”PERAN PEMBIAYAAN LINKAGE DALAM PENGUATAN … · peran pembiayaan linkage dalam penguatan...
Transcript of ”PERAN PEMBIAYAAN LINKAGE DALAM PENGUATAN … · peran pembiayaan linkage dalam penguatan...
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
i
”PERAN PEMBIAYAAN LINKAGE DALAM PENGUATAN
PEMBIAYAAN LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ATAU SYARIAH DAN
LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK PADA PT. BANK SYARIAH
MANDIRI Tbk. KCP KARTASURA”
TUGAS AKHIR
Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Guna
Mencapai Derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan
Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
LINTANG MAGNALIA MT
NIM F3612049
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2015
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ii
ABSTRAK
PERAN PEMBIAYAAN LINKAGE DALAM PENGUATAN PEMBIAYAAN
LEMBAGA KEUANGAN MIKRO/SYARIAH DAN LEMBAGA
KEUANGAN BUKAN BANK PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI Tbk.
KCP KARTASURA
LINTANG MAGNALIA MT
F3612049
Dinamika kehidupan masyarakat saat ini telah berkembang secara pesat,
ketika fungsi pembayaran dituntut untuk selalu memenuhi setiap kebutuhan
masyarakat dalam hal perpindahan dana secara cepat, aman dan efisien, maka
inovasi-inovasi teknologi pembayaran semakin bermunculan dan berkembang dengan
pesat. Memberikan jawaban dengan berbagai fasilitas kemudahan dan semakin tidak
terbatas.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui peran Pembiayaan linkage dalam
Penguatan Pembiayaan Lembaga Keuangan Mikro/Syariah dan Lembaga Keuangan
Bukan Bank pada PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. KCP Kartasura.Dalam
pembahasan digunakan teknik pembahasan deskriptif yaitu membuat gambaran
secara sistematis dan faktual yang berkaitan dengan penelitian ini.
Hasil penelitian menunjukan bahwa peranpembiayaan linkagetercapainya
peningkatan produktivitas melalui mitra usaha kepada UMK dengan peningkatan
kualitas produk yang dihasilkan UMK serta terwujudnya peningkatan modal kerja
daninvestasi bagi UMK.Faktor yang menjadi kendala pada lembaga keuangan mikro
atau syariah dan lembaga keuangan bukan bank yaitu pembiayaan yang kurang
pemantauan dan pengawasan sehingga dampaknya pada NPF dan faktor kondisi pasar
. Untuk meningkatkan penguatan pembiayaan untuk jangka ke depan sehingga tetap
berjalan optimal pada lembaga keuangan mikro atau syariah dan lembaga keuangan
bukan bank adalah mengendalikan NPF bank dengan restrukturisasi penanggulangan
pembiayaan bermasalah serta kondisi internal calon nasabah pembiayaan linkage
yang harus lebih diperhatikan dengan ketentuan khusus yang berlaku pada pola
executing dan channeling. Dan sebagai saran sebaiknya pihak analisis pembiayaan
Bank Syariah Mandiri mengadakan pelatihan dengan metode on the job training
(OJT) dan Bank Syariah Mandiri hendaknya memberikan insentif tambahan agar
karyawan terutama di bidang analisis pembiayaan termotivasi, serta menerapkan
talent management dengan menambah SDM yang tepat sasaran.
Kata kunci : Pembiayaan Linkage, Lembaga Keuangan Mikro atau Syariah,
Lembaga Keuangan Bukan Bank, Pelatihan.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ABSTRACT
ROLE OF FINANCING LINKAGE IN STRENGTHENING OF FUNDING
MICRO FINANCE INSTITUTIONS/SHARIA AND NON-BANK FINANCIAL
INSTITUTIONS IN PT. BANK SYARIAH MANDIRI Tbk. KCP KARTASURA
LINTANG MAGNALIA MT
F3612049
Dynamics of community life today has grown rapidly, when the payment
function is required to always meet every needs of the community in terms of transfer
of funds quickly, safely and efficiently, the technological innovations increasingly
emerging payments and growing rapidly. Provide answers to a variety of convenience
facilities and increasingly limited.
This research aims to determine the role of Financing linkage in Strengthening
Microfinance Institutions/Sharia and Non-Bank Financial Institutions at PT. Bank
Syariah Mandiri Tbk. KCP Kartasura. In this discussion was used descriptive
discussion techniques that was made systematic and factual description relating to
this study.
The results of research showed that the role of financing linkage achieve
increased productivity through business partners to MSEs by improving the quality of
products produced by SMEs as well as the realization of the increase in working
capital and investment to SMEs. The constraints factor on microfinance institutions
or sharia and non-bank financial institutions that are financing less monitoring and
supervision so that the impact on NPF and factor market conditions. To improve the
reinforcement of financing for a future that continues to run optimally on
microfinance institutions or sharia and non-bank financial institutions are controlling
the NPF bank to restructure troubled financing mitigation and internal condition of
the prospective customer financing linkage that must be considered with special
provisions applicable in the pattern executing and channeling. And as a suggestion
should the analysis of Bank Syariah Mandiri financing training methods on the job
training (OJT) and Bank Syariah Mandiri should provide an additional incentive to
make employees, especially in the field of financing analysis is motivated, and
implementing talent management by adding the appropriate human resources
objectives.
Keywords: Financing Linkage, or Micro Finance Institutions or Sharia, Non-
Bank Financial Institutions, Training.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
MOTTO :
Janganlah Takut Mencoba, Karena Mencoba itu tidak salah (Penulis)
Ada keberanian yang terlibat jika anda ingin menjadi benar ( Jallaludin
Rumi)
Agama tanpa ilmu adalah buta, ilmu tanpa agama adalah lumpuh (Albert
Eisntein)
Berbuat baiklah kepada orang-orang jahat karena merekalah yang paling
banyak membutuhkan kebaikan ( Ashleigh Briliant )
Tugas Akhir ini Penulis persembahkan kepada:
Allah SWT
Kedua orang tua, Adik dan seluruh keluarga besar
tersayang
Sahabat,teman-teman, dan yang lebih dari sekedar
sahabat dan teman
Semua dosen dan pembimbing
Almamaterku
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan
Rahmat dan KaruniaNya sehingga Laporan Tugas Akhir dengan judul Peran
Pembiayaan Linkage dalam Penguatan Pembiayaan Lembaga Keuangan
Mikro/syariah dan Lembaga Keuangan Bukan Bank pada PT. Bank Syariah Mandiri
Tbk. KCP Kartasura.
Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi Syarat-syarat Mencapai Gelar Ahli
Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Dalam kesempatan ini penulis sampaikan ucapan terima kasih kepada pihak-pihak
yang membantu penyusunan laporan tugas akhir ini kepada :
1) Allah SWT yang telah memberikan Kemudahan dalam menyelesaikan
Tugas Akhir ini.
2) Bapak Yogi Pasca Pratama, SE.,ME. selaku Dosen Pembimbing Tugas
Akhir yang telah memberikan pengarahan selama penyusunan Tugas Akhir.
3) Bapak Drs. Wisnu Untoro, M.S.selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret.
4) Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.Si selaku Ketua Program Diploma III
Keuangan Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
viii
5) Bapak Drs. Wahyu Agung Setyo M.Si selaku Pembimbing Akademik yang
telah memberikan bimbingan akademik selama penulis menjalani
perkuliahan kurang lebih selama tiga tahun.
6) Bapak Ibu Dosen, Staff beserta Karyawan yang sudah memberikan
pengetahuan dan wawasan yang bermanfaat bagi penulis.
7) Bapak Hasan Syarif selaku Kepala Cabang BSM KCP Kartasura beserta
segenap jajaran staff yang telah menerima dengan baik, memberikan
pengarahan selama magang, dan membantu penulis mendapatkan informasi
dan data guna menyelesaikan Tugas Akhir.
8) Bapak, Ibu, Adik tersayang dan seluruh keluarga besar yang terus
memberikan doa tanpa henti, dukungan dan kasih sayang kepada penulis.
9) Teman-teman D3 Keuangan Perbankan angkatan 2012 atas semangat dan
kebersamaanya selama ini
10) Semua pihak yang telah membantu doa dan semangat untuk penulis namun
tidak dapat disebutkan satu persatu.
Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas akhir
ini.Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun.Namun
demikian, karya sederhana ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang
membutuhkan.
Surakarta, April 2015
Penulis
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ix
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i
ABSTRAK .................................................................................................... ii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iv
SURAT PERNYATAAN TUGAS AKHIR .................................................... v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................................... vi
KATA PENGANTAR ..................................................................................... vii
DAFTAR ISI .................................................................................................. ix
DAFTAR TABEL ........................................................................................... xi
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xii
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xiii
BAB I. PENDAHULUAN ........................................................................... 1
A. Latar Belakang Masalah ........................................................... 1
B. Rumusan Masalah ..................................................................... 7
C. Tujuan Penelitian ...................................................................... 8
D. Manfaat Penelitian .................................................................... 8
E. Metode Penelitian ...................................................................... 9
F. Teknik Analisis Data ................................................................ 11
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA ..................................................................... 12
A. Definisi Bank ............................................................................ 12
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
x
B. Bank Syariah ........................................................................... 19
C. Pembiayaan .............................................................................. 32
D. Linkage Program ...................................................................... 38
BAB III. PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan ................................................... 46
1. Sejarah Berdirinya Perusahaan ........................................... 46
2. Visi, Misi Perusahaan ......................................................... 49
3. Shared Values Ethic BSM .................................................. 50
4. Struktur Organisasi Pada KCP Kartasura ........................... 51
5. Job Discription .................................................................... 52
6. Produk dan Jasa .................................................................. 56
B. Pembahasan ................................................................................ 71
1. Peran Pembiayaan Linkage .................................................. 71
2. Faktor Kendala Pada Pembiayaan Linkage ......................... 76
3. Strategi Untuk Penguatan Pembiayaan Linkage Agar Tetap
Optimal Untuk Jangka Ke Depan ........................................ 83
BAB IV. PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................... 95
B. Saran ......................................................................................... 96
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xi
DAFTAR TABEL
1.1 Perbedaan Antara Bank Syariah dan Konvesional......................... 19
1.2 Kriteria yang Harus dimiliki BPR/S untuk Pola Executing dan
Channeling dalam Pembiayaan Linkage BSM .............................. 40
3.1 Margin Bagi Hasil (Price) Pada Pembiayaan Linkage
dengan Pola Executing BSM ......................................................... 72
3.2 Margin Bagi Hasil (Price) Pada Pembiayaan Linkage
dengan Pola Channeling BSM ...................................................... 73
3.3 Jenis Agunan Pola Executing ....................................................... 86
3.4 Ketentuan Limit Pembiayaan BPR/S ........................................... 87
3.5 Ketentuan Jaminan Pola Channeling ........................................... 89
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xii
DAFTAR GAMBAR
3.1 Struktur Organisasi BSM KCP Kartasura ..................... 51
3.2 Skema pola executing .................................................... 78
3.3 Skema pola channeling ................................................. 80
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
1. Surat Penegasan Persetujuan Pembiayaan
2. Surat Permohonan Perpanjangan Pembiayaan
3. Surat Persetujuan Magang
4. Formulir Pendaftaran Magang Kerja
5. Laporan Kegiatan Harian Peserta Magang
6. Daftar Hadir Magang
7. Surat Penilaian Magang
8. Daftar Pertanyaan Wawancara