1

• Target Market

• Watch List• Watch List

• Fitur KPR

• Persyaratan

• Analisa

2

TARGET MARKET

Karyawan

ProfesionalProfesional

Wiraswasta

3

Industri yang memasuki tahap jenuh

Kurang profitable

Memerlukan penanganan khusus (menimbulkan pembiayaanbermasalah)

Jarak

Usia

WATCH LIST

Pembelian tanah atau apartemen

Daftar Hitam Nasional (DHN)

BI Checking

4

1. PEMBELIAN RUMAH: BARU_Maks 90% harga penawaran Developer, 15 tahun;BEKAS_Maks 80% dari nilai apraisal Bank, 15 tahun.

2. PEMBANGUNAN RUMAH: 80% dari RAB, Penarikan berdasarkan Progress danmaks 6 bulan, 15 tahun.

3. RENOVASI RUMAH: maks 100% dari RAB selama tidak lebih besar dari nilai tanahyang dijaminkan, Penarikan berdasarkan Progress dan maks 6 bulan, 10 tahun.

4. TAKEOVER PEMBIAYAAN: 100% dari O/S bank sebelumnya dan/atau maks 80%dari nilai apraisal Bank (diambil yang terendah), 10 tahun.

5. PEMBELIAN TANAH: 70% dari harga penawaran developer atau nilai apraisalbank dengan pembatasan untuk tanah real estate dan harus sudak memilikiMoU dengan bank, DILUAR PERUMAHAN/RE_50% dari nilai apraisal bank, Maks

FITUR KPR

MoU dengan bank, DILUAR PERUMAHAN/RE_50% dari nilai apraisal bank, Maks2.500m2, Lokasi Marketable, Seripikat Pecah & bisa dilakukan AJB, 5 tahun.

6. PEMBIAYAAN APARTEMEN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilaiapraisal bank, 10 tahun.

7. PEMBELIAN RUKO/RUKAN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilaiapraisal bank, 10 tahun.

5

IDENTITAS DIRI_Mengisi Form Aplikasi Bank, Foto 4x6, KTP, KK, Surat Nikah,NPWP

PERUSAHAAN: SK Karyawan Tetap & SK Terakhir, Slip Gaji, Surat KeteranganPendapatan Lain, SPT PPh 21 (Pajak Penghasilan Tahunan), Rekening Payroll danTabungan

PROFESI: Dokumen Pendukung Keprofesian, Laporan Keuangan

WIRASWASTA: SKU (Surat Keterangan Usaha), SIUP, TDP, HO, Laporan Keuangan

PERSYARATAN KPR

WIRASWASTA: SKU (Surat Keterangan Usaha), SIUP, TDP, HO, Laporan Keuangan

JAMINAN: Sertipikat, IMB, Pajak PBB, Surat Kuasa Jual Notariil, Surat Penawaran,RAB+Gambar Teknis, Surat Keterangan Transfer

6

PEMBIAYAAN ON PROGRESS

Tahap1 60%

Tahap2 30%

Tahap3 10% (Cash Retention IMB)

PERSYARATAN KPR

Perhatikan Pointnya

7

Character_kemauan nasabah untuk memenuhi kewajibannya (willingness to pay):meneliti riwayat hidup, reputasi usaha/pekerjaan, bank to bank information (SID)

Capital_jumlah dana yang dimiliki nasabah, self financing

Capacity_kemampuan nasabah untuk memperoleh laba dan kemampuan untukmembayar kewajiban: pendekatan historis (past performance), financial (background pendidikan), yuridis, manajerial dan teknis

Collateral_coverage R/E

ANALISA PEMBIAYAAN

Collateral_coverage R/E

Condition of Economic_ipoleksosbud

8

KPR SYARIAH

PEMBIAYAANKENDARAANBERMOTOR

PEMBIAYAANMULTIGUNA

MURABAHAH

APLIKASI PERBANKANJENIS PENGGUNAAN (BERDASARKAN PRODUK)

KOMBINASI AKAD :-LINE FACILITY

- 2 STEP FINANCING-JOINT FINANCING

- TAKEOVER-Dll

PEMBIAYAANINVESTASI

PEMBIAYAANMODAL KERJA

9

NasabahBank Syariah

1. Permohonan dan pemenuhan persyaratan

2. Wa’ad beli

4. Akad Murabahah

7. Bayar angsuran atau tempo

Akad Murabahah

PEMBIAYAAN KPR

NasabahBank Syariah

Developer

10

1. Pengajuan dan Pemenuhan Persyaratan(Misal pembelian barang dagangan untuk stock penjualan)

2. Wa’ad beli

4. Pelaksanaan akad Murabahah

7. Bayar angsuran atau tempo

Akad Murabahah

Bank Syariah

SKEMA MURABAHAH UNTUK PEMBIAYAANMODAL KERJA

Nasabah

Supplier

Bank Syariah

11

Negosiasi dan Persyaratan(nasabah butuh modal kerja75 unit mobil)

Akad Mudharabah

2

3

Kontrak Penyewaan Mobil

1

4

Menyerahkanmodal

5

7 9 8NisbahNisbah

PerusahaanABCMengelola

Bank Syariah

Nasabah bayar sewa

MEKANISME PEMBIAYAAN MUDHARABAH

TingkatKeuntungan

Modal

6

PendistribusanModal & Keuntungan

7 9 8PengembalianPokok

NisbahBank

NisbahNasabahUsaha

12

VARIASI MUDHARABAH:-LINE FACILITY

- 2 STEP FINANCING-JOINT FINANCING

-Dll

MUDHARABAH

APLIKASI PERBANKAN:JENIS PENGGUNAAN (BERDASARKAN PRODUK)

PEMBIAYAANMODAL KERJA

13

• Target Market

• Skema• SkemaPembiayaan

• Syarat danKetentuan

14

• PEMBIAYAAN KONSTRUKSI PENGEMBANGAN PERUMAHAN _adalah pembiayaankepada pengembang/developer perumahan (landed house) untuk pembangunankonstruksi rumah (housing contruction)

• Pemohon berbadan hukum PT, CV atau Perorangan pernah atau sedangmendapatkan fasilitas contruction loan minimal 2 tahun dengan kolektibilitaslancar, minimal memiliki 2 proyek perumahan, dengan realisasi penjualan total 5

TARGET MARKET

lancar, minimal memiliki 2 proyek perumahan, dengan realisasi penjualan total 5Milyar. Tercatat sebagai anggota REI/APERSI

15

SKEMA16

• GAMBARAN TAHAPAN PROYEK: Perijinan (Land Permit), Pembebasan Lahan(Land Acquisition), Pematangan Tanah (Land Clearing), Pembangunan Sarana &Prasarana, dan Pembangunan Rumah

• PLAFOND_maks 100% dari nilai RAB Proyek (di luar pembelian tanah), perizinanproyek, pematangan lahan, dan sarana & prasarana, plafond digunakanpersatuan proyek (1 proyek untuk 1 kawasan pengembangan perumahan), TenorMaks 1 tahun (dapat diperpanjang)

• DOKUMEN_Legalitas dan perijinan umum (ijin lokasi, bukti penguasaan tanahSHM/SHGB, bukti penguasaan jalan, siteplan yang disahkan pemda dan IMB,Surat Keterangan Bebas Banjir atau Laporan Peninjauan Proyek, SuratKeterangan PLN, Rencana jadwal pembangunan proyek, Copy PBB, SPPH/AJB,

SYARAT DAN KETENTUAN

Keterangan PLN, Rencana jadwal pembangunan proyek, Copy PBB, SPPH/AJB,Daftar harga tanah dari Pemda), keanggotaan REI/APERSI, Data Keuangan(Rician RAB, termasuk: tanah, sarana & prasana, bangunan dll, disertaispesifikasi dan gambar bestek), Rencana arus kas proyek (Cash Flow), FeasiblityStudy, dan Aspek Pemasaran: Konsep Marketing, Target Pasar, PrestasiPenjualan, Pesaing dll.

17

• AGUNAN_agunan dapat berupa proyek yang dibiayai atau berupa tanah di luarproyek yang dibiayai dengan syarat sertipikat proyek harus tetap disimpan dibank dan dibuat surat kuasa jual atas sertipikat proyek.

• RASIO KECUKUPAN_RAB dibandingkan plafond minimal 140% dan Agunan setiapsaat min 140% dari O/S Pembiayaan

• PENCAIRAN_Penarikan1 maks 40% dari plafond pembiayaan (tanah sudahmatang dan siap didirikan bangunan, infrastruktur telah dikerjakan min telah adajalan lingkungan, terdapat daftar calon pembeli rumah min 20% dari total unitrumah dan telah membayar DP); Penarikan2 terdapat progres pengerjaan fisik

SYARAT DAN KETENTUAN

rumah dan telah membayar DP); Penarikan2 terdapat progres pengerjaan fisikmin melebihi prosentase penarikan1 yg dikurangi 20% berdasarkan nilai apprisalbank; dst (40-20-20-20)

18

Posotioning

?

? ?

TARGET MARKET19

?

20