STIE DEWANTARA

Pengertian Sistem & Lembaga Keuangan

Manajemen Lembaga Keuangan, Sesi 1

STIE DEWANTARA

Definisi Sistem Keuangan

Merupakan kumpulan institusi, pasar,

ketentuan perundangan, dan teknik-teknik

dimana surat-surat berharga

diperdagangkan, tingkat bunga ditetapkan,

dan jasa-jasa keuangan/financial services

dihasilkan serta ditawarkan ke seluruh

bagian dunia. (Peter S. Rose, 2000)

STIE DEWANTARA

Unsur Sistem Keuangan

Kumpulan institusi dan pasar

Terdapat interaksi antar subyek di

dalamnya

Terjadi mobilisasi dana dari surplus unit

(pihak yang kelebihan dana) ke defisit unit

(pihak yang kekurangan dana)

Penggunaan instrumen keuangan.

STIE DEWANTARA

Fungsi Sistem Keuangan

Fungsi Tabungan, menyediakan suatu mekanisme & instrumen simpanan yang

menjanjikan pendapatan dengan risiko relatif rendah

Fungsi Kekayaan, menyediakan cara yang terbaik untuk menyimpan kekayaan

(menahan asset hingga saat dibutuhkan)

Fungsi Likuiditas, kekayaan yang disimpan dalam instrumen keungan dapat

dikonversi menjadi kas atau uang tunai

Fungsi Kredit, menyediakan dana untuk membiayai kebutuhan konsumsi dan

investasi

Fungsi Pembayaran, menyediakan mekanisme atau alat untuk melakukan

pembayaran

Fungsi Risiko, menawarkan proteksi terhadap jiwa, kesehatan, harta dan kerugian

Fungsi Kebijakan, dapat digunakan oleh pemerintah untuk melakukan kebijakan

stabilitas ekonomi dan inflasi

STIE DEWANTARA

Kerangka Sistem Keuangan

Diambil dari: Frederic S. Mishkin – The Economics of Money, Banking and Financial Markets

STIE DEWANTARA

Pengertian Lembaga Keuangan

Adalah badan usaha yang kekayaannya terutama

dalam bentuk aset keuangan/financial asset atau

tagihan/claims dibandingkan aset non-finansial

atau aset riil/non financial assets. (Dahlan Siamat,

2005).

Lembaga keuangan merupakan bagian dari

sistem keuangan dalam perekonomian modern

yang melayani masyarakat pemakai jasa

keuangan

STIE DEWANTARA

Klasifikasi Lembaga Keuangan

LEMBAGA KEUANGAN

L.K DEPOSITORI

(Depository

Intermediaries)

L.K NON DEPOSITORI

(Non Depository

Intermed.)

L.K KONTRAKTUAL

(Contractual

Intermediaries)

BANK

L.K Peembiayaan

(Financing Intermediaries)

L.K I N V E S T A S I

(Investment

Intermediaries)

STIE DEWANTARA

Depository Intermediary

Menjalankan kegiatan penghimpunan dana

secara langsung dari masyarakat dalam

bentuk simpanan (tabungan, giro & deposito)

dan memberikan jasa-jasa dalam lalu lintas

pembayaran (Kliring, RTGS).

STIE DEWANTARA

Non Depository Intermediary

Contractual:

Menarik dana dari masyarakat dengan menawarkan kontrak

proteksi terhadap risiko ketidakpastian.

Contoh: Pers. Asuransi, dana pensiun

Investment:

Usaha berkaitan dengan kegiatan di pasar modal. Lembaga

intermediasi ini menawarkan surat-surat berharga yang dapat

dimiliki dalam jangka panjang atau segera dapat dijual bila

membutuhkan dananya kembali .

Contoh: Danareksa, pers. Sekuritas.

Financing:

Lembaga ini menawarkan jasa pembiayaan kegiatan usaha.

Conth: Pers. leasing, anjak piutang/factoring

STIE DEWANTARA

Fungsi Lembaga Keuangan

INTERMEDIASI KEUANGAN

PENGALIHAN ASET

LIKUIDASI REALOKASI

PENDAPATAN

TRANSAKSI

STIE DEWANTARA

Pengawasan Lembaga Keuangan

Undang-undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2011

mengamanatkan dibentuknya Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

STIE DEWANTARA

Tujuan Pembentukan OJK

Tujuan OJK (Psl 4 UU No.21 Tahun 2011):

STIE DEWANTARA

Tugas OJK

STIE DEWANTARA

Wewenang OJK

STIE DEWANTARA

OJK Vs Bank Indonesia

Mengatur dan

Mengawasi Bank baik

Mikro Makro

Mencapai

Dan

Memelihar

a

Kestabilan

Nilai

Rupiah

Menetapkan

dan

melaksanakan

kebijakan

moneter.

Pengaturan dan

Pengawasan

Makro

Prudensial

Mencapai

Dan

Memelihar

a

Kestabilan

Nilai

Rupiah

OJK

UU OJK No.21 Tahun 2011:

•Tugas pengaturan dan pengawasan terhadap lembaga keuangan perbankan, yang meliputi

kelembagaan, kesehatan, kehati-hatian, dan pemeriksaan bank, dialihkan dari Bank Indonesia

ke OJK. Sementara Bank Indonesia tetap memiliki tugas pengaturan perbankan terkait aspek

makroprudensial.

•Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan secara langsung terhadap bank ttt yang masuk systemically important bank dan/atau bank lainnya sesuai kewenangan Bank Indonesia di bidang

makroprudensial. Menetapkan

dan

melaksanakan

kebijakan

moneter.

Mengatur

dan menjaga

kelancaran

sistem

pembayaran

Mengatur

dan

menjaga

kelancaran

sistem

pembayaran

STIE DEWANTARA

Urgensi Keberadaan BI

PBI No. 16/11/PBI/2014 tentang Pengaturan dan Pengawasan Makroprudensial

tanggal 1 Juli 2014

Pengaturan dan Pengawasan Makroprudensial

mencegah dan mengurangi

risiko sistemik

mendorong fungsi

intermediasi yang seimbang dan berkualitas

meningkatkan efisiensi sistem keuangan dan

akses keuangan

1 2 3

STIE DEWANTARA

Mikro Vs Makro

Mikroprudensial lebih mengarah kepada analisis perkembangan individu lembaga keuangan.

Makroprudensial lebih mengarah kepada analisis sistem keuangan

secara keseluruhan sebagai kumpulan dari individu lembaga

keuangan.

STIE DEWANTARA

SKB

TERIMA

KASIH