Perkembangan Perbankan Islam di Indonesia:

Prospek dan TantanganMasyhudi Muqorobin

Direktur International Program for Islamic Economics and Finance (IPIEF) Universitas Muhammadiyah Yogyakarta

Dosen Pasca Sarjana Ekonomi Islam di LPPI BI, ITB, UGM, UII dan UIN Sunan Kalijaga

Seminar Nasional Perbankan Syariah

Pengusaha Muslim Indonesia

Gedung Teatrikal UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta 24 Maret 2012

Pendahuluan•Kapitalisme yang mendominasi perekonomian dunia saat ini sedang mengalami permasalahan akut:

•Berbagai ketimpangan dan ketidakadilan yang ditimbulkan

•Krisis keuangan global.•Islam memberikan penyelesaian yang lebih adil, terutama dengan sistem bagi hasil-bagi risiko

Krisis Keuangan Global• Krisis keuangan global dipicu oleh krisis keuangan di AS menjalar ke seluruh benua demikian cepatnya, ke beberapa negara termasuk Indonesia, bahkan mereka yang memiliki basis perekonomiian kuat seperti Cina, India dan Brazil merasakan dampaknya, terutama masyarakat yang secara sosial ekonomi terpinggir, yaitu mereka yang miskin dan papa.

Islamic Economics Solution• Basic philosophy: Kembali pd moral precepts etika

bisnis dan ekonomi Islam (akhlaq fil muamalat al-iqtisadi)• Teori:• Pengembangan ilmu ekonomi berbasis pada nilai-nilai

Islam • Praksis:

• Umum: Penerapan ilmu ekonomi Islam dalam pembentukan sistem perekonomian Islam. Khususnya sistem keuangan dan perbankan Islam

• Khusus:• Kembali pd model risk sharing bagi hasil dan risiko sekaligus Skema mudharabah & musyarakah mjd andalan utama Menjaga keseimbangan sektor keuangan dan rill

• Optimalisasi peran zakat• dsb

Islamic Banking Practices

18 subjects are definedNo Subject Language Total %Arabic English Malay

1 Banking 219 713 15 947 20.75 2 Finance 297 557 26 880 19.283 Theory & Methodology 317 498 48 863 18.914 Fiscal Policy 199 130 23 352 7.715 Trade & Commerce 165 102 16 283 6.206 Economic Development 102 157 7 266 5.837 Economic History 29 99 5 133 2.91 8 Properties 79 28 1 108 2.37 9 Insurance 45 53 2 100 2.19

10 Monetary Policy 30 66 3 99 2.17 11 Waqf 49 21 7 77 1.69 12 Inheritance 45 3 0 48 1.05 13 Capital Market 10 34 4 48 0.33 14 Labor 23 15 1 39 0.85 15 Marketing 10 18 0 28 0.61 16 Agriculture 14 10 1 25 0.55 17 Industries 14 14 14 14 0.31 18 Corporation 10 10 10 10 0.22

Miscellaneous 173 65 6 244 5.35 Total 1830 2593 189 4564 100

It is estimated today that the size of the Islamic banking industry at the global level was close to $820 billion at end-2008 (IMF

Survey Online, Oct. 4, 2010). Lately, the largest Islamic Banks are majority located in

the Gulf Cooperation Council.

Islamic Banking in Indonesia

Arsitektur Perbankan Islam di IndonesiaNational economic objective:

Enhancing Economic Growth, Poverty Alleviation& Reducing Unemployment

Sound, efficient, and stable Indonesia financial system that support economic growth

Indonesian Banking Architecture

Islamic Banking Developmet Program

Islamic Economic Theories

Stragtegi Pengembangan Perbankan Islam

Eliminasi riba bunga bank, rente dsb (model: risk shifting)

Pngembangan alternatif kegiatan bisnis dengan basis profit-loss sharing (Model Risk sharing bagi hasil –

bagi risiko)

Perkembangan Bank Islam di Indonesia

Phase 1 (1990 – 1992)Phase 2 (1992 – 1998)

Phase 3 (1998 – 1999)Phase 4 (1999 – 2002)

Periode 2002 – sekarang)Phase 1 (2002 – 2004)

Converting to full

Fledged Islamic bank

Integration with Islamic

Financial Market

Complying with international

standards for financial pro

ducts and services

Strengthen ing

Industrial Structure

Placing strong base for sustainable development

Introducing the instruments

of Islamic monetary system

Introducing the dual banking

system

Agreement for establishing Islamic bank

Perkembangan Bank Islam di Indonesia

2005 2006 2007 2008 2009 2010

Islamic Banks 3 3 3 5 6 10

Number of Office 304 349 401 581 711 1151

Islamic Business Unit

19 20 26 27 25 23

Number of Office 154 183 196 241 287 237

Islamic Rural Bank 92 105 114 131 138 254

Number of Office 92 105 185 202 225 278Sumber Bank Indonesia

Perbankan Islam dan Otoritas Jasa Keuangan

• Terdapat sejumlah negara yang memperkenalkan Financial Sevices Authority/Agency seperti Inggris, Dubai, Jepang, Malta dsb.

• Dikalangan perbankan Islam, telah berdiri Islamic Financial Sevices Board (IFSB) yang bermarkas di Kuala Lumpur

•Peran FSA/OJK secara umum adalah sebagai regulator keuangan, dan khusus IFSB sebagai regulator keuangan Islam sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah

•Sebagai regulator, OJK perlu mempersiapkan perangkan pengaturan hukum dan perundangan bagi lembaga keuangan , termasuk Lembaga Keuangan Syariah (LKS)

•OJK di Indonesia, di sahkan ole hDPR dan Pemerintah pada tanggal 31 Desember 2011 dan akan diberlakukan mulai tahun 2013 Pembentukan UU OJ,

•Menurut Menkeu, OJK sangat dibutuhkan, karena kompleksnya sektor keuangan di Indonesia, yan gakan berperan untuk mengawasi sekuritas, perusahaan pembiayaan, perbankan, serta asuransi, perbankan.

•OJK memberi kemungkinan peluang untuk pemisahan peran antara DSN dengan DPS yang selama ini masih tumpang tindih.

•LKS memberikan iuran pada OJK, kemudian OJK memberikan gaji kepada anggota DPS, jadi yang menggaji bukan lagi lembaga yang bersangkutan

•Pada sisi mikrogfinancing, OJK berkemungkinan juga akan melakukan pengawasan terhdap BMT yang selama ini dibawah koperasi.

• Ini memungkinkan semua data tentang BMTsusah menghindar dari gurita kapitalisme, sehingga kemandirian BMT dan mikrofonance di Indpnesia akanmemiliki pergerakan yang terbatas..

•Pada sisi mikrofinancing, OJK berkemungkinan juga akan melakukan pengawasan terhdap BMT yang selama ini dibawah koperasi.

• Ini memungkinkan semua data tentang BMTsusah menghindar dari gurita kapitalisme, sehingga kemandirian BMT dan mikrofonance di Indpnesia akanmemiliki pergerakan yang terbatas..

•Dalam konteks shariah compliance, OJK tetap harus berkonsultasi dengan DSN dan MUI yan gsampai saat ini masih menunggu perkembangan untuk menggodog fatwa tentang OJK

Lack of Human Resources

The Call for Islamization Project

Uniting economics and Islamic Values

or instilling Islamic values

into economics?

The Necessary Steps Leading to Islamization of Knowledge

Mastery of the Modern Discipline

Mastery of the Islamic Legacy: the Anthology

Establishment of Specific Rele- vance of Islam to the Discipline

Disciplinary Survey Mastery of the Islamic Legacy: Analysis

Critical Assessment of the Modern Discipline

Critical Assessment of the Islamic Legacy

Survey of the Ummah’s Major ProblemsSurvey of the Problems of Humankind

Creative Analysis and Synthesis

Creating Discipline under Islamic FrameworkDisseminating Islamic Knowledge

8

1

2

3

4

6 7

9

10

11

12

5

Disseminating Islamic Economics

Basis: Higher Education Undergrade (S-1)

Undergrade (D3/S1)

Masters levels

Secondary Level

PhD Level

Lower Secondary LevelPrimary Education

Pattern of development in quality

Pattern of development in quantity

• FE: terdapat 145 Prodi Ilmu Ekonomi, baru terdapat 3 FE yang menyelenggarakan program ekonomi Islamuntuk S-1 yang telah terakreditasi di BAN PT (Unair: B, IPB: ? dan UMY: A)

• FAI: terdapat 41 prodi Muamalat/ syariah penyelenggara ekonomi Islam terakreditasi di BAN PT.

Fakta Akreditasi BAN PT

Prodi IE PT dengan Akreditasi Jumlah PT Prodi PTN dengan Akreditasi ‘A’ 18

Prodi PTS dengan Akreditasi ‘A’ 6

Prodi IE semua PT dengan Akreditasi ‘A’ 24

Prodi Akreditasi ‘B’ 51

Prodi Akreditasi ‘C’ 65

Prodi Akreditasi ‘D’ 5

Jumlah Prodi IE di Indonesia 145

Fakta Akreditasi BAN PTProdi Muamalat/Ek Islam PT dg Akreditasi Jumlah PT Prodi Muamalat/Ek Islam dengan Akreditasi ‘A’ -PTAIN Akreditasi ‘B’ 15PTN Akreditasi ‘B’ 1PTS/PTAIS Akreditasi ‘B’ 4Jumlah Prodi Muamalat/Ek Islam Akreditasi ‘B’ 20Prodi Muamalat/Ek Islam dengan Akreditasi ‘C’ 21Prodi Muamalat/Ek Islam dengan Akreditasi ‘D’ -Jumlah Prodi Muamalat/Ek Islam di Indonesia 41

Sumber : http://ban-pt.kemdiknas.go.id/direktori.php Keterangan : Database di website BAN PT belum memasukkan Prodi Muamalat/EPI FAI UMY yang belum lama ini mendapatkan Peringkat Akreditasi ‘A’, apabila sudah dimasukkan, maka Prodi Muamalat/EPI FAI UMY adalah satu-satunya Prodi Muamalat di Indonesia yang menyelenggarakan Program Ekonomi Perbankan Islam dengan peringkat Akreditasi ‘A’di Indonesia.

What’s next?

Inilah tugas kita semua

Terima kasih&

Wallahu a’lam bishshawab