RESONATING VISION DELIVERING EXCELLENCE - perdania.co.id · bisnis yang terjalin antara Indonesia...

LAPOR

AN TAH

UN

AN 2017 AN

NU

AL REPO

RT

LAPORAN TAHUNANANNUAL REPORT2017

RESONATING VISIONDELIVERING EXCELLENCE

LAPORAN TAHUNANANNUAL REPORT2017

RESO

NATIN

G VISIO

N D

ELIVERIN

G EXCELLEN

CE

PT Bank Resona PerdaniaMenara Mulia, Lantai 5 & 6, Suites 501 & 601

Jl. Jend. Gatot Subroto Kav, 9-11, Karet Semanggi,Setiabudi, Jakarta 12930

Telp: +62 21 570 1958Faks: +62 21 570 1936

www.perdania.co.id

DAFTAR ISITABLE OF CONTENT

04

12

46

68

114

06

15

48

70

117

56

80

132

135

08

25

50

71

119

58

88

136

137

38

52

74

127

59

102

62

109

09

29

51

72

122

59

10142

53

75

130

60

105

66

KILAS KINERJA 20172017 Performance Highlights

LAPORAN MANAJEMEN Management Report

PROFIL BANKBank Profile

TINJAUAN KINERJA 20172017 Performance Review

TATA KELOLA PERUSAHAANCorporate Governance

Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

Laporan Dewan KomisarisReport from the Board of Commissioners

Sekilas PerusahaanCompany at a Glance

Kondisi Makro Ekonomi dan Perbankan NasionalMacro Economic Condition and National Banking Industry

Pelaksanaan Tata Kelola TerintegrasiImplementation of Integrated Governance

Struktur OrganisasiOrganization Structure

Pengungkapan PermodalanDisclosure of Capital

Audit InternInternal Audit

Penerapan Manajemen Risiko TerintegrasiIntegrated Risk Management Implementation

PenghargaanAwards

Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile

Arti Nama Resona PerdaniaThe Meaning Behind the Name of Resona Perdania

Tinjauan Kinerja KeuanganFinancial Performance Review

Struktur Konglomerasi KeuanganStructure of Financial Conglomeration

Pejabat EksekutifExecutive Officers

Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen RisikoDisclosure of Risk Exposure and Risk Management Implementation

Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola TerintegrasiSelf-Assessment of Integrated Governance Implementation

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dan Program Edukasi PerbankanCorporate Social Responsibility and Banking Education Program

Sambutan dari Presiden Direktur BaruGreetings of the New President Director

Produk dan JasaProducts and Services

Laporan Laba RugiProfit and Loss Statement

Komite-KomiteCommittees

Struktur Kelompok UsahaBusiness Group Structure

Teknologi InformasiInformation Technology

Entitas AnakSubsidiary

Perbandingan Antara Target dan Realisasi Bank Tahun 2017 dan Proyeksi Bank Tahun 2018Comparison Between the Bank’s Target and Realization in 2017 and the Bank’s Projection for 2018

Peristiwa PentingSignificant Events

Laporan DireksiReport from the Board of Directors

Identitas BankBank’s Identity

Laporan Posisi KeuanganStatement of Financial Position

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan DireksiThe Implementation of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners and the Board of Directors

Struktur Pemegang Saham Entitas Utama dan Entitas AnakMain Entity Shareholders and Subsidiary Structure

Penanganan Kredit BermasalahHandling of Non-Performing LoanProfil Direksi

Board of Directors Profile

Tonggak SejarahMilestones

Pelaksanaan Rencana Bisnis Strategis Bank 20172017 Implementation of the Bank’s Strategic Business Plan

Fungsi KepatuhanCompliance Function

Profil Grup ResonaProfile of Resona Group

Sumber Daya ManusiaHuman Resources

Peta Jaringan KantorOffice Network Map

Laporan Tahunan 2017 Annual Report 1

Memasuki tahun ke-60 bergerak di bidang perbankan Indonesia, PT Bank Resona Perdania (“Bank Resona Perdania”/”Bank”) terus menunjukkan komitmen dan kerja kerasnya dalam mengembangkan kemitraan bisnis yang terjalin antara Indonesia dan Jepang. Perjalanan panjang ini adalah buah dari dedikasi dan loyalitas Bank untuk selalu menyediakan pelayanan terbaik bagi setiap nasabahnya.

Bank senantiasa mengedepankan semangat untuk tumbuh dan berkembang serta menguatkan kerja sama yang harmonis dengan nasabah dan mitra usaha. Semangat tersebut merupakan fondasi yang kuat untuk menopang langkah dalam menggapai visi menjadi bank yang paling andal dan terkemuka.

Berlandaskan pengalaman yang dimiliki dan pencapaian yang diraih, Bank melanjutkan perjalanannya untuk terus meresonansikan visinya. Tata kelola perusahaan yang baik akan selalu menjadi elemen utama dalam usaha Bank menjadi figur Your Real Partner yang senantiasa meningkatkan hubungan yang baik dan menjaga kepercayaan nasabah, serta memberikan kualitas layanan keuangan yang unggul.

Entering its 60th year in the Indonesian banking industry, PT Bank Resona Perdania (“Bank Resona Perdania”/”Bank”) continues to demonstrate its commitment and hard work in developing business partnership between Indonesia and Japan. This long journey is the result of the Bank dedication and loyalty to invariably provide excellent services to its customers.

Bank always prioritizes the spirit to grow and advance as well as to strengthen harmonious collaboration with its customers and business partners. Such spirit serves as a strong foundation that sustains the Bank steps in achieving its vision of becoming the most reliable and prominent bank.

Grounded in its experiences and achievements, Bank continues its journey to resonate its vision. Good corporate governance will always be key elements in the Bank efforts to be Your Real Partner, to improve good relationships and maintain the trust of the customers as well as to provide premium financial services.

RESONATING VISIONDELIVERING EXCELLENCE

2 Laporan Tahunan 2017 Annual Report

VISI DAN MISIVision and Mission

VISIVISION

Menjadi Bank yang paling dapat diandalkan di Indonesia untuk perusahaan-perusahaan lokal dan Jepang dengan menyediakan kualitas layanan keuangan terbaik.

To be the most reliable Bank in Indonesia for local and Japanese companies by providing the best quality of financial services.

MISIMISSION

“Menciptakan” pertumbuhan yang berkesinambungan dengan nilai-nilai perusahaan yang berkualitas tinggi.

“Create” sustainable growth with high quality corporate values.

“Berkontribusi” terhadap pembangunan ekonomi Indonesia dengan kualitas produk dan layanan keuangan terbaik.

“Contribute” toward Indonesia’s economic development through the best quality financial product and services.

“Berkomitmen” untuk memberikan solusi yang berkualitas tinggi dan menyeluruh dalam layanan keuangan.

“Commit” to deliver high quality and comprehensive solution in financial services.


NILAI-NILAI PERUSAHAANCorporate Values

Dapat menunjukkan kompetensi sebagai Bank terpercaya.

Able to show competency as a trusted Bank.

CREDIBLE

Bekerja dengan tepat untuk meminimalisir risiko.

Working precisely to minimize risk.

ACCURATE

Melakukan pekerjaan dengan profesional.

Conducting task in professional manner.

RESPONSIBLE

Melayani dengan sungguh-sungguh dan tekun.

Servicing with vigor and diligence.

ENTERPRISING

01KILASKINERJA 20172017 PERFORMANCE HIGHLIGHTS

Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

Penghargaan Awards

Peristiwa PentingSignificant Events

06

08

09

RESONATING VISION DELIVERING EXCELLENCE



IKHTISAR KEUANGANFinancial Highlights

NERACA 2017 2016 2015 BALANCE SHEET

Kredit - Bersih 9,860,606 9,790,428 10,684,270 Loans - Net

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 1,367,521 2,641,435 3,633,648 Placements with Bank Indonesia and Other Banks

Jumlah Aset 14,552,852 15,439,316 16,981,366 Total Assets

Simpanan 8,176,129 7,392,011 7,711,125 Deposits

Pinjaman yang Diterima 2,407,865 3,848,002 5,272,552 Borrowings

Jumlah Liabilitas 12,248,868 12,763,556 14,402,389 Total Liabilities

Ekuitas 2,303,984 2,675,761 2,578,977 Equity

LABA RUGI 2017 2016 2015 PROFIT LOSS

Pendapatan Bunga – Bersih 458,885 528,379 538,672 Interest Revenues – Net

Laba (Rugi) Operasional (263,391) 209,482 239,005 Income (Loss) from Operations

Laba (Rugi) Sebelum Beban Pajak (265,425) 201,530 232,197 Income (Loss) Before Tax Expense

Laba (Rugi) Bersih (328,670) 148,660 171,884 Net Income (Loss)

Jumlah Laba (Rugi) Komprehensif (334,597) 139,754 171,251 Total Comprehensive Income (Loss)

Laba per Saham Dasar (Rupiah Penuh) (81,153) 36,706 42,440 Basic Earnings per Share (Full Rupiah Amount)

RASIO KINERJA 2017 2016 2015 PERFORMANCE RATIOS

% % %

Rasio Kecukupan Modal 23.50 26.50 23.92 Capital Adequacy Ratio (CAR)

Rasio Aset Produktif Bermasalah dan AsetNon-Produktif Bermasalah terhadap TotalAset Produktif dan Aset Non-Produktif

1.02 1.01 0.64Non Performing Earning Assets and Non

Performing Non Earning Assets to Total EarningAssets and Non Earning Assets

Rasio Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif 1.53 1.47 0.86

Non Performing Earning Assets to Total Earning Assets

Rasio Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Total Aset Produktif

1.14 1.01 0.26 Impairment of Financial Asset to Total Earning Assets

Rasio Kredit Bermasalah – Kotor 1.98 2.06 1.15 Non Performing Loan - Gross

Rasio Kredit Bermasalah – Bersih 0.90 1.26 0.95 Non Performing Loan - Net

Rasio Laba terhadap Aktiva (ROA) (1.87) 1.20 1.34 Return on Assets (ROA)

Rasio Laba terhadap Modal (ROE) (15.03) 5.84 7.42 Return on Equity (ROE)

Rasio Selisih Bunga Bersih (NIM) 3.04 3.62 3.41 Net Interest Margin (NIM)

Rasio Biaya Operasional terhadapPendapatan Operasional (BOPO)

128.87 83.98 82.94Operating Expenses to Operating Revenues

(BOPO)Rasio Kredit terhadap Dana PihakKetiga (LDR) 124.01 136.95 139.94

Loan to Deposit Ratio (LDR)

KEPATUHAN 2017 2016 2015 COMPLIANCE

Persentase Pelanggaran BMPK Legal Lending Limit Exceeding Percentage

a. Pihak Terkait - - - a. Related Parties

b. Pihak Tidak Terkait - - - b. Non Related Parties

Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Statutory Reserves

a. GWM Primer Rupiah 6.96 8.00 8.43 a. Rupiah Primary Minimum Statutory Reserves

b. GWM Primer Valuta Asing 8.36 8.26 8.29 b. Foreign Exchange Primary Minimum

Statutory Reserves

Posisi Devisa Neto (PDN) 0.19 1.16 0.09 Net Open Position (NOP)

Konsolidasi (Dalam Jutaan Rupiah) Consolidated (In Million IDR)

Non-Konsolidasi Non-Consolidated


KonsolidasiConsolidated

DEPOSITS PORTFOLIO INCOME CONTRIBUTIONLOANS PORTFOLIO

CAR

EQUITY In Million IDR

NPL - NET

NET INCOME In Million IDR

NIM

LOANS - NET In Million IDR

Non-KonsolidasiNon-Consolidated

JenisType

PemeringkatRating Agency

PeringkatRating

PeriodePeriod

MTN VI PEFINDO idAA- (Double A Minus) 9 November 2017 – 1 November 2018

Corporate Rating PEFINDO idAA- (Double A Minus: Stable Outlook) 9 November 2017 – 1 November 2018

PEMERINGKATRating

2015 2016 2017

10,684,270

2015 2016 2017

2,303,984

2,675,761

2,578,977

2015 2016 2017

148,660

171,884

(328,670)

Interest Income - Net 90.79%FX Income - Net 6.98%Fee and Comm. - Net 2.23%

Current Account 42.76%Deposit 57.24%

Manufacturing 54.35%Wholesales Trading 18.57%Finance and Insurance 8.84%Business Services

ConstructionOthers

9.26%

2.68%6.30%

9,860,6069,790,428

2015 20152016 20162017 2017

3.04

3.62

2015 2016 2017

23.50

26.50

23.92

1.26

0.900.95 3.41


PENGHARGAAN Awards

Bank Resona Perdania menerima penghargaan Certificate of Appreciation untuk kategori Best Bank in Productivity dari Tempo Media Group melalui acara “Malam Penganugerahan Indonesia Banking Award 2017”. Acara penerimaan penghargaan berlangsung di Ballroom JS Luwansa Hotel, Jakarta. Indonesia Banking Award merupakan acara tahunan sebagai bentuk apresiasi beserta penghargaan kepada bank di Indonesia yang memiliki kinerja terbaik.

Bank Resona Perdania menerima penghargaan The 2017 Elite Quality Recognition Award atas Prestasi Luar Biasa sebagai Best in Class MT 202 STP Rate 99,98% dari J.P. Morgan Chase Bank, New York. Hal ini membuktikan konsistensi Bank Resona Perdania dalam menerapkan manajemen pengiriman uangnya yang berkualitas dan berstandar tinggi.

Bank Resona Perdania received The 2017 Elite Quality Recognition Award for its Outstanding Achievement as the Best in Class MT 202 STP Rate 99.98% from J.P. Morgan Chase Bank, New York. This proves Bank Resona Perdania consistency in the application of high quality and standard in its remittance management.

J.P. MORGAN QUALITY RECOGNITION AWARD 2017

INDONESIA BANKING AWARD 2017 - BEST BANK IN PRODUCTIVITY

Bank Resona Perdania received a Certificate of Appreciation for the category of Best Bank in Productivity from Tempo Media Group through event of “Indonesia Banking Award Night 2017”. The award was held at Ballroom, JS Luwansa Hotel, Jakarta. Indonesia Banking Award is an annual event as a form of appreciation and a recognition to the bank in Indonesia which has the best performance.


PERISTIWA PENTINGSignificant Events

Bapak R. Djoko Prayitno resmi mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Komisaris Independen Bank Resona Perdania dan efektif diangkat sebagai Direktur Bank Resona Perdania.

Mr. R. Djoko Prayitno officially resigned from his post as Independent Commissioner of Bank Resona Perdania and was effectively appointed as Director of Bank Resona Perdania.

Bapak Hijiri Fujiwara efektif menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania menggantikan posisi Bapak Masahiro Ishii yang secara resmi mengundurkan diri.

Parallel with the resignation of Mr. Masahiro Ishii, Mr. Hijiri Fujiwara effectively filled the position of Director of Bank Resona Perdania.

Bapak Muhammad Akbar efektif menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania menggantikan Ibu Marie Ito yang secara resmi mengundurkan diri.

Mr. Muhammad Akbar effectively began serving as Director of Bank Resona Perdania following the official resignation of Ms. Marie Ito.

Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan.

The Bank convened the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS).

Bank mengadakan acara Family Gathering yang bertempat di Dufan, Taman Impian Jaya Ancol, Jakarta.

The Bank held a Family Gathering at Dufan, Taman Impian Jaya Ancol, Jakarta.

Bank Resona Perdania merayakan ulang tahunnya yang ke-59.

Bank Resona Perdania celebrated its 59th anniversary.

Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa.

The Bank convened an Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS).

6 JANUARI 2017 January 6, 2017

27 FEBRUARI 2017February 27, 2017

2 MEI 2017May 2, 2017

16 JUNI 2017June 16, 2017

26 AGUSTUS 2017August 26, 2017



Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa.

The Bank convened an Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS).

Bank Resona Perdania menerima penghargaan Certificate of Appreciation untuk kategori Best Bank in Productivity dari Tempo Media Group melalui acara “Malam Penganugerahan Indonesia Banking Award 2017”.

Bank Resona Perdania was awarded the Certificate of Appreciation for the “Best Bank in Productivity” category from Tempo Media Group in the “Indonesia Banking Award 2017” event.

8 SEPTEMBER 2017September 8, 2017


Bank Resona Perdania Cabang Bandung mengadakan acara Family Gathering yang bertempat di Jungleland, Bogor, Jawa Barat.

Bank Resona Perdania Bandung Branch held a Family Gathering at Jungleland, Bogor, West Java.



Bapak G. Wisnu Rosariastoko efektif menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Resona Perdania.

Mr. G. Wisnu Rosariastoko effectively served as Independent Commissioner of Bank Resona Perdania.

Bank melaksanakan kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) di bawah pilar “BRP Sehat” melalui penyelenggaraan program donor darah yang bertajuk “Give Blood Save Life” yang dilaksanakan di Kantor Pusat Bank Resona Perdania.

Dengan mengusung tema tersebut, Bank mengajak para karyawan untuk menyadari pentingnya berbagi, karena hanya dengan setetes darah, kita dapat menyelamatkan hidup orang lain.

The Bank organized blood donor entitled “Give Blood Save Life” at Bank Resona Perdania Head Office as part of its Corporate Social Responsibility (CSR) under the “BRP Sehat” pillar.

With the theme selection, the Bank encouraged all employees to realize the importance of sharing, even a drop of blood can save someone else’s life.

Bank Resona Perdania Cabang Surabaya mengadakan acara Family Gathering yang bertempat di Obech Adventures Centre, Pacet, Jawa Timur.

Bank Resona Perdania Surabaya Branch held a Family Gathering at Obech Adventures Centre, Pacet, East Java.


12 OKTOBER 2017October 12, 2017


Bank menyelenggarakan Program Edukasi Keuangan kepada murid dan guru SMA Negeri 29 Jakarta. Sebagai bentuk implementasi CSR di bawah pilar “BRP Sehat”, Bank menyerahkan donasi berupa peralatan kesehatan untuk Unit Kesehatan Sekolah (UKS) sebagai dukungan terhadap program ekstrakurikuler terutama Palang Merah Remaja (PMR) di sekolah tersebut.

The Bank organized a Financial Education Program for the students and teachers of Senior High School (SMAN) 29, Jakarta. As part of its CSR implementation, under the “BRP Sehat” pillar, the Bank donated medical equipment to the School’s Health Unit (UKS) in support of the extracurricular program, primarily the school’s Youth Red Cross (PMR).

Bank menyelenggarakan Program Edukasi Perbankan kepada komunitas pengusaha yang tergabung dalam Mastering Business Academy (MBA) Surabaya. Dalam kesempatan ini Bank memberikan donasi berupa 1 (satu) buah laptop untuk mendukung kegiatan operasional komunitas tersebut, yang merupakan implementasi CSR di bawah pilar “BRP Cerdas”.

The Bank organized a Banking Education Program for entrepreneurs registered in the Mastering Business Academy (MBA), Surabaya. On this occasion, the Bank donated 1 (one) laptop to support the community’s operational activities, that as part of CSR implementation, under the “BRP Cerdas” pillar.

Bank Resona Perdania menerima penghargaan The 2017 Elite Quality Recognition Award atas Prestasi Luar Biasa sebagai Best-in-Class MT 202 STP Rate 99,98% dari J.P. Morgan Chase Bank, New York.

Bank Resona Perdania was awarded “The 2017 Elite Quality Recognition Award” for the Extraordinary Achievement as the Best-in-Class MT 202 with an STP Rate of 99.98% from J.P. Morgan Chase Bank, New York.





Bapak Shiro Saito efektif mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Wakil Presiden Direktur Bank Resona Perdania.

Mr. Shiro Saito effectively resigned from his post as Deputy President Director of Bank Resona Perdania.

7 NOVEMBER 2017November 7, 2017

Bapak Makoto Hasegawa resmi mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Komisaris Non-Independen Bank Resona Perdania dan efektif diangkat sebagai Wakil Presiden Direktur Bank Resona Perdania.

Mr. Makoto Hasegawa officially resigned from his post as Non-Independent Commissioner of Bank Resona Perdania and was effectively appointed as Deputy President Director of Bank Resona Perdania.

Melalui pilar “BRP Hijau”, Bank melaksanakan tanggung jawabnya terhadap kelestarian lingkungan hidup dengan berpartisipasi dalam kegiatan “Green Campus” melalui pemberian donasi untuk kegiatan pelestarian pohon-pohon buah lokal yang keberadaannya sudah cukup langka. Dalam acara ini Bank bekerja sama dengan Universitas Palangka Raya.

Under the “BRP Hijau” pillar, the Bank participated in the “Green Campus” activity as part of its responsibility to environmental sustainability, donating to the preservation of scarce local fruit trees. In this event, the Bank collaborated with the University of Palangka Raya.


Bank Resona Perdania memberikan beasiswa pendidikan kepada mahasiswa/i Universitas Darma Persada, Fakultas Sastra, Program Studi S1 Sastra Jepang. Kegiatan ini merupakan bagian dari pelaksanaan program CSR Bank di bawah pilar “BRP Cerdas”.

Bank Resona Perdania provided scholarships to students of Japanese Literature Study Program, Faculty of Literature, Darma Persada University. This is part of the implementation of the Bank’s CSR program under the “BRP Cerdas” pillar.


Bank Resona Perdania memberikan beasiswa pendidikan kepada mahasiswi Institut Manajemen Koperasi Indonesia (IKOPIN) Program Studi S1 Manajemen. Kegiatan ini merupakan bagian dari pelaksanaan program CSR Bank di bawah pilar “BRP Cerdas”.

Bank Resona Perdania provided scholarships to students of Management Study Program, Institut Manajemen Koperasi Indonesia (IKOPIN). This is part of the implementation of the Bank’s CSR program under the “BRP Cerdas” pillar.

12 DESEMBER 2017December 12, 2017

Melalui pilar “BRP Sehat”, Bank melakukan pemberian donasi berupa mobil ambulance kepada UPTD Puskesmas Jatiasih, Bekasi sebagai bagian dari program CSR Bank yang peduli terhadap dunia kesehatan di Indonesia.

Through the “BRP Sehat” pillar, the Bank donated an ambulance car to UPTD Puskesmas Jatiasih, Bekasi, as part of the Bank’s CSR program to support the health sector in Indonesia.

15 DESEMBER 2017December 15, 2017

02LAPORAN MANAJEMEN

Laporan Dewan KomisarisReport from the Board of Commissioners

Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile

Laporan DireksiReport from the Board of Directors

Sambutan dari Presiden Direktur BaruGreetings of the New President Director

Profil DireksiBoard of Directors Profile

15

25

29

38

42

MANAGEMENT REPORT




Didi NurulhudaPresiden Komisaris, Independen

President Commissioner, Independent



PEMEGANG SAHAM DAN PARA PEMANGKU KEPENTINGAN LAINNYA YANG KAMI HORMATI,Sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan, Dewan Komisaris telah menjalankan tugas pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi dengan penuh tanggung jawab agar Bank senantiasa dikelola sesuai dengan harapan seluruh pemangku kepentingan. Dewan Komisaris senantiasa menjaga objektivitas dan independensi dalam menjalankan tugas, tidak terlibat dalam pengambilan keputusan operasional Bank, kecuali terhadap hal-hal yang diatur dan ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan.

TINJAUAN EKONOMI DAN PERBANKAN 2017Pada tahun 2017, sejumlah tekanan terhadap kondisi ekonomi global yang paling besar muncul dari sisi geopolitik. Mulai dari berlarut-larutnya negosiasi antara Inggris dan Uni Eropa terkait Brexit, konflik Qatar dengan Negara Teluk Arab, aksi terorisme di Eropa dan Amerika Serikat (AS), gagal terwujudnya sejumlah program kerja Presiden AS Donald Trump hingga aksi kampanye senjata nuklir Korea Utara. Sementara itu, tekanan yang murni dari sisi ekonomi justru relatif sedikit, yaitu pengetatan kebijakan fiskal dan moneter Tiongkok, serta lambatnya laju inflasi negara maju seperti Uni Eropa, AS dan Jepang. Namun sejumlah gejolak tersebut tidak terlalu berpengaruh secara signifikan terhadap laju pemulihan ekonomi global. Indikator yang paling nyata adalah terus tumbuhnya aktivitas perdagangan global terutama di negara maju, yang pada akhirnya turut mendorong pertumbuhan negara berkembang.

Laju pertumbuhan ekonomi dunia meningkat menjadi 3,7% dari 3,2% pada tahun 2016. Laju pertumbuhan tersebut terutama ditunjang oleh peningkatan kondisi ekonomi di Tiongkok, Jepang dan negara-negara Uni Eropa, serta kembali menguatnya perekonomian AS. Oleh karena itu, tahun 2017 merupakan era baru yang penuh dengan optimisme dan tren positif bagi ekonomi global. Didukung oleh kondusifnya kondisi ekonomi global tersebut, berbagai upaya Pemerintah Indonesia dalam menggerakkan reformasi ekonomi di 2 (dua) tahun terakhir yang didukung oleh kebijakan di sektor moneter, yaitu Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan, terutama untuk mendorong upaya perbankan dalam meningkatkan fungsi intermediary, mulai menunjukkan hasil yang positif, khususnya di tahun 2017. Hal ini terlihat dari perbaikan pertumbuhan ekonomi menjadi sebesar 5,07%, dari sebesar 5,03% pada tahun 2016.

ESTEEMED SHAREHOLDERS AND OTHER STAKEHOLDERS,As mandated in the Bank’s Articles of Association and the prevailing legislation, the Board of Commissioners has prudently carried out supervisory and advisory duties towards the Board of Directors for the proper management of the Bank to fulfill the expectations of all stakeholders. The Board of Commissioners consistently maintains objectivity and independency in performing its duties, by avoiding involvement in the operational decision-making of the Bank, except for the matters set forth and defined in the Bank’s Articles of Association and the legislation.

2017 ECONOMIC AND BANKING OVERVIEWGeopolitics was the largest pressure to the global economic condition in 2017. From the prolonged negotiations between Britain and the European Union (EU) on Brexit, Qatar’s conflict with the Arab Gulf State, terrorist acts in Europe and the United States of America (USA), failed to realize USA President Donald Trump’s work programs to North Korea’s nuclear weapons campaign. Meanwhile, the economic-related pressures were in fact relatively small, consisting of the tightened fiscal and monetary policies of China, and the slowdown of inflation rate in developed economies such as the EU, USA and Japan. Fortunately, these disruptions did not bring any significant impact to the recovery of the global economy. The most tangible indicator is the continued growth of global trade activities, particularly in developed countries, which in turn stimulated the growth in developing countries.

Global economic growth increased to 3.7% from 3.2% in 2016. The growth was mainly driven by the improved economic condition in China, Japan and EU countries, as well as the rebound of the USA economy. Therefore, 2017 marked a new era of optimism and positive trend for the global economy.

Supported by the conducive global economic condition, various efforts of the Indonesian Government in enforcing economic reformation in the last 2 (two) years that promoted by policies in the monetary sector, namely Bank Indonesia and Financial Services Authority (OJK), mainly to stimulate the banking efforts in improving the intermediary function, started to show positive results, particularly in 2017. It can be seen from the recovery in the economic growth of 5.07%, from 5.03% in 2016. Although it did not reach the growth target of 5.2%, the

LAPORAN DEWAN KOMISARISReport from the Board of Commissioners


Meskipun tidak mampu mencapai target pertumbuhan sebesar 5,2%, keberhasilan pertumbuhan ekonomi ini disertai dengan kinerja yang lebih stabil dibandingkan tahun lalu.

Stabilitas makro ekonomi dan sistem keuangan tetap terjaga sebagaimana tercermin dari rendahnya tingkat inflasi, perbaikan defisit transaksi berjalan hingga nilai tukar Rupiah yang stabil. Berkat ketahanan sistem perbankan yang baik serta kinerja pasar keuangan yang terus meningkat, sistem keuangan dalam negeri pun dapat berjalan dengan solid.

Pencapaian kinerja perbankan sepanjang 2017 dinilai cukup positif. Ini ditandai dengan penyaluran kredit yang tumbuh sebesar 8,2%, masih lebih tinggi ketimbang tahun lalu yang tumbuh 7,9%. Aksi hapus buku kredit bermasalah tahun 2017 membuat pertumbuhan kredit hanya mencapai satu digit pada akhir tahun, jauh di bawah ekspektasi tumbuh dua digit.

Penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) tumbuh sebesar 9,4% meski sedikit menurun dibandingkan dengan 2016 yang tumbuh sebesar 9,6%. Profitabilitas yang diukur dari rasio return on asset (ROA) juga lebih baik, yakni naik dari 2,23% menjadi 2,45%. Adapun capital adequacy ratio (CAR) meningkat dari 22,93% menjadi 23,18%. Rasio NPL gross per Desember 2017 tercatat di level 2,6%, lebih rendah dari posisi Desember 2016 sebesar 2,9%.

Sepanjang tahun 2017 pertumbuhan kredit perbankan didorong oleh Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) 4. Berdasarkan data OJK sampai Desember 2017 pertumbuhan kredit BUKU 4 naik sebesar 19,95% dibanding Desember 2016. BUKU 3 tumbuh tipis sebesar 1,05%, sedangkan BUKU 1 dan 2 justru turun masing-masing 36,37% dan 6,71%.

Permintaan kredit BUKU 4 cukup besar karena terlibat dalam pembiayaan proyek infrastruktur prioritas pemerintah pusat. Sementara itu, pertumbuhan kredit bank-bank BUKU 1 dan 2 yang cenderung terkontraksi disebabkan oleh tingkat kredit bermasalahnya terlampau tinggi karena konsolidasi sektor riil.

Pertumbuhan kredit tersebut juga tercermin pada pencapaian profitabilitas perbankan. Berdasarkan data statistik perbankan Indonesia oleh OJK sampai Desember 2017, pertumbuhan profitabilitas BUKU 3 dan BUKU 4 naik sebesar 29,72% dan 24,10% dibandingkan Desember 2016. Sedangkan BUKU 1 dan 2 mengalami penurunan masing-masing 31,43% dan 10,17%.

PENILAIAN TERHADAP KINERJA PERUSAHAAN DAN DIREKSIDireksi dalam merealisasikan rencana bisnis 2017 telah selaras dengan arah kebijakan Bank, yaitu menyalurkan kredit secara lebih prudent, terus berusaha menjadikan

achievement of this economic growth was with a more stable performance compared to the previous year.

The stability of macro economy and financial system were maintained as reflected from the low inflation rate, better current account deficit and stable Rupiah exchange rate. Due to the resilience of the banking system, the domestic financial system was able to record a solid performance.

The achievement of the banking performance throughout 2017 was deemed relatively positive, as indicated by the growth in loan disbursement to 8.2%, still higher than the growth of 7.9% in last year. The write-off of non-performing loans in 2017 led to the one-digit growth at the end of the year, far below the expectation of two-digit growth.

Third-Party Funds (TPF) increased to 9.4%, slightly lower than the 9.6% growth in 2016. Profitability that is measured by the return on asset (ROA) ratio was also better, increasing from 2.23% to 2.45%. Capital adequacy ratio (CAR) rose from 22.93% to 23.18%. The NPL gross ratio as of December 2017 was recorded at 2.6%, lower than the position in December 2016 at 2.9%.

Throughout 2017, the banking credit growth was driven by the Commercial Bank Business Activities (BUKU) 4. Based on OJK’s data, as of December 2017, the credit growth of BUKU 4 increased by 19.95% compared to December 2016. BUKU 3 slightly grew by 1.05%, whereas BUKU 1 and 2 declined by 36.37% and 6.71% respectively.

Credit demand of BUKU 4 was relatively large due to its involvement in the financing of priority infrastructure projects of the central government. Meanwhile the contraction in the credit growth of banks in BUKU 1 and BUKU 2 was caused by the high non-performing loans due to the consolidation of real sector.

The credit growth was also reflected in the achievement of banking profitability. Based on the Indonesian banking statistics data by OJK, as of December 2017, the profitability growth of BUKU 3 and BUKU 4 increased by 29.72% and 24.10% compared to December 2016, while of BUKU 1 and 2 decreased by 31.43% and 10.17% respectively.

ASSESSMENT OF THE PERFORMANCE OF THE COMPANY AND THE BOARD OF DIRECTORSIn the realization of the 2017 business plan, the Board of Directors has complied to the Bank’s policy, such as by prudently distributing loans, continuously seeking to turn


dana pihak ketiga sebagai sumber pendanaan utama dan secara bertahap mengurangi pinjaman dari bank lain.

Total aset non-konsolidasi dicapai sebesar Rp14.257.379 juta atau 91,37% dari yang telah ditargetkan. Walaupun kredit non-konsolidasi hanya mencapai 94,48% tetapi dana pihak ketiga non-konsolidasi dapat dicapai sebesar 100,32% dari rencana. Rasio kualitas aset dijaga dengan tingkat NPL gross dan NPL bersih non-konsolidasi yang rendah, yaitu masing-masing sebesar 1,98% dan 0,90%. Rasio kecukupan modal minimum Bank (CAR) non-konsolidasi setelah memperhitungkan risiko kredit, operasional dan pasar tercatat sebesar 23,50%, berada di atas rata-rata CAR perbankan. Dengan basis permodalan yang kuat tersebut Bank mempunyai kemampuan yang cukup untuk menyerap berbagai risiko yang mungkin terjadi.

Terkait dengan pencapaian profitabilitas, tahun 2017 merupakan tahun yang cukup sulit bagi Bank karena Bank menghadapi kredit bermasalah yang menyebabkan Bank membukukan beban penurunan nilai (biaya pencadangan) yang naik signifikan sehingga Bank mengalami kerugian. Dewan Komisaris berpendapat bahwa kinerja rentabilitas yang tidak menguntungkan bagi Bank ini bersifat sementara dan hanya akan mempengaruhi kinerja keuangan Bank tahun 2017, untuk tahun-tahun berikutnya diharapkan Bank akan kembali membukukan laba secara normal. Dewan Komisaris memahami peningkatan biaya cadangan yang terjadi merupakan kebijakan manajemen yang tepat dalam rangka meningkatkan kehati-hatian dan antisipasi atas kondisi kualitas aset.

Dalam rangka memperbaiki kinerja profitabilitas tersebut, Dewan Komisaris menilai bahwa manajemen Bank secara konsisten memberi perhatian penuh terhadap upaya-upaya untuk meningkatkan kualitas kredit, yaitu dengan menyalurkan kredit secara lebih prudent, memperketat monitoring kondisi debitur, melakukan restrukturisasi, penyelesaian kredit bermasalah dengan mengefektifkan collection/lelang agunan serta peningkatan upaya penagihan kembali terhadap kredit yang telah dihapus buku.

Teknologi Informasi (TI) memainkan peranan yang sangat penting dalam industri perbankan. Dalam hal ini, Direksi telah menunjukkan kapabilitasnya dalam melakukan modernisasi dan perbaikan infrastruktur teknologi informasi secara berkelanjutan agar dapat meningkatkan operational excellence internal maupun kualitas pelayanan kepada nasabah, serta perbaikan efisiensi operasional.

Bank melakukan pembaruan core banking system yang dimulai pada tahun 2017 dan direncanakan akan selesai pada akhir tahun 2018. Dalam mengawal proyek tersebut, Divisi Audit telah melakukan evaluasi terhadap

the third-party funds as the main funding sources and gradually reducing the borrowings from other banks.

Total non-consolidated assets were booked at IDR14,257,379 million or 91.37% of the target. Even though the non-consolidated loans only reached 94.48%, the non-consolidated third-party funds reached 100.32% of the target. Asset quality ratio was maintained low with the non-consolidated NPL gross and NPL net at 1.98% and 0.90% respectively. The Bank’s non-consolidated minimum capital adequacy ratio (CAR) after considering credit, operational and market risk was 23.50%, above the average banking CAR. With the strong capital basis, the Bank has an adequate ability to absorb various risks that may arise.

In relation to the achievement of profitability, 2017 was somewhat difficult for the Bank as the Bank was facing non-performing loans that caused the Bank to book a significant increase in impairment expenses so the Bank suffered loss. The Board of Commissioners believes that the profitability performance that was unfavorable to the Bank is temporary and will only affect the Bank’s financial performance in 2017. For the upcoming years, hopefully the Bank will be able to book profit normally. The Board of Commissioners also understands that the impairment expenses occurred was the right policy of the management in order to improve prudence and anticipate the condition of asset quality.

In enhancing the profitability performance, the Board of Commissioners assessed that the Bank’s management consistently took into account the efforts to improve credit quality, including by prudently distributing loans, tightening the monitoring of debtors’ condition, conducting restructuring, settling non-performing loans by effecting collection/collateral and improving the effort to collect loans that have been written off.

Information Technology (IT) plays a vital part in the banking industry. In this matter, the Board of Directors has demonstrated its capability in executing continuous modernization and improvement to the infrastructure of information technology to elevate internal operational excellence and service quality to the customers, as well as improve operational efficiency.

Bank performs upgrading of the core banking system that was initiated in 2017 and is planned for completion by the end of 2018. In supervising the project, the Audit Division has carried out a thorough evaluation of the


keseluruhan proyek (consulting review). Selanjutnya, Dewan Komisaris telah meminta Divisi Audit untuk terus melakukan monitoring secara dekat, termasuk melakukan consulting review atas proyek tersebut. Dewan Komisaris menilai bahwa pelaksanaan tahapan-tahapan pembaruan core banking system yang dilakukan pada tahun 2017 telah berjalan dengan baik. Terkait dengan sumber daya manusia, Direksi dinilai dapat menjaga kecukupan, baik kuantitas maupun kualitas, sumber daya manusia sesuai dengan kebutuhan organisasi. Berbagai usaha dan cara untuk mempertahankan turnover pegawai yang rendah, relatif dibandingkan dengan industri, terus diusahakan dan ditingkatkan.

Dalam rangka untuk mendorong segera terealisasinya rencana Bank untuk meningkatkan status menjadi kelompok BUKU 3, Direksi terus secara intens melakukan komunikasi dengan pemegang saham agar diperoleh informasi terkini mengenai perkembangannya untuk dilaporkan kepada otoritas pengawas.

Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2017, Direksi telah menjalankan fungsinya dengan baik dan menerapkan kebijakan-kebijakan yang dipandang tepat untuk mencapai sasaran strategis Bank dan menanggulangi permasalahan bisnis yang dihadapi. Dewan Komisaris juga optimis bahwa Direksi akan terus dapat memberikan kinerja yang lebih baik ke depannya, terutama dalam usaha pemulihan kualitas kredit.

PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN DAN MANAJEMEN RISIKODewan Komisaris senantiasa berupaya memastikan pelaksanaan penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance – GCG) dan manajemen risiko di setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan dan jenjang organisasi. Berlandaskan pemahaman akan sifat bisnis industri perbankan yang bergantung pada kepercayaan nasabah, penerapan prinsip GCG dan manajemen risiko harus diterapkan secara konsisten demi memelihara kepercayaan nasabah, pemegang saham serta para pemangku kepentingan lainnya.

Implementasi GCG di Bank dilaksanakan, baik secara individu maupun secara terintegrasi dengan Perusahaan Anak, mengacu pada 5 (lima) prinsip dasar Tata Kelola, yaitu: TARIF (Transparency, Accountability, Responsibility, Independency, Fairness) dan penerapannya disesuaikan dengan skala, karakteristik dan kompleksitas usaha Bank. Untuk memastikan efektivitas penerapan prinsip-prinsip tersebut, Bank melakukan penilaian sendiri (Self-Assessment) setiap semester yang hasilnya dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan dipublikasikan.

project (consulting review). In addition, the Board of Commissioners has requested the Audit Division to carry out close monitoring, including by performing consulting review of the project. The Board of Commissioners concluded that the execution of the core banking system upgrade measures in 2017 was well-performed.

In regard to human resources, the Board of Directors is believed to be able to maintain the adequacy, both in terms of quantity and quality, of the human resources in accordance with the organization’s needs. Numerous efforts and measures to sustain a relatively low turnover rate, compared to the industry, continued to be cultivated and enhanced.

In promoting immediate realization of the Bank’s plans to level up its status to BUKU 3 category, the Board of Directors continued to intensely communicate with the shareholders as to obtain the latest information on the progress to be reported to the supervisory authority.

The Board of Commissioners assessed that during 2017, the Board of Directors has performed its function well and implemented policies that are deemed necessary to achieve the Bank’s strategic objectives and mitigate business obstacles. The Board of Commissioners is also optimistic that the Board of Directors will continue to give its best performance in the future, particularly in the recovery of credit quality.

IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE AND RISK MANAGEMENTThe Board of Commissioners consistently strives to ensure the implementation of Good Corporate Governance (GCG) principles and risk management in every business activity of the Bank in all organization levels. Based on the understanding of the business nature of the banking industry that relies on customer’s trust, the implementation of GCG principles and risk management shall be conducted consistently to maintain the trust of customers, shareholders and other stakeholders.

GCG implementation in the Bank is performed individually and integrated with the Subsidiary, referring to the 5 (five) basic principles of Governance, namely TARIF (Transparency, Accountability, Responsibility, Independency, Fairness), of which implementation is adjusted to the scale, characteristics and complexity of the Bank’s business. To ensure the effectiveness of the application of the principles, every semester the Bank performs self-assessment, whose results will be submitted to the Financial Services Authority and published.


Penerapan manajemen risiko di Bank juga dilaksanakan, baik secara individu maupun secara terintegrasi dengan Perusahaan Anak. Penerapan manajemen risiko di Bank mencakup pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris; kecukupan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko serta penetapan limit risiko; kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko, serta sistem informasi manajemen risiko; dan sistem pengendalian intern yang menyeluruh. Terhadap penerapan manajemen risiko, Bank juga melakukan self-assessment secara tiga bulanan dan hasilnya dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan.

Untuk tahun 2017, Dewan Komisaris menilai bahwa Bank telah menerapkan tata kelola perusahaan dan manajemen risiko secara baik dan konsisten. Bank juga senantiasa melakukan evaluasi terhadap penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan manajemen risiko dan senantiasa menyempurnakannya guna menciptakan budaya organisasi yang kokoh dan unggul sebagai landasan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan di tengah semakin ketatnya kompetisi dan meningkatnya risiko usaha.

KINERJA KOMITE DEWAN KOMISARIS

Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris dibantu oleh 4 (empat) komite, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Selama tahun 2017, Dewan Komisaris menilai keempat komite tersebut telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara profesional sesuai dengan program kerja yang ditetapkan dan/atau pedoman dan tata tertib kerja yang dimiliki.

Komite Audit bertugas membantu Dewan Komisaris yang meliputi pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas Divisi Audit, pelaksanaan pemberian jasa audit atas informasi keuangan historis tahunan oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik, kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku, dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Divisi Audit, akuntan publik, dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan serta otoritas lain. Selain itu, Komite Audit juga memberikan rekomendasi mengenai penunjukan/pemilihan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

Komite Pemantau Risiko juga telah menjalankan tugasnya dalam memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai evaluasi kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko Bank, termasuk mengkaji antisipasi

Risk management implementation in the Bank is also performed individually and integrated with the Subsidiary. It includes the active supervision of the Board of Directors and the Board of Commissioners; adequacy of policies and procedures of risk management and determination of risk limit; adequacy of the risk identification, measurement, monitoring and control process, as well as risk management information system; and comprehensive internal control system. For the implementation of risk management, the Bank also performs self-assessment on a quarterly basis, whose results will be submitted to the Financial Services Authority.

For 2017, the Board of Commissioners assessed that the Bank has implemented the corporate governance and risk management in a proper and consistent manner. The Bank also evaluated the implementation of good corporate governance and risk management and continuously enhanced it to create a solid and excellent organization culture as a basis for sustainable business growth amidst the rigid competition and the increasing business risks.

PERFORMANCE OF COMMITTEES UNDER THE BOARD OF COMMISSIONERSIn performing its duties and responsibilities, the Board of Commissioners is assisted by 4 (four) committees, namely Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Committee, and Integrated Governance Committee. During 2017, the Board of Commissioners assessed that the four committees have carried out their duties and responsibilities in a professional manner in accordance with the established work programs and/or guidelines and code of conduct.

Audit Committee assists the Board of Commissioners in monitoring and evaluating the performance of Audit Division, the execution of audit on annual historical financial information by the Public Accountant and Public Accounting Firm, the conformity of the financial statements with the applicable accounting standards, and the implementation of the follow-up by the Board of Directors on the findings of the Audit Division, the Public Accountant, and the results of monitoring by the Financial Services Authority and other authorities. In addition, the Audit Committee also provides recommendations on the appointment of a Public Accountant and a Public Accounting Firm to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

Risk Monitoring Committee has also carried out its duties in providing recommendations to the Board of Commissioners regarding the evaluation of the Bank’s risk management policy and implementation, including


perubahan ekonomi dan risiko yang mungkin timbul dari perubahan tersebut. Komite Pemantau Risiko juga melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko.

Komite Remunerasi dan Nominasi bertugas membantu Dewan Komisaris terkait dengan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi serta kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan. Komite Remunerasi dan Nominasi telah menjalankan tugasnya dengan baik di dalam melakukan self-assessment terhadap calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank, termasuk rekomendasinya. Selain itu, Komite juga memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon pihak independen untuk anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.

Terakhir, Komite Tata Kelola Terintegrasi yang dibentuk pada tahun 2015 juga telah banyak membantu Dewan Komisaris dalam melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan tata kelola terintegrasi dan memberikan rekomendasi untuk penyempurnaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. Selain itu juga Komite membantu tugas Dewan Komisaris Entitas Utama (Bank) dalam melakukan pengawasan atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi.

PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS

Pada tahun 2017, terdapat perubahan terhadap susunan Dewan Komisaris Bank. Pada tanggal 7 November 2017, Bapak Makoto Hasegawa mengundurkan diri sebagai Komisaris Non-Independen karena telah efektif diangkat sebagai Wakil Presiden Direktur Bank. Pengganti yang bersangkutan saat ini sedang dalam proses uji kemampuan dan kepatutan di Otoritas Jasa Keuangan. Selain itu, pada tanggal 29 September 2017, Bapak G. Wisnu Rosariastoko telah efektif menjabat sebagai Komisaris Independen, menggantikan Bapak R. Djoko Prayitno yang telah diangkat sebagai Direktur yang membawahkan Divisi Kredit dan Divisi Credit Examination.

Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih kepada Bapak Makoto Hasegawa dan Bapak R. Djoko Prayitno atas segala dedikasi dan kontribusinya selama menjalankan tugas sebagai anggota Dewan Komisaris Bank. Selanjutnya, kami mengucapkan selamat bergabung ke dalam jajaran Dewan Komisaris kepada Bapak G. Wisnu Rosariastoko selaku Komisaris Independen. Dengan bergabungnya anggota baru tersebut, diharapkan dapat meningkatkan sinergi dalam pelaksanaan tugas Dewan Komisaris.

the analysis of economic change anticipation and the risks that may arise from such changes. The Risk Monitoring Committee also monitors and evaluates the implementation of the duties of Risk Management Committee and Risk Management Division.

Remuneration and Nomination Committee assists the Board of Commissioners with the evaluation of the remuneration policy of the Board of Commissioners and the Board of Directors as well as the remuneration policy for executive officers and employees as a whole. The Remuneration and Nomination Committee has carried out its duties well in performing self-assessment on the prospective members of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Bank, including their recommendation. Moreover, the Committee also provided recommendation to the Board of Commissioners regarding prospective independent parties for the position of members of the Audit Committee and the Risk Monitoring Committee.

Lastly, the Integrated Governance Committee that was established in 2015 has also assisted the Board of Commissioners in evaluating the integrated governance implementation and provided recommendations for the improvement of the Integrated Governance Policy. In addition, the Committee also assisted the duties of the Board of Commissioners of the Main Entity (Bank) in the supervising of the Integrated Governance implementation.

CHANGES IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERSIn 2017, there were changes to the composition of the Bank’s Board of Commissioners. On November 7, 2017, Mr. Makoto Hasegawa resigned from his post as Non-Independent Commissioner following his effective appointment as Deputy President Director of the Bank. His replacement is currently undergoing the process of fit and proper test in the Financial Services Authority. Furthermore, on September 29, 2017, Mr. G. Wisnu Rosariastoko became effective as Independent Commissioner, replacing Mr. R. Djoko Prayitno who was appointed as Director in charge of Credit Division and Credit Examination Division.

The Board of Commissioners would like to express its gratitude to Mr. Makoto Hasegawa and Mr. R. Djoko Prayitno for his dedication and contribution during his tenure as a member of the Board of Commissioners. Furthermore, we would like to welcome Mr. G. Wisnu Rosariastoko into the Board of Commissioners as Independent Commissioner. The joining of a new member is hoped to enhance the synergy in the implementation of the Board of Commissioners’ duties.


PANDANGAN ATAS PROSPEK BISNIS Berkaca dari fenomena yang terjadi pada tahun 2017, kondisi ekonomi global pada tahun 2018 diharapkan akan lebih kokoh dalam menghadapi gejolak yang akan muncul terutama dari sisi geopolitik. Jepang yang selama ini dikhawatirkan akan menjadi episentrum pelemahan ekonomi Asia juga terus mencatatkan pertumbuhan ekonomi yang kuat pada tahun 2017. Pertumbuhan ekonomi dunia diperkirakan akan berpotensi tumbuh sebesar 3,9%.

Sementara itu, dari sisi moneter global, kondisi pada 2018 relatif lebih terprediksi, terutama bagi negara berkembang. Bank Sentral Eropa setidaknya telah memastikan bahwa pelonggaran moneter masih akan berlanjut hingga September 2018. Kebijakan moneter Bank Sentral AS (The Fed) relatif terbaca, yaitu diperkirakan The Fed akan menaikkan suku bunga sesuai target dan tak terlalu cepat. Indonesia harus mempersiapkan diri untuk menghadapi potensi perubahan kondisi moneter dunia yang menjadi lebih ketat.

Memasuki tahun 2018, perekonomian Indonesia diprediksi akan semakin membaik seiring dengan kondisi ekonomi global yang diperkirakan tetap kondusif dan peningkatan kinerja perekonomian secara keseluruhan di dalam negeri, walaupun ada sejumlah tantangan yang patut diwaspadai. Berlanjutnya tren pertumbuhan ini sebagian akan kembali didukung oleh kinerja investasi yang tinggi serta peningkatan konsumsi. Aliran investasi asing langsung dan belanja modal pemerintah yang tinggi, sebagaimana telah terjadi di tahun 2017, diperkirakan akan terus mendorong belanja investasi oleh sektor swasta.

Sementara itu, tahun 2018 adalah juga merupakan tahun politik, pengelolaan ekonomi sangat dipengaruhi oleh dinamika politik. Apabila pemilihan kepala daerah (pilkada) serentak tidak bisa dikelola dengan baik ada risiko politik yang akan berdampak pada kondisi perekonomian. Tetapi apabila pilkada serentak ini dapat dikelola dengan baik, dapat menjadi salah satu momentum yang bisa mendorong perekonomian. Selain pilkada serentak, momen lain yang bisa menjadi pendorong perekonomian 2018 adalah perhelatan Asian Games yang akan diselenggarakan bulan Agustus-September 2018.

Atas pertimbangan semua itu, Pemerintah menargetkan pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2018 tumbuh sebesar 5,4% meskipun banyak pihak yang menilai terlalu optimistis, sedangkan Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi akan sebesar 5,1-5,5%. Lebih jauh Bank Indonesia juga mengatakan bahwa kinerja intermediasi perbankan diperkirakan membaik dan defisit transaksi berjalan akan berada di bawah batas aman.

VIEW ON BUSINESS PROSPECTSReflecting from the events occurred in 2017, the global economic condition in 2018 is expected to be more solid in facing the disruptions that may emerge mainly from geopolitics. Japan, which is feared to be the epicenter of Asia’s weakening economy, also continues to note strong economic growth in 2017. The global economic growth is forecasted to grow at 3.9%.

Meanwhile, in terms of global monetary, the condition in 2018 is relatively more predictable, especially for developing countries. The European Central Bank has ensured that monetary easing will carry over to September 2018. The Fed’s monetary policy is also relatively predictable, which is expected that the Fed will raise the interest rates on target and not too fast. Indonesia should prepare itself to face the potential changes in the tightening global monetary condition.

Entering 2018, Indonesia’s economy is predicted to be better in line with the global economic condition that is estimated to remain conducive and the improvement of the domestic economic performance as a whole, despite some challenges to watch out for. The continued growth trend will partly be supported by the high investment performance and the improved consumption. Direct foreign investment flow and high capital expenditure of the government, as occurred in 2017, are predicted to continue to stimulate the investment expenditure by private sectors.

On the other hand, 2018 is also a year of politics, in which the economic management will be largely influenced by political dynamics. If the simultaneous election of regional heads could not be managed properly, there would be some political risks that would affect the economic condition. However, if the election went well, it could be a momentum that promotes economic growth. Other than the simultaneous election, another moment that potentially drives the economy in 2018 is the Asian Games that will be held in August-September 2018.

Based on those factors, the Government targets Indonesia’s economic growth in 2018 to increase to 5.4%, even though some parties deem it too optimistic, while Bank Indonesia predicts a growth of 5.1-5.5%. Furthermore, Bank Indonesia also states that the banking intermediary performance is estimated to improve and the current account deficit will be below the safe zone.


OJK menyatakan bahwa penyaluran kredit perbankan tahun 2018 diperkirakan tumbuh 12,23% berdasarkan rencana bisnis bank-bank tahun 2018 yang disampaikan ke OJK. Persentase tersebut mencerminkan optimisme perbankan secara umum.

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) juga optimistis perbankan pada tahun 2018 secara keseluruhan masuk dalam fase ekspansi karena kondisi likuiditas yang berlebih dan kredit bermasalah terjaga pada skala industri. LPS dan OJK sama-sama mencatat bahwa risiko kredit perbankan mulai mengalami penurunan pada akhir tahun 2017 secara signifikan dan penurunan tersebut akan berlanjut pada tahun 2018. Hal tersebut membuktikan bahwa konsolidasi yang dilakukan perbankan berhasil.

Kendati tren risiko kredit menurun secara industri, tetapi Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) 1 dan 2 masih menghadapi sejumlah tantangan ke depan karena risiko kredit BUKU 1 dan 2 tersebut masih di atas rata-rata industri pada posisi akhir tahun 2017.

Berdasarkan data LPS per Desember 2017, rasio risiko kredit (credit at risk ratio) secara industri turun menjadi 9,84% dari 11,2% pada kuartal ketiga (angka tertinggi dalam kurun waktu 5 tahun terakhir). Untuk Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) 1 sebesar 12,63%, BUKU 2 sebesar 12,66%, BUKU 3 sebesar 9,89% dan BUKU 4 sebesar 8,77%.

Sejalan dengan prediksi LPS, sebagian banker juga memprediksi bahwa persoalan kredit bermasalah (non performing loan/NPL) masih perlu dicermati dan menjadi tantangan perbankan dalam memacu pertumbuhan kredit, terutama kelompok bank umum BUKU 1 dan 2 yang diperkirakan masih melakukan konsolidasi aset. Saat ini hampir semua sektor kurang prospektif sehingga harus hati-hati dan jeli dalam memberikan kredit. Kehati-hatian bank akan membuat ekspansi kredit cenderung terbatas. Ekspansi kredit bank umum kelompok usaha BUKU 1 dan 2 dalam tahun 2018 akan stagnan.

Berdasarkan hal-hal tersebut di atas, Dewan Komisaris memandang bahwa di tahun 2018 Bank perlu bersikap optimis memanfaatkan momentum pertumbuhan ekonomi namun harus tetap berhati-hati dalam mengeksekusi berbagai program.

Sejumlah strategi untuk meminimalkan risiko kredit yang telah dijalankan, termasuk dalam menambah kredit ke sektor yang berisiko rendah dan melakukan early restructuring terhadap debitur yang trennya memburuk, harus terus dilanjutkan dengan serius dan konsisten.

Kajian terhadap sektor-sektor yang berisiko tinggi seperti industri baja, logam dan industri plastik, sektor-sektor

OJK states that the banking credit disbursement in 2018 is forecasted to grow by 12.23% based on the banks’ business plan year 2018 submitted to OJK. The percentage reflects the optimism of the banking industry in general.

Indonesia Deposit Insurance Corporation (IDIC) is also optimistic that in 2018 banks as a whole will enter into an expansion phase due to excess liquidity conditions and the maintained non-performing loans on an industry scale. Both IDIC and OJK noted a significant drop in the banking credit risk at the end of 2017, which will continue in 2018. It proves that the consolidation that has been carried out by banks was successful.

Although the trend of credit risk will decline industry-wide, Commercial Bank Business Activities (BUKU) 1 and 2 will still face several future challenges since the credit risk of BUKU 1 and 2 remained above the industry’s average at the end of 2017.

Based on IDIC data as of December 2017, the credit at risk ratio in the industry decreased to 9.48% from 11.2% in the third quarter (the highest in the last 5 years). For Commercial Bank Business Activities (BUKU) 1 at 12.63%, BUKU 2 at 12.66%, BUKU 3 at 9.89% and BUKU 4 at 8.77%.

In line with IDIC prediction, some bankers also predict that the non-performing loans (NPL) will remain to be observed and be a challenge to the banking industry in obtaining credit growth, especially for BUKU 1 and 2 that are estimated to continue asset consolidation. Currently, nearly all sectors are less prospective so banks should be prudent and observant in distributing credit. The prudence of the banks will limit credit expansion. The credit expansion of BUKU 1 and 2 in 2018 will be stagnant.

Based on the above, the Board of Commissioners sees that in 2018 Bank need to be optimistic to optimize the momentum of economic growth but must remain cautious in executing various programs.

Numerous strategies that have been done to minimize credit risk, including in adding credit to low-risk sectors and conducting early restructuring to debtors whose trends are declining, should continue to be carried on in a serious and consistent manner.

Review of high-risk sectors such as the steel, metal and plastic industries, sectors to monitor such as the mining


yang harus diwaspadai seperti sektor pertambangan dan multifinance, dan sektor-sektor yang akan mengalami perbaikan kualitas kredit seperti sektor consumer goods, dan batu bara serta industri pendukungnya perlu terus diperdalam agar dapat memonitor debitur-debitur terkait dengan baik dan tidak salah dalam pemberian kredit.

Bank harus mencermati kredit dengan kategori dalam perhatian khusus dan yang direstruktur yang masih perlu penanganan yang tepat dan harus terus dimonitor untuk menghindari peningkatan memburuknya kualitas kredit di 2018. Kredit yang direstrukturisasi tidak boleh ditinggalkan, harus terus dimonitor dengan ketat karena masih rentan berbalik menjadi kredit macet jika situasi ekonomi belum sebaik yang diharapkan. Tanpa penanganan yang tepat, kredit ini akan menjadi bom waktu pada tahun 2018. Selain itu, pada tahun 2018, industri perbankan masih tetap menghadapi berbagai tantangan lain seperti adanya tekanan margin dan persaingan bank yang semakin ketat.

Oleh karena itu, pengelolaan aset dan liabilitas secara prudent, pengembangan teknologi informasi dan komunikasi, pengelolaan sumber daya manusia, dan penekanan efisiensi operasional perlu tetap menjadi perhatian untuk mendukung pencapaian kinerja yang berkelanjutan.

APRESIASIAtas nama Dewan Komisaris, saya menyampaikan apresiasi kepada semua pemegang saham, nasabah, mitra bisnis, Direksi, karyawan dan pemangku kepentingan lainnya atas kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan kepada Bank untuk terus tumbuh dan berkembang.

Kami juga mengucapkan terima kasih kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia atas upaya mereka dalam mengawasi dan mendukung Bank Resona Perdania serta industri perbankan di sepanjang tahun 2017.

and multifinance sectors, and the sectors that will experience credit quality enhancement such as consumer goods, coal and their supporting industries must be continuously explored in order to well monitor for related debtors and not wrong in lending.

The Bank must monitor special mention and restructured loan that require proper handling and continuous monitoring to avoid further decline of loan quality in 2018. Loan that requires restructuring must be maintained with close monitoring as it is prone to become non-performing loan if the economy fails to improve as expected. Without proper handling, it is a ticking bomb that may explode in 2018.

In addition, in 2018, the banking industry will continue to face other challenges such as margin cut and the growing competition.

Therefore, prudent assets and liabilities management, information technology and communication development, human resources management, and operational efficiency must be focused on to support sustainable performance.

APPRECIATIONOn behalf of the Board of Commissioners, I would like to express appreciation to all shareholders, customers, business partners, the Board of Directors, employees and other stakeholders for the trust and support given to the Bank to grow and develop sustainably.

We would also like to extend our gratitude to the Financial Services Authority and Bank Indonesia for their effort in monitoring and supporting Bank Resona Perdania and the banking industry throughout 2017.

Didi Nurulhuda

Presiden Komisaris, IndependenPresident Commissioner, Independent

John DoeKomisaris / Commissioner



Didi NurulhudaPresiden Komisaris, Independen

President Commissioner, Independent

Tang Peng WahKomisaris, Non-Independen

Commissioner, Non-Independent

G. Wisnu RosariastokoKomisaris, Independen

Commissioner, Independent


PROFIL DEWAN KOMISARISBoard of Commissioners Profile

Bapak Didi Nurulhuda lahir di Tasikmalaya, Jawa Barat, Indonesia, pada tanggal 12 Juni 1952. Beliau menjabat sebagai Presiden Komisaris Independen Bank Resona Perdania sejak 14 Juli 2008. Beliau lulus dari Akademi Bank Indonesia, Yogyakarta pada tahun 1975 dan melanjutkan Pendidikan Ahli Administrasi Keuangan dan Bank (kerja sama Bank Indonesia dengan Lembaga Manajemen Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, Jakarta) dari tahun 1981-1984. Beliau melanjutkan pendidikan di bidang Ekonomi di Universitas Krisnadwipayana, Jakarta, Indonesia dan berhasil meraih gelar Sarjana. Gelar Pasca Sarjana diperoleh dari Universitas yang sama. Sebelum menempati posisinya saat ini, Beliau bekerja di Bank Indonesia (BI) dan pernah ditempatkan di Kantor Representatif BI London, Inggris selama lima tahun. Jabatan terakhirnya di BI adalah sebagai Kepala Pengawasan Bank, Direktorat Pengawasan Bank.

Mr. Didi Nurulhuda was born in Tasikmalaya, West Java, Indonesia, on June 12, 1952. He has served as Independent President Commissioner of Bank Resona Perdania since July 14, 2008. He graduated from the Bank Indonesia Academy, Yogyakarta in 1975 and continued his study in Expert Education of Banking and Finance Administration (conducted by Bank Indonesia in conjunction with the Institute of Management, Faculty of Economics, University of Indonesia, Jakarta) in 1981-1984. He earned his Bachelor degree in Economics in Krisnadwipayana University, Jakarta, Indonesia. Postgraduate degree obtained from the same university. Prior to his current position, he worked at Bank Indonesia (BI) and was assigned at the BI Representative Office in London, United Kingdom, for five years. His latest position at BI was Head of Banking Supervision, Directorate of Banking Supervision.

DIDI NURULHUDAPresiden Komisaris, IndependenPresident Commissioner, Independent


26 Laporan Tahunan 2017 Annual Report26 Laporan Tahunan 2017 Annual Report

Bapak G. Wisnu Rosariastoko lahir di Semarang pada tanggal 5 Februari 1962. Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Teknologi Pangan pada tahun 1987 dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta. Beliau meraih gelar Magister di bidang Administrasi Bisnis pada tahun 1995 dan Master of Science pada tahun 1998 dari Gordon University, Florida, Amerika Serikat. Beliau juga memperoleh gelar Doktor di bidang Filosofi pada tahun 2007 dari Northwest University, New York, Amerika Serikat. Sebelum menempati posisinya saat ini, beliau menjabat sebagai Komisaris Independen Resona Indonesia Finance, dan efektif menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Resona Perdania sejak 29 September 2017.

Mr. G. Wisnu Rosariastoko was born in Semarang on February 5, 1962. He earned his Bachelor degree in Food Technology in 1987 from Gadjah Mada University, Yogyakarta. He earned Master degree in Business Administration in 1995 and Master of Science in 1998 from Gordon University, Florida, United States of America. He also earned Doctor Degree in Philosophy in 2007 from Northwest University, New York, United States of America. Prior to his current position, he served as Independent Commissioner of Resona Indonesia Finance and effectively served as Independent Commissioner of Bank Resona Perdania since September 29, 2017.

G. WISNU ROSARIASTOKOKomisaris, Independen

Commissioner, Independent

Bapak Tang Peng Wah lahir di Singapura pada tanggal 20 Januari 1954. Beliau memperoleh gelar Diploma dari The Chartered Institute of Bankers, London, Inggris dan meraih gelar Master of Business Administration dari The University of Hull, Inggris. Selama karirnya, Beliau pernah menjabat sebagai Presiden East Asia Holding Company, Inc. dari tahun 2001 hingga tahun 2014 dan Presiden & Chief Executive Officer The Bank of East Asia (USA) NA, dari tahun 2003 hingga tahun 2012. Sejak Juni 2014, Beliau menjabat sebagai Kepala Eksekutif Regional - Asia Tenggara, The Bank of East Asia, Limited (“BEA”) dan saat ini Beliau juga menjabat sebagai Direktur Independen & Non-Eksekutif Affin Bank Berhad (Terdaftar di Malaysia). Beliau menjabat sebagai Komisaris Non Independen Bank Resona Perdania sejak 10 November 2014.

Mr. Tang Peng Wah was born in Singapore on January 20, 1954. He earned his Diploma from the Chartered Institute of Bankers, London, United Kingdom and earned a Master of Business Administration degree from The University of Hull, United Kingdom. During his career, he had served as President of East Asia Holding Company, Inc. from 2001 to 2014 and President & Chief Executive Officer of The Bank of East Asia (USA) N.A., from 2003 to 2012. Since June 2014, he is the Regional Chief Executive – Southeast Asia, The Bank of East Asia, Limited (“BEA”) and currently he also serves as Non-Independent & Non-Executive Director of Affin Bank Berhad (Listed in Malaysia). He serves as Non-Independent Commissioner of Bank Resona Perdania since November 10, 2014.

TANG PENG WAHKomisaris, Non-IndependenCommissioner, Non-Independent

Laporan Tahunan 2017 Annual Report 27Laporan Tahunan 2017 Annual Report 27


Atsushi TaharaPresiden Direktur President Director



PARA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN YANG KAMI HORMATI,Atas nama Direksi, perkenankan saya menyampaikan perjalanan Bank Resona Perdania (“Bank”) dalam mengarungi kondisi bisnis tahun 2017 yang sangat kompetitif dan penuh tantangan. Menghadapi kondisi tersebut, Bank terus berupaya mengoptimalkan strategi konsolidasi internal yang telah dijalankan selama ini untuk lebih memperkuat infrastruktur dan proses bisnis Bank, guna memastikan kesiapan Bank dalam meraih peluang pertumbuhan di tahun-tahun mendatang. Upaya yang dilakukan antara lain mendorong peningkatan kompetensi, kinerja, kualitas layanan dan jaringan teknologi informasi, serta menekankan pentingnya peningkatan kualitas monitoring dalam mengelola aset produktif.

KONDISI EKONOMI DAN PERBANKAN 2017Pada tahun 2017, perekonomian global mengalami pertumbuhan yang positif 3,7% dari pertumbuhan tahun 2016 sebesar 3,2%. Peningkatan ini didukung oleh cukup meratanya pertumbuhan baik di negara-negara maju maupun berkembang, khususnya di Amerika Serikat, negara Uni Eropa dan Tiongkok. Kebijakan ekonomi Amerika Serikat tahun 2017 fokus pada peningkatan investasi non-residensial dan aktivitas produksi pada sektor tambang dan manufaktur diyakini akan mendongkrak perekonomian global untuk terus tumbuh ke arah yang lebih positif, meskipun masih tetap dibayangi oleh kebijakan moneter yang dapat meningkatkan suku bunga acuan bank sentral Amerika Serikat.

Akselerasi pemulihan ekonomi dunia ini mendorong peningkatan volume perdagangan dunia pada tahun 2017, sebagaimana tercermin pada kinerja ekspor dan impor baik dari negara advanced economies (AE) dan emerging market (EM).

Seiring dengan pertumbuhan yang meningkat, permintaan beberapa produk primer pertambangan maupun perkebunan, seperti aluminium, tembaga, nikel, timah dan CPO, turut menunjukkan perbaikan, yang menyebabkan kenaikan pada harga komoditas global. Kondisi tersebut memberikan dampak positif bagi kinerja ekspor Indonesia, sehingga neraca perdagangan luar negeri semakin membaik.

Di samping itu, upaya pemerintah bersama Bank Indonesia dalam memperkuat kondisi makro ekonomi menunjukkan hasil positif, sejalan dengan tekad pemerintah untuk memperbaiki kondisi bisnis di dalam negeri melalui pemberlakuan paket-paket program

DEAR ESTEEMED SHAREHOLDERS AND STAKEHOLDERS,On behalf of the Board of Directors, allow me to convey the journey of Bank Resona Perdania (the “Bank”) in the highly competitive and challenging business conditions in 2017. In facing these conditions, the Bank strives to optimize its internal consolidation strategies that have been implemented over the years to further strengthen the Bank’s business process and infrastructure, to ensure its readiness to capture growth opportunities in the coming years. The Bank’s efforts include encouraging the enhancement of competency, performance, service quality and information technology networks, as well as emphasizing the importance of improving monitoring quality in managing earning assets.

2017 ECONOMY AND BANKING CONDITIONIn 2017, global economy grew positively 3.7% from the initial growth of 3.2% in 2016. This upswing is supported by the relatively steady growth in both developed and developing countries, particularly in the US, European Union and China. The US’ 2017 economic policy focused on improving non-residential investment and production activities in mining and manufacturing sectors is believed to boost global economy to grow sustainably toward a more positive direction, although it will still be overshadowed by the monetary policy that may increase the interest rates of the United States’ central bank.

The acceleration of the global economic recovery stimulates the increase of global trade volumes in 2017, as reflected in the export and import performance from both advanced economies (AE) and emerging market (EM).

In line with the improved growth, demands for several primary products of mining and plantation, such as aluminum, copper, nickel, tin and CPO, have increased, leading to higher commodity prices globally. Such condition gives positive impact on Indonesia’s export performance, so that the balance of foreign trade is gradually improving.

In addition, the effort of the government along with Bank Indonesia in strengthening the macro-economic condition has shown positive results, in line with the government’s determination to improve the domestic business condition through the introduction of

LAPORAN DIREKSIReport from the Board of Directors



deregulasi. Hasil positif lainnya antara lain mencakup peningkatan peringkat kemudahan berinvestasi di mana berdasarkan Laporan Organization for Economic Co-operation and Development (OECD), Indonesia berada pada peringkat ke-72, atau naik 19 peringkat dari peringkat sebelumnya peringkat ke-91. Kondisi domestik tersebut mendorong perekonomian Indonesia ke arah yang lebih baik, dengan pencapaian Produk Domestik Bruto (PDB) tumbuh menjadi 5,07% di tahun 2017 dari 5,03% di tahun 2016 (sumber: berita resmi statistik no.16/02/Th.XXI, 5 Februari 2018 yang dirilis oleh Badan Pusat Statistik)

Data Bank Indonesia menunjukan pertumbuhan kredit perbankan nasional di tahun 2017 adalah sebesar 8,2% secara year-on-year (yoy), atau meningkat tipis dari 7,9% (yoy) di tahun 2016. Sebaliknya, pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) mengalami perlambatan sebesar 9,4% di tahun 2017, lebih rendah dari pertumbuhan tahun lalu yang mencapai 9,6%. Sedangkan NIM rata-rata perbankan juga menurun, menjadi sebesar 5,32% pada tahun 2017, dari 5,63% di tahun 2016.

Di sisi lain, posisi permodalan perbankan dinilai relatif kuat, sebagaimana tercermin dari membaiknya rasio kecukupan modal (CAR/Capital Adequacy Ratio) perbankan nasional yang tercatat sebesar 23,18% pada tahun 2017, naik dari 22,93% pada akhir tahun 2016, dengan rasio LDR yang berada di kisaran 90,04%.

KINERJA 2017Tahun 2017 merupakan tahun yang penuh tantangan. Oleh karena itu, Bank secara berkelanjutan melakukan upaya perbaikan atas kualitas aset produktif melalui langkah-langkah proaktif untuk meningkatkan kinerja keuangan dengan mengelola kredit bermasalah dan memperketat kontrol terhadap risiko.

Di tahun 2017 ini, Bank fokus pada perluasan bisnis nasabah yang bertujuan untuk meningkatkan jumlah nasabah sehingga menunjang pertumbuhan yang berkelanjutan di masa depan. Bank telah sukses meningkatkan jumlah nasabah di tahun 2017 menjadi 1.262 dari 1.113 di tahun 2016.

Per 31 Desember 2017, Bank membukukan aset senilai Rp14,55 triliun, dengan total kredit yang diberikan sebesar Rp10,01 triliun.

Di tengah kondisi meningkatnya risiko pembiayaan pada segmen korporasi, jumlah kredit bersih secara keseluruhan hanya meningkat sebesar 0,72% yoy. Di sisi lain, upaya Bank dalam memperbaiki kualitas asetnya berhasil menekan rasio NPL net menjadi 0,93% dari 1,29% di tahun sebelumnya.

deregulation program packages. Other positive results include an increase ease of doing business rating that based on Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) report, Indonesia is ranked 72nd or increase 19 rank from previous rating, 91st. Those domestic conditions have driven Indonesia’s economy towards a better direction, with the growth of Gross Domestic Product (GDP) at 5.07% in 2017 from 5.03% in 2016 (source: statistic official news no.16/02/Th.XXI, 5 February 2018, released by Statistics Indonesia).

Data from Bank Indonesia show loan growth of the national banking in 2017 at 8.2% year-on-year (yoy), or slightly increased from 7.9% (yoy) in 2016. Conversely, third-party funds (DPK) growth slowed to 9.4% in 2017, lower than last year’s growth of 9.6%. Meanwhile, the average NIM of banking also declined to 5.32% in 2017, from 5.63% in 2016.

On the other hand, the position of bank’s capital remains relatively strong, as reflected on the improved Capital Adequacy Ratio (CAR) of the national banking industry of 23.18% in 2017, went up from 22.93% at the end of 2016, with LDR ratio in the range of 90.04%.

2017 PERFORMANCE2017 was indeed a challenging year. Accordingly, the Bank continuously carries out improvement efforts to the quality of earning assets through proactive measures, to leverage the financial performance by managing the non-performing loans and strengthening risk control.

In year 2017, Bank focused on expanding customer business that aimed to increase the number of customers so as to support future sustainable growth. Bank has succeeded increasing its customers number in year 2017 become 1,262 from 1,113 in year 2016.

As of December 31, 2017, the Bank’s assets were booked at IDR14.55 trillion, with the total disbursed loan of IDR10.01 trillion.

Amidst increasingly financing risk in the corporate segment, the total net loans only managed to increase by 0.72% yoy. On the other hand, the measures taken by the Bank to improve its asset quality succeeded in reducing its net NPL ratio to 0.93% from 1.29% in the previous year.


Untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2017, Bank mampu mempertahankan rasio CAR di tingkat 23,34% meskipun terjadi penurunan dari 26,82% pada Desember 2016.

Sebagai afiliasi grup Resona Holdings Inc., Bank terus berperan dalam mendukung pertumbuhan bisnis di Indonesia dengan mendukung peningkatan kerja sama antara Indonesia dan Jepang.

Dengan pengalaman selama 60 tahun beroperasi di Indonesia, Bank secara konsisten memberikan kontribusi terhadap pembangunan ekonomi Indonesia melalui pelayanan keuangan yang unggul. Oleh karena itu, untuk dapat terus berkontribusi dan tumbuh lebih baik, Bank memiliki 4 (empat) keunggulan kompetitif, yaitu:1. Pengetahuan dan pemahaman yang luas terhadap

pasar lokal yang berdasarkan pada perjalanan panjang di pasar ekonomi Indonesia;

2. Fokus pada perusahaan lokal Indonesia maupun perusahaan Jepang yang memungkinkan Bank bertindak sebagai mediator untuk menciptakan bisnis baru di antara nasabah;

3. Manajemen Independen sehingga memungkinkan pengambilan keputusan dilakukan secara cepat dan fleksibel;

4. Jaringan luas di Indonesia sebagai bank Jepang, dengan jaringan kantor yang tersebar di beberapa kota dan kawasan industri yang strategis yaitu Jakarta, Surabaya, Bandung, Cikarang, MM2100, Karawang, Deltamas dan Suryacipta.

Selain keunggulan tersebut, Bank memiliki landasan bisnis yang baik dengan kapabilitas yang kuat, karyawan yang berdedikasi, data nasabah yang kuat serta produk dan layanan keuangan dengan kualitas terbaik. Bank memiliki tingkat permodalan dan likuiditas yang amat baik dengan senantiasa didukung penuh oleh pemegang saham utamanya yaitu Resona Bank Ltd., Jepang.

TANTANGAN YANG DIHADAPI PADA TAHUN 2017 SERTA PERBANDINGAN TARGET DAN PENCAPAIANPada tahun 2017 ini, beberapa tantangan yang dihadapi oleh Bank dalam menjalankan usahanya di tengah kondisi makro ekonomi yang belum sepenuhnya kondusif dan terjadi penurunan terhadap kualitas aset. Tekanan NPL yang berasal dari penurunan kualitas kredit di beberapa sektor ekonomi telah berdampak pada meningkatnya beban penurunan nilai.

Di tahun 2017, khususnya di bulan Agustus, Bank menghadapi kondisi khusus yang menyebabkan Bank harus membukukan beban penurunan nilai yang tinggi. Salah satu debitur inti Bank yang bergerak di sektor properti menjadi kredit bermasalah sehubungan dengan memburuknya kondisi sektor properti dan atas kredit ini dilakukan hapus buku.

For the year ended on December 31, 2017, the Bank managed to maintain its CAR ratio at 23.34% despite a decline from 26.82% in December 2016.

As an affiliate of Resona Holdings Inc., the Bank continues to play a role in supporting the business growth in Indonesia by promoting a better cooperation between Indonesia and Japan.

With 60 years experience operates in Indonesia, the Bank has consistently contributed to the national economic development through its excellent financial services. In order to maintain its contribution and grow further, the Bank has 4 (four) competitive advantages, namely:

1. Extensive knowledge and understanding of local markets based on a long history in Indonesian economic market;

2. Focus on local Indonesian as well as Japanese companies which enable the Bank to act as a mediator to create new business opportunities among customers;

3. Independent Management so as enables a quick and flexible decision making;

4. Wide network in Indonesia as a Japanese bank, with office network spread accross several cities and strategic industrial areas such as Jakarta, Surabaya, Bandung, Cikarang, MM2100, Karawang, Deltamas and Suryacipta.

In addition to these excellences, the Bank possesses a good business foundation with strong capability, dedicated employees, strong customer base and the highest quality of finance products and sevices. The Bank has an excellent level of capital and liquidity with full support from its principal shareholder, Resona Bank Ltd., Japan.

THE CHALLENGES IN 2017 AND TARGET VS ACHIEVEMENTIn 2017, there are several challenges faced by the Bank in implementing its business amid the macro economic condition which was not fully conducive along with the declining asset quality. The NPL pressure arising from the decreasing loan quality in some economic sectors has resulted in the increased of impairment expense.

In year 2017, especially in August, Bank faced special condition that caused Bank shall booked high impairment expense. One of core debtor that have business in property sector become non performing loan related with deteriorate the property sector condition and for this loan has been written off.


Kondisi khusus ini membuat kinerja laba dan rasio rentabilitas negatif atau berada di bawah target yang ditetapkan. Namun demikian kerugian ini hanya berpengaruh pada kinerja keuangan tahun 2017 saja, sedangkan untuk tahun-tahun selanjutnya, Bank akan membukukan laba secara normal kembali sehingga kerugian yang dibukukan di tahun 2017 tidak mempengaruhi secara signifikan kondisi keuangan Bank ke depannya. Bank memiliki fondasi keuangan yang kuat yang terlihat pada:1. Permodalan Bank sangat kuat untuk menutupi risiko

yang dihadapi di mana per Desember 2017 total modal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) berjumlah Rp2,8 triliun.

2. Pelaksanaan manajemen yang sehat dan pengendalian risiko melalui peningkatan mekanisme pengendalian internal khususnya pengendalian risiko kredit.

3. Dukungan permodalan dan pendanaan yang kuat dari para pemegang saham khususnya dari Resona Bank, Ltd., Jepang.

Bank masih memiliki kondisi bisnis yang baik, hal ini tercermin pada peringkat tahunan yang diperoleh Bank dari Lembaga Pemeringkat Pefindo pada tanggal 9 November 2017, di mana peringkat perusahaan masih berada pada peringkat idAA- (Double A Minus) dengan outlook stable. Peringkat ini diberikan berdasarkan Laporan Keuangan Tidak Diaudit per 30 September 2017 yang telah mencakup beban penurunan nilai tersebut dan Laporan Keuangan Audit per 31 Desember 2016.

Selama tahun 2017, Bank telah sukses melakukan ekspansi jumlah nasabah serta menyelesaikan kredit-kredit bermasalah yang dimilikinya, sehingga kedua hal ini akan menjadi fondasi yang baik dalam pencapaian rencana bisnis di tahun-tahun mendatang.

LANGKAH STRATEGISPada tahun 2017, Bank melanjutkan implementasi sejumlah langkah strategis untuk mencapai visi dan misi Bank, sesuai dengan arah kebijakan Bank, antara lain:

Strategi KonsolidasiDalam rangka memperkuat fondasi Bank untuk mencapai pertumbuhan berkelanjutan di masa mendatang, Bank terus meningkatkan kinerja aspek internalnya, termasuk fungsi divisi, fungsi komite, sumber daya manusia, proses operasional, proses kredit dan efisiensi operasional bisnis.

Strategi Perkreditan• Meningkatkan kualitas aset produktif dengan secara

konsisten menerapkan budaya sadar dan peduli risiko, di antaranya terkait pengendalian internal risiko kredit dilakukan dengan memperbaiki kemampuan analisis kredit, merevisi mekanisme credit ceiling, serta melaksanakan pelatihan mengenai credit

This special condition resulted negative profit and profitability ratio performances, or just below the set targets. However, such loss only affect the financial performance of 2017 alone, while for the following years, the Bank will be able to book profit normally, so that the loss booked in year 2017 will not give any significant impact on Bank’s financial condition in the future. Bank has solid financial foundation in terms of:

1. The Bank’s capital is very strong to cover the risks, as of December 2017 total capital of Minimum Capital Adequacy Requirement amounted IDR2.8 trillion.

2. The sound management implementation and risk control through enhancement in internal control mechanism especially in credit risk control.

3. Strong capital and funding support from shareholders especially from Resona Bank, Ltd., Japan.

Bank still have good business condition, this is reflected on the annual corporate rating issued by Pefindo Rating Agency on November 9, 2017, in which the Bank scored an idAA- (Double A Minus) rating with a stable outlook. This rating is given based on Non Audit Financial Statement per September 30, 2017 which takes above mentioned impairment expense and Audit Financial Statement per December 31, 2016.

Throughout 2017, the Bank has successfully expanded its number of customers as well as settled the non-performing loans. Such results will be a good foundation in achieving the business plans in the coming years.

STRATEGIC INITIATIVESIn 2017, the Bank continues to implement a number of strategic measures to achieve its vision and mission, in line with the Bank’s policy direction, such as:

Consolidation StrategyIn order to strengthen the Bank’s foundation to achieve sustainable growth in the near future, the Bank gradually improves its internal performance, including division functions, committee functions, human resources, operational processes, loan processes and business operational efficiency.

Loan Strategy• Improving earning asset quality by consistently

implementing the culture of risk awareness, among others related to internal control of credit risk, by improving credit skill analysis, revising the credit ceiling mechanism, and conducting trainings on credit risk awareness continuously to all employees


risk awareness secara berkesinambungan kepada seluruh karyawan terutama Divisi Business Development, Divisi Credit Examination dan Divisi Kredit.

• Bekerja sama dengan Resona Bank, Ltd., Jepang untuk mendapatkan potensial nasabah baru.

• Menjadi mediator dari calon Nasabah ke Nasabah (“C to C”) dengan memfasilitasi nasabah untuk membangun aliansi bisnis baru.

• Meningkatkan pemberian kredit terutama pada sektor manufaktur, sektor keuangan, perdagangan dan jasa usaha lainnya.

• Mengeksplorasi grup perusahaan dari debitur yang sudah ada.

• Mendapatkan nasabah baru melalui referensi dari nasabah yang sudah ada yang memiliki reputasi dan hubungan bisnis yang baik.

Strategi PendanaanBank melakukan efisiensi pengelolaan dana dengan melakukan analisis kesesuaian antara kebutuhan pendanaan dan kebutuhan penyaluran kredit untuk mengurangi dana menganggur demi menciptakan pengelolaan dana yang sehat, dengan tetap memperhatikan aspek likuiditas.

Strategi PermodalanBank senantiasa memastikan kesehatan aspek permodalannya dengan memelihara pencapaian profit, meningkatkan kualitas pemberian kredit kepada debitur yang berkualitas, dan terus berupaya mendapatkan konsensus atau kerja sama dengan pemangku kepentingan strategisnya.

Strategi Sistem Informasi dan TeknologiUntuk meningkatkan kenyamanan dan memenuhi kebutuhan transaksi perbankan nasabah, Bank terus mengembangkan aplikasi internet banking yang dimiliki agar lebih efektif dan dapat diandalkan. Bank juga sedang dalam persiapan melaksanakan pembaruan sistem core banking dalam rangka memenuhi kebutuhan bisnis Bank ke depannya.

PENGHARGAAN 2017Selama tahun 2017, Bank telah berhasil meraih beberapa penghargaan penting yaitu:• Certificate of Appreciation untuk kategori Best Bank

in Productivity dari Tempo Media Group melalui acara “Malam Penganugerahan Indonesia Banking Award 2017”.

• J.P. Morgan Recognition Award Tahun 2017, di mana Bank meraih penghargaan The 2017 Elite Quality Recognition Award atas Prestasi Luar Biasa sebagai Best-in-Class MT 202 STP Rate 99,98% dari J.P. Morgan Chase Bank, New York. Hal ini membuktikan konsistensi Bank dalam menerapkan manajemen pengiriman uangnya yang berkualitas dan berstandar tinggi.

especially Business Development Division, Credit Examination Division and Credit Division.

• Collaborating with Resona Bank, Ltd., Japan to gain new potential customers.

• Acting as a mediator for the prospective Customer to Customer (“C to C”) by facilitating the customers to build new business alliances.

• Increasing loan disbursements primarily in the manufacturing sector, financial sector, trade and other business services.

• Exploring the corporation groups from the existing debtors.

• Gaining new customers through reference from the existing customers who possess good reputation and relations.

Funding StrategyThe Bank carries out fund management efficiency by conducting matching analysis between funding needs and loan disbursement needs to reduce idle funds in order to create good funding management, while taking into account the liquidity aspects.

Capital StrategyThe Bank consistently ensures its good capital aspects by maintaining profit achievement, improves the quality of loan for qualified debtors, and continue to attain consensus or collaboration with its strategic stakeholders.

Information and Technology Systems StrategyTo further improve the convenience and meet the customers’ banking transaction needs, the Bank continues to refine its internet banking application to be more effective and reliable. The Bank also preparing to upgrade core banking system as to satisfy the Bank business needs in the future.

2017 AWARDSIn 2017, the Bank has obtained various major awards, such as: • Certificate of Appreciation for the “Best Bank in

Productivity” category from Tempo Media Group at the “Indonesia Banking Award 2017 Awarding Night” event.

• J.P. Morgan 2017 Recognition Award, in which the Bank received The 2017 Elite Quality Recognition Award for its outstanding achievement as Best-in-Class MT 202 STP Rate 99.98% from J.P. Morgan Chase Bank, New York. This proves the Bank’s consistency in implementing its high-quality and standard in its remittance management.


PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN (CORPORATE GOVERNANCE), TATA KELOLA TERINTEGRASI DAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASIUntuk memastikan pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik, Bank memiliki struktur dan mekanisme tata kelola sesuai dengan regulasi yang berlaku. Selain itu, Bank berkomitmen untuk terus meningkatkan kualitas penerapan tata kelola, termasuk dengan mengkaji dan memperbaiki kebijakan, pedoman dan prosedur pengelolaan agar sesuai dengan perkembangan terkini.

Berdasarkan konsep good corporate governance (GCG), Bank dengan segenap unsur-unsur pendukungnya telah berhasil secara konsisten mengaplikasikan prinsip-prinsip GCG pada seluruh aspek operasional dan melakukan implementasinya secara berkesinambungan.

Transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi, profesionalisme dan kewajaran merupakan pedoman bagi Bank untuk selalu melindungi hak seluruh pemangku kepentingan dan untuk mengaktualisasikan bisnis yang sehat. Konsistensi tersebut tercermin pada hasil penilaian sendiri GCG dan Tata Kelola Terintegrasi tahun 2017 yang kembali meraih peringkat BAIK.

Sementara itu, Bank sebagai Entitas Utama telah melaksanakan penerapan manajemen risiko terintegrasi berdasarkan POJK No. 17/POJK.03/2014 dan SEOJK No. 14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan.

Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Bank telah melaksanakan tugasnya dengan baik dengan berpedoman terhadap 4 (empat) prinsip pokok yang diatur oleh OJK, antara lain:1. Tata Kelola Risiko; 2. Kerangka Manajemen Risiko; 3. Proses Manajemen Risiko; dan4. Sistem Pengendalian Intern.

PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSIPada tahun 2017, terdapat beberapa perubahan pada komposisi Direksi Bank, di mana per tanggal 6 Januari 2017 Bapak R. Djoko Prayitno resmi menjabat sebagai Direktur. Kemudian pada tanggal 27 Februari 2017, terjadi pergantian Direktur yang membawahi Divisi Business Development di mana Bapak Masahiro Ishii mengundurkan diri dari jabatannya dan digantikan oleh Bapak Hijiri Fujiwara.

Selanjutnya, Bapak Muhammad Akbar efektif menjabat sebagai Direktur pada tanggal 2 Mei 2017 menggantikan Ibu Marie Ito yang secara resmi mengundurkan diri.

IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE, INTEGRATED GOVERNANCE AND INTEGRATED RISK MANAGEMENT

To ensure the implementation of good corporate governance, the Bank has a governance structure and mechanism that complies with the applicable regulations. In addition, the Bank is committed to enhancing the quality of governance implementation, including by reviewing and perfecting policies, guidelines and management procedures to meet the current development.

Under the concept of good corporate governance (GCG), the Bank along with its supporting aspects has successfully, consistently applied the GCG principles in all operational aspects and implementing them on an ongoing basis.

Transparency, accountability, responsibility, independency, professionalism and fairness are the principles held by the Bank to invariably protect the rights of all stakeholders and to actualize a sound business. Such consistency is reflected in the results of the GCG self-assessment and the Integrated Governance in 2017 which continue to received GOOD predicate.

Meanwhile, the Bank as the Main Entity has implemented integrated risk management based on POJK No. 17/POJK.03/2014 and SEOJK No. 14/SEOJK.03/2015 on Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomeration.

The Bank’s Integrated Risk Management Committee has performed its duties properly in accordance with the 4 (four) main principles set out by the OJK, including:

1. Risk Governance; 2. Risk Management Framework; 3. Risk Management Process; and4. Internal Control System.

BOARD OF DIRECTORS COMPOSITION CHANGESIn 2017, there are several changes in the composition of the Board of Directors, in which on January 6, 2017, Mr. R. Djoko Prayitno was officially appointed as Director. Then, on Feburary 27, 2017, there was a change in the position of Director in charge of Business Developement Division, where Mr. Masahiro Ishii officially resigned from his position and was replaced by Mr. Hijiri Fujiwara.

Furthermore, Mr. Muhammad Akbar was officially appointed as Director as of May 2, 2017 replacing Ms. Marie Ito who was officially resigned.


Terakhir, Bapak Makoto Hasegawa resmi menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur pada tanggal 7 November 2017 dan menggantikan Bapak Shiro Saito yang efektif mengundurkan diri pada tanggal tersebut.

MENUJU TAHUN 2018Di tahun 2018, kondisi perekonomian global maupun nasional diperkirakan mencapai pertumbuhan yang lebih baik, masing-masing berkisar 3,9% dan 5,1-5,5%. Pertumbuhan tersebut berkemungkinan didukung oleh ekonomi negara-negara “emerging market” dan negara-negara berkembang, yang akan tumbuh 4,9% pada 2018, meningkat dari perkiraan kenaikan 4,7% di 2017. Di tengah optimisme pertumbuhan, beberapa risiko masih perlu diawasi, seperti pengetatan kondisi pembiayaan global yang tiba-tiba, peningkatan pembatasan perdagangan dan ketegangan geopolitik, pertumbuhan produktivitas yang melambat, sehingga secara keseluruhan dapat berpotensi menyebabkan perlambatan pertumbuhan.

Di dalam negeri, untuk mencapai proyeksi pertumbuhan sebesar 5,1-5,5% di tahun 2018, pemerintah Indonesia perlu mendorong sektor manufaktur untuk mengakselerasi laju pertumbuhan ekonomi secara berkesinambungan agar lebih merata, stabil, dan dapat menyerap tenaga kerja yang lebih besar. Selain itu, perbaikan harga komoditas dan sektor manufaktur, serta peningkatan kepercayaan konsumen juga dapat mendorong momentum kelanjutan pertumbuhan ekonomi. Guna meningkatkan iklim investasi, pemerintah melakukan sejumlah kebijakan antara lain melonggarkan batasan impor dan ekspor, mengurangi dwelling time, memperbaiki skema insentif pajak termasuk pemberian tax allowance dan tax holiday.

Proyeksi pertumbuhan ekonomi nasional dan global di tahun 2018 yang positif ini secara langsung akan berdampak positif terhadap kinerja sektor perbankan nasional yang juga diprediksi akan terus membaik. Kredit dan DPK diperkirakan akan tumbuh masing-masing pada kisaran 10,0-12,0% dan 9,0-11,0% pada tahun 2018.

Bank akan menyikapi pertumbuhan ekonomi tersebut dengan mengoptimalkan peluang yang ada dan menetapkan langkah-langkah strategis demi meningkatkan kinerja dan pertumbuhan aset Bank di tahun-tahun mendatang. Bank juga akan senantiasa meningkatkan layanannya terhadap kebutuhan nasabah, membangun sumber daya yang unggul, mencapai produktivitas dan efektivitas yang lebih baik serta memastikan keberlanjutan pertumbuhan keuangan Bank.

Lastly, Mr. Makoto Hasegawa officially served as Deputy President Director on November 7, 2017, replacing Mr. Shiro Saito who effectively resigned on that date.

MOVING TOWARD 2018In 2018, both global and national economic conditions are expected to achieve better growth, ranging 3.9% and 5.1-5.5% respectively. The growth is likely to be supported by emerging market economies and developing countries, which will grow 4.9% in 2018, up from the expected 4.7% in 2017. Amid the optimism for growth, some risks remain under scrutiny, such as the firming global financing conditions, increased trade restrictions and geopolitical tension, slowing productivity growth. In overall, such risks could potentially lead to a slowdown in growth.

Domestically, to achieve the 5.1-5.5% growth projection in 2018, Indonesian government needs to drive its manufacturing sector sustainably to accelerate the economic growth to be more equitable, stable and able to absorb greater labor. In addition, improvements in commodity prices and the manufacturing sector, as well as increased consumer trust will also be able to drive the momentum of economic growth. In order to improve the investment climate, the government has conducted several policies such as loosening import and export restrictions, reducing dwelling time, improving tax incentive schemes including granting tax allowance and tax holiday.

The positive projection for both national and global economic growth in 2018 will have a direct and positive impact on the performance of the national banking sector which is also predicted to improve. Loans and Third Party Fund are expected to grow at 10.0-12.0% and 9.0-11.0% respectively in 2018.

The Bank will address to contribute Indonesian economic growth by optimizing the opportunities and establishing strategic measures to improve the Bank’s performance and asset growth in the coming years. The Bank will also continuously improve its service for the customers’ needs, develop excellent resources, achieve better productivity and effectiveness as well as ensure the sustainability of the Bank’s financial growth.


Hal tersebut diperkuat dengan pengalaman Bank dalam melayani bisnis keuangan dan industri perbankan di Indonesia selama 60 tahun, sehingga sudah banyak dikenal oleh perusahaan Jepang, perusahaan patungan Indonesia–Jepang maupun perusahaan lokal yang berbisnis dengan perusahaan Jepang. Bank juga yakin dapat melakukan ekspansi usahanya dan menyediakan layanan perbankan yang lebih baik lagi melalui manajemen yang solid, independen dan profesional dalam pengambilan keputusan yang menyangkut bisnis Bank. Dalam meraih tujuan tersebut, Bank ditunjang oleh tenaga ekspatriat dari Jepang yang berpengalaman luas di bidang perbankan, dan karyawan lokal yang loyal, mampu dan cakap dalam menjalankan kegiatan operasional Bank. Selain itu, database perusahaan campuran Indonesia-Jepang dan perusahaan lokal yang memiliki hubungan bisnis dengan nasabah Jepang turut memudahkan Bank dalam proses tersebut.

Bank terus berupaya untuk meningkatkan modal inti Bank untuk menuju bank kategori BUKU 3 dengan meminta pemegang saham melakukan suntikan modal. Dengan adanya peningkatan modal inti diharapkan Bank melakukan ekspansi kredit yang dapat meningkatkan kinerja keuangan Bank serta berkontribusi terhadap perkembangan perekonomian Indonesia.

Bank juga akan melaksanakan pembaruan sistem core banking dan beberapa sistem aplikasi serta mengembangkan aplikasi baru untuk meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah serta mematuhi peraturan yang berlaku.

Selain itu, Bank akan berupaya meningkatkan:• Pengembangan sumber daya manusia, inovasi

dalam program training serta berinvestasi secara agresif pada area sumber daya manusia.

• Fungsi kantor cabang sebagai profit center sehingga dapat mendukung pencapaian rencana bisnis Bank.

Pada tahun 2018 Bank juga akan melakukan relokasi Kantor Cabang Pembantu MM2100 agar tetap dapat secara konsisten memberikan pelayanan yang terbaik bagi para nasabahnya.

Seluruh upaya ini adalah wujud nyata dari komitmen Bank dalam rangka meningkatkan pelayanan dan memberikan pengalaman perbankan terbaik kepada para nasabah.

Apresiasi MendalamMewakili Direksi, saya mengucapkan terima kasih sebesar-besarnya kepada Dewan Komisaris atas bimbingan, arahan dan perluasan wawasan serta kepada pemegang saham atas kepercayaan yang diberikan kepada kami dalam mengelola Bank selama tahun 2017.

It is strengthened by the Bank’s experience in serving the financial business and banking industry in Indonesia for 60 years, so that it has been widely recognized by the Japanese companies, Indonesia-Japan joint venture companies as well as local companies conducting business with Japanese companies. The Bank is also optimistic in expanding its business and providing a better banking service through a solid, independent and professional management in making decisions related to the Bank’s business. In accomplishing those goals, the Bank is supported by expatriate employees from Japan with extensive experience in banking and loyal local employees, capability and proficiency in performing the Bank’s operations. In addition, the database of Indonesia-Japan joint venture companies and local companies that have business relations with Japanese customers also facilitates the Bank in the process.

The Bank will continue to increase Bank’s core capital towards bank BUKU 3 by proposing a capital injection to the shareholders. With the increased core capital, it is expected that the Bank will conduct loan expansion which can improve the financial performance and contribute to the Indonesian economic development.

The Bank will also prepare the upgrading of the core banking systems and several new applications to improve service quality for customers and comply with the applicable regulations.

In addition, the Bank will seek to enhance:• Human resource development, innovate in training

programs, and actively invest in human resources areas.

• The function of branch offices as the profit center so as to support the achievement of the Bank’s business plan.

In year 2018 Bank will relocate the MM2100 Sub Branch Office so it will still be consistent in providing the best service to its customers.

All of these efforts are the solid manifestation of the Bank’s commitment to improve services and provide the best banking experience to the customers.

Profound AppreciationOn behalf of the Board of Directors, I would like to express our utmost gratitude to the Board of Commissioners for its supervision, directions and knowledge as well as to the shareholders for the trust given to us in managing the Bank throughout 2017.


I would also like to express my sincere thanks to all of our customers, employees, business partners and regulators in Indonesia, for their support throughout 2017, so that Bank has a stronger foundation to welcome the opportunities in 2018.

On this occasion, I would like to introduce Mr. Ichiro Hiramatsu as my successor in leading the Bank Resona Perdania in connection with the end of my assignment as President Director effective start by February 12, 2018.

Moving forward, we will continue our commitment to achieving quality growth and providing the best results for all stakeholders and continuously improving to become “Your Real Partner”.

Saya juga ingin mengucapkan terima kasih yang tulus kepada seluruh nasabah, karyawan, mitra bisnis dan regulator di Indonesia, atas dukungan mereka sepanjang tahun 2017, sehingga Bank memiliki landasan yang semakin kuat untuk menyambut peluang pertumbuhan di tahun 2018.

Dalam kesempatan ini, saya ingin memperkenalkan Saudara Ichiro Hiramatsu sebagai suksesor saya dalam memimpin Bank Resona Perdania sehubungan dengan berakhirnya penugasan saya sebagai Presiden Direktur yang mulai efektif per 12 Februari 2018.

Ke depannya, Bank akan tetap pada komitmen untuk maju meraih pertumbuhan yang berkualitas dan memberikan hasil terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan serta terus menyempurnakan diri untuk menjadi “Your Real Partner”.

Atsushi Tahara

Presiden DirekturPresident Director


SAMBUTAN DARI PRESIDEN DIREKTUR BARUGreetings of the New President Director

Menginjak tahun 2018, kecenderungan perekonomian Indonesia masih menunjukkan perkembangan yang positif. Bank Indonesia menetapkan proyeksi pertumbuhan ekonomi nasional di tahun 2018 mencapai kisaran 5,1-5,5%. Salah satu faktor utama pendorong pertumbuhan ekonomi berasal dari kegiatan investasi dan konsumsi rumah tangga yang terus menunjukkan kenaikan.

60 tahun sudah Bank Resona Perdania memberikan pelayanan jasa perbankan di Indonesia. Berbekal 4 (empat) keunggulan kompetitif, Bank berkomitmen untuk semakin memacu peningkatan kualitas layanan keuangan. Perkembangan teknologi yang pesat di tengah era globalisasi ini menjadi salah satu pertimbangan utama dalam mengambil langkah-langkah strategis di tahun 2018. Bank bertekad untuk terus menjadi mitra terpercaya dan andal bagi perusahaan nasional maupun perusahaan Jepang sekaligus memberikan kontribusi yang besar bagi pertumbuhan ekonomi Indonesia.

Untuk mencapai tujuan tersebut, saya mengajak seluruh karyawan, mitra bisnis serta seluruh pemangku kepentingan Bank Resona Perdania untuk bekerja bersama membangun sebuah Bank yang solid dan dinamis. Dengan menerapkan nilai-nilai Bank Resona Perdania, yakni terpercaya, akurat, bertanggung jawab dan tekun, saya optimis Bank dapat berada di jajaran terdepan industri perbankan Indonesia.

Entering 2018, Indonesia’s economic trend still maintains positive growth. Bank Indonesia sets the projection of national economic growth in 2018 at around 5.1-5.5%. Some of the main driving factors of the economic growth are the investing activities and household consumption that continue to show progress.

For 60 years Bank Resona Perdania has provided banking services in Indonesia. Armed with 4 (four) competitive advantages, the Bank is committed to spur the improvement in the quality of financial services. Rapid technology development amid the globalization era is one of the main considerations in taking strategic steps in 2018. The Bank is determined to continue to be the trusted and reliable partner for national companies and Japanese companies, as well as deliver a great contribution to Indonesia’s economic growth.

To achieve these goals, I would like to invite all employees, business partners and all stakeholders of Bank Resona Perdania to work together in harmony to build a solid and dynamic Bank. Through the implementation of Bank Resona Perdania values, namely credible, accurate, responsible and enterprising, I am optimistic that the Bank will be among the lead ranks in Indonesia’s banking industry.

*) Efektif sejak tanggal 12 Februari 2018*) Effective since February 12, 2018

Ichiro Hiramatsu

Presiden Direktur *)President Director *)


Hijiri FujiwaraDirekturDirector

Makoto HasegawaWakil Presiden Direktur

Deputy President Director

Atsushi TaharaPresiden DirekturPresident Director

Muhammad AkbarDirekturDirector



R. Djoko PrayitnoDirekturDirector

Iding SuherdiDirekturDirector

B. Budijanto JahjaDirektur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan

Director in Charge for Compliance Function


42 Laporan Tahunan 2017 Annual Report42 Laporan Tahunan 2017 Annual Report

PROFIL DIREKSIBoard of Directors Profile

Bapak Atsushi Tahara lahir di Hyogo, Jepang pada tanggal 23 Oktober 1961. Beliau menjabat sebagai Presiden Direktur Bank Resona Perdania sejak 5 September 2014. Beliau merupakan lulusan dari Fakultas Bisnis dan Perdagangan Keio University dan bergabung dengan Daiwa Bank, Ltd., Jepang pada tahun 1985. Sebelum menempati posisinya sekarang, beliau menjabat sebagai Komisaris Non-Independen Bank Resona Perdania sejak 19 Desember 2012. Sebelum bergabung dengan Bank Resona Perdania, beliau menjabat sebagai Advisor di Global Business Division Resona Bank, Ltd., Jepang.

Mr. Atsushi Tahara was born in Hyogo, Japan on October 23, 1961. He has served as President Director of Bank Resona Perdania since September 5, 2014. He graduated from the Faculty of Business and Commerce of Keio University and joined Daiwa Bank, Ltd., Japan in 1985. Prior to his current position, he served as Non-Independent Commissioner of Bank Resona Perdania since December 19, 2012. Before joining Bank Resona Perdania, he served as Advisor at Global Business Division of Resona Bank, Ltd., Japan.

ATSUSHI TAHARAPresiden DirekturPresident Director

Bapak Makoto Hasewaga lahir di Aichi Prefecture, Jepang pada tanggal 9 November 1966. Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Fakultas Ilmu Pengetahuan Budaya, Shizuoka University. Beliau memulai karir perbankan di Daiwa Bank, Ltd., Jepang pada tahun 1990 dan menjabat beberapa posisi penting seperti General Manager Bank Daiwa Perdania, Presiden Direktur PT Resona Indonesia Finance dan Advisor di beberapa divisi Resona Bank, Ltd., Jepang. Sebelum menempati posisinya saat ini, beliau menjabat sebagai Komisaris Non-Independen Bank Resona Perdania dan secara efektif menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur sejak 7 November 2017.

Mr. Makoto Hasegawa was born in Aichi Prefecture, Japan on November 9, 1966. He earned his Bachelor of Economics degree from the Faculty of Humanities, Shizuoka University. He started his banking career at Daiwa Bank, Ltd., Japan in 1990 and has served several important positions as General Manager of Bank Daiwa Perdania, President Director of PT Resona Indonesia Finance and Advisor in several divisions of Resona Bank, Ltd., Japan. Prior to his current position, he served as Non-Independent Commissioner of Bank Resona Perdania and effectively has served as Deputy President Director of Bank Resona Perdania since November 7, 2017.

MAKOTO HASEGAWAWakil Presiden Direktur

Deputy President Director


Bapak Iding Suherdi lahir di Ciamis, Jawa Barat, Indonesia pada tanggal 13 Agustus 1961. Beliau merupakan lulusan dari Universitas Jember, Jawa Timur, Indonesia dengan gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen Pemasaran pada tahun 2001. Beliau sudah memiliki pengalaman luas dalam industri perbankan. Beliau telah menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania sejak 15 Agustus 2005.

Mr. Iding Suherdi was born in Ciamis, West Java, Indonesia, on August 13, 1961. He graduated from Jember University, East Java, Indonesia with a Postgraduate degree in Marketing Management in 2001. He has vast experience in banking industry. He has served as Director of Bank Resona Perdania since August 15, 2005.

IDING SUHERDIDirekturDirector

Bapak B. Budijanto Jahja lahir di Jakarta, Indonesia pada tanggal 16 Februari 1961. Lulus sebagai Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik Atma Jaya, Jakarta pada tahun 1985. Pengalaman perbankan dimulai pada tahun 1983 sebagai Credit Analyst, Marketing Manager dan Branch Manager pada beberapa bank swasta nasional sampai 1995. Sejak tahun 1995 sampai 2008 bekerja di PT Bank Woori Indonesia dengan jabatan terakhir sebagai Direktur Kepatuhan sekaligus Wakil Direktur Utama dan sejak tahun 2008 sampai 2015 bekerja pada PT Anglomas International Bank dengan jabatan sebagai Direktur Utama. Beliau menjabat sebagai Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Bank Resona Perdania sejak 16 Januari 2015 dan efektif sejak 29 Agustus 2017 beliau juga menjabat sebagai Direktur yang Membawahkan Manajemen Risiko.

Mr. B. Budijanto Jahja was born in Jakarta, Indonesia on February 16, 1961. He was graduated as Bachelor of Economics from Atma Jaya Catholic University, Jakarta in 1985. Banking experience has started in 1983 where since then to 1995 had experiences as Credit Analyst, Marketing Manager and Branch Manager at several private local banks. Since 1995 to 2008 worked at PT Bank Woori Indonesia with last position served as Compliance Director also concurrent as Vice President Director and since 2008 to 2015 worked at PT Anglomas International Bank served as President Director. He served as Director in charge for Compliance Function Bank Resona Perdania since January 16, 2015 and effective from August 29, 2017, he also served as Director in charge for Risk Management.

B. BUDIJANTO JAHJADirektur yang Membawahkan

Fungsi KepatuhanDirector in Charge for Compliance Function


Bapak R. Djoko Prayitno lahir di Jakarta, Indonesia pada tanggal 11 Juli 1957. Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Indonesia dan Magister di bidang Administrasi Bisnis dari St. Louis University, Missouri, Amerika Serikat. Beliau memiliki pengalaman panjang selama 29 tahun di industri perbankan, yaitu di Bank Swasta dan Bank Dagang Negara dengan jabatan terakhir sebagai Corporate Banking Branch Manager. Beliau selanjutnya menduduki berbagai jabatan penting seperti Kepala Divisi Corporate Banking, Regional Manager dan General Manager City Business Center Bank Mandiri (Tbk). Beliau juga berpengalaman menjabat sebagai konsultan perbankan di beberapa lembaga seperti Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) serta Daya Determination (Daya Wisesa Sinergi). Sebelum menempati posisinya saat ini, beliau menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Resona Perdania dan secara efektif menjabat sebagai Direktur sejak 6 Januari 2017.

Mr. R. Djoko Prayitno was born in Jakarta, Indonesia on July 11, 1957. He earned Bachelor degree in Economics from the University of Indonesia and a Master of Business Administration from St. Louis University, Missouri, USA. He has a long experience in the banking industry since he has been working for 29 years in banking that is in Private Bank and Bank Dagang Negara with last position as Corporate Banking Branch Manager. He later served some important roles as Division Head of Corporate Banking, Regional Manager and General Manager of City Business Center at Bank Mandiri (Tbk). He also has experience serving as a banking consultant in several institutions namely the Indonesian Banking Development Institute (LPPI) and Daya Determination (Daya Wisesa Sinergi). Prior to his current position, he served as Independent Commissioner of Bank Resona Perdania and effectively has served as Director of Bank Resona Perdania since January 6, 2017.

R. DJOKO PRAYITNODirekturDirector

Bapak Hijiri Fujiwara lahir di Osaka, Jepang pada tanggal 24 April 1965. Beliau adalah lulusan dari Waseda University di bidang Ilmu Politik dan Ekonomi pada tahun 1989 dan pada tahun yang sama bergabung dengan Daiwa Bank, Ltd., Jepang. Sebelum menempati posisinya saat ini, beliau telah menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania sejak Oktober 2006 hingga November 2008, dan selanjutnya menjabat sebagai Advisor Global Business Division di Resona Bank, Ltd., Jepang dari Juli 2015 hingga Januari 2017. Pada 27 Februari 2017, beliau efektif menjadi Direktur Bank Resona Perdania.

Mr. Hijiri Fujiwara was born in Osaka, Japan on April 24, 1965. He was graduated from Waseda University of Political Science and Economics in 1989 and at the same year he joined Daiwa Bank, Ltd., Japan. Prior to his current position, he served as Director of Bank Resona Perdania from October 2006 to November 2008, and then he served as Advisor of Global Business Division at Resona Bank, Ltd., Japan from July 2015 to January 2017. On February 27, 2017 he is effective as Director of Bank Resona Perdania.

HIJIRI FUJIWARADirekturDirector


Bapak Muhammad Akbar lahir di Makassar, Indonesia pada tanggal 8 Desember 1970. Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Ilmu dan Teknologi Kelautan pada tahun 1993 dari Universitas Hasanuddin, Makassar, dan gelar Magister di bidang Manajemen Keuangan dari Universitas Muhammadiyah Jakarta pada tahun 2009. Sebelum menempati posisinya saat ini, beliau menjabat sebagai Direktur Bank Resona Perdania sejak 29 Agustus 2012 hingga 1 Oktober 2016. Beliau mendirikan perusahaan konsultan sebagai Konsultan Senior sejak Oktober 2016, dan kemudian menjabat sebagai Executive Officer di PT Bank JTrust Indonesia Tbk sejak Desember 2016 hingga Februari 2017. Pada tanggal 2 Mei 2017, beliau efektif menjadi Direktur Bank Resona Perdania.

Mr. Muhammad Akbar was born in Makassar, Indonesia on December 8, 1970. He earned his Bachelor degree in Marine Science and Technology in 1993 from Hasanuddin University, Makassar, and Master degree in Finance Management from Muhammadiyah University of Jakarta in 2009. Prior to his current position, he served as Director of Bank Resona Perdania since August 29, 2012 until October 1, 2016. He established a consulting company as Senior Consultant since October 2016, and then he served as Executive Officer at PT Bank JTrust Indonesia Tbk from December 2016 to February 2017. On May 2, 2017 he is effective as Director of Bank Resona Perdania.

MUHAMMAD AKBAR DirekturDirector

PROFIL BANK

Sekilas PerusahaanCompany at a Glance

Arti Nama Resona PerdaniaThe Meaning Behind the Name of Resona Perdania

Identitas BankBank’s Identity

Produk dan JasaProducts and Services

Tonggak SejarahMilestones

Struktur OrganisasiOrganization Structure

Pejabat EksekutifExecutive Officers

Struktur Pemegang Saham Entitas Utama dan Entitas AnakMain Entity Shareholders and Subsidiary Structure

Struktur Kelompok UsahaBusiness Group Structure

Profil Grup ResonaProfile of Resona Group

Entitas AnakSubsidiary

Peta Jaringan KantorOffice Network Map

48

50

51

52

53

56

58

59

59

60

62

66

03

BANK PROFILE




SEKILAS PERUSAHAANCompany at a Glance

Memasuki tahun ke-60 (enam puluh) perjalanannya di industri perbankan Indonesia, Bank Resona Perdania terus membuktikan komitmen dan ketangguhan dalam menjawab setiap kebutuhan nasabahnya dengan memberikan pelayanan terbaiknya (service excellence). Bank juga terus melakukan pengelolaan usaha dengan didasari oleh tujuannya, yaitu mewujudkan kerja sama ekonomi yang lebih baik antara Indonesia dan Jepang.

Bank Resona Perdania mulai beroperasi pada tanggal 1 Februari 1958 sebagai Bank joint venture pertama di Indonesia dengan nama Bank Perdania berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 260486/U.M.II tanggal 23 Desember 1957 tentang izin menjalankan usaha sebagai Bank Umum. Pada April 1969, Bank resmi menjalankan operasinya sebagai bank devisa. Sebagai salah satu bentuk penyesuaian Bank terhadap perkembangan tuntutan industri dan kebutuhan nasabah, Bank telah melakukan beberapa perubahan nama berturut-turut menjadi Daiwa Perdania Bank pada tahun 1994, Bank Daiwa Perdania pada tahun 1999 dan akhirnya menjadi Bank Resona Perdania pada tahun 2003. Pada tahun 2007 Bank secara resmi meluncurkan slogan “Your Real Partner” yang melambangkan kesungguhan Bank untuk terus meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah sekaligus sebagai komitmen Bank untuk terus maju dan berkembang bersama nasabah.

Entering its 60th (sixtieth) year in the Indonesian banking industry, Bank Resona Perdania continues to prove its commitment and perseverance in fulfilling the needs of its customers through delivering the service excellence. The Bank also continues to manage its business based on its objective of achieving better economic cooperation between Indonesia and Japan.

Bank Resona Perdania started to operate on February 1, 1958 as the first joint venture bank in Indonesia under the name Bank Perdania based on the Decree of the Minister of Finance No. 260486/U.M.II dated December 23, 1957 concerning the permit to operate a business as a Commercial Bank. In April 1969, the Bank officially carried out its operations as a foreign exchange bank. As part of the Bank’s adjustment to the development of industrial demands and customer needs, the Bank has made several name changes consecutively to Daiwa Perdania Bank in 1994, Bank Daiwa Perdania in 1999 and lastly to Bank Resona Perdania in 2003. In 2007, the Bank officially launched the “Your Real Partner” slogan, symbolizing the Bank’s commitment to continuously improving the quality of its services to the customers and the Bank’s commitment to further improving and growing with the customers.


Dalam rangka mempertahankan kinerja positifnya, Bank senantiasa didukung oleh para pemegang saham asing yang telah berpengalaman serta memiliki reputasi yang baik dalam dunia perbankan global, yaitu Resona Bank, Ltd., Jepang dan The Bank of East Asia, Ltd., Hong Kong.

SEKILAS MENGENAI PEMEGANG SAHAM BANKResona Bank, Ltd., JepangResona Bank, Ltd., Jepang merupakan bagian dari Resona Grup yang berkantor pusat di Jepang dan merupakan salah satu kelompok perbankan terbesar di Jepang yang didirikan pada tahun 1918 dengan bisnis utama penyediaan berbagai produk dan jasa keuangan untuk nasabah ritel dan korporasi. Resona Bank, Ltd., Jepang memiliki banyak kantor cabang di dalam negeri dan juga beberapa kantor perwakilan di luar negeri. Saat ini, Resona Bank, Ltd., Jepang menduduki peringkat Bank ke-9 di Jepang dan peringkat Bank ke-93 di dunia.

The Bank of East Asia, Ltd., Hong Kong (BEA) The Bank of East Asia, Ltd., Hong Kong, merupakan bank lokal independen terbesar di Hong Kong yang didirikan pada tahun 1918. BEA terdaftar dalam Bursa Efek di Hong Kong sebagai pemilik saham konstituen pada Hang Seng Index. BEA berdedikasi membantu para nasabahnya untuk tumbuh melalui penyediaan berbagai layanan yang komprehensif, yaitu commercial banking, personal banking, wealth management dan investment services. BEA memiliki 72 cabang, 54 Supreme Gold Centres dan 11 i-Financial Centres. Saat ini, BEA tercatat sebagai Bank dengan peringkat ke-6 di Hong Kong dan peringkat ke-210 di dunia.

In order to maintain its positive performance, the Bank is supported by experienced and reputable foreign shareholders in the global banking industry, namely Resona Bank, Ltd., Japan and The Bank of East Asia, Ltd., Hong Kong.

THE BANK’S SHAREHOLDERS AT A GLANCEResona Bank, Ltd., Japan Resona Bank, Ltd., Japan is a part of Resona Group headquartered in Japan and is one of the largest banking groups in Japan, which was established in 1918 with the core business of providing a variety of financial products and services to retail and corporate customers. Resona Bank, Ltd., Japan owns many domestic branches and a few representative offices abroad. Currently, Resona Bank, Ltd., Japan is ranked 9th in Japan and 93rd worldwide.

The Bank of East Asia, Ltd., Hong Kong (BEA) The Bank of East Asia, Ltd., Hong Kong is the biggest independent local bank in Hong Kong, which was established in 1918. BEA is listed in the Hong Kong Stock Exchange as constituent stock in Hang Seng Index. BEA is dedicated to help its customers grow through a variety of comprehensive services, namely commercial banking, personal banking, wealth management and investment services. BEA has 72 branches, 54 Supreme Gold Centres and 11 i-Financial Centres. Currently, BEA is ranked 6th in Hong Kong and 210th worldwide.


4 (empat) Keunggulan Kompetitif Bank Resona PerdaniaDengan pengalaman 60 tahun di Indonesia, Bank selalu berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi Indonesia melalui produk dan layanan keuangan dengan kualitas terbaik. Oleh karena itu, Bank terus tumbuh lebih baik dengan adanya empat keunggulan kompetitif:1. Pengetahuan dan pemahaman yang luas terhadap

pasar lokal yang berdasarkan pada sejarah panjang di pasar ekonomi Indonesia;

2. Fokus pada perusahaan lokal Indonesia maupun perusahaan Jepang yang memungkinkan Bank Resona Perdania bertindak sebagai mediator untuk menciptakan bisnis baru di antara nasabah;

3. Manajemen Independen yang memungkinkan pengambilan keputusan yang cepat dan fleksibel;

4. Jaringan luas di Indonesia sebagai bank Jepang. Jaringan kantor tersebar di beberapa kota dan kawasan industri yang strategis yaitu Jakarta, Surabaya, Bandung, Cikarang, MM2100, Karawang, Deltamas dan Suryacipta.

Bank senantiasa meningkatkan dan mengasah diri untuk lebih jauh memahami perkembangan di industri perbankan serta memberikan yang terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan.

4 (four) Competitive Advantages of Bank Resona PerdaniaWith 60 years of experience in Indonesia, we are always contributing toward Indonesia’s economic development through the best quality financial product and services. Therefore, we continue to grow better with the presence of four competitive advantages:1. Extensive knowledge and understanding of local

market based on long history in Indonesia economy market;

2. Focus both on Indonesian local and Japanese companies that enable Bank Resona Perdania to act as a mediator to create new businesses among customers;

3. Independent Management that enable prompt and flexible decision making;

4. Wide network in Indonesia as Japanese bank. The offices network are spread in several strategic cities and industrial areas that are Jakarta, Surabaya, Bandung, Cikarang, MM2100, Karawang, Deltamas and Suryacipta.

Bank continuously improves and hones its expertise to further understand the development of the banking industry as well as provide the best to all stakeholders.

ARTI NAMA RESONA PERDANIAThe Meaning Behind the Name of Resona Perdania

Diambil dari bahasa Latin “Resonus” yang berarti “Bergaung” atau “Bergema”, “Resona” menjadi bagian dari identitas Bank sebagai cerminan niat Bank mengembangkan hubungan timbal balik yang saling menguntungkan antara Bank dan nasabah.

Sementara itu, “Perdania” yang merupakan singkatan dari “Perdagangan”, “Perindustrian”, dan “Pertanian” menjelaskan 3 (tiga) industri yang menjadi perhatian utama Bank dalam menciptakan kerja sama ekonomi yang baik antara Indonesia dan Jepang.

Perpaduan nama dan nilai-nilai yang terkandung di dalamnya menekankan upaya dan determinasi Bank untuk menjadi fasilitator pertumbuhan sektor-sektor ekonomi Indonesia dan Jepang, yang mengedepankan hubungan timbal balik yang saling menguntungkan antara Bank dengan nasabah agar gaungnya senantiasa terdengar ke penjuru dunia.

Derived from the Latin word “Resonus” meaning “Resonate” or “Resound”, “Resona” has been a part of the Bank’s identity that reflects the Bank’s determination in developing a mutually beneficial relationship between the Bank and its customers.

Meanwhile, “Perdania” that is an acronym of “Perdagangan” (Trade), “Perindustrian” (Industry), and “Pertanian” (Agriculture) describes the 3 (three) industries being the Bank’s main concern in creating good economic cooperation between Indonesia and Japan.

The combination of the name and the values contained therein emphasizes the Bank’s efforts and determination to facilitate the growth of the economic sectors of Indonesia and Japan, promoting a mutually beneficial relationship between the Bank and its customers, to resonate across the world.


IDENTITAS BANKBank’s Identity

Nama Perusahaan Company Name

Kantor PusatHead Office

TeleponPhone Number

FaksimileFaximile

Website

Call Center

Kode SwiftSwift Code

Tanggal Beroperasi Date of Operation

Bidang UsahaBusiness Line

Modal DasarAuthorized Capital

Modal Ditempatkan dan Disetor PenuhIssued and Fully Paid-Up Capital

: PT Bank Resona Perdania

: Menara Mulia, 5th & 6th Floor, Suite 501 & 601Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11Karet Semanggi, Setiabudi, Jakarta 12930

: (+62 21) 570 1958

: (+62 21) 570 1936

: www.perdania.co.id

: (+62 21) 570 1445

: BPIAIDJA

: 1 Februari 1958 February 1, 1958

: Jasa Perbankan Banking Services

: IDR1,000,000,000,000

: IDR405,000,000,000


PRODUK DAN JASAProducts and Services

PRODUK/PRODUCTSProduk yang Bank miliki adalah sebagai berikut:The products offered by the Bank are as follows:

CURRENT ACCOUNTTersedia dalam beberapa mata uang:Available in several currencies:• Indonesian Rupiah (IDR)• US Dollar (USD)• Japanese Yen (JPY)• Chinese Yuan (CNY)• Singapore Dollar (SGD)• Euro (EUR)• Australian Dollar (AUD)• Thailand Baht (THB)

TIME DEPOSIT AND DEPOSIT ON CALLTersedia dalam beberapa mata uang:Available in several currencies:• Indonesian Rupiah (IDR)• US Dollar (USD)• Japanese Yen (JPY)• Chinese Yuan (CNY)

LOANTersedia dalam Rupiah (IDR) dan mata uang asing:Available in Indonesian Rupiah (IDR) and foreign currency:• Syndicated Loan• Joint Financing Loan• Working Capital Loan and Investment Loan• Trust Receipt• Overdraft• Factoring

TREASURYTersedia dalam beberapa mata uang:Available in several currencies:• US Dollar (USD)• Japanese Yen (JPY)• Euro (EUR)• Singapore Dollar (SGD)• Australian Dollar (AUD)• Hong Kong Dollar (HKD)• Pound Sterling (GBP)• Thailand Baht (THB)• Chinese Yuan (CNY)

JASA/SERVICESJasa yang ditawarkan oleh Bank mencakup:The services offered by the Bank includes:

IMPORT• Opening of Letter of Credit (L/C)• Opening of Local L/C• Acceptance of Import Document (L/C and Non L/C)

EXPORT• Negotiation (L/C)• Advising (L/C)• Collection (L/C)

BANK GUARANTEE• Bid Bond• Advance Payment Bond• Performance Bond• Retention Bond• Custom Bond• Maintenance/Warranty Bond• Standby L/C• Other Bond

REMITTANCE• Foreign Currency Transfer

OTHERS• Safe Deposit Box• Foreign Currency Transactions in the form of Bank

Notes, Bank Drafts• Transfer, including RTGS• Intercity Clearing• Tax Payment• Bank Reference• Audit Confirmation• Supporting Letter• Internet Banking Perdania Direct• MT 940


TONGGAK SEJARAHMilestones

FEBRUARI 1958Bank resmi beroperasi di Jakarta dengan nama Bank Perdania dengan tujuan utama untuk mendukung terciptanya kerja sama ekonomi yang lebih baik antara Indonesia dengan Jepang.

FEBRUARY 1958Bank officialy began operated in Jakarta under the name of Bank Perdania with the primary purpose of supporting the realization of a better economic cooperation between Indonesia and Japan.

APRIL 1969Resmi beroperasi sebagai bank devisa.

APRIL 1969Officially operated as foreign exchange bank.

OKTOBER 1974Menjajaki peluang untuk mengembangkan bisnis perbankan ke daerah potensial di luar kota Jakarta melalui jalinan kerja sama dengan Bank NISP Tbk.

OCTOBER 1974Explored the opportunity to expand banking business to potential area outside Jakarta in cooperation with Bank NISP Tbk.

AGUSTUS 1984Bekerja sama dengan beberapa perusahaan nasional dan asing mendirikan PT Daiwa Lippo Leasing Corporation yang telah berganti nama menjadi PT Resona Indonesia Finance dan merupakan entitas anak yang bergerak dengan fokus utama pada pembiayaan barang modal bagi korporasi.

AUGUST 1984In collaboration with several national and foreign companies, established PT Daiwa Lippo Leasing Corporation, which has change its name to PT Resona Indonesia Finance and is a subsidiary that engaged with main focus on financing capital goods for corporation.

MEI 1989Membuka Kantor Cabang pertama di Surabaya.

MAY 1989Established the first Branch Office in Surabaya.

NOVEMBER 1989Relokasi Kantor Pusat dari Mangga Besar ke Jl. Jend. Sudirman yang merupakan kawasan niaga strategis di Jakarta Pusat.

NOVEMBER 1989Relocated the Head Office from Mangga Besar to Jl. Jend. Sudirman which is a strategic trade area in Central Jakarta.

JANUARI 1991Membuka Kantor Cabang kedua di Bandung.

JANUARY 1991Established the second Branch Office in Bandung.

JANUARI 1994• Perubahan nama dari Bank Perdania menjadi Daiwa

Perdania Bank.• Membuka Kantor Cabang Pembantu pertama di

Kawasan Industri Jababeka, Cikarang.

JANUARY 1994• Changed the name from Bank Perdania to Daiwa

Perdania Bank. • Established the first Sub Branch Office in Jababeka

Industrial Area, Cikarang.

FEBRUARI 1995Membuka Kantor Cabang ketiga di Makassar.

FEBRUARY 1995Established the third Branch Office in Makassar.

AGUSTUS 1999Melakukan perubahan nama dari Daiwa Perdania Bank menjadi Bank Daiwa Perdania.

AUGUST 1999Changed its name from Daiwa Perdania Bank to Bank Daiwa Perdania.


JUNI 2002Bank Daiwa Perdania meluncurkan layanan elektronik perbankannya yaitu Perdania Direct.

JUNE 2002Bank Daiwa Perdania launched electronic banking service named Perdania Direct.

JULI 2003Melakukan perubahan nama dari Bank Daiwa Perdania menjadi Bank Resona Perdania.

JULY 2003Changed its name from Bank Daiwa Perdania to Bank Resona Perdania.

JULI 2004Membuka Kantor Cabang Pembantu kedua di Karawang.

JULY 2004Established the second Sub Branch Office in Karawang.

JULI 2005Relokasi Kantor Cabang Bandung ke Jl. Asia Afrika yang merupakan kawasan bisnis strategis di Bandung.

JULY 2005Relocated the Bandung Branch Office to Jl. Asia Afrika which is a strategic business area in Bandung.

SEPTEMBER 2005Perubahan struktur pemegang saham di mana Vision Well, Ltd. menggantikan posisi Bank NISP Tbk.

SEPTEMBER 2005A change in shareholders structure in which Vision Well, Ltd. replaced the position of Bank NISP Tbk.

DESEMBER 2005Membuka Kantor Cabang Pembantu ketiga di MM 2100, Cibitung.

DECEMBER 2005Established the third Sub Branch Office in MM 2100, Cibitung.

DESEMBER 2006Kantor cabang Makassar resmi ditutup.

DECEMBER 2006Makassar Branch Office was officially closed.

JUNI 2007Bank Resona Perdania meluncurkan layanan Internet Banking Perdania Direct untuk memfasilitasi nasabah dalam melakukan aktivitas transaksi.

JUNE 2007Bank Resona Perdania launched its Internet Banking Perdania Direct to facilitate the customers’ transaction activities.

AGUSTUS 2007Meluncurkan slogan “Your Real Partner” yang melambangkan kesungguhan Bank dalam memberikan layanan serta peningkatan kualitas pelayanan kepada nasabah.

AUGUST 2007Launched the slogan “Your Real Partner” which represents the Bank’s sincerity in providing services as well as improving service quality to customers.

MARET 2000The Bank of East Asia, Ltd. melalui East Asia Indonesian Holdings, Ltd. dan JAFCO, Co., Ltd. melakukan investasi di Bank Daiwa Perdania, dengan investasi ini The Bank of East Asia, Ltd. menjadi salah satu pemegang saham pengendali Bank.

MARCH 2000The Bank of East Asia Ltd., through East Asia Indonesian Holdings, Ltd. and JAFCO, Co., Ltd. invested in Bank Daiwa Perdania, through this investment The Bank of East Asia, Ltd. become one of the Bank’s controlling shareholder.


AGUSTUS 2009Meluncurkan situs resmi www.perdania.co.id.

AUGUST 2009Launched the official website www.perdania.co.id.

NOVEMBER 2009Relokasi Kantor Cabang Surabaya ke Plaza BRI di Jl. Jend. Basuki Rachmat.

NOVEMBER 2009Relocated the Surabaya Branch Office to Plaza BRI on Jl. Jend. Basuki Rachmat.

DESEMBER 2010Meningkatkan kepemilikan saham di PT Resona Indonesia Finance menjadi sebesar 99,99%.

DECEMBER 2010Increased the share ownership in PT Resona Indonesia Finance to 99.99%.

JANUARI 2014Relokasi Kantor Pusat Bank Resona Perdania untuk sementara ke Menara Mulia di Jl. Jend. Gatot Subroto, Jakarta Selatan.

JANUARY 2014Temporarily relocated of the Head Office of Bank Resona Perdania to Menara Mulia on Jl. Jend. Gatot Subroto, South Jakarta.

JUNI 2014Membuka Kantor Cabang Pembantu keempat di Deltamas, Cikarang, Bekasi.

JUNE 2014Established the fourth Sub Branch Office in Deltamas, Cikarang, Bekasi.

DESEMBER 2014Membuka Kantor Cabang Pembantu kelima di Suryacipta, Karawang, Bekasi.

DECEMBER 2014Established the fifth Sub Branch Office in Suryacipta, Karawang, Bekasi.

JUNI 2015• Bank meningkatkan modal dasarnya sebesar Rp500

miliar menjadi Rp1 triliun.• Bank melakukan pergantian aplikasi Internet Banking

dalam rangka mengakomodasi pertumbuhan bisnis dan pengembangan teknologi di masa datang.

JUNE 2015• The Bank increased its authorized capital by IDR500

billion to IDR1 trillion.• The Bank conduct replacement of Internet Banking

application to accomodate bussiness growth and technology development in the future.

JANUARI 2017Bank secara resmi meluncurkan layanan jasa pengiriman rekening koran secara elektronik melalui media SWIFT dengan nama SWIFT MT940.

JANUARY 2017 Launched officially electronic current account delivering services through SWIFT media, namely SWIFT MT940.


AUDIT COMMITTEE

RISK MONITORING COMMITTEE

REMUNERATION & NOMINATION

COMMITTEE

Settlement & Correspondent

Division

CREDIT POLICY

COMMITTEE

CREDIT COMMITTEE

INFORMATION TECHNOLOGY

STEERING COMMITTEE

ASSET & LIABILITY

COMMITTEE

PRODUCT RESEARCH &

DEVELOPMENT COMMITTEE

INTEGRATEDRISK

MANAGEMENT COMMITTEE

Planning Division

Human Resources Division

CreditDivision

Credit Examination

DivisionOperational

DivisionInformation Technology

Division

INTEGRATEDGOVERNANCE

COMMITTEE


STRUKTUR ORGANISASIOrganization Structure

Control and Report

Risk Control

Note:

Communication/Information Report

1) Director in Charge for Compliance Function (Integrated) and Director in Charge for Risk Management (Integrated)

Struktur Organisasi per 31 Desember 2017Organization Structure as of December 31, 2017

DIRECTORIding Suherdi

DIRECTORR. Djoko Prayitno

DIRECTORMuhammad Akbar


BOARD OF COMMISSIONERS

BOARD OF DIRECTORS

PRESIDENT DIRECTORAtsushi Tahara

President Commissioner, Independent: Didi NurulhudaCommissioner, Non-Independent: Tang Peng Wah

Commissioner, Independent: G. Wisnu Rosariastoko

Bandung Branch

Surabaya Branch

Business Development

Division 1


Division 2


Division 3


Division 4


Division 5


Division 6

Risk Management

DivisionTreasury Division

Compliance Division

Audit Division


DEPUTY PRESIDENT DIRECTORMakoto Hasegawa

DIRECTORHijiri Fujiwara

DIRECTOR1)

B. Budijanto Jahja


Pejabat Eksekutif PT Bank Resona Perdania posisi 31 Desember 2017The Executive Officers of PT Bank Resona Perdania as of December 31, 2017

PEJABAT EKSEKUTIFExecutive Officers

Divisi AuditAudit Division Fandhy Haristha Siregar

Divisi PlanningPlanning Division Sugeng Ambar Riyono

Divisi Credit ExaminationCredit Examination Division Ali Alatas

Divisi TreasuryTreasury Division Datha Ardiatha

Divisi Manajemen RisikoRisk Management Division Lindawati Susanto

Divisi Settlement & CorrespondentSettlement & Correspondent Division Kusmawardi

Divisi Business Development 1Business Development Division 1 Yoshito Fujitani

Divisi Business Development 2Business Development Division 2 Rainir Rasoelin

Divisi Business Development 3Business Development Division 3 Hirofumi Takamura

Divisi Business Development 4Business Development Division 4 Akira Takahashi

Divisi Business Development 5Business Development Division 5 Dolphin Huang

Divisi Business Development 6Business Development Division 6 Aries Widjaksana

Divisi Teknologi InformasiInformation Technology Division Budi Hartono

Divisi Sumber Daya ManusiaHuman Resources Division Agung Cahyanto

Divisi OperasionalOperational Division Dioriati F. Pardede

Divisi KreditCredit Division Sriyono

Divisi KepatuhanCompliance Division Agus Amin Satyadarma

Cabang SurabayaSurabaya Branch Samuel Eben Ezer Tamba

Cabang BandungBandung Branch Evy Budijanti

Ketua Tim Proyek Core BankingTeam Leader of Core Banking Project Alfian Angkawibawa


STRUKTUR PEMEGANG SAHAM ENTITAS UTAMA DAN ENTITAS ANAKMain Entity Shareholders and Subsidiary Structure

The Bank of East Asia,Limited

Ultimate Shareholder Ultimate Shareholder

Controlling Shareholder Controlling Shareholder

100%

100%

100%

30.00% 43.42%

Resona Holdings, Inc.

Leader One, Limited

East Asia Indonesian Holdings, Limited

PT Bank Resona Perdania Resona Bank, Limited

STRUKTUR KELOMPOK USAHABusiness Group Structure

Jafco Co, Ltd. (Japan)5.08%

East Asia Indonesian Holdings, Ltd. (Seychelles)

30.00%

Resona Bank, Ltd. (Japan)43.42%

Vision Well, Ltd.(British Virgin Island)

19.92%

Other1.58%

PT Resona Indonesia Finance (Jakarta)0.01%

99.99%

PT Bank Resona Perdania (Jakarta)


PROFIL GRUP RESONAProfile of Resona Group

RESONA

Nama perusahaan Grup Resona berasal dari kata Latin “resonus” yang berarti “bergaung” atau “bergema”. Dengan mengadopsi nama perusahaan yaitu Resona, kami ingin mengekspresikan keinginan untuk dapat membangun hubungan yang lebih kuat dengan nasabah kami dengan “bergaung” atau “bergema” bersama.

Kami mendesain logo Grup tersebut untuk memberikan kesan adanya sebuah resonansi antara “R” pada Resona dan “R” pada kata kunci Resona Grup“Daerah/Regional”. Kemudian kami menutup dua “R” tersebut dalam sebuahlingkaran sempurna untuk mengekspresikan rasa aman dan kepercayaan. Kami memilih warna hijau sebagai warna Grup utama kami karena menunjukkan “kelembutan” dan “transparansi” dan oranye sebagai sub-warna Grup untuk menciptakan rasa “keakraban” dan “kehangatan”.

Grup Resona memiliki tujuan menjadi “kelompok jasa keuangan yang penuh kreativitas” yang sesungguhnya. Dalam mencapai tujuannya, Grup Resona akan:• Memenuhi ekspektasi nasabah;• Memperbaiki organisasi;• Mengimplementasikan manajemen yang transparan;• Berkembang bersama dengan komunitas regional.

Dari sisi manajemen risiko, Resona Holdings memberikan panduan dan arahan umum kepada semua perusahaandi dalam grup mengenai kebijakan, standar, dan sistem manajemen risiko.

The Resona Group’s corporate name was derived from the Latin word resonus meaning “resonate” or “resound.” By adopting the corporate name Resona, we want to express our desire to build stronger ties with our customers by “resonating” or “resounding” with them.

We designed our Group logo to suggest the resonance between the “R” in Resona and the “R” in the Resona Group’s key word “Regional”. We then enclosed the two “R” inside a perfect circle to express a sense of security and trust. We chose green as our principal Group color because it suggests “gentleness” and “transparency” and orange as the Group’s sub-color to create a sense of “familiarity” and “warmth”.

The Resona Group aims at becoming a true “financial services group full of creativity”. Towards this goal, the Resona Group will:• Live up to customers’ expectations,• Renovate its organization;• Implement transparent management;• Develop further with regional societies.

With regard to risk management, Resona Holdings provides guidelines and general direction on risk management policy, standard, and system to all companies within the group.


Resona Bank, Ltd.

PT Bank Resona Perdania

Saitama Resona Bank, Ltd.Kansai Mirai Financial Group, Inc.

Resona Holdings, Inc.

STRUKTUR GRUP RESONAResona Group Structure

Dalam miliar Yen In billion JPYa

Description March 31, 2017 March 31, 2016 March 31, 2015

ASSET

Loans and Bills Discounted 18,844.7 18,481.9 18,376.2

Total Assets 30,984.2 32,498.5 30,374.2

LIABILITY

Deposits 24,965.2 23,002.8 21,875.0

Total Equity 1,332.8 1,270.3 1,359.8

INCOME

Net Income before Income Taxes 142.5 144.0 224.4

Net Income 101.3 100.8 150.0

INDICATOR

CAR 10.58% 12.43% 13.17%

IKHTISAR KEUANGAN RESONA BANK, LTD.Berikut ini adalah ikhtisar keuangan non konsolidasi dari Resona Bank, Ltd., Jepang per 31 Maret 2017:

FINANCIAL HIGHLIGHT OF RESONA BANK, LTD.Below is the non consolidated financial highlight of Resona Bank, Ltd., Japan as of March 31, 2017:


ENTITAS ANAKSubsidiary

Didirikan pada bulan Agustus 1984, PT Resona Indonesia Finance (PT RIF) adalah entitas anak dari Bank Resona Perdania yang sebelumnya bernama PT Daiwa Lippo Leasing Corporation. PT RIF bergerak dengan fokus utama pada pembiayaan barang modal bagi korporasi.

Sebagai pemegang saham utama, Bank Resona Perdania melakukan pengawasan bulanan atas kinerja keuangan PT RIF, di samping audit umum tahunan yang dilakukan oleh Divisi Audit Bank. Dalam rangka mendukung kegiatan operasional dan perkembangannya, Bank Resona Perdania juga menyediakan fasilitas pinjaman kepada PT RIF.

PRODUK PEMBIAYAANSaat ini, PT RIF menyediakan jasa berupa pembiayaan investasi yang terdiri dari:a. Sewa pembiayaanb. Jual dan sewa balik

Established in August 1984, PT Resona Indonesia Finance (PT RIF) is a subsidiary of Bank Resona Perdania, which was originally named PT Daiwa Lippo Leasing Corporation. PT RIF engaged in business with capital goods financing for corporations as its main focus.

As the major shareholder, Bank Resona Perdania conducts monthly monitoring on the financial performance of PT RIF, in addition to the annual audit performed by the Bank’s Audit Division. In order to support the operational activity and its development, Bank Resona Perdania also provides loan facility to PT RIF.

FINANCING PRODUCTNowadays, PT RIF has provided investment financing that consist of:a. Finance leaseb. Sale and leaseback


Untuk ke depannya, PT RIF berencana akan menyediakan fasilitas pembiayaan berupa pembiayaan modal kerja dengan bentuk fasilitas modal usaha dengan terus memperhatikan setiap peluang pembiayaan lainnya untuk mengembangkan usahanya.

FASILITAS PEMBIAYAANFasilitas pembiayaan yang disediakan oleh PT RIF termasuk namun tidak terbatas untuk membiayai:• Mesin industri (welding, binder, driller,

mesin tekstil, dll)• Peralatan dan perlengkapan (mold, dies, jig,

compressor, dll)• Komputer dan aksesoris• Peralatan TI (Software, dll)• Mobil penumpang dan kendaraan

komersial• Peralatan berat• Kapal laut• Lainnya

PENGHARGAANPada tahun 2017, PT RIF meraih penghargaan “Perusahaan Pembiayaan Berpredikat Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun Berturut-turut (Tahun 2007-2016)” dan “Perusahaan Pembiayaan dengan Modal Disetor di Bawah Rp100.000.000.000 dengan Predikat Sangat Bagus (Tahun 2016)” dari majalah Infobank edisi bulan Agustus 2017.

PT Resona Indonesia Finance juga berhasil memperoleh penghargaan sebagai lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik Tahun 2017 untuk kategori aset di bawah Rp1 triliun dari Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI).

For the future, PT RIF plans to provide financing facilities in the form of working capital financing with the form of business capital facilities by continue to pay attention to every opportunity to develop its business.

FINANCING FACILITYThe financing facilities provided by PT RIF include but not limited to the financing of:

• Industrial machines (welding, binder, driller, textile machine, etc.)

• Tool and equipment (mold, dies, jig, compressor, etc.)

• Computer and accessories• IT tools (software, etc.)• Passenger cars and commercial vehicle

• Heavy equipment• Vessels• Others

AWARDSIn 2017, PT RIF received the award of “Financing Company with Excellent Predicate for Ten Consecutive Years (2007-2016)” and “Financial Services with Paid-Up Capital of Under IDR100,000,000,000 with Excellent Predicate (2016)” from Infobank magazine in the August 2017 edition.

PT Resona Indonesia Finance was also awarded as Best Five of Financing Company of 2017 for asset category below IDR1 trillion from the Indonesian Finance Services Association (IFSA).


Modal DisetorPaid-Up Capital

IDR25.000.000.000

Tahun Mulai BeroperasiStart of Operation

1984

Pemegang SahamShareholders

PT Bank Resona Perdania (99,99%)Resona Bank, Ltd., Jepang (0,01%)

Dewan KomisarisBoard of Commissioners

Komisaris IndependenIndependent CommissionerSihansyah Riyadi

Komisaris Commissioner Makoto Hasegawa

DireksiBoard of Directors

Presiden DirekturPresident DirectorHiroo Shimouchi

Direktur Director Hari Sunarisanto

Direktur DirectorEni Dwiyanti

DirekturDirectorKohei Sekiya

AlamatAddress

Menara Mulia, 7th Floor, Suite 701Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11, Karet SemanggiSetiabudi, Jakarta 12930Tel. : (+62 21) 570 1956Fax.: (+62 21) 570 1961

PROFIL PT RESONA INDONESIA FINANCEProfile of PT Resona Indonesia Finance

IKHTISAR KEUANGAN Berikut ini adalah ikhtisar keuangan PT RIF per 31 Desember 2017 (yang telah diaudit):

FINANCIAL HIGHLIGHTBelow is financial highlight of PT RIF as of December 31, 2017 (audited):

Dalam jutaan Rupiah In million IDR

Keterangan 2017 2016 2015 Description

Jumlah Aset 776,843 523,947 459,379 Total Assets

Jumlah Ekuitas 143,125 133,760 121,078 Total Equity

Laba Bersih 14,413 17,749 15,479 Net Profit


PETA JARINGAN KANTOROffice Network Map

JakartaMenara Mulia, 5th & 6th Floor,Suites 501 & 601Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 9-11,Karet Semanggi, SetiabudiJakarta 12930 – IndonesiaTel. : (+62 21) 570 1958Fax. : (+62 21) 570 1936

Bandung2nd Floor, Wisma BumiputeraSuite 204-205Jl. Asia Afrika No. 141-149Bandung 40112West Java - IndonesiaTel. : (+62 22) 424 1742Fax. : (+62 22) 424 1207

Surabaya3rd Floor, Plaza BRI, Suite 305Jl. Jend. Basuki Rachmat No. 122 Surabaya 60271East Java - IndonesiaTel. : (+62 31) 535 5858Fax. : (+62 31) 535 2007

Kantor Cabang Branch Offices

Kantor Pusat Head Office

BANDUNGBranch Office

JAKARTAHead Office

MM2100Sub Branch Office CIKARANG

Sub Branch Office

NOTE:

* Pada semester 2 tahun 2018, Bank berencana merelokasi Kantor Cabang Pembantu MM2100 ke BeFa SQUARE, Unit G-B Lantai G, Kawasan Industri MM2100 Cikarang Barat, Bekasi, 17842, Jawa Barat, Indonesia.

* In the 2nd semester of 2018, the Bank plans to relocate the MM2100 Sub Branch Office to BeFa SQUARE, Unit G-B G Floor, MM2100 Industrial Area, West Cikarang, Bekasi, 17842, West Java, Indonesia.


Kantor Cabang Pembantu Sub Branch OfficesCikarang2nd Floor, EJIP Center BuildingEJIP Industrial Park, Plot 3ASouth Cikarang Bekasi 17550West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 897 4940Fax. : (+62 21) 897 4941

MM2100*Ruko Mal Bekasi Fajar Blok D No. 8MM2100 Industrial Town West Cikarang Bekasi 17520 West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 8998 2151Fax. : (+62 21) 8998 2943

Karawang 1st Floor, Graha KIICJl. Permata Raya Lot C-1B KIIC Industrial ParkKarawang 41361 West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 8911 5020Fax. : (+62 267) 647 347

DeltamasKompleks Ruko Palais de Paris Blok D No. 10Perumahan Kota Deltamas, Central Cikarang Bekasi 17530 West Java - IndonesiaTel. : (+62 21) 2851 7930Fax. : (+62 21) 2851 7928

SuryaciptaL1-C Floor, The Manor Office Park Suryacipta SquareJl.Surya Utama Kav. C-1 Suryacipta Industrial Estate Karawang 41363 West Java - Indonesia Tel. : (+62 21) 221 900 48/49Fax. : (+62 67) 863 8059

DELTAMASSub Branch Office

KARAWANGSub Branch Office

SURYACIPTASub Branch Office

SURABAYABranch Office

TINJAUANKINERJA 2017

Kondisi Makro Ekonomi dan Perbankan NasionalMacro Economic Condition and National Banking Industry

Tinjauan Kinerja KeuanganFinancial Performance Review

Laporan Posisi KeuanganStatement of Financial Position

Laporan Laba RugiProfit and Loss Statement

Pelaksanaan Rencana Bisnis Strategis Bank 20172017 Implementation of the Bank’s Strategic Business Plan

Pengungkapan PermodalanDisclosure of Capital

Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen RisikoDisclosure of Risk Exposure and Risk Management Implementation

Penanganan Kredit BermasalahHandling of Non-Performing Loan

Teknologi InformasiInformation Technology

Sumber Daya ManusiaHuman Resources

Perbandingan Antara Target dan Realisasi Bank Tahun 2017 dan Proyeksi Bank Tahun 2018Comparison Between the Bank’s Target and Realization in 2017 and the Bank’s Projection for 2018

04

2017 PERFORMANCE REVIEW


70

71

72

74

75

80

88

101

102

105

109



KONDISI MAKRO EKONOMI DAN PERBANKAN NASIONALMacro Economic Condition and National Banking Industry

Kinerja ekonomi dunia di tahun 2017 menunjukkan penguatan dari tahun-tahun sebelumnya. Hal ini diindikasikan oleh peningkatan pertumbuhan ekonomi global di tingkat 3,7% untuk tahun ini. Angka ini terhitung cukup signifikan dari pertumbuhan sebesar 3,2% di tahun 2016.

Sementara itu, Federal Reserve (The Fed) menaikkan suku bunga acuan menjadi 1,25-1,5% menjelang akhir tahun 2017, dari yang sebelumnya berada di kisaran 1-1,25%.

Di sisi lain, pertumbuhan ekonomi Indonesia turut menunjukkan perkembangan yang positif di tingkat 5,07% pada tahun 2017. Akan tetapi, angka tersebut masih cukup jauh dari target pertumbuhan yang ditetapkan oleh pemerintah di tingkat 5,2%.

Global economic performance in year 2017 showed an upward trend from the previous years. It is indicated by the increase in global economic growth to 3.7% this year. The figure is considered relatively significant from the growth of 3.2% in 2016.

Meanwhile, the Federal Reserve (The Fed) raised its benchmark interest rate to 1.25-1.5% toward the end of 2017, from previously 1-1.25%.

On the other hand, Indonesia’s economic growth also demonstrated a positive growth at 5.07% in 2017. However, such result was rather far from the growth target set by the government at 5.2%.


The financial performance review of Bank Resona Perdania for the year that ended on December 31, 2017 should be read together with the consolidated audited financial report and the auditor notes on the consolidated financial report stated in this Annual Report. The following analysis is prepared based on the consolidated financial statement as of December 31, 2017 audited by Public Accounting Firm Satrio Bing Eny & Partner (Partner in charge: Riniek Winarsih) and consolidated financial statement as of December 31, 2016, audited by Public Accounting Firm Satrio Bing Eny & Partner (Partner in charge: Merliyana Syamsul), member of Deloitte ToucheTohmatsu Limited, with unmodified audit opinion.

Seiring dengan perkembangan ekonomi secara makro, sektor perbankan nasional juga mengalami peningkatan kinerja. Laporan Statistik Perbankan Indonesia OJK mencatat rasio Return on Assets (ROA) Bank Umum di tahun 2017 adalah sebesar 2,45%, lebih tinggi dari tahun 2016 yang tercatat sebesar 2,23%. Peningkatan ini terjadi setelah ROA menurun berturut-turut semenjak tahun 2012.

Di samping itu, jumlah penyaluran dana Bank Umum tercatat sebesar Rp7.177.051 miliar, mengalami kenaikan dari bulan Desember 2016 yang tercatat sebesar Rp6.570.903 miliar. Pertumbuhan aset perbankan stabil sepanjang tahun 2017, dengan rasio pertumbuhan per Desember 2017 tercatat di 9,8% yoy (year-on-year). Meskipun masih mengalami fluktuasi, tingkat pertumbuhan kredit perbankan tercatat meningkat menjadi 8,2% di akhir tahun 2017, sedikit lebih tinggi dari pertumbuhan kredit di tahun lalu sebesar 7,9%.

Sejalan dengan peningkatan kredit, rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) juga tercatat berada di tingkat yang cukup tinggi yaitu 2,59% per akhir tahun 2017 setelah sempat menyentuh level 3,09% di awal tahun.

In line with macro-economic development, the national banking sector also experienced an improved performance. Indonesia Banking Statistics by OJK recorded a Return on Assets (ROA) of Commercial Banks in 2017 at 2.45%, higher than 2.23% in 2016. ROA finally increased after its consecutive decrease since 2012.

Furthermore, the distribution of funds of Commercial Banks was at IDR7,177,051 billion, increased from IDR6,570,903 billion in December 2016. The banking assets recorded a stable growth throughout 2017 with growth rate of 9.8% y-o-y (year-on-year) as per December 2017. Despite the fluctuation, the banking loan growth was recorded with an increase of 8.2% at the end of 2017, slightly higher than last year’s credit growth of 7.9%.

In line with loan growth, Non-Performing Loan (NPL) were noted at a rather high level of 2.59% as per the end of 2017, after reaching 3.09% at the beginning of 2017.

Tinjauan kinerja keuangan Bank Resona Perdania untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 harus dibaca bersama-sama dengan laporan keuangan konsolidasian yang telah diaudit serta catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang terdapat di dalam Laporan Tahunan ini. Kajian berikut dipersiapkan berdasarkan laporan keuangan konsolidasian per 31 Desember 2017 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Satrio Bing Eny & Rekan (Partner penanggung jawab: Riniek Winarsih) dan laporan keuangan konsolidasian per 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Satrio Bing Eny & Rekan (Partner penanggung jawab: Merliyana Syamsul), anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited, yang telah memberikan opini tanpa modifikasian.

TINJAUAN KINERJA KEUANGANFinancial Performance Review


AsetPada akhir tahun 2017, Bank membukukan total aset sebesar Rp14,55 triliun turun 5,74% atau Rp886,47 miliar dibandingkan dengan akhir tahun 2016 yang sebesar Rp15,44 triliun. Penurunan aset dikarenakan terjadinya penurunan aset penempatan pada Bank Indonesia dan aset penempatan pada bank lain yang masing-masing mengalami penurunan sebesar 47,28% dan 50,95% dari tahun sebelumnya. Hal ini merupakan bagian dari pelaksanaan strategi Bank dalam memelihara tingkat rasio pendapatan bunga bersihnya (NIM) di mana Bank menjaga rasio NIM di atas 3% dengan melakukan pengelolaan dana yang efisien, melalui analisa kebutuhan penyaluran kredit dan pendanaan sehingga mengurangi jumlah dana menganggur, menciptakan pengelolaan dana yang sehat dengan tetap memperhatikan aspek likuiditas. Penurunan aset di tahun 2017 juga merupakan akibat dari pembukuan kerugian Bank yang menurunkan jumlah ekuitas Bank.

Pertumbuhan kredit bersih di tahun 2017 sebesar 0,72%, hal ini dikarenakan pada tahun 2017 Bank fokus pada penyelesaian kredit bermasalah yang dimiliki yang merupakan bawaan tahun-tahun sebelumnya dan juga fokus pada perluasan basis nasabah, yang diyakini kedua hal ini

AssetsBy the end of 2017, the Bank recorded total assets of IDR14.55 trillion, decreasing by 5.74% or IDR886.47 billion compared to IDR15.44 trillion in 2016. The decline in assets was caused by the decrease of asset placement with Bank Indonesia and asset placement with other banks by 47.28% and 50.95% respectively from the previous year. This was part of the implementation of the Bank’s strategy in maintaining the Net Interest Margin (NIM) ratio in which the Bank maintained its NIM ratio at above 3% with the efficient fund management, through the analysis of loan disbursement and funding needs, as to reduce the amount of idle funds, create sound fund management by also taking into account the liquidity aspects. The decrease in assets in 2017 was also caused by the Bank’s booked losses that reduced the Bank’s equity.

The growth of net loans in 2017 was 0.72%, as the Bank focused on the settlement of non-performing loans that were legacy from the previous years and due to focus on expansion of customer base. Both factors are believed to be a strong foundation for the Bank to achieve its

LAPORAN POSISI KEUANGANStatement of Financial Position

Dalam miliar Rupiah In billion IDR

Keterangan 2017 2016 % Description

Giro pada Bank Indonesia 878.56 926.04 (5.13) Demand Deposits with Bank Indonesia

Giro pada Bank Lain 1,006.23 664.86 51.34 Demand Deposits with Other Banks

Penempatan pada Bank Indonesia 1,034.29 1,962.02 (47.28) Placements with Bank Indonesia

Penempatan pada Bank Lain 333.24 679.42 (50.95) Placements with Other Banks

Kredit Bersih 9,860.61 9,790.43 0.72 Loans - Net

Aset Lainnya 1,439.92 1,416.55 1.65 Other Assets

Jumlah Aset 14,552.85 15,439.32 (5.74) Total Assets

Simpanan 8,176.13 7,392.01 10.61 Deposits

Simpanan dari Bank Lain 4.51 5.98 (24.58) Deposits from Other Banks

Surat Berharga yang Diterbitkan 499.11 498.42 0.14 Securities Issued

Pinjaman yang Diterima 2,407.86 3,848.00 (37.43) Borrowings

Pinjaman Subordinasi 678.40 673.65 0.71 Subordinated Borrowing

Liabilitas Lainnya 482.86 345.50 39.76 Other Liabilities

Jumlah Liabilitas 12,248.87 12,763.56 (4.03) Total Liabilities

Jumlah Ekuitas 2,303.98 2,675.76 (13.89) Total Equity

Jumlah Liabilitas dan Ekuitas 14,552.85 15,439.32 (5.74) Total Liabilities and Equity

Laporan Posisi Keuangan Bank per 31 Desember 2017 dan 2016Statement of Bank’s Financial Position as of December 31, 2017 and 2016


LiabilitasLiabilitas Bank turun sebesar 4,03% atau Rp514,69 miliar menjadi Rp12,25 triliun pada tahun 2017 dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp12,76 triliun. Penurunan ini berasal dari penurunan pinjaman yang diterima terkait dengan strategi pendanaan Bank untuk meningkatkan pendanaan Bank yang bersumber dari pendanaan murah dan mengurangi sumber pendanaan yang berbiaya mahal.

SimpananPencapaian jumlah simpanan di tahun 2017 tercatat sebesar Rp8,18 triliun atau mengalami peningkatan sebesar 10,61%, jika dibandingkan dengan posisi tahun 2016 yaitu sebesar Rp7,39 triliun.

LiabilitiesThe Bank’s liabilities decreased by 4.03% or IDR514.69 billion to IDR12.25 trillion in 2017 from IDR12.76 trillion in 2016. Such decrease was from the decline in borrowings in relation to the Bank’s funding strategy to increase the Bank’s funding from low cost funding and to reduce high cost funding.

DepositsThe total deposits in 2017 was recorded at IDR8.18 trillion or increased by 10.61% compared to IDR7.39 trillion in 2016.

akan menjadi fondasi yang baik untuk pencapaian rencana bisnis di tahun selanjutnya. Bank lebih memprioritaskan pencapaian kualitas aset dengan melakukan penyaluran kredit yang lebih berhati-hati.

KreditPortofolio kredit merupakan komponen terbesar yaitu sebesar 67,76% dari total aset. Portofolio kredit Bank pada akhir tahun 2017 tercatat sebesar Rp9,86 triliun, sedikit meningkat dibandingkan tahun 2016 yang membukukan kredit sebesar Rp9,79 triliun.

Jika dilihat berdasarkan sektor ekonomi, penyaluran kredit terbesar Bank berada pada sektor manufaktur sebesar Rp5,44 triliun dengan komposisi sebesar 54,35% dari total kredit. Penyaluran kedua terbesar berada pada sektor perdagangan grosir yang mencapai Rp1,86 triliun dengan komposisi sebesar 18,57% dari total kredit.

business plans in the coming years. The Bank prioritized the achievement of good asset quality through a more prudent loan disbursement.

LoansLoans portfolio is the largest component amounting to 67.76% of the total assets. The Bank’s loans portfolio by the end of 2017 is recorded at IDR9.86 trillion, slightly increased compared to IDR9.79 trillion in 2016.

From the perspective of the economic sector, the Bank’s biggest loan disbursement is in the manufacturing sector which amounted to IDR5.44 trillion, making up 54.35% of the total loans. The second biggest disbursement was contributed by the wholesales trading sector reaching IDR1.86 trillion with a composition of 18.57% of the total loans.


Per Sektor Ekonomi 2017 % 2016 % By Economic Sector

Manufaktur 5,441.26 54.35 5,125.65 51.60 Manufacturing

Perdagangan Grosir 1,859.00 18.57 1,697.54 17.09 Wholeshales Trading

Jasa Usaha 926.62 9.26 954.41 9.61 Business Services

Pembiayaan dan Asuransi 885.09 8.84 980.36 9.87 Finance and Insurance

Lainnya 899.65 8.99 1,176.09 11.84 Others

Total Kredit 10,011.62 100.00 9,934.06 100.00 Total Loans

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (151.02) (143.63) Allowance for Impairment Losses

Jumlah Kredit-Bersih 9,860.61 9,790.43 Total Loan-Net

Tabel Portofolio KreditTable of Loans Portfolio


Pinjaman yang DiterimaJumlah pinjaman yang diterima Bank pada tahun 2017 mencapai Rp2,41 triliun atau menurun sebesar 37,43% dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp3,85 triliun.

Pinjaman SubordinasiJumlah pinjaman subordinasi Bank pada tahun 2017 sebesar USD50 juta atau ekuivalen dengan Rp678,40 miliar yang merupakan fasilitas pinjaman yang diterima Bank dengan jangka waktu 10 tahun dari Resona Bank, Ltd., Jepang.

EkuitasPada akhir tahun 2017 jumlah ekuitas Bank adalah sebesar Rp2,30 triliun di mana mengalami penurunan sebesar 13,89% atau turun sebesar Rp371,78 miliar dibandingkan dengan akhir tahun 2016 yaitu sebesar Rp2,68 triliun.

BorrowingsThe Bank’s borrowings in 2017 reached IDR2.41 trillion or decreased by 37.43% compared to IDR3.85 trillion in 2016.

Subordinated BorrowingsThe Bank’s subordinated borrowings in 2017 is amounted to USD50 million or equivalent to IDR678.40 billion that was a borrowing from Resona Bank, Ltd., Japan with a 10 years term.

EquityAt the end of 2017, the Bank’s total equity was at IDR2.30 trillion, decreased by 13.89% or IDR371.78 billion compared to IDR2.68 trillion at the end of 2016.

LAPORAN LABA RUGIProfit and Loss Statement


Keterangan 2017 2016 % Description

Pendapatan Bunga 855.22 950.57 (10.03) Interest Revenues

Beban Bunga 396.33 422.19 (6.13) Interest Expenses

Pendapatan Bunga Bersih 458.89 528.38 (13.15) Interest Revenues – Net

Pendapatan Operasional Lainnya 60.78 75.24 (19.22) Other Operating Revenues

Beban Operasional Lainnya 783.06 394.14 98.68 Other Operating Expenses

Laba Operasional (263.39) 209.48 (225.74) Income from Operations

Laba Bersih (328.67) 148.66 (321.09) Net profit

Laporan Laba Rugi Bank per 31 Desember 2017 dan 2016Profit and Loss Statement as of December 31, 2017 and 2016

Pendapatan BungaPendapatan bunga mencapai Rp855,22 miliar, turun sebesar 10,03% dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp950,57 miliar. Penurunan ini dikarenakan terjadinya penurunan saldo rata-rata kredit dan juga adanya penurunan suku bunga kredit.

Beban BungaBeban bunga pada tahun 2017 mengalami penurunan sebesar 6,13% dibandingkan tahun 2016 dari Rp422,19 miliar menjadi Rp396,33 miliar. Penurunan biaya ini dikarenakan Bank berhasil menurunkan pendanaan berbiaya tinggi, yaitu pinjaman yang diterima dan interbank.

Interest RevenuesInterest revenues reached IDR855.22 billion, decreased by 10.03% from IDR950.57 billion in 2016. This is due to the declining on loan average balance and decreased on lending rate.

Interest ExpensesInterest expenses in 2017 decreased by 6.13% compared to 2016, from IDR422.19 billion to IDR396.33 billion. Such decline is due to the Bank’s was succeed in declining the high cost fund, such as borrowing and interbank.


Pendapatan Operasional LainnyaPendapatan operasional lainnya mengalami penurunan sebesar 19,22% atau menjadi Rp60,78 miliar dari Rp75,24 miliar di tahun sebelumnya. Beban Operasional LainnyaBeban operasional lainnya meningkat 98,68% menjadi Rp783,06 miliar dibandingkan dengan tahun 2016 yang sebesar Rp394,14 miliar. Peningkatan beban operasional terutama berasal dari peningkatan beban penurunan nilai akibat hapus buku kredit bermasalah Bank dan penurunan rating beberapa debitur Bank.

LabaLaba Operasional dan Laba BersihPada tahun 2017 ini Bank membukukan kerugian operasional dan kerugian bersih masing-masing sebesar Rp263,39 miliar dan Rp328,67 miliar. Kerugian ini dikarenakan pembentukan beban penurunan nilai yang tinggi.

Kredit BermasalahDi tahun 2017, rasio NPL gross Bank adalah sebesar 2,04%, sedangkan di tahun 2016 tercatat sebesar 2,10%.

Other Operating RevenuesOther operating revenues decreased by 19.22% to IDR60.78 billion from IDR75.24 billion in the previous year.

Other Operating ExpensesOther operating expenses increased by 98.68% to IDR783.06 billion compared to IDR394.14 billion in 2016. The increased of operating expenses come from the increasing on impairment expenses due to the write-off of the Bank’s non performing loan and rating declining of several debtors.

ProfitIncome from Operations and Net ProfitIn 2017, the Bank’s booked operational loss and net loss each amounted IDR263.39 billion and IDR328.67 billion. Such loss is due to the high impairment expense forming.

Non-Performing Loans In 2017, the Bank’s NPL gross ratio was at 2.04%, while in 2016 it was recorded at 2.10%.

Pada tahun 2017, Bank fokus pada peningkatan kualitas aset, peningkatan jumlah nasabah dan penyelesaian kredit bermasalah. Selain itu Bank terus melakukan upaya perbaikan pada bidang sumber daya manusia, teknologi informasi dan operasional bisnis.

Rangkaian langkah strategis yang diterapkan meliputi:

KREDITStrategi utama yang dilakukan Bank adalah memperluas basis nasabah (expand customer base) baik nasabah lokal maupun nasabah Jepang. Dengan perluasan basis nasabah dapat mengurangi risiko konsentrasi kredit. Perluasan basis nasabah dilakukan melalui ekspansi data nasabah, sistem pemasaran yang efektif dan bekerjasama dengan Grup Resona untuk menghasilkan sinergi yang positif bagi Bank. • Peningkatan eksposur nasabah Jepang:

- Untuk perusahaan Jepang yang baru didirikan, Bank akan mendukung pembiayaan mulai dari awal investasi mereka melalui kerjasama dengan Grup Resona.

In 2017, the Bank focused on the improvement of asset quality, number of customers and the settlement of non-performing loans. In addition, the Bank continued to improve its human resources, information technology and business operations.

The strategic measures taken include:

LOANSOne of the Bank’s main strategies is to expand its customer base, both domestic and Japanese customers. The expansion of customer base is also to help reducing the risk of credit concentration. This strategy is carried out through customer data expansion, effective marketing system, and cooperation with Resona Group to create positive synergy to the Bank.

• Improvement on the exposure of Japanese customers: - For newly established Japanese companies,

the Bank will support the financing from the beginning of their investment through cooperation with Resona Group.

PELAKSANAAN RENCANA BISNIS STRATEGIS BANK 20172017 Implementation of the Bank’s Strategic Business Plan


- Melakukan pendekatan dan memelihara hubungan bisnis dengan perusahaan-perusahaan Jepang yang beroperasi di area/kawasan industri di mana kantor cabang pembantu Bank berada. Selain itu juga melakukan pendekatan bisnis dengan perusahaan-perusahaan Jepang di mana perusahaan induk telah memiliki hubungan bisnis dengan Grup Resona.

- Menjadi mediator dari calon nasabah kepada nasabah (Customer to Customer) dengan memfasilitasi mereka untuk membangun aliansi bisnis baru.

• Peningkatan eksposur nasabah lokal: - Menjaga pertumbuhan yang berkelanjutan

dengan nasabah yang memiliki prospek usaha dan kondisi bisnis yang baik.

- Mengeksplorasi grup perusahaan dari debitur yang sudah ada.

- Mencari debitur baru yang diharapkan diperoleh melalui kredit sindikasi, kredit infrastruktur dan kredit supply chain scheme.

PERMODALANStrategi permodalan Bank di tahun 2017 adalah meningkatkan kualitas kredit, sehingga mengurangi penyediaan pembentukan cadangan dan Bank melakukan komunikasi kepada Pemegang Saham secara berkesinambungan untuk meningkatkan modal inti Bank menjadi BUKU 3 atau minimal modal inti sebesar Rp5 triliun.

PENDANAANMengoptimalkan sumber pendanaan yang dimiliki dengan meminimalisasi jumlah dana menganggur dengan mengejar pertumbuhan pada dana pihak ketiga dan menurunkan jumlah pinjaman dari bank lain.

OPERASIONALPada Januari 2017, Bank telah menerbitkan layanan jasa pengiriman rekening koran melalui SWIFT MT-940. Selain itu, Bank terus berupaya meningkatkan proses kredit dan pelayanan prima dalam kegiatan operasional dan meningkatkan jumlah volume transaksi perbankan dari nasabah yang sudah ada dan meningkatkan kualitas pelayanan operasional (waktu pencairan kredit, pembukaan rekening, transaksi LC) dengan mengakomodasi masukan dari nasabah.

PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA DAN ORGANISASIDalam rangka pengembangan sumber daya manusia di tahun 2017, Bank telah mengembangkan kerangka “tools of talent management“ untuk menentukan

- Approaching and maintaining business relations with Japanese companies operating in the industrial area where the Bank’s sub branch offices are located. In addition, the Bank also takes a business approach with Japanese companies of which their parent company has had a business relation with Resona Group.

- Acting as a mediator from potential customer to customer by facilitating both parties in establishing a new business alliance.

• Improvement on exposure of domestic customers:- Maintaining sustainable growth with customers

with good business prospects and conditions.

- Exploring company groups from existing debtors.

- Searching for new debtors preferably from syndicated loans, infrastructure loans and supply chain scheme loans.

CAPITALThe Bank’s capital strategy in 2017 is to improve loan quality, as to reduce the allowance of impairment and the Bank maintains communication to the Shareholders on an ongoing basis to increase the Bank’s core capital to BUKU 3 or a minimum core capital of IDR5 trillion.

FUNDINGOptimizing the funding source by minimizing the amount of idle funds, by pursuing the growth in third party funds and reducing the amount of borrowings from other banks.

OPERATIONALIn January 2017, the Bank issued a current account delivery service through SWIFT MT-940. In addition, the Bank seeks to continuously improve loan processes and excellent services in operational activities and increase the volume of banking transactions from existing customers, and improve operational services quality (loan disbursement, account opening, LC transactions) by accommodating inputs from the customers.

HUMAN RESOURCES AND ORGANIZATION DEVELOPMENTIn the development of human resources in 2017, the Bank developed a “tools of talent management” framework to identify talented employees as successors to key


karyawan yang memiliki talenta sebagai pengganti (successor) untuk beberapa posisi penting di Bank dengan membuat daftar pengganti (successor) dari Kepala Divisi/Cabang.

Dalam meningkatkan pengetahuan dan keahlian sumber daya manusia, Bank menyelenggarakan program pelatihan dan pengembangan melalui berbagai pelatihan untuk meningkatkan managerial skill, technical skill, pengetahuan perbankan, manajemen risiko dan pelatihan lainnya yang diperlukan.

Bank sudah mengirimkan 2 (dua) karyawan ke Jepang dalam rangka program pengembangan Tenaga Kerja Indonesia (TKI) sebagai pendamping Tenaga Kerja Asing (TKA) di Divisi Business Development. Tujuan jangka panjang dari program ini adalah untuk mengangkat pegawai yang bersangkutan sebagai Account Officer Bank.

Terkait dengan pengembangan organisasi, Bank melakukan pengkajian terhadap struktur organisasi Bank. Pada bulan Maret 2017, Bank melakukan penggabungan Divisi Operasional Sistem dan Divisi Pengembangan Sistem menjadi Divisi Teknologi Informasi. Pada tanggal 1 September 2017 Bank telah melakukan perubahan struktur organisasi, yaitu perubahan nama Divisi Kredit Administasi yang membawahi Seksi Kredit dan Seksi Jaminan menjadi Divisi Kredit dan menjadi membawahi Seksi Kredit, Seksi Jaminan dan Seksi Ekspor Impor. Seksi Ekspor Impor sebelumnya berada di bawah Divisi Operasional. Sehingga, saat ini Divisi Operasional menjadi membawahi Seksi Deposit 1, Seksi Deposit 2, dan Seksi Remmittance.

Terkait dengan pengembangan manajemen sistem informasi sumber daya manusia agar lebih efektif dan efisien, yaitu HRIS (Human Resources Information System), Bank telah mengimplementasikan HRIS payroll bulan April 2017 dan HRIS non payroll pada bulan Mei 2017.

KEPATUHANBank terus memperkuat penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Bank serta mempertahankan peringkat Tata Kelola Bank minimum di peringkat 2 atau Baik dengan meningkatkan budaya risiko dan budaya kepatuhan, mengurangi kejadian risiko operasional, tidak adanya temuan audit yang sifatnya berulang baik dari Divisi Audit, Otoritas Jasa Keuangan dan auditor eksternal. Bank juga meningkatkan fungsi kepatuhan pada PT Resona Indonesia Finance (PT RIF) sebagai perusahaan anak dengan melakukan diskusi bulanan.

positions in the Bank by creating a successor list from Head of Division/Branch.

In improving the knowledge and expertise of the human resources, the Bank conducted training and development programs through various trainings to improve the managerial skills, technical skills, banking knowledge, risk management and other necessary trainings.

The Bank delegated 2 (two) employees to Japan to participate in development program of Indonesian Migrant Workers (TKI) as companions for Foreign Workers (TKA) in the Business Development Division. The long term goal of this program is to appoint the related employees as the Bank’s Account Officers.

In relation to the development of the organization, the Bank conducts an assessment of the Bank’s organization structure. In March 2017 the Bank merged the System Operations Division and the System Development Division into the Information Technology Division. On September 1, 2017, the Bank has made changes to the organization structure, namely the change of name of the Credit Administration Division which supervise Credit Section and Collateral Section to be Credit Division and serves to supervise Credit Section, Collateral Section and Export Import Section. The Export Import Section was previously under the Operational Division. Therefore, the Operational Division is now supervise of Deposit 1 Section, Deposit 2 Section, and Remittance Section.

Related to the development of human resource information system management, namely HRIS (Human Resources Information System), to be more effective and efficient, the Bank has implemented HRIS payroll in April 2017 and HRIS non-payroll in May 2017.

COMPLIANCEThe Bank continues to strengthen the implementation of the Bank’s Governance principles and maintains the Bank’s Governance minimum rating at rank 2 or Good by enhancing the risk culture and compliance culture, reducing operational risk events, and minimizing recurring audit findings from the Audit Division, the Financial Services Authority and the external auditor. The Bank also improves the compliance function at PT Resona Indonesia Finance (PT RIF) as a subsidiary company by conducting monthly discussions.


SISTEM INFORMASI DAN TEKNOLOGIPeningkatan standar operasional dan pengembangan sistem dilakukan dalam rangka peningkatan pemberian layanan baik secara internal dan eksternal kepada nasabah dengan cara:a. Melakukan peningkatan dan perbaikan untuk

menjaga mutu aplikasi internet banking yang efektif dan dapat diandalkan agar dapat memenuhi kebutuhan transaksi perbankan nasabah.

b. Meng-upgrade sistem core banking dan aplikasi penting lainnya seperti risk management, treasury system, human resources information system, PSAK dan lain-lain, termasuk menyempurnakan atau melakukan pengkinian sistem teknologi informasi yang sudah ada agar lebih efektif, efisien dan akurat dalam penyediaan data, informasi serta keperluan lainnya yang terkait dengan pengawasan (pengendalian internal) dan sesuai dengan kondisi dan kebutuhan Bank. Terkait perangkat jaringan yang dimiliki, Bank menyediakan perangkat cadangan untuk perangkat yang kritikal dan telah melengkapinya dengan melakukan pemasangan perangkat cadangan Smart Console di bulan Oktober 2017. Sehubungan dengan penerapan perangkat aplikasi untuk pemantauan jaringan komunikasi yang dipergunakan di Bank, implementasi Aplikasi Whatsup Gold telah dilakukan pada bulan November 2017. Sesuai rencana Bank untuk menambahkan aplikasi penting pada Disaster Recovery Center Site (DRC Site), Bank telah meng-install aplikasi Market Risk, Anti Money Laundering dan Sistem Aplikasi Kredit pada DRC Site. Dalam rangka peningkatan keamanan dalam pengiriman surat elektronik (e-mail), Bank telah meng-install aplikasi DocoBlast untuk broadcast e-mail ke banyak penerima e-mail dan tetap memastikan kerahasian alamat e-mail penerimanya.

c. Melakukan peningkatan layanan kepada nasabah dengan mengimplementasikan SWIFT MT 940.

d. Melakukan pengawasan aktif terhadap keamanan dan risiko sistem oleh Seksi Keamanan Informasi dan Risiko Sistem.

MANAJEMEN RISIKOSelama tahun 2017, Bank mempertahankan tingkat Profil Risiko pada peringkat 2, menciptakan budaya risiko yang sesuai dengan kondisi Bank serta menyesuaikan proses manajemen risiko dengan kompleksitas usaha.

INFORMATION AND TECHNOLOGY SYSTEMThe improvement of operational standards and system development is done in order to improve service delivery both internally and externally to customers by:

a. Performing improvements to maintain the quality of internet banking applications that are effective and reliable in order to meet the needs of customer banking transactions.

b. Upgrading core banking systems and other critical applications such as risk management, treasury systems, human resources information systems, SFAS and others, including improving or updating existing information technology systems to be more effective, efficient and accurate in the provision of data, information and other purposes related to supervision (internal control) and in accordance with the conditions and needs of the Bank.

With regard to its network device, the Bank provides backup devices for critical devices and has provided with the installation with Smart Console backup devices in October 2017.

In connection with the application tools for monitoring of communications networks used in the Bank, the implementation of Whatsup Gold Application has been conducted in November 2017.

Appropriate to the Bank’s plan to add important applications to the Disaster Recovery Center Site (DRC Site), the Bank has installed Market Risk, Anti Money Laundering and Credit Application System on the DRC Site.

In order to increase security in e-mail delivery, the Bank has installed the DocoBlast app to broadcast e-mail to many e-mail recipients and ensure the confidentiality of the recipient’s e-mail address.

c. Improving service to customers by implementing SWIFT MT 940.

d. Conducting active oversight of system security and risk by Information Security and System Risk Controller Section.

RISK MANAGEMENTDuring 2017, the Bank maintained the rating of its Risk Profile at 2, created a risk culture in accordance with the Bank’s conditions and adjusted the risk management process with business complexity.


Terkait dengan penerapan manajemen risiko terintegrasi dengan entitas anak, PT RIF, Bank melakukan self assessment atas penilaian profil risiko terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan Grup Resona dengan melakukan penilaian atas risiko intragrup.

Terkait penerapan Basel III berdasarkan POJK No. 42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio/LCR) Bagi Bank Umum, yaitu implementasi sistem untuk Liquidity Coverage Ratio (LCR) secara harian, baik individual maupun konsolidasi, Bank telah melaksanakan go live pada tanggal 5 Desember 2017.

Sebagai anggota Information Technology Steering Committe, Divisi Manajemen Risiko melakukan diskusi dengan Tim Proyek Core Banking mengenai risiko-risiko yang mungkin terjadi selama proyek pengembangan core banking untuk memantau mitigasi risiko atas proses implementasi upgrade core banking. Selain itu proses pengawasan dan pengembangan budaya risiko operasional terus dilakukan melalui komunikasi yang intensif antara Divisi Manajemen Risiko dengan risk owner dan juga dengan Divisi Kepatuhan, Divisi Audit dan Divisi Sumber Daya Manusia. Pada tahun 2017 ini juga telah diselesaikan proses pendalaman operational risk register dengan melakukan pendalaman analisa dan penambahan parameter operational risk register.

AUDITMeningkatkan nilai tambah bagi Bank untuk membantu organisasi mencapai tujuannya dengan membawa pendekatan yang sistematik melalui perbaikan terus-menerus dan disiplin dalam mengevaluasi dan meningkatkan efektivitas manajemen risiko, pengendalian dan tata kelola. Untuk mencapai hal ini termasuk didalamnya meningkatkan audit tools dan memastikan kecukupan sumber daya audit intern serta memperbaiki dan menstandarisasikan prosedur secara terus-menerus.

In relation to the integrated risk management implementation with its subsidiary, PT RIF, the Bank conducts a self-assessment on the integrated risk profile assessment for Resona Group Financial Conglomeration by assessing the intragroup risk.

Related to the implementation of Basel III pursuant to POJK No. 42/POJK.03/2015 concerning Liquidity Coverage Ratio (LCR) Requirement for Commercial Banks, the Bank implements the system for Liquidity Coverage Ratio (LCR) on a daily basis, both individually and consolidated, the Bank also went live on December 5, 2017.

As a member of Information Technology Steering Committee, the Risk Management Division discusses with the Core Banking Project Team on the potential risks during the core banking development project to monitor the risk mitigation on the process of core banking upgrade. In addition, the monitoring and development processes of operational risk culture continue to be carried out through intensive communication between the Risk Management Division and the risk owner as well as with the Compliance Division, Audit Division and Human Resources Divisions. In 2017, the Bank also finished the deepening process of operational risk register through an in-depth analysis and additional parameter of operational risk register.

AUDITAudit aims to improve the added value for the Bank to help the organization achieves its goals by bringing a systematic approach through continuous improvements and discipline in evaluating and improving the effectiveness of risk, control and governance management. To achieve this, the Bank enhances the audit tools and ensures the adequacy of internal audit resources as well as betters and standardizes the procedures on an ongoing basis.


PENGUNGKAPAN PERMODALANDisclosure of Capital

PENGUNGKAPAN STRUKTUR PERMODALANBank menyadari pentingnya memiliki struktur permodalan yang kuat sebagai fondasi dalam menjalankan dan mengembangkan usahanya. Untuk itu, Bank telah menyusun struktur permodalan dan secara rutin melakukan analisis untuk menilai kecukupan modal Bank dengan mengacu pada peraturan perundang-undangan yang berlaku. Struktur permodalan Bank terdiri dari Modal Inti dan Modal Pelengkap.

STRUKTUR PERMODALAN BANK (KONSOLIDASI)Struktur Permodalan Bank terdiri dari Modal Inti dan Modal Pelengkap. Pada akhir tahun 2017, Modal Inti Bank sebesar Rp2,05 triliun terdiri dari:1. Modal disetor sebesar Rp405 miliar. Modal disetor Bank tidak mengalami perubahan

dari tahun 2014. 2. Cadangan tambahan modal sebesar Rp1,71 triliun

dengan rincian:a. Agio sebesar Rp116,788 miliar;b. Cadangan umum sebesar Rp2,06 triliun; c. Laba/rugi tahun-tahun lalu yang dapat

diperhitungkan sebesar Rp91,76 miliar;d. Rugi tahun berjalan sebesar minus Rp328,67

miliar; dane. Selisih kurang antara PPA dan cadangan

kerugian penurunan nilai atas aset produktif yang merupakan faktor pengurang sebesar minus Rp229,17 miliar.

3. Faktor pengurang modal inti utama sebesar Rp69,42 miliar yang berasal dari seluruh aset tidak berwujud lainnya.

Sedangkan Modal Pelengkap Bank pada akhir tahun 2017 sebesar Rp791,02 miliar terdiri dari:1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau dalam

bentuk lainnya yang memenuhi persyaratan sebesar Rp678,40 miliar; dan

2. Cadangan umum PPA atas aset produktif PPA yang wajib dibentuk (dengan jumlah paling tinggi 1,25% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit) sebesar Rp112,62 miliar.

Sehingga Modal Bank Resona Perdania pada tahun 2017 sebesar Rp2,84 triliun, mengalami penurunan 13,01% dari posisi tahun 2016 sebesar Rp3,26 triliun. Berdasarkan perhitungan di atas, Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank pada tahun 2017 sebesar 23,34%. Pengungkapan Struktur Permodalan Bank Tahun 2016-2017 secara kuantitatif dapat dilihat pada tabel 1.

CAPITAL STRUCTURE DISCLOSURESThe Bank realizes the importance of strong capital structure as the foundation in conducting and developing its business. To that end, the Bank has established the capital structure and periodically carries out analyses to assess the capital adequacy of the Bank with reference to the prevailing laws and regulations. The capital structure of the Bank consists of Core Capital and Complementary Capital.

THE BANK’S CAPITAL STRUCTURE (CONSOLIDATED)The Bank’s Capital Structure consists of Core Capital and Complementary Capital. As of the end of 2017, the Bank’s Core Capital is IDR2.05 trillion, comprising:1. Paid up capital of IDR405 billion.

The Bank’s paid up capital has not changed since 2014.

2. Additional capital reserves of IDR1.71 trillion under the following details:a. Additional paid in capital of IDR116.788 billion;b. General reserves of IDR2.06 trillion;c. Retained earning of IDR91.76 billion;

d. Current year loss of minus IDR328.67 billion; and

e. Difference value between loan loss provision allowance of earning asset and loan loss impairment value of earning asset as the impairment factor at minus IDR229.17 billion.

3. Common equity tier 1 deduction factor of IDR69.42 billion that from all other intangible assets.

Meanwhile, the Bank’s Complementary Capital by the end of 2017 is IDR791.02 billion, comprising:1. Capital instrument in the form of stocks or other

qualified forms at IDR678.40 billion; and

2. General reserve provision of loan loss earning asset that must be calculated (with a maximum amount of 1.25% from RWA for credit risk) in the amount of IDR112.62 billion.

Thus, the Capital of Bank Resona Perdania as of 2017 is at IDR2.84 trillion, decreased by 13.01% from 2016 at IDR3.26 trillion. Based on the calculation, the Minimum Required Capital Adequacy Ratio in 2017 is 23.34%.

The Bank’s Capital Structure Disclosure for 2016-2017 is available on table 1.


METODE PENILAIAN KECUKUPAN MODALMetode pendekatan yang digunakan Bank dalam menilai kecukupan modal Bank untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional adalah sebagai berikut:1. Risiko Kredit Metode pendekatan yang digunakan Bank dalam

menilai kecukupan modal Bank untuk risiko kredit adalah dengan menggunakan pendekatan standar. Pendekatan ini berpedoman pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar. Bank belum menggunakan metode internal dalam mengukur risiko tersebut disebabkan oleh beberapa hal sebagai berikut:a. Bank tidak memiliki variasi jenis risiko kredit

yang signifikan. Jenis kredit umumnya didominasi oleh kredit korporasi modal kerja dan investasi.

b. Bank belum memiliki aset berisiko lainnya yang memungkinkan terjadinya gagal bayar (misalnya obligasi korporasi, dll) atau dengan kata lain produk Bank masih sederhana.

c. Perhitungan menggunakan metode internal memerlukan infrastruktur data, sistem dan sumber daya manusia yang memadai yang harus dipersiapkan dengan baik, termasuk belum adanya peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur (baik dalam bentuk peraturan resmi maupun consultative paper).

d. Perhitungan dengan metode standar diyakini sangat memadai, karena sudah memperhitungkan mitigasi risiko kredit yaitu agunan yang eligible, termasuk implementasi hair cut 8% untuk eksposur dan jaminan dalam mata uang berbeda.

e. Sudah mempertimbangkan risiko setelmen yaitu risiko atas transaksi yang mengalami kegagalan setelmen lebih dari 4 (empat) hari kerja.

2. Risiko Pasar Bank menghitung kebutuhan modal risiko pasar

dengan menggunakan metode standar sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 38/SEOJK.03/2016 tanggal 8 September 2016 tentang Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan

CAPITAL ADEQUACY ASSESSMENT METHODThe Bank’s approach method in assessing the Bank’s capital adequacy for credit risk, market risk and operational risk is as follows:1. Credit Risk

The Bank‘s approach to assess the capital adequacy for credit risk is to use the standardized approach. This approach is in compliance with Financial Services Authority Circular Letter No. 42/SEOJK.03/2016 dated September 28, 2016 regarding the Guidelines for the Calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for Credit Risk using the Standardized Approach.

The Bank has not used the internal method to calculate the risk due to the following aspects:a. The Bank does not have any significant variation

of credit risks types. Credit types are generally dominated by corporate loans for working capital and investment.

b. The Bank has no other risk asset that may result default payment (e.g. corporate bond, etc.) or in other words the Bank’s products remains modest.

c. Calculations using internal methods require data infrastructure, requiring well-prepared adequate systems and human resources, including the absence of governing Financial Services Authority regulations (either in the form of official regulation or consultative paper).

d. Calculation with the standardized method is believed to be extremently adequate, for it is already calculated using credit risk mitigation, which is an eligible collateral, including the implementation of 8% hair cut for exposures and collateral in different currencies.

e. It has already taken into consideration the risk settlement, which is the risk of settlement failure of more than 4 (four) business days.

2. Market Risk The Bank calculated the needs of market risk capital

using the standardized method in accordance with Financial Services Authority Circular Letter No.

38/SEOJK.03/2016 dated September 8, 2016 regarding Guidelines of Standardized Method for the Calculation of Minimum Capital Requirement Liability of Commercial Bank by Calculating Market


Risiko Pasar. Bank hanya menghitung risiko suku bunga dan risiko nilai tukar, sedangkan risiko komoditas dan risiko ekuitas diabaikan karena Bank tidak memiliki transaksi yang terekspos risiko ekuitas maupun komoditas.

Dalam perhitungan kecukupan modal berdasarkan risiko pasar, Bank menggunakan metode standar. Hal ini disebabkan oleh beberapa hal sebagai berikut: a. Perhitungan metode internal belum

memberikan insentif bagi Bank dari sisi capital charge, dikarenakan metode internal menggunakan multiplication factor dan plus factor berdasarkan hasil back testing. Sehingga capital charge yang dihasilkan lebih besar dibanding metode standar.

b. Produk treasury Bank sangat terbatas dan masih plain vanilla, termasuk belum memiliki eksposur signifikan dalam trading book sehingga metode standar masih memadai.

c. Risiko pasar terbesar Bank adalah risiko nilai tukar yang masih dapat dihitung dan diukur berdasarkan Posisi Devisa Netto (PDN).

3. Risiko Operasional Metode pendekatan yang digunakan Bank untuk

menghitung pembebanan modal untuk risiko operasional adalah metode Pendekatan Indikator Dasar (PID). Perhitungan dengan pendekatan ini berpedoman pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 24/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016, tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (PID) yaitu:

ATMR = 12,5 x Beban Modal Beban modal dihitung berdasarkan rata-rata dari

penjumlahan pendapatan bruto (gross income) tahunan yang positif pada 3 (tiga) tahun terakhir dikali 15% (lima belas persen).

Penggunaan metode pendekatan standar dan

advance belum diperlukan dalam menghitung pembebanan modal untuk risiko operasional karena Bank masih menganggap perhitungan beban modal untuk risiko operasional dengan pendekatan indikator dasar masih memadai dalam mengantisipasi risiko operasional.

Risk. The Bank only calculates the interest rate risk and the exchange rate risk, while the commodity and equity risks are disregarded due to the absence of any transaction of the Bank, exposed to any equity or commodity risk.

In the calculation of capital adequacy based on market risks, the Bank uses the standardized method. This is due to the following reasons:

a. The internal method calculation has not provided incentive to the Bank in terms of capital charge, since the internal method still uses multiplication factor and plus factor based on the back testing result. Thus, the capital charge resulted is larger than standardized method.

b. The Bank’s treasury product is highly limited and remains plain vanilla, and has not had significant exposure in the trading book so that the standardized method remains adequate.

c. The Bank’s biggest market risk is the exchange rate risk, which can be calculated and measured based on the Net Open Position (NOP).

3. Operational Risk The Bank’s approach method to calculate the capital

imposition for operational risk is the Basic Indicator Approach (BIA). Calculation under this approach is guided by Financial Services Authority Circular Letter No. 24/SEOJK.03/2016 dated July 14, 2016 on the Calculation of Risk Weighted Assets for Operational Risk by Using Basic Indicator Approach (BIA), namely:

RWA = 12.5 x Capital Expense

Capital expense is calculated based on the average total of positive annual gross income of 3 (three) years multiplied by 15% (fifteen percent).

The use of standardized and advanced approach method has not been required in calculating the capital imposition for operational risk since the Bank still considers that the capital expense calculation for operational risk using basic indicator approach remains adequate to anticipate operational risks.



KeteranganDescription

31 Desember 2017 December 31, 2017


IndividualIndividual

KonsolidasianConsolidated



I Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1) 1,934,732 2,046,501 2,340,572 2,469,974

1 Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) Core Capital/Common Equity Tier 1 (CET 1) 1,934,732 2,046,501 2,340,572 2,469,974

1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) Paid Up Capital (After deduction with Treasury Stock)

405,000 405,000 405,000 405,000

1.2 Cadangan Tambahan Modal Additional Capital Reserves 1,640,515 1,710,917 2,001,073 2,088,247

1.2.1 Faktor Penambah Additional factors 2,177,001 2,268,761 2,214,180 2,305,940

1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya Other Comprehensive Income

- - - -

1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan The excess of financial statement translation

- - - -

1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Potential gain from the increase on fair value of financial assets in available for sale category

- - - -

1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap The balance of revaluation surplus

- - - -

1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya Other disclosed capital reserves

2,177,001 2,268,761 2,214,180 2,305,940

1.2.1.2.1 Agio Additional paid in capital

116,788 116,788 116,788 116,788

1.2.1.2.2 Cadangan umum General reserves 2,060,213 2,060,213 1,952,405 1,952,405

1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu Prior years profit

- 91,760 9,076 88,088

1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan Profit for the year

- - 135,911 148,659

Tabel 1. Komposisi Permodalan Bank Resona Perdania Tahun 2016-2017 Table 1. Capital Composition of Bank Resona Perdania for 2016-2017


1.2.1.2.5 Dana Setoran modal Fund of paid up capital

- - - -

1.2.1.2.6 Lainnya Others - - - -

1.2.2 Faktor Pengurang Deduction factors (536,486) (557,844) (213,107) (217,693)

1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya Other Comprehensive Income

- - - -

1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan Less difference of financial statement translation

- - - -

1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Potential loss from the decrease on fair value of financial assets in available for sale category

- - - -

1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya Other disclosed capital reserves

(536,486) (557,844) (213,107) (217,693)

1.2.2.2.1 Disagio Disagio - - - -

1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu Prior years loss

- - - -

1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan Loss for the year

(338,083) (328,671) - -

1.2.2.2.4 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) atas aset produktif Difference in allowance for possible losses and allowance for impairment on earning assets

(198,403) (229,173) (213,107) (217,693)










1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book Difference in adjustment amount from fair value of financial assets in trading book

- - - -

1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentukAllowance for possible losses on non earning assets which shall be formed

- - - -

1.2.2.2.7 LainnyaOthers - - - -

1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkanNon-controlling interests that can be taken into account

- - - -

1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama Deduction factors of Common Equity Tier 1 (110,783) (69,416) (65,501) (23,273)

1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan Deferred taxes calculation - - (16,805) (16,805)

1.4.2 Goodwill Goodwill - - - -

1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya The whole other intangible assets (68,555) (69,416) (6,468) (6,468)

1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang Investments that taken into account as a deduction

(42,228) - (42,228) -

1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi Lack of capital in insurance subsidiaries

- - - -

1.4.6 Eksposur sekuritisasi Securitization exposures - - - -

1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya Other deduction factors of core capital - - - -

1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lainPlacement of funds on the instrument AT 1 and/or Tier 2 in other banks

- - - -










1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership on other entities acquired by the transition because of the law, grants, or grants will

- - - -

2 Modal Inti Tambahan (AT-1) Additional Core Capital/Additional Tier 1 (AT 1) - - - -

2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 Instruments that meet the requirements of AT 1 - - - -

2.2 Agio/Disagio Agio/Disagio - - - -

2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan Deduction factors of Additional Core Capital - - - -

2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada bank lain Placement of funds on the instrument AT 1 and/or Tier 2 in other banks

- - - -

2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum,hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership on other entities acquired by the transition because of the law, grants, or grants will

- - - -

II Modal Pelengkap (Tier 2) Complementary Capital (Tier 2) 784,981 791,022 786,806 791,840

1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 Capital instruments in the form of shares or others that meet the requirements of Tier 2

678,400 678,400 673,650 673,650

2 Agio/Disagio Agio/Disagio - - - -

3 Cadangan umum PPA aset produktif yang wajib dibentuk (maks 1,25% ATMR Risiko Kredit) PPA general reserves on earning assets that shall be formed (maximum 1.25% of RWA for Credit Risk)

106,581 112,622 113,156 118,189

4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap Deduction factors of supplementary capital - -

4.1 Sinking Fund Sinking Fund - - - -

4.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain Investment on the instrument of Tier 2 in other banks

- - - -

4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership on other entities acquired by the transition because of the law,grants, or grants will

- - - -

III Total Modal (I+II) Total Capital (I+II) 2,719,713 2,837,523 3,127,378 3,261,813










ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) BASED ON RISKS - -

ATMR Risiko Kredit RWA for Credit Risks 10,475,606 11,020,713 10,723,564 11,040,072

ATMR Risiko PasarRWA for Market Risks 8,650 9,013 15,559 15,638

ATMR Risiko Operasional RWA for Operational Risks 1,086,983 1,128,340 1,061,527 1,104,724

Total ATMR Total RWA 11,571,239 12,158,066 11,800,650 12,160,434

RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO CAR RATIO ACCORDANCE WITH RISK PROFILE 9.83% 9.80% 9.76% 9.91%

ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO FULFILLMENT ALLOCATION OF CAR ACCORDANCE WITH RISK PROFILE

Dari CET1 (%) From CET1 (%) 8.83% 8.80% 8.76% 8.91%

Dari AT1 (%) From AT1 (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

Dari Tier 2 (%) From Tier 2 (%) 1.00% 1.00% 1.00% 1.00%

Rasio KPMM Ratio of CAR

Rasio CET1 (%) Ratio of CET 1 (%) 16.72% 16.83% 19.83% 20.31%

Rasio Tier 1 (%) Ratio of Tier 1 (%) 16.72% 16.83% 19.83% 20.31%

Rasio Tier 2 (%) Ratio of Tier 2 (%) 6.78% 6.51% 6.67% 6.51%

Rasio KPMM (%) Ratio of CAR (%) 23.50% 23.34% 26.50% 26.82%

CET 1 UNTUK BUFFER (%) CET 1 FOR BUFFER (%) 7.89% 8.03% 11.07% 11.40%

PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) PERCENTAGE OF BUFFER WHICH MANDATORY FILLED BY THE BANK (%)

Capital Conservation Buffer (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

Countercyclical Buffer (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

Capital Surcharge untuk D-SIB (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%










PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKODisclosure of Risk Exposure and Risk Management Implementation

1. PENGUNGKAPAN MENGENAI PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK SECARA UMUMManajemen risiko dapat berfungsi sebagai alat pengendali risiko dan juga sebagai alat untuk mendukung kegiatan usaha bank di mana tujuan utama dari manajemen risiko adalah melaksanakan prinsip kehati-hatian bank dalam menjalankan aktivitas operasionalnya. Pengelolaan operasional Bank Resona Perdania sedapat mungkin terintegrasi dalam satu sistem pengelolaan risiko yang akurat dan komprehensif serta mampu menganalisa dan mengelola seluruh risiko yang terkait.

Penerapan manajemen risiko yang baik dapat meningkatkan shareholder value, memberikan gambaran kepada Direksi Bank mengenai kemungkinan kerugian Bank di masa datang, meningkatkan metode dan proses pengambilan keputusan yang sistematis yang didasarkan atas ketersediaan informasi, digunakan sebagai dasar pengukuran yang lebih akurat mengenai kinerja Bank, digunakan untuk menilai risiko yang melekat pada instrumen atau kegiatan usaha Bank yang relatif kompleks serta menciptakan infrastruktur manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan daya saing Bank.

a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Efektivitas dari penerapan manajemen risiko di Bank merupakan bagian yang tak terpisahkan dari tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi dan dalam upaya untuk melakukan pengawasan serta mitigasi risiko secara aktif maka Dewan Komisaris dan Direksi dituntut untuk memiliki pemahaman yang baik atas risiko-risiko yang dihadapi olehBank dalam menjalankan kegiatan usahanya. Adanya forum Komite Manajemen Risiko yang diadakan secara berkala guna membahas laporan profil risiko yang dibuat oleh Divisi Manajemen Risiko mengenai hasil penilaian Bank terhadap profil risiko yang dihadapi, dapat mendukung Dewan Komisaris dan Direksi untuk memiliki pemahaman yang baik atas risiko-risiko yang Bank hadapi.

b. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit

Dalam menjalankan visi, misi dan strategi bisnisnya, Bank telah memiliki kebijakan

1. GENERAL DISCLOSURE OF THE BANK’S RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATIONRisk management can serve as a means of controlling risks and also as a tool of supporting the bank’s business activities, in line with the main purpose of risk management in which the bank implements the prudential principle in running the bank’s operational activities. Operational management of Bank Resona Perdania should be integrated into an accurate and comprehensive risk management system as well as enable of analyzing and managing all the related risks.

The good risk management implementation will increase shareholder value, provide an overview to the Board of Directors about the possibility of future Bank losses, improve the method and systematic decision making process that is based on the availability of information, used as the basis of more accurate measurement for Bank, used to assess inherent risk in the instrument or Bank’s business activities that relatively complex and creating a solid risk management infrastructure in order to improve Bank’s competitiveness.

a. Active Supervision by the Board of Commissioners and the Board of DirectorsEffectiveness of the Bank’s risk management implementation is an integral part of the responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors. In an effort to supervise and actively mitigate risks, thus the Board of Commissioners and the Board of Directors are required to have a good understanding of the risks faced by the Bank in running its business activities.

The Risk Management Committee forum, which is held regularly to discuss about the risk profile report made by the Risk Management Division on the Bank’s assessment of the risk profile being faced, it can support the Board of Commissioners and the Board of Directors to have a good understanding of the risks the Bank faces.

b. Adequacies of Policies, Procedures and Limits

In executing its vision, mission and business strategies, the Bank has risk management


dan prosedur manajemen risiko serta limit risiko sebagai bagian dari penerapan manajemen risiko yang efektif. Kebijakan dan prosedur tersebut juga sudah dilengkapi dengan toleransi risiko dan limit risiko untuk setiap jenis risiko yang Bank hadapi dan dievaluasi minimal satu kali dalam setahun. Strategi manajemen risiko yang dibuat oleh Bank dibuat berdasarkan strategi bisnis Bank secara keseluruhan dengan memperhatikan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko yang telah ditentukan oleh Bank. Penetapan limit dilakukan secara komperehensif atas seluruh aspek yang terkait dengan risiko, yang mencakup limit secara keseluruhan dan

limit per risiko. Limit yang telah ditetapkan tersebut ditinjau secara berkala oleh

Direksi dan/atau Divisi Manajemen Risiko untuk menyesuaikan terhadapperubahan kondisi yang terjadi.

c. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran,Pemantauan dan Pengendalian Risiko Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko

Identifikasi Tujuan identifikasi adalah untuk mengidentifikasi

seluruh sumber risiko yang ada dan potensial pada produk dan aktivitas Bank termasuk risiko dari produk dan aktivitas baru. Prinsip-prinsip pengidentifikasian risiko adalah sebagai berikut:1. Bersifat proaktif.2. Mencakup seluruh aktivitas fungsional.3. Menggabungkan dan menganalisa

informasi risiko dari seluruh sumber informasi yang tersedia.

4. Menganalisa probabilitas timbulnya risiko serta dampaknya.

Pengukuran Pengukuran risiko bertujuan untuk mengukur

profil risiko guna memperoleh gambaran mengenai efektivitas penerapan manajemen risiko. Metode pengukuran risiko dilakukan secara kuantitatif dan/atau kualitatif. Metode pengukuran yang digunakan untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional menggunakan metode yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam rangka

policies and procedures as well as risk limits as part of the implementation of effective risk management. Policies and procedures are also equipped with the risk tolerance and the risk limits for each type of risk the Bank faces and evaluated at least once in a year.

Bank’s risk management strategies have drafted based on the Bank’s overall business strategies with respect to the levels of risks to taken and the risk tolerance the Bank has determined.

The limit is set comprehensively based on all aspects that relate to risks, which include overall limits and the limit per risk. The limit set is periodically reviewed by the Board of Directors and/or the Risk Management Division to adjust to changing conditions.

c. Adequacy of the Processes in Risk Identification, Measurement Monitoring and Control as well as Risk Management Information System

IdentificationThe purpose of identification is to identify all sources of existing and potential risks to the Bank’s products and activities, including risks of new products and activities. The principles of risk identification are as follows:

1. Becoming proactive.2. Covering all functional activities.3. Combining and analyzing risk information

from all available sources of information.

4. Analyzing the probability of emerging risk and its impact.

MeasurementRisk measurement is used to measure the risk profile in order to obtain a picture of the effectiveness of application of risk management. Risk measurement method is applied quantitatively and/or qualitatively. The measurement method applied in credit risk, market risk and operational risk uses the method determined by Financial Services Authority (OJK), so as to assess the risk and


penilaian risiko dan perhitungan modal sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) yang berlaku. Namun untuk risiko pasar, Bank juga sudah mengembangkan metode internal yang ditujukan untuk kepentingan internal Bank.

Pemantauan Divisi Manajemen Risiko melakukan

pemantauan terhadap implementasi strategi manajemen risiko yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan yang telah disetujui oleh Direksi serta memantau posisi/ eksposur risiko. Apabila terdapat perubahan kegiatan usaha Bank, produk, transaksi, faktor risiko, teknologi informasi dan sistem informasi manajemen risiko yang bersifat material, Bank harus melakukan penyempurnaan proses pelaporannya.

Pelaporan Bank telah menyampaikan laporan Profil Risiko

kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai dengan POJK seperti laporan Profil Risiko yang memuat substansi yang sama dengan laporan yang disampaikan kepada Presiden Direktur dan Komite Manajemen Risiko.

Pengendalian Proses pengendalian risiko yang diterapkan

Bank disesuaikan dengan eksposur risiko maupun tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko yang dapat diterima.

Sistem Informasi Manajemen Risiko Bank mengembangkan Sistem Informasi

Manajemen untuk kebutuhan manajemen risiko secara berkelanjutan dengan mempertimbangkan volume eksposur risiko dan kemampuan sistem. Pengembangan sistem informasi manajemen memperhatikan kebutuhan Bank secara konsolidasi sehingga Bank dapat mengukur eksposur risiko baik pada kegiatan usaha Bank dan perusahaan anak secara akurat, informatif dan tepat waktu.

d. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh Terselenggaranya sistem pengendalian intern

Bank yang andal dan efektif menjadi tanggung jawab dari seluruh satuan kerja operasional dan satuan kerja pendukung serta Divisi Audit. Dalam melaksanakan sistem pengendalian intern secara efektif dalam penerapan manajemen risiko, Bank mengacu pada kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan di mana penerapan prinsip pemisahan fungsi (four eyes principle) harus memadai dan dilaksanakan secara konsisten.

capital calculation in accordance with applicable Financial Services Authority Regulation (POJK). For the market risk, nevertheless, the Bank has developed an internal method intended for the Bank’s internal purposes.

MonitoringRisk Management Division monitors the implementation of risk management strategies that are recommended by Risk Management Committee and have been approved by the Board of Directors as well as monitors risk exposure/position. Should there be a change, which is material, in the Bank’s business activities, products, transactions, risk factors, information technology and risk management information system, the Bank should make improvements on the reporting process.

ReportingBank had submitted Risk Profile reports to Financial Services Authority (OJK) based on OJK regulation such as Risk Profile report which had the same substances with the reports that was submitted to the President Director and Risk Management Committee.

ControlThe risk control process the Bank has applied adjusted with the risk exposure and the level of risk to be taken with acceptable risk tolerance.

Risk Management Information SystemThe Bank has developed a Management Information System for the needs of sustainable risk management, by considering the volume of risk exposure and the ability of the system. The development of management information system takes into account the Bank’s consolidated needs, thus the Bank can measure the risk exposure in the business activities of the Bank and its subsidiary in accurate, informative and timely manner.

d. Comprehensive of Internal Control System

The implementation of the Bank’s effective and reliable internal control system becomes the responsibility of the entire operational and supporting unit, as well as Audit Division. In applying an effective internal control system to the implementation of the risk management, the Bank refers to the policies and procedures that have been set, in which the four eyes principle is to be adequately and consistently applied.


2. PENGUNGKAPAN MENGENAI PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK SECARA KHUSUSa. Risiko Kredit

1) Umum Penerapan manajemen risiko untuk

risiko kredit Dalam upaya menjaga risiko kredit yang

melekat pada kegiatan usaha Bank agar tetap terkendali pada batas yang dapat diterima serta masih memberikan keuntungan, Bank berpedoman kepada termasuk namun tidak terbatas pada Kebijakan Perkreditan dan Kebijakan Manajemen Risiko Kredit yang ditetapkan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris, di mana pemisahan fungsi kerja (segregation of duty) dan four eyes principle telah diimplementasikan dengan baik dalam proses pemberian kredit untuk masing-masing unit terkait.

Aktivitas dari eksposur risiko kredit Bank yang signifikan berasal dari transaksi pemberian kredit yang mencapai kurang lebih 71% dari total aset Bank, sehingga strategi manajemen risiko kredit lebih difokuskan untuk mengelola pemberian kredit agar dapat mengoptimalkan pendapatan namun tetap berdasarkan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit.

Bank telah menetapkan limit yang diperlukan untuk mengelola risiko konsentrasi kredit seperti limit eksposur untuk masing-masing sektor ekonomi yang dikaji secara rutin dan juga penetapan soft limit terhadap limit yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai peraturan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit.

Untuk mengukur risiko kreditnya, Bank menggunakan metode pendekatan standar, pengukuran ini menggunakan konsep risiko kredit yang ditetapkan dalam Basel II di mana risiko kredit diukur berdasarkan eksposur yang memiliki peringkat eksternal.

Definisi dari tagihan yang telah jatuh tempo mengacu kepada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 42/SEOJK.03/2016 perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar, yaitu

2. SPECIFIC DISCLOSURE OF THE BANK’S RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATIONa. Credit Risk

1) General Risk management implementation for

credit risk In an effort to maintain the credit risk

inherent in the Bank’s business activities, which are controllable and acceptable with profit contribution, the Bank has set the guideline that includes but not limited to Credit Policy and Credit Risk Management Policy set by the Board of Directors with the approval of the Board of Commissioners, wherein the segregation of duty and four eyes principle have been well implemented in the process of lending to each relevant unit.

Activities of the Bank’s significant credit risk exposures come from lending transactions that have reached approximately 71% of the Bank’s total assets, thus, credit risk management strategy is more focused on managing the provision of credit in order to optimize revenue, yet staying in conformity with the banking prudent principles.

The Bank has set limits necessary to manage the concentration of credit risk as exposure limits for each of the economic sectors that reviewed regularly, as well as soft limit set by Bank Indonesia/Financial Services Authority (OJK), which is in accordance with Bank Indonesia/Financial Services Authority (OJK) regulation on Legal Lending Limit.

To measure the credit risk, the Bank uses the standardized approach method. This measurement uses the concept of credit risk set in the Basel II, in which credit risk is measured based on the exposure with external rank.

Definition of the bill that is due refers to the Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK) No. 42/SEOJK.03/2016 about the Guideline of Risk Weighted Assets Calculation in conformity with Risk and Credit Risk using Standardized Approach, which is bills with more than 90


tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari, baik atas pembayaran pokok dan/atau pembayaran bunga, sedangkan tagihan yang mengalami penurunan nilai adalah tagihan yang terdapat bukti objektif kerugian akibat terjadinya satu atau lebih peristiwa yang merugikan yang berdampak pada estimasi arus kas yang akan datang yang dapat diestimasi secara andal.

Pendekatan yang digunakan untuk pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) kolektif menggunakan metode migrasi dari Probability of Default (PD) menggunakan data 5 tahun, lalu Loss Given Default (LGD) menggunakan data recovery rate berdasarkan data historis Bank 9 tahun terakhir, serta Loss Identification Period (LIP)yang merupakan waktu yang diperlukan oleh Bank untuk mengidentifikasi adanya kejadian kerugian. Sedangkan, untuk CKPN individual dibentuk dengan menggunakan arus kas masa mendatang yang di diskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari kredit.

2) Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar

Peringkat yang digunakan dalam menghitung Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit adalah peringkat terkini yang dikeluarkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai ketentuan OJK yang mengatur mengenai lembaga pemeringkat dan peringkat yang diakui OJK.

Berdasarkan posisi laporan per 31 Desember 2017, kategori portofolio Bank yang menggunakan peringkat hanya ditemukan pada Tagihan kepada Bank dan Tagihan kepada Korporasi.

Lembaga pemeringkat yang digunakan sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mengatur mengenai lembaga pemeringkat dan peringkat yang diakui OJK, yaitu lembaga pemeringkat internasional; Standard and Poor’s (S&P), Moody’s Investor Service dan Fitch Ratings, sedangkan untuk lembaga pemeringkat lokal, yaitu PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) dan PT Fitch Ratings Indonesia.

days overdue, either for principal or interest payment. As for the bills with decreasing value is those with the objective evidence of loss due to the occurrence of one or more adverse events, which have the impact to cash flows and can be reliably estimated.

The approach used for the formation of Allowance for Impairment Losses (CKPN) applies migration method, from Probability of Default (PD) using the 5 years data to Loss Given Default (LGD) using data recovery rate based on the Bank’s historical data within the last 9 years as well as Loss Identification Period (LIP) which is the time the Bank needs to identify the incidence of losses. Meanwhile, the individual Allowance for Impairment Losses uses future cash flows discounted at initial effective interest rate.

2) Credit Risk with the Standardized Approach

Rating used in calculating Risk Weighted Assets (RWA) for credit risk is the latest rating issued by rating agencies that are recognized by Financial Services Authority (OJK), as in accordance with OJK stipulation that governs matters related to rating agency and rating that recognized by OJK.

Based on the report as of December 31,

2017, the Bank’s portfolio categories that have external rating only could be found for Claims on Bank and Claims on Corporation.

Rating agencies used is those that are in accordance with Financial Services Authority (OJK) stipulation that governs matters related to rating agency and rating that recognized by OJK. They are international rating agencies, namely; Standard and Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service and Fitch Ratings, while for local rating agencies, they are PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) and PT Fitch Ratings Indonesia.


Untuk risiko kredit pihak lawan (Counterparty Credit Risk), eksposur Bank hanya berasal dari transaksi derivatif saja untuk transaksi valuta asing, seperti forward dan swap.

3) Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar

Dalam kebijakan Bank mengenai agunan utama yang diterima, Bank dapat menerima agunan di antaranya tanah dan bangunan, mesin-mesin, peralatan, blokir rekening dan juga standby L/C, namun dalam hal mitigasi risiko kredit dan juga mengedepankan prinsip kehati-hatian yang tinggi, Bank hanya mengakui jaminan yang setara dengan jaminan tunai sebagai pengurang dari eksposur risiko kredit, seperti blokir rekening dan juga standby L/C.

Nilai jaminan yang diakui tersebut harus tidak boleh lebih besar dari eksposur kredit yang Bank miliki, serta jangka waktu dari jaminan tersebut minimal harus sama dengan jangka waktu eksposur kredit.

Sesuai dengan pasal 35 Peraturan Bank Indonesia No. 14/15/PBI/2012 aktiva produktif di atas Rp5.000.000.000 (Lima Miliar Rupiah) secara prinsip penilaian agunan harus dilakukan oleh penilai independen untuk agunan tanah, bangunan dan juga mesin-mesin. Bank juga melakukan revaluasi agunan untuk memastikan apakah ada perubahan-perubahan antara data yang ada dengan kenyataan yang ada di lokasi agunan, seperti peningkatan, penurunan, perkembangan lokasi serta perubahan lingkungan yang dilakukan secara berkala.

Berdasarkan data posisi 31 Desember 2017, pihak pemberi garansi (standby L/C) lebih banyak diberikan oleh perusahaan induk dari Bank, yaitu Resona Bank, Ltd. Jepang yang memiliki peringkat invesment grade, yaitu A2 dari Moody’s.

4) Sekuritisasi Aset Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi

aset.

b. Risiko Pasar1) Risiko Pasar dengan Menggunakan

Metode Standar Penerapan manajemen risiko untuk

risiko pasar Pengelolaan transaksi yang mengandung

risiko pasar merupakan tanggung jawab

For Counterparty Credit Risk, the Bank’s exposure only comes from derivative transactions, which is from foreign exchange transactions, such as forward and swap.

3) Credit Risk Mitigation by Using Standardized Approach

According to the Bank’s policy on primary collateral received, the Bank may accept collateral including land and building, machinery, equipment, blocked account and standby L/C. However, in terms of credit risk mitigation and the implementation of banking prudent principles, the Bank only recognizes collateral equivalent to cash collateral as the reduction of credit risk exposure, such as blocked account and standby L/C.

The value of the collateral must not be higher than the Bank’s credit exposure, and the collateral period must be at least equal to the period of the credit exposure.

Based on Article 35 of Bank Indonesia Regulation No. 14/15/PBI/2012, earning assets above IDR5,000,000,000 (Five Billion Rupiah) in principle appraisal must be performed by an independent appraiser for land mortgage, building and machinery. The Bank also regularly conducts revaluation of the collateral to ensure whether there are changes between the existing data with the factual value in the location of collateral, such as an increase/decrease in the value of the collateral, the development of the location, as well as environmental changes.

Based on data as of December 31, 2017, standby L/C given more by the Bank’s parent company, which is Resona Bank, Ltd., Japan whose invesment grade rated A2 by Moody’s.

4) Asset Securitization The Bank does not have the asset

securitization exposure.

b. Market Risk1) Market Risk with the Standardized

Approach Risk management implementation for

market risk The management of transaction that

contains of market risk is the responsibility


dari Divisi Treasury dan dimonitor oleh Divisi Manajemen Risiko.

Proses pembentukan limit, simulasi volatilitas dan penggunaan data pasar harus diverifikasi terlebih dahulu oleh Divisi Manajemen Risiko. Kondisi-kondisi atas risiko pasar baik dari tingkat suku bunga maupun nilai tukar dibahas dan didiskusikan secara berkala melalui Komite Aset dan Liabilitas (Asset and Liability Committee).

Dalam mengelola risiko pasar, Bank menetapkan strategi di mana instrumen keuangan yang dimiliki oleh Bank dikelompokkan berdasarkan sifat instrumen. Selain itu terkait posisi trading book, Bank hanya menggunakan posisi tersebut dalam rangka meng-cover posisi nasabah. Adapun portofolio dari pengelolaan risiko pasar mencakup: (1) Risiko Suku Bunga pada Trading Book, (2) Risiko Nilai Tukar, serta (3) Risiko Suku Bunga pada Banking Book.

Bank secara konsisten mengelompokkan portofolio yang dimiliki kedalam kategori trading, available for sale, maupun hold to maturity, yang dimaksudkan untuk memudahkan perhitungan risiko suku bunga pada banking book.

(1) Risiko Suku Bunga pada Trading Book diukur menggunakan metode historical simulation, sementara penetapan parameter kuantitatif diperoleh dari penggunaan pengukuran risiko dan dianalisa secara berkala.

(2) Risiko Nilai Tukar dianalisa secara berkala, dan dilakukan konsolidasi terhadap posisi terbuka secara bersih dari posisi terbuka yang dimiliki serta dilakukan penetapan limit internal untuk Posisi Devisa Netto secara konsisten untuk mencegah terjadinya pelampauan batas yang telah ditetapkan.

(3) Pada Risiko Suku Bunga pada Banking Book, Bank menetapkan perlakuan atas instrumen yang tidak memiliki jangka waktu berdasarkan data historis yang dimiliki paling lama 5 (lima) tahun.

of Treasury Division and monitored by Risk Management Division.

Limit formation process, simulated volatility and the use of market data must be first verified by the Risk Management Division. Conditions on the market risk, whether from interest rate or exchange rate, discussed on a regular basis through the Asset and Liability Committee.

In managing market risk, the Bank has established a strategy in which the financial instruments the Bank possesses are grouped based on the nature of the instruments. In addition, related to trading book position, the Bank only uses the position to cover customer’s position. The portfolio of market risk management includes: (1) Interest Rate Risk in the Trading Book, (2) Foreign Exchange Risk and (3) Interest Rate Risk in the Banking Book.

The Bank consistently groups its portfolio into categories of trading, available for sale, or hold to maturity, which intended to facilitate the calculation of interest rate risk in the banking book.

(1) Interest Rate Risk in the Trading Book is measured using historical simulation method. Meanwhile, the quantitative determination of parameters obtained from the use of risk measurement that analyzed periodically.

(2) Foreign Exchange Risk analyzed periodically with consolidation conducted on the net open position of the open position held, as well as consistently setting internal limit for Net Open Position to avoid the overlimit.

(3) In the Interest Rate Risk in the Banking Book, the Bank sets the treatment of instruments that do not have a time period, based on the historical data, of 5 (five) years the longest.


2) Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Internal

Dalam menghitung risiko pasar untuk kebutuhan pelaporan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Bank menggunakan metode standar sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Namun untuk kebutuhan internal dan untuk mengantisipasi kebijakan perbankan di masa datang, Bank juga mempelajari dan mengembangkan model internal yang menggunakan pendekatan Value at Risk (VaR).

Portofolio trading book yang Bank miliki hanya berasal dari transaksi derivatif dari jual beli valuta asing.

Bank juga menjalankan metode stress testing untuk memperkirakan dan mengantisipasi timbulnya risiko pasar sebagai akibat dari volatilitas yang terjadi baik dari risiko suku bunga maupun risiko nilai tukar.

Stress testing dilakukan oleh Bank dengan menggunakan standardized shock market, yaitu kenaikan/penurunan indikator pasar secara paralel atau non-paralel, seperti perubahan nilai suku bunga atau perubahan nilai tukar. Stress testing dilakukan minimal setiap triwulan.

Selain stress testing, Bank juga melakukan backtesting untuk menguji model perhitungan VaR yang diimplementasikan oleh Bank. Hal ini guna memastikan bahwa metode pengukuran atas risiko pasar yang dijalankan oleh Bank masih tetap valid dan dapat diterima hasil perhitungannya. Adapun pendekatan yang dilakukan adalah dengan membandingkan VaR harian dengan laba/rugi aktual harian ataupun menggunakan laba/rugi hipotesis sebagaimana disebutkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK).

c. Risiko Operasional Penerapan manajemen risiko untuk risiko

operasional Divisi Manajemen Risiko bertanggung jawab

untuk mengelola risiko operasional secara komprehensif, sementara Seksi Administrasi Proses yang merupakan sub dari Divisi Manajemen Risiko, melakukan review berkala atas setiap prosedur dan melakukan perbaikan kontrol. Divisi/seksi terkait melakukan review

2) Market Risk with the Internal Method Approach

In calculating the market risk for the need of reporting the Capital Adequacy, the Bank uses standardized method in accordance with Financial Services Authority (OJK) stipulation. However, for internal need, and to anticipate the future banking policy, the Bank also learns and develops internal model that uses Value at Risk (VaR)approach.

Portfolio of trading book that Bank had only coming from derivative transactions for buying and selling foreign exchange.

The Bank also runs stress testing method to estimate and anticipate market risk emerged as a result of the volatility from both interest rate risk and exchange rate risk.

In conducting stress testing, the Bank uses standardized shock market, which is the increase/decrease in parallel or non-parallel market indicators, such as the change of interest rate or the change of foreign exchange currency. Stress testing is conducted at least once every quarter.

Besides stress testing, the Bank also conducts backtesting to test VaR calculation model that implemented by the Bank. This is to ensure that the measurement method on the market risk run by the Bank is still valid with acceptable calculation. Method of approaching by comparing daily VaR with actual profit/loss or using hypothetical profit/loss as stated in Financial Services Authority Regulation (POJK).

c. Operational Risk Risk management implementation for

operational riskRisk Management Division has responsibility for comprehensively managing operational risk, while Process Administration Section as the sub of Risk Management Division periodically conducts a review on every procedure to conduct control improvements. The related divison/section does a review that requires immediate


yang memerlukan perubahan segera atas suatu prosedur untuk memenuhi ketentuan baru yang ditetapkan oleh regulator dan mengajukan permintaan perubahan kepada Seksi Administrasi Proses.

Sistem pelaporan ke Direksi mengenai risiko operasional dari Divisi Manajemen Risiko dilakukan dan dievaluasi secara berkala.

Laporan yang disampaikan ke Direksi adalah laporan Profil Risiko Operasional serta laporan yang terkait kejadian risiko operasional per kejadian, bulanan dan tahunan.

Bank Resona Perdania mengidentifikasi risiko operasional yang melekat pada seluruh aktivitas fungsional, seluruh proses dan sistem informasi baik yang disebabkan karena faktor eksternal maupun internal.

Bank Resona Perdania memetakan 4 (empat) faktor utama penyebab risiko operasional yang menjadi pilar dalam pemetaan program-program pengelolaan risiko operasional sebagai berikut: kesalahan manusia, ketidakcukupan proses, kegagalan sistem serta faktor eksternal.

Pengukuran pembebanan modal untuk antisipasi risiko operasional secara keseluruhan dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko. Perhitungan ATMR untuk risiko operasional dalam perhitungan KPMM dilakukan dengan menggunakan Basic Indicator Approach (BIA).

Bank Resona Perdania berupaya untuk selalu mengembangkan teknik mitigasi risiko operasional yang tertuang dalam kebijakan atau prosedur mengenai hal tersebut sesuai dengan fokusnya. Identifikasi risiko dilakukan melalui mekanisme pelaporan risiko operasional dan operational risk control self assessment. Kedua mekanisme ini akan menghasilkan action plan untuk memitigasi dan mencegah risiko.

d. Risiko Likuiditas Penerapan manajemen risiko untuk risiko

likuiditas Pengelolaan likuiditas harian merupakan

tanggung jawab dari Divisi Treasury di mana seluruh divisi/seksi terkait yang memiliki aktivitas transaksi/produk yang dapat mempengaruhi kondisi likuiditas wajib melaporkannya kepada Divisi Treasury secara tepat waktu dan akurat.

change on a procedure to meet new regulations set by the regulator, and submits the change request to the Process Administration Section.

The reporting system to the Board of Directors concerning operational risk of the Risk Management Division is regularly conducted and evaluated.

Reports submitted to the Board of Directors are report on Operational Risk Profile and report concerning the operational risk per incident, monthly and annualy.

Bank Resona Perdania identifies operational risk inherent in all functional activities, processes and information systems due to both external and internal factors.

Bank Resona Perdania has mapped 4 (four) main factors of operational risk cause that have become the pillars in mapping the following operational risk programs, namely: human error, inadequate process, system failures as well as external factor.

Capital charge measurement to anticipate the overall operational risks is undertaken by Risk Management Division. The calculation of Risk Weighted Assets for operational risk in the CAR computation uses Basic Indicator Approach (BIA).

Bank Resona Perdania is always endeavored to develop operational risk mitigation technique set in the policies or procedures based on the focus. Risk identification is done through the mechanisms of operational risk report and operational risk control self assessment. Both mechanisms lead to an action plan to mitigate and prevent risks.

d. Liquidity Risk Risk management implementation for

liquidity riskDaily liquidity management is the responsibility of Treasury Division, wherein all related division/sections whose activities of transactions/products can give the impact to liquidity condition are obliged to report to Treasury Division in a timely and accurate manner.


Kondisi likuiditas dibahas dan didiskusikan secara berkala (setiap bulan) melalui Komite Aset dan Liabilitas (Asset and Liability Committee/ALCO) dan apabila diperlukan dapat diadakan Liquidity Risk Committee Meeting jika kondisi likuiditas cenderung menurun dan mendekati batas minimum kondisi normal atau terdapat hal-hal lain yang perlu menjadi perhatian dari Bank secepat mungkin, termasuk adanya informasi signifikan yang dapat mempengaruhi kondisi likuiditas, seperti issue kondisi pasar secara umum, krisis di negara lain dan lain-lain.

Selain itu, Divisi Manajemen Risiko, Divisi Treasury dan Divisi Business Development secara intensif melakukan pemantauan terhadap likuiditas Bank terkait dengan funding dan lending yang Bank akan lakukan.

Pemantauan risiko likuiditas yang dilakukan oleh Bank senantiasa memperhatikan indikator peringatan dini untuk mengetahui potensi peningkatan risiko likuiditas. Divisi Manajemen Risiko menyusun pedoman yang berisi tingkatan tahap likuiditas darurat serta strategi yang dilakukan pada masing-masing tahap pedoman tersebut mengacu dari trend masing-masing indikator yang terdapat dalam Index risiko likuiditas dan tolak ukur masing-masing tahap berdasarkan available fund.

Bank mengembangkan parameter profil risiko likuiditas yang komprehensif dan dapat menangkap risiko-risiko yang melekat pada seluruh aktivitas dan produk Bank. Alat pengukuran risiko likuiditas tersebut meliputi:1. Rasio Likuiditas2. Profil Maturitas3. Proyeksi Arus Kas4. Stress Testing

e. Risiko Hukum Penerapan manajemen risiko untuk risiko

hukum Divisi Manajemen Risiko bertanggung

jawab untuk mengelola risiko hukum secara komprehensif, termasuk di dalamnya dalam hal membuat dan menerapkan metode untuk mengidentifikasi, mengukur dan mengendalikan/mengurangi setiap risiko hukum dengan bekerja sama dengan Unit Legal.

Dalam menjalankan fungsinya secara efektif dalam pengendalian risiko hukum, Unit Legal sebagai satuan kerja/fungsi yang membawahi bidang hukum, harus melakukan kaji ulang

Liquidity conditions are regularly discussed (every month) through Asset and Liability Committee (ALCO), and if required, Liquidity Risk Committee meeting may be held in the event that the liquidity has the tendency to decrease and approach the minimum normal condition, or other matters that need the Bank’s immediate attention including significant information that may affect the liquidity conditions, such as issues in general market conditions, crises in other countries and more.

In addition, Risk Management Division, Treasury Division and Business Development Division intensively monitor the Bank’s liquidity associated with the Bank’s upcoming funding and lending.

Liquidity risk monitoring by the Bank always heeds early warning indicator to determine the potential increase in liquidity risk. The Risk Management Division drafts guideline containing emergency liquidity levels, strategies implemented at each stage of the guideline referring to the trend of each of indicators contained in the liquidity risk Index and the benchmark of each stage based on available fund.

The Bank develops a comprehensive parameter of liquidity risk profile that can get the risks inherent in the Bank’s all activities and products. The liquidity risk tools include:

1. Liquidity Ratio2. Maturity Profile3. Cash Flow Projection4. Stress Testing

e. Legal Risk Risk management implementation for legal

riskRisk Management Division is responsible for managing legal risk in a comprehensive manner, including creating and applying method to identify, measure and control/reduce every legal risk by collaborating with Legal Unit.

In effectively executing its functions in the legal risk control, Legal Unit as a working unit oversees the law, periodically reviews contracts and agreements between the Bank and other parties


secara berkala terhadap kontrak dan perjanjian antara Bank dengan pihak lain dengan cara melakukan penilaian kembali untuk mengecek validitas hak dalam kontrak dan perjanjian serta memastikan adanya akurasi, kelengkapan dan integritas laporan serta sistem informasi manajemen khususnya mengenai risiko hukum.

f. Risiko Stratejik Penerapan manajemen risiko untuk risiko

stratejik Dalam hal penerapan manajemen risiko

stratejik, setiap divisi/seksi tanpa terkecuali terlibat dalam mengidentifikasi risiko stratejik yang terjadi dalam lingkup divisi/seksi-nya masing-masing di mana Divisi Planning bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan dari setiap kejadian risiko stratejik tersebut.

Sistem pelaporan kepada Direksi mengenai analisa risiko stratejik dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko dan harus dijaga hasil analisanya serta dievaluasi secara berkala.

Proses identifikasi atas risiko stratejik dilakukan oleh Bank dalam perumusan rencana kerja dan laporan realisasi rencana kerja Bank yang akan disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dalam penyusunannya, Bank mengumpulkan data-data atas setiap aktivitas fungsional tertentu, sebagai contoh dari aktivitas perkreditan (penyediaan dana kepada nasabah Bank), aktivitas treasury (pengumpulan dana untuk kegiatan operasional Bank dan kegiatan lainnya), perencanaan produk baru, investasi, operasional dan jasa.

Dengan melakukan analisa SWOT (Strength, Weakness, Opportunities, Threat), Bank dapat melakukan identifikasi terhadap kekuatan dan kelemahan yang dimiliki. Potensi risiko yang akan dihadapi oleh Bank juga dapat diidentifikasi dengan melihat kesempatan dan ancaman yang ada. Parameter ini dapat menggambarkan potensi keuntungan atau kerugian yang akan dihadapi oleh Bank di masa yang akan datang.

Metode pengukuran risiko stratejik dilakukan secara kuantitatif maupun kualitatif yang disesuaikan dengan jenis, skala dan kompleksitas kegiatan usaha. Pengukuran dilakukan terhadap aktivitas yang tidak sesuai dengan rencana bisnis secara internal dan juga aktivitas eksternal yang dapat merugikan Bank.

Hasil pengukuran kerugian/risiko digunakan untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko, memantau risiko stratejik, memperbaiki

by reievaluating for the validity check of the rights in the contracts and agreements as well as ensuring accuracy, completeness and integrity of reports and management information system especially in relation to legal risk.

f. Strategic Risk Risk management implementation for

strategic risk In the implementation of strategic risk

management, every division/section is involved in identifying the strategic risks within their divisions/sections, wherein Planning Division is in charge of coordinating each event of any such strategic risk.

The reporting system to the Board of Directors regarding strategic risk analysis is carried out by the Risk Management Division and the result must be maintained and evaluated periodically.

Strategic risk identification process is carried out by the Bank in the formulation of the work plan and realization report of the Bank’s work plan to be submitted to Financial Services Authority (OJK). In drafting the submission, the Bank collects data of each of the certain activities, for example from credit activities (the provision of credit to the Bank’s customers), treasury activities (fund collection for the Bank’s operational activity and other activities), new product planning, investment, operation and service.

Through the analysis of SWOT (Strength, Weakness, Opportunities, Threat), the Bank is able to identify its strengths and weaknesses. The potential risks the Bank will face can also be identified by looking at the existing opportunities and threats. This parameter can describe the potential gains or losses that the Bank will face in the future.

Strategic risk measurement method is carried out in a quantitative and qualitative manner tailored to the type, scale and complexity of business operations. The measurement is taken on activities that are not in accordance with the business plan, be it internal or external activities that have the potential to harm the Bank.

Results of measuring loss/risk are used to enhance the quality of risk management, monitor strategic risk monitoring, improve


kegiatan dalam pekerjaan masing-masing serta untuk melakukan improvisasi dalam penetapan rencana bisnis untuk periode selanjutnya.

g. Risiko Kepatuhan Penerapan manajemen risiko untuk risiko

kepatuhan Semua karyawan tanpa terkecuali terlibat dalam

mengidentifikasi peristiwa risiko kepatuhan yang terjadi dalam lingkup divisi/cabang/seksinya masing-masing di mana compliance officer bertanggung jawab atas setiap kejadian risiko kepatuhan pada divisi/cabang/seksinya masing-masing.

Satuan Kerja Kepatuhan (selanjutnya disebut sebagai “Divisi Kepatuhan”) bertanggung jawab untuk mengelola risiko kepatuhan, kecuali kewajiban untuk mengkaji ulang Kebijakan Manajemen Risiko Kepatuhan dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko.

Sistem pelaporan kepada Direksi mengenai

analisa risiko kepatuhan dari Divisi Manajemen Risiko dijaga dan hasil analisanya dievaluasi secara berkala. Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan memiliki peranan penting dalam Manajemen Risiko untuk Risiko Kepatuhan dengan tanggung jawab paling kurang sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku mengenai pelaksanaan fungsi kepatuhan bank umum.

Strategi manajemen risiko disusun untuk memastikan bahwa eksposur risiko Bank dikelola secara terkendali sesuai dengan kebijakan, prosedur intern Bank serta peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku. Strategi manajemen risiko bank memiliki prinsip-prinsip umum seperti: Berorientasi Jangka Panjang, Komprehensif dalam Pengendalian dan Pengelolaan Risiko serta Kecukupan Modal.

Pemantauan Risiko Kepatuhan dilakukan oleh Unit Kepatuhan dan Divisi Manajemen Risiko, di mana Divisi Kepatuhan melakukan pemantauan atas implementasi manajemen risiko kepatuhan di setiap unit/seksi/divisi dan melaporkan hasilnya kepada Divisi Manajemen Risiko. Pemantauan dilakukan terhadap posisi/eksposur risiko secara keseluruhan, maupun per aktivitas fungsional oleh unit/seksi/divisi terkait di bawah koordinasi oleh Unit Kepatuhan. Misalnya, pemantauan atas kepatuhan terhadap perjanjian kredit, kepatuhan terhadap limit dan lain-lain yang dilaporkan oleh seksi/divisi terkait.

activities in their respective works and improvise the business plan set for the next period.

g. Compliance Risk Risk management implementation for

compliance riskAll employees are involved in identifying compliance risk events in their division/branch/section, wherein compliance officer is responsible for every compliance risk event in their respective division/branch/section.

Compliance Unit (hereinafter referred to as “Compliance Division”) is responsible for managing compliance risk, except that the obligation to review the Compliance Risk Management Policy is conducted by the Risk Management Division.

The reporting system to the Board of Directors on compliance risk analysis of Risk Management Division is maintained and the result is periodically evaluated. The Director in charge of Compliance Function has an important role in Risk Management for Compliance Risk with responsibility at least as stipulated in the applicable laws and regulations on the implementation of the compliance functions of commercial bank.

Risk management strategy is designed to ensure that the Bank’s risk exposure is managed in controlled manner in accordance with Bank’s internal policies, procedures and applicable laws and regulations as well as other provisions. The principles of risk management strategy such as: Long-Term Oriented, Comprehensive Control and Risk Management as well as Capital Adequacy.

Compliance Risk monitoring is conducted by Compliance Unit and Risk Management Division, where in Compliance Division monitors and implements compliance risk management in every unit/section/division and reports the result to Risk Management Division. Monitoring is done to the overall risk exposure/position, or functional activities by related unit/section/division under the coordination of Compliance Unit. For instance, monitoring of compliance with the credit agreement, compliance to the limit and others reported by related section/ division.


Divisi Audit bertindak sebagai fungsi audit yang melakukan pemeriksaan terhadap implementasi risiko kepatuhan di setiap seksi/divisi dan Divisi Manajemen Risiko akan melaporkan profil risiko kepatuhan kepada Manajemen termasuk menindak lanjuti temuan dari Divisi Audit.

h. Risiko Reputasi Penerapan manajemen risiko untuk risiko

reputasi Divisi Planning mencatat dan menatausahakan

setiap kejadian yang terkait dengan risiko reputasi termasuk jumlah potensi kerugian yang diakibatkan kejadian dan melakukan analisa untuk memperkirakan potensi kerugian pada Bank. Sementara data keluhan nasabah diadministrasikan oleh Seksi Prinsip Mengenal Nasabah (PMN) dan dimonitor oleh Divisi Planning. Pelaporan mengenai risiko reputasi kepada Direksi secara berkala untuk keperluan evaluasi.

Sebagai bentuk pengendalian risiko reputasi, Bank berpedoman pada kebijakan dan prosedur tertulis yang memenuhi prinsip-prinsip transparansi dan peningkatan kualitas pelayanan nasabah dan stakeholders lainnya dalam rangka mengendalikan risiko reputasi. Bank juga menerapkan kebijakan komunikasi yang tepat dalam rangka menghadapi berita/publikasi yang bersifat negatif atau pencegahan informasi yang cenderung kontraproduktif, antara lain dengan cara menerapkan strategi penggunaan media yang efektif untuk menangkal pemberitaan negatif.

Sistem pengendalian internal risiko reputasi dilakukan dengan bekerjasama antara Divisi Planning dan Divisi Manajemen Risiko.

Bank juga menerapkan strategi mitigasi Bank, yang dalam hal ini berupa perbaikan prosedur secara terus menerus dengan mempertimbangkan risiko, kepatuhan dan pelayanan kepada nasabah. Pencegahan ini merupakan hal penting dan harus diprioritaskan penanganannya agar tidak menimbulkan keresahan baik bagi nasabah maupun karyawan Bank.

Audit Division acts as audit function to check the implementation of compliance risk in every section/division and Risk Management Division will report the compliance risk profile to the Management, including the follow-up on the findings by the Audit Division.

h. Reputation Risk Risk management implementation for

reputation riskPlanning Division records and administers every event associated with reputation risk including the potential loss resulted from the number of events and conduct analyzing to predict the Bank potential losses. Meanwhile, customer complaint data is administered by the Know Your Customers (KYC) Section and monitored by the Planning Section. Reputation Risk reporting is submitted periodically to the Board of Directors for the evaluation purpose.

As a form of reputation risk control program, the Bank refers to the written policies and procedures that comply with the principles of transparency and the enhancement of quality service for customers and stakeholders in order to control reputation risk. The Bank also implements appropriate communication policies to deal with negative news/publications or avoid counterproductive information by implementing an effective strategy of media use to counter negative publications.

The internal controlling system of the reputation risk is done through the collaboration of Planning Division and Risk Management Division.

The Bank also implements a banking mitigation strategy, which is in this case a continuous improvement of the procedures by considering risk, compliance and customer services. This is an important prevention that must be prioritized so as not to cause unrest among the Bank’s customers and employees.


PENANGANAN KREDIT BERMASALAHHandling of Non-Performing Loan

Prinsip tata kelola perusahaan yang baik senantiasa menjadi acuan Bank dalam pengelolaan dan penanganan kredit bermasalah. Tanggung jawab ini secara garis besar ditangani oleh Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit dengan mengacu pada peraturan internal Bank dan peraturan eksternal seperti Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan peraturan terkait yang berlaku lainnya.

Di tengah kondisi perekonomian tahun 2017 yang melambat, portofolio kredit Bank tetap tumbuh dengan Non-Performing Loan (NPL) Gross pada akhir tahun sebesar 2,04% dan NPL Net 0,93%.

SEKSI PENGAWASAN DAN PENYELAMATAN KREDITPengelolaan aset yang bermasalah dilakukan secara terpisah dari tugas Divisi Business Development yaitu dikelola oleh Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit, agar analisa terhadap permasalahan dan tindakan yang akan diambil oleh Bank sesuai prinsip-prinsip kehati-hatian perbankan. Dalam melaksanakan tugasnya, Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit mengacu pada kebijakan serta prosedur pengawasan penyelamatan kredit yang spesifik untuk masing-masing bisnis yang dibentuk melalui kerja sama sinergis dengan divisi-divisi lain yang terkait.

Dalam pelaksanaannya, Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit juga dibantu oleh divisi-divisi terkait yang menyusun rangkaian kebijakan dan prosedur spesifik untuk masing-masing bisnis. Di antaranya adalah pemberlakuan sistem peringkat kredit untuk mengukur risiko yang melekat pada setiap nasabah berdasarkan probabilitas default nasabah dan analisa atas faktor kuantitatif dan kualitatif. Dari pemeringkatan kredit ini, unit terkait lalu membuat penilaian risiko, pengendalian risiko dan penetapan harga. Dengan penerapan proses pengawasan dan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit, diharapkan Bank dapat mengidentifikasi potensi kualitas kredit yang buruk maupun melakukan tindakan preventif yang diperlukan jika diperkirakan kualitas kredit memburuk.

Bank telah melakukan pemisahan fungsi kerja Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit dalam melakukan analisa terhadap debitur yang masuk kategori pemantauan. Upaya ini dilakukan untuk menjamin independensi Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit dalam memberikan rekomendasi terkait pengawasan dan penyelamatan suatu kredit bermasalah. Selain itu, pemisahan fungsi ini juga menjadi salah

The Bank always adheres to the good governance principles in managing and handling non-performing loans. This responsibility is generally assigned to the Credit Monitoring and Recovery Section by referring to the Bank’s internal and external regulations such as prevailing Financial Services Authority Regulation (POJK) and other related regulations.

In the midst of economic slowdown in 2017, the Bank’s loan portfolio still grows with Non-Performing Loan (NPL) Gross at the end of year amounted to 2.04% and NPL Net of 0.93%.

CREDIT MONITORING AND RECOVERY SECTIONNon-performing asset management is conducted separately from Business Development Division duties but is managed by Credit Monitoring and Recovery Section, so that the analysis of the problems and actions to be taken by the Bank is pursuant to the prudential banking principles. In the execution of its duties, Credit Monitoring and Recovery Section refers to the specific policies and procedures for credit monitoring and recovery in each business, which is carried out in collaboration with related divisions.

In their implementation, related divisions assist the Credit Monitoring and Recovery Section by arranging specific policies and procedures for each business. Among others is the adoption of loan rating system to measure the inherent risks to each customer based on the customer default probabilities and analysis on quantitative and qualitative factors. From these loan ratings, the related unit establishes a risk assessment, risk control and pricing. With the implementation of monitoring and prudential principles of lending process, it is expected that the Bank will be able to identify the bad quality loan potential or conduct the necessary preventive measures if there is any sign of bad quality loan.

The Bank has separated the work function on the Credit Monitoring and Recovery Section in analyzing the debtors within the monitored category. The separation aims to ensure the independency of the credit Monitoring and Recovery Section in providing recommendations regarding the monitoring and recovering a non-performing loan. In addition, the separation is the Bank’s effort to make a more focused, effective and efficient work


satu upaya Bank agar pelaksanaan fungsi kerja Seksi Pengawasan dan Penyelamatan Kredit berjalan dengan lebih fokus, efektif dan efisien. Pemisahan fungsi kerja tersebut adalah sebagi berikut:• Fungsi Pemantauan dan Analisis

Pada fungsi ini, unit kerja melakukan pemantauan dan melaporkan perkembangan pengelolaan debitur terkait kepatuhan terhadap persyaratan kredit, melakukan analisa kinerja debitur tertentu dan membuat suatu rekomendasi penyelamatan/ penyelesaian serta kemudian menyampaikan

rekomendasi tersebut kepada Direksi.

• Fungsi Pemulihan dan Penyelesaian Unit kerja Pemulihan dan Penyelesaian melakukan proses penyelamatan dan/atau penyelesaian kredit sesuai dengan persetujuan dari Direksi sebagai tindak lanjut atas rekomendasi yang telah dilakukan pada tahap pemantauan dan analisa. Debitur yang dinyatakan memiliki kredit bermasalah terus diawasi dan dilaporkan perkembangannya, untuk kemudian diputuskan metode penyelesaian kredit bermasalahnya. Dalam hal ini Bank memiliki beberapa metode penyelesaian, yaitu dengan cara penagihan, restrukturisasi kredit, pengambilalihan dan penjualan agunan, proses litigasi melalui pengadilan serta mengelola dengan maksimal seluruh aset yang telah diambil alih.

function of the credit Monitoring and Recovery Section. The separation of work functions are as follows:

• Monitoring and Analysis Function In this function, work unit monitors and reports

the progress of debtors’ management related to the compliance of credit requirements through the analysis of certain debtors’ performance and makes recommendations of recovery/settlement and submits the recommendations to the Board of Directors.

• Recovery and Settlement Work unit conducts the credit recovery and/or

settlement process in accordance and with the approval of the Board of Directors as a follow-up of the recommendations in the monitoring and analysis phase. The non-performing loan debtors continue to be monitored and reported, in order for the Bank to decide the settlement method. Regarding the non-performing loan settlement, the Bank implements several approaches, namely by means of collection, loan restructuring, collateral takeover and sales as well as litigation process through the law court and optimally manage all assets that was taken over.

TEKNOLOGI INFORMASIInformation Technology

Bank Resona Perdania considers Information Technology (IT) as an integral element that is continuously developed and perfected. Customers’ need for digitized services is currently one of the Bank’s main priorities. Aggressive and adaptive development of information technology is a way for the Bank to improve its competitiveness as part of the enhancement of the Bank’s operational performance as well as products and services. The main objective is to ensure that the services provided to the customers are carried out properly, effectively and efficiently, so that the Bank can improve the level of customer retention and customer acquisition to determine and improve the business in the future.

As a continuation of last year’s activities related to the replacement and or upgrade plan of the core banking, in 2017 the Bank has decided to upgrade its core banking. The upgrade aims to maintain the continuity of the Bank’s operational system so that the Bank is able to consistently:

Bank Resona Perdania menempatkan Teknologi Informasi (TI) sebagai elemen integral yang terus dikembangkan dan disempurnakan. Kebutuhan nasabah akan layanan yang terdigitalisasi menjadi salah satu prioritas utama Bank saat ini. Perkembangan teknologi informasi yang agresif dan adaptif akan menjadi medium bagi Bank untuk menjadi semakin kompetitif dalam meningkatkan performa operasional Bank dan membawa produk serta layanan Bank menjadi lebih unggul. Tujuan utamanya tentu adalah untuk memastikan pelayanan kepada nasabah berjalan dengan baik, efektif dan efisien sehingga Bank dapat mewujudkan tingkat customer retention serta customer acquisition yang lebih besar demi menentukan dan meningkatkan bisnis di masa yang akan datang.

Menindaklanjuti aktivitas tahun sebelumnya mengenai rencana penggantian dan atau pembaruan core banking, pada tahun 2017 ini Bank telah memutuskan untuk melakukan pembaruan/upgrade core banking. Pembaruan core banking ini ditujukan untuk menjaga keberlangsungan sistem operasi Bank sehingga Bank dapat tetap secara konsisten:


1. Memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah, termasuk di dalamnya menyediakan jasa dan produk baru.

2. Mengikuti perubahan peraturan yang dikeluarkan otoritas yang berwenang.

3. Mengurangi operasi yang tidak efisien, misalnya seperti penginputan transaksi pada beberapa aplikasi menjadi penginputan dalam satu aplikasi.

Pembaruan core banking ini ditargetkan dapat selesai di semester 2 tahun 2018, sampai dengan akhir tahun 2017 Bank telah menyelesaikan phase 1 yaitu requirements definition (mendefinisikan kebutuhan pengguna) dan sudah memasuki phase 2 yaitu compatibility assessment /development phase (memeriksa ada atau tidak adanya perbedaan sistem baru dengan sistem yang digunakan saat ini).

Sepanjang tahun 2017, Bank meningkatkan standar operasional dan pengembangan sistem dalam rangka peningkatan pemberian layanan baik secara internal dan eksternal kepada nasabah dan juga memenuhi kepatuhan terhadap aturan yang disyaratkan oleh regulator dengan cara:a. Melakukan peningkatan dan perbaikan untuk menjaga

mutu aplikasi internet banking yang efektif dan dapat diandalkan agar dapat memenuhi kebutuhan transaksi perbankan nasabah.

b. Mengembangkan aplikasi Liquidity Coverage Ratio (LCR), aktiva tetap, Docoblast (e-mail broadcast) dan sanction screening.

c. Melakukan peningkatan layanan kepada nasabah dengan mengimplementasikan MT 940 melalui aplikasi SWIFT dan pengembangan e-statement application.

d. Meningkatkan kualitas perangkat jaringan dengan menyediakan perangkat cadangan untuk perangkat yang kritikal melalui pemasangan hardware perangkat cadangan Smart Console pada rak server di Data Center.

e. Memantau jaringan komunikasi yang dipergunakan di Bank dengan menggunakan perangkat aplikasi Whatsup Gold.

f. Menambahkan aplikasi penting pada Disaster Recovery Center Site (DRC Site), yaitu Anti Money Laundering (AML), Sistem Aplikasi Kredit dan Aplikasi Risiko Pasar.

g. Melakukan pengawasan aktif terhadap keamanan dan risiko sistem oleh Seksi Keamanan Informasi dan Risiko Sistem.

Tak hanya dari segi sistem, Bank juga selalu berupaya untuk meningkatkan kualitas sumber daya manusia Teknologi Informasi dengan memfokuskan pada peningkatan pekerjaan yang lebih baik seperti pengelolaan proyek, sistem dan keamanan jaringan serta aplikasi-aplikasi kritikal Bank. Peningkatan kualitas dilakukan melalui pelatihan dan konsultasi secara langsung oleh pihak ketiga kepada sumber daya manusia Divisi Teknologi Informasi Bank.

1. Providing the best service to the customers, including the provision of new products and services.

2. Adhering to the changes in regulations issued by authorized regulators.

3. Reducing the inefficient operations, such as the input of transactions on multiple applications into one integrated application.

The upgrade of the core banking is targeted to be finished in the 2nd semester of 2018. As of the end of 2017 the Bank has concluded the 1st phase, which is customer requirement definition, and has begun the 2nd phase, which is the compatibility assessment/development phase (investigating any difference in the new system from the current system).

Throughout 2017, the Bank enhanced its operational standards and system development internally and externally to elevate the services provided to the customers, as well as complied to the regulations required by the regulators by:

a. Carrying out advancement and improvement to maintain the quality of an effective and reliable internet banking application to invariably meet the customers’ banking transaction needs.

b. Developing the Liquidity Coverage Ratio (LCR) and current assets applications, Docoblast (e-mail broadcast), and sanction screening.

c. Improving service to the customers by implementing the MT 940 through the SWIFT application and developing e-statement application.

d. Improving the quality of network devices by providing backup devices for critical devices through the installation of Smart Console backup hardware device on the server rack in Data Center.

e. Monitoring the Bank’s communication network by using the Whatsup Gold application device.

f. Adding major applications on the Disaster Recovery Center Site (DRC Site), such as Anti-Money Laundering (AML), Credit Aplication System and Market Risk Application.

g. Conducting active supervision of the system security and risks by the Information Security and System Risk Controller Section.

Not only in terms of system, the Bank also strives to improve the quality of human resources for Information Technology by focusing on better work flow such as project management, network system and security as well as on the Bank’s critical applications. Quality improvement is carried out through training and consultation by a third party to the human resources of the Bank’s Information Technology Division. Internally, the Bank encourages the initiation of


Dari segi internal, Bank mendorong inisiasi pengembangan Teknologi Informasi dengan membuka forum untuk memberikan usulan-usulan peningkatan kinerja dan sharing knowledge antar staf Divisi Teknologi Informasi. Selain itu pengembangan sumber daya tersebut juga dikoordinasikan dengan Divisi Sumber Daya Manusia agar pelatihan diikuti secara teratur serta dilengkapi dengan seminar dan aktivitas lainnya yang bertujuan untuk dapat lebih meningkatkan kompetensi dan pengetahuan.

RENCANA PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2018Bank secara rutin me-review penggunaan serta pengembangan Teknologi Informasi secara berkala dan melakukan komunikasi dengan pemangku kepentingan untuk memastikan pengembangan TI sesuai dengan kebutuhan nasabah dan Bank. Di tahun mendatang, Bank telah menyusun agenda Teknologi Informasi sebagai berikut:• Implementasi upgrade sistem core banking

termasuk implementasi message manager, aplikasi baru PSAK, dan upgrade trade innovation.

• Upgrade aplikasi SWIFT ke versi 7.2.• Implementasi aplikasi Rencana Bisnis Bank (RBB),

aplikasi Risk Based Customer (RBC), dan aplikasi Credit Rating.

• Implementasi aplikasi Sistem Layanan Informasi Konsumen (SLIK) untuk menggantikan aplikasi Sistem Informasi Debitur (SID).

• Meningkatkan fungsi aplikasi Intramart (aplikasi web internal).

• Upgrade perangkat router VOIP di Kantor Pusat, Cabang Surabaya, dan Cabang Bandung.

• Instalasi/implementasi aplikasi Net Stable Funding Ratio (NSFR).

• Backup Aplikasi Sistem Informasi Sumber Daya Manusia (HRIS).

• Persiapan pelaksanaan PSAK 71.

Bank Resona Perdania akan terus meningkatkan peranan Teknologi Informasi (TI) demi memaksimalkan proses otomasi untuk efisiensi dan penambahan fitur atau produk yang ditawarkan. Melalui proses transaksi yang semakin mudah, cepat dan kesesuaian fitur dengan kebutuhan nasabah, Bank akan menghadirkan berbagai kemudahan transaksi bagi nasabah serta meningkatkan nilai tambah Bank sebagai entitas yang adaptif dan responsif.

Information Technology development through forums for suggestions on performance improvement and sharing knowledge among the staffs of the Information Technology Division. Moreover, such human resources development is carried out in coordination with the Human Resources Division to ensure regular participation in the training, and the development is completed with seminars and other activities to further improve competency and knowledge.

INFORMATION TECHNOLOGY DEVELOPMENT PLANS YEAR 2018The Bank periodically reviews the use and development of Information Technology and communicates with the stakeholders to ensure that the IT development is carried out in accordance with the customers’ and the Bank’s needs. For the coming year, the Bank has set the following Information Technology agenda:

• Upgrade of the core banking system including the implementation of message manager, new PSAK application, and the upgrade of trade innovation.

• Upgrade of the SWIFT application to 7.2 version.• Implementation of the Bank Business Plan application,

Risk Based Customer (RBC) application, and Credit Rating application.

• Implementation of the Customer Information Service System (SLIK) to replace the Debtor Information System (SID).

• Improvement of the Intramart application function (an internal web application).

• Upgrade of the VOIP router device at the Head Office, Surabaya Branch, and Bandung Branch.

• Installation/implementation of the Net Stable Funding Ratio (NSFR) application.

• Backup of the Human Resources Information System (HRIS) application.

• Preparation of PSAK 71 implementation.

Bank Resona Perdania will continue to enhance the role of Information Technology (IT) in order to maximize the automation process to improve service efficiency and the expansion of the Bank’s features or products. Through easier and faster transaction process and the suitability of features with the customers’ needs, the Bank will provide a variety of transaction facilities for the customers and improve the Bank’s added value as an adaptive and responsive Bank.


SUMBER DAYA MANUSIAHuman Resources

Seiring dengan pertumbuhan dan perkembangan bisnis Bank, oleh karenanya Bank tetap memusatkan perhatian dalam pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) yang kompeten, dan mampu mewujudkan visi, misi dan rencana bisnis Bank. Untuk itu pengelolaan SDM secara optimal dibutuhkan untuk menghasilkan produktivitas dan layanan berkualitas.

PROSES REKRUTMENProses rekrutmen yang dijalankan oleh Bank telah dilakukan secara sistematis, terorganisir dan disesuaikan dengan Standar Operasional Prosedur yang telah di tetapkan. Tahapan–tahapan tersebut untuk memastikan kualitas sumber daya manusia yang akan diperoleh Bank. Proses rekrutmen tersebut dilakukan sebagai upaya untuk memenuhi capacity gap seiring dengan perkembangan dan pertumbuhan bisnis Bank yang terus meningkat. Pencarian kandidat dilakukan dengan perencanaan yang strategis dan melibatkan para penanggung jawab dari divisi, seksi dan cabang sebagai pengguna (users).

JUMLAH DAN KOMPOSISI KARYAWANSampai dengan akhir Desember 2017, Bank telah mempekerjakan 295 karyawan, meningkat 2,4%

In line with the Bank’s growth and business development, the Bank continues to focus on the development of competent Human Resources (HR) that are capable in realizing the Bank’s vision, mission and business plans. Therefore, optimal HR management is needed to deliver higher productivity and quality of services.

RECRUITMENT PROCESSThe Bank implements its recruitment process in a systematic and organized manner, adapted to the established Standard Operating Procedures, to ensure the quality of human resources to be recruited by the Bank. The recruitment process is carried out in an effort to meet the capacity gap arising from further development and growth of the Bank’s business. Candidate search is conducted through strategic planning and involve the managers of related division, section and branch as the users.

NUMBER AND COMPOSITION OF EMPLOYEESAs of the end of December 2017, the Bank has employed 295 employees, increasing by 2.4% from the total of


dibanding dengan total karyawan pada akhir Desember 2016 sejumlah 288 orang. Bank memastikan tercukupinya kebutuhan pegawai di seluruh jenjang organisasi, termasuk kebutuhan untuk proyek Core Banking System (CBS) yang saat ini sedang berjalan. Bank memastikan bahwa kesejahteraan karyawan terpenuhi dengan baik melalui berbagai benefit yang kompetitif serta paket remunerasi sesuai standar industri perbankan di Indonesia.

Komposisi karyawan Bank berdasarkan jenjang jabatan,tingkat pendidikan, status kepegawaian dan gender adalah sebagai berikut:

288 employees at the end of December 2016. The Bank ensures adequate number of employees at every level of organization, including for the ongoing Core Banking System (CBS) project. The Bank also ensures that employee welfare is met through various competitive benefits and remuneration packages as generally accepted in the banking industry in Indonesia.

The composition of the Bank’s employees based on position, education, employment status and gender as follows:

Posisi

Jumlah Total Position

2017 2016 2015

Komisaris 3 4 4 Commissioner

Direktur 7 6 7 Director

Komite Tata Kelola Terintegrasi 3 3 3 Integrated Governance

Committee

Komite Audit 4 4 3 Audit Committee

Komite Pemantau Risiko 3 3 3 Risk Monitoring Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi 3 3 3 Remuneration and

Nomination Committee

Jumlah Komisaris, Direktur, dan KomiteNumber of Commissioner, Director and Committee

Posisi Jumlah

Total Position2017 % 2016 % 2015 %

Pejabat Eksekutif 20 6.8 21 7.3 21 7.0 Executive Officer

Staff 275 93.2 267 92.7 279 93.0 Staff

Jumlah 295 100 288 100 300 100 Total

Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenjang JabatanEmployee Composition based on Position Level

PendidikanJumlah

Total Education2017 % 2016 % 2015 %

< SMA 29 9.8 31 10.8 40 13.3 < High School

D1-D3 36 12.2 37 12.9 42 14.0 Diploma’s Degree

S1 211 71.5 201 69.8 201 67.0 Bachelor’s Degree

S2 19 6.5 19 6.6 17 5.7 Master’s Degree

Jumlah 295 100 288 100 300 100 Total

Komposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat PendidikanEmployee Composition based on Education Level


StatusJumlah

Total Status2017 % 2016 % 2015 %

Tetap 261 88.5 274 95.1 265 88.3 Permanent

Tidak Tetap 34 11.5 14 4.9 35 11.7 Contract

Jumlah 295 100 288 100 300 100 Total

Jenis KelaminJumlah

Total Gender2017 % 2016 % 2015 %

Pria 159 53.9 153 53.1 157 52.3 Male

Wanita 136 46.1 135 46.9 143 47.7 Female

Jumlah 295 100 288 100 300 100 Total

Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenis KelaminEmployee Composition based on Gender

Komposisi Karyawan Berdasarkan Status KepegawaianEmployee Composition based on Employment Status

PELATIHAN & PENGEMBANGAN KARYAWANBank secara berkesinambungan melakukan program pelatihan yang disesuaikan dengan kebutuhan Bank, guna meningkatkan kualitas SDM yang lebih berkualitas dan kompeten.

Untuk itulah Bank juga memberikan kesempatan yang sama bagi seluruh karyawan melalui kerangka Program Pelatihan, meliputi kategori: mandatory training, seperti: Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT), Anti Fraud, Code of Conduct, Sertifikat Manajemen Risiko, functional/technical training, soft skill dan language training, supervisory training serta leadership training.

Rangkaian program pelatihan dan pengembangan SDM dilakukan secara internal maupun eksternal, dengan mengikutsertakan setiap karyawan untuk mengikuti berbagai macam pelatihan sesuai dengan tugas dan tanggung jawab masing-masing karyawan.

Selain itu Bank juga memberikan kesempatan kepada karyawan untuk menjadi pengajar internal dalam rangka pengembangan keterampilan presentasi sekaligus berbagi pengetahuan kepada sesama karyawan.

Untuk menjaga kredibilitas Bank, secara bertahap mengikutsertakan karyawan untuk mendapatkan sertifikasi manajemen risiko, sertifikasi treasury, internal auditor dan kepatuhan serta sertifikat Masyarakat Profesi Penilai Indonesia (MAPPI) sesuai persyaratan dari OJK dan Pemerintah.

EMPLOYEE TRAINING & DEVELOPMENTThe Bank continuously conducts a training programs that is tailored to the Bank’s needs, in order to improve the quality and competency of HR.

To that end, the Bank also provides equal opportunity to all employees through the framework of the Training Program, with the following categories: mandatory training, including Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML-CFT), Anti-Fraud, Code of Conduct, Risk Management Certification, functional/technical training, soft skill & language training, supervisory training and leadership training.

The series of training and HR development programs is conducted both internally and externally, by involving all employees in the various trainings in line with their respective duties and responsibilities.

Additionally, the Bank provides employees with the opportunity to act as an internal trainer to develop presentation skills as well as share knowledge to their colleagues.

To maintain credibility, the Bank registers the employees in stages to obtain risk management certification, treasury, internal auditor and compliance certification and Indonesian Society of Appraisers (MAPPI) certification, as required by the OJK and the government.


Dalam rangka melaksanakan program berkelanjutan training program ke Jepang, Bank memberikan kesempatan khususnya kepada tenaga marketing/account officer untuk mengikuti program on the job training di Jepang.

Tujuannya untuk menyiapkan tenaga marketing yang andal yang dapat menjadi calon pimpinan di bagian marketing untuk segmen nasabah Jepang di masa yang akan datang, dalam rangka program alih pengetahuan sebagai calon suksesor tenaga kerja asing di masa yang akan datang.

Beberapa program pelatihan internal maupun eksternal yang diadakan sepanjang 2017, sebagai berikut:• Sosialisasi Anti Pencucian Uang-Pencegahan

Pendanaan Terorisme, Anti Fraud dan Risk Awareness

• General Banking• Leadership Enhancement• Intermediate Credit Analysis• Treasury Management• Mitigasi Risiko melalui Pengembangan SDM yang

Menangani Asuransi• Identifikasi Dokumen Palsu• Customer Service Excellence from the Inside Out• Strategic Account Management• Effective Communication & Interpersonal Skills• Bahasa Jepang• Loan Restructuring• Payment & Cash Management• Pemahaman Perlindungan dan Pengelolaan

Lingkungan Hidup (Peraturan, Kebijakan, dan Instrumen Lingkungan yang Berkaitan dengan Sektor Perbankan)

• HouRenSou

KNOW YOUR EMPLOYEESeluruh upaya manajemen Sumber Daya Manusia dijalankan dengan mematuhi peraturan serta perundang-undangan yang berlaku. Sebagaimana diamanatkan dalam Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP mengenai Implementasi dari Strategi Anti Fraud, Bank telah melaksanakan sistem dan strategi “Know Your Employee”. Database karyawan disusun dalam suatu kerangka kerja yang dirumuskan bersama dengan Petugas Fungsi Anti Fraud. Secara keseluruhan, setiap calon karyawan Bank telah diperiksa dalam berbagai aspek, khususnya melalui BI Checking yang berjalan seiring dengan pembaruan perundang-undangan yang ditetapkan.

Bank Resona Perdania selalu berusaha untuk menggali potensi setiap karyawan hingga mencapai tingkat maksimal dan memberikan fasilitas terbaik demi kemajuan usaha serta pencapaian prestasi individu berkinerja tinggi baik dari sisi bisnis maupun layanan dan operasional. Semangat ini menjadi motivasi terbesar

In order to maintain continuity in the training program, the Bank gives the opportunity, especially to marketers/ account officers, to participate in the on-the-job training program in Japan.

The objective is to create reliable marketers who can be potential future leaders in the marketing sector for Japanese customers. as a part of the transfer knowledge program to be potential successor to foreign workers in the future.

Various internal and external trainings that have been held throughout 2017 are:• Socialization of Anti-Money Laundering and

Combating the Financing of Terrorism, Anti-Fraud and Risk Awareness

• General Banking• Leadership Enhancement• Intermediate Credit Analysis• Treasury Management• Risk Mitigation – through HR Development who

Handling Insurance • Identification of Legal Document Counterfeit• Customer Service Excellence from the Inside Out• Strategic Account Management• Effective Communication & Interpersonal Skills• Japanese Language Course• Loan Restructuring• Payment & Cash Management• Understanding of Environmental Protection

and Management (Regulation, Policies, and Environmental Instruments Related to Banking Sector)

• HouRenSou

KNOW YOUR EMPLOYEEAll Human Resources management efforts are carried out in compliance with the applicable laws and regulations. As mandated in Bank Indonesia’s Circular Letter No. 13/28/DPNP on the Implementation of Anti-Fraud Strategy, the Bank has implemented the “Know Your Employee” system and strategy. Employee database is compiled into a work framework that is formulated together with the Anti-Fraud Officer. Overall, various aspects of each prospective employee of the Bank have been inspected, especially through the ongoing BI Checking in line with the updated legislations.

Bank Resona Perdania always strives to explore the potential of each employee to help them improve optimally and provide the best facilities for business development as well as the achievement of high performance by employees, in terms of business services and operations. This spirit is the Bank’s greatest motivation


bagi Bank untuk terus mengaktualisasikan proses pengembangan dan penciptaan tenaga kerja berkualitas, berkompetensi dan berdedikasi di dunia perbankan.

the continuous actualization of the development and generation of a qualified, competent and dedicated workforce in the banking industry.

PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI BANK TAHUN 2017 DAN PROYEKSI BANK TAHUN 2018Comparison Between the Bank’s Target and Realization in 2017 and the Bank’s Projection for 2018

PENCAPAIAN TAHUN 2017Secara umum, bila dibandingkan dengan target yang ditetapkan maka pencapaian Bank pada tahun 2017 adalah sebagai berikut:• Total kredit yang diberikan dicapai sebesar

Rp10.311.622 juta atau 94,48% dari rencana. Kredit dalam Rupiah dicapai 92,53% dari rencana dan kredit valas 97,50% dari rencana.

• Dana Pihak Ketiga (DPK) dicapai sebesar Rp8.314.926 juta atau 100,32% dari rencana. DPK Rupiah dicapai 104,56% dari rencana, sedangkan DPK Valas dicapai sebesar 96,30% dari rencana.

• Pendapatan transaksi valuta asing net dan revaluasi transaksi valuta asing dicapai sebesar Rp36.666 juta atau 54,12% dari rencana.

• Rugi setelah pajak dicapai sebesar Rp338.083 juta, jauh di bawah rencana yang ditargetkan laba sebesar Rp204.508 juta.

• Rasio aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif lebih tinggi dari rencana, yaitu 1,02% versus rencana sebesar 0,99%.

• Rasio aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif lebih tinggi dari rencana, yaitu 1,53% versus rencana sebesar 1,45%.

• Rasio NPL Gross lebih rendah dari rencana, sedangkan rasio NPL Net lebih tinggi dari rencana. NPL Gross sebesar 1,98% versus rencana 2,53% dan NPL Net sebesar 0,90% versus rencana 0,77%.

• LDR mencapai 124,01% atau 7,7 poin lebih rendah dari rencana yang ditetapkan 131,68%.

• Liquidity Coverage Ratio (LCR) untuk posisi Desember 2017 mencapai 120,74% dan LCR konsolidasi sebesar 128,08%.

• Rasio BOPO dicapai lebih tinggi dari rencana yang ditetapkan, yaitu 128,87% versus rencana 76,88%.

2017 ACHIEVEMENTSIn general, in comparison to the determined target, the Bank’s achievements in 2017 are as follows:

• Total loans reached IDR10,311,622 million or 94.48% of the target. Loans in Rupiah reached 92.53% of the target and foreign currency loans reached 97.50% of the target.

• Third Party Funds (TPF) reached IDR8,314,926 million or 100.32% of the target. TPF in Rupiah currency reached 104.56% of the target, meanwhile foreign currency TPF reached 96.30% of the target.

• Net foreign currency transactions income and foreign currency transactions revaluation reached IDR36,666 million or 54.12% of the target.

• Loss after tax reached IDR338,083 million, far below the targeted profit of IDR204,508 million.

• The ratios of Non-Performing Earning Assets and Non-Performing Non-Earning Assets to Total Earning Assets and Non-Earning Assets reached 1.02%, higher than the target of 0.99%.

• Non-performing earning assets ratio to total earning assets is 1.53%, higher than the target of 1.45%.

• NPL Gross ratio is realized at 1.98%, lower than the target of 2.53%, meanwhile NPL Net ratio is realized at 0.90%, higher than the target of 0.77%.

• LDR reached 124.01% or 7.7 points lower than the set target 131.68%.

• Liquidity Coverage Ratio (LCR) per December 2017 reached 120.74% and consolidated LCR reached 128.08%.

• Operating Expenses to Operating Revenues (BOPO) ratio is higher than the set target, reaching 128.87%, from the target of 76.88%.


TARGET 2018Bank sudah menargetkan beberapa indikator penting untuk tahun 2018, sebagai berikut:

2018 TARGETThe Bank has set the target towards a few important indicators in 2018, as follows:


KeteranganTotal

DescriptionTarget 2018

Total Kredit Bank 11,567,535 Total Loans

Total Dana Pihak Ketiga 9,354,620 Total Third Party Funds

Pendapatan Transaksi Valuta Asing dan Revaluasi 49,305 Foreign Exchange and Revaluation

Income

Laba Bersih Bank 113,208 Net Income

Rasio NPL Gross 2,82% NPL Gross Ratio

Permodalan Bank (KPMM) 2,846,702 Capital (KPMM)

2018 BUSINESS PROSPECTS AND STRATEGIC PLANS 2018 Business ProspectsThe recovering global economic in 2017 is forecasted to continue in 2018. Due to that, government consumption related to various planned infrastructure programs and people’s purchasing power will also be expected to experience growth. These predictions indicate a positive direction for national growth. Bank Indonesia also predicts a relatively positive growth for Indonesia’s economy in 2018 at around 5.1-5.5%.

Inflation rate in 2018 is also predicted to reach the target of 3.5%±1 (y-on-y) after seeing the inflation rate in 2017 at 3.61%. Sufficient commodities availability supported by good commodities distribution and the government’s increased subsidies are deemed as the contributing factors to control the inflation rate in 2018. Meanwhile, Japan’s plan to increase investment in Indonesia in

PROSPEK BISNIS DAN RENCANA STRATEGIS 2018Prospek Bisnis 2018Perekonomian global yang mulai membaik di tahun 2017 diperkirakan akan terus meningkat di tahun 2018. Oleh karena itu, konsumsi pemerintah terkait berbagai program infrastruktur yang telah dicanangkan serta daya beli masyarakat diperkirakan akan mulai bertumbuh. Hal ini tentunya akan menjadi angin segar bagi pertumbuhan dalam negeri. Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia yang cukup optimis di tahun 2018 sebesar 5,1-5,5% (y-on-y).

Laju inflasi pada tahun 2018 juga diperkirakan dapat mencapai target sebesar 3,5%±1 (y-on-y) setelah melihat tingkat inflasi di tahun 2017 yang sebesar 3,61%. Ketersediaan barang yang mencukupi yang didukung oleh distribusi barang yang lancar dan peningkatan subsidi pemerintah disinyalir menjadi beberapa faktor yang mendukung terkendalinya

Pencapaian Bank pada tahun 2017 dibandingkan dengan target yang sudah ditetapkan adalah sebagai berikut:

The Bank’s achievement in 2017 compared to the target set is as follows:


KeteranganTotal

DescriptionTarget Achievement %

Total Kredit Bank 10,914,100 10,311,622 94,48 Total Loans

Total Dana Pihak Ketiga 8,288,300 8,314,926 100,32 Total Third Party Funds

Pendapatan Transaksi Valuta Asing dan Revaluasi 67,750 36,666 54,12 Foreign Exchange and

Revaluation Income

Laba Bersih Bank 204,508 (338,083) Net Income

Rasio NPL Gross 2,53% 1,98% NPL Gross Ratio

Permodalan Bank (KPMM) 3,317,346 2,719,713 81,98 Capital (KPMM)


laju inflasi tahun 2018. Sementara itu, wacana peningkatan investasi Jepang di Indonesia di tahun-tahun mendatang yang telah dibahas antara Presiden Indonesia Bapak Joko Widodo dan Perdana Menteri Jepang Bapak Shinzo Abe juga memberikan harapan akan meningkatnya kinerja perekonomian dalam negeri.

Perkiraan dan indikasi kondisi perekonomian di Indonesia di tahun 2018 membuat Bank Resona Perdania optimis dapat lebih mengembangkan usahanya dan mencapai target-target yang telah dicanangkan di tahun ini. Bank akan secara cermat memanfaatkan segala kesempatan yang ada dan memaksimalkan kinerjanya dengan terus meningkatkan kualitas produk, jasa, sumber daya manusia serta aspek-aspek operasional Bank lainnya.

Rencana Strategis 2018Memasuki tahun 2018, Bank Resona Perdania terus berupaya mewujudkan komitmen Bank untuk menjadi institusi perbankan yang mengutamakan pelayanan terbaik (service excellence) bagi nasabah dan mitra kerja. Untuk itu, Bank telah menentukan fokus strategi berikut:1. Mempertahankan peringkat komposit (PK)

kesehatan Bank minimum berada pada peringkat 2 atau Sehat yang di dalamnya termasuk peringkat komposit profil risiko dan rating penerapan Good Corporate Governance (GCG) baik individual maupun terintegrasi dengan perusahaan anak PT Resona Indonesia Finance.

2. Dalam mempertahankan peringkat komposit profil risiko dan rating GCG tersebut, Bank melakukan peningkatan pada:• Fungsi kepatuhan termasuk di dalamnya

peningkatan Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT) sesuai dengan peraturan yang berlaku.

• Fungsi manajemen risiko, di antaranya:a. Meningkatkan peran Divisi Manajemen

Risiko dalam mendukung pencapaian rencana bisnis Bank khususnya terkait dengan penetapan risiko pada tingkat yang wajar.

b. Meningkatkan peran Divisi Manajemen Risiko dengan melakukan review dan memberikan rekomendasi atas seluruh kebijakan dan prosedur Bank, yang dalam jangka pendek terkait aktivitas kredit dan treasury.

c. Melakukan kerjasama dengan Resona Bank, Ltd., Jepang untuk memperkuat pelaksanaan manajemen risiko Bank.

• Fungsi audit intern; dan • Fungsi komite-komite.

3. Memperluas basis nasabah baik nasabah lokal maupun Jepang dengan ekspansi jumlah nasabah

the following years has been discussed between the Indonesian President, Mr. Joko Widodo, and the Japanese Prime Minister, Mr. Shinzo Abe. This certainly provides hope for improved national economic performance.

Based on the projections and indications of Indonesia’s economic condition in 2018, Bank Resona Perdania becomes more optimistic to further expand its business and to achieve the established targets from this year. The Bank will carefully seize all opportunities and optimize its performance by improving the quality of products, services, human resources and other operational aspects of the Bank.

2018 Strategic PlanEntering 2018, Bank Resona Perdania strives to realize the Bank’s commitment to be the banking institution that prioritizes service excellence for its customers and business partners. To that end, the Bank has determined the following strategy focuses:

1. Maintaining the Bank’s minimum sound composite rating at level 2 or Sound which includes the composite rating of the risk profile and the rating of the Good Corporate Governance (GCG) implementation both individually and integrated with the subsidiary PT Resona Indonesia Finance.

2. In maintaining the composite rating of the risk profile and the rating of GCG, the Bank makes improvements to:• The compliance function including Anti-Money

Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML-CFT) in accordance with the prevailing regulations.

• The risk management function, among others:a. Improving the role of Risk Management

Division in supporting the achievement of the Bank’s business plan, especially in relation to risk determination at a fair level.

b. Improving the role of Risk Management Division by reviewing and providing recommendations on all the Bank’s policies and procedures, which in short-term are related to credit and treasury activities.

c. Collaborating with Resona Bank, Ltd., Japan to strengthen the implementation of the Bank’s risk management.

• The internal audit function; and• The committees’ function.

3. Expanding the customer base, for both local and Japanese customers through the expansion of the


dan sistem pemasaran yang efektif. Untuk potensial nasabah Jepang, lebih bekerjasama dengan Grup Resona.

4. Mendukung secara langsung dan tidak langsung sektor ekonomi yang menjadi prioritas dalam kebijakan pemerintah Indonesia (kelautan, infrastruktur, pertanian dan pariwisata).

5. Mempertahankan model bisnis dengan porsi portofolio kredit kepada perusahaan lokal dan Jepang pada komposisi yang seimbang.

6. Meningkatkan pemberian kredit terutama pada sektor manufaktur, sektor keuangan, perdagangan dan jasa usaha lainnya. Sub sektor manufaktur diarahkan pada makanan dan minuman, barang konsumsi dan otomotif.

7. Menjaga pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui strategi:• Meningkatkan jumlah nasabah.• Menguatkan nilai-nilai perusahaan dan

melaksanakan nilai-nilai tersebut dalam pelayanan kepada nasabah.

• Meningkatkan kualitas aset.• Memperoleh dana murah, khususnya dari

rekening giro.• Meningkatkan fungsi kantor cabang. • Mengoptimalisasi kerjasama dengan

perusahaan induk dan perusahaan anak, PT Resona Indonesia Finance.

8. Pelaksanaan core banking yang baru dan pengelolaan risiko sistem yang baik di antaranya melalui proses user acceptance test (UAT) dan user training.

9. Melakukan pembaruan dan atau pelaksanaan sistem baru seperti aplikasi SWIFT dan Risk Based Customer (RBC), aplikasi trade innovation, aplikasi credit rating, aplikasi Sistem Layanan Informasi Konsumen (SLIK), aplikasi Rencana Bisnis Bank (RBB), alat VOIP Router untuk kantor pusat, kantor cabang Surabaya dan kantor cabang Bandung, dan aplikasi Net Stable Funding Ratio (NSFR).

10. Mempersiapkan langkah-langkah terhadap penerapan PSAK 71 yang akan efektif berlaku awal tahun 2020.

11. Melanjutkan peningkatan mekanisme pengendalian internal khususnya pengendalian risiko kredit dengan meningkatkan kemampuan penilaian dalam pemeriksaan kredit, mengubah mekanisme batasan kredit.

12. Meningkatkan fungsi sumber daya manusia dengan menguatkan sumber daya manusia pada setiap unit kerja, pengembangan sistem penghargaan dan sanksi, mekanisme evaluasi sumber daya manusia berbasis kinerja, pelaksanaan alih pengetahuan yang efektif dari tenaga kerja

number of customers and an effective marketing system. To obtain potential Japanese customers, the Bank collaborates with Resona Group.

4. Directly and indirectly supporting the economic sectors which are the priority of the Indonesian government’s policy (maritime, infrastructure, agriculture and tourism).

5. Maintaining the business model by balancing the composition of loan portfolio portion to local and Japanese companies.

6. Increasing the credit disbursements particularly in the sectors of manufacture, finance, trade and other services. The manufacture sub-sector is directed to food and beverages, consumption goods and automotive.

7. Maintaining sustainable business growth through the following strategies:• Increasing the number of customers.• Strengthening the corporate values and

implementing such values in serving the customers.

• Improving asset quality.• Obtaining low cost funding, especially from

current acount.• Improving the function of branch offices.• Optimizing collaboration with the parent

company and subsidiary, PT Resona Indonesia Finance.

8. Implementing the new core banking system and properly managing the system risks, through the process of user acceptance test (UAT) and user training.

9. Upgrading and/or implementing the new system such as SWIFT and Risk Based Customer (RBC) application, trade innovation application, credit rating application, Consumer Information Service System (SLIK) application, Bank Business Plan (RBB) application, VOIP Router device for the head office, Surabaya branch office and Bandung branch office, as well as Net Stable Funding Ratio (NSFR) application.

10. Preparing strategies to implement PSAK 71 that is effective as of the beginning of 2020.

11. Continuing the improvement of the internal control mechanism especially credit risk control by improving the ability of credit examination assessment, changing the credit limitation mechanism.

12. Improving the human resources function by enhancing human resources in each working unit, developing the award and sanction system and performance based human resources evaluation mechanism, implementing effective knowledge sharing from foreign work force to local work force,


asing kepada tenaga kerja lokal, inovasi program pelatihan dan melakukan investasi secara agresif pada area sumber daya manusia.

13. Meningkatkan standar pelayanan dan sistem operasional Bank sehingga pelayanan kepada nasabah lebih efektif.

14. Mempersiapkan dan meningkatkan kualitas infrastruktur dari sisi sumber daya manusia dan teknologi untuk menghadapi perubahan signifikan terkait dengan peningkatan status menjadi BUKU 3.

15. Melakukan relokasi Kantor Cabang Pembantu MM2100 dalam zona yang sama agar Bank tetap dapat secara konsisten memberikan pelayanan yang terbaik kepada nasabah di kawasan MM2100 sehubungan dengan lokasi yang ditempati sekarang akan dilakukan pemugaran oleh pengelola area kawasan industri MM2100.

innovating training programs and carrying out aggressive investment to human resources.

13. Improving the service standard and of operational system of the Bank for a more effective service to the customers.

14. Preparing and enhancing infrastructure quality of the human resources and technology in facing significant changes regarding the status promotion to BUKU 3.

15. Relocating MM2100 sub-branch office in the same area so that the Bank is able to maintain its consistency in providing the the best service to the customers in the MM2100 area in relation with the renovation of the current location by MM2100 industrial area developer.

TATA KELOLAPERUSAHAAN

05


CORPORATE GOVERNANCE

Pelaksanaan Tata Kelola TerintegrasiImplementation of Integrated Governance

Struktur Konglomerasi KeuanganStructure of Financial Conglomeration

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan DireksiThe Implementation of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners and the Board of Directors

Komite-KomiteCommittees

Fungsi KepatuhanCompliance Function

Audit InternInternal Audit

Penerapan Manajemen Risiko TerintegrasiIntegrated Risk Management Implementation

Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola TerintegrasiSelf-Assessment of Integrated Governance Implementation

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dan Program Edukasi PerbankanCorporate Social Responsibility and Banking Education Program

117

119

122

127

130

132

135

136

137



Sebagai korporasi yang baik, Bank Resona Perdania senantiasa mengimplementasikan prinsip-prinsip tata kelola yang patuh dan menyeluruh sesuai dengan undang-undang yang berlaku. Secara garis besar, sistem tata kelola di Bank Resona Perdania diimplementasikan dengan mematuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) mengenai Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan serta Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan yang diterbitkan pada akhir 2014, dan POJK mengenai Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum yang diterbitkan pada akhir 2016. Selain itu, Bank juga mengacu pada GCG Roadmap yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta ASEAN Corporate Governance Scorecard.

Untuk memaksimalkan hasil dari implementasi yang berjalan, seluruh elemen-elemen utama Bank seperti perusahaan pemegang saham dan grup Bank saling bersinergi dan berperan aktif dengan satu tujuan

As a good corporation, Bank Resona Perdania consistently implements the principles of good governance thoroughly and in compliance with the applicable law. Essentially, the system of good governance at Bank Resona Perdania is implemented in compliance with the Financial Services Authority Regulation (POJK) on the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerations and Integrated Risk Management Application for Financial Conglomerations issued by the end of 2014, and POJK on Implementation of Governance for Commercial Banks issued by the end of 2016. In addition, the Bank also refers to the GCG Roadmap issued by the Financial Services Authority (OJK) as well as the ASEAN Corporate Governance Scorecard.

To maximize the results of the ongoing implementation, all the elements of the Bank such as the corporate shareholder and the Bank’s group are in mutual synergy and actively contribute with a joint purpose of protecting

TATA KELOLA PERUSAHAANCorporate Governance


bersama yaitu untuk melindungi hak seluruh pemangku kepentingan. Secara konsisten dan berkala, Bank mengkaji serta menyempurnakan proses-proses yang berjalan. Upaya tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa struktur dan infrastruktur terintegrasi Bank telah berjalan sesuai dengan kebijakan strategis yang mendorong penerapan Tata Kelola Perusahaan pada Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank (Konglomerasi Keuangan Grup). Adapun yang dimaksud dengan Struktur Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank adalah:a. PT Bank Resona Perdania (Bank) sebagai Entitas

Utama;b. PT Resona Indonesia Finance (PT RIF) sebagai

Perusahaan Anak.

the rights off all stakeholders. The Bank consistently and periodically examines and refines the ongoing process. Such efforts aim to ensure that the integrated structure and infrastructure Bank are in accordance with the strategic policy to encourage the implementation of Corporate Governance in the Financial Conglomeration Resona Bank Group (Group Financial Conglomeration). Meanwhile, Resona Bank Group Financial Conglomeration Structure refers to:

a. PT Bank Resona Perdania (Bank) as the Main Entity;

b. PT Resona Indonesia Finance (PT RIF) as the Subsidiary.

PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASIImplementation of Integrated Governance

Pelaksanaan praktik prinsip-prinsip Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup didasarkan pada peraturan-peraturan yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan sebagai berikut:(i) POJK No.18/POJK.03/2014 tanggal 18 November

2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan;

(ii) SEOJK No.15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan;

(iii) POJK No.55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum;

(iv) SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Kelola Bagi Bank Umum;

(v) POJK No.45/POJK.03/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum;

(vi) SEOJK No.40/SEOJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum.

Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup berlandaskan pada beberapa prinsip dasar, yaitu:1. Transparansi, keterbukaan dalam mengemukakan

informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan.

In practice, the implementation of the principles of Integrated Governance in Group Financial Conglomeration is based on the regulations issued by the Financial Services Authority as follows:(i) POJK No.18/POJK.03/2014 dated November 18,

2014 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerations;

(ii) SEOJK No.15/SEOJK.03/2015 dated May 25, 2015 concerning Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerations;

(iii) POJK No.55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 concerning Implementation of Governance for Commercial Banks;

(iv) SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 concerning the Implementation of Good Governance for Commercial Banks;

(v) POJK No. 45/POJK.03/2015 dated December 23, 2015 concerning Governance Implementation for the Provision of Remuneration for Commercial Banks;

(vi) SEOJK No.40/SEOJK.03/2016 dated September 26, 2016 concerning Governance Implementation for the Provision of Remuneration for Commercial Banks.

The implementation of Integrated Governance of Group Financial Conglomerations is based on several principles, which are:1. Transparency, disclosure of material and relevant

as well as transparent information in the decision making process.


2. Akuntabilitas, kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ dalam Konglomerasi Keuangan sehingga pengelolaan perusahaan berjalan secara efektif.

3. Pertanggungjawaban, kesesuaian pengelolaan Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan dengan peraturan perundang-undangan dan prinsip-prinsip pengelolaan yang sehat.

4. Independensi, pengelolaan konglomerasi keuangan secara profesional tanpa pengaruh atau tekanan dari pihak manapun.

5. Kewajaran, keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan.

Tata Kelola Terintegrasi telah menjadi perhatian khusus Bank dan PT RIF agar pelaksanaannya selalu berkesinambungan dari waktu ke waktu. Hingga akhir tahun 2017, pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi di Bank berfokus untuk merealisasikan tujuan-tujuan utama sebagai berikut:a. Meningkatkan kinerja Bank dan PT RIF melalui

peningkatan kompetensi sumber daya manusia yang pada akhirnya akan berdampak pada meningkatnya pelayanan pada pihak-pihak yang berkepentingan dengan Bank, yang tidak hanya terbatas pada nasabah, melainkan juga regulator: Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia, pemerintah, karyawan serta pemegang saham.

b. Meningkatkan pengawasan aktif Dewan Komisaris dan tanggung jawab Direksi dalam menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan operasional perbankan.

c. Meningkatkan peran seluruh organ tata kelola untuk melindungi Bank dan PT RIF dari potensi tuntutan hukum, sanksi dan risiko reputasi yang disebabkan oleh ketidaktaatan Bank dan PT RIF terhadap peraturan-peraturan yang berlaku.

Bank dan PT RIF sangat memahami bahwa tingkat kepercayaan investor, nasabah dan masyarakat sangat menekankan pada layanan, etika serta kualitas yang baik, profesional dan proporsional yang terlindungi dari praktik penyimpangan usaha. Oleh karena itu, sebagai konglomerasi keuangan yang sinergis, Bank dan PT RIF terus meningkatkan konsistensi penerapan praktik-praktik terbaik serta kepatuhannya terhadap peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku pada industri jasa keuangan. Melalui upaya tersebut Bank berharap untuk menjadi sebuah entitas yang dapat diandalkan oleh perusahaan-perusahaan Indonesia dan Jepang.

2. Accountability, clarity of functions and execution, organ’s accountability in a Financial Conglomeration for the effective management of the company.

3. Responsibility, the conformity between the management of the Main Entity and Financial Services Institution with the Constitution and the principles of sound governance.

4. Independency, the professional management of financial conglomerations without any influence or pressure from any parties.

5. Fairness, justice and equality in fulfilling the rights of the stakeholders arising from agreements and the law and regulations.

Integrated Governance is a priority for the Bank and PT RIF in ensuring its consistent implementation over time. As of 2017, the implementation of Integrated Governance at the Bank is focused on the realization of the following main objectives:

a. Improving the performance of the Bank and PT RIF by enhancing the competency of the human resources that will ultimately result in the improvement of services to the relevant parties with an interest vested in the Bank, which is not only limited to the customer, but also the regulator: Financial Service Authority/Bank Indonesia, government, employees and shareholders.

b. Enhancing active supervision by the Board of Commissioners and the responsibilities of the Board of Directors in implementing banking prudence principles in carrying out the banking operations.

c. Improving the role of all governance organs to protect the Bank and PT RIF from potential lawsuits, penalties and reputation risk arising from the failure of the Bank and PT RIF to comply with the prevailing regulations.

The Bank and PT RIF understands that the trust of the investors, customers and the public depends on service, ethics as well as good, professional and proportional quality protected from the practice of business deviation. Therefore, as a synergistic financial conglomeration, the Bank and PT RIF continue to improve the consistency of the implementation of best practices as well as compliance with the constitution and ethical values that apply to the financial services industry. Through such efforts, the Bank hopes to become an entity that can be relied upon by companies in Indonesia and Japan.


STRUKTUR KONGLOMERASI KEUANGANStructure of Financial Conglomeration

Konglomerasi Keuangan Grup memastikan bahwa proses pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Bank berjalan secara efektif dan menghasilkan outcome yang diharapkan oleh seluruh Pemangku Kepentingan melalui struktur Tata Kelola Terintegrasi yang baik. Struktur tersebut saling berkaitan, menjalankan fungsi masing-masing serta ditunjang dengan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi sebagai pedoman pelaksanaan agar selalu sejalan dengan prinsip-prinsip praktik terbaiknya.

Setiap elemen struktur diisi oleh para pejabat profesional yang kompeten di bidangnya serta berkomitmen tinggi dalam menjalankan tanggung jawabnya. Struktur tersebut antara lain terdiri dari Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris, Komite Tata Kelola Terintegrasi, Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Audit Intern dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. Struktur Tata Kelola Terintegrasi tersebut dapat dilihat secara lengkap pada bagan Struktur Konglomerasi Keuangan.

Group Financial Conglomeration ensures that the implementation process of the Integrated Governance of the Bank runs effectively and produces the outcomes expected by all Stakeholders through the good structure of Integrated Governance. Such structure is interrelated, performing their respective function and supported by the Integrated Governance Policy as an implementation guidelines to ensure its conformity with the principles of best practices.

Every element of the structure is filled by competent professionals in their respective field who are highly committed to carrying out their responsibilities. The structure consists of the Committees under the Board of Commissioners, the Integrated Governance Committee, the Compliance Work Unit, the Internal Audit Work Unit and the Risk Management Work Unit. Such Integrated Governance structure can be seen in full in the Structure of Financial Conglomeration Chart.


PT Bank Resona Perdania (Main Entity)

STRUKTUR KONGLOMERASI KEUANGANStructure of Financial Conglomeration


BOARD OF DIRECTORS

AUDIT COMMITTEE

RISK MONITORING COMMITTEE

REMUNERATION & NOMINATION

COMMITTEE

CREDIT POLICY

COMMITTEE

PRESIDENT DIRECTOR1)

DIRECTOR IN CHARGE FOR RISK MANAGEMENT

(INTEGRATED)

INFORMATION TECHNOLOGY

STEERING COMMITTEE

PRODUCT RESEARCH

& DEVELOPMENT

COMMITTEE

INTEGRATED3)

RISK MANAGEMENT

COMMITTEE

INTEGRATED2)

GOVERNANCECOMMITTEE

DEPUTY PRESIDENT DIRECTOR

ASSET & LIABILITY

COMMITTEE

CREDIT COMMITTEE

RISK MANAGEMENT

DIVISION

RISK MANAGEMENT

SECTION

(INTEGRATED)

DIRECTORDIRECTORDIRECTOR DIRECTOR IN CHARGE FOR

COMPLIANCE FUNCTION (INTEGRATED)

COMPLIANCE DIVISION

COMPLIANCE SECTION

(INTEGRATED)

AUDIT DIVISION

(INTEGRATED)

Control and reportingReporting

NOTE:

Coordination, reporting and/or monitoring

1. Director who appointed to do monitoring function for Subsidiary2. One of the Integrated Governance Committee is an Independent Commissioner who represents and appointed by

Subsidiary3. One of the Integrated Risk Management Committee is a Director who represents and appointed by Subsidiary




AUDIT COMMITTEE

REMUNERATIONCOMMITTEE

PRESIDENT DIRECTOR

DIRECTOR DIRECTOR DIRECTOR

AUDIT INTERNAL

RISK MANAGEMENT

SECTION

COMPLIANCE SECTION

ACCOUNTING SECTION

BUSINESS ADMINISTRATION

SECTION

PERSONEL & GA SECTION

FINANCE ADMINISTRATION

SECTION

PT Resona Indonesia Finance (Subsidiary)

SYSTEM SECTION

AML-CFT & HANDLING CUSTOMER COMPLAIN SECTION

MARKETING SECTION

BOARD OF DIRECTORS



PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIThe Implementation of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners and the Board of Directors

DEWAN KOMISARISSesuai Anggaran Dasar PT Bank Resona Perdania, anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan oleh Rapat Umum Pemegang Saham (“RUPS”). Masa jabatan masing-masing anggota Dewan Komisaris ditetapkan untuk jangka waktu 3 (tiga) tahun, dan memungkinkan diangkat kembali pada saat masa jabatannya berakhir.

Hingga 31 Desember 2017, komposisi Dewan Komisaris Bank terdiri dari 3 (tiga) anggota Dewan Komisaris yang terdiri dari 1 (satu) orang Presiden Komisaris Independen, 1 (satu) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Komisaris Non-Independen, dengan komposisi sebagai berikut:

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Tugas dan tanggung jawab dari Dewan Komisaris meliputi fungsi pengawasan dan pemberian saran terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi sesuai dengan Anggaran Dasar dan Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris antara lain meliputi:1. Memastikan pelaksanaan tata kelola yang baik

dalam setiap usaha di seluruh tingkat atau jenjang organisasi, berupa:• Adanya transparansi dan keterbukaan informasi

secara lengkap, akurat dan tepat waktu, antara lain mengenai laporan keuangan Bank;

• Memastikan akuntabilitas setiap organ Bank;

• Kepatuhan Bank terhadap peraturan perundangan yang berlaku;

Duties and Responsibilities of the Board of CommissionersThe duties and responsibilities of the Board of Commissioners (BoC) cover supervisory and advisory functions over the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Directors in accordance with the Articles of Association and the Code of Conduct of BoC. The duties and responsibilities of the BoC include:1. Ensuring the implementation of good governance in

every activity at all levels of the organization, such as:

• Transparency and disclosure of information in a complete, accurate and timely manner, among others concerning the financial statements of the Bank;

• Ensure the accountability of every organ of the Bank;

• Compliance with the applicable laws and regulations;

BOARD OF COMMISSIONERSPursuant to the Articles of Association of PT Bank Resona Perdania, the members of the Board of Commissioners are appointed and dismissed by the General Meeting of Shareholders (GMS). The term of office of each member of the Board of Commissioners is set for a period of 3 (three) years, with the possibility of reappointment when such term expires.

As of December 31, 2017, the Board of Commissioners consists of 3 (three) members of the Board of Commissioners consisting of 1 (one) Independent President Commissioner, 1 (one) Independent Commissioner and 1 (one) Non-Independent Commissioner, under the following composition:

NamaName

JabatanPosition

Tanggal MenjabatDate Position

Dasar PengangkatanBasis of Appointment

Didi Nurulhuda Presiden Komisaris,IndependenPresident Commissioner, Independent

14 Juli 2008July 14, 2008

Surat Persetujuan BI No. 10/72/GBI/DPIP/Rahasia, tanggal 19 Mei 2008BI Approval Letter No. 10/72/GBI/DPIP/Rahasia, dated May 19, 2008

Tang Peng Wah Komisaris, Non-IndependenCommissioner,Non-Independent

10 November 2014November 10, 2014

Surat Persetujuan OJK No. SR-163/D.03/ 2014/Rahasia, tanggal 18 September 2014OJK Approval Letter No. SR-163/D.03/2014/Rahasia, dated September 18, 2014.

G. Wisnu Rosariastoko

Komisaris, IndependenCommissioner,Independent

29 September 2017September 29, 2017

Surat Persetujuan OJK No. SR-142/PB. 12/2017/Rahasia, tanggal 22 Agustus 2017OJK Approval Letter No. SR-142/PB.12/ 2017/Rahasia, dated August 22, 2017.


• Pengungkapan transaksi yang mengandung benturan kepentingan secara wajar dan adil, tanpa ada pengaruh dari pihak lain;

• Perlakuan yang adil terhadap pemegang saham minoritas dan pemangku kepentingan lainnya.

2. Melaksanakan fungsi pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi dengan cara:• Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi

pelaksanaan kebijakan strategis Bank, termasuk kebijakan-kebijakan Bank yang wajib memperoleh persetujuan Dewan Komisaris, sebagaimana yang dipersyaratkan oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)/Peraturan Bank Indonesia (PBI);

• Tidak terlibat dalam pengambilan keputusan terkait dengan kegiatan operasional Bank, kecuali: a) Penyediaan dana kepada pihak terkait

sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum; dan

b) Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atau peraturan perundang-undangan.

3. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Divisi Audit Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.

4. Membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi. Pengangkatan anggota komite dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris.

5. Memastikan bahwa komite yang telah dibentuk melaksanakan tugasnya secara efektif.

6. Mengkaji ulang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang mengikat anggota Dewan Komisaris.

7. Hadir di dalam rapat-rapat seperti Rapat Direksi, Rapat Kredit dan Rapat Komite Manajemen Risiko untuk memantau dan melaksanakan fungsi pengawasan secara aktif dan langsung terhadap operasional Bank agar sesuai dengan Kebijakan Bank, Anggaran Dasar, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia, peraturan perundangan lain yang berlaku efektif dan sah.

• Disclosure of transactions containing conflict of interest in a reasonable and fair manner, without interference from other parties;

• Fair treatment of minority shareholders and other stakeholders.

2. Carrying out supervisory function over implementation the duties and responsibilities of the Board of Directors, as well as providing advice to the Board of Directors by:• Directing, monitoring and evaluating the

implementation of the Bank’s strategic policies, including the Bank’s policies that require the approval of the Board of Commissioners, as required by the Financial Services Authority Regulation (POJK)/Bank Indonesia Regulation (PBI);

• Not being involved in the decision-making process concerning the Bank’s operations, except:a) The provision of funds to the related party

as stipulated in the provisions concerning Legal Lending Limit for Commercial Bank; and

b) Other matter specified in the Bank Article of Association or laws and regulations.

3. Ensuring that the Board of Directors follows up on audit findings and recommendations from the Bank’s Audit Division, external auditor, the monitoring results of the Financial Services Authority/Bank Indonesia and/or other authorities.

4. Establishing an Audit Committee, a Risk Monitoring Committee, a Remuneration and Nomination Committee. The members of the committees are appointed by the Board of Directors based on the resolution of the meeting of the Board of Commissioners.

5. Ensuring the effective implementation of duties by the established committees.

6. Reviewing guideline and code of conduct of the Board of Commissioners that bind member of the Board of Commissioners.

7. To be present at meetings such as Board of Directors meetings, Credit Meetings and Risk Management Committee meetings to actively and directly monitor and carry out supervisory functions over the operations of the Bank to ensure its compliance with the Bank’s Policies, the Articles of Association, Financial Services Authority/Bank Indonesia Regulations, other applicable laws and regulations.


Rapat Dewan KomisarisSesuai dengan Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris diselenggarakan minimal satu kali dalam setiap bulan. Rapat Dewan Komisaris menjadi forum bagi para anggota untuk mengambil keputusan secara kolektif. Selain itu, rapat ini juga berfungsi sebagai suatu mekanisme untuk membahas kinerja Direksi dalam pengelolaan Bank.

Sepanjang tahun 2017, Dewan Komisaris telah melakukan rapat sebanyak 22 kali dengan frekuensi dan tingkat kehadiran sebagai berikut:

DIREKSISeperti yang diamanatkan dalam Anggaran Dasar Bank, Direksi bertanggung jawab penuh atas kegiatan kinerja Bank baik dari segi operasional maupun manajerial serta melakukan tugasnya berdasarkan kepentingan pemegang saham dan para pemangku kepentingan. Per 31 Desember 2017, Bank memiliki 7 (tujuh) orang anggota Direksi yang meliputi: 1 (satu) orang Presiden Direktur, 1 (satu) orang Wakil Presiden Direktur, 1 (satu) orang Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan dan 4 (empat) orang Direktur dengan komposisi sebagai berikut:

Board of Commissioners MeetingIn accordance with the Board of Commissioners’ Code of Conduct, the Board of Commissioners meeting is held at least one time every month. The Board of Commissioners meeting is a forum for the members to collectively make decisions. In addition, the meeting also serves as a mechanism to discuss the performance of the Board of Directors in the Bank’s management.

Throughout 2017, the Board of Commissioners held 22 meetings with the following frequency and attendance:

BOARD OF DIRECTORSAs mandated by the Bank’s Articles of Association, the Board of Directors is fully responsible for the Bank’s performance both in terms of operation and management and for the performance of their duties pursuant to the interests of the shareholders and stakeholders. As of December 31, 2017, the Bank has 7 (seven) members of the Board of Directors consisting of: 1 (one) President Director, 1 (one) Deputy President Director, 1 (one) Director in charge for Compliance Function and 4 (four) Directors under the following composition:

Dewan KomisarisBoard of Commissioners

Kehadiran RapatMeeting Attendance

Jumlah RapatMeeting Frequency

Persentase KehadiranPercentage of Attendance

Didi Nurulhuda 22 22 100%

Tang Peng Wah 8 22 36%

Makoto Hasegawa1) 19 19 100%

G. Wisnu Rosariastoko2) 6 6 100%

NamaName

JabatanPosition



Atsushi Tahara Presiden DirekturPresident Director

5 September 2014September 5, 2014

Surat Persetujuan OJK No. SR-68/D.03/2014/ Rahasia, tanggal 19 Mei 2014OJK Approval Letter No. SR-68/D.03/2014/ Rahasia,dated May 19, 2014.

Makoto Hasegawa Wakil Presiden DirekturDeputy President Director

7 November 2017November 7, 2017

Surat Persetujuan OJK No. SR-64/PB.121/2017/ Rahasia tanggal 4 September 2017.OJK Approval Letter No. SR-64/PB.121/2017/ Rahasia dated September 4, 2017.

Iding Suherdi DirekturDirector

15 Agustus 2005August 15, 2005

Surat Persetujuan BI No. 7/51/GBI/DPIP/Rahasia, tanggal 13 Juli 2005.BI Approval Letter No. 7/51/GBI/DPIP/Rahasia dated July 13, 2005.

1) Efektif mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Komisaris Non-Independen sejak tanggal 7 November 2017.

2) Efektif menjabat sebagai Komisaris Independen sejak tanggal 29 September 2017.

1) Effectively resigned as a Non-Independent Commissioner on November 7, 2017.

2) Effectively served as an Independent Commissioner on September 29, 2017.

CATATAN: NOTE:


Tugas dan Tanggung Jawab DireksiDireksi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab atas pelaksanaan kepengurusan Bank sebagai berikut:

1. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

2. Menerapkan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dalam setiap kegiatan usaha Bank pada semua tingkatan atau jenjang organisasi.

3. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain yang berwenang.

4. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada Pemegang Saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham.

5. Tidak menggunakan penasihat perorangan dan/ atau jasa profesional sebagai konsultan kecuali jika memenuhi persyaratan sebagai berikut:

a. Proyek berkarakteristik khusus;b. Berdasarkan kontrak yang jelas, paling sedikit

meliputi lingkup kerja, tanggung jawab dan masa kerja serta biaya yang terlibat;

c. Konsultan adalah pihak independen yang memiliki kualifikasi untuk bekerja pada proyek yang berkarakteristik khusus sebagaimana dimaksud pada huruf a.

6. Memberikan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.

7. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Direksi, yang mencakup:• Benturan kepentingan;• Kerahasiaan;• Ketaatan pada peraturan-peraturan yang berlaku;

Duties and Responsibilities of the Board of DirectorsThe Board of Directors has undertaken the following duties and responsibilities for the management of the Bank:1. Managing the Bank in accordance with its authorities

and responsibilities as stipulated in the Bank’s Articles of Association and the prevailing law and regulations.

2. Applying the principles of good governance in each business activity of the Bank at all levels of the organization.

3. Following up on audit findings and recommendations from Audit Division (SKAI) of the Bank, external auditors, monitoring reports from the Financial Services Authority and/or other supervision authorities.

4. Being responsible of the performance of its duties to Shareholders through the General Meeting of Shareholders.

5. Not using the service of individual persons as advisors and/or for professional services as a consultant unless it satisfies the following requirements:a. Projects with special characteristics;b. Under a clear contract, at least covering the

scope of work, responsibilities and the duration of work as well as the costs involved;

c. The consultant is an independent party who is qualified to work on a project that has the characteristics specifically referred to in point a.

6. Providing accurate, relevant and timely data and information to the Board of Commissioners.

7. Having guidelines and code of conduct that are binding upon every member of the Board of Directors, which cover:• Conflicts of interest;• Confidentiality;• Compliance with the regulations in force;

B. Budijanto Jahja Direktur yangMembawahkan FungsiKepatuhanDirector in Charge for Compliance Function

16 Januari 2015January 16, 2015

Surat Persetujuan OJK No. SR-228/D.03/2014/Rahasia, tanggal 12 Desember 2014.OJK Approval Letter No. SR-228/D.03/2014/Rahasia, dated December 12, 2014.

R. Djoko Prayitno Direktur Director

6 Januari 2017January 6, 2017

Surat Persetujuan OJK No. SR-114/PB.12/2016/ Rahasia, tanggal 20 Desember 2016.OJK Approval Letter No. SR-114/PB.12/2016/ Rahasia, dated December 20, 2016.

Hijiri Fujiwara DirekturDirector

27 Februari 2017February 27, 2017

Surat Persetujuan OJK No. SR-114/PB.12/2016/Rahasia, tanggal 20 Desember 2016.OJK Approval Letter No. SR-114/PB.12/2016/ Rahasia, dated December 20, 2016.

Muhammad Akbar DirekturDirector

2 Mei 2017May 2, 2017

Surat Persetujuan OJK No. SR-58/PB.12/2017/ Rahasia, tanggal 27 Maret 2017.OJK Approval Letter No. SR-58/PB.12/2017/ Rahasia dated March 27, 2017.

NamaName

JabatanPosition




• Melaporkan hal-hal yang melanggar peraturan/hal yang tidak etis;

• Prosedur kepatuhan;• Waktu kerja;• Pengaturan rapat Direksi.

Semua keputusan yang dibuat Direksi sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi.

Rapat DireksiSesuai dengan ketentuan Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi, Direksi menyelenggarakan rapat minimal satu kali dalam setiap bulan. Pada rapat Direksi, setiap pengambilan keputusan dilakukan secara musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah untuk mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. Selanjutnya keputusan rapat dituangkan dalam risalah rapat dan disampaikan kepada masing-masing divisi/seksi terkait untuk ditindaklanjuti sesuai dengan kewenangan masing-masing. Selama tahun 2017, Direksi telah melakukan rapat sebanyak 17 kali dengan frekuensi dan tingkat kehadiran sebagai berikut:

• Reporting of illegal/unethical matters;

• Compliance procedure;• Working hours;• Arrangement of the Board of Directors meeting.

All decisions made by the Board of Directors in accordance with the guidelines and code of conduct are binding and become the responsibility of all members of the Board of Directors.

Board of Directors MeetingIn accordance with the provisions of the Board of Directors’ Code of Conduct, the Board of Directors meeting is held at least one time every month. At the meeting of the Board of Directors, every decision is made through deliberation and consensus. In the event that does not happen consensus, decision making is done by a majority vote. The meeting decisions are subsequently put into minutes of meeting submitted to the relevant divisions/sections to be followed up in accordance with their respective authority. Throughout 2017, the Board of Directors conducted 17 meetings with the following frequency and attendance:

DireksiDirector

Kehadiran RapatMeeting Attendance

Jumlah RapatMeeting Frequency

Persentase KehadiranPercentage of Attendance

Atsushi Tahara 17 17 100%

Shiro Saito1) 13 13 100%

Makoto Hasegawa2) 3 3 100%

Iding Suherdi 17 17 100%

Marie Ito3) 4 5 80%

Masahiro Ishii4) 2 2 100%

B. Budijanto Jahja 17 17 100%

R. Djoko Prayitno 17 17 100%

Hijiri Fujiwara5) 14 14 100%

Muhammad Akbar6) 12 12 100%

1) Efektif mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Wakil Presiden Direktur sejak tanggal 7 November 2017.

2) Efektif menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur sejak tanggal 7 November 2017.

3) Efektif mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Direktur sejak tanggal 1 Mei 2017.

4) Efektif mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Direktur sejak tanggal 27 Februari 2017.

5) Efektif menjabat sebagai Direktur sejak tanggal 27 Februari 2017.

6) Efektif menjabat sebagai Direktur sejak tanggal 2 Mei 2017.

1) Effectively resigned as Deputy President Director on November 7, 2017.

2) Effectively serves as Deputy President Director on November 7, 2017.

3) Effectively resigned as a Director on May 1, 2017.

4) Effectively resigned as a Director on February 27, 2017.

5) Effectively serves as a Director on February 27, 2017.

6) Effectively serves as a Director on May 2, 2017.

CATATAN: NOTES:


KOMITE-KOMITECommittees

Untuk mendukung efektivitas fungsi pengawasan Dewan Komisaris dalam upaya memperkuat implementasi Tata Kelola Terintegrasi di Bank, komite-komite penunjang Dewan Komisaris dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum dan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan terkait dengan pembentukan komite-komite. Komite-komite tersebut adalah:

• Komite Audit• Komite Pemantau Risiko• Komite Remunerasi dan Nominasi• Komite Tata Kelola Terintegrasi

Untuk menjamin pelaksanaan tugas dan tanggung jawab yang maksimal, seluruh anggota komite berasal dari pihak independen yang telah memenuhi kriteria independensi, yaitu: tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris dan/atau Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen. Seluruh komite-komite tersebut bertanggung jawab langsung kepada Dewan Komisaris.

KOMITE AUDITPada tanggal 4 Juni 2007, Dewan Komisaris Bank Resona Perdania membentuk Komite Audit untuk melakukan kaji ulang secara berkala atas semua laporan keuangan termasuk pembahasan dan analisa manajemen, pendapat dan saran auditor serta permasalahan akuntansi atau pelaporan yang penting lainnya. Komite Audit juga bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan.

Selain itu Komite Audit juga memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hal-hal berikut:

• Pelaksanaan tugas Divisi Audit;• Penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan

Publik;• Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan

Publik dengan standar audit yang berlaku;• Kesesuaian laporan keuangan dengan standar

akuntansi yang berlaku;• Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil

temuan oleh Divisi Audit, Akuntan Publik dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan atau otoritas lainnya.

To support the effectiveness of the supervisory function of the Board of Commissioners in an effort to strengthen the implementation of Integrated Governance in the Bank, committees supporting the Board of Commissioners have been established in accordance with the Financial Services Authority Regulation on the Implementation of Governance for Commercial Banks and the Financial Services Authority Regulation on Integrated Governance for Financial Conglomeration associated with the establishment of committees. These committees are:• Audit Committee• Risk Monitoring Committee• Remuneration and Nomination Committee• Integrated Governance Committee

To ensure the optimum execution of the duties and responsibilities, all committee members are independent parties who have met the independency criteria, namely: no financial, management, ownership and/or family relationship with the Board of Commissioners and/or the Board of Directors and/or the Controlling Shareholders or any relationship with the Bank that could affect its ability to act independently. All of these committees are directly responsible to the Board of Commissioners.

AUDIT COMMITTEEOn June 4, 2007, the Board of Commissioners of Bank Resona Perdania established an Audit Committee to conduct periodic review of all financial statements, including the management discussion and analysis, opinion and advice of auditors as well as other important accounting or reporting issues. The Audit Committee is also responsible for the monitoring and evaluation of the planning and implementation of audit as well as monitoring of follow up to audit results in order to assess internal control adequacy including the adequacy of the financial reporting process.

In addition, the Audit Committee also provides recommendations to the Board of Commissioners on the following matters: • Execution of duties by Audit Division;• Appointment of Public Accountant and Public

Accounting Firm;• Implementation of Audit by a Public Accountant Firm

based on the applicable audit standards;• Compliance of financial statements with the

applicable accounting standards;• Implementation of the follow up by the Board of

Directors to the findings by Audit Division, Public Accountant and the results of the supervision of the Financial Services Authority or any other authority.


Rekomendasi-rekomendasi dari Komite Audit kepada Dewan Komisaris tersebut kemudian disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Hingga 31 Desember 2017, Komite Audit Bank terdiri dari 4 (empat) orang anggota yang mencakup 1 (satu) orang Presiden Komisaris Independen, 3 (tiga) orang tenaga ahli independen di bidang perbankan, kredit, audit dan keuangan/akuntansi.

KOMITE PEMANTAU RISIKOKomite Pemantau Risiko Bank Resona Perdania dibentuk pada tanggal 4 Juni 2007 untuk membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab di bidang manajemen risiko Bank. Secara khusus, komite ini melakukan evaluasi atas konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dan pelaksanaannya serta melakukan pemeriksaan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas-tugas Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko.

Komite Pemantau Risiko juga bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan atas perkembangan dari proses kebijakan, prosedur dan pelaksanaan manajemen risiko Bank, untuk memastikan bahwa manajemen risiko Bank telah dilaksanakan dengan baik. Fungsi lain komite ini antara lain adalah mengkaji ulang dan memastikan kecukupan dan kelengkapan perangkat manajemen risiko Bank yang mencakup pengelolaan risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, hukum, reputasi, stratejik dan kepatuhan; mengkaji ulang dan memastikan bahwa profil risiko Bank (inherent risk dan risk control system) telah sesuai dengan tingkat risk appetite dan risk tolerance yang ditetapkan oleh Manajemen; memberikan pendapat dan rekomendasi tentang manajemen risiko Bank yang baik, termasuk identifikasi atas area-area yang berisiko tinggi sejalan dengan perubahan kondisi usaha Bank. Hasil dari kajian serta evaluasi tersebut kemudian disampaikan dalam bentuk rekomendasi-rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

Komite Pemantau Risiko Bank terdiri dari 3 (tiga) orang anggota yang mencakup 1 (satu) orang Komisaris Independen, 1 (satu) orang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko dan 1 (satu) orang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang audit, keuangan/akuntansi.

KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASISelain Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko, Dewan Komisaris Bank Resona Perdania juga didukung oleh Komite Remunerasi dan Nominasi yang dibentuk pada bulan Juni 2008. Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Resona Perdania beranggotakan 3 (tiga) orang, yang terdiri atas 1 (satu) orang Presiden Komisaris Independen, 1 (satu) orang Komisaris Independen, dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif yang membawahi Sumber Daya Manusia (SDM).

The recommendations of the Audit Committee to the Board of Commissioners are then submitted to the General Meeting of Shareholders. As of December 31, 2017, the Audit Committee of the Bank consists of 4 (four) members, consisting 1 (one) Independent President Commissioner, 3 (three) independent experts in the field of banking, credit, audit and finance/accounting.

RISK MONITORING COMMITTEEThe Risk Monitoring Committee of Bank Resona Perdania was established on June 4, 2007 to assist the Board of Commissioners in carrying out its duties and responsibilities pertaining to the risk management of the Bank. In particular, the committee carries out evaluation over the consistency between the risk management policy and its implementation as well as the examination and evaluation of the implementation of the tasks of the Risk Management Committee and the Risk Management Division.

The Risk Monitoring Committee is also responsible for the monitoring of the development of the policies, procedures and implementation of risk management in the Bank, to ensure that risk management at the Bank has been implemented properly. Additional functions of this committee are reviewing and ensuring the adequacy and completeness of the Bank’s risk management tools, which comprise credit, market, liquidity, operational, legal, reputation, strategic and compliance risk management; reviewing and ensuring that the Bank’s risk profile (inherent risk and risk control systems) is in accordance with the level of risk appetite and risk tolerance set by the Management; providing opinions and recommendations on the good management of the Bank’s risks, including the identification of high risk areas in line with the dynamics of the Bank’s business. The results of the study and evaluation are then presented as recommendations to the Board of Commissioners.

The Risk Monitoring Committee of the Bank consists of 3 (three) members, which consist of 1 (one) Independent Commissioner, 1 (one) independent party having expertise in risk management and 1 (one) independent party who has expertise in audit, finance/accounting.

REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEEIn addition to the Audit Committee and Risk Monitoring Committee, the Board of Commissioners of Bank Resona Perdania is also supported by the Remuneration and Nomination Committee, which was established in June 2008. The Remuneration and Nomination Committee of Bank Resona Perdania consist of 3 (three) peoples, consisting of 1 (one) Independent President Commissioner, 1 (one) Independent Commissioner, and 1 (one) Executive Officer in charge for Human Resources (HR).


Terkait dengan kebijakan remunerasi, Komite Remunerasi dan Nominasi bertanggung jawab untuk melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi, memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai:• Kebijakan remunerasi bagi Direksi dan Dewan

Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

• Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

Sementara terkait dengan kebijakan nominasi, tanggungjawab Komite Remunerasi dan Nominasi adalah:

• Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Direksi dan Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

• Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko kepada Dewan Komisaris.

KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASIDewan Komisaris Entitas Utama memastikan bahwa Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank berjalan efektif dengan membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi pada tanggal 31 Juli 2015. Komite Tata Kelola Terintegrasi bertanggung jawab untuk mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi paling sedikit melalui penilaian kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi kepatuhan secara terintegrasi. Komite Tata Kelola Terintegrasi juga memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama untuk terus menyempurnakan sistem yang berjalan. Komite Tata Kelola Terintegrasi terdiri dari 3 (tiga) orang anggota yang mencakup 1 (satu) orang Presiden Komisaris Entitas Utama, 1 (satu) orang Komisaris Entitas Anak dan 1 (satu) orang pihak independen entitas utama memiliki keahlian di bidang akuntansi dan bidang perbankan.

In relation to remuneration policy, the Remuneration and Nomination Committee is responsible for evaluating the remuneration policy, providing recommendations to the Board of Commissioners on:• The remuneration policy for the Board of Directors

and the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

• The remuneration policy for executive officers and employees to be submitted to the Board of Directors.

Meanwhile, in relation to nomination policies, the responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee are:• Preparing and providing recommendations on

systems and procedures and/or replacement of members of the Board of Directors and the Board of Commissioners to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

• Providing recommendations on an independent party to be a member of the Audit Committee and the Risk Monitoring Committee to the Board of Commissioners.

INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEEThe Board of Commissioners of the Main Entity ensures that Integrated Governance in Financial Conglomeration of Resona Bank Group is carried out effectively by establishing an Integrated Governance Committee on July 31, 2015. The Integrated Governance Committee is responsible for the evaluation of the implementation of Integrated Governance at least through the assessment of the adequacy of internal control and the implementation of the compliance function in an integrated manner. The Integrated Governance Committee also provides recommendations to the Board of Commissioners of the Main Entity to continuously refine the existing system. The Integrated Governance Committee consists of 3 (three) members, consist of 1 (one) President Commissioner of the Main Entity, 1 (one) Commissioner of the Subsidiary and 1 (one) independent party of the Main Entity who has expertise in accounting and banking field.


FUNGSI KEPATUHANCompliance Function

Untuk mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada seluruh tingkatan organisasi dan kegiatan usaha, Bank Resona Perdania membentuk Divisi Kepatuhan sebagai unit independen yang tidak terkait dengan unit kerja lainnya dan berfungsi menjamin pelaksanaan prinsip-prinsip kepatuhan di seluruh jenjang organisasi serta menegakkan budaya kepatuhan. Divisi Kepatuhan bertanggung jawab langsung pada Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan. Pelaksanaan fungsi kepatuhan juga diawasi oleh Dewan Komisaris dengan mengevaluasi pelaksanaannya serta memberikan nasihat dan saran-saran untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan. Alur kerja sistem kepatuhan di Bank Resona Perdania dapat terlihat pada bagan berikut:

To realize the implementation of a culture of compliance at all levels of the organization and business activities, Bank Resona Perdania established the Compliance Division as an independent unit that is not associated with other work units and functions to ensure the pursuit of the principles of compliance at all levels of the organization and to enforce the culture of compliance. The Compliance Division is directly responsible to the Director in charge for Compliance Function. The implementation of the compliance function is also monitored by the Board of Commissioners by evaluating its implementation and providing advice and recommendation to improve the quality of compliance function implementation. The compliance system workflow in Bank Resona Perdania can be seen in the following chart:


Reporting

Reporting

Cooperate

Reporting

Reporting

Reporting

Reporting

Monitoring & Supervising


Monitoring



Coordinating

Verification / Evaluating COMPLIANCE DIVISION

PRESIDENT DIRECTOR

DIRECTORS

AUDIT DIVISION

COMPLIANCE SECTION

COMPLIANCE LEADER CONSIST OF:- HEAD OF DIVISION/CERTAIN AO/UNIT

- HEAD OF BRANCH

EXTERNAL AUDIT CONSIST OF:1. RESONA BANK, LTD., JAPAN

2. INDONESIA FINANCIAL SERVICE AUTHORITY

1. ALL DIVISIONS/SECTIONS2. ALL OF BRANCHES/SUB-BRANCHES

3. ALL STAFFS IN THE BANK

DIRECTOR IN CHARGE FOR COMPLIANCE FUNCTION


PELAKSANAAN FUNGSI KEPATUHANPelaksanaan fungsi kepatuhan di Bank Resona Perdania ditekankan pada penciptaan dan peningkatan budaya kepatuhan dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut:• Menginformasikan keberadaan peraturan yang

harus dijadikan pedoman;• Mengadakan sosialisasi dan seminar terhadap

ketentuan baru baik internal dan eksternal;• Menyediakan sarana untuk membaca dan

mengetahui peraturan;• Memonitor kepatuhan terhadap peraturan-peraturan

dalam pelaksanaan operasional Bank.

Selain melalui langkah-langkah di atas, Bank juga melakukan berbagai upaya untuk meningkatkan awareness pegawai terhadap risiko kepatuhan dan menginternalisasi peningkatan kepatuhan kepada seluruh karyawan. Bentuk-bentuk promosi budaya kepatuhan dilakukan melalui program-program pelatihan dan sosialisasi mengenai Peningkatan Budaya Kepatuhan, Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, Kebijakan Kepatuhan, Pedoman Kepatuhan, Penerapan Pedoman Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, peraturan internal dan eksternal dan hal-hal lain yang terkait dengan pelaksanaan prinsip kehati-hatian.

Melalui upaya ini, Bank optimis bahwa seluruh elemen Bank akan memiliki kapabilitas untuk mengidentifikasi permasalahan terkait prinsip-prinsip kepatuhan dan menjadikannya sebagai pedoman utama dalam melaksanakan seluruh aktivitas operasional.

FUNGSI KEPATUHAN TERINTEGRASIBank sebagai Entitas Utama memiliki fungsi kepatuhan terintegrasi yang memantau dan mengevaluasi fungsi kepatuhan di setiap seksi yang terdapat di Entitas Anak anggota Konglomerasi Keuangan. Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Utama bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan dan independen terhadap Satuan Kerja Operasional karena tidak terlibat secara langsung dalam kegiatan operasional Bank.

Hasil evaluasi Entitas Anak disampaikan dalam pertemuan bulanan kepada Direktur Kepatuhan Entitas Anak. Di tahun 2017, pendapat atau saran yang telah disampaikan oleh Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Utama adalah agar Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Anak:• Menyelaraskan ketentuan internal sesuai dengan

Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi ataupun sesuai

COMPLIANCE FUNCTION IMPLEMENTATIONThe implementation of the compliance function at Bank Resona Perdania is emphasized on the creation and promotion of a culture of compliance through the following steps:• Informing the existence of regulations to be used as

guidelines;• Carrying out socialization and seminars on new

provisions both internally and externally;• Providing facilities to read and be aware of the rules;

• Monitoring compliance with regulations in the operations of the Bank.

In addition to the foregoing steps, the Bank also made various efforts to promote awareness among the employees on compliance risk and internalize compliance improvement in all employees. The compliance culture is promoted through training and socialization programs on the Improvement of the Compliance Culture, Implementation of the Compliance Function, Compliance Policies, Compliance Guidelines, Implementation of Anti Money Laundering Guidelines and Combating the Financing of Terrorism, internal and external regulations and other matters pertaining to the implementation of the prudential principles.

Through this effort, the Bank is optimistic that all elements of the Bank will have the capability to identify problems pertaining to compliance principles and make it as the main guidelines in all operational activities.

INTEGRATED COMPLIANCE FUNCTIONBank as Main Entity has integrated compliance function that monitors and evaluates the compliance function of each section in the Subsidiary members of the Financial Conglomeration. The Compliance Working Unit for the Main Entity is directly responsible to the Director of Compliance and is independent of the Operational Unit as it is not directly involved in the operational activities of the Bank.

The result of evaluation of the Subsidiary is delivered in monthly meeting to the Compliance Director of the Subsidiary. In 2017, the Main Entity Compliance Unit provides the opinion and recommendations for the Compliance Unit of the Subsidiary to:• Align its internal regulations with the Integrated

Governance Policy or the latest external regulations


Sejalan dengan perkembangan bisnis Bank, fungsi audit intern mempunyai peran yang sangat penting dalam pelaksanaan tata kelola yang baik. Fungsi audit intern pada Bank Resona Perdania dijalankan oleh Divisi Audit yang merupakan unit independen yang bertanggung jawab langsung kepada Presiden Direktur. Divisi Audit berperan dalam memberikan fungsi assurance dan konsultasi yang independen dan objektif yang bernilai tambah dan membantu Bank dalam mencapai tujuannya.

Divisi Audit memegang peranan penting membantu manajemen memastikan bahwa seluruh kegiatan operasional berjalan sesuai dengan ketentuan intern maupun ekstern melalui penugasan audit. Dalam melaksanakan tugas dan fungsinya, Divisi Audit melakukan audit serta memberikan saran perbaikan atas kecukupan dan efektivitas proses tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian intern pada aktivitas yang menjadi objek pemeriksaan.

STRUKTUR DAN KEDUDUKAN AUDIT INTERNDi dalam organisasi Bank, kedudukan Divisi Audit berada satu tingkat di bawah Presiden Direktur. Seluruh pelaporan hasil audit dan pemantauannya disampaikan kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan.

Struktur organisasi Divisi Audit dan kedudukannya dalam Bank adalah sebagai berikut:

In line with the development of the Bank’s business, the internal audit function has an important role in the implementation of good governance. The internal audit function in Bank Resona Perdania is carried out by the Audit Division which is an independent unit reporting directly to the President Director. Audit Division serves to provide independent and objective assurance and consulting activity designed to add value and helps the Bank accomplish its objectives.

Audit Division plays an important role in assisting the management in ensuring that all operational activities have been performed in accordance with both internal and external regulations through audit assignments. In performing its duties and responsibilities, Audit Division conducts audit and provides constructive feedbacks on the adequacy and effectiveness of the governance, risk management and internal control processes in activities that are subject to audit.

INTERNAL AUDIT STRUCTURE AND POSITIONIn the Bank’s organization structure, Audit Division is positioned one level under the President Director. This means that all reportings and monitorings are directly reported to the President Director and the Board of Commissioners with copies to the Director in charge for Compliance Function.

The organization structure of Audit Division and its position in the Bank are as follows:

AUDIT INTERNInternal Audit

dengan peraturan eksternal terkini dan membuat ketentuan internal baru jika diatur dalam peraturan eksternal baru.

• Mengagendakan pertemuan kepatuhan seperti compliance forum dan compliance leader dalam Pedoman Kerja Kepatuhan tahun 2017.

• Melakukan sosialisasi peraturan baru secara terpadu dalam Konglomerasi Keuangan.

• Menyusun sistem pengendalian internal terkait dengan penanganan pengaduan nasabah.

• Melakukan monitoring dan laporan-laporan yang harus dilakukan oleh Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Anak.

• Melakukan penyempurnaan Kebijakan dan Prosedur Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme agar sesuai dengan ketentuan regulator dan Resona Bank, Ltd., Jepang.

and to create new internal regulations as regulated in the new external regulations.

• Schedule a compliance meeting such as compliance forum and compliance leader in compliance with the 2017 Compliance Guidelines.

• Disseminate new regulations in an integrated manner within the Financial Conglomeration.

• Develop an internal control system concerning customer complaint handling.

• Carry out monitoring and reports required from the Compliance Unit in the Subsidiary.

• Enhance policies and procedure the implementation program of Anti Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism to comply with regulatory requirements and Resona Bank, Ltd., Japan.



PRESIDENT DIRECTORAUDIT COMMITTEE

OTHER DIRECTORS DIRECTOR IN CHARGE FOR COMPLIANCE FUNCTION

AUDIT DIVISION

DEPUTY PRESIDENT DIRECTOR

EXPLANATION: Communication Reporting

TUGAS DAN WEWENANG AUDIT INTERNRangkaian tugas dan wewenang Divisi Audit mencakup:1. Membantu Presiden Direktur dan Dewan Komisaris

dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara operasional baik perencanaan audit, pelaksanaan audit maupun pemantauan hasil audit.

2. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya melalui pemeriksaan langsung dan pengawasan secara tidak langsung.

3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana.

4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen.

STANDAR PELAKSANAAN AUDIT INTERNDalam menjalankan fungsinya terkait pengawasan terhadap operasional Bank, Divisi Audit berpedoman pada Kebijakan Internal Audit dan Piagam Audit Internal yang disusun berdasarkan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) .

Fungsi Divisi Audit dievaluasi secara berkala oleh pihak ekstern yang independen untuk memastikan fungsi Divisi Audit telah berjalan sesuai dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB).

INTERNAL AUDIT DUTIES AND RESPONSIBILITIESThe duties and responsibilities of Audit Division include:1. Assisting the President Director and the Board

of Commissioners in carrying out supervision by describing operations including audit planning, audit engagement and monitoring of the audit results.

2. Analyzing and assessing financial, accounting, operational and other activities through direct examination and indirect monitoring.

3. Identifying all possibilities to improve and enhance efficiency of resources and fund utilization.

4. Providing constructive feedbacks and objective information on all audited activities at all levels of the management.

INTERNAL AUDIT IMPLEMENTATION STANDARDIn implementing its function pertaining to the monitoring of the Bank’s operations, Audit Division refers to Internal Audit Policies and the Internal Audit Charter, which are formulated based on the Implementation Standards of Banks’ Internal Audit Function (SPFAIB).

Audit Division function is periodically assessed by an independent external party to ensure its function comply with the Implementation Standards of the Banks’ Internal Audit Function (SPFAIB).


Pada bulan Juni 2016, fungsi Divisi Audit telah ditinjau oleh Grant Thornton Indonesia terkait kepatuhan terhadap Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern (SPFAIB) dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum dengan periode peninjauan dari Januari 2013 hingga Desember 2015. Hasil peninjauan atas fungsi Divisi Audit ialah “Generally Conforms” dengan kedua standar tersebut.

PIAGAM AUDIT INTERNPiagam Audit Intern ditujukan untuk menentukan tujuan, kewenangan dan tanggung jawab dari Divisi Audit Bank Resona Perdania. Piagam Audit Intern merupakan landasan dalam menetapkan tujuan audit intern, ruang lingkup pekerjaan dan pernyataan bahwa auditor memiliki akses yang tidak terbatas terhadap catatan dan informasi serta sumber daya yang ada di Bank termasuk perusahaan anak terkait dengan pelaksanaan fungsi audit.

Di tahun 2016, Piagam Audit Intern telah ditinjau kembali oleh Divisi Audit. Tinjauan yang dilakukan ini bertujuan untuk memperkuat fungsi Divisi Audit dalam menjalankan tugasnya dan hasilnya telah disetujui oleh Presiden Direktur dan Dewan Komisaris.

PELAKSANAAN KEGIATAN AUDIT INTERNPelaksanaan kegiatan audit intern dilakukan berdasarkan pada rencana audit tahunan yang disetujui oleh Presiden Direktur dan Dewan Komisaris.

Dalam proses penyusunan rencana audit, Divisi Audit mempertimbangkan hasil risk assessment, Peraturan Bank Indonesia dan OJK, kecukupan sumber daya yang ada, rencana bisnis Bank dan masukan dari Presiden Direktur dan Dewan Komisaris.

Ruang lingkup pelaksanaan audit intern mencakup seluruh aktivitas Bank, baik dari sisi bisnis, operasional, fungsional maupun aspek teknologi informasi. Pemeriksaan dan evaluasi yang dilakukan Divisi Audit mencakup penilaian kecukupan dan efektivitas tata kelola, manajemen risiko, dan pengendalian internal pada aktivitas yang diaudit.

Pelaksanaan audit dilakukan secara profesional dan fokus pada area yang dinilai berisiko tinggi (risk based). Dalam melaksanakan fungsi audit intern, Divisi Audit bebas dari intervensi berbagai elemen organisasi Bank, termasuk pemilihan jenis audit, ruang lingkup, prosedur, frekuensi, kerangka waktu dan/atau isi laporan agar dapat mempertahankan perilaku mental yang objektif dan independen.

Seluruh hasil audit berikut rekomendasi perbaikannya dikomunikasikan kepada auditee pada saat pelaksanaan diskusi audit. Laporan hasil audit disampaikan kepada

In June 2016, Audit Division function was reviewed by Grant Thornton Indonesia for its compliance with the Implementation Standard of Internal Audit Function (SPFAIB) and the Risk Management Implementation Guidelines on the Use of Information Technology by Commercial Banks with the review period from January 2013 to December 2015. The result of the review Audit Division function is “Generally Conforms” with both standards.

INTERNAL AUDIT CHARTERThe Internal Audit Charter aims to define the purpose, authority and responsibilities of the Audit Division of Bank Resona Perdania. The Internal Audit Charter is the foundation in establishing objectives and scope of work of the internal audit and statement that the auditors have unrestricted access to records and information as well as the resources of the Bank, including its subsidiary in relation to the implementation of the audit function.

In year 2016, Audit Division has reviewed the Internal Audit Charter. This review aims to strengthen the Audit Division function in performing its duties and the results have been approved by the President Director and the Board of Commissioners.

IMPLEMENTATION OF INTERNAL AUDIT ACTIVITIESInternal audit is carried out based on the annual audit plan approved by the President Director and the Board of Commissioners.

In formulation of audit plan, Audit Division takes into consideration the risk assessment results, Bank Indonesia and/or OJK Regulations, adequacy of the available resources, the Bank’s business plan and input from the President Director and the Board of Commissioners.

The scope of internal audit covers all the Bank’s activities, in terms of business, operation, functional as well as information technology. The inspection and evaluation by the Audit Division include assessment of adequacy and effectiveness of governance, risk management and internal control in the audited activities.

The audit is conducted professionally and focuses on high-risk areas (risk based). In carrying out the internal audit function, Audit Division is free from the intervention of the various organizational elements of the Bank, including in the selection of audit type, the scope, procedures, frequency, time frame and/or the content of report to maintain objective and independent mentality.

All audit results including the improvement recommendation thereof are communicated to the auditee in the audit discussion. The audit report is


Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan. Selanjutnya, Divisi Audit memantau pelaksanaan tindak lanjut atas hasil audit secara berkala dan menyampaikan laporan hasil pemantauannya kepada Direksi dan Dewan Komisaris.

Selama tahun 2017, sesuai rencana kerja audit, Divisi Audit telah melakukan penugasan audit yang mencakup beberapa aspek pada aktivitas perbankan antara lain: perkreditan, operasional kantor pusat dan kantor cabang pembantu, aktivitas kantor cabang, APU-PPT, umum, akuntansi, manajemen risiko, SDM, treasury, perusahaan anak serta aktivitas terkait teknologi informasi.

FUNGSI AUDIT INTERN TERINTEGRASIFungsi audit intern terintegrasi Bank dilaksanakan oleh Divisi Audit Entitas Utama yang merupakan lembaga independen terhadap satuan kerja operasional dan bertanggung jawab langsung kepada Presiden Direktur.Divisi Audit Entitas Utama juga dapat berkomunikasi langsung dengan Dewan Komisaris dan Komite Audit.

Sepanjang tahun 2017, Divisi Audit Entitas Utama telah melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap entitas anak yang merupakan anggota Konglomerasi Keuangan. Pemantauan dan evaluasi tersebut dilakukan dengan memasukkan Entitas Anak sebagai objek audit pada tahun berjalan. Laporan dari hasil pemantauan telah disampaikan kepada Presiden Direktur Entitas Utama dan Dewan Komisaris Entitas Utama dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan Entitas Utama.

submitted to the President Director and the Board of Commissioners with a copy to the Director in charge for Compliance Function. Furthermore, Audit Division monitors the follow up to the audit results periodically and the results thereof are reported to the Board of Directors and the Board of Commissioners.

Throughout 2017, based on audit working plan, Audit Division has conducted audit assignments that cover several aspects of banking activities, including: loan, head office and sub-branches operation, branch office activities, AML-CFT, general affairs, accounting, risk management, human resources, treasury, subsidiary and information technology related activities.

INTEGRATED INTERNAL AUDIT FUNCTION The function of integrated Internal Audit of the Bank is implemented by Audit Division of Main Entity that is an independent institution to the operational working unit and directly responsible to the President Director. Audit Division of Main Entity can also communicate directly with the Board of Commissioners and the Audit Committee.

Throughout 2017, Audit Division of Main Entity has carried out monitoring and evaluation over the Subsidiary, which is a member of the Financial Conglomeration. Such monitoring and evaluation are carried out done by including the subsidiary as the object of audit in the current year. Reports on the monitoring results were submitted to the President Director and Board of Commissioners of the Main Entity with copies to the Compliance Director of the Main Entity.

PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASIIntegrated Risk Management Implementation

Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dibentuk oleh Entitas Utama pada tanggal 15 Juni 2015. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dijalankan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko Entitas Utama.

Satuan kerja ini dibentuk dalam rangka memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan untuk meningkatkan penerapan manajemen risiko secara terintegrasi dalam satu konglomerasi keuangan dan membantu tugas Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan kebijakan manajemen risiko.

Selama tahun 2017, Entitas Utama telah melakukan proses penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko

The Integrated Risk Management Working Unit was established by the main entity on June 15, 2015. The duties and responsibilities of the Integrated Risk Management Working Unit are carried out by the Risk Management Working Unit of the Main Entity.

The Working unit was established in compliance with Financial Services Authority (OJK) regulation to improve the implementation of integrated risk management in the financial conglomeration and assist the Board of Commissioners in supervising the implementation of therisk management policies.

Throughout 2017, the Main Entity has carried out assessment of Integrated Risk Management


PENILAIAN SENDIRI PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASISelf-Assessment of Integrated Governance Implementation

Bank Resona Perdania dan PT RIF telah melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola Terintegrasi dan melakukan penilaian sendiri sesuai dengan undang-undang serta peraturan yang berlaku. Penilaian tersebut dilakukan sesuai skala, karakteristik dan kompleksitas usaha Bank pada seluruh elemen Tata Kelola Terintegrasi Bank dengan memperhatikan signifikansi serta materialitas secara menyeluruh. Elemen-elemen tersebut adalah sebagai berikut:1. Kecukupan struktur dan infrastruktur Tata Kelola

Terintegrasi terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, Komite dan satuan kerja pada Bank dan PT RIF.

2. Ketersediaan kebijakan dan prosedur Bank dan PT RIF.

3. Sistem informasi manajemen.4. Tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur

organisasi.5. Kepatuhan terhadap peraturan perundang-

undangan.6. Perlindungan terhadap nasabah.7. Kinerja rentabilitas, efisiensi dan permodalan.8. Pelanggaran peraturan prinsip kehati-hatian.

KESIMPULAN PENILAIANBerdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator penilaian tersebut di atas, Bank meraih hasil penilaian peringkat 2 (Baik). Dari peringkat tersebut dapat disimpulkan bahwa Konglomerasi Keuangan Grup Resona Bank telah melakukan pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Tata Kelola Terintegrasi yang tercermin dari kualitas hasil tata kelola terintegrasi mencakup aspek kualitatif dan kuantitatif. Seluruh elemen pada struktur organisasi telah berjalan efektif seiring dengan transparansi laporan keuangan maupun non keuangan yang telah mencukupi. Ke depannya, Bank akan melakukan perbaikan-perbaikan serta penyempurnaan terhadap kelemahan-kelemahan yang masih ditemukan dalam penerapan prinsip-prinsip tersebut.

Bank Resona Perdania and PT RIF have implemented the principles of Integrated Governance and carried out self-assessment in accordance with the prevailing law and regulations. Such assessment is carried out based on the scale, characteristics and complexity of the Bank’s business in all elements of the Bank’s Integrated Governance by taking into account their significance and importance as a whole. Such elements are as follows:

1. The adequacy of the structure and infrastructure of Integrated Governance for the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners, the Board of Directors, the Committee and the work units of the Bank and PT RIF.

2. The availability of policies and procedures of the Bank and PT RIF.

3. Management information systems.4. The main duties and functions of each part of the

organization structure.5. Compliance with the law and regulations.

6. Customer protection.7. Performance of profitability, efficiency and capital.8. Violations of regulations on the principles of

prudence.

ASSESSMENT CONCLUSIONBased on the analysis of all criteria/indicators of the assessment above, the Bank earned the rating of 2 (Good). From such rating, it can be concluded that the Financial Conglomeration of Resona Bank Group has adequately fulfilled the principles of Integrated Governance as reflected in the quality of its integrated governance including the qualitative and quantitative aspects. All elements in the organization structure have been implemented effectively in line with the sufficient transparency of the financial and nonfinancial statements. Moving forward, the Bank will make refinement and improvement to the weaknesses found in the implementation of these principles.

Terintegrasi dengan berpedoman pada 4 (empat) prinsip pokok yang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yakni:1. Tata Kelola Risiko;2. Kerangka Manajemen Risiko;3. Proses Manajemen Risiko;4. Sistem Pengendalian Intern.

Implementation Quality, based on 4 (four) basic principles as regulated by the Financial Services Authority (OJK), namely:1. Risk Governance;2. Risk Management Framework;3. Risk Management Process;4. Internal Control System.


Keberhasilan Bank Resona Perdania di industri perbankan adalah hasil dukungan seluruh karyawan Bank dan masyarakat lingkungan sekitar Bank. Sebagai bagian dari tanggung jawab Bank sebagai masyarakat korporasi yang baik, Bank berkomitmen untuk melaksanakan usaha secara bertanggung jawab serta berpartisipasi dalam kegiatan-kegiatan pengembangan masyarakat di sekitarnya. Hal ini dilakukan di antaranya melalui penyelenggaraan berbagai kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social Responsibility (CSR).

Bank melaksanakan program CSR ini berdasarkan komitmen untuk memberikan manfaat kepada masyarakat dan lingkungan yang turut melancarkan aktivitas bisnis Bank. Dalam pelaksanaannya, Bank telah menegakkan beberapa program wajib yang berjalan secara rutin yaitu BRP Cerdas, BRP Sehat dan BRP Hijau.

Secara lebih detail, BRP Cerdas merupakan program CSR Bank yang berkontribusi pada pendidikan masyarakat. Sedangkan BRP sehat adalah program CSR yang berkontribusi pada kesehatan masyarakat. Lalu BRP Hijau yang merupakan program CSR yang berkontribusi pada pelestarian lingkungan.

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAN TERKAIT PENGEMBANGAN SOSIAL DAN KEMASYARAKATAN SERTA PEMELIHARAAN LINGKUNGAN HIDUPBank menyelenggarakan kegiatan CSR di bidang sosial dan kemasyarakatan dengan tujuan untuk membantu menciptakan masyarakat yang maju dan teredukasi serta lingkungan kehidupan dan pembelajaran yang lebih baik untuk sekarang dan masa depan. Hal ini diwujudkan melalui kontribusi langsung Bank ke dalam berbagai acara sosial sepanjang tahun 2017.

Donasi kepada Bandung Japanese SchoolBank Resona Perdania mendonasikan dana sebesar USD2.000 untuk mendukung aktivitas belajar para siswa-siswi di Bandung Japanese School untuk periode April 2017–Maret 2018. Program ini merupakan kelanjutan dan implementasi dari program CSR Bank pilar BRP Cerdas. Bank berkomitmen untuk terus meningkatkan partisipasi dalam pengembangan edukasi di Indonesia.

The success of Bank Resona Perdania in the banking industry is the result of the support of all employees andthe communities in the Bank’s surrounding environment. As part of the Bank’s responsibility as a good corporate citizen, the Bank is committed to conducting its businessin a responsible manner and participating in developmentactivities in the surrounding communities. It is carried out,among others, through the implementation of CorporateSocial Responsibility (CSR) activities.

The Bank implements the CSR program based on the commitment to providing benefits to the communities and the environment that help supporting the Bank’s business activities. In practice, the Bank has enforced several mandatory programs that are conducted periodically, which are BRP Cerdas, BRP Sehat and BRP Hijau.

In detail, BRP Cerdas is a CSR program of the Bank that contributes to the education of the communities. Meanwhile, BRP Sehat is a CSR program that contributes to the health of the communities. BRP Hijau is a CSR program that contributes to the enviromental preservation.

CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY RELATED TO SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT AND ENVIRONMENTAL MAINTENANCEThe Bank conducts CSR activities in social and community with the aim to help create developed and educated communities along with better living and learning environments for the present and the future. It is realized through the Bank’s direct contribution in various social activities throughout 2017.

Donation to Bandung Japanese SchoolBank Resona Perdania donated USD2,000 to support the learning activities of the students of Bandung Japanese School for the period of April 2017-March 2018. This program is a continuation and implementation of the Bank’s CSR pillars BRP Cerdas. The Bank is committed to improving its participation in developing the education in Indonesia.

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN DAN PROGRAM EDUKASI PERBANKAN Corporate Social Responsibility and Banking Education Program


Donasi kepada Wisma Jompo, Panti Asuhan dan Rumah SinggahBank Resona Perdania berpartisipasi dalam pemberian donasi kepada Wisma Jompo, Panti Asuhan dan Rumah Singgah pada tanggal 8 Oktober 2017 melalui acara “Turnamen Golf Charity Perkumpulan Pensiunan Bank Indonesia 2017”.

Donor Darah PT Bank Resona Perdania “Give Blood Save Life”Bank Resona Perdania bekerja sama dengan Palang Merah Indonesia (PMI) menyelenggarakan kegiatan sosial donor darah dengan tajuk “Give Blood Save Life”. Aktivitas ini termasuk ke dalam pilar BRP Sehat, di mana Bank berkontribusi secara langsung dalam bidang kesehatan di Indonesia. Aktivitas donor darah Bank Resona Perdania yang diselenggarakan pada 12 Oktober 2017 ini berjalan dengan baik, sebagaimana terlihat dari antusiasme seluruh karyawan dan manajemen yang berpartisipasi.

Green Campus bersama Universitas Palangka RayaSebagai wujud implementasi pilar BRP Hijau dalam memberikan manfaat bagi kelestarian lingkungan di Indonesia, Bank Resona Perdania bekerja sama dengan Universitas Palangka Raya dalam melaksanakan kegiatan “Green Campus” melalui pemberian donasi untuk kegiatan pelestarian pohon-pohon buah lokal yang keberadaannya sudah cukup langka. Kegiatan yang digelar pada 13 November 2017 ini juga mencakup kegiatan penanaman pohon langka yang bernama “Karamu”, yang merupakan jenis mangga yang hanya tumbuh di daerah Kabupaten Barito Timur, Kalimantan Tengah. Penanaman dilakukan secara simbolis oleh Direktur Bank Resona Perdania sebagai donatur program tersebut bersama dengan jajaran pimpinan Universitas Palangka Raya.

Kerja sama ini diharapkan dapat mendorong kepedulian dan memberikan pengaruh positif bagi masyarakat sekitar, sehingga kelestarian lingkungan hidup dan buah lokal dapat terjaga dengan baik.

Pemberian Beasiswa bagi Mahasiswa Universitas Darma PersadaSebagai bentuk pelaksanaan pilar BRP Cerdas yang berfokus pada pengembangan pendidikan di Indonesia, Bank Resona Perdania memberikan beasiswa pendidikan sejumlah Rp100.000.000 kepada mahasiswa/i dari Program Studi S1 Sastra Jepang, Fakultas Sastra, Universitas Darma Persada. Kegiatan ini dilakukan pada 21 November 2017.

Pemberian Beasiswa bagi Mahasiswa Institut Manajemen Koperasi Indonesia (IKOPIN)Bank Resona Perdania menyalurkan beasiswa sejumlah Rp85.300.000 kepada mahasiswi dari Program Studi S1 Manajemen, Institut Manajemen Koperasi Indonesia (IKOPIN). Pemberian ini termasuk ke dalam pilar BRP Cerdas dan diselenggarakan pada 12 Desember 2017.

Donation to Nursing Home, Orphanage and Halfway HouseBank Resona Perdania participated in a donation activity to Nursing Home, Orphanage and Halfway House on October 8th, 2017, through the event of “2017 Charity Golf Tournament of Association of Bank Indonesia Retirees”.

Bank Resona Perdania’s “Give Blood Save Life” Blood DonationBank Resona Perdania, in collaboration with the Indonesian Red Cross (PMI), held a blood donation event entitled ‘Give Blood Save Life’. Such activity is a part of BRP Sehat pillar, in which the Bank contributes directly to the health sector in Indonesia. Bank Resona Perdania’s blood donation activity that was held on October 12th, 2017 went well, as can be seen from the enthusiasm of the participating employees and management.

Green Campus with University of Palangka RayaAs an implementation of BRP Hijau pillar in contributing to the environmental sustainability in Indonesia, Bank Resona Perdania collaborated with University of Palangka Raya in organizing the “Green Campus” event through the donation for rare local fruit trees preservation. The event that was held on November 13th, 2017, included the planting of a rare tree named “Karamu”, which is a type of mango that only grows in East Barito, Central Kalimantan. The planting was done symbolically by the Director of Bank Resona Perdania as the program’s donor, together with the leaders of University of Palangka Raya.

The collaboration is expected to encourage the concern of and spread a positive impact for the surrounding community, so the environmental and local fruits sustainability can be maintained better.

Scholarship for Students of Darma Persada University

As an implementation of BRP Cerdas pillar that focuses on the development of education in Indonesia, Bank Resona Perdania granted scholarships with a total of Rp100,000,000 to students of Japanese Literature Study Program, Faculty of Literature, Darma Persada University. This event was held on November 21st, 2017.

Scholarship for Students of Indonesian Institute of Management and Cooperation (IKOPIN) Bank Resona Perdania distributed scholarships with a total of Rp85,300,000 to students of Management Study Program, Indonesian Institute of Management and Cooperation (IKOPIN). This donation is a part of BRP Cerdas pillar and was held on December 12th, 2017.


Donasi Ambulance bagi Puskesmas Jatiasih, BekasiDalam rangka memberikan manfaat dan nilai tambah kepada seluruh pemangku kepentingan khususnya di bidang pelayanan kesehatan, Bank Resona Perdania memberikan donasi dalam bentuk 1 (satu) unit mobil ambulance kepada Unit Pelayanan Terpadu Daerah (UPTD) Puskesmas Jatiasih, Bekasi pada 15 Desember 2017. Donasi ini termasuk ke dalam pilar BRP Sehat dan menunjukkan komitmen Bank terhadap pembangunan masyarakat Indonesia yang berkelanjutan. Kegiatan ini dilaksanakan di Aula Kantor Kecamatan Jatiasih dan dihadiri langsung oleh Walikota Bekasi beserta sekitar 150 tamu undangan lainnya.

PROGRAM EDUKASI PERBANKAN Bank Resona Perdania menyadari pentingnya peran perbankan dalam kehidupan nasabah. Untuk itu, Bank melaksanakan kegiatan Edukasi Perbankan demi memberikan pemahaman serta pendalaman kepada masyarakat tentang pengelolaan keuangan, produk dan jasa perbankan, manfaat dan risiko yang diperoleh, informasi perpajakan yang terkait dengan produk dan jasa perbankan serta aspek kehati-hatian dalam bertransaksi.

Dari program ini, diharapkan bahwa masyarakat dapat lebih memiliki “Bank Minded Awareness” serta meningkatkan kesadaran masyarakat akan pentingnya pengetahuan mengenai pengelolaan keuangan dan perbankan secara generik. Program ini diharapkan juga dapat mendorong minat masyarakat terhadap perbankan sehingga mendorong pertumbuhan industri perbankan secara keseluruhan.

Sepanjang tahun 2017, Bank telah menyelenggarakan beberapa kegiatan dalam rangka edukasi perbankan antara lain:

Kegiatan Edukasi Perbankan Bank Resona Perdania untuk Tim Penggerak PKK Kelurahan Rancabolang,BandungBank Resona Perdania berkesempatan menyelenggarakan Program Edukasi Perbankan yang dihadiri 60 peserta dari Tim Penggerak PKK Kelurahan Rancabolang, Bandung pada 17 Mei 2017. Melalui program ini, Bank memberikan sosialisasi serta mengakrabkan masyarakat dengan produk dan layanan perbankan, meningkatkan pemahaman tentang Emisi Rupiah 2016, membangun ketertarikan masyarakat terhadap dunia perbankan dan mengajarkan prinsip kehati-hatian dalam bertransaksi.

Pada kesempatan ini pula Bank memberikan donasi berupa 1 (satu) unit notebook untuk mendukung kegiatan operasional Tim Penggerak PKK Kelurahan Rancabolang, Bandung, yang merupakan implementasi CSR Bank pilar BRP Cerdas.

Ambulance Donation to Puskesmas Jatiasih, BekasiIn order to provide benefits and added value, particularly in medical service, to all stakeholders, Bank Resona Perdania donated 1 (one) unit of ambulance car to Integrated Services Unit (UPTD) Puskesmas Jatiasih, Bekasi on December 15th, 2017. This donation is a part of BRP Sehat pillar and proves the Bank’s commitment to the sustainable development of Indonesian communities. This event was held at Jatiasih District Office Hall and was attended by the Mayor of Bekasi along with other 150 invitees.

BANKING EDUCATION PROGRAMBank Resona Perdania realizes the importance of banking in customers’ life. To that end, the Bank organizes Banking Education activities to provide the communities with in-depth understanding of financial management, banking products and services, obtained benefits and risks, taxation information related to banking products and services, and the prudential aspect in conducting transactions.

This program is expected the community can have more “Bank Minded Awareness” of the people, and improve their awareness of the significance of financial management and general banking knowledge. This program is also expected to encourage people’s interest in banking, as to stimulate the growth of the banking industry as a whole.

Throughout 2017, the Bank held several banking education activities, among others:

Bank Resona Perdania’s Banking Education for Tim Penggerak PKK Kelurahan Rancabolang, Bandung

Bank Resona Perdania had the opportunity to organize a Banking Education Program that was attended by 60 participants from Tim Penggerak PKK Kelurahan Rancabolang, Bandung on May 17th, 2017. Through this program, the Bank gave socialization and introduced the banking products and services to the community, improved the understanding on Emission of Rupiah 2016, built the community’s interest in the banking industry and taught about the prudential principle in conducting transactions.

On this occasion, the Bank also provided a donation in the form of 1 (one) notebook to support the operations of Tim Penggerak PKK Kelurahan Rancabolang, Bandung, that is as CSR implementation pillar BRP Cerdas.


Kegiatan Edukasi Keuangan bagi Pelajar SMA Negeri 29, JakartaPada 20 Oktober 2017, Bank berkesempatan menggelar kegiatan Program Edukasi Keuangan dengan tema “Mengenal Otoritas Jasa Keuangan dan Industri Keuangan” bagi 51 siswa SMA Negeri 29 Jakarta. Kegiatan ini bertujuan untuk meningkatkan pemahaman serta pengetahuan terhadap Otoritas Jasa Keuangan, industri jasa keuangan maupun produk dan jasa perbankan, meningkatkan keterampilan dalam pengelolaan dan perencanaan keuangan, membangun kesadaran masyarakat mengenai aspek kehati-hatian dalam bertransaksi. Selain itu, dalam acara ini Bank juga mewujudkan pilar BRP Sehat dengan mendonasikan peralatan kesehatan untuk Unit Kesehatan Sekolah di SMA tersebut.

Kegiatan Edukasi Perbankan kepada Pengusaha yang Tergabung dalam Mastering Business Academy (MBA), SurabayaBank Resona Perdania mengadakan kegiatan Program Edukasi Perbankan bagi 70 orang pengusaha yang tergabung dalam Mastering Business Academy (MBA) Surabaya pada 21 Oktober 2017. Dalam kegiatan tersebut, Bank menyampaikan sosialisasi dengan tujuan untuk meningkatkan pemahaman masyarakat mengenai Anti Pencucian Uang dan informasi mengenai Pusat Pelaporan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). Dalam kesempatan ini Bank memberikan donasi berupa 1 (satu) buah laptop untuk mendukung kegiatan operasional komunitas tersebut, yang merupakan implementasi CSR Bank pilar BRP Cerdas.

Financial Education for Students of 29 Senior High School, Jakarta On October 20th, 2017, the Bank had the opportunity to hold a Financial Education Program under the theme of “Know More About Financial Services Authority and Financial Industry” for 51 students of 29 Senior High School, Jakarta. This event aims to improve the understanding and knowledge about Financial Services Authority, financial services industry as well as banking products and services, improve the skill in financial management and planning, build people’s interest in banking and improve people’s awareness on the prudential aspect in transactions. In addition, the Bank also implemented BRP Sehat pillar by donating medical equipment to the school’s School Medical Unit.

Banking Education for Entrepreneurs Incorporated in Mastering Business Academy (MBA), Surabaya

Bank Resona Perdania held a Banking Education Program for 70 entrepreneurs incorporated in Mastering Business Academy (MBA) Surabaya on October 21st, 2017. In the event, the Bank gave a socialization to improve people’s understanding about Anti Money Laundering and provide information about The Indonesian Financial Transaction Reports and Analysis Centre (INTRAC). On this occasion, the Bank also donated 1 (one) laptop to support the operations of the community, that is as CSR implementation pillar BRP Cerdas.


LAMPIRAN 1TABEL PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANKAttachment ITable of Disclosures of Risk Exposure and Risk Management Implementation



No.Kategori Portofolio/Portfolio Categories

31 Desember 2017/December 31, 2017 31 Desember 2016/December 31, 2016

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah/Net Claim by Region Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah/Net Claim by Region

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java

Jawa TengahCentral Java

Jawa TimurEast Java

Luar JawaOutside Java

Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government

2,151,136 - - - - - - 2,151,136 3,384,659 - - - - - - 3,384,659

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities

- - - - - - - - - - - - - - - -

3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International Institutions

- - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank

513,469 - - - - - 870,173 1,383,643 1,128,555 - - - - - 259,540 1,388,095

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans

- - - - - - - - - - - - - - - -

6 Kredit Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans

236,013 5,000 22,818 - - - - 263,831 448,913 - 47,870 - - 218,817 - 715,600

7 Kredit Pegawai/Pensiunan/Retired/Employee Credit

- - - - - - - - - - - - - - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small and Retail Portfolio

- - - - - - - - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate

5,018,935 811,035 3,174,513 228,283 930,155 160,185 - 10,323,106 5,325,160 11,447 3,305,596 194,044 436,278 569,386 - 9,841,911

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due

57,084 - - - - - - 57,084 - - - - - - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets 225,952 - - - - - - 225,952 147,285 - - - - - - 147,285

12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/Exposure in Units of Sharia (when available)

- - - - - - - - - - - - - - - -

Total 8,202,589 816,035 3,197,331 228,283 930,155 160,185 870,173 14,404,752 10,434,574 11,447 3,353,465 194,044 436,278 788,203 259,540 15,477,551

Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual/Table 2.1.a Disclosure of Net Claims by Region - Individual Bank





JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)


2,151,136 - - - - - - 2,151,136 3,384,659 - - - - - - 3,384,659


- - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - -


513,469 - - - - - 870,173 1,383,643 1,128,555 - - - - - 259,540 1,388,095


- - - - - - - - - - - - - - - -


236,013 5,000 22,818 - - - - 263,831 448,913 - 47,870 - - 218,817 - 715,600


- - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - -


5,018,935 811,035 3,174,513 228,283 930,155 160,185 - 10,323,106 5,325,160 11,447 3,305,596 194,044 436,278 569,386 - 9,841,911


57,084 - - - - - - 57,084 - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - -

Total 8,202,589 816,035 3,197,331 228,283 930,155 160,185 870,173 14,404,752 10,434,574 11,447 3,353,465 194,044 436,278 788,203 259,540 15,477,551

dalam jutaan Rupiah /in million IDR





JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)


2,151,136 - - - - - - 2,151,136 3,384,659 - - - - - - 3,384,659


- - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - -


513,469 - - - - - 870,173 1,383,643 1,128,555 - - - - - 259,540 1,388,095


- - - - - - - - - - - - - - - -


236,013 5,000 22,818 - - - - 263,831 448,913 - 47,870 - - 218,817 - 715,600


- - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - -


5,133,838 851,575 3,408,558 233,256 1,016,016 160,185 - 10,803,428 5,340,438 53,810 3,474,479 201,192 483,092 569,386 - 10,122,397


57,084 - - - - - - 57,084 - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - -

Total 8,326,776 856,575 3,431,376 233,256 1,016,016 160,185 870,173 14,894,358 10,455,815 53,810 3,522,349 201,192 483,092 788,203 259,540 15,764,000

Tabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.1.b Disclosure of Net Claims by Region - Bank Consolidated with Subsidiary





JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)


2,151,136 - - - - - - 2,151,136 3,384,659 - - - - - - 3,384,659


- - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - -


513,469 - - - - - 870,173 1,383,643 1,128,555 - - - - - 259,540 1,388,095


- - - - - - - - - - - - - - - -


236,013 5,000 22,818 - - - - 263,831 448,913 - 47,870 - - 218,817 - 715,600


- - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - -


5,133,838 851,575 3,408,558 233,256 1,016,016 160,185 - 10,803,428 5,340,438 53,810 3,474,479 201,192 483,092 569,386 - 10,122,397


57,084 - - - - - - 57,084 - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - -

Total 8,326,776 856,575 3,431,376 233,256 1,016,016 160,185 870,173 14,894,358 10,455,815 53,810 3,522,349 201,192 483,092 788,203 259,540 15,764,000





Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak/Net Claim Based Remaining Contract Term


< 1 tahun/ < 1 year

>1 thn s.d. 3 thn

> 1 year until 3 years

>3 thn s.d. 5 thn

> 3 years until 5 years

> 5 thn > 5 years

Non-Kontraktual Non-Contractual

Total Total

< 1 tahun/ < 1 year

>1 thn s.d. 3 thn > 1 year until 3 years >3 thn s.d. 5 thn

> 3 years until 5 years> 5 thn > 5 years


Total Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


1,173,332 99,243 - - 878,561 2,151,136 2,307,343 151,278 - - 926,039 3,384,659


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


44,197 334,014 - - 1,005,431 1,383,643 726,672 1,707 - - 659,715 1,388,095


- - - - - - - - - - - -


225,098 - - 38,733 - 263,831 399,848 125,935 189,817 - - 715,600


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


8,592,518 742,496 824,775 159,979 - 10,319,768 6,819,592 950,340 633,767 342,098 1,096,114 9,841,911


57,084 - - - - 57,084 - - - - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets - - - - 225,952 225,952 - - - - 147,285 147,285


- - - - - - - - - - - -

Total 10,092,229 1,175,753 824,775 198,712 2,109,944 14,401,414 10,253,455 1,229,261 823,584 342,098 2,829,153 15,477,551

Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual/Table 2.2.a. Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term - Individual Bank







< 1 tahun/ < 1 year

>1 thn s.d. 3 thn


>3 thn s.d. 5 thn


> 5 thn > 5 years


Total Total

< 1 tahun/ < 1 year




Total Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


1,173,332 99,243 - - 878,561 2,151,136 2,307,343 151,278 - - 926,039 3,384,659


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


44,197 334,014 - - 1,005,431 1,383,643 726,672 1,707 - - 659,715 1,388,095


- - - - - - - - - - - -


225,098 - - 38,733 - 263,831 399,848 125,935 189,817 - - 715,600


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


8,592,518 742,496 824,775 159,979 - 10,319,768 6,819,592 950,340 633,767 342,098 1,096,114 9,841,911


57,084 - - - - 57,084 - - - - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets - - - - 225,952 225,952 - - - - 147,285 147,285


- - - - - - - - - - - -

Total 10,092,229 1,175,753 824,775 198,712 2,109,944 14,401,414 10,253,455 1,229,261 823,584 342,098 2,829,153 15,477,551






< 1 tahun/ < 1 year

>1 thn s.d. 3 thn


>3 thn s.d. 5 thn


> 5 thn > 5 years


Total Total

< 1 tahun/ < 1 year




Total Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


1,173,332 99,243 - - 878,561 2,151,136 2,307,343 151,278 - - 926,039 3,384,659


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


44,197 334,014 - - 1,005,431 1,383,643 726,672 1,707 - - 659,715 1,388,095


- - - - - - - - - - - -


225,098 - - 38,733 - 263,831 399,848 125,935 189,817 - - 715,600

7 Kredit Pegawai/Pensiunan/Retired/ Employee Credit

- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


8,519,654 1,024,670 1,130,005 159,979 - 10,834,307 6,641,952 1,170,880 898,719 342,098 1,096,114 10,149,763


57,084 - - - - 57,084 - - - - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets (326) - - 9,611 225,952 235,236 10,717,631 - - 563 147,285 10,865,480


- - - - - - - - - - - -

Total 10,019,039 1,457,927 1,130,005 208,323 2,109,944 14,925,237 20,793,446 1,449,801 1,088,536 342,661 2,829,153 26,503,598

Tabel 2.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.2.b. Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term – Bank Consolidated with Subsidiary







< 1 tahun/ < 1 year

>1 thn s.d. 3 thn


>3 thn s.d. 5 thn


> 5 thn > 5 years


Total Total

< 1 tahun/ < 1 year




Total Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


1,173,332 99,243 - - 878,561 2,151,136 2,307,343 151,278 - - 926,039 3,384,659


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


44,197 334,014 - - 1,005,431 1,383,643 726,672 1,707 - - 659,715 1,388,095


- - - - - - - - - - - -


225,098 - - 38,733 - 263,831 399,848 125,935 189,817 - - 715,600


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


8,519,654 1,024,670 1,130,005 159,979 - 10,834,307 6,641,952 1,170,880 898,719 342,098 1,096,114 10,149,763


57,084 - - - - 57,084 - - - - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets (326) - - 9,611 225,952 235,236 10,717,631 - - 563 147,285 10,865,480


- - - - - - - - - - - -

Total 10,019,039 1,457,927 1,130,005 208,323 2,109,944 14,925,237 20,793,446 1,449,801 1,088,536 342,661 2,829,153 26,503,598

Tabel 2.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.2.b. Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term – Bank Consolidated with Subsidiary


No. Sektor Ekonomi/Economic Sectors

Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government

Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to the Public Sector

Entities

Tagihan kepada Bank Pembangunan

Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and International

Institutions

Tagihan kepada Bank/Claim to

the Bank

Kredit Beragun Rumah Tinggal/

Residential Mortgage Loans

Kredit Beragun Properti

Komersial/Commercial

Property Mortgage Loans

Kredit Pegawai/ Pensiunan/

Retired Employee Credit

Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim Micro, Small and Retail

Portfolio

Tagihan kepada Korporasi/Claim to

Corporate

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim

on Past Due

Aset Lainnya/Other Assets

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/

Exposure in Units of Sharia (when

available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

31 Desember 2017/December 31, 2017

1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan/Agriculture, Hunting and Forestry

- - - - - - - - 8,141 - - -

2 Perikanan/Fisheries - - - - - - - - - - - -

3 Pertambangan dan Penggalian/Mining and Quarrying

- - - - - - - - 5,088 - - -

4 Industri pengolahan/Manufacturing Industry

- - - - - - - - 5,633,518 - - -

5 Listrik, Gas dan Air/Electricity, Gas and Water

- - - - - - - - 97,340 - - -

6 Konstruksi/Construction - - - - - 22,818 - - 156,284 - - -

7 Perdagangan besar dan eceran/Wholesale and Retail Trade

- - - - - - - - 2,385,863 - - -

8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum/Accommodation Providers and food and Beverage Providers

- - - - - - - - - 48,348 - -

9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi/Transportation, Storage and Communication

- - - - - - - - 48,655 - - -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers - - - 1,383,643 - - - - 1,185,092 - 225,952 -

11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan/Real Estate, Rental Business, and Corporate Services

- - - - - 241,013 - - 777,489 8,736 - -

12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib/Public Administration, Defense and Compulsory Social Security

2,151,136 - - - - - - - - - - -

13 Jasa pendidikan/Education Services - - - - - - - - - - - -

14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial/Health Services and Social Activities

- - - - - - - - - - - -

15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya/Social Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual

- - - - - - - - - - - -

16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga/Households Personal Services

- - - - - - - - 25,635 - - -

17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya/International and Extra International Agencies

- - - - - - - - - - - -

18 Kegiatan yang belum jelas batasannya/Undefined activities

- - - - - - - - - - - -

19 Bukan Lapangan Usaha/Not a Business Field

- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - - - - -

Total 2,151,136 - - 1,383,643 - 263,831 - - 10,323,106 57,084 225,952 -

Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual/Table 2.3.a. Disclosure of Net Claims by Economic Sectors - Individual Bank




Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government


Entities



Institutions


the Bank









Portfolio


Corporate


on Past Due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



- - - - - - - - 8,141 - - -



- - - - - - - - 5,088 - - -


- - - - - - - - 5,633,518 - - -


- - - - - - - - 97,340 - - -



- - - - - - - - 2,385,863 - - -


- - - - - - - - - 48,348 - -


- - - - - - - - 48,655 - - -



- - - - - 241,013 - - 777,489 8,736 - -


2,151,136 - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 25,635 - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - - - - -

Total 2,151,136 - - 1,383,643 - 263,831 - - 10,323,106 57,084 225,952 -



Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government


Entities



Institutions


the Bank









Portfolio


Corporate


on Past Due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



- - - - - - - - 4,081 - - -



- - - - - - - - 58 - - -


- - - - - - - - 5,244,273 - - -


- - - - - - - - 50,919 - - -

6 Konstruksi/Construction - - - - - - - - 239,202 - - -


- - - - - - - - 2,028,057 - - -


- - - - - - - - 71,393 - - -


- - - - - - - - 58,771 - - -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers - - - 1,388,095 - - - - 1,187,878 - - -


- - - - - 715,600 - - 897,366 - - -


3,384,659 - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 31,587 - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 28,326 - - -


- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - - - 147,285 -

Total 3,384,659 - - 1,388,095 - 715,600 - - 9,841,911 - 147,285 -

Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual/Table 2.3.a. Disclosure of Net Claims by Economic Sectors - Individual Bank




Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government


Entities



Institutions


the Bank









Portfolio


Corporate


on Past Due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



- - - - - - - - 4,081 - - -



- - - - - - - - 58 - - -


- - - - - - - - 5,244,273 - - -


- - - - - - - - 50,919 - - -



- - - - - - - - 2,028,057 - - -


- - - - - - - - 71,393 - - -


- - - - - - - - 58,771 - - -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers - - - 1,388,095 - - - - 1,187,878 - - -


- - - - - 715,600 - - 897,366 - - -


3,384,659 - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 31,587 - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 28,326 - - -


- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - - - 147,285 -

Total 3,384,659 - - 1,388,095 - 715,600 - - 9,841,911 - 147,285 -



Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government


Entities



Institutions


the Bank









Portfolio


Corporate


on Past Due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



- - - - - - - - 8,141 - - -



- - - - - - - - 27,108 - - -


- - - - - - - - 5,998,202 - - -


- - - - - - - - 97,340 - - -



- - - - - - - - 2,463,069 - - -


- - - - - - - - 13,826 48,348 - -


- - - - - - - - 128,621 - - -



- - - - - 241,013 - - 826,445 8,736 - -


2,151,136 - - - - - - - - - 5,399 -



- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 5 - - -


- - - - - - - - 25,635 - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - 6,879 - 3,885 -

Total 2,151,136 - - 1,383,643 - 263,831 - - 10,837,645 57,084 235,236 -

Tabel 2.3.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.3.b Disclosure of Net Claims by Economic Sectors - Bank Consolidated with Subsidiary




Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government


Entities



Institutions


the Bank









Portfolio


Corporate


on Past Due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



- - - - - - - - 8,141 - - -



- - - - - - - - 27,108 - - -


- - - - - - - - 5,998,202 - - -


- - - - - - - - 97,340 - - -



- - - - - - - - 2,463,069 - - -


- - - - - - - - 13,826 48,348 - -


- - - - - - - - 128,621 - - -



- - - - - 241,013 - - 826,445 8,736 - -


2,151,136 - - - - - - - - - 5,399 -



- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 5 - - -


- - - - - - - - 25,635 - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - 6,879 - 3,885 -

Total 2,151,136 - - 1,383,643 - 263,831 - - 10,837,645 57,084 235,236 -



Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government


Entities



Institutions


the Bank









Portfolio


Corporate


on Past Due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



- - - - - - - - 4,081 - - -



- - - - - - - - 58 - - -


- - - - - - - - 5,526,933 - - -


- - - - - - - - 50,919 - - -



- - - - - - - - 2,126,055 - - -


- - - - - - - - 95,311 - - -


- - - - - - - - 131,834 - - -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers - - - 1,388,095 - - - - 988,023 - - -


- - - - - 715,600 - - 917,670 - - -


3,384,659 - - - - - - - - - 5,356,301 -



- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 153 - - -


- - - - - - - - 31,587 - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 28,326 - - -


- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - 8,368 - 5,509,179 -

Total 3,384,659 - - 1,388,095 - 715,600 - - 10,149,763 - 10,865,480 -

Tabel 2.3.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.3.b Disclosure of Net claims by Economic Sectors - Bank Consolidated with Subsidiary




Tagihan kepada

Pemerintah/Claim to

Government


Entities



Institutions


the Bank









Portfolio


Corporate


on Past Due




available)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)



- - - - - - - - 4,081 - - -



- - - - - - - - 58 - - -


- - - - - - - - 5,526,933 - - -


- - - - - - - - 50,919 - - -



- - - - - - - - 2,126,055 - - -


- - - - - - - - 95,311 - - -


- - - - - - - - 131,834 - - -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers - - - 1,388,095 - - - - 988,023 - - -


- - - - - 715,600 - - 917,670 - - -


3,384,659 - - - - - - - - - 5,356,301 -



- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 153 - - -


- - - - - - - - 31,587 - - -


- - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - 28,326 - - -


- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - - - - 8,368 - 5,509,179 -

Total 3,384,659 - - 1,388,095 - 715,600 - - 10,149,763 - 10,865,480 -


No. Keterangan/Description


Wilayah/Region Wilayah/Region

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan/Claims 8,104,284 788,032 3,160,777 227,963 925,373 152,496 868,644 14,227,570 10,216,025 - 3,303,197 183,709 432,994 764,110 259,540 15,159,576

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)/Impaired Claims

133,191 - - - - - - 133,191 - - 13,928 - 79,518 - - 93,446

a. Belum jatuh tempo/NotPast Due Yet

- - - - - - - - - - 13,928 - - - - 13,928

b. Telah jatuh tempo/Past Due 133,191 - - - - - - 133,191 - - - - 79,518 - - 79,518

3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual/Provision for Possible Losses – Individual

76,108 - - - - - - 76,108 - - 3,110 - 79,518 - - 82,628

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif/Provision for Possible Losses - Collective

39,356 - 1,582 - 258 - - 41,197 1,811 - 2,381 598 - 416 - 5,206

5 Tagihan yang dihapus buku/Written-Off Claims

510,471 - - - - - 510,471 204,291 - - - - - 204,291




JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan/Claims 8,228,471 828,572 3,416,109 232,937 1,011,234 152,496 868,644 14,738,463 20,948,937 42,363 3,472,081 190,857 479,808 764,110 259,540 26,157,695


161,060 76 - - - - - 161,137 94,379 1,153 107,432 1,352 89,284 - - 293,600

a. Belum jatuh tempo/Not Past Due Yet

27,869 76 - - - - - 27,945 94,379 1,153 107,432 1,352 9,766 - - 214,082



103,977 76 - - - - - 104,053 943 12 4,043 14 79,616 - - 84,627


78,712 - 3,165 - 517 - - 82,393 3,622 - 4,762 1,196 - 832 - 10,412


510,471 - - - - - - 510,471 35,763 - - - - - - 35,763

Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual/Table 2.4.a Disclosure of Bills and Allowance by Region - Individual Bank

Tabel 2.4.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.4.b Disclosure of Bills and Allowance by Region - Bank Consolidated with Subsidiary







JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan/Claims 8,104,284 788,032 3,160,777 227,963 925,373 152,496 868,644 14,227,570 10,216,025 - 3,303,197 183,709 432,994 764,110 259,540 15,159,576


133,191 - - - - - - 133,191 - - 13,928 - 79,518 - - 93,446

a. Belum jatuh tempo/NotPast Due Yet

- - - - - - - - - - 13,928 - - - - 13,928



76,108 - - - - - - 76,108 - - 3,110 - 79,518 - - 82,628


39,356 - 1,582 - 258 - - 41,197 1,811 - 2,381 598 - 416 - 5,206


510,471 - - - - - 510,471 204,291 - - - - - 204,291




JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

JakartaJakarta

BantenBanten

Jawa BaratWest Java


Jawa TimurEast Java


Luar NegeriOverseas

TotalTotal

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18)

1 Tagihan/Claims 8,228,471 828,572 3,416,109 232,937 1,011,234 152,496 868,644 14,738,463 20,948,937 42,363 3,472,081 190,857 479,808 764,110 259,540 26,157,695


161,060 76 - - - - - 161,137 94,379 1,153 107,432 1,352 89,284 - - 293,600

a. Belum jatuh tempo/Not Past Due Yet

27,869 76 - - - - - 27,945 94,379 1,153 107,432 1,352 9,766 - - 214,082



103,977 76 - - - - - 104,053 943 12 4,043 14 79,616 - - 84,627


78,712 - 3,165 - 517 - - 82,393 3,622 - 4,762 1,196 - 832 - 10,412


510,471 - - - - - - 510,471 35,763 - - - - - - 35,763


No. Sektor Ekonomi/Economic SectorTagihan/

Claim

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai/Impaired

Claims

Cadangan kerugian

penurunan nilai (CKPN) - Individual/Provision for

Possible Losses – Individual

Cadangan kerugian

penurunan nilai (CKPN)

- Kolektif/Provision

for Possible Losses -

Collective

Tagihan yang hapus buku/Written-Off

ClaimsBelum Jatuh Tempo/Not Past Due Yet

Telah Jatuh Tempo/Past

Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)



8,141 - - - - -

2 Perikanan/Fisheries - - - - - -


- - - - - -


5,576,268 - - - 1,922 510,471

5 Listrik, Gas dan Air/Electricity, Gas and Water 97,340 - - - - -

6 Konstruksi/Construction 170,805 - - - - -


2,312,666 - - - 413 -


- - 76,040 27,692 - -


48,655 - - - - -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers 2,793,221 - - - 3,733 -


1,043,553 - 57,151 48,416 35,130 -


2,151,285 - - - - -

13 Jasa pendidikan/Education Services - - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


25,635 - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -

20 Lainnya/Others - - - - - -

Total 14,227,570 - 133,191 76,108 41,197 510,471

Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual/Table 2.5.a Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector - Individual Bank




Claim


Claims

Cadangan kerugian



Cadangan kerugian




Collective




Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)



4,081 - - - - -



- - - - - -


5,145,070 6,063 79,518 79,537 2,183 35,763




1,960,755 - - - 1,729 -


71,393 - - - - -


58,771 - - - 232 -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers 2,568,108 7,865 - 3,091 302 -


1,599,887 - - - 760 -


3,384,659 - - - - -



- - - - - -


- - - - - -


31,587 - - - - -


- - - - - -


28,326 - - - - -


- - - - - -

20 Lainnya/Others 147,285 - - - - -

Total 15,159,576 13,928 79,518 82,628 5,206 35,763




Claim


Claims

Cadangan kerugian



Cadangan kerugian




Collective




Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)



8,141 - - - - -



22,020 - - - - -


5,952,477 76 - 76 3,843 510,471




2,392,834 211 - 211 825 -


20,626 - 76,040 27,692 - -


128,621 27,233 - 27,233 - -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers 2,693,599 - - - 7,466 -


1,092,509 425 57,151 48,841 70,260 -


2,156,684 - - - - -



- - - - - -


5 - - - - -


25,635 - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -

20 Lainnya/Others 10,764 - - - - -

Total 14,772,680 27,945 133,191 104,053 82,393 510,471


Tabel 2.5.b. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.5.b Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector - Bank Consolidated with Subsidiary



Claim


Claims

Cadangan kerugian



Cadangan kerugian




Collective




Due

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)



4,081 - - - - -



- - - - - -


5,427,730 146,750 79,518 80,942 4,366 35,763


6 Konstruksi/Construction 109,977 44 - 0 - -


2,058,753 31,374 - 313 3,458 -


95,311 - - - - -


131,834 28,514 - 285 464 -

10 Perantara keuangan/Financial Brokers 2,368,253 7,865 - 3,091 604 -


1,620,190 8,621 - 86 1,520 -


8,740,961 - - - - -



- - - - - -


153 153 - 2 - -


31,587 - - - - -


- - - - - -


28,326 - - - - -


- - - - - -

20 Lainnya/Others 5,516,986 - - - - -

Total 26,185,061 223,321 79,518 84,719 10,412 35,763



No. Keterangan/Information


CKPN Individual/Provision of Possible Losses - Individual

CKPN Kolektif/Provision of Possible Losses - Collective



(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Saldo awal CKPN/Provision of Possible Losses Beginning Balance

89,002 17,490 21,646 15,302

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)/Provisions (Reversal of Provisions) of Possible Losses in Current Year

554,324 7,820 102,968 2,339

2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan/Provisions of Possible Losses in Current Year

512,247 7,820 9,484 2,339

2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan/Reversal of Provisions of Possible Losses in Current Year

42,077 - 93,484 -

3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan/Provisions of Possible Losses that used for Write-off in Current Year

430,953 - - -

4 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas transaksi penjualan kredit secara diskon/Provisions of Possible Losses that used for Write-Off of Credit Sales Transaction with Discount

79,518 - 35,763 -

5 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan/Other Provisions (Other Reversal of Provisions) in Current Year

(7,233) 71 151 (151)

Saldo akhir CKPN/Provision of Possible Losses Ending Balance

125,622 25,381 89,002 17,490


Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual/Table 2.6.a Disclosure of Provision of Possible Losses Mutation Details - Individual Bank


No. Keterangan/Information






(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Saldo awal CKPN/Provision of Possible Losses Beginning Balance

89,002 18,168 21,646 15,583

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)/Provisions (Reversal of Provisions) of Possible Losses in Current Year

557,093 7,614 102,968 2,422

2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan/Provisions of Possible Losses in Current Year

515,016 7,934 9,484 2,436

2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan/Reversal of Provisions of Possible Losses in Current Year

42,077 (320) 93,484 (14)

3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan/Provisions of Possible Losses that used for Write-off in Current Year

430,953 - - -

4 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas transaksi penjualan kredit secara diskon/Provisions of Possible Losses that used for Write-Off of Credit Sales Transaction with Discount

79,518 - 35,763 -

5 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan/Other Provisions (Other Reversal of Provisions) in Current Year

(7,214) 72 151 (130)

Saldo akhir CKPN/Provision of Possible Losses Ending Balance

128,411 25,854 89,002 17,875


Tabel 2.6.b. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 2.6.b Disclosure of Provision of Possible Losses Mutation Details - Bank Consolidated with Subsidiary



No. Kategori Portofolio/Portfolio Categories

Tagihan Bersih/Net Claims

Lembaga Pemeringkat/

Rating AgenciesPeringkat Jangka panjang/Long Term Rating Peringkat Jangka Pendek/Long Term Rating

Tanpa Peringkat/Non Rated

Total

Standard and Poor’s

AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A-BBB+ s.d

BBB-BB+ s.d BB- B+ s.d B-

Kurang dari B-Lower than B-

A-1 A-2 A-3Kurang dari A-3Lower than A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A-BBB+ s.d



F1+ s.d F1 F2 F3Kurang dari F3Lower than F3

Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3Baa1 s.d

Baa3Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3

Kurang dari B3Lower than B3

P-1 P-2 P-3Kurang dari P-3Lower than P-3

PT Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)AA+(idn) s.d

AA-(idn)A+(idn) s.d.

A-(idn)BBB+(idn) s.d

BBB-(idn)BB+(idn) s.d

BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-

Lower than idB-idA1 idA2 idA3 s.d id A4

Kurang dari idA4Lower than idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 17 336,904 920,245 101,551 - - - - - - - 24,926 1,383,643






- - - - - - - - - - - 10,285,970 10,285,970


11 Aset Lainnya/Other Assets


- - - - - - - - - - - - -

Total 17 336,904 920,245 101,551 - - - - - - - 10,310,896 11,669,613

Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual/Table 3.1.a Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale - Individual Bank









Total



















BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)


F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)


idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -







- - - - - - - - - - - 10,285,970 10,285,970




- - - - - - - - - - - - -

Total 17 336,904 920,245 101,551 - - - - - - - 10,310,896 11,669,613








Total



















BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)


F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)


idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 662,760 577,163 470 - - - - - - - - 137,133 1,377,526






- - 27,214 - - - - - - - - 9,490,320 9,517,533




- - - - - - - - - - - - -

Total 662,760 577,163 27,683 - - - - - - - - 9,627,452 10,895,059

Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual/Table 3.1.a Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale









Total



















BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)


F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)


idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -







- - 27,214 - - - - - - - - 9,490,320 9,517,533




- - - - - - - - - - - - -

Total 662,760 577,163 27,683 - - - - - - - - 9,627,452 10,895,059








Total



















BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)


F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)


idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -







- - - - - - - - - - - 10,800,509 10,800,509




- - - - - - - - - - - - -

Total 17 336,904 920,245 101,551 - - - - - - - 10,825,435 12,184,152

Tabel 3.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 3.1.b Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale - Bank Consolidated with Subsidiary









Total



















BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)


F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)


idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -







- - - - - - - - - - - 10,800,509 10,800,509




- - - - - - - - - - - - -

Total 17 336,904 920,245 101,551 - - - - - - - 10,825,435 12,184,152








Total



















BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)


F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)


idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -







- - 27,213 - - - - - - - - 9,800,358 9,827,571




- - - - - - - - - - - - -

Total 662,760 577,163 27,683 - - - - - - - - 9,937,490 11,205,096

Tabel 3.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 3.1.b Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale - Bank Consolidated with Subsidiary









Total



















BB-(idn)B+(idn) s.d

B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

Lower than B-(idn)


F2(idn) F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

Lower than F3(idn)


idAAAidAA+ s.d

idAA-idA+ s.d

id A-id BBB+ s.d

id BBB-id BB+ s.d

id BB-id B+ s.d

id B-

Kurang dari idB-



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - -







- - 27,213 - - - - - - - - 9,800,358 9,827,571




- - - - - - - - - - - - -

Total 662,760 577,163 27,683 - - - - - - - - 9,937,490 11,205,096


NoVariabel yang Mendasari/

Underlying Variables


Jumlah Nasional/Notional Amount

Tagihan Derivatif/Derivative

Claim

Kewajiban Derivatif/Derivative Liabilities

Tagihan Bersih sebelum MRK/

Net Claim before CRM

MRK/CRM

Tagihan Bersih setelah

MRK/Net Claim

after CRM



Claim

Kewajiban Derivatif/Derivative Liabilties



MRK/CRM

Tagihan Bersih setelah MRK/

Net Claim after CRM

< 1 Tahun < 1 Year

> 1 Tahun - < 5 Tahun

> 1 Year - < 5 Years

> 5 Tahun > 5 Years

< 1 Tahun < 1 Year



> 5 Tahun > 5 Years

BANK SECARA INDIVIDUAL/INDIVIDUAL BANK

1 Suku Bunga/Interest Rate - - - - - - - - - - - - - - - -

2 Nilai Tukar/Exchange Rate 1,049,602 - - 4,514 3,157 15,010 - 15,010 1,221,016 - - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

3 Lainnya/Others - - - - - - - - - - - - - - - -

TOTAL 1,049,602

- - 4,514 3,157 15,010 - 15,010 1,221,016 - - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

BANK SECARA KONSOLIDASI/CONSOLIDATED BANK


2 Nilai Tukar/Exchange Rate 968,072 - - 4,514 3,157 15,063 - 15,063 1,220,974 59,041 - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

3 Saham/Shares - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Emas/Gold - - - - - - - - - - - - - - - -

5 Logam selain Emas/Metal Except Gold

- - - - - - - - - - - - - - - -

6 Lainnya/Others - - - - - - - - - - - - - - - -

Total 968,072 - - 4,514 3,157 15,063 - 15,063 1,220,974 59,041 - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Individual/Table 3.2.b.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transaction - Individual Bank Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Repo /Bank has no exposure of Repo Transaction Tabel 3.2.b.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 3.2.b.2. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transaction - Bank Consolidated with Subsidiary Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Repo secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak /Bank has no exposure of Repo Transaction in consolidated with Subsidiary Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual/Table 3.2.c.1. Disclosure of Counterpary Credit Risk: Reverse Repo Transaction - Individual Bank Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse Repo/Bank has no exposure of Reverse Repo Transaction Tabel 3.2.c.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 3.2.c.2. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transaction - Bank Consolidated with Subsidiary Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse Repo secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak /Bank has no exposure of Reverse Repo Transaction in Consolidated with Subsidiary

Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif/Table 3.2.a Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions



NoVariabel yang Mendasari/

Underlying Variables




Claim

Kewajiban Derivatif/Derivative Liabilities



MRK/CRM

Tagihan Bersih setelah

MRK/Net Claim

after CRM



Claim

Kewajiban Derivatif/Derivative Liabilties



MRK/CRM

Tagihan Bersih setelah MRK/

Net Claim after CRM

< 1 Tahun < 1 Year



> 5 Tahun > 5 Years

< 1 Tahun < 1 Year



> 5 Tahun > 5 Years

BANK SECARA INDIVIDUAL/INDIVIDUAL BANK


2 Nilai Tukar/Exchange Rate 1,049,602 - - 4,514 3,157 15,010 - 15,010 1,221,016 - - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

3 Lainnya/Others - - - - - - - - - - - - - - - -

TOTAL 1,049,602

- - 4,514 3,157 15,010 - 15,010 1,221,016 - - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

BANK SECARA KONSOLIDASI/CONSOLIDATED BANK


2 Nilai Tukar/Exchange Rate 968,072 - - 4,514 3,157 15,063 - 15,063 1,220,974 59,041 - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

3 Saham/Shares - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Emas/Gold - - - - - - - - - - - - - - - -

5 Logam selain Emas/Metal Except Gold

- - - - - - - - - - - - - - - -

6 Lainnya/Others - - - - - - - - - - - - - - - -

Total 968,072 - - 4,514 3,157 15,063 - 15,063 1,220,974 59,041 - 15,756 12,826 30,918 - 30,918

Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif/Table 3.2.a Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions




ATMR/RWA

Beban Modal/Capital Charge


ATMR/RWA


Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit/Net Claims After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation


0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)

A. Eksposur Neraca/Exposure on Balance Sheet


2,151,285 - - - - - - - - - - 3,384,680 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 1,353,533 - - - 21,820 - - - 281,617 22,529 - 674,569 - - - 702,957 - - - 486,392 38,911


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 263,831 - 263,831 21,106 - - - - - - - 715,600 - 715,600 57,248


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


412,819 34,564 - - - 360,535 - 9,077,848 - 9,548,312 763,865 - - - - - 27,214 - 9,490,320 - 9,140,347 731,228


- - - - - - - - 57,084 85,625 6,850 - - - - - - - - - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets - - - - - - - 225,952 - 225,952 18,076 - - - - - - - 145,733 - 123,529 9,882


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Neraca/Total Exposure on Balance Sheet

2,564,104 1,388,097 - - - 382,356 - 9,567,631 57,084 - 10,405,336 832,427 3,384,680 674,569 - - - 730,170 - 10,351,653 - - 10,465,868 837,269

Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual/Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation - Individual Bank





ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



2,151,285 - - - - - - - - - - 3,384,680 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 1,353,533 - - - 21,820 - - - 281,617 22,529 - 674,569 - - - 702,957 - - - 486,392 38,911


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 263,831 - 263,831 21,106 - - - - - - - 715,600 - 715,600 57,248


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


412,819 34,564 - - - 360,535 - 9,077,848 - 9,548,312 763,865 - - - - - 27,214 - 9,490,320 - 9,140,347 731,228


- - - - - - - - 57,084 85,625 6,850 - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


2,564,104 1,388,097 - - - 382,356 - 9,567,631 57,084 - 10,405,336 832,427 3,384,680 674,569 - - - 730,170 - 10,351,653 - - 10,465,868 837,269


B. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi padad Transaksi Rekening Administratif/Exposure on Commitments/Contingencies for off Balance Sheet Transactions


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - 5,100 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 147,336 - 111,534 8,923 5,589,089 460,272 - - - 423,986 - 304,047 - 271,447 21,716


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur TRA/Total Exposure on Off Balance Transactions

- - - - - - - 147,336 - - 111,534 8,923 5,594,189 460,272 - - - 423,986 - 304,047 - - 271,447 21,716



ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya/Others 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%

Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)


B. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi padad Transaksi Rekening Administratif/Exposure on Commitments/Contingencies for off Balance Sheet Transactions


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - 5,100 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 147,336 - 111,534 8,923 5,589,089 460,272 - - - 423,986 - 304,047 - 271,447 21,716


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 147,336 - - 111,534 8,923 5,594,189 460,272 - - - 423,986 - 304,047 - - 271,447 21,716



ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya/Others 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%

Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)




ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya/Others 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%

Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)

C. Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)/ Exposure on Counterparty Credit Risk


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - 2,759 - - - 5,532 - - - 3,193 255 - 5,504 - - - 5,085 - - - 3,643 291


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 6,720 - 6,720 538 - - - - - - - 20,330 - 20,330 1,626


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Counterparty Credit Risk/Total Exposure on Counterparty Credit Risk

- 2,759 - - - 5,532 - 6,720 - - 9,913 793 - 5,504 - - - 5,085 - 20,330 - - 23,973 1,918





ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya/Others 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%

Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - 2,759 - - - 5,532 - - - 3,193 255 - 5,504 - - - 5,085 - - - 3,643 291


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 6,720 - 6,720 538 - - - - - - - 20,330 - 20,330 1,626


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 2,759 - - - 5,532 - 6,720 - - 9,913 793 - 5,504 - - - 5,085 - 20,330 - - 23,973 1,918




ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



2,151,285 - - - - - - - - - - 3,384,680 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - 1,353,533 - - - 21,820 - - - 281,617 22,529 - 674,568 - - - 702,957 - - - 486,392 38,911


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 263,831 - 263,831 21,106 - - - - - - - 715,601 - 715,600 57,248


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


412,819 34,564 - - - 360,535 - 9,592,387 - 10,062,850 813,028 - - 27,213 9,800,358 - 9,140,347 731,228


- - - - - - - - 57,084 85,625 6,850 - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


2,564,104 1,388,097 - - - 382,356 - 10,091,454 57,084 - 10,929,159 882,359 3,384,680 674,568 - - - 730,170 - 10,661,692 - - 10,465,868 837,269

Tabel 4.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 4.1.b Disclosure of Net Claims by Risk Weighted after Impact Calculation of Credit Risk Mitigation - Bank Consolidated with Subsidiary


dalam jutaan Rupiah /in million IDRNo. Kategori Portofolio/Portfolio Categories


ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



2,151,285 - - - - - - - - - - 3,384,680 - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - 1,353,533 - - - 21,820 - - - 281,617 22,529 - 674,568 - - - 702,957 - - - 486,392 38,911


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 263,831 - 263,831 21,106 - - - - - - - 715,601 - 715,600 57,248


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


412,819 34,564 - - - 360,535 - 9,592,387 - 10,062,850 813,028 - - 27,213 9,800,358 - 9,140,347 731,228


- - - - - - - - 57,084 85,625 6,850 - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


2,564,104 1,388,097 - - - 382,356 - 10,091,454 57,084 - 10,929,159 882,359 3,384,680 674,568 - - - 730,170 - 10,661,692 - - 10,465,868 837,269


B. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif/Exposure on Commitments/Contingencies for off Balance Sheet Transactions


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 147,336 - 111,534 8,923 - 92,054 - - - 211,993 - 304,047 - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 147,336 - - 111,534 8,923 - 92,054 - - - 211,993 - 304,047 - - - -



ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)




ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 2,759 - - - 5,532 - - - 3,193 255 - 5,503 - - - 5,085 - - - 3,643 291


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 6,720 - 6,310 538 - - - - - - - 20,330 - 20,330 1,626


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 2,759 - - - 5,532 - 6,720 - - 9,503 793 - 5,503 - - - 5,085 - 20,330 - - 23,973 1,918

Tabel 4.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 4.1.b Disclosure of Net Claims by Risk Weighted after Impact Calculation of Credit Risk Mitigation - Bank Consolidated with Subsidiary





ATMR/RWA



ATMR/RWA




0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) (25) (26)



- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 2,759 - - - 5,532 - - - 3,193 255 - 5,503 - - - 5,085 - - - 3,643 291


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- - - - - - - 6,720 - 6,310 538 - - - - - - - 20,330 - 20,330 1,626


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -


- 2,759 - - - 5,532 - 6,720 - - 9,503 793 - 5,503 - - - 5,085 - 20,330 - - 23,973 1,918



No. Kategori Portofolio/Portfolio CategoriesTagihan

Bersih/Net Claims

Bagian yang Dijamin dengan/Portion which Secured byBagian yang Tidak

Dijamin/Portion which not Secured




Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee

Asuransi Kredit/Credit

InsuranceLainnya/Others

Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)](9) (10) (11) (12) (13)

(8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]

A Eksposur Neraca/Exposure on Balance Sheet

1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government 2,151,136 - - - 2,151,136 3,384,680 - - - 3,384,680

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 1,375,353 - - - 1,375,353 1,783,089 - - - 1,377,526

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans - - - - - - - - - -

6 Kredit Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans 263,831 - - - 263,831 715,600 - - - 715,600

7 Kredit Pegawai/Pensiunan/Retired/Employee Credit - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 10,169,050 412,819 - - 9,756,231 9,517,533 215,959 281,034 - 9,020,540

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due 57,084 - - - 57,084 - - - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets 225,952 - - - 225,952 145,733 - - - 123,529


- - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Neraca/Total Exposure on Balance Sheet 14,242,405 412,819 - - - 13,829,586 15,546,635 215,959 281,034 - - 14,621,875

B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif/ Exposure on Commitments/Contingencies for off Balance Sheet Transactions

1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - - - - - - - - - -


6 Kredit Beragun Properti Komersial/Commercial Property Mortgage Loans - - - - - - - - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - -

9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 147,336 - - - 147,336 304,047 21,321 14,100 - 268,627

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -

Total Eksposur TRA/Total Exposure on Off Balance Transactions 147,336 - - - - 147,336 304,047 21,321 14,100 - - 268,627

Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual/Table 4.2.a Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques - Individual Bank




Bersih/Net Claims






Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)](9) (10) (11) (12) (13)

(8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]





- - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -


10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due 57,084 - - - 57,084 - - - - -



- - - - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -




7 Kredit Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - -


10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


dalam jutaan Rupiah /in million IDRTabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual/Table 4.2.a Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques - Individual Bank


C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)/ Exposure on Counterparty Credit Risk




- - - - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 8,290 - - - 8,290 10,588 - - - 10,588


- - - - - - - - -

6 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 6,720 - - - 6,720 20,330 - - - 20,330


- - - - - - - - - - - -


15,010 - - - - 15,010 30,918 - - - - 30,918


No. Kategori Portofolio/Portfolio CategoriesTagihan Bersih/

Net Claims

Bagian yang Dijamin dengan/Portion which Secured by Bagian yang Tidak Dijamin/Portion which

not Secured



not SecuredAgunan/Collateral

Garansi/Guarantee

Asuransi Kredit/Credit Insurance

Lainnya/Others Agunan/CollateralGaransi/

GuaranteeAsuransi Kredit/Credit Insurance

Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)]






- - - - - - - - - -



- - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


15,010 - - - - 15,010 30,918 - - - - 30,918


No. Kategori Portofolio/Portfolio CategoriesTagihan Bersih/

Net Claims


not Secured



not SecuredAgunan/Collateral

Garansi/Guarantee

Asuransi Kredit/Credit Insurance

Lainnya/Others Agunan/CollateralGaransi/

GuaranteeAsuransi Kredit/Credit Insurance

Lainnya/Others

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)]




Bersih/Net Claims

Bagian yang Dijamin dengan/Portion which Secured by Bagian yang Tidak Dijamin/Portion

which not Secured



which not Secured

Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)](9) (10) (11) (12) (13)

(8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]





- - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -


10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due 57,084 - - - 57,084 - - - - -



- - - - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -


10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -


Tabel 4.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 4.2.b Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques - Bank Consolidated with Subsidiary




Bersih/Net Claims


which not Secured



which not Secured

Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)](9) (10) (11) (12) (13)

(8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]





- - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -


10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due 57,084 - - - 57,084 - - - - -



- - - - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -






- - - - - - - - - -


10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due - - - - - - - - - -


- - - - - - - - - - - -



Tabel 4.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 4.2.b Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques - Bank Consolidated with Subsidiary






- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -


15,010 - - - - 15,010 30,918 - - - - 30,918



Bersih/Net Claims


which not Secured



which not Secured

Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



Agunan/Collateral

Garansi/Guarantee



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)(8)=(3)-

[(4)+(5)+(6)+(7)](9) (10) (11) (12) (13)

(8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]


Tabel 5.1.a. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual/Table 5.1.a. Disclosure of Securitization Transactions - Individual BankBank tidak memiliki eksposur Transaksi SekuritisasiBank has no exposure on Securitization Transaction

Tabel 5.1.b. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 5.1.b. Disclosure of Securitization Transactions - Bank Consolidated with SubsidiaryBank tidak memiliki eksposur Transaksi Sekuritisasi secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakBank has no exposure on Securitization Transaction as a Consolidated with Subsidiary

Tabel 5.2.a. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individual/Table 5.2.a. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor – Individual BankBank tidak memiliki eksposur Transaksi Sekuritisasi Bank bertindak sebagai Kreditur AsalBank has no exposure on Securitization Transaction Bank act as a Creditor

Tabel 5.2.b. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 5.2.b. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor Bank Consolidated with SubsidiaryBank tidak memiliki eksposur Transaksi Sekuritisasi Bank bertindak sebagai Kreditur Asal secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakBank has no exposure on Securitization Transaction Bank act as Creditor as Consolidated with Subsidiary

No Kategori Portofolio/Portfolio Categories


Tagihan Bersih/Claim

Net

ATMR Sebelum

MRK/RWA before CRM

ATMR Setelah MRK/RWA after CRM


Net

ATMR Sebelum MRK/

RWA before CRM

ATMR Setelah MRK/RWA after

CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


2,153,647 - - 3,384,680 - -


- - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 1,375,353 281,617 281,617 1,377,526 486,392 486,392


- - - - - -


263,831 263,831 263,831 715,600 715,600 715,600


- - - - - -


- - - - - -


10,169,050 10,169,050 9,518,279 9,517,533 9,503,926 9,140,347


57,084 85,625 85,625 - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets 225,952 204,807 145,733 123,529

Total 14,244,916 10,800,122 10,354,159 15,141,072 10,705,919 10,465,868

Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca/Table 6.1.1. Disclosure of Assets Exposures in Balance Sheet






Net

ATMR Sebelum

MRK/RWA before CRM



Net

ATMR Sebelum MRK/

RWA before CRM


CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


147,336 147,336 111,534 304,047 304,047 271,447


- - - - - -

Total 147,336 147,336 111,534 304,047 304,047 271,447


Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif/Table 6.1.2. Disclosure of Commitments /Contingent Exposure on Balance Sheet





Net

ATMR Sebelum

MRK/RWA before CRM



Net

ATMR Sebelum MRK/

RWA before CRM


CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 8,290 3,193 3,193 10,588 3,643 3,643


- - - - - -


6,720 6,720 6,720 20,330 20,330 20,330

Total 15,010 9,913 9,913 30,918 23,973 23,973


Total ATMR Risiko Kredit/Total of Risk Weighted Assets Credit Risk

10,475,606 10,761,288

Total Faktor Pengurang Modal/Total of Deduction from Capital Factor

- -

Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)/Table 6.1.4. Disclosure of Potential Credit Risk exposure due to failure of settlement (settlement risk) Bank tidak memiliki eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan setelmenBank has no exposure of potential Credit Risk due to failure of settlement Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi/Table 6.1.5. Disclosure of Securitization Exposures Bank tidak memiliki eksposur yang sekuritisasiBank has no exposure on securitization Tabel 6.1.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/Table 6.1.6. Disclosure of Exposures in Sharia Business Unit (if any) Bank tidak memiliki eksposur di Unit Usaha SyariahBank has no exposure on Units of Sharia


Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)/Table 6.1.3. Disclosure of Potential credit risk exposure due to failure of competitor (Counterparty Credit Risk)

Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit/Table 6.1.7. Disclosure of Total Credit Risk Measurement






Net

ATMR Sebelum

MRK/RWA before CRM



Net

ATMR Sebelum MRK/

RWA before CRM


CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


2,153,647 - - 3,384,680 - -


- - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 1,375,353 281,617 281,617 1,377,525 486,392 486,392


- - - - - -


263,831 263,831 263,831 715,601 715,601 715,601

7 Kredit Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit

- - - - - -


- - - - - -


10,704,876 10,704,876 10,054,106 9,827,571 9,813,965 9,450,385


57,084 85,625 85,625 - - -

11 Aset Lainnya/Other Assets 183,214 183,214 152,202 129,996

Total 14,738,005 11,335,949 10,868,393 15,457,579 11,015,958 10,782,375


Tabel 6.2.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Secara Konsolidasi/Table 6.2.1. Disclosure of Assets Exposures in the Consolidated Balance Sheet





Net

ATMR Sebelum

MRK/RWA before CRM



Net

ATMR Sebelum MRK/

RWA before CRM


CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank - - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -


147,336 147,336 111,534 304,047 304,047 271,446

10 Tagihan yang telah jatuh tempo/Claim on Past Due

- - - - - -

Total 147,336 147,336 111,534 304,047 304,047 271,446


Tabel 6.2.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Secara Konsolidasi/Table 6.2.2. Disclosure of Commitments /Contigency Exposure in the Consolidated Balance Sheet





Net

ATMR Sebelum

MRK/RWA before CRM



Net

ATMR Sebelum MRK/

RWA before CRM


CRM

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


- - - - - -


- - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 8,290 3,193 3,193 10,588 3,643 3,643


- - - - - -


6,720 6,720 6,720 20,330 20,330 20,330

Total 15,010 9,913 9,913 30,918 23,973 23,973

Tabel 6.2.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) Secara Konsolidasi/Table 6.2.4. Disclosure of Potential Credit Risk exposure due to failure of settlement (settlement risk) Consolidated Bank tidak memiliki eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan setelmen secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakBank has no exposure of Potential Credit Risk due to failure of settlement as Consolidated with Subsidiary Tabel 6.2.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Secara Konsolidasi/Table 6.2.5. Disclosure of Securitization Exposures Consolidated Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakBank has no exposure on securitization as Consolidated with Subsidiary Tabel 6.2.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah dan/atau Perusahaan Anak yang Melakukan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah (apabila ada) Secara Konsolidasi/Table 6.2.6. Disclosure of Exposures in Sharia Business Unit and/or its Subsidiaries Based on Sharia Business Principles (if any) consolidated Bank tidak memiliki eksposur di Unit Usaha Syariah dan/atau Perusahaan Anak yang Melakukan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah Bank has not exposure in Sharia Business Unit and/or its subsidiaries based on Sharia Business Principles


Tabel 6.2.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Secara Konsolidasi/Table 6.2.3. Disclosure of Potential credit risk exposure due to failure of competitor (Counterparty Credit Risk) consolidated


Total ATMR Risiko Kredit/Total of Risk Weighted Assets Credit Risk

10,989,839 11,077,796

Total Faktor Pengurang Modal/Total of Deduction from Capital Factor

- -

Tabel 6.2.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Secara Konsolidasi/Table 6.2.7. Disclosure of Total Credit Risk Measurement Consolidated dalam jutaan Rupiah /in million IDR


No. Jenis Risiko/Risk Types


Bank/Bank Konsolidasi/Consolidated Bank/Bank Konsolidasi/Consolidated


ATMR/RWABeban Modal/Capital

ChargeATMR/RWA Beban Modal/Capital Charge ATMR/RWA Beban Modal/Capital Charge ATMR/RWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Risiko Suku Bunga/ Interest Rate Risk

276 3,449 276 3,449 887 11,090 887 11,090

a. Risiko Spesifik /Specific Risk

- - - -

b. Risiko Umum /General Risk

276 3,449 276 3,449 887 11,090 887 11,090

2 Risiko Nilai Tukar /Exchange Rate Risk

416 5,201 445 5,569 358 4,469 364 4,545

3 Risiko Ekuitas *) /Equity Risk *) - - - -

4 Risiko Komoditas *) / Commodity Risk *)

- - - -

5 Risiko Option /Option Risk - - - - - - - -

Total 692 8,650 721 9,018 1,245 15,559 1,251 15,635

No Jenis Risiko/Risk Types


VaR Rata-Rata/ Average VaR

VaR Maksimum/ Maximum VaR

VaR Minimum/ Minimum VaR

VaR Akhir Periode/ End of Period VaR


VaR Maksimum/ Maximum VaRVaR Minimum/ Minimum VaR


(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)


139 208 72 166 194 348 83 348

2 Risiko Nilai Tukar/ Exchange Rate Risk

3,504 7,867 587 4,140 4,945 7,508 2,530 4,478

3 Risiko Option/Option Risk 0

Total 3,642 8,075 658 4,306 5,139 7,856 2,614 4,826

Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar/Table 7.1. Market Risk Disclosure Based on Standards Method

Tabel 7.2.a Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual/Table 7.2.a Disclosure of Market Risk Based on Internal Model (Value at Risk /VaR) – Individual Bank

*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko*) For bank’s that have subsidiaries which have a risk exposure referred

Tabel 7.2.b Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan AnakTable 7.2.b Disclosure of Market Risk Based on Internal Model (Value at Risk /VaR) – Bank Consolidated with subsidiaries Bank tidak menggunakan Model Internal untuk menghitung VaR secara Konsolidasi dengan perusahaan anak dikarenakan exposure risiko pasar dari perusahaan anak dianggap tidak signifikan.Bank has not use Internal Model in calculate VaR as Consolidated with Subsidiaries due to market risk exposure from subsidiary consider not significant.

/Risk Types




No. Jenis Risiko/Risk Types


Bank/Bank Konsolidasi/Consolidated Bank/Bank Konsolidasi/Consolidated


ATMR/RWABeban Modal/Capital

ChargeATMR/RWA Beban Modal/Capital Charge ATMR/RWA Beban Modal/Capital Charge ATMR/RWA

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)


276 3,449 276 3,449 887 11,090 887 11,090

a. Risiko Spesifik /Specific Risk

- - - -

b. Risiko Umum /General Risk

276 3,449 276 3,449 887 11,090 887 11,090

2 Risiko Nilai Tukar /Exchange Rate Risk

416 5,201 445 5,569 358 4,469 364 4,545

3 Risiko Ekuitas *) /Equity Risk *) - - - -

4 Risiko Komoditas *) / Commodity Risk *)

- - - -

5 Risiko Option /Option Risk - - - - - - - -

Total 692 8,650 721 9,018 1,245 15,559 1,251 15,635

No Jenis Risiko/Risk Types



VaR Maksimum/ Maximum VaR

VaR Minimum/ Minimum VaR



VaR Maksimum/ Maximum VaRVaR Minimum/ Minimum VaR


(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)


139 208 72 166 194 348 83 348

2 Risiko Nilai Tukar/ Exchange Rate Risk

3,504 7,867 587 4,140 4,945 7,508 2,530 4,478

3 Risiko Option/Option Risk 0

Total 3,642 8,075 658 4,306 5,139 7,856 2,614 4,826

Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar/Table 7.1. Market Risk Disclosure Based on Standards Method

Tabel 7.2.a Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual/Table 7.2.a Disclosure of Market Risk Based on Internal Model (Value at Risk /VaR) – Individual Bank


No. Pendekatan yang Digunakan/Approach Method


Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir)/Gross Income

(Average Last 3 years)Beban Modal/Capital Charge ATMR/RWA



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator Dasar/Basic Indicator Approach 579,724 86,959 1,086,983 579,724 84,922 1,061,527

Total 579,724 86,959 1,086,983 579,724 84,922 1,061,527







(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator Dasar/Basic Indicator Approach 601,782 90,267 1,128,340 1,104,724 88,378 1,104,724

Total 601,782 90,267 1,128,340 1,104,724 88,378 1,104,724

Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual/Table 8.1.a. Quantitative Disclosures of Operational Risk – Individual Bank

Tabel 8.1.b. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 8.1.b. Quantitative Disclosures of Operational Risk – Bank Consolidated with Subsidiaries










(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator Dasar/Basic Indicator Approach 579,724 86,959 1,086,983 579,724 84,922 1,061,527

Total 579,724 86,959 1,086,983 579,724 84,922 1,061,527







(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pendekatan Indikator Dasar/Basic Indicator Approach 601,782 90,267 1,128,340 1,104,724 88,378 1,104,724

Total 601,782 90,267 1,128,340 1,104,724 88,378 1,104,724



No. Pos-pos/PostsSaldo/

Balance

Jatuh Tempo/Due Date

Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 Month till 3 Months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 Months till 6 Months

> 6 bln s.d. 12 bln


> 12 bulan > 12 Months

< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

I NERACA/BALANCE SHEET

A Aset/Asset

1 Kas/Cash 16,531 16,531 - - - - 6,419 - - - - -

2 Penempatan pada Bank Indonesia/Placement on Bank of Indonesia

1,140,950 1,071,631 49,748 19,571 - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 681 681 - - - - 1,338,836 - - 183,859 495,558 -

4 Surat Berharga/Securities 184,671 - 15,552 49,703 - 119,416 - - - - - -

5 Kredit yang diberikan/Loan 6,131,586 742,037 731,369 900,899 2,294,261 1,463,020 4,423,071 133,785 1,192,954 587,093 1,268,373 1,236,615

6 Tagihan lainnya/Others Bills 51,827 8,262 39,819 3,746 - - 144,157 31,551 49,924 16,192 7,428 10,356

7 Lain-lain/Others 8,477 8,477 - - - - 1,912 1,912 - - - -

Total Aset/Total Assets 7,534,723 1,847,619 836,488 973,919 2,294,261 1,582,436 7,369,479 167,248 1,242,878 787,144 1,771,359 1,246,971

B. Kewajiban/Liabilities

1 Dana Pihak Ketiga/Third Party Funds 4,220,927 3,497,312 539,579 115,313 68,388 335 3,818,422 632,795 619,528 58,296 10,267 -

2 Kewajiban pada Bank Indonesia/Liabilities on Bank of Indonesia

- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks 4,508 4,508 - - - - - - - - - -

4 Surat Berharga yang Diterbitkan/Securities Issued 500,000 - - - - 500,000 - - - - - -

5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 700,000 - 400,000 - - 300,000 3,286,314 606,285 - 269,460 1,616,760 673,650

6 Kewajiban lainnya/Other Liabilities 51,827 8,262 39,819 3,746 - - 196,787 85,639 48,466 16,192 7,428 10,356

7 Lain-lain/Others 144,404 144,404 - - - - 8,043 - - - - -

Total Kewajiban/Total Liabillities

5,621,666 3,654,486 979,398 119,059 68,388 800,335 7,309,566 1,324,719 667,994 343,948 1,634,455 684,006

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca/Difference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet

1,913,057 (1,806,867) (142,910) 854,860 2,225,873 782,101 59,913 (1,157,471) 574,884 443,196 136,904 562,965

II REKENING ADMINISTRATIF/ADMINISTRATIVE ACCOUNT

A. Tagihan Rekening Administratif/Administrative Account

1 Komitmen/Commitment 800,755 535,286 198,168 688 66,613 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293

2 Kontijensi/Contingency - - - - - - - - - - - -

Total Tagihan Rekening Administratif/Total Administrative Account Claims

800,755 535,286 198,168 688 66,613 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293

B. Kewajiban Rekening Administratif/Administrative Account Liabilities

1 Komitmen/Commitment 404,939 180,178 149,553 13,046 62,162 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


Total Kewajiban Rekening Administratif/Total Administrative Account Liabilities

404,939 180,178 149,553 13,046 62,162 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif/Difference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet

395,816 355,108 48,615 (12,358) 4,451 - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]/Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 2,308,873 (1,451,759) (94,295) 842,502 2,230,324 782,101 794,455 (1,281,904) 306,515 401,213 137,443 561,092

Selisih Kumulatif/Cummulative Difference (1,451,759) (1,546,054) (703,552) 1,526,772 2,308,873 794,455 (487,449) (180,934) 220,279 357,722 918,814

Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual/Table 9.1.a. Disclosure of Maturity Profile for Rupiah - Individual Bank





Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


A Aset/Asset

1 Kas/Cash 16,531 16,531 - - - - 6,419 - - - - -


1,140,950 1,071,631 49,748 19,571 - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 681 681 - - - - 1,338,836 - - 183,859 495,558 -




7 Lain-lain/Others 8,477 8,477 - - - - 1,912 1,912 - - - -





- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks 4,508 4,508 - - - - - - - - - -


5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 700,000 - 400,000 - - 300,000 3,286,314 606,285 - 269,460 1,616,760 673,650


7 Lain-lain/Others 144,404 144,404 - - - - 8,043 - - - - -

Total Kewajiban/Total Liabillities

5,621,666 3,654,486 979,398 119,059 68,388 800,335 7,309,566 1,324,719 667,994 343,948 1,634,455 684,006


1,913,057 (1,806,867) (142,910) 854,860 2,225,873 782,101 59,913 (1,157,471) 574,884 443,196 136,904 562,965






800,755 535,286 198,168 688 66,613 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293





404,939 180,178 149,553 13,046 62,162 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


395,816 355,108 48,615 (12,358) 4,451 - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]/Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 2,308,873 (1,451,759) (94,295) 842,502 2,230,324 782,101 794,455 (1,281,904) 306,515 401,213 137,443 561,092

Selisih Kumulatif/Cummulative Difference (1,451,759) (1,546,054) (703,552) 1,526,772 2,308,873 794,455 (487,449) (180,934) 220,279 357,722 918,814

Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual/Table 9.1.a. Disclosure of Maturity Profile for Rupiah - Individual Bank




Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 Month till 12 Month


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


A Aset/Asset

1 Kas/Cash 17,332 17,332 - - - - 6,421 2 - - - -


1,140,950 1,071,631 49,748 19,571 - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 9,681 9,681 - - - - 1,344,624 5,788 - 183,859 495,558 -




7 Lain-lain/Others 16,044 16,044 - - - - 2,515 1,912 - - - -





- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks 4,508 4,508 - - - - 200,000 - - - 200,000 -


5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 900,000 - 400,000 - 200,000 300,000 3,286,314 606,285 - 269,460 1,616,760 673,650


7 Lain-lain/Others 144,404 144,404 - - - - 6,028 - - - - -

Total Kewajiban/Total Liabillities 5,826,076 3,658,896 979,398 119,059 268,388 800,335 7,511,363 1,324,719 667,994 343,948 1,834,455 684,006


2,058,596 (1,793,059) (141,727) 856,289 1,931,179 1,205,914 199,562 (1,151,681) 575,873 445,684 (55,711) 881,794






800,755 535,286 198,168 688 66,613 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293





404,939 180,178 149,553 13,046 62,162 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


395,816 355,108 48,615 (12,358) 4,451 - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]/Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)]

2,454,412 (1,437,951) (93,112) 843,931 1,935,630 1,205,914 (534,980) (1,027,248) 844,242 487,667 (56,250) 883,667

Selisih Kumulatif/Cummulative Difference

(1,437,951) (1,531,064) (687,132) 1,248,498 2,454,412 (534,980) (1,562,227) (717,985) (230,318) (286,568) 597,099

Tabel 9.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 9.1.b. Disclosure of Maturity Profile for Rupiah – Bank Consolidated with Subsidiaries





Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 Month till 12 Month


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


A Aset/Asset

1 Kas/Cash 17,332 17,332 - - - - 6,421 2 - - - -


1,140,950 1,071,631 49,748 19,571 - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 9,681 9,681 - - - - 1,344,624 5,788 - 183,859 495,558 -




7 Lain-lain/Others 16,044 16,044 - - - - 2,515 1,912 - - - -





- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks 4,508 4,508 - - - - 200,000 - - - 200,000 -


5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 900,000 - 400,000 - 200,000 300,000 3,286,314 606,285 - 269,460 1,616,760 673,650


7 Lain-lain/Others 144,404 144,404 - - - - 6,028 - - - - -

Total Kewajiban/Total Liabillities 5,826,076 3,658,896 979,398 119,059 268,388 800,335 7,511,363 1,324,719 667,994 343,948 1,834,455 684,006


2,058,596 (1,793,059) (141,727) 856,289 1,931,179 1,205,914 199,562 (1,151,681) 575,873 445,684 (55,711) 881,794






800,755 535,286 198,168 688 66,613 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293





404,939 180,178 149,553 13,046 62,162 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


395,816 355,108 48,615 (12,358) 4,451 - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]/Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)]

2,454,412 (1,437,951) (93,112) 843,931 1,935,630 1,205,914 (534,980) (1,027,248) 844,242 487,667 (56,250) 883,667

Selisih Kumulatif/Cummulative Difference

(1,437,951) (1,531,064) (687,132) 1,248,498 2,454,412 (534,980) (1,562,227) (717,985) (230,318) (286,568) 597,099




Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


A Aset/Asset

1 Kas/Cash 4,614 4,614 - - - - 6,419 - - - - -


841,216 841,216 - - - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 1,337,985 1,004,750 - - - 333,235 1,338,836 - - 183,859 495,558 -

4 Surat Berharga/Securities - - - - - - - - - - - -

5 Kredit yang diberikan/Loan 4,180,404 379,131 1,081,131 769,427 1,197,446 753,269 4,423,071 133,785 1,192,954 587,093 1,268,373 1,236,615

6 Tagihan lainnya/Others Bills 254,961 33,943 82,101 95,491 43,426 - 144,157 31,551 49,924 16,192 7,428 10,356

7 Lain-lain/Others 3,509 3,509 - - - - 1,912 1,912 - - - -

Total Aset/Total Assets 6,622,689 2,267,163 1,163,232 864,918 1,240,872 1,086,504 7,369,479 167,248 1,242,878 787,144 1,771,359 1,246,971


1 Dana Pihak Ketiga/Third Party Funds 4,094,009 3,560,466 421,768 49,259 62,516 - 3,818,422 632,795 619,528 58,296 10,267 -


- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks - - - - - - - - - - - -

4 Surat Berharga yang Diterbitkan/Securities Issued - - - - - - - - - - - -

5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 2,057,567 90,207 610,560 - 542,720 814,080 3,286,314 606,285 - 269,460 1,616,760 673,650

6 Kewajiban lainnya/Other Liabilities 239,526 20,844 79,765 95,491 43,426 - 196,787 85,639 48,466 16,192 7,428 10,356

7 Lain-lain/Others 3,795 347 3,448 - - - 8,043 276 7,767 - - -

Total Kewajiban/Total Liabillities 6,394,897 3,671,864 1,115,541 144,750 648,662 814,080 7,309,566 1,324,995 675,761 343,948 1,634,455 684,006


227,792 (1,404,701) 47,691 720,168 592,210 272,424 59,913 (1,157,747) 567,117 443,196 136,904 562,965



1 Komitmen/Commitment 2,649,489 2,294,711 268,126 25,596 61,056 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293



2,649,489 2,294,711 268,126 25,596 61,056 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293





957,926 425,459 449,171 13,373 69,923 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


1,691,563 1,869,252 (181,045) 12,223 (8,867) - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]/Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1,919,355 464,551 (133,354) 732,391 583,343 272,424 794,455 (1,282,180) 298,748 401,213 137,443 561,092

Selisih Kumulatif/Cummulative Difference 464,551 331,197 1,063,588 1,646,931 1,919,355 794,455 (487,725) (188,977) 212,236 349,679 910,771

Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual/Table 9.2.a. Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency - Individual Bank





Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


A Aset/Asset

1 Kas/Cash 4,614 4,614 - - - - 6,419 - - - - -


841,216 841,216 - - - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 1,337,985 1,004,750 - - - 333,235 1,338,836 - - 183,859 495,558 -




7 Lain-lain/Others 3,509 3,509 - - - - 1,912 1,912 - - - -





- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks - - - - - - - - - - - -


5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 2,057,567 90,207 610,560 - 542,720 814,080 3,286,314 606,285 - 269,460 1,616,760 673,650


7 Lain-lain/Others 3,795 347 3,448 - - - 8,043 276 7,767 - - -



227,792 (1,404,701) 47,691 720,168 592,210 272,424 59,913 (1,157,747) 567,117 443,196 136,904 562,965






2,649,489 2,294,711 268,126 25,596 61,056 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293





957,926 425,459 449,171 13,373 69,923 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


1,691,563 1,869,252 (181,045) 12,223 (8,867) - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)


Selisih Kumulatif/Cummulative Difference 464,551 331,197 1,063,588 1,646,931 1,919,355 794,455 (487,725) (188,977) 212,236 349,679 910,771




Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


A Aset/Asset

1 Kas/Cash 4,614 4,614 - - - - 11,671 5,252 - - - -


841,216 841,216 - - - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 1,333,055 999,820 - - - 333,235 1,339,456 620 - 183,859 495,558 -




7 Lain-lain/Others 3,946 3,946 - - - - 2,908 2,908 - - - -





- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks (134,040) (134,040) - - - - - - - - - -


5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 2,386,265 90,207 939,258 - 542,720 814,080 3,533,480 606,285 247,166 269,460 1,616,760 673,650


7 Lain-lain/Others 3,795 347 3,448 - - - 8,043 276 7,767 - - -



215,382 (1,274,884) (280,461) 728,947 601,732 440,048 26,536 (1,150,928) 321,207 444,163 145,111 759,505






2,649,489 2,294,711 268,126 25,596 61,056 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293





957,926 425,459 449,171 13,373 69,923 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


1,691,563 1,869,252 (181,045) 12,223 (8,867) - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)


Selisih Kumulatif/Cummulative Difference 594,368 132,862 874,032 1,466,897 1,906,945 (1,275,361) (1,222,524) (820,343) (674,694) 82,939

Tabel 9.2.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak/Table 9.2.b. Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency – Bank Consolidated with subsidiaries





Balance


Saldo/Balance


< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



< 1 bulan < 1 Month

> 1 bln s.d. 3 bln


> 3 bln s.d. 6 bln


> 6 bln s.d. 12 bln



(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)


A Aset/Asset

1 Kas/Cash 4,614 4,614 - - - - 11,671 5,252 - - - -


841,216 841,216 - - - - 1,455,084 - - - - -

3 Penempatan pada bank lain/Placements on Other Banks 1,333,055 999,820 - - - 333,235 1,339,456 620 - 183,859 495,558 -




7 Lain-lain/Others 3,946 3,946 - - - - 2,908 2,908 - - - -





- - - - - - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain/Liabilities on Other Banks (134,040) (134,040) - - - - - - - - - -


5 Pinjaman yang Diterima/Borrowing 2,386,265 90,207 939,258 - 542,720 814,080 3,533,480 606,285 247,166 269,460 1,616,760 673,650


7 Lain-lain/Others 3,795 347 3,448 - - - 8,043 276 7,767 - - -



215,382 (1,274,884) (280,461) 728,947 601,732 440,048 26,536 (1,150,928) 321,207 444,163 145,111 759,505






2,649,489 2,294,711 268,126 25,596 61,056 - 2,003,076 120,474 319,009 56,587 94,884 28,293





957,926 425,459 449,171 13,373 69,923 - 1,268,534 244,907 587,378 98,570 94,345 30,166


1,691,563 1,869,252 (181,045) 12,223 (8,867) - 734,542 (124,433) (268,369) (41,983) 539 (1,873)


Selisih Kumulatif/Cummulative Difference 594,368 132,862 874,032 1,466,897 1,906,945 (1,275,361) (1,222,524) (820,343) (674,694) 82,939


LAMPIRAN IIINFORMASI KINERJA KEUANGANAttachment IIInformation of Financial Performance


No. POS-POS/POSTS

BANK


Lancar/ Current

DPK/ Special Mention

Kurang Lancar/

SubstandardDiragukan/

DoubtfulMacet/

LossJumlah/

TotalLancar/ Current


Kurang Lancar/ Substandard

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

I. PIHAK TERKAIT/RELATED PARTIES

1. Penempatan pada bank lain/Interbank Placement 16,071 - - - - 16,071 25,272 - - - - 25,272

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

b. Valuta asing/Foreign currency 16,071 - - - - 16,071 25,272 - - - - 25,272

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

b. Valuta asing/Foreign currency - - - - - - - - - - - -

3. Surat berharga/Marketable securities - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali/Repo - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali/Reverse Repo

- - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi/Acceptance receivable - - - - - - - - - - - -

7. Kredit/Loans 300,000 - - - - 300,000 200,000 - - - - 200,000

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)/Micro & SME

- - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -

ii. Valuta asing/Foreign currency - - - - - - - - - - - -

b. Bukan debitur UMKM/Non Micro & SME 300,000 - - - - 300,000 200,000 - - - - 200,000

i. Rupiah/IDR 300,000 - - - - 300,000 200,000 - - - - 200,000


c. Kredit yang direstrukturisasi/Restructured loans - - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


d. Kredit properti/Property loans - - - - - - - - - - - -

8. Penyertaan/Investment 42,228 - - - - 42,228 42,228 - - - - 42,228

9. Penyertaan modal sementara/Temporary equity investment - - - - - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya/Other claim - - - - - - - - - - - -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies 100,000 - - - - 100,000 - - - - - -

a. Rupiah/IDR 100,000 - - - - 100,000 - - - - - -


12. Aset yang diambil alih/Foreclosed asset - - - - - - - - - - - -

LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA/QUALITY OF EARNING ASSETS REPORT AND OTHER INFORMATIONSPT BANK RESONA PERDANIA

31 DESEMBER 2017 DAN 2016/DECEMBER 31, 2017 AND 2016


No. POS-POS/POSTS

BANK


Lancar/ Current


Kurang Lancar/


DoubtfulMacet/

LossJumlah/




Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

I. PIHAK TERKAIT/RELATED PARTIES

1. Penempatan pada bank lain/Interbank Placement 16,071 - - - - 16,071 25,272 - - - - 25,272

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


3. Surat berharga/Marketable securities - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -



a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi/Acceptance receivable - - - - - - - - - - - -

7. Kredit/Loans 300,000 - - - - 300,000 200,000 - - - - 200,000


- - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


b. Bukan debitur UMKM/Non Micro & SME 300,000 - - - - 300,000 200,000 - - - - 200,000

i. Rupiah/IDR 300,000 - - - - 300,000 200,000 - - - - 200,000


c. Kredit yang direstrukturisasi/Restructured loans - - - - - - - - - - - -

i. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


d. Kredit properti/Property loans - - - - - - - - - - - -

8. Penyertaan/Investment 42,228 - - - - 42,228 42,228 - - - - 42,228


10. Tagihan lainnya/Other claim - - - - - - - - - - - -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies 100,000 - - - - 100,000 - - - - - -

a. Rupiah/IDR 100,000 - - - - 100,000 - - - - - -




No. POS-POS/POSTS

BANK


Lancar/ Current


Kurang Lancar/


DoubtfulMacet/

LossJumlah/




Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

II PIHAK TIDAK TERKAIT/NON RELATED PARTIES

1. Penempatan pada bank lain/Interbank Placement 1,322,595 - - - - 1,322,595 1,313,879 - - - - 1,313,879

a. Rupiah/IDR 681 - - - - 681 315 - - - - 315

b. Valuta asing/Foreign currency 1,321,914 - - - - 1,321,914 1,313,564 - - - - 1,313,564

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim 4,507 7 - - - 4,514 15,751 4 - - - 15,755

a. Rupiah/IDR 2,761 7 - - - 2,768 5,767 4 - - - 5,771


3. Surat berharga/Marketable securities 253,990 - - - - 253,990 504,531 - - - 504,531

a. Rupiah/IDR 253,990 - - - - 253,990 504,531 - - - 504,531

b. Valuta asing/Foreign currency - - - - - - - - - - -


a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -



- - - - - - - - - - - -

a. Rupiah/IDR - - - - - - - - - - - -


6. Tagihan akseptasi/Acceptance receivable 287,701 9,745 - - - 297,446 176,293 1,050 - - - 177,343

7. Kredit/Loans 9,037,467 770,205 - - 203,950 10,011,622 9,125,185 600,610 - - 208,268 9,934,063


89,930 - - - - 89,930 131,625 11,900 - - - 143,525

i. Rupiah/IDR 67,579 - - - - 67,579 94,579 11,900 - - - 106,479

ii. Valuta asing/Foreign currency 22,351 - - - - 22,351 37,046 - - - - 37,046

b. Bukan debitur UMKM/Non Micro & SME 8,947,537 770,205 - - 203,950 9,921,692 8,993,560 588,710 - - 208,268 9,790,538

i. Rupiah/IDR 5,254,252 433,346 - - 76,040 5,763,638 4,921,238 275,008 - - 208,268 5,404,514

ii. Valuta asing/Foreign currency 3,693,285 336,859 - - 127,910 4,158,054 4,072,322 313,702 - - - 4,386,024

c. Kredit yang direstrukturisasi/Restructured loans - 20,099 - - 127,910 148,009 568,757 - - - 50,000 618,757

i. Rupiah/IDR - 20,099 - - - 20,099 1,760 - - - 50,000 51,760

ii. Valuta asing/Foreign currency - - - - 127,910 127,910 566,997 - - - - 566,997

d. Kredit properti/Property loans 447,257 - - - - 447,257 853,924 48,213 - - - 902,137

8. Penyertaan/Investment - - - - - - - - - - - -


10. Tagihan lainnya/Other claim 9,342 - - - - 9,342 30,260 - - - - 30,260

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies 6,449,560 111,921 - - - 6,561,481 6,258,086 104,629 - - - 6,362,715

a. Rupiah/IDR 2,617,493 13,057 - - - 2,630,550 2,329,771 6,677 - - - 2,336,448

b. Valuta asing/Foreign currency 3,832,067 98,864 - - - 3,930,931 3,928,315 97,952 - - - 4,026,267



No. POS-POS/POSTS

BANK


Jumlah/ Total

Jumlah/ Total

III INFORMASI LAIN/OTHER INFOMATION

1. Total aset bank yang dijaminkan/Total Bank's pledged assets:

- -

a. Pada Bank Indonesia/With Bank Indonesia - -

b. Pada pihak lain/With other parties - -

2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif/Provision for impairment losses on earning assets

151,015 143,635

3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif/Required regulatory provision on earning assets

349,419 356,743

4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & SME to total loans

0.87 1.42

5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & small enterprises to total loans

- -

6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur/Percentage of total micro & SME debtor to total debtor

2.20 3.08

7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur/Percentage of total micro & small enterprises debtor to total debtor

- -

8. Lainnya/Others - -

a. Penerusan kredit/Chanelling - -

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah/Mudharabah Muqayyadah fund distribution

- -

c. Aset produktif yang dihapus buku/Written off earning assets

679,884 226,144

d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih/Written off earning assets that been re-collected

27,017 18,017

e. Aset produktif yang dihapus tagih/Charge off earning assets

136,586 71,992

No. POS-POS/POSTS


CKPN/ Allowance for impairment

lossesPPA wajib dibentuk/

Required regulatory provisionCKPN/

Allowance for impairment lossesPPA wajib dibentuk/

Required regulatory provision

Individual Kolektif/ Collective

Umum/ General

Khusus/ Specific Individual Kolektif/

CollectiveUmum/ General

Khusus/ Specific

1. Penempatan pada bank lain/Interbank placement - - 13,387 - - - 13,392 -

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - 45 - - - 158 -

3. Surat berharga/Marketable securities - - 156 - - - 116 -

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali/Repo - - - - - - - -


- - - - - - - -

6. Tagihan akseptasi/Acceptable receivable - - 2,629 487 - - 1,731 53

7. Kredit/Loan 125,622 25,393 86,667 236,756 126,726 16,909 89,923 238,303

8. Penyertaan/Investment - - 422 - - - 422

9. Penyertaan modal sementara/Temporary equity investment - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya/Other claim - - 94 - - - 303 -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies - - 3,181 5,594 - - 7,111 5,231

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN/ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES


No. POS-POS/POSTS

BANK


Jumlah/ Total

Jumlah/ Total

III INFORMASI LAIN/OTHER INFOMATION

1. Total aset bank yang dijaminkan/Total Bank's pledged assets:

- -

a. Pada Bank Indonesia/With Bank Indonesia - -

b. Pada pihak lain/With other parties - -

2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif/Provision for impairment losses on earning assets

151,015 143,635

3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif/Required regulatory provision on earning assets

349,419 356,743

4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & SME to total loans

0.87 1.42

5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit/Percentage of loans to micro & small enterprises to total loans

- -

6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur/Percentage of total micro & SME debtor to total debtor

2.20 3.08

7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur/Percentage of total micro & small enterprises debtor to total debtor

- -

8. Lainnya/Others - -

a. Penerusan kredit/Chanelling - -

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah/Mudharabah Muqayyadah fund distribution

- -

c. Aset produktif yang dihapus buku/Written off earning assets

679,884 226,144

d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih/Written off earning assets that been re-collected

27,017 18,017

e. Aset produktif yang dihapus tagih/Charge off earning assets

136,586 71,992


No. POS-POS/POSTS


CKPN/ Allowance for impairment

lossesPPA wajib dibentuk/

Required regulatory provisionCKPN/

Allowance for impairment lossesPPA wajib dibentuk/

Required regulatory provision

Individual Kolektif/ Collective

Umum/ General

Khusus/ Specific Individual Kolektif/

CollectiveUmum/ General

Khusus/ Specific

1. Penempatan pada bank lain/Interbank placement - - 13,387 - - - 13,392 -

2. Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative claim - - 45 - - - 158 -

3. Surat berharga/Marketable securities - - 156 - - - 116 -

4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali/Repo - - - - - - - -


- - - - - - - -

6. Tagihan akseptasi/Acceptable receivable - - 2,629 487 - - 1,731 53

7. Kredit/Loan 125,622 25,393 86,667 236,756 126,726 16,909 89,923 238,303

8. Penyertaan/Investment - - 422 - - - 422

9. Penyertaan modal sementara/Temporary equity investment - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya/Other claim - - 94 - - - 303 -

11. Komitmen dan kontinjensi/Commitment and contingencies - - 3,181 5,594 - - 7,111 5,231


NO. Transaksi/Transaction

BANK

Nilai Notional/Notional Amount

Tujuan/PurposeTagihan dan Liabilitas Derivatif/

Derivative Receivable and Derivative Payable

Trading HedgingTagihan/

Derivative Receivable

Liabilitas/ Derivative

Payable

A. Terkait dengan Nilai Tukar/Exchange Rate Related

1 Spot 89,168 89,168 - 65 38

2 Forward 886,410 886,410 - 4,448 2,987

3 Option - - - - -

a. Jual/Sell - - - - -

b. Beli/Buy - - - - -

4 Future - - - - -

5 Swap 74,024 74,024 - 1 132

6 Lainnya/Other - - - - -

B. Terkait dengan Suku Bunga/Interest Rate Related

1 Forward - - - - -

2 Option - - - - -

a. Jual/Sell - - - - -

b. Beli/Buy - - - - -

3 Future - - - - -

4 Swap - - - - -

5 Lainnya/Other - - - - -

C. Lainnya/Other

TOTAL 1,049,602 1,049,602 - 4,514 3,157

LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF/SPOT AND DERIVATIVE TRANSACTIONS REPORT PT BANK RESONA PERDANIA

31 DESEMBER 2017/DECEMBER 31, 2017 dalam jutaan Rupiah/in million IDR

RESONATING VISION DELIVERING EXCELLENCE - perdania.co.id · bisnis yang terjalin antara Indonesia...

Documents

Transcript of RESONATING VISION DELIVERING EXCELLENCE - perdania.co.id · bisnis yang terjalin antara Indonesia...