LEMBAGA KEUANGAN.pptx
-
Upload
islamic-economic -
Category
Documents
-
view
214 -
download
0
Transcript of LEMBAGA KEUANGAN.pptx
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
1/75
KelembagaanKeuangan Bebas
Bunga DalamPraktik
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
2/75
an anganKeberlanjutan
Sistem Perbankan Sya1. Fondasi pengganti apa yang harus digunakmenjalankan sistem perbankan dan keuangan dabunga?
2. Startegi apa yang digunakan untuk memperkenalkan
3. Sejauh mana sistem ini secara aktual dapat suk
pertarungannya dalam sistem keuangan yang me
bunga di dunia luar?
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
3/75
Tatanan Kelembaga1. Bank sentral.
2. Bank – bank komersial.
3. Lembaga – lembaga keuangan non bank
. Lembaga – lembaga khusus kredit.
!. Lembaga asuransi deposito.
". Lembaga audit in#estasi.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
4/75
Bank Sentral
Bank sentral haruslah lembaga
otonom dan bertanggung ja$ab
me$ujudkan sasaran – sasaran ekislam di bidang keuangan dan ban
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
5/75
Fungsi Bank Sentra• Bank sentral islam harus bertanggung ja$
mengeluarkan uang dengan koordinasi dengan p
mengusahakan stabilitas internal dan eksternal.
• Bertindak sebagai bankir bagi pemerintah
komersial.
• &arus membuat dan memiliki regulasi serta supe
mengatur akti#itas semua lembaga keuangan
non perbankan.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
6/75
Cara Bank Sentral MemeranFungsi
•
'enjaga stabilitas nilai uang riil yang me
representati( kesehatan dan pertu
perekonomian islam yang berkesinambung
menjamin keadilan sosioekonomi.
• 'emonitor sirkulasi uang dan menjamin pertu
uang tidak berada di luar jalur pertumbuhan out
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
7/75
Bank Sental dan Pengahapusan K• Sistem bagi hasil yang diterapkan di islam t
mengi)inkan pinjaman yang terlalu ban
lembaga komersial dari bank sentral.
• Bagi perbankan sentral islam situasi kri
mungkin dihindari dengan tanpa melakukan
*jaminan+.
• ,pabila bank sentral terpaksa memberikan
maka pastinya akan disertai dengan p
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
8/75
Supervisi• Super#isi dan pengujian bank harus menjadi hal yang
dalam sebuah sistem islam karena makin besar
ditanggung oleh perbankan.
• -engujian biasanya dilakukan dengan melihat tingkat kes
baik itu dalam proses pembiayaan atau pemberian kred
dan tentu saja pelarangan terhadap lembaga perb
melakukan pembiayaan spekulati( dan beresiko.
• Super#isi mensyaratkan transparansi yang memadai d
akurat serta penga$asan yang tepat.
• ujuan dari super#isi ini nantinya agar dapat mempe
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
9/75
Alkasi Kredit
Bank sentral harus memiliki kekuasaan
membimbing dan meregulasi operasi in
lembaga /nansial dengan suatu pandangan
menjadikan suatu alokasi kredit yang
dengan sasaran islam.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
10/75
Perbedaan !embaga Keuan"slam dan Bank Knvensia
1. Penghapusan riba. Bank kon#ensional mendasarkbunga% bank islam didasarkan pada bagi hasil.
2. Bank islam harus menggunakan simpanan ma
untuk melayani kepentingan umum dan me$
berbagai tujuan yang rele#an dengan sosioekonom
3. Bank – bank islam akan menjadi bank yang uni#e
mempunyai berbagai tujuan dan bukan semata
untuk tujuan komersial.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
11/75
!anjutan########
. Bank – bank islam harus melakukan e
pembiayaan% dibandingkan dengan
kon#ensioanal.
!. Sistem bagi hasil cenderung men
semakin dekatnya hubungan antara
dengan debitur yang ini merupakan t
utama bagi bank.
! b K B
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
12/75
!embaga Keuangan nn Ba$!K%B&
• L0B merupakan perusahaan in#estasi atau bank% perusa
perkumpulan korperasi% dan sejumlah managemen in#est
• Lembaga ini memobilisasikan tabungan melalui ekuiti d
mudharobah dan mena$arkannya kepada in#estor yang
prospek.
• Lembaga ini memainkan peran perantara untuk memban
mencari jalan memperoleh untung dari tabungan
membantu pengusaha mencari dana untuk mengemba
mereka.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
13/75
!embaga ' !embaga KhuKredit
• Bank komersial dan L0B keduanya merupakan lem
berorientasi pada laba% meskipun dalam kerangka k
islam.
• Sehingga biasanya bagi masyarakat menengah keba$
tersebut tidak terlalu menarik% padahal ajaran islam m
kesejahteraan yang salah satunya dapat diraih dengan kre
• ntuk itu maka pemerintah perlu mengembangkan lem
dengan model pembiayaan mudharobah ataupun o
dimana dananya biasanya didapatkan dari bank sentral.
b i i
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
14/75
!embaga Asuransi Depsi$!AD&
• L,4 perlu dibangun untuk menjamin demand deposit
– bank komersial.
• L,4 merupakan lembaga organisasi non pro/t ot
mendapatkan sponsor dari pemerintah dan bergera
kepenga$asan bank sentral.
• -endapatan L,4 berasal dari
1. Sejumlah presentase kecil dari bank – bank komers
rata – rata permintaan deposito
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
15/75
!embaga Audit "nvestasi $• L,5 merupakan lembaga yang mendapatkan sponsor dari pem
• ujuan dari dibentuknya L,5 adalah mengaudit keuangan p
yang telah mendapatkan dana dari pihak lain secara lang
melalui bank – bank komersial dan L0B baik dalam bentuk ek
pinjaman mudharobah.
• 0euntungan bagi para perbankan islam dengan adanya L,
perbankan tidak perlu menye$a tenaga auditor dalam jumlah
• Biaya L,5 harus ditanggung oleh lembaga – lembaga keu
dengan (ormula yang dapat didasarkana kepada pengenaa
yang ditarik dari pinjaman semua pinjaman mudharobah
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
16/75
Sistem !embaga KeuangaSyariah di "ndnesia
1. -erbankan 5slam * Bank umum+6 B-7 Syariah
2. ,suransi ta(akul
3. Leasing
. -egadaian syariah
!. 7eksadana syariah
". 4-L0 syariah
8. B' 0operasi Syariah
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
17/75
Bank "slam
Bank islam adalah lembaga keuangan yangpokoknya memberikan pembiayaan dan
jasa lainnya dalam lalu lintas pembayara
peredaran uang yang pengopras
disesuaikan dengan prinsip syariat islam.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
18/75
Kegiatan Perbankan "sla1. 'emindahkan uang.
2. 'enerima dan membayarkan kembali uang
rekening koran.
3. 'endiskontokan surat $esel% surat order
surat berharga lainnya.
. 'embeli dan menjual surat – surat berharga.
!. 'embeli dan menjual cek% surat $esel% kertas d
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
19/75
Peranan !embaga Keuang"slam
• -ada 5ndonesia permasalahan keuangan di
permodalan atau pembiayaan secara ma
terhambat pada masyarakat menengah ke
terutama di $ilayah pedesaan.
• -erbankan kon#ensioanal yang si(atnya
cukup sulit mengakses masyarakat ped
karena beberapa alasan seperti% kolateral da
yang masih minim pengetahuan tentang
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
20/75
Tiga Fungsi (tama Perbankan "slam
1. Fungsi pengumpulan dana *(unding+
2. Fungsi penyaluran dana */nancing+
3. -elayanan jasa
)enis Dana yang Terdapat di Perbankan "s
. 4ana bisnis
!. 4ana ibadah
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
21/75
Prduk ' prduk pengumpulan dana bankTabungan *adiah
• itipan dana yang tiap $aktu dapat ditarik pemilik atau anggota d
mengeluarkan semacam surat berharga pemindah bukuan6 tr
perintah membayar lainnya.
• Simpanan $adiah dikenakan biaya administrasi namun karena d
diperkenankan boleh diputar oleh pihak perbankan% maka pihak
selayaknya memberikan bonus kepada pemilik modal
Simpanan yang Berakad *adi+ah
1. 9adiah amanah
2. 9adiah yadhomanah% titipan ini akan mendapatkan bonus dari
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
22/75
Tabungan Mudharbah• 'erupakan tabungan pemilik dana yang penyertaannya dan pena
dilakukan sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati sebelumnya
•
-ada pinjaman ini tidak diberikan bunga sebagai pembentukan laba btetapi menggunakan bagi hasil.
• Salah satu contoh tabungan mudharobah:
1. Simpanan idul /tri
2. Simpanan idul urban
3. Simpanan haji
. Simpanan pendidikan
!. Simpanan kesehatan
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
23/75
Prduk Penyaluran Dana• -embiayaan adalah suatu (asilitas yang diberik
bank islam kepada masyarakat yang memb
untuk menggunakan dana yang telah dikumpul
bank islam dari masyarakat yang surplus dana.
•
,da dua kad yang sering dipakai dalam pemyaitu;
1. ,kad syirkah
2. ,kad jual beli
P bi B i+ Bith
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
24/75
Pembiayaan Bai+u Bithaman$BBA&
• -embiyaan berakad jual beli.
• Suatu perjanjian pembiayaan yang disepakati antara b
dengan nasabah% dimana bank islam menyediakan
untuk sebuah in#estasi dan atau pembelian barang m
usaha anggotanya yang kemudian proses pemba
dilakukan secara mencicil atau angsuran.
•
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
25/75
Pembiayaan Murabahah $M
•
-embiayaan yang berakad jual beli.
• -ada dasarnya merupakan kesepakatan anta
islam sebagai pemberi modal dan nasabah
sebagai peminjam.
• -rinsip yang digunakan adalah sama
pembiayaan Bai=u Bithaman ,jil% hanya saja
pengembaliannya dibayarkan pada saat jatuh
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
26/75
Pembiayaan Mudharbah $M• -embiayaan dengan akad syirkah.
• ,dalah suatu perjanjian pembiayaan antara ban
dan nasabah dimana bank islam menyediakan dan
penyediaan modal kerja sedangkan peminjam b
mengelola dana tersebut untuk pengemusahanya.
•
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
27/75
Pembiayaan Musyarakah $M
•
-embiayaan dengan akad syirkah.
• 'erupakan penyertaan bank islam s
pemilik modal dalam suatu usaha yang
antara resiko dan keuntungan ditanggung
bersama – sama secara berimbang
dengan penyertaan modal.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
28/75
"jarah•'erupakan talangan dana sepen
kepada para nasabah dalam rangka
pengadaan barang ditambah d
keuntungan yang telah disepakati dsistem pembayaran se$a tanpa d
dengan kepemilikan.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
29/75
Ba+iu Takjiri•-embiyaan penuh yang merupakan talanga
untuk pengadaan barang ditambah keuntung
telah disepakti besama dengan sistem pem
se$a yang diakhiri dengan kepemilikan.
•Sistem pembiyaan ini hampir mirip dengan
beli.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
30/75
Pembiyaan Al ' ,rdhul -a$,-&
• -embiayaan dengan akad ibadah.
• -erjanjian pembiyaan antara bank islam dengan nasa
• &anya nasabah yang dianggap layak yang dap
pinjaman ini.
• 0egiatan ini dimungkinkan untuk diberikan pembia
adalah nasabah yang terdesak dalam melakukan k
ke$ajiban non usaha atau pengusaha yang meng
usahan a ban kit kembali an karena ketidakmam
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
31/75
Ciri ' Ciri Bank "slam
1. Beban biaya
2. idak menggunakan presentase
3. idak ada keuntungan pasti
. 4alam simpanan digunkan prinsip al – $adiah
!.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
32/75
Beban biaya• Beban biaya yang disepakati di antara para piha
transaksi pembiayaan : al ardul hasan% digunakabiaya administrasi atau biaya pelayanan. Sedangka
pembiayaan al bai=u abithaman ,jil dan ,l – 'u
digunakan istilah margin keuntungan.
• Besarnya beban biaya tidak kaku dan dapat dilakuk
mena$ar dalam batas – batas yang $ajar.
• Beban biaya hanya dikenakan sampai pada bata
yang telah disepakati bersama dalam suatu kont
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
33/75
Tidak menggunakan Presen
4alam hal pembebanan ke$ajiban medalam semua kontrak bank islam
dihindarkan potensi yang besar untuk
gandakan secara otomatis beban biaya danpinjaman yang karena suatu hal ter
membayar.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
34/75
Tidak ada keuntungan yang p
• -ada dasarnya dilarang dalam kegiatan mu
adalah mencantumkan keuntungan yang pas
ditetapkan pada $aktu pengikatan kontrak pem
• >ang diperkenankan dalam sistem muamalla
adalah kontrak yang dilakukan baik dalam
pembiayaan al mudharabah maupun al – mus
yang hakikatnya merupakan sistem yang did
ada en ertaan den an sistem ba i hasil.
Dalam simpanan digunaka
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
35/75
Dalam simpanan digunakaprinsip al *adiah
• 4alam hal ini penabung menganggap
tabungannya sebagai titipan dan pihak per
menganggap tabungan sebagai amanah yan
dijaga dan diputar untuk kegiatan bisnis.
• Sehingga disini para penabung
mendapatkan bagi hasil dari penyertaan
yang dilakukan oleh kegiatan perbankan%
) l B li ( S
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
36/75
)ual Beli (ang yang SamDilarang
-ada dasarnya kegiatan transaksi yang ddalam operasional bank islam adalah se
olah melakukan jual beli atau se$a me
uang dari bentuk mata uang yang sama memperoleh keuntungan darinya.
)aminan Kebendaan terhadap (
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
37/75
)aminan Kebendaan terhadap (•
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
38/75
Pendapatan %n -ala• idak dapat dipungkuri bah$a perbankan isla
sulit sekali sepenuhnya terhindar dari yang n
suku bunga% sehingga nantinya akan muncul a
disebut dengan pendapatan non halal.
•
'enurut islamic de#elopment bank transaksi ttersebut dimasukkan kedalam rekening pendapa
halal yang penggunannya diperuntukkan
masyarakat muslim yang terkena musiba
A i T . k l
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
39/75
Asuransi Ta.akul• Saling memikul resiko diantara sesama orang sehingg
satu dengan lainnya menjadi penanggung atas res
lainnya.
• Saling pikul resiko itu dilakukan atas dasar saling tolo
kebaikan dengan cara masing – masing mengeluar
ibadah yang ditunjukkan untuk menganggung resiko tes
• ntuk membuat sebuah asuransi diperlukan dua syarat
1. 4ua atau beberapa pihak yang berta(akul
2. -engelola ta(akul
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
40/75
Prinsip Asuransi Ta.aku
1. -rinsip saling bertanggung ja$ab.
2. -rinsip saling bekerja sama dan saling memba
3. -rinsip saling melindungi penderitaan satu sam
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
41/75
)enis ' )enis Asuransi Ta.a
• Tafakul keluarga% adalah bentuk ta(aku
memberikan perlindungan dalam menghadapi
kematian dan melindungi peserta sendiri.
• ,pabila terjadi musibah kematian maka yang
menerima santunan aadalah ahli $arisnya ata
yang sudah ditunjuk.
• Sedangkan dalam musibah seperti kecelakaan
yang bersangkutan masih hidup maka yang m
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
42/75
Ta.akul (mum
,dalah bentuk memberi perlindungan dalam men
bencana atau kecelakaan atas harta milik peserta
seperti rumah% kendaraan bermotor% bangunan
dan sebagainya.
Perbedaan Dasar Antara Ta.akul den
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
43/75
Perbedaan Dasar Antara Ta.akul denAsuransi Knvensinal
Tpik Asuransi biasa Ta.akul $ asu
-rinsip dasar ,kad pertukaran *jual beli+• 0erjasa sama• &ukum• konomi• ,ktuaria
,kad salin*ta(akul+• olong meno• Saling melin• Saling berta• Saling beker
Sistem dan operasional• -engelolaan dana
• Biaya
• -remi
• -erusahaan sebagai pemilikdana
• 4ana diin#estasikan sesuaidengan kebijakan
manajemen• Bunga
• Biaya ditanggung pemegangpolis
• 'ortalita
•
Biaya *alpa% beta% gamma+
• -erusahaan pemegang a
• 0ebijaksanasesuai deng
•
Bagi hasil *m
• -emegang menganggusebagian berdaarkan kedua belah
•
'ortalita6
"jarah $leasing&
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
44/75
"jarah $leasing&• ,dalah transaksi terhadap suatu man(aat yang dituju%
bersi(at mubah dan biasanya diman(aatkan dengan
tertentu.
• 5jarah dengan sistem musyarakah mutanaisah% yaitu
perkongsian diantara dua pihak yang berkontrak.
•
0ontrak tersebut bisa berlaku apabila dari salah satu pimempunyai uang yang cukup untuk membeli bara
memerlukan rekan kongsi lain untuk membantunya.
• 0emudian adanya perjanjian bah$a si penye$a akan
/ukun dan Syarat "jarah
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
45/75
y j$!easing&1. 0edua orang yang berakad diisyaratkan telah bali dan berakal.
2. 0edua belah pihak menyatakan kerelaannya untuk melakukan akad ijarah.
3. 'an(aat yang menjadi objek ijarah harus diketahui secara sempurna sehin
perselisihan dikemudian hari.
. @bejk ijarah dapat diserahkan dan dipergunakan secara langsung dan tidak b
!. @bjek ijarah tersebut sesuatu yang dihalalkan oleh syarak.
". >ang dise$akan itu bukan suatu ke$ajiban bagi penye$a.
8. @bjek ijarah itu merupakan sesuatu yang dise$akan% seperti; rumah%
tunggangan.
A. pah6 se$a dalam akad ijarah harus jelas% tertentu dan sesuatu yang berniat
Ma0am ma0am ijarah
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
46/75
Ma0am ' ma0am ijarah
• 4ilihat dari segi objeknya% akad ijarah
menjadi dua macam% yaitu% ijarah yang b
man(aat% umpamanya adalah se$a – me
rumah% toko% kendaraan%pakaian% perhiasan.
• 5jarah bersi(at pekerjaan adalah denga
memperkerjakan seseorang untuk mel
sesuatu pekerjaan. 5jarah seperti ini bole
M k i "j h $! i
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
47/75
Mekanisme "jarah $!easin
Fi i ! i
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
48/75
Finan0ing !easing
,dalah suatu bentuk pembiyaan% lessor
mendapatkan hak milik atas barang yang di l
menyerahkan kepada lesee untuk dipakai selam
$aktu yang sama dengan masa kegunaan
tersebut.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
49/75
Sale Type !ease
• 'erupakan /ancial lease% tetapi lease property
permulaan lease merupakan nilai yang berbed
harga yang ditanggung leasor.
• 4alam hal ini leasor merupakan dealer atau pabr
menggunakan leasing sebagai salah sa
pemasarannya.
• 4engan model ini transaksi yang dilakuk
i i i l
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
50/75
Dire0t Finan0ial !ease
• 'erupakan salah satu bentuk dari /nancia
yang diabiayai langsung oleh leasor.
• 'etode ini sering disebut dengan (ull
leasing.• Leasor membiayai sepenuhnya dari lese( p
yang bersangkutan
Sale and !ease Ba0k
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
51/75
Sale and !ease Ba0k
• 'erupakan model transaksi se$a
perjanjian lesse menjual barang yang
dimilikinya kepada lessor.
• Setelah menjadi pemilik barang tersebut
sah% lessor merealisasikannya kembali
lesse tadi.
• Lessee memerlukan atau melakukan ini
! !
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
52/75
!everege !ease
• 'erupakan bentuk lain leasing yang
komplek% sekurang – kurangnya tiga piha
berdiri sendiri.
•
-ihak ketiga itu adalah credit pro#ider ataparticipant yang membiayai sebagian
lease property dalam le#erege lease.
1 ti l ! i
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
53/75
1peratinal !easing
,dalah bentuk pemberian jasa yang dil
oleh lessor yang beberapa barang kepada
untuk dipakai selama jangka $aktu yan
pendek dari masa kegunaan ekonomis tersebut disertai dengan pembayaran
berkala oleh lessee pada lessor.
B khi T k i "j
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
54/75
Berakhirnya Transaksi "ja
1. @bjek hilang atau musnah.
2. &abis tenggang $aktu yang disepkati
akad ijarah.
3. 'eninggalnya seseorang yang berakad.
. 0arena ada u)ur.
Pegadian Syariah $/ahn
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
55/75
Pegadian Syariah $/ahn
- Pegadain d 7
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
56/75
-ersamaan Pegadain dan 7aPersamaan
1.&ak gadai berlaku atas pinjaman uang2.,danya agunan sebagai jaminan gadai
3.idak boleh mengambil man(aat barang – baran
digadaikan
.Biaya barang yang digadaikan ditanggung p
gadai
!.,pabila batas $aktu pinjaman uang telah habis%
yang digadaikan boleh dijual atau di lelang
Perbedaan /ahn dan 2ad
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
57/75
Perbedaan /ahn dan 2ad/ahn 2adai
7ahn dalam hukum islam dilakukan
secara suka rela atas dasar tolong
menolong tanpa mencari keuntungan
4isamping melakukan k
menolong juga dibenea
keuntungan dengan car
se$a modal yang ditetap
4alam hukum islam semua barang baik
itu si(atnya bergerak atau tidak memiliki
hak gadai
4alam hukum perdata
barang yang si(atnya b
memiliki hak gadai
idak ada istilah bunga uang erdapat istilah bunga ua
7ahn dapat dilakukan $alaupun tanpa
ada ada lembaga
Cadai dapat dilakukan jik
yang menaungi mis
-egadaian
Mekanisme 1perasinal 2adan /ahn
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
58/75
dan /ahn
7ahin D yang menggadaikan barang'urtahinD yang menahan barang gad'arhun D barang gadai
Akad Perjanjian 2adai
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
59/75
j j
/eksa Dana Syariah
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
60/75
/eksa Dana Syariah
• 7eksa dana adalah $adah dimana masay
dapat mengin#estasikan dananya dan
pengurusnya *manager in#estasi+ da
diin#estasikan ke porto(olio e(ek.
• 7eksa dana merupakan jalan keluar ba
pemodal kecil yang ingin ikut dalam paar
dengan modal minimum relati( kec
"nvestasi menurut Syariah "
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
61/75
"nvestasi menurut Syariah "
0egiatan in#estasi merupakan ke
menempatkan dana pada sesuatu *a
aset keuangan+ yang diharapkan
meningkatkan nilainya di masa menda
Faktr ' .aktr yang Perldipertimbangkan dalam
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
62/75
dipertimbangkan dalammelakukan investasi1. ujuan mengadakan in#estasi%
2.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
63/75
/eksa Dana• 7eksa dana *kon#ensional+ adalah berisi akad mua
diperbolehkan dalam islam% yaitu jual beli dan bagi
• 4iperbolehkan karena di dalamnya terdapat kem
seperti memajukan perekonomian% saling
keuntungan diantara para pelakunya% meminim
dalam pasar modal.
• amun ada juga bagian – bagian yang bertentang
syariah% dinataranya baik dari segi akad% operas
"nvestasi di /ekasa DanaS i h
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
64/75
Syariah• 5n#estasi di reksa dana syariah akan dilakukan mengikuti
batasan syariah secara ketat.
• 7eksa dana syariah tidak akan melakukan in#estasi k
perusahaan – perusahaan yang bisnis utamanya mem
menjual dalam:
1. 'akanan dan minuman haram.
2. -erjudian dan permainan dengan perjudian.
3. Lembaga keuangan non syariah.
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
65/75
) )
/eksa Dana Pendapatan TetaT ( S h
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
66/75
Tanpa (nsur Saham• 'erupakan reksa dana yang mengambil strateg
dengan tujuan untuk mempertahakan nilai a$al mendapatkan pendapatan yang tetap.
• 4ana ini dapat dengan mudah mempertahankan
modal karena tidak memiliki resiko kerugian yang
dapat ditimbun oleh e(ek saham.
• 7eksa dana ini sulit untuk mendapatkan hasil
tinggi dati tingkat suku bungan pinjaman.
/eksa Dana Pendapatan TetapDengan (ns
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
67/75
• 7eksa dana yang apabila dalam alokasi in#estasi
bah$a sekurang – kurangnya AE dari nilai
diin#estasikan dalam e(ek utang.
• 0arena dapat memiliki saham yang secar
mempunyai resiko yang lebih tinggi% maka reks
sangat sesuai bagi para pemodal yang tidak be
menanggung resiko kehilangan sebagian modal.
• entu saja pendapatan yang diperoleh akan jauh l
/eksa Dana Saham
7 k d i i i t ik k k
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
68/75
• 7eksa dana ini mengin#estasikan sekurang – kuran
dari asetnya dalam e(ek ekuitas atau saham.
• 7eksa dana ini memiliki tingkat resiko yang tinggi% m
dana saham dalam jangka panjang dalam seca
menyisihkan pendapatan sebagai sumber daya in#e
• 7eksa dana syariah hanya akan membeli e
diterbitkan oleh perusahaan yang mengikuti syariah
/eksa Dana Campuran
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
69/75
7eksa dana campuran ini memiliki keb
dalam menentukan alokasi aset sehingga
se$aktu – $aktu mempunyai porto(olio in
degan mayoritas saham dan di lai
merubah menjadi mayoritas obligasi.
Dana Pensiun !embaga Keuan$DP!K& S i h
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
70/75
$DP!K& Syariah• 'ekanisme pengolahan dana progam pensiun iden
mekanisme tabungan perbankan.
• Bedanya% orientasi tabungan perbankan lebih bers
pendek dan didominasi untuk membiayai akt
konsumti(% hal ini ditandai dengan tingginyapenarikan dana.
• Sedangkan dana pensiun% sesuai dengan tujuann
j k j d b i t i d bi
Keunggulan dana yang dikeDP!K dibanding tabunga
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
71/75
DP!K dibanding tabungaperbankan
a. -rinsip penghematan pajak atas iuran peserta. 5ura
dana pensiun sampai jumlah tertentu dapat dibebanka
biaya yang akan mengurangi besarnya penghasilan ken
b. -rinsip penghematan pajak atas hasil in#estasi. &asil
dana dalam bidang penanman modal tertentu diperole
penundaan pajak penghasilan.
c. -rinsip keamanan dari segala macam sitaan.
BMT Kperasi Syariah
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
72/75
• 0egiatan B' mencangkup dua kegiatan se
yaitu:
a. 0egiatan mengumpulkan dana dari berbagai
seperti )akat% in(a dan sedekah dan lain – la
dapat dibagikan6 disalurkan kepada yang
dalam mengatasi kemiskinan.
b. 0egiatan produkti( dalam rangka menciptak
tambah baru dan mendorong pertumbuhan
Mengapa BMT Diperlukan
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
73/75
• -ertama% $alaupun kita telah melaksanakan pem
berencana terus menerus% dan kita telah mencapai kem
berbagai bidang% namun harus diakui masalah (undame
menyangkut lapangan kerja belumlah terselesaikan.
• 0edua% upaya engentasan kemiskinan khususnya dengan m
pengusaha kecil belum juga menunjukkan hasil maksim
karena itu% kita masih harus dengan serius m
pengembangan usaha kecil yang semakin optimal sebagai s
kelompok strategis untuk memperbaiki perekonomian rakya
Falsa.ah BMTj hk di i d i ib
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
74/75
,. 'enjauhkan diri dari unsur riba% caranya;
1. 'enghindari penggunaan sistem yang menerapkan di muka secara pa
keberhasilan suatu usaha.
2. 'enghindari penggunaan sistem persentasi untuk pembebanan biaya
utang atau pemberian imbalan terhadap simpanan yang mengandung
melipatgandakan secara otomatis utang6 simpanan tersebut hanya ka
berjalannya $aktu.
3. 'enghindari penggunaan sistem perdagangan6 penye$aan barang rib
dengan memperoleh kelebihan baik kualitas maupun kuantitas.
. 'enghindari penggunaan sistem yang menerapkan di muka tambaha
Lanjutan.......
-
8/17/2019 LEMBAGA KEUANGAN.pptx
75/75
j
B. 'enerapkan sistem bagi hasi
perdagangan%
ransaksi kelembagaan syariah harus d
atas dasar sistem bagi hasil dan perda
atau transaksinya didasari oleh
pertukaran antara uang dengan jenis bara