SELUK-BELUK PEMBIAYAAN

UMKM OLEH

BANK SYARIAH

DALAM SITUASI PANDEMI

DI ERA DIGITAL

PT. Bank BRIsyariah Tbk

Agustus 2020

MEMAHAMI PEMBIAYAAN

BANK SYARIAH

“Bank yang menjalankan kegiatan

usahanya berdasarkan Prinsip

Syariah”

MEMAHAMI BANK SYARIAH

Pengertian Dasar

Dengan aplikasi

MEMAHAMI BANK SYARIAH

Gambaran Umum Akad Bank Syariah

PRINSIP

SYARIAH

1. Fatwa DSN – MUI

2. Opini DPS

PENDANAAN PEMBIAYAAN LAIN LAIN

(Gadai, Take Over)

Wadiah

(Titipan)

Mudhabarah

(bagi hasil)

Berbasis

Bagi Hasil

Berbasis

Jual Beli

Berbasis

Sewa

Mudharabah

Musyarakah

Murabahah

Salam

Istishna

Ijarah/IMBT

PRODUK

PENDANAAN

BRISYARIAH

PRODUK

PEMBIAYAAN

BRISYARIAH

PRODUK

LAYANAN

BRISYARIAH

SKBDN

Produk & Layanan BRIsyariah

MIKRO BRI SYARIAH

Varian Produk

Rp.5 jt – Rp.25 jt Akad Jual Beli (Murabahah)

Tanpa Agunan

Tenor 3-60 bulan

WNI usia min.21 Tahun

Usaha sudah berjalan minimal 2 tahun

Modal kerja, investasi dan konsumtif

Rp.5 jt – Rp.75 jt Akad Jual Beli (Murabahah ,MMQ dan

IMBT)

Agunan (SHM, SHGB,BPKB, AJB/Letter C)

Tenor 6-60 bulan*

WNI usia min.21 Tahun

Usaha sudah berjalan minimal 2 tahun

Modal kerja,investasi & konsumtif

> Rp.75 jt – Rp.200 jt Akad Jual Beli (Murabahah, MMQ dan

IMBT)

Dengan Agunan (SHM, SHGB, BPKB)

Tenor 6-60 bulan

WNI usia min.21 Tahun

Usaha sudah berjalan minimal 2 tahun

Modal kerja, investasi dan konsumtif

MIKRO BRI SYARIAH

Varian Produk

KUR MIKRO iB

Plafond s.d Rp. 50 Juta

Akad Jual Beli (Murabahah )

Tanpa Agunan

Usaha sudah berjalan minimal 6 bln

Margin Bank setara dengan 6%

Modal Kerja & Investasi

Tenor :

Maks. 3 tahun untuk modal Kerja

Maks. 5 tahun untuk Investasi

KUR KECIL IB

> Rp.50 jt – Rp.200 jt

Murabahah, IMBT dan MMQ ( IMBT

dan MMQ dalam pengembangan )

Dengan Agunan

(BPKB, SHM, SHGB, AJB/Letter C)

Pengikatan agunan bawah tangan

Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan

Margin Bank setara dengan 6%

Modal Kerja & Investasi

Tenor :

Maks. 4 tahun untuk modal Kerja

Maks. 5 tahun untuk Investasi

KUR iB BRIsyariah

KUR Syariah

Komunitas Kerjasama Dengan BRIS

• Bekraf

• MUI

• YBM

• Ha lal Mall

• GRAB

• TRI GROUP

• FOKUS

• Komunitas

Lingkungan Masjid

(Kerjasama Lembaga

Serti fikasi Halal)

• E-Fishery

• Zi l ingo

• QTA – 1

Sumber : Data Internal, diolah

Pesantren Kerjasama Dengan BRIS

• PonPes Al Ghozali

• PonPes KEMPEK

• PonPes Alqurani

• Muhammadiyah

• PonPes Al-Ittifaq

• PonPes NU

Nama PonPes Vol (juta) No

A

MTA Solo 2.440 54

Al-Ittifaq Bandung 865 19

Darul Ulum Bogor 800 4

Takmirul Islam Surakarta 775 7

Al Fattah Lampung 700 4

2017

• Margin setara dengan 9%

• Subsidi Margin (Mikro setara

&

9.5%, Kecil 4.5%, TKI 12%)

• Target Penyaluran

(KUR Mikro iB 500 M)

• Total Penyaluran Rp 465 M

• 20.887 Nasabah

2018

2019

2020

• Margin Setara dengan 7 %

• Subsidi Margin (Mikro

10,5%,

Kecil 5.5%, TKI 14%)

• Target Penyaluran (KUR

Mikro iB 450 M, KUR Kecil

iB 250 M)

• Total Penyaluran (KUR

Mikro iB 450 M, KUR Kecil

iB 249 M)

• Jumlah Nasabah 21.804

• Margin Setara dengan

6%

• Subsidi Margin (Mikro

10,5%, Kecil 5,5%, TKI

14%)

• Target Penyaluran (KUR

Mikro iB 2 T, KUR Kecil iB

1 T

• Total Penyaluran s.d Juli

2020 (Rp. 3,4 T

• Total Nasabah 93.499

• Margin Setara dengan 7%;

• Subsidi Margin (Mikro setara

dengan 10,5%, Kecil 5,5%, TKI

12%)

• Target Penyaluran (KUR Mikro iB

600 M KUR Kecil iB 900 M)

• Total Penyaluran (KUR Mikro iB

531 M KUR Kecil iB 899 M)

• Jumlah Nasabah 30.301

Penyaluran KUR Syariah BRIsyariah

Penyaluran NOA %

Sektor ini di dominasi oleh usaha warung sembako, warung kelontong,

Toko pakaian, toko buku, toko bahan bangunan dll

981.111 24.708 35,5%

Sektor ini di dominasi oleh petani padi, sawit, cengkeh, jagung, umbi

umbian,bawang dll

Sektor ini didominasi oleh usaha seperti usaha laundry, bengkel, fotocopy,

kost kost'an dan juga usaha penyedia makan minum seperti warung bakso,

rumah makan, warteg dll

Didominasi oleh usaha seperti usaha pembuatan tahu, tempe, kerupuk ,

kue tradisional dan industri rumahan lainnya

Didominasi oleh usaha nelayan, tambak, dan petani tambak

Porsi sektor ini sangat kecil karna lebih banyak bergerak dibidang usaha

seperti, pemborong pembuatan rumah, pemborong renovasi rumah dan

sejenisnya

1.782.944 46.295 64,5%

2.764.055 71.003 100,0%

Sektor Ekonomi Penyaluran KUR iB 2020

Sektor Non Produksi

- Perdagangan Besar dan Eceran

981.111 24.708 35,5%

Grand total Sektor Non Produksi

Sektor Produksi

1. Pertanian, Perburuan dan Kehutanan

700.661 22.645 25,3%

2. Jasa - Jasa

631.870 13.706 22,9%

3. Industri Olahan

369.560 7.910 13,4%

2,7%

5. Konstruksi

7.563 118 0,3%

Grand total Sektor Produksi

Total

4. Perikanan73.290 1.916

SEKTOR EKONOMI YANG DIPERKENANKAN

KUR BRI SYARIAH

• Seluruh usaha di sektor pertanian,termasuk tanaman pangan, tanaman hortikultura, perkebunan, dan

peternakan).

Sektor Pertanian,

• Seluruh usaha di sektor perikanan, termasuk penangkapan dan pembudidayaan ikan).

Sektor Perikanan dan Kelautan :

• Seluruh usaha di sektor Industri Pengolahan (sektor 4), termasuk industri kreatif di bidang periklanan, fesyen,

film, animasi, video, dan alat mesin pendukung kegiatan ketahanan pangan.

Sektor Industri Pengolahan:

• Seluruh usaha di sektor Konstruksi, termasuk konstruksi perumahan, konstruksi gedung, bangunan perairan, dll.

Sektor Konstruksi

• Seluruh usaha di sektor perdagangan, termasuk kuliner dan pedagang eceran.

Sektor Perdagangan:

• Seluruh usaha sektor penyediaan akomodasi &penyediaan makanan , sektor transportasi – pergudangan – dan

komunikasi, sektor real estate – usaha persewaan – jasa perusahaan, sektor jasa pendidikan, sektor jasa kesehatan dan kegiatan sosial , sektor jasa kemasyarakatan – sosial budaya – hiburan – perorangan lainnya

Sektor Jasa-jasa Produksi :

• Seluruh sektor yang mendukung usaha produktif di 10 destinasi pariwisata prioritas, 88 kawasan strategis

pariwisata nasional dan kawasan wisata lainya yang ditetapkan Kementriasn Pariwisata

Sektor Pariwisata

Jenis usaha yang tidak masuk dalam negative list di BRISyariah

MIKRO BRI SYARIAH

Syarat Dokumentasi Pembiayaan

KUR Mikro iB Plafon ≤ 50 Jt dan Mikro

Faedah Plafon 25 Jt (Tanpa Agunan)

KUR Kecil > 50 Juta & Mikro Faedah > 25

juta

1. Mengisi & TTD Aplikasi permohonan

2. Melampirkan Indentitas diri (E-KTP) &

Pasangan (Jika telah Menikah)

3. Copy KK / surat nikah / atau Surat Keterangan

Belum Menikah dari Kelurahan

4. Surat Ijin Usaha Mikro dan kecil (IUMK) atau

Surat Ijin/Keterangan Usaha dari pemerintah

setempat yaitu kelurahan/kecamatan

5. Wajib menyerahkan Daftar Rencana

Pembiayaan (DRP) untuk tujuan pembiayaan

modal kerja dan Rencana Anggaran Biaya

(RAB) untuk tujuanpembiayaan investasi

1. Mengisi & TTD Aplikasi permohonan

2. Melampirkan Indentitas diri (E-KTP) & Pasangan

(Jika telah Menikah)

3. Copy KK / surat nikah / atau Surat Keterangan

Belum Menikah dari Kelurahan

4. NPWP untuk plafond > Rp. 50 Juta

5. Surat Ijin Usaha Mikro dan kecil (IUMK) atau

Surat Ijin/Keterangan Usaha dari pemerintah

setempat yaitu kelurahan/kecamatan

6. Copy Agunan (BPKB, SHM, SHGB, SHPTU, AJB,

Letter C/Girik )

7. Wajib menyerahkan Daftar Rencana Pembiayaan

(DRP) untuk tujuan pembiayaan modal kerja dan

Rencana Anggaran Biaya (RAB) untuk

tujuanpembiayaan investasi

Individu/sewa/ penggarap (khusus lahan perusahaan)

Anggota Kelompok Usaha Tani/ Mitra Usaha/Binaan Perusahaan

Memiliki/mengelola lahan min 1 Ha

Binaan Perusahaan > Surat Keterangan Perusahaan

Lahan sewa > surat sewa/bukti bayar sewa

Pengajuan > Individu/Kelompok > akad masing -masing

Pengajuan kelompok tani > Ketua kelompok mengkoordinir

pembayaran angsuran atau bekerja sama dg perusahaan yang

bertindak sebagai Avalist

Ketentuan KUR Syariah BRIsyariah Sektor Pertanian

Pembiayaan kepada individu dan/atau kelompok usaha yang produktif dan layak (feasible) namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup (unbankable) diberikan pada sektor pertanian dengan akad, skema murabahah dan ijarah, menggunakan pola angsuran yang disesuaikan dengan pola pendapatan dan/atau usaha nasabah, yaitu sesuai masa panen atau musiman.

MIKRO BRI SYARIAH

Pola Angsuran Sektor Pertanian

Bulanan

Dibayarkan Setiap Bulan

Grace Periode:

• 2 (Dua) bulanan

• 3 (Tiga) bulanan

• 4 (Empat) bulanan

• 6 (Enam) bulanan

Yarnen /sesuai masa panen:

• Maksimal 15 bulan

Pertanian, perikanan,

peternakan & perkebunan

Sektor perdagangan &

produksi

MIKRO BRI SYARIAH

Alur Proses Pembiayaan

Nasabah mengajukan

pembiayaan

Verifikasi data dan survey

langsung ke tempat usaha serta

tempat tinggal calon nasabah

proses persetujuan

Bank secara digital

Disetujui

BRISyariah dan Nasabah

melakukan akad

pembiayaan

Pencairan ke rekening

nasabah

1 2 3

4 5

Terima Kasih

SEGERA KUNJUNGI

KANTOR CABANG BRISYARIAH

DI KOTA ANDA