LAPORAN TAHUNAN PELAKSANAAN TATA KELOLA · PDF fileserta struktur dan infrastruktur tata...

1

LAPORAN TAHUNAN

PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI KONGLOMERASI KEUANGAN GRUP ASTRA

PERIODE 31 DESEMBER 2016

2

1. LAPORAN PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT) PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI KONGLOMERASI KEUANGAN GRUP ASTRA

Entitas Utama : PT Bank Permata Tbk Posisi Laporan : 31 Desember 2016

HASIL PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT) PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI

Peringkat Definisi Peringkat

Konglomerasi Keuangan Grup Astra

Entitas Utama: PT Bank Permata Tbk Lembaga Jasa Keuangan (LJK): - PT Asuransi Astra Buana - PT Astra Auto Finance - PT Astra Aviva Life - PT Astra Multi Finance - PT Astra Sedaya Finance - PT Federal International Finance - PT Komatsu Astra Finance - PT Pratama Sedaya Finance* - PT Sahabat Finansial Keluarga - PT Staco Estika Sedaya Finance - PT Surya Artha Nusantara Finance - PT Swadharma Bhakti Sedaya

Finance - PT Toyota Astra Financial Services

Catatan: PT Pratama Sedaya Finance bukan merupakan anggota Konglomerasi Keuangan Grup Astra sejak tanggal 30 November 2016.

2

Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum baik. Hal ini tercermin

dari pemenuhan yang memadai atas penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK.

Analisis

Peringkat untuk masing-masing faktor:

No. Faktor Peringkat

1 Direksi Entitas Utama 3

2 Dewan Komisaris Entitas Utama 1

3 Komite Tata Kelola Terintegrasi 1

4 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi 2

5 Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi 3

6 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi 3

7 Pedoman Tata Kelola Terintegrasi 2

3

Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi:

I. Integrated Governance Structure:

1. Direksi Entitas Utama:

Direksi Entitas Utama per 31 Desember 2016 berjumlah 10 (sepuluh) orang, per tanggal 31 Desember 2016, terdapat 2 (dua) Direktur Bank Permata yang belum efektif, yaitu: Bpk. Ridha DM Wirakusumah dan Bpk. Loh Tee Boon.

2. Dewan Komisaris Entitas Utama:

Seluruh anggota Dewan Komisaris Entitas Utama telah efektif dan memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan.

3. Komite Tata Kelola Terintegrasi:

a) Komite Tata Kelola Terintegrasi telah dibentuk sesuai ketentuan yang berlaku.

b) Jumlah dan komposisi Komisaris Independen yang menjadi anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi telah sesuai dengan kebutuhan Konglomerasi Keuangan Grup Astra.

4. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi:

a) Bank dan SFK telah memenuhi seluruh kriteria pada aspek Governance Structure yaitu satuan kerja kepatuhan independen dengan kecukupan SDM yang berkualitas serta struktur dan infrastruktur tata kelola saat ini secara umum sudah cukup baik.

b) Konglomerasi Keuangan Astra Non-Bank memiliki Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi yang terpisah dari satuan kerja operasional (independen).

c) Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi tersebut di atas telah memenuhi syarat sebagai anggota Satuan Kerja yang berkualitas sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

5. Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi:

a) Fungsi Internal Audit (SKAI) Bank Permata dan PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) independen terhadap satuan kerja operasional.

b) Independensi dari Satuan Kerja Audit Internal (LJK Non Bank).

6. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi:

a) Bank Permata memiliki struktur dan infrastruktur tata kelola risiko yang memadai untuk mendukung pelaksanaan Integrated Good Corporate Goveranance sesuai dengan harapan stakeholder.

b) LJK Non Bank telah memiliki struktur organisasi manajemen risiko yang memadai serta telah memiliki kebijakan, prosedur dan menetapkan limit penerapan manajemen risiko terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan.

7. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi:

a) Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Grup Astra telah disusun sesuai ketentuan yang berlaku (Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan).

b) Kerangka Pedoman Tata Kelola Terintegrasi telah mencakup seluruh hal/indikator yang dipersyaratkan dalam peraturan dan surat edaran OJK tentang Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan.

c) Pedoman Tata Kelola Terintegrasi bagi LJK Non-Bank (perusahaan asuransi dan perusahaan pembiayaan) sesuai dengan ketentuan OJK yang berlaku bagi sektor bisnis terkait.

4

II. Integrated Governance Process:


Direksi Entitas Utama telah menyampaikan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi kepada Direksi LJK dalam Konglomerasi Keuangan.


Dewan Komisaris Entitas Utama melakukan pengawasan atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama.


Komite Tata Kelola Terintegrasi telah menyelenggarakan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi sesuai ketentuan.


a) Bank dan SFK telah memenuhi seluruh kriteria pada aspek Governance Process dengan:

- Melakukan pemantauan penerapan atas setiap peraturan regulator baru yang mempunyai dampak yang signifikan;

- Melakukan kajian atas seluruh kebijakan yang akan dikeluarkan;

- Melakukan monitoring terhadap pemenuhan komitmen kepada pihak regulator.

b) Satuan Kerja Kerja Kepatuhan Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Astra Non-Bank telah melakukan fungsinya untuk memantau dan mengevaluasi fungsi kepatuhan di LJK dalam Konglomerasi Keuangan Astra Non-Bank.

c) Fungsi Kepatuhan di LJK dalam Konglomerasi Keuangan Astra secara umum telah menjalankan fungsinya dalam memantau dan mengevaluasi pelaksanaan peraturan dan undang-undang yang berlaku.


a) SKAI Bank Permata telah memantau pelaksanaan audit intern pada SFK melalui Laporan Penilaian SKAI LJK yang disampaikan secara kuartalan.

b) Monitoring Pelaksanaan Audit di SKAI LJK Non Bank oleh SKAIT.


a) Bank Permata telah menetapkan dan membangun manajemen risiko terintegrasi yang baik yang mencakup pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi Entitas Utama; kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit manajemen risiko terintegrasi; kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko secara terintegrasi, dan sistem informasi manajemen risiko terintegrasi; dan sistem pengendalian intern yang menyeluruh terhadap penerapan manajemen risiko terintegrasi.

b) Aktivitas terkait yang telah dilaksanakan adalah penyusunan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit, evaluasi kebijakan manajemen risiko terintegrasi, pelaporan profil risiko terintegrasi, pelaporan limit risiko, penyampaian laporan penerapan manajemen risiko terintegrasi oleh setiap LJK serta pelaksanaan rapat KMRT secara berkala.

c) LJK Non Bank telah menerapkan manajemen risiko terintegrasi atas seluruh tipe risiko yang ditetapkan OJK.


a) Secara umum, dalam pelaksanaan Tata kelola Terintegrasi, Bank dan SFK telah mengacu kepada Pedoman Tata kelola Terintegrasi dan ketentuan terkait lainnya

5

dalam masing-masing industri.

b) Penyusunan kebijakan/SOP oleh masing-masing LJK Non-Bank untuk memastikan terlaksananya tata kelola yang baik sesuai dengan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi bagi LJK Non-Bank.

III. Integrated Governance Outcome:


Direksi Entitas Utama senantiasa memperhatikan ketentuan bahwa Direksi Entitas Utama harus memastikan temuan audit dan rekomendasi dari pihak-pihak terkait telah ditindaklanjuti oleh LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Pengawasan Bank Permata sebagai Entitas Utama tidak dilakukan secara langsung menjangkau seluruh LJK anggota Konglomerasi Keuangan Astra, namun melalui SKMRT, SKKT dan SKAIT yang bertanggung jawab ke Direktur yang membawahi fungsi manajemen risiko terintegrasi, fungsi kepatuhan terintegrasi dan fungsi audit intern terintegrasi di Entitas Utama. Untuk pengawasan terkait LJK Non Bank dikoordinasikan oleh PIC LJK Non Bank dan untuk pengawasan terkait LJK Bank dikoordinasikan oleh PIC LJK Bank.


Hasil kinerja Dewan Komisaris, berupa hasil rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan dengan baik.


Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik.


a) Bank dan SFK telah memenuhi hampir seluruh kriteria pada aspek Governance Outcome. Penerapan manajemen risiko kepatuhan telah dilaksanakan secara efektif sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas usaha Konglomerasi Keuangan dan kemampuan Bank dan SFK.

b) Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Astra Non-Bank telah menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya kepada Direktur yang membawahkan fungsi Kepatuhan Entitas Utama dalam hal ini Bank Permata pada waktu yang telah ditentukan.

c) Laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Astra tersebut telah diterima dengan baik dan tepat waktu, serta telah memenuhi ketentuan dari peraturan dan undang-undang yang berlaku.


a) SKAIT Bank telah menyampaikan dan mengkomunikasikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab kepada Presiden Direktur Entitas Utama, Dewan Komisaris Entitas Utama dan Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan Entitas Utama secara berkala. Laporan semester pertama telah disampaikan pada bulan Agustus 2016.

b) Rekomendasi (SKAI LJK Non Bank) didasarkan pada root cause untuk perbaikan ke depan.


a) Penerapan manajemen risiko terintegrasi telah dilaksanakan secara efektif di Bank Permata sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas usaha Konglomerasi Keuangan dan kemampuan Bank Permata.

b) Pengawasan Bank Permata sebagai Entitas Utama tidak dilakukan secara langsung

6

menjangkau seluruh LJK anggota Konglomerasi Keuangan Astra, namun melalui SKMRT yang bertanggung jawab ke Direktur yang membawahi fungsi manajemen risiko terintegrasi di Entitas Utama.

c) Direksi dan Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya terkait manajemen risiko terintegrasi. Penerapan manajemen risiko terintegrasi cukup efektif dengan penyesuaian atas kondisi bisnis, kompleksitas produk, ketersediaan sumber daya dan strategi bisnis LJK.


a) Secara umum, hasil Tata Kelola Terintegrasi telah mencerminkan bahwa Bank dan SFK telah menerapkan prinsip-prinsip tata kelola yang baik sesuai dengan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Grup Astra dan ketentuan terkait lainnya dalam masing-masing industri.

b) Berkaitan dengan LJK Non Bank:

- Seluruh Direktur, Komisaris dan anggota Dewan Pengawas Syariah (jika ada) dalam masing-masing LJK Non-Bank telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test).

- Pemenuhan jumlah minimum dan ketentuan rangkap jabatan Direktur, Komisaris dan anggota Dewan Pengawas Syariah (jika ada) sesuai dengan peraturan sektor bisnis terkait.

- Adanya independensi dalam tindakan Dewan Komisaris.

- Pelaksanaan fungsi pengurusan oleh Direksi dan fungsi pengawasan oleh Dewan Komisaris serta Dewan Pengawas Syariah (jika ada) dengan baik sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola.

- Pemenuhan ketentuan penyelenggaraan rapat Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah (jika ada).

- Terpenuhinya pelaksanaan Fungsi Kepatuhan serta Fungsi Audit (baik intern maupun ekstern).

- Adanya kebijakan tentang pelaksanaan fungsi manajemen risiko, remunerasi serta pengelolaan benturan kepentingan.

Kelemahan pelaksanaan GCG:

Masih terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi, terutama terkait dengan pelaksanaan fungsi audit intern dan penerapan manajemen risiko di Entitas Utama.

7

2. STRUKTUR KONGLOMERASI KEUANGAN DAN STRUKTUR KONGLOMERASI YANG LEBIH LUAS, DALAM HAL BERBEDA

Konglomerasi Keuangan Grup Astra

Konglomerasi Grup Astra

Entitas Utama: PT Bank Permata Tbk Lembaga Jasa Keuangan: 1. PT Asuransi Astra Buana 2. PT Astra Auto Finance 3. PT Astra Aviva Life 4. PT Astra Multi Finance 5. PT Astra Sedaya Finance 6. PT Federal International Finance 7. PT Komatsu Astra Finance 8. PT Sahabat Finansial Keluarga 9. PT Staco Estika Sedaya Finance 10. PT Surya Artha Nusantara Finance 11. PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance 12. PT Toyota Astra Financial Services

PT Astra International Tbk Anak Perusahaan (Subsidiaries): 1. PT Agro Menara Rachmat 2. PT Agro Nusa Abadi 3. PT Astra Agro Lestari Tbk 4. PT Bhadra Cemerlang 5. PT Bhadra Sukses 6. PT Borneo Indah Marjaya 7. PT Cakradenta Agung Pertiwi 8. PT Cakung Permata Nusa 9. PT Cipta Agro Nusantara 10. PT Cipta Narada Lestari 11. PT Eka Dura Perdana 12. PT Eka dura Indonesia 13. PT Gunung Sejahtera Dua Indah 14. PT Gunung Sejahtera Ibu Pertiwi 15. PT Gunung Sejahtera Puti Pesona 16. PT Gunung Sejahtera Raman Permai 17. PT Gunung Sejahtera Yoli Makmur 18. PT Karya Tanah Subur 19. PT Karyanusa Ekadaya 20. PT Kimia Tirta Utama 21. PT Lestari Tani Teladan 22. PT Letawa 23. PT Mamuang 24. PT Mitra Barito Gemilang 25. PT Nirmala Agro Lestari 26. PT Palma Plantasindo 27. PT Pandji Waringin 28. PT Pasang kayu 29. PT Perkebunan Lembah Bhakti 30. PT Persada Bina Nusantara Abadi 31. PT Persada Dinamika Lestari 32. PT Rimbunan Alam Sentosa 33. PT Sari Aditya Loka 34. PT Sari Lembah Subur 35. PT Sawit Asahan Indah 36. PT Sawit Jaya Abadi 37. PT Subur Abadi Plantations 38. PT Subur Agro Makmur 39. PT Sukses Tani Nusasubur 40. PT Sumber Kharisma Persada 41. PT Surya Indah Nusantara Pagi 42. PT Suryaraya Lestari 43. PT Tanjung Bina Lestari 44. PT Tanjung Sarana Lestari 45. PT Tri Buana Mas 46. PT Tunggal Perkasa Plantations 47. PT Waru Kaltim Plantation

8

48. PT Ardendi Jaya Sentosa 49. PT Arya Kharisma 50. PT Astra Auto Prima 51. PT Astra Daido Steel Indonesia 52. PT Astra Komponen Indonesia 53. PT Astra Multi Trucks Indonesia 54. PT Astra Otoparts Tbk 55. PT Autoplastik Indonesia 56. PT Century Batteries Indonesia 57. PT Federal Izumi Manufacturing 58. PT FSCM Manufacturing Indonesia 59. PT Fuji Technica Indonesia 60. PT Gaya Motor 61. PT Gemala Kempa Daya 62. PT Indokarlo Perkasa 63. PT Inkoasku 64. PT Inti Pantja Press Industry 65. PT Menara Terus Makmur 66. PT Nusa Keihin Indonesia 67. PT Pakoakuina 68. PT Palingda Nasional 69. PT Pulogadung Pawitra Laksana 70. PT Senantiasa Makmur 71. PT Tjahja Sakti Motor 72. PT Velasto Indonesia 73. PT Astra Mitra Ventura 74. PT Astra Multi Finance 75. PT Astra Sedaya Finance 76. PT Asuransi Astra Buana 77. PT Federal International Finance 78. PT Garda Era Sedaya 79. PT Matra Graha Sarana 80. PT Pratama Sedaya Finance

(Pratama Sedya Sadana) 81. PT Sedaya Multi Investama 82. PT Sedaya Pratama 83. PT Sharia MultiFinance Astra 84. PT Staco Estika Sedaya Finance 85. PT Stacomitra Graha 86. PT Surya Artha Nusantara Finance 87. PT Swadharma Bhakti Sedaya

Finance 88. Allmakes Asia Pacific Pte. Ltd. 89. PT Acset Indonusa Tbk 90. PT Acset Pondasi Indonusa 91. PT Agung Bara Prima 92. PT Andalan Multi Kencana 93. PT Aneka Raya Konstruksi Mesindo 94. PT Anugerah Gunung Mas 95. PT Asmin Bara Bronang 96. PT Asmin Bara Jaan 97. PT Bina Pertiwi 98. PT Borneo Berkat Makmur 99. PT Danusa Tambang Nusantara 100. PT Duta Nurcahya 101. PT Duta Sejahtera

9

102. PT Energia Prima Nusantara 103. PT Innotech System 104. PT Kadya Caraka Mulia 105. PT Kalimantan Prima Persada 106. PT Karya Supra Perkasa 107. PT Multi Prima Universal 108. PT Pama Indo Mining 109. PT Pamapersada Nusantara 110. PT Patria Maritim Perkasa 111. PT Patria Maritime Industry 112. PT Patria Maritime Lines 113. PT Persada Tambang Mulia 114. PT Piranti Jaya Utama 115. PT Prima Multi Mineral 116. PT Sacindo Machinery 117. PT Sumbawa Jutaraya 118. PT Supra Alphaplus Handal 119. PT Tambang Karya Supra 120. PT Tambang Supra Perkasa 121. PT Telen Orbit Prima 122. PT Tuah Turangga Agung 123. PT United Tractors Pandu

Engineering 124. PT United Tractors Tbk 125. PT Unitra Persada Energia 126. PT Universal Tekno Reksajaya 127. PT Turangga Resources Pte. Ltd. 128. UT Heavy Industries PTE. LTD. 129. PT Astra Graphia Information

Technology 130. PT Astra Graphia Tbk 131. PT Astragraphia Xprins Indonesia 132. PT Astratel Nusantara 133. PT Balai Lelang Serasi 134. PT Daya Mitra Serasi 135. PT Harmoni Mitra Utama 136. PT Indonesia Network 137. PT Intertel Nusaperdana 138. PT Marga Harjaya Infrastruktur 139. PT Marga Mandalasakti 140. PT Pelabuhan Penajam Banua Taka 141. PT Serasi Autoraya (TRAC) 142. PT Serasi Logistics Indonesia 143. PT Serasi Mitra Mobil 144. PT Serasi Shipping Indonesia 145. PT Serasi Transportasi Nusantara 146. PT Transutama Arya Sejahtera 147. PT United Automobil Sembilan Puluh

Utama 148. PT Astra Land Indonesia 149. PT Menara Astra 150. PT Samadista Karya Joint Venture:

1. ASTRA-KLK Pte Ltd 2. PT Kreasijaya Adhikarya

10

3. PT Aisin Indonesia 4. PT Aisin Indonesia Automotive 5. PT Akebono Brake Astra Indonesia 6. Akebono Brake Astra Vietnam Co.,

Ltd 7. PT Astra Honda Motor 8. PT Astra Juoku Indonesia 9. PT Astra Nippon Gasket Indonesia 10. PT Astra Visteon Indonesia 11. PT AT Indonesia 12. Bridgestone Astra Indonesia 13. PT DIC Astra Chemicals 14. PT Evoluzione Tyres 15. PT Federal Nittan Industries 16. PT GS Battery 17. PT Inti Ganda Perdana 18. PT Isuzu Astra Motor Indonesia 19. PT Kayaba Indonesia 20. PT MetalArt Indonesia 21. PT SKF Indonesia 22. Superior Chain (Hangzhou) Co., Ltd. 23. PT Suryaraya Rubberindo Industries 24. PT Topy Palingda Manufacturing

Indonesia 25. PT Toyoda Gosei Safety Systems

Indonesia 26. PT Toyota - Astra Motor 27. PT Wahana Eka Paramitra 28. PT Astra Auto Finance 29. PT Astra Aviva Life 30. PT Bank Permata Tbk 31. PT Komatsu Astra Finance 32. PT Sahabat Finansial Keluarga 33. PT Toyota Astra Financial Services 34. PT ATMC Pump Services 35. PT Swadaya Harapan Nusantara 36. PT Traktor Nusantara 37. PT PAM Lyonnaise Jaya 38. PT Toyofuji Logistics Indonesia 39. PT Toyofuji Serasi Indonesia 40. PT Trans Bumi Serbaraja 41. PT Astra Modern Land 42. PT Brahmayasa Bahtera

Perusahaan Asosiasi (Associates):

1. PT Astra Daihatsu Motor 2. PT Denso Indonesia 3. PT Denso Sales Indonesia 4. PT TD Automotive Compressor

Indonesia 5. PT Jardine Lloyd Thompson 6. PT JLT REinsurance Brokers 7. Acset Indonusa Co, Ltd. 8. PT Bintai Kindenko Engineering

Indonesia 9. PT Bukit Enim Energi

11

10. PT Komatsu Remanufacturing Asia 11. PT United Tractors Semen Gresik

(Persero) 12. PT Marga Trans Nusantara 13. PT Trans Marga Jateng

12

3. STRUKTUR KEPEMILIKAN SAHAM PADA KONGLOMERASI KEUANGAN YANG MENGGAMBARKAN PIHAK-PIHAK YANG MENJADI PEMEGANG SAHAM LJK DALAM KONGLOMERASI KEUANGAN SAMPAI DENGAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALI TERAKHIR (ULTIMATE SHAREHOLDERS)

Entitas Utama:

LJK: 1. PT Astra Sedaya Finance

PT Bank Permata Tbk

PT Sahabat Finansial Keluarga

13

2. PT Astra Auto Finance

3. PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance

14

4. PT Staco Estika Sedaya Finance

5. PT Federal International Finance

6. PT Astra Multi Finance

15

7. PT Toyota Astra Financial Services

8. PT Surya Artha Nusantara Finance

16

9. PT Komatsu Astra Finance

10. PT Asuransi Astra Buana

17

11. PT Astra Aviva Life

12. PT Sahabat Finansial Keluarga 99,998% 0,002%

PT Bank Permata Tbk Dyah Adhi Astuti


18

4. STRUKTUR KEPENGURUSAN PADA ENTITAS UTAMA DAN LJK DALAM KONGLOMERASI KEUANGAN (PER 31 DESEMBER 2016)

Entitas Utama:

PT Bank Permata Tbk

Dewan Komisaris:

Cheng Teck Lim Komisaris Utama

Gunawan Geniusahardja Wakil Komisaris Utama

Lukita Dinarsyah Tuwo Komisaris Independen

I. Supomo Komisaris Independen

David Allen Worth Komisaris Independen

Tony Prasetiantono Komisaris Independen

Mark Spencer Greenberg Komisaris

Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Direksi:

Bianto Surodjo Plt. Direktur Utama

Julian Loong Choon Fong Wakil Direktur Utama

Mirah Dewi W. Direktur Kepatuhan

Sandeep Kumar Jain Direktur

Indri Koesindrijastoeti Hidayat Direktur

Abdy Dharma Salimin Direktur

Bianto Surodjo Direktur

Anita Siswadi Direktur

Achmad Kusna Permana Direktur Unit Usaha Syariah

Dewan Pengawas Syariah:

H. Muhamad Faiz, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah

Prof. Dr.H. Jaih, S.E., M.H., M.Ag. Anggota Dewan Pengawas Syariah

Lembaga Jasa Keuangan:

PT Asuransi Astra Buana

Dewan Komisaris:

Gunawan Geniusahardja Presiden Komisaris

Eduardus Paulus Supit Komisaris Independen

Juliani Eliza Syaftari Komisaris Independen

Suparno Djasmin Komisaris Direksi:

Santosa Presiden Direktur

Hendry Yoga Direktur

Ida Rotua Magdalena Sigalingging Direktur

Liem Gunawan Santoso Salim Direktur

Leonard Winston Saur Siregar Direktur

Mulia Karma Bhakti Siregar Direktur

Christopher Pangestu Direktur Dewan Pengawas Syariah

Muhammad Gunawan Yasni Ketua Dewan Pengawas Syariah

Syamsul Falah Anggota Dewan

19

Pengawas Syariah

PT Astra Auto Finance

Dewan Komisaris:

Siswadi Presiden Komisaris

Matilda Esther Rotinsulu Komisaris

Yoshihiro Mori Komisaris

Direksi:

Ezar Kumendong Presiden Direktur

Denny Santoso Direktur

Eiji Ueno Direktur

PT Astra Aviva Life

Dewan Komisaris:

Randy Lianggara Presiden Komisaris

Suparno Djasmin Wakil Presiden Komisaris

Benny Redjo Setyono Komisaris Independen

Thomas Honggo Setjokusumo Komisaris Independen Direksi:

Auddie Alexander Wiranata Presiden Direktur

Charles William Barrows Wakil Presiden Direktur

Stephanie Arvianti Gunadi Direktur

Windawati Tjahjadi Direktur

Luky Setiawan Suardi Direktur

PT Astra Multi Finance

Dewan Komisaris:

Suhartono Presiden Komisaris

Laksanto Utomo Komisaris Independen

Setia Budi Komisaris

Direksi:

Darwan Tirtayasa Presiden Direktur

I Dewa Putu Prayoga Direktur

Ardian Prasetya Direktur

PT Astra Sedaya Finance

Dewan Komisaris:

Gunawan Geniusahardja Presiden Komisaris

Suparno Djasmin Wakil Presiden Komisaris

Buyung Syamsudin Komisaris Independen

Mohammad Husni Komisaris Independen

Djony Bunarto Tjondro Komisaris

Henry Santoso Komisaris

Ardi Sedaka Komisaris Direksi:

Jodjana Jody Presiden Direktur

Wie Mia Direktur

Siswadi Direktur

Anton Rusli Direktur

Handoko Liem Direktur

Samuel Manasseh Direktur

20


Dr. KH. Ahmad Mukri Aji, M.A., M.H Ketua

Drs. H. Aminudin Yakub, M.A Anggota

Endy M. Astiwara Anggota

PT Federal International Finance

Dewan Komisaris:

Suparno Djasmin Presiden Komisaris

Buyung Syamsudin Komisaris Independen

Johannes Loman Komisaris

Direksi:

Suhartono Presiden Direktur

Rusdimin Adikarta Direktur

Hendry Christian Wong Direktur

Djap Tet Fa Direktur

R. Nunu Soetjahja Noegroho Direktur

Indra Gunawan Direktur


Endy Mohammad Astiwara Ketua

Aminudin Yakub Anggota

PT Komatsu Astra Finance

Dewan Komisaris:

Susilo Sudjono Presiden Komisaris

Bambang Haryanto Wakil Presiden Komisaris

Buntoro Muljono Komisaris Independen

Yasushi Sakano Komisaris

Gidion Hasan Komisaris Direksi:

Norihiko Tanaka Presiden Direktur

Andreas Manik Wakil Presiden Direktur

Ikrimah Muhammad Sabi Direktur

Jembar Ganda Ermaya Direktur


Dewan Komisaris:

Iwan Nataliputra Presiden Komisaris

Yohanes Suhardi Komisaris

Heri Sunaryadi Komisaris Independen

Direksi:

Anang Mazfuad Presiden Direktur

Muhammad Kurniawan Direktur

Aditya Cipta Harsono Direktur

PT Staco Estika Sedaya Finance

Dewan Komisaris:

Wie Mia Presiden Komisaris

Handoko Liem Komisaris

Direksi:

Wempy Kunto Wiambodo Presiden Direktur

Daniel Gunawan Soesilo Direktur

PT Surya Artha Nusantara

Dewan Komisaris:

21

Finance

Djoko Pranoto Presiden Komisaris

Diana Makmur Komisaris

Masamichi Takeda Komisaris

Drs. H. Mohammad Husni, MM Komisaris Independen

Hardi Montana Komisaris Independen

Direksi:

Bugie Laksmana Presiden Direktur

Andrijanto Direktur

Naga Sujady Direktur

Motoki Toyoshima Direktur

Harly Setiabudi Direktur

PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance

Dewan Komisaris:

Jodjana Jody Presiden Komisaris

Eduardus Paulus Supit Komisaris Independen

Anton Rusli Komisaris

Direksi:

Silviana Halim Presiden Direktur

Matilda Esther Rotinsulu Direktur

Dharmawan Phie Direktur

PT Toyota Astra Financial Services

Dewan Komisaris:

Yasuhiro Yomoda Presiden Komisaris

Gunawan Geniusahardja Wakil Presiden Komisaris

Wiltarsa Halim Komisaris Independen

Direksi:

David Iskandar Presiden Direktur

Naoki Tokuhisa Wakil Presiden Direktur

Kurnadi Tandudjaja Direktur

Ryusuke Taniyama Direktur

Bambang Bodhianto Direktur

22

5. KEBIJAKAN TRANSAKSI INTRA-GRUP YANG PALING SEDIKIT MEMUAT

KEBIJAKAN UNTUK MENGIDENTIFIKASI, MENGELOLA, DAN MEMITIGASI TRANSAKSI INTRA-GRUP

Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Bank Permata menetapkan 10 jenis risiko

berdasarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Manajemen Risiko

Terintegrasi, dengan salah satunya adalah risiko transaksi intra-grup.

Pada Agustus 2016, Dewan Komisaris Bank Permata sebagai Entitas Utama telah menyetujui

Kebijakan Transaksi Intra-grup Konglomerasi Keuangan Astra sebagai panduan dalam

pengelolaan transaksi intra-grup antar lembaga jasa keuangan yang tergabung dalam

Konglomerasi Keuangan Astra. Pengelolaan dilakukan melalui proses manajemen risiko

transaksi intra-grup yang terdiri dari identifikasi risiko, pengukuran/penilaian risiko,

pemantauan/pelaporan risiko, serta pengendalian/mitigasi risiko.

23

6. INFORMASI LAIN : KOMITE-KOMITE TERKAIT KONGLOMERASI KEUANGAN

KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI

Dalam rangka penerapan Tata Kelola Terintegrasi, PermataBank sebagai Entitas Utama Konglomerasi Keuangan Grup Astra membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi. Struktur dan Keanggotaan

Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 07/2016 tanggal 5 September 2016, struktur dan keanggotaan adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2016):

Ketua:

Lukita D. Tuwo (Komisaris Independen, Bank Permata)

Anggota: - I. Supomo (Ketua Pengganti, Komisaris Independen, Bank Permata).

- Adi Pranoto Leman (Pihak Independen).

- H. Muhamad Faiz, M.A. (Dewan Pengawas Syariah, Bank Permata).

- Buyung Syamsudin (Komisaris Independen, PT Federal International Finance (FIF) & PT

Astra Sedaya Finance (ASF)).

- Wiltarsa Halim (Komisaris Independen, PT Toyota Astra Financial Services (TAFS)).

- Hardi Montana (Komisaris Independen, PT Surya Artha Nusantara Finance)

- Eduardus Paulus Supit (Komisaris Independen, PT Asuransi Astra Buana (AAB)).

- Benny Redjo Setyono (Komisaris Independen, PT Astra Aviva Life).

- Drs. H. Aminudin Yakub, M.A. (Dewan Pengawas Syariah, ASF, FIF & PT Astra Multi Finance

(AMF)).

- Muhammad Gunawan Yasni, SE.Ak, MM, CIFA, FIIS (Dewan Pengawas Syariah, AAB).

Tugas dan Tanggung Jawab

Mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi paling sedikit melalui penilaian

kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi kepatuhan secara terintegrasi. Dalam

melakukan evaluasi, Komite Tata Kelola Terintegrasi memperoleh informasi berupa hasil

evaluasi atas pelaksanaan audit intern dan fungsi kepatuhan masing-masing LJK dari anggota

Dewan Komisaris masing-masing LJK yang menjadi anggota pada Komite Tata Kelola

Terintegrasi.

Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama untuk penyempurnaan

Pedoman Tata Kelola Terintegrasi.

Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat

Komite Tata Kelola Terintegrasi telah mengadakan 3 (tiga) kali rapat untuk tahun 2016. Tingkat

kehadiran anggota dalam rapat sebagai berikut:

24

Nama Jumlah Rapat Kehadiran Ketidakhadiran Persentase

Lukita D. Tuwo 3 3 0 100

I. Supomo 3 3 0 100

Adi Pranoto Leman 3 2 1 67

H. Muhamad Faiz, M.A 3 2 1 67

Hardi Montana* - - - -

Wiltarsa Halim 3 1 2 33

Buyung Syamsudin* - - - -

Harry Wiguna** 3 0 3 0

Eduardus Paulus Supit 3 3 0 100

Benny Redjo Setyono 3 3 0 100

Drs. H. Aminudin Yakub, M.A. 3 2 1 100

Muhammad Gunawan Yasni,

SE.Ak, MM, CIFA, FIIS

3 2 1 67

Catatan:

*) Bpk. Hardi Montana dan Bpk. Buyung Syamsudin diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola

Terintegrasi sejak tanggal 5 September 2016.

**) Bpk. Harry Wiguna bukan merupakan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak tanggal 5

September 2016.

Beberapa agenda penting dalam rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi antara lain:

Pembahasan draft Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Tata Kelola Terintegrasi,

periode 31 Desember 2015 dan 30 Juni 2016

Pembahasan draft Laporan Tahunan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi, untuk posisi 31

Desember 2015

Perubahan Terms of Reference (TOR) Komite Tata Kelola Terintegrasi.

Pembahasan draft scoring untuk Kertas Kerja Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment)

Tata Kelola Terintegrasi.

KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI Komite Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan komite yang dibentuk oleh Direksi Entitas Utama untuk memastikan penerapan manajemen risiko terintegrasi yang komprehensif dan efektif dalam Konglomerasi Keuangan Astra. Struktur dan Keanggotaan

Struktur dan keanggotaan adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2016):

- Direktur Risiko, PT Bank Permata Tbk.(Ketua) - Direktur Utama, PT Bank Permata Tbk.(Ketua Pengganti) - Direktur, PT Astra Sedaya Finance (Saat ini: Handoko Liem) - Direktur, PT Federal International Finance (Saat ini: Hendry Christian Wong) - Presiden Direktur, PT Toyota Astra Financial Service (Saat ini: David Iskandar) - Direktur, PT Komatsu Astra Finance (Saat ini: Jembar Ganda Ermaya) - Direktur, PT Surya Artha Nusantara Finance (Saat ini: Andrijanto)

25

- Direktur, PT Asuransi Astra Buana (Saat ini: Leonard Winston Saur Siregar) - Direktur, PT Astra Aviva Life (Saat ini: Windawati Tjahjadi) - Head CORAM & IRM, PT Bank Permata Tbk. - Senior Credit Officer, PT Bank Permata Tbk. - Head Risk Retail & SME Banking, PT Bank Permata Tbk. - Head Basel & Market Risk, PT Bank Permata Tbk. - Head Compliance Monitoring & Advisory, PT Bank Permata Tbk. - Head, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi (SKMRT) Non–Bank, PT Astra

International Tbk.(Saat ini: Adi Sepiarso) Tugas dan Tanggung Jawab

Memberikan rekomendasi kepada Direksi Entitas Utama dalam rangka penyusunan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi.

Memberikan rekomendasi kepada Direksi Entitas Utama dalam rangka perbaikan atau penyempurnaan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan.

Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat

Sepanjang tahun 2016, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah mengadakan 3 (tiga) kali rapat dan tingkat kehadiran anggota dalam rapat tersebut sebagai berikut:

Nama Jumlah Rapat Kehadiran Ketidakhadiran Persentase

Direktur Risiko Bank Permata 3 2 1 67

Direktur Utama Bank Permata 3 3 0 100

Direktur PT Astra Sedaya

Finance

3 3 0 100

Direktur PT Federal

International Finance

3 2 1 67

Presiden Direktur PT Toyota

Astra Financial Service

3 2 1 67

Direktur PT Komatsu Astra

Finance

3 3 0 100

Direktur PT Surya Artha

Nusantara Finance

3 2 1 67

Direktur PT Asuransi Astra

Buana

3 2 1 67

Direktur PT Astra Aviva Life 3 3 0 100

Head CORAM & IRM, Bank

Permata

3 3 0 100

Senior Credit Officer, Bank

Permata

3 3 0 100

Head Risk Retail & SME

Banking, Bank Permata

3 2 1 67

Head Basel & Market Risk,

Bank Permata

3 3 0 100

Head Compliance Monitoring &

Advisory, Bank Permata

3 1 2 33

Head SKMRT Non Bank, PT

Astra International

3 3 0 100

Beberapa agenda penting dalam rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi antara lain:

• Kajian tahunan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi

• Penyampaian Kebijakan Transaksi Intra-grup

26

• Finalisasi Prosedur Limit Risiko Konglomerasi Keuangan Astra

• Penyampaian Panduan Penyusunan Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan

Astra

• Laporan Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Astra

• Laporan Kecukupan Permodalan Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Astra

LAPORAN TATA KELOLA PT BANK PERMATA TBK

PERIODE 31 DESEMBER 2016

(SEBAGAIMANA TERMUAT DALAM LAPORAN TAHUNAN

PT BANK PERMATA TBK TAHUN 2016)

Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance

Resilience with OptimismLaporan Tahunan 2016 Annual Report 360

Corporate GovernanceTata Kelola PerusahaanCorporate GovernanceTata Kelola Perusahaan

Resiliencewith Optimism Laporan Tahunan 2016 Annual Report 361

Corporate GovernanceTata Kelola Perusahaan




The Best Role of Stakeholders

SEAN CG

Scorecard

Trusted

Company

gap analysis

self assesment



Good Corporate Governance

Good Corporate GovernanceGood Corporate Governance

Good Corporate Governance Good Corporate Governance Good Corporate Governance



fitand proper test



Good Corporate

Governancestakeholder

Related Party

Large Exposures

related party large

exposures



Corporate

PlanBusiness Plan



Good

Corporate Governance



operational risk assurance



Related Party

Large Exposures



Chief Chat road show

town hall



Related Party

Large Exposures

stakeholders



Good Corporate

Governance.

Related PartyLarge Exposures

Large Exposures



Risk Based Audit

AssuranceClient RelationshipCredit Risk ReviewersDelegation of Authority holders.

Trade.

Trade

Trade



Corporate Portfolio Standard, Underwriting Standard,

Credit Origination

key riskpeer-assessment (sampling)

High, Medium,Low

Credit Initiation and Approval

Deputy SCO Compliance checklist



asset sales



DIREKSI

BOARD OF DIRECTORS



Fit and Proper

Test.



Board Manual

Board Manual

Board Manual



Board Manual



Performance Planning

Performance planning

Performance Feedback Coaching

Performance Feedback Coaching



IT Strategy Update

Distribution Strategy Update

Prinsip-prinsip Syariah

Risk Appetite



charter



multifinance property

Risk Dashboard Term

of Reference

Risk Control Owner semi Annual Risk

Appetite

Assurance



risk appetite



review



Credit Risk ScorecardCredit Card

Personal LoanCollateral Recovery Rate

New Credit

Card Application Risk & Revenue Scorecard

Development

Business Cycle Adjustment

Emergence Period



Term of Reference

assurance



Retail Banking Credit Policy Manual, Wholesale

Banking Credit Policy, Credit Grading Policy, Collateral

Valuation Policy



Terms of Reference

roadmap



Project Charter

sub-committees



roadmap

Dashboard



compliance

ALCO Guidelines Market Risk

Guidelines



short-term structural

liquidity contingency planliquidity risk limits, capital

Funds Transfer Pricing policy

Liquidity

Coverage Ratio

Consultative Paper

Net Stable Funding Ratio



Speak Up

Open Door



valuebankwide

fraud



fraud

fraud

fraud

fraud

fraud



fraud

fraud



bad book

Non-Performing Loans Update



RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM

GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS



Right Issue

one share-

one vote



volledig acquit et de charge

volledig acquite et de charge



volledig acquit et de charge



(all less than 10%)*

(all less than 10%)*

(all less than 10%)

(all less than 5%)

(Public Company with standard listing in London as its primary listing and secondary listings in Bermuda and Singapore)

(Public Company listed in Singapore)

(Public Company with standard listing in London as its primary listing and secondary listings in Bermuda and Singapore)



DEWAN KOMISARIS

BOARD OF COMMISSIONERS



Fit and Proper

Test



cooling off



Board Manual



Wholesale Banking Business Update Top

20 Customers

Retail BankingBusiness Update

Banking Landscape Update

IT Strategy Update



charter



Charter

KOMITE AUDIT

AUDIT COMMITTEE



assurance non assurance



Good Corporate Governance

fee



monitoring

review



KOMITE PEMANTAU RISIKO

RISK MONITORING COMMITTEE



KOMITE REMUNERASI & NOMINASI

REMUNERATION & NOMINATION COMMITTEE



KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI

INTEGRATED CORPORATE GOVERNANCE COMMITTEE



KEPATUHAN & LEGAL

Compliance Advisory

COMPLIANCE & LEGAL



review

Compliance Monitoring



Compliance

regulatory

audit monitoring system

Compliance

e-learning



Compliance

Compliance

Compliance

monitoring testing



due diligence

enhanced due diligence

screening

Country Money Laundering

Prevention Officer

Anti Tipping-Off;

Record Retention;

Shell Banks



Know Your Employee

payable-through accounts



outgoing transfer

outgoing transfer Outgoing

transfer

outgoing transfer

outgoing

transfer

outgoing transfer

(straight through processing).



FRAUD RISK MANAGEMENT

fraud

Head of Business / Functional Units

fraud

Head of Business /

Functional Units

Head of Business/ Functional Units

fraud

Speak-Up

fraud

fraud

FRAUD RISK MANAGEMENT



fraud

fraud

fraud

fraud

Head of Business/ Functional Units

fraud

fraud

fraud

e-mail

fraud

training

fraud



Anti-fraud elearning

sharing session

whistle blowing

Surprise audit

special audit

fraud

review

Speak Up

Speak Up

(surveillance)



fraud advisor/examiner

Fraud Oversight Committee

fraud

fraud

fraud

Anti Fraud

fraud;



fraud;

fraud

anti-fraud

fraud.

Fraud Risk Assessment

fraud

fraud



TATA KELOLA REMUNERASI

peer group practice

REMUNERATION GOVERNANCE



Benefit

Perqs



SEKRETARIS PERUSAHAAN

CORPORATE SECRETARY



Public Listed Company WebsiteKepala Bagian Tata Kelola Pasar ModalHead of Research

Head of Research



SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL (SKAI)

International Professional Practice

Framework The Institute of

Internal Auditors

review

INTERNAL AUDIT (SKAI)



soft-skills

Human Resources Training

Credit Risk



quality assurance

exceptions reports core banking system

upgrade

audit management system

self-assessment

audit



universe

Quarterly Refreshed Audit Plan.



SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL

review

dual control / dual custody

INTERNAL CONTROL SYSTEM



three lines of

assurance

irst Line of Assurance

self-assessment

Risk Control Owner



review

assurance

econd Line of Assurance:assurance

Operational

Risk Assurance, Risk Control Owner, Compliance

Line of Assurance

independent assurance

assurance

assurance

assurance

independent assurance

Control Integrated

Framework

three lines of assurance

assurance



AUDIT EKSTERNAL

EXTERNAL AUDITOR



PERKARA PENTING

LITIGATION



handphone

Impact on the Financial Condition of PermataBank

SANKSI ADMINISTRATIF

ADMINISTRATIVE SANCTIONS



AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN

website

press release

e-mail

briefing

INFORMATION ACCESS AND CORPORATE DATA



outsource

press release



KODE ETIK

entertainment

mis-sell misrepresent

CODE OF CONDUCT



Right Start

e-learning



Entertainment



BUDAYA PERUSAHAAN

CORPORATE CULTURE



PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMENShare options

share options

Employee Stock Options

employee stock options program

EMPLOYEES AND/OR MANAGEMENT SHARES OPTION PROGRAMS



PELAPORAN PELANGGARAN

fraud

Speak-Up

Speak-

Up

Fraud Risk Management Internal Audit

LegalHuman Resources, PIC Speak Up

Speak-Up

Speak-Up Speak-Up Council

WHISTLEBLOWING SYSTEM



Full Disclosure

Partial anonymity

Anonymous



PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA

Board Manual.

GCG GUIDELINES FOR PUBLIC COMPANIES



Board Manual

Board Manual

Board Manual.

self assessment

Key Performance IndicatprPerformance Appraisal

self assessment)



whistleblowing

Speak Up

ultimate shareholders



PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA DALAM JUMLAH BESARrelated party

large exposure

INTERNAL FRAUD

internal fraud

fraud

fraud

E-learning Fraud

fraud awareness

fraud

inductiontraining

fraud

PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTIES AND LARGE EXPOSURES

INTERNAL FRAUD



TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN

TRANSAKSI AFILIASI SESUAI PERATURAN BAPEPAM-LK NO. IX.E.1

CONFLICTS OF INTERESTS TRANSACTIONS

AFFILIATED PARTY TRANSACTION IN ACCORDANCE WITH BAPEPAM-LK REGULATION NO. IX.E.1



PEMBELIAN KEMBALI SAHAM ATAU OBLIGASI SUBORDINASI

PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK

BUYBACK OF SHARE OR SUBORDINATED BONDS

FUND PROVISION FOR SOCIAL AND POLITICAL ACTIVITIES



TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK

TRANSPARENCY ON BANK’S FINANCIAL AND NON-FINANCIAL CONDITION



wadiah wadiah

mudharabah mudharabah

wadiah wadiah

mudharabah

mudharabah

mudharabah mudharabah



bad book recovery

good book fee-based income

underwriting

channel

fee based income

LAPORAN TAHUNAN PELAKSANAAN TATA KELOLA · PDF fileserta struktur dan infrastruktur tata...

Documents

Transcript of LAPORAN TAHUNAN PELAKSANAAN TATA KELOLA · PDF fileserta struktur dan infrastruktur tata...