Soal Jawaban LSPP AAMAI 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan, edisi September 2014

Soal-Jawaban

10 :3 BISNIS ASURANSI &

KEUANGAN2006 s.d. Maret 2014

Disusun oleh:

Afrianto Budi P, SS MM(dari berbagai sumber)

Persiapan Ujian - 2014LSPP September

www.akademiasuransi.org

KUMPULANSoal-Jawaban Ujian LSPP AAMAI 103: Praktek Bisnis

Asuransi dan KeuanganMaret 2006 s.d. Maret 2014

Disusun oleh:Afrianto Budi Purnomo, SS, MM

Copyright © 2014 oleh www.AkademiAsuransi.orgEdisi 3, Cetakan ke-3 pada Mei 2014

HAK CIPTA DILINDUNGI UNDANG-UNDANG.DILARANG MEMPERBANYAK SEBAGIAN ATAU SELURUH ISI

BUKU TANPA IZIN TERTULIS DARI PENYUSUN/PENERBIT

Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 103 - Praktek Bisnis Asuransi dan Keuangan

2

Kata Pengantar

Kata Pengantar

Mulai tahun 2014, Gelar profesi ujian Asuransi untuk gelar AAAIK dan AAIK sudah tidak diselenggarakan lagi oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), namun akan diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Profisiensi AAMAI (LSPP AAMAI). Menanggapi hal tersebut, saya berusaha menyusun kembali Buku Kumpulan Soal – Jawaban LSPP AAMAI 103 (atau dengan kode baru K.651210.103.01) yang bertopik “Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan” untuk ujian LSPP AAMAI.

Buku Kumpulan Soal Jawaban AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan disediakan khusus untuk persiapan ujian LSPP AAMAI untuk ujian LSPP September 2014. Kumpulan Soal Jawaban LSPP AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan ini diambil dari berbagai sumber lalu dikembangkan sesuai dengan pengetahuan saya yang terbatas. Mohon maaf jika ada soal-soal AAMAI yang tidak dimasukkan karena saya tidak memiliki soalnya, terutama soal AAMAI tahun 2012. Meski demikian, saya memasukkan suplemen soal-jawab sebagai prediksi atas beberapa perubahan pada kurikulum baru.

Meskipun buku Buku Kumpulan Soal Jawaban LSPP AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan merupakan panduan belajar pribadi, sangat senang apabila kumpulan soal yang saya susun ini dapat bermanfaat bagi teman-teman. Terimakasih untuk para pengguna website www.akademiasuransi.org dan para pelanggan artikel harian yang bisa didapat dengan memasukkan email melalui kotak pelanggan feed burner. Saya berharap bahwa website tersebut tidak hanya menjadi website pribadi, melainkan berguna bagi masyarakat banyak. Buku ini diterbitkan untuk memperkaya konten www.akademiasuransi.org sebagai media belajar asuransi online terbesar di dunia.

Terimakasih untuk sumbangan materi dan juga semangat untuk penerbitan buku ini, terutama untuk kekasiku Paulina Sukmana yang senantiasa mendoakan dan menyemangati. Kebaikan Anda sangat bermanfaat untuk pengembangan website www.akademiasuransi.org dan buku-buku yang akan terus diterbitkan satu demi satu. Segala kritik dan saran sungguh saya harapkan.

Jakarta, 30 Mei 2014

Salam,

Afrianto Budi Purnomo, SS MM

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org

3

Daftar Isi

Daftar Isi

Kata Pengantar ................................................................................................................................. 2

Daftar Isi ............................................................................................................................................. 3

BAB I: Structure of the Insurance Business ................................................................................... 4

BAB II: Management of Insurance Business: Roles, Responsibility, and Style ........................ 15

BAB III: Management of Insurance Business: Planning and Control ....................................... 29

BAB IV: Main Aspect of Corporate Governance .......................................................................... 36

BAB V: Marketing .............................................................................................................................. 42

BAB VI: Human Resources ............................................................................................................... 46

BAB VII: Main Accounting Principles and Practices .................................................................... 53

BAB VIII: Standards and Insurance Company Accounts ............................................................ 58

BAB IX: Claim Reserving .................................................................................................................. 64

BAB X: Financial Ratio ...................................................................................................................... 68

BAB XI: Financial Strength of Insurance Companies .................................................................... 76

BAB XII: Technology ......................................................................................................................... 81

Soal LSPP AAMAI 103: Praktek Asuransi dan Keuangan Maret 2014...................................... 89


4

Bab 1: Structure of the Insurance Business

BAB 1:

Structure of The Insurance Business

1.1 Uraikan 7 (tujuh) stakeholder dalam perusahaan asuransi (Mar 2013, No. 9)

Jawaban yang disarankan:

Dalam konteks manajemen bisnis, sangat penting untuk memahami sentralnya para pemangku kepentingan dalam bisnis. Stakeholder adalah orang-orang atau kelompok orang yang memiliki kepentingan dalam cara perusahaan bertindak. Contoh utama dari para pemangku kepentingan adalah:

• pelanggan;

• pemegang saham;

• pemerintah;

• masyarakat;

• karyawan;

• keditur / pemasok,

• consumerists,

• hukum dan

• serikat yang juga dapat disebut sebagai pemangku kepentingan.

Tabel di bawah ini menunjukkan jenis-jenis intensi dan harapan yang dimiliki oleh berbagai pihak dalam bisnis.

Minat dan harapan StakeholderPelanggan Kualitas produk

Nilai untuk harga uangJaminan dan garansiPengiriman / pelayanan yang cepatLayanan purna jual

Pemegang Saham Tingginya tingkat pengembalian investasiPertumbuhan yang berkelanjutan dan meningkatPeningkatan nilai sahamProduk dan layanan yang menguntungkanBiaya operasional yang efektif


5


Pemerintah Penerimaan pajakKeterbukaanPenciptaan lapangan kerja baruPengenalan dan adopsi teknologi baru

Masyarakat Tanggung jawab terhadap lingkunganKeselamatan kerjaWaktu dalam bekerjaPolis asuransi Good Neighbor

Karyawan Gaji yang baik / upahManfaat bagi staf / staff benevitKeamanan kerja dan peluang promosi Kondisi kerja yang baik

Pemasok / Kreditur Pembayaran yang cepatHarapan pengiriman masuk akalSolvabilitas perusahaan jangka panjang

Konsumsi Keamanan produkPerlakuan yang adil terhadap pelangganNilai uangPelayanan yang baikInformasi produkGanti rugi

Hukum Aplikasi yang tepat dari kesehatan dan keselamatan dan peraturan peraturan lainnyaTidak ada korupsiPersaingan sehatKesucian kontrak dan hukum kontrak

Serikat / unions Hak negosiasiPerlakuan yang adil terhadap anggotanyaInput untuk kebijakan dan strategi perusahaan

1.2 Uraikan 3 pengelompokan asuransi yang ada di Inggris!


Di Inggris, semua perusahaan asuransi dapat dikelompokkan menjadi tiga jenis luas:

• Perusahaan asuransi campuran (composite): perusahaan asuransi yang melakukan transaksi baik bisnis jangka panjang (jiwa) dan bisnis umum.

• Perusahaan asuransi jiwa (life): sebuah perusahaan asuransi jiwa yang hanya dapat bertransaksi bisnis jangka panjang.

• Perusahaan asuransi umum (general): perusahaan asuransi yang hanya dapat bertransaksi bisnis umum.


6


1.3 Uraikan 2 (dua) langkah dalam mengidentifikasikan suatu performance gap dalam praktek bisnis. (Sept 2009, No. 1)


Ada 2 (dua) langkah mengidentifikasi performance gap :

• Memutuskan pada tingkat apa dalam perkembangannya kebutuhan bisnis akan berada pada waktu tertentu dimasa yang akan datang. Hal ini dapat dikemukakan dalam syarat syarat produk baru, market shares, memperbaiki kepuasan pelanggan, keuntungan yang lebih tinggi dsb.

• Untuk menganlisa keadaan perusahaan yang mungkin berada pada saat itu bila tidak ada perubahan yang strategis yang dibuat saat ini. Perbedaan antara keadaan yang diharapkan (bila tidak ada yang dilakukan) dan keadaan yang diinginkan adalah performance gap.

1.4 Uraikan 2 (dua) langkah dalam mengidentifikasikan suatu performance gap. (Oct 2010, No. 6)

Jawaban yang disarankan: Lihat di atas

1.5 Uraikan tiga pelaku pasar umum maupun pasar asuransi.


Seperti pasar pada umumnya, pasar asuransi terdiri dari:

• penjual: perusahaan asuransi dan Lloyd’s;

• pembeli: masyarakat umum, industri dan perdagangan, dan otoritas publik;

• perantara: broker asuransi dan perantara lainnya.

Di pasar umum, pembeli, penjual, dan perantara datang bersama-sama untuk memeriksa barang dagangan yang akan dijual. Tetapi untuk asuransi tidak mungkin untuk membawa rumah, pabrik atau kapal ke pasar, dan bagaimanapun apa yang diasuransikan adalah kepentingan keuangan atas asset yang beresiko.Pembeli (buyer) adalah setiap orang, perusahaan atau organisasi yang ingin membeli asuransi. Mereka mungkin pemilik rumah yang menghabiskan beberapa ratus pound untuk membeli asuransi rumah atau satu perusahaan tunggal menghabiskan jutaan pound per tahun atas pembayaran premi asuransi. Mereka mungkin dihadapkan dengan banyak perusahaan asuransi yang berbeda sehingga harus memilih secara jeli dengan bantuan jasa broker asuransi atau perantara.


7


Seorang ‘perantara’ (intermediary) adalah agen yang diberi wewenang oleh pihak pembeli (buyer); seringkali merupakan sebuah perusahaan komersial yang dapat merekomendasikan perusahaan asuransi dan / atau polis asuransi yang tepat bagi pembeli. Mereka bahkan mungkin diberi wewenang untuk membeli asuransi tersebut.

Broker asuransi (insurance broker) adalah individu atau perusahaan yang bekerja penuh waktu untuk menempatkan risiko dari klien kepada perusahaan asuransi. Sebuah standar keahlian tinggi tentu diharapkan dari broker asuransi. Broker harus menempatkan kepentingan klien mereka di atas semua pertimbangan lain. Tertanggung dapat memperoleh saran independen untuk berbagai masalah asuransi dari broker tanpa mereka mengeluarkan biaya sedikitpun. Dari sudut pandang asuransi, negosiasi dengan broker lebih mudah dan lebih cepat karena hanya poin yang rumit atau persyaratan khusus yang memerlukan pembahasan rinci, sehingga menghemat waktu dan uang daripada pada hal-hal biasa dan rutin.

1.6 Dalam kaitan dengan dengan fungsi manajemen pemasaran dan sumber daya manusia, uraikan 10 (sepuluh) saluran distribusi dalam memasarkan asuransi. (Mar 2014, No. 10)


• jenis perusahaan asuransi (proprietary, mutuals, takaful) yang disebutkan di atas;

• Lloyd dari London, yang disebutkan di atas;

• penanggung langsung;

• internet;

• perantara independen;

• agen;

• building societies;

• bank;

• pengecer dan kelompok afinitas;

• agen perjalanan dan tour operator;

• agregator;

• Negara;

• self insurance.

1.7 Terkait dengan manajemen pemasaran, uraikan 4 (empat) manfaat bagi perantara jika diberi wewenang akseptasi oleh perusahaan asuransi dalam suatu line slip. (Mar 2014, No. 8)


• mereka mengeluarkan biaya lebih sedikit dalam menempatkan bisnis;


8


• dalam banyak kasus, mereka dapat memberikan cover segera;• mereka menerima level yang ditingkatkan berupa komisi untuk mencerminkan

pekerjaan tambahan;• mereka dapat berpartisipasi dalam keuntungan apapun dari risiko yang diunderwrite

dalam skema tersebut.

1.8 Terkait dengan manajemen pemasaran, uraikan 4 (empat) manfaat bagi perusahaan asuransi/underwriter atas pemberian wewenang akseptasi kepada perantara dalam suatu line slip.


• mendapatkan akses ke bisnis yang biasanya mereka tidak memiliki kesempatan untuk melihat;

• dapat memperoleh bisnis di beberapa bagian dunia sekalipun ia tidak memiliki kantor;

• mendapatkan manfaat dari keahlian dan pengetahuan lokal, yang mungkin tidak mereka miliki;

• memperoleh pendapatan dengan biaya rendah dan tanpa biaya dan risiko dalam membangun cabang atau mempekerjakan underwriter untuk mendapatkan bisnis.

1.9 Uraikan mengenai asuransi captive. Uraikan juga tujuan perusahaan captive ini dibuat.


Asuransi Captive merupakan metode efisiensi pajak dalam transaksi transfer risiko, yang telah menjadi lebih umum dalam beberapa tahun terakhir antara perusahaan nasional dan multinasional. Perusahaan induk membentuk anak perusahaan untuk mengunderwrite sejumlah risiko yang dapat diasuransikan.Tujuan utamanya adalah untuk mendapatkan manfaat penuh dari kelompok teknik pengendalian risiko dengan membayar premi berdasarkan pengalaman sendiri, menghindari biaya yang melebihi penanggung langsung dan mendapatkan tingkat premi risiko yang lebih rendah secara keseluruhan dengan membeli reasuransi dengan biaya lebih rendah daripada yang dibutuhkan oleh asuransi konvensional atau penanggung langsung.

Banyak captive dioperasikan dari lokasi lepas pantai seperti Bermuda, Guernsey dan Isle of Man. Hal ini tidak memberikan keuntungan fiskal tertentu bagi captive, tetapi juga untuk mengurangi volume dokumen yang berhubungan dengan pendaftaran sebagai asuransi dan, dengan begitu banyaknya captive yang offshore, memungkinkan captive untuk memasuki semua layanan tambahan yang diperlukan seperti manajemen investasi, perbankan dan akuntansi.

1.10 Dalam hukum Islam (Syariah), umat Islam melihat kebijakan asuransi tradisional bertentangan dengan beberapa prinsip-prinsip dasar Islam. Uraikan alasannya.

Akademia yth, Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini. Anda bisa mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 50,000. Berikut ini caranya:

1. Transfer uang sebesar Rp. 50,000 + Rp. XYZ ke salah satu dari nomor rekening ini: Bank Central Asia – BCA

a.n. Afrianto Budi Purnomo nomor rekening: 357-0414-576

Bank Rakyat Indonesia – BRI a.n. Afrianto Budi Purnomo

nomor rekening: 0004-0102-0565-503

2. Rp. XYZ adalah tiga angka terakhir dari nomor handphone Anda. Misal: Nomor HP anda 081234567890 Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890 Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsungsenilai Rp. 50.890

3. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke [email protected] tersebut dengan format: KODE BUKU (SPASI) EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NO HP ANDA Contoh: PDF102 [email protected] 890 Artinya, Anda meminta kami untuk mengirimkan PDF atas Subjek 102 – Hukum Asuransi pada alamat email: [email protected] Daftar Kode Buku: PDF101 – Untuk Soal Jawab LSPP 101: Praktek Asuransi PDF102 – Untuk Soal Jawab LSPP 102: Hukum Asuransi PDF103 – Untuk Soal Jawab LSPP 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan PDF104 – Untuk Soal Jawab LSPP 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat Harap diperhatian bahwa hanya 4 buku Soal Jawab itu yang tersedia.

4. Sistem kami akan mengecek pembayaran Anda dan kami akan mengirimkan PDF tersebut melalui email Anda dalam waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF dapat diterima dengan baik.

Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: [email protected]. Kami akan senang membantu Anda. Salam, Afrianto Budi Purnomo, SS MM

Soal Jawaban LSPP AAMAI 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan, edisi September 2014

Business

Transcript of Soal Jawaban LSPP AAMAI 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan, edisi September 2014