Untuk Peradaban Muliabsm call 14040

PROGRAM BSM SIMUDA EMASKU

PT Bank Syariah Mandiri

Terdepan, Modern. Menenteramkan

2

Aset:

Rp. 112 T (YoY)- Peringkat 15

Net Profit:

Rp. 1.275 M

(YoY)

DPK:

Rp. 98T (YoY)

- Peringkat 11

Pembiayaan:

Rp. 76 T (YoY)

- Peringkat 15

3

Latar Belakang

Adanya inisiasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk meningkatkan

budaya menabung dan perencanaan keuangan bagi kelompok pemuda dan

mahasiswa.

Kelompok usia 16-30 tahun sebanyak 64,3 juta jiwa atau sebesar 24,9% dari

total penduduk Indonesia merupakan potensi yang besar untuk

pengembangan produk tabungan/investasi. (Sumber: BPS, 2016).

Mahasiswa dan Pemuda merupakan salah satu sasaran program inklusi

keuangan nasional sebagaimana tercantum dalam Perpres No. 82 Tahun

2016 tentang Strategi Nasional Keuangan Inklusif (SNKI).

4

Pengertian, Tujuan dan Segmentasi

SiMuda EmasKu adalah Tabungan Berencana untuk mengangsur uang

muka Cicil Emas (DP Cicil Emas) dengan menggunakan akad mudharabah

dan dilindungi dengan proteksi asuransi. Adapun produk existing yang

digunakan adalah Tabungan Berencana BSM dan Cicil Emas BSM.

Tujuan Program:

• Meningkatkan potensi fee based income/pendapatan dan customer

base.

• Menambah diversifikasi produk dan layanan.

• Meningkatkan literasi segmen mahasiswa dan pemuda terhadap

produk Investasi.

Segmen Nasabah:

Mahasiswa dan Pemuda khususnya kelompok usia 18 – 30 tahun

5

Fitur BSM SiMuda EmasKu

Fitur BSM SiMuda EmasKu mengikuti fitur produk BSM Tabungan Berencana pada MP Tabungan No.MP/15-

2016 berikut perubahannya. Adapun secara umum disampaikan sebagai berikut:

No Fitur Keterangan

1 Definisi SiMuda EmasKu adalah Tabungan Berencana yang digunakan untuk mengangsur

uang muka BSM Cicil Emas (DP BSM Cicil Emas) dengan menggunakan akad

mudharabah dan dilindungi dengan proteksi asuransi.

2 Asuransi Gratis selama periode yang dipilih

3 Setoran awal Minimal Rp100.000,- (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)

4 Setoran rutin bulanan sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana

5 Biaya administrasi Tidak ada biaya administrasi (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)

6 Jangka waktu autodebet 1 s.d 10 Tahun (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)

7 Pencairan otomatis karena gagal autodebet 2 (dua) kali gagal berturut-turut (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)

8 Biaya gagal autodebet Tidak ada (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)

9 Pencairan sebelum jatuh tempo Dikenakan biaya sebesar Rp100.000,- (sesuai dengan fitur BSM Tabungan

Berencana)

No Fitur Keterangan

10 Pencairan otomatis sesudah jatuh tempo (target dana) Cair otomatis ke Rekening Sumber Dana apabila target dana telah tercapai (sesuai

dengan fitur BSM Tabungan Berencana)

11 Bukti kepemilikan rekening Buku Tabungan

12 Insentif (bagi hasil) Berlaku Tiering sesuai dengan ketentuan BSM Tabungan Berencana

13 Berat emas Minimal 5 (lima) gram

Skema SiMuda EmasKu

e f

g

h

i

Penjelasan Skema SiMuda EmasKu

a. Nasabah mendatangi Outlet Bank dan bertemu dengan Customer Service untuk

mengikuti Program SiMuda EmasKu.

b. Customer Service menjelaskan fitur SiMuda EmasKu secara singkat..

1) Cek Usia Nasabah. Apabila usia Nasabah < 21 tahun, maka Customer Service

mengarahkan jangka waktu BSM Tabungan Berencana agar pada saat jatuh

tempo usia Nasabah minimal berumur 21 tahun dan dapat melakukan Cicil

Emas.

2) Customer Service melakukan simulasi Tabungan Berencana dan DP Cicil Emas

sesuai dengan jumlah emas yang akan dicicil oleh Nasabah. Tools untuk

menghitung simulasi (terlampir) dapat didownload pada folder public folder

RCD dan DPG.

c. Apabila Nasabah berminat, Nasabah menandatangani formulir permohonan Tabungan

Berencana, formulir Cicil Emas dan lembar komitmen Cicil Emas (terlampir).

d. Customer Service melakukan pembukaan rekening Tabungan Berencana sesuai

dengan target dana DP Cicil Emas atau jumlah cicilan yang telah disimulasikan oleh

Customer Service.

1) Setiap pembukaan rekening Tabungan Berencana untuk Program SiMuda

EmasKu, wajib melakukan penginputan kode event 1628.

2) Buku Tabungan yang digunakan adalah buku Tabungan Berencana existing

yang ditempel dengan sticker SiMuda seperti dibawah ini:

Penjelasan Skema SiMuda EmasKu Cont.

3) Sticker tersebut dapat dicetak oleh Cabang dengan desain yang telah

disediakan pada folder publik folder RCD dan DPG.

e. Nasabah wajib memiliki rekening Tabungan/Giro sebagai source account dalam

pembukaan Tabungan Berencana BSM sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

f. PWG secara periodik akan mengambil/download data sesuai dengan kode event

Program SiMuda EmasKu dan menyampaikan pipeline Cicil Emas dari program SiMuda

EmasKu tersebut kepada Cabang melalui portal PWG.

g. Marketing Cabang menghubungi Nasabah program SiMuda EmasKu paling lambat H-

7 sebelum jatuh tempo Tabungan Berencana. Pada hari H jatuh tempo Tabungan

Berencana, Marketing melakukan proses pembiayaan Cicil Emas sesuai ketentuan

yang berlaku pada MP Cicil Emas No. MP/02.2017.

h. DP Cicil Emas dan pencairan Cicil Emas Nasabah menggunakan rekening

Tabungan/Giro sesuai Point e.

i. Fisik Emas akan diberikan kepada Nasabah setelah Pembiayaan Cicil Emas

selesai/lunas.

ftp://ftp.bsm.co.id/form/RCD/2018/SIMUDA EMASKU 2018/Simulasi Tabungan Si Muda Final v.1.xlsx - Simulasi!A2

1%Tabungan SiMuda Emasku

Tanggal Sheet Harga Emas Harian: 27-Nov-18

Usia Nasabah 17 Keterangan:

Sumber Penghasilan Nasabah Non Golbertap PILIH

Status Pensiun Nasabah Aktif INPUT

Jangka Waktu Cicil Emas (Tahun) 1

Pilih Keping Emas (Gram) 50

Jumlah Keping 1 1. Usia minimal Nasabah saat jatuh tempo tabungan rencana yaitu 21 Tahun (usia pengajuan minimal pada produk Cicil Emas).

Jangka Waktu Tabungan SiMuda (Tahun) 10 2.

Usia nasabah maksimum pada saat jatuh tempo pembiayaan Cicil Emas yaitu 55 Tahun untuk pegawai aktif saat pengajuan (Golbertap Aktif), 70 Tahun untuk pegawai pensiunan saat pengajuan (Golbertap Pensiunan), dan 60 Tahun untuk pengajuan Non Golbertap.

Proyeksi Harga Emas Total Pembelian:Harga Hari ini Up 20% Rp36,384,999.60

Proyeksi DP Cicil Emas Rp7,276,999.92

Auto Debet Per Bulan SiMuda Emasku Rp100,000.00

Status Pengajuan Auto Debet SiMuda Emasku Pengajuan Auto Debet Oke

Status Pengajuan Jangka Waktu SiMuda Emasku Jangka Waktu Oke

Status Pengajuan Status Pengajuan Oke

Simulasi Proyeksi Pembiayaan Cicil Emas BSM

Total Gram Cicil Emas 50 usia pengajuan cicil emas 27

Proyeksi Harga Pembelian Rp36,384,999.60 usia jt tempo cicil emas 28

Proyeksi Pembiayaan Cicil Emas Rp29,107,999.68

Proyeksi Down Payment 20% Rp7,276,999.92

Biaya Adm Rp291,080.00

Materai Rp12,000.00

Jangka Waktu Cicil Emas (Tahun) 1

Angsuran Cicil Emas Rp2,668,621.20

ftp://ftp.bsm.co.id/form/RCD/2018/SIMUDA EMASKU 2018/Simulasi Tabungan Si Muda Final v.1.xlsx

10

Lampiran (Lembar Komitmen SiMuda EmasKu)

11

Terima Kasih