Ppt. LEMBAGA KEUANGAN (2)

8/17/2019 Ppt. LEMBAGA KEUANGAN (2)

1/42

Apakah Itu IB


2/42

• Penggunaan identitas bersama ini bertujua

masyarakat dengan mudah dan cepat m

tersedianya layanan jasa perbankan syariah di

Indonesia.

• Logo iB (ai-Bi) merupakan penanda identitas

perbankan syariah di Indonesia yang mekristalisasi dari nilai-nilai utama system pe

syariah yang modern transparan berk

seimbang dan beretika yang selalu menged

nilai-nilai kebersamaan dan kemitraan.


3/42

Pencitra

an Baru

Pengembangan

!egmenPasar

Pengem

banganProduk

Peningkatan

Pelayanan


4/42

Pencitraan Baru

Program pencitraan baru ini merupakan prioritadalam memperluas pasar sehingga perbankan

Indonesia memiliki citra baru yang bisa menarik

golongan masyarakat tanpa terkecuali yang meng

keuntungan kedua belah pihak (bank dan nasabah)

atribut yang lebih menekankan ke substansi&

$alues sebagai atau keman'aatan bagi semua.


5/42

• Bank syariah perlu melakukan pos

sebagai yang ditunjang oleh berbagai ke

khas iB seperti produk yang lebih be

dengan skema lebih $ariati' transparan-a

bank dan nasabah !* yang kompeten

keuangan + beretika I% system yg update

'riendly serta 'asilitas ahli in$estasi ke

dan syariah.


6/42

Pengembangan Segmen Pa

%erdapat , segmen pasar berdasarkan

perbankan dan prol psikograsnya mereka yang

mengutamakan perbankan syariah ikut - ikutan

yang mengutamakan benet seperti kep

transaksi dan kemudahan akses mereka

menggunakan bank syariah sebagai sarana pem

gaji dan transaksi bisnis dan segmen merek

mengutamakan penggunaan jasa bank kon$ensio


7/42

Program pengembanganproduk.

Bank syariah perlu terus melakukan

produk dan dapat mengeksplorasi ke

skema keuangan yang $ariati' dan sekalig

menunjukkan perbedaan dengan per

kon$ensional.


8/42

Peningkatan Pelayanan• kualitas layanan perbankan syariah lebih baik di core

ditaarkan.

• !edangkan dilihat dari tingkat kepuasan terhadap pin

kon$ensional dan bank syariah kualitas perbankan s

baik hampir di semua aspek.

• engan demikian maka peningkatan kualitas layanan

dilakukan di area yang terkait keunikan maupun bersi'a

• engan mengadopsi konsep ser$ice e/cellency

dimensi 0A%10 0eliabilit Assurance %an ible


9/42

Komunikasi Universal daTerkemuka

Berbagai upaya promosi dan komunikasi olesyariah kepada masyarakat perlu mencermati s

peta segmen pasar yang ingin dijangkaunya s

dapat menjaga citra baru perbankan syariah In

yang modern terbuka bagi semua segmen ma

(inklusi') dan melayani seluruh golongan m

Indonesia tanpa terkecuali.


10/42

KARAKTER SOSIA

BU!A"A BA#$SA%E#&A!I SAA' SAT

(AKTOR PE#!UKU#BERKE%BA#$#"APERBA#KA# S"ARIA


11/42

• baha bangsa Indonesia cenderung masih d

oleh pendapat ulama dan pemimpin budaya.

•

%ren yang terjadi di Indonesia saat ini dikennama spiritual economics yaitu kombinasi ke

etika religious dan business management k

dimana ilustrasi spiritual economies diinter

sebagai re'ormasi ekonomi dan kebangkitan

irausaha dilakukan dalam dasar spiritual dan r


12/42

%enurut Sc)*art• ua ciri karakter budaya diatas menunjukkan baha

Indonesia cenderung mengikuti kon'ormitas yang dib

lingkungannya dan masih didominasi oleh peranan pimp

yang begitu berpengaruh.

• Pemimpin opini (key opinion leader) di Indonesia biasa

pemuka agama atau pemimpin ideology dan buday

biasanya pemimpin ini berada pada hirarki tertinggi d

kemasyarakatan yang memiliki banyak pengaruh dikalan


13/42

%enurut $lobe• Indonesia memiliki kolekti$isme grup yan

dengan nilai aserti' yang rendah sebuah 'eyang ajar mengingat pendapat kelomp

dihargai daripada inisiati' indi$idu.

• Pada dimensi 2ender egalitarianism I

berada pada rata-rata dunia lebih tinggi

kebanyakan Asian dan negaranegara Arab.


14/42

• Indonesia juga digambarkan sebagai nega

masyarakatnya mementingkan perasaan orang lain

•3al ini dibuktikan baha dimensi 3umane 4rien

Indonesia adalah yang tertinggi yang tertinggi yan

didunia.

•

Indonesia dapat digambarkan sebagai 'riendly pedan tangan terbuka.

• Indonesia memiliki tingkat kepedulian tinggi me

kesalahan dermaan dan sensiti$e tentang orang


15/42

Segmentasi Pengguna Bank S+ariaIndonesia

a. S+aria) o+alis atau Segmen Pokok S+aria), pen

dalam kondisi apapun akan menggunakan bank syariah

b. Follower segmen ikut-ikutan yang akan menggunakan jika banyak orang menggunakannya

c. Functional beneft yaitu segmen nasabah menggunakan bank syariah ataupun bank kon$ensiona

'ungsi atau keuntungan.d. Obligatory segmen terpaksamenggunakan jasa perba

karena karena sesuatu hal misalnya menerima gaji atau transaksi harus melalui bank syariah

e. Essentially conventional pengguna yang dalam kon

hanya menggunakan bank kon$ensional.


16/42


17/42

S)aria Based dengan imited S)ari-ompliance

• idalam keuangan syariah dikenal dua jenis produk yaitu s

dan sharia compliance.

• Produk sharia based adalah bentuk produk yang dikemba

transaksi dari masa sebelum Islam yang kemudian diteri

transaksi yang Islami contohnya adalah mudharabah dan m

•!edangkan sharia compliance adalah produk yang diben

cara mengkon$ersi transaksi dari keuangan kon$ensional

Islam-kan transaksi keuangan kon$ensional menjadi transa

contoh taka'ul kartu kredit.


18/42

Berorientasi sektor Riil denvalue addes economic contr

•

!ebagai bank yang berhubungan erat dengan sektosudah seharusnya kegiatan operasional perbanka

merupakan cerminan dari sektor riil.

• "egiatan perbankan syariah yang berorientasi

diharapkan dapat menciptakan lapangan pekerjaan y

menyerap tenaga kerja sehingga diharapka

memberikan kontribusi dan nilai tambah dalam m

pertumbuhan ekonomi yang berkesinambungan.


19/42

Berorientasi domestik namtetap go global

!ebagai negara yang didominasi oleh penduduk Indonesia merupakan pasar potensial bagi pe

syariah. 5umlah penduduk yang besar dan

komposisi penduduk produkti' yang tinggi me

potensi pasar yang besar.


20/42

Bekerasama dan Berdampindengan Bank Konvension

• !alah satu implementasinya adalah memperluas jaringa

dan lebih meningkatkan kualitas layanan bank syariah.

• Bank Indonesia mendorong kerjasama sinergis (co-opetiti

bank syariah dengan bank kon$ensional induknya&grupny

pengembangan unit bisnis syariah yang terintegrasi dalagrup induknya.

• 3al ini antara lain telah dilaksanakan melalui deli$ery chan

perbankan syariah di kantor bank kon$ensional induknya.


21/42

Penerapan

Beberapa

%odel Bisnidi Perbanka


22/42

Investment Banking

•

Keunggulan Bank in$estasi menerapkan e6uinancing dalam operasionalnya. 3al ini sesuai

prinsip dasar bank syariah dimana e6uity

nancing dalam penerapan syariahnya

mudharabah&musyarakah yang disebut sebaga

ideal8 yang seharusnya diterapkan oleh bank

sebagaimana yang diharapkan oleh para akadem


23/42

• Kelema)an / Peraturan mengenai bank in$e

Indonesia disebut dengan perusahaan sekuritas

baah eenang dan kekuasaan Bape

sedangkan bank secara umum di Indonesia dia

Bank Indonesia.

• Perbedaan lembaga yang menaungi ini ke dep

menimbulkan beberapa permasalahan dalam ko

dan pembuatan keputusan yang sinkron.


24/42

-ommercial Banking• Keunggulan / Bank komersial merupakan model bisnis

sehingga sudah dipahami oleh masyarakat. Peraturan yatentang bank komersial (PBI) juga sudah lengkap. it

potensi nasabah bank komersial sangat besar.

• Kelema)an / *eskipun banyak potensi bagi bank kom

berkembang di sisi lain kemampuan nansial masyarak

yang masih rendah (kapitalisasi rendah) sehingga aset

komersial masih kecil.


25/42

Universal Banking• Keunggulan bank uni$ersal adalah bank dapat me

prot tinggi tanpa melepaskan current retail conssaat ini menjadi 'ocus mayoritas bank syariah.

• Prot tinggi ini dapat diperoleh dengan bank melaku

bank in$estasi&perusahaan sekuritas seperti yang

oleh Ar 0ajhi bank. B9I dan *andiri adalah co

uni$ersal di Indonesia.


26/42

• Kelema)an / Bank uni$ersal merupakan model bisnis

berisiko karena menyatukan berbagai 'ungsi perbankan

atap sehingga membentuk lembaga perbankan yang 7supe

• Penyatuan 'ungsi bank komersial dan bank in$estasi dalam

uni$ersal akan berpotensi menimbulkan terjadinya krisi

dimana ketika terjadi permasalahan pada 'ungsi bank in$e

akan menimbulkan e'ek pada 'ungsi bank komersial.

• Atas dasar risiko yang mungkin muncul ini pula Amerika

Inggris memisahkan 'ungsi bank komersial dan bank in$

dua bank terpisah.


27/42

-onsumer Banking• Keunggulan / Potensi nasabah consumer di Indonesia sangat be

dengan peningkatan kelas menengah yang besar yakni : juta jia pe

• "elas menengah yang meningkat ini menurut para ahli menyebabka

konsumsi di empat sektor yakni pendidikan hiburan kesehatan dan

• engan demikianbank syariah harus mampu melakukan ino$asi

memenuhi kebutuhan kelas menengah ini.

• !elain itu backlog perumahan saat ini mencapai ;


28/42

• Kelema)an / !aat ini kebanyakan transaksi

banking di perbankan syariah adalah murabaha

dalam transaksi ini tidak ada sharing risiko antara

nasabah.

• >ang ada adalah trans'er risiko dari bank ke

sehingga jika terjadi krisis (potensi bubble mortga

masyarakat akan menanggung sepenuhnya ris

macet.


29/42

Social Banking• Keunggulan : Prinsip sosial pada dasarnya suda

pada bank dan ekonomi syariah.

• engan melaksanakan 'ungsi sosialmaka ban

sudah melaksanakan prinsip syariah dengan m

keman'aatan yang sebanyak-banyaknya bagi mas

• Kelemahan : Peraturan yang mengatur meng

sosial di Indonesia belum ada. 3al ini merupakan

tantangan ke depan.


30/42

Agricultural Banking• Keunggulan Prospek dan potensi Bank Pertanian di Indonesia sangat

memegang peranan strategis dalam perekonomian sebuah negara termasu

karena hal ini menyangkut masalah kedaulatan negara tersebut. !umbanga

dan penyerapan tenaga kerja sektor pertanian juga masih besar.

• Kelemahan : *eskipun potensinya besar sektor pertanian masih dianggap

yang berisiko untuk diberikan pembiayaan karena si'atnya yang bergant

!elain itu belum ada jaminan dari pemerintah bagi bank yang menyalurkan

sektor pertanian. Bank yang dulunya ditunjuk oleh pemerintah untuk m

pertanian (B0I) pada akhirnya juga merambah sekor yang lain dan sekaran

komersial.

! l t B ki


31/42

!evelopment Banking

• Keunggulan : alam rangka *asyarakat 1konomi A!1A9 (*1A

memiliki banyak megaproyek yang akan dibangun guna meningkatk

Indonesia menghadapi era liberalisasi pasar A!1A9.

• Kelemahan : Bank !yariah belum banyak ikut serta dalam pemb

proyek pemerintah karena belum ada guarantee atau jaminan da

terkait risiko in$estasi yang mungkin dihadapi oleh bank syariah.

• 0isiko ini muncul berkaitan dengan kondisi sosial politik yang mempe

pencairan anggaran (APB9) sebagai sumber dana proyekproyek terse

• Praktik birokrasi dengan alur yang panjang serta budaya korupsi yan

salah satu tantangan bagi bank pembangunan ke depan.


32/42

-ooperative Banking• Keunggulan : *odel bisnis cooperati$e bank ada

yang cocok dalam rangka nancial inclusiomenjangkau masyarakat poor dan unbankable.

• engan operasional berdasarkan prinsip koperas

ada anggota dengan sistem kekeluargaan

menjangkau segmen masyarakat tertentu merupak

bisnis yang sesuai dengan konsep nancial inclusio


33/42

• Kelemahan : i Indonesia peraturan mengenai koper

lembaga keuangan masih terpisah diantara dua institusi b

• Peraturan mengenai koperasi ada di tangan pemerintah d

epartemen "operasi dan #"* yang diketuai oleh *ente

dan #"* sementara peraturan mengenai bank ber

eenang Bank Indonesia (BI) dan BI adalah lembaga inde

• 3al ini merupakan tantangan tersendiri bagi para

mengingat proses koordinasi di Indonesia melibatkan bir

panjang dan berbelit serta kesamaan pandangan me

aktu yang tidak pendek


34/42

-ommunit+ Banking• Keunggulan Bank komunitas beroperasi di suatu daerah ter

menyasar komunitas masyarakat local tertentu sehingga model

ini cocok untuk nancial inclusion dimana sistem keuanga

menjangkau masyarakat baah terutama poor dan unbankable.

• !elain itu bank komunitas menganut nilai-nilai komunitas yan

meliputi nilai kebersamaan kerjasama dan kekeluargaan

memudahkan dalam operasional.

• Kelemahan : Bank komunitas biasanya berskala kecil dan hanya

di satu ilayah tertentu serta ada batasan-basatan dalam operas


35/42

$reen Banking• Keunggulan : !aat ini isu-isu mengenai ke

lingkungan dan kesehatan lingkungan menjadi

topic dalam pertemuan-pertemuan internasion

negara sehingga kehadiran institusi-institusi yan

lingkungan dalam operasionalnya sangat dih

bahkan sangat diharuskan.

• Apalagi bagi negara-negara berkembang t

Indonesia yang emisi karbonnya tergolong tinggi. "

green banking di Indonesia menjadi potensial dan

l h 2 b ki b i


36/42

• Kelemahan : 2reen banking sebagaimana pra

negara-negara lain mensyarakatkan ban

memasukkan proyek-proyek hijau yang ramah

dalam porto'olio pembiayaannya serta pra

operasional yang mengikuti persetujuan "yot

lingkungan jika bank syariah mempraktikkan ha

disertai dukungan peraturan yang kuat dan mem

hal ini akan menjadi counterproducti$e bagi ba

yang saat ini pangsa pasar dan asetnya masih kec

B )l B ki


37/42

Branc)less Banking• Keunggulan : !aat ini banyak perbankan yang mulai

model branchless banking karena model ini lebih esien

kantor cabang. !ementara itu seiring dengan teknologi y

berkembang pesat teknologi komunikasi juga sudah mas

daerah.

• engan banyaknya lembaga dan masyarakat yang tinggal

mereka dapat dilibatkan dalam kegiatan operasional branch

yaitu sebagai correspondent bank misalnya kantor pos dae

• Kelemahan : isamping sejumlah aspek yang dapat


38/42

p g j p y g p

penerapan model branchless banking bank juga harus

initial cost yang besar untuk penyediaan teknologi berkua

•

Akan tetapi bank-bank syariah di Indonesia masih belteknologi yang cukup canggih. !ebagian besar perban

masih menggunakan teknologi yang dimiliki bank indukny

• isamping kebutuhan teknologi tinggi model branchl

juga memiliki kelemahan pengontrolan risiko keama

komponen utama dalam model ini adalah penggunaa

maka risiko kemanan juga menjadi kendala yang perlu dia


39/42

Subsidiar+ Banking• Keunggulan Perusahaan yang sudah kokoh dan besar akan melak

bisnisnya dengan mendirikan anak perusahaan baru.

• !eperti yang dilakukan bank-bank B#*9 dalam membuka anak usaha

Bank-bank syariah tersebut juga akan melakukan ekspansi pasar k

*isalnya B9I !yariah membuka oce channeling di tempat indu

5eddah. !ementara itu Bank *uamalat Indonesia (B*I) sebagai

pertama telah mampu membuka cabang 'ull branch di *alaysia

• Kelema)an "etatnya peri@inan pembukaan bank asing di luar n

kendala utama bagi bank-bank syariah yang berencana ekspansi

negeri. *isalnya di *alaysia dan singapura kepemilikan bank oleh

sampai CDilipina


40/42

0indo* Banking• Keunggulan %rend perkembangan bank syariah yang sang

di dalam maupun di luar negeri serta pangsa pasarnya yang

mendorong bank-bank kon$ensional besar untuk membuk

syariah (indo banking) agar bank tidak kehilangan p

syariah yang sangat besar dan potensial.

•

Kelemahan : Bank syariah dalam hal ini yang berbentuk in

seringkali harus mendahulukan induknya ketika ada proyek

dan potensial hal ini karena keengganan ##! untuk mend

serta induk dianggap lebih mampu untuk menggarap proyek t

i k B ki


41/42

inkage Banking• Keunggulan : *odel linkage banking merupakan bentuk

tangan bank syariah untuk menjangkau segmen masyarakat

biasanya adalah masyarakat kelas baah yang didominasi oleh

mikro dan unbankable.

• *odel ini sesuai bagi bank syariah yang sudah besar dan ingi

segmen korporasi dan pemerintah namun tetap tidak ingin

segmen mikronya.

• *odel ini juga mendatangkan keuntungan baik bagi bank sy

bagi lembaga intermediasi keuangan kecil yang menjadi partne

dalam model linkage banking


42/42

• Kelemahan : dari model linkage banking

manajemen dan kontrol lembaga intermediasi k

kecil seperti B*% dan BP0! yang belum maksimmanajemen yang belum pro'essional.

Ppt. LEMBAGA KEUANGAN (2)

Documents

Transcript of Ppt. LEMBAGA KEUANGAN (2)