1

BSM Tersandung Fraud di Bogor

24 October 2013 15:05 WIB

Temuan kepolisian akan pembobolan dana lewat pembiayaan fiktif senilai Rp102 miliar,

diklaim pihak BSM merupakan pengembangan dari inisiatif perseroan yang memberikan

laporan. Paulus Yoga

Jakarta–PT Bank Syariah Mandiri (BSM) tersangkut kasus fraud yang dilakukan tiga pejabat

Kantor Cabang Utama Bogor, setelah pihak kepolisian menetapkan adanya pembobolan dana

lewat pembiayaan fiktif dari anak usaha PT Bank Mandiri (Persero) Tbk tersebut.

“Yang pasti pelaporan ini merupakan inisiatif BSM untuk melaporkan mantan pegawainya

dalam rangka menegakkan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance),” ujar

Sekretaris Perusahaan BSM Taufik Machrus, kepada wartawan di Jakarta, Rabu, 23 Oktober

2013. Menurutnya, perseroan sedang melakukan koreksi terkait kerugian dalam kasus ini, apakah

memang terjadi kerugian. Koordinasi terus dilakukan untuk mengklarifikasi kasus tersebut.

Sebelumnya, Kepala Divisi Humas Polri Irjen Pol Ronny Franky Sompie bilang, tiga orang yang

ditetapkan sebagai tersangka pembobolan uang BSM lewat kredit fiktif tersebut adalah Kepala

Cabang Utama Bank Syariah Mandiri Bogor M. Agustinus Masrie, Kepala Cabang Pembantu

Bank Syariah Mandiri Bogor Chaerulli Hermawan, dan Accaounting Officer Bank Syariah

Mandiri Bogor John Lopulisa.

Menurut Franky, data sementara menyebutkan terjadi penyimpangan pemberian fasilitas

pembiayaan terhadap 197 nasabah secara fiktif dengan total dana mencapai Rp102 miliar,

dengan potensi kerugian Rp59 miliar.

Tiga tersangka yang sudah diringkus dikenakan pasal 63 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008

tentang Perbankan Syariah serta pasal 3 Undang-undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Tindak

Pidana Pencucian Uang (TPPU).

Sumber: http://www.infobanknews.com/2013/10/bsm-tersandung-fraud-di-bogor/

2

Kronologi Kasus Kredit Fiktif Rp102 M di

Bank Syariah Mandiri Bogor

Jum'at, 25 Oktober 2013, 14:49 Anggi Kusumadewi, Erick Tanjung

VIVAnews – Badan Reserse Kriminal Mabes Polri membeberkan kronologi serta modus korupsi dan

pencucian uang kredit fiktif Rp102 miliar di Bank Syariah Mandiri (BSM) Cabang Bogor, Jumat 25 Oktober

2013. Kasus itu bermula dari pengajuan kredit seorang pengusaha properti bernama Iyan Permana tahun 2011.

Direktur Tindak Pindana Ekonomi Khusus Bareskrim Mabes Polri Brigjen Pol Arief Sulistyanto mengatakan,

Iyan awalnya ingin mengajukan pembiayaan kredit pemilikan rumah (KPR) untuk dia sendiri. Namun dalam

proses pengajuannya, Iyan dan tiga pegawai BSM Bogor melakukan penyimpangan kredit.

“Developer (Iyan) mengajukan kredit senilai Rp1 miliar kepada BSM Bogor. Kemudian berkembang ide itu

(kredit fiktif),” kata Arief. Iyan dan tiga pegawai BSM Bogor kemudian membuat nasabah palsu untuk

dikucuri fasilitas pendanaan KPR. Mereka memanipulasi sejumlah dokumen mulai dari surat tanah sampai

KTP palsu, dan tidak menjalani prosedur perbankan yang seharusnya dalam mengajukan kredit.

Ketiga pegawai BSM Bogor itu juga menerima hadiah dari debitur. “Ada yang dapat uang tunai Rp3-4 miliar,

dan ada yang terima mobil,” ujar Arief. Kepolisian masih mendalami siapa di antara empat tersangka yang

mempunyai ide untuk membuat kredit fiktif. Keempat tersangka yang kini ditahan Mabes Polri adalah M

Agustinus Masrie selaku Kepala Cabang Utama BSM Bogor, Haerulli Hermawan selaku Kepala Cabang

Pembantu BSM Bogor, John Lopulisa selaku accounting officer BSM Bogor, dan Iyan selaku pengembang

properti.

BSM Pusat telah memecat tiga pegawainya itu. “John Lopulisa di-PHK November 2012, Haerulli Hermawan

di-PHK 1 Desember 2012, dan Agustinus Masrie di-PHK 4 Oktober 2013,” kata Senior Vice President Human

Capital BSM Ahmad Fauzi.

Sumber: http://nasional.news.viva.co.id/news/read/453908-kronologi-kasus-kredit-fiktif-rp102-m-di-

bank-syariah-mandiri-bogor

3

Dua Tersangka Baru Kasus Kredit Fiktif

BSM Bogor Ditangkap

Senin, 4 November 2013, 21:44

VIVAnews - Direktorat Tindak Pidana Ekonomi Khusus Bareskrim Polri, Senin 4 November 2013

menyampaikan bahwa pihaknya berhasil menangkap dua tersangka baru dalam kasus dugaan pencucian uang

terkait kredit fiktif di Bank Syariah Mandiri (BSM) Cabang Bogor.

Kedua tersangka itu ditangkap kemarin, Minggu pagi, 3 November 2013, di rumah mereka masing-masing.

"Kemarin, kami menangkap dua tersangka baru lagi atas nama Hen Hen Gunawan dan Rizky Adiansyah," kata

Brigjen Pol Arief Sulistyanto, Direktur Direktorat Tindak Pidana Ekonomi Khusus Bareskrim Polri di

kantornya, Jakarta.

Hen Hen ditangkap Minggu dini hari di rumahnya, Jalan Hasyim Ashari 59, Ciledug, Tangerang. Beberapa

jam kemudian, penyidik kembali menangkap Rizky Adiansyah yang berprofesi sebagai dokter di kediamannya

di Perumahan Telaga Kahuripan Bukit Indra Prasta Blok D-2 No 8, Kemang, Parung, Bogor.

Arief menjelaskan, tersangka Hen Hen diduga terlibat mengajukan pembiayaan kredit dengan menggunakan

KTP karyawan secara bertahap dengan total Rp12,24 miliar. Sedangkan Rizky, mengajukan pembiayaan

sebesar Rp12,2 miliar dengan menggunakan KTP fiktif.

"Jadi, dalam kasus ini kami telah menetapkan enam tersangka, di antaranya Iyan, John, Haeruli, Agus M, Hen

Hen, dan Rizky. Aset-aset mereka juga telah kami sita, termasuk harta tidak bergerak," terangnya.

Atas perbuatannya, para tersangka terancam dikenakan Pasal 63 UU Nomer 21 Tahun 2008 tentang Perbankan

Syariah dan Pasal 3 ayat 5 UU TPPU Tahun 2010.

Sumber: http://nasional.news.viva.co.id/news/read/456177-dua-tersangka-baru-kasus-kredit-fiktif-bsm-

bogor-ditangkap

4

Analisis Kasus Dengan 5W 2H

1. Apa sifat atau jenis fraud yang dilakukan?

Dalam kasus Bank Mandiri Syariah cabang Bogor dicurigai terjadi kasus korupsi dan pencucian

uang kredit fiktif

2. Mengapa bisa dicurigai terjadinya fraud?

Proses pencairan kredit itu tidak melewati mekanisme perbankan yang semestinya. Pihak

perbankan, yang seharusnya melakukan cross-check terhadap data yang diberikan debitor,

meniadakan hal tersebut.

3. Kapan diketahuinya fraud?

Pada 2012, tim audit internal BSM menemukan pelanggaran tindak pidana perbankan yang

dilakukan pegawainya. Hasil audit internal ini kemudian dilaporkan ke Mabes Polri pada

September 2012. Proses pengajuan dan pencairan kredit tersebut terjadi antara Juli 2011 - Mei

2012 dengan plafon kredit antara Rp 100 juta - Rp 200 juta. Pencairan kredit tersebut diajukan

untuk pembiayaan perumahan. Tersangka Iyan Permana

4. Dimana dicurigai terjadinya fraud?

Fraud dicurigai terjadi pada dana pengajuan kredit di Bank Syariah Mandiri cabang Bogor.

5. Siapa yang menjadi pelaku fraud?

Ketujuh tersangka adalah Kepala Cabang BSM Bogor M Agustinus Masrie, Kepala Cabang

Pembantu BSM Bogor Chaerulli Hermawan, Accounting Officer BSM cabang pembantu Bogor

John Lopulisa, notaris Al Murabahah Sri Dewi. Kemudian tiga orang debitur, yaitu Iyan

Permana, Hen Hen Gunawan dan Rizky Adiansyah.

6. Bagaimana fraud tersebut dilakukan?

Terjadi persengkongkolan antara Iyan dengan tiga pegawai BSM cabang Bogor. Dimana awalnya

Iyan sebagai debitur mengajukan permohonan kredit pembiayaan akad mudharabah untuk

pembiayaan pembangunan rumah. Namun selama proses pengajuan tersebut Iyan dan tiga

pegawai bank BSM melakukan penyimpangan kredit. Mereka memanipulasi sejumlah dokumen

mulai dari surat tanah sampai KTP palsu dan tidak menjalani prosedur perbankan yang

seharusnya dalam mengajukan kredit.

7. Berapa banyak jumlah yang telah raib?

Dari 197 pengajuan kredit, 113 di antaranya fiktif. Akibat kredit fiktif itu, BSM sudah

menggelontorkan dana sebesar Rp102 Miliar, namun Rp50 Miliar diantaranya sudah

dikembalikan ke BSM. “Sehingga total kerugian saat ini sekitar Rp52 Milyar”

5

Alat Bukti:

Ditemukan barang bukti berupa 10 mobil mewah dan satu motor besar. Mobil mewah yang disita

adalah Mercy E300 putih B 741 NDH, Mercy SLK 300 dua pintu berwana kuning B 1 ADG, Jeep

Hummer H3 hitam B 741 FKD, Honda Jazz putih F 39 A, Honda CRV hitam F 1288 L, Toyota

Alphard Vellfire putih B 1650 RL, Honda Freed putih F 639 CW, Toyota Fortuner putih F 1030

DO, Toyota Altis hitam F 1649 DK, dan motor besar merk Honda Goldwing F6B.

Polisi juga menyita beberapa tanah dan property namun tidak dijelaskan secara rinci dimana saja

property dan tanah tersebut berada. (Viva News, Jumat 25 Oktober 2013)

Uang sebesar Rp 25 Milyar di rekening istri Haerulli Hermawan, sang istri mengaku pernah

menyerahkan KTP kepada suaminya namun tidak tahu soal uang itu. (Viva News, 8 November

2013).

Terdapat dari 197 pengajuan kredit, 113 merupakan kredit fiktif.