i

SKRIPSI

PENYELESAIAN SENGKETA ATAS KREDIT MACET DALAM

PERJANJIAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH

(Studi Kasus Pada PT. Bank Central Asia, Tbk Kantor Cabang

Pembantu Boyolali)

Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syarat-syarat Guna

Mencapai Derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Disusun Oleh:

GUNAWAN JOKO PRIHATMANTO

C100120247

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2017

v

MOTTO

“Janganlah kamu bersikap lemah dan janganlah (pula) kamu bersedih hati,

padahal kamulah orang-orang yang paling tinggi (derajatnya)

jika kamu orang yang beriman.”

(QS : Ali ‘Imran:139)

“Wahai orang yang beriman, jadilah kamu orang yang benar-benar

menegakkan keadilan, menjadi saksi karena Allah walaupun terhadap dirimu

sendiri atau ibu bapak dan kaum kerabatmu. Jika ia kaya ataupun miskin, maka

Allah lebih tahu kemaslahatannya.

Maka Janganlah kamu mengikuti hawa nafsu karena ingin Menyimpang

dari kebenaran. Dan jika kamu memutarbalikkan

(kata-kata) atau enggan menjadi saksi, maka sesungguhnya

Allah maha mengetahui segala apa yang kamu kerjakan.”

(QS : An Nisaa’ : 135)

vi

PERSEMBAHAN

Skripsi ini, penulis persembahkan kepada:

Yang utama dari segalanya, sembah sujud serta

sukur kepada Allah SWT. Taburan cinta dan

kasih sayang-Mu telah memberikanku kekuatan,

membekaliku dengan ilmu serta cinta. Atas

karuniamu serta kemudahan yang engkau

berikan akhirnya skripsi yang sederhana ini

dapat terselesaikan. Sholawat dan salam selalu

terlimpahkan keharibaan rasulullah muhammad

SAW.

Ibunda dan ayahanda tercinta, yang selalu

memberi kasih sayang, do`a, nasehat serta

dorongan bagi penulis dalam mewujudkan cita-

cita.

Keluarga besarku terima kasih atas semangat

dan dukungannya serta menghibur selama ini.

Teman-temanku semua.

Serta para pihak yang mendukung penulisan ini

baik secara langsung ataupun tidak langsung

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Puji syukur kehadirat Allah SWT yang Maha Pengasih serta penyayang

yang telah melimpahkan segala nikmat dan karunia-Nya kepada penulis sehingga

penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul: “Penyelesaian Sengketa

atas Kredit Macet dalam Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah”.Penulis menyadari

untuk menyelesaikan penyusunan skripsi ini bukanlah tugas yang mudah, dan

terselesaikannya penulisan skripsi ini atas bantuan berbagai pihak. Oleh karena

itu, penulis mengucapkan terima kasih banyak kepada:

1. Bapak Dr. Natangsa Surbakti. S.H., M.H.. selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta, yang telah menyediakan segala sarana

dan prasarana sebagai penunjang.

2. Bapak Darsono, SH., MH selaku Pembimbing yang dengan kesabaran dan

waktu yang diberikan di tengah kesibukan telah memberikan bimbingan,

petunjuk dan arahannya dalam menyusun skripsi ini.

3. Seluruh Bapak-Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Surakarta, terima kasih banyak atas ilmu dan bimbingannya semoga nanti

penulis mampu menerapkan ilmu tersebut di masyarakat pada umumnya.

4. Staff/karyawan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta,

terima kasih atas bantuan dan pelayanan yang diberikan kepada penulis

selama ini.

ix

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL .................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN ..................................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN ................................................................... iv

HALAMAN MOTTO ................................................................................ v

HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................ vi

KATA PENGANTAR ............................................................................... vii

DAFTAR ISI ............................................................................................... ix

ABSTRAK .................................................................................................. xi

BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah ................................................................. 1

B. Pembatasan Perumusan Masalah .................................................... 9

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ....................................................... 9

D. Kerangka Pemikiran ........................................................................ 11

E. Metode Penelitian ........................................................................... 15

F. Sistematika Skripsi ......................................................................... 19

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................... 20

A. Tinjauan Umum tentang Bank.................................... .................... 20

1. Pengertian Bank .......................................................................... 20

2. Asas, Fungsi Dan Tujuan Bank............................ ...................... 21

B. Tinjauan Umum tentang Perjanjian Kredit ..................................... 23

1. Perjanjian Kredit Bank ............................................................... 23

2. Dasar-dasar Pemberian Kredit Bank........................................... 26

3. Pihak-pihak Yang Terlibat Dalam Kredit........................... ........ 32

4. Klausul Dalam Perjanjian Kredit Bank ...................................... 33

C. Tinjauan Umum tentang Kredit Pemilikan Rumah (KPR) ............. 36

1. Pengertian KPR .......................................................................... 36

2. Prosedur Pengajuan KPR............................................................ 36

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................ 42

A. Gambaran Kredit Perumahan................................................ 42

B. Faktor-faktor yang Menyebabkan Pembiayaan KPR Bermasalah

pada Bank BCA................................................................. 58

x

C. Upaya yang dilakukan Bank BCA Cabang Solo dalam Menghadapi

Pembiayaan KPR Bermasalah .............................................................. 67

BAB IV PENUTUP .................................................................................... 76

A. Kesimpulan ...................................................................................... 76

B. Saran ............................................................................................. 81

DAFTAR PUSTAKA

xi

PENYELESAIAN SENGKETA ATAS KREDIT MACET DALAM

PERJANJIAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH

(Studi Kasus Pada PT. Bank Central Asia, Tbk Kantor Cabang

Pembantu Boyolali)

Gunawan Joko Prihatmanto

C100120247

Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Email: gunawanjoko109@gmail.com

ABSTRAK

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) berkembang dengan banyak jenisnya dan

permintaannya yang semakin meningkat. Berkembang serta meningkatnya

permintaan akan program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) juga tidak lepas dari

andil para pihak yang terdapat dalam Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Di dalam

program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) terdapat 3 pihak yang terlibat. Para

pihak yang terlibat adalah konsumen sebagai pembeli (debitur), pengembang

(developer) sebagai penyedia lahan atau rumah, serta bank sebagai kreditur.

Secara singkat hubungan para pihak diatas dalam transaksi pengadaan rumah

melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah konsumen (debitur) sebagai

pembeli, membeli rumah dengan pengembang (developer) dengan cara membayar

uang muka (sebagian dari total harga rumah) sebesar 30% dari harga jual rumah

secara keseluruhan, sedangkan sisa 70% konsumen meminjam/kredit melalui

bank (kreditor), oleh bank pinjaman/kredit konsumen tersebut kemudian

disalurkan/dicairkan kepada pengembang sebagai pelunasan pembelian rumah.

Kata Kunci: Permasalahan, Kredit Rumah

ABSTRACT

Credit (KPR) developed many kinds and the demand is increasing. Develop as

well as increased demand for program loans (mortgages) can not be separated

from the contribution of the parties contained in the mortgage (KPR). In the

program mortgage (KPR) there are three parties involved. The parties involved

are the consumer as a buyer (debtor), developers (developers) to provide land or

house, as well as the creditor banks. Briefly relationship of the parties on the

procurement transactions of the house through a mortgage (KPR) is a consumer

(debtor) as a buyer, bought the house with the developer (developer) by way of an

advance payment (part of the total price of the house) of 30% of the sale price the

whole house, while the remaining 70% of consumers borrow / loan through the

bank (creditor), by bank loans / consumer credit is then distributed / disbursed to

the developer as a settlement house purchase.

Keywords: Problem, Credit, The house