SKRIPSI

PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT BERBASIS TEHNOLOGI

INFORMASI OLEH FINTECH KEPADA PELAKU UKM

( Study Pengawasan Ojk Surakarta )

Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syarat-syarat Guna

Mencapai Derajat Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Oleh:

TITIK WIJAYANTI

C.100.130.108

PROGRAM STUDI ILMU HUKUM

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2018

ii

HALAMAN PERSETUJUAN

Skripsi ini telah disetujui untuk dipertahankan di hadapan

Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Dosen Pembimbing

(Septarina Budiwati, SH., M.H. CN)

iii

HALAMAN PENGESAHAN

PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT BERBASIS TEHNOLOGI

INFORMASI OLEH FINTECH KEPADA PELAKU UKM

( Study Pengawasan ojk Suakarta )

Oleh:

TITIK WIJAYANTI

C.100.130.108

Telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Pada Hari Rabu, 8 agustus 2018

Dan dinyatakan telah memenuhi syarat

Dewan Penguji

1. Ketua : Septarina Budiwati, S.H., M.H. CN ( )

2. Sekretaris : Wardah Yuspin, S.H., M.Kn., P.hD. ( )

3. Anggota : Dr. Kelik Wardiono, S.H., M.H ( )

Mengetahui

Dekan Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

(Prof. Dr. H. Khudzaifah Dimyati, SH.,M.Hum)

iv

PERNYATAAN

Yang bertanda tangan di bawah ini, saya:

Nama : TITIK WIJAYANTI

NIM : C 100 130 108

Alamat : Tanjung 03/04 Tanjung, Juwiring, Klaten

Dengan ini menyatakan bahwa:

1. Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk

memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta

maupun di perguruan tinggi lain.

2. Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan, dan penelitian saya sendiri,

tanpa bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.

3. Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis

atau dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas

dicantumkan sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama

pengarang dan judul buku aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka.

4. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari

terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka

saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik

yang telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai

dengan norma yang berlaku di perguruan ini.

Surakarta,8 Agustus 2018

Yang menyatakan

TITIK WIJAYANTI

NIM C.100.130.108

v

MOTTO

“Jadikanlah sabar dan sholat sebagai penolongmu. Dan sesungguhnya yang

demikian itu sungguh berat,kecuali bagi orang-orang yang khusyu”

(Qs. Al Baqarah: 45)

“Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan sutu kaum sehingga mereka

merubah diri mereka sendiri”

(Q.S.AR-RA’D 13:11)

vi

PERSEMBAHAN

Skripsi ini dipersembahkan kepada:

1. Allah SWT, atas limpahan rahmat dan hidayah-Nya penulis dapat

menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan baik.

2. Kedua orang tua serta kedua saudara penulis yang telah memberikan

dukungan, doa, bimbingan dan bantuan secara materiil maupun moral

kepada penulis.

3. Dosen pembimbing yang sudah memberikan arahan dalam pembuatan

skripsi ini.

4. Saudara dan keluarga besar yang penulis tidak dapat menyebutkan satu

persatu.

5. Seluruh dosen dan staff/karyawan khususnya di Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta.

6. Teman-teman yang mendukung, memberikan semangat dan motivasinya

selama proses penyusunan skripsi ini.

7. Almamater Universitas Muhammadiyah Surakarta.

vii

ABSTRAK

Titik wijayanti/C 100 130 108. PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT

BERBASIH TEHNOLOGI INFORMASI KEPADA PELAKU UKM ( Studi

Pengawasan OJK Surakarta ). Skripsi, Program Studi Ilmu Hukum, Fakultas

Hukum, Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Dampak dari semakin pesatnya perkembangan teknologi dan internet tidak hanya

merambah industri perdagangan, tetapi juga pada industri keuangan indonesia.

Hal tersebut ditandai dengan hadirnya financial tehnology (fintech). Transaksi

keuangan melalui fintech ini meiputi pembayaran , investasi, peminjaman uang,

transfer, rencana keuangan dan pembanding produk keuangan. Layanan keuangan

digital atau financial tehnology (fintech)dilaksanakan dengan berlandaskan

hukum. Hal ini menyusul setelah dikeluarkannya peraturan jasa keuangan (POJK)

Nomor 77/POJK.01/2016, tentang Lyanan peminjaman uang berbasih tehnologi

informasi ( LPMUBTI). Tujuan penelitian ini adalah untuk menjelasan

pelaksanaan pembeian kredit berbasis tehnologi informasi oleh fintech kepada

pelaku UKM, untuk menjelaskan fungsi pengawasan OJK tehadap pelaksanaan

pemberian fasilitas kredit fintech terhadap pelaku UKM, dan untuk

mendiskripsikan permasalahan yang muncul dalam pemberian kredit fintech

terhadap pelaku UKM. Pengaturan dan pengawasan menjadi sangat penting bagi

keberlangsungnya fintech yang ada diindonesia.Tujuan pengaturan dan

pengawasan oleh OJK adalah untuk meminalisir risiko tersebut dan menunjang

pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan stabil, Dalam penelitian ini penulis

menggunakan pendekatan yuridis empiris dengan mengkaji data primer yang ada

dilapangan yang berada di Otoritas Jasa Keungan Surakarta. Jenis Penelitian ini

yang digunakan penulis dalam penelitian adalah penelitian deskriptif.Metode

analisis data dilakuakan dengan menggunakan logika deduktif, dimana hasil

penelitian kemudian disajikan secara deskriptif, untuk disusun sebagai kesimpulan

dalam menjawab permasalahan.

Kata Kunci : Fintech, Pelaku UKM, Otoritas Jasa Keuangan, Kredit Berbasis

Tehnologi Informasi

viii

ABSTRACT

The impach of the rapid development of technology and the internet not only

penetraded the trade industry, but also in the indonesian financial industry. It is

characterized by the presence of finacial technology (fintech). These financial

tranactions throught fintech include payment, investment, borrowing money,

transfers, financial plans and financial produck comparators. There are currently

142 companies operating in the fintech field identified in indonesia. Digital

financial services (fintech) are implemented on the basis of a legal umbrella. This

is followed after the issuance of the financial services Authority (POJK)

Regulation Number 77/ POJK.01/2016, on information technology borrowing

services (LPMUBTI). The purpose of this research is to explain the

implementation of fintech-based lending of informasion technology to SME

actors to explain OJK oversight function to the implementation of the provision of

fintech credit facilities to SME actors, and to describe the problems that arise in

providing fintech credit to SMEs. Arrangement and controls are very important

for fintech’s continuty in indonesia. OJK’s regulatory and supervisory objectives

are to minimize those risks and suport sustaineble and stableecoomic growth. In

this study the authors use the juridical empirical approach by examining the

primary data that exist in the field located in the Surakarta Financial Services

Authority. Type of research used by using the logic of deduktif, where the results

of analysis and then presented descryptively to be compiled s a conclusion in

answering the problem.

Keywords : Fintech, SMEs, Finacial Services Authory,Credit Based

Information Technology

ix

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Segala puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat

serta hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul

“PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT BERBASIS TEHNOLOGI

INFORMASI OLEH FINTECH KEPADA PELAKU USAHA KECIL DAN

MENENGAH ”. Sholawat serta salam tetap tercurahkan kepada Nabi

Muhammad SAW yang telah membawa perubahan zaman dari zaman jahiliyah

menuju zaman yang dapat kita rasakan saat ini serta senantiasa kita tunggu

syafaatnya di yaumul akhir kelak.

Skripsi ini disusun guna memenuhi sebagian persyaratan dalam rangka

mencapai derajat sarjana Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Penulisan skripsi ini dapat terselesaikan bukan hanya atas usaha dan do’a dari

penulis saja, namun bantuan dan dukungan dari berbagai pihak turut membantu

menyelesaikannya. Oleh karena itu dengan segala kerendahan hati dan tulus

ikhlas, penulis mengucapkan terimakasih kepada:

1. Bapak Prof. Dr. H. Khudzaifah Dimyati, SH., M.Hum selaku Dekan

Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

2. Ibu Septarina Budiwati, SH., M.H CN selaku Dosen Pembimbing skripsi

yang telah meluangkan waktunya untuk membimbing, memberi masukan

untuk penulisan skripsi ini. Terimakasih banyak atas waktu dan ilmunya.

3. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Surakarta yang telah memberikan ilmu yang bermanfaat kepada penulis.

4. Ibu Nova Hermawati selaku karyawan Ojk Surakarta atas kesediaannya

memberikan informasi dan data yang dibutuhkan penulis untuk menyusun

skripsi ini.

5. Ibu dan bapak tercinta, dan Pribadi Pandu Prasetyo yang selalu mendoakan

dan mendukung dalam penulisan skripsi ini.

6. Saudara dan keluarga besar yang penulis tidak dapat menyebutkan satu

persatu, terimakasih atas dukungan dan doanya selama ini.

x

7. Mbak Anik Sri Narwati, SH yang selalu memberikan dukungan dan

semangat dalam penulisan skripsi ini.

8. Rekan dan sahabatku di Fakultas Hukum, serta teman-teman yang tidak bisa

saya sebutkan satu persatu, terimakasih atas waktu kebersamaan selama ini.

9. Dan semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu baik

langsung dan tidak langsung membantu dalam penulisan skripsi ini.

Penulis menyadari sepenuhnya bahwa penyusunan skripsi ini masih jauh dari

kesempurnaan. Namun, penulis berharap karya sederhana ini dapat bermanfaat

bagi pembacanya.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Surakarta,8 Agustus 2018

Penulis,

TITIK WIJAYANTI

NIM C.100.130.108

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................ iii

HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................... iv

MOTTO............................................................................................................... v

HALAMAN PERSEMBAHAN......................................................................... vi

ABSTRAK ........................................................................................................ vii

ABSTRACT ..................................................................................................... viii

KATA PENGANTAR ....................................................................................... ix

DAFTAR ISI ...................................................................................................... xi

LAMPIRAN ..................................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ........................................................................................ 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................... 4

C. Tujuan Penelitian .................................................................................... 4

D. Manfaat Penelitian .................................................................................. 4

E. Kerangka Pemikiran ................................................................................ 5

F. Metode Penelitian.................................................................................... 8

1. Metode Pendekatan ........................................................................... 8

2. Jenis Penelitian .................................................................................. 9

3. Lokasi Penelitian ............................................................................... 9

4. Jenis Data ........................................................................................ 10

5. Metode Pengumpulan Data ............................................................. 11

6. Metode Analisis Data ...................................................................... 11

G. Sistematika Skripsi ................................................................................ 12

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Tinjauan Umum Kredit ......................................................................... 14

1. Pengertian Kredit ............................................................................ 14

2. Unsur-Unsur Kredit ......................................................................... 15

3. Tujuan Pemberian Kredit ................................................................ 16

xii

4. Pengertian Perjanjian onlin ............................................................. 16

5. PerjanjianLayana Pinjam Meminjam Uang Berbasi tehnologi

Informasi ......................................................................................... 19

6. Pihak-Pihak dalam perjanjian pinjam meminjam uang

berbasis tehnologi informasi ............................................................. 22

B. Tinjauan Umum Tentang Fintech ......................................................... 26

1. Pengertian Fintech ........................................................................... 26

2. Perkembangan fintech di indonesia ................................................ 27

3. Peran fintech.................................................................................... 28

4. Pengawasan Ojk terhadap pelaksanaan fintech............................... 29

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Pelaksanaan pemberian kredit berbasis tehnologi oleh fintech

kepada pelaku usaha kecil dan menengah ............................................. 31

B. Fungsi pengawasan ojk terhadap pelaksanaan pemberian fasilitas

kredit fintech kepada pelaku UKM ...................................................... 44

C. Permasalahan yang muncul dalam pemberian kredit fintech kepada

UKM .................................................................................................... 58

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan ........................................................................................... 65

B. Saran ...................................................................................................... 67

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xiii

DAFTAR LAMPIRAN

Surat Riset data dari OJK Surakarta