sembilan puluh tujuh miliar tiga ratus sebelas juta sembilan ratus tujuh puluh enam ribu enam ratus) saham kelas B, yang masing-masing saham bernilai nominal Rp 125,00 (seratus dua puluh lima Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp 12.163.997.075.000,00 (dua belas triliun seratus enam puluh tiga miliar sembilan ratus sembilan puluh tujuh juta tujuh puluh lima ribu Rupiah).

2. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan peningkatan modal dasar Perseroan tersebut dalam akta notaris, termasuk untuk mengajukan permohonan persetujuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, mendaftarkannya pada Daftar Perusahaan, dan mengumumkannya dalam Berita Negara Republik Indonesia, serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku.

Peningkatan Modal Dasar telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM melalui keputusannya Nomor AHU-0007712.AH.01.02.Tahun2017 tanggal 3 April 2017.

Extraordinary GMS was chaired by Mr.

Gunawan Geniusahardja as Vice President

Commissioner of the Company, based

on Decision of Board of Commissioners

Meeting dated 23 January 2017. On each

discussion of Extraordinary GMS agenda,

all shareholders were given the opportunity

to submit their question and/or opinion

related with such agenda.

Resolutions on all agenda of Extraordinary

GMS were adopted by deliberation to reach

a consensus. In the event, deliberation to

reach consensus is not reached then the

resolutions of Extraordinary GMS agenda

shall be adopted by voting with affirmative

votes of more than 2/3 portion of the total

number of votes legally cast in the Meeting.


441






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

Amendment of Article 4 paragraph 1 of the Company’s Articles of Association regarding Capital

20,897,571,479 shares atau 99.763%

49,564,852 shares atau 0.237%

128,312,873 shares atau 0.613%

1. Approved the increase of the Company’s Authorized Capital from Rp 5,600,000,000,000,- (five trillion six hundred billion Rupiah) to Rp 12,500,000,000,000,- (twelve trillion five hundred billion Rupiah). Therefore Article 4 paragraph 1 of the Company’s Articles of Association will be read as follows:

The authorized capital of the Company shall be Rp12,500,000,000,000.00 (twelve trillion and five hundred billion Rupiah) divided into:a. 26,880,234 (twenty six million eight hundred eighty

thousand two hundred and thirty four) Class A shares, each share worth Rp12,500.00 (twelve thousand and five hundred Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp336,002,925,000.00 (three hundred thirty six billion two million nine hundred and twenty five thousand Rupiah);

b. 97,311,976,600 (ninety seven billion three hundred eleven million nine hundred seventy six thousand and six hundred) Class B shares, each share worth Rp125.00 (one hundred and twenty five Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp12,163,997,075,000.00 (twelve trillion one hundred sixty three billion nine hundred ninety seven million seventy five thousand Rupiah).

2. Authorized the Company’s Board of Directors with the right of substitution to restate the resolution of the Meeting regarding the increase of the Company’s Capital in notary deed, including to notify the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, to register it in the Company’s Register, and to announce it in the Republic of Indonesia State Gazette, as well as to conduct all necessary actions, in compliance with the prevailing regulations.

The increase of Capital has been approved by the Minister of Law and Human Rights trough its decision Number AHU-0007712.AH.01.02.Tahun2017 dated 3 April 2017.

2 Peningkatan Modal Ditempatkan dan Disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”)

20.896.396.314 saham atau 99,758%

50.740.017 saham atau 0,242%

128.312.873 saham atau 0,613%

1. Menyetujui penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu dalam jumlah sebanyak-banyaknya 24.000.000.000 (dua puluh empat miliar) saham kelas B dengan nilai nominal Rp 125,- (seratus dua puluh lima Rupiah) per saham.

2. Memberi wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan persetujuan Dewan Komisaris Perseroan, untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu tersebut, sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

3. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi untuk menyatakan dalam akta notaris tersendiri mengenai perubahan Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan tentang peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebagai hasil dari pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu yang akan dilakukan tersebut termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku.

Pelaksanaan peningkatan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui HMETD telah selesai dilaksanakan pada bulan Juni 2017.


442






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

The increase of Subscribed and Paid Up Capital through Rights Issue

20,896,396,314 shares atau 99.758%

50,740,017 shares atau 0.242%

128,312,873 shares or 0.613%

1. Approved the increase of subscribed and paid up capital of the Company through Rights Issue with the maximum number of shares to be issued is 24,000,000,000 (twenty four billion) Class B shares with nominal price of Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) per share.

2. Authorized the Company’s Board of Directors subject to the Company’s Board of Commissioners approval to do all the necessary actions in relation with the execution of the increase of subscribed and paid up capital of the Company through Rights Issue, in compliance with the prevailing regulations.

3. Authorized the Company’s Board of Directors with the right of substitution to restate the resolution of the amendment of Paragraph 2 Article 4 of the Company’s Articles of Association concerning the increase of subscribed and paid up capital in notary deed as result of subscribed and paid up capital increase through Rights Issue including to notify the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, as well as to do all necessary actions, in compliance with the prevailing regulations.

The increase of subscribed and paid up capital through Rights Issue has been completed in June 2017.

2. RUPS Luar Biasa 26 September 2017 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa,

26 September 2017 bertempat di Nusantara

Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman

Kav 29-31, Jakarta.

Pemberitahuan RUPS Luar Biasa



Perseroan pada tanggal 18 Agustus 2017.

Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan



pada tanggal 4 September 2017. Sedangkan

untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan



pada tanggal 27 September 2017.

RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh

pemegang/pemilik 26.439.575.417 saham atau

merupakan 94,283% dari jumlah seluruh saham

yang mempunyai hak suara yang sah yang telah

dikeluarkan PermataBank sampai dengan hari

diadakannya RUPS Luar Biasa, yaitu sejumlah

28.042.739.205 saham, dengan memperhatikan

Daftar Pemegang Saham PermataBank per

tanggal 31 Agustus 2017 sampai dengan pukul

16:15 Waktu Indonesia Barat.

2. Extraordinary GMS on 26 September 2017 Extraordinary GMS was conveyed on

Tuesday, dated 26 September 2017 at di

Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend.

Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920.

Notification of Extraordinary GMS was

announced in Bisnis Indonesia newspapers,


the Company’s website on 18 August

2017. Invitation of Extraordinary GMS was



Company’s website on 4 September 2017.

Resolutions of Extraordinary GMS were



Company’s website on 27 September 2017.

Extraordinary GMS was attended

or represented by shareholders of

26,439,575,417 shares or 94.283% from total

shares with legal voting rights issued by

the Company until the Extraordinary GMS

totaling 28,042,739,205 shares, pursuant to

Shareholders List as of 31 August 2017 until

16:15 WIB.


443



RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota

Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan

sebagai berikut:



Ridha DM Wirakusumah Sebastian Ramon Arcuri

Julian Loong Choon Fong Suparno Djasmin

Lea Setianti Kusumawijaya Lukita Dinarsyah Tuwo

Indri Koesindrijastoeti Hidayat I. Supomo

Abdy Dharma Salimin David Allen Worth

Bianto Surodjo Ian Charles Anderson

Darwin Wibowo Tony Prasetiantono

Loh Tee Boon


RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak

Suparno Djasmin selaku Wakil Komisaris

Utama Perseroan, berdasarkan Keputusan

Rapat Dewan Komisaris tertanggal 25 Juli

2017. Dalam setiap pembahasan mata

acara RUPS Luar Biasa, para pemegang

saham telah diberikan kesempatan untuk

menyampaikan pandangannya dan/atau

pertanyaan terkait dengan usulan mata

acara yang dibahas dalam RUPS Luar Biasa.

Keputusan atas mata acara RUPS Luar

Biasa diambil berdasarkan musyawarah



mata acara RUPS Luar Biasa pengambilan


suara berdasarkan suara setuju lebih dari

1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang

telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat.

Extraordinary GMS was attended by

members of Board of Directors and

members of Board of Commissioners of the

Company as follows:


Suparno Djasmin as Vice President

Commissioner of the Company, based

on Decision of Board of Commissioners

Meeting dated 25 July 2017. On each

discussion of Extraordinary GMS agenda,

all shareholders were given the opportunity

to submit their question and/or opinion

related with such agenda.

Resolutions on all agenda of Extraordinary

GMS were adopted by deliberation to reach

a consensus. In the event, deliberation to

reach consensus is not reached then the

resolutions of Extraordinary GMS agenda

shall be adopted by voting with affirmative

votes of more than ½ portion of the total

number of votes legally cast in the Meeting.


444



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

1 Perubahan susunan Pengurus Perseroan

26.251.317.936 saham atau 99,288%

188.257.481 saham atau 0,712%

- 1. Mengangkat Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengangkatan ini tunduk pada persyaratan diperolehnya terlebih dahulu persetujuan dari Regulator terkait, dengan ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan tersebut menjadi batal tanpa memerlukan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham.

2. Menyetujui dan menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana dari jabatannya sebagai Direktur Unit Usaha Syariah Perseroan. Pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana tersebut berlaku efektif pada tanggal 16 November 2017, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan 1 Januari 2017 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2018.

Dengan demikian, susunan anggota Dewan Komisaris Perseroan terhitung sejak tanggal 1 Oktober 2017 adalah sebagai berikut:- Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri- Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin- Komisaris Independen: Lukita Dinarsyah

Tuwo- Komisaris Independen: David Allen Worth- Komisaris Independen: Haryanto Sahari- Komisaris Independen: Zulkifli Zaini- Komisaris: Mark Spencer Greenberg- Komisaris: Ian Charles Anderson

Pengangkatan Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen PermataBank berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017. Pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana berlaku efektif pada tanggal 16 November 2017.

Dengan ketentuan bahwa pengangkatan Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen Perseroan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait.

Selanjutnya, susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak tanggal 16 November 2017 adalah sebagai berikut:- Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah- Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon

Fong- Direktur Kepatuhan merangkap Direktur

Independen: Mirah Dewi W.- Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya- Direktur: Indri Koesindrijastoeti H.- Direktur : Bianto Surodjo- Direktur: Abdy Dharma Salimin- Direktur: Loh Tee Boon- Direktur: Darwin Wibowo

3. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Dewan Komisaris Perseroan dan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Dewan Komisaris Perseroan dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku.


445



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

Changes In The Management Of The Company

26,251,317,936 shares or 99.288%

188,257,481 shares or 0.712%

- 1. Appointed Mr. Haryanto Sahari and Mr. Zulkifli Zaini as the new Independent Commissioners of the Company for terms of office effective as soon as the approval from relevant regulator is received, until the closing of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders which will be held in 2020 or at any time by the Company’s General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association. These appointments are subject to the approval from related Regulator and if their appointments are not approved by related Regulator, then such appointments should be null and void without any need of further General Meeting of Shareholders approval.

2. Approved and accepted the resignation of Mr. Achmad Kusna Permana from his position as the Company’s Sharia Business Unit Director. The resignation of Mr. Achmad Kusna Permana as the Company’s Sharia Business Unit Director will be effective on 16 November 2017, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2017 until his resignation taking effective will be discussed in Annual General Meeting of Shareholders in 2018.

Thus, members of the Board of Commissioners of the Company as of 1 October 2017 as follows:− President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri− Vice President Commissioner: Suparno Djasmin− Independent Commissioner: Lukita Dinarsyah

Tuwo− Independent Commissioner: David Allen Worth− Independent Commissioner: Haryanto Sahari− Independent Commissioner: Zulkifli Zaini− Commissioner: Mark Spencer Greenberg− Commissioner: Ian Charles Anderson

The appointment of Mr. Haryanto Sahari and Mr. Zulkifli Zaini as Independent Commissioners of the Company will be effective as soon as the approval from relevant Regulator is received.

Furthermore, members of the Board of Directors of the Company as of 16 November 2017 as follows:− President Director: Ridha DM Wirakusumah− Vice President Director: Julian Loong Choon

Fong− Compliance Director (Independent): Mirah

Dewi W.− Director: Lea Setianti Kusumawijaya− Director: Indri Koesindrijastoeti H.− Director: Bianto Surodjo− Director: Abdy Dharma Salimin− Director: Loh Tee Boon− Director: Darwin Wibowo

3. Authorized the Board of Directors of the Company with the right of substitution, to restate the resolution of the Meeting regarding changes in the members of the Board of Commissioners and Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the changes to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations.


446



II. RUPS yang diadakan pada tahun buku sebelumnya (2016)

A. RUPS Tahunan 2016 RUPS Tahunan diadakan pada hari Selasa,

29 Maret 2016 bertempat di WTC I Building,

Bandahara Ballroom, Mercantile Athletic Club,

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31, Jakarta.

Pemberitahuan RUPS Tahunan telah



Perseroan pada tanggal 19 Februari 2016.

Pemanggilan RUPS Tahunan telah diumumkan



pada tanggal 7 Maret 2016. Sedangkan untuk

hasil RUPS Tahunan telah diumumkan di

harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek

Indonesia, dan situs web Perseroan pada

tanggal 30 Maret 2016.

RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh


atau merupakan 96,953% dari jumlah seluruh

saham yang mempunyai hak suara yang sah

yang telah dikeluarkan PermataBank sampai

dengan hari diadakannya RUPS Tahunan,

yaitu sejumlah 11.883.834.973 saham, dengan




II. GMS Convened On Previous Year (2016)

A. Annual GMS 2016 Annual GMS was held on 29 March 2016 at WTC

I Building, Bandahara Ballroom, Mercantile

Athletic Club, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31,

Jakarta.

Notification of Annual GMS was published in



on 19 February 2016.

Invitation of Annual GMS was published in



on 7 March 2016. Resolutions of Annual GMS




Annual GMS was atended or represented

by shareholders of 11,521,728,800 shares or

96.953% from total shares with legal voting

rights issued by the Company until Annual

GMS totaling 11,883,834,973 shares, pursuant to

Shareholders List as of 4 March 2016 until 16:15

WIB.


447



RUPS Tahunan dihadiri oleh anggota Direksi

dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai

berikut:



Roy Arman Arfandy Cheng Teck Lim

Julian Loong Choon Fong Gunawan Geniusahardja

Mirah Dewi W. Lukita Dinarsyah Tuwo

Sandeep Kumar Jain DR. Ir. I. Supomo

Indri Koesindrijastoeti Hidayat David Allen Worth

Michael Alan Coye Tony Prasetiantono, PH.D

Tjioe Mei Tjuen Sebastian Ramon Arcuri

Bianto Surodjo

Anita Siswadi


RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Gunawan


Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat

Dewan Komisaris No. 02/RD-KOM/2016

tertanggal 22 Februari 2016. Dalam setiap

pembahasan mata acara RUPS Tahunan, para

pemegang saham telah diberikan kesempatan

untuk menyampaikan pandangannya dan/

atau pertanyaan terkait dengan usulan mata

acara yang dibahas dalam RUPS Tahunan.


Tahunan diambil berdasarkan musyawarah



mata acara RUPS Tahunan pengambilan





Annual GMS was attended by members of

Board of Directors and members of Board of


Annual GMS was chaired by Mr. Gunawan

Geniusahardja as Vice President Commissioner

of the Company, based on Decision of Board

of Commissioners Meeting Number 02/

RD-KOM/2016 dated 22 February 2016. On

each discussion of Annual GMS agenda, all

shareholders were given the opportunity to

submit their question and/or opinion related

with such agenda.

Resolutions on all agenda of Annual GMS were

adopted by deliberation to reach a consensus.

In the event, deliberation to reach consensus

is not reached then the resolutions of Annual

GMS agenda shall be adopted by voting with

affirmative votes of more than ½ portion of

the total number of votes legally cast in the

Meeting.


448






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

1 Persetujuan atas Laporan Tahunan 2015 dan Pengesahan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015

11.521.728.800 saham atau 100%

nihil nihil 1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015, termasuk mengesahkan Laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris Perseroan;

2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan dengan pendapat wajar, dalam semua hal yang material sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tertanggal 18 Februari 2016, No: L.15-3762-16/II.18.001; dan

3. Memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2015 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2015, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2015, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya.

Pertanggungjawaban Laporan Tahunan posisi 31 Desember 2015 telah diterima dengan baik oleh RUPS serta Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 31 Desember 2015 telah disahkan oleh RUPS.

The Approval Of The 2015 Annual Report And The Ratification Of The Audited FinancialStatements Year Ended 31 December 2015

11,521,728,800 shares or 100%

nil nil 1. Approved and accepted properly the Annual Report of the Company for the financial year which is ended on 31 December 2015, including to ratify the Board of Commissioners’ supervisory report;

2. Approved the Financial Report of the Company for the financial year ended on 31 December 2015 which has been audited by Public Accountant “Siddharta Widjaja & Rekan” with opinion that the financial statements present “fairly, in all material respects”, as stated in the report of the Public Accountant dated 18 February 2016 No. L.15-3762-16/II.18.001; and

3. Granted full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners for all their management and supervisory actions as they have respectively carried out during the financial year of 2015, provided that such actions are reflected in the Financial Report of the Company for financial year 2015, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts.

GMS has accepted the accountability of Annual Report and Consolidated Financial Statements by the Board of Directors and Board of Commissioners.

2 Penetapan penggunaan Keuntungan Bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015

11.521.728.800 saham atau 100%

nihil nihil Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan selama tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2015 sebesar Rp 247.112.014.914 (dua ratus empat puluh tujuh miliar seratus dua belas juta empat belas ribu sembilan ratus empat belas Rupiah) untuk dibukukan sebagai laba ditahan Perseroan, yang akan dipergunakan untuk memperkuat permodalan guna memenuhi ketentuan permodalan yang lebih tinggi dan mengantisipasi potensi risiko bisnis di masa depan.

Keseluruhan laba bersih telah dibukukan sebagai laba ditahan Perseroan.

The determination of the utilization of the Company’s net profit for the financial year ended 31 December 2015

11,521,728,800 shares or 100%

nil nil Approved the use of the Company’s net profit for the financial year ended on 31 December 2015 amounting Rp247.112.014.914 (two hundred forty seven billion one hundred and twelve million fourteen thousand nine hundred and fourteen Rupiah) to be recorded as the Company’s retained earnings, and will be used to strengthen the capital in order to comply with more rigid capital regulation and to anticipate risk potential in the future.

Net profit has been recorded as retained earnings of the Company.


449






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

3 Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit buku-buku Perseroan untuk tahun buku 2016, dan penetapan honorarium bagi Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya

11.521.728.800 saham atau 100%

nihil nihil 1. Menunjuk Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan sebagai akuntan publik yang akan melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku 2016.

2. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya honorarium profesional dan persyaratan lainnya yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut.

3. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik lain yang memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, dalam hal Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk tersebut karena sesuatu alasan tidak dapat melaksanakan tugasnya.

PermataBank telah menunjuk Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Konsolidasian yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016.

The Appointment Of Public Accountant Who Will Audit The Company’s Books For The Financial Year 2016, And The Determination Of Honorarium Of The Said Public Accountant As Well As Other Requirements Regarding Its Appointment

11,521,728,800 shares or 100%

nil nil 1. Appointed Siddharta Widjaja & Rekan as Company’s external auditors to audit the Company’s Financial Statements for the financial year 2016.

2. Authorized the Board of Commissioners to determine a reasonable professional fee and other requirements in relation with the appointment of such public accountant office.

3. In the event that Siddharta & Widjaja for any reason fails to perform the audit assignment, the Meeting authorized the Board of Commissioners, based on the recommendation from the Audit Committee to appoint another public accountants taking into account their experience in banking audit, and their affiliation with a recognized International Public Accounting Firm, as well as registered in Indonesia Financial Services Authority.

PermataBank has appointed Public Accountant Office Siddharta Widjaja & Rekan to audit Consolidated Financial Statements as of 31 December 2016.

4 Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah

11.077.119.718 saham atau 96,141%

444.609.082 saham atau 3,859%

nihil 1. Mengangkat kembali Bapak H. Muhamad Faiz, MA sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan Bapak Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan, dengan masa jabatan sejak tanggal ditutupnya Rapat ini sampai dengan tanggal penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2018 atau tanggal lain sewaktu-waktu yang ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan.

Dengan demikian, susunan selengkapnya anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan setelah penutupan Rapat ini sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tahun 2018 adalah sebagai berikut:- Ketua: H. Muhamad Faiz, MA.- Anggota: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag

2. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan pengangkatan kembali Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Pengawas Syariah Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku.

Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah Perseroan telah berlaku efektif.


450






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

The Appointment Of Member Of Sharia Supervisory Board

11,077,119,718 shares or 96.141%

444,609,082 shaes or 3.859%

nil 1. Reappointed Mr. H. Muhamad Faiz, MA. as Chairman of the Sharia Supervisory Board of the Company and Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag as member of the Sharia Supervisory Board of the Company, with terms of appointment starting from the closing of this Meeting until the closing of Annual General Meeting of Shareholders which shall be conducted in 2018 or at any time as determined in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Article of Association.

Thus, the member of Sharia Supervisory Board of the Company starting from the closing of this Meeting until the closing of Annual General Meeting of Shareholders which shall be conducted on 2018 are as follows:

- Chairman: H. Muhamad Faiz, MA.- Member: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag

2. Authorized the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to restate the resolution of the Meeting regarding appointment of the member of Sharia Supervisory Board of the Company in a notary deed as well as to notify the composition of the Sharia Supervisory Board of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations.

Reappointment of Sharia Supervisory Board has effective on the closing of Annual GMS.

5. Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah

11.521.728.800 saham atau 100%

nihil nihil 1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2016 sebesar-besarnya Rp15.435.000.000 (lima belas miliar empat ratus tiga puluh lima juta Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2016.

2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.

3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2016.

4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2016 sebesar Rp673.627.500 (enam ratus tujuh puluh tiga juta enam ratus dua puluh tujuh ribu lima ratus Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2016.

5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.

Besarnya remunerasi dan fasilitas lain yang diterimaoleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi selamatahun 2016 sebagaimana dilaporkan dalam LaporanTahunan 2016.


451






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

The Determination Of The Remuneration And Other Allowances Granted By The Company To The Members Of The Board Of Commissioners, The Board Of Directors, And The Sharia Supervisory Board

11,521,728,800 shares or 100%

nil nil 1. With due regard to the proposal/opinion which is submitted by the Remuneration and Nomination Committee determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for financial year 2016 shall be maximum Rp15.435.000.000 (fifteen billion four hundred and thirty five million Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2016.

2. Authorized the Board of Commissioners to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners, with due regard to the proposal/opinion which is submitted by the Remuneration and Nomination Committee of the Company.

3. Authorized the Board of Commissioners to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, with due regard to the proposal/opinion which is submitted by the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2016.

4. With due regard to the proposal/opinion which is submitted by the Remuneration and Nomination Committee, determined the amount of honorarium and/or facilities to all members of the Board of Sharia Supervisory for the financial year 2015 shall be Rp673.627.500 (six hundred seventy three million six hundred twenty seven thousand and five hundred Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2016.

5. Authorized the Board of Sharia Supervisory to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Board of Sharia Supervisory, with due regard to the proposal/opinion which is submitted by the Remuneration and Nomination Committee.

Total remuneration and other facilities received by the Board of Commissioners and Board of Directors in 2016 as reported in the 2016 Annual Report.

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS) LUAR BIASA 2016

I. RUPS Luar Biasa 29 Maret 2016 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa,

29 Maret 2016 bertempat di WTC I Building,

Bandahara Ballroom, Mercantile Athletic Club, Jl.

Jenderal Sudirman Kav. 29-31, Jakarta.

Pemberitahuan RUPS Luar Biasa telah diumumkan

di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek

Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal

19 Februari 2016.

EXTRAORDINARY GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS (EGMS) 2016

I. Extraordinary GMS on 29 March 2016 Extraordinary GMS was held on 29 March 2016 at

WTC I Building, Bandahara Ballroom, Mercantile

Athletic Club, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31,

Jakarta.

Notification of Extraordinary GMS was published

in Bisnis Indonesia newspapers, Indonesia Stock

Exchange website, and the Company’s website on

19 February 2016.


452



Pemanggilan RUPS Luar Biasa telah diumumkan

di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek

Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 7

Maret 2016. Sedangkan untuk hasil RUPS Tahunan

telah diumumkan di harian Bisnis Indonesia,

situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web

Perseroan pada tanggal 30 Maret 2016.

RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh pemegang/

pemilik 11.521.728.800 saham atau merupakan

96,953% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai

hak suara yang sah yang telah dikeluarkan

PermataBank sampai dengan hari diadakannya

RUPS Luar Biasa, yaitu sejumlah 11.883.834.973 saham,

dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham



RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota Direksi dan

Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut:



Roy Arman Arfandy Cheng Teck LimJulian Loong Choon Fong Gunawan GeniusahardjaMirah Dewi W. Lukita Dinarsyah TuwoSandeep Kumar Jain DR. Ir. I. SupomoIndri Koesindrijastoeti Hidayat David Allen WorthMichael Alan Coye Tony Prasetiantono, PH.DTjioe Mei Tjuen Sebastian Ramon ArcuriBianto SurodjoAnita SiswadiAchmad Kusna Permana

RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Gunawan


Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan

Komisaris No. 02/RD-KOM/2016 tertanggal 22 Februari

2016. Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS

Luar Biasa, para pemegang saham telah diberikan

kesempatan untuk menyampaikan pandangannya

dan/atau pertanyaan terkait dengan usulan mata

acara yang dibahas dalam RUPS Luar Biasa.

Invitation of Extraordinary GMS was published

in Bisnis Indonesia newspapers, Indonesia Stock


7 March 2016. Resolutions of Extraordinary GMS




Extraordinary GMS was attended or represented

by shareholders of 11,521,728,800 shares or 96.953%

from total shares with legal voting rights issued

by the Company until Extraordinary GMS totaling

11,883,834,973 shares, pursuant to Shareholders

List as of 4 March 2016 until 16:15 WIB.

Extraordinary GMS was attended by members

of Board of Directors and members of Board of


Extraordinary GMS was chaired by Mr. Gunawan


of the Company, based on Decision of Board of

Commissioners Meeting Number 02/RD-KOM/2016

dated 22 February 2016. On each discussion of

Extraordinary GMS agenda, all shareholders were

given the opportunity to submit their question and/or

opinion related with such agenda.


453



Keputusan atas mata acara RUPS Luar Biasa

diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat.

Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak

tercapai, maka untuk mata acara RUPS Luar

Biasa pengambilan keputusan dilakukan dengan

pemungutan suara berdasarkan suara setuju

lebih dari 2/3 bagian dari jumlah seluruh suara

yang telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat.

No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

1. Peningkatan Modal Ditempatkan dan Disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”)

11.433.187.702 saham atau 100%

2.231.073 saham atau 0,02%

nihil 1. Menyetujui penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek terlebih Dahulu sebanyak-banyaknya sejumlah 21.200.000.000 (dua puluh satu miliar dua ratus juta) lembar saham kelas B dengan nilai nominal Rp 125 (seratus dua puluh lima Rupiah) per lembar saham.

2. Memberi wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan persetujuan Dewan Komisaris Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu tersebut sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

3. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk menyatakan dalam akta Notaris tersendiri mengenai perubahan Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan tentag peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebagai hasil dari pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran umum terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih dahulu yang akan dilakukan tersebut, termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan perundangan yang belaku.

PermataBank telah melaksanakan penambahan modal ditempatkan dan disetor melalui Penawaran Umum Terbatas VII (PUT VII) dengan penerbitan HMETD sebanyak 10.456.095.082 (sepuluh miliar empat ratus lima puluh enam juta sembilan puluh lima ribu delapan puluh dua) saham kelas B (“Saham Baru”) dengan nilai nominal Rp125 (seratus dua puluh lima Rupiah) setiap saham dan harga pelaksanaan Rp 526 (lima ratus dua puluh enam Rupiah).

PUT VII tersebut telah selesai dilaksanakan pada semester dua dan saham baru hasil PUT VII telah dicatatkan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 16 Juni 2016.

The Approval To Increase Issued And Paid Up Capital Of The Company Through Rights Issue

11,433,187,702 shares or 100%

2,231,073 shares or 0.02%

nil 1. Approved the increase of issued and paid up capital of the Company through Rights Issue with the maximum number of shares to be issued is 21,200,000,000 (twenty one billion and two hundred million) Class B shares with nominal price of Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) per share.

2. Authorized the Company’s Board of Directors with the approval from the Companyís Board of Commissioners to do all the necessary actions in relation with the execution of the increase of issued and paid up capital of the Company through Rights Issue, in compliance with the prevailing regulations.

3. Authorized the Company’s Board of Directors with the right of substitution to restate the resolution of the amendment of Article 4 paragraph 2 of the Companyís Articles of Association concerning the increase of issued and paid up capital in notarial deed as result of issued and paid up capital increase through Rights Issue including to notify the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, as well as to do all necessary actions, in compliance with the prevailing regulations.

PermataBank has increased subscribed and paid up capital through Rights Issue VII by issuing 10,456,095,082 (ten billion four hundred and fifty six million ninety five thousand and eighty two) rights of B series shares with nominal Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) each share and execution price of Rp 526 (five hundred and twenty six Rupiah).

Rights Issue VII was completed on second semester and new issued shares from Rights Issue have been listed in Indonesia Stock Exchange on 16 June 2016.

Resolutions on all agenda of Extraordinary GMS were



then the resolutions of Extraordinary GMS agenda

shall be adopted by voting with affirmative votes of

more than 2/3 portion of the total number of votes

legally cast in the Meeting.


454



II. RUPS Luar Biasa 25 Agustus 2016 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Kamis, 25

Agustus 2016 bertempat di Nusantara Function

Room, Gedung WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman

Kav. 29-31, Jakarta.

Pemberitahuan RUPS Luar Biasa telah diumumkan di

harian Investor Daily, situs web Bursa Efek Indonesia,

dan situs web Perseroan pada tanggal 19 Juli 2016.


di harian Investor Daily, situs web Bursa Efek

Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal

3 Agustus 2016. Sedangkan untuk hasil RUPS

Luar Biasa telah diumumkan di harian Investor

Daily, web Bursa Efek Indonesia, dan situs web

Perseroan pada tanggal 26 Agustus 2016.

RUPS Luar Biasa ini dihadiri atau diwakili oleh


merupakan 95,114dari jumlah seluruh saham




22.339.930.055 saham. Dengan memperhatikan


tanggal 2 Agustus 2016 sampai dengan pukul 16:15

Waktu Indonesia Barat.





Roy Arman Arfandy Cheng Teck Lim

Mirah Dewi W. Gunawan Geniusahardja


Indri Koesindrijastoeti Hidayat David Allen Worth

Michael Alan Coye Tony Prasetiantono, PH.D

Bianto Surodjo Sebastian Ramon Arcuri

Anita Siswadi


II. Extraordinary GMS on 25 August 2016 Extraordinary GMS was convened on Thursday, 25

August 2016 at di Nusantara Function Room, WTC

II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta.

Notification of Extraordinary GMS was announced

in Investor Daily newspapers, Indonesia Stock


19 July 2016.

Invitation of Extraordinary GMS was published in

Bisnis Investor Daily newspapers, Indonesia Stock


on 3 August 2016. Resolutions of Extraordinary

GMS were published in Investor Daily newspapers,


Company’s website on 26 August 2016.






List as of 2 August 2016 until 16:15 WIB.





455





Perseroan, berdasarkan Keputusan Dewan

Komisaris tanggal 2 Agustus 2016. Dalam setiap

pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, para


untuk menyampaikan pandangannya dan/atau


yang dibahas dalam RUPS Luar Biasa.









No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

1. Perubahan susunan Pengurus Perseroan

21.248.406.770 saham atau 100%

nihil nihil 1. Menyetujui dan menerima dengan baik pengunduran diri Ibu Tjioe Mei Tjuen sebagai Direktur Perseroan efektif sejak ditutupnya Rapat ini, dan menyampaikan terima kasih dan penghargaan yang sebesar- besarnya atas kontribusi beliau selama menjabat sebagai anggota Direksi Perseroan dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan dari tanggal 1 Januari 2016 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017.

2. Mengangkat Bapak Abdy Dharma Salimin sebagai Direktur Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengangkatan ini tunduk pada persyaratan diperolehnya terlebih dahulu persetujuan dari Regulator terkait, dengan ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan tersebut menjadi batal tanpa perlu persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham.

Dengan demikian, susunan selengkapnya anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan setelah penutupan Rapat ini adalah sebagai berikut: DEWAN KOMISARIS:- Komisaris Utama: Cheng Teck Lim- Wakil Komisaris Utama: Gunawan Geniusahardja- Komisaris Independen: Lukita Dinarsyah Tuwo- Komisaris Independen: DR. Ir. I. Supomo- Komisaris Independen: David Allen Worth- Komisaris Independen: Tony Prasetiantono P.HD- Komisaris: Mark Spencer Greenberg- Komisaris: Sebastian Ramon Arcuri

Pengangkatan Bapak Abdy Dharma Salimin sebagai Direktur Perseroan telah berlaku efektif pada tanggal 1 Desember 2016.

Extraordinary GMS was chaired by Mr. Gunawan


of the Company, based on Decision of Board of

Commissioners Meeting dated 2 August 2016. On

each discussion of Extraordinary GMS agenda, all

shareholders were given the opportunity to submit

their question and/or opinion related with such

agenda.

Resolutions on all agenda of Extraordinary GMS were



then the resolutions of Extraordinary GMS agenda

shall be adopted by voting with affirmative votes of

more than ½ portion of the total number of votes

legally cast in the Meeting.


456



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

DIREKSI:- Direktur Utama: Roy Arman Arfandy- Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong- Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen:

Mirah Dewi W.- Direktur : Sandeep Kumar Jain- Direktur: Indri Koesindrijastoeti H.- Direktur: Michael Alan Coye- Direktur: Bianto Surodjo- Direktur: Anita Siswadi- Direktur: Abdy Dharma Salimin- Direktur Unit Usaha Syariah: Achmad Kusna Permana

DEWAN PENGAWAS SYARIAH:- Ketua : H. Muhamad Faiz, MA.- Anggota : Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag

Dengan ketentuan sebagai berikut:- Pengangkatan Bapak Abdy Dharma Salimin sebagai

Direktur Perseroan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait.

3. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku.

Changes in the management of the Company’s Board of Directors

21.248.406.770 saham atau 100%

nil nil 1. Approved and accepted the resignation of Mrs. Tjioe Mei Tjuen as Director of the Company which will be effective as of the closing of this Meeting, and we wish to extend our gratitude to Mrs. Tjioe Mei Tjuen for all her contributions during her tenure, with note that full discharge and release from her responsibilities with respect to all of her actions from 1 January 2016 until effective date of her resignation will be discussed at the next Annual General Meeting Shareholders which will be convened in 2017.

2. Appointed Mr. Abdy Dharma Salimin as the new Director of the Company for terms of office effective as soon as the approval from relevant regulator is received, until the closing of the Companyís Annual General Meeting Shareholders which will be held in 2017 or at any time by the Companyís General Meeting Shareholders in accordance with the Companyís Article of Association. This appointment is subject to the approval from the related Regulator and if the appointment is not approved by the related Regulator, then the appointment should be null and void without any need of further General Meeting of Shareholders approval.

Thus, the member of Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of the Company as of the closing of this Meeting are:

BOARD OF COMMISSIONERS:- President Commissioner: Cheng Teck Lim- Vice President Commissioner: Gunawan Geniusahardja- Independent Commissioner: Lukita Dinarsyah Tuwo- Independent Commissioner: DR. Ir. I. Supomo- Independent Commissioner: David Allen Worth- Independent Commissioner: Tony Prasetiantono PH.D- Commissioner: Mark Spencer Greenberg- Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri

The appointment of Mr. Abdy Dharma Salimin as Director of the Company has been effective on 1 December 2016.


457



No.Mata Acara

Agenda



AgreeTidak Setuju

Against Abstain

BOARD OF DIRECTORS:- President Director: Roy Arman Arfandy- Vice President Director: Julian Loong Choon Fong- Compliance Director (Independent): Mirah Dewi W.- Director: Sandeep Kumar Jain- Director: Indri Koesindrijastoeti H.- Director: Michael Alan Coye- Director: Bianto Surodjo- Director: Anita Siswadi- Director: Abdy Dharma Salimin- Sharia Business Unit Director: Achmad Kusna Permana

SHARIA SUPERVISORY BOARD:- Chairman: H. Muhamad Faiz, MA.- Member: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag

With explanation as follow:- The appointment of Mr. Abdy Dharma Salimin as

Director of the Company will be effective as soon as the approval from the relevant Regulator is received.

3. Authorized the Companyís Board of Directors with the right of substitution, to restate the resolution of the Meeting regarding appointment of the member of the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the appointment of the Board of Directors of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations.

III. RUPS Luar Biasa 13 Desember 2016 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa, 13

Desember 2016 bertempat di Nusantara Room,

Gedung WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav.

29-31, Jakarta.

Pemberitahuan RUPS Luar Biasa telah

diumumkan di harian Kontan, situs web Bursa

Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada

tanggal 3 November 2016.


di harian Kontan, situs web Bursa Efek Indonesia,

dan situs web Perseroan pada tanggal 21

November 2016. Sedangkan untuk hasil RUPS Luar

Biasa telah diumumkan di harian Kontan, web

Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan

pada tanggal 14 Desember 2016.

III. Extraordinary GMS on 13 December 2016 Extraordinary GMS was convened on Tuesday, 13

December 2016 at di Nusantara Function Room,

WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31,

Jakarta.

Notification of Extraordinary GMS was announced

in Kontan newspapers, Indonesia Stock Exchange

website, and the Company’s website on 3

November 2016.

Invitation of Extraordinary GMS was published in

Bisnis Investor Daily newspapers, Indonesia Stock


21 November 2016. Resolutions of Extraordinary

GMS were published in Kontan newspapers,


Company’s website on 14 December 2016.


458



RUPS Luar Biasa ini dihadiri atau diwakili oleh


merupakan 94,871% dari jumlah seluruh saham




22.339.930.055 saham. Dengan memperhatikan


tanggal 18 November 2016 sampai dengan pukul

16:15 Waktu Indonesia Barat.





Roy Arman Arfandy Gunawan Geniusahardja


Mirah Dewi W. David Allen Worth




Bianto Surodjo

Anita Siswadi




Perseroan, berdasarkan Keputusan Dewan

Komisaris tanggal 16 November 2016. Dalam setiap

pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, para


untuk menyampaikan pandangannya dan/atau


yang dibahas dalam RUPS Luar Biasa. Terdapat

1 (satu) pemegang saham dan/atau kuasa

pemegang saham yang hadir dalam Rapat yang

menyampaikan pertanyaan.






List as of 18 November 2016 until 16:15 WIB.





Gunawan Geniusahardaja as Vice President

Commissioner of the Company, based on Board of

Commissioners Decisin dated 16 November 2016.

On each discussion of Extraordinary GMS agenda,

shareholders have been given the opportunity

to convey their opinion and/or enquiries related

with the agenda of Extraordinary GMS. There was

one shareholder and/or shareholder’s proxy who

conveyed enquiries in the Meeting.


459














AgreeTidak Setuju

Against Abstain

1. Perubahan susunan Pengurus Perseroan

20.991.622.475 Sahamatau 99,045%

202.494.146 Sahamatau 0,955%

159.356.373 Sahamatau 0,752%

1. Menyetujui dan menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Roy Arman Arfandy dari jabatannya sebagai Direktur Utama Perseroan, dan menyampaikan terima kasih serta penghargaan yang sebesar-besarnya atas kontribusi Bapak Roy Arman Arfandy selama menjabat sebagai anggota Direksi dan Direktur Utama Perseroan. Pengunduran diri Bapak Roy Arman Arfandy tersebut efektif pada saat penutupan Rapat ini, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan 1 Januari 2016 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017.

2. Mengangkat Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Direktur Utama Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengangkatan ini tunduk pada persyaratan diperolehnya terlebih dahulu persetujuan dari Regulator terkait, dengan ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan tersebut menjadi batal tanpa memerlukan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham.

Pengangkatan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Direktur Utama Perseroan dan Bapak Loh Tee Boon telah berlaku efektif pada tanggal 9 Januari 2017 dan 3 Februari 2017.

Resolutions on all agenda of Extraordinary GMS

were adopted by deliberation to reach a consensus.

In the event, deliberation to reach consensus is

not reached then the resolutions of Extraordinary

GMS agenda shall be adopted by voting with

affirmative votes of more than ½ portion of the

total number of votes legally cast in the Meeting.


460






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

3. Menunjuk Bapak Bianto Surodjo yang saat ini menjabat sebagai Direktur Perseroan, juga merangkap sebagai Pelaksana Tugas Direktur Utama Perseroan, sejak penutupan Rapat ini sampai dengan pengangkatan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Direktur Utama Perseroan yang baru menjadi efektif atau sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan.

4. Menyetujui dan menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Michael Alan Coye dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan, dan menyampaikan terima kasih dan penghargaan yang sebesar-besarnya atas kontribusi Bapak Michael Alan Coye selama menjabat sebagai anggota Direksi Perseroan. Pengunduran diri Bapak Michael Alan Coye tersebut efektif pada saat penutupan Rapat ini, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan 1 Januari 2016 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017.

5. Mengangkat Bapak Loh Tee Boon sebagai Direktur Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengangkatan ini tunduk pada persyaratan diperolehnya terlebih dahulu persetujuan dari Regulator terkait, dengan ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan tersebut menjadi batal tanpa perlu persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham.


461






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

Dengan demikian, susunan selengkapnya anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan adalah sebagai berikut:

DEWAN KOMISARIS:- Komisaris Utama: Cheng Teck Lim- Wakil Komisaris Utama: Gunawan Geniusahardja- Komisaris Independen: Lukita Dinarsyah Tuwo- Komisaris Independen: DR. Ir. I. Supomo- Komisaris Independen: David Allen Worth- Komisaris Independen: Tony Prasetiantono P.HD- Komisaris: Mark Spencer Greenberg- Komisaris: Sebastian Ramon Arcuri

DIREKSI:- Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah- Wakil Direktur Utama : Julian Loong Choon Fong- Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen: Mirah Dewi W.- Direktur : Sandeep Kumar Jain- Direktur: Indri Koesindrijastoeti H.- Direktur : Bianto Surodjo- Direktur : Anita Siswadi- Direktur : Abdy Dharma Salimin- Direktur: Loh Tee Boon- Direktur Unit Usaha Syariah: Achmad Kusna Permana

DEWAN PENGAWAS SYARIAH:- Ketua: H. Muhamad Faiz, MA.- Anggota: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag

Dengan ketentuan sebagai berikut:- Pengangkatan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai

Direktur Utama Perseroan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait.

- Bapak Bianto Surodjo akan merangkap sebagai Pelaksana Tugas Direktur Utama Perseroan sejak penutupan Rapat ini sampai dengan pengangkatan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Direktur Utama Perseroan yang baru menjadi efektif atau sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2017.

- Pengangkatan Bapak Loh Tee Boon sebagai Direktur Perseroan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait.

6. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku.

Changes in the management of the Company’s Board of Directors

20,991,622,475 shares or 99.045%

202,494,146 shares or 0.955%

159,356,373 shares or 0.752%

1. Approved and accepted the resignation of Mrs. Roy Arman Arfandy as President Director of the Company and we wish to extend our gratitude to Mr. Roy Arman Arfandy for all his contributions during his tenure as member of Board of Directors and President Director of the Company. His resignation will be effective as of the closing of this Meeting, with notes that full discharge and release from his responsibilities with respect to all of his actions from 1 January 2016 until effective date of his resignation will be discussed at the next Annual General Meeting Shareholders which will be convened in 2017.

2. Appointed Mr. Ridha DM Wirakusumah as the new President Director of the Company for terms of office effective as soon as the approval from relevant regulator is received, until the closing of the Companyís Annual General Meeting of Shareholders which will be held in 2017 or at any time by the Company’s General Meeting of Shareholders in accordance with the Companyís Article of Association. This appointment is subject to the approval from the related Regulator and if his appointment is not approved by the related Regulator, then the appointment should be null and void without any need of further General Meeting of Shareholders approval.

Appointment of Mr. Ridha DM Wirakusumah as President Director of the Company has been effective since 9 January 2017 and appointment of Mr. Loh Tee Boon as Director of the Company has been effective since 3 February 2017.


462






AgreeTidak Setuju

Against Abstain

3. Appointed Mr. Bianto Surodjo, Director of the Company, concurring as Interim Officer In-Charge of President Director of the Company as of the closing of this Meeting until the appointment of Mr. Ridha DM Wirakusumah as President Director of the Company is effective or until the closing of the Companyís Annual General Meeting of Shareholders which will be held in 2017 or at any time by the Companyís General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Article of Association.

4. Approved and accepted the resignation of Mr. Michael Alan Coye as Director of the Company and we wish to extend our gratitude to Mr. Michael Alan Coye for all his contributions during his tenure as member of Board of Directors of the Company. His resignation will be effective as of the closing of this Meeting, with notes that full discharge and release from his responsibilities with respect to all of his actions from 1 January 2016 until effective date of his resignation will be discussed at the next Annual General Meeting Shareholders which will be convened in 2017.

5. Appointed Mr. Loh Tee Boon as the new Director of the Company for terms of office effective as soon as the approval from relevant regulator is received, until the closing of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders which will be held in 2017 or at any time by the Companyís General Meeting of Shareholders in accordance with the Companyís Articles of Association. This appointment is subject to the approval from the related Regulator and if his appointment is not approved by the related Regulator, then the appointment should be null and void without any need of further General Meeting of Shareholders approval.

Thus, members of Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of the Company shall be:

BOARD OF COMMISSIONERS:- President Commissioner: Cheng Teck Lim- Vice President Commissioner: Gunawan Geniusahardja- Independent Commissioner: Lukita Dinarsyah Tuwo- Independent Commissioner: DR. Ir. I. Supomo- Independent Commissioner: David Allen Worth- Independent Commissioner: Tony Prasetiantono PH.D- Commissioner: Mark Spencer Greenberg- Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri

BOARD OF DIRECTORS:- President Director: Ridha DM Wirakusumah- Vice President Director: Julian Loong Choon Fong- Compliance Director (Independent): Mirah Dewi W.- Director: Sandeep Kumar Jain- Director: Indri Koesindrijastoeti H.- Director: Bianto Surodjo- Director: Anita Siswadi- Director: Abdy Dharma Salimin- Director: Loh Tee Boon- Sharia Business Unit Director: Achmad Kusna Permana

SHARIA SUPERVISORY BOARD:- Chairman: H. Muhamad Faiz, MA.- Member: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag

With explanation as follow:- The appointment of Mr. Ridha DM Wirakusumah as

President Director of the Company will be effective as soon as the approval from the relevant Regulator is received.

- Mr. Bianto Surodjo concurring as Interim Officer In-Charge of President Director as of the closing of this Meeting until the appointment of Mr. Ridha DM Wirakusumah as the new President Director of the Company is effective or until the closing of the Companyís Annual General Meeting of Shareholders which will be held in 2017.

- Appointment of Mr. Loh Tee Bon as Director of the Company will be effective as soon as the approval from the relevant Regulator is received.

6. Authorized the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to restate the resolution of the Meeting regarding appointment of the member of the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the appointment of the Board of Directors of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations.


463



MAIN AND CONTROLLING SHAREHOLDERS, DIRECT AND INDIRECT TO INDIVIDUAL OWNERS

DATA PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PENGENDALI, LANGSUNG MAUPUN TIDAK LANGSUNG HINGGA PEMILIK INDIVIDU

Others

Others

Others

Others

(all less than 10%)*



(all less than 5%)*

42,56%

16,15%

83,85% 57,44%

75,00%

50,11%

44,56% 44,56%

99,98%

100%

100%

10,88%

25,00%

49,89%

Jardine Matheson Holdings LimitedBermuda

(Public Company with standard listing in London and secondary listings in

Bermuda and Singapore)

Jardine Strategic Holdings LimitedBermuda

(Public Company with standard listing in London and secondary listings in

Bermuda and Singapore)

Jardine Cycle & Carriage LimitedSingapore

(Public Company listed in Singapore)

PT Astra International Tbk

Standard Chartered PLC

Standard Chartered Bank

Standard Chartered Holdings Limited

Masyarakat(Public)

PT Bank Permata Tbk

PT Sahabat Finansial Keluarga

nb. Tidak termasuk perusahaan holding yang dimiliki sepenuhnya di atas Jardine Cycle & Carriage Ltd. Exclude wholly-owned intermediate holding companies above Jardine Cycle & Carriage Limited. * Per awal Oktober 2017 As at early October 2017


464



DEWAN KOMISARISDewan Komisaris PermataBank merupakan salah

satu organ perusahaan dengan tugas utama yaitu

mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank

serta memberikan nasihat kepada Direksi dalam

menjalankan perusahaan untuk memastikan arah

pengelolaan PermataBank telah sesuai dengan

tujuan yang ditetapkan. Dalam pelaksanan tugasnya,

Dewan Komisaris juga dibantu oleh komite-komite.

Penunjukan, Kriteria dan Komposisi Kriteria Dewan KomisarisAnggota Dewan Komisaris PermataBank wajib

memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana yang

diatur dalam peraturan perundang-undangan yang

berlaku, di antaranya:

1. Pemenuhan persyaratan Integritas bagi calon

anggota Dewan Komisaris.

2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi

calon anggota Dewan Komisaris.

3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon


Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi

keuangan, dan kompetensi tersebut di atas, calon

anggota Dewan Komisaris juga harus memenuhi

persyaratan kepengurusan/pengelolaan Bank dan

ketentuan terkait pasar modal sebagaimana diatur

dalam ketentuan peraturan perundang-undangan

yang berlaku, diantaranya:

1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau

Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah

menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan

pailit dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum

pengangkatannya.

2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak

pidana di bidang keuangan yang merugikan

keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun

sebelum pengangkatannya.

BOARD OF COMMISSIONERSPermataBank’s Board of Commissioners is one of the

company’s organ collectively tasked with supervisory

functions on the management of PermataBank

and has the authority to provide advice to the

Board of Directors, ensuring that the direction of

PermataBank’s management is in line with the

goals set forth. In its implementation, the Board of

Commissioners is assisted by the committees.

Appointment, Criteria and Composition Board of Commissioners CriteriaMembers of PermataBank’s Board of Commissioners

shall meet the following criteria as stipulated in

prevailing laws and regulations, among others:

1. Fulfillment of integrity requirements to member

of Board of Commissioners candidates.

2. Financial reputation for the candidate of member

of the Board of Commissioners.

3. Competency requirements for the candidate of

member of the Board of Commissioners.

In addition to fulfill the requirements of integrity,

financial reputation, and competencies as mentioned

above, the candidate of member of the Board of

Commissioners must also fulfill the requirements of

the management of the Bank and provision related

to capital market as regulated in the prevailing

regulations, among others:

1. Never been a member of Board of Directors or

Board of Commissioners who is responsible for

the bankruptcy in other company within 5 (five)

years prior to their nomination.

2. Never been convicted due to criminal action in

finance area or causing a loss to the state within 5

(five) years prior to their nomination.


465



3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau

anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat:

i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS

tahunan.

ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota

Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris

pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah

tidak memberikan pertanggungjawaban

sebagai anggota Direksi dan/atau anggota

Dewan Komisaris kepada RUPS.

iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang

memperoleh izin, persetujuan, atau

pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak

memenuhi kewajiban menyampaikan laporan

tahunan dan/atau laporan keuangan kepada

Otoritas Jasa Keuangan.

4. Dilarang saling memiliki hubungan keluarga

sampai dengan derajat kedua dengan sesama

anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota

Direksi.

5. Memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan

(Lulus Fit and Proper Test). Anggota Dewan

Komisaris yang belum memperoleh persetujuan

dari Otoritas Jasa Keuangan tidak dapat membuat

keputusan yang secara hukum mengikat dan

mempengaruhi kondisi keuangan Bank.

6. Diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan

rekomendasi dari Komite Remunerasi dan

Nominasi.

7. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif

Bank atau pihak-pihak yang mempunyai

hubungan dengan Bank, yang dapat

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak

independen tidak dapat menjadi Komisaris

Independen pada Bank yang bersangkutan,

sebelum menjalani masa tunggu (cooling off)

selama 1 (satu) tahun.

8. Ketentuan sebagaimana dimaksud pada point 7

tidak berlaku bagi mantan Direksi atau Pejabat

Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan.

3. Never been a member of Board of Directors and/or

member of Board of Commissioners who during

his/her tenure:

i. Once not convening Annual GMS.

ii. His/her accountability as member of the

Board of Directors and/or member of the

Board of Commissioners has once not been

accepted by GMS or once not submitted his/

her accountability as member of the Board

of Directors and/or member of the Board of

Commissioners to GMS.

iii. Has caused a company which obtained a

license, approval, or registration from OJK not

to fulfill its obligations to submit an annual

report and/or financial statement to OJK.

4. Prohibited from having family relationship up to

the second degree with other members of the

Board of Commissioners and/or Board of Directors.

5. Obtain Otoritas Jasa Keuangan’s approval (pass

the Fit and Proper Test). The member of the Board

of Commissioners who has not obtained approval

from Otoritas Jasa Keuangan can not make any

legal binding decision and impact to Bank’s

financial condition.

6. Appointed by GMS by taking into consideration

the recommendation from the Remuneration and

Nomination Committee.

7. Former member of Board of Directors or Executive

Officer or parties related to Banks, which may

impacted his/her ability to act independently can

only be Independent Commissioner of the Bank

after completing a cooling off period of 1 (one)

year.

8. The provision as referred to point 7 is not valid

to former Board of Directors or Executive Officer

performing supervisory function.


466



Komposisi Dewan KomisarisSampai dengan 31 Desember 2017 komposisi

Dewan Komisaris PermataBank berjumlah delapan

anggota, dimana empat anggota Dewan Komisaris

merupakan Komisaris Independen. Komposisi ini

telah sesuai dengan peraturan yang berlaku yaitu

tidak melampaui jumlah anggota Direksi serta telah

memenuhi ketentuan minimal 50% (lima puluh

persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris

merupakan Komisaris Independen.

Sehubungan dengan telah berakhirnya masa jabatan

keseluruhan anggota Dewan Komisaris PermataBank

untuk periode 2014-2017, RUPS Tahunan pada tanggal

29 Maret 2017 telah mengangkat susunan baru Dewan

Komisaris. Dalam RUPS Tahunan tersebut telah

diangkat dua anggota Komisaris baru yaitu Bapak

Suparno Djasmin sebagai Wakil Komisaris Utama

dan Bapak Ian Charles Anderson sebagai Komisaris.

Selanjutnya, sebagaimana telah diputuskan

dalam RUPS Tahunan pada tanggal 29 Maret 2017

masa jabatan Bapak I. Supomo dan Bapak Tony

Prasetiantono sebagai Komisaris Independen

berakhir pada tanggal 30 September 2017. Kemudian

pada RUPS Luar Biasa pada tanggal 26 September

2017 telah diangkat dua Komisaris Independen baru

yaitu Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini

untuk menggantikan Bapak I.Supomo dan Bapak

Tony Prasetiantono.

Board of Commissioners CompositionAs of 31 December 2017, PermataBank’s Board of

Commissioners comprised eight members, and four

of them were Independent Commissioners. This

composition was in line with the prevailing regulations,

where the total members of the Board of Commissioners

does not exceed total members of the Board of

Directors. It also met the requirement that mandates

at least 50% (fifty percent) of members of the Board of

Commissioners are Independent Commissioners.

Regarding with the end terms of office of all

members of Board of Commissioners for period

of 2014-2017, Annual GMS on 29 March 2017 has

appointed new Board of Commissioners. The Annual

GMS has appointed new members of the Board of

Commissioners which are Suparno Djasmin as Vice

President Commissioner and Ian Charles Andeson as

Commissioner.

Furthermore, as decided in Annual GMS on 29

March 2017 terms of office of I. Supomo and Tony

Prasetiantiono as Independent Commissioners

ended on 30 September 2017. Then on 26 September

2017, Extraordinary GMS has appointed two new

Independent Commissioners which are Haryanto

Sahari and Zulkifli Zaini to replace I. Supomo and Tony

Prasetiantono.


467



Adapun komposisi Dewan Komisaris per 31 Desember

2017, adalah sebagai berikut:

Jabatan NamaName Title

Komisaris Utama Sebastian Ramon Arcuri President Commissioner

Wakil Komisaris Utama Suparno Djasmin*) Vice President Commissioner

Komisaris Independen Lukita Dinarsyah Tuwo Independent Commissioner

Komisaris Independen David Allen Worth Independent Commissioner

Komisaris Independen Haryanto Sahari**) Independent Commissioner

Komisaris Independen Zulkifli Zaini**) Independent Commissioner

Komisaris Mark Spencer Greenberg Commissioner

Komisaris Ian Charles Anderson***) Commissioner

*) Pengangkatan Bapak Suparno Djasmin sebagai Wakil Komisaris Utama PermataBank berlaku efektif pada tanggal 25 Juli 2017 Appointment of Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of PermataBank is effective on 25 July 2017 **) Pengangkatan Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen PermataBank berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017 Appointment of Haryanto Sahari and Zulkifli Zaini as Commissioner Independents of PermataBank is effective on 8 November 2017 ***) Pengangkatan Bapak Ian Charles Anderson sebagai Komisaris PermataBank berlaku efektif pada tanggal 20 Juli 2017 Appointment of Ian Charles Anderson is effective on 20 July 2017

Tugas dan Tanggung JawabDewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan

tanggung jawabnya secara independen, diantaranya,

sebagai berikut:

1. Melaksanakan pengawasan terhadap

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi

dan pengawasan atas kebijakan pengurusan dan

jalannya pengurusan Perseroan serta memberikan

nasihat kepada Direksi.

2. Melaksanakan pengawasan atas risiko usaha

PermataBank dan melakukan pengendalian

internal.

3. Memberikan tanggapan dan rekomendasi atas

usulan dan rencana pengembangan strategis

PermataBank yang diajukan Direksi.

4. Memastikan bahwa Direksi telah memperhatikan

kepentingan semua pemegang saham.

5. Dalam melakukan pengawasan tersebut, Dewan

Komisaris wajib mengarahkan, memantau dan

mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis

PermataBank.

6. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris

dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan

kegiatan operasional PermataBank, kecuali

dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait

The following is composition of the Board of

Commissioners as of 31 December 2017:

Duties and ResponsibilitiesThe Board of Commissioners shall implement the

duties and responsibilities independently, among

others as follows:

1. To supervise the Board of Directors’ performance

of duties and responsibilities; provide the

management and policy supervisory and advice

to the Board of Directors.

2. To monitor and conduct internal control over

PermataBank’s business risks.

3. To provide opinions and recommendations on

strategic business plans proposed by the Board of

Directors.

4. To ensure that the Board of Directors has

addressed the interests of all shareholders.

5. As part of its supervisory duty, the Board of

Commissioners is mandated to direct, oversee, and

evaluate the implementation of PermataBank’s

strategic policies.

6. The Board of Commissioners may not be involved

in decision-making process pertaining to

PermataBank’s operations with the exception of

provision of funds to related parties as stipulated


468



sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank

Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian

Kredit Bank Umum dan hal-hal lain yang

ditetapkan dalam Anggaran Dasar PermataBank

atau peraturan yang berlaku.

7. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan

Tata Kelola Perusahaan yang baik dalam setiap

kegiatan usaha pada seluruh tingkatan atau

jenjang organisasi.

8. Membuat dan menyampaikan laporan

pertanggungjawaban pengawasan atas

pengelolaan PermataBank oleh Direksi kepada

RUPS untuk memperoleh persetujuan.

9. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris

wajib menyelenggarakan RUPS Tahunan dan

RUPS lainnya sesuai dengan kewenangannya

sebagaimana diatur dalam peraturan yang

berlaku dan Anggaran Dasar PermataBank.

10. Melakukan evaluasi terhadap kinerja komite yang

dibentuk oleh Dewan Komisaris.

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Tahun 2017Dewan Komisaris telah secara aktif mengawasi

pengelolaan dan operasional PermataBank serta

memberikan nasihat kepada Direksi.

Pengawasan dilakukan secara langsung melalui

pemantauan terhadap tindak lanjut atas rekomendasi

Dewan Komisaris kepada Direksi, maupun melalui komite-

komite yang dibentuk. Sepanjang tahun 2017, Dewan

Komisaris telah melakukan pengawasan, memberikan

rekomendasi dan persetujuan, di antaranya:

a. Mengawasi tugas dan tanggung jawab dari

masing-masing Direksi.

b. Mengawasi kinerja keuangan PermataBank.

c. Menyetujui kerangka kerja manajemen risiko dan

tinjauan portofolio.

d. Mengkaji Laporan Kepatuhan dan Laporan Bisnis.

e. Menyetujui kredit kepada Pihak Terkait.

f. Mengkaji dan menyetujui Rencana Bisnis dan

Anggaran Tahunan.

in Bank Indonesia regulation concerning Legal

Lending Limit for Commercial Banks as well as

other provisions in PermataBank’s Articles of

Association or prevailing regulations.

7. To ensure the implementation of good corporate

governance in all aspects of business activities at

all levels of the organization.

8. To compose and submit supervisory report on

PermataBank’s management by the Board of

Directors to the GMS for approval.

9. In certain circumstances, the Board of

Commissioners shall hold the AGMS and other

GMS according to its authority as stipulated in

prevailing regulations, and PermataBank’s Articles

of Association.

10. To evaluate the performance of committees

established by the Board of Commisisoners.

Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners in 2017The Board of Commissioners actively supervises the

management and operations of PermataBank and

provides advice to the Board of Directors.

Direct supervision was performed by monitoring

followup actions on the recommendations from the

Board of Commissioners to Board of Directors as

well as through committees. In 2017, the Board of

Commissioners has conducted supervision, provided

recommendations and approval of the following:

a. Supervision on duties and responsibilities of each

member of the Board of Directors.

b. Supervision on PermataBank’s financial performance.

c. Approved the risk management framework and

portfolio review.

d. Reviewed the Compliance and Business Reports.

e. Approved the provision of funds to Related Parties.

f. Reviewed and approved Business Plan and Annual

Budget.


469



g. Mengkaji kecukupan sistem pengendalian

internal.

h. Mengawasi perkembangan tindak lanjut atas

temuan audit internal dan eksternal.

i. Menelaah Laporan Komite Audit, Laporan Komite

Pemantau Risiko, Laporan Komite Remunerasi

dan Nominasi, serta Laporan Komite Tata Kelola

Terintegrasi.

Board Manual - Pedoman Dewan Komisaris dan DireksiPermataBank telah memiliki Pedoman Dewan

Komisaris dan Direksi (Board Manual) yang berisikan

kompilasi dari prinsip-prinsip hukum Korporasi,

peraturan perundang-undangan yang berlaku dan

ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur tata kerja

Dewan Komisaris dan Direksi.

Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah

Dewan Komisaris dan Direksi dalam memahami

peraturan-peraturan yang terkait dengan tata kerja

Dewan Komisaris dan Direksi. Isi Board Manual terkait

dengan Dewan Komisaris mengatur mengenai:

Dewan Komisaris1. Tugas, Pelaporan dan Pertanggungjawaban

Dewan Komisaris

2. Kewajiban Dewan Komisaris

3. Pengangkatan anggota Dewan Komisaris

4. Komposisi Dewan Komisaris

5. Masa Jabatan anggota Dewan Komisaris

6. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris

7. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris

8. Remunerasi Anggota Dewan Komisaris

9. Rapat Dewan Komisaris

10. Waktu Kerja anggota Dewan Komisaris

11. Nilai- nilai

12. Etika Kerja

g. Reviewed the adequacy of internal control system.

h. Supervision on follow-up actions to internal and

external audit findings.

i. Reviewed the reports from Audit, Risk Monitoring,

Remuneration and Nomination Committees and

Integrated Governance Committee.

Board Manual – Board of Commissioners and Board of DirectorsPermataBank has in place the Board Manual for the

Board of Commissioners and Board of Directors. The

Manual consists of a compilation of corporate law

principles, prevailing regulations, and the articles of

associations to regulate working rules for Board of

Commissioners and Board of Directors.

The objective of Board Manual is to assist the

Board of Commissioners and Board of Directors in

comprehending related regulation to the working

rules of Board of Commissioners and Board of

Directors. The Board Manual related to the Board of

Commissioners regulates the following:

Board of Commissioners1. Duties and Responsibility of Board of

Commissioners

2. Obligations of Board of Commissioners

3. Appointment of Member of Board of Commissioners

4. Composition of Board of Commissioners

5. Term of Office of Member of Board of Commissioners

6. Rights and Authorities of Board of Commissioners

7. Performance Assessment of Board of Commissioners

8. Remuneration of Board of Commissioners

9. Board of Commissioners Meetings

10. Working Time of Member of Board of Commissioners

11. Values

12. Work Ethics


470



Komisaris Independen1. Kriteria Komisaris Independen

2. Keanggotaan Komisaris Independen

3. Wewenang Komisaris Independen

4. Proses Nominasi (Pencalonan) Komisaris

Independen

Selama 2017, Board Manual mengalami perubahan

sehubungan dengan penyesuaian atas sejumlah

peraturan baru yang dikeluarkan oleh Regulator serta

peraturan terkait lainnya.

Rangkap Jabatan Dewan KomisarisRangkap jabatan anggota Dewan Komisaris dapat

dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada

halaman 74-81.

Masa JabatanMasa jabatan Dewan Komisaris berdasarkan Anggaran

Dasar PermataBank adalah terhitung sejak tanggal

yang ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya

sampai penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah

efektif pengangkatannya. Anggota Dewan Komisaris

yang bersangkutan dapat diangkat kembali dengan

catatan telah memenuhi persyaratan berdasarkan


berlaku.

Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dengan

sendirinya berakhir apabila yang bersangkutan:

a. mengundurkan diri;

b. meninggal dunia;

c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat

kembali;

d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS;

e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-

undangan yang berlaku termasuk karena

dinyatakan pailit atau ditaruh di bawah

pengampuan berdasarkan keputusan Pengadilan.

Independent Commissioners1. Independent Commissioners criteria

2. Membership of Independent Commissioners

3. Authorities of Independent Commissioners

4. Nomination Process of Independent

Commissioners

In 2017, there were some changes in the Board

Manual in accordance with new regulations issued by

Regulator and other relevant regulations.

The Board of Commissioners Concurrent PositionThe Board of Commissioners concurrent position can

be viewed under the Board of Commissioners profile

section on page 74-81.

Terms of OfficeThe tenures of Board of Commissioners’ members

is stipulated based on PermataBank’s Articles of

Association effective as of the date as determined

by GMS in which the member is appointed until the

conclusion of the third GMS since the appointment.

The same member of the Board of Commissioners

may be reappointed as far as all requirements

according to PermataBank’s Articles of Association

and applicable regulations are satisfied.

A member’s tenure ends automatically should any of

the following events take place:

a. tendering a resignation;

b. passed away;

c. end of tenure without reappointment;

d. dismissed based on GMS’ resolution;

e. requirements of existing regulations are no longer

met, including due to bankruptcy or due to being

placed under custodianship pursuant to a Court’s

order.


471



Pengungkapan Kepemilikan Saham Dewan KomisarisSesuai Pasal 39 Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016

mengatur bahwa anggota Dewan Komisaris

wajib mengungkapkan kepemilikan saham yang

mencapai 5% (lima perseratus) atau lebih baik pada

PermataBank maupun pada bank dan perusahaan

lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri.

PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan

Saham PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris

dan Direksi.

Selama tahun 2017, seluruh anggota Dewan

Komisaris PermataBank tidak memiliki saham di

PermataBank maupun di bank serta Perusahaan lain

yang mencapai 5%.

Pelatihan Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris serta Program Orientasi bagi Komisaris BaruData pelatihan peningkatan kompetensi Dewan

Komisaris dapat dilihat di bagian profil Dewan

Komisaris pada halaman 74-81.

Selain itu, bagi anggota Dewan Komisaris yang

baru diangkat juga diberikan program orientasi di

antaranya berupa penjelasan rencana bisnis, tata

kelola Perusahaan, tata cara rapat, serta penjelasan

atas Board Manual.

Penilaian Kinerja Komite Pendukung

Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2017,

komite-komite yang berada di bawah fungsi Dewan

Komisaris telah menjalankan tugasnya secara baik

sesuai dengan pedoman (charter) masing-masing

komite serta membantu Dewan Komisaris dalam

melakukan pengawasan.

Disclosure of Board of Commissioners Shares OwnershipArticle 39 of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016

stipulates that the of the members Board of

Commissioners must disclose ownership of 5% (five

percent) of shares or more either in the Bank or in

other bank and companies domiciled both within the

country and abroad.

PermataBank has Policy on Trading of Shares

of PermataBank by Members of the Board of

Commissioners and the Board of Directors.

During 2017, all members of PermataBank’s Board of

Commissioners do not hold any shares ownership in

PermataBank, nor ownership of 5% of shares or more

in other bank or other companies.

Development Trainings for the Board of Commissioners and Orientation Program for New CommissionerData of development trainings for the Board of

Commissioners can be viewed under the Board of

Commissioners profile section on page 74-81.

In addition, newly appointed member of Board of

Commissioners has been given orientation program

among others business plan, corporate governance,

meeting procedure, and explanation on Board

Manual.

Performance Assessment of Board of Commissioners’ CommitteesIn 2017, committees under the Board of Commissioners

have performed their duties in accordance with

charter from each committee and have assisted the

Board of Commissioners in conducting supervision.


472



PERSYARATAN KOMISARIS INDEPENDENIndependensi Dewan Komisaris PermataBank juga

didukung melalui ditunjuknya empat anggota

Komisaris Independen, yang menunjukkan

dipenuhinya peraturan mengenai jumlah Komisaris

Independen dari total jumlah Komisaris.

Komisaris Independen tidak memiliki hubungan

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/

atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan

Komisaris lainnya, dengan anggota Direksi dan/

atau pemegang saham pengendali atau hubungan

dengan PermataBank, yang dapat mempengaruhi

kemampuannya untuk bertindak independen.

Seluruh kriteria Komisaris yang dipersyaratkan oleh

peraturan telah dipenuhi oleh seluruh anggota Komisaris

Independen PermataBank, dengan persyaratan

tambahan untuk Komisaris Independen sebagai berikut:

1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau

mempunyai wewenang dan tanggung

jawab untuk merencanakan, memimpin,

mengendalikan, atau mengawasi kegiatan

PermataBank dalam waktu enam bulan terakhir,

kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai

Komisaris Independen PermataBank;

2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun

tidak langsung pada PermataBank;

3. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan

PermataBank, anggota Dewan Komisaris,

anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama

PermataBank;

4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung

maupun tidak langsung yang berkaitan dengan

kegiatan usaha PermataBank;

5. Telah melewati masa tunggu (cooling off)

selama satu tahun bagi calon anggota Komisaris

Independen yang merupakan mantan anggota

Direksi atau Pejabat Eksekutif serta pihak-

pihak lain yang mempunyai hubungan dengan

INDEPENDENT COMMISSIONERS REQUIREMENTSThe independence of PermataBank’s Board of

Commissioners is supported by the appointment

of four Independent Commissioners in the Board’s

composition, which demonstrates regulatory

compliance concerning the structure of Independent

Commissioner from the total number of Commissioners.

An Independent Commissioner has no financial,

management, shareholding, and/or familial relations

with other members of the Board of Commissioners,

members of the Board of Directors, and/or controlling

shareholders or relationship with PermataBank that

may disrupt his/her independencies.

PermataBank’s Independent Commissioners have

met all criteria as required by regulations as well as

the following additional criteria specifically set out for

the Independent Commissioners:

1. May not have worked at or had the authority or

responsibility for the planning, leadership, control,

or supervision of PermataBank activities in the last

six months, in the exception of re-appointment as

PermataBank’s Independent Commisioner;

2. May not directly or indirectly own shares in

PermataBank;

3. May not have affiliations with PermataBank,

members of Board of Commissioners, Board of

Directors or Main Shareholders of PermataBank;

4. May not have business relations, direct or indirect,

related to PermataBank’s business activities;

5. Has passed a one-year cooling off period for

candidate member of Independent Commissioner

that formerly serves as member of Board of

Directors and Executive of PermataBank as well as

any other parties that have prior relationship with


473



PermataBank. Pengecualian ketentuan ini adalah

bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang

tugasnya hanya melakukan fungsi pengawasan

paling kurang satu tahun; dan

6. Komisaris Independen yang telah menjabat

selama dua periode masa jabatan dapat diangkat

kembali pada periode selanjutnya sepanjang

Komisaris Independen tersebut menyatakan

dirinya tetap independen kepada RUPS.

Pernyataan Independensi Komisaris Independen Selama menjabat, semua Komisaris Independen

telah memenuhi kriteria independen sebagaimana

diatur dalam peraturan yang berlaku serta telah

dimuat dalam surat pernyataan yang ditandatangani

oleh masing-masing Komisaris Independen.

Saat ini PermataBank memiliki empat orang

Komisaris Independen sebagai berikut:


Komisaris Independen Lukita Dinarsyah Tuwo Independent Commissioner

Komisaris Independen David Allen Worth Independent Commissioner

Komisaris Independen Haryanto Sahari*) Independent Commissioner

Komisaris Independen Zulkifli Zaini*) Independent Commissioner

*) Pengangkatan Bapak Haryanto Sahari dan Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen PermataBank berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017 Appointment of Haryanto Sahari and Zulkifli Zaini as Commissioner Independents of PermataBank is effective on 8 November 2017

Sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016

tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum,

tidak terdapat Komisaris Independen yang menjabat

selama 2 (dua) periode masa jabatan berturut-turut.

PermataBank. The exception to this requirement

is for the former member of Board of Directors or

Executive whose prior duties are limited to at least

one year of supervisory function; and

6. Independent Commissioner who has served

two terms of office may be reappointed in

the subsequent period to the extent that the

Independent Commissioner state his/her

independency to the GMS.

Independent Statement of Independent CommisionerDuring their tenure, all Independent Commissioners

have fulfilled independency criteria as stipulated in

the prevailing regulations and have been covered

in the statement letter signed by each Independent

Commissioner.

Currently, PermataBank has four Independent

Commissioners, as follows:

As of the issuance of OJK Regulation No. 55/

POJK.03/2016 regarding the Implementation of

Corporate Governance for Commercial Banks, there is

no Independent Commissioner who serves for 2 (two)

consecutive term periods.


474



DIREKSIDireksi merupakan organ Perseroan yang

bertanggung jawab penuh atas pengurusan

PermataBank untuk kepentingan dan tujuan

PermataBank serta mewakili PermataBank, baik di

dalam maupun di luar Pengadilan, sesuai dengan

ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan

peraturan yang berlaku.

Penunjukan, Kriteria dan Komposisi

Kriteria DireksiAnggota Direksi PermataBank wajib memenuhi

ketentuan-ketentuan sebagaimana yang diatur

dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku,

diantaranya:

1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon

anggota Direksi.

2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi

calon anggota Direksi.

3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon

anggota Direksi.

Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi

keuangan, dan kompetensi tersebut di atas, calon

anggota Direksi juga harus memenuhi persyaratan

kepengurusan/pengelolaan Bank dan ketentuan

terkait pasar modal sebagaimana diatur dalam

ketentuan peraturan perundang-undangan yang

berlaku, diantaranya:

1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan

Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan

suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5

(lima) tahun sebelum pengangkatannya.

2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak

pidana di bidang keuangan atau yang merugikan

keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun

sebelum pengangkatannya.

3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau

anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat:

i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan.

BOARD OF DIRECTORSBoard of Directors is the Company’s organ that

holds full responsibility to manage PermataBank in

accordance with the objectives, and in prioritizing the

interests of PermataBank. The Board of Directors also

represents PermataBank both in legal or non-legal

conditions with due observation to PermataBank’s

Articles of Association and prevailing regulations.

Appointment, Criteria and Composition

Board of Directors CriteriaMembers of PermataBank’s Board of Directors shall

meet the following criteria as stipulated in prevailing

laws and regulations, among others:

1. Fulfillment of integrity requirements to member

of Board of Directors candidates.

2. Financial reputation for the candidate of member

of the Board of Directors.

3. Competency requirements for the candidate of

member of the Board of Directors.

In addition to fulfill the requirements of integrity,

financial reputation, and competencies as mentioned

above, the candidate of member of the Board of

Directors must also fulfill the requirements of the

management of the Bank and provision related

to capital market as regulated in the prevailing

regulations, among others:

1. Never been a member of Board of Directors or

Board of Commissioners who is responsible for

the bankruptcy of other company within 5 (five)

years prior to their nomination.

2. Never been convicted due to criminal action in

finance or causing a loss to the states within 5

(five) years prior to their nomination.

3. Never been a member of Board of Directors and/or

member of Board of Commissioners who during

his/her tenure:

i. Once not convening Annual GMS.


475



ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota

Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris

pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah

tidak memberikan pertanggungjawaban

sebagai anggota Direksi dan/atau anggota

Dewan Komisaris kepada RUPS.

iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang

memperoleh izin, persetujuan, atau

pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak

memenuhi kewajiban menyampaikan laporan

tahunan dan/atau laporan keuangan kepada

Otoritas Jasa Keuangan.

4. Setiap usulan penggantian dan/atau

pengangkatan anggota Direksi oleh Dewan

Komisaris kepada RUPS, harus memperhatikan

rekomendasi dari Komite Remunerasi dan

Nominasi.

5. Mayoritas anggota Direksi paling kurang memiliki

pengalaman 5 (lima) tahun di bidang operasional

sebagai Pejabat Eksekutif Bank.

6. Memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan

(Lulus Fit and Proper Test). Anggota Direksi yang

belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa

Keuangan tidak dapat membuat keputusan yang

secara hukum mengikat dan mempengaruhi

kondisi keuangan Bank.

7. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan

sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau

Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/

atau lembaga lain.

8. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana

dimaksud pada angka 7 apabila Direksi yang

bertanggung jawab terhadap pengawasan

atas penyertaan pada perusahaan anak

Bank, menjalankan tugas fungsional menjadi

anggota Dewan Komisaris pada perusahaan

anak bukan Bank yang dikendalikan oleh Bank,

sepanjang perangkapan jabatan tersebut tidak

mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai

anggota Direksi Bank.

ii. His/her accountability as member of the

Board of Directors and/or member of the

Board of Commissioners has once not been

accepted by GMS or once never submitted his/

her accountability as member of the Board

of Directors and/or member of the Board of

Commissioners to GMS.

iii. Has caused a company which obtained a

license, approval, or registration from OJK not

to fulfill its obligations to submit an annual

report and/or financial statement to OJK.

4. Each recommendation to replace and/or appoint

members of the Board of Directors by the Board

of Commissioners to the GMS must consider the

Remuneration and Nomination Committee’s

recommendation.

5. The majority of the Board of Directors’ members

shall have at least 5 (five) years of experience in

operation as an Executive Officer in a Bank.

6. Obtain Otoritas Jasa Keuangan’s approval (pass

Fit and Proper Test). The member of the Board

of Directors who has not obtained approval from

Otoritas Jasa Keuangan can not make any decision

which legally bind and affectBank’s financial

condition.

7. Members of the Board of Directors are prohibited to

hold concurrent positions as a member of the Board of

Commissioners, the Board of Directors or an Executive

Officer at bank, other company and/or institution.

8. The dual position as referred in point 7 does not

include circumstances when the Board of Directors

who are responsible for the supervision of capital

participation in a Bank’s subsidiary, undertake

the functional duty as a member of the Board of

Commissioners in a subsidiary that engages in

non-banking activities under the Bank’s control,

providing the said dual position does not render the

concerned person to abandon the implementation

of his/her duties and responsibilities as a member

of the Bank’s Board of Directors.


476



9. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau

bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari

25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor

pada perusahaan lain.

10. Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki

hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua

dengan sesama anggota Direksi dan/atau dengan


11. Setiap anggota Direksi memiliki sikap kerja

professional dan beretika untuk meningkatkan

nilai Bank terhadap pemegang saham dan

pemangku kepentingan.

12. Memiliki motivasi yang tinggi dalam bekerja

sebagai tim untuk menghasilkan kinerja yang luar

biasa (strive for excellence).

13. Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa

umum kepada pihak lain yang mengakibatkan

pengalihan tugas dan fungsi Direksi.

14. Keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan

pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan

menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi.

Persyaratan Direktur IndependenSelain dari persyaratan umum di atas, sebagai

tambahan Direktur Independen harus memenuhi

persyaratan sebagai berikut:

1. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan

pemegang saham pengendali PermataBank

paling kurang enam bulan sebelum penunjukan

sebagai Direktur Independen;

2. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan

Komisaris atau Direksi lainnya dari PermataBank;

3. Tidak bekerja rangkap sebagai Direksi pada

Perusahaan lain; dan

4. Tidak menjadi orang dalam pada lembaga atau

profesi penunjang pasar modal yang jasanya

digunakan oleh PermataBank selama enam bulan

sebelum penunjukan sebagai Direktur.

9. Each member of the Board of Directors both

individually or jointly is prohibited from owning

shares of more than 25% (twenty five percent)

from the paid in capital of another company.

10. The majority of the Board of Directors members

are prohibited from having family relationship up

to the second degree with other members of the

Board of Directors and/or members of the Board

of Commissioners.

11. Each member of Board of Directors must have

professional behavior and ethics to increase Bank’s

value to the shareholders and stakeholders.

12. Have high motivation in working as a group to

bring the remarkable performance (strive for

excellence).

13. Members of the Board of Directors are prohibited

from providing a general power of attorney to

other parties which will result in transfer of the

tasks and functions of the Board of Directors.

14. Decision of the Board of Directors which taken in

accordance with the board manual are binding and it’s

responsibility of all members of the Board of Directors.

Independent Director RequirementsIn addition to the above requirements, Independent

Director must fulfill the established qualification, as

follows:

1. Do not have affiliate relationship with

PermataBank’s controlling shareholders at

least six month prior his/her appointment as

Independent Director;

2. Do not have affiliate relationship with Commissioner

or other Directors from PermataBank;

3. Do not have concurrent title as Director in another

company; and

4. Do not serve as insider of capital market supporting

institution or proffesion which provided services

to PermataBank six months before his/her

appointment as Director.


477



Komposisi DireksiSampai dengan 31 Desember 2017 komposisi Direksi

PermataBank berjumlah sembilan anggota.

Dalam RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal

29 Maret 2017, telah diangkat dua anggota Direksi

baru yaitu Lea Setianti Kusumawijaya (efektif

pada tanggal 26 April 2017) serta Darwin Wibowo

(efektif pada tanggal 21 Juni 2017) yang masing-

masing menggantikan Sandeep Kumar Jain dan

Anita Siswadi yang masa jabatannya telah berakhir.

Selain itu di tahun 2017, Achmad Kusna Permana

mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Direktur

Unit Usaha Syariah Perseroan berlaku efektif pada


Adapun komposisi Direksi per 31 Desember 2017,

sebagai berikut:


Direktur Utama Ridha DM Wirakusumah*) Presiden Director

Wakil Direktur Utama Julian Loong Choon Fong Vice President Director

Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen Mirah Dewi W. Compliance Director (Independent Director)

Direktur Lea Setianti Kusumawijaya**) Director

Direktur Indri K. Hidayat Director

Direktur Bianto Surodjo Director

Direktur Loh Tee Boon***) Director

Direktur Abdy Dharma Salimin Director

Direktur Darwin Wibowo****) Director

*) Pengangkatan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Direktur Utama berlaku efektif pada tanggal 9 Januari 2017 Appointment of Ridha DM Wirakusumah as President Director is effective on 9 January 2017 **) Pengangkatan Ibu Lea Setianti Kusumawijaya sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 26 April 2017 Appointment of Lea Setianti Kusumawijaya as Director is effective on 26 April 2017 ***) Pengangkatan Bapak Loh Tee Boon sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 3 Februari 2017 Appointment of Loh Tee Boon as Director is effective on 3 February 2017 ****) Pengangkatan Bapak Darwin Wibowo sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 21 Juni 2017 Appointment of Darwin Wibowo as Director is effective on 21 June 2017

Board of Directors’ CompositionAs of 31 December 2017, PermataBank’s Board of

Directors consisted of nine members.

In the 2017 Annual GMS has been appointed new

Directors which were Lea Setianti Kusumawijaya

(effective on 26 April 2017) and Darwin Wibowo

(effective on 21 June 2017) replacing Sandeep Kumar

Jain and Anita Siswadi respectively who ended their

term. Also in 2017, Achmad Kusna Permana resigned

from his position as the Company Sharia Business

Unit Director effective on 16 November 2017.

The Board of Directors’ composition as of 31 December

2017 is as follows:


478



Tugas dan Tanggung Jawab DireksiTugas dan tanggung jawab masing-masing anggota

Direksi adalah sebagai berikut:

JabatanPosition

Ruang Lingkup TugasScopes of Duties

Direktur UtamaPresident Director

– Mengarahkan operasional PermataBank untuk memastikan kelancaran dan efektivitas pelaksanaannya.– Mengkoordinasikan pengembangan dan pelaksanaan strategi PermataBank.– Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan

perundang- undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.– Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).– Meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan

baik dengan pihak-pihak terkait.

– To direct PermataBank operations, to ensure smooth and effective operational implementation.– To coordinate development and implementation of PermataBank strategy.– To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with

the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles.– To oversee and be in charge of a number of Groups (in accordance with the Organization Structure).– To promote PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with

related parties.

Wakil Direktur Utama Vice President Director

– Membantu Direktur Utama dalam memimpin dan mengarahkan kebijakan dan strategi seluruh bidang yang dikoordinasi.

– Membantu Direktur Utama dalam mengkoordinasikan pengembangan dan pelaksanaan strategi PermataBank.– Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan

perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.– Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).– Membantu Direktur Utama dalam meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional

dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait.

– To assist the President Director in leading and directing all areas of policy and strategy under his coordination.– To assist the President Director in coordinating the formulation and implementation of PermataBank strategy.– To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with

the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles.– To oversee and be in charge of a number of groups (in accordance with the Organization Structure).– To assist the President Director in promoting PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to

nurture good relationships with related parties.

Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Hukum dan Kepatuhan.

– Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan di PermataBank.– Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi.– Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman

internal PermataBank.– Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan

PermataBank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah.

– Meminimalkan Risiko Kepatuhan PermataBank.– Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi PermataBank tidak

menyimpang dari ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.– Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.

– To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Legal and Compliance Directorate.

– To formulate strategies to promote Compliance Culture in PermataBank.– To propose compliance policy or compliance principles to be established by the Board of Directors.– To establish compliance systems and procedures applicable to formulate PermataBank’s internal rules and

guidelines.– To ensure that all policies, rules, systems, and procedures, as well as business activities conducted by PermataBank

are in compliance with Otoritas Jasa Keuangan (OJK) and other prevailing regulations, including Sharia principles for the Sharia Business Unit.

– To minimize PermataBank’s Compliance Risk.– To take precautionary measures so that policies and decisions of the Board of Directors do not deviate from Bank

Indonesiaís and other prevailing regulations.– To perform other duties related to the Compliance Function.

Direktur KeuanganFinance Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi di Direktorat Finance.– Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan

perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.– Memimpin dan mengarahkan strategi, tujuan dan target finansial jangka pendek, jangka menengah dan jangka

panjang dari PermataBank secara komprehensif.– Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).

– To lead and direct the preparation and formulation of policies and strategy at the Finance Directorate.– To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with

the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles– To lead and direct PermataBank’s short, medium, and long-term financial strategies, objectives, and targets in a

comprehensive manner.– To oversee and be in charge of a number of Groups (in accordance with the Organization Structure).

Board of Directors Duties and ResponsibilitiesDuties and responsibilities of each member of the

Board of Directors are as follows:


479



JabatanPosition


Direktur Sumber Daya ManusiaHuman Resources Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi SDM serta pelaksanaannya.– Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan

perundang- undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.– Memastikan ketersediaan SDM dalam jumlah dan kualitas yang memadai untuk mendukung operasional

PermataBank.– Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).

– To lead and direct the preparation and formulation of Human Resource (HR) policies and strategies, and its implementation.

– To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles.

– To ensure the adequate availability of human resources in quality and quantity to support PermataBank business operations.

– To oversee and be in charge of a number of Groups (in accordance with the Organization Structure).

Direktur Retail BankingRetail Banking Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Retail Banking.

– Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang- undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.

– Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah serta jangka panjang dari Direktorat Retail Banking.

– Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Retail Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor.

– Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Retail Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah.

– Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).

– To lead and direct the preparation, formulation and delivery of policies and strategies at the Retail Banking Directorate.


– To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long term business and action plans of Retail Banking Directorate.

– To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Retail Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitorsí

– To coordinate effective promotion of Retail Banking product in accordance with market needs and customer segmentation.


Direktur Wholesale BankingWholesale Banking Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Wholesale Banking.


– Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah serta jangka panjang dari Direktorat Wholesale Banking.

– Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Wholesale Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor.

– Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Wholesale Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah.

– Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).

– To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Wholesale Banking Directorate.


– To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Wholesale Banking Directorate.

– To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Wholesale Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors.

– To coordinate effective promotion of Wholesale Banking product in accordance with market needs and customer segmentation.


Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Teknologi dan Operasi.


– Memastikan kelancaran dan efektivitas operasional PermataBank.– Meningkatkan produktivitas unit kerja, melalui penerapan sistem Teknologi Informasi yang memadai.– Membawahi sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).

– To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Technology and Operations Directorate.


– To ensure the continuity and effectiveness of PermataBankís operational activities.– To improve the productivity of work units through the implementation of adequate Information Technology

systems.– To oversee and be in charge of a number of Groups (in accordance with the Organization Structure).


480



JabatanPosition


Direktur RisikoRisk Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Manajemen Risiko.

– Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.

– Menyusun kebijakan manajemen risiko serta bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko PermataBank.

– Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan ketepatan metodologi penilaian risiko dan ketepatan kebijakan.– Membawahi sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).

– To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Risk Management Directorate.


– To formulate PermataBank risk management policies and responsible for their implementation.– To conduct periodic reviews in order to ascertain the suitability of a risk assessment methodology and risk

management policies.– To oversee and be in charge of a number of Groups (in accordance with the Organization Structure).

Direktur Unit Usaha SyariahSharia Business Unit Director

– Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Unit Usaha Syariah.

– Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, Peraturan Perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.

– Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah serta jangka panjang dari Direktorat Unit Usaha Syariah.

– Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Unit Usaha.

– Syariah yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor.– Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Unit Usaha Syariah sesuai dengan kebutuhan pasar

dan segmentasi nasabah.– Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Grup (sesuai Struktur Organisasi).

– To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Sharia Business Unit Directorate.


– To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Sharia Business Unit Directorate.

– To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Sharia products, and to ensure the competitiveness of products over competitorsí.

– To coordinate effective promotion of Sharia Business Unit products in accordance with market needs and customer segmentation.


Board Manual – Pedoman Dewan Komisaris dan DireksiPermataBank telah memiliki Pedoman Dewan

Komisaris dan Direksi (Board Manual) yang berisikan

kompilasi dari prinsip-prinsip hukum Korporasi,

peraturan perundang-undangan yang berlaku dan

ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur tata kerja


Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah

Dewan Komisaris dan Direksi dalam memahami

peraturan-peraturan yang terkait dengan tata kerja

Dewan Komisaris dan Direksi. Isi Board Manual yang

terkait dengan Direksi mengatur mengenai:

Board Manual – Board of Commissioners and Board of DirectorsPermataBank has in place the Board Manual for the

Board of Commissioners and Board of Directors. The

Manual consists of a compilation of corporate law

principles, prevailing regulations, and the Articles of

Associations to regulate working rules for Board of


The objective of Board Manual is to assist the

Board of Commissioners and Board of Directors in

comprehending related regulation to the working

rules of Board of Commissioners and Board of

Directors. The Board Manual related to the Board of

Directors regulates the following:


481



Direksi1. Tugas, Pelaporan dan Tanggung Jawab Direksi

2. Kewajiban Anggota Direksi

3. Pengangkatan Anggota Direksi

4. Komposisi Direksi

5. Masa Jabatan Anggota Direksi

6. Hak & Wewenang Direksi

7. Penilaian Kinerja Anggota Direksi

8. Remunerasi Anggota Direksi

9. Rapat Direksi

10. Waktu Kerja Anggota Direksi

11. Pelaporan Pelanggaran

12. Nilai-nilai

13. Etika Kerja

Direktur Kepatuhan1. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan

2. Persyaratan Untuk Menjadi Direktur Kepatuhan

Selama 2017, Board Manual mengalami perubahan

sehubungan dengan penyesuaian atas sejumlah

peraturan baru yang dikeluarkan oleh Regulator serta

peraturan terkait lainnya.

Independensi DireksiUntuk menjaga independensi, anggota Direksi

PermataBank telah memenuhi ketentuan-ketentuan

sebagaimana yang diatur dalam peraturan

perundang-undangan yang berlaku.

Rangkap Jabatan DireksiDireksi PermataBank berkomitmen taat dan patuh

pada ketentuan yang berlaku mengenai rangkap

jabatan Direksi. Selama tahun 2017, seluruh anggota

Direksi PermataBank, tidak memiliki rangkap jabatan

di perusahaan-perusahaan lain.

Board of Directors1. Duties, Reporting and Responsibilities of Board of

Directors

2. Obligation of Member of Board of Directors

3. Appointment of Member of Board of Directors

4. Composition of Member of Board of Directors

5. Term of Office of Member of Board of Directors

6. Rights & Authorities of Board of Directors

7. Performance Assessment Member of Board of

Directors

8. Remuneration of Member of Board of Directors

9. Board of Directors Meetings

10. Working Time of Member of Board of Directors

11. Breaches Report

12. Values

13. Work Ethics

Compliance Director1. Duties and Responsibilities of Compliance Director

2. Requirements for Compliance Director

In 2017, there were some changes in the Board

Manual in accordance with new regulations issued by

Regulator and other relevant regulations.

Board of Directors IndependenceIn order to maintain his/her independence, members

of PermataBank’s Board of Directors have complied

with the prevailing rules and regulations.

Board of Directors Concurent PositionPermataBank’s Board of Directors is committed to

comply with prevailing regulation concerning the

concurrent position. During 2017, all members of

PermataBank’s Board of Directors do not hold any

concurrent position in other companies.


482



Masa JabatanMasa jabatan Direksi berdasarkan Anggaran Dasar

PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang

ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya sampai

dengan penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah

tanggal efektif pengangkatannya. Anggota Direksi

yang bersangkutan dapat diangkat kembali dengan

catatan telah memenuhi persyaratan berdasarkan


berlaku serta memperhatikan rekomendasi Komite

Remunerasi dan Nominasi PermataBank.

Masa jabatan anggota Direksi dengan sendirinya

berakhir apabila yang bersangkutan:

a. mengundurkan diri;

b. meninggal dunia;

c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat

kembali;

d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; dan

e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-

undangan yang berlaku termasuk karena

dinyatakan pailit atau ditaruh di bawah

pengampuan berdasarkan keputusan Pengadilan.

Pengungkapan Kepemilikan Saham Direksi Sesuai dengan ketentuan Pasal 21 Peraturan OJK

No. 55/POJK.03/2016 disebutkan bahwa anggota

Direksi wajib mengungkapkan kepemilikan saham

yang mencapai 5% atau lebih, baik pada Bank yang

bersangkutan maupun pada bank dan perusahaan

lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri.

PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan

Saham PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris

dan Direksi.

Selama tahun 2017, seluruh anggota Direksi

PermataBank tidak memiliki saham di PermataBank

maupun saham di bank lain yang mencapai 5%.

Terms of OfficeThe tenures of Board of Directors’ members is

stipulated based on PermataBank’s Articles of

Association effective as of the date as determined by

the GMS date in which the member is appointed until

the conclusion of the third GMS since the appointment.

The same member of the Board of Directors may be

reappointed as far as all requirements according to

PermataBank’s Articles of Association and applicable

regulations are satisfied.

A member’s tenure ends automatically should any of

the following events take place:

a. tendering a resignation;

b. passed away;

c. end of tenure without reappointment;

d. dismissed based on GMS’ resolution; and

e. requirements of existing regulations are no longer

met, including due to bankruptcy or due to being

placed under custodianship pursuant to a Court’s

order.

Disclosure of Board of Directors Shares OwnershipArticle 21 of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016

stipulates members of the Board of Directors must

disclose ownership of 5% of shares or more either in

the Bank or in other bank and companies domiciled

both within the country and abroad.

PermataBank has Policy on Trading of Shares

of PermataBank by Members of the Board of

Commissioners and the Board of Directors.

During 2017, all members of PermataBank’s Board

of Directors do not hold any shares ownership in

PermataBank, nor ownership of 5% of shares or more

in other bank.


483



Per 31 Desember 2017, anggota Direksi PermataBank

yang mempunyai kepemilikan Saham mencapai 5%

di perusahaan lain (non-bank) sebagai berikut:

No. NamaName

Nama Perusahaan LainOther Companyís Name

Jumlah Kepemilikan SahamNo. of Shares Ownership

Persentase Kepemilikan SahamPercentage of Shares Ownersip

1 Bapak Abdy Dharma Salimin PT Adda Rami Jaya 110.000 20%

Pelatihan Peningkatan Kompetensi Direksi serta Program Orientasi bagi Direktur BaruData pelatihan peningkatan kompetensi Direksi

dapat dilihat di bagian profil Direksi pada halaman

82-91.

Selain itu, bagi anggota Direksi yang baru diangkat

juga diberikan program orientasi di antaranya berupa

penjelasan rencana bisnis, tata kelola perusahaan,

tata cara rapat, serta penjelasan atas Board Manual.

Penilaian Kinerja Komite yang Mendukung Pelaksanaan Tugas DireksiDalam melaksanakan tugasnya Direksi dibantu

oleh beberapa Komite. Selama tahun 2017, komite-

komite yang berada di bawah fungsi Direksi telah

menjalankan tugasnya secara baik sesuai dengan

pedoman (charter/terms of reference) masing-

masing komite serta membantu Direksi dalam

pengambilan keputusan.

As of 31 December 2017, member of the Board of

Directors who hold shares ownership reach 5% in

other companies is as follows:

Development Trainings for the Board of Directors also Orientation Program for New DirectorData of development trainings for the Board of

Directors can be viewed under the Board of Directors

profile section on page 82-91.

In addition, newly appointed member of Board of

Directors has been given orientation program among

others business plan, corporate governance, meeting

procedure, and explanation on Board Manual.

Performance Assessment of Board of Directors CommitteesIn implementing its duties, the Board of Directors is

assisted by the committees. In 2017, commitees under

the Board of Directors have implemented their duties

in accordance with each commite’s charter/terms of

reference and have assisted the Board of Directors in

decision making.


484



KEBERAGAMAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS DAN KOMPOSISI DIREKSI

Keberagaman Komposisi Dewan KomisarisKeberagaman Dewan Komisaris PermataBank

berdasarkan komposisi yang terdiri dari para ahli

dengan latar belakang pendidikan tinggi dan

pengalaman selama bertahun-tahun di bidang

keuangan dan industri perbankan. Selain itu

PermataBank juga memiliki Komisaris yang juga

memiliki pengalaman di bidang otomotif dan

pembiayaan.

Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank dapat

dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman

74-81, yang memuat latar belakang pendidikan tinggi

dan pengalaman para anggota Dewan Komisaris.

Keberagaman Komposisi DireksiKeberagaman Direksi PermataBank berdasarkan

komposisi yang terdiri dari para ahli dengan latar

belakang pendidikan tinggi dan pengalaman selama

bertahun-tahun di bidang keuangan dan industri

perbankan.

Keberagaman Direksi PermataBank dapat dilihat

di bagian profil Direksi pada halaman 82-91, yang

memuat latar belakang pendidikan tinggi dan

pengalaman para anggota Direksi.

DIVERSITY IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF DIRECTORS AND THE BOARD OF COMMISSIONERS

Board of Commissioners’ DiversityThe diversity of PermataBank’s Board of

Commissioners is based on the composition of

expertise with university background and intensive

years of experience in the finance and banking

industry. In addition, PermataBank’s Commissioner

also has the experience in automotive and financing

fields.

The diversity of PermataBank’s Board of

Commissioners can be viewed under the Board of

Commissioners’ profile section on page 74-81, which

described the expertise with university background

and experience of the Board of Commissioners.

Diversity of the Board of Directors’ CompositionThe diversity of PermataBank’s Board of Directors is

based on the composition of expertise with university

background and intensive years of experience in

finance and banking industry.

The diversity of PermataBank’s Board of Directors

can be viewed under the Board of Directors’ profile

section on page 82-91, which described the expertise

with university background and experience of the

Board of Directors.


485



PELAKSANAAN RAPAT DEWAN KOMISARIS DAN RAPAT DIREKSI

Kebijakan dan Frekuensi Rapat Dewan Komisaris, Rapat Bersama Direksi dan Tingkat Kehadiran Anggota Dewan Komisaris

KebijakanSebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar

PermataBank, rapat Dewan Komisaris wajib untuk

dijadwalkan terlebih dahulu untuk tahun berikutnya

sebelum berakhirnya tahun buku.

Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara

berkala setidaknya satu kali dalam dua bulan. Rapat

dapat juga dilaksanakan setiap waktu bilamana

dianggap perlu oleh dua orang anggota Dewan

Komisaris atau atas permintaan tertulis dari Direksi

atau seorang pemegang saham atau lebih yang

bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per

sepuluh) bagian dari seluruh jumlah saham dengan

hak suara dan dengan memperhatikan ketentuan

peraturan perundang-undangan. Selain itu, Dewan

Komisaris wajib mengadakan rapat bersama Direksi

secara berkala setidaknya tiga kali dalam setahun.

Sepanjang tahun 2017, Dewan Komisaris telah

melaksanakan enam kali rapat serta sebelas kali

rapat bersama Direksi.

Agenda Rapat Dewan KomisarisBerikut rincian pembahasan agenda di tahun 2017

dalam rapat Dewan Komisaris serta dalam rapat

gabungan antara Dewan Komisaris dan Direksi:

THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS MEETING IMPLEMENTATION

Board of Commissioners’ Meetings Policy and Frequency, Joint Meetings with the Board of Directors and Attendance

PolicyIn accordance with PermataBank’s Articles of

Association, Board of Commissioners meetings for

the following year must be scheduled before the end

of financial year.

Meeting of the Board of Commissioners must be

convened at least one time in two months. The

meeting can be convened at any time whenever

deemed necessary by two members of the Board

of Commissioners or upon written request from the

Board of Directors or one or more shareholders jointly

representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares

with lawful voting right with due observance of the

laws. In addition, the Board of Commissioners must

convened joint meeting with the Board of Directors

periodically at least three times a year.

In 2017, the Board of Commissioners has convened six

meetings and eleven joint meetings with the Board

of Directors.

Board of Commissioners Meeting AgendaAgenda items discussed in 2017 in the Board of

Commissioners meeting and joint meeting of Board

of Commissioner and Board of Directors were:


486



Tanggal RapatMeeting Date Agenda

23 Januari 201723 January 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Rencana kerja dan laporan komite-komite3. Risalah rapat Komite Pengawas Risiko4. NPL update 5. Laporan Direksi6. Rencana modal7. Laporan evaluasi terkait kebijakan majemen risiko8. Update Risk Management Framework 9. RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Commitees report and work plan3. Risk Monitoring Committee minutes of meeting4. NPL update 5. Directors report6. Capital plan7. Evaluation report of risk management policy8. Risk Management Framework update9. Annual GMS and Extraordinary GMS

28 Februari 201828 February 2018

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Risalah rapat Komite Pengawas Risiko3. NPL update 4. Laporan Direksi 5. Business update6. Laporan Special Asset Management

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Risk Monitoring Committee minutes of meeting3. NPL update4. Directors report5. Business update6. Special Asset Management

23 Maret 201723 March 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Project Update3. Laporan Direksi4. Laporan Dewan Pengawas Syariah5. Self assessment untuk penerapan GCG untuk periode

31 Desember 20176. Laporan Special Asset Management

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Project update3. Directors Report4. Sharia Supervisory Board Report5. The self assessment for the implementation of Good

Corporate Governance (GCG) as of 31 December 20176. Special Asset Management

21 April 201721 April 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Laporan komite3. Laporan Direksi4. Risk Management Framework

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Comittees report3. Directors report4. Risk Management Framework

23 Mei 201723 May 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Laporan Direksi3. Revisi Rencana Bisnis4. Business update5. Laporan Tahunan Pelaksanaan GCG Terintegrasi

Konglomerasi Keuangan Grup Astra 31 Desember 2016

6. Project Update7. Legal Lending Limit (LLL)

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Directors report3. Business Plan revision4. Business update 5. Annual Report on the Implementation of the

Integrated GCG of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2016

6. Project update7. Legal Lending Limit (LLL)

8 Juni 20178 June 2017

Revisi Rencana Bisnis Business Plan revision

25 Juli 201725 July 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Risalah rapat Komite Pengawas Risiko3. Laporan komite4. Laporan Direksi5. Rencana RUPS Luar Biasa6. Tinjauan kebijakan dan laporan Manajemen Risiko

Terintegrasi 7. Update tata kelola syariah

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Risk Monitoring Committee minutes of meeting3. Commitees report4. Directors report5. Extraordinary GMS plan6. Integrated Risk Management report and policy review

7. Sharia governance review update

29 Agustus 201729 August 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Laporan komite3. Laporan Direksi4. Business update5. Pembahasan project6. Kebijakan keluhan pelanggan7. Persetujuan Legal Lending Limit (LLL)

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Committees report3. Directors report4. Business update5. Project discussion6. Customer complaint policy7. Approval on Legal Lending Limit (LLL)

26 September 201726 September 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Laporan Direksi3. Laporan Dewan Pengawas Syariah4. Pembahasan project5. Komposisi keanggotaan komite

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Directors report3. Sharia Supervisory Board Report4. Project discussion5. Membership composisition of Committees

25 Oktober 201725 October 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Laporan komite3. Laporan Direksi4. Business update5. Anggaran dan rencana bisnis 20186. Recovery Plan7. Update Board Manual 8. Update Kode Etik untuk Direksi, Dewan Komisaris dan

organ pendukung9. Update kebijakan jual beli saham oleh Direksi dan

Dewan Komisaris

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Commitees report3. Directors report4. Business update5. 2018 business plan and budget6. Recovery Plan7. Board Manual update8. Update on Code of Ethics for Board of Directors, Board

of Commissioners, and supporting organ 9. Update on trading of shares policy for Board of

Commissioners and Board of Directors

28 November 201728 November 2017

1. Persetujuan atas risalah rapat sebelumya2. Laporan Direksi3. Update project4. Laporan pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi5. Komposisi komite pengawas risiko6. Jadwal rapat di tahun 2018

1. Approval of minutes of meeting from previous meeting2. Directors report3. Project update4. Integrated Risk Management implementation report5. Composition of risk monitoring committee 6. Schedule of meetings in 2018


487



Rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara fisik

oleh seluruh anggota Dewan Komisaris selama tahun

2017 adalah :

• Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 21 April

2017.

• Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi

pada tanggal 21 April 2017.


tanggal 23 Mei 2017.


tanggal 29 Agustus 2017.



• Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris


Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris

Tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris adalah

sebagai berikut:

Daftar Kehadiran Rapat Dewan Komisaris RegularAttendance List of Board of Commissioners Regular Meetings

NamaName

Jumlah RapatTotal Meeting

Jumlah Kehadiran*Total Attendance

Jumlah Ketidakhadiran*Total Absence

% Kehadiran% Attendance

Sebastian Ramon Arcuri 6 6 - 100Suparno Djasmin**) 3 3 - 100Lukita D. Tuwo 6 6 - 100David Worth 6 6 - 100Mark Greenberg 6 6 - 100Haryanto Sahari***) - - - -Zulkifli Zaini****) - - - -Ian Charles Anderson*****) 3 3 - 100I. Supomo******) 5 5 - 100Tony Prasetiantono*******) 5 5 - 100 Cheng Teck Lim********) 2 2 - 100Gunawan Geniusaharja*********) 2 2 - 100

Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan meknisme Surat Kuasa | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism **) Pengangkatan Suparno Djasmin berlaku efektif pada tanggal 25 Juli 2017 | Appointment of Suparno Djasmin is effective on 25 July 2017 ***) Pengangkatan Haryanto Sahari berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017 | Appointment of Haryanto Sahari is effective on 8 November 2017 ****) Pengangkatan Zulkifli Zaini berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017 | Appointment of Zulkifli Zaini is effective on 8 November 2017 *****) Pengangkatan Ian Charles Anderson berlaku efektif pada tanggal 20 Juli 2017 | Appointment of Ian Charles Anderson is effective on 20 July 2017 ******) Masa jabatan I. Supomo berakhir pada tanggal 30 September 2017 | Terms of office of I. Supomo has ended on 30 September 2017 *******) Masa jabatan Tony Prasetiantono berakhir pada tanggal 30 September 2017 | Terms of office of Tony Prasetiantono has ended on 30 September 2017 ********) Masa jabatan Cheng Teck Lim sampai dengan tanggal 29 Maret 2017 | Terms of office of Cheng Teck Lim has ended on 29 March 2017 *********) Masa jabatan Gunawan Geniusahardja sampai dengan tanggal 29 Maret 2017 | Terms of office of Gunawan Geniusahardja until 29 March 2017

Board of Commissioners’ Meeting attended physically

by all members of the Board of Commissioners in

2017:

• Internal Board of Commissioners Meeting dated 21

April 2017.

• Joint Board of Commissioners and Board of

Directors Meeting dated 21 April 2017.


Directors Meeting dated 23 May 2017.


Directors Meeting dated 29 August 2017.


Directors Meeting dated 28 November 2017.

• Joint Board of Directors and Board of

Commissioners Meeting dated 28 November 2017.

Frequency and Attendance of the Board of Commissioners MeetingsAttendance record of the Board of Commissioners

meetings is as follows:


488



Daftar Kehadiran Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan DireksiAttendance List of Joint Meeting Board of Commissioners with Board of Directors

NamaName





Sebastian Ramon Arcuri 11 11 - 100Suparno Djasmin*) 5 5 - 100Lukita D. Tuwo 11 11 - 100David Worth 11 11 - 100Mark Greenberg 11 11 - 100Haryanto Sahari**) 1 1 - 100Zulkifli Zaini***) 1 1 - 100Ian Charles Anderson****) 5 5 - 100I. Supomo*****) 9 9 - 100Tony Prasetiantono******) 9 9 - 100Cheng Teck Lim*******) 3 3 - 100Gunawan Geniusaharja********) 3 3 - 100Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan meknisme Surat Kuasa Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism **) Pengangkatan Suparno Djasmin berlaku efektif pada tanggal 25 Juli 2017 | Appointment of Suparno Djasmin is effective on 25 July 2017 ***) Pengangkatan Haryanto Sahari berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017 | Appointment of Haryanto Sahari is effective on 8 November 2017 ****) Pengangkatan Zulkifli Zaini berlaku efektif pada tanggal 8 November 2017 | Appointment of Zulkifli Zaini is effective on 8 November 2017 *****) Pengangkatan Ian Charles Anderson berlaku efektif pada tanggal 20 Juli 2017 | Appointment of Ian Charles Anderson is effective on 20 July 2017 ******) Masa jabatan I. Supomo berakhir pada tanggal 30 September 2017 | Terms of office of I.Supomo has ended on 30 September 2017 *******) Masa jabatan Tony Prasetiantono berakhir pada tanggal 30 September 2017 | Terms of office of Tony Prasetiantono has ended on 30 September 2017 ********) Masa jabatan Cheng Teck Lim sampai dengan tanggal 29 Maret 2017 | Terms of office of Cheng Teck Lim has ended on 29 March 2017 *********) Masa jabatan Gunawan Geniusahardja sampai dengan tanggal 29 Maret 2017 | Terms of office of Gunawan Geniusahardja until 29 March 2017

Kebijakan dan Frekuensi Rapat Direksi, Rapat Bersama Dewan Komisaris, dan Tingkat Kehadiran Anggota Direksi

KebijakanSebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar

PermataBank, Rapat Direksi wajib untuk dijadwalkan

terlebih dahulu untuk tahun berikutnya sebelum

berakhirnya tahun buku.

Rapat Direksi wajib diselenggarakan setidaknya

satu kali dalam dua minggu. Rapat dapat juga

dilaksanakan setiap waktu bilamana dianggap

perlu oleh dua orang anggota Direksi atau atas

permintaan tertulis dari Dewan Komisaris atau

seorang pemegang saham atau lebih yang bersama-

sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh)

bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara

dan dengan memperhatikan ketentuan peraturan

perundang-undangan.

Board of Directors’ Meetings Policy and Frequency, Joint Meetings with the Board of Commissioners and Attendance

PolicyIn accordance with PermataBank’s Articles of

Association, Board of Directors meetings must be

scheduled before the financial year elapsed.

Meeting of the Board of Directors must be convened

at least one time in two weeks. The meeting can be

convened at any time whenever deemed necessary

by two members of the Board of Directors or upon

written request from the Board of Commissioners or

one or more shareholders jointly representing at least

1/10 (one tenth) of the total shares with lawful voting

right with due observance of the laws.


489



Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi Selama Tahun 2017 Selama tahun 2017 rapat Direksi telah diselenggarakan

sebanyak 40 kali, dengan tingkat kehadiran masing-

masing Direktur sebagai berikut:

Daftar Kehadiran Rapat Direksi RegulerAttendance List of Board of Directors Regular Meetings

NamaName


Jumlah KehadiranTotal Attendance

JumlahKetidakhadiranTotal Absence

% Kehadiran% Attendanc

Ridha DM Wirakusumah*) 40 36 4 90

Julian Loong Choon Fong 40 38 2 95

Mirah Dewi W. 40 33 7 83

Lea Setianti Kusumawijaya**) 25 25 - 100

Bianto Surodjo 40 37 3 93

Indri K. Hidayat 40 35 5 88

Abdy Dharma Salimin 40 37 3 93

Loh Tee Boon***) 35 32 3 91

Darwin Wibowo****) 17 17 - 100

Achmad Kusna Permana*****) 36 26 10 72

Anita Siswadi******) 13 13 - 100

Sandeep K. Jain*******) 13 12 1 92

*) Pengangkatan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Direktur Utama berlaku efektif pada tanggal 9 Januari 2017 Appointment of Ridha DM Wirakusumah as President Director is effective on 9 January 2017 **) Pengangkatan Ibu Lea Setianti Kusumawijaya sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 26 April 2017 Appointment of Lea Setianti Kusumawijaya as Director is effective on 26 April 2017 ***) Pengangkatan Bapak Loh Tee Boon sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 3 Februari 2017 Appointment of Loh Tee Boon as Director is effective on 3 February 2017 ****) Pengangkatan Bapak Darwin Wibowo sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 21 Juni 2017 | Appointment of Darwin Wibowo as Director is effective on 21 June 2017 *****) Pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana berlaku efektif pada tanggal 16 November 2017 Resignation of Achmad Kusna Permana is effective on 16 November 2017 ******) Masa jabatan Ibu Anita Siswadi sampai dengan 29 Maret 2017 | Terms of office of Anita Siswadi until 29 March 2017 *******) Masa jabatan Bapak Sandeep K. Jain sampai dengan 29 Maret 2017 | Terms of office of Sandeep K. Jain until 29 March 2017

Agenda Rapat DireksiBerikut rincian pembahasan agenda di tahun 2017

dalam Rapat Direksi:



1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Pembagian tugas dan wewenang Direksi3. Rencana ketenagakerjaan 2017 4. Kebijakan remunerasi berbasiskan risiko

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. The distribution of duties & authorities of the Board of Directors 3. Manpower planning of 20174. Risk based remuneration policy


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Kebijakan governance document guidance3. Proposal rencana modal4 Update performa bisnis

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Governance document guidance policy3. Capital plan proposal4. Update on Business Performance

Frequency and Attendance of Meetings In 2017

In 2017, the Board of Directors has convened 40

meetings with the following record of attendance :

Board of Directors Meeting AgendaAgenda items discussed in 2017 in the Board of

Directors Meetings were:


490





1. Risk Profile Q4 20162. Self Assessment penerapan GCG periode 31

Desember 20163. Tinjauan tahunan prosedur Manajemen Risiko

Terintegrasi4. Self Assessment tingkat kesehatan bank posisi 31

Desember 2016

1. Risk Profile Q4 20162. The Self Assessment for the implementation of GCG as of 31

December 20163. Integrated Risk Management procedure annual review

4. Bank soundness rating self assessment as of 31 December 2016

25 Januari 2017 25 January 2017

1. Rencana bisnis2. Proyeksi keuangan

1. Business plan2. Financial projection

30 Januari 2017 30 January 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Kebijakan speak–up3. Risalah rapat ALCO4. Penyusunan kembali komite-komite di bawah

Direksi5. Rencana pelatihan dan alokasi anggaran pelatihan

2017

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Speak up policy3. Minutes of ALCO meeting4. Rearrangement of the Board of Directors committees

5. 2017 learning plan and training budget allocation


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Minimum modal terintegrasi untuk konglomerasi

keuangan 3. Self assessment untuk penerapan GCG terintegrasi untuk

konglomerasi keuangan posisi 31 Desember 20164. Proposal investasi5. Rasio prinsip kehati-hatian bank

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Integrated minimum capital for financial conglomeration

3. The self assessment for the implementation of integrated GCG of financial conglomeration of 31 December 2016

4. Investment proposal5. Prudential banking ratios


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Risalah rapat ALCO3. Laporan Keuangan 31 Desember 20164. Anggaran 2017

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Minutes of meting of ALCO3. Financial statements as of 31 December 20174. 2017 Budget


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Kebijakan remunerasi3. Rencana retail banking 20174. Tinjauan komite-komite dibawah Direksi5. Pembaruan Perjanjian Kerja Bersama6. Risalah rapat ALCO7. Proposal investasi8. Update kinerja bisnis

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Remuneration policy3. Retail banking business plan 20174. Review of sub-committee under Board of Directors5. Collective Labor Agreement renewal6. Minutes of ALCO meeting7. Investment proposal8. Business performance update


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Project discussions

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Project discussion

6 Maret 20176 March 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Kebijakan Special Asset Management3. Update TOR Komite Kredit4. Business update

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Special Asset Management Policy3. Credit Committee TOR update4. Business update

13 Maret 201713 March 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD3. Update risiko reputasi4. Risalah rapat ALCO5. Perubahan anggota komite6. Update kinerja bisnis

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. BoD update3. Reputational risk update4. Minutes of ALCO meeting 5. Changes of committee member6. Business performance update

20 Maret 2017 20 March 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD3. Update project4. Update kunjungan BoD ke kantor cabang

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. BoD update3. Project update4. BoD branch visit update

27 Maret 2017 27 March 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD3. TOR dan risalah rapat komite-komite4. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. BoD update3. Committees minutes of meeting and TOR4. Investment proposal

3 April 2017 3 April 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. BoD update

17 April 2017 17 April 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD3. Proposal investasi4. Laporan tahunan implementasi GCG terintegrasi

konglomerasi keuangan posisi 31 Desember 20165. Profil risiko Q1 20176. Business update7. Update peningkatan modal8. Risalah rapat ALCO9. Laporan Keuangan 31 Maret 2017

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. BoD update3. Investment proposal4. Annual report on the implementation of integrated GCG of financial

conglomeration as of 31 December 20165. Risk profile Q1 20176. Business update 7. Capital raising update8. Minutes of ALCO meeting9. Financial statements 31 March 2017

2 Mei 2017 2 May 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD3. Update bisnis

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. BoD update3. Business update


491




8 Mei 20178 May 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD3. Risalah rapat komite manajemen risiko terintegrasi4. Common Reporting Standard5. Optimisasi biaya

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. BoD update3. Minutes of meeting of integrated risk management committee4. Common Reporting Standard 5. Cost optimization

15 Mei 201715 May 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update dari BoD3. Project update 4. Laporan dan kebijakan manajemen risko terintegrasi5. Update TOR komite6. Risalah rapat ALCO7. Revisi rencana bisnis8. Business update

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Approval for Legal Lending Limit3. Project update4. Integrated risk management policy and report5. Committee TOR update6. ALCO minutes of meeting7. Busines plan revision 8. Business update

22 Mei 201722 May 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Kebijakan Legal Lending Limit3. Tinjauan tahunan Credit Policy Manual4. Rancangan revisi kebijakan PPG5. Business update6. Update peningkatan modal7. TOR komite

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Legal Lending Limit policy3. Credit Policy Manual annual review4. Draft of revised PPG policy5. Business update6. Capital raising update7. Committee TOR

29 Mei 201729 May 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Investment proposal

5 Juni 20175 June 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Tinjauan tahunan TOR komite manajemen risiko3. Kebijakan kepatuhan4. Update kunjungan BoD ke kantor cabang5. Update risiko reputasi6. Revisi rencana bisnis

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Annual review of risk management committee TOR3. Compliance policy4. BoD branch visit update5. Reputational risk update6. Business plan revision

12 Juni 201712 June 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Kebijakan kepatuhan3. Legal Lending Limit4. Risalah rapat ALCO5. Update kinerja bisnis

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Compliance policy3. Legal Lending Limuit4. ALCO meeting minutes5. Business performance update

19 Juni 201719 June 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Delegasi kewenangan3. Peluncuran program CSR baru4. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Delegation of Authority3. Launch of new CSR program4. Investment proposal

10 Juli 201710 July 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Diskusi kebijakan dan prosedur 3. Peluncuran program CSR baru4. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Delegation of Authority3. Launch of new CSR program4. Investment proposal

10 Juli 201710 July 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Diskusi kebijakan dan prosedur

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Policies and procedures discussion

17 Juli 201717 July 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Self assessment implementasi GCG dan GCG terintegrasi

konglomerasi keuangan posisi 30 Juni 20173. Project update 4. Profil risiko5. Self assessment tingkat kesehatan Bank Juni 20176. Laporan Keuangan posisi 30 Juni 20177. Rencana RUPS Luar Biasa8. Risalah rapat ALCO9. Update kinerja bisnis10. Proposal investasi 11. Legal Lending Limit (LLL)

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. The self assessment for the implementation of GCG and integrated

GCG of financial conglomeration as of 30 June 20173. Project update4. Risk profile5. Bank soundness rating self assessment June 20176. Financial statements as of 30 June 20177. Extraordinary GMS plan8. ALCO meeting minutes9. Business performance update10. Investment proposal11. Legal Lending Limit (LLL)

24 Juli 201724 July 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update pertumbuhan

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Growth update

31 Juli 201731 July 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update pertumbuhan

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Growth update


1. Self assessment implementasi GCG terintegrasi untuk konglomerasi keuangan posisi 30 Juni 2017

2. Modal minimum terintegrasi untuk konglomerasi keuuangan

3. Laporan profil risiko terintegrasi4. Update piagam tata kelola terintegrasi

1. The self assessment for the implementation integrated GCG of financial conglomeration as of 30 June 2017

2. Integrated minimum capital for financial conglomeration

3. Integrated risk profile report 4. Integrated governance charter update


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Diskusi project3. Kebijakan keluhan pelanggan4. Risalah rapat ALCO5. Update kinerja bisnis6. Proposal investasi 7. Persetujuan TOR Fraud Oversight Committee

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Project discussion3. Customer complaint policy4. ALCO minutes of meeting5. Business performance update6. Investment proposal7. Fraud Oversight Committee TOR approval


492





1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Delegasi kewenangan3. Recovery Plan4. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Delegation of authority3. Recovery plan4. Investment proposal


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Risalah rapat ALCO3. PEP clearance4. Revisi kebijakan remunerasi5. Laporan pengawasan DPS6. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. ALCO minutes of meeting3. PEP clearance4. Remuneration policy revision5. DPS supervisory report6. Investment proposal


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Revisi kebijakan perjalanan bisnis3. Update kinerja bisnis4. Risalah rapat komite-komite di bawah BoD5. Update kunjungan BoD ke kantor cabang6. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Business travel policy revision3. Business performance update4. BoD committees summary minutes of meeting5. BoD branch visit update6. Investment proposal


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Pembahasan anggaran3. Risalah rapat dan TOR ALO4. PEP clearance5. ORMAF highlight6. Update Board manual7. Update bisnis8. Recovery Plan9. Update Kode Etik dan kebijakan perdagangan

saham untuk BoD dan BoC

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Budget discussion3. ALCO TOR and minutes of meeting4. PEP clearance5. ORMAF highlight6. Board manual update7. Business update8. Recovery plan9. Code of ethics and shares trading policy for BoD and BoC update


1. Anggaran dan rencana bisnis2. Pembahasan project

1. Budget and business plan2. Project discussion


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Laporan Keuangan 30 September 20173. Update kinerja bisnis4. KPI PermataBank dan Direktorat

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Financial Statements as of 30 September 20173. Business performance update4. PermataBank’s and Directorate KPI


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Pembaruan kebijakan dan prosedur3. Risalah komite-komite4. Proposal investasi5. Anggaran dan rencana bisnis6. Pembahasan project

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Renewal policies and procedures3. Committees minutes of meeting 4. Investment proposal5. Budget and business plan6. Project discussion


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. PEP clearance3. Pembaruan asuransi kesehatan4. Perjanjian kerja bersama5. Update rencana bisnis6. Laporan keberlanjutan dan keuangan berkelanjutan7. Laporan tahunan dan laporan keberlanjutan 20178. Proposal project9. Update KPI

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. PEP clearance3. Medical insurance renewal4. Collective labor agreement5. Business performance update6. Sustainability report and sustainable finance action plan7. Annual report and sustainability report 20178. Project proposal9. KPI update


1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Kebijakan kepatuhan terintegrasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Integrated compliance policy

4 Desember 20174 December 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Pembahasan project3. Inisiatif strategi 2018

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Project discussion3. Strategy initiatives 2018

18 Desember 201718 December 2017

1. Tinjauan action points rapat Direksi sebelumnya2. Update risiko reputasional3. Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan Baru4. PEP clearance5. Update kunjungan BoD ke kantor cabang6. Diskusi project7. Update kinerja bisnis8. Risalah rapat ALCO9. Proposal investasi

1. Review of the previous Board of Directors meeting action points2. Reputational risk update3. PermataBank’s new vision, mission and sustainable value4. PEP clearance5. BoD branch visit update6. Project discussion7. Business performance update8. ALCO minutes of meeting9. Investment proposal


493



Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris

Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar

PermataBank, Direksi juga wajib mengadakan Rapat

Direksi bersama Dewan Komisaris secara berkala

setidaknya satu kali dalam empat bulan. Selama

tahun 2017, frekuensi rapat gabungan Direksi dan

Dewan Komisaris diselenggarakan sebanyak tiga kali.

Tingkat kehadiran masing-masing Direktur dalam

rapat gabungan tersebut sebagai berikut:

Daftar Kehadiran Rapat Gabungan Direksi dengan Dewan KomisarisAttendance List of Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meetings

NamaName





Ridha DM Wirakusumah*) 3 3 - 100

Julian Loong Choon Fong 3 3 - 100

Mirah Dewi W. 3 3 - 100

Lea Setianti Kusumawijaya**) 2 2 - 100

Bianto Surodjo 3 2 1 67

Indri K. Hidayat 3 3 - 100

Abdy Dharma Salimin 3 3 - 100

Loh Tee Boon ***) 3 3 - 100

Darwin Wibowo ****) 2 2 - 100

Achmad Kusna Permana*****) 2 2 - 100

Anita Siswadi******) 1 1 - 100

Sandeep K. Jain*******) 1 1 - 100

Catatan | Note: *) Pengangkatan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Direktur Utama berlaku efektif pada tanggal 9 Januari 2017 Appointment of Ridha DM Wirakusumah as President Director is effective on 9 January 2017 **) Pengangkatan Ibu Lea Setianti Kusumawijaya sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 26 April 2017 Appointment of Lea Setianti Kusumawijaya as Director is effective on 26 April 2017 ***) Pengangkatan Bapak Loh Tee Boon sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 3 Februari 2017 Appointment of Loh Tee Boon as Director is effective on 3 February 2017 ****) Pengangkatan Bapak Darwin Wibowo sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 21 Juni 2017 Appointment of Darwin Wibowo as Director is effective on 21 June 2017 *****) Pengunduran diri Bapak Achmad Kusna Permana berlaku efektif pada tanggal 16 November 2017 Resignation of Achmad Kusna Permana is effective on 16 November 2017 ******) Masa jabatan Ibu Anita Siswadi sampai dengan 29 Maret 2017 | Terms of office of Anita Siswadi until 29 March 2017 *******) Masa jabatan Bapak Sandeep K. Jain sampai dengan 29 Maret 2017 | Terms of office of Sandeep K. Jain until 29 March 2017

Joint Board of Directors and Board of Commissioners MeetingsIn accordance with PermataBank’s Articles of

Association, Board of Directors is required to convene

joint meetings with the Board of Commissioners

periodically at one time in four months. In 2017, joint

Board of Directors and Board of Commissioners

meetings have been convened three times.

Attendance list of each Director in the joint meeting

is as follows:


494



HUBUNGAN AFILIASI

Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris

Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan

keuangan dan tidak memiliki hubungan keluarga

sampai derajat kedua dengan anggota lain dari


Hubungan afiliasi anggota Dewan Komisaris dengan

pemegang saham pengendali (pemegang saham

utama) PermataBank juga dapat dilihat di bagian

profil Dewan Komisaris pada halaman 74-81.

Hubungan Keluarga denganFamily Relationship with

Hubungan Keuangan denganFinancial Relations with

NamaName

Dewan KomisarisBoard of

Commissioners


Pemegang Saham

PengendaliControlling

Shareholders


Commissioners


Pemegang Saham


Shareholders

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

DEWAN KOMISARIS | BOARD OF COMMISSIONERS

Sebastian Ramon Arcuri - √ - √ - √ - √ - √ √ -

Suparno Djasmin*) - √ - √ - √ - √ - √ √ -

Lukita Dinarsyah Tuwo - √ - √ - √ - √ - √ - √

David Allen Worth - √ - √ - √ - √ - √ - √

Haryanto Sahari**) - √ - √ - √ - √ - √ - √

Zulkifli Zaini**) - √ - √ - √ - √ - √ - √

Mark Spencer Greenberg - √ - √ - √ - √ - √ √ -

Ian Charles Anderson***) - √ - √ - √ - √ - √ √ -

*) Efektif sejak tanggal 25 Juli 2017 | Effective since 25 July 2017 **) Efektif sejak tanggal 8 November 2017 | Effective since 8 November 2017 ***) Efektif sejak tanggal 20 Juli 2017 | Effective since 20 July 2017

AFFILIATED RELATIONSHIP

Affiliated Relationship of the Board of CommissionersMembers of the Board of Commissioners did not

have financial and familial relations up to the

second degree with other members of the Board of


Affiliated relationship between members of the Board

of Commisioners and PermataBank’s controlling

shareholders (main shareholders) can also be viewed

under the Board of Commissioners profile section on

page 74-81.


495



Affiliated Relationship of the Board of DirectorsMembers of the Board of Directors did not have

financial and familial relations up to the second degree

with other members of the Board of Commissioners

and Board of Directors, and/or PermataBank’s

controlling shareholders (main shareholders).

Hubungan Afiliasi DireksiAnggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan

dan tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat

kedua dengan anggota lain dari Dewan Komisaris,

Direksi dan/atau pemegang saham pengendali

(pemegang saham utama) PermataBank.

Hubungan Keluarga denganFamily Relationship with

Hubungan Keuangan denganFinancial Relations with

NamaName


Commissioners


Pemegang Saham


Shareholders


Commissioners


Pemegang Saham


Shareholders

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

YaYes

TidakNo

DIREKSI | BOARD OF DIRECTORS

Ridha DM Wirakusumah*) - √ - √ - √ - √ - √ - √

Julian Loong Choon Fong - √ - √ - √ - √ - √ - √

Mirah Dewi Wiryoatmodjo - √ - √ - √ - √ - √ - √

Lea Setianti Kusumawijaya**) - √ - √ - √ - √ - √ - √

Indri Koesindrijastoeti Hidayat - √ - √ - √ - √ - √ - √

Bianto Surodjo - √ - √ - √ - √ - √ - √

Darwin Wibowo***) - √ - √ - √ - √ - √ - √

Abdy Dharma Salimin - √ - √ - √ - √ - √ - √

Loh Tee Boon****) - √ - √ - √ - √ - √ - √

*) Efektif sejak tanggal 9 Januari 2017 | Effective since 9 January 2017 **) Efektif sejak tanggal 26 April 2017 | Effective since 26 April 2017 ***) Efektif sejak tanggal 21 Juni 2017 | Effective since 21 June 2017 ****) Efektif sejak tanggal 3 Februari 2017 | Effective since 3 February 2017


496



PELAKSANAAN TUGAS KOMITE-KOMITE

Komite-Komite Di Bawah Dewan KomisarisDewan Komisaris dalam menjalankan tugasnya dibantu

oleh Komite yang berada dibawah Dewan Komisaris

diantaranya Komite Audit, Komite Remunerasi dan

Nominasi, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Tata

Kelola Terintegrasi. Setiap Komite bertanggung jawab

untuk melakukan peninjauan kinerja dan melakukan

pengawasan berdasarkan tugas dan tanggung

jawab yang telah ditetapkan di dalam pedoman kerja

(Charter) masing-masing komite.

KOMITE AUDIT

Struktur dan Keanggotaan Komite AuditSesuai dengan ketentuan regulator, struktur dan

keanggotaan Komite Audit telah ditetapkan dalam

Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 012/2017

tanggal 29 September 2017 perihal Susunan Anggota

Komite Audit PT Bank Permata Tbk. Surat Keputusan

Direksi PermataBank tersebut mencabut Surat

Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk No. 004/2017

tanggal 11 April 2017 perihal yang sama.

Susunan anggota Komite Audit per 31 Desember 2017

adalah sebagai berikut:

JabatanPosition

NamaName

KedudukanPosition

Periode*)

Period

Ketua | Chairman David A. Worth Komisaris IndependenIndependent Commissioner

11 April 2017 - Penutupan RUPST 201811 April 2017 - Closing of AGMS 2018

Anggota | MemberAdi Pranoto Leman Pihak Independen

Independent Party11 April 2017 - Penutupan RUPST 202011 April 2017 - Closing of AGMS 2020

Handy Effendy Halim Pihak IndependenIndependent Party

1 Oktober 2017 - Penutupan RUPST 20201 October 2017 - Closing of AGMS 2020

*) Catatan | Note: sesuai masa tugas terakhir | in accordance with the latest term of office.

Profil Anggota Komite AuditProfil lengkap anggota Komite Audit dapat dilihat di

bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 77 dan

bagian profil Anggota Komite pada halaman 93, 95.

IMPLEMENTATION OF COMMITTEES’ DUTIES

Comittees of the Board of ComisionersIn implementing its duties, the Board of

Commissioners is assisted by Committees under

the Board of Commissioners i.e. Audit Committee,

Remuneration and Nomination Committee, Risk

Monitoring Committee, as well as the Integrated

Governance Committee. Each of the committees

is responsible to conduct performance review

and monitoring as prescribed by the duties and

responsibilities set in each of the committees’ charters.

AUDIT COMMITTEE

Audit Committee Structure and Member CompositionWith due observance to the regulator, the Audit

Committee’s structure and members’ composition have

been stipulated on PermataBank Board of Directors

Decree No. 012/2017 dated 29 September 2017 concerning

the Composition of Members of the Audit Committee.

The above Board of Directors Decree revoked of PT Bank

Permata Tbk. Board of Directors Decree No. 004/2017

dated 11 April 2017 regarding the same subject.

The Composition of members of the Audit Committee

as of 31 December 2017 is as follows:

Profile of Audit Committee’s MembersThe complete profiles of Audit Committee’s members

can be viewed under the Board of Commissioners profile

section on page 77 and profile of Committee member on

page 93, 95.


497



Independensi Anggota Komite Audit dan Persyaratan

Keanggotaan:

• Komite Audit wajib mematuhi kode etik yang

ditetapkan oleh PermataBank.

• Anggota Komite Audit harus memiliki reputasi baik.

– Tidak pernah dinyatakan bersalah yang

menyebabkan perusahaan yang pernah atau

sedang dipimpinnya dinyatakan pailit.

– Tidak masuk dalam daftar orang tercela

dibidang perbankan, antara lain tidak termasuk

dalam Daftar Tidak Lulus Bank Indonesia dan

daftar kredit macet, yang didukung dengan

surat pernyataan pribadi.

• Anggota Komite Audit dari pihak ekstern yang

independen:

– Tidak boleh memiliki hubungan usaha maupun

afiliasi baik langsung maupun tidak langsung

dengan PermataBank, Direktur, Komisaris dan

pemegang saham utama.

– Tidak boleh bekerja rangkap sebagai Komisaris,

Direktur atau Eksekutif pada perusahaan yang

terafiliasi dengan PermataBank.

– Tidak boleh memiliki hubungan keluarga

sampai dengan derajat kedua termasuk

hubungan suami/istri, menantu/mertua

dan ipar dengan Dewan Komisaris, Direksi

PermataBank atau pemegang saham utama.

– Tidak boleh menerima kompensasi apapun

dari PermataBank maupun afiliasinya, kecuali

imbalan sebagai anggota Komite Audit.

– Membuat surat pernyataan independen di atas

kertas bermaterai dan diperbaharui setiap tahun.

– Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan

Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa

Penilai Publik atau pihak lain yang memberikan

jasa assurance, jasa non assurance, jasa penilai

dan/atau jasa konsultasi pada PermataBank

dalam 6 (enam) bulan terakhir sebelum

ditunjuk sebagai anggota Komite Audit.

Independency of Audit Committee Members and

Members’ Requirements:

• The Audit Committee must comply with the code

of ethics stipulated by PermataBank.

• Audit Committee members must possess good reputation.

– Has never been found guilty of causing the

company that he/she has managed to be

declared bankrupt.

– Has not been included in the negative list in

the banking industry i.e. not included in the

List of Not Passing Bank Indonesia Fit and

Proper Test and list of bad debts, as supported

by his/her personal declaration.

• Audit Committee member from independent

external party:

– Should not have any business relationship

or affiliation with PermataBank, Board of

Directors, Board of Commissioners and

majority shareholder.

– Should not have concurrent position as a

Commissioner, Director or an Executive in the

affiliated company of PermataBank.

– Should not have any family relationship up to

the second degree, including the relationship

of husband/wife, son/daughter in-law/parents

in-law and brother/sister in-law with the

Board of Commissioners, Board of Directors of

PermataBank or the majority shareholders.

– Should not receive any compensation from

PermataBank and its affiliate, with the

exception of remuneration as a member of the

Audit Committee.

– Make independent statement letter signed on

stamped duty and update it annually.

– Not a Public Accountant, Legal Consultant,

Public Valuation Services or other third party

providing assurance, non-assurance, valuation

and/or consulting services to PermataBank

within the last 6 (six) months prior to the

appointment as a member to the Audit

Committee.


498



– Bukan merupakan orang yang bekerja

atau memiliki wewenang dan tanggung

jawab untuk merencanakan, memimpin,

mengendalikan atau mengawasi kegiatan

PermataBank dalam waktu 6 (enam) bulan

terakhir kecuali Komisaris Independen.

– Tidak boleh memiliki saham baik langsung

maupun tidak langsung pada PermataBank.

Dalam hal anggota Komite Audit memperoleh

saham akibat suatu peristiwa hukum maka

dalam jangka waktu paling lama 6 (enam)

bulan setelah pengangkatannya wajib

mengalihkan sahamnya kepada pihak lain.

• Memiliki dedikasi dan integritas.

– Anggota Komite Audit secara kolektif harus

memiliki kompetensi yang dibutuhkan dalam

pelaksanaan seluruh tanggung jawabnya.

– Pemahaman tentang usaha, produk dan jasa

bank.

– Pengetahuan tentang proses audit,

manajemen risiko dan sistem pengendalian

internal PermataBank.

– Pemahaman tentang peraturan perundang-

undangan yang berlaku di bidang perbankan,

pasar modal dan peraturan perundang-

undangan terkait lainnya.

– Kemampuan menganalisis laporan keuangan

PermataBank.

– Kemampuan memberikan masukan yang

konstruktif mengenai permasalahan yang

bersifat strategis.

– Kemampuan berkomunikasi dan menciptakan

hubungan kerja yang efektif dan konstruktif

dengan sesama anggota Komite Audit

maupun dengan pihak lain.

– Sekurang-kurangnya 1 (satu) orang di antara

anggota Komite Audit memiliki latar belakang

keahlian di bidang keuangan/akuntansi dan 1

(satu) orang lainnya memiliki latar belakang

keahlian hukum/perbankan.

– Not a person who had the authority and

responsibility to plan, direct, control or

supervise PermataBank’s activities within the

last 6 (six) months except for Independent

Commissioner.

– Should not have any direct or indirect share

ownership in PermataBank. In case Audit

Committee member receives shares due to a

legal event, he/she must transfer the shares to

other party no later than 6 (six) month after his/

her appointment.

• Has dedication and integrity.

– Audit Committee members collectively must

have the required competence to perform

their responsibilities.

– Understand PermataBank’s business, products

and service.

– Knowledge on PermataBank’s audit process,

risk management and internal control.

– Understand the prevailing laws and regulations

in banking, capital market and other related

laws and regulations.

– Ability to analyze PermataBank’s financial

statements.

– Ability to provide constructive

recommendations on strategic matters.

– Ability to communicate and establish effective

and constructive working relationships with

other Audit Committee members as well as

with other parties.

– At least 1 (one) of the Audit Committee members

has finance/accounting background, and the

other 1 (one) has legal/banking background.


499



• Anggota Direksi PermataBank maupun bank lain

tidak diperbolehkan menjabat sebagai anggota

Komite Audit. Ketua Komite Audit hanya dapat

merangkap jabatan sebagai ketua komite lainnya

paling banyak pada 1 (satu) komite lainnya.

Tugas dan Tanggung JawabMengacu kepada Piagam Komite Audit PermataBank,

Komite Audit mengemban tugas dan tanggung

jawab sebagai berikut:

• Pengendalian intern:

– Mengkaji kecukupan dan efektivitas

pengendalian intern PermataBank.

– Mengkaji kecukupan upaya manajemen

dalam menindaklanjuti rekomendasi dari

auditor intern maupun eksternal, serta hasil

pengawasan OJK atau regulator lainnya.

– Mengevaluasi kecukupan upaya manajemen

dalam mengembangkan budaya kontrol.

– Mengkaji dan melaporkan kepada Dewan

Komisaris, apabila relevan, pengaduan penting

yang berkaitan dengan kegiatan PermataBank.

– Mengkaji dan memberikan rekomendasi

kepada Dewan Komisaris terkait dengan adanya

informasi tentang potensi benturan kepentingan.

– Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya

kesalahan dalam keputusan rapat Direksi atau

penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan

rapat Direksi. Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan

oleh Komite Audit atau pihak independen yang

ditunjuk oleh Komite Audit atas biaya PermataBank.

• Laporan keuangan:

– Mengkaji laporan keuangan yang akan

dipublikasikan oleh PermataBank untuk

regulator maupun pihak-pihak lainnya.

– Mengkaji laporan keuangan tahunan dan

memastikan bahwa laporan tersebut telah

lengkap dan konsisten dengan laporan

keuangan periode sebelumnya.

• Board of Director PermataBank or other bank

is prohibited from being the Audit Committee

member. Chairman of the Audit Committee is

allowed to be the chairman in other committee at

a maximum of 1 (one) other committee.

Duties and ResponsibilitiesIn accordance with the Audit Committee Charter of

PermataBank, the Audit Committee carries out the

duties and responsibilities as follows:

• Internal control:

– Review the adequacy and effectiveness of

PermataBank’s internal control.

– Review the adequacy of follow-up actions taken

by the management on recommendations

from the internal and external auditors as well

as from OJK or other regulators.

– Evaluate the adequacy of management’s

efforts in developing control culture.

– Review and report to the Board of

Commissioners, if relevant, major complaints

filed related to PermataBank’s activities.

– Review and provide recommendation to

the Board of Commissioners related to the

information on potential conflict of interests.

– Check on the indication of mistake in the

decree of Board of Directors or deviation on its

implementation. Checking could be performed

by the Audit Committee or any independent

party appointed by the Audit Committee at the

cost of PermataBank.

• Financial statements:

– Review the financial statements to be issued

by PermataBank including report to meet

regulatory requirements.

– Review the annual financial statements and

ensure the reports are complete and consistent

with the previous financial statements.


500



– Mengkaji hasil pemeriksaan laporan keuangan

yang dibuat auditor eksternal.

– Mengkaji pengaduan yang berkaitan dengan

proses akuntansi dan pelaporan keuangan

PermataBank. Tata cara penanganan

pengaduan atau pelaporan sehubungan

dugaan pelanggaran terkait laporan keuangan

mengacu pada ketentuan PermataBank.

• Satuan Kerja Audit Intern (SKAI):

– Mengkaji kualitas pelaksanaan fungsi

SKAI, yaitu dengan mengkaji perencanaan,

pelaksanaan, hasil audit dan efektivitas tindak

lanjut atas temuan audit.

– Mengkaji laporan SKAI yang akan disampaikan

ke Dewan Komisaris.

– Mengkaji laporan pelaksanaan dan pokok-

pokok hasil SKAI sebelum disampaikan kepada

OJK.

– Menilai efektivitas fungsi SKAI.

• Audit Ekstern:

– Mengkaji ruang lingkup dan pendekatan

audit yang digunakan auditor eksternal dan

memastikan bahwa tidak terdapat pembatasan

ruang lingkup yang dapat mengaburkan atau

membiaskan hasil audit.

– Mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak

lanjut yang dilakukan manajemen atas hasil

auditor eksternal.

– Memberikan pendapat independen dalam

hal terjadi perbedaan pendapat antara

manajemen dan auditor eksternal atas jasa

yang diberikannya.

– Menilai kualitas kinerja auditor eksternal dan

memberikan rekomendasi kepada Dewan

Komisaris berkaitan dengan penunjukan auditor

eksternal yang didasarkan pada independensi,

ruang lingkup penugasan dan imbalan jasa.

– Review the audited financial statements

performed by the external auditor.

– Review the complaint related to PermataBank’s

accounting and financial reporting processes.

The complaint handling procedures or

reporting in regard to the suspicious breach

related to PermataBank’s financial statements

based on PermataBank’s prevailing policy.

• Internal Audit:

– Review the quality of Internal Audit function by

evaluating the plan, execution, audit result and

effectiveness of the follow up action plans on

the audit findings.

– Review the Internal Audit reports that will be

submitted to the Board of Commissioners.

– Review the report on the implementation

of internal audit plan and key audit findings

before submitting to OJK.

– Evaluate the effectiveness of Internal Audit

function.

• External Audit:

– Review the audit scope and approach used by

the external auditor and ensure that there is no

scope limitation that can obscure or bias the

audit results.

– Review the adequacy of audit results

and the follow-up action plans taken by

the Management on the finding and

recommendation of the external auditor.

– Provide independent opinion in the event of

disagreements between the management and

the external auditor for services provided.

– Assess the quality of the external auditor’s

performance and provide recommendations

to the Board of Commissioners with respect to

the appointment of external auditor based on

independency, scope and remuneration fee.


501



• Kepatuhan Bank terhadap Peraturan Perundang-

undangan yang berlaku:

– Mengkaji ketaatan PermataBank terhadap

peraturan perundang-undangan di bidang

pasar modal, perbankan dan peraturan

perundang-undangan lainnya.

– Mengkaji hasil audit atas kepatuhan

PermataBank terhadap peraturan perundang-

undangan yang berlaku.

• Kebijakan PermataBank:

– Mengkaji Rencana Strategis

– Mengkaji Rencana Bisnis

– Mengkaji Laporan Tahunan

– Mengkaji Laporan Good Corporate Governance

kepada OJK

Wewenang Komite AuditUntuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya,

Komite Audit mempunyai wewenang sebagai berikut:

– Berkomunikasi langsung dengan karyawan

termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi

audit intern, manajemen risiko dan auditor eksternal.

– Memberikan rekomendasi kepada Dewan

Komisaris atas penunjukan Kantor Akuntan

Publik yang didasarkan pada independensi, ruang

lingkup penugasan dan fee.

– Meminta pelaksanaan pemeriksaan khusus,

bilamana diperlukan.

– Menugaskan kepada SKAI dan/atau pihak ketiga

(profesional) yang independen dan dianggap

kompeten/ahli untuk melakukan pengujian dan

memberikan pendapat atas suatu masalah yang

terkait dengan PermataBank.

– Mengakses secara penuh, bebas dan tidak

terbatas terhadap catatan, karyawan, dana, aset

serta sumber daya PermataBank lainnya.

– Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit

tidak melakukan audit langsung terhadap

kegiatan usaha PermataBank.

– Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh

Dewan Komisaris.

• Bank’s Compliance on the prevailing Laws and

Regulations:

– Review PermataBank’s compliance to the

prevailing laws and regulations on capital

market, banking and other laws and

regulations.

– Monitor the audit result of PermataBank

compliance on the prevailing laws and

regulations.

• PermataBank Policies:

– Review the Strategic Plan

– Review the Business Plan

– Review the Annual Report

– Review the Good Corporate Governance Report

submitted to OJK

Authority of the Audit CommitteeIn order to carry out the roles and responsibilities, the

Audit Committee has the following authorities:

– Directly communicate to the employees including

Board of Directors and party who conduct function

of internal audit, risk management and external

auditor.

– Provide recommendations to the Board of

Commissioners on the appointment of the public

accounting firm based on their independence,

scope of works and fee.

– Request for special audit, if required.

– Assign Internal Audit and/or independent third

party (professional) deemed to be competent to

conduct an examination and give opinion over an

issue related to PermataBank.

– To have full, free and unlimited access to the

records, employees, funds, assets and other

PermataBank’s resources.

– In performing its roles, the Audit Committee does

not conduct direct auditing of PermataBank’s

business activities.

– To perform other authorities granted by the Board

of Commissioners.


502



Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite AuditSepanjang tahun 2017, Komite Audit telah

mengadakan rapat sebanyak 11 (sebelas) kali dengan

tingkat kehadiran sebagai berikut:

NamaName


KehadiranAttendance

KetidakhadiranAbsence

(%) Kehadiran(%) Attendance

David A. Worth 11 11 0 100

A. Tony Prasetiantono*) 3 3 0 100

Adi Pranoto Leman 11 11 0 100

Darwin Suzandi**) 8 8 0 100

Handy Effendy Halim***) 3 3 0 100

Catatan | Notes: *) Bapak A. Tony Prasetiantono merupakan Ketua Komite Audit sampai dengan 29 Maret 2017. | Mr. A. Tony Prasetiantono was Chairman of the Audit Committee until 29 March 2017. **) Bapak Darwin Suzandi merupakan anggota Komite Audit sampai dengan 30 September 2017. | Mr. Darwin Suzandi was member of the Audit Committee until 30 September 2017. ***) Bapak Handy Effendy Halim diangkat sebagai anggota Komite Audit sejak tanggal 1 Oktober 2017. Mr. Handy Effendy Halim was appointed as members of the Audit Committee on 1 October 2017.

Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Komite AuditDi tahun 2017, Komite Audit PermataBank telah

melaksanakan beberapa kegiatan sesuai dengan fungsi,

tugas dan tanggung jawab komite antara lain yaitu:

– Komite Audit mengadakan pertemuan rutin

dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) termasuk

jika diperlukan pendapat atau diskusi lebih lanjut

dalam hal terdapat suatu isu yang perlu mendapat

perhatian lebih. Komite Audit juga telah menelaah

kompetensi KAP mengacu kepada keahlian,

kinerja dan regulasi.

Berdasarkan hasil telaah tersebut, Komite Audit

memberikan rekomendasi penunjukan KAP dan

menyampaikannya kepada Dewan Komisaris

untuk disetujui oleh Rapat Umum Pemegang

Saham (RUPS).

– Komite Audit telah melakukan monitoring dan

evaluasi terhadap perencanaan dan pelaksanaan audit

serta tindak lanjut hasil audit dan melakukan kajian

atas laporan keuangan Permatabank. Komite Audit

telah melakukan kajian terhadap hal-hal tersebut

melalui mekanisme rapat dengan pihakpihak terkait,

dan laporan-laporan yang disampaikan.

Meeting Frequency and Attendance Record of the Audit CommitteeIn 2017, the Audit Committee conducted 11 (eleven)

meetings with the following record of attendance:

Brief Report of the Audit Committee Activities

In 2017, PermataBank Audit Committee have

conducted activities in accordance with its functions,

duties and responsibilities i.e.:

– The Audit Committee conducted regular meetings

with the Public Accounting Firm (Kantor Akuntan

Publik/KAP) including discussion on the particular

issues which need more attention. The Audit

Committee has reviewed the competence of

KAP by referring to the skills, performance and

regulations.

Based on the review result, the Audit Committee

provided recommendations and submitted to

the Board of Commissioners for approval in the

General Shareholders Meeting.

– The Audit Committee monitored and evaluated

the audit planning and execution as well as

follow-up actions on the audit results and review

on PermataBank financial statements. The

Audit Committee reviewed the above issues by

conducting meetings with the related parties and

received reports.


503



Beberapa agenda yang telah dibahas sepanjang

tahun 2017:

– Laporan hasil audit baik hasil audit/review regular

maupun audit/review khusus yang dilaporkan

oleh SKAI serta laporan pelaksanaan dan pokok-

pokok hasil audit internal yang disampaikan

kepada OJK secara semesteran.

– Laporan hasil audit oleh Kantor Akuntan Publik

(KAP) atas laporan keuangan PermataBank.

– Hasil audit oleh Regulator.

– Kajian mengenai laporan keuangan tahun

2017, Rencana Bisnis PermataBank, Laporan

Tahunan PermataBank, Rencana Audit Eksternal

pengkinian Piagam Komite Audit dan regulasi

terbaru.

– Pengkinian informasi mengenai rencana strategis,

inisiatif dan pencapaian dari masing-masing Direktorat.

KOMITE REMUNERASI & NOMINASI

Struktur dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan NominasiStruktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan

Nominasi telah sesuai dengan ketentuan Otoritas

Jasa Keuangan. Komite Remunerasi dan Nominasi

diketuai oleh Komisaris Independen dengan

anggota satu orang Komisaris Independen, dua

orang Komisaris dan satu orang Pejabat Eksekutif

yang memiliki pengetahuan sistem remunerasi dan

nominasi.

Some of the agenda items discussed in 2017:

– Audit reports consisted of either regular audit/

review or special audit/review as reported

by Internal Audit, as well as report on the

implementation and key issues raised by internal

audit to be reported to OJK.

– Audit results by Public Accounting Firm (KAP) on

PermataBank financial statements.

– Audit results by the Regulator.

– Review of 2017 financial statements, PermataBank

Business Plan, PermataBank Annual Report,

External Auditor Plan, update on the Audit

Committee Charter and the new regulations.

– Update on the strategic plan, initiatives, and

achievements of each Directorate.

REMUNERATION & NOMINATION COMMITTEE

Structure and Membership of Remuneration and Nomination CommitteeThe structure and membership of Remuneration

and Nomination Committee is formulated pursuant

to regulations of Otoritas Jasa Keuangan. The

Remuneration and Nomination Committee is chaired

by an Independent Commissioner and its membership

comprises one Independent Commissioner, two

Commissioners, and an Executive Officer who has

expertise on remuneration and nomination.


504



Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.

010/2017 tanggal 6 September 2017, susunan Komite

Remunerasi dan Nominasi per tanggal 31 Desember

2017 adalah sebagai berikut:

JabatanPosition

NamaName

KedudukanPosition

Periode*)

Period

Ketua | Chairman Lukita D. Tuwo Komisaris IndependenIndependent Commissioner


Anggota | Member

David A. Worth Komisaris IndependenIndependent Commissioner


Sebastian Ramon Arcuri Komisaris UtamaPresident Commissioner


Suparno Djasmin Wakil Komisaris UtamaVice President Commissioner

6 September 2017 - Penutupan RUPST 20186 September 2017 - Closing of AGMS 2020

Eni W. Soetarso Pejabat EksekutifExecutive Officer


*) Catatan | Note : sesuai masa tugas terakhir | in accordance with the latest terms of office.

Profil Anggota Komite Remunerasi dan NominasiProfil lengkap anggota Komite Remunerasi dan

Nominasi dapat dilihat di bagian profil Dewan

Komisaris pada halaman 74, 75, 76, 77 dan bagian

profil Anggota Komite pada halaman 97.

Independensi Anggota Komite Remunerasi dan NominasiKomite Remunerasi dan Nominasi memiliki kedudukan

yang independen, yang dinyatakan dengan:

– Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan

Nominasi diangkat dan diberhentikan oleh Dewan

Komisaris. Pengangkatan Ketua dan anggota

komite dilakukan oleh Direksi berdasarkan

keputusan rapat Dewan Komisaris.

– Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan

Nominasi harus bebas dari pengaruh Direksi dan

pihak lain yang direkrut oleh PermataBank.

– Komite Remunerasi dan Nominasi hanya

menerima penugasan dari Dewan Komisaris dan

bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris.

Based on PermataBank Board of Directors Decree

No. 010/2017 dated 6 September 2017, the composition

of the Remuneration and Nomination Committee as

of 31 December 2017 is as follows:

Remuneration and Nomination Committee’s Members ProfilesThe comprehensive profiles of Remuneration and

Nomination Committee’s members can be viewed

under the Board of Commissioners profile section on

page 74, 75, 76, 77 and profile of Committee member

on page 97.

Independence of Remuneration and Nomination CommitteeThe Remuneration and Nomination Committee has

an independent position, therefore:

- The Chairman and members of the Remuneration

and Nomination Committee are appointed

and dismissed by the Board of Commissioners.

Appointment of Chairman and members of the

committee is done by Board of Directors based on

meeting resolution of the Board of Commissioners.

- The Chairman and members of the Remuneration

and Nomination Committee shall be independent

from the Board of Directors’ influence and other

parties employed by PermataBank.

- The Remuneration and Nomination Committee only

receives tasks from the Board of Commissioners

and is accountable to the Board of Commissioners.


505



– Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi hanya

dapat merangkap jabatan sebagai ketua komite

pada paling banyak 1 (satu) komite lainnya.

Tugas dan Tanggung JawabTugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan

Nominasi diatur menurut bidang masing-masing,

yaitu:

Bidang Remunerasi- Melakukan evaluasi terhadap kebijakan

remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan

Pengawas Syariah serta anggota Independen

komite Dewan Komisaris paling kurang satu

tahun sekali.

- Melakukan evaluasi periodik terhadap kinerja

Dewan Komisaris dan Direksi secara keseluruhan

untuk periode tahun yang terkait.

- Memberikan rekomendasi kepada Dewan

Komisaris mengenai remunerasi Dewan Komisaris

dan Direksi untuk disampaikan dalam Rapat

Umum Pemegang Saham.

- Memberikan rekomendasi mengenai remunerasi

Dewan Pengawas Syariah untuk disampaikan

dalam Rapat Umum Pemegang Saham.

- Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan

rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai:

1. Terkait fungsi Remunerasi:

a. Struktur Remunerasi termasuk:

a.1. gaji

a.2. honorarium

a.3. insentif; dan/atau

a.4. tunjangan yang bersifat tetap dan/atau

variable

b. Kebijakan Remunerasi; dan

c. Besaran Remunerasi.

2. Membantu Dewan Komisaris melakukan

penilaian kinerja dengan kesesuaian yang

diterima masing-masing anggota Direksi dan/

atau anggota Dewan Komisaris.

- The Chairman of The Remuneration and

Nomination Committee shall only be allowed to

hold dual position as the Chairman of no more

than 1 (one) other committee.

Duties and ResponsibilitiesThe Remuneration and Nomination Committee

duties and responsibilities are stipulated based on

each field, namely:

Remuneration- Evaluate the remuneration policy of the Board

of Commissioners, the Board of Directors, Sharia

Supervisory Board and Independent member of

the Board of Commissioners’ committee at least

once a year.

- Conduct a periodic review on the Board of

Commissioner and Board of Directors overall

performance for the respective period/year.

- Provide recommendations to the Board of

Commissioners on the remuneration of the Board

of Commissioners and Board of Directors to be

proposed to the General Meeting of Shareholders.

- Provide recommendations on the remuneration

of the Sharia Supervisory Board to be proposed to

the General Meeting of Shareholders.

- Remuneration and Nomination Committee

shall giving recommendation to the Board of

Commissioners regarding :

1. Related to Remuneration function:

a. Remuneration Structure including:

a.1. salary

a.2. honorarium

a.3. Incentive; and/or

a.4. fixed and/or variable allowance

b. Remuneration Policy; and

c. Remuneration Amount.

2. Assisting the Board of Commissioners to

review performance appraisal with acceptable

conformity of each member of the Board of

Directors and/or Board of Commissioners.


506



- Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling

kurang sesuai dengan:

1. Peraturan perundang-undangan dan regulasi

yang berlaku;

2. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan

sebagaimana diatur dalam peraturan dan

perundang-undangan yang berlaku;

3. Prestasi kerja individual;

4. Remunerasi yang berlaku pada industri

Perbankan; dan

5. Target kinerja Bank secara keseluruhan dan

target kinerja masing-masing anggota Direksi

yang dikaitkan dengan pencapaian Bank dan

pencapaian anggota Direksi.

Bidang Nominasi- Memberikan rekomendasi kepada Dewan

Komisaris mengenai:

a. Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau


b. Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam

proses Nominasi.

c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi

dan/atau anggota Dewan Komisaris.

- Menominasikan calon anggota Dewan Komisaris

dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk

disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang

Saham.

- Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian

kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan

Komisaris berdasarkan tolok ukur yang telah

disusun sebagai bahan evaluasi paling kurang 1

(satu) kali dalam 1 (satu) tahun.


Komisaris mengenai program pengembangan

kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota

Dewan Komisaris.

- Menominasikan calon anggota Dewan Pengawas

Syariah untuk disampaikan kepada Rapat Umum

Pemegang Saham.

- Ensure that the remuneration policy is at least in

line with:

1. Prevailing laws and regulations;

2. The financial performance and fulfillment of

reserves as stipulated in the prevailing laws

and regulations;

3. Individual performance;

4. Applicable remuneration to Banking industry;

and

5. The overall Bank’s performance target and the

Board of Directors’ performance target link

with the Bank’s overall achievement and the

Board of Directors’ achievement.

Nomination- Provide recommendations to the Board of

Commissioners on:

a. Composition of office of the Board of Directors

and/or members of the Board of Commissioners.

b. Policy and criteria required in the Nomination

process.

c. Performance evaluation policy for members of

the Board of Directors and/or members of the

Board of Commissioners.

- Nominate candidates of the Board of

Commissioners and Board of Directors to the

Board of Commissioners to be proposed at the

General Meeting of Shareholders.

- To assist the Board of Commissioners to assess the

performance of members of the Board of Directors

and/or members of the Board of Commissioners

based on the objectives that have been set as

evaluation material at least once per annum.


Commissioners on development program

for members of the Board of Directors and/or

members of the Board of Commissioners.

- Nominate candidates of the Sharia Supervisory

Board to be proposed to the General Meeting of

Shareholders.


507




Komisaris mengenai Pihak Independen yang

akan menjadi anggota:

(1) Komite Audit

(2) Komite Pemantau Risiko

Suksesi Direksi1. Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun

dan memberikan rekomendasi mengenai sistem

serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian

anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk

disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang

Saham.

2. Memberikan rekomendasi mengenai calon

anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi

kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan

kepada rapat umum pemegang saham.

3. Menyusun kebijakan suksesi Direksi.

4. Melakukan kajian minimal 1 (satu) tahun sekali

atas talenta Bank yang dikategorikan sebagai

calon suksesi Direksi dan melakukan evaluasi

perkembangan calon suksesi Direksi.

5. Komite mengutamakan calon dari internal Bank

apabila terdapat perubahan Direksi sebelum

mencari calon dari luar Bank.


Commissioners on Independent members of:

(1) Audit Committee

(2) Risk Monitoring Committee

Board of Directors’ Succession 1. The Remuneration and Nomination Committee

shall prepare and provide recommendations

on the system and procedures for the selection

and/or replacement of members of the Board

of Commissioners and Board of Directors to be

submitted to the General Meeting of Shareholders.

2. To give recommendation regarding candidate for

the Board of Commissioner and Board of Directors

to the Board of Commissioner to be submitted in

the General Meeting of Shareholders.

3. Establish a policy for Board of Directors Succession.

4. Establish a Bank talent review at least once a

year for those categorized as Board of Directors

succession and evaluate development of

candidate for Board of Directors sucession.

5. Committee to prioritize candidate from the internal

Bank if there is a change of the Board of Directors

before seeking for the external candidate.


508



Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan NominasiSepanjang 2017, Komite Remunerasi dan Nominasi

telah mengadakan 8 (delapan) kali rapat, dengan

tingkat kehadiran tiap anggota Komite Remunerasi dan

Nominasi dalam rapat tersebut adalah sebagai berikut:

NamaName


KehadiranAttendance



Lukita D. Tuwo 8 7 1 88%

David A. Worth 8 7 1 88%

Cheng Teck Lim*) 3 2 1 67%

Sebastian Ramon Arcuri**) 5 5 0 100%

Gunawan Geniusahardja*) 3 3 0 100%

Suparno Djasmin***) 5 5 0 100%

Eni W. Soetarso 8 8 0 100%

Catatan | notes: *) Bapak Cheng Teck Lim dan Bapak Gunawan Geniusahardja merupakan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sampai dengan 29 Maret 2017. Mr. Cheng Teck Lim and Mr. Gunawan Geniusahardjawere members of the Remuneration and Nomination Committee until 29 March 2017. **) Bapak Sebastian Ramon Arcuri diangkat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sejak tanggal 11 April 2017. Mr. Sebastian Ramon Arcuri was appointed as members of the Remuneration and Nomination Committee on 11 April 2017. ***) Bapak Suparno Djasmin diangkat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sejak tanggal 6 September 2017. Mr. Suparno Djasmin was appointed as members of the Remuneration and Nomination Committee on 6 September 2017.

Laporan Pelaksanaan Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2017Beberapa rekomendasi yang dikeluarkan oleh Komite

Remunerasi dan Nominasi di tahun 2017 terdiri dari:

– Penilaian kinerja Dewan Komisaris.

– Penilain kinerja Direksi.

– Pengkinian remunerasi jangka pendek maupun

jangka panjang Direksi.

– Bonus dan kenaikan gaji untuk karyawan.

– Nominasi Anggota Dewan Komisaris baru,

kandidat eksternal.

– Nominasi Direktur baru, baik kandidat internal

maupun eksternal.

– Nominasi Independen Audit Komite baru,

Kandidat eksternal.

Meeting Frequency of the Remuneration and Nomination CommitteesIn 2017, the Remuneration and Nomination Committee

held 8 (eight) meetings, with the following record of

attendance:

Report from the Remuneration and Nomination Committee year 2017The Remuneration and Nomination Committee

generated a number of recommendations in 2017,

which consist of the following:

– Board of Commissioners performance review.

– Board of Directors performance review.

– Review on remuneration for the Board of Directors,

for long term and short term.

– Employee performance bonus and salary adjustment.

– Nomination for new member of the Board of

Commissioners, external candidate.

– Nomination for new member of the Board of

Directors, from internal and external candidate.

– Nomination for new member of Independent

Audit Committee, external candidate.


509



KOMITE PEMANTAU RISIKO

Komposisi dan Profil Komite Komite Pemantau RisikoStruktur dan keanggotaan Komite Pemantau

Risiko telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa

Keuangan. Komite Pemantau Risiko diketuai oleh

Komisaris Independen.

Anggota lainnya adalah 1 (satu) orang Komisaris, 1

(satu) orang Komisaris Independen, dan 2 (dua) orang

Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang

manajemen risiko dan bidang keuangan. Sesuai

Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 017/2017

tanggal 29 November 2017, susunan anggota Komite

Pemantau Risiko per tanggal 31 Desember 2017 adalah:

JabatanPosition

NamaName

KedudukanPosition

Periode*)

Period

Ketua | Chairman David A. Worth Komisaris IndependenIndependent Commissioner


Anggota | Member

Ian Charles Anderson Komisaris Commissioner

6 September 2017 - Penutupan RUPST 20206 September 2017 - Closing of AGMS 2020

Zulkifli Zaini Komisaris IndependenIndependent Commissioner

29 November 2017 - Penutupan RUPST 202029 November 2017 - Closing of AGMS 2020

Soemarso S. Rahardjo Pihak IndependenIndependent Party


Bomen Lumbanraja Pihak IndependenIndependent Party


Catatan | Note: *) Sesuai masa tugas terakhir | in accordance with the latest term of office.

Profil lengkap anggota Komite Pemantau Risiko

dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada

halaman 77, 79, 81 dan bagian profil Anggota Komite

pada halaman 94, 96.

Tugas & Tanggung Jawab Komite Pemantau RisikoSecara garis besar, Komite Pemantau Risiko mengemban

tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:

– Mengevaluasi konsistensi antara kebijakan

manajemen risiko dengan pelaksanaannya.

RISK MONITORING COMMITTEE (RMOC)

Risk Monitoring Committee Compositions and ProfilesThe structure of Risk Monitoring Committee is in

accordance with Otoritas Jasa Keuangan regulation.

Risk Monitoring Committee is chaired by an

Independent Commissioner.

Other members are 1 (one) Commissioner, 1 (one)

Independent Commissioner, and 2 (two) Independent

Parties with an expertise in the areas of risk

management and finance. Based on PermataBank

Board of Directors Decree No. 017/2017 dated 29

November 2017, the members of Risk Monitoring

Committee as of 31 December 2017 were as follows:

The complete profiles of Risk Monitoring Committee’s

members can be viewed under the Board of

Commissioners profile section on page 77, 79, 81 and

profile of Committee member on page 94, 96.

Duties & Responsibilities of Risk Monitoring CommitteePrincipally, the Risk Monitoring Committee has the

following duties and responsibilities:

– Evaluate the consistency between risk management

policies with the implementation of the policies.


510



– Memonitor dan mengevaluasi pelaksanaan

Komite Manajemen Risiko dan Unit Manajemen

Risiko dalam rangka memberikan rekomendasi

kepada Dewan Komisaris.

Independensi Komite Pemantau RisikoKomite Pemantau Risiko memiliki kedudukan yang

independen, oleh karena itu:

– Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko

diangkat dan diberhentikan oleh Dewan

Komisaris.

– Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko

harus bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain

yang digunakan PermataBank.

– Komite Pemantau Risiko hanya menerima

penugasan dari Dewan Komisaris dan

bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris.

Frekuensi dan Kehadiran RapatSepanjang tahun 2017, Komite Pemantau Risiko telah

melakukan pertemuan sebanyak 12 (dua belas) kali

dengan frekuensi kehadiran masing-masing anggota

sebagai berikut:

NamaName

Jumlah RapatTotal Meetings

Jumlah KehadiranAttendance

Jumlah KetidakhadiranAbsence %

David A. Worth 12 12 0 100

I. Supomo*) 9 8 1 89

Ian Charles Anderson**) 3 3 0 100

Zulkifli Zaini***) 1 1 0 100

A. Tony Prasetiantono*) 9 8 1 89

Soemarso S. Rahardjo 12 12 0 100

Bomen Lumbanraja 12 11 1 92

Catatan | Notes: *) Bapak I. Supomo dan Bapak A. Tony Prasetiantono merupakan anggota Komite Pemantau Risiko sampai dengan 30 September 2017. Mr. I. Supomo and Mr. A. Tony Prasetiantono were members of the Risk Monitoring Committee until 30 September 2017. **) Bapak Ian Charles Anderson diangkat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko tanggal 6 September 2017. Mr. Ian Charles Anderson was appointed as member of the Risk Monitoring Committee on 6 September 2017. ***) Bapak Zulkifli Zaini diangkat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko sejak tanggal 29 November 2017. Mr. Zulkifli Zaini was appointed as members of the Risk Monitoring Committee on 29 November 2017.

– Monitor and evaluate the implementation of

the Risk Monitoring Committees and the Risk

Management work Unitís tasks, in order to give

recommendations to the Board of Commissioners.

Risk Monitoring Committee IndependenceThe Risk Monitoring Committee is an independent

committee, and thus:

– The Chairman and members of the Risk Monitoring

Committee shall be appointed and dismissed by

the Board of Commissioners.

– The Chairman and members of the Risk Monitoring

Committee must be free from any influence of the

Board of Directors and other parties retained by

PermataBank.

– The Risk Monitoring Committee shall receive

assignments solely from the Board of

Commissioners and be held accountable to the


Meetings Frequency and AttendanceThroughout 2017, the Risk Monitoring Committee

Committee convened 12 (twelve) meetings with

members’ attendance as follows:


511



Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko di 2017Pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko sepanjang

tahun 2017, pada intinya, adalah melakukan evaluasi

dan/atau kajian terhadap kebijakan dan implementasi

manajemen risiko, serta pemantauan dan evaluasi

terhadap tugas-tugas Komite Manajemen Risiko dan

Unit Manajemen Risiko yang kemudian memberikan

rekomendasi kepada Dewan Komisaris berkenaan

dengan beberapa agenda penting sebagai berikut:

– Kajian mengenai kebijakan Special Asset

Management dan limit risiko Market and

Liquidity. Kajian rutin mengenai laporan Fraud

Oversight Committee (FOC), Profil Risiko dan

ICAAP, Laporan Direktur Risiko, Risk Dashboard,

hasil Stress testing, dan lain sebagainya.

– Melakukan monitoring dan kajian atas

pelaksanaan risk-return melalui risk appetite, isu

dan update yang terkait dengan risiko kredit, risiko

pasar, risiko operasional, risiko teknologi, risiko

legal, risiko kepatuhan dan regulatori, isu risiko

yang muncul di anak perusahaan (subsidiary),

kasus hukum yang signifikan, peraturan baru BI/

OJK/Basel, update bisnis syariah, masalah pajak,

dan lain sebagainya.

– Pada tahun 2017, Komite juga menambahkan

frekuensi rapat untuk mengkaji lebih detail

terutama isu terkait penanganan kredit

bermasalah melalui kajian terhadap laporan atas

akun Early Alert di WB dan SME, dan isu terkait

pengembangan kebijakan, pengembangan

proses dan infrastruktur risiko, program produk

serta temuan audit.

KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASIInformasi mengenai Komite Tata Kelola Terintegrasi

terdapat dalam Laporan Tata Kelola Terintegrasi

Konglomerasi Keuangan Grup Astra periode 31

Desember 2017.

Report on Details of the Risk Monitoring Committee Activities in 2017In 2017, the Risk Monitoring Committee mainly

evaluated and/or reviewed the policies and

implementation of risk management, also monitored

and evaluated duties implementation of Risk

Management Committee and Risk Management

Unit, and provided recommendations to the Board of

Commissioners with respect to important issues as

follows:

– Review on Special Asset Management Policy and

Market & Liquidity Risk Limit. Regular review on

Fraud Oversight Committee (FOC) Report, Risk

Profile and ICAAP Report, Risk Director Report,

Risk Dashboard, Stress testing result, and so forth.

– Monitored and reviewed the implementation

of risk-return through risk appetite, issues

and updates related to credit risk, market

risk, operational risk, technology risk, legal

risk, compliance & regulatory risk, integrated

risk management, risks arising in subsidiary

level, significant legal cases, new BI/OJK/Basel

regulation, sharia business update, tax issue, and

so forth.

– In 2017, the Committee also added frequency of

meetings to examine more detail particularly the

issues related to the handling of non-performing

loans by reviewing reports on account of Early

Alert in WB and SME, and issues related to policy

enhancement, risk infrastructure and process

enhancement, product program and audit

findings.

INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEEInformation related to Integrated Corporate

Governance Committee is available in the Annual

Integrated Good Corporate Governance Report of

Financial Conglomeration of Astra Group as of 31

December 2017.


512



KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSIProfil lengkap anggota Komite Direksi dapat dilihat di

bagian profil Direksi pada halaman 82-90 dan bagian

profil Pejabat Eksekutif pada halaman 98-102.

KOMITE MANAJEMEN RISIKO (RMC)

Struktur dan KeanggotaanSesuai Surat Keputusan Direksi No. 016/2017 tanggal

19 Oktober 2017, susunan anggota RMC adalah

sebagai berikut (per 31 Desember 2017):

A. Anggota Tetap Permanent Member

• Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman)• Direktur Utama (Ketua Pengganti) | President Director (Alternate Chairman)• Seluruh anggota Direksi | All member of Board of Directors• Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab di Direktorat Risk | Executive Officer in Charge of Risk Directorate• Head, Internal Audit

B. Anggota Tidak Tetap Non-Permanent Member

Pejabat Eksekutif lainnya yang ditunjuk oleh Direksi dan diundang rapat sebagaimana diperlukan, yaitu:Other Executive officers appointed by the Board of Directors and invited to meetings as appropriate, i.e.:• Head, Retail Banking Product• Head, SME Banking• Head, Loan Approval• Head, National Non Branch Sales• Head, Service Quality, Ops Excellence & Call Centre• Head, Marketing & Brand Awareness• Head, Syariah Wholesale Banking• Head, Syariah SME Banking• Head, Syariah Network• Head, Syariah Consumer Financing• Head, Network• Head, Marketing & BIU• Head, Wealth Management, Retail Liability Products & E- Channel• Head, Business Development• Head, Business Operational Risk Management - Retail Banking• Head, Client Coverage• Head, Business Credit Analysis• Head, Transaction Banking• Head, Global Markets• Head, Strategy & Business Development• Head, Business Operational Risk Management - Wholesale Banking

Catatan | Note:*) Hanya anggota RMC yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara Only members of the RMC that are members of the Board of Directors of Bank Permata have voting rights.

Tugas dan Tanggung JawabRMC mempunyai tugas dan tanggung jawab utama

untuk memastikan pengelolaan yang efektif atas

berbagai risiko yang ada dalam upaya mendukung

strategi PermataBank termasuk di antaranya

menentukan strategi, kebijakan dan prosedur

Manajemen Risiko, mengawasi pelaksanaannya. Komite

COMMITTEES OF THE BOARD OF DIRECTORSThe comprehensive profiles of the Board of Directors

Committee’s members can be viewed under the

Board of Directors profile section on page 82-90 and

profile of Executive Officers on page 98-102.

RISK MANAGEMENT COMMITTEE (RMC)

Structure and MembershipBased on the Board of Directors Decree

No. 016/2017 dated 19 October 2017, structure of RMC

is as follows (as of 31 Desember 2017):

Duties and ResponsibilitiesThe primary duties and responsibilities of RMC are to

ensure effective management of risks through the

formulation of strategies, policies, and procedures

of Risk Management including the implementation

thereof. The Risk Management Committee also

develops risk management culture and ensures the


513



Manajemen Risiko juga mengembangkan budaya

manajemen risiko serta memastikan adanya sumber

daya yang memadai untuk pelaksanaan manajemen

risiko di seluruh PermataBank.

Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat RMCSepanjang tahun 2017, RMC telah mengadakan 11

(sebelas) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai

berikut:

NamaName


KehadiranAttendance



Direktur Risiko | Risk Director 11 11 0 100

Direktur Utama | President Director 11 7 5 64

Wakil Direktur Utama | Vice President Director 11 10 1 91

Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 11 8 3 73

Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 11 10 1 91

Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director 11 5 6 45

Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Director 11 11 0 100

Direktur Keuangan | Finance Director 11 10 1 91

Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director 11 8 3 73

Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director 11 9 2 82

Agenda Rapat RMCBeberapa agenda penting yang dibahas adalah

sebagai berikut:

– Pengkajian dan/atau update, di antaranya,

terhadap: kondisi makro ekonomi, kajian DEFCON,

kajian portofolio terhadap industri (mencakup:

batu bara, baja, otomotif, multifinance, property,

tekstil dan kelapa sawit), Pengkinian Strategi

Global Market, Kerangka Manajemen Risiko dan

lain sebagainya.

– Memberikan persetujuan, di antaranya, terhadap

beberapa isu bisnis, yaitu: Risk Dashboard, Term

of Reference (TOR) komite-komite yang berada

dibawahnya, kebijakan yang terkait dengan risiko

pasar, laporan pelaksanaan manajemen risiko dari

setiap Risk Control Owner (RCO), semi Annual Risk

Appetite, Panel Asuransi Rekanan PermataBank,

dan lain sebagainya.

availability of sufficient resources to implement risk

management across PermataBank’s organization.

Meeting Frequency and Attendance of RMCDuring 2017, the RMC convened 11 (eleven) meetings,

with record of attendance rate as follows:

RMC Meeting AgendaImportant issues discussed in the meetings include

the following:

– Review and/or update of, among others: macro

economic condition, DEFCON review, industry

portfolio review (including: coal, steel, automotive,

multifinance, property, textile, and palm oil),

Global Market Strategy Update, Risk Management

Framework and so forth.

– Grant approval on several business issues, among

othes: Risk Dashboard, Term of Reference (TOR)

of sub-committees, risk policies following risk

management implementation report from Risk

Control Owner (RCO), semi Annual Risk Appetite,

PermataBank’s Insurance Panel, and so forth.


514



RMC memiliki tiga sub Komite:

1. Komite Risiko Operasional (CORC) CORC merupakan forum dalam mengidentifikasi,

menilai, memitigasi dan melakukan pengawasan

atas isu dan tren risiko operasional keseluruhan

PermataBank. Forum ini mengawasi kepatuhan

dengan kebijakan internal dan peraturan yang berlaku

dengan Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Operasional

dan Assurance yang dimiliki PermataBank.

Pada April 2017, agenda termasuk tujuan, dan

tanggung jawab Komite Tata Kelola Manajemen

Informasi (IMGC) digabungkan dengan Forum

CORC.

KeanggotaanKeanggotaan CORC adalah sebagai berikut:

• Direktur Utama (Ketua Pengganti)

• Wakil Direktur Utama

• Direktur Risiko (Ketua)

• Direktur Hukum & Kepatuhan

• Direktur Wholesale Banking

• Direktur Retail Banking

• Direktur Unit Usaha Syariah

• Direktur Sumber Daya Manusia

• Direktur Keuangan

• Direktur Teknologi dan Operasi

• Head, Country Operational Risk Assurance

Management (CORAM) & Integrated Risk

Management (IRM) (Sekretaris)*

*Catatan: Sekretaris tidak memiliki hak suara.

Tugas dan Tanggung Jawab• Untuk memastikan bahwa risiko operasional

di PermataBank dikelola secara menyeluruh,

sesuai dengan risk appetite bank dan potensi

implikasi non-keuangan lainnya.

• Untuk mempromosikan dan menjaga budaya

manajemen risiko operasional yang tinggi

pada PermataBank.

RMC has three sub-Committees:

1. Country Operational Risk Committee (CORC) CORC is the forum where PermataBank’s overall

operational risk trends and issues are identified,

assessed, mitigated, and monitored. The Forum

also provides oversight function on the compliance

of internal policies and regulations to Operational

Risk and Assurance Framework of PermataBank.

In April 2017, Information Management

Governance Committee (IMGC) agenda with the

objectives and responsibility is incorporated in

CORC Forum.

Membership Membership of CORC is as follows:

• President Director (Alternate Chairman)

• Vice President Director

• Risk Director (Chairman)

• Legal & Compliance Director

• Wholesale Banking Director

• Retail Banking Director

• Sharia Business Unit Director

• Human Resources Director

• Finance Director

• Technology and Operations Director

• Head, Country Operational Risk Assurance

Management (CORAM) & Integrated Risk

Management (IRM) (Secretary)*

*Note: Secretary has no voting right.

Duties and Responsibiliites• To ensure that the operational risk of

PermataBank is managed as a whole in

accordance with PermataBank’s risk appetite

and other potential non-financial implications.

• To promote and sustain a proactive operational

risk management culture within PermataBank.


515



• Untuk mengawasi dan memastikan tata kelola

manajemen informasi diimplementasikan

oleh PermataBank.

Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2017, CORC telah mengadakan

10 (sepuluh) kali rapat dan tingkat kehadiran

dalam rapat tersebut sebagai berikut:

NamaName


KehadiranAttendance






Direktur Legal & Kepatuhan | Legal & Compliance Director 10 8 2 80




Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director 10 10 0 100


Direktur Teknologi & Operasi | Technology & Operations Director 10 9 1 90

Beberapa agenda penting dan/atau melakukan

kajian terhadap beberapa isu bisnis, antara lain:

• Isu Pajak

• Attrition Staf

• Proses Kredit

• Tantangan Implementasi SLIK

2. Komite Model Assessment

Struktur dan Keanggotaan Sesuai Surat Keputusan Komite Manajemen Risiko

No. 003/KMR/SK/2011, susunan anggota Komite

Model Assessment adalah sebagai berikut (per 31

Desember 2017):

AnggotaMember

• Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman)• Direktur Keuangan | Finance Director• Direktur Retail Banking | Retail Banking Director• Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director• Head, Basel & Market Risk• Senior Credit Officer • Head, Risk Retail & SME Banking• Head, Internal Audit

Catatan | Note: *) Hanya anggota MAC yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara Only members of the MAC that are members of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk have voting rights.

• To oversee and ensure information

management governance implemented by

PermataBank.

Meeting Frequency, Attendance and Agenda During 2017, the CORC held 10 (ten) meetings,

with the following record of attendance:

Several important agenda items discussed and/or

business issues reviewed in the meetings were:

• Tax Issue

• Staff Attrition

• Credit Process

• SLIK Implementation Challenges

2. Model Assessment Committee (MAC)

Structure and Membership Based on the Decree of Risk Management

Committee No. 003/KMR/SK/2011, the structure of

MAC is as follows (as of 31 December 2017):


516



Tugas dan Tanggung Jawab Tugas dan tanggung jawab Komite Model

Assessment adalah melakukan review dan

memberikan persetujuan atas model risiko yang

dipergunakan di PermataBank.

Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2017, Komite Model Assessment

telah mengadakan 4 (empat) kali rapat dengan


NamaName


KehadiranAttendance




Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur 4 4 0 100

Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 4 4 0 100


Beberapa agenda penting yang dibahas di

antaranya sebagai berikut:

– Kajian terhadap Scorecard dan implementasi SLIK.

– Kajian terhadap Business Cycle Adjustment

dan Emergence Period WB & SME-ME.

– Kajian terhadap laporan validasi model Internal

Market Risk dan Risk Grading.

3. Komite Special Aset Management (Komite SAM)

Keanggotaan Komite SAM Sesuai dengan Keputusan Rapat Komite

Manajemen Risiko pada meeting tanggal 27

February 2017, susunan anggota Komite Special

Asset Management (Komite SAM) adalah sebagai

berikut (per 31 Desember 2017):

AnggotaMember

• Head, Special Asset Management (Ketua | Chairman)• Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman)• Direktur Retail Banking* | Retail Banking Director*

• Direktur Wholesale Banking# | Wholesale Banking Director#

Catatan | Note:* Hanya untuk Akun SME | Only for SME Accounts# Hanya untuk Akun Wholesale Banking | Only for Wholesale Banking Accounts

Duties and Responsibilities The duties and responsibilities of MAC are to review

and approve risk models used in PermataBank.

Meeting Frequency, Attendance and Agenda In 2017, MAC held 4 (four) meetings with record of

attendance as follows:

The meetings discussed several important issues

as follows:

– Review on Scorecard and implementation of SLIK.

– Review on Business Cycle Adjustment and

Emergence Period WB & SME-ME.

– Review on Market Risk Internal Model Validation

Report and Credit Risk Grading Validation Report.

3. Special Asset Management Committee (SAM Committee)

Membership of SAM Committee Based on the decision of Risk Management

Committee meeting on 27 February 2017, the

structure of SAM Committee is as follows (as of 31

December 2017):


517



Tanggung Jawab Komite SAM bertanggung jawab untuk meninjau

setiap nasabah dalam Portofolio SAM dan

meninjau setiap tindakan yang akan diambil atau

diajukan terhadap seluruh nasabah SAM.

Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Pertemuan diadakan triwulanan atau bisa lebih

sering jika dianggap perlu oleh Ketua Komite

SAM.

Sepanjang tahun 2017, Komite SAM mengadakan

rapat sebanyak sembilan kali, membahas

mengenai Non Performing Loan (NPL) Small

Medium Entreprise (SME) sebanyak lima kali dan

NPL Wholesale Banking sebanyak empat kali,

dengan topik antara lain:

– Performa NPL dan hasil restrukturisasi untuk

periode tertentu.

– Penanganan nasabah-nasabah yang termasuk

dalam kategori Special Asset Management.

– Perkembangan kasus-kasus yang melibatkan

nasabah SAM.

– Pemulihan/eksekusi dari jaminan.

KOMITE KEBIJAKAN KREDIT


7 Maret 2016, susunan anggota Komite Kebijakan

Kredit adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2017):

AnggotaMember

• Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman)• Wakil Direktur Utama | Vice President Director• Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman)• Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director• Direktur Retail Banking | Retail Banking Director• Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director• Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director• Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations• Head, Internal Audit

Catatan | Note: *) Hanya anggota CPC yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara Only members of the CPC that are members of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk have voting rights.

Responsibilities The SAM committee is responsible to review each

individual account within SAM Portfolio and to

review any action to be taken or proposed on all

SAM Accounts.

Duties Implementation and Meeting Frequency Meeting held quarterly or more frequent as

deemed appropriate by the SAM Committee

Chairman.

In 2017, SAM Committee held nine meetings

discussing Non Performing Loan (NPL) of Small

Medium Enterprise (SME) for five times and

Wholesale Banking Segments for four times,

focusing among others on the following subjects:

– NPL performance and result of restructuring in

certain period.

– Handling of customers under Special Asset

Management category.

– Progress of cases involving SAM accounts.

– Collateral recovery/execution.

CREDIT POLICY COMMITTEE (CPC)

Structure and MembershipBased on the Board of Directors Decree

No. 002/2016 dated 7 March 2016, the structure of CPC

is as follows (as of 31 December 2017):


518



Tugas dan Tanggung JawabKomite Kebijakan Kredit bertanggung jawab menyetujui

seluruh kebijakan dan parameter risiko kredit, serta

memastikan pelaksanaan dan pengembangan

kebijakan dan parameter risiko kredit tersebut.

Frekuensi, Kehadiran dan Agenda RapatSepanjang tahun 2017, Komite Kebijakan Kredit telah

mengadakan 6 (enam) kali rapat dengan tingkat

kehadiran sebagai berikut:

NamaName


KehadiranAttendance








Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director 6 1 5 17



Beberapa agenda penting yang dibahas antara lain:

– Pengkinian dan persetujuan tentang kajian

tahunan Retail Banking Credit Policy Manual,

Wholesale Banking Credit Policy, Collectability

Policy, and Monitoring and Control Policy.

– Pelaporan dan pengawasan atas penyimpangan

kebijakan/prosedur kredit yang diperbolehkan

dengan persetujuan pejabat yang berwenang.

Duties and ResponsibilitiesThe CPC is responsible to approve all credit

policies and risk parameter as well as ensuring the

implementation and development of credit risk

parameter and policies.

Meeting Frequency, Attendance and AgendaIn 2017, the CPC held 6 (six) meetings, with the

following record of attendance:

Several agenda items discussed during the meetings

include:

– Update and approval for annual review on Retail

Banking Credit Policy Manual, Wholesale Banking

Credit Policy, Collecatability Policy, and Monitoring

and Control Policy.

– Report and oversight on deviation of policy/

credit procedure as allowed with approval from

authorized officers.


519



KOMITE KREDIT


31 Mei 2017, susunan anggota Komite Kredit adalah

sebagai berikut (per 31 Desember 2017):

Voting Member • Direktur Utama | President Director• Wakil Direktur Utama (Ketua Pengganti) | Vice President Director (Alternate Chairman)• Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director• Direktur Retail Banking | Retail Banking Director• Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director• Direktur Keuangan | Finance Director

Non Voting Member • Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman)• Senior Credit Officer | Senior Credit Officer• Head, Risk Retail & SME Banking | Head of Risk Retail & SME Banking

Tugas dan Tanggung JawabKomite Kredit bertanggung jawab mengkaji,

merekomendasikan dan menyetujui proposal kredit

dari unit bisnis sesuai dengan Delegation of Authority

Wholesale Banking.

Frekuensi RapatSepanjang tahun 2017, Komite Kredit telah

mengadakan 24 (dua puluh empat) kali rapat dengan


NamaName


KehadiranAttendance







Direktur Unit Usaha Syariah*) | Sharia Business Unit Director*) 24 10 14 42



Catatan | Notes :*) Direktur Unit Usaha Syariah diangkat sebagai anggota Komite Kredit sejak tanggal 31 Mei 2017. Sharia Business Unit Director was appointed as members of the Credit Committee on 31 May 2017.

Keputusan yang diambil oleh Komite Kredit antara

lain adalah menyetujui 151 Pengajuan Fasilitas Kredit,

63 Memorandum of Approval, dan 11 Annual Review

of Term Loan.

CREDIT COMMITTEE (CC)

Structure and MembershipBased on the Board of Directors Decree No. 008/2017

dated 31 May 2017, the structure of CC is as follows (as

of 31 December 2017):

Duties and ResponsibilitiesThe CC is responsible to review, recommend, and

approve credit proposal submitted by business units

in accordance with Wholesale Banking Delegation of

Authority.

Meeting FrequencyIn 2017, Credit Committee held 24 (twenty four)

meetings, with the following record of attendance:

The decisions taken by the CC included approval of 151

Credit Facility Requests, 63 Memoranda of Approval,

and 11 Annual Reviews of Term Loan.


520



KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASIBank telah membentuk Komite Pengarah Teknologi

Informasi untuk memberi masukan kepada Direksi

terhadap strategi teknologi Bank secara keseluruhan,

roadmap teknologi, keselarasan seluruh implementasi

teknologi yang mendukung kebutuhan strategi dan

bisnis Bank.

Struktur dan KeanggotaanTerms of Reference Komite Pengarah Teknologi

Informasi terkini telah diperbaharui pada Agustus

2016 dan sesuai Surat Keputusan Direksi No. 001/2016

tanggal 7 Maret 2016 susunan anggotanya adalah

sebagai berikut:

AnggotaMember

• Direktur Teknologi dan Operasi - Ketua | Technology and Operations Director - Chairman• Wakil Direktur Utama - Ketua Pengganti | Vice President Director - Alternate Chair• Direktur Risiko | Risk Director• Direktur Retail Banking | Retail Banking Director• Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director• Direktur Keuangan | Finance Director• Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director• Head, IT Infrastructure & IT Ops (Sekretaris 1 | Secretary 1)*)

• Head, IT Application Delivery (Sekretaris 2 | Secretary 2)*)

*) Catatan | Note: Sekretaris 1 dan Sekretaris 2 tidak memiliki hak suara | Secretary 1 and Secretary 2 have no voting rights

Tugas dan Tanggung JawabKomite Pengarah Teknologi Informasi

bertanggungjawab kepada direksi terhadap hal-hal

terkait Teknologi yaitu sebagai berikut:

– Rencana Strategis Teknologi secara keseluruhan

yang mendukung strategi bisnis Bank.

– Memastikan kesesuaian antara proyek teknologi

dan perencanaan strategis Teknologi serta

roadmap teknologi.

– Memastikan semua implementasi proyek

teknologi diatur oleh Project Charter (level

persetujuan yang memadai, biaya, waktu,

implementasi proyek) demi eksekusi yang efektif.

– Memastikan kesesuaian antara informasi

dan kebutuhan operasional Bank dengan

penyelenggaraan teknologi informasi.

INFORMATION TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE (ITSC)The Bank established the Information Technology

Steering Committee or ITSC advising the Board of

Directors on the Bank’s overall technology strategy,

technology roadmap, aligning overall technology

implementations that will support the Bank’s strategy

and business needs.

Structure and MembershipThe current ITSC terms of reference was refreshed

in August 2016 and in accordance with the Board of

Directors Decree No. 001/2016 dated 7 March 2016, its

membership are as follows:

Duties and ResponsibilitiesITSC is responsible to the Board of Directors on

following matters related to Technology:

– Overall technology strategic planning to support

the Bank’s business strategy.

– Ensure alignment between technology projects

and technology strategic plan as well as

technology roadmap.

– Ensure all technology project implementations

are governed by Project Charter (appropriate level

of approvals, project management, cost, timeline,

project implementation) for effective execution.

– Ensure alignment between the Bank’s information

and operational needs with information

technology operations.


521



– Mengatur dan meminimalkan risiko proyek

teknologi untuk memenuhi tercapainya tujuan

investasi teknologi dan bisnis Bank.

– Perumusan kebijakan, prosedur dan aspek-aspek

manajemen risiko dari keamanan informasi.

– Mengelola stabilitas dan kinerja teknologi dan

peningkatannya secara terus menerus.

– Secara terus-menerus mencari dan

mengaplikasikan solusi teknologi yang membantu

komunitas dan pengguna menyelesaikan isu-isu

dan kebutuhan bisnis mereka.

– Memimpin ITSC sub-committees dalam mengkaji

dan mengevaluasi investasi-investasi dan proyek-

proyek teknologi untuk memastikan kesesuaian

dengan strategi bisnis secara keseluruhan, roadmap

teknologi, dan juga keseimbangan dari manfaat biaya.

Anggota dari sub-committees ini termasuk Direktur

Bisnis, Direktur Keuangan dan Direktur terkait lainnya.

– Memberikan rekomendasi kepada Direksi

pada pengamanan informasi yang meliputi

(1) Efektivitas kebijakan yang berhubungan

dengan keamanan informasi Bank (2) langkah-

langkah mitigasi risiko telah diambil untuk

meningkatkan pengamanan informasi dan pada

akhirnya mengurangi risiko-risiko informasi.

Frekuensi, Kehadiran dan Agenda RapatSepanjang tahun 2017, Komite Pengarah Teknologi

Informasi telah mengadakan empat kali rapat

dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:

NamaName


KehadiranAttendance










– Manage and minimize technology project’s risks

to meet the return on the technology investment

and business objectives.

– Formulate policies, procedures and risk

management aspects of information securities.

– Manage technology stability and performance

and continuous to seek improvement.

– Continuously seek and apply technology solution

helping communities and users solving their

issues and business needs.

– Lead ITSC sub-committees in assessing and

evaluating technology investments and projects

to ensure they align with overall business strategy,

technology roadmap as well as cost benefits

trade-offs. Members of these sub-committees

included Business Director, Finance Director and

other respective Director.

– Provide recommendations to the Board of

Directors on information security that includes (1)

policy effectiveness related to information security

(2) risk mitigation undertaken to strengthen

information security and ultimately reduce

information risks.

Meeting Frequency, Attendance and AgendaITSC held four meetings in 2017 with the following

attendance record:


522



Komite Pengarah Teknologi Informasi telah bertemu dan

membahas hal-hal yang berhubungan dengan teknologi

informasi dan juga isu-isu kunci bisnis yang termasuk:

– Rencana strategis teknologi, roadmap dan

pengkinian proyek-proyek kunci

– Tata Kelola Teknologi dan Keamanan Informasi

– Kebijakan Teknologi Informasi

– Dashboard kinerja teknologi secara keseluruhan

(stabilitas dan kinerja, SLA, dan sebagainya)

KOMITE ASSET LIABILITY (ALCO)

Struktur dan KeanggotaanSesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.

015/2017 tanggal 19 Oktober 2017, susunan anggota

ALCO adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2017):

AnggotaMember

• Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman)• Direktur Keuangan (Ketua Pengganti) | Finance Director (Alternate Chairman)• Direktur Retail Banking | Retail Banking Director• Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director• Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director• Direktur Risiko | Risk Director

AnggotaStanding Invitee

• Head, Retail Liabilities• Head, Cash Management• Head, Global Markets • Head, Basel & Market Risk • Head, Global Markets ALM

Sekretaris | Secretary Head, Balance Sheet Management

Catatan | Note:Hak suara hanya dimiliki oleh anggota ALCO yang juga merupakan DireksiVoting right is held only by the member of ALCO that are also members of the Board of Directors (BoD).

Tugas dan Tanggung Jawab– Menetapkan arahan, kebijakan, strategi untuk

struktur neraca, likuiditas, permodalan, risiko suku

bunga dan risiko valuta asing, profitabilitas dan

pertumbuhan sesuai prinsip kehati-hatian.

– Mengelola neraca dan likuiditas berikut risiko

terkait, melalui proses identifikasi, pengukuran

eksposur risiko, pemantauan termasuk strategi

manajemen risiko likuiditas dan suku bunga.

ITSC met and discussed information technology

related matters as well as key business issues which

may include following:

– Technology strategic plan, roadmap and key

projects update

– Governance on Technology and Information security

– Information Technology policy

– Overall technology performance dashboard

(stability and performance, SLA, etc)

ASSET-LIABILITY COMMITTEE (ALCO)

Structure and MembershipBased on PermataBank Board of Directors Decree No.

015/2017 dated 19 October 2017, the members of the

ALCO is as follows (as of 31 Desember 2017):

Duties and Responsibilities– Determine direction, policy, strategy on structure

of balance sheet, liquidity, capital, interest rate and

foreign exchange risk, profitability, and growth by

maintaining the principle of prudence.

– Manage balance sheet and liquidity as well as

related risks through process of identification,

risk exposure measurement, and monitoring,

including management strategy of liquidity and

interest rate risks.


523



– Mengoptimalkan komposisi neraca PermataBank

dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko

yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai

dengan ketentuan yang berlaku serta pandangan

masa mendatang terhadap perubahan dalam

kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha.

Frekuensi, Kehadiran dan Agenda RapatSepanjang tahun 2017, ALCO telah mengadakan dua

belas kali rapat dengan tingkat kehadiran anggota

yang memiliki hak suara sebagai berikut:

NamaName


KehadiranAttendance



Direktur Utama | President Director 12 9 3 75%

Direktur Keuangan | Finance Director 12 12 0 100%

Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 12 11 1 92%

Direktur Risiko | Risk Director 12 9 3 75%

Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 12 8 4 67%

Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director 12 9 3 75%

Selama tahun 2017, rapat ALCO membahas dan

mengkaji beberapa agenda penting termasuk:

– Mengelola posisi neraca, likuiditas, permodalan dan

profitabilitas serta mengantisipasi perkembangan

kondisi eksternal seperti kondisi pasar, persaingan

dan peraturan. Untuk peraturan baru di tahun

ini, bank sistemik disyaratkan untuk membuat

kebijakan terkait Rencana Aksi dan telah dikirimkan

sebelum 29 Desember 2017 kepada OJK.

– Mengkaji kepatuhan/compliance terhadap

peraturan yang berlaku, ALCO Guidelines dan

Market Risk Guidelines. Termasuk di dalamnya

pengaruh terhadap kinerja bank.

– Mengkaji dan menetapkan kebijakan manajemen

likuiditas (short-term dan structural) termasuk

liquidity contingency plan, liquidity risk limits, capital,

Funds Transfer Pricing policy dan lain sebagainya.

– Pengelolaan dana jangka panjang melalui

penerbitan instrumen hutang subordinasi.

– Optimize PermataBank’s balance sheet and

managing it in accordance with the recommended

and approved risk policies as well as prevailing

laws and regulations and a forward looking view of

changes to economic, regulatory and competitive

actions.

Meeting Frequency, Attendance and AgendaIn 2017, ALCO held twelve meetings with record of

attendance of members with voting right as follows:

During 2017, ALCO meetings discussed and reviewed

several important items and business issues, including:

– Manage balance sheet position, liquidity, capital,

profitability, and anticipating of external condition

developments such as market condition,

competition and regulatory. The new regulation

for this year, systemic bank required to have a

policy related to Recovery Plan that had been

submitted to OJK before 29 December 2017.

– Review compliance with existing regulations,

ALCO Guidelines, Risk Market Guidelines. This is

including the impact to the bank perfomance.

– Review and determine liquidity management

policy (short-term and structural), including

liquidity contingency plan, liquidity risk limits,

capital, Funds Transfer Pricing policy, and so forth.

– Long-term funds management through

subordinated debt issuance.


524



KOMITE PENGAWASAN FRAUD (FOC)FOC bertujuan untuk memastikan penanganan

permasalahan/insiden fraud secara tepat dan untuk

memastikan penerapan kebijakan-kebijakan fraud

secara efektif.

Struktur dan KeanggotaanSesuai Term of Reference (TOR) FOC per Oktober

2017 yang merupakan penyesuaian dengan Surat

Edaran Bank Indonesia No.13/28/DPNP tertanggal

9 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti

Fraud bagi Bank Umum, serta berdasarkan Surat

Keputusan Direksi No. 009/2017 tanggal 23 Agustus

2017, susunan anggota FOC adalah sebagai berikut

(per 31 Desember 2017):

Anggota Member

• Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman)• Direktur Hukum dan Kepatuhan (Direktur Independen) | Legal and Compliance Director (Independent Director)• Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director

Tugas dan Tanggung Jawab FOC1. Memastikan pelaksanaan yang efektif dari

Kebijakan Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko

Fraud (FRMF) termasuk ketersediaan sumber

daya untuk menjalankan komponen-komponen

Strategi Anti Fraud yakni: Pencegahan, Deteksi,

Respon dan Pemantauan.

2. Memantau insiden/kejadian fraud signifikan yang

dilaporkan. Memastikan bahwa: akar penyebab

diidentifikasi, para pelaku dikenakan sanksi dan

langkah perbaikan untuk mencegah terulangnya

kejadian dilaksanakan.

3. Mengawasi kegiatan investigasi yang dilakukan

oleh pihak-pihak internal dan/atau eksternal

melalui laporan yang diberikan dan/atau

dipresentasikan oleh pihak-pihak internal dan/

atau eksternal pada saat rapat komite.

4. Memutuskan secara bersama dengan Direktur

terkait atas tindakan sanksi terhadap pihak internal

yang terlibat dalam insiden fraud. Apabila FOC dan

Direktur terkait tidak menyepakati bentuk tindakan

sanksi, permasalahan akan dieskalasi ke Direksi

untuk mengambil keputusan akhir.

FRAUD OVERSIGHT COMMITTEE (FOC)FOC was established to ensure that fraud incidents/

problems are handled appropriately and to ensure

fraud policies are enforced effectively.

Structure and MembershipBased on the Term of Reference (TOR) of FOC per

October 2017, amended based on Circular Letter of

Bank Indonesia No.13/28/DPNP dated 9 December

2011 regarding Anti-Fraud Strategy Implementation

for Commercial Banks and in accordance with the

Board of Directors Decree No. 009/2017 dated 23

August 2017, the structure of FOC is as follows (as of 31

Desember 2017):

Duties and Responsibilities of FOC1. Ensure effective implementation of Fraud Risk

Management Framework Policy (FRMF), including

providing the necessary resources to ensure the

Anti Fraud Strategies elements, i.e. Prevention,

Detection, Response and Monitoring are in place.

2. Monitor significant reported fraud incidents/

events. Ensure that: root causes are identified,

perpetrators are subject to reprimand and

remedial actions to prevent reoccurrence are

carried out.

3. Oversee investigation activities performed by

internal and/or external parties through the

investigation report produced by internal and/or

external parties during the Committee meeting.

4. Along with Director in charge, decide the

disciplinary actions for internal parties involved in

the fraud incidents. If FOC and Director in Charge

do not agree on the disciplinary action, the matter

will be escalated to the Board of Directors for final

decision.


525



5. Memutuskan tindakan/proses hukum kepada

pelaku fraud berdasarkan hasil analisa legal dan/

atau pertimbangan lain.

6. Memastikan Direksi dan Dewan Komisaris

mengetahui dan up to date mengenai

permasalahan/insiden fraud yang memiliki

dampak negatif yang signifikan dari sisi financial,

reputasi ataupun lainnya.

7. Memastikan pemilik masing-masing jenis/tipe

fraud serta peran dan tanggung jawab untuk

mengelola risiko dan kejadian fraud sesuai

Kebijakan FRMF.

Frekuensi, Kehadiran dan Agenda RapatSepanjang tahun 2017, FOC telah mengadakan empat

kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:

NamaName


KehadiranAttendance



Direktur Utama | President Director 4 4 0 100%

Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director 4 4 0 100%

Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director 4 3 1 75%

Selama rapat FOC dilaksanakan, anggota komite

beserta Direktur terkait telah mengambil beberapa

keputusan mengenai tindakan indisipliner terhadap

pelaku fraud dan tindak lanjut berupa perbaikan-

perbaikan yang harus dilakukan oleh unit terkait

untuk mencegah fraud tidak terulang kembali.

KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASIInformasi mengenai Komite Manajemen Risiko

Terintegrasi terdapat dalam Laporan Tata Kelola

Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup Astra

periode 31 Desember 2017.

5. Based on analysis provided by Legal and/or other

consideration, decide if perpetrator(s) of the fraud

incidents will be criminally charged.

6. Ensure the Board of Directors and Board of

Commissioners are appraised and kept up to date

of any fraud issues/incidents that carry significant

negative impact from financial, reputational and

other aspects.

7. To ensure that ownership for various fraud

types, including roles and responsibilities for

management of risk and fraud incidents are in

line with FRMF.

Meeting Frequency, Attendance and AgendaIn 2017, FOC held four meetings with the following

record of attendance:

During FOC meetings, members of the Committee

and the Directors in charge have taken a number

of decisions regarding disciplinary sanction against

Fraudsters and improvement actions necessary

to be taken by related working units to prevent

reoccurrence of fraud.

INTEGRATED RISK MANAGEMENT COMMITTEEInformation related to Integrated Risk Management

Committee is available in the Annual Integrated

Good Corporate Governance Report of Financial

Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2017.


526



TATA KELOLA REMUNERASI

Komite Remunerasi dan NominasiNama Anggota dan Komposisi1. Lukita D Tuwo : Ketua

2. Sebastian Arcuri : Anggota

3. Suparno Djasmin: Anggota

4. David Worth: Anggota

5. Eni W. Soetarso: Pejabat Eksekutif

Jumlah Rapat Yang DilakukanJumlah rapat yang dilakukan selama 2017 adalah

sebanyak 8 kali rapat.

Remunerasi yang telah dibayarkan kepada anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selama 1 (satu) tahunTidak ada remunerasi yang dibayarkan kepada

anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selain

yang dibayarkan setiap bulan sebagai Komisaris

Independen atau Pejabat Eksekutif.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan NominasiTugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan

Nominasi dapat dilihat pada halaman 505-507.

Proses Penyusunan Kebijakan RemunerasiPengelolaan Remunerasi merupakan hal mendasar

dan sekaligus strategis dalam pengelolaan perusahaan.

Pengelolaan Remunerasi harus sejalan dengan

peraturan perundang-undangan yang berlaku, falsafah

dan tata nilai Perusahaan, prinsip kehati-hatian serta

mendukung pelaksanaan strategi bisnis dan pencapaian

sasaran jangka pendek dan jangka panjang Perusahaan.

Kebijakan Remunerasi PermataBank disusun

dalam rangka menjaga dan meningkatkan motivasi

karyawan serta menciptakan iklim kerja yang

REMUNERATION GOVERNANCE

Remuneration and Nomination CommitteeMember Name and Composition1. Lukita D Tuwo: Chairman

2. Sebastian Arcuri: Member

3. Suparno Djasmin: Member

4. David Worth: Member

5. Eni W. Soetarso: Executive Officer

Number of Meetings ConductedThere were 8 meetings conducted during 2017.

Remuneration paid to Remuneration and Nomination Committee members for 1 (one) yearNo remuneration is paid to members of the

Remuneration and Nomination Committee other than

monthly payment as Independent Commissioner or

Executive Officer.

Duties and Responsibilities of the Remuneration and Nomination CommitteeDuties and responsibilities of the Remuneration and

Nomination Committee can be viewed on page 505-

507.

Remuneration Policy Preparation ProcessRemuneration management is fundamental and

strategic in the scope of corporate governance.

Remuneration Management must be in line with

applicable laws and regulations, Company’s philosophy

and values, prudential principles and able to support

the implementation of business strategy and

achievement in short-term and long-term objectives.

PermataBank Remuneration Policy is prepared to

maintain and improve employees’ motivation and

create a conducive working environment, in objective


527



kondusif, dengan tujuan untuk mempertahankan

karyawan dan menarik calon karyawan potensial

yang ada di luar perusahaan.

PermataBank menerapkan kebijakan pengelolaan

remunerasi sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa

Keuangan (POJK) No. 45/POJK.03/2015 dan Surat Edaran

OJK No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata

Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum.

Dalam pengelolaan remunerasi, PermataBank

melakukan kaji ulang secara rutin setiap tahun dan

melakukan pengkinian atas kebijakan remunerasi

yang dilakukan berdasarkan pada perubahan

peraturan pemerintah, pengkinian strategi bisnis dan

perkembangan industri sesuai kemampuan perusahaan.

Hal ini dilakukan agar sistem Remunerasi PermataBank

secara kontinyu tetap berada dalam tingkat kompetitif

dibandingkan dengan peer dalam industri dan

menjaga kepatuhan terhadap peraturan pemerintah.

Dengan demikian, diharapkan Bank dapat menjaga

keseimbangan internal dan menjawab tantangan

eksternal.

Kebijakan Remunerasi saat ini tidak membedakan antara

unit kontrol dengan unit kerja yang diawasi. Mekanisme

yang diterapkan untuk memastikan independensi

antara unit kontrol dan unit kerja yang diawasinya adalah

melalui indikator kinerja yang berbeda dan pengambilan

keputusan atas remunerasi bagi Karyawan di unit kontrol

yang tidak melibatkan unit kerja yang diawasinya.

Cakupan Kebijakan Remunerasi dan ImplementasinyaSistem Remunerasi PermataBank mencakup seluruh

karyawan baik yang berada di kantor pusat dan

kantor cabang. PermataBank memastikan bahwa

kebijakan diterapkan dengan merata, adil dan

seimbang agar setiap karyawan mendapatkan imbal

jasa yang sesuai.

to retain employees and attract potential candidates

outside the company.

PermataBank implements the remuneration

management policy based on Otoritas Jasa Keuangan

Regulation no. 45/POJK.03/2015 and OJK Circular

Letter no. 40/SEOJK.03/2016 regarding the Good

Corporate Governance Implementation in Providing

Remuneration for Commercial Banks.

In managing remuneration, PermataBank conducts

routine annual reviews and make updates on

remuneration policies based on changes in

government regulations, business strategy update

and industry development, according to company

capability. The objective is to make PermataBank

Remuneration system continues to be in a competitive

level compared to peers in the industry and keep

complying with government regulations. Thus, it is

expected that the Bank can maintain internal balance

and respond to external challenges.

The current Remuneration Policy does not

differentiate between the control unit and the

supervised work unit. Mechanisms applied to ensure

the independence between the control unit and

the work units it oversees is different performance

indicators and decision-making on remuneration for

employees in the control unit does not involve the

supervised work units.

Coverage of Remuneration Policy and its ImplementationPermataBank Remuneration System covers all

employees both who are located at head office and

branch office. PermataBank ensures that policies are

applied equitably, fairly and balance to ensure that

each employee receives suitable rewards.


528



Remunerasi Dikaitkan dengan RisikoPermataBank senantiasa menjalankan bisnis dengan

asas prudent di mana analisa risiko menjadi suatu

parameter yang mempengaruhi semua kebijakan

yang dibuat.

Dalam Kebijakan Remunerasi PermataBank, profil

risiko ditentukan berdasarkan cakupan tugas dan

tanggung jawab pejabat bank yang berdampak

signifikan terhadap profil risiko Bank. Semakin senior

suatu posisi, semakin besar porsi remunerasi variabel

yang pembayarannya dikaitkan dengan kinerja dan

risiko.

Bank juga telah menetapkan kategori MRT (Material

Risk Taker) dengan metode kualitatif, di mana

kategori tersebut ditentukan berdasarkan cakupan

tugas dan tanggung jawab pejabat bank yang

berdampak signifikan terhadap profil risiko Bank.

Jenis risiko utama yang digunakan dalam

menerapkan remunerasi adalah Risiko Kredit dan

Risiko Operasional. Belum ada perubahan penentuan

jenis risiko utama dibandingkan dengan tahun

lalu karena tahun 2017 merupakan tahun pertama

implementasi kebijakan remunerasi berdasarkan

risiko.

Pengukuran Kinerja Dikaitkan dengan RemunerasiPenilaian kinerja dibuat berdasarkan pencapaian

hasil kerja dibandingkan dengan target yang sudah

disepakati di awal tahun. Dalam penerapan remunerasi

yang ideal, karyawan akan menerima jumlah remunerasi

yang sesuai dengan hasil penilaian kinerjanya.

Remuneration Related to RiskPermataBank always runs a business with prudent

principles where risk analysis is considered as a

parameter that influences all policies.

In PermataBank Remuneration Policy, risk profile

is determined based on the scope of duties and

responsibilities of the executives who have a

significant impact on the Bank’s risk profile. The

more senior a position, the greater the portion of

the variable remuneration where the amount of

remuneration are linked to performance and risk.

The Bank has also established the category of MRT

(Material Risk Taker) with qualitative method, where

the category is determined based on the scope of

duties and responsibilities of the executives that have

a significant impact on the Bank’s risk profile.

Main types of risk used in implementing remuneration

are Credit Risk and Operational Risk. There has been

no change in the determination of the main types of

risk compared to last year since 2017 is the first year

of the implementation of risk based remuneration

policy.

Performance Measurement Related to RemunerationPerformance appraisal is made based on achievement

compared to the agreed targets at the beginning of

the year. In the application of ideal remuneration,

employees will receive the amount of remuneration

in line with the results of their performance.


529



Setiap anggota Direksi dan Karyawan memiliki target

individu sebagai dasar untuk menilai kinerja individu.

Target individu Direksi yang juga merupakan target

unit kerja/direktoratnya, diturunkan dari target Bank,

dan kemudian secara berjenjang diturunkan menjadi

target unit kerja terkecil dan target individu Karyawan

pada lapisan paling bawah. Besarnya penyesuaian

remunerasi berdasarkan penilaian kinerja individu.

Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Kinerja dan RisikoKebijakan pembayaran remunerasi variabel yang

ditangguhkan diaplikasikan pada karyawan

dengan kategori MRT, dimana pembayaran Bonus

kinerja kepada incumbent posisi MRT tunduk pada

ketentuan sesuai Pasal 23 POJK Remunerasi.

Besarnya persentase ditetapkan oleh Direksi dari

tahun ke tahun dengan mempertimbangkan antara

lain proyeksi kinerja finansial Bank dan pandangan

Komite Remunerasi dan Nominasi.

Konsultan EksternDalam upaya memberikan remunerasi yang optimal

kepada karyawan, Bank perlu melihat berbagai aspek,

salah satunya adalah posisi PermataBank di dalam

industri dan di antara para bank pesaing. Untuk

itu, Bank menjalin kerja sama dengan beberapa

konsultan eksternal dalam rangka mendapatkan

informasi mengenai data-data remunerasi terkini.

Each member of the Board of Directors and

Employees has individual targets as basis for individual

performance assessment. The individual target of the

Director, which is also the target of the related work

unit/directorate, is derived from the Bank’s target,

and then gradually cascaded down to the smallest

unit target and individual target at the bottom layer.

The amount of remuneration adjustment is based on

individual performance appraisal.

Remuneration Adjustments Related to Performance and RiskThe policy of deferred variable remuneration payment

is applied to employees on the MRT category, which

the performance Bonus payout to the incumbent

MRT position is subject to the provisions of Article 23

of the POJK Remuneration.

The percentage is determined by the Board of

Directors with the consideration the Bank’s financial

performance projection and the Remuneration and

Nomination Committee’s views.

External Consultants In an effort to provide optimal remuneration to

employees, Bank needs to look at various aspects,

one of which is the PermataBank position within

the industry and among competitors. The Bank

cooperates with several external consultants in order

to obtain information on current remuneration data.


530



Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi dan Dewan Komisaris Mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal

Jenis Remunerasi dan FasilitasType of Remuneration and other Facilities

Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) TahunAmount Received in 1 (One) Year


Dewan KomisarisBoard of Commissoners

Jumlah OrangTotal Person

Juta (Rp)Million (IDR)

Jumlah OrangTotal Person


Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non naturaSalary, bonus, regular allowance, bonus, and other intangible facilities

12 9.451 10 10.903

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang:Other in kind facilities (housing, transportation, health insurance, etc):

a. dapat dimiliki; | may be owned; 1.423 297

b. tidak dapat dimiliki; | may not be owned; 858 480

Total 51.732 11.680

Keterangan | Note: - Terjadi beberapa perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris di tahun 2017 (Finance dan Wholesale Banking). Data termasuk Direksi dan Komisaris yang Berakhir

Masa Kerja di pertengahan Tahun 2017.- There are several changes to the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners in 2017 (Finance and Wholesale Banking). The information include

Board of Directors and Commissioners with end of work period as of mid 2017.

Paket Remunerasi Yang Dikelompokkan Dalam Tingkat Penghasilan Yang Diterima Oleh Direksi Dan Anggota Dewan Komisaris Dalam 1 (Satu) Tahun

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun *)Total Remuneration per Person in 1 (One) Year *)

Jumlah DirekturNumber of Directors

Jumlah KomisarisNumber of

Commissioners

Di atas Rp 2 miliar | Above Rp 2 billion 9 4

Di atas Rp 1 miliar s.d. Rp 2 miliar | Above Rp 1 billion to Rp 2 billion 2 -

Di atas Rp 500 juta s.d. Rp 1 miliar | Above Rp 500 million to Rp 1 billion 1 2

Rp 500 juta ke bawah | Rp 500 million and less - 4

Keterangan | Note: - Terjadi beberapa perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris di tahun 2017 (Finance dan Wholesale Banking). Data termasuk Direksi dan Komisaris yang Berakhir

Masa Kerja di pertengahan Tahun 2017.- There are several changes to the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners in 2017 (Finance and Wholesale Banking). The information include

Board of Directors and Commissioners with end of work period as of mid 2017.

Remuneration Package and Facilities Received by Board of Directors and Board of Commissioners Including Remuneration Structure and the Amount

Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Board of Directors and Members of the Board of Commissioners in 1 (One) Year


531



Remunerasi yang Bersifat VariabelPemberian remunerasi dalam bentuk variabel

dikaitkan dengan pencapaian target tertentu serta

dengan mempertimbangkan risiko yang bisa terjadi

di hari kemudian; terdiri dari insentif untuk kelompok

pekerjaan berbasis insentif dan bonus kinerja untuk

kelompok pekerjaan lainnya.

Keputusan terkait pemberian remunerasi yang

bersifat variable merupakan hak penuh institusi yang

diambil dengan mempertimbangkan kinerja Bank

secara keseluruhan, kinerja unit kerja terkait, kinerja

individu dan potensi risiko yang bisa terjadi pada

waktu yang akan datang.

Jumlah Direksi, Dewan Komisaris dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Selama 1 (Satu) Tahun

Remunerasi yang Bersifat VariabelVariable Remuneration

Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) TahunAmount Received in 1 (One) Year


Dewan KomisarisBoard of Commissoners

PegawaiEmployee

OrangPeople


OrangPeople


OrangPeople


Total 5 4.513 Nihil | Nil Nihil | Nil 8208 283.274

Jabatan yang Menjadi Material Risk TakersBank memberi kategori MRT untuk seluruh pejabat

Direksi dan Pejabat Eksekutif yang membawahi

bidang terkait dengan Kredit Korporasi, sebagai

berikut:

- Direksi (termasuk Direktur Utama)

- Wholesale Banking Business Head

- Head Wholesale Banking Credit Risk

Shares Option yang Dimiliki Direksi, Dewan Komisaris, dan Pejabat EksekutifPada 2017, Bank belum menerapkan kebijakan

pemberian remunerasi dalan bentuk shares option.

Variable RemunerationThe payment of variable remuneration is based on

the achievement of specific targets with considering

the risks that may occur in the future; consisting of

incentives for incentive-based employee groups and

performance bonuses for other work groups.

Decisions of the variable remuneration provision is

the full right of the company with consideration on

the Bank’s performance, unit performance, as well as

individual performance and potential risk that may

occur in the future.

Number of Board of Directors, Board of Commissioners and Employees Who Received Variable Remunerations in 1 (One) Year

Positions of Material Risk TakersThe Bank set the MRT category to all Board of

Directors and Executive Officers who are in charge in

the areas related to Corporate Credit, as follows:

- The Board of Directors (include President Director)

- Wholesale Banking Business Head

- Head Wholesale Banking Credit Risk

Shares Options of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Executive OfficersIn 2017, the Bank has not implemented a remuneration

policy in shares option.


532



Jumlah Penerima dan Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Dijamin Tanpa Syarat akan Diberikan oleh BankBank tidak memberikan remunerasi yang bersifat

variabel yang dijamin tanpa syarat akan diberikan

oleh Bank kepada calon Direksi, calon Dewan

Komisaris, dan/atau calon Pegawai selama 1 (satu)

tahun pertama bekerja sebagaimana dimaksud

dalam Pasal 21 POJK Remunerasi.

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

UraianDescription

RasioRatio

Gaji pegawai yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the employees 172.4 : 1

Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Board of Directors 2.5 : 1

Gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Board of Commissioners 1 : 1

Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi | Highest salary of the Board of Directors and highest salary of the employees 2.1 : 1

Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja Dan Total Nominal Pesangon yang DibayarkanTidak terdapat pegawai yang terkena pemutusan

hubungan kerja sesuai dengan kriteria yang

tercantum di dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

No. 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola

Dalam Pemberian Remunerasi Bank Umum.

Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan

2017* 2016**

1. Remunerasi Variabel yang ditangguhkan (Rp Juta) Variable Remuneration which deferred (Million Rp)

10.728 19.608

* Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2017 yang dibayarkan setelah 2017 Variable remuneration is agreed upon in 2017 and paid after 2017** Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2016 yang dibayarkan setelah 2016 Variable remuneration is agreed upon in 2016 and paid after 2016

Amount of Variable Remuneration That Guaranteed Without Term

The Bank does not provide any variable Remuneration

that guaranteed without term to be provided by the

Bank to candidates of the Director, candidates for

Commissioner, and/or candidates of Employee for the

first 1 (one) working year as referred to in Article 21 of

the OJK Regulation on Remuneration.

Highest and Lowest Salary Ratio

Number of Terminated Employees and Total Nominal Pesangon Paid

No employee is subject to termination of

employment in accordance with the criteria set forth

in the Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 45/

POJK.03/2015 regarding Good Corporate Governance

Implementation in Providing Remuneration for

Commercial Banks.

Total Amount of Deferred Variable Remuneration


533



Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan yang Dibayarkan selama 1 (Satu) TahunTidak terdapat Remunerasi yang Bersifat Variabel

yang ditangguhkan yang dibayarkan selama 1 (satu)

tahun.

Rincian Jumlah Remunerasi yang Diberikan dalam 1 (satu) Tahun dan Informasi Kuantitatif Mengenai Remunerasi Variabel untuk MRTBelum ada implementasi pemberian Remunerasi

untuk MRT pada tahun 2017

PENILAIAN DEWAN KOMISARIS DAN KEBIJAKAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS

Penilaian Dewan Komisaris Penilaian terhadap kinerja anggota Dewan Komisaris Perseroan pada dasarnya dilakukan oleh Pemegang Saham.

Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan KomisarisPengertian remunerasi untuk Dewan Komisaris bagi PermataBank adalah kompensasi yang diberikan oleh Bank berdasarkan kontribusi anggota Dewan Komisaris selama periode tertentu. Penentuan nilai remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh Dewan Komisaris ditentukan oleh RUPS Tahunan. PermataBank menganut prinsip-prinsip di bawah ini untuk menentukan nilai remunerasi Dewan Komisaris:

a. Remunerasi ditentukan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

b. Remunerasi ditentukan berdasarkan asas keterbukaan, keseimbangan internal serta bersaing dengan tingkat remunerasi di industri perbankan.

c. Remunerasi ditentukan selaras dengan independensi Dewan Komisaris sesuai dengan perannya dalam mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank.

Total Amount of Deferred Variable Remuneration Paid in 1 (One) Year

No deferred variable remuneration paid in 1 (one) year.

Details Total Remuneration Provided in 1 (One) Year and Quantitative Information about Variable Remuneration for MRTThere has been no implementation of remuneration

for MRT in 2017

BOARD OF COMMISSIONERS ASSESSMENT AND REMUNERATION POLICY

Board of Commissioners AssessmentPerformance Assessment of members of the Board of Commissioners is executed by Shareholders.

Board of Commissioners Remuneration ProcedureRemuneration for the Board of Commissioners is a compensation given by Bank for the Board of Commissioners members during certain period. The remuneration and other facilities entitled by the Board of Commissioners are deliberated by the AGMS. The remuneration for the Board of Commissioners is determined by the following principles:

a. The determination of remuneration is in compliance with prevailing laws and regulations.

b. The determination of remuneration is based on transparency, internal balance, and competitive with remuneration in the banking industry.

c. The determination of remuneration is in line with the independency of Board of Commissioners and their roles in supervising the PermataBank’s management.


534



PENILAIAN DIREKSI DAN KEBIJAKAN REMUNERASI DIREKSI

Penilaian Direksi Penilaian terhadap kinerja Direksi PermataBank pada dasarnya mencakup:• Performance Planning Performance planning digunakan setiap awal

tahun. Performance planning Direksi merupakan pelaksanaan dari Visi dan Misi PermataBank serta rencana strategis tahunan PermataBank.

• Performance Feedback dan Coaching Performance Feedback dan Coaching merupakan

suatu proses interaktif melalui rapat antara Direksi dan Dewan Komisaris untuk mendapatkan masukan sehubungan dengan penilaian kinerja Direksi dalam kurun waktu tertentu.

• Penilaian Tengah Tahun dan Akhir tahun Umumnya, penilaian atas kinerja Direksi dilakukan

dua kali dalam setahun.

Prosedur Penetapan Remunerasi DireksiPermataBank memberikan remunerasi untuk Direksi atas dasar kinerja Direksi baik individual maupun kolektif selama periode tertentu dengan mempertimbangkan perbandingan tingkat remunerasi Direksi industri perbankan. Seperti penentuan remunerasi Dewan Komisaris, remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh Direksi juga ditetapkan oleh RUPS Tahunan. Kewenangan RUPS dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris atas nama RUPS setelah mendapatkan pendelegasian kewenangan RUPS.

BOARD OF DIRECTORS ASSESSMENT AND REMUNERATION POLICY

Board of Directors AssessmentAssessment of the Board of Directors performance covers:• Performance Planning Performance planning is implemented at the

beginning of each year. The Board of Directors’ performance planning is the implementation of PermataBank’s Vision and Mission as well as annual strategic plan.

• Performance Feedback and Coaching Performance Feedback and Coaching are an

interactive process that takes place through meetings between the Board of Directors and the Board of Commissioners to obtain feedback regarding the Board of Directors performance assessment in a certain period.

• Mid-Year and End-Year Assessment Generally, assessment of the Board of Directors’

performance is conducted twice a year.

Board of Directors Remuneration ProcedurePermataBank provides remuneration for the Board of Directors based on collective and individual performance during a certain period, which takes into account fair-value consideration with the Board of Directors in the banking industry. In line with the determination of the Board of Commissioners remuneration, the remuneration and other facilities entitled by the Board of Directors are deliberated by the AGMS. The GMS may delegate the authority to the Board of Commissioners, who will then exercise the authority on behalf of the GMS.


535



Remunerasi untuk Direksi dirumuskan dalam sistem kompensasi yang diusulkan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi yang terdiri dari Komisaris Independen yang menjadi ketua, Komisaris Independen, dua Komisaris dan Pejabat Eksekutif yang mempunyai kapabilitas dalam pengelolaan sumber daya manusia. Hasil dari perumusan tersebut selanjutnya diusulkan dalam RUPS Tahunan untuk mendapatkan persetujuan.

Indikator Penetapan Remunerasi DireksiPenetapan remunerasi untuk Direksi terkait erat dengan kinerja PermataBank. Selain itu, remunerasi juga didasarkan pada perkembangan kondisi perekonomian dalam negeri. Penentuan remunerasi Direksi berdasarkan prinsip-prinsip berikut ini:

a. Nilai remunerasi Direksi bersaing dan senantiasa dibandingkan dengan kompensasi yang berlaku pada pasar industri perbankan secara berkala.

b. Nilai remunerasi bergantung pada komponen tetap dan variabel yang relatif terhadap kinerja perusahaan baik dalam jangka pendek dan panjang serta perekonomian dalam negeri.

The Board of Directors’ remuneration is formulated in the compensation system which proposed by Remuneration and Nomination Committee that consists of an Independent Commissioner as Chairman, Independent Commissioner, two Commissioners and Executive Officer with the capabilities in human resource management. The proposal from Remuneration and Nomination Committee is submitted to GMS.

Board of Directors Remuneration IndicatorsThe determination of the Board of Directors remuneration is closely related to the performance of PermataBank. Remuneration also takes into account the development of domestic economic condition. The determination of the Board of Directors’ remuneration is based on the following principles:a. Remuneration of the Board of Directors is

competitive and periodically compared to remuneration in the banking industry.

b. Remuneration consists of fixed and variable components, which take into account the Bank’s short and long-term performance, as well as domestic economic condition.


536



SEKRETARIS PERUSAHAANSekretaris Perusahaan dibentuk berdasarkan

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 35/

POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten

dan Peraturan Bursa Efek Indonesia No.I-A.

Profil Sekretaris Perusahaan

Katharine GraceSekretaris PerusahaanCorporate Secretary

Warga Negara Indonesia, berusia 45 tahun, dan berdomisili di Jakarta.Indonesia Citizen, 45 years old, and who resides in Jakarta.

Riwayat PendidikanMemperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia dan gelar Lex Legibus Magister (LL.M) dari Queen Mary University of London, Inggris.

Educational BackgroundReceived Bachelor Degree in Law from University of Indonesia and Lex Legibus Magister (LL.M) Degree from the Queen Mary University of London, England.

Riwayat JabatanDasar Hukum & Masa JabatanDitunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan PermataBank berdasarkan Surat Ketetapan Direktur Sumber Daya Manusia No.14997/SK/BI/I/2010 tanggal 15 Januari 2010. Penunjukan beliau sebagai Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK serta BEI berdasarkan Surat PermataBank No. 022/BP/DIR/I/10 tanggal 15 Januari 2010 dan telah diumumkan kepada publik dalam surat kabar Bisnis Indonesia pada tanggal 18 Januari 2010.

Professional BackgroundAppointment Basis & TenureAppointed as Corporate Secretary of PermataBank based on the Decree of Human Resources Director No. 14997/SK/BI/I/2010 dated 15 January 2010. Her appointment as Corporate Secretary has been reported to the Bapepam and LK as well as BEI based on PermataBank Letter No. 022/BP/DIR/I/10 dated 15 January 2010 and announced to the public in Bisnis Indonesia newspaper on 18 January 2010.

Pengalaman KerjaSebelum beliau menjadi Sekretaris Perusahaan PermataBank, beliau bekerja di Kantor Konsultan Hukum Hadiputranto, Hadinoto dan Partners sebagai Senior Associate sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2010.

Professional ExperienceBefore joining as Corporate Secretary at PermataBank, she worked at Law Office Hadiputranto, Hadinoto and Partners as Senior Associate since 1996 until 2010.

Periode JabatanSejak tanggal 15 Januari 2010 sampai dengan sekarang.

Term PeriodSince 15 January 2010 until present.

Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan

PermataBank adalah:

1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya

peraturan perundang-undangan yang berlaku di

bidang pasar modal.

2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan

Komisaris PermataBank untuk mematuhi ketentuan

peraturan perundang-undangan di bidang pasar

modal serta di bidang hukum korporasi.

CORPORATE SECRETARYCorporate Secretary is established according

to Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 35/

POJK.04/2014 on Corporate Secretary of Issuer and

Indonesia Stock Exchange Regulation No. I-A.

Corporate Secretary Profile

Task and Responsibility of Corporate Secretary

Task and responsibility of PermataBank’s Corporate

Secretary include:

1. Following capital market development particularly

existing regulations in capital market.

2. Providing advice to the Board of Directors and

the Board of Commissioners of PermataBank to

comply with regulations in capital market and

corporate legal.


537



3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam

melaksanakan tata kelola perusahaan yang

meliputi:

a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat.

b. Penyampaian laporan kepada OJK serta

kepada regulator lainnya.

c. Penyelenggaraan RUPS.

d. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat

Direksi dan/atau Rapat Dewan Komisaris.

e. Pelaksanaan program orientasi untuk Direksi

dan Dewan Komisaris yang baru diangkat.

f. Mensosialisasikan prinsip-prinsip GCG kepada

seluruh organisasi PermataBank.

g. Memberikan nasihat dan rekomendasi

kepada manajemen, komite-komite, dan anak

perusahaan PermataBank.

h. Membuat proses assurance atas implementasi

GCG.

4. Bertindak sebagai penghubung antara

PermataBank dengan pemangku kepentingan.

5. Memastikan seluruh Aksi Korporasi PermataBank

telah memenuhi ketentuan peraturan perundang-

undangan yang berlaku khususnya ketentuan

pasar modal.

6. Menyusun Laporan Tahunan dan Laporan

Keberlanjutan.

7. Bertanggung jawab dalam mengelola

penyimpanan dokumen perusahaan.

8. Mengelola Daftar Pemegang Saham dan Daftar

Khusus PermataBank.

9. Bertindak sebagai Sekretaris Komite Tata Kelola

Terintegrasi PermataBank.

Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Selama Tahun 2017Tugas-tugas yang telah dilakukan oleh Sekretaris

Perusahaan PermataBank selama tahun 2017, antara

lain:

• Memberikan pelayanan atas setiap informasi

yang dibutuhkan pemegang saham dan publik

berkaitan dengan kondisi PermataBank.

3. Supporting the Board of Directors and Board

of Commissioners in implementing corporate

governance which covers:

a. Information disclosure to the public.

b. Report submission to OJK and other regulators.

c. Holding GMS.

d. Holding and documenting Meetings of the Board

of Directors and/or Board of Commissioners.

e. Implementing orientation program to newly

appointed members of Board of Directors or


f. Socializing GCG principles to all PermataBank

organization.

g. Providing advice and recommendation to

management, committees, and subsidiary of

PermataBank.

h. Making assurance process on GCG

implementation.

4. Acting as liaison between PermataBank and

stakeholders.

5. Ensuring all PermataBank Corporate Actions have

fulfilled existing regulations particularly capital

market regulations.

6. Preparing Annual Report and Sustainable Report.

7. Responsible in managing the storing of corporate

documents.

8. Managing Shareholders Register and Special

Register of PermataBank.

9. Acting as Secretary to PermataBank’s Integrated

Governance Committee.

Implementation of Corporate Secretary Duties in 2017Corporate Secretary of PermataBank has carried out

the duties in 2017, including:

• Providing service on all information required

by shareholders and the public regarding

PermataBank’s condition.


538



• Menyampaikan laporan berkala dan laporan

insidentil kepada OJK, BEI, KSEI serta regulator

terkait lainnya.

• Menyampaikan keterbukaan informasi kepada

publik melalui situs web BEI serta situs web

PermataBank.

• Mengikuti perkembangan pasar modal termasuk

peraturan-peraturan terkait pasar modal yang

baru diterbitkan serta memberikan masukan

kepada Dewan Komisaris, Direksi dan unit kerja

terkait dengan adanya peraturan-peraturan

terbaru pasar modal.

• Mempersiapkan Daftar Khusus Saham yaitu

daftar kepemilikan saham Direksi dan Komisaris

PermataBank beserta keluarganya, baik yang ada

di PermataBank maupun yang ada di perusahaan

lain.

• Menghadiri setiap pelaksanaan Rapat Dewan

Komisaris, Rapat Direksi, dan Rapat Tata Kelola

Terintegrasi serta membuat risalah Rapat Dewan

Komisaris, Rapat Direksi, dan Rapat Tata Kelola

Terintegrasi.

• Menghadiri setiap pelaksanaan rapat Komite

Pemantau Risiko dan Komite Audit yang berada

di bawah Dewan Komisaris.

• Menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS

Luar Biasa pada tanggal 29 Maret 2017 dan 26

September 2017.

• Membantu Direksi dalam pelaksanaan aksi

korporasi PUT VIII.

• Menyelenggarakan program orientasi bagi

Komisaris dan Direktur yang baru diangkat.

• Submitting periodic and incidental reports to OJK,

IDX, KSEI and other related regulators.

• Submitting information disclosure to the public

through IDX and PermataBank websites.

• Following capital market development including

newly issued regulations related to capital

market, and providing input to the Board of

Commissioners, Board of Directors, and related

working units regarding new capital market

regulations.

• Preparing Special Register of Shares, which

describes the list of share ownership of

PermataBank’s Board of Directors and Board of

Commissioners as well as their families, either in

PermataBank and in any other companies.

• Attending meetings of the Board of Commissioners,

Board of Directors, and Integrated Governance

Meetings as well as generating the minutes of

meetings.

• Attending Risk Monitoring Committee and

Audit Committee meetings under the Board of

Commissioners.

• Organizing Annual GMS and Extraordinary GMS

held on 29 March 2017 and 26 September 2017.

• Assisting the Board of Directors in corporate

action of Rights Issue VII.

• Holding orientation program to newly appointed

Commissioners and Directors.


539



Pelatihan yang Telah Diikuti Selama Tahun 2017Selama tahun 2017, Sekretaris Perusahaan telah

mengikuti pelatihan maupun seminar terkait dengan

pasar modal diantaranya adalah:

TanggalDate

Nama PelatihanTraining Name

PenyelenggaraOrganizer


Dukungan Pemegang Saham - Aspek Hukum Pinjaman Pemegang SahamShareholders Support – Legal Aspect of Shareholders Loan

Indonesia Corporate Secretary Association (ICSA)


Senior Executive Forum (SEF) PermataBank

22-23 Februari 201722-23 February 2017

Corporate Secretary The CG Officer Series - Batch 2 ICSA


Merger dan Akuisisi Serta Diskusi POJK 74/POJK.14/2016 dan Peraturan Bapepam-LK IX.H.1Merger and Acquisition as well as Discussion of POJK 74/POJK.14/2016 and Bapepam-LK Regulation IX.H.1

Bursa Efek IndonesiaIndonesia Stock Exchange


Penilaian Asean Corporate Governance Scorecard Tahun 2017Asean Corporate Governance Scorecard Assessment 2017

Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority

22 Maret 201722 March 2017

Crisis Handling ICSA

26 April 2017 Risk Management Framework PermataBank

2-3 Agustus 20172-3 August 2017

Wealth Wisdom PermataBank

12-13 September 2017 MAISCA Annual Conference 2017 Malaysian Institute of Chartered Secretaries and Administrators, Kuala Lumpur, Malaysia

20 September 2017 Indonesia Banking Expo 2017 Seminars Perbanas

27 September 2017 Dialog Corporate Secretary mengenai POJK 51/POJK.03/2017 tentang Keuangan BerkelanjutanCorporate Secretary Dialog on POJK 51/POJK.03/2017 on Sustainable Finance

ICSA


Ikhtisar Hukum Perusahaan - Preseden dan Praktik Saat IniCompany Law Overview-Recent Precedents and Practices

PermataBank

10-11 Oktober 201710-11 October 2017

• Sosialisasi POJK No. 50/POJK.03/2017 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR) bagi Bank Umum

Socialization of POJK No. 50/POJK.03/2017 on Net Stable Funding Ratio (NSFR) Requirement Policy for Commercial Banks

• Sosialisasi RSEOJK tentang Pedoman Perhitungan Tagihan Bersih Transaksi Derivatif dalam Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Penerapan Program APU-PPT di sektor perbankan Socialization of RSEOJK on Net Claims Calculation Guideline for Derivative Transactions in RWA Calculation for Credit Risks by Using APU-PPT Program Implementation Standard Approach in the banking sector

OJK

1-3 Nov 2017 First International Conference on Good Corporate Governance, co-operation with ASEAN Corporate Secretaries Network (ACSN)

ICSA

11-12 Desember 201711-12 December 2017

Manager Leader Program PermataBank

Trainings Participated in 2017In 2017, the Corporate Secretary participated in

trainings or seminars related to capital market

including:


540



Korespondensi kepada OJK dan BEIBerikut di bawah ini adalah korespondensi yang

disampaikan kepada OJK dan BEI selama tahun 2017:

BulanMonth

TanggalDate

Keterangan Description

JanuariJanuary

4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Desember 2016Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 December 2016 Period

17 Penjelasan atas Pemberitaan Media Massa | Explanation on Mass Media Coverage

17 Penjelasan atas Volatilitas | Explanation on Volatility

23 Info Pembayaran Bunga ke-9 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 9th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014

FebruariFebruary

2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Januari 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 January 2017 Period

16 Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan 31 Desember 2016 | Annual Financial Report Submission 31 December 2016

17 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Tahunan 31 Desember 2016Proof of Advertisement Submission on Annual Financial Report Information 31 December 2016

17 Pemberitahuan Rencana RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa 29 Maret 2017Announcement of Annual GMS and Extraordinary GMS 29 March 2017

17 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Tahunan dan RUPS Luar BiasaProof of Advertisement Submission on Annual GMS and Extraordinary GMS Announcement

17 Rencana Penambahan Modal dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu VIIICapital Injection Plan with Rights Issue VII

MaretMarch

2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 29 Februari 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 29 February 2017 Period


7 Pemanggilan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa 29 Maret 2017Call for of Annual GMS and Extraordinary GMS 29 March 2017

7 Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Proof of Advertisement Submission on Annual GMS and Extraordinary GMS Call

7 Penyampaian Laporan Tahunan 2016 | 2017 Annual Report Submission

10 Keterbukaan Informasi atas Informasi Material perihal Pembelian atau Penjualan Aset yang Sifatnya PentingInformation Disclosure on Material Information regarding Important Asset Sales or Purchases

14 Informasi Pembayaran Bunga ke-19 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012Information on 19th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012

17 Informasi Pembayaran Bunga ke-17 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012Information on 17th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012

23 Informasi Pembayaran Bunga ke-13 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013Information on 13th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I Year 2013

27 Informasi Pembayaran Bunga ke-23 Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011Information on 23rd Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Year 2011

30 Hasil RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa 29 Maret 2017 | Results of Annual GMS and Extraordinary GMS 29 March 2017

30 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa 29 Maret 2017Proof of Advertisement Submission on Annual GMS and Extraordinary GMS 29 March 2017 Results

30 Keterbukaan Informasi atas Informasi Material perihal Perubahan Susunan Direksi dan Dewan KomisarisInformation Disclosure on Material Information regarding Changes in Board of Directors and Board of Commissioners

31 Penyampaian Bukti Iklan Penawaran Umum Terbatas VIII Dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih DahuluProof of Advertisement Submission on Rights Issue VIII

April 4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Maret 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2017 Period

12 Perubahan Komite Audit | Audit Committee Changes

18 Penyampaian Laporan Keuangan Interim posisi 31 Maret 2017Submission of Interim Financial Report for the 31 March 2017

18 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan posisi 31 Maret 2017Submission of Financial Report Proof of Advertisement for the 31 March 2017

Correspondence with OJK and IDXBelow are correspondence submitted to OJK and BEI

in 2017:


541



BulanMonth

TanggalDate


21 Informasi Pembayaran Bunga ke-10 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014Information on 10th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014

MeiMay

2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 April 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2017 Period

10 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Penawaran Umum Terbatas VIII dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih DahuluProof of Advertisement Submission on Rights Issue VIII Information

10 Jadwal HMETD | Rights Issue Schedule


17 Rencana Penyelenggaraan Public Expose Tahunan | Annual Public Expose Event Plan

22 Penyampaian Prospektus Penawaran Umum Terbatas VIII dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih DahuluSubmission of Rights Issue VIII Prospectus

26 Penyampaian Materi Public Expose Tahunan | Submission of Annual Public Expose Material

JuniJune

6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Mei 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2017 Period

12 Keterbukaan Informasi Yang Perlu Diketahui Publik Penunjukan Kantor Akuntan PublikInformation Disclosure for the Public on Public Accounting Firm Appointment

14 Informasi Pembayaran Bunga ke-20 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012Information on 20th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012

16 Informasi Pembayaran Bunga ke-18 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012Information on 18th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012

22 Informasi Pembayaran Bunga ke-14 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013Information on 14th Interest Payment for Subordinated Bonds II Phase I Year 2013

22 Informasi Pembayaran Bunga ke- 24 Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011Information on 24th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Year 2011

JuliJuly

4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 Juni 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 June 2017 Period

13 Laporan Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum periode 30 Juni 2017Report on the Usage of Rights Issue Proceed for the 30 June 2017 period

20 Penyampaian Laporan Keuangan Tengah Tahunan posisi 30 Juni 2017Submission of Mid-Year Financial Report for the 30 June 2017

21 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Tengah Tahunan posisi 30 Juni 2017Submission of Mid-Year Financial Report Proof of Advertisement for the 30 June 2017

21 Info Pembayaran Bunga ke-11 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014Information on 11th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014

AgustusAugust

1 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Juli 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 July 2017 Period

18 Pemberitahuan Rencana RUPS Luar Biasa 26 September 2017Announcement of Extraordinary GMS Plan 26 September 2017

18 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Luar Biasa 26 September 2017Submission of Proof of Advertisement on Extraordinary GMS 26 September 2017

21 Perubahan Internal Audit | Internal Audit Changes

25 Permintaan Penjelasan Transaksi Volatilitas | Volatile Transactions Explanation Request

September

5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Agustus 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 August 2017 Period

14 Info Pembayaran Bunga ke-21 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012Information on 21th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012

18 Info Pembayaran Bunga ke-19 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012Information on 19th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012

22 Info Pembayaran Bunga ke-11 Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Tahun 2013 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013Information on 11th Interest Payment for Subordinated Bonds I Year 2013 and Subordinated Bonds II Phase I Year 2013

27 Info Pembayaran Bunga ke-25 Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011Information on 25th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata 2011

27 Bukti pengumuman ringkasan risalah RUPS Luar Biasa 26 September 2017 Proof of announcement of Extraordinary GMS minutes of meeting 26 September 2017


542



BulanMonth

TanggalDate


27 Laporan Informasi dan/atau Fakta Material Perubahan Susunan Anggota Direksi dan Dewan KomisarisInformation Report and/or Material Fact on Changes in Members of Board of Director and Board of Commissioners

OktoberOctober

2 Pemberitahuan Perubahan Komite Audit | Audit Committee Changes Announcement

3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 September 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 September 2017 Period

23 Info Pembayaran Bunga ke-12 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014Information on 12th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014

26 Penyampaian Laporan Keuangan Interim posisi 30 September 2017Submission of Interim Financial Report for the 30 September 2017

27 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim posisi 30 September 2017Submission of Interim Financial Report Proof of Advertisement for the 30 September 2017

November 6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Oktober 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 October 2017 Period

DesemberDecember

5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 November 2017Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 November 2017 Period

14 Bukti Pembayaran Bunga dan Pajak Atas Bunga ke-22 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012Proof of Tax and Interest Payments on 22th Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012

18 Info Pembayaran Bunga dan Pajak Atas Bunga ke-20 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012Information of Tax and Interest Payments on 20th Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012

22 Info Pembayaran Bunga ke-16 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013Information on 16th Interest Rate Payment of Subordinated Bonds II Phase I Year 2013

27 Info Pembayaran Bunga ke-26 Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011Information on 26th Interest Rate Payments of Subordinated Bonds II Year 2011


543



FUNGSI KEPATUHANKegiatan usaha bank semakin kompleks seiring

dengan perkembangan teknologi informasi, globalisasi,

dan integrasi pasar keuangan. Kompleksitas tersebut

memberikan dampak terhadap eksposur risiko

perbankan sehingga diperlukan upaya-upaya untuk

memitigasi berbagai risiko.

Aspek kepatuhan terhadap ketentuan, kaidah dan

peraturan perbankan serta manajemen risiko yang

baik menjadi upaya preventif yang krusial bagi bank

untuk memitigasi atau meminimalkan potensi risiko

dari kegiatan usaha. Kedua fungsi itu harus tercermin

dalam kebijakan, peraturan, sistem, prosedur, serta

operasional bank yang senantiasa dimonitor dan

diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi

dan tuntutan zaman (best practice).

PermataBank merupakan bank nasional yang

senantiasa mengedepankan prinsip-prinsip tata

kelola yang baik dalam menjalankan bisnis bank.

PermataBank berkomitmen untuk terus membangun

serta memperkuat budaya kepatuhan secara efektif dan

menyeluruh, mulai dari manajemen hingga karyawan.

Untuk memastikan fungsi Kepatuhan tersebut

terlaksana secara konsisten dan berkesinambungan,

PermataBank mempercayakan tanggung jawab ini

kepada Direktorat Hukum dan Kepatuhan.

Dalam rangka melaksanakan fungsi Kepatuhan,

Direktur Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 2 (dua)

unit kerja, yaitu: Compliance Advisory & Monitoring

dan Anti Pencucian Uang. Setiap unit kerja memiliki

tugas dan tanggung jawab masing-masing untuk

memastikan fungsi Kepatuhan PermataBank.

A. Compliance Advisory & Monitoring

Tugas dan Tanggung Jawab Terkait fungsinya sebagai Compliance Advisory,

satuan kerja ini memiliki tugas dan tanggung

jawab sebagai berikut:

COMPLIANCE FUNCTIONBanking activities are getting more complex due to

development in information technology, globalization,

and integrated financial markets. The complexity

resulted in higher risk exposures in the banking system,

so efforts to mitigate these risks are urgently needed.

Compliance in banking conditions, rules, and

regulations, as well as good risk management is

a crucial preventive action for banks in mitigating

or minimizing risk potentials. Both functions must

be reflected in bank’s policy, regulations, system,

procedure, and operation, and must be monitored

and updated according to best practices.

PermataBank is a national bank that always puts

principles of good governance in running its business.

PermataBank is committed to keep building and

strengthening the compliance culture effectively

and thoroughly, starting from management levels to

employees. To ensure a consistent and sustainable

implementation of this Compliance function,

PermataBank created a special division called

Directorate of Legal and Compliance.

In order to implement the Compliance function,

Director of Legal and Compliance is assisted by 2 (two)

working units: Compliance Advisory & Monitoring

and Anti-Money Laundering. Each unit has its own

tasks and responsibilities to ensure PermataBank’s

Compliance function is well implemented.

A. Compliance Advisory & Monitoring

Tasks and Responsibilities Due to its function as Compliance Advisory, the

unit has tasks and responsibilities as follows:


544



a) Membuat langkah-langkah dalam rangka

mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada

seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang

organisasi, dengan cara membuat kebijakan

dan prosedur dalam rangka pengaturan atas

penerapan aturan dan ketentuan yang berlaku

dan mewujudkan budaya Kepatuhan pada

Bank dengan cara melakukan sosialisasi dan

pelatihan atas ketentuan dan aturan yang

berlaku serta memberikan masukan dan advis

kepada unit-unit lain terkait pemenuhan aturan

dalam aktivitas usaha Bank;

b) Melakukan identifikasi, pengukuran,

monitoring, dan pengendalian terhadap Risiko

Kepatuhan dengan mengacu pada peraturan

regulator mengenai Penerapan Manajemen

Risiko bagi Bank Umum;

c) Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan,

dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem

maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank

dengan peraturan perundang-undangan yang

berlaku, melakukan pemeriksaan atas aktivitas

Bank dalam rangka memastikan pemenuhan

aspek kepatuhan sesuai dengan kebijakan,

prosedur, dan ketentuan yang berlaku;

d) Melakukan review dan/atau merekomendasikan

pengkinian dan penyempurnaan kebijakan,

ketentuan, sistem maupun prosedur yang

dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan

regulator utama yaitu Bank Indonesia dan Otoritas

Jasa Keuangan dan peraturan perundang-

undangan terkait kegiatan perbankan yang

berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Bank

Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

e) Melakukan upaya-upaya untuk memastikan

bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan

prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah

sesuai dengan ketentuan regulator utama

dan peraturan perundang-undangan terkait

kegiatan perbankan yang berlaku; dan

f) Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait

dengan Fungsi Kepatuhan, serta berperan

a) Find ways that will support the creation of

Compliance Culture in all Bank’s business

activities at every level of organization, by

making policies and procedures in setting

up implementation on current rules and

regulations as well as applying Compliance

culture in Bank by holding socialization and

training programs on applicable rules and

regulations and providing inputs and advice

to other units on complying with rules and

regulation in doing Bank’s business activities;

b) Identify, measure, monitor, and control over

Compliance Risks by referring to regulations

on the Implementation of Risk Management

for Commercial Banks;

c) Assess and evaluate effectiveness, adequacy,

and policy suitability, regulations, systems,

and procedures of the Bank with applicable

laws, monitor Bank’s activities to ensure

implementation of compliance aspect is

in accordance with applicable policies,

procedures, and regulations;

d) Review and/or recommend necessary updates

and improvements on Bank’s policies, rules,

systems, and procedures to keep it in line with

regulations stipulated by Bank Indonesia and

Otoritas Jasa Keuangan as well as with laws

related to banking activities, including Sharia

Principles for Sharia Banks and Sharia units;

e) Perform necessary efforts to make sure that

Bank’s policies, rules, systems, procedures, and

business activities comply with regulations set

by regulators and applicable laws on banking

activities; and

f) Perform other tasks related to Compliance

Function, and act as an intermediary between


545



sebagai penghubung antara Bank dan

regulator utama terkait aktivitas pengawasan

dan pengaturan yang dilakukan oleh regulator

utama kepada Bank.

Sementara terkait Compliance Monitoring, Satuan

Kerja Kepatuhan menjalankan fungsi monitoring

dan testing untuk memastikan ketaatan Bank

terhadap ketentuan Bank Indonesia, Otoritas

Jasa Keuangan maupun peraturan perundang-

undangan yang berlaku.

Penerapan Fungsi Kepatuhan Fungsi Kepatuhan diterapkan di seluruh bagian

dan elemen organisasi Bank di segala tingkatan

jabatan, melalui program kerja yang disesuaikan

dengan pengelolaan risiko. Di tahun 2015 terdapat

penambahan cakupan penerapan sehubungan

dengan efektifnya ketentuan Otoritas Jasa Keuangan

tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi

Bagi Konglomerasi Keuangan. Hal ini memerlukan

pemantauan ketat dan koordinasi yang erat dengan

semua layanan perusahaan keuangan dalam

kelompok konglomerasi yang sama dimana standar

dan praktik manajemen risiko kepatuhan tidak sama

dalam kelompok konglomerasi.

Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan

Program kerja yang terkait dengan fungsi

Compliance Advisory di tahun 2017 antara lain:

a) Pemantauan atas kepatuhan Bank terhadap

komitmen yang dibuat oleh Bank kepada

BI/OJK dan/atau pengawas lain yang

berwenang, baik sebagai bagian dari hasil

pemeriksaan maupun komitmen lainnya.

Dalam melakukan pemantauan komitmen

atas hasil pemeriksaan, kami menggunakan

regulatory audit monitoring system sebagai

alat bantu untuk memonitor penyelesaian atas

komitmen yang telah disepakati.

Bank and regulators following supervisory and

regulatory activities by regulators.

For Compliance Monitoring, the Compliance

Working Unit also performs monitoring and

testing to make sure Bank’s compliance on

regulations issued by Bank Indonesia and the

Financial Services Authority, as well as applicable

laws.

Implementation of Compliance Function Compliance function is implemented in all parts

and organization elements at every position

level, through work programs tailored to risk

management. In 2015, there had been additional

coverage on the Compliance implementation

following regulation by Otoritas Jasa Keuangan

on Integrated Risk Management for Financial

Conglomerates. This needs close monitoring and

coordination with all services provided by financial

companies within the same conglomerate group

since standards and practices of compliance risk

management differ within a group.

Work Programs and Implementation of Compliance Function

Work programs related to Compliance Advisory in

2017 are as follows:

a) Monitor Bank’s compliance toward its

commitment to BI/OJK and/or other

authorized supervisors regarding audit

results or other form of commitments. In

monitoring commitment on audit results, we

use regulatory audit monitoring system to help

monitor completion of agreed commitments.


546



b) Peningkatan budaya kepatuhan dan

kepedulian terhadap kepatuhan selalu

diterapkan kepada seluruh karyawan dengan

tujuan agar melekat dalam keseharian

aktivitas dan pekerjaan. Program ini dilakukan

melalui serangkaian pelatihan dan sosialisasi

peraturan dan kebijakan yang mempunyai

dampak signifikan bagi Bank, baik dalam

bentuk kunjungan ke jaringan kantor Bank

atau melalui pelatihan e-learning.

c) Memastikan rencana strategis Bank sesuai

dengan Peraturan BI/OJK dan peraturan

terkait lain, serta menyelaraskan kepatuhan

dengan strategi dan tujuan bisnis.

d) Memastikan Good Corporate Governance

berjalan dengan baik, antara lain dengan

memastikan adanya partisipasi aktif

Direktur Kepatuhan pada komite-komite

terkait sehubungan dengan tugasnya, serta

melakukan kajian atas Pedoman Kerja (TOR)

yang digunakan oleh komite-komite yang ada

agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

e) Melakukan kajian atas produk/aktivitas baru

agar risiko kepatuhan dapat diidentifikasi,

dipantau, dan dikendalikan secara memadai

dalam hubungannya dengan Bisnis dan fungsi

kontrol lainnya.

f) Peningkatan fungsi Compliance Advisory,

antara lain dengan mewajibkan staf

Compliance mengikuti pelatihan internal

maupun eksternal, seperti Pelatihan dan

Sertifikasi Kompetensi Kepatuhan, Pelatihan

dan Sertifikasi Manajemen Risiko, Pelatihan

Syariah dan pelatihan lainnya.

Selain itu, Compliance secara konsisten

menjalankan fungsi monitoring dan testing guna

memastikan ketaatan Bank terhadap ketentuan

BI/OJK dan peraturan perundang-undangan yang

berlaku.

b) Compliance culture enhancement and

awareness towards compliance are always

promoted to all employees so they will be

implemented in daily activities and works.

This program is conducted through series of

training and socialization on rules and policies

that have significant impact towards the Bank,

which are done through visits to branches or

e-learning activities.

c) Make sure that Bank’s strategic plans adhere

to BI/OJK’s regulations and other related

regulations, and align compliance with

business strategies and purposes.

d) Ensure Good Corporate Governance is

well implemented, such as through active

participation of Compliance Director in

committees that are connected to his/her job

and conducting a review over committees’

Term of Reference (TOR) so it will comply with

applicable regulations.

e) Conduct review on new product/activity

in order to identify, monitor, and control

compliance risks in relation with Business and

other control functions.

f) Improve Compliance Advisory function by

requiring Compliance staff to join internal

and external training, such as Training and

Certification on Compliance Competency,

Training, and Certification on Risk

Management, Sharia Training, and others.

Meanwhile, Compliance must consistently run its

monitoring and testing function to ensure Bank’s

adherence to regulations issued by BI/OJK and

applicable laws.


547



B. Anti Pencucian Uang (APU) PermataBank berkomitmen penuh mematuhi

Undang-Undang dan Peraturan Anti Pencucian

Uang yang berlaku di Indonesia. Pelaksanaan

komitmen tersebut dilakukan oleh unit kerja Anti

Pencucian Uang atau Anti-Money Laundering.

Tugas dan Tanggung Jawaba) Membangun Budaya Kepatuhan yang kuat

melalui pengembangan kurikulum pelatihan

yang berjenjang dan terus memberikan

pelatihan tatap muka, sosialisasi kebijakan, dan

surel (surat elektronik) untuk meningkatkan

kesadaran tentang Anti Pencucian Uang dan

Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU- PPT)

di seluruh karyawan.

b) Menyempurnakan infrastruktur kepatuhan

dengan terus mengeksplorasi semua fungsi

dalam sistem pemantauan transaksi serta

mengembangkan sistem Elektronik Due

Diligence. PermataBank juga melakukan

review terhadap efektivitas dari sistem

pemantauan transaksi dan terus melakukan

penyempurnaan.

c) Melakukan Manajemen Risiko Kepatuhan

secara aktif dengan melakukan review terkait

implementasi APU-PPT di cabang secara

teratur. Untuk membantu pengawasan

terhadap implementasi pelaksanaan Anti

Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan

Terorisme maka PermataBank telah

membentuk Unit Kerja Khusus yang sudah

mendapatkan pelatihan mengenai APU PPT

yang berada pada kantor-kantor wilayah Bank.

AML team juga turut serta dalam pelaksanaan

supervisi secara aktif terkait pengawasan

implementasi APU PPT di kantor cabang,

juga dilakukan unit Anti Money Laundering

terhadap cabang yang dinilai memiliki

risiko tinggi dalam hal pencucian uang dan

pendanaan terorisme.

B. Anti Money Laundering (AML) PermataBank is fully committed to obey Laws

and Regulations on Anti Money Laundering

applicable in Indonesia. The implementation

of this commitment will be conducted by Anti-

Money Laundering working unit.

Tasks and Responsibilties a) Build a strong Compliance Culture by creating

gradual training curriculum and providing

face-to-face training, policy socialization, and

electronic mail to all employees in order to

increase awareness on Anti-Money Laundering

and Counter Terrorism Financing (AML- CTF).

b) Refine compliance infrastructure by

continuously exploring all functions in

transaction monitoring systems, as well as

developing Due Diligence Electronic systems.

PermataBank also reviews the effectiveness of

transaction monitoring system and implement

necessary improvements.

c) Actively perform Compliance Risk

Management by reviewing the implementation

of AML- CTF in all branches. In monitoring the

implementation of Anti Money Laundering and

Counter Terrorism Financing, PermataBank

has formed Special Working Unit in all office

branches, whose members have been trained

on AML-CTF. AML team also participates in

supervising the implementation of AML-CTF

actively in all branches, particularly branches

deemed to have high risks of getting involved

in money laundering and terrorism funding.


548



Kebijakan Anti Pencucian Uang PermataBank berkomitmen untuk sepenuhnya

mematuhi Undang-Undang dan Peraturan Anti

Pencucian Uang yang berlaku di Indonesia, dan

mengambil tindakan yang diperlukan untuk

mencegah, mendeteksi dan melaporkan kepada

pihak berwenang, dalam kerangka Undang-

Undang yang berlaku, segala tindakan terkait

pencucian uang, pendanaan terorisme yang

diketahui atau dicurigai, aktivitas kriminal lainnya

dan transaksi mencurigakan.

Sebagai organisasi yang berkomitmen untuk

melakukan pencegahan pencucian uang,

PermataBank memiliki program kepatuhan yang

meliputi:

a) Prosedur untuk melaksanakan program

identifikasi nasabah yang efektif untuk

memastikan bahwa proses due diligence

tepat dilakukan, dan apabila diperlukan

dilakukan proses enhanced due diligence,

termasuk untuk memperoleh dan memelihara

dokumentasi yang sesuai, dilakukan pada

saat pembukaan rekening dan review berkala,

apabila diperlukan melalui siklus rekening

nasabah dari awal pembukaan sampai

berakhirnya hubungan usaha;

b) Proses screening nasabah terhadap daftar

teroris yang berlaku;

c) Penunjukan Country Money Laundering

Prevention Officer, bertanggung jawab untuk

mengkoordinasikan dan memantau pelaksanaan

harian kepatuhan sesuai dengan hukum,

ketentuan dan peraturan yang berlaku yang

berhubungan dengan Anti Pencucian Uang;

d) Pemantauan transaksi termasuk mengambil

tindakan yang tepat sesuai dengan hukum yang

berlaku untuk melaporkan transaksi keuangan

yang mencurigakan kepada Pusat Pelaporan

dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) ketika

aktivitas yang mencurigakan terdeteksi;

Anti-Money Laundering Policy PermataBank is fully compliant toward Anti-

Money Laundering Laws and Regulations in

Indonesia, and takes the necessary steps to

prevent, detect and report to the authorities,

within prevailing Laws, all action related/alleged to

money laundering, known or suspected terrorism

funding, and any other criminal activities or

suspicious financial transactions.

As an organization that is fully committed to

prevent anti-money laundering, PermataBank has

AML – CTF programs as follows:

a) Effective customer identification procedures

to ensure due diligence process is conducted

properly, and, if needed conducts enhanced

due diligence, including obtaining and filing

relevant documentation, which is done

during account opening and regular reviews,

if required through customers account cycles

from account opening until the end of business

relationship;

b) Customer screening processes against to

applicable terrorist lists;

c) Appointment of Country Money-Laundering

Prevention Officer, who is responsible

for coordination and daily monitoring of

compliance based on applicable laws, rules,

and regulations related to Anti-Money-

Laundering.

d) Monitor transactions, including taking

measures that are in line with applicable

laws to report detected suspicious financial

transactions to the Indonesian Financial

Transaction Reports and Analysis Center

(PPATK);


549



e) Ketentuan Anti Tipping-Off;

f) Ketentuan Record Retention;

g) Meningkatkan kesadaran tentang pencegahan

pencucian uang dan memberikan pelatihan

kepada karyawan yang tepat mengenai anti

pencucian uang, transaksi yang mencurigakan

serta hukum dan peraturan tentang

pendanaan terorisme;

h) Pelaporan tentang pelaksanaan Anti

Pencucian Uang secara berkala kepada Direksi

dan Komisaris;

i) Larangan melakukan hubungan dengan Shell

Banks (didefinisikan sebagai bank yang tidak

memiliki kehadiran fisik di negara manapun,

dan selanjutnya tidak berafiliasi dengan bank

manapun yang memiliki kehadiran fisik di

negara mana pun);

j) Larangan pembukaan rekening anonim (tanpa

nama) atau nama rekayasa (fiktif);

k) Pelaksanaan Program Know Your Employee

(KYE).

PermataBank tidak memperbolehkan

penggunaan rekening koresponden secara

langsung oleh pihak ketiga untuk melakukan

transaksi bisnis atas nama pihak ketiga (payable-

through accounts).

PermataBank adalah perusahaan publik yang

terdaftar di Bursa Efek Indonesia dan diregulasi

oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan.

Sebagai lembaga keuangan yang bertanggung

jawab, PermataBank memiliki kewajiban untuk

bekerja sama dengan regulator dan lembaga

penegak hukum lainnya.

Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Di tahun 2017, beberapa inisiatif yang dilaksanakan

untuk mendukung program APU PPT antara lain:

• Melakukan penyesuaian dan penyempuraan

terhadap kebijakan Anti Pencucian Uang

dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

e) Anti Tipping-Off regulation;

f) Record Retention regulation;

g) Increase awareness on money laundering

prevention and provide employee training

programs on anti-money laundering,

suspicious transactions, and laws and

regulations on terrorism funding.

h) Report Anti-Money-Laundering efforts to the

Boards of Directors and Commissioners on

regular basis;

i) Prohibit connection with Shell Banks (defined

as a bank with no physical presence in any

country, and is unaffiliated with any bank that

has physical presence in any country);

j) Prohibit any anonymous account opening or

account opening under a false name;

k) Implement a program called Know Your

Employee (KYE).

PermataBank does not allow the use of payable-

through accounts by third parties.

PermataBank is a public company listed on the

Indonesia Stock Exchange and regulated by

Bank Indonesia and Otoritas Jasa Keuangan. As

a responsible financial institution, PermataBank

is obliged to work with regulators and other law

enforcements.

Work Programs and Function Implementations In 2017, a number of initiatives implemented to

support AML-TFP program, including:

• Make adjustments and improvements on Anti

Money Laundering and Terrorism Funding

Prevention policies, such as procedures,


550



termasuk prosedur, sistem dan formulir sesuai

dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

No. 12/POJK.01/2017 dan Surat Edaran No. 32/

SEOJK.03/2017.

• Melakukan sertifikasi Anti Pencucian Uang

untuk karyawan yang berhubungan dengan

nasabah pada Retail Banking, Operation,

Wholesale Banking, dan Special Asset

Management.

• Melakukan review atas nasabah dengan

kategori Politically Exposed Person, dan

lembaga pemerintahan.

• Melakukan penilaian dan kecukupan dalam

menentukan jumlah Unit Kerja Khusus dengan

tingkat risiko dari cabang-cabang.

• Melakukan penyempurnaan dalam

menentukan tingkat risiko cabang-cabang

terutama bobot yang digunakan dalam

penentuan tingkat risiko cabang.

• Melakukan pembaruan untuk Key Control

Self Assessment terkait Anti Pencucian Uang

terutama untuk memperkaya langkah langkah

uji yang dilakukan untuk memantau kualitas

pelaksanaan program Anti Pencucian Uang

• Bekerjasama dengan unit bisnis dan Teknologi

Informasi dalam pengembangkan proses

penyaring terhadap data teroris dan daftar

hitam lainnya dalam upaya mendukung

pembukaan rekening melalui channel digital

Dasar Acuan dan Kendala yang Dihadapi Pada umumnya tidak ada kendala khusus yang

dihadapi namun sesuai dengan komitmen Bank

maka Bank terus melakukan pembenahan

terhadap kualitas data nasabah sehingga

pelaporan Bank kepada Regulator dapat

disampaikan dengan lebih baik.

systems, and forms as stated in the Otoritas

Jasa Keuangan Regulation No. 12/POJK.01/2017

and circular letter No. 32/SEOJK.03/2017.

• Conduct Anti Money Laundering certification

program for employees whose jobs related

to customers on Retail Banking, Operation,

Wholesale Banking, and Special Asset

Management.

• Conduct review on Politically Exposed Person

category and government institutions.

• Conduct assessment in determining the

number of Special Working Unit based on risk

levels on each branches.

• Make improvement in determining risk

levels of each branch, particularly weighting

assessment used in determining level risks of

branches.

• Update Key Control Self-Assessment related

to Anti Money Laundering in order to develop

steps needed to monitor the implementation

quality of Anti Money Laundering program.

• Work together with business units and

Information Technology in developing filtering

process in terrorist data and other black lists

as part of efforts to promote bank account

opening through digital channel.

Basic References and Challenges In general, there were no specific challenges

in doing work programs. However, Bank has

committed to continue revamping customer data

hence any reporting to regulators can be better

delivered.


551



FRAUD RISK MANAGEMENT (FRM)Fungsi lain terkait kepatuhan yang juga menjadi

fokus PermataBank adalah manajemen risiko fraud,

yang terangkum dalam Fraud Risk Management

Framework (FRMF). FRMF meliputi aktivitas

pencegahan, pendeteksian, pemberian respon dan

efek jera tersebut ke dalam strategi yang lengkap

untuk mengelola risiko fraud di PermataBank dalam

rangka mencapai level tertinggi dalam hal integritas

bisnis.

Tanggung jawab ini diemban oleh unit kerja Fraud

Risk Management (FRM) di bawah koordinasi

Direktorat Hukum dan Kepatuhan. Unit ini dipimpin

oleh Head FRM yang melapor langsung kepada

Direktur Hukum dan Kepatuhan.

Tugas dan Tanggung JawabUnit Fraud Risk Management memiliki tugas dan

tanggung jawab sebagai berikut:

a) Memberikan saran dan pendapat mengenai

manajemen risiko fraud kepada Head of Business/

Functional Units.

b) Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada

unit/produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan

prioritas kebutuhan/program yang direncanakan/

permintaan BoD/FOC atau Direktur/Kepala dari

unit terkait.

c) Membantu Head of Business/Functional Units

dalam membuat prosedur yang relevan, proses dan

kontrol minimum untuk memitigasi risiko fraud.

d) Membuat dan memastikan implementasi dari

proses yang jelas untuk staf dalam menyampaikan

laporan fraud, contoh: mekanisme Speak-Up.

e) Menyediakan informasi bagi FOC atas kasus fraud

yang signifikan, tren/isu fraud pada saat rapat FOC.

f) Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan

Kepatuhan atas penggunaan konsultan eksternal/

investigator untuk kasus-kasus fraud yang

signifikan bila diperlukan.

FRAUD RISK MANAGEMENT (FRM) Another function related to compliance that is also

a focus in PermataBank is fraud risk management,

which are summarized in Fraud Risk Management

Framework (FRMF). The framework includes

preventive actions, detection, response and deterrent

effect in a full strategy to manage fraud risks in

PermataBank in order to reach the highest level of

business integrity.

This responsibility is carried out by the Fraud Risk

Management (FRM) work unit under the Directorate

of Legal and Compliance. The unit is led by FRM

Head who directly reports to Director of Legal and

Compliance.

Tasks and ResponsibilitiesTasks and responsibilities of Fraud Risk Management

unit are as follows:

a) Give suggestions and opinions on fraud risk

management to Head of Business/Functional

units.

b) Conduct Fraud Risk Assessment (FRA) to certain

units/products/processes/activities based on

priority needs/planned programs/requests from

Board of Directors, Fraud Oversight Committee

(FOC), or Director/Head of related units.

c) Help Head of Business/Functional Units in

creating relevant procedures and process, as well

as minimum control to mitigate fraud risks.

d) Ensure clear implementation process for staff

in delivering fraud reports, such as: Speak-Up

mechanism.

e) Provide information for FOC on significant fraud

cases, fraud trend/issues during FOC meeting.

f) Provide suggestions to Director of Legal and

Compliance on hiring external consultant/

investigator to handle significant fraud cases, if

needed.


552



g) Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai

untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank

jika memang dipandang perlu.

h) Membuat pelatihan dan program kesadaran atas

risiko fraud untuk para karyawan.

i) Memberikan saran secara langsung dan/atau

mengelola investigasi atas insiden fraud yang

signifikan.

j) Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal

manajemen risiko fraud.

k) Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh

Head of Business/Functional Units ke Otoritas

Jasa Keuangan.

Kerangka Kerja Manajemen Risiko FraudKerangka kerja manajemen risiko fraud terangkum

dalam Fraud Risk Management Framework (“FRMF”),

yang meliputi aktivitas pencegahan, pendeteksian,

pemberian respon dan efek jera tersebut ke dalam

strategi yang lengkap untuk mengelola risiko fraud di

PermataBank dalam rangka mencapai level tertinggi

dalam hal integritas bisnis.

I. Pencegahan Pencegahan dilakukan melalui peningkatan

kesadaran fraud sebagai bagian dari program

pengembangan karyawan. Upaya yang telah

dilakukan dalam aspek pencegahan adalah:

1. Menerbitkan Fraud Alert, yakni tulisan melalui

e-mail/surel yang menginformasikan kepada

seluruh karyawan tren/modus kejahatan fraud

yang berkembang dengan tujuan membangun

kepedulian dan kesadaran terhadap risiko

fraud tersebut. Fraud Alert juga memuat

pembelajaran dari kasus/kejadian internal dan/

atau eksternal fraud di PermataBank.

g) Provide learning materials to be distributed to all

levels in PermataBank if it is deemed necessary.

h) Create training and awareness programs on fraud

risks for all employees.

i) Give direct advice and/or lead investigation

process on significant fraud incident.

j) Act as main coordinator in fraud risk management.

k) Report significant fraud cases delivered by Head

of Business/Functional Units to the Financial

Services Authority.

Fraud Risk Management FrameworkFramework of fraud risk management is summarized

in Fraud Risk Management Framework (“FRMF”),

which includes prevention, detection, response and

deterrent effect into a comprehensive strategy in

managing fraud risk across PermataBank in order to

achieve the highest level of business integrity.

I. Prevention Prevention is conducted through fraud awareness

as part of employee development program.

Following are activities conducted in prevention

process:

1. Publish Fraud Alert, which is a writing form

distributed through email to inform all

employees on current fraud trend/modus in

order to build staff’s awareness on such risks.

Fraud Alert also covers lessons learnt from

previous internal and external fraud cases in

PermataBank.


553



2. E-Learning Anti-Fraud adalah salah satu

training online untuk meningkatkan

kepedulian terhadap fraud yang dikemas

dalam bentuk animasi yang berisikan soal-

soal yang wajib diikuti oleh semua karyawan

PermataBank.

E-Learning Anti-fraud ini telah diluncurkan

sejak April 2011, dan per Desember 2017 total

karyawan yang telah mengikuti e-learning

tersebut sebanyak 7,584 karyawan (97,86% dari

total seluruh karyawan).

3. Unit Fraud Risk Management juga melakukan

pelatihan/sharing session internal untuk

pembelajaran risiko dan bentuk/tren fraud

perbankan.

II. Deteksi Upaya pendeteksian dini terhadap kemungkinan

terjadinya fraud antara lain dilakukan melalui

mekanisme surprise/spesial audit, whistle blowing,

dan pemantauan atas pengaduan Nasabah yang

terjadi di cabang.

1. Surprise Audit/Special Audit Surprise audit merupakan bagian program

audit yang secara rutin dilakukan oleh Satuan

Kerja Auditor Internal (SKAI) Bank Permata.

Selama periode Januari – Desember 2017,

surprise audit telah dilakukan sebanyak 15

(lima belas) kali.

Satuan Kerja Auditor Internal (SKAI) Bank

Permata juga melakukan special audit untuk

mendeteksi munculnya potensi risiko fraud

dari suatu Unit, Produk ataupun Program.

Selama 2017, SKAI telah melakukan 1 (satu)

tematik review.

2. Anti-Fraud e-learning is one of online training

aimed at increasing awareness on fraud,

which is packed in form of scored computer

animation games/quizzes that are mandatory

for all PermataBank’s employees.

This Anti-Fraud e-learning was launched in

April 2011, and as per December 2017, a total

of 7,584 employees have completed this

e-learning (97.86% of the total employees).

3. Fraud Risk Management Unit also conducted

internal trainings/sharing sessions on lessons

learnt and banks fraud case typologies.

II. Detection Early detection program to identify possible

fraud is performed through surprise mechanism/

special audit, whistle blowing, and monitoring on

Customer’s complaint in branches.

1. Surprise Audit/Special Audit Surprise audit is part of routine audit program

conducted by Internal Auditor Task Force at

PermataBank. During January – December

2017, surprise audit has been conducted 15

times.

Internal Auditor Task Force also performed

special audit to detect any potential fraud

risk from a Unit, Product or Program. In 2017,

internal auditor has conducted 1 (one) thematic

reviews.


554



2. Whistleblowing (Speak Up) Selama periode tahun 2017, Administrator

Speak Up menerima total 12 (dua belas)

laporan Speak Up. Seluruh laporan pengaduan

dengan indikasi pelanggaran kode etik telah

ditindaklanjuti sesuai dengan kebijakan yang

berlaku.

3. Penanganan Komplain dari Nasabah dan Kegiatan Surveillance

Unit FRM juga melakukan kegiatan pemantauan

(surveillance) bersamaan dengan penanganan

komplain dari nasabah. Dalam kegiatan

tersebut, fraud advisor/examiner membantu

mengidentifikasi kelemahan (jika ada) dari

kebijakan dan prosedur yang ada di cabang.

III. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi PermataBank telah memiliki mekanisme

pengawasan dan pemantauan oleh Fraud

Oversight Committee (FOC) terkait pelaporan dan

penyelesaian kasus fraud signifikan yang terjadi.

Selama tahun 2017, FOC telah mengadakan 4

(empat) kali pertemuan untuk membahas laporan

kasus/trend fraud signifikan yang terjadi di

PermataBank.

Kebijakan Fraud Risk Management Framework (FRMF) dan Laporan Implementasi Strategi Anti Fraud

Sesuai SEBI No. 13/28/DPNP tentang penerapan

‘Strategi Anti Fraud bagi Bank-Bank Umum’,

PermataBank telah menyampaikan laporan

implementasi dari Strategi Anti Fraud untuk

Semester II/2017 kepada Pengawas Otoritas Jasa

Keuangan di bulan Januari 2018

IV. Pengawasan dan Evaluasi Dari insiden fraud yang terjadi selama periode

2017, telah dilakukan perbaikan pada kebijakan

dan prosedur yang ada, hal ini untuk mencegah

kejadian fraud serupa terulang kembali.

2. Whistleblowing (Speak Up) In 2017, the Speak Up Administrator received a

total of 12 (twelve) Speak Up reports. All reports

that indicate violations in code of conduct

have been followed up in accordance with

applicable policies.

3. Customer Complaints Handling and Surveillance Activities

FRM Unit also conducts surveillance activity

while handling customer complaints. Fraud

advisor/examiner helps identify weaknesses (if

any) from existing policies and procedures in

branches.

III. Investigations, Reporting and Sanctions PermataBank has oversight and monitoring

mechanisms performed by Fraud Oversight

Committee (FOC), due to escalation in reporting

and follow-ups of significant fraud cases. In 2017,

FOC has organized 4 (four) meetings to discuss

significant fraud cases/trends in PermataBank.

Fraud Risk Management Framework (FRMF) Policy and Anti Fraud Strategy Implementation

According to BI Circular Letter No. 13/28/DPNP on

the ‘Anti Fraud Strategy for Commercial Banks’,

PermataBank has submitted the Anti Fraud

Strategy implementation report for the second

half of 2017 to Otoritas Jasa Keuangan in January

2018.

IV. Monitoring and Evaluation From fraud incidents in 2017, PermataBank has

improved existing policies and procedures in

order to avoid similar fraud incidents in the future.


555



Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Jumlah karyawan yang besar dan tersebar di

berbagai wilayah menjadi tantangan tersendiri

bagi PermataBank untuk melaksanakan

manajemen risiko fraud. Namun, hal itu tidak

menyurutkan semangat bank untuk memerangi

praktik korupsi dan memunculkan berbagai

terobosan dan inisiatif program kerja sebagai

berikut:

a) Memperkenalkan Kode Etik dan Budaya

Kepatuhan kepada setiap karyawan ketika

pertama kali bergabung;

b) Mewajibkan karyawan menandatangani Kode

Etik.

c) Melakukan evaluasi terhadap Kode Etik

Perilaku Karyawan;

d) Menggiatkan training jarak jauh berbasiskan

digital (e-learning) terkait Kode Etik dan

Budaya Kepatuhan, dan prosedur Anti-Korupsi;

e) Aktif melakukan training tatap muka terkait

Kode Etik dan Budaya Kepatuhan, dan

prosedur Anti-Korupsi (Training for Trainer)

kepada unit kerja khusus di tingkat regional

agar dapat diteruskan kepada karyawan di

wilayah masing-masing;

f) Melakukan sosialisasi atau refreshment

kepada karyawan terkait Kode Etik Perilaku

Karyawan dan prosedur Anti-Korupsi;

g) Melakukan Kampanye terkait Kode Etik dan

Budaya Kepatuhan melalui Wall Paper dan

Director’s Message;

h) Memberikan dukungan atas permintaan

rekomendasi atau saran dari seluruh unit di

PermataBank terkait Kode Etik;

i) Melakukan monitoring atas pemenuhan

pelaksanaan e-learning, yang hasilnya

dilaporkan kepada Direktur Kepatuhan dan

melalui Laporan Profil Risiko.

Work Programs and Function Implementations Having a large number of employees spread

across regions is a challenge for PermataBank in

conducting fraud risk management. However,

it will not discourage banks to fight against

corruption practices and create breakthroughs

and initiatives in work programs, such as:

a) Promote Code of Conduct and Compliance

Culture to all employees when they first join;

b) Require employees to sign Code of Conduct;

c) Conduct evaluation on Employees’ Code of

Conduct;

d) Enhance digital-based remote training

(e-learning) on Code of Conduct and Compliance

Culture, as well as Anti-Corruption procedures;

e) Actively conduct face-to-face training on Code

of Conduct, Compliance Culture, and Anti-

Corruption procedures (Training for Trainer)

to special work units in regional level on hope

that it will be passed down to employees in

each region;

f) Conduct socialization or refreshment activities

to all employees on Code of Conduct and Anti-

Corruption procedures;

g) Hold a campaign on Code of Conduct and

Compliance Culture through Wall Paper and

Directors’ Message;

h) Provide support for recommendation requests

or suggestions from all units in PermataBank

related to Code of Conduct;

i) Monitor the implementation of e-learning and

report the results to Director of Compliance

through Risk Profile Reporting.


556



Pelaksanaan Kerangka Kerja Manajemen Risiko FraudPenerapan kerangka dan strategi Anti Fraud serta

manajemen risiko fraud akan terus dikembangkan

terutama pada beberapa area berikut:

• Identifikasi faktor-faktor kunci dan area kritis

dalam pengelolaan risiko fraud;

• Penyusunan panduan untuk unit-unit yang

berperan dalam proses investigasi fraud;

• Penyusunan kerangka kerja dari para pengampu

risiko fraud dengan akuntabilitas peran dan

tanggung jawab yang jelas;

• Penerapan strategi anti-fraud yang berkelanjutan

untuk pencegahan, deteksi, respon dan

mekanisme “efek jera” terkait risiko fraud.

Fraud Risk Assessment (FRA)FRM akan meneruskan penerapan Fraud Risk

Assessment (FRA) yang merupakan salah satu komponen

utama dalam penerapan kebijakan FRMF, melalui

kajian berkelanjutan untuk mengevaluasi pencegahan,

pendeteksian dan respon terhadap setiap potensi skema

dan kejadian fraud. FRA akan dilakukan pada unit/produk/

proses/aktivitas yang memiliki risiko fraud yang cukup

tinggi, baik yang terpantau dari kenaikan insiden fraud

maupun penambahan volume yang signifikan.

Fraud Risk Management Framework ImplementationThe Anti-Fraud framework and strategy

implementation as well as fraud risk management

will be improved continuously, especially on the

following area:

• Identify key factors and critical areas in fraud risk

management;

• Formulate guidelines for units involved in fraud

investigation process;

• Developing framework for fraud risk monitors,

with clear accountabilities and responsibilities;

• Continuous implementation of the anti-fraud

strategy, which consists of prevention, detection,

response and deterrence effect related to the

fraud risk

Fraud Risk Assessment (FRA)FRM will continue the implementation of Fraud

Risk Assessment (FRA) as part of main component

in FRMF implementation, through continuous

monitoring to evaluate the prevention, detection and

response activity on each potential fraud scheme and

incidents. FRA will be performed to units/products/

processes/activities with high risk fraud, assessed

by the increase of fraud incident, or significantly

increased in volume.


557



INTERNAL FRAUDPermataBank melakukan berbagai upaya pencegahan

terhadap kemungkinan terjadinya internal fraud,

diantaranya melalui:

a) Menerbitkan Fraud Alert, yakni tulisan melalui

email/surel yang menginformasikan kepada

seluruh karyawan tren/modus kejahatan fraud

yang berkembang dengan tujuan membangun

kepedulian dan kesadaran terhadap risiko fraud.

b) Mengelola program E-learning Fraud, yakni

model pelatihan/pembelajaran fraud awareness

yang dikemas dalam bentuk animasi komputer

disertai soal-soal pertanyaan, yang wajib diikuti

oleh seluruh karyawan PermataBank.

c) Menyelenggarakan pelatihan pengenalan fraud

bagi karyawan baru (induction training).

d) Kebijakan blokir internal rekening giro dan

tabungan nasabah terindikasi fraud untuk

mencegah penggunaan rekening untuk

menampung hasil kejahatan.

Tabel di bawah ini mengungkapkan kasus internal

fraud di PermataBank selama tahun 2017:

Internal Fraud* Dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year

Jumlah kasus yang dilakukan oleh | Number of Cases Conducted by

AnggotaDewan Komisaris

dan Anggota DireksiMembers of BoC and

BoD

Pegawai TetapPermanent Employees

Pegawai Tidak Tetap dan Tenaga Kerja

Alih DayaTemporary Employees

and Outsourcing

2016 2017 2016 2017 2016 2017

Jumlah internal fraud | Number of Internal Fraud Cases - - 5 2 1 -

Telah diselesaikan | Resolved Cases - - 2 2 - -

Dalam proses penyelesaian internal | In process of internal settelement - - - - - -

Belum diupayakan penyelesaiannya | Pending setllement - - - - - -

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum | Under legal process - - 3 - 1 -

*Total kasus fraud dengan nominal diatas IDR 100 juta. I Fraud cases with nominal value over IDR 100 million.

INTERNAL FRAUDPermataBank takes necessary efforts to prevent

potential internal fraud, such as through:

a) Publishing Fraud Alert, which are written and

distributed via e-mail to inform all employees

about the growing fraud trends/modus with an

aim to build awareness to fraud risks.

b) Launching Fraud E-Learning program, a model

of training/learning on fraud awareness in form

of scored computer animation games/quizzes

that were mandatory for all of PermataBank

employees.

c) Providing fraud introduction training for new

employees (induction training).

d) Implementing policy to internally block current

and deposit accounts of customers indicated

allegedly involved in fraud to prevent accounts

from being used to save illegal funds.

The following table presents details of internal fraud

cases in PermataBank throughout 2017:


558



TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGANSelama tahun 2017, tidak terdapat transaksi material

yang mengandung benturan kepentingan di

PermataBank.

No.

Nama dan Jabatan Pihak yang Memiliki Benturan

KepentinganName and Position as Party with Conflict of

Interest

Nama dan Jabatan Pengambil Keputusan Name and Position as

Decision Maker

Jenis Transaksi Type of Transaction

Nilai Transaksi(Jutaan Rupiah)

Value of Transaction (Million Rupiah)

KeteranganNote

- Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil

TRANSAKSI AFILIASI SESUAI PERATURAN BAPEPAM-LK NO. IX.E.1

Selama tahun 2017, tidak terdapat Transaksi Afiliasi

yang memenuhi ketentuan Peraturan Bapepam-LK

No. IX.E.1, khususnya Pasal 2.a yang mensyaratkan

PermataBank untuk melakukan keterbukaan

informasi sehubungan dengan pelaksanaan Transaksi

Afiliasi kepada Otoritas Jasa Keuangan dan publik.

PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIKPermataBank tidak terlibat dalam kegiatan politik

dan tidak memberikan donasi untuk kepentingan

politik. Sebaliknya, kepedulian yang tinggi terhadap

masalah sosial dan lingkungan hidup merupakan

bagian penting dari tugas dan tanggung jawab

PermataBank terhadap masyarakat.

Penjelasan secara lebih rinci mengenai masalah sosial

dan lingkungan hidup selama tahun 2017 terdapat di

dalam Laporan Keberlanjutan PermataBank 2017.

CONFLICTS OF INTEREST TRANSACTIONSThere were no material transactions that contain

conflicts of interest in PermataBank during 2017.

AFFILIATED PARTY TRANSACTION IN ACCORDANCE WITH BAPEPAM-LK REGULATION NO. IX.E.1During 2017, there was no Affiliated Party Transaction

that fulfilled the requirement of Bapepam-LK

No. IX.E.1, particularly Article 2.a which required

PermataBank to disclose information related to the

Affiliated Party Transaction to the Financial Service

Authority and public.

FUND PROVISION FOR SOCIAL AND POLITICAL ACTIVITIESPermataBank is not involved in any political activities

and does not provide donation to serve political

interests. On the other hand, strong awareness

on social and environmental issues is an essential

element of PermataBank ís responsibility to the

communities.

Detailed report on social and environment issue in

2017 is available in the Sustainability Report 2017.


559



TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK Seluruh transparansi atas kondisi keuangan dan non

keuangan PermataBank selama tahun 2017 telah

dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku,

termasuk data yang terdapat pada tabel di bawah ini,

sebagaimana dipersyaratkan oleh Bank Indonesia.

Laporan Transaksi Spot dan Derivatif | Spot and Derivatives Transaction ReportTanggal 31 Desember 2017 | 31 December 2017

Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah

No. TransaksiTransaction

Bank

Nilai NotionalNotional AMount

Trading | Purpose Tagihan dan Liabilitas DerivatifDerivative Receivables and Liabilities

Trading Hedging TagihanReceivables

LiabilitasLiabilities

A. Terkait dengan Nilai Tukar | Related to Foreign Exchange

1. Spot 934.076 934.076 606 372

2. Forward 5.333.497 5.333.497 11.532 8.234

3. Option

a. Jual | Sale

b. Beli | Buy

4. Future | Others

5. Swap

6. Lainya | Others

B. Terkait dengan Suku Bunga | Related to Interest Rate

1. Forward

2. Option

a. Jual | Sale

b. Beli | Buy

3. Future | Others

4. Swap 911.309 911.309 788 272

5. Lainya | Others

C. Lainya | Others 1.865.462 1.865.462 170.651 3.070

Jumlah | Total 9.044.344 9.044.344 183.577 11.948

TRANSPARENCY ON BANK’S FINANCIAL AND NON-FINANCIAL CONDITIONAll disclosure regarding PermataBank’s financial and

non-financial condition in 2017 have complied with

prevailing regulation. It includes the following table,

as required by Bank Indonesia.


560



Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi LainnyaProductive Asset Quality Report and Other InformationTanggal 31 Desember 2017 dan 2016 | 31 December 2017 and 2016


No. Pos-PosPosts

Bank

2017 2016

L DPK KL D M JumlahTotal L DPK KL D M Jumlah

Total

I. Pihak Terkait | Affiliated Parties

1. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks

a. Rupiah | Rupiah 29 - - - - 29 29 - - - - 29

b. Valuta asing | Foreign currencies 426.715 - - - - 426.715 738.000 - - - - 738.000

2. Tagihan spot dan derivatif | Spot and derivative receivables

a. Rupiah | Rupiah 109 - - - - 109 463 - - - - 463

b. Valuta asing | Foreign currencies 55 - - - - 55 11 - - - - 11

3. Surat berharga | Securities

a. Rupiah | Rupiah 18.945 - - - - 18.945 - - - - - -

b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - - - - - - -

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)Repurchase securites (repo)

a. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -


5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)Reverse repurchase securities (reverse repo)

- - - - -

a. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi | Loan acceptance receivables 60.180 - - - - 60.180 - - - - - -

7. Kredit * | Credit*

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) MSME debtors

i. Rupiah | Rupiah 18.380 - - - - 18.380 4.363 - - - - 4.363

ii. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - - - - - - -

b. Bukan debitur UMKM | Non MSME debtors

i. Rupiah | Rupiah 294.092 2.923 - - - 297.015 235.765 4.491 - - - 240.256


c. Kredit yang direstrukturisasi | Loans restructuring

i. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -


d. Kredit properti 146.271 2.194 - - - 148.465 118.544 3.695 - - - 122.239

8. Penyertaan | Investment 172.678 - - - - 172.678 2.661.539 - - - - 2.661.539

9. Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments - - - - - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya | Commitments and contingencies 2.478.262 - - - - 2.478.262 - - - - - -

11. Komitmen dan kontinjensi ** | Commitments and contingencies **

a. Rupiah | Rupiah 197.488 - - - - 197.488 203.421 - - - - 203.421


12. Aset yang diambil alih | Foreclosed assets - - - - - - - - - - - -


561





No. Pos-PosPosts

Bank

2017 2016


Total

I. Pihak Terkait | Affiliated Parties


a. Rupiah | Rupiah 29 - - - - 29 29 - - - - 29



a. Rupiah | Rupiah 109 - - - - 109 463 - - - - 463

b. Valuta asing | Foreign currencies 55 - - - - 55 11 - - - - 11


a. Rupiah | Rupiah 18.945 - - - - 18.945 - - - - - -



a. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -



- - - - -

a. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi | Loan acceptance receivables 60.180 - - - - 60.180 - - - - - -



i. Rupiah | Rupiah 18.380 - - - - 18.380 4.363 - - - - 4.363



i. Rupiah | Rupiah 294.092 2.923 - - - 297.015 235.765 4.491 - - - 240.256



i. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -


d. Kredit properti 146.271 2.194 - - - 148.465 118.544 3.695 - - - 122.239

8. Penyertaan | Investment 172.678 - - - - 172.678 2.661.539 - - - - 2.661.539

9. Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments - - - - - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya | Commitments and contingencies 2.478.262 - - - - 2.478.262 - - - - - -


a. Rupiah | Rupiah 197.488 - - - - 197.488 203.421 - - - - 203.421


12. Aset yang diambil alih | Foreclosed assets - - - - - - - - - - - -


562





No. Pos-PosPosts

Bank

2017 2016


Total

II. Pihak Tidak Terkait | Non Affiliated Parties


a. Rupiah | Rupiah 3.962.374 - - - - 3.962.374 2.251.502 - - - - 2.251.502



a. Rupiah | Rupiah 4.394 - - - - 4.394 13.690 - - - - 13.690



a. Rupiah | Rupiah 20.993.778 - - - - 20.993.778 26.791.959 - - - - 26.791.959



a. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -



a. Rupiah | Rupiah 976.045 - - - - 976.045 3.227.881 - - - - 3.227.881


6. Tagihan akseptasi | Loan acceptance receivables 3.537.962 148.227 - - - 3.686.189 3.974.853 1.665 6.205 - - 3.982.723



i. Rupiah | Rupiah 5.378.922 218.663 20.730 35.280 286.116 5.939.711 5.084.222 288.238 77.013 40.188 215.742 5.705.403

ii. Valuta asing | Foreign currencies 204.133 6.887 - - 26.580 237.600 126.200 155.225 - - - 281.425


i. Rupiah | Rupiah 64.682.524 5.809.281 366.538 468.756 2.766.574 74.093.673 65.501.100 7.219.152 1.886.179 1.898.625 2.293.426 78.798.482

ii. Valuta asing | Foreign currencies 10.050.458 6.121.164 460.666 - 42.604 16.674.892 12.922.215 3.846.825 1.900.831 763.347 158.184 19.591.402


i. Rupiah | Rupiah 2.455.566 2.523.319 68.501 53.779 654.749 5.755.914 1.889.772 3.009.736 1.405.068 1.491.276 807.703 8.603.555

ii. Valuta asing | Foreign currencies 475.612 6.025.527 176.750 - 58.976 6.736.865 1.068.011 2.892.398 1.411.402 729.800 93.695 6.195.306

d. Kredit properti 15.494.030 1.062.204 58.084 74.618 1.194.677 17.883.613 16.268.204 1.332.735 89.422 195.752 532.606 18.418.719

8. Penyertaan | Investment 799 - - - - 799 799 - - - - 799

9. Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments - -

10. Tagihan lainnya | Commitments and contingencies 1.422.914 - - - - 1.422.914 1.284.149 - 76.076 - - 1.360.225


a. Rupiah | Rupiah 32.189.287 447.923 57.408 - - 32.694.618 32.342.743 163.560 1.122 3.403 - 32.510.828

b. Valuta asing | Foreign currencies 9.901.119 531.258 - - - 10.432.377 9.294.521 240.219 7.807 - - 9.542.547

12. Aset yang diambil alih | Foreclosed assets 19.323 - 205.745 - - 225.068 17.029 - 205.745 - - 222.774


563





No. Pos-PosPosts

Bank

2017 2016


Total

II. Pihak Tidak Terkait | Non Affiliated Parties


a. Rupiah | Rupiah 3.962.374 - - - - 3.962.374 2.251.502 - - - - 2.251.502



a. Rupiah | Rupiah 4.394 - - - - 4.394 13.690 - - - - 13.690



a. Rupiah | Rupiah 20.993.778 - - - - 20.993.778 26.791.959 - - - - 26.791.959



a. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - -



a. Rupiah | Rupiah 976.045 - - - - 976.045 3.227.881 - - - - 3.227.881


6. Tagihan akseptasi | Loan acceptance receivables 3.537.962 148.227 - - - 3.686.189 3.974.853 1.665 6.205 - - 3.982.723



i. Rupiah | Rupiah 5.378.922 218.663 20.730 35.280 286.116 5.939.711 5.084.222 288.238 77.013 40.188 215.742 5.705.403

ii. Valuta asing | Foreign currencies 204.133 6.887 - - 26.580 237.600 126.200 155.225 - - - 281.425


i. Rupiah | Rupiah 64.682.524 5.809.281 366.538 468.756 2.766.574 74.093.673 65.501.100 7.219.152 1.886.179 1.898.625 2.293.426 78.798.482

ii. Valuta asing | Foreign currencies 10.050.458 6.121.164 460.666 - 42.604 16.674.892 12.922.215 3.846.825 1.900.831 763.347 158.184 19.591.402


i. Rupiah | Rupiah 2.455.566 2.523.319 68.501 53.779 654.749 5.755.914 1.889.772 3.009.736 1.405.068 1.491.276 807.703 8.603.555

ii. Valuta asing | Foreign currencies 475.612 6.025.527 176.750 - 58.976 6.736.865 1.068.011 2.892.398 1.411.402 729.800 93.695 6.195.306

d. Kredit properti 15.494.030 1.062.204 58.084 74.618 1.194.677 17.883.613 16.268.204 1.332.735 89.422 195.752 532.606 18.418.719

8. Penyertaan | Investment 799 - - - - 799 799 - - - - 799

9. Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments - -

10. Tagihan lainnya | Commitments and contingencies 1.422.914 - - - - 1.422.914 1.284.149 - 76.076 - - 1.360.225


a. Rupiah | Rupiah 32.189.287 447.923 57.408 - - 32.694.618 32.342.743 163.560 1.122 3.403 - 32.510.828

b. Valuta asing | Foreign currencies 9.901.119 531.258 - - - 10.432.377 9.294.521 240.219 7.807 - - 9.542.547

12. Aset yang diambil alih | Foreclosed assets 19.323 - 205.745 - - 225.068 17.029 - 205.745 - - 222.774


564





No. Pos-PosPosts

Bank

2017 2016


Total

III. Informasi Lain | Other Informations

1. Total aset bank yang dijaminkan: | Total assets guaranteed:

a. Pada Bank Indonesia | In Bank Indonesia - -

b. Pada pihak lain | In other parties - -

2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktifAllowance for impairment of financial assets to total productive assets

8.721.579 11.496.789

3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktifSecurities

3.912.196 5.073.697

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)Total allowances to total productive assets

6,37% 5.73%

5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kreditMicro loans to total loans

0,39% 0.36%

6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debiturNumber of MSME debtors to total debtors

0,43% 0.53%

7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debiturNumber of micro debtors to total debtors

0,07% 0.08%

8. Lainnya | Others

a. Penerusan kredit | Two step loans - -

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah Financing Mudharabah Muqayyadah

- -

c. Aset produktif yang dihapus buku Recovery of productive assets previously written-off

6.497.605 7.644.268

d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/berhasil ditagih Recovery of productive assets previously written-off

3.041.100 897.246

e. Aset produktif yang dihapus tagih Productive assets which permanent written-off

8.941.204 7.349.421

* Dalam jumlah kredit kepada debitur UMKM dan bukan debitur UMKM, termasuk kredit yang direstrukturisasi dan kredit properti. In the amount of credit to MSME borrowers and not the SMEsí debtor, including restructured loans and property loans. ** Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 tentang ìPenilaian Kualitas Aset Bank Umumî, maka kelonggaran tarik kredit uncommitted diperhitungkan sebagai aset produktif. Referring to the Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 14/15/PBI/2012 dated 24 October 2012 on ìAsset Quality Rating for Commercial Banks, then unused loan credit - uncommitted counted as productive assets.


565





No. Pos-PosPosts

Bank

2017 2016


Total

III. Informasi Lain | Other Informations

1. Total aset bank yang dijaminkan: | Total assets guaranteed:

a. Pada Bank Indonesia | In Bank Indonesia - -

b. Pada pihak lain | In other parties - -

2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktifAllowance for impairment of financial assets to total productive assets

8.721.579 11.496.789

3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktifSecurities

3.912.196 5.073.697

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)Total allowances to total productive assets

6,37% 5.73%

5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kreditMicro loans to total loans

0,39% 0.36%

6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debiturNumber of MSME debtors to total debtors

0,43% 0.53%

7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debiturNumber of micro debtors to total debtors

0,07% 0.08%

8. Lainnya | Others

a. Penerusan kredit | Two step loans - -

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah Financing Mudharabah Muqayyadah

- -

c. Aset produktif yang dihapus buku Recovery of productive assets previously written-off

6.497.605 7.644.268

d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/berhasil ditagih Recovery of productive assets previously written-off

3.041.100 897.246

e. Aset produktif yang dihapus tagih Productive assets which permanent written-off

8.941.204 7.349.421

* Dalam jumlah kredit kepada debitur UMKM dan bukan debitur UMKM, termasuk kredit yang direstrukturisasi dan kredit properti. In the amount of credit to MSME borrowers and not the SMEsí debtor, including restructured loans and property loans. ** Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 tentang ìPenilaian Kualitas Aset Bank Umumî, maka kelonggaran tarik kredit uncommitted diperhitungkan sebagai aset produktif. Referring to the Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 14/15/PBI/2012 dated 24 October 2012 on ìAsset Quality Rating for Commercial Banks, then unused loan credit - uncommitted counted as productive assets.


566



Cadangan Penyisihan Kerugian | Allowance for Impairment LossesTanggal 31 Desember 2017 dan 2016 | 31 December 2017 and 2016


No. Pos-PosPosts

2017 2016

CKPNAllowance for Impairment

Losses

PPA wajib dibentukTotal Allowances

Required

CKPNAllowance for Impairment

Losses

PPA wajib dibentukTotal Allowances

Required

Individual KolektifCollective

UmumGeneral

KhususSpecial Individual Kolektif

CollectiveUmumGeneral

KhususSpecial

1. Penempatan pada bank lainPlacements with other banks

- 4.169 50.277 - - 1.596 39.654 -

2. Tagihan spot dan derivatifSpot and derivative receivables

- - 1.836 - - - 2.174 -

3. Surat berharga | Securities - 1.632 5.250 - - 434 847 -

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)Securities sold under repurchase agreement (repo)

- - - - - - - -

5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)Receivable on securities purchased under resale agreement

- - - - - - - -

6. Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 104.830 11.679 35.264 6.744 73.609 15.671 39.584 965

7. Kredit | Loans 7.891.925 651.167 740.948 2.927.344 10.602.922 658.008 765.008 4.103.597

8. Penyertaan | Investments - 472 19.017 - - 334 21.623 -

9. Penyertaan modal sementaraTemporary capital investments

- - - - - - - -

10. Tagihan lainnya | Other receivable - 12.275 14.158 - 70.400 5.552 12.775 9.533

11. Komitmen dan kontinjensiCommitments and contingencies

- 43.430 54.527 56.831 - 68.263 55.427 22.510

Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) *)

Calculation of Capital Adequacy Ratio (CAR) ReportTanggal 31 Desember 2017 dan 2016 | 31 December 2017 and 2016

Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentasi | In Million Rupiah, except ratio in precentage

KeteranganRemark

2017 2016

Bank KonsolidasiConsolidated Bank Konsolidasi

Consolidated

I. Modal Inti ( Tier 1) 16.072.407 16.438.989 13.563.430 13.919.797

1 Modal Inti Utama Common Equity Tier 1 (CET1) | Core capital Common Equity Tier 1 (CET1) 16.072.407 16.438.989 13.563.430 13.919.797

1.1 Modal Disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) | Paid-up capital 3.837.985 3.837.985 3.125.134 3.125.134

1.2 Cadangan Tambahan Modal *) | Disclosed reserve 17.499.925 17.809.154 15.890.114 16.189.122

1.2.1 Faktor Penambah | Additions 20.116.471 20.126.692 22.735.834 22.741.018

1.2.1.1 Pendapatan komperhensif lainnya | Other Comprehensive Income 1.761.734 1.761.734 1.707.022 1.707.022

1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan The excess of financial statement translation

- - - -

1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual

Potential gain from fair value changes of available-for-sale financial assets

67.999 67.999 13.287 13.287

1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap Surplus of premises and equipments revaluation

1.693.735 1.693.735 1.693.735 1.693.735

1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 18.354.737 18.364.958 21.028.812 21.033.996

1.2.1.2.1 Agio 17.252.901 17.252.901 14.970.302 14.970.302

1.2.1.2.2 Cadangan umum | General reserves 363.624 363.624 363.624 363.624

1.2.1.2.3 Laba tahun- tahun lalu | Prior years net income - - 4.194.886 4.200.070


567




KeteranganRemark

2017 2016


Consolidated

1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan | Current year net income 738.212 748.433 - -

1.2.1.2.5 Dana setoran modal | Advance Capital - - 1.500.000 1.500.000

1.2.1.2.6 Lainnya | Others - - - -

1.2.2 Faktor Pengurang | Deductions 2.616.546 2.317.538 6.845.720 6.551.896

1.2.2.1 Pendapatan komperhensif lainnya | Other Comprehensive Income - - 36.950 36.950

1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan The shortage of financial statement translation

- - - -

1.2.2.1.1 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual

Potential loss from fair value changes of available-for-sale financial assets

- - 36.950 36.950

1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 2.616.546 2.317.538 6.808.770 6.514.946

1.2.2.2.1 Disagio - - - -

1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu | Prior years net loss 2.300.635 2.283.014 - -

1.2.2.2.3 Rugi tahun-tahun berjalan | Current year loss - - 6.495.521 6.483.084

1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif

Negative differences between provision for asset write-off and provision for impairment of earning assets

- - - -

1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book

Shortfall between allowance for losses based on BI regulation and impairment losses of trading financial assets

- - - -

1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk Allowance for losses of non-financial assets required

34.524 34.524 31.862 31.862

1.2.2.2.7 Lainnya **) | Others **) 281.387 - 281.387 -

1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan Accounted Non-Controlling Interest

- 9 - 9

1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama | Core Capital Deduction Factors 5.265.503 5.208.159 5.451.818 5.394.468

1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan | Calculation of Deffered Tax 2.452.689 2.454.077 2.649.235 2.650.768

1.4.2 Goodwill - 113.015 - 113.015

1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya | Other intangible assets 161.874 162.805 141.044 141.824

1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang Equity participation calculated as deduction

2.650.940 2.478.262 2.661.539 2.488.861

1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi Equity deficit on insurance subsidiary

- - - -

1.4.6 Eksposur sekuritisasi | Securitization exposures - - - -

1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya | Other Core Capital Deduction Factor - - - -

1.4.7.1 Penempatan dana pada Instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada Bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks

- - - -

1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat

Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will

- - - -

2 Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT1) | Capital

2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 | AT-1 Qualified Instrument - - - -

2.2 Agio/Disagio - - - -

2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 Capital Deduction Factor - - - -

2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks

- - - -

2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat


- - - -


568




KeteranganRemark

2017 2016


Consolidated

II. Modal Pelengkap ( Tier 2) 3.095.595 3.097.465 4.408.353 4.409.988

1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2Equity instrument in form of shares or other form which qualified for Tier 2 requirements

2.174.318 2.174.318 3.471.261 3.471.261

2. Agio/Disagio - - - -

3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit)General allowance on productive assets required (maximum 1.25% from RWA of Credit Risk)

921.277 923.147 937.092 938.727

4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap | Tier 2 capital deduction factors - - - -

4.1 Sinking Fund - - - -

4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain Placement on Tier 2 instruments in other bank

- - - -

4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat


TOTAL MODAL 19.168.002 19.536.454 17.971.783 18.329.785

AsetTertimbang

MenurutRisiko

Risk WeightedAssets

2017 2016 KeteranganInformation 2017 2016


Consolidated Bank KonsolidasiConsolidated Bank Konsolidasi

Consolidated

Rasio KPMMCAR Ratio

ATMR Risiko KreditRWA of Credit Risk

90.075.365 90.487.506 96.970.917 97.330.801 Rasio CET 1CET 1 ratio

15,19% 15,48% 11,80% 12,07%

ATMR Risiko PasarRWA of Market Risk

725.532 725.738 3.991.158 3.991.475 Rasio Tier 1Tier 1 Ratio

15,19% 15,48% 11,80% 12,07%

ATMR Risiko OperasionalRWA of Operational Risk

14.986.021 14.993.271 13.957.967 13.988.422 Rasio Tier 2Tier 2 Ratio

2,93% 2,91% 3,84% 3,82%

Total ATMR/RWA 105.786.918 106.206.515 114.920.042 115.310.698 Rasio TotalTotal Ratio

18,12% 18,39% 15,64% 15,89%

Rasio KPMM Sesuai Profil RisikoCAR Ratio Based On The Risk Profile

9% 9% 10% 10% CET 1 Untuk BufferCET 1 for Buffer

9,12% 9,39% 5,64% 5,89%

Alokasi Pemenuhan KPMMAllocation of CAR requirement

Persentase Buffer Yang Wajib Dipenuhi Oleh Bank Percentage of required buffer of the Bank

1,750% 1,750% 0,875% 0,875%

Dari CET1From CET1

6,00% 6,00% 6,00% 6,00% CapitalConservationBuffer

1,250% 1,250% 0,625% 0,625%

Dari AT1From AT1

0,00% 0,00% 0,00% 0,00% CountercyclicalBuffer

0,000% 0,000% 0,000% 0,000%

Dari Tier 2From Tier 2

3,00% 3,00% 4,00% 4,00% Capital Surcharge untuk D-SIBCapital Surcharge for D-SIB

0,500% 0,500% 0,250% 0,250%

*) Efektif sejak tanggal 22 September 2016, komponen modal untuk KPMM dihitung berdasarkan Salinan POJK No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 Tentang Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2016 Tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Sedangkan komponen Modal bulan Desember 2015, masih dihitung berdasarkan PBI No. 15/12/PBI/2013 tanggal 12 Desember 2013.

Effective since 22 September 2016 for the CAR capital component is calculated based on POJK No. 34/POJK.03/2016 dated 22 September 2016 regarding the amendment of POJK No. 11/POJK.03/2016 About the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks. While capital component in December 2015, was calculated based on PBI No. 15/12/PBI/2013 dated 12 December 2013.

**) Merupakan selisih antara harga perolehan penyertaan dengan pengembalian modal pada PT Sahabat Finansial Keluarga (Entitas Anak) akibat penurunan modal disetor Entitas Anak. Representing the difference between the cost of the equity participation and the refund to PT Sahabat Finansial Keluarga (Subsidiary) due to the decrease of paid-in capital with the Subsidiary.


569



LAPORAN LAIN TERKAIT UNIT USAHA SYARIAH

Laporan Perubahan Dana Investasi Terikat *)

Statements of Changes on Binded Investment Fund*) (Mudharabah Muqayyadah)Tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 | 31 December 2017 and 2016


Pos-Pos 2017 2016 Posts

Informasi Awal Periode - - Information of Starting Period

Portofolio Pembiayaan (Project) - - Funding Portfolio (Project)

Saldo Awal - - Beginning Balance

Informasi Periode Berjalan - - Current Period Information


Penerimaan Dana Penarikan - - Fund Received Fund Withdrawal-/-

Dana -/- Keuntungan (Rugi) - - Profit (Loss) Investment

Investasi Beban/Biaya -/- - - Costs/Expense-/-

Fee/Penerimaan Bank -/- - - Fee/Bank Income

Informasi Akhir Periode - - Last Period Information


Saldo Akhir - - Ending Balance

*) Untuk bank yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (channeling agent) | *) For bank serves as channeling agent

Laporan Sumber dan Penggunaan Dana KebajikanStatements of Source and Use of Fund of BenefactionTanggal 31 Desember 2017 dan 2016 | 31 December 2017 and 2016


No. Pos-Pos 2017 2016 Posts

1. Sumber dana kebajikan pada awal periode 11.279 9.829 Benefaction Fund Source on Beginning Period

2. Penerimaan dana kebajikan Benefaction Fund Received

a. Infak 10 15 a. Infaq

b. Sedekah - - b. Shadaqah

c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - c. Refund of Productive Benefaction Fund

d. Denda 4.354 6.426 d. Fine

e. Penerimaan non halal - - e. Non-Halal Income

f. Lainnya 415 157 f. Others

Total Penerimaan 4.779 6.598 Total Fund Received

3. Penggunaan dana kebajikan Benefaction Use of Fund

a. Dana kebajikan produktif - - a. Productive Benefaction Fund

b. Sumbangan 8.049 5.148 b. Donation

c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - c. Other Use for Public Purpose

Total Penggunaan 8.049 5.148 Total Use of Fund

4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan -3.270 1.450 Increase (Decrease) of Benefaction Fund Source

5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 8.009 11.279 Benefaction Fund Source on Ending Period

OTHER REPORTS ON SHARIA BUSINESS UNIT


570



Laporan Sumber dan Penyaluran Dana ZakatStatements of Source and Use of Fund of ZakatTanggal 31 Desember 2017 dan 2016 | 31 December 2017 and 2016


No. Pos-Pos 2017 2016 Posts

1. Saldo awal dana zakat 2.625 5.913 Beginning balance of zakat

2. Dana zakat yang berasal dari: Source of zakat:

a. Internal UUS 8.449 - a. Internal UUS

b. Eksternal UUS 837 414 b. External UUS

3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat Disbursment of zakat to zakat entity

a. Lembaga Amil Zakat - - a. Lembaga Amil Zakat

b. Badan Amil Zakat 2.950 3.702 b. Badan Amil Zakat

4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 6.336 (3.288) Increase (decrease) zakat

5. Saldo akhir dana zakat 8.961 2.625 Ending balance of zakat

Laporan Distribusi Bagi HasilStatements of Profit Sharing DistributionTanggal 31 Desember 2017 | 31 December 2017


No. Indikator

Saldo Rata-RataAverage Balance

Pendapatan yang akan

dibagi hasilkanProfit Sharing

Income

Porsi Pemilik Dana | Fund Owner Portion

IndicatorNisbah (%)Nisbah (%)

Jumlah Bonus dan Bagi HasilTotal Bonus and Profit Sharing

Indikasi Rate of Return (%)

Rate of Return Indication (%)

A B C D E=(D/A x 100%)x 12

A. Pembiayaan | Financing

1. Bank - - Bank

2. Non Bank 13.441.298 96.930 Non Bank

B. Penghimpunan Dana | Funding

1. Giro wadiah Current acounts wadiah

a. Bank 2.103 - - - a. Bank

b. Non Bank 206.169 - - - b. Non Bank

2. Giro mudharabah Current acounts mudharabah

a. Bank 47.282 312 19,58 61 1,55 a. Bank

b. Non Bank 1.630.849 10.774 6,12 659 0,49 b. Non Bank

3. Tabungan wadiah Savings wadiah

a. Bank - - - - a. Bank

b. Non Bank 284.203 - - - b. Non Bank

4. Tabungan mudharabah Savings mudharabah

a. Bank 179.399 1.185 33,96 403 2,69 a. Bank

b. Non Bank 7.320.866 48.367 24,65 11.923 1,95 b. Non Bank

5. Deposito mudharabah Time deposits mudharabah

a. Bank a. Bank

- 1 Bulan 23.800 157 58,00 91 4,60 - 1 month

- 3 Bulan 54.500 360 61,00 220 4,84 - 3 month

- 6 Bulan 39.817 263 61,00 160 4,84 - 6 month

- 12 Bulan 1.400 9 61,00 6 4,84 - 12 month


571



No. Indikator

Saldo Rata-RataAverage Balance

Pendapatan yang akan

dibagi hasilkanProfit Sharing

Income

Porsi Pemilik Dana | Fund Owner Portion

IndicatorNisbah (%)Nisbah (%)

Jumlah Bonus dan Bagi HasilTotal Bonus and Profit Sharing

Indikasi Rate of Return (%)

Rate of Return Indication (%)

A B C D E=(D/A x 100%)x 12

a. Non Bank a. Non Bank

- 1 Bulan 1.823.595 12.048 53,35 6.428 4,23 - 1 month

- 3 Bulan 602.069 3.978 60,75 2.417 4,82 - 3 month

- 6 Bulan 2.317.623 15.312 60,99 9.339 4,84 - 6 month

- 12 Bulan 45.396 300 40,41 121 3,20 - 12 month

Jumlah 14.579.071 93.065 31.828 Total

PEMBELIAN KEMBALI SAHAM ATAU OBLIGASI SUBORDINASI

Pembelian kembali saham atau obligasi subordinasi

adalah upaya mengurangi jumlah saham atau obligasi

subordinasi yang diterbitkan dengan cara membeli

kembali saham atau obligasi subordinasi tersebut,

yang tata cara pembayarannya dilaksanakan sesuai

ketentuan yang berlaku.

Sepanjang tahun 2017, PermataBank tidak melakukan

pembelian kembali saham atau obligasi subordinasi.

PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA DALAM JUMLAH BESARPenyediaan dana kepada pihak terkait (related party)

dan penyediaan dana besar (large exposure) untuk

tahun 2017 adalah sebagai berikut:

No. Penyediaan DanaFunding

Jumlah AmountTotal

DebiturDebtor

Nominal ( jutaan Rp)Amount (million Rp)

1 Kepada Pihak Terkait | To Related Party 423 3.491.596

2 Kepada Debitur Inti | To Core Debtors:

Individu | Individual 25 15.222.977

Grup | Group 25 19.071.886

BUYBACK OF SHARE OR SUBORDINATED BONDS

Share or subordinated bonds buyback are efforts to

reduce the amount of shares or subordinated bonds

issued, by recovering the shares or bonds. Payment

procedure follows prevailing regulations.

During 2017 there were no buying back shares or

subordinated bonds by PermataBank.

PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTIES AND LARGE EXPOSURES

The provision of funds to related parties and large

exposures taking place in 2017 are as follows:


572



SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL (SKAI)Sebagai salah satu penerapan tata kelola perusahaan

yang baik, PermataBank senantiasa menempatkan

kontrol internal sebagai sistem pertahanan terkuat dalam

mitigasi risiko. SKAI PermataBank dibentuk sebagai

auditor internal untuk memberikan penilaian yang

independen dan objektif bagi kinerja perusahaan. Dalam

pembentukan SKAI, PermataBank telah menerbitkan

Piagam Internal Audit sesuai dengan Peraturan OJK No.

56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Perdoman

Penyusunan Piagam Unit Audit Internal.

Tugas utama SKAI adalah memastikan proses

pengelolaan dan operasional Bank telah sesuai

dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku serta

mendukung kepentingan dan tujuan Bank. SKAI

juga bertanggung jawab memastikan kecukupan

dan proses pengendalian intern telah berjalan

sebagaimana mestinya.

Profil Kepala SKAISKAI dipimpin oleh Anke Subandy. Biografi singkat

beliau dapat dilihat di tabel berikut:

Anke SubandyKepala Satuan Kerja Audit InternalHead of Internal Audit

Warga Negara Indonesia, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Jakarta.Indonesia Citizen, 46 years old, and who resides in Jakarta.

Riwayat PendidikanLulus dari Fakultas Ekonomi Akuntansi, Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1993 dan melanjutkan pendidikan di Edith Cowan University – Perth, Western Australia dan memperoleh gelar Master of Business Administration – Marketing pada tahun 1995.

Educational BackgroundGraduated from the Department of Economics, School of Accounting, at the University of Tarumanegara in Jakarta in 1993. In 1995, she continued her education at Edith Cowan University in Perth, Western Australia and earned her Master of Business Administration – Marketing.

Riwayat JabatanDasar Hukum & Masa JabatanAnke Subandy ditunjuk sebagai Kepala SKAI sejak 21 Agustus 2017, berdasarkan Surat Keputusan Direksi No 171/BP/DIR/VIII/2017 tanggal 18 Agustus 2017.

Professional BackgroundAppointment Basis & TenureAnke Subandy was appointed as the Head of Internal Audit since 21 August 2017, based on the Decision Letter of Board of Directors No 171/BP/DIR/VIII/2017 dated 18 August 2017.

INTERNAL AUDIT

As one of the implementation of good corporate

governance, PermataBank continously places internal

control as the strongest line of defense in mitigating

risks. Internal Audit of PermataBank was formed as

internal auditor to provide independent and objective

assessment toward the company’s performance. In

the establishment of Internal Audit, PermataBank

published Internal Audit Charter in accordance to

the Regulation of OJK No. 56/POJK.04/2015 on the

Establishment and Guidelines on Internal Audit

Charter.

Internal Audit main role and responsibility is to

ensure the Bank’s management and operational

process are in line with the prevailing requirements

and regulations as well as supporting the interests

and objectives of the Bank. Internal Audit is also

responsible to ensure the adequacy and internal

control process has been carried out properly.

Head of Internal Audit ProfileInternal Audit is headed by Anke Subandy. Brief

profile is presented below.


573



Pengalaman KerjaAnke Subandy bergabung dengan PermataBank sebagai Kepala SKAI sejak Agustus 2017. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Senior Vice President – Head of Operation Risk Management di Citibank Indonesia sejak September 2015.

Beliau memulai karirnya di Bank Credit Lyonnais Indonesia sebagai Management Trainee (1996 – 1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997 – 1998) dan Internal Auditor (1998 – 2001). Beliau pernah berkarir di HSBC Jakarta sebagai Manager of Credit Audit (2001 – 2002) dan ABN AMRO Bank NV. Indonesia sebagai Manager of Internal Audit (2004 – 2005), kemudian kembali berkarir di HSBC Jakarta sebagai Manager of Management Internal Control (2005 – 2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operasional Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007 – 2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009 – 2011), Senior Vice President Internal Audit (2012).

Beliau selanjutnya menjabat di PT Bank CIMB Niaga Indonesia sebagai Senior Vice President Internal Audit – Credit Audit Group Head (2012 – 2013) dan Senior Vice President Internal Audit – Deputy Chief Audit Executive (2014 – 2015).

Professional ExperienceAnke Subandy joined PermataBank as the Head of Internal Audit since August 2017. Previously, she worked as Senior Vice President – Head of Operation Risk Management at Citibank Indonesia since September 2015.

She started her career at Bank Credit Lyonnais Indonesia as Management Trainee (1996 – 1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997-1998) and Internal Auditor (1998-2001). She also worked at HSBC Jakarta as Credit Audit Manager (2001-2002) and ABN AMRO Bank NV. Indonesia as Internal Audit Manager (2004-2005), then rejoined with HSBC Jakarta as Manager of Management Internal Control (2005-2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007-2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009 – 2011), Senior Vice President Internal Audit (2012).

She then joined at PT Bank CIMB Niaga Indonesia as Senior Vice President Internal Audit – Credit Audit Group Head (2012-2013) and Senior Vice President Internal Audit – Deputy Chief Audit Executive (2014-2015).

Periode JabatanSejak tanggal 21 Agustus 2017 sampai dengan sekarang.

Term PeriodSince 21 August 2017 until present.

Pengangkatan dan Pemberhentian Kepala SKAI

- Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan

oleh Direktur Utama atas persetujuan Dewan

Komisaris;

- Direktur Utama dapat memberhentikan Kepala SKAI

setelah mendapat persetujuan Dewan Komisaris,

jika Kepala SKAI tidak memenuhi persyaratan

sebagaimana diatur dalam Piagam Internal Audit

dan/atau tidak cakap dalam mengerjakan tugas;

- Setiap pengangkatan, penggantian, ataupun

pemberhentian Kepala SKAI dilaporkan kepada

regulator;

- Seluruh Auditor Internal bertanggung jawab

secara berjenjang kepada Kepala SKAI.

Pendidikan dan/atau Pelatihan yang Diikuti Kepala SKAI pada tahun 2017Educations and/or Trainings Obtained by the Head of Internal Audit in 2017

PenyelenggaraOrganizers

Manager Leaders Workshop PermataBank

Risk Management Certification (RMC) Level 4 LSPP

Sumber Daya ManusiaPada tahun 2017, jumlah pegawai PermataBank yang

tergabung dalam SKAI adalah sebanyak 64 karyawan

yang terdiri dari:

DivisiDivision

Credit Audit & Network Audit

Global Market & Head Office

Information Technology

Audit Practices, Conglomeration &

Improvement Support

Jumlah KaryawanNumber of Employees

32 12 11 8

Appointment and Dismissal of the Head of Internal Audit- The Head of Internal Audit is appointed and

dismissed by the President Director with the

approval of the Board of Commissioners;

- The President Director may dismiss the Head

of Internal Audit after obtaining approval from

the Board of Commissioners, should the Head of

Internal Audit is unable to fulfill the requirements

as stated in the Internal Audit Charter and/or is not

capable to perform the roles;

- Any appointment, replacement or dismissal

of Head of Internal Audit shall be reported to

regulator;

- All Internal Auditors structurally report to the

Head of Internal Audit.

Human ResourcesIn 2017, Internal Audit employs 64 PermataBank

employees that consist of:


574



Auditor internal baik secara individu maupun

bersama-sama harus memiliki pengetahuan,

kecakapan dan kompetensi sebagai berikut:

a. Memiliki integritas dan perilaku yang profesional,

independen, jujur dan sifat obyektif dalam

pelaksanaan tugasnya.

b. Memiliki pengetahuan dan/atau pengalaman

mengenai teknik audit, manajemen risiko, sistem

pengendalian internal dan disiplin ilmu lain yang

relevan dengan bidang tugasnya.

c. Memiliki pengetahuan tentang peraturan

perundang-undangan yang berlaku di bidang

perbankan, pasar modal dan peraturan

perundang-undangan lainnya.

d. Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan

komunikasi baik lisan maupun tertulis secara efektif.

e. Mematuhi standar profesi yang dikeluarkan oleh

asosiasi Audit Internal.

f. Mematuhi Kode Etik Audit Internal.

g. Menjaga kerahasiaan informasi dan/atau data

Bank terkait dengan pelaksanaan tugas &

tanggung jawab Audit Internal kecuali diwajibkan

berdasarkan peraturan perundang-undangan

atau keputusan pengadilan.

h. Memahami prinsip-prinsip tata kelola perusahaan

dan manajemen risiko.

i. Bersedia meningkatkan pengetahuan, keahlian

dan kemampuan profesionalismenya secara terus

menerus.

Kualifikasi/Sertifikasi ProfesiUntuk menjaga dan meningkatkan kemampuan

auditor internal, serangkaian program sertifikasi

profesi maupun pelatihan teknis telah diikuti para

auditor internal. Selain pelatihan keterampilan

praktis, PermataBank juga mengadakan pelatihan

soft skills untuk meningkatkan profesionalisme dan

kompetensi karyawan dalam jangka panjang.

Internal Auditors individually as well as collectively must

have knowledge, skills, and competences as following:

a. Have integrity and professional behavior,

independent, honest and objective during audit

assignment.

b. Have knowledge and/or experience on audit

techniques, risk management, internal control

system, and other relevant disciplines.

c. Have knowledge related to the laws and

regulations applicable in banking, capital market,

any other laws and regulations.

d. Have ability in maitaining good relationship and

effective communication both verbally nor in written.

e. Comply with the professional standards issued by

the Internal Audit association.

f. Comply with the Internal Audit Code of Conduct.

g. Maintain the confidentialty of Bank information

and/or data related to the performance of Internal

Audit duties and responsibilities unless required

by law or court decision.

h. Understand good corporate governance principles

and risk management.

i. Are willing to increase knowledge, expertise and

professional capability continuously.

Qualification/Professonal Certification To maintain and improve the skills of internal

auditors, all internal auditors have obtained a series

of professional certificatation and technical trainings.

Other than training in practical skills, PermataBank

also conducts soft skills trainings to improve the

professionalism and competence of employees in the

long term.


575



Komposisi sertifikasi profesi yang diadakan sampai

dengan 31 Desember 2017 disajikan dalam tabel

sebagai berikut:

Sertifikasi ProfesiProfessional Certification

Jumlah KaryawanNumber of Employees

Sertifikasi Internasional | Internasional Certification

Certified Internal Auditor (CIA) 2

Certified in Risk Management Assurance (CRMA) 1

Certified Information System Auditor (CISA) 2

Certified Information Security Manager (CISM) 1

Certified Risk Management Professional (CRMP) 3

Computer Hacking Forensic Investigator (CHFI) 1

Certified Ethical Hacker (CEH) 1

Cisco Certified Network Associate (CCNA) 1

Information Technology Infrastructure Library (ITIL) 1

Certified Wealth Manager Association (CWMA) 1

Sertifikasi Nasional | National Certification

Risk Management Certification (RMC) Level 1 64




Qualified Internal Auditor (QIA) 17

Tax - Brevet A & B 1

Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana (WAPERD) 3

Masyarakat Profesi Penilai Indonesia (MAPPI) 1

Sertifikasi Keagenan Asuransi Jiwa dan Khusus Produk Bancassurance 3

Akuntan (Ak) 2

Struktur Organisasi SKAISecara struktural, Kepala SKAI bertanggung

jawab kepada Direktur Utama. Kepala SKAI juga

bertanggung jawab secara fungsional kepada

Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Hal ini

untuk mendukung independensi dan menjamin

kelancaran tugas & tanggung jawab Audit Internal

serta kewenangan dalam pemantauan tindak lanjut

rekomendasi hasil pemeriksaan.

The composition of professional certifications as per

31 December 2017 are presented in the following

table:

Internal Audit OrganizationThe Head of Internal Audit is directly responsible

to the President Director. The Head of Internal

Audit is also functionally responsible to the Board

of Commissioners through the Audit Committee.

This is to support the independence and ensure

the implementation of Internal Audit’s roles and

responsibilities as well as the authority in monitoring

action plan of audit recommendation.


576



Berikut kedudukan SKAI dalam organisasi

PermataBank dalam diagram:

President Director Audit Committee

Division Head, Internal Audit

Head, Credit & Network

IT Operations

IT Project

Data Analytics

Head, NetworkAudit

Head, Audit Practices Conglomeration &

Improvement Support

Head, InformationTechnology

Head, Global Market& Head Office

Head, Credit Audit

Wholesale Banking(WB)

Small MediumEnterprise (SME)

Consumer

Branch A

Branch B

GLobal Market & Risk Management

(GMRM)

Head Office Functions

Quality Assurance & Audit Methodology

Reporting & Support

Internal Audit Improvement

Project

Piagam Internal AuditKeberadaan SKAI yang berfungsi efektif dalam

menjalankan tugas dan tanggung jawabnya penting

untuk mendukung penegakkan prinsip kehati-hatian

dalam pengelolaan Bank. Selain itu, keberadaan SKAI

meningkatkan efektivitas tata kelola perusahaan,

pengelolaan risiko dan mengamankan kegiatan

operasional PermataBank.

Piagam Internal Audit mengacu kepada Standar

Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) dari

Bank Indonesia, Peraturan Otoritas Jasa keuangan

(POJK), serta International Professional Practice

Framework (IPPF) yang diterbitkan oleh The Institute

of Internal Auditors (IIA). SKAI melakukan review

terhadap Piagam Internal Audit secara berkala dan

bila dipandang perlu maka SKAI akan mengusulkan

perubahan kepada Direktur Utama dan Komisaris

Utama.

Internal Audit’s position within the organization body

of PermataBank is as follows:

Internal Audit CharterThe existence of Internal Audit that effectively

performs its roles and responsibilities is important

to enforce the prudential principal in Banking

operation. In addition, the existence of Internal Audit

might improve the effectiveness of the corporate

governance and risk management as well as

PermataBank’s business activities.

Internal Audit Charter is based on the Standard for

Implementation of Bank Internal Audit Function

(SPFAIB) from Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan

Regulations, as well as the Internasional Professional

Practice Framework (IPPF) issued by the Institute of

Internal Auditors (IIA). Internal Audit conducts regular

review toward Internal Audit Charter and Internal Audit

will provide recommendation to President of Director

and President Commissioner, should there be any

changes.


577



Tugas dan Tanggung Jawab SKAISKAI berperan memberikan assurance dan consulting

yang independen dan obyektif yang dapat memberi

nilai tambah dan memperbaiki operasional Bank.

SKAI membantu Bank dalam mencapai tujuannya

dengan cara mengevaluasi dan meningkatkan

efektivitas manajemen risiko, pengendalian intern

dan proses governance.

Sesuai dengan yang tercantum pada Piagam Internal

Audit, tugas dan tanggung jawab SKAI PermataBank

adalah sebagai berikut:

a. Menyusun dan melaksanakan Rencana Kerja

Tahunan Audit Internal.

b. Mengevaluasi and menguji kecukupan dan

efektivitas pelaksanaan tata kelola, manajemen

risiko dan pengendalian internal.

c. Menilai dan mengevaluasi efisiensi dan efektivitas

di bidang keuangan, akuntansi, operasional,

sumber daya manusia, pemasaran, teknologi

informasi dan kegiatan lainnya.

d. Memberikan rekomendasi perbaikan dan

informasi yang obyektif tentang kegiatan yang

diperiksa pada semua tingkatan manajemen.

e. Menyiapkan laporan hasil audit dan

menyampaikan laporan tersebut kepada Direktur

Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit

dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan.

f. Memantau, menganalisa dan melaporkan

pelaksanaan tindak lanjut perbaikan yang telah

disepakati.

g. Bekerja sama dengan Komite Audit.

h. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu

kegiatan Audit Internal yang dilakukan.

i. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan

sepanjang tidak mempengaruhi independensi.

j. Audit Internal harus mengidentifikasi dan

memperhatikan ekspektasi Direksi, Manajemen

Senior, Dewan Komisaris serta pemangku

kepentingan lainnya terhadap opini dan

rekomendasi yang diberikan oleh Audit Internal.

Roles and Responsibilities Internal Audit role and responsibility is to provide an

independent, objective assurance and consulting

activity designed to add value and improve the Bank’s

operation. Internal Audit assists the Bank to achieve

its objectives by evaluating and improving the

effectiveness of risk management, internal control

and governance process.

As stated in the Internal Audit Charter, the roles and

responsibilities of PermataBank’s Internal Audit are

as follows:

a. Prepare and perform the Internal Audit Plan.

b. Evaluate and examine the adequacy and

effectiveness of good governance, risk

management, and internal control.

c. Assess and evaluate the efficiency and

effectiveness of finance, accounting, operations,

human resources, marketing, information

technology, and other activities.

d. Provide improvement recommendations and

objective information during audit assignment at

all levels of management.

e. Prepare and submit the audit reports to the

President Director and Board of Commissioners

through Audit Committee, with a copy sent to the

Compliance Director.

f. Monitor, analyze, and report the progress of

agreed corrective actions

g. In cooperatation with the Audit Committee.

h. Develop a program to evaluate the quality of

Internal Audit activities performed.

i. Perform special audit as required in a manner that

does not impair its independence.

j. Internal Audit shall identify and consider

the expectation of Board of Directors, Senior

Management, Board of Commissioners as well

as other stakeholders on the opinions and

recommendations provided by Internal Audit.


578



Dalam rangka implementasi fungsi SKAI terintegrasi

sebagaimana disebutkan Peraturan Otoritas Jasa

Keuangan No.18/POJK.03/2014 tanggal 18 November

2014 dan Surat Edaran No.15/SEOJK.03/2015 tanggal 25

Mei 2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi

Bagi Konglomerasi Keuangan, maka pelaksanaan

tugas dan tanggung jawab audit internal terintegrasi

dilakukan oleh SKAI PermataBank, sebagaimana

ditetapkan pada uraian job description SKAI

PermataBank.

Laporan Pokok-Pokok Pelaksanaan SKAI 2017Selama tahun 2017, SKAI telah melaksanakan rencana

kerja dengan titik berat pada:

- Membuat dan menyampaikan laporan kemajuan

dan hasil pencapaian Rencana Kerja Tahunan,

serta kecukupan sumber daya kepada Direktur

Utama dan Komite Audit secara berkala.

- Membuat dan menyampaikan laporan

pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit internal

kepada regulator secara semesteran setelah

mendapat persetujuan dari Direktur Utama dan

Dewan Komisaris melalui Komite Audit.

- Meningkatkan pengawasan khususnya pada

aspek perkreditan, yaitu evaluasi terhadap langkah

mitigasi risiko yang disusun Management.

- Melakukan pengawasan terhadap kegiatan

perkreditan Bank khususnya pada bisnis kredit

Wholesale Banking dan Small Medium Enterprise

(SME).

- Mengembangkan kompentensi staff dan

pemahaman terhadap strategi, rencana dan

proses bisnis, termasuk key risk yang dihadapi

oleh Bank.

- Melakukan pengkajian dan pengkinian

metodologi audit dengan pendekatan audit

berbasis risiko

- Melaksanakan external quality assurance review

yang dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik.

- Optimalisasi penggunaan Audit Management

System (TeamMate) secara ekstensif selama

berlangsungnya proses audit.

The function of integrated Internal Audit as

mentioned in the Otoritas Jasa Keuangan Regulation

No. 18/POJK.03/2014 dated 18 November 2014

and Circular Letter No. 15/SEOJK.03/2015 dated 25

May 2015 on the Implementation of Integrated

Governance for Financial Conglomeration. The roles

and responsibilities of integrated internal audit

is conducted by Internal Audit PermataBank, as

stipulated in the job description.

Report of Internal Audit Result 2017Throughout 2017, Internal Audit has carried out the

audit plan focusing on:

- Prepare and submit progress report and

achievements based on the Internal Audit Annual

Plan, and the sufficiency of resources to President

Director and Audit Committee on regular basis.

- Prepare and submit semi-annual report of activity

implementation and key findings of internal audit

to regulator following approval from the President

Director and the Board of Commmissioners

through Audit Committee.

- Improve monitoring, particularly on the credit

aspect, that is evaluation toward risk mitigation

activities formulated by the Management.

- Supervise the Bank’s credit acticities, particularly

on Wholesale Banking and Small Medium

Enterprise (SME) business loans.

- Develop staff’s competence and understanding on

the strategy, plan, and business process including

key risks faced by the Bank.

- Review and update the audit methodology with

risk-based audit approach.

- Conduct external quality assurance review

conducted by the Public Accountant Office.

- Optimize the role of the Audit Management

System (TeamMate) extensively during the

ongoing the audit process.


579



- Optimalisasi penggunaan teknik audit berbantuan

komputer (Computer Assisted Audit Techniques/

CAATs) untuk mengekstrak dan mengolah data

serta menghasilkan exception report dari sistem

perbankan untuk dianalisa lebih lanjut oleh Internal

Auditor selama berlangsungnya proses audit.

Rencana Kerja Tahunan SKAI Rencana Kerja Tahunan SKAI disusun dengan

mempertimbangkan strategi dan rencana bisnis

PermataBank di tahun yang sama, dengan Tata

Kelola Terintegrasi (TKT) sebagai SKAI Terintegrasi

pada Entitas Utama. Rencana kerja ini mengambil

pendekatan audit berbasis risiko.

Fokus dari rencana kerja SKAI adalah pengawasan

kegiatan perkreditan PermataBank untuk

meminimalisir potensi risiko yang mungkin timbul. SKAI

akan memantau pengaruh eksternal dan internal yang

dapat berdampak pada bisnis dan merangkumnya

dalam Quarterly Refreshed Audit Plan.

Kepala SKAI akan memastikan Rencana Kerja

Tahunan SKAI direncanakan, dilaksanakan,

disupervisi, dan dipantau dengan baik untuk

kemudian dilaporkan secara berkala kepada Direktur

Utama dan Komite Audit.

Untuk merealisasikan rencana kerjanya, SKAI akan

terus melakukan peningkatan kompetensi auditor,

pengembangan metodologi serta optimalisasi audit

tool dan penggunaannya.

- Optimize the use of Computer Assisted Audit

Techniques (CAATs) to extract and cultivate data

as well as producing exceptional report from the

banking system for further analysis by the Internal

Auditor during the audit process.

Audit PlanAudit Plan is formulated by considering

PermataBank’s business strategy and plan in the

same year with Integrated Governance as Integrated

Internal Audit at the Main Entity. This audit plan is

using risk-based audit approach.

The focus of Audit Plan is in the monitoring of

PermataBank’s credit activities to minimalize

potential risk. Internal Audit will monitor the external

and internal influence that may affect the business

and provide conclution in the Quarterly Refreshed

Audit Plan.

The Head of Internal Audit will ensure the Audit Plan

is planned, implemented, supervised and monitored

in good manner to be reported periodically to the

President Director and Audit Committee.

In realizing these working plan, Internal Audit

will continously conduct improvement on the

competence of its auditor, methodology as well as

optimizing audit tool and its utilization.


580



AUDIT EKSTERNALLaporan keuangan konsolidasian PermataBank

untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember

2017 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP)

Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota

jaringan PricewaterhouseCoopers Global) yang telah

terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, dengan biaya

audit sebesar Rp 5.900.000.000 (di luar VAT dan OPE).

Penunjukan KAP Tanudireja, Wibisana, Rintis & Rekan

telah memperhatikan ketentuan-ketentuan yang

berlaku.

Laporan keuangan konsolidasian tahun 2017

merupakan laporan keuangan pertama yang diaudit

oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan.

Berikut adalah Kantor Akuntan Publik yang melakukan

audit PermataBank selama 5 (lima) tahun terakhir:

Tahun PemeriksaanYear

Nama Kantor Akuntan PublikPublic Accounting Firm

Nama Akuntan Publik (Penanggung Jawab)Public Accountant

2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA

2016 Siddharta Widjaja & Rekan Kusumaningsih Angkawijaya, CPA



2013 Siddharta Widjaja & Rekan Liana Lim, SE., CPA

EXTERNAL AUDITConsolidated financial statements of PermataBank

for the year ended 31 December 2017 were audited

by Public Accounting Firm (KAP) Tanudiredja,

Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm of

PricewaterhouseCoopers Global Network), a

registered firm in Otoritas Jasa Keuangan, with audit

fee of Rp 5,900,000,000 (excluded VAT and OPE). The

appointment of KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis

& Rekan has taken into consideration the prevailing

regulations.

The 2017 consolidated financial statements were the

first financial statements audited by KAP Tanudiredja,

Wibisana, Rintis & Rekan.

Below is the list of KAP audited PermataBank for the

last 5 (five) years:


581



SISTEM PENGENDALIAN INTERNALSistem Pengendalian Internal PermataBank mengacu

pada regulasi yang berlaku yang dikeluarkan oleh

Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia, serta

berdasarkan Internal Control Integrated Framework

yang dikembangkan oleh Committee of Sponsoring

Organization of the Treadway Commission (COSO) di

tahun 2013.

Penjelasan Sistem Pengendalian InternalDalam menerapkan sistem pengendalian internal,

PermataBank mengacu pada Surat Edaran Bank

Indonesia No. 5/22/DPMP tentang Pedoman Standar

Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum

yang diterbitkan pada 29 September 2003. Sistem

pengendalian intern dalam surat edaran tersebut

terdiri dari lima komponen, yaitu:

1. Pengawasan oleh manajemen dan kultur

pengendalian;

2. Identifikasi dan penilaian risiko;

3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi;

4. Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi; dan

5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi

penyimpangan.

Sesuai dengan surat edaran tersebut, PermataBank

menerapkan bahwa tata kelola dan sistem

pengendalian internal menjadi tanggung jawab

Direksi, Dewan Komisaris, dan seluruh karyawan

sebagai dasar pencapaian tujuan, serta menjaga dan

meningkatkan nilai PermataBank.

PermataBank menerapkan sistem pengendalian

internal secara berkesinambungan dengan melakukan

review secara berkala atas kecukupan pemisahan

tugas, dual control/dual custody, rekonsiliasi, kebijakan,

dan prosedur. Sementara itu, Dewan Komisaris melalui

Komite Audit bertanggung jawab dalam mengkaji

kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian internal

serta mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen

dalam mengembangkan budaya pengendalian.

INTERNAL CONTROL SYSTEMPermataBank’s Internal Control System is based on

the prevailing regulations issued by Otoritas Jasa

Keuangan and Bank Indonesia, as well Internal

Control Integrated Framework developed by the

Committee of Sponsoring Organization of the

Treadway Commission (COSO) in 2013.

Explanation on Internal Control SystemIn implementing internal control system,

PermataBank refers to Circular Letter of Bank

Indonesia No. 5/22/DPMP on Standard Guidelines for

Internal Control System for Commercial Banks issued

on 29 September 2003. In this circular letter, internal

control system consists of five different components

as followed:

1. Supervision by management and culture of

control;

2. Identification and assessment of risks;

3. Control activities and segregation of functions;

4. Accounting, information, and communications

systems; and

5. Monitoring activities and corrective measures for

irregularities.

In accordance to aforementioned circular letter,

PermataBank posits governance and internal control

system under the responsibilities of the Board

of Directors, Board of Commissioners, and entire

employee as the foundation to achieve our goals, as

well as to maintain and improve PermataBank values.

PermataBank implements internal control system in

sustainable manner by conducting a periodical review

on the duty segregation adequacy, dual control/control

custody, reconciliation, policies, and procedures.

Meanwhile, the Board of Commissioners through Audit

Committee is responsible on reviewing the adequacy

and effectiveness of internal control system as well as

evaluating the adequacy of the Management’s effort

in developing the culture of control.


582



Komitmen Direksi dalam menjadikan sistem

pengendalian internal sebagai salah satu budaya

PermataBank diterjemahkan dalam tugas-tugas berikut:

a. Menyusun struktur organisasi yang sesuai dengan

tujuan PermataBank;

b. Menetapkan wewenang dan tanggung jawab;

c. Menjunjung integritas dan nilai-nilai etika;

d. Melakukan pelatihan dan pengembangan sumber

daya manusia sesuai dengan pengembangan

karir dan kebutuhan PermataBank; dan

e. Melakukan pemantauan dan memberikan arahan

serta memperhatikan faktor-faktor eksternal

yang dapat mempengaruhi kegiatan operasional

PermataBank dan penerapan manajemen risiko.

PermataBank menerapkan sistem pengendalian

internal dengan strategi dan desain yang bertujuan

untuk secara dini mengidentifikasi kemungkinan

terjadinya suatu kejadian yang dapat mempengaruhi

PermataBank. Antara lain dengan cara:

a. Menjaga dan mengamankan aset;

b. Memberikan jaminan tersedianya laporan yang

akurat dan dapat diandalkan;

c. Meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam

kegiatan operasional;

d. Meningkatkan kepatuhan terhadap regulasi dan

peraturan yang berlaku; dan

e. Mengantisipasi dan memitigasi kerugian,

penyimpangan, dan pelanggaran terhadap

prinsip kehati-hatian.

Sistem pengendalian internal PermataBank berfungsi

untuk mengelola risiko agar tetap berada dalam

batas toleransi. Dalam kegiatan operasional, sistem

pengendalian internal dirancang dan diterapkan untuk

mengelola dan mengendalikan risiko, namun bukan

untuk menghilangkan risiko. Oleh karena itu, sistem

pengendalian internal diharapkan dapat memberikan

keyakinan yang memadai mengenai pencapaian tujuan

pengendalian suatu entitas, namun tidak menjamin

secara mutlak terhadap adanya salah saji yang material,

kerugian, atau terjadinya kondisi lain yang tidak terduga.

The commitment of Board of Directors in creating

internal control system as one of PermataBank’s

culture, is translated as these duties:

a. Set up an organization structure that in line with

PermataBank’s objectives;

b. Determine authorities and responsibilities;

c. Hold integrities and ethical values;

d. Conduct training and human resources

development in accordance to the career

development and PermataBank’s demands; and

e. Monitor, direct, and observe external factors that

may affect PermataBank’s operational activities

and the implementation of risk management.

PermataBank implements internal control system

with strategies and designs aimed to take early

identification on the events that may affect

PermataBank, including by:

a. Maintaining and securing assets;

b. Giving assurance on the availability of accurate

and reliable report;

c. Improving the effectiveness and efficiency of

operational activities;

d. Improving the compliance to regulation and the

prevailing laws; and

e. Anticipating and mitigating loss, violation, and

breach toward prudential principles.

PermataBank’s internal control system serves

to manage risk within the limit of tolerance. In

operational activities, internal control system is

designed and implemented to manage and control

risks, however, not to eliminate risks. As a result,

internal control system aims to provide adequate

assurance on the achievement of control in an entity,

however does not provide absolute guarantee on any

material misstatement, loss, or other unforeseeable

circumstances.


583



Kesesuaian dengan COSO – Internal Control FrameworkMengacu pada Internal Control Integrated

Framework COSO, PermataBank telah menerapkan

sistem pengendalian internal melalui implementasi

three lines of defense.

PermataBank menerapkan three lines of defense

untuk memastikan proses manajemen risiko

berjalan secara efektif dalam menjaga profil risiko

PermataBank dalam hal toleransi risiko dan selera

risiko. Three lines of defense itu adalah:

1. First Line of Defense

First line of defense adalah semua karyawan

memastikan manajemen yang efektif atas

risiko di lingkup tanggung jawab organisasi

secara langsung. Lini ini mengikuti struktur

organisasi pada Bank dengan menggabungkan

dimensi bisnis, fungsional, dan geografis. Jika

dikombinasikan antara berbagai tingkat organisasi

yang berbeda, sistem ini akan memberikan

sebuah pendekatan yang holistik dan saling

berhubungan dalam manajemen risiko.

Functions

FIR

ST L

INE

RES

PO

NSI

BIL

ITIE

S

>> Identify and manage all risks (end to end) within the geographic footprint

First Line of Defence

>> Identify and manage all risks (end to end) within the business

>> Identify and manage all risks within the function

Business

Geographies

RISK TYPES

CreditCountry X

Border MarketShortTerm

LiquidityStructuralLiquidity

Opera-tional

Reputa-tional Pension Capital Strategic

Tanggung jawab manajemen risiko lini pertama

untuk semua manajer dalam kaitannya dengan

tanggung jawab di lingkup organisasinya adalah:

• Memastikan semua risiko teridentifikasi,

dinilai, dimitigasi, dimonitor, dan dilaporkan;

Compatibility with COSO – Internal Control FrameworkIn accordance to the Internal Control Integrated

Framework COSO, PermataBank implements internal

control system through the three lines of defense.

PermataBank implements the three lines of defense

to ensure risk management process is carried out

effectively in order to maintain PermataBank risk

profile in terms of risk tolerance and risk appetite.

These three lines of defense consist of:

1. First Line of Defense

The first Line of defense is that all employees are

required to ensure the effective management of

risks within the scope of their direct organizational

responsibilities. This line follows the Bank’s

organizational structure, incorporating business,

functional, and geographic dimensions. In

combination, these different organization levels

provide a holistic approach to risk management.

They build on and inform each other.

The responsibility of first line risk management

to all managers in respect of the scope of their

organizational responsibility are to:

• Ensure all risks are identified, assessed,

mitigated, monitored, and reported;


584



• Memastikan risiko yang sudah diketahui telah

dikontrol dan berada di dalam batasan yang

dapat diterima dan dengan standar yang

konsisten;

• Memastikan semua kebijakan, prosedur,

batasan, dan persyaratan pengendalian risiko

lain yang berlaku telah diimplementasikan

dan dipatuhi;

• Menanggapi dengan cepat atas kejadian

internal dan eksternal untuk memitigasi

dampak yang merugikan serta melaporkan

kejadian tersebut sesuai dengan standar yang

berlaku;

• Mengidentifikasi dan mengeskalasikan risiko

baru yang material terhadap Bank;

• Menyelesaikan strategi bisnis (atau fungsional)

sesuai toleransi risiko dan selera risiko

dan mengoptimalisasi profil risiko tingkat

pengembalian dari bisnis; dan

• Menetapkan irama yang tepat untuk budaya

manajemen risiko Bank di dalam komunikasi

internal dan sasaran kinerja.

Dalam memenuhi tanggung jawab di atas, lini

pertama sebaiknya aktif meminta nasihat dari

spesialis termasuk perwakilan dari lini kedua

yang bertanggung jawab apabila diperlukan.

Manajer lini pertama harus menetapkan irama

yang sama dan ekspektasi yang tepat untuk

tim dan area tanggung jawabnya. Manajer juga

harus memastikan bahwa anggota tim mampu

melakukan perannya dengan baik dan proaktif

dalam meminta assurance yang teratur agar area

tanggung jawab mereka berjalan sesuai dengan

standar yang dapat diterima.

2. Second Line of Defense

Second line of defense terdiri dari pengontrol

risiko (Risk Control Owner) termasuk Direktur yang

bertanggung jawab terhadap tipe risiko masing-

masing yang didukung oleh fungsi kontrol unit

terkait. Pengontrol risiko bertanggung jawab

• Ensure that known risks are controlled within

acceptable boundaries and to consistent

standards;

• Ensure all applicable policies, procedures,

limits, and other risk control requirements are

implemented and complied with;

• Respond promptly to internal and external

events to mitigate any adverse impact to the

Bank, and report these events in accordance

with applicable standards;

• Identify and escalate new and emerging risks

that could be material to the Bank;

• Align business (or functional) strategy with

risk tolerance and risk appetite and seek to

optimize the risk-return profile of the business;

and

• Set the right tone for the risk management

culture of the team in internal communications

and performance objectives.

In fulfilling the above responsibilities, the first

line should actively seek advice from specialists,

including, if required, from the responsible second

line representative. Managers in the first line must

set the appropriate tone and expectations for their

team and their area of responsibility. The managers

also must ensure that their team members are

capable of performing their roles successfully and

demand periodical assurance proactively hence

their areas of responsibility are performed within

an acceptable standard.

2. Second Line of Defense

The second line of defense comprises the Risk

Control Owners including the Directors in charge

of their respective Risk Types, supported by their

related control functions. Risk Control Owners are

responsible for ensuring that the residual risks are


585



untuk memastikan bahwa risiko residu di dalam

lingkup toleransi risiko dan di dalam appetite.

Terdapat tiga aspek utama agar bisa melakukan

tanggung jawab tersebut, yaitu: identifikasi

risiko material; perancangan dan pengelolaan

standar lingkungan pengendalian yang efektif;

dan pemahaman dan penerimaan tingkat risiko

residu.

Functions

FIR

ST L

INE

RES

PO

NSI

BIL

ITIE

SSE

CO

ND

LIN

ER

ESP

ON

SIB

ILIT

IES

>> Identify and manage all risks (end to end) within the geographic footprint

Second Line of Defence

>> Identify and manage all risks (end to end) within the business

>> Identify and manage all risks within the function

Business

Geographies

RISK TYPES

CreditCountry X

Border MarketShortTerm

LiquidityStructuralLiquidity

Opera-tional

Reputa-tional Pension Capital Strategic

RiskControlOwners

SCO WBHCRRSME

SCO WB HB & MRHB & MR HF & GMBF

CORAM& IRM HCA HP &

RPBR HCP HSO

Lini kedua mempunyai posisi yang independen

terhadap fungsi origination, trading, dan sales

untuk memastikan bahwa pertimbangan yang

diperlukan dalam mengambil keputusan tingkat

pengembalian risiko dilakukan. Hal ini sangat

penting karena pendapatan bisa langsung

diketahui sementara kerugian yang timbul dari

posisi risiko menjadi manifestasi dalam berjalannya

waktu. Lini kedua berwenang untuk menanyakan

dan menghentikan aktivitas bisnis (dalam lingkup

tanggung jawab pengendalian mereka) jika

risiko tidak selaras dengan pengendalian yang

seharusnya atau selera risiko.

3. Third Line of Defense

Third line of defense merupakan assurance

independen yang dilakukan oleh fungsi SKAI

yang tidak memiliki tanggung jawab dalam

aktivitas yang sedang diperiksa. SKAI memberikan

assurance yang independen terhadap efektivitas

within the boundaries of risk tolerance and risk

appetite. There are three main aspects to handle

these responsibilities: the identification of material

risks; designing and maintaining effective control

standards; and understanding and accepting

levels of residual risk.

The second line has an independent position

to the origination, trading, and sales functions

to ensure that the necessary consideration in

making decision on risk return level is performed.

This consideration is important to directly predict

the revenue, while anticipated loss from the risks

measured will manifest along the time. The second

line has the authority to challenge and stop any

business activity (within the scope of their control

responsibilities) should the risks are not aligned

with control requirement or risk appetite.

3. Third Line of Defense

The third Line of defense is an independent

assurance carried out by the Internal Audit

function, which has no responsibilities for

the audited activities. Internal Audit provides

independent assurance to the overall effectiveness


586



keseluruhan atas proses pengendalian risiko pada

aktivitas bisnis (first line) dan proses yang dikelola

oleh Fungsi Pengendalian Risiko (second line). Oleh

karena itu, SKAI memberikan assurance terhadap

efektivitas keseluruhan bahwa sistem pengendalian

telah berjalan sebagaimana dipersyaratkan oleh

Kerangka Kerja Manajemen Risiko.

Temuan audit dilaporkan kepada semua

manajemen dan badan governance yang terkait

– manajer lini yang bertanggung jawab, fungsi

pengawasan atau komite yang terkait, dan komite di

bawah Direksi. Peran dari fungsi Corporate Internal

Audit didefinisikan dan diawasi oleh Komite Audit

dan dijabarkan pada Internal Audit Charter.

Third line of defense memiliki akses yang tak terbatas

ke seluruh data, informasi, staf, dan bangunan fisik

yang dimiliki oleh Bank yang berkaitan dengan

audit dan review yang sedang dilakukan.

Evaluasi Efektivitas Pengendalian Internal 2017Pada tahun 2017, manajemen PermataBank telah

melaksanakan langkah-langkah tindak lanjut atas

laporan yang diterima terkait dengan kecukupan

pengendalian internal untuk memitigasi risiko. Bank

telah mematuhi kebijakan internal dan peraturan

eksternal, serta mengidentifikasi risiko yang ada

untuk dikelola secara tepat waktu dan proaktif.

of risk control in business activities (first line) and

the process managed by Risk Control Function

(second line). Therefore, Internal Audit provides

assurance on the overall effectiveness that the

control system is carried out as required by Risk

Management Framework.

Audit findings are reported to entire related

managements and governance bodies – the

responsible line managers, supervisory function or

related committee, and committees under the Board of

Directors. The role of Corporate Internal Audit function

is defined and supervised by Audit Committee and

elaborated in the Internal Audit Charter.

The third Line of defense has unlimited access to

all data, information, staffs, and physical building

owned by the Bank that are related to the ongoing

audit and review.

Evaluation of Internal Control Effectiveness 2017In 2017, the management of PermataBank has

carried out necessary follow-up activities on reports

received in relation to internal control adequacy for

risk mitigation report. The Bank complied with the

internal policies and external regulations, as well as

identifying existing risks to be managed in punctual

and proactive manner.


587



LEGAL

Kebijakan di Bidang LegalPada tahun 2017, Legal telah menerbitkan 30

kebijakan baru (termasuk pembaharuan atas

kebijakan-kebijakan yang telah ada sebelumnya),

sebagaimana diuraikan berikut ini:

1. Kebijakan Notaris Rekanan/Non Rekanan Bank

No. PLLPBP010 versi 3 Tanggal 27 Desember 2017;

2. Kebijakan Standard Perjanjian Kerjasama

Layanan Pengambilan Dan Pengantaran Uang

No. PLLPBP017 versi 2 tanggal 21 Desember 2017;

3. Kebijakan Standard Perjanjian Kerjasama Layanan

Virtual Account No. PLLPBP021 versi 2 tanggal 21

Desember 2017;

4. Kebijakan Standar Dokumen Syarat Dan

Ketentuan Umum Kredit Tanpa Agunan Untuk

Bisnis (Permata KTA Bisnis) Dan Surat Pernyataan

Dan Jaminan Terkait No. PLLPBP011 versi 3 tanggal

5 Desember 2017;

5. Kebijakan Standar Dokumen Syarat Dan

Ketentuan Umum Kartu Kredit No. PLLPRB012

versi 2 tanggal 21 November 2017;

6. Kebijakan Standar Dokumen Syarat Dan Ketentuan

Umum Kredit Tanpa Agunan (Permatakta) No.

PLLPRB016 versi 2 tanggal 21 November 2017;

7. Kebijakan Standard Syarat Dan Ketentuan Umum

Layanan Pembiayaan Perdagangan (Trade

Finance) Dan Jaminan (Guarantee) No. PLLPBP016


8. Kebijakan Standard Dokumen Pemberian Fasilitas

Receivable Financing No. PLLPWB005 versi 4

tanggal 13 November 2017;

9. Kebijakan Standard Dokumen Al-Ijarah Al-

Muntahiyah Bi Al-Tamlik No. PLLPWB008 versi 3

tanggal 13 November 2017;

10. Kebijakan Standard Perjanjian Murabahah

Pembiayaan Pemilikan Rumah No. PLLPRB011


11. Kebijakan Perjanjian Kerahasiaan No. PLLPBP 007

versi 4 tanggal 17 Oktober 2017;

LEGAL

Legal PoliciesIn 2017, Legal has published 30 new policies (including

amendments on previous policies) as follows:

1. Policy on Bank’s Panel/Non-Panel Notary No.

PLLPBP010 3rd version dated 27 December 2017;

2. Policy on Standard Cooperation Agreement For

Banknotes Collection and Delivery Services No.

PLLPBP017 2nd version dated 21 December 2017;

3. Policy On Standard Virtual Account Services

Cooperation Agreement No. PLLPBP021 2nd

version dated 21 December 2017;

4. Policy on Standard General Terms And Conditions,

And Statement Letter And Related Security

Documents For Unsecured Loans For Commercial

(Permata KTA Bisnis) No. PLLPBP011 3rd version

dated 5 December 2017;

5. Policy on Standard General Terms and Conditions

Documents For Credit Card No. PLLPRB012 2nd

version dated 21 November 2017;

6. Policy on Standard General Terms and Conditions

Documents For Unsecured Loans (Permatakta) No.

PLLPRB016 2nd version dated 21 November 2017;

7. Policy on Standard General Terms And Conditions

On Trade Financing and Guarantee Services No.

PLLPBP016 5th version dated 13 November 2017;

8. Policy On Standard Documents On The Provisions

of Receivable Financing Facility No. PLLPWB005

4th version dated 13 November 2017;

9. Policy On Standard Documents On The Provisions of

Al-Ijarah Al-Muntahiyah Bi Al-Tamlik Financing No.

PLLPWB008 3rd version dated 13 November 2017;

10. Policy On Standard Murabahah Agreement for

Home Ownership Financing No. PLLPRB011 2nd

version dated 10 November 2017;

11. Policy on Confidentiality Agreement No. PLLPBP

007 4th version dated 17 October 2017;


588



12. Kebijakan Kuasa Pelaksana Transaksi No.

PLLPBP033 versi 3 tanggal 17 Oktober 2017;

13. Kebijakan Dokumen Legal Dan Dokumen

Jaminan Yang Wajib Disyaratkan Kepada Nasabah

Dan/Atau Penjamin Dalam Rangka Pemberian

Fasilitas Kredit/Pembiayaan No. PLLPRB040 versi

3 tanggal 19 September 2017;

14. Kebijakan Standard Dokumen Pelaksanaan

Transaksi Derivatif Dengan Nasabah No.

PLLPWB020 versi 4 tanggal 19 Juli 2017;

15. Kebijakan Standard Perjanjian Kerjasama Dengan

Penyedia No. PLLPBP034 versi 3 tanggal 14 Juli 2017;

16. Kebijakan Standar Perjanjian Murabahah No.

PLLPBP015 versi 3 tanggal 11 Juli 2017;

17. Kebijakan Penggunaan Standar Syarat Dan Ketentuan

Umum Pemberian Fasilitas Perbankan Dan Perjanjian

Pemberian Fasilitas Perbankan (Ketentuan Khusus)

No. PLLPBP024 versi 3 tanggal 11 Juli 2017;

18. Kebijakan Mengenai Perjanjian Gadai Atas

Deposito Dan/Atau Rekening Dan Surat Jaminan

Dan Kuasa Pencairan Deposito Dan/Atau

Rekening Untuk Menjamin Fasilitas Kredit No.

PLLPBP035 versi 3 tanggal 11 Juli 2017;

19. Kebijakan Standard Perjanjian Musyarakah No.

PLLPWB011 versi 4 tanggal 3 April 2017

20. Kebijakan Standar Addendum Ketentuan Khusus

(“Addendum KK”) No. PLLPWB022 versi. 3 tanggal

29 Maret 2017;

21. Kebijakan Dokumentasi Perjanjian No. PLLPBP028

versi 3 tanggal 29 Maret 2017;

22. Kebijakan Mengenai Standar Klausula Jangka

Waktu Fasilitas Di Dalam Perjanjian Kredit, Surat

Konfirmasi Perpanjangan Jangka Waktu Fasilitas,

Dan Surat Pemberitahuan Pengakhiran Jangka

Waktu Fasilitas No. PLLPBP025 versi 3 tanggal 27

Februari 2017;

23. Kebijakan Standard Kesepakatan Bersama Atas

Pelaksanaan Pelaporan Devisa Hasil Ekspor (DHE)

No. PLLPBP031 versi 3 tanggal 26 Januari 2017;

24. Kebijakan Standar Dokumen Layanan

Penyimpanan Surat Berharga No. PLLPBP048

versi 1 tanggal 26 Januari 2017;

12. Policy on Dealing Mandate No. PLLPBP033 3rd

version dated 17 October 2017;

13. Policy on Legal And Security Documents Required

as Compulsory To Customers And/Or Guarantor

In Relation To The Provision of Credit/Financing

Facility No. PLLPRB040 3rd version dated 19

September 2017;

14. Policy on Standard Document on the Implementation

of Derivative Transactions With Customers No.

PLLPWB020 4th version dated 19 July 2017;

15. Policy on Standard Cooperation Agreement With

Provider No. PLLPBP034 3rd version dated 14 July 2017;

16. Policy on Standard Murabahah Agreement No.

PLLPBP015 3rd version dated 11 July 2017;

17. Policy on the Use of Standard General Terms and

Conditions of Banking Facility and Banking Facility

Agreement (Special Conditions) No. PLLPBP024

3rd version dated 11 July 2017;

18. Policy on Pledge of Deposits and/or Account

Agreement And Letter of Guarantee and Power

of Attorney for Disbursement of Deposit and/

or Account to Secure the Credit Facility No.

PLLPBP035 3rd version dated 11 July 2017;

19. Policy on Standard Musyarakah Agreement No.

PLLPWB011 4th version dated 3 April 2017

20. Policy on Standard Addendum Special Conditions

(“Addendum KK”) No. PLLPWB022 3rd version

dated 29 March 2017;

21. Policy on Agreement Documentation No.

PLLPBP028 3rd version dated 29 March 2017;

22. Policy on Standard Clauses on Facility Period

In Credit Agreement, Letter of Confirmation

of Extension of Facility Period, and Notice of

Termination of Facility Term No. PLLPBP025 3rd

version dated 27 February 2017;

23. Policy on Standard Collective Agreement on

Export Proceeds (DHE) Reporting Implementation

No. PLLPBP031 3rd version dated 26 January 2017;

24. Policy on Standard Document for Securities

Storage Services No. PLLPBP048 1st version dated

26 January 2017;


589



25. Kebijakan Standard Kesepakatan Bersama

Atas Pelaksanaan Transaksi Perbankan Melalui

Faksimili, Email, Dan Perantaraan Orang Lain No.

PLLPBP023 versi 3 tanggal 25 Januari 2017;

26. Kebijakan Standard Dokumen Pelaksanaan

Transaksi Repo Antar Bank No. PLLPBP047 versi 1

tanggal 25 Januari 2017;

27. Kebijakan Standard Syarat Dan Ketentuan

Permohonan Transaksi Reksa Dana No.

PLLPBP050 versi 1 tanggal 25 Januari 2017;

28. Kebijakan Standard Syarat Dan Ketentuan

Permatatabungan Optima No. PLLPB049 versi 1


29. Kebijakan Syarat Dan Ketentuan Khusus

Pembukaan Rekening Tabungan Permatame! &

Permatame! Ib No. PLLPBP046 versi 1 tanggal 13

Januari 2017;

30. Kebijakan Standard Perjanjian Kerjasama

Referensi Asuransi (Bancassurance) Dalam

Rangka Produk Bank No. PLLPBP045 versi 1


PERMASALAHAN HUKUMPermasalahan hukum tahun 2017 terdiri dari kasus

perdata dengan PermataBank sebagai tergugat dan

kasus pidana dengan PermataBank sebagai pihak

yang dilaporkan, adalah sebagai berikut:

Permasalahan HukumLegal Cases

Perkara PerdataCivil Cases

2017

Jumlah permasalahan hukum | Number of legal cases 59

Perkara Hukum Yang Telah Selesai (Telah Mempunyai Kekuatan Hukum Tetap)Settled Legal Cases (Legally Enforceable)

26

Dalam proses penyelesaian (per Desember 2017) | In the process of settlement (as of December 2017) 33

Permasalahan HukumLegal Cases

Perkara PidanaCriminal Cases

2017

Jumlah permasalahan hukum | Number of legal cases 4

Perkara Hukum Yang Telah Selesai (Telah Mempunyai Kekuatan Hukum Tetap)Settled Legal Cases (Legally Enforceable)

3

Dalam proses penyelesaian (per Desember 2017) | In the process of settlement (as of December 2017) 1

25. Policy on Standard Collective Agreement on the

Implementation of Banking Transaction through

Facsimile, Email, and Intermediary of Others No.

PLLPBP023 3rd version dated 25 January 2017;

26. Policy on Standard Documents on the

Implementation of Interbank Repo Transactions

No. PLLPBP047 1st version dated 25 January 2017;

27. Policy on Standard Terms and Conditions

for Mutual Fund Transaction Application No.

PLLPBP050 1st version dated 25 January 2017;

28. Standard Policy Terms and Conditions for

Permatatabungan Optima No. PLLPB049 1st

version dated 25 January 2017;

29. Policy of Special Terms and Conditions for

Opening of Permatame! and Permatame! Ib

Savings Account No. PLLPBP046 1st version dated

13 January 2017;

30. Policy on Standard Insurance Reference

(Bancassurance) Cooperation Agreement In The

Frameworks of Bank Product No. PLLPBP045 1st

version dated 9 January 2017;

LEGAL CASES2017’s Legal cases consist of civil cases where

PermataBank is the defendant and criminal cases

where PermataBank is the party being reported, are

as follows:


590



Perkara Penting Significant Cases

Perkara perdata yang dilaporkan sebagai perkara penting adalah perkara-perkara dengan nilai gugatan di atas IDR10.000.000.000,- (sepuluh miliar Rupiah).

The reported significant civil cases are cases with a nominal value of more than IDR10,000,000,000,- (ten billion Rupiah).

Seluruh permasalahan hukum yang dihadapi PermataBank secara material tidak berpengaruh terhadap status, kedudukan dan kelangsungan kegiatan usaha maupun keadaan keuangan PermataBank.

All legal cases encountered by PermataBank does not materially affect the status, position and continuing business operations as well as the financial condition of PermataBank.

Berikut adalah penjelasan rinci atas perkara perdata material yang masih dalam proses penyelesaian:

Detailed description of significant cases that are still in the process of settlement is set below:

1. Gugatan terkait lelang eksekusi atas barang jaminan | Claim related to the collateral auction

Pokok PerkaraThe Claim

Penggugat mengajukan gugatan atas lelang eksekusi barang jaminan yang dilakukan oleh PermataBank.

The Plaintiff submitted its claim against the execution of collateral conducted by the PermataBank.

Kasus PosisiSummary of the case

Penggugat menuntut agar lelang eksekusi jaminan dibatalkan dan PermataBank mengembalikan tanah dan bangunan serta menuntut ganti rugi immateriil sebesar IDR10.000.000.000,- (sepuluh miliar Rupiah).

The Plaintiff requested the annulment of the collateral auction and PermataBank to return the collateral (land and buildings) and seeking IDR10,000,000,000,- (ten billion Rupiah) in immaterial compensation.

Status Penyelesaian PerkaraSettlement Status

Pengadilan Negeri menyatakan gugatan Penggugat tidak dapat diterima.

The Plaintiff’s claim was dismissed by the District Court.

Pengadilan Tinggi menguatkan putusan Pengadilan Negeri;

The High Court upheld the District Court’s ruling

Pengaruh terhadap Kondisi Keuangan PermataBankImpact on the Financial Condition of PermataBank

Secara material tidak berpengaruh terhadap keadaan keuangan PermataBank.

It does not materially affect the financial condition of PermataBank.


591



2. Gugatan Perbuatan Melawan Hukum | Claim for Unlawful Act

Pokok PerkaraThe Claim

Nasabah mengajukan keluhan terhadap transaksi transfer dana melalui PermataNet sebesar IDR245.000.000,- (dua ratus empat puluh lima juta Rupiah). Nasabah mengaku tidak melakukan transaksi tersebut.

Customer submitted a complaint towards IDR245,000,000,- (two hundred and fourty five million Rupiah) fund transfer made through PermataNet. The Customer claimed that he did not made the transaction.

Kasus PosisiSummary of the case

Transaksi terjadi ke beberapa bank yang berbeda pada tanggal 29 Agustus 2014 yaitu BRI, BTN dan Danamon.

Transaction was conducted to several different banks, which are BRI, BTN and Danamon on 29 August 2014.

Menurut pengakuan Nasabah pada saat transaksi transfer tersebut terjadi yang bersangkutan sedang berada di luar kota serta tidak mengetahui jika nomor handphone milik Nasabah telah disalahgunakan oleh pihak ketiga.

According to the Customer, he was out of town when the transaction occurred and was not aware that his cellphone number was mistreated by third party.

Nasabah mengakui bahwa SIM Card miliknya digandakan oleh pihak ketiga di Grapari Telkomsel, kemudian pelaku melakukan transaksi melalui PemataNET dan SMS token menggunakan nomor handphone Nasabah yang digandakan.

The Customer admitted that his SIM Card was duplicated by third party in Grapari Telkomsel, and then the perpetrator made the transaction through PermataNet using SMS token from the Customer’s duplicated cellphone number.

Status Penyelesaian PerkaraSettlement Status

Pada tanggal 15 Januari 2015, PermataBank melaporkan kejadian tersebut ke pihak Kepolisian dan pada tanggal 19 Januari 2015, Nasabah juga melaporkan insiden yang sama ke pihak Kepolisian.

On January 15, 2015, PermataBank reported the incident to the Police and on January 19, 2015, the Customer also reported the same incident to the Police.

Berdasarkan laporan PermataBank dan Nasabah tersebut, pihak Kepolisian telah menangkap 2 (dua) orang pelaku dan keduanya telah diajukan kehadapan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dijatuhi hukuman 3 (tiga) tahun penjara untuk kejahatan mereka. Para terdakwa tidak mengajukan banding.

Based on both the PermataBank and the Customer report mentioned above, the Police has captured 2 (two) perpetrators and both have been brought before the Central Jakarta District Court for their crime sentenced to 3 (three) years in prison. No appeal is made by the perpetrators.

Pada tanggal 12 Pebruari 2015, Nasabah mendaftarkan gugatannya terhadap PermataBank di Pengadilan Negeri Jakarta Selatan dengan nomor pendaftaran perkara No. 92/Pdt.G/2015/PN.Jkt.Sel dan menggugat (i) PermataBank (Tergugat I dan II) dan (ii) PT Grapari Telkomsel (Turut Tergugat) dengan tuntutan ganti rugi materiil sebesar IDR245.000.000,- (duaratus empatpuluh lima juta Rupiah) dan ganti rugi imateriil sebesar IDR32.000.000.000,- (tigapuluh dua miliar Rupiah).

On February 12, 2015, the Customer registered its claim against PermataBank at the South Jakarta District Court under registration No. 92/Pdt.G/2015/PN.Jkt.Sel. against (i) PermataBank (Defendant I and II) and (ii) Grapari PT Telkomsel (Co-Defendant), seeking IDR245,000,000,- in material compensation and seeking IDR32,000,000,000,- (tigapuluh dua miliar Rupiah) in immaterial compensation.

Pada tanggal 26 Januari 2016, Pengadilan Negeri Jakarta Selatan menolak semua tuntutan Nasabah terhadap PermataBank.

On January 26, 2016, the South Jakarta District Court rejected all of the Customer’s claims against PermataBank.

Pada tanggal 16 Mei 2016, Nasabah mengajukan banding terhadap putusan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan ke Pengadilan Tinggi Jakarta

On May 16, 2016, the Customer submitted its appeal against the ruling of South Jakarta District Court to the Jakarta High Court.

Pada tanggal 18 Oktober 2016, melalui putusannya No. 441/PDT/2016/PT.DKI, Pengadilan Tinggi Jakarta menolak permohonan banding Nasabah dan menguatkan putusan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No. 92/Pdt.G/2015/PN.Jkt.Sel tanggal 26 Januari 2016.

On October 18, 2016, through its decision No. 441/PDT/2016/PT.DKI, the Jakarta High Court rejected the Customer’s appeal and upheld the ruling of the South Jakarta District Court No. 92/Pdt.G/2015/PN.Jkt.Sel dated 26 January 2016.

Pada tanggal 19 September 2017, melalui putusannya No. 1731/K/PDT/2017, Mahkamah Agung Republik Indonesia menolak permohonan banding Nasabah dan menguatkan putusan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No. 92/Pdt.G/2015/PN.Jkt.Sel tanggal 26 Januari 2016 jo putusan Pengadilan Tinggi Jakarta No. 441/PDT/2016/PT.DKI tanggal 18 Oktober 2016.

On September 19, 2017, through its decision No. 1731/K/PDT/2017, the Supreme Court of the Republic of Indonesia rejected the Customer’s appeal and upheld the ruling of the South Jakarta District Court No. 92/Pdt.G/2015/PN.Jkt.Sel dated 26 January 2016 jo the ruling of the Jakarta High Court No. 441/PDT/2016/PT.DKI dated 18 October 2016.

Pengaruh terhadap Kondisi Keuangan PermataBankImpact on the Financial Condition of PermataBank

Secara material tidak berpengaruh terhadap keadaan keuangan PermataBank.

It does not materially affect the financial condition of PermataBank.


592



SANKSI ADMINISTRATIFSelama tahun 2017, tidak ada sanksi administratif

yang bersifat material yang dikenakan kepada

PermataBank.

AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAANPermataBank memberikan kemudahan bagi para

pemangku kepentingan untuk mengakses berbagai

informasi mengenai PermataBank melalui website

www.PermataBank.com, seperti informasi tentang

finansial dan perusahaan, publikasi (press release),

produk dan aksi korporasi. Segenap pemangku

kepentingan juga dapat memperoleh informasi dengan

menghubungi Call Center (021) 1500111 dari telepon fixed

line atau (021) 63399 dari telepon seluler. Sementara

bagi investor dapat langsung menghubungi Corporate

Affairs melalui e-mail: corporate.affairs@permatabank.

co.id. PermataBank selalu melakukan pelaporan

informasi dan fakta material melalui surat kepada

Otoritas Jasa Keuangan dan Electronic Reporting

kepada Bursa Efek Indonesia (www.idx.co.id).

Siaran PersPermataBank bertekad untuk memiliki komunikasi

yang transparan, bersih, dan otentik dengan

pemangku kepentingan eksternal. Sejalan dengan

prinsip ini, PermataBank terlibat dengan media secara

rutin untuk memastikan bahwa informasi finansial

dan non-finansial PermataBank akurat dan tepat

waktu serta diposisikan secara positif. Pengumuman

penghargaan, program, dan peristiwa PermataBank,

termasuk publikasi informasi keuangan secara

triwulanan, dikomunikasikan secara tepat waktu

kepada media khususnya media terkemuka yang

memiliki peredaran nasional dan regional. Penjelasan

(briefing) dan pertemuan dengan media diadakan

setiap triwulanan. Rilis berita didistribusikan ke

media dan jasa berita sesuai dengan basis data yang

dipelihara oleh PermataBank.

ADMINISTRATIVE SANCTIONSIn 2017, there was no material administrative sanction

subjected to PermataBank.

INFORMATION ACCESS AND CORPORATE DATAAccess to Information and Corporate Data

PermataBank ensures that stakeholders may easily

access its information via website www.PermataBank.

com. Information provided in the website includes

financial and corporate information, press releases,

products, and corporate actions. Stakeholders may

also obtain information by contacting Call Center

on (021) 1500111 from fixed line or (021) 63399 from

cellular phone, while investors may establish contact

with Corporate Affairs via e-mail: corporate.affairs@

permatabank.co.id. In addition, information disclosure

and report on material facts are consistently provided

by letter to Otoritas Jasa Keuangan and by Electronic

Reporting to Indonesia Stock Exchange (www.idx.

co.id).

Press ReleasePermataBank strives to have transparent, clear

and authentic communications with its external

stakeholders. In line with this principle, PermataBank

engages with the media frequently to ensure

that PermataBank’s financial and non-financial

information is accurately and timeously disseminated

and that PermataBank is positioned favourably.

Announcements of achievements, programs and

events of PermataBank, including the release

of financial information on quarterly basis, are

communicated timeously to the media particularly

those prominent ones with national and regional

coverage. Briefings and gatherings with the media

are held at least on quarterly basis. News releases

are distributed to media and news services as per a

database maintained by PermataBank.


593



Sejumlah artikel wawancara dengan Manajemen

Senior telah dipublikasikan di media, dengan judul

mencakup pencapaian secara finansial, produk jasa

finansial dan perkembangan industri perbankan

di Indonesia. Pemantauan media online dan cetak

dilaksanakan melalui jasa pihak ketiga (outsource) dan

laporan peliputan diterima untuk analisis manajemen.

Sebagai hasil dari kerangka kerja keterlibatan media

yang terfokus, PermataBank telah disebut dalam

2.877 artikel media atau sekitar Rp 216,5 miliar dalam

nilai PR (penilaian berdasarkan tarif baris iklan)

selama 2017.

Siaran Pers 2017

No. TanggalDate

KeteranganRemarks

Siaran Pers | Press Release1 24 Januari

24 JanuaryKementerian Agama & PermataBank Syariah Jalin Kemitraan Strategis - Luncurkan Pelayanan Pendaftaran Haji Satu Atap di TasikmalayaThe Ministry of Religion and PermataBank Syariah Formed a Strategic Partnership – Launching Single-Roof Hajj Registration in Tasikmalaya

2 11 Januari11 January

Kementerian Agama & PermataBank Syariah Jalin Kemitraan Strategis - Luncurkan Pelayanan Pendaftaran Haji Satu Atap di CirebonThe Ministry of Religion and PermataBank Syariah Formed a Strategic Partnership – Launching Single-Roof Hajj Registration Services in Cirebon.

3 31 Januari31 January

#SAYANGUANGNYA bersama PermataTabungan Bebas untuk - BAHAGIA KINI DAN NANTI #SAYANGUANGNYA with PermataTabungan Bebas for – HAPPY NOW AND LATER

4 9 Februari9 February

“TRUST” Dalam Bingkai Permata Photo Journalist Grant VI - Tampilkan Presentasi Foto Jenny Smets “Listen to Your Eyes”“TRUST” in a Frame Permata Photo Journalist Grant VI – Presented Photos of Jenny Smets “Listen to Your Eyes”


PermataBank mengambil sejumlah langkah kunci untuk meningkatkan kinerja, merencanakan rights issue Rp 3T untuk mendorong pertumbuhan - Menunjukkan kemajuan positif dalam memperkokoh permodalan, meningkatkan kualitas aset serta memperkuat tim manajemen seniorPermataBank took several key steps to improve performance, plan rights issue of Rp 3 trillion to boost growth – Showing a positive improvement in strengthening capital, increasing assets quality as well as strengthening senior management team.


Kementerian Agama & PermataBank Syariah Jalin Kemitraan Strategis - Luncurkan Pelayanan Pendaftaran Haji Satu Atap di MojokertoThe Ministry of Religion and PermataBank Syariah Formed a Strategic Partnership – Launching Single-Roof Hajj Registration Services in Mojokerto.

7 6 Maret6 March

#SHOPALOGIC bersama PermataKartuKredit, Tak akan menyesal belanja dengan logika#SHOPALOGIC together with PermataKartuKredit, No Regret Shopping with Logic

8 8 Maret8 March

Optimalkan Pemasaran Digital bagi Usaha Rintis SMK - Permata Student Entrepreneurship Program (PSEP) ikuti Workshop Digital MarketingOptimizing Digital Marketing for SMK Start-Up Business – Permata Student Entrepreneurship Program (PSEP) participates in Workshop Digital Marketing.

9 16 Maret16 March

PermataBank jalin kemitraan strategis dengan Indosat Ooredoo - Optimalkan Layanan Pelanggan dengan Solusi Bisnis Berbasis DigitalPermataBank Formed a Strategic Partnership with Indosat Ooredoo – Optimizing Customer Service with Digital-based Business Solution.

10 23 Maret23 March

“TRUST” Dalam Bingkai Permata Photo Journalist Grant VI - Merayakan semangat Alm Guntoro, Trust-ah karena Kepercayaan“TRUST” in a Frame Permata Photo Journalist Grant VI – Celebrating the spirit of the late Guntoro, Trust-ah because of Trust.

11 29 Maret29 March

PermataBank Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham - Menyetujui Rights Issue, Lakukan Perubahan di Jajaran Direksi & Dewan Komisaris PermataBank conducted General Shareholder Meeting – Approved Right Issue, Amended the composition of the Board of Directors and the Board of Commissioners.

A number of interviews with Senior Management

resulted in articles published in the press, with

subjects covering financial performance, financial

services products and developments in the

Indonesian banking industry. Print and online media

monitoring is outsourced and reports of coverage are

received for management analysis.

As a result of its focused media engagement

framework, PermataBank was mentioned in 2,877

media articles or approximately IDR 216,5 billion in

PR value (valued in terms of advertising space rate)

during 2017.

Press Release 2017


594



No. TanggalDate

KeteranganRemarks

12 5 April Kementerian Agama & PermataBank Syariah Jalin Kemitraan Strategis - Luncurkan Pelayanan Pendaftaran Haji Satu Atap di Kabupaten BanjarThe Ministry of Religion and PermataBank Syariah formed a Strategic Partnership – Launching Single-Roof Hajj Registration Services in Banjar District.

13 12 April PermataBank Syariah Jalin Kemitraan dengan PERSIB Bandung Dukung Kemajuan Sepakbola Indonesia, Luncurkan Exclusive Membercard bagi BobotohPermataBank Syariah Partners with PERSIB Bandung Supports Indonesian Football, Launching Exclusive Membercard for Bobotoh

14 3 Mei3 May

Maksimalkan Hidup YOLO! dengan Menjadi Generasi #SAYANGUANGNYAMaximizing Living YOLO! By being #SAYANGUANGNYA Generation

15 9 Mei9 May

Gandeng Tiga Bank Nasional, GO-JEK Perluas Akses Layanan Perbankan untuk Mitra Cooperates with Three National Banks, GO-JEK Expands the Access of Banking Services for Drivers

16 24 Mei24 May

#JajanWiken BERSAMA KELUARGA dari PermataBank#JajanWiken WITH FAMILY from PermataBank

17 31 Mei31 May

PermataBank Kembali Menghasilkan Profit - Tetap fokus kepada penguatan fundamental, peningkatan kualitas aset dan pertumbuhan bisnisPermataBank Earned Profit – Remain focus on strengthening the fundamentals, increasing assets quality and business growth

18 2 Juni2 June

Permata Tabungan iB Haji untuk Tim Utama PERSIB Bandung - Wujud Komitmen PermataBank Syariah Dalam Mendukung Maung BandungPermata Tabungan iB Haji for the First Team of PERSIB Bandung – A Form of PermataBank Syariah’s Commitment in Supporting Maung Bandung

19 20 Juni20 June

Disabilitas (yang) BRAVE - Ajang Penggerak dan Komunitas Disabilitas Berkumpul & Berbagi(A) BRAVE Disability – A Platform of movement and gathering and sharing for Disabled Community

20 20 Juli20 July

PermataBank Terus Menjaga Profitabilitas dan Kekuatan Permodalan - Permodalan Menguat Setelah Penyelesaian Rights Issue Senilai Rp3 TriliunPermataBank Continuously Maintains Profitability and Capital Strength – Stronger Capital After the Rights Issue of Rp 3 Trillion

21 29 Juli29 July

Naura & The Overtunes Sebarkan Semangat Cinta Tanah Air - Dalam Unite For Educations 2017Naura & The Overtunes Spread the Spirit of Loving our motherland – In the Unite For Educations 2017

22 2 Agustus2 August

Pesan Makna Kekayaan Seutuhnya dari PermataBank lewat Wealth Wisdom: 3 Seasons of WealthThe Message of the Meaning of A Whole Wealth from PermataBank through Wealth Wisdom : 3 Seasons of Wealth

23 9 Agustus9 August

Banking Journalist Academy (BJA) masuki tahun ke V - Komitmen tingkatkan kualitas Jurnalis di Indonesia secara berkelanjutan, Dukung pemahaman Literasi Keuangan di MediaBanking Journalist Academy (BJA) entering the fifth year – Committing to improve the quality of Journalists in Indonesia sustainably. Support the education of Financial Literacy in the Media

24 7 September Kartu Debit – PermataSyariah PERSIB DebitPlus Diluncurkan - Berikan keleluasaan & kenyamanan bertransaksi perbankan bagi BobotohDebet Card – PermataSyariah PERSIB DebitPlus was Launched – Providing flexibilities and comfortability in banking transaction for Bobotoh

25 11 September Inovasi Dalam Berinvestasi, PermataBank Meluncurkan Platform Jual Beli Obligasi Melalui Internet Banking yang Pertama di Indonesia Innovation in Investing, PermataBank Launched the first Bond Trading Platfrom through Internet Banking in Indonesia.

26 20 September PermataBank Syariah & PERSIB Hadirkan Mobile Masjid - Berikan kemudahan & kenyamanan #BobotohBeriman untuk BeribadahPermataBank Syariah & PERSIB Present Mobile Masjid – Facilitating & Giving Convenience for #BobotohBeriman to Pray.

27 26 September PermataBank Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa - Haryanto Sahari dan Zulkifli Zaini Perkokoh Jajaran Dewan KomisarisPermataBank Conducted Extraordinary General Shareholders Meeting – Haryanto Sahari and Zulkifli Zaini Made a Solid Board of Commissioners.

28 27 September PermataBankir Cilik Gandeng Anak-anak Berkebutuhan Khusus - Dukung Literasi Keuangan untuk Semua, Tingkatkan Budaya MenabungPermataBankir Cilik Engage Children with Special Needs – Supporting Financial Literacy for Everyone, Increasing Saving Culture.

29 2 Oktober2 October

Nice Hadirkan Solusi Otentikasi Berbasis Suara yang Pertama untuk Bank Nasional di Indonesia - PermataBank Terapkan Otentikasi Real-Time NICE untuk Tingkatkan Pengalaman Nasabah, Efisiensi dan KeamananNice Presents the First Sound-Based Authentication Solution for Banks in Indonesia – PermataBank Implements Real-Time Authentication NICE to Improve Customer experience, efficiency, and security.


PermataBank Rayakan Ulang Tahun ke-15 dengan Edukasi Literasi Keuangan Serentak di 50 Kota 1,000 Employee Volunteer Turun ke 50 Sekolah Umum dan Sekolah Luar BiasaPermataBank Celebrates Its 15th Anniversary by Giving Education on Financial Literacy Simultaneusly in 50 Cities 1,000 Employee Volunteer participates in 50 public schools and extraordinary schools


PermataBank Catat Laba Bersih Rp 708 Miliar - Terus Menjaga Profitabilitas dan Pertumbuhan yang BerkelanjutanPermataBank Booked a Net-Profit of Rp 708 Billion – Maintaining Its Profitability and Sustainable Growth.

32 3 November PermataBank Jalin Kemitraan dengan BPJS Kesehatan - Sinergi dalam Sukseskan Program JKN-KISPermataBank Partners with BPJS Kesehatan – A Synergy to Succeed JKN-KIS Program

33 30 November Ragam Kreativitas Siswa SDN & SLB di Puncak Program PermataBankir CilikA Various Creativity of the Students of SDN & SLB at Puncak: A PermataBankir Cilik Program

34 30 November PermataBank Perluas Jaringan di Jl Raya Andong – Ubud, Hadir dengan Konsep “Bank untuk Anda dan Keluarga”PermataBank Expands Its Network at Jl Raya Andong – Ubud, Present with “Bank Untuk Anda dan Keluarga” Concept

35 5 Desember5 December

Tafsir Literasi Keuangan dalam Banking Journalist Academy V-2017Interpreting Financial Literacy in Banking Journalist Academy V-2017


595



KODE ETIKSebagai bentuk komitmen bank untuk menjalankan

usaha seusai dengan prinsip-prinsip Good Corporate

Governance (GCG), PermataBank menerapkan

standar etika bagi semua karyawan. Standar tersebut

tertuang dalam dokumen Kode Etik Perilaku

Karyawan (Code of Conduct), yang disepakati dan

ditandatangani oleh seluruh karyawan.

Keberadaan Kode Etik Perilaku KaryawanKode Etik Perilaku Karyawan adalah panduan bagi

karyawan PermataBank dalam bersikap dan bertingkah

laku sesuai dengan prinsip-prinsip moral atau nilai-

nilai kebaikan dan kebenaran. Keberadaan Kode Etik

Perilaku Karyawan diharapkan dapat menjadi panduan

bagi karyawan untuk selalu bersikap hati-hati, cermat,

dan cerdas saat menghadapi hal-hal yang berpotensi

menimbulkan risiko yang dapat merugikan PermataBank.

Pokok-Pokok Isi Kode Etik Perilaku KaryawanKode Etik Perilaku Karyawan PermataBank berisikan

etika perilaku karyawan untuk:

- Mematuhi peraturan internal PermataBank, peraturan

Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan

peraturan perundangan lainnya yang berlaku.

- Menolak penyuapan dan korupsi.

- Menghindari berkompromi karena hadiah dan

hiburan.

- Speak Up.

- Mencegah pencucian uang dan fraud.

- Menghindari benturan kepentingan.

- Tidak bertransaksi ketika memiliki insider

information.

- Tidak melakukan mis-sell atau misrepresent

produk dan jasa PermataBank.

- Cepat dan tanggap dalam menangani keluhan

nasabah.

- Menjaga kerahasiaan dan perlindungan informasi

dan data.

- Memperlakukan karyawan dengan adil.

- Terbuka dan jujur kepada para regulator.

- Sikap dan perilaku.

CODE OF CONDUCTAs part of the Bank’s commitment to run business

based on Good Corporate Governance principles,

PermataBank applies ethical standard for all

employees. This standard is explained in the Code of

Conduct document, which are all agreed and signed

by employees.

Code of Conduct The Code of Conduct is a guide for PermataBank’s

employees in how to act and behave based on moral

principles or values of goodness and truth. With the

existence of the Code of Conduct, PermataBank

employees are expected to always be cautious when

faced with situations that could potentially pose risks

to PermataBank.

PermataBank’s Code of Conduct ContentsPermataBank’s Employee Code of Conduct consists

of the following ethical behaviors for employees:

- Comply with PermataBank’s internal policies, Bank

Indonesia and Financial Services Authority regulations,

and other applicable laws and regulations.

- Reject bribery and corruption.

- Avoid being compromised by gifts and

entertainment.

- Speak Up.

- Prevent money laundering and fraud.

- Avoid conflicts of interest.

- Not doing any transactions when obtaining insider

information.

- Not conducting mis-sell or misrepresent

PermataBank’s products and services.

- Being prompt and perceptive in handling

customer’s complaints.

- Maintain confidentiality and protection of

information and data.

- Treat staff fairly.

- Be open and honest with regulators.

- Attitude and behavior.


596



- Penggunaan peralatan dan fasilitas PermataBank.

- Aktivitas berpolitik.

Pernyataan Kode EtikKode Etik Perilaku Karyawan berlaku untuk seluruh

karyawan PermataBank. Kode Etik ini menjadi acuan

bagi seluruh karyawan PermataBank dalam melakukan

tugasnya agar senantiasa berada dalam koridor GCG,

untuk mencapai target-target yang telah ditetapkan.

Penyebaran Kode Etik dan Upaya Penegakannya

Untuk menanamkan dan membudayakan nilai-nilai

positif Kode Etik, Permatabank melakukan sejumlah

inisiatif pada tahun 2017 sebagai berikut:

1. Melakukan review terhadap Kebijakan Speak-Up;

Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan; serta

Kebijakan Kode Etik Perilaku Karyawan;

2. Melakukan sosialisasi atau refreshment atas Kode

Etik Perilaku Karyawan; Kebijakan Pemberian

Hadiah dan Jamuan; serta Kebijakan Pengelolaan

Hubungan dengan Pihak Regulator;

3. Melakukan Kampanye terkait Budaya Kepatuhan,

antara lain melalui:

a. Wall Paper dan Director’s Message terkait

Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan

(pada saat mendekati perayaan keagamaan);

b. Director’s Message terkait Kebijakan

Pemberian Hadiah dan Jamuan (umum,

misalnya dalam penerimaan undangan);

c. Wall Paper dan Director’s Message terkait

Kebijakan Speak-Up;

d. Director’s Message terkait Perlindungan

Informasi Rahasia.

4. Mewajibkan Karyawan mengikuti e-learning Kode

Etik dan e-learning Budaya Kepatuhan, serta

melakukan refreshment setiap tahun;

5. Memberikan support atas permintaan advis dari

seluruh unit PermataBank terkait Kode Etik, di

antaranya mengenai Speak-Up dan Pemberian

Hadiah dan Jamuan, termasuk memberikan

persetujuan apabila diperlukan; and

- Use of PermataBank’s equipment and facilities.

- Political activities.

Code of Conduct Statement The Employee Code of Conduct is applicable to all

PermataBank employees. The Code of Conduct is a

reference for all PermataBank employees in doing

their duties so they will remain within the GCG

corridor, to achieve the set targets.

Dissemination of Code of Conduct and Enforcement EffortsTo embed and promote positive values of Code of

Conduct, PermataBank conducted several initiatives

in 2017 as follows:

1. Review the Speak-Up Policy; Gift and Courtesy

Meeting Policy; and Employee Code of Conduct

Policy;

2. Conduct socialization or refreshment on Employee

Code of Conduct; Gift and courtesy Meeting

Policy; and Relationship Management Policy with

Regulators;

3. Hold Campaigns on Compliance Culture, such as:

a. Wall Paper and Director’s Message on Gift and

Courtesy Meeting Policy (particularly ahead of

religious celebration);

b. Director’s Message on Gift and Courtesy

Meeting Policy (in general, such as when

receiving invitation);

c. Wall Paper and Director’s Message on Speak-

Up Policy;

d. Director’s Message on Confidential Information

Protection;

4. Require all employees to join e-learning on Code

of Conduct and Compliance Culture, and conduct

annual refreshment;

5. Provide support on any advice requests related to

Code of Conduct from all units in PermataBank,

such as Speak-Up and Gift and Courtesy Meeting,

and give approval if needed; and


597



6. Melakukan monitor atas jalur Speak-up (email,

telepon/SMS serta PO Box), melakukan administrasi

dan memastikan terlaksananya tindak lanjut yang

diperlukan atas laporan Speak-Up.

Untuk mendapatkan advis terkait dengan etika

dan integritas, unit kepatuhan PermataBank

menyediakan jalur khusus untuk penyampaian

pertanyaan dan permintaan melalui email maupun

telepon untuk diteruskan kepada Ethics Compliance

Officer. Khusus untuk pelaporan Speak-Up, dapat

langsung disampaikan melalui jalur Speak-Up yang

disediakan, sebagai berikut:

Email: [email protected]

Telepon/SMS: +628112937133

PO Box: 4890 JKTM 12700

KODE ETIK UNTUK DEWAN KOMISARIS, DIREKSI DAN ORGAN PENDUKUNG

Sebagai upaya untuk senantiasa menerapkan

prinsipprinsip tata kelola perusahaan yang baik

dan kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku,

PermataBank telah memiliki Kode Etik untuk Dewan

Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung. Kebijakan

ini antara lain memuat:

1. Kode Etik Anggota Dewan Komisaris dan Direksi:

• Etika berkaitan dengan Keteladanan.

• Etika berkaitan dengan Kepatuhan Terhadap

Peraturan Perundang-undangan.

• Etika berkaitan dengan Keterbukaan dan

Kerahasiaan Informasi.

• Etika berkaitan dengan Peluang.

• Etika berkaitan dengan Benturan Kepentingan,

di mana anggota Dewan Komisaris dan Direksi

wajib bersikap profesional.

• Etika Menghindari Berkompromi karena

Hadiah dan Hiburan (Entertainment).

• Etika Berkaitan dengan Insider Information.

6. Monitor the Speak-Up channel (email, call/SMS,

and PO Box), fill in the administration process,

and ensure that there will be proper follow-up on

Speak-Up reports.

To obtain advice on ethics and integrity, compliance

unit in PermataBank has provided special tools to

send questions and requests by email or phone calls,

which will be forwarded to Ethics Compliance Officer.

Reports from Speak-Up will be directly delivered

through these channels:


Call/SMS: +628112937133

PO Box: 4890 JKTM 12700

CODE OF ETHICS FOR THE BOARD OF COMMISSIONERS, THE BOARD OF DIRECTORS AND ORGAN SUPPORTINGAs continuous efforts to implement good corporate

governance principle and to comply with prevailing

regulations, PermataBank has Code of Ethics for The

Board of Commissioners, The Board of Directors and

Organ Supporting. This policy which consists of:

1. Code of Ethics for the Board of Commissioners

and the Board of Directors:

• Model Ethics.

• Ethics related to Compliance with laws and

regulations.

• Ethics related to Transparency and

Confidentiality of Information.

• Ethics related to Opportunity.

• Ethics related to Conflict of Interest, whereas

member of the Board of Commissioners

and Board of Directors required acting

professionally.

• Ethics related to Avoid Compromise due to Gift

and Entertainment.

• Ethics related to Insider Information.


598



• Ethics related to Bribery and Corruption.

• Ethics related to Prevention on Money

Laundering.

• Ethics to Treat Employees Fairly.

• Ethics related to Political Activity, etc.

2. Code of Ethics for Organ Supporting

CORPORATE CULTUREPermataBank’s corporate culture is the way to

behave at work for every PermataBank employee;

based on the set of values that must be practiced and

carried out by each employee during his/her service

in PermataBank.

Corporate Culture of PermataBank are:

• Etika berkaitan dengan Penyuapan dan

Korupsi.

• Etika berkaitan dengan Pencegahan

Pencucian Uang.

• Etika untuk Memperlakukan Karyawan

Dengan Adil.

• Etika Berkaitan dengan Aktivitas Berpolitik, dll.

2. Kode Etik untuk Organ Pendukung

BUDAYA PERUSAHAANBudaya Kerja PermataBank adalah cara berperilaku

dalam kehidupan bekerja bagi setiap karyawan

PermataBank yang didasari oleh seperangkat nilai

yang harus ditanamkan dan dijalankan oleh setiap

karyawan selama berkarya di PermataBank.

Nilai-Nilai Budaya PermataBank adalah:

Nilai-nilai Utama (PRICE)Core Values (PRICE)

InnovationKita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik dan lebih cepat.We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster.

CaringKita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor dan regulator.We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors and regulators.

ExcellenceKita memberikan layanan prima kepada nasabah dan memicu kinerja yang prima dalam pekerjaan sehari-hari.We deliver excellent performance to customers and drive excellent performance in our day to day job.

ResponsivenessKita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang tepat waktu.We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service.

PartnershipKita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally.


599



PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN

Share OptionsShare options adalah opsi untuk membeli saham

oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat

Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham

atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian

kompensasi yang telah diputuskan dalam RUPS dan/

atau Anggaran Dasar. Per 31 Desember 2017, tidak ada

share options yang diberikan PermataBank kepada

Dewan Komisaris, Direksi maupun Pejabat Eksekutif.

Program Employee Stocks OptionProgram Employee Stock Options adalah program

kepemilikan saham oleh karyawan. Melalui program

tersebut, karyawan memiliki hak untuk membeli

saham PermataBank pada tanggal yang telah

ditentukan dan pada harga yang telah ditentukan.

Per 31 Desember 2017, tidak ada employee stock

options program yang diberikan PermataBank

kepada karyawan.

EMPLOYEES AND/OR MANAGEMENT SHARES OPTION PROGRAM

Share OptionsShare options is option to buy shares by the Board

of Commissioners, Board of Directors and Executive

officer through shares offering or share options

offering in the event of compensation granting as

decided in the GMS and/or Articles of Association.

As of 31 December 2017, there are no share options

granted by PermataBank to Board of Commissioners,

Board of Directors or Executive Officer.

Employee Stock Option ProgramEmployee Stock Option Program is a share ownership

program by employees. Through the program,

employee has right to purchase or buy PermataBank’s

shares on the scheduled date and at a pre-determined

price. As of 31 December 2017, there is no employee

stock options program granted by PermataBank to

employees.


600



PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA

Pedoman Tata Kelola Perusahaan TerbukaCorporate Governance Guideline of Public Company

Penerapan di PermataBankThe Implementation in PermataBank

A. HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG SAHAMRELATIONSHIP OF PUBLIC COMPANY WITH THE SHAREHOLDERS IN ENSURING THE SHAREHOLDERS’ RIGHTS

Prinsip 1 | Principle 1 Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

Improving the Value of General Meeting of Shareholders (GMS)

1.1 Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham.

Public company has technical procedures for opened or closed voting that promote independency and shareholders’ interest.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini, diantaranya:- Pasal 16 dari Anggaran Dasar.- Dalam Tata Tertib Rapat Umum Pemegang Saham, terdapat

ketentuan mengenai voting.PermataBank has complied with the requirement, by having the following provisions:- Article 16 of the Articles of Association.- The Rules in convening General Meeting of Shareholders has

stipulated the voting rights.

1.2 Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan.

All members of the Board of Directors and Board of Commissioners are present at Annual GMS.

PermataBank belum memenuhi pedoman ini. Mengingat tidak seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris hadir dalam RUPS Tahunan 2017.PermataBank has not complied yet. Considering that not all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners were present at Annual GMS year 2017.

1.3 Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun. Summary of GMS Minutes is available on public company’s website by no less than 1 (one) year.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank has complied with the requirement.

Prinsip 2 | Principle 2 Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor.

Improving Communication Quality of Public Company with Shareholders or Investors

2.1 Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor.

Public Company has a communication policy with shareholders or investors.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Kebijakan Komunikasi Pemegang Saham dan Investor.PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Shareholders and Investors Communication Policy.

2.2 Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam Situs Web.

Public company discloses its communication policy with shareholders or investors in Website.


B. FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS’ FUNCTION AND ROLE

Prinsip 3 | Principle 3Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris

Strengthening the Membership and Composition of Board of Commissioners

3.1 Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka.

Determination of number of the Board of Commissioners members shall consider the condition of the Public Company.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual.

3.2 Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan.

Determination of composition of the Board of Commissioners members considers the variety of expertise, knowledge and experiences required.


Prinsip 4 | Principle 4 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris.

Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Commissioners

4.1 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris.

The Board of Commissioners has self assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners.

Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan.The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process.

CORPORATE GOVERNANCE GUIDELINES FOR PUBLIC COMPANIES


601





4.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka.

Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners is disclosed in Annual Report of public company.

Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan.The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process.

4.3 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan.

The Board of Commissioners has a policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime.

Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris bila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan.The Board of Commissioners’ policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime was in a process of arrangement and approval.

4.4 Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi.

The Board of Commissioners or Committee that conducts Nomination and Remuneration function shall arrange succession policy in Nomination process of the Board of Directors members.

Kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi dalam proses penyusunan dan persetujuan.The succession policy in Nomination process of the Board of Directors members was in arrangement and approval process.

C. FUNGSI DAN PERAN DIREKSITHE BOARD OF DIRECTORS’ FUNCTION AND ROLE

Prinsip 5 | Principle 5Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi

Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors

5.1 Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan.

Determination of number of the Board of Directors members considers the condition of the Public Company and the effectiveness of decision-making.


5.2 Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan.

Determination of composition of the Board of Directors members considers the variety of expertise, knowledge and experience required.


5.3 Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi.

Member of the Board of Directors who is liable for accounting or finance has accounting expertise and/or knowledge.


Prinsip 6 | Principle 6Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Directors

6.1 Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi.

The Board of Directors has self-assessment policy to assess performance of Board of Directors.

Direksi memiliki mekanisme penilaian sendiri, antara lain melalui Key Performance Indicator (KPI) dan Performance Appraisal (PA) tengah dan akhir tahun.The Board of Directors has mechanism of self assessment, among others through Key Performance Indicator (KPI) and Mid Year and Year End Performance Appraisal (PA).

6.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka.

Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Directors is disclosed in the Annual Report of the Public Company.

Tidak terdapat keterbukaan terkait kebijakan penilaian sendiri oleh Direksi, namun demikian terdapat pengungkapan mengenai Penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Direksi dalam Laporan Tahunan.No disclosure on self assessment policy to assess the performance of the Board of Directors, however, there is Board of Directors Assesment and Board of Directors Remuneration Policy section in the Annual Report.

6.3 Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan.

The Board of Directors has a policy related to resignation of the Board of Directors members if involved in financial crime.

Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan.The policy with respect to the resignation of the Board of Directors members if such member involved in financial crime was in a process of preparation and approval.


602





D. PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN PARTICIPATION OF STAKEHOLDERS

Prinsip 7 | Principle 7Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan

Improving Corporate Governance Aspect Through Participation of Stakeholders

7.1 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider trading.

Public Company has a policy to prevent insider trading.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut:- Kode Etik Karyawan.- Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh Anggota

Dewan Komisaris dan Direksi.PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies:- Employees Code of Conduct.- Policy on Trading of Shares of PermataBank by member of the Board

of Commissioners and the Board of Directors.

7.2 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Public Company has anti corruption and anti fraud policy.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut:- Kebijakan Fraud Risk Management.- Kode Etik Karyawan.- Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan.PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies:- Fraud Risk Management Policy.- Employees Code of Conduct.- Gift and Entertainment Policy.

7.3 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor.

Public Company has policies concerning selection and capability improvement of suppliers and vendors.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut:- Kebijakan Vendor Manajement.- Kode Etik Procurement.- Kebijakan Procurement.PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies:- Vendor Management Policy.- Procurement Code of Conduct.- Procurement Policy.

7.4 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur.

Public Company has a policy concerning the fulfillment of creditor’s right.

Hak-hak masing-masing Kreditur telah diatur dalam perjanjian antara PermataBank dan Kreditur tersebut. Each Creditor’s rights have been stipulated in the agreement between PermataBank and such Creditor.

7.5 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Public Company has a policy of whistleblowing system.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan:- Kebijakan Speak UpPermataBank has complied with the requirement, by having the following policy:- Speak Up Policy.

7.6 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan Karyawan.

Public Company has long-term incentive policy for the Board of Directors and Employees.

Bank telah memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang baik kepada Direksi maupun Karyawan. Bank has long term incentive policies for both Board of Directors and Employees.

E. KETERBUKAAN INFORMASI INFORMATION DISCLOSURE

Prinsip 8 | Principle 8Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi.

Improving the Implementation of Information Disclosure

8.1 Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi.

Public Company takes benefit from the application of a broader information technology other than website as an information disclosure media.

PermataBank belum memenuhi pedoman ini.Media keterbukaan informasi melalui Situs Web dianggap telah mencukupi.PermataBank has not complied yet. It is considered sufficient to disclose the information through website.


603





8.2 Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali.

Annual Report of public company discloses beneficial owner in share ownership of Public Company of at least 5%, other than disclosure of beneficial owner in share ownership of public company through major and controlling shareholders.

PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank telah menyampaikan dalam Laporan Tahunan terkait informasi pemegang saham mayoritas, sampai dengan ultimate shareholders.PermataBank has complied with the requirement.PermataBank has disclosed in its Annual Report on the information of majority shareholders up to the ultimate shareholders.

RENCANA STRATEGIS 2018PermataBank menyusun strategi tahun 2018-2020

untuk mencapai pertumbuhan dan tetap kompetitif

dengan berfokus pada prioritas strategi sebagai

berikut:

1. Menata ulang dan penguatan kondisi keuangan

melalui peningkatan pendapatan operasional,

efisiensi biaya operasional serta pengendalian

kerugian kredit melalui manajemen risiko yang

baik;

2. Membentuk keunggulan bisnis melalui sinergi

dengan pemegang saham;

3. Membangun enabler bisnis seperti meningkatkan

budaya kredit, jaringan (network), proses

pelayanan nasabah dan teknologi untuk menjadi

Bank yang simple, fast dan reliable.

Rencana jangka panjang:

1. Secara berkesinambungan memperkuat kondisi

keuangan, melalui pertumbuhan aset dan sumber

pendanaan yang sehat sesuai dengan risk appetite

Bank; peningkatan efisiensi kegiatan operasional

PermataBank secara berkelanjutan; pengendalian

kredit melalui manajemen risiko yang baik serta

memperkuat struktur permodalan.

2. Meraih peluang pertumbuhan dengan

memperdalam sinergi dengan Astra dan Standard

Chartered Bank sebagai pemegang saham

Utama.

3. Menggali dan mengkaji kondisi bisnis baru

melalui pengkajian varian baru produk syariah

serta mengoptimalkan kerjasama bisnis dengan

anak perusahaan.

2018 STRATEGIC PLANSPermataBank has designed its 2018-2020 strategy for

growth and to stay competitive by focusing on our

strategic priorities of:

1. Build financial building blocks through increasing

operating income, operational cost efficiency,

and control of credit loss through better risk

management;

2. Build differentiator through synergy with

shareholders;

3. Build business enablers such as improving credit

culture, networks, customer service processes and

technology to become a simple, fast and reliable

Bank.

Corporate plan:

1. Continuously Strengthen Financial Building Block

by growing good asset and funding in accordance

with the Bank’s risk appetite; improving the

efficiency of banking operations; managing

loss through better risk management and

strengthening capital structure.

2. To take many opportunities through deepening

business collaboration/synergy with Astra and

Standard Chartered Bank as main shareholders.

3. Explore and review new business landscape by

analyzing new variants of sharia products and

optimizing business cooperation with subsidiaries.


604



PELAPORAN PELANGGARANUntuk mendukung terciptanya Good Corporate

Governance dan melengkapi infrastruktur etik,

serta mendeteksi adanya pelanggaran kode etik,

PermataBank sejak tahun 2008 menerapkan sistem

pelaporan pelanggaran atau Whistleblowing System

yang dikenal dengan nama Speak-Up. Speak-Up

merupakan sarana partisipasi aktif seluruh karyawan

PermataBank untuk menjaga lingkungan kerja

yang bebas dari tindakan fraud dengan melaporkan

pelanggaran-pelanggaran dan malpraktik, termasuk

kecurigaan atas tindakan tersebut.

Cara Penyampaian Laporan PelanggaranKode Etik Karyawan menuntut komitmen segenap

karyawan PermataBank. Artinya, setiap karyawan

PermataBank memiliki hak dan tanggung jawab

untuk melaporkan setiap indikasi pelanggaran

dan diwajibkan menyampaikan sesegera mungkin

adanya tindakan pelanggaran yang dilakukan oleh

karyawan lain kepada Manajemen PermataBank

melalui saluran Speak-Up yang telah disediakan.

Setiap pelaporan atau pengaduan melalui Speak-

Up dicatat dalam register dan diklasifikasikan oleh

Administrator berdasarkan tipe permasalahan yang

meliputi: dugaan fraud, pelanggaran ketentuan (kode

etik), dan laporan umum lain seperti keluh kesah atau

saran. Seluruh laporan pengaduan yang diterima

Administrator beserta tindak lanjutnya disampaikan

ke Speak-Up Council yang beranggotakan Wakil

Presiden Direktur, Direktur Human Resources, dan

Direktur Hukum dan Kepatuhan selaku Ketua.

Jalur Speak-Up yang disediakan adalah sebagai berikut:


Telepon/SMS: +628112937133

PO Box: 4890 JKTM 12700

VIOLATION REPORTTo create Good Corporate Governance and complete

ethics infrastructure, and detect any violations

in code of conduct, PermataBank since 2008

has implemented violation reporting system or

Whistleblowing system known as Speak-Up. Speak-

Up is an active participation tool to encourage

all PermataBank’s employees in keeping work

environment free from fraud by reporting any

violations and malpractices, including suspicion of

such action.

How to Deliver Violation ReportThe Employee Code of Conduct requires commitment

from all PermataBank’s employees. Each employee

has the right and responsibility to report any

indication of violations and is required to report

any violations made by other employees as soon as

possible to PermataBank management through

provided Speak-Up channels.

Each report or complaint through Speak-Up will be

recorded in a register and classified by Administrator

based on three problem categories: alleged fraud,

code of conduct violation, and other general reports

such as complaints and suggestions. All reports

received by Administrator and the follow-up actions

will be submitted to the Speak-Up Council comprising

Vice President Director, Human Resources Director,

and Legal and Compliance Director as the head of

the council.

The Speak-Up channels are as follows:


Call/SMS: +628112937133

PO Box: 4890 JKTM 12700


605



Sistem Perlindungan Pelapor dan Penanganan PengaduanKebijakan Speak-Up dibuat dengan mengacu kepada

prinsip-prinsip berikut ini:

1. Laporan bersifat rahasia. Hanya Administrator

Speak-Up dan Speak-Up Council yang mempunyai

wewenang untuk mengetahui isi laporan.

2. Pihak pelapor dapat memilih 1 dari 3 prinsip

anonim di bawah ini:

• Full Disclosure

• Partial Anonymity

• Anonymous

3. Pihak pelapor berhak mendapatkan perlindungan dari

Perusahaan bila akibat dari laporannya mengakibatkan

sesuatu hal yang mengancam keberadaan pelapor di

dalam maupun di luar Perusahaan.

4. Pihak pelapor dibebaskan dari segala sanksi

bila ternyata laporannya tidak dapat dibuktikan

kebenarannya.

5. Perusahaan menjamin semua pihak pelapor

bahwa laporan-laporan mereka tidak akan

mempengaruhi penilaian kinerja dan/atau

perjalanan karir mereka di Perusahaan.

6. Dengan jaminan tersebut di atas, pihak pelapor

diharapkan bersedia untuk memberikan informasi

yang lebih terperinci kepada manajemen terkait

tindak lanjut atas laporan mereka.

Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjut di 2017Selama tahun 2017, Administrator Speak-Up

menerima 18 laporan, di mana 6 laporan bersifat

umum atau keluh kesah, dan 12 laporan berindikasi

pelanggaran ketentuan (Kode Etik). Seluruh laporan

tersebut telah ditindaklanjuti dan dilaporkan ke

Speak-Up Council pada Speak-Up Council Meeting.

The Reporting Protection and Complaint Handling System The Speak-Up Policy is created in reference to the

following principles:

1. All reports are confidential. The only authorities

who have access to reports’ contents are Speak-

Up Administrator and Speak Up Council.

2. An informant may choose 1 from 3 principles of

anonymity:

• Full Disclosure

• Partial Anonymity

• Anonymous

3. An informant is entitled to protection from the

Company if his/her report leads to potential

threats within or outside PermataBank.

4. Informant will be not be held accountable if his/

her report is unproven.

5. The Company warrants that report submitted

by informant will not affect his/her performance

evaluation/career in PermataBank.

6. With such assurance, informant is expected to

provide detailed information to the management

related to follow ups on their reports.

Number of Complaints and Follow-Ups in 2017In 2017, the Speak-Up Administrator received 18

reports, six of which were complaints and 12 were

reports on alleged violation in Code of Conduct. These

reports have been followed up and submitted to the

Speak-Up Council during Speak-Up Council meeting.


606



TATA KELOLA PENGADAAN BARANG DAN JASADalam menciptakan lingkungan kerja yang

transparan dan akuntabel, sebuah bank harus

mempunyai kebijakan pengadaan barang dan jasa

yang adil dan objektif. Hal ini juga berkaitan erat

dengan sistem perbankan yang bersih dari praktik-

praktik gratifikasi sehingga menciptakan lingkungan

perbankan yang bebas dari konflik kepentingan serta

memperkuat tata kelola perusahaan yang baik.

Sebagai bagian dari penerapan GCG yang

mengutamakan transparansi dan akuntabilitas,

PermataBank menerapkan Kebijakan Pengadaan

dan Pengelolaan Vendor (Procurement & Vendor

Management Policy) yang meliputi kebijakan

yang berkaitan dengan pengelolaan vendor

dalam kegiatan rutin untuk memastikan kinerja

vendor sesuai dengan perjanjian dan Service Level

Agreement (SLA) yang telah disepakati.

Beberapa ketentuan pengelolaan vendor di

PermataBank antara lain adalah:

a. Pengadaan barang dan jasa dengan nilai di

atas Rp 100 juta harus dilakukan melalui unit

Procurement Vendor Management (PVM) sesuai

dengan kriteria dalam prosedur;

b. Proses pengadaan terdiri dari tahap identifikasi

kebutuhan dan sumber pengadaan, tahap

persiapan untuk sukses yang di dalamnya

termasuk pembuatan rencana pengadaan dan

strategi, tahap proses tender dan pembuatan

keputusan, serta tahap penyelesaian dan serah

terima pengelolaan;

c. Pengadaan dilakukan bersama antara User dan

unit PVM. Untuk pengadaan di atas Rp 100 juta,

permohonan pengadaan diajukan oleh User

kepada PVM melalui sistem Procurement Vendor

Management System (PVMS) dan selanjutnya

diproses oleh PVM;

GOODS AND SERVICES PROCUREMENT GOVERNANCEIn creating a transparent and accountable working

environment, a bank should carry out a fair and

objective goods and services procurement policy. This

is also strongly related with a banking system that

is free from gratification hence creating a banking

environment without conflict of interest as well as

strengthening good corporate governance.

As part of the implementation of GCG that prioritizes

transparency and accountability, PermataBank

implements Procurement and Vendor Management

Policy, which consists of policies related to vendor

management in regular activities to ensure that

vendor’s performance is in line with the approved

agreement and Service Level Agreement (SLA).

Some of the terms of PermataBank’s vendor

management include:

a. Procurement on goods and services with an

amount above Rp 100 million should be carried

out through Procurement Vendor Management

(PVM) unit in accordance to the requirements of

the procedures;

b. Procurement process consist of procurement

sources and demand identification phase,

preparation for success phase that includes

procurement planning and strategy, tender and

decision making phase, and completion and

management handover phase;

c. Procurement is carried out between User and

PVM unit. For procurement amounting above

Rp 100 million, procurement request is proposed

by User to PVM through the Procurement Vendor

Management System (PVMS) and then handled

by PVM;


607



d. Skoring dilakukan bersama-sama dengan pihak

User dan PVM dengan cakupan penilaian:

1. Harga yang kompetitif.

2. Keahlian dan pengalaman termasuk sertifikasi

teknis dari kontraktor.

3. Kemampuan dalam kecukupan finansial,

rencana dan penanggulangan bencana

(contingency plan).

4. Kesesuaian/kepatuhan terhadap spesifikasi

dan kebutuhan PermataBank.

5. Kesesuaian dengan Kesehatan & Keselamatan

Kerja.

6. Referensi atas klien atau pelanggan lain.

7. Riwayat kinerja atas layanan kepada

PermataBank.

Dalam melakukan pengadaan barang dan jasa,

sangat penting untuk menjaga kode etik untuk tidak

memberikan gratifikasi agar tidak terjadi kecurangan

dan menjaga keadilan kompetisi antar vendor.

Kode etik PermataBank menjelaskan bahwa dalam

melakukan proses pengadaan harus menghindari

segala bentuk benturan kepentingan. Salah satunya

adalah menolak dan tidak meminta bantuan, komisi,

hadiah, jamuan, perjalanan, atau bentuk imbalan

lainnya dari supplier sesuai dengan Kebijakan

Pemberian Hadiah dan Jamuan yang berlaku.

Selain itu, untuk mencegah potensi kecurangan dari

vendor, proses penilaian dalam masa pengadaan

harus diikuti dan disetujui oleh PVM dan User

terkait. Seluruh penjelasan terkait proses pengadaan

dituangkan dalam dokumen Statement of Award

(SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat

berwenang.

d. Scoring process is carried out by User and PVM

with the following scope of scoring:

1. Competitive pricing.

2. Expertise and experience including technical

certification from contractors.

3. Ability in financial adequacy, planning, and

contingency plan.

4. Suitability/compliance to PermataBank’s

specification and demand.

5. Suitability with the Health and Safety

Environment.

6. Reference from clients or other costumers.

7. Previous records on services to PermataBank.

In conducting goods and services procurement, it

is important to maintain the code of ethics to avoid

gratification to prevent fraud and maintain fairness

of competition between vendors. PermataBank’s

code of ethics mentions that conflict of interest has

to be avoided during procurement process. That

includes refusing and not asking for assistance,

commission, gift, entertainment, travel, or other

rewards from suppliers in line with the prevailing Gift

and Entertainment Policy.

In addition, to prevent potential fraud from vendor,

the assessment process during procurement should

be supervised and approved by PVM and related

User. Entire explanation related to the procurement

process is written in the Statement of Award (SOA)

in the PVMS system and approved by authorized

personnel.

Strengthening Fundamentals - permatabank.com · Structure and Relationship of Corporate ... Ber...

Documents

Transcript of Strengthening Fundamentals - permatabank.com · Structure and Relationship of Corporate ... Ber...