Departemen Kebijakan Sistem Pembayaran

Bank Indonesia

Digitalisasi dapat menjadi salah satu upaya pemulihan perekonomian nasional …

3,2% 1,4% -9,9% -9,5% -15,0%

tiongkok Australia jepang euroArea

Sumber: The Economist

PDB GROWTH EKONOMI UTAMA DUNIA TW II-2020 DAMPAK ADOPSI TEKNOLOGI THDP

PERTUMBUHAN JK PANJANG

USA

Sumber: ADB

Digitalisasi berbagai sektor meningkat Volume Transaksi e-commerce meningkat Volume Transaksi DIGITAL BANKING Meningkat

2020 – 2040 Annual GDP Growth

Baseline Scenario 5.20%

With Technology

Adoption

5.75%

Gain Difference 0.55%

Sumber: Redseer (survey)

Click to edit Master title stylePOTENSI DIGITALISASI DI MASA

1

Sumber: Dsta, diolah Sumber: Dsta, diolah

vid-19C

Click to edit Master title styleLatar Belakang

Adanya wabah COVID-19 menyebabkan pergeseran interaksi antar manusia, antara lain

mengurangi intensitas pertemuan fisik, tatap muka, termasuk juga meminimalkan kontak fisik

dalam bertransaksi.

BI mendorong transaksi non tunai terutama yang bersifat contactless yang lebih Cemumuah

(Cepat, Mudah, Murah, Aman, Handal) untuk bertransaksi dibandingkan alat pembayaran

menggunakan uang atau kartu, mengingat tidak ada kontak fisik antara pembeli dengan

pedagang.

Membantu persiapan paska PSBB dan “new normal” pola transaksi pembayaran ke depan yang

akan mengurangi kontak fisik (contactless).

Membantu kemudahan pemberian pembiayaan (kredit modal kerja) bagi pelaku UKM (merchant

QRIS) karena akan terbentuknya profile basic dari transaksi scr non tunai (credit profile)

2

3

KARAKTERISTIK METODE pembayaran pelaku umkm

Besar+4,987 (0,01%)

Menengah+59.263 (0,10%)

Kecil+716.896

(1,20%)

Mikro+ 58.92 Juta

(98,68 %)

Besar+4,987 (0,01%)

Menengah+59.263 (0,10%)

Kecil+716.896

(1,20%)

Mikro+ 58.92 Juta

(98,68 %)

Omzet/tahun lebih dari Rp.50M Asset > 10M

Usaha Besar

1

Usaha Menengah

2 Omzet/tahun Rp.2,5M - Rp. 50MAsset Rp500jt - Rp10M

Usaha Kecil3 Omzet /tahun Rp300Jt - Rp2,5MAsset Rp50jt - Rp500 Jt

Usaha Mikro4Omzet/tahun s.d. Rp300 Jt Asset s.d. Rp50Jt

• Tendensi tercampurnya uang

pribadi dengan usaha.

• Tendensi tidak tercatatnya history

pembayaran.

• Harus menyediakan waktu untuk

rekonsiliasi setiap hari.

• Tendensi menerima uang palsu

tinggi

• Tendensi uang kas hilang, tinggi.

• Setiap saat harus mencari uang

kecil untuk kembalian.

• Memperoleh pinjaman lebih

mahal.

Dampak Negatif Atas

Penerimaan Pembayaran

Dengan Tunai

Non Tunai

Non Tunai

Tunai

Mostly Tunai

4

KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN SELAMABI telah mengambil sejumlah kebijakan, baik jangka pendek maupun jangka panjang, untuk memastikan bahwa kegiatan ekonomi berjalan di

masa pandemi Covid…

vid-19C

BANK INDONESIA POLICY FRAMEWORK FOR COVID-19

Menjamin kelancaranSP baik tunai maupun non

tunaiAkselerasi Ekonomi dan

Keuangan Digital melaluiBSPI 2025

Memfasilitasi Transaksi UMKM 3322

Mendorong akseptasi dan inovasi bisnis model QRIS

untuk UMKM

Memperpanjang masa berlaku MDR QRIS menjadi

0% khusus untuk merchant di kategori Mikro oleh PJSP

Mendorong Non-tunai melalui media Nirsentuh:

internet banking, mobile banking, UE server based, dan penggunaan

kanal QRIS

Paket Regulasi KK u/ meningkatkan buffer konsumsi &

akuisisi tanpa tatap muka (digital signature)

Menjamin higienitas & ketersediaan Uang Rupiah dengan

karantina uang dalam peredaran.

Mendukung penyaluran Bantuan Sosial Non Tunai

Penurunan biaya SKNBI mjd Rp2.900 hingga Des 20

Kebijakan penyesuaian jam operasional infrastruktur SPBI

11

5

inovasi Sistem Pembayaran Untuk Mendukung UMKMAdanya physical distancing dan PSBB direspon dengan penguatan ekosistem digital dan inovasi transaksi tanpa tatap muka dengan QRIS dan

digital banking…

PERALIHAN PENGGUNAAN Non tunai & qris

6

SOLUSI TERKINI : QRIS (dibaca KRIS)QRIS menjadi solusi pembayaran nirsentuh yang diterima secara luas di masa pandemi…

1. 1 standar QR untuk pembayaran nasional.

2. Pembayaran menggunakan QR Code.

3. Sudah terintegrasi diaplikasi

mobile banking /mobile payment.4. Dibangun bersama oleh BI & ASPI. 5. Didukung 45 Penyelenggara Bank & Non Bank

6. Menghubungkan dengan sumber dana yang

telah familiar seperti tabungan, kartu debet, uang elektronik & kartu kredit .

CIRI-CIRI

7

PERKEMBANGAN qrISPerkembangan akseptasi QRIS terus meningkat, khususnya di segmen merchant UMKM, mencapai lebih dari 4 juta merchant dalam waktu

kurang dari 1 tahun dan terus dikembangkan baik untuk transaksi domestik maupun transaksi crossborder.

TRANSAKSI QRIS

Sumber: Bank Indonesia, 02 Oktober 2020

Merchant

4,9 Juta

Usaha Kecil & Mikro

4,15 Jt (85%)

Bank

24

21Non Bank

AKSEPTASI QRIS

Daftar : www.bi.go.id/PJSPQRIS/

Tahap 2 : Transaksi cross border inbound QRIS

QRIS MPM (2019), QRIS TTM (2020) & QRIS CPM (2020)

Transaksi ini menyasar wisatawan mancanegara dan TKI,

khususnya dari negara seperti ASEAN, Tiongkok, India,

Hong Kong, Korea Selatan, dan Jepang.

Transaksi ini menyasar jemaah haji dan wisatawan

Indonesia yang ke luar negeri (ASEAN).

Tahap 1 :Transaksi Domestik menggunakan QRIS

Tahap 3 : Transaksi cross border outbound dengan

menggunakan standar QR yang berlaku di negara tujuan

Pentahapan Implementasi QRIS

8

Sektor Penggunaan QRIS di era PandemiDitengah pandemi Covid-19, akseptansi QRIS dilakukan secara tematik pada perdagangan ritel, kesehatan dan sosial keagamaan yang didukung

oleh inovasi pendaftaran online, sosialisasi virtual dan perluasan fitur QRIS tanpa tatap muka ...

vid-19C

PERDAGANGAN RITEL SOSIAL KEAGAMAAN

rumah sakit, klinik, dokter, apotik,

toko kesehatan dan obat,

laboratoriaum

KESEHATAN

donasi, sumbangan, zakat,

infaq, sadaqah, persembahan,

kolekte, dana punia, tempat

ibadah, palang merah

ecommerce, pasar, toko

barang kebutuhan pokok,

rumah makan, pedagang

makanan dan minuman

DIDUKUNG OLEH :

Pendaftaran Merchant

secara OnlineSosialisasi Virtual

& Social Media

Perluasan Fitur QRIS

Tanpa Tatap Muka

MDR utk Merchant Mikro 0% sd Des 2020, Sosial Keagamaan 0%

PENGGUNAAN QRIS DI MASA COVID-19

9

Bentuk dan jenis QRISQRIS memiiki banyak bentuk dan jenis yang cocok untuk berbagai jenis kebutuhan transaksi, baik bagi merchant offline maupun online…

Bentuk QRIS

ACRYLIC

STRUKPOS EDC

LANYARD

JENIS

QRIS customer di-scan olehmerchant

Merchant mengirim QRIS kepadacustomer. Customer memilihgambar QRIS tsb untuk di-scandi aplikasi.

21

21

21

1. Merchant Presented Mode (MPM)

2. Customer Presented Mode (CPM)

3. Tanpa Tatap Muka (TTM)

QRIS merchant di-scan olehcustomer

MERCHANT CRITERIA 02-Okt-20

Usaha Besar (UBE) 274,400

Usaha Menengah (UME) 459,686

Usaha Kecil (UKE) 908,630

Usaha Mikro (UMI) 3,246,417

Donasi/Sosial (URE) 11,604

TOTAL 4,900,737

10

Sebaran merchant QRIS di indonesiaQRIS telah tersebar diseluruh Provinsi di Indonesia dan 4,9 juta merchant di Indonesia telah menikmati manfaat menggunakan QRIS, dimana

85% diantaranya merupakan merchant mikro dan kecil …

11

MANFAAT BAGI PELAKU USAHA/umkm

Mengikuti Tren Sehingga dptMeningkatkan Penjualan

Transaksi Tercatat dan LangsungMasuk Rekening

Tidak perlu uang kembalian & BebasRisiko Pencurian dan Uang Palsu

Membangun Credit Profile denganMudah

Murah dan bebas biaya BagiUsaha Mikro*)

Menerima pembayaran secaraHigienis

Per tanggal 02 Oktober 2020 jumlah merchantQRIS mencapai 4,9 Juta merchant di Indonesiatelah merasakan manfaat menggunakan QRIS…• tinggal tunggu notifikasi, atau• baca notifikasi di HP consumer

*) MDR 0% dari Januari s.d Desember 2020

12

MANFAAT BAGI PENGGUNA/customer

Kekinian dan gratis

Transaksi Cepat dan PengeluaranTercatat

Aman dan terlindungi karenadiawasi BI

Efisien Tanpa Uang Kembalian danBebas Biaya

Lebih Higienis Tanpa Kontak Fisik

CARA MENGGUNAKAN QRIS

13

PENGGUNAAN QRIS DI TENGAH PANDEMI vid-19C

14

CARA MENDAFTAR MENJADI MERCHANT QRISProses pengajuan merchant QRIS sangat mudah. Masyarakat dapat bekerjasama dengan 24 Bank dan 21 Non Bank yang saat ini telah

terdaftar sebagai penyelenggara QRIS…

Bank BUKU 41. Bank Mandiri

2. BRI

3. BNI

4. BCA

5. CIMB Niaga

6. Danamon

BPD1. BPD Bali

2. Bank DKI

3. Bank Nagari

4. Bank BJB

5. BPD Jatim

6. BPD NTT

7. BPD sumsel babel

Bank Syariah1. Bank Syariah

Mandiri

2. BRI Syariah

Bank Lainnya1. Maybank

2. Mega

3. Nobu Bank

4. Permata

5. Bank Sinarmas

6. KEB Hana

7. OCBC NISP

8. UOB

9. BTPN

24 Bank 21 Non Bank

1. OVO

2. Gopay

3. Telkom

4. LinkAja

5. Dana

6. Paytren

7. ShopeePay

8. BluePay

9. Transaksi Artha

Gemilang

10. DOKU

11. Bimasakti

12. Finnet

13. SpinPay

14. Gudang Voucher

15. Datacell

16. Netzme

17. I.saku

18. Alto

19. Rintis

20. Jalin

21. Artajasa

Thank You

lampiran

1

Cara Menggunakan QRIS

1

Pilih dan buka aplikasipembayaran yang andainginkan

2

Cek Saldo pada aplikasi (uangelektronik atau Mobile banking), lakukan topup apabila diperlukan

3

Scan QRIS di acrylic, layar, receipt, ataudengan menunjukkan QRIS ke merchant (CPM) dan periksa nama merchantnya

4

Isi nominal dan bayar

CARA TOP UP UANG ELEKTRONIK

Klik menu Top Up pada masing-masingaplikasi

Driver Ojol

Mobile Banking/SMS Banking

Minimarket

ATM

Pilih metode top up dan ikuti instruksipada aplikasi

12 3 Untuk top up melalui driver

ojol dan minimarket, siapkanuang tunai terlebih dahulu

4 Selalu cek notifikasi pada aplikasi untuk memastikan top up telah berhasil

2

Langkah – langkah mendaftar

• Jika mengalami masalah silahkan

hubungi acquirer (PJSP yang

bekerja sama dengan merchant)

• Untuk promosi dapat menghubungi

Issuer atau Acquirer.

• Hubungi contact center PJSP acquirer

untuk selengkapnya mengenai

informasi tata cara pendaftaran

merchant.

Merchant menghubungi PJSP penyelengara

QRIS, mengisi form dan menyiapkan

dokumen pendukung yang diminta acquirer

(PJSP dimana merchant membuka akun)

Merchant mengirimkan dokumen

yang dibutuhkan

Merchant menunggu verifikasi

Merchant akan mendapatkan

QR dari PJSP

Merchant dan Acquirer

melakukan tes transaksi

Info SettlementMerchant memeriksa settlement

uang masuk keesokan harinya

di rekening yang terdaftar

Langkah Pertama

Langkah Kedua

Langkah Ketiga

Langkah Keempat

Langkah Kelima

Bagaimana cara menjadimerchant QRIS?

Daftar PJSP penyelenggara

QRIS tersedia pada website

Bank Indonesia:

https://bit.ly/PJSPQRIS

3

Syarat yang dibutuhkan

Foto KTP

Foto selfie

dengan KTP

Nomor rekening

tabungan

Foto bagian

dalam toko

Foto bagian

depan toko

1

2

3

4

5o Nama Merchant (PIC) / Nama Toko

o Email dan No HP aktif.

o Alamat lengkap toko beserta kode pos

o NPWP (bila diperlukan)

Data Data

6Catatan:

• Masing-masing dokumen yang disampaikan harus jelas dan memiliki kuliatas gambar yang baik

serta menyesuaikan persyaratan masing-masing PJSP.

• Hubungi contact center PJSP acquirer untuk selengkapnya mengenai informasi tata cara

pendaftaran merchant.

Apa saja syarat yang diperlukan?

4

CARA MENGUNDUH APLIKASI MERCHANT

Jangan lupa unduhaplikasi khusus merchant ya!

2Download aplikasi Merchant yang

disediakan oleh Acquirer pada

Google Playstore / Apple App Store

Play Store Apple Store

Register dan pelajari penggunaannya

(minta bantuan PJSP apabila diperlukan)

5

MELAKUKAN UJI COBA

Tes dulu yuk QRIS yang diperoleh!

Aplikasi

A

Jika mengalami gangguan atau masalah

dapat menghubungi Contact Center

PJSP Acquirer

Use camera to scan QR

and payUse camera to scan QR

and pay

Use camera to scan QR

and payUse camera to scan QR

and pay

Aplikasi

B

Aplikasi

C

6

PENGECEKAN BUKTI TRANSAKI

Jangan lupa cekjuga nih buktitransaksi dan notifikasi!

Cek riwayat dan detil

transaksiCek bukti transaksi

pembayaran pada

aplikasi user:

Tanda

berhasil

Nominal dan waktu

transaksi

Nama

merchant

Cek notifikasi pada

merchant antara lain

berupa:

o SMS

o Pop up aplikasi

o Email

o Struk Transaksi

1

2

3

Jika mengalami gangguan atau masalah

dapat menghubungi Contact Center

PJSP Acquirer

Dengan QRIS, kita dapat

melakukan pengecekan data

transaksi secara langsung loh!

7

WAKTU PENERIMAAN PEMBAYARAN

Kapan sih merchant akan menerimapembayaran?

Dilakukan harian,

termasuk Sabtu,

Minggu, dan hari

libur Nasional

Dilakukan

pada H+1

setelah

tanggal

transaksi

Langsung ke

nomor account

yang didaftarkan

ke PJSP

Hanya dikenakan

Merchant Discount Rate

per transaksi

MDR

Jika mengalami gangguan atau

masalah dapat menghubungi Contact

Center PJSP Acquirer

Jadwal* Waktu * Withdrawal Biaya

*Umumnya harian dan H+1, tergantung kebijakan masing-masing PJSP

8

WAKTU PENERIMAAN PEMBAYARAN

Jangan lupa tips keamanan berikut ya!

Berhati-hatilah dalam menyimpan kode QR

Letakan kode QR ditempat yang mudah diawasi untuk mencegah

penggantian kode QR oleh pihak yang tidak bertanggung jawab

Lapisi kode QR dengan bahan yang transparan dan dapat melindungi kode QR anda

seperti akrilik,kaca,atau lainnya untuk menghindari kerusakan pada kode QR

Jangan meminjamkan kode QR anda, untuk menghindari hal –hal yang tidak diinginkan.

Jangan mencoret atau menyobek kode QR

Jika mengalami kehilangan atau kerusakan pada kode QR, segera hubungi

acquirer anda

Pahami cara –cara pembayaran dengan menggunakan kode QR sehingga Anda dapat

membantu pelanggan yang mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran.