ANALISIS TINGKAT PEMAHAMAN DAN RESPON MASYARAKAT …
Transcript of ANALISIS TINGKAT PEMAHAMAN DAN RESPON MASYARAKAT …
ANALISIS TINGKAT PEMAHAMAN DAN RESPON MASYARAKAT
TENTANG BANK MITRA SYARIAH KAS PALANG
(STUDI KASUS DI KARANGAGUNG KECAMATAN PALANG
KABUPATEN TUBAN)
SKRIPSI
Oleh:
FASHOLATUL MELISA SARI
NIM: 210816162
Pembimbing:
MUCHTIM HUMAIDI, S. H. I., M.IRKH.
NIDN: 2027068103
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI PONOROGO
2021
ANALISIS TINGKAT PEMAHAMAN DAN RESPON MASYARAKAT
TENTANG BANK MITRA SYARIAH KAS PALANG
(STUDI KASUS DI KARANGAGUNG KECAMATAN PALANG
KABUPATEN TUBAN)
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi sebagian syarat-syarat guna memperoleh gelar sarjana
program strata satu (S-1)
Oleh
FASHOLATUL MELISA SARI
NIM: 210816162
Pembimbing:
MUCHTIM HUMAIDI, S. H. I., M.IRKH.
NIDN: 2027068103
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI PONOROGO
2021
ii
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN
iii
iv
v
vi
PEDOMAN TRANSLITERASI
Sistem transliterasi Arab-Indonesia yang dijadikan pedoman dalam
penulisan skripsi ini adalah sistem Institute of Islamic Studies, McGill University,
yaitu sebagai berikut:
z = ز ’ = ء
q = ق
k = ك s = س b = ب
l = ل sy = ش t = ت
m = م {s = ص ṡ = ث
ج= j
ض= d} ن = n
W = و {t = ط {h = ح
h = ه {z = ظ kh = خ
y = ي ‘ = ع d = د
gh = غ ż = ذ
f = ف r = ر
Ta>’ marbu>t}a tidak ditampakkan kecuali dalam susunan ida>fa, huruf tersebut ditulis
t. Misalnya: فطانة = fat}a>na; فطانة النبي = fat}a>nat al-nabi>
Konsonan rangkap ditulis rangkap, kecuali huruf waw yang
didahului d}amma dan huruf ya>’ yang didahului kasra seperti tersebut dalam tabel.
aw = او
ay = أي
vii
<u = او <i = اي <a = ا
Kata Sandang
-wa al = وال al-sh = الش -al = ال
viii
MOTTO
مت لغد وات قوا الله إن الله ءام الذين ي ها يآ ما ت ملوون ن وا ات قوا الله والت نظر ن فس ما قد ر بير
۸۱
Artinya: “Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan
hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok
(akhirat); dan bertakwalah kepada Allah. Sesungguhnya Allah maha mengetahui
apa yang kamu kerjakan”. (QS. Al-Hasyr: 18).1
1 Al Mushawwir, Al-Qur’an Perkata Transliterasi, (Bandung: AL-HAMBRA, 2014), 548.
ix
ABSTRAK
Sari, Fasholatul Melisa. Analisis Tingkat Pemahaman dan Respon Masyarakat
Tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang (Studi Kasus di Desa Karangagung
Kecamatan Palang Kabupaten Tuban). Skripsi, 2021. Jurusan Perbankan
Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Institut Agama Islam Negeri
Ponorogo, Pembimbing: Muchtim Humaidi, M.IRKH.
Kata Kunci: Pemahaman Masyarakat, Respon Masyarakat, Bank Pengkreditan
Rakyat Syariah
Salah satu pemicu perkembangan perbankan syariah adalah mayoritas
masyarakat Indonesia yang beragama Islam serta adanya kesadaran mereka untuk
berperilaku secara Islami termasuk dalam bidang ekonomi. Bank Mitra Syariah kas
Palang merupakan satu-satunya bank syariah di Desa Karangagung Kecamatan
Palang yang mayoritas masyarakatnya Islam, Bank Mitra Syariah di Karangagung
telah berupaya melakukan sosialisasi, akan tetapi pengetahuan dan pemahaman
masyarakat Desa Karangagung terhadap perbankan syariah masih awam, sehingga
lembaga keuangan syariah masih dianggap sebelah mata oleh masyarakat. Dari sini
peneliti tertarik untuk mengkaji lebih lanjut mengenai tingkat pemahaman dan
respon masyarakat Desa karangagung tentang bank syariah khususnya Bank Mitra
Syariah Kas Palang. Adapun tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui
bagaimana tingkat pemahaman dan respon masyarakat tentang Bank Mitra Syariah
di Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban.
Penelitian ini adalah penelitian lapangan (Field Research) dengan
menggunakan metode penelitian kualitatif diskriptif. Adapun sumber data yang
digunakan dalam penelitian ini adalah data primer yang peneliti peroleh secara
langsung dari masyarakat Desa Karangagung dan pihak bank Mitra Syariah Kas
Palang Subjek penelitian ini adalah masyarakat Desa Karangagung Kecamatan
Palang Kabupaten Tuban dan Bank Mitra Syariah Kas Palang. Teknik
pengumpulan data dalam penelitian ini yaitu dengan menggunakan Teknik
wawancara, observasi, dan dokumentasi.
Hasil penelitian di lapangan menunjukkan bahwa pemahaman masyarakat di Desa
Karangagung mengenai Bank Mitra Syariah kas Palang masih kurang dan memiliki
tingkat respon yang berbeda-beda. Hal tersebut dikarenakan masyarakat kurang
mendapatkan sosialisasi dan informasi dari pihak Bank Mitra Syariah kas Palang
yang selama ini prioritasnya hanya diruang lingkup pasar, sehingga perlu
meningkatkan upaya sosialisasi, edukasi serta promosi tentang perbankan syariah
secara menyeluruh kepada masyarakat Desa Karangagung dan sekitarnya, baik
melalui media cetak, media sosial maupun elektronik.
x
DAFTAR ISI
COVER..........................................................................................................................i
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ................................................................... ii
LEMBAR PERSETUJUAN UJIAN SKRIPSI ........................................................... iii
LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI ........................................................................ iv
SURAT PERSETUJUAN PUBLIKASI.......................................................................v
PEDOMAN TRANSLITERASI ................................................................................. vi
MOTTO ................................................................................................................... viiii
ABSTRAK .................................................................................................................. ix
DAFTAR ISI ................................................................................................................ x
DAFTAR TABEL ..................................................................................................... xiii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................................ xiv
DAFTAR LAMPIRAN .............................................................................................. xv
BAB I PENDAHULUAN ............................................................................................ 1
A. Latar Belakang Masalah ...................................................................................... 1
B. Rumusan Masalah ............................................................................................... 7
C. Tujuan Penelitian ................................................................................................. 8
D. Manfaat Penelitian ............................................................................................... 8
E. Sistematika Pembahasan ..................................................................................... 9
BAB II PEMAHAMAN DAN RESPON MASYARAKAT ..................................... 11
A. Pemahaman Masyarakat .................................................................................... 11
1. Pengertian Pemahaman Masyarakat .............................................................. 11
xi
2. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pemahaman Masyarakat ....................... 14
B. Respon ............................................................................................................... 18
1. Pengertian Respon ......................................................................................... 18
2. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Respon .................................................. 19
3. Macam-Macam Respon ................................................................................. 20
C. Bank Pengkreditan Rakyat Syariah ................................................................... 22
1. Pengertian Bank Pengkreditan Rakyat Syariah ............................................. 22
2. Macam-Macam Kantor Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) .............. 23
3. Tujuan Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) ........................................ 24
4. Karakteristik Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) ............................... 25
5. Produk-Produk Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) ........................... 26
D. Penelitian Terdahulu .......................................................................................... 30
BAB III METODE PENELITIAN ............................................................................ 44
A. Jenis dan Pendekatan Penelitian ........................................................................ 44
B. Kehadiran Peneliti ............................................................................................. 45
C. Data dan Sumber Data ....................................................................................... 46
D. Waktu dan Tempat Penelitian ........................................................................... 47
E. Metode Pengumpulan Data ............................................................................... 48
F. Metode Pengecekan Keabsahan ........................................................................ 50
G. Metode Analisis Data ........................................................................................ 51
BAB IV DATA DAN ANALISIS HASIL PENELITIAN ........................................ 54
A. Data Umum ....................................................................................................... 54
1. Gambaran Umum Lokasi Penelitian .............................................................. 54
xii
B. Data Khusus ...................................................................................................... 76
1. Tingkat Pemahaman Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang Di
Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban ..................................... 76
2. Respon Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang di Karangagung
Kecamatan Palang Kabupaten Tuban ............................................................ 82
C. Analisis Hasil Penelitian ................................................................................... 86
1. Analisis Tingkat Pemahaman Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas
Palang di Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban ..................... 86
2. Analisis Respon Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang di
Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban ..................................... 94
BAB V PENUTUP .................................................................................................. 103
A. Kesimpulan ...................................................................................................... 103
B. Saran ................................................................................................................ 104
DAFTAR PUSTAKA .............................................................................................. 105
LAMPIRAN ............................................................................................................. 110
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1 Produk Pembiayaan di Bank Mitra Syariah Kas Palang..........................62
Tabel 4.2 Produk Simpanan di Bank Mitra Syariah Kas Palang..............................62
xiv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Struktur Organisasi Bank Mitra Syariah Kas Palang...........................60
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1: Pedoman Wawancara
Lampiran 2: Transkip Wawancara
Lampiran 3: Dokumentasi Penelitian
Lampiran 4: Surat Permohonan Izin Penelitian
Lampiran 5: Daftar Riwayat Hidup
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Dalam beberapa dekade ini, perkembangan lembaga keuangan syariah
mengalami perkembangan yang sangat pesat. Hal ini terbukti dengan adanya
lembaga-lembaga keuangan yang sudah banyak berdiri baik dari yang berskala
mikro maupun makro. Perkembangan lembaga keuangan, khususnya lembaga
keuangan syariah dipicu oleh adanya aktivitas perekonomian masyarakat yang
semakin berkembang dan membutuhkan institusi yang bertugas mengelola
uang mereka, sehingga dapat mempermudah aktivitas perekonomian.
Menurut Kasmir lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang
bergerak dibidang keuangan, yang melalukan aktivitas menghimpun dana,
menyalurkan dana ataupun kedua-duanya.1 Perbankan syariah adalah lembaga
keuangan yang menjalankan fungsi pelantara (Intermediary) dalam
penghimpunan dana masyarakat serta menyalurkan dana masyarakat yang
didasarkan pada prisnsip syariah yang tidak hanya bebas bunga tetapi juga
memiliki orientasi pencapaian kesejahteraan.2 Menurut jenisnya bank syariah
terdiri dari BUS (Bank Umum Syariah), UUS (Unit Usaha Syariah) dan BPRS
(Bank Pembiayaan Rakyat Syariah).3
1 Andri Soemitro, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah (Jakarta: Kencana Prenada Media
Group, 2009), 28. 2 M. Nur Rianto Al-Arif, Lembaga Keuangan Syariah: Suatu Kajian Teoretis Praktis
(Bandung: CV PUSTAKA SETIA, 2012), 99. 3 Andrianto dan Anang Firmansyah, Manajemen Bank Syariah (Implememtasi Teori dan
Praktik) (Pasuruan: CV Penerbit Qiara Media, 2019), 26.
2
Setelah diberlakukanya Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 tentang
perbankan sebagai Undang-Undang yang melengkapi serta menyempurnakan
Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 dan dikeluarkannya fatwa bunga bank
haram dari Majelis Ulama Indonesia (MUI) tahun 2003, banyak bank-bank
yang menjalankan operasioanalnya dengan menggunakan prinsip syariah. 4
Undang-Undang tersebut memberikan kesempatan yang lebih luas bagi
perbankan syariah di Indonesia untuk lebih berkembang dalam
menyelenggarakan kegiatan usaha. bahkan bank-bank konvensional
mendapatkan kesempatan untuk beroperasi menggunakan prinsip syariah
dengan membuka kantor cabang syariah.
Salah satu pemicu perkembangan perbankan syariah yakni adanya
pasar pontensial karena mayoritas masyarakat Indonesia beragama Islam serta
adanya kesadaran mereka untuk berperilaku secara Islami termasuk
didalamnya yaitu mengedepankan aspek muamalah dalam bisnis.5 Sehingga
hal tersebut menjadi daya tarik bagi bank-bank konvensional untuk membuka
kantor Unit Usaha Syariah (UUS), bukan hanya Bank konvensional saja tetapi
juga lembaga keuangan bukan bank yang telah banyak membuka kantor
cabang di daerah perdesaan dan Kecamatan, seperti Baitul Mal wa Tamwil
(BMT) dan Bank Pengkreditan Rakyat Syariah (BPRS).
Akan tetapi seringkali didapati banyak bank yang tidak mampu
bersaing dalam mempertahankan agar bank tersebut tetap sehat dan dapat
4 Sofyan S Harahap, Akuntansi Perbankan Syariah (Jakarta: LPFE-usakti, 2010), 1. 5 Fahriah, “Pemahaman Masyarakat Desa Handil Gayam Tentang Perbankan Syariah”,
Skripsi, (Banjarmasin: Institut Agama Islam Antasari Banjarmasin, 2017), 4.
3
bertahan. Hal ini disebabkan oleh adanya kondisi keuangan bank itu sendiri,
selain itu terdapat pula permasalahan yang seringkali muncul dalam
perkembangan perbankan, diantaranya: rendahnya pengetahuan tentang
perbankan syariah, terutama bagian daerah yang didominasi oleh bank
konvensional, sehingga perbankan syariah masih dianggap sebelah mata.
Belum optimalnya Sumber Daya Manusia yang dimiliki oleh perbankan
syariah dan kesalahan-kesalahan persepsi tentang perbankan syariah serta
ditemukannya praktik-praktik yang menyimpang dari prinsip syariah juga
merupakan kendala-kendala yang sering dialami oleh perbankan syariah.6
Menurut Heru Cahyono selaku Kepala Otoritas Jasa Keuangan
Regional 4 Surabaya (OJK KR4) mengatakan bahwa perbankan syariah di
Jawa Timur belum tumbuh merata secara keseluruhan. Karena jumlah instansi
dan lembaga keuangan yang beroperasi menggunakan prinsip ekonomi Islam
yang terbatas ini menyebabkan tingkat pengetahuan dan pemahaman
masyarakat mengenai lembaga keuangan syariah.7 Apabila pemahaman dan
pengetahuan masyarakat tentang bank syariah mengalami peningkatan. Maka
masyarakat akan mempunyai permintaan dan antusias yang tinggi, sehingga
perbankan syariah akan semakin tinggi lagi pertumbuhannya.
Perilaku masyarakat sebagai konsumen terhadap produk keuangan
perbankan dapat dipengaruhi oleh sikap dan persepsi masyarakat terhadap
6 Maria Ulva, "Pemahaman Masyarakat Tentang Perbankan Syariah (Studi Kasus Di
Kampung Adi Jaya Kecamatan Terbanggi Besar Kabupaten Lampung Tengah)", Skripsi, (Metro:
Institut Agama Islam Negeri Metro, 2018), 3. 7 A Malik Ibrahim, “OJK Sebut Potensi Bank Syariah Di Jatim Belum Tergarap
Maksimal”, diakses dari http://m.antaranews.com, diakses pada tanggal 10 Juli 2020, pukul 14:28
WIB.
4
karakteristik perbankan itu sendiri. Dengan memahami tingkat pemahaman
atau preferensi masyarakat tersebut terhadap produk keuangan perbankan,
maka bank memiliki peluang yang kuat untuk merancang sebuah strategi
pemasaran yang tepat agar lebih bersifat market driven. 8
Berdasarkan hasil observasi, Desa Karangagung merupakan sebuah
Desa yang terletak di daerah perbatasan Kota Tuban. Daerah tersebut cukup
luas dengan presentase penduduk sebanyak 1.004 jiwa yang mayoritas
beragama Islam. 9 Jauh sebelum Bank Mitra Syariah Kas Palang didirikan, di
Desa Karangagung juga telah banyak berdiri beberapa jenis lembaga keuangan
dengan simtem konvensional serta lembaga keuangan bukan bank, baik dari
maupun sistem syariah. seperti penggadaian, Baitut Tamwil Muhammadiyah
(BTM) dan Baitul Ma>l wa Tamwil (BMT).
Sehingga masyarakat juga lebih sering mengambil opini sendiri tentang
bank syariah, mereka mengatakan bahwa “bank syariah sama saja dengan bank
konvensional pada” seperti wawancara dengan Bapak Ladin seorang Montir di
Karangagung Barat, Bapak Ali seorang pemilik salon di Karangagung Tengah,
yang sama-sama memiliki tabungan di bank konvensional.10 Ada berbagai
macam profesi dan lapangan pekerjaan yang diminati oleh penduduk yang
tinggal di Desa Karangagung, walaupun mayoritas adalah sebagai nelayan,
namun profesi sebagai pedagang, pertambakan maupun industri juga banyak
8 Amena Kristiani Sitanggang, dan Wahyu Ario Pratomo, “Analisis Tingkat Pemahaman
Masyarakat Terhadap Produk Keuangan Di Deli Serdang (Studi Kasus Tanjung Morawa)”, Jurnal
Ekonomi dan Keuangan, Vol. 2, No. 7, 2014. 3. 9 Badan Pusat Statistik Kecamatan Palang, Badan Pusat Statistik Kecamatan PalangDalam
Angka (PalangSubdistrict In Figures) (Tuban: Badan Pusat Statistik, 2019), 10-31. 10Ibid,.
5
diminati yang tentunya membutuhkan penunjang untuk usaha yang mereka
lakukan. Salah satunya adalah kelancaran lalu lintas pembayaran atau transaksi
dalam usaha. 11
Selain itu, peneliti juga melakukan wawancara dengan 5 responden
yakni masyarakat yang tinggal di Desa Karangagung, adapun 2 diantaranya,
yakni Bapak Ali seorang pemilik salon potong rambut dan Ibu Maya seorang
pemilik warung kopi yang sama-sama telah menjadi nasabah di Bank Mitra
Syariah Kas Palang. Dari hasil wawancara tersebut diketahui bahwa
masyarakat belum mengetahui banyak mengenai hukum Islam, apalagi terkait
masalah perbankan syariah. Mereka jauh lebih mengenal bank konvensional
daripada lembaga keuangan syariah, khususnya Bank Mitra Syariah Kas
Palang yang ada di Desa Karangagung. 12
Tingkat pengetahuan sebagian dari responden Desa Karangagung
sudah mengetahui tentang keberadaan Bank Mitra Syariah Kas Palang yang
ada di tengah-tengah masyarakat, hal ini dikarenakan letak Bank yang strategis
karena berdekatan dengan pasar. Akan tetapi pada kenyataannya masyarakat
disana cenderung tertarik untuk memilih produk dari lembaga keuangan
lainya. Karena mendapat keuntungan yang lebih besar dari bunga yang
diberikan oleh bank konvensional, serta adanya fasilitas-fasilitas yang
memudahkan masyarakat untuk melakukan transaksi.13 Menurut pengakuan
dari Ibu Sami seorang Ibu Rumah Tangga yang menjadi nasabah di bank BRI,
11 Fasholatul Melisa Sari, Observasi, pada tanggal 01 Agustus 2020. 12 Fasholatul Melisa Sari, Observasi, pada tanggal 01 Agustus 2020. 13 Wawancara dengan Mbak Shinta, (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 12 Oktober
2020 pukul 08.32 WIB.
6
mengatakan bahwa sebagian masyarakat Desa karangagung meskipun telah
memiliki tabungan di bank, akan tetapi terkadang masih ada yang suka
menggunakan jasa calo (rentenir) untuk peminjaman uang. 14
Pada dasarnya Bank Mitra Syariah Kas Palang telah melakukan
berbagai upaya untuk mempromosikan produk dan jasa serta kelebihan yang
dimiliki Bank Mitra Syariah Kas Palang melalui promosi dan sosialisasi
kepada masyarakat yang ada di Kecamatan Palang. 15 Namun dari hasil
observasi dan wawancara yang dilakukan peneliti di Desa Karangagung,
menunjukkan bahwa masih rendahnya tingkat pemahaman dan pengetahuan
pada sebagian masyarakat di Desa Karangagung terhadap bank syariah,
khususnya Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Mengingat bahwa untuk saat ini, bank syariah memang mempunyai
kompetensi yang tinggi dalam perekonomian, maka Bank Mitra Syariah Kas
Palang juga harus terus berkembang dan memperbaiki kinerjanya. Bank Mitra
Syariah Kas Palang akan semakin tinggi lagi pertumbuhannya apabila
masyarakat mempunyai permintaan dan antusias yang tinggi dikarenakan
faktor peningkatan pemahaman dan pengetahuan tentang bank mitra syariah.
Karena semakin paham masyarakat terhadap produk dan jasa keuangan, maka
semakin mempermudah masyarakat dalam memilih produk dan jasa yang tepat
14 Wawancara dengan Ibu Sami,(selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 08 Oktober 2020 pukul 08.57 WIB. 15 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
7
untuk kebutuhan kelancaran kegiatan lalu lintas pembayaran yang berguna
untuk kelancaran usaha maupun kegiatan sehari-hari masyarakat.16
Maka untuk meningkatkan Bank Mitra Syariah Kas Palang khususnya
di Desa Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban agar dapat lebih
maju, lebih unggul, dan lebih dikenal oleh masyarakat, maka perlu adanya
usaha yang kuat dari pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang sehingga dapat
merubah pandangan masyarakat tentang perbankan syariah, khususnya Bank
Mitra Syariah Kas Palang.
Berdasarkan latar belakang di atas, peneliti tertarik untuk meneliti lebih
detail tentang “Analisis Tingkat Pemahaman dan Respon Masyarakat Tentang
Bank Mitra Syariah Kas Palang (Studi Kasus di Karangagung Kecamatan
Palang Kabupaten Tuban)”.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang yang telah di uraikan di atas, maka peneliti
dapat merumuskan pokok permasalahan yang akan di bahas dalam penelitian
ini adalah:
1. Bagaimana tingkat pemahaman masyarakat tentang Bank Mitra Syariah di
Desa Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban?
2. Bagaimana respon masyarakat tentang Bank Mitra Syariah di Desa
Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban?
16 Amena Kristiani Sitanggang, dan Wahyu Ario Pratomo, “Analisis Tingkat Pemahaman
Masyarakat Terhadap Produk Keuangan Di Deli Serdang (Studi Kasus Tanjung Morawa)”, Jurnal
Ekonomi dan Keuangan, Vol. 2, No. 7, 2014. 3.
8
C. Tujuan Penelitian
Berdasarkan rumusan masalah di atas, penelitian ini secara umum
bertujuan untuk:
1. Mengetahui tingkat pemahaman masyarakat tentang Bank Mitra Syariah di
Desa Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban.
2. Menganalisis respon masyarakat tentang Bank Mitra Syariah di Desa
Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban.
D. Manfaat Penelitian
1. Manfaat teoritis dari penelitian ini yaitu:
Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan dan
kepustakaan tentang bank syariah khususnya bank pengkreditan rakyat
syariah, serta digunakan sebagai rujukan dalam mengerjakan tugas atau
kepentingan lainya.
2. Manfaat praktis dari penelitian ini yaitu:
a) Bagi pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang, hasil dari penelitian ini
diharapkan dapat memberikan referensi tentang sejauh mana tingkat
pemahaman masyarakat dan bagaimana respon masyarakat mengenai
Bank Mitra Syariah Kas Palang sebagai bahan rujukan penyusunan
strategi marketing, edukasi dan pengembangan bank.
b) Bagi lembaga sektor keuangan, hasil dari penelitian ini diharapkan
dapat memberikan referensi dan masukan bagi pihak yang
berkepentingan, umumnya bagi instansi yang bersangkutan dalam
9
meningkatkan edukasi publik dan proaktif mengembangkan produk
jasa keuangan syariah sesuai dengan kebutuhan masyarakat yang selalu
berkembang.
c) Bagi masyarakat, diharapkan masyarakat dapat memperoleh
pemahaman mengenai Lembaga Jasa Keuangan syariah serta produk
dan jasa keuangan syariah, agar konsumen dan masyarakat luas dapat
menentukan produk dan jasa keuangan syariah yang sesuai dengan
kebutuhan sehingga dapat meningkatkan kesejahteraan mereka
berdasarkan prinsip syariah yang halal dan menguntungkan.
E. Sistematika Pembahasan
Bab I: Pendahuluan
Pada bab ini peneliti menjelaskan mengenai latar belakang masalah,
rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, studi penelitian
terdahulu, serta sistematika penelitian yang merupakan langkah awal
dari penulisan pada penelitian ini.
Bab II: Landasan Teori
Pada bab ini peneliti akan menguraikan landasan teori yang terdiri dari
dua sub bab yaitu deskripsi teori dan kajian pustaka. Pada sub bab
deskripsi teori memuat beberapa materi yang peneliti kumpulkan
sebagai bahan pembahasan mengenai topik yang meliputi pembahasan
mengenai hal-hal yang membahas tentang teori perilaku konsumen,
10
pemahaman masyarakat atau konsumen, respon, bank syariah, dan bank
pengkreditan rakyat syariah.
Bab III: Metode Penelitian
Bab ini berisi metode penelitian yang digunakan oleh peneliti untuk
mencari jawaban atas permasalahan yang telah peneliti tetapkan.
Metode penelitian tersebut meliputi jenis dan pendekatan penelitian,
lokasi atau tempat penelitian, data dan sumber data, teknik
pengumpulan data, teknik pengolahan data, teknik analisis data, dan
teknik pengecekan keabsahan data.
Bab IV: Hasil dan Pembahasan
Pada bab ini peneliti akan menguaraikan hasil dari wawancara tentang
pemahaman dan respon masyarakat di Desa Karangagung mengenai
bank mitra syariah, selanjutnya hasil wawancara kemudian dianalisis
dan dibahas secara menyeluruh atas penelitian yang telah dilakukan
sesuai dengan rumusan masalah yang akan dijawab.
Bab V: Penutup
Pada bagian akhir penelitian ini akan menarik sebuah kesimpulan atas
keseluruhan dari hasil penelitian yang telah dilakukan, serta saran untuk
perbaikan selanjutnya dan sekaligus sebagai bab penutup.
11
BAB II
PEMAHAMAN DAN RESPON MASYARAKAT
A. Pemahaman Masyarakat
1. Pengertian Pemahaman Masyarakat
Pemahaman dapat diartikan sebagai tingkat kemampuan yang
mengharapkan seseorang mampu memahami suatu konsep, situasi, dan
fakta yang diketahuinya. Sedangkan menurut Rahmat dalam bukunya yang
dikutip oleh Maskur, yang menyatakan bahwa pemahaman merupakan
patokan kompetensi yang dicapai setelah individu melakukan kegiatan
belajar. Sehingga dalam proses pembelajaran, setiap individu memiliki
kemampuan yang berbeda-beda dalam memahami apa yang dipelajari.1
Menurut Ngalim Purwanto dalam bukunya yang dikutip oleh
Ambar menyatakan bahwa pemahaman adalah tingkatan kemampuan
seseorang yang mampu menangkap makna, arti dari suatu konsep, situasi
serta fakta yang diketahuinya.2 Sedangkan menurut Anas Sudijono dalam
buku Winarti mengemukakan bahwa pemahaman (comprehension) adalah
kemampuan seseorang untuk mengerti sesuatu setelah sesuatu itu diketahui
dan diingat. Dengan kata lain, memahami adalah mengetahui tentang
1 Maskur Rosyid, “Pemahaman Produk Bank Syariah Guru Pondok Pesantren Di
Kabupaten Tanggerang Dan Sikap Menggunakan Produk Bank Syariah”, Jurnal Islaminomic, Vol.7
No. 1, 2016, 36. 2 Ambar Sri Lestari, Narasi dan Literasi Media dalam Pemahaman Gerakan Radikalisme
Konsep dan Analisis, (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2020), 42.
sesuatu dan dapat meliatnya dari berbagai segi. 3 Seseorang dikatakan
memahami sesuatu apabila dia dapat memberikan penjelasan atau memberi
uraian yang lebih rinci tentang hal itu dengan menggunakan kata-katanya
sendiri.
Berdasarkan pengertian di atas, dapat dipahami bahwa pemahaman
masyarakat adalah suatu langkah atau proses dalam mencapai suatu tujuan
dimana terdapat sekumpulan orang yang telah memahami sesuatu dan
mampu memberikan penjelasan atau memberikan suatu narasi atau uraian
yang lebih luas dan terperinci tentang hal yang dipelajari dengan
menggunakan bahasanya sendiri. Karena pemahaman itu sendiri
mencangkup kemampuan untuk menangkap makna dan arti dari bahan yang
dipelajari. Sehingga dalam mencapai tujuan perlu adanya pengetahuan yang
mampu menciptakan adanya cara pandang ataupun pemikiran yang benar
akan suatu hal.
Pemahaman lebih tinggi tingkatannya dari pengetahuan.
Pemahaman bukan hanya mengingat fakta, akan tetapi berkenaan dengan
kemampuan menjelaskan, menerangkan, menafsirkan atau kemampuan
menangkap makna atau arti suatu konsep. Menurut Taxonomi Benyamin
Bloom dalam buku Ely Djulia yang berjudul Evaluasi Pembelajaran Biologi
menjelaskan bahwa, kesanggupan memahami setingkat lebih tinggi dari
pengetahuan. Pemahaman dapat dikategorikan menjadi 3 yaitu:4
3 Winarti Agustina, Media Pembelajaran Jumping Frog Untuk Meningkatkan Pemahaman
Konsep Makhluk Hidup Bagi Anak Usia Dini (Jawa Barat: EDU PUBLISHER, 2020), 44. 4 Ely Djulia dkk., Evaluasi Pembelajaran Biologi (Medan: Yayasan Kita Menulis, 2020),
82.
a. Pemahaman terjemahan, mulai dari menerjemahkan dalam arti yang
sebenarnya, misalnya mengartikan bahasa inggris ke bahasa indonesia.
b. Pemahaman penafsiran, yakni menghubungkan bagian-bagian
terdahulu dengan yang diketahui berikutnya, atau menghubungkan
beberapa bagian dari grafik dengan kejadian, membedakan yang pokok
dengan yang tidak pokok, misalnya menafsirkan grafik.
c. Pemahaman ekstrapolasi, diharapkan seseorang mampu melihat dibalik
yang tertulis, dapat membuat ramalan mengenai konsenkuensi atau
dapat memperluas persepsi dalam arti waktu, dimensi, kasus, ataupun
masalahnya, yakni kemampuan untuk melihat dibalik yang tersirat atau
tersurat.
Berdasarkan teori yang dikemukakan oleh Taxonomi Bunyamin
Bloom di atas, apabila diterapkan pada tingkat pemahaman dalam konteks
penelitian bank adalah sebagai berikut:
a. Pemahaman seseorang dikatakan pada tingkatan terendah apabila ia
mampu menjelaskan suatu produk bank sesuai berdasarkan apa yang
didengarnya atau diketahui. Misalnya menjelaskan mengenai produk
tabungan.
b. Pemahaman seseorang dikatakan pada tingkat penafsiran apabila ia
mampu menjelaskan dan membedakan antara sistem kerja di bank
syariah dan bank konvensional lainya dengan penafsirannya sendiri.
Misalnya menjelaskan perbedaan bagi hasil dan bunga atau sistem
syariah dengan konvensional.
c. Pemahaman seseorang dikatakan pada tingkatan tertingi (ekstrapolasi)
apabila masyarakat mampu melihat dan memilih produk dan mampu
membuat ramalan mengenai konsenkuensi yang didapat atau dapat
memperluas persepsi tentang produk tersebut. Misalnya kemampuan
untuk melihat konsenkuensi dari pemilihan produk yang digunakan
pada suatu lembaga keuangan.
Pengetahuan serta pemahaman masyarakat atau konsumen sangat
mempengaruhi keputusan konsumen dalam melakukan pembelian atau
dalam penggunaan produk atau jasa. Karena semakin tinggi tingkat
pemahaman seorang konsumen terhadap produk dan jasa keuangan, maka
akan semakin mempermudah konsumen dalam menentukan keputusan yang
tepat dalam memilih produk dan jasa keuangan, yang sesuai dengan
kebutuhan, keinginan, dan kelancaran kegiatan lalu lintas pembayaran yang
berguna untuk kelancaran usaha maupun kegiatan sehari-hari masyarakat.5
2. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pemahaman Masyarakat
Untuk mengetahui suatu pemahaman masyarakat atau konsumen
terhadap suatau produk dan jasa, maka diperlukan adanya faktor-faktor yang
dapat diukur sebagai indikator bahwa seseorang dapat dinyatakan paham
akan suatu hal, faktor-faktor tersebut meliputi: faktor ekonomi, faktor
sosial/lingkungan, faktor psikologis, dan faktor informasi.6
5 Amena Kristiani Sitanggang, dan Wahyu Ario Pratomo, “Analisis Tingkat Pemahaman
Masyarakat Terhadap Produk Keuangan Di Deli Serdang (Studi Kasus Tanjung Morawa)”, Jurnal
Ekonomi Dan Keuangan, Vol. 2, No. 7, 2014. 3. 6 Philip Kotler dan John Bowen, Teori Perilaku Konsumen (Jakarta: PT Prenhallindo,
2002), 191.
a. Faktor Ekonomi
Keadaan ekonomi seseorang berpengaruh luas dan mendalam
terhadap tingkat pemahaman masyarakat dalam pemilihan produk dan
keputusan pembelian pada suatu produk tertentu. 7 Dari keadaan
ekonomi, masyarakat bisa melakukan pendidikan yang lebih tinggi agar
bisa menerima pengetahuan dan informasi yang lebih luas yang ada
dalam masyarakat.
Selain itu, status ekonomi dan pekerjaan seseorang juga akan
mempengaruhi tingkat pemahaman seseorang secara tidak langsung. Hal
ini dikarenakan status ekonomi dan pekerjaan berhubungan erat dengan
faktor interaksi sosial dan kebudayaan yang ada dalam masyarakat.8
b. Faktor Sosial/Lingkungan
Faktor sosial/lingkungan juga mempengaruhi pemahaman
seseorang. Dalam lingkungan seseorang akan mendapatkan pengalaman
yang akan berbengaruh pada cara berfikir seseorang, karena hampir
setiap struktur sosial masyarakat mempunyai struktur kelas sosial. Kelas
sosial adalah bagian-bagian yang relatif permanaen dan teratur dalam
masyarakat yang anggotanya mempunyai nilai, minat, dan perilaku
7 Simamora Bilson, Panduan Riset Perilaku Konsumen, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka
Utama, 2002), 10. 8 Abdul Ghani Dan Tri Bodroastuti, “Pengaruh Faktor Budaya, Sosial, Pribadi, Dan
Psikologi Terhadap Perilaku Konsumen (Studi Pada Pembelian Rumah Di Perumahan Griya Utama
Banjardowo Semarang)”, Jurnal, Vol.2, No. 1, (Semarang: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi, 2007),
7.
serupa. Pemahaman tersebut didapat dari kelompok referensi atau
kelompok acuan dari tiap kelas sosial.9
Kelompok acuan seseorang terdiri dari semua kelompok yang
memiliki pengaruh langsung atau tidak langsung terhadap sikap atau
perilaku dan konsep diri seseorang. Kelompok yang memiliki pengaruh
langsung terhadap seseorang disebut kelompok keanggotaan. Beberapa
kelompok keanggotaan merupakan kelompok primer, seperti keluarga,
teman, rekan kerja yang berinteraksi dengan seseorang secara terus-
menerus dan informasi. Adapun kelompok tidak langsung atau kelompok
sekunder seperti kelompok keagamaan, profesi, dan asosiasi
perdagangan, yang cenderung lebih formal dan membutuhkan interaksi
tidak rutin.
c. Faktor Psikologis
Pemahaman juga dipengaruhi oleh empat faktor psikologi
utama yaitu 1) motivasi, 2) persepsi, 3) pembelajaran, 4) keyakinan dan
sikap. Dengan adanya motivasi, masyarakat selaku konsumen memiliki
beberapa kebutuhan yang bersifat biogenis dalam waktu tertentu, seperti
rasa lapar, haus, dan lain-lain. tidak hanya kebutuhan biogenis, tetapi
juga kebutuhan psikogenis yang muncul dari tekanan psikologis, seperti
pengakuan, penghargaan, atau rasa ingin memiliki.10
9 Abdul Ghani Dan Tri Bodroastuti, “Pengaruh Faktor Budaya, Sosial, Pribadi, Dan
Psikologi Terhadap Perilaku Konsumen (Studi Pada Pembelian Rumah Di Perumahan Griya Utama
Banjardowo Semarang)”, Jurnal, Vol.2, No. 1, (Semarang: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi, 2007),
7. 10 Nugroho J. Setiadi, Perspektif Kontemporer Pada Motof, Tujuan, dan Keinginan
Konsumen, Edisi Ketiga (Jakarta: PrenandaMedia Group, 2019), 11.
Menurut Kotler, persepsi adalah proses yang digunakan
konsumen untuk memilih, mengorganisasi, dan menginterprestasikan
masukan-masukan informasi guna menciptakan gambaran dunia yang
memiliki arti. Persepsi dapat mempengaruhi motivasi seseorang akan
siap untuk bertindak terhadap situasi tertentu. Ketika bertindak orang
tersebut sekaligus melakukan kegiatan belajar.11
Menurut Surya, belajar dapat diartikan sebagai suatu proses
yang dilakukan oleh individu untuk memperoleh perubahan perilaku baru
secara keseluruhan, sebagai hasil dari pengalaman individu itu sendiri
dalam berinteraksi dengan lingkungannya. 12 Sehingga saat seseorang
bertindak pengetahuannya pun akan bertambah.
Dari teori pembelajaran mengajarkan bahwa seseorang dapat
membangun permintaan atas sebuah produk dengan mengaitkannya pada
dorongan, rangsangan, petunjuk tanggapan dan memberikan penguatan
yang positif. 13 Melalui tindakan dan pembelajaran, seseorang akan
mendapatkan keyakinan dan sikap, yang pada gilirannya mempengaruhi
pemahaman masyarakat.
d. Faktor Informasi
Menurut Wiet Hary dalam Wanna, informasi akan memberi
pengaruh pada pemahaman seseorang. Meskipun seseorang memiliki
11 Anwar Prabu Mangkunegara, Perilaku Konsumen, (Bandung: PT Refika Aditama, 2012),
46. 12 Hasanuddin, Biopsikologi Pembelajaran Teori dan Aplikasi, (Banda Aceh: Syiah Kuala
University Press, 2017), 76–77. 13 J. Setiadi, Perspektif Kontemporer Pada Motof, Tujuan, dan Keinginan Konsumen, 387.
pendidikan yang rendah tetapi jika dia mendapatkan informasi yang baik
dari berbagai media, misalnya tv, radio, atau surat kabar, maka hal ini
dapat meningkatkan pemahaman seseorang.14
B. Respon
1. Pengertian Respon
Dikutip dari jurnal Ikhsan bahwasanya respon pada hakikatnya
merupakan tingkah laku balas atau juga sikap yang menjadi tingkah laku
balik atau suatu tanggapan. 15 Respon pada prosesnya didahului sikap
seseorang, karena sikap merupakan kecendrungan atau kesediaan seseorang
untuk bertingkah laku kalau menghadapi suatu rangsangan tertentu. Jadi
sikaplah yang menentukan seseorang merespon atau tidak merespon
terhadap sesuatu.
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, respon adalah suatu
tanggapan, reaksi atau tindakan. 16 Penerima bereaksi setelah melihat,
mendengar, atau membaca pesan. Sedangkan tanggapan penerima adalah
dengan memberikan suatu umpan balik dan memungkinkan pengirim
mengetahui bagaimana pesan tersebut diterjemahkan dan diterima.
Misalnya dalam situasi penjualan,
14 Nirwana, “Pemahaman Masyarakat Desa Pandak Terhadap Bank Syariah”, Skripsi,
(Palopo: Institut Agama Islam Negeri Palopo, 2019), 19. 15Ikhsan Budi Setiawan, 2014, “Respon Masyarakat Terhadap Pembangunan Jalan Kereta
Api Di Desa Bagan Sinembah Kota Kecamatan Bagan Sinembah Kabupaten Rokan Hilr”, Jurnal
JOM FISIP, Vol. 4, No. 2, 7. 16 Poerwadarminta, Kamus Besar Bahasa Indonesia, Edisi Ketiga (Jakarta: Balai Pustaka,
2007), 36.
Sedangkan menurut Saifuddin Azwar dalam Habibi, respon adalah
suatu reaksi atau jawaban yang bergantung pada stimulus atau merupakan
hasil yang ditimbulkan dari stimulus tersebut. 17 Respon hanya timbul
apabila individu dihadapkan pada stimulus yang menghendaki adanya
reaksi individu, respon seseorang dapat dalam betuk baik atau buruk, positif
atau negatif, menyenangkan atau tidak menyenangkan.
Sehingga secara umum, tanggapan atau respon dapat dikatakan
sebagai suatu bayangan atau kesan dari apa yang telah kita amati dan kenali.
Seseorang dikatakan memberikan respon positif terhadap sesuatu
disebabkan bagi mereka sesuatu tersebut menarik. Begitu pula sebaliknya,
seseorang akan memberikan respon negatif jika bagi mereka sesuatu
tersebut tidak menarik. 18 Hal ini juga berlaku dalam proses pembelian.
Seseorang akan lebih menyukai suatu produk yang menurut mereka menarik.
Sehingga dengan respon dapat mengetahui tanggapan seseorang terhadap
suatu objek.
2. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Respon
Menurut Mulyani dalam Hilman mengatakan bahwa terdapat tiga
faktor yang mempengaruhi respon seseorang, yaitu: 19
17 Habibi Muttaqin, Peran Radio Rimba Raya Dalam Mempertahankan NKRI 1945-1949
(Sidoarjo: Uwais Inspirasi Indosnesia, 2019), 16. 18 Iriyanti Mendayun dan Dian Wardiana Sjuchro, 2018, “Efek Komunikasi Massa Program
Citizen Report Di Radio PRFM Bandung”, Jurnal Kajian Jurnalisme, Vol. 2, No. 1, 14. 19 Hilman Budianto, “Respon Anggota Kelompok Tani Terhadap Program Pengembangan
Usaha Agribisnis Perdesaan (PUAP) Di Kecaatan Kebun Tebu Kabupaten Lampung Barat”, Skripsi,
(Bandar Lampung: Universitas Lampung, 2016) 15-16.
a. Diri orang yang bersangkutan yang melihat dan berusaha memberikan
interpretasi tentang apa yang dilihatnya itu, ia dipengaruhi oleh sikap,
motif, kepentingan, dan harapannya.
b. Sasaran respon tersebut, berupa orang, benda, atau peristiwa. Sifat-sifat
sasaran itu biasanya berpengaruh terhadap respon orang yang
melihatnya. Dengan kata lain, gerakan, suara, ukuran, tindakan-tindakan,
ciri-ciri lain dari sasaran respon turut menentukan cara pandang orang.
c. Faktor situasi, respon dapat dilihat secara kontekstual yang berarti dalam
situasi mana respon itu timbul mendapat perhatian situasi merupakan
faktor yang turut berperan dalam pembentukan atau tanggapan
seseorang.
3. Macam-Macam Respon
Berdasarkan teori yang dikemukakan oleh Steven M. Chafe dalam,
respon dibedakan menjadi tiga bagian, yakni:20
a. Kognitif (pengetahuan), merupakan bentuk respon yang berkaitan erat
dengan pengetahuan keterampilan dan informasi seseorang mengenai
sesuatu. Respon ini timbul apabila ada suatu perubahan terhadap apa
yang dipahami oleh khalayak terhadap sesuatu.
b. Afektif (sikap), merupakan respon yang berhubungan dengan emosi,
sikap, dan menilai seseorang terhadap sesuatu. Respon ini timbul apabila
ada perubahan pada apa yang disenangi oleh khalayak terhadap sesuatu.
20 Jalaluddin Rakhmat, Psikologi Komunikasi, (Bandung: Remaja Rosdakarya, 2011), 36.
c. Konotatif (tindakan), merupakan respon yang berhubungan dengan
perilaku nyata yang meliputi tindakan atau kebiasaan berperilaku.
Dengan kata lain respon ini menunjukkan intensitas sikap, yaitu
kecenderungan bertindak atau berperilaku seseorang terhadap objek
sikap. Suatu sikap terbentuk pada diri seseorang akan dipengaruhi oleh
faktor internal maupun eksternal. Mengenai reaksi yang dapat diberikan
individu terdapat objek sikap dijelaskan bahwa objek akan dipahami oleh
individu yang bersangkutan.
Adapun menurut Agus Sujanto, tanggapan terbagi menjadi tiga
macam, yaitu:21
a. Tanggapan menurut indra yang mengamati, yaitu:
1) Tanggapan auditif, yakni tanggapan terhadap apa-apa yang telah
didengarnya, baik berupa suara, kekuatan dan lain-lain.
2) Tanggapan visual, tanggapan terhadap sesuatu yang dilihat.
3) Tanggapan perasa, yakni tanggapan terhadap sesuatu yang
dialaminya.
b. Tanggapan menurut terjadinya, yaitu:
1) Tanggapan ingatan, yaitu tanggapan terhadap sesuatu yang
diingatnya.
2) Tanggapan fantasi, yaitu tanggapan terhadap sesuatu yang
dibayangkan.
21 Agus Sujanto, Psikologi Umum (Jakarta: Bumi Aksara, 2004), 31–32.
3) Tanggapan pikiran, yaitu tanggapan terhadap sesuatu yang
dipikirkannya.
c. Tanggapan menurut lingkungannya, yaitu:
1) Tanggapan benda, yaitu tanggapan terhadap benda ang
menghampirinya atau benda yang berada didekatnya.
2) Tanggapan kata-kata, yaitu tanggapan terhadap kata-kata yang
didengarkan atau dilihatnya.
C. Bank Pengkreditan Rakyat Syariah
1. Pengertian Bank Pengkreditan Rakyat Syariah
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah lembaga keuangan bank
yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka,
tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dan menyalurkan dana
sebagai usaha BPR. Pada umumnya Lokasi BPR lebih dekat dengan tempat
masyarakat yang membutuhkan.22
Sedangkan Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) menurut OJK
adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah,
yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran. BPRS merupakan badan usaha yang setara dengan bank
perkreditan rakyat konvensional dengan bentuk hukum Perseroan Terbatas,
Perusahaan Daerah, atau Koperasi.23
22 Sumartik dan Misti Hariasih, Manajemen Perbankan (Sidoarjo: UMSIDA Press, 2018),
11. 23 Ascarya dan Diana Yumanita, Bank Syariah: Gambaran Umum (Jakarta: Pusat
Pendidikan Dan Studi Kebanksentralan (Ppsk) Bank Indonesia, 2005), 70.
Kegiatan BPRS jauh lebih sempit jika dibandingkan dengan kegiatan
bank umum, karena BPRS dilarang menerima simpanan giro, kegiatan
valas, dan perasuransian.
2. Macam-Macam Kantor Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS)
Seperti Bank Syariah pada umumnya, Bank Pengkreditan Rakyat
Syariah bertugas juga menyebarkan produk jasa ke nasabah. Tugas ini
merupakan tugas distribusi produk ke nasabah. Di lain pihak, bank BPRS
dapat juga menggunakan berbagai bentuk saluran distribusi yang ada di
sekitarnya. Berikut ini adalah macam-macam tempat kantor bank BPRS
menurut jenjangnya.24
a. Kantor Pusat (HQ) adalah kantor bank yang melakukan fungsi
administrasi dan koordinasi terhadap beberapa kantor wilayah dan
kantor cabang di suatu wilayah tertentu.
b. Kantor Cabang (KC) adalah kantor bank yang secara langsung
bertanggung jawab kepada kantor pusat bank, dengan alamat tempat
usaha yang jelas di mana KC tersebut melakukan usahanya.
c. Kantor Kas (KK) adalah kantor bank yang melakukan kegiatan
pelayanan Kas dengan alamat tempat usaha yang jelas di mana KK
tersebut melakukan usahanya, termasuk memberikan pelayanan kepada
nasabah baru.25
24 Gita Ganuparta, Manajemen Perbankan Syariah (Jakarta: Salemba Empat, 2013), 46. 25 Ibid., 47.
Bank Mitra Syariah memiliki kantor pusat di Gresik dan beroperasi
pada banyak Daerah melalui kantor Cabang yang ada di Bojonegoro dan
Tuban. Bank Mitra Syariah ini juga membuka kantor Kas di tingkat
Kecamatan dan Desa yang dinilai strategis untuk memberikan kemudahan
pelayanan kepada nasabah.
3. Tujuan Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS)
Ada beberapa tujuan yang dikehendaki dari pendirian BPR Syariah
di dalam perekonomian adalah:26
a. Meningkatkan kesejahteraan ekonomi umat, terutama masyarakat
golongan ekonomi lemah yang pada umumnya berada di daerah
pedesaan. Hal ini untuk menghindari agar mereka tidak terjebak oleh
rentenir yang menerapkan bunga berbunga:
b. Menambah lapangan kerja terutama di tingkat kecamatan, sehingga dapat
mengurangi arus urbanisasi.
c. Membina semangat ukhuwah Islamiyah melalui kegiatan ekonomi dalam
rangka meningkatkan pendapatan per kapita menuju kualitas hidup yang
memadai
d. Selain itu dengan pendirian BPR Syariah akan mempercepat perputaran
aktivitas perekonomian, karena sektor riel akan bergairah.
Untuk mencapai tujuan tersebut di atas, perlulah disusun suatu
strategi operasional pencapaiannya, yaitu:27
26 M. Nur Rianto Al-Arif, Lembaga Keuangan Syariah: Suatu Kajian Teoretis Praktis
(Bandung: CV PUSTAKA SETIA, 2012), 105. 27 Rianto Al-Arif, 105.
a. BPR Syariah tidak bersifat menunggu terhadap datangnya permintaan
fasilitas, melainkan bersifat aktif dengan melakukan
sosialisasi/penelitian kepada usaha-usaha yang berskala kecil yang perlu
dibantu tambahan modal, sehingga memiliki prospek bisnis yang baik
b. BPR Syariah memiliki jenis usaha yang waktu perputaran uangnya
jangka pendek dengan mengutamakan usaha skala menengah dan kecil
c. BPR Syariah mengkaji pangsa pasar, tingkat kejenuhan serta tingkat
kompetitifnya produk yang akan diberi pembiayaan
4. Karakteristik Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS)
Dalam aktivitas operasional perbankannya berdasarkan UU No. 21
Tahun 2008, Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) dilarang:28
a. Melakukan kegiatan usaha yang bertentangan dengan prinsip syariah
b. Menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas
pembayaran
c. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing, kecuali penukaran uang
asing dengan izin Bank Indonesia
d. Melakukan kegiatan usaha perasuransian, kecuali sebagai agen
pemasaran produk asuransi syariah
e. Melakukan penyertaan modal, kecuali pada lembaga yang dibentuk
untuk menanggulangi kesulitas likuiditas Bank Pembiayaan Rakyat
Syariah
28 Ibid., 106.
f. Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha yang telah diatur dalam
undang-undang.
5. Produk-Produk Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS)
Sama seperti halnya dengan bank syariah, bank pengkreditan rakyat
syariah (BPRS) juga menawarkan nasabah dengan beragam produk
perbankan. Produk-produk yang ditawarkan sudah menerapkan prinsip
syariah dan prinsip kehati-hatian, termasuk dalam memberikan pelayanan
kepada nasabahnya. Hanya saja bedanya BPRS lebih berorientasi pada
masyarakat di tingkat desa ataupun kecamatan. Produk-produkyang
ditawarkan BPRS secara garis besar adalah sebagai berikut:29
a. Mobilisasi Dana Masyarakat
1) Simpanan Amanah
Bank menerima titipan amanah (trustee account) dalam bentuk dana
infaq, shadaqah, dan zakat, karena bank dapat menjadi perpanjangan
tangan baitul maal dalam menyimpan dan menyalurkan dana umat
agar dapat bermanfaat secara optimal.
2) Tabungan Wadiah
Bank menerima tabugan (saving account) baik pribadi maupun badan
usaha dalam bentuk tabungan bebas. Akad yang digunakan dalam
tabungan ini adalah akad wadiah, yaitu titipan-titipan yang tidak
menanggung resiko kerugian, serta bank akan membeikan kadar
29 Darmawan dan Muhammad Iqbal Fasa, Manajemen Lembaga Keuangan Syariah
(Yogyakarta: UNY Press, 2020), 165.
profit kepada penabung sejumlah tertentu dari bagi hasil yang
didapat bank dalam pembiayaan kredit pada nasabah yang
diperhitungkan secara harian yang diangsur setiap bulan kepada
bank.
3) Deposito Wadiah atau Deposito Mud{arabah
Bank menerima deposito berjangka (time and investment account)
baik pribadi amupun badan atau lembaga. Akad penerimaan yang
digunakan dalam deposito adalah wadiah atau mud{arabah, dimana
bank akan menerima dana masyarakat berjangka baik dalam kurun
waktu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, ataupun 1 bulan dan seterusnya,
sebagai penyertaan sementara pada bank.
b. Produk Penyaluran Dana
1) Pembiayaan Musya<rakah
Pembiayaan Musya<rakah adalah suatu perjanjian
pembiayaan antar bank dengan pengusaha, dimana baik pihak bank
maupun pihak pengusaha secara bersama menbiayai suatu usaha
atau proyek yang dikelola secara bersama pula, atas dasar bagi hasil
sesuai dengan penyertaan.30
Proporsi keuntungan dibagi di antara mereka menurut
kesepakatan yang ditentukan sebelumnya dalam akad sesuai dengan
proporsi modal yang disertakan (pendapat Imam Malik dan Imam
Syafi’i), atau dapat pula berbeda dari proporsi modal yang mereka
30 Ibid., 166.
sertakan (pendapat Imam Ahmad). Sedangkan Imam Abu Hanifah
berpendapat bahwa proporsi keuntungan dapat berbeda dari
proporsi modal pada kondisi normal. Namun demikian, mitra yang
memutuskan menjadi sleeping partner, proporsi keuntungannya
tidak boleh melebihi proporsi modalnya.31
2) Pembiayaan Mud{rabah
Pembiayaan Mud{rabah adalah perjanjian antara pemilik
dana (pengusaha) dengan pengelola dana (bank) yang
keuntungannya dibagi menurut rasio sesuai dengan kesepakatan.
Jika mengalami kerugian maka pengusaha menangung pelayanan
materiil dan kehilangan imbalan kerja.
3) Pembiayaan Mura>bah{ah
Pembiayaan mura>bah{ah adalah suatu perjanjian yang
disepakati antara bank dengan nasabah, dimana bank menyediakan
pembiayaan untuk pembelian bahan baku atau modal kerja lainya
yang dibutuhkan nasabah, yang akan dibayar kembali oleh nasabah
sebesar harga jual bank (harga beli bank dan margin keuntungan
saat jatuh tempo).
4) Pembiayaan Ba’i Bitsaman Ajil
Pembiayaan B’ai Bitsaman Ajil adalah suatu perjanjian
pembiayaan yang disepakati antara bank dengan nasabahnya,
31 Ascarya dan Diana Yumanita, Bank Syariah: Gambaran Umum (Jakarta: Pusat
Pendidikan Dan Studi Kebanksentralan (Ppsk) Bank Indonesia, 2005). , 50.
dimana bank menyediakan dana untuk pembelian barang/aset yang
dibutuhkan nasabah untuk mendukung suatu usaha.
5) Pembiayaan Qard{ul H{asan
Pembiayaan qardul h{asan/pembiayaan kebajikan adalah
perjanjian pembiayaan antara bank dengan nasabah yang dianggap
layak menerima yang diprioritaskan bagi pengusaha kecil pemula
yang potensial akan tetapi tidak mempunyai modal apapun selain
kemampuan berusaha. 32 Dimana nasabah yang menerima hanya
membayar pokoknya dan dianjurkan untuk memberikan zakat,
infaq, dan shodaqoh (ZIS).33
6) Pembiayaan Istiṡna’
Pembiayaan dengan prinsip jual beli, dimana BPRS akan
memberikan barang kebutuhan nasabah sesuai kriteria yang telah
ditetapkan nasabah dan menjualnya kepada nasabah dengan harga
jual sesuai kesepakatan kedua belah pihak dengan jangka waktu
serta mekanisme pembayaran/pengembalian disesuaikan dengan
kemampuan/keuangan nasabah.
7) Pembiayaan Al-Hiwa>lah
Pengambilahlian barang nasabah kepada pihak ketiga yang
telah jatuh tempo oleh BPRS, dikarenakan nasabah belum mampu
untuk membayar tagihan yang seharusnya yang digunakan untuk
32 Darmawan dan Iqbal Fasa, Manajemen Lembaga Keuangan Syariah, 166–167. 33 Ibid., 167.
melunasi hutangnya. Pembiayaan ini menggunakan prinsip
pengambil alihan hutang, dimana BPRS daam hal ini akan
mendapatkan ujroh/fee dari nasabah yang besar dan cara
pembayarannya berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak.
c. Jasa Perbankan lainya
Secara bertahap bank akan menyediakan jasa untuk
memperlancar pembayaran berupa proses transfer dan inkaso,
pembayaran rekening air, listrik telepon, angsuran KPR, dll.bank juga
mempersiapkan bentuk pelayanan berupa dana talang berdasarkan
pembiayaan ba’i as-sala>m.34
D. Penelitian Terdahulu
Terdapat beberapa penelitian yang telah dilakukan berkaitan dengan
Analisis Tingkat Pemahaman dan Respon Masyarakat Tentang Bank Mitra
Syariah Kas Palang (Studi Kasus di Karangagung Kecamatan Palang
Kabupaten Tuban) dan menjadi rujukan dalam setiap penelitian. Dimana
penelitian terdahulu akan digali lebih dalam lagi sebelum penelitian yang baru,
sehingga pokok bahasan, perbedaan dan unsur kebaruan dari peneliti akan
dikaji nampak jelas. Diantaranya adalah sebagai berikut:
Pertama, penelitian yang dilakukan oleh Maria Ulva pada tahun 2018
yang berjudul Pemahaman Masyarakat Tentang Perbankan Syariah (Studi
Kasus Di Kampung Adi Jaya Kecamatan Terbanggi Besar Kabupaten
34 Ibid., 168.
Lampung Tengah). Jenis penelitian ini adalah penelitian lapangan (Field
Research) yang dilakukan di Kampung Adi Jaya. Adapun sifat dalam
penelitian ini adalah metode deskriptif kualitatif. Sumber data dalam penelitian
ini ada dua yaitu sumber data primer dan sumber data sekunder. Metode
pengumpulan data dalam penelitian ini yaitu wawancara. Setelah data-data
terkumpul, dilanjutkan dengan menggunakan teknik analisis data kualitatif
dengan menggunakan metode induktif. Variabel dalam penelitian ini adalah
pengetahuan, pengalaman terdahulu, ekonomi, sosial/lingkungan, dan
informasi.
Hasil penelitian di lapangan menunjukan bahwa pemahaman dari
masyarakat tentang bank syariah di Kampung Adi Jaya yaitu hanya sebagian
masyarakat yang paham tentang bank syariah bahkan ada yang sama sekali
tidak tahu mengenai bank syariah. Sebagian besar masyarakat juga tidak
mengetahui produk dan jasa apa saja yang ada di bank syariah. Kurangnya
pemahaman dari masyarakat dikarenakan minimnya informasi yang diperoleh
dari pihak bank syariah maupun media-media seperti televisi, media cetak serta
media sosial yang menyebabkan masyarakat tidak mengetahui apa itu bank.35
Perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang dilakukan oleh Maria
Ulva adalah terletak pada respondennya, dimana dalam penelitian tersebut
yang dijadikan responden adalah masyarakat di Kampung Adi Jaya Kecamatan
Tembanggi Besar, sedangkan dalam penelitian ini yang dijadikan responden
35 Maria Ulva, “Pemahaman Masyarakat Tentang Perbankan Syariah (Studi Kasus di
Kampung Adi Jaya Kecamatan Terbanggi Besar Kabupaten Lampung Tengah)”, Skripsi, (Metro:
Institut Agama Islam Negeri Metro, 2018).
adalah masyarakat Desa Karangagug Kecamatan Palang Kabupaten Tuban dan
Bank Mitra Syariah Kas Palang. Metode yang digunakan dalam penelitian ini
adalah Observasi, wawancara, dan dokumentasi. Penelitian ini tidak hanya
untuk mengetahui tingkat pemahaman masyarakat saja tetapi juga mengenai
bagaimana respon masyarakat tersebut terhadap Bank Mitra Syariah Kas
Palang.
Kedua, penelitian yang dilakukan oleh Nirwana pada tahun 2019,
dengan judul Pemahaman Masyarakat Desa Pandak Terhadap Bank Syariah.
Jenis yang digunakan dalam penelitian ini adalah jenis penelitian kualitatif.
Adapun sumber data dalam penelitan ini adalah data primer dan data sekunder.
Subjek penelitian ini adalah masyarakat Desa Pandak dan BNI Syariah
Masamba Teknik pengumpulan data yaitu dengan melakukan observasi,
wawancara, dan dokumentasi. Teknik mengelolaan data dengan cara editing
data, sistematis data dan penarikan kesimpulan. Data yang di peroleh diolah
dan disusun secara deskriftif kualitatif yang bersifat gagasan para ahli
dianalisis dengan pendekatan Pengelolaan data dan analisis data dititik
beratkan pada pendekatan induktif.36
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pemahaman masyarakat tentang
bank syariah masih kurang. Kurangnya pemahaman masyarakat dikarenakan
kurangnya sosialisasi yang didapatkan dari pihak bank Syariah. Adapun upaya
yang dilakukan pihak perbankan Syariah dalam mengatasi masalah tersebut
36 Nirwana, “Pemahaman Masyarakat Desa Pandak Terhadap Bank Syariah”, Skripsi,
(Palopo: Institut Agama Islam Negeri Palopo, 2019).
adalah pihak perbankan telah membuat beberapa program yaitu mengadakan
iven, melakukan sosialisasi disetiap Desa dan perkampungan di Masamba, dan
membagikan brosur dan memasang spanduk di berbagai tempat. Dengan
demikian melalui program yang di buat oleh pihak perbankan syariah dapat
mengatasi masalah yang ada di masyarakat yaitu kurangnya pemahaman
masyarakat Desa Pandak tentang bank syariah.
Perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang dilakukan oleh
Nirwana adalah terletak pada respondennya, dimana dalam penelitian tersebut
yang dijadikan responden adalah masyarakat di Desa Pandak, sedangkan
dalam penelitian ini adalah masyarakat Desa Karangagug Kecamatan Palang
Kabupaten Tuban dan Bank Mitra Syariah Kas Palang. Teknik pengelolaan
data, peneliti menggunakan metode analisis data kualitatif dengan pendekatan
deskriptif . yakni dengan mengaanalisa serta menginterprestasikan data yang
telah didapatkan, kemudian diakhiri dengan pengambilan kesimpulan tentang
masalah yang dikaji untuk mengetahui tingkat pemahaman masyarakat dan
juga mengenai respon masyarakat tersebut.
Ketiga, penelitian yang dilakukan oleh Endri Susilo pada tahun 2020
yang berjudul Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pemahaman
Masyarakat Desa Terhadap Produk Perbankan Syariah (Studi Di Desa
Sumber Jaya Jati Agung Lampung Selatan). Penelitian ini merupakan
penelitian lapangan (Field Research) dengan metode kualitatif, yang
beralokasi di Desa Sumber Jaya. Adapun data yang dgunakan adalah data
primer dan sekunder, data yang diperoleh dengan cara observasi, wawancara,
dan koesioner. Analisis data yang digunakan adalah analisis deskriptif
kualitatif.
Dari hasil penelitian ini diperoleh kesimpulan bahwa faktor-faktor yang
mempengaruhi tingkat pemahaman masyarakat Desa Sumber Jaya terhadap
produk perbankan syariah adalah faktor ekonomi (68,75%) dan faktor
pendidikan (62,04%), karena penyebaran kuesioner hanya dua indikator
tersebut yang paling dominan diantara kelima indikator yang lain
( pengetahuan, pengalaman, sosial/lingkungan, informasi, dan pekerjaan) yaitu
berada pada kategori baik yang dapat dilihat pada garis kontinum.37
Perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang dilakukan oleh Endri
Susilo adalah terletak pada respondennya, dimana dalam penelitian tersebut
yang dijadikan responden adalah masyarakat di masyarakat Desa Sumber Jaya
Lampung Selatan, sedangkan dalam penelitian ini yang dijadikan responden
adalah masyarakat Desa Karangagug Kecamatan Palang Kabupaten Tuban dan
Bank Mitra Syariah Kas Palang. Metode yang digunakan dalam penelitian ini
adalah Observasi, wawancara, dan dokumentasi. Penelitian ini tidak hanya
untuk mengetahui tingkat pemahaman masyarakat saja tetapi juga mengenai
bagaimana respon masyarakat tersebut terhadap Bank Mitra Syariah Kas
Palang.
Keempat, penelitian yang dilakukan oleh Endang Susilawati pada tahun
2019 yang ber judul Persepsi pengetahuan Dan Sikap Takmir Masjid
37 Endri Susilo, “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pemahaman Masyarakat
Desa Terhadap Produk Perbankan Syariah (Studi Di Desa Sumber Jaya Jati Agung Lampung
Selatan)”. Skripsi, (Lampung: Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, 2020).
Terhadap Perbankan Syariah Di Bengkulu Tengah. Penelitian ini
dilaksanakan dengan metode kualitatif. Pengumpulan data untuk penelitian ini
menggunakan teknik wawancara, observasi dan dokumentasi. Subjek
penelitian adalah takmir masjid di Kecamatan Talang Empat Kabupaten
Bengkulu Tengah.
Dari hasil penelitian ini diperoleh kesimpulan bahwa secara umum
takmir masjid di Kecamatan Talang Empat memiliki persepsi yang kurang
positif terhadap perbankan syariah. Pengetahuan tentang perbankan syariah
Takmir masjid belum mengetahui mengenai perbankan syariah tetapi sikap
mereka terhadap perbankan syariah cukup baik karena mendukung jika ada
bank syariah didaerah mereka. Tetapi pada kenyataannya mereka tetap tertarik
menggunakan bank konvensional, karena bank konvensional sudah terkenal
dalam pandangan masyarakat.38
Perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang dilakukan oleh
Endang Susilawati adalah terletak pada respondennya, dimana dalam
penelitian tersebut yang dijadikan responden adalah takmir masjid di
Kecamatan Talang Empat Kabupaten Bengkulu Tengah, sedangkan dalam
penelitian ini yang dijadikan responden adalah masyarakat Desa Karangagug
Kecamatan Palang Kabupaten Tuban dan Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Metode teknik pengelolaan data, peneliti menggunakan metode analisis data
kualitatif dengan pendekatan deskriptif, yakni dengan menganalisa serta
38 Endang Susilawati, “Persepsi pengetahuan Dan Sikap Takmir Masjid Terhadap
Perbankan Syariah Di Bengkulu Tengah”, Skripsi, (Bengkulu: Institut Agama Islam Negeri
Bengkulu, 2019).
menginterprestasikan data yang telah didapatkan, kemudian diakhiri dengan
pengambilan kesimpulan tentang masalah yang dikaji untuk mengetahui
respon dan juga mengenai tingkat pemahaman masyarakat tentang Bank Mitra
Syariah.
Kelima, penelitian yang dilakukan oleh Eka Oktavia pada tahun 2018
yang berjudul Analisis Persepsi,pengetahuan dan Sikap Nasabah Terhadap
Keberadaan Bank Syariah (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Kabupaten
Pringsewu, Lampung). Penelitian ini dilaksanakan dengan metode diskriptif
kualitatif. Populasi dalam penelitian ini adalah nasabah Bank Syariah Mandiri
Kabupaten Pringsewu yang berjumlah 1200 nasabah. Pengumpulan data untuk
penelitian ini dengan menyebar kuesioner kepada nasabahdengan sampel 92
orang nasabah Bank Syariah Mandiri Kabupaten Pringsewu dengan
menggunakan teknik sampling insedential.
Dari hasil penelitian ini diperoleh kesimpulan bahwa nasabah belum
mengerti betul mengenai bank syariah meskipun nasabah sudah mengetahui
adanya bank syariah, hal ini disebabkan oleh kurangnya pendekatan yang
dilakukan oleh pihak bank syariah. sementara pengetahuan nasabah mengenai
bank syariah masih minim, sebagian besar nasabah hanya tahu bank syariah
tanpa memahaminya, hal ini dikarenakan bank syariah merupakan bank yang
masih baru. Sedangkan dari segi sikap, nasabah memiliki tanggapan yang baik
dan sangat mendukung jika bank syariah memberikan penjelasan keterangan
mengenai bank syariah agar mereka dapat lebih mudah memahami tentang
bank syariah.39
Perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang dilakukan oleh Eka
Oktavia adalah terletak pada respondennya, dimana dalam penelitian tersebut
yang dijadikan responden adalah nasabah Bank Syariah Mandiri Kabupaten
Pringsewu, sedangkan dalam penelitian ini yang dijadikan responden adalah
masyarakat Desa Karangagug Kecamatan Palang Kabupaten Tuban dan Bank
Mitra Syariah Kas Palang. Kemudian dalam metode teknik pengumpulan data
peneliti melakukan observasi, wawancara, dan dokumentasi. Variabel yang
digunakan oleh Eka Oktavia adalah persepsi, pengetahuan dan sikap nasabah,
sedangkan peneliti menggunakan variabel respon (kognitif, afektif dan
konotatif).
Tabel 2.1
Laporan Penelitian atau Jurnal Ilmiah yang Berkaitan dengan Judul
No. Nama Penulis Judul Laporan
Penelitian
Rumusan
Masalah
Metodelogi dan Hasil
Penelitian
Persamaan dan
Perbedaan
1. Maria Ulva,
2018.
(Skripsi)
Pemahaman
Masyarakat
Tentang
Perbankan
Syariah (Studi
Kasus Di
Kampung Adi
Jaya Kecamatan
Terbanggi Besar
Kabupaten
1. Bagaimana
pemahaman
masyarakat
Kampung Adi
Jaya Kecamatan
Terbanggi
Besar
Kabupaten
Lampung
Tengah tentang
Jenis penelitian ini
adalah penelitian
lapangan (Field
Research) yang
dilakukan di Kampung
Adi Jaya. Adapun
metode dalam penelitian
ini metode deskriptif
kualitatif. Metode
pengumpulan data:
wawancara. Teknik
Persamaan:
Jenis penelitian lapangan
(Field Research), dengan
metode deskriptif
kualitatif.
Perbedaan:
1. Dalam penelitian ini
tidak hanya untuk
mengetahui tingkat
pemahaman masyarakat
saja tetapi juga
39 Eka Oktavia, “Analisis Persepsi,pengetahuan dan Sikap Nasabah Terhadap Keberadaan
Bank Syariah (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Kabupaten Pringsewu, Lampung)”, Skripsi,
(Lampung: Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, 2018).
Lampung
Tengah).
perbankan
syariah?
analisis data kualitatif
dengan menggunakan
metode induktif.40
Hasil Penelitian:41
1. Sebagian masyarakat
yang paham tentang
bank syariah bahkan ada
yang sama sekali tidak
tahu mengenai bank
syariah.
2. Sebagian besar
masyarakat juga tidak
mengetahui produk dan
jasa apa saja yang ada di
bank syariah.
3. Kurangnya pemahaman
dari masyarakat
dikarenakan minimnya
informasi yang
diperoleh dari pihak
bank syariah maupun
media-media seperti
televisi, media cetak
serta media sosial yang
menyebabkan
masyarakat tidak
mengetahui apa itu
bank.
mengenai sampai sejauh
mana respon
masyarakat terhadap
bank syariah, khususnya
bank mitra syariah di
Desa Karangagung
tersebut.
Menggunakan variabel
psikologi
(pendidikan/pembelajar
an dan pengalaman
masyarakat), serta untuk
mengalalisa respon
masyarakat
menggunakan variabel
afektif (sikap) dan
konotatif (tindakan) .
2. Respondennya adalah
masyarakat Desa
Karangagug Kecamatan
Palang Kabupaten
Tuban dan Bank Mitra
Syariah Kas Palang.
3. Metode yang digunakan
dalam penelitian ini
adalah Observasi,
wawancara, dan
dokumentasi.
2. Nirwana, 2019. (Skripsi)
Pemahaman
Masyarakat Desa
1. Bagaimana
pemahaman
masyarakat
Desa Pandak
Jenis yang digunakan
dalam penelitian ini
adalah jenis penelitian
kualitatif. Teknik
Persamaan:
- Metode yang digunakan
adalah Observasi,
40 Maria Ulva, “Pemahaman Masyarakat Tentang Perbankan Syariah (Studi Kasus di
Kampung Adi Jaya Kecamatan Terbanggi Besar Kabupaten Lampung Tengah)”, Skripsi, (Metro:
Institut Agama Islam Negeri Metro, 2018), 40-46. 41 Ibid.,53.
Pandak Terhadap
Bank Syariah.
terhadap bank
syariah?
2. Upaya apa yang
dilakukan pihak
perbankan
dalam
mensosialisasik
an bank syariah
kepada
masyarakat?
pengumpulan data yaitu
dengan melakukan
observasi, wawancara,
dan dokumentasi.
Teknik mengelolaan data
dengan cara editing data,
sistematis data dan
penarikan kesimpulan.
Teknik analisis data
secara deskriftif
kualitatif
pendekatan induktif.42
Hasil Penelitian:43
1. Pemahaman masyarakat
tentang bank syariah
masih kurang.
Kurangnya pemahaman
masyarakat dikarenakan
kurangnya sosialisasi
yang didapatkan dari
pihak bank Syariah.
2. Adapun upaya yang
dilakukan pihak
perbankan Syariah
dalam mengatasi
masalah tersebut adalah
pihak perbankan telah
membuat beberapa
program yaitu
mengadakan iven,
melakukan sosialisasi
disetiap Desa dan
perkampungan di
Masamba, dan
wawancara, dan
dokumentasi.
- Teknik analisis data
secara deskriftif
kualitatif.
Perbedaan:
1. Subjek penelitian
Nirwana adalah
masyarakat Desa
Pandak dan BNI
Syariah Masamba
2. Dalam penelitian ini
tidak hanya untuk
mengetahui tingkat
pemahaman
masyarakat saja tetapi
juga mengenai sampai
sejauh mana respon
masyarakat terhadap
bank syariah,
khususnya bank mitra
syariah di Desa
Karangagung tersebut.
3. Menggunakan variabel
psikologi
(pendidikan/pembelaja
ran dan pengalaman
masyarakat), serta
untuk mengalalisa res
pon masyarakat
menggunakan variabel
afektif (sikap) dan
konotatif (tindakan) .
42 Nirwana, “Pemahaman Masyarakat Desa Pandak Terhadap Bank Syariah”, Skripsi,
(Palopo: Institut Agama Islam Negeri Palopo, 2019), 44-49. 43 Ibid.,67.
membagikan brosur dan
memasang spanduk di
berbagai tempat.
4. Respondennya adalah
masyarakat Desa
Karangagug
Kecamatan Palang
Kabupaten Tuban dan
Bank Mitra Syariah
Kas Palang.
3. Endri Susilo,
2020.
(Skripsi) Faktor-
Faktor Yang
Mempengaruhi
Tingkat
Pemahaman
Masyarakat Desa
Terhadap Produk
Perbankan
Syariah (Studi Di
Desa Sumber Jaya
Jati Agung
Lampung Selatan)
1. Apakah Faktor-
Faktor yang
Mempengaruhi
Tingkat
Pemahaman
Masyarakat
Desa Sumber
Jaya Terhadap
Produk
Perbankan
Syariah?
- Penelitian ini merupakan
penelitian lapangan
(Field Research) dengan
metode kualitatif, yang
beralokasi di Desa
Sumber Jaya. Adapun
data yang dgunakan
adalah data primer dan
sekunder, data yang
diperoleh dengan cara
observasi, wawancara,
dan koesioner. Analisis
data yang digunakan
adalah analisis deskriptif
kualitatif.44
Hasil Penelitian:45
Faktor-faktor yang
mempengaruhi tingkat
pemahaman masyarakat
Desa Sumber Jaya
terhadap produk
perbankan syariah adalah
faktor ekonomi (68,75%)
dan faktor pendidikan
(62,04%), karena
Persamaan:
Jenis penelitian lapangan
(Field Research), dengan
metode deskriptif
kualitatif.
Perbedaan:
1. Dalam penelitian ini
tidak hanya untuk
mengetahui tingkat
pemahaman masyarakat
saja tetapi juga
mengenai sampai sejauh
mana respon
masyarakat terhadap
bank syariah, khususnya
bank mitra syariah di
Desa Karangagung
tersebut.
Menggunakan variabel
psikologi
(pendidikan/pembelajar
an dan pengalaman
masyarakat), serta untuk
mengalalisa respon
masyarakat
44 Endri Susilo, “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pemahaman Masyarakat
Desa Terhadap Produk Perbankan Syariah (Studi Di Desa Sumber Jaya Jati Agung Lampung
Selatan)”. Skripsi, (Lampung: Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, 2020), 16-21. 45 Ibid., 3.
penyebaran kuesioner
hanya dua indikator
tersebut yang paling
dominan diantara kelima
indikator yang lain
( pengetahuan,
pengalaman,
sosial/lingkungan,
informasi, dan pekerjaan)
yaitu berada pada
kategori baik yang dapat
dilihat pada garis
kontinum.
menggunakan variabel
afektif (sikap) dan
konotatif (tindakan) .
2. Respondennya adalah
masyarakat Desa
Karangagug Kecamatan
Palang Kabupaten
Tuban dan Bank Mitra
Syariah Kas Palang.
3. Metode yang digunakan
dalam penelitian ini
adalah Observasi,
wawancara, dan
dokumentasi.
4. Endang
Susilawati,
2019.
(Skripsi) Persepsi
pengetahuan Dan
Sikap Takmir
Masjid Terhadap
Perbankan
Syariah Di
Bengkulu Tengah.
1. Bagaimana
persepsi
pengetahuan dan
sikap takmir
masjid terhadap
perbankan
syariah di
Bengkulu
Tengah?
Penelitian ini
dilaksanakan dengan
metode kualitatif.
Pengumpulan data untuk
penelitian ini
menggunakan teknik
wawancara, observasi
dan dokumentasi.
Subjek penelitian adalah
takmir masjid di
Kecamatan Talang
Empat Kabupaten
Bengkulu Tengah.46
Hasil Penelitian:47
1. Takmir masjid di
Kecamatan Talang
Empat memiliki
persepsi yang kurang
Persamaan:
- Penelitian ini merupakan
jenis penelitian deskriptif
kualitatif.
- Teknik pengumpulan
data dilakukan dengan
cara wawancara,
observasi dan
dokumentasi.
Perbedaan:
1. Respondennya adalah
masyarakat Desa
Karangagug Kecamatan
Palang Kabupaten
Tuban dan Bank Mitra
Syariah Kas Palang.
2. Penelitian ini tidak
hanya untuk
46 Endang Susilawati, “Persepsi pengetahuan Dan Sikap Takmir Masjid Terhadap
Perbankan Syariah Di Bengkulu Tengah”, Skripsi, (Bengkulu: Institut Agama Islam Negeri
Bengkulu, 2019), 8-11. 47 Ibid.,69.
positif terhadap
perbankan syariah.
2. Pengetahuan tentang
perbankan syariah
Takmir masjid masih
kurang
3. Sikap mereka terhadap
perbankan syariah
cukup baik karena
mendukung jika ada
bank syariah didaerah
mereka. Tetapi pada
kenyataannya mereka
tetap tertarik
menggunakan bank
konvensional, karena
bank konvensional
sudah terkenal dalam
pandangan masyarakat.
mengetahui respon
masyarakat saja tetapi
juga mengenai tingkat
pemahaman masyarakat
tersebut.
5. Eka Oktavia,
2018.
(Skripsi) Analisis
Persepsi,pengetah
uan dan Sikap
Nasabah
Terhadap
Keberadaan Bank
Syariah (Studi
Kasus Bank
Syariah Mandiri
Kabupaten
Pringsewu,
Lampung)
1. Bagaimanakah
Persepsi
Nasabah
Terhadap
Keberadaan
Bank Syariah?
2. Bagaimanakah
pengetahuan
Nasabah
Terhadap
Keberadaan
Bank Syariah?
3. Bagaimanakah
Sikap Nasabah
Terhadap
Penelitian ini
dilaksanakan dengan
metode diskriptif
kualitatif. Pengumpulan
data untuk penelitian ini
dengan menyebar
kuesioner kepada
nasabah dengan sampel
92 orang nasabah Bank
Syariah Mandiri
Kabupaten Pringsewu
dengan menggunakan
teknik sampling
insedential.48
Persamaan:
- Penelitian ini merupakan
jenis penelitian deskriptif
kualitatif.
Perbedaan:
1. Respondennya adalah
masyarakat Desa
Karangagug Kecamatan
Palang Kabupaten
Tuban dan Bank Mitra
Syariah Kas Palang.
2. Teknik pengumpulan
data dilakukan dengan
cara wawancara,
48 Eka Oktavia, “Analisis Persepsi,pengetahuan dan Sikap Nasabah Terhadap Keberadaan
Bank Syariah (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Kabupaten Pringsewu, Lampung)”, Skripsi,
(Lampung: Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, 2018). 26-38.
Keberadaan
Bank Syariah?
Hasil Penelitian:49
1. Nasabah belum
mengerti betul
mengenai bank syariah
meskipun nasabah
sudah mengetahui
adanya bank syariah,
hal ini disebabkan oleh
kurangnya pendekatan
yang dilakukan oleh
pihak bank syariah.
2. Pengetahuan nasabah
mengenai bank syariah
masih minim, sebagian
besar nasabah hanya
tahu bank syariah
tanpa memahaminya,
hal ini dikarenakan
bank syariah
merupakan bank yang
masih baru.
3. Dari segi sikap,
nasabah memiliki
tanggapan yang baik
dan sangat mendukung
jika bank syariah
memberikan
penjelasan keterangan
mengenai bank syariah
agar mereka dapat
lebih mudah
memahami tentang
bank syariah.
observasi dan
dokumentasi.
3. Penelitian ini tidak
hanya untuk
mengetahui respon
masyarakat saja tetapi
juga mengenai tingkat
pemahaman masyarakat
tersebut.
49 Ibid.,120-121.
44
BAB III
METODE PENELITIAN
A. Jenis dan Pendekatan Penelitian
1. Jenis Penelitian
Penelitian ini merupakan jenis penelitian lapangan (field research),
dimana masalah yang diajukan dalam penelitian ini ditentukan pada
masalah dalam kehidupan yang sebenarnya, untuk menemukan secara
spesifik dan realita tentang apa yang sedang terjadi di tengah-tengah
masyarakat pada saat itu.1 Maka metode yang digunakan untuk penelitian
ini adalah metode penelitian deskriptif dengan pendekatan kualitatif untuk
mengungkapkan dan menganalisis bagaimana tingkat pemahaman dan
respon masyarakat Karangagung tentang BPRS Mitra Syariah Kas di
Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban. kemudian peneliti akan
mendeskripsikan data yang bersangkutan dari beberapa sumber data yang
peneliti dapatkan di lapangan.
2. Pendekatan Penelitian
Pendekatan yang peneliti gunakan adalah pendekatan kualitatif.
Menurut Lexy J. Moelong, pendekatan kualitatif adalah penelitian yang
dimaksud untuk memahami fenomena tentang apa yang dialami oleh subjek
penelitian, misalnya perilaku, motivasi, tindakan, dan lain-lain, secara
holistik dan dengan cara deskripsi dalam bentuk kata-kata dan bahasa, pada
1 Murdalis, Metode Penelitian (Jakarta: Bumi Aksara, 1993), 28.
suatu konteks khusus yang alamiah dan dengan memanfaatkan metode
alamiah.2
Sehingga dalam penelitian ini menggunakan metode penelitian
deskriptif. Metode deskriptif menurut Kris H. Timotius adalah penelitian
yang dilakukan dengan tujuan untuk mendeskripsikan satu atau lebih
variabel tanpa perlu membandingkan atau mencari hubungan antar
variabel. 3 Hal tersebut meliputi pengumpulan data terhadap subjek
penelitian dan melaporkan penelitian tersebut sebagaimana adanya sesuai
dengan keadaan saat ini.
Dalam hal ini peneliti bertindak sebagai instrument sekaligus
pengumpul data, pengumpulan data yang peneliti lakukan diperoleh secara
langsung di PT Bank Mitra Syariah Kas Palang serta melaksanakan
pengamatan dan wawancara secara mendalam kepada masyarakat yang
berada di Desa Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban,
sehingga dapat menghasilkan data-data yang peneliti inginkan baik berupa
data lisan maupun tertulis.
B. Kehadiran Peneliti
Kehadiran peneliti di dalam penelitian ini sangat diperlukan. Karena
peneliti merupakan instrumen kunci keberhasilan penelitian. Peneliti
2 Lexy J Moloeng, Metodologi Penelitian Kualitatif (Bandung: Remaja Rosdakarya, 2008),
11. 3 Kris H. Timotius, Pengantar Metodelogi Penelitian: Pendekatan Manajemen
Pengetahuan untuk pengembangan pengetahuan, (Yogyakarta: ANDI, 2017), 16.
merupakan perencana, pengumpul, dan penganalisa data, sekaligus menjadi
pelapor dari hasil penelitian.
Dalam melakukan penelitian, peneliti bertindak sebagai perencana,
pelaksana pengumpulan data secara langsung, serta melaksanakan pengamatan
dan wawancara secara mendalam, subjek penelitian perlu mengetahui
pelaksanaannya agar informasi yang diperoleh baik itu berupa pendapat atau
jawaban yang sesuai dengan pengetahuan dan pemahamannya, sehingga dapat
diketahui tingkat pemahaman dan respon masyarakat tentang bank mitra
syariah Kas Palang.
C. Data dan Sumber Data
Data Primer, yaitu data yang diperoleh secara langsung dari lapangan
atau tempat objek penelitian dengan cara observasi, dan/atau dengan
wawancara. Data ini berisi Data primer dalam penelitian ini didapat dari hasil
wawancara dengan sumber pertama, yakni masyarakat yang bertempat tinggal
di Desa Karangagung, baik yang pernah dan tidaknya bertransaksi di bank
mitra syariah Kas Palang serta perusahaan. Sumber kedua, yakni pihak bank
bagian Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang dan bagian Pegawai Lapangan
Mikro (PLM). 4
4 Ajat Rukajat, Pendekatan Penelitian Kuantitatif (Yogyakarta: DEEPUBLISH, 2012),
139.
D. Waktu dan Tempat Penelitian
Penelitian ini dilaksanakan di Kecamatan Palang Kabupaten Tuban.
Kecenderungan penulis untuk memilih lokasi tersebut dikarenakan peneliti
ingin mengetahui tingkat pemahaman masyarakat tentang bank mitra syariah
kas Palang. Pemilihan lokasi ini dilakukan dengan pertimbangan berikut:
1. Penentuan lokasi tersebut dilatar belakangi oleh pertimbangan atas dasar
keunikan dan kesesuaian dengan topik yang ada dalam penelitian yaitu:
a. Bank Mitra Syariah kas Palang merupakan bank yang berbasis syariah
satu-satunya di Kecamatan Palang yang terletak di Desa Karangagung,
letak Bank Mitra Syariah kas Palang berdekatan dengan beberapa bank
konvensional yang telah lama didirikan. Sehingga mayoritas
masyarakat Desa Karangagung lebih mengenal bank konvensional
daripada perbankan syariah.
b. Lokasi Bank Mitra Syariah tersebut juga sangat strategis karena dekat
dengan pasar Ngaglik yang merupakan satu-satunya pasar yang ada di
Desa Karangagung. Sehingga apabila masyarakat pergi ke pasar, akan
melewati bank mitra syariah kas Palang, akan tetapi sebagian
masyarakat belum paham dan mengetahui tentang bank syariah
khususnya bank mitra syariah kas Palang.
c. Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah melakukan pemasaran dan
sosialisasi di Desa Karangagung dan sekitarnya, akan tetapi belum
terlaksana secara menyeluruh, sehingga tingkat pemahaman
masyarakat tentang Lembaga Keuangan Syariah, khususnya Bank
Mitra Syariah masih kurang. Untuk itu perlu adanya penelitian
mengenai pemahaman dan respon masyarakat mengenai Bank Mitra
Syariah, khususnya Bank Mitra Syariah Kas Palang yang akan
mempengaruhi perilaku masyarakat dalam menggunakan produk dan
jasa Bank Mitra Syariah Kas Palang.
2. Selain itu juga tempat penelitian yang mudah dijangkau dan diharapkan
dapat mengumpulkan data-data seakurat mungkin.
Penelitian ini dilakukan secara individu, jadi yang berperan aktif
sebagai penanggung jawab dari penelitian ini adalah penulis sendiri yang
akan dibantu oleh dosen pembimbing.
E. Metode Pengumpulan Data
Model teknik pengumpulan data pada penelitian ini yaitu wawancara,
observasi, dan dokumentasi.
1. Wawancara
Menurut Esterberg dalam Sugiono, wawancara merupakan
pertemuan dua orang untuk bertukar informasi dan ide melalui tanya
jawab, sehingga adapat dikontruksikan makna dalam suatu topik tertentu.
Wawancara digunakan untuk menemukan permasalahan yang harus
diteliti, serta ingin mengetahui hal-hal dari responden yang lebih
mendalam dan jumlah respondennya sedikit/kecil. 5
5 Sugiono, Metode Penelitian Pendidikan (Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif dan R&D)
(Bandung: Alfabeta, 2015), 317.
Wawancara pada penelitian ini menggunakan metode wawancara
terstruktur dan wawancara tidak terstruktur.6
a. Wawancara terstruktur adalah wawancara yang pewawancaranya
menetapkan terlebih dahulu masalah serta pertanyaan-pertanyaan
yang akan diajukan. Wawancara terstruktur ini dilakukan dengan
pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang yakni Ketua Kas Bank Mitra
Syariah Kas Palang dan karyawan Bank Mitra Syariah Kas Palang
bagian Teller dan Pegawai Lapangan Mikro (PLM).
b. Wawancara tidak terstruktur adalah wawancara yang pertanyaannya
tidak disusun terlebih dahulu serta disesuaikan dengan situasi,
kondisi, dan ciri yang unik dari responden. Wawancara ini dilakukan
dengan masyarakat Desa Karangagung dengan lebih santai agar hasil
yang didapatkan bisa lebih akurat.
Kemudian peneliti akan mencatat jawaban narasumber dan hal-hal
penting yang disampaikan serta merekam jawaban selama proses
wawancara berlangsung dengan menggunakan alat bantu handphone.
2. Observasi
Menurut Sutrisno Hadi dalam Sugiono mengemukakan bahwa,
observasi merupakan suatu proses kompleks, suatu proses yang tersusun
dari berbagai poses biologis psikologis. Dua diantara yang terpenting
adalah proses-proses pengamatan dan ingatan. Marshall menyatakan
6 Emzir, Metodelogi Penelitian Kualitatif Analisis Data, (Jakarta: PT RajaGrafindo
Persada, 2010), 190.
bahwa melalui observasi, peneliti belajar tentang perilaku, dan makna dari
perilaku tersebut.7
Observasi pada penelitian ini menggunakan metode observasi
non-partisipan, dimana peneliti tidak terlibat aktif dalam kehidupan
informan, tetaipi hanya sebagai pengamat independen. Peneliti hanya
datang 2 sampai 3 kali untuk melihat aktivitas Bank Mitra Syariah Kas
Palang dan juga pengamatan secara lansung ke masyarakat Karangagung
secara cermat dan bertanya langsung bagaimana pemahaman dan respon
mereka tentang bank mitra syariah Kas Palang.
3. Dokumentasi
Dokumentasi merupakan catatan peristiwa yang sudah berlalu.
Dokumen bisa berbentuk tulisan, cacatan hasil wawancara, dan foto saat
melakukan penelitian, Studi dokumentasi digunanakan untuk memperkuat
hasil penelitian dari observasi dan wawancara.8
F. Metode Pengecekan Keabsahan
Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan pendekatan kualitatif.
Adapun teknik yang digunakan peneliti dalam memeriksa keabsahan data yang
dikumpulkan yaitu dengan menggunakan triangulasi. Adapun langkah peneliti
dalam menentukan tahapan teknik triangulasi terdiri dari tiga tahapan.9
7 Sugiono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D, (Bandung: Alfabeta, 2016),
145. 8 Ibid., 334. 9 Lexy J Moloeng, Metodologi Penelitian Kualitatif (Bandung: Remaja Rosdakarya,
2008),, Metodologi Penelitian Kualitatif, 107.
Tahap pertama, peneliti melakukan pengecekan tentang hasil
pengamatan, wawancara, dan dokumentasi kepada masyarakat yang berada di
Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban. Tahap kedua, peneliti
mengajukan pertanyaan yang bervariasi saat peneliti terlibat dalam kegiatan
penelitian. Tahap ketiga, peneliti membandingkan pendapat atau perspektif
informan satu dengan informan yang lain. Dengan demikian data yang
dikumpulkan peneliti dapat dipertanggung jawabkan kredibilitasnya.
G. Metode Analisis Data
Setelah seluruh data primer dan sekunder terkumpul, maka selanjunya
akan dilakukan penganalisisan data. Metode yang digunakan dalam
menganalisis data adalah metode analisis data kualitatif dengan pendekatan
deskriptif. (Pengertian kualitatif, metode deskriptif dan tujuannya)
Kegiatan penelitian ini meliputi pengumpulan data (hasil wawancara
dan sumber lain yang berkaitan dengan penelitian), analisa serta interprestasi
data yang telah didapatkan, kemudian diakhiri dengan pengambilan
kesimpulan tentang masalah yang dikaji yakni tingkat pengetahuan masyarakat
tentang bank syariah, yang berada di KarangagungKecamatan Karangagung
Kabupaten Tuban. Untuk memberikan gambaran data hasil penelitian maka
dilakukan prosedur sebagai berikut:10
10 Sugiono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D (Bandung: Alfabeta, 2016),
339–345.
1. Reduksi Data
Tahap reduksi adalah tahap dimana peneliti memilih atau memfokuskan
data mana saja yang akan diolah. Yakni dengan menyederhanakan data
dengan memilih hal-hal yang pokok sesuai dengan rumusan masalah
penelitian yaitu tentang pemahaman danrespon masyarakat tentang bank
mitra syariah Kas Palang, sehingga memudahkan peneliti untuk
mengumpulkan data yang mungkin masih diperlukan.
2. Display Data (Penyajian Data)
Peneliti menyusun dan menyajikan data yang sudah ada sebaik mungkin
dengan tepat dan jelas agar mudah dipahami serta dapat mewakili data
keseluruhan, sehingga dapat mempermudah dalam pengambilan
kesimpulan. Penyajian data dalam metode kualitatif biasanya
menggunakan teks yang bersifat naratif dalam bentuk uraian singkat,
diagram, atau bagan dan lain sebagainya, yang sesuai dengan rumusan
masalah.
3. Penarikan Kesimpulan dan Verifikasi
Tahap ini merupakan tahap penarikan kesimpulan dari semua data yang
telah diperoleh sebagai hasil dari penelitian. Setelah melakukan verifikasi
maka dapat ditarik kesimpulan berdasarkan hasil penelitian yang disajikan
dalam bentuk narasi. Penarikan kesimpulan merupakan tahap akhir dari
pengolahan data. Kesimpulan yang dibuat bersifat sementara dan dapat
53
berubah apabila ditemukan bukti-bukti baru yang kuat tentang masalah
yang dikaji.1
1 Sugiono, 345.
54
BAB IV
DATA DAN ANALISIS HASIL PENELITIAN
A. Data Umum
1. Gambaran Umum Lokasi Penelitian
a. Sejarah Desa Karangagung
Setiap Desa pasti memiliki sejarahnya masing-masing, setiap
sejarah sering tertuang dalam bentuk cerita dongeng yang diwariskan
secara turun-temurun atau dari mulut ke mulut, sehingga sulit untuk
dibuktikan kebenaranya secara fakta. Seperti halnya sejarah Desa
Karangagung, mengenai siapa dan kapan Desa Karagagung berdiri, hal
tersebut tidak diketahui secara jelas sebab tidak ditemukannya sebuah
prasasti atau bukti yang menunjukkan atau menceritakan tentang asal-
usul Desa Karangagung.
Namun menurut cerita sesepuh masyarakat, nama
‘Karangagung’ berasal dari bahasa Jawa. “Karang” yang artinya batu
karang dan “Agung” artinya air laut yang besar. Karang dan Agung
mencerminkan kondisi sosio-kultural ekonomi desa. Karang dan Agung
juga merupakan simbol karakter masyarakat desa yang keras, kuat, ulet,
dan kokoh, sekokoh batu karang. Dan memiliki semangat menggelora
laksana ombak besar (agung) yang bisa menghanyutkan dan
mengalahkan apa saja yang ada dihadapanya.
55
Meski tidak diketahui secara jelas bagaimana sejarah berdirinya
Desa Karangagung, akan tetapi di Desa Karangagung memiliki tiga
tempat bersejarah yaitu, Pertama, makan Sarah yang kini menjadi Balai
dan Kantor Pemerintahan Desa. Tempat tersebut diyakini oleh
masyarakat sebagai tempat keramat dan bernuansa mistis. Kedua, Pasar
Desa yang dulunya bernama pasar Kisik, sekarang tinggal puing-puing,
dan telah dibangun kembali sebagaiGedung Serba Guna Desa
Karangagung. Ketiga, Masjid Al-Asyhar yang terletak di Desa
Karangagung di sebelah barat berdiri pada tahun 1921.1
Seiring dengan perkembangan zaman, kini Desa Karangagung
berubah menjadi Desa yang mengkota, karena aktivitas masyarakat
yang terus berlalu selama 24 jam. Desa Karangagung juga memiliki
tradisi nenk moyang berupa acara Babakan, yaitu sebuah ritual yang
diadakan setiap tahunya oleh masyarakat nelayan yang melakukan
larung sesaji di laut. Namun seiring perkembangan zaman pula, tradisi
tersebut lambat laun tidak dilakukan lagi oleh masyarakat nelayan Desa
Karangagung.
b. Keadaan Demografis Desa Karangagung
1) Batas Wilayah
Desa Karangagung adalah desa yang merupakan wilayah
administratif yang terletak di wilayah Kecamatan Palang Kabupaten
1 Menu-Profil Desa-Sejarah Desa Karangagung, http://karangagung-palang.desa.id,
diakses pada tanggal 15 Agustus 2020 pukul 21.25 WIB.
56
Tuban Provinsi Jawa Timur, dengan luas daerah ± 69 Ha dan batas-
batas wilayah sebagai berikut:
Utara : Laut Jawa
Barat : Desa Leran Kulon
Selatan : Desa Leran Wetan, Desa Pliwetan
Timur : Desa Lohgung (Kabupaten Lamongan)
Desa Karangagung juga dikenal dengan sebutan Ngaglik.
Dan terbagi menjadi 3 wilayah dusun, yakni wilayah barat
‘Njangon’, wilayah tengah ‘Ngaglik’, dan wilayah timur
‘Nyamplung’. Dari tiga dusun tersebut membawahi masing-masing
4 RW dan 12 RT.
2) Luas Wilayah Desa Karangagung
Non-sawah : 5.00 Ha
Non-pertanian : 64.00 Ha
Luas non-sawah meliputi Tegal/Kebun dan Ladang/Huma,
sedangkan untuk non-pertanian meliputi perumahan,
industri/perkantoran, pertokoan, jalan, prasarana umum, lapagan,
dan lain-lain. Sehingga jika di total, jumlah luas wilayah Desa
Karangagung adalah 69.00 Ha atau 0,690 km² dengan tinggi wilayah
diatas permukaan laut 5 mpdl.2
2 Badan Pusat Statistik Kecamatan Palang, Badan Pusat Statistik Kecamatan PalangDalam
Angka (PalangSubdistrict In Figures) (Tuban: Badan Pusat Statistik, 2019), 5.
57
3) Jumlah Penduduk Berdasarkan Jenis Kelamin
Jumlah Penduduk Desa Karangagung pada Tahun 2019 tercatat
10.161 jiwa, yang terdiri dari:
Laki-Laki : 5.149 jiwa laki-laki, dan
Perempuan : 5.012 jiwa
Jumlah kepala keluarga : 2.856 KK
Sedangkan untuk jumlah satuan lingkungan setempat yakni
terdapat 3 Dusun, 60 RT, dan 12 RW. Adapun jumlah penduduk
Desa Karangagung menurut agama dan kepercayaan yaitu ada 1.002
orang yang memeluk agama Islam dan 2 orang beragama Prostetan.3
4) Jumlah Penduduk Berdasarkan Agama
Adapun jumlah penduduk menurut agama atau kepercayaan di Desa
Karangagung pada Tahun 2019 adalah sebagai berikut4:
Islam : 1.002 orang Hindu : -
Katolik : - Budha : -
Protestan : 2 orang Konghuchu : -
5) Jenis Mata Pencaharian Masyarakat Desa Karangagung Kecamatan
Palang
Mata pencaharian masyarakat Desa Karangagung
Kecamatan Palangsebagian besar berada pada sektor perikanan
tangkap (nelayan) sebanyak 36%, perikanan darat (taMbak)
3 Ibid., 10–31. 4 Ibid., 22.
58
sebanyak 16%, dan pertanian bercocok tanam (petani) sebanyak
27%. Penduduk yang bekerja sebagai nelayan dan petaMbak pada
umumnya tinggal di wilayah utara desa, sedangkan yang bekerja
sebagai petani tinggal di wilayah selatan. Selain sektor pertanian dan
perikanan, penduduk Desa Karangagung juga banyak yang bekerja
di sektor jasa, seperti buruh bangunan, pedagang, karyawan swasta,
pertukangan, dan pegawai negeri sipil.5
6) Fasilitas Umum dan Sosial
Sarana dan prasaranan umum yang ada di Desa Karangagung pada
Tahun 2019, yaitu:6
a) Sarana ekonomi, terdiri dari 1 Pasar, 4 Rumah Makan, 3
Minimarket, 21 Warung/Kedai, dan 105 Toko Kelontong.
b) Sarana Keagamaan, terdiri dari 3 Masjid, dan 25 Musholla.
c) Fasilitas Sekolah, terdiri dari 1 SD, 1 MI, 2 MTs, 1 SMA, 2 MA,
dan 2 SMK.
d) Fasilitas Kesehatan, terdiri dari 1 apotek, 1 Poskesdes, 1
Polindes, dan 6 Posyandu.
7) Data Lembaga Keuangan di Desa Karangagung
Lembaga Keuangan yang ada di Desa Karangagung, yaitu:7
a) Bank Mitra Syariah Kas Palang
5 Ahmad Dini Faizal Rosyadi, Peran Pusat Pelayanan Dan Pengelolaan Sampah Terpadu
(P3ST) Bestari Dalam Pembedayaan Masyarakat Desa Karangagung Kecamatan
PalangKabupaten Tuban, Skripsi, (Semarang: Universitas Islam Negeri Walisongo, 2019), 64. 6 Badan Pusat Statistik Kecamatan Palang, op. cit., 10–22. 7 Fasholatul Melisa Sari, Observasi, pada tanggal 29 Juli 2020.
59
b) Bank BRI Kantor Unit Karangagung
c) Bank Danamon Kantor Unit Karangagung
d) KSPPS BMT BIM Palang
e) KSPPS BMT Surya Raharja
f) BTM Surya Utama
g) Pegadaian Unit Pelayanan Cabang (UPC)
h) Pegadaian Syariah
c. Bank Mitra Syariah Kas Palang
Penelitian ini mengambil lokasi di Bank Mitra Syariah Kas
Palangyang berdekatan dengan pasar tradisional Ngaglik (Karangagung
Timur), yang berdiri pada bulan Januari 2016 yang merupakan salah
satu kantor Kas dari Bank Mitra Syariah Kas Palang cabang di
Kabupaten Tuban. Dalam pelaksanaan kegiatan operasional, Bank
Mitra Syariah Kas Palang memiliki cakupan wilayah yang cukup luas
yakni dari daerah yang berada di Kecamatan Palang sampai daerah
Kecamatan Brondong dan Kecamatan Paciran (Kabupaten Lamongan).
1) Lokasi Bank Mitra Syariah Kas Palang
Adapun keterangan lokasi Bank Mitra Syariah Kas Palang
adalah sebagai berikut:
Tempat
Alamat
No. Tlp
: Bank Mitra Syariah Kas Palang
: Jl. Karang Agung Timur, Karangagung Timur,
Kec. Palang, Kab. Tuban, Jawa Timur 62391.
: (0356) 332666
60
Alamat Website : http://www.bankmitrasyariah.com
2) Visi dan Misi Bank Mitra Syariah Kas Palang
Visi:
Menjadi bank yang sehat, tumbuh berkembang dan dipercaya oleh
masyarakat serta sebagai bank yang Rahmatan Lil ‘Alamiin.
Misi:
a) Memberikan konstribusi secara optimal dalam rangka
mendorong pertumbuhan ekonomi daerah.
b) Ikut berperan dalam mendorong pengembangan usaha mikro,
kecil dan menengah.
c) menjalankan kegiatan usaha secara profesional dan memperoleh
laba secara optimal berdasarkan aturan syariah.8
3) Struktur Organisasi Bank Mitra Syariah Kas Palang
Adapun gambar bagan struktur organisasi bank mitra Kas
Palang sebagai berikut:9
Gambar 4.1 Struktur Organisasi Bank Mitra Syariah Kas Palang
8 Poster, “Visi dan Misi Bank Mitra Syariah Kas Palang”, pada tanggal 02 Agustus 2020,
1. 9 Poster, “Budaya Kerja Bank Mitra Syariah Kas Palang”, pada tanggal 02 Agustus 2020,
1.
61
4) Budaya Kerja Bank Mitra Syariah Kas Palang
Adapun budaya kerja Bank Mitra Syariah Kas Palang,
diantaranya:
a) Berdoa besama setiap hari.
b) Tepat waktu dalam memenuhi perjanjian baik jam kantor, rapat,
pertemuan bisnis, dan menyampaikan laporan.
c) Menjaga kebersihan dan kerapian lingkungan kerja (tempat
kerja, mushola, toilet, dan lain-lain).
d) Ramah (salam, senyum, dan sapa) dalam memberikan
pelayanan kepada nasabah.
e) Menggunakan fasilitas kantor hanya untuk kepentingan dinas
secara efektif dan efisien.
f) Menanggapi dan menyelesaikan komplain pada kesempatan
pertama sesuai dengan kewenangannya.
g) Membantu bawahan dan rekan sekerja apabila yang
bersangkutan mengalami kesulitan.
h) Menyelenggarakan dialog secara berkala dengan staf dan
bawahan untuk berbagi informasi dan memotivasi.
i) Menggunakan jam kerja seoptimal mungkin dan beristirahat
sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
j) Memberikan penghargaan kepada yang berhasil dengan baik,
dalam kinerja maupun perilaku (tidak harus dalam penghargaan
finansial).
62
5) Produk-Produk Bank Mitra Syariah Kas Palang
Adapun produk pembiayaan di Bank Mitra Syariah Kas
Palang antara lain sebagai berikut:
Tabel 4.1 Produk Pembiayaan di Bank Mitra Syariah Kas Palang
No. Produk Pembiayaan Keterangan
1. Pembiayaan Murabahah Adalah akad jual beli barang pada harga
asal dengan tambahan margin yang
disepakati antara pihak bank dengan
nasabah. Bank bertindak sebagai penjual
dan nasabah sebaga pembeli.
2. Pembiayaan Musyarakah Adalah akad kerja sama antara dua pihak
atau lebih untuk usaha tertentu dengan
masing-masing menyertakan dana dan
mengelola dengan keuntungan serta risiko
yang ditanggung oleh pihak kedua.
Sumber Data: Dokumen Bank Mitra Syariah Kas Palang Tahun 2016.
Selain itu, ada produk simpanan antara lain sebagai berikut:
Tabel 4.2 Produk Simpanan di Bank Mitra Syariah Kas Palang
No. Produk Simpanan Keterangan
1. Tabungan IB mitra:
Tabungan IB Mitra Dana
1. Media pembayaran kembali
pembiayaan.
2. Pembayaran tagihan PLN.
3. Pembayaran tagihan telepon.
Tabungan IB Mitra Guna 1. Tabungan untuk pendidikan.
2. Tabungan untuk ibadah haji.
3. Tabungan untuk umrah.
4. Tabungan untuk wisata religi.
5. Tabungan untuk qurban.
6. Tabungan untuk aqiqah.
Tabungan IB Mitra Usaha 1. Simpanan yang dapat digunakan
untuk membantu bisnis usaha.
2. Pembayaran tagihan PLN.
3. Pembayaran tagihan telepon
63
4. Memperoleh bagi hasil diakhir
bulan.
Tabungan IB Mitra Investara 1. Simpanan yang sekaligus media
investasi dengan bagi hasil yang
hampir sama dengan deposito.
2. Dapat melakukan penyetoran dan
penarikan-penarikan sewaktu-
waktu.
2. Deposito IB Mitra: 1 bulan, 3 bulan,
6 bulan, 12 bulan.
1. Membantu perencanaan investasi .
2. Bebas menemukan jangka waktu
bagi hasil yang menguntungkan
dan barakah.
Sumber Data: Dokumen Bank Mitra Syariah Kas Palang Tahun 2016.
6) Strategi Pemasaran Bank Mitra Syariah Kas Palang
Dari penelitian yang saya lakukan, saya melakukan
wawancara mengenai strategi pemasaran yang ada pada Bank Mitra
Syariah Kas Palang dengan mewawancarai Bapak Sigit selaku ketua
Bank Mitra Syariah Kas Palangdan Ibu Endang selaku Petugas
Lapangan Mikro (PLM). Adapun hasil wawancara mengenai strategi
pemasaran pada Bank Mitra Syariah Kas Palang adalah sebagai
berikut:
a) Jenis produk yang ditawarkan oleh Bank Mitra Syariah Kas
Palang.
Jenis Produk yang ditawarkan oleh Bank Mitra Syariah Kas
Palang sementara ini adalah produk tabungan, murabahah,
musyarakah, gadai dan qard. Akan tetapi di daerah Palang sendiri
produk yang sering diminati oleh masyarakat adalah jenis produk
tabungan, yakni produk tabungan investara. Investara itu ke arah
64
bagi hasilnya. Produk tersebut hampir sama dengan deposito,
perbedaanya terletak pada proses pembukaan rekening. Di Bank
Mitra Syariah Kas Palang ada dua jenis produk tabungan, yakni
tabungan mikro dan investara, kalau mikro diawal buka
rekeningnya cuma 10 ribu, sedangkan investara 50 ribu.
Sebagaimana yang diungkapkan oleh Ibu Endang:
“Produk yang kita tawarkan kebetulan sementara ini ada
produk tabungan, murabahah, musyarakah, gadai sama
qard. Tapi kalau di Palangini, produk yang sering diminati
itu kalau produk tabungan ya, biasanya tabungan investara.
Investara itu ke arah bagi hasilnya. Hampir sama dengan
deposito cuma bedanya terletak pada proses pembukaan
rekening. Disini kan ada tabungan mikro dan investara,
kalau mikro diawal buka rekeningnya cuma 10 ribu,
sedangkan investara 50 ribu”.10
b) Pelayanan yang diberikan karyawan kepada nasabah pada saat
mengajukan pembiayaan.
Dalam proses pengajuan pembiayaan di Bank Mitra
Syariah Kas Palang yakni: pertama, mencari informasi terkait
identitas nasabah, yang kedua menanyakan dan memastikan apa
yang dibutuhkan nasabah terkait dengan pengajuan pembiayaan,
serta meminta data atau persyaratan yang telah ada kepada
nasabah, setelah data diKasih, baru pihak Bank Mitra Syariah Kas
Palang untuk menganalisis data tersebut. Sebagaimana
penejelasan dari Ibu Endang sebagai berikut:
10 Wawancara dengan Ibu Endang (selaku Petugas Lapangan Mikro (PLM) Bank Mitra
Syariah Kas Palang), pada tanggal 02 Agustus 2020.
65
“Pertama, itu pastinya kita harus mengetahui identitas
nasabah, yang kedua menanyakan dan memastikan apa
yang dibutuhkan nasabah terkait dengan pengajuan
pembiayaan, serta meminta data atau persyaratan yang
telah ada kepada nasabah, setelah data diKasih, baru kita
analisis”.11
Ibu Endang menambahkan bahwa di Bank Mitra Syariah
Kas Palang sendiri, produk yang paling banyak diminati adalah
adalah produk gadai emas, karena di Bank Mitra Syariah Kas
Palang bunganya cuma sedikit hanya berkisar 20 ribu, ada pula
yang di syariah cuma 10 ribu per juta dalam satu bulan, sedangkan
diluar Bank Mitra Syariah Kas Palang sekitar 30 ribu.
“Tabungan sama pembiayaan ya ada, tetapi yang paling
banyak diminati nasabah disini itu adalah produk gadai
emas, karena disini bunganya Cuma sedikit hanya berkisar
20 ribu, kalau diluar bank mitra ya sekitar 30 ribu, terus
ada lagi yang di syariah itu cuma 10 ribu per juta dalam
satu bulan”.12
Di Bank Mitra Syariah Kas Palang persaingannya banyak
dan ketat, seperti BMT dan BTM yang berani memberikan bunga
banyak karena mereka berbentuk koperasi, sedangkan Bank
Mitra Syariah Kas Palang tidak bisa, karena Bank Mitra Syariah
Kas Palang hanya dapat memberikan keuntungan berupa bagi
hasil saja. Sebagaimana yang diungkapkan oleh Ibu Endang:
“Disini persaingannya banyak ketat pula, seperti BMT dan
BTM yang berani memberikan bunga banyak karena
mereka berbentuk koperasi, sedangkan kita tidak bisa
11 Wawancara dengan Ibu Endang (selaku Petugas Lapangan Mikro (PLM) Bank Mitra
Syariah Kas Palang), pada tanggal 02 Agustus 2020. 12 Ibid,.
66
karena kita hanya dapat memberikan keuntungan berupa
bagi hasil saja”.13
c) Strategi penetapan harga yang diterapkan untuk produk yang
ditawarkan.
Penentuan harga setiap produk yang ada di Bank Mitra
Syariah dalam rangka penentuan princing atau jasa layanan
semua itu sudah diatur dalam ketentuan Bank Indonesia ataupun
OJK. Jadi setiap periodik akan diupdate dan mau tidak mau
penentuan harga poduk harus sesuai dalam aturan tersebut, karena
disetiap bank tidak boleh menjual produk terlalu murah juga
terlalu mahal jadi semua itu sudah ada aturan mainnya.
Sebagaimana yang diungkapkan oleh Bapak Sigit:
“Penentuan harga setiap produk Bank Mitra Syariah dalam
rangka penentuan princing atau jasa layanan semua itu
sudah diatur dalam ketentuan Bank Indonesia ataupun
OJK. Jadi setiap periodik akan diupdate dan mau tidak mau
penentuan harga poduk harus sesuai dalam aturan
tersebut, karena disetiap bank tidak boleh menjual produk
terlalu murah juga terlalu mahal jadi semua itu sudah ada
aturan mainnya”.14
d) Strategi yang dilakukan karyawan dalam memasarkan produk.
Setiap bank mempunyai strategi dalam mempromosikan
produknya masing-masing, hal ini dilakukan supaya bisnis dapat
berjalan dan dicapai dengan baik dalam waktu jangka panjang.
13 Wawancara dengan Ibu Endang (selaku Petugas Lapangan Mikro (PLM) Bank Mitra
Syariah Kas Palang), pada tanggal 02 Agustus 2020. 14 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
67
Untuk strategi promosi yang diterapkan pada Bank Mitra syariah
Kas Palang yakni dengan cara Bank Mitra syariah Kas Palang
mengadakan agenda mingguan, dimana setiap hari Sabtu seluruh
karyawan yang bertugas di lapangan menyebar ke berbagai pasar
disekitar daerah pantura untuk melakukan promosi produk
dengan alat bantu seperti brosur dan lain sebagainya.
Selain itu Bank Mitra Palang juga mengadakan promosi
cuci emas gratis untuk menarik perhatian dan minat masyarakat
terhadap Bank Mitra Syariah Kas Palang. Sebagaimana
penjelasan dari Bapak Sigit adalah sebagai berikut:
“Kita punya program ya setiap hari Sabtu yaitu grebek
pasar, cuma ini kan karena terbentur adanya corona ya,
jadi programnya tidak bisa berjalan sebagaimana mestinya
untuk sementara waktu. Jadi setiap hari Sabtu, dari semua
karyawan itu hanya ditinggal 1 sampai 2 orang saja yang
berada di kantor, sisanya menyebar ke beberapa pasar
yang ada di daerah sekitar pantura. Kalau brosur dan lain
sebagainya itu hanya sebagai alat bantu untuk promosi.
Selain itu kita juga mengadakan promosi cuci emas gratis
tanpa dipungut biaya sepeserpun. Hal tersebut dilakukan
agar masyarakat lebih tertarik untuk mengenal bank mitra.
Kenapa cuci emas? Karena cuci emas disini lumayan
mahal ya, lah dari situ akhirnya kita dapat nasabah. Nah,
jadi Kas Palangini nasabah gadai emasnya lebih besar
daripada di cabang, malah cabang kalah sama Kas
palang”.15
Sementara ini, Bank Mitra Syariah belum melakukan
Promosi melalui internet maupun media sosial lainya, bank mitra
hanya melakukan promosinya secara langsung di pasar-pasar agar
15 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
68
dapat lebih dekat dengan masyarakat. Seperti yang diungkapkan
oleh Bapak Sigit:
“Untuk saat ini, Bank Mitra Syariah Kas belum melakukan
promosi melalui internet atau media sosial. Promonya ya
Cuma langsung saja di pasar-pasar biar langsung
mengena di masyarakat. Kalau kita lewat internet, hanya
orang-orang yang tahu dan bisa internetan saja yang tahu
gitu. Karena kita melakukan promosinya hanya sekali
dalam seminggu, rata-rata kita dapat nasabah baru sekitar
5-10 nasabah di pasar”.16
Setiap ada lauching produk baru dari Bank Mitra Syariah
pusat, baik itu produk pembiayaan maupun tabungan, pertama-
tama bank mitra akan membagikan informasi tersebut kepada
teman-teman yang bertugas di pasar. Karena yang dioptimalkan
oleh Bank Mitra Syariah Kas Palang adalah masyarakat yang
berada dalam ruang lingkup pasar itu sendiri.
“Jika nanti ada produk baru ya, baik itu jenis produk
pembiayaan maupun tabungan dari bank mitra pusat, untuk
memperkenalkan produk baru tersebut, pertama-tama kita
pasti share terlebih dahulu kepada teman-teman PLM yang
bertugas di pasar. Jadi yang kita optimalkan itu memang
yah daerah pasar tersebut, misalnya ada produk baru ya,
pasti nanti teman-teman PLM kita beri breafing mengenai
produk tersebut, sehingga teman-teman PLM yang
bertugas di lapangan sudah sangat paham mengenai
produk tersebut”.17
e) Sikap karyawan yang diberikan kepada nasabah.
Dalam mempertahankan loyalitas nasabah, bank mitra
syariah Kas Palang lebih mementingkan nilai service itu sendiri.
16 Ibid,.
17 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
69
Seperti ketika sedang melakukan grebek pasar, bank mitra syariah
Kas Palang tetap mempertahankan komunikasi dengan nasabah
lama dengan mengajak ngobrol, menanyai tentang keluhan yang
mereka rasakan mengenai layanan maupun usaha, kemudian bank
mitra akan menawarkan kembali produk-produk yang ada di bank
mitra syariah Kas Palang kepada para nasabah di pasar.
“Bank itu harus ngemong lah istilahnya, karena service itu
paling penting dalam mempertahankan loyalitas nasabah.
Kita tidak harus melepas nasabah lama begitu saja, pada
saat kita grebek pasar, meskipun mereka sudah menjadi
nasabah kita, kita tetap ajak ngobrol-ngobrol, keluhannya
apa, kemudian kita tawarin produknya tadi kalau mereka
mau. Karena cukup meringankan juga bagi pedagang
pasar”.18
Menurut pernyataan dari Ibu Endang selaku Petugas
Lapangan Mikro Bank Mitra Syariah Kas Palang menjelaskan
bahwa setiap bank pastinya memiliki standar khususnya masing-
masing dalam memberikan payanan kepada nasabah, dan pasti
berlaku di setiap bank. Beliau mengungkapkan bahwa karyawan
di Bank Mitra Syariah Kas Palang harus bisa memberikan salam,
senyum, sapa, dan ramah, sehingga diharapkan dapat membuat
nasabah merasa nyaman, krasan dan merasa terlayani dengan baik
seperti keluarga sendiri. Hal yang paling penting yaitu bagaimana
karyawan membentuk sikap dan mental yang baik kepada
18 Ibid,.
70
nasabah berkaitan dengan service excellent dan profesionalisme
kerja.
“Setiap bank pastinya memiliki standar khususnya masing-
masing ya, dan pasti berlaku di setiap bank. Kalau di BMS
ini ya kita harus bisa memberikan salam, senyum, sapa, dan
ramah, nah itukan pasti bisa membuat nasabah merasa
nyaman, krasan dan merasa terlayani dengan baik seperti
keluarga sendiri. Jadi yang paling penting yaitu bagaimana
kita membentuk sikap dan mental yang baik kepada
nasabah berkaitan dengan service excellent dan
profesionalisme kerja”.19
f) Penerapan pelayanan prima yang diberikan oleh bank mitra
syariah Kas palang.
Menurut penjelasan dari Ibu Edang pelayanan prima ini
biasanya terkait dengan service excellent, dimana tentunya hal ini
berlaku disetiap bank lainnya dan juga dijalankan oleh karyawan
terutama kepada karyawan yang berhadapan langsung dengan
nasabah. Seperti Ibu Endang yang bekerja sebagai PLM, yang
langsung terjun di pasar-pasar melayani nasabah juga termasuk
Ibu Rita yang sebagai Teller. Terkait dengan pelayanan prima,
setiap karyawan diharuskan untuk bisa memberikan pelayanan
yang terbaik, istilahnya secara totalitas. Artinya dimana nasabah
itu harus menjadi number one.
“Pelayanan prima ini biasanya terkait dengan service
excellent ya, dimana tentunya hal ini berlaku disetiap bank
lainnya dan juga dijalankan oleh karyawan terutama kepada
karyawan yang berhadapan langsung dengan nasabah. Ya
seperti saya yang seorang PLM yang langsung terjun di
19 Wawancara dengan Ibu Endang (selaku Petugas Lapangan Mikro (PLM) Bank Mitra
Syariah Kas Palang), pada tanggal 02 Agustus 2020.
71
pasar-pasar melayani nasabah, mbak Rita yang sebagai
Teller juga. Terkait dengan pelayanan prima itu kita
diharuskan untuk bisa memberikan pelayanan yang terbaik,
istilahnya secara totalitas lah. Nasabah itu harus menjadi
number one”.20
g) Tindakan karyawan pada saat ada nasabah yang komplain.
Ketika ada nasabah yang complain, pertama-tama pihak
Bank Mitra Syariah Kas Palang harus menanyakan tentang
permasalahan yang membuat nasabah kurang puas terhadap
pelayan terkait service excellen yang ada di Bank Mitra Syariah
Kas Palang, setelah pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang mediasi
dengan menanyakan nasabah, setelah itu pihak Bank Mitra
Syariah Kas Palang bisa memberikan solusi agar nasabah hatinya
tenang dan bisa menerima keadaan serta fasilitas yang Bank Mitra
Syariah Kas Palang miliki, dan biasanya nasabah complain
masalah pelayanan dan sebagainya. Kebanyakan sih nasabah itu
kurang faham terkait dengan produk dan sebagainya. Makanya
karyawan yang bertugas sebagai CS berfungsi untuk menjelaskan
secara jelas dan secara keseluruhan agar tidak terjadi
kesalahpahaman. Sebagaimana yang diungkapkan oleh Ibu
Endang sebagai berikut:
“Ketika ada nasabah yang complain, pertama-tama kita
harus menanyakan tentang permasalahan yang membuat
nasabah kurang puas terhadap pelayan yang kita berikan,
yang terkait service excellen yang ada di bank mitra
syariah Kas, setelah kita melakukan mediasi dengan
20 Wawancara dengan Ibu Endang (selaku Petugas Lapangan Mikro (PLM) Bank Mitra
Syariah Kas Palang), pada tanggal 02 Agustus 2020.
72
nasabah, barulah kita bisa memberikan solusi agar
nasabah hatinya tenang dan bisa menerima keadaan serta
fasilitas yang kita miliki, dan biasanya sih nasabah itu
complain masalah pelayanan dan sebagainya. Kebanyakan
sih nasabah itu kurang faham terkait dengan produk dan
sebagainya. Makanya karyawan yang bertugas sebagai CS
berfungsi untuk menjelaskan secara jelas dan secara
keseluruhan agar tidak terjadi kesalahpahaman”.21
h) Kendala dalam proses pemasaran produk di Bank Mitra Syaiah
Kas Palang?
Kendala yang paling sering terjadi di bank mitra syariah
Kas Palang adalah mengacu pada skill yang dimiliki oleh
personal atau teman-teman PLM yang bertugas di lapangan.
Karena setiap personal memiliki tingkat pemahaman, skill, cara
menangkap pengetahuan yang diberikan, serta selling skill atau
cara penyampaian mengenai produk di lapangan juga berbeda-
beda. Sebagaimana penjelasan dari Bapak Sigit sebagai berikut:
“Biasanya kendala yang sering terjadi itu mengacu pada
skill yang dimiliki oleh personal atau teman-teman PLM,
yah terkadang ada karyawan yang masih belum paham,
karena skill yang dimiliki setiap orang kan berbeda-beda
ya, cara menangkap pengetahuan yang diberikan juga
berbeda-beda, terkadang juga selling skill atau
penyampaian di lapangan juga berbeda-beda. Jadi
sebenarnya yang paling banyak itu kendalanya di
personal”.22
Selain masalah kendala personal, Bapak Sigit juga
menjelaskan mengenai tantangan umum yang sering terjadi di
21 Wawancara dengan Ibu Endang (selaku Petugas Lapangan Mikro (PLM) Bank Mitra
Syariah Kas Palang), pada tanggal 02 Agustus 2020. 22 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
73
Bank Mitra Syariah Kas Palang pada saat proses promosi
dilakukan, yakni masalah edukasi kepada masyarakat, dimana
masyarakat yang minimum ke bawah yang sudah dipahamkan
sejak awal mengenai tata kelola keuangan konvensional. Hal
tersebut menjadi tantangan tersediri dalam mempromosikan
produk syariah, karena masyarakat mayoritas belum mengenal
tentang produk syariah tersebut, sehingga membutuhkan usaha
yang lusar biasa agar masyarakat dapat memahami konsep
keuangan syariah tersebut.
“Selain itu tantangan yang secara umum terjadi saat proses
promosi yakni masalah edukasi kepada masyarakatnya,
karena mayoritas masyarakat disini, yang minimum ke
bawah itu sudah sejak awal dipahamkan mengenai tata
kelola keuangan bank konvensional, hal tersebut menjadi
tantangan tersediri dalam mempromosikan produk syariah,
karena masyarakat mayoritas belum mengenal tentang
produk syariah tersebut, sehingga membutuhkan usaha
yang lusar biasa agar masyarakat dapat memahami konsep
keuangan syariah tersebut”.23
i) Solusi untuk menangani kendala dalam proses pemasaran produk
di Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Untuk menangani kendala-kendala dalam proses
pemasaran produk yang sudah dijelaskan di atas, Bank Mitra
Syariah Kas Palang berinisiatif untuk melakukan evaluating
kepada PLM yang under perfrom, yakni dengan melakukan
pendampingan dan mengajarkan bagaimana caranya closing deal
23 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
74
dengan nasabah serta bagaimana cara negoisasi dengan orang a,
b, dan c, modelnya seperti apa, cara jualannya seperti apa,
kemudian Bank Mitra akan memberikan contoh secara langsung
saat terjun ke lapangan.
“Setelah kita melakukan launching yang sudah kita
pasarkan, setelah itu kita melakukan evaluating, kemudian
teman-teman yang under perfrom nanti kita panggil kalau
memungkinkan, kalau tidak memungkinkan ya langsung
kita datangi dan mengajarkan mereka tentang bagaimana
caranya closing deall dengan nasabah. Istilahnya kita
melakukan pendampingan kepada mereka lah, serta
mengajarkan bagaimana cara negoisasi dengan orang a, b,
dan c, modelnya seperti apa, cara jualannya seperti apa,
kemudian kita contohkan secara lansung saat terjun ke
lapangan”.24
j) Usaha Bank Mitra Syariah dalam mengatasi persaingan
khususnya bidang pemasaran dan mempertahankan nasabah.
Menurut Bapak Sigit selaku kepala Bank Mitra Syariah Kas
Palang persaingan di daerah Palangini khususnya Desa
Karangagung lumayan ketat, karena tidak hanya persaingan
dengan sesama lembaga syariah seperti BMT dan BTM saja. Tak
terkecuali juga dengan BRI yang notabene adalah bank milik
pemerintah.
“Persaingan ya? Kalau di daerah Palangini khususnya
desa karangagung lumayan ketat, karena nggak hanya
persaingan dengan sesama lembaga syariah seperti BMT
dan BTM, tak terkecuali juga dengan BRI yang notabene
adalah bank milik pemerintah. Apapun itu, misalnya dari
margin saja lah ya, masalah margin di BRI lebih murah
dibandingkan yang lainya”.25
24 Ibid,. 25 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
75
Untuk mengatasi persaingan tersebut Bank Mitra Syariah
Kas Palang melakukan percepatan dalam proses. Misalnya, di
bank BRI untuk pengajuan jaminan, proses pencairanya sedikit
lambat karena prosesnya yang bertahap dan lama, survei di BRI
juga bertahap. sedangkan di Bank Mitra Syariah Kas Palang
prosesnya tidak sampai satu minggu, untuk masyarakat di luar
pasar (regular) pihak bank mitra melakukan survei terlebih
dahulu dan harus ada jaminan, kecuali pedagang pasar satu hari
pun cair dan tanpa jaminan.
“Untuk perang masalah persaingan seperti itu, kita
lakukan percepatan dalam proses. Misal, di bank BRI untuk
pengajuan jaminan, nggak mungkin dalam satu minggu itu
bisa cair karena prosesnya yang lama, survei juga
bertahap kalau di kita nggak sampai satu minggu, untuk
masyarakat di luar pasar (regular) kita melakukan survei
terlebih dahulu dan harus ada jaminan, kecuali pedagang
pasar satu hari pun cair dan tanpa jaminan. kalau
pedagang pasar jaminannya cuma berupa KTP dan dia
betul-betul punya lapak disitu itu yang harus kita
konfirmasi kepada petugas PLM di pasar, apakah itu betul2
miliknya? Kalau betul miliknya dia nggak akan narik kan?
Nah itulah pedoman kita. Dengan adanya jaminan tersebut
kita baru menawarkan produk pembiayaan bagi pedagang
pasar”.26
Selain itu, Bank Mitra Syariah Kas Palang juga melakukan
percepatan dalam prakteknya, yakni dengan mendekatkan nilai
syariah kepada masyarakat. Sehingga orang-orang akan berfikir
26 Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 03 Agustus 2020.
76
panjang apabila dijelaskan kepada masyarakat sekitar. Bapak
Sigit Menambahkan:
“Selain percepatan, ya itu tadi, kita mendekatkan ke nilai
syariahnya. Sehingga orang-orang akan berfikir panjang
apabila dijelaskan kepada masyarakat sekitar”.27
B. Data Khusus
1. Tingkat Pemahaman Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas
Palang Di Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban
Penelitian dilakukan dengan mewawancarai ke beberapa masyarakat
di Desa Karangagung yang mayoritas beragama Islam. Hasil wawancara
yang dilakukan ke masyarakat, peneliti memperoleh beberapa pemahaman
masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang dari masyarakat yaitu:
Wawancara yang pertama dilakukan kepada Bapak Ladin yang
memiliki usaha bengkel dan merupakan nasabah di bank BRI serta tidak
sedang menabung di bank syariah, yaitu sebagai berikut:
“Tidak Mbak, saya dari dulu cuma pakai BRI saja. Untuk saat ini
saya belum tertarik untuk menabung disana Mbak, lagipun saya
tidak tahu kalau ada bank syariah disini, setahu saya ya BMT itu,
apakah bank itu sama saja seperti BMT Mbak. Saya tidak tahu Mbak
sistemnya bagaimana, bukannya sama saja ya sama bank-bank
lainya Mbak, memberi kredit dan tabungan gitu, tapi dengan bunga
yang sedikit”.28
Beliau tidak mengetahui tentang keberadaan Bank Mitra Syariah
Kas Palang, dan jenis-jenis produk serta jasa yang ditawarkan disana. Bapak
27 Ibid,. 28 Wawancara dengan Bapak Ladin (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 12 Oktober
2020 pukul 08.43 WIB.
77
Ladin juga belum tertarik untuk menabung di bank mitra karena mengira
bahwa mekanisme dan sistem operasional disana sama seperti halnya di
BMT yang menawarkan tabungan serta pinjaman atau kredit dengan bunga
yang sedikit.
Dahulu beliau pernah memiliki pengalaman melakukan transaksi di
BMT, untuk pinjaman modal usaha. Awalnya beliau menolak, akan tetapi
karena terus diiming-imingi keuntungan, akhirnya beliau mau melakukan
pinjaman disana, walau sebenarnya Bapak Ladin tidak tahu sistem disana
seperti apa, beliau hanya ikut-ikutan saja. Ketika peneliti menanyakan
apakah pernah diadakan sosialisasi dari pihak bank mitra di daerah beliau
tinggal, beliau menjawab:
“Disini hampir tidak ada sosialisasi dari bank Mbak, awalnya
peneliti yo ndak tahu Mbak, tahunya ya baru ini”. 29
Ketika peneliti menanyakan tentang kesyariahan bank mitra, beliau
menjelaskan bahwa masalah sudah syariah atau belum beliau tidak
mengetahuinya karena beliau adalah lulusan SMK umum, sehingga ilmu
agama yang beliau dapatkan masih kurang, apalagi mengenai hukum-
hukum Islam.
Hasil wawancara selanjutnya peneliti lakukan kepada Bapak Ali
yang mempunyai usaha salon sekaligus nasabah di Bank Mitra Syariah Kas
Palang, yaitu sebagai berikut:
“Iya Mbak, saya tertarik karena setiap hari dikunjungi sama
Mbaknya jadi nggak usah repot keluar rumah dan antri di bank.
Tahunya karena Mbak nya (staf bank mitra syariah Kas Palang)
29 Ibid., pada tanggal 12 Oktober 2020 pukul 08.43 WIB.
78
sering lewat sini pas mau narik tabungan warga sebelah, lalu saya
mencoba tanya-tanya ke Mbaknya mengenai tabungan itu, kemudian
saya tertarik, dan ya sudah saya ikut nabung juga di bank mitra”.30
Awal mula beliau mengetahui keberadaan Bank Mitra Syariah Kas
Palang karena bagian staf marketing Bank Mitra Syariah Kas Palang sering
melewati jalan depan rumah beliau ketika melakukan penarikan tabungan
ke warga sebelah. Karena rasa penasaran, Kemudian beliau mencari
informasi kepada staf marketing mengenai produk yang ada di Bank Mitra
Syariah Kas Palang, dan akhirnya tumbuh ketertarikan untuk menggunakan
produk tabungan karena dirasa mudah dan persyaratannya tidak berbelit-
belit, akan tetapi yang sangat disayangkan oleh beliau adalah ketika nasabah
mau mengambil uang tabungan, Bapak Ali tidak bisa melakukan penarikan
secara langsung dan harus mengkonfirmasikan terlebih dahulu kepada
bagian marketing sehari sebelum penarikan. Ketika peneliti menanyakan
apakah Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah sesuai dengan hukum syariah,
beliau menjawab:
“Bukannya sama saja ya Mbak sama bank umum lainya, mungkin
beda dari istilahnya saja”. 31
Beliau juga berpendapat bahwa sistem yang ada di Bank Mitra
Syariah Kas Palang itu sama saja dengan bank umum lainnya, yang
membedakan hanya dari segi istilahnya saja. Kemudian dari semua jenis-
30 Wawancara dengan Bapak Ali (selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 08 Oktober 2020 pukul 09.13 WIB. 31 Wawancara dengan Bapak Ali (selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 08 Oktober 2020 pukul 09.13 WIB.
79
jenis produk yang ada di bank mitra, produk yang beliau ketahui hanya
produk tabungan yang saat ini beliau gunakan, yaitu produk tabungan.
Wawancara yang ketiga dilakukan kepada Mbak Maya yang bekerja
di warung kopi milik suami sekaligus nasabah di Bank Mitra Syariah Kas
Palang, yaitu sebagai berikut:
“Iya Mbak, sudah menginjak hampir 2 Tahun mungkin, karena saya
sudah kenal lama sama Mbaknya yang bertugas, dulu dia tetangga
saya, saat waktu menawarkan dan menjelaskan soal tabungan ini,
saya tertarik, administrasinya ternyata mudah dan gratis pula,
hanya disuruh menabung awal sebesar 10 ribu, menabung minimal
10 ribu juga boleh Mbak”.32
Mbak Maya mengetahui keberadaan Bank Mitra Syariah Kas Palang
dari pihak marketing yang dulunya adalah tetangga Mbak Maya. Untuk
masalah kesyariahan beliau merasa percaya saja dan yakin kalau menabung
disana itu aman dan amanah, walaupun dia tidak memahami apa yang
dimaksud dengan syariah. Produk yang diketahui Mbak Maya saat ini hanya
tabungan saja, untuk jenis-jenis pinjaman dia belum mengetahuinya. Akan
tetapi Mbak Maya paham mengenai mekanisme, syarat-syarat dari produk
tabungan yang ia pakai untuk saat ini.
“Dulu saya pernah menabung di bank BRI, disana kalau ingin
menabung. Menarik tabungan harus kesana dulu, yah jaraknya
sedikit jauh dari sini Mbak, kemudian antri juga, dan kalau nggak
nambah saldo, itu uang saldonya pasti berkurang setiap bulannya,
walau sedikit tapi kan nggak tetap, kalau di bank mitra nggak ada
potongan, jadi saya suka gitu dan nggak perlu antri-antri lagi
Mbak”. 33
32 Wawancara dengan Mbak Maya (selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 08 Oktober 2020 pukul 08.42 WIB.
33 Ibid., pada tanggal 08 Oktober 2020 pukul 08.42 WIB.
80
Dari segi pengalaman, beliau lebih merasa nyaman ketika menabung
di Bank Mitra Syariah Kas Palang daripada di bank BRI, karena menabung
di Bank Mitra Syariah Kas Palang tidak ada potongan setiap bulannya
seperti di bank BRI. Ketika beliau tidak menambah saldo, saldonya pasti
akan berkurang setiap bulannya, walau sedikit tapi menurut beliau saldonya
tidak tetap dan tidak perlu mengantri lagi ketika ingin mengambil uang.
Wawancara yang keempat dilakukan kepada Mbak Shinta yang
pernah bekerja di BMT beranggapan bahwa Bank Mitra Syariah Kas
Palangmungkin sedikit berbeda dengan bank konvensional, karena Bank
Mitra Syariah Kas Palang menanamkan hukum Islam di dalamnya, walau
tidak semuanya. Mbak Shinta juga mengetahui dan memahami bahwa Bank
Mitra Syariah Kas Palang sistem keuntungannya menggunakan bagi hasil
bukan bunga. Seperti halnya pernyataan beliau sebagi berikut:
“Bank syariah mungkin sedikit berbeda dengan bank konvensional
ya Mbak, karena memang menanamkan hukum Islam di dalamnya,
walau tidak semuanya, tapi setahu saya sistemnya kan bagi hasil,
tidak pakai bunga. Dan dari pengalaman saya bekerja di BMT yang
sama-sama menggunakan prinsip syariah, tentunya untuk pinjaman
pasti lebih mengutamakan hukum halalnya Mbak, usaha-usaha yang
halal gitu loh Mbak. Kalau mekanisme sama sistem operasionalnya,
kayaknya nggak jauh beda ya Mbak, sama BMT, kan sama-sama
syariahnya itu, bener nggak? Maaf, saya nggak tahu detailnya juga
sih Mbak. Saya kurang paham”. 34
Mekanisme dan sistem operasional yang ada di Bank Mitra Syariah
Kas Palang menurut Mbak Shinta tidak jauh berbeda dengan BMT yang
sama-sama beroperasional dengan menggunakan prinsip syariah, namun
34 Wawancara dengan Mbak Shinta (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 12 Oktober
2020 pukul 08.32 WIB.
81
beliau juga tidak tahu-menahu dan kurang paham bagaimana detailnya
tentang jenis, proses dan mekanisme dari produk-produk lainnya yang ada
di Bank Mitra Syariah Kas Palang. Menurutnya produk setiap bank pasti
ada perbedaan, walau sedikit.
Hasil wawancara selanjutnya, peneliti lakukan kepada Ibu Sami
yang bekerja sebagai Ibu Rumah Tangga (IRT) dan selaku nasabah di bank
BRI. Selama ini beliau belum pernah menabung di bank lain, beliau hanya
bertransaksi di bank BRI saja, hal itu sudah cukup bagi beliau untuk
menabung di satu bank saja, dikarenakan pendapatannya yang pas-pas an.
Ibu Sami juga tidak mengetahui adanya Bank Mitra Syariah Kas Palang di
Karangagung ini, kerena Bank Mitra Syariah Kas Palang dirasa kurang
dalam memberikan sosialisasi ke masyarakat sekitar. Seperti halnya
pernyataan yang diungkapkan beliau sebagaimana berikut:
“Tidak tahu Mbak, saya ini nggak memiliki rekening di bank
manapun selain BRI Mbak. Lha wong pendapatan saya cuma sedikit
Mbak, itu saja cukup untuk keperluan sehari-hari saja. Nabung ya
kadang-kadang saja kalau ada rezeki. Terkadang ada juga warga
sini walau sudah punya rekening di bank, tapi ya kalau mau pinjam
itu lewat calo gitu Mbak. Biasanya setiap hari selasa si calo datang
kesini. Katanya kalau di bank ribet harus melengkapi syarat ini,
syarat itu. Kalau menurut saya bank mitra itu kurang Mbak dalam
sosialisasi ke masyarakat”. 35
Menurut pengakuan beliau terkadang masyarakat di Desa
Karangagung walau sudah mempunyai rekening di bank, tapi kalau mau
meminjam modal, biasanya melalui calo yang ada disana, karena kalau di
35 Wawancara dengan Ibu Sami (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 08 Oktober 2020
pukul 08.57 WIB.
82
bank ribet harus melengkapi syarat ini, syarat itu terlebih dahulu. Menurut
Ibu Sami untuk masalah sistem operasional, produk dan jasa yang ada di
Bank Mitra Syariah Kas Palang dirasa sama saja dengan bank lainya.
Sedangkan ketika ditanya perihal kesyariahan Bank Mitra Syariah Kas
Palang, beliau belum yakin mengenai hal tersebut, karena beliau belum
pernah memakai, jadi beliau tidak mengetahuinya, karena beliau belum
pernah merasakannya tambahnya.
2. Respon Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang di
Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban
Penelitian dilakukan dengan mewawancarai beberapa masyarakat
Desa Karangagung. Hasil wawancara yang dilakukan ke masyarakat,
memperoleh respon tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang dari masyarakat
yaitu:
Hasil wawancara yang peneliti lakukan kepada Bapak Ladin yang
memiliki usaha bengkel dan merupakan nasabah bank BRI adalah sebagai
berikut:
“Untuk saat ini saya belum tertarik untuk menabung disana Mbak,
lagipun saya tidak tahu kalau ada bank syariah disini, setahu saya
ya BMT itu, bank itu bukannya sama saja ya seperti BMT?”. 36
Bapak Ladin belum tertarik untuk menabung di bank mitra karena
mengira bahwa mekanisme dan sistem operasional disana sama seperti
36 Wawancara dengan Bapak Ladin, Selaku nasabah Bank BRI, pada tanggal 12 Oktober
2020 pukul 08.17 WIB.
83
halnya di BMT yang menawarkan tabungan serta pinjaman atau kredit
dengan bunga yang sedikit. Menurut pendapat beliau kalau bisa, pihak Bank
Mitra Syariah Kas Palang mengadakan sosialisasi disekitar masyarakat
juga, misalnya bekerja sama dengan aparat desa, agar masyarakat juga dapat
lebih mengenal tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang yang ternyata
memberikan pelayanan yang memudahkan bagi masyarakat dalam
melakukan transaksi.
Hasil wawancara yang peneliti lakukan kepada Mbak Shinta selaku
nasabah bank BRI adalah sebagai berikut:
“Sementara ini tidak Mbak, saya belum tertarik untuk menabung
disana, dan saya masih nyaman saja di BRI, meski saya tahu kalau
huum bungan itu dilarang, tapi di bank umum itu fasilitasnya lebih
lengkap Mbak, lagipula selain menjaga toko saya juga seorang
reseller online shop, rekening yang bisa di akses ya BRI, BNI,
Mandiri, nggak ada yang syariah-syariahnya gitu”. 37
Mbak Shinta juga belum tertarik untuk menabung di Bank Mitra
Syariah Kas Palang, karena ia masih merasa nyaman di BRI. Selain itu
beliau juga seorang reseller jualan online shop. Sehingga Mbak Shinta
mencari bank yang memiliki fasilitas yang lebih lengkap, seperti halnya
rekeningnya bisa diakses untuk jualan online, seperti BRI, BNI, Mandiri,
yang notabene adalah bank-bank konvensional. Menurutnya Bank Mitra
Syariah Kas Palang harus berusaha meningkatkan dan memperluas
sosialisasi di masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas Palangitu
bagaimana, sistemnya bagaimana, perbedaannya bagaimana, dan
37 Wawancara dengan Mbak Shinta, (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 12 Oktober
2020 pukul 08.32 WIB.
84
kemudahan apa saja yang didapat disana, bukan hanya perkenalan mengenai
produk dan keuntungannya saja. Agar masyarakat itu mengerti dan paham,
sehingga kemungkinan masyarakat memiliki ketertarikan dengan bank
mitra syariah.
Hasil wawancara yang selanjutnya peneliti lakukan kepada Ibu Sami
selaku nasabah bank BRI adalah sebagai berikut:
“Belum Mbak, Saya masih belum tertarik untuk buka rekening
disana Mbak, gimana ya Mbak, BRI saja cukup buat saya,
pendapatan saya ya pas-pas an Mbak, cukup menabung di satu bank
saja”. 38
Ibu Sami selaku nasabah di Bank BRI, beliau juga belum tertarik
untuk melakukan transaksi di Bank Mitra Syariah Kas Palang. Menurut
beliau menabung di BRI saja cukup buat beliau, dikarenakan pendapatannya
pas-pas an, sehingga beliau merasa cukup menabung di satu bank saja.
Beliau juga berpendapat bahwa dengan meningkatkan pinjaman kecil-
kecilan pada rakyat kecil, pedagang, dan nelayan dengan bunga yang lebih
kecil di daerah sini, dirasa akan meningkatkan minat masyarakat untuk
memilih Bank Mitra Syariah Kas Palang. Karena dengan begitu, masyarakat
bisa jadi lebih terbantu.
Sedangkan Bapak Ali selaku nasabah di Bank Mitra Syariah Kas
Palang. Berangkat dari rasa penasaran, beliau mulai mencari informasi
mengenai Bank Mitra Syariah Kas Palang kepada staf bagian marketing
38 Wawancara dengan Ibu Sami,(selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 08 Oktober 2020 pukul 08.57 WIB.
85
Bank Mitra Syariah Kas Palang atas inisiatif dari diri sendiri. Setelah
mengetahui tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang.
“Selama ini sih alhamdulillah nasabahnya dipermudah Mbak,
karena tidak mempunyai syarat yang berbelit-belit, tapi yang saya
sayangkan itu ketika mau mengambil uang Mbak, harus konfirmasi
terlebih dahulu sebelum hari penarikan, nggak bisa langsung gitu”.
39
Dari pernyataan di atas, beliau merasa senang menabung di Bank
Mitra Syariah Kas Palang karena nasabahnya dipermudah dan tidak
mempunyai syarat yang berbelit-belit, akan tetapi yang beliau sayangkan itu
ketika nasabah ingin mengambil uang, nasabah diharuskan mengkonfirmasi
terlebih dahulu sebelum hari penarikan, sehingga nasabah tidak dapat
menarik uang secara langsung dan menurut Bapak kalau bisa pegawai di
Bank Mitra Syariah Kas Palang itu lebih terbuka lagi ke masyarakat, jika
beliau tidak bertanya kemungkinan beliau tidak akan mengenal yang
namanya Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Berbeda halnya dengan Mbak Maya, dia mengetahui Bank Mitra
Syariah Kas Palang dari tetangganya yang bekerja di Bank Mitra Syariah
Kas Palang. Seperti halnya pengungkapan beliau sebagai berikut:
“Ya (saya tahu) dari Mbak nya sendiri Mbak, saat itu dia masih
tetangga saya, dan sudah bekerja sebagai karyawan di bank mitra,
pada suatu hari beliau datang sambil menawarkan tabungan
tersebut kepada saya dan suami, terus ada rasa tertarik gitu,
ternyata mudah banget proses administrasinya. Yah, seperti yang
saya katakan tadi, hanya disuruh menabung awal sebesar 10 ribu
dan menabung minimal 10 ribu juga boleh Mbak”. 40
39 Wawancara dengan Bapak Ali (selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 08 Oktober 2020 pukul 09.13 WIB. 40 Wawancara dengan Ibu Maya (selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang), pada
tanggal 08 Oktober 2020 pukul 08.42 WIB.
86
Beliau merasa tertarik dan beralih ke Bank Mitra Syariah Kas Palang
karena proses administrasinya mudah dan tidak ada biaya buka rekening
juga, hanya disuruh menabung awal sebesar Rp. 10.000 dan jumlah minimal
nominal menabung adalah sebesar Rp. 10.000. Hal tersebut membuat
kehidupan ekonomi beliau menjadi lebih baik, selain itu Mbak Maya juga
menjelaskan bahwa terkadang pihak bank juga memberikan masukan-
masukan untuk usaha beliau dan beliau juga merasa senang karena pihak
Bank Mitra Syariah Kas Palang bertugas disana pelayanannya baik.
C. Analisis Hasil Penelitian
1. Analisis Tingkat Pemahaman Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah
Kas Palang di Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban
Pengembangan Bank Mitra Syariah Kas Palang secara intensif masih
relatif baru, oleh karena itu, agar kegiatan sosialisasi dan pemasaran dalam
rangka peningkatan pemahaman masyarakat terhadap Bank Mitra Syariah
Kas Palang, maka diperlukan informasi mengenai karakteristik dan perilaku
nasabah/calon nasabah terhadap Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Pembentukan pemahaman dirasa sangat penting, karena pemahaman adalah
kemampuan untuk menerangkan dan menginterprestasikan sesuatu.
Sehingga diharapkan masyarakat dapat memperoleh pemahaman
mengenai Lembaga Jasa Keuangan syariah serta produk dan jasa keuangan
syariah, agar konsumen dan masyarakat luas dapat menentukan produk dan
jasa keuangan syariah yang sesuai dengan kebutuhan sehingga dapat
87
meningkatkan kesejahteraan mereka berdasarkan prinsip syariah yang halal
dan menguntungkan.
Pada penelitian ini peneliti menggambarkan tentang tingkat
pemahaman masyarakat terhadap Bank Mitra Syariah Kas Palang baik
mekanisme, sistem, serta produk yang ada di Bank Mitra Syariah Kas
Palang. Adapun langkah awal yang dilakukan dalam penelitian ini yaitu
melakukan observasi di lokasi untuk melihat secara langsung mengenai
Bank Mitra Syariah Kas Palang. Kemudian peneliti mencari informasi
mengenai masyarakat baik yang belum maupun yang pernah melakukan
transasksi di Bank Mitra Syariah Kas Palang untuk diwawancarai
berdasarkan faktor pemahaman dengan memberikan beberapa pertanyaan
yang sudah dipersiapkan.
Hasil penelitian di lapangan diperoleh dengan cara wawancara
dengan 5 masyarakat Desa Karangagung, dari hasil wawancara ini peneliti
mendapatkan hanya 3 dari 5 orang itu pernah melakukan transaksi
menabung atau pinjaman di lembaga keuangan syariah baik itu di BMT
ataupun di Bank Mitra Syariah Kas Palang. Namun berdasarkan data yang
peneliti dapatkan, mereka belum mengetahui dan memahami secara
menyeluruh mengenai bagaimana sistem operasional, prinsip, mekanisme,
serta produk yang ada di Bank Mitra Syariah Kas Palang .
Berikut faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat pemahaman
tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang dari masyarakat yaitu:
88
a. Faktor Ekonomi
Faktor ekonomi merupakan faktor yang dapat mempengaruhi
tingkat pemahaman masyarakat dalam pemilihan produk dan keputusan
pembelian pada suatu produk tertentu,41 karena dari keadaan ekonomi
masyarakat bisa melakukan pendidikan yang lebih tinggi agar bisa
menerima pengetahuan dan informasi yang lebih luas yang ada dalam
masyarakat.
Selain faktor pendidikan, status ekonomi dan pekerjaan
seseorang juga akan mempengaruhi tingkat pemahaman seseorang
secara tidak langsung. Hal ini dikarenakan status ekonomi dan
pekerjaan berhubungan erat dengan faktor interaksi sosial dan
kebudayaan yang ada dalam masyarakat.42 Selain itu faktor ekonomi
seseorang juga akan mempengaruhi dalam pemilihan produk
berdasarkan pendapatan untuk dibelanjakan, tabungan atau
kemampuan meminjam.
Dari data yang peneliti peroleh di lapangan, disini peneliti
mengetahui bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi minimnya
pemahaman masyarakat di Desa Karangagung tentang lembaga
keuangan syariah, khususnya Bank Mitra Syariah Kas Palang adalah
dari faktor status ekonomi dan pekerjaan seseorang. Hal ini dikarenakan
41 Simamora Bilson, Panduan Riset Perilaku Konsumen, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka
Utama, 2002), 10. 42 Abdul Ghani Dan Tri Bodroastuti, “Pengaruh Faktor Budaya, Sosial, Pribadi, Dan
Psikologi Terhadap Perilaku Konsumen (Studi Pada Pembelian Rumah Di Perumahan Griya Utama
Banjardowo Semarang)”, Jurnal, Vol.2, No. 1, (Semarang: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi, 2007),
7.
89
apabila status ekonomi dan penghasilan masyarakat yang tergolong
tingkat menengah ke bawah, maka masyarakat belum bisa mengetahui
dan memahami serta menjelaskan bagaimana sistem, prinsip,
mekanisme, dan produk yang ada di lembaga keuangan syariah,
khususnya Bank Mitra Syariah Kas Palang .
Masyarakat Desa Karangagung yang tergolong menengah
kebawah lebih tertarik dengan bank yang memberikan banyak
keuntungan dan kemudahan bagi mereka dalam bertransaksi, sehingga
mampu meningkatkan kesejahteraan ekonomi mereka. Sebagian
masyarakat di Desa Karangagung yang pernah melakukan transaksi dan
menabung di Bank Mitra Syariah Kas Palang dan di lembaga keuangan
syariah lainya juga dapat menjelaskan mengenai Bank Mitra Syariah
Kas Palang walaupun hanya pada gambaran umumnya saja.
Adapula sebagian masyarakat di Desa Karangagung yang
menabung di bank lainya hanya pasrah dengan keadaan perekonomian
mereka, pendapatan yang hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan
sehari-hari mereka, membuat mereka tidak sempat melakukan
pinjaman di bank. Sehingga diantara mereka adapula yang pernah
melakukan pinjaman uang atau modal usaha melalui Calo/Rentenir di
Desa mereka.
b. Faktor Sosial/Lingkungan
Faktor sosial/lingkungan juga mempengaruhi pemahaman
seseorang. Dalam lingkungan seseorang akan mendapatkan
90
pengalaman yang akan berbengaruh pada cara berfikir seseorang,
karena hampir setiap struktur sosial masyarakat mempunyai struktur
kelas sosial. Kelas sosial adalah bagian-bagian yang relatif permanaen
dan teratur dalam masyarakat yang anggotanya mempunyai nilai,
minat, dan perilaku serupa. Pemahaman tersebut didapat dari kelompok
referensi atau kelompok acuan dari tiap kelas sosial.43
Kelompok acuan terdiri dari: kelompok, keluarga, peran, dan
status. Semakin bagus interaksi sosial dan tingkat sosial seseorang
terhadap suatu hal, maka akan berpengaruh terhadap pemahaman yang
dimilikinya. 44 Hubungan sosial seseorang akan sangat berperan
terhadap pemahaman seseorang dalam mempengaruhi kemampuan
individu sebagai komunikan untuk menerima informasi yang akan
menjadi pengetahuan dan berdasarkan sudut pandang cara menjawab
informan tersebut untuk menentukan pemahaman masyarakat terhadap
bank syariah.
Namun pada penelitian ini, hasil dari jawaban responden jika
didasarkan pada teori terhadap faktor pemahaman hubungan
sosial/lingkungan, hal itu tidak selalu berbanding lurus dengan teori
yang ada. Karena responden yang berprofesi sebagai karyawan swasta
lebih paham terhadap prinsip dan produk lembaga keuangan syariah
43 Abdul Ghani Dan Tri Bodroastuti, “Pengaruh Faktor Budaya, Sosial, Pribadi, Dan
Psikologi Terhadap Perilaku Konsumen (Studi Pada Pembelian Rumah Di Perumahan Griya Utama
Banjardowo Semarang)”, Jurnal,Vol.2, No. 1, (Semarang: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi, 2007), 7. 44 Jalaluddin Rakhmat, Psikologi Komunikasi, (Bandung: Remaja Rosdakarya, 2011), 36.
91
dibanding dengan masyarakat yang hanya berprofesi sebagai nelayan,
ibu rumah tangga, montir, dsb.
Faktor lingkungan akan mempengaruhi seseorang
memperoleh pengalaman yang akan mempengaruhi cara berfikir
seseorang. Berdasarkan hasil wawancara dengan 5 responden, hanya 2
responden yang mengetahui tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang
dari lingkungan, mereka adalah bapak Ali yang mengetahui tentang
bank mitra dari personal selling yang sering lewat depan rumah beliau,
dan Ibu Maya yang mengetahui Bank Mitra Syariah Kas Palang dari
tetangganya yang bekerja di Bank Mitra Syariah Kas Palang.
c. Faktor Psikologi (Pendidikan dan Pengalaman)
Faktor psikologis merupakan faktor yang dapat mempengaruhi
minimnya tingkat pemahaman masyarakat karena psikologis adalah
suatu kegiatan atau proses pembelajaran. Pembelajaran
menggambarkan perubahan perilaku individu yang timbul dari
pengalamanya.45
Pengalaman merupakan sumber pemahaman atau pengalaman
itu adalah suatu cara untuk memperoleh pengetahuan sehingga
kebenaran dalam pemahaman pun akan bertambah. Oleh sebab itu
pengalaman pribadi pun dapat digunakan sebagai upaya untuk
memperoleh pemahaman.
45 Nugroho J. Setiadi, Perspektif Kontemporer Pada Motof, Tujuan, dan Keinginan
Konsumen, ed. Ketiga (Jakarta: PrenandaMedia Group, 2019), 12.
92
Dari data yang peneliti peroleh di lapangan, sebagian besar
masyarakat di Desa Karangagung untuk pernyataan dalam
operasionalnya Bank Mitra Syariah Kas Palang menghindari sistem
bunga dari 5 reponden, hanya 1 responden yang mengatakan tahu akan
hal itu selebihnya tidak mengetahui. Begitu pula dalam pembagian
keuntungannya itu dinamakan bagi hasil, 4 dari 5 responden tersebut
masih beranggapan bahwa Bank Mitra Syariah Kas Palang adalah bank
yang beroperasi dengan masih mengandalkan bunga namun dalam nilai
yang sedikit, mereka belum mengenal istilah bagi hasil dalam Bank
Mitra Syariah Kas Palang.
Sedangkan untuk perbedaan antara Bank Mitra Syariah Kas
Palang dengan bank umum lainya, responden mengatakan bahwa sama
saja dan hanya beda nama/istilahnya saja, bahkan ada yang tidak
mengetahui sama sekali letak perbedaannya. Karena Bank Mitra
Syariah Kas Palang merupakan bank yang baru dimata masyarakat,
sehingga menyebabkan pengetahuan mereka masih rendah, istilah-
istilah yang digunakan dalam produk Bank Mitra Syariah Kas Palang
menggunakan bahasa arab, bahasa yang jarang didengar dan terasa
asing oleh masyarakat. Hal ini menambah kesulitan bagi mereka dalam
memahami Bank Mitra Syariah Kas Palang, nasabah bank mitra juga
tidak mengenal istilah bagi hasil dan masih bingung dengan sistem bagi
hasil.
93
d. Faktor Informasi
Informasi merupakan hal yang sangat penting dalam
memberikan pengaruh pada pemahaman seseorang. 46 Meskipun
seseorang memiliki pendidikan yang rendah tetapi jika dia
mendapatkan informasi yang baik dari berbagai media, misalnya tv,
radio, atau surat kabar, maka hal ini dapat meningkatkan pemahaman
seseorang.
Berdasarkan hasil wawancara dengan 5 orang responden, dapat
diketahui masyarakat masih kekurangan informasi dalam memahami
Bank Mitra Syariah Kas Palang yang disebabkan oleh kurangnya
informasi dan sosialisasi dari pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Hal ini dikarenakan keterbatasan akan pengetahuan serta minimnya
edukasi yang mereka dapat dari pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang
maupun dari media lainya seperti televisi, media cetak dan media sosial.
Dalam memperkenalkan produkdan jasa keuangan yang
ditawarkan, Bank Mitra Syariah Kas Palang Sebaiknya juga
menggunakan media massa serta sosialisasi dari personal selling
maupun pihak ketiga lebih dimaksimalkan kembali. Sehingga
masyarakat tidak mengalami kesulitan dalam memahami dan
menentukan produk serta jasa keuangan yang mereka butuhkan dalam
46 Nirwana, “Pemahaman Masyarakat Desa Pandak Terhadap Bank Syariah”, Skripsi,
(Palopo: Institut Agama Islam Negeri Palopo, 2019), 19.
94
menunjang pekerjaan maupun kebutuhan transaksi masyarakat dalam
kehidupan sehari-hari.
Dari hasil penelitian diatas, peneliti mengetahui bahwasanya
masyarakat di Desa Karangagung Kecamatan Palang yang pernah
melakukan transaksi di Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah dikatakan
paham meskipun dalam tingkatan terendah. Adapula sebagian
masyarakat Desa Karangagung yang masih awam terkait dengan bank
syariah khususnya Bank Mitra Syariah Kas Palang serta produk-produk
yang ditawarkan oleh Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Hal tersebut dikarenakan masyarakat kurang mendapatkan
sosialisasi dan informasi dari pihak Bank Mitra Syariah kas Palang
yang selama ini prioritasnya hanya diruang lingkup pasar, sehingga
diharapkan bagi pihak Bank Mintra Syariah Kas Palang untuk lebih
memaksimalkan sosialisasi dan edukasi tentang perbankan syariah
secara menyeluruh kepada masyarakat Desa Karangagung dan
sekitarnya. Sehingga tidak lagi muncul kesalahpahaman tentang
lembaga keuangan syariah.
2. Analisis Respon Masyarakat tentang Bank Mitra Syariah Kas Palang
di Karangagung Kecamatan Palang Kabupaten Tuban
Pada Penelitian yang dilakukan Andi Listyarso (2005) menyatakan
bahwa strategi penetrasi pasar berpengaruh positif dan signifikan terhadap
95
kinerja pemasaran.47 Ditambah lagi menurut penelitian yang dilakukan oleh
Munawarotul Kiptiah (2015) menyatakan bahwa hasil penelitian Variabel
independen (kognitif, afektif, dan konotatif) secara bersama-sama
mempengaruhi variable dependen (minat barasuransi syariah) secara
signifikan dengan melihat besarnya nilai Sig.48 Sehingga dapat diketahui
bahwa respon pasar merupakan kunci dari inovasi, yang pada akhirnya
dapat meningkatkan kinerja pemasaran.
Menurut Adi dalam jurnal Ikhsan menyatakan bahwa respon pada
hakikatnya merupakan tingkah laku balas atau sikap yang menjadi tingkah
laku balik. Respon pada prosesnya didahului oleh sikap seseorang, karena
sikap merupakan kecenderungan atau kesediaan seseorang untuk bertingkah
laku dalam menghadapi suatu rangsangan tertentu, sehingga sikaplah yang
menentukan seseorang merespon atau tidak merespon terhadap sesuatu.49
Hal ini juga berlaku dalam proses pengambilan keputusan
pembelian, kosumen akan memutuskan produk yang akan dibeli
berdasarkan penilaian, persepsi atau respon mereka terhadap produk
tersebut berkaitan dengan kemampuan produk tersebut dalam memenuhi
kebutuhannya. Sehingga respon akan timbul setelah seseorang atau
47 Andi Listyarso, “Pengaruh Strategi Pemasaran Terhadap Kinerja Pemasaran Dan Kinerja
Perusahaan Dengan Lingkungan Persaingan Sebagai Variabel Moderating”, Tesis, (Semarang:
Universitas Diponegoro, 2005), 81. 48 Kiptiah, Munawwaroh. ”Respon Kognitif, Afektif, Dan Konotatif Pegawai Fakultas
Syariah Dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta Terhadap Minat Berasuransi Syariah”. Skripsi.
(Jakarta: Universitas Islam Negeri Jakarta, 2015). 78. 49 Ikhsan Budi Setiawan,“Respon Masyarakat Terhadap Pembangunan Jalan Kereta Api
Di Desa Bagan Sinembah Kota Kecamatan Bagan Sinembah Kabupaten Rokan Hilr”, Jurnal JOM
FISIP, Vol. 4, No. 2, 2017, 4-5.
96
sekelompok merasakan kehadiran suatu objek dan dilaksanakan, kemudian
menginterprestasikan objek yang dirasakan tadi. Semakin tinggi atau
semakin baik respon konsumen terhadap nilai suatu produk, maka minat
membeli terhadap suatu produk tersebut juga semakin tinggi.
Dari hasil penelitian di lapangan, diperoleh data yang memberikan
beberapa informasi tentang bagaimana respon masyarakat terhadap Bank
Mitra Syariah Kas Palang melalui observasi dan wawancara. Berikut faktor-
faktor yang mempengaruhi tingkat respon masyarkat tentang Bank Mitra
Syariah Kas Palang dari masyarakat yaitu:
a. Afektif (Sikap)
Respon afektif ini berkaitan dengan emosi, nilai, perasaan atau
perubahan sikap seseorang terhadap suatu objek. Perasaan itu
mencerminkan evaluasi keseluruhan masyarakat selaku konsumen
terhadap sebuah objek, yaitu kedaan seberapa jauh konsumen merasa
suka atau tidak suka terhadap objek tertentu. Evaluasi konsumen
terhadap merek dapat diukur dengan penilaian terhadap merek dari
ukuran “sangat jelek” sampai pada “sangat baik” atau dari “sangat tidak
suka” sampai pada “sangat suka”.50
Dari data yang peneliti peroleh, untuk pernyataan respon
masyarakat terhadap Bank Mitra Syariah Kas Palang apakah sudah
sesuai atau belum sesuai dengan syariah sedikit memprihatinkan,
50 Aldila Septiana, Analisis Perilaku Konsumen Dalam Perspektif Ekonomi Kreatif , (Jawa
Timur: Duta Media Publishing, 2017), 94.
97
ditengah-tengah masyarakat Desa Karangagung yang mayoritas
beragama Islam, lembaga keuangan syariah hadir sebagai alternatif
untuk menghindari sistem bunga dan justru perkembanganya masih
terbilang lamban, salah satu penyebabnya adalah kurangnya
pemahaman masyarakat mengenai lembaga keuangan syariah, hal ini
merupakan sebuah ironi, dimana perkembangan Bank Mitra Syariah
Kas Palangtidak dibarengi dengan pengetahuan masyarakatnya.
Bagi beberapa responden yang telah bermitra dengan Bank
Mitra Syariah Kas Palang memiliki rasa bangga tersendiri karena
menabung di bank mitra mereka merasa aman dan meyakini bahwa
bank tersebut amanah dalam menjalankan sistem operasionalnya, serta
memudahkan mereka dalam bertransaksi tanpa harus keluar rumah dan
mengantri di Bank Mitra Syariah Kas Palang, walaupun begitu
masyarakat yang menjadi nasabah di Bank Mitra Syariah Kas Palang
sedikit antipati terhadap proses penarikan tabungan, karena tidak bisa
dilakukan secara langsung, sebab nasabah harus mengkonfirmasi
terlebih dahulu sebelum ingin melakukan penarikan, karena fasilitas
yang digunakan hanya sebatas buku rekening saja.
Untuk pernyataan mengenai kepuasan terhadap sistem
pelayanan Bank Mitra Syariah Kas Palang, masyarakat yang bermitra
di Bank Mitra Syariah Kas Palang mengatakan bahwa mereka suka
pada pelayanan yang diberikan oleh karyawan bank mitra yang bertugas
di daerah Desa Karangagung karena ramah dan baik, masyarakat juga
98
merasa dimudahkan ketika ingin bertransaksi akan tetapi mereka juga
sedikit merasa tidak puas ketika ingin melakukan penarikan tabungan,
mereka tidak dapat melakukannya secara langsung, karena harus
mengkonfirmasikan terlebih dahulu sebelum hari penarikan.
b. Konotatif (Tindakan)
Konotatif atau Psikomotorik berkaitan dengan kemungkinan
atau kecenderungan bahwa seseorang akan melakukan tindakan
tertentu yang berkaitan dengan objek sikap. Komponen ini meliputi
perilaku katual itu sendiri, yakni sebagai ekspresi dari skala niat
konsumen untuk menilai kemungkinan menggunakan produk Bank
Mitra Syariah Kas Palang.51
Sebagaimana hasil dari wawancara mengenai respon yang
menunjukkan intensitas sikap atau kecenderungan dalam bertindak
yang telah peneliti lakukan di lapangan, peneliti mengetahui bahwa
masih sedikit masyarakat yang berminat menabung di Bank Mitra
Syariah Kas Palang. hal ini dikarenakan kurangnya pengetahuan dan
pemahaman masyarakat mengenai Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Mengenai tingkat keminatan masyarakat untuk menabung di
bank mitra masih terbilang rendah, karena sebagian besar masyarakat
masih merasa nyaman menabung di bank konvensional, salah satunya
bank BRI, meski ada diantaranya ada yang sudah mengetahui bahwa
51 Ibid. 94.
99
hukum bunga itu dilarang, tetapi masyarakat lebih memilih bank
konvensional yang telah memiliki fasilitas yang lebih lengkap.
Sebagaimana pendapat dari Mbak Shinta yang merupakan
seorang reseller online shop, beliau mencari bank yang dapat
memberikan fasilitas rekening yang bisa diakses untuk alat transaksi
online shop. Selain itu sebagian masyarakat yang status ekonominya
menengah kebawah, lebih memilih tetap menabung di bank
konvensional karena pendapatan mereka yang cuma sedikit dan hanya
cukup untuk keperluan sehari-hari saja.
Sedangkan Bapak Ali dan Ibu Maya menunjukkan respon yang
berbeda, mereka lebih tertarik melakukan traksaksi di Bank Mitra
Syariah Kas Palangdikarenakan kemudahan dan keuntungan dari
pelayanan yang ditawarkan oleh pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang.
Hal ini ditunjukkan dari usaha Bapak Ali dan Ibu maya yang mencari
informasi lebih lanjut mengenai produk tabungan yang ada di Bank
Mitra Syariah Kas Palang.
Perbedaannya adalah hal yang melatar belakangi tindakan
mereka, Bapak Ali memilih bertransaksi di Bank Mitra Syariah Kas
Palang karena atas kemauanya sendiri, yang berawal dari rasa
penasaran beliau ketika personal selling dari Bank Mitra Syariah Kas
Palangsering melewati jalan depan rumah beliau, sedangkan Ibu Maya
didasari oleh pengaruh dari tetangga beliau yang pernah bekerja di
Bank Mitra Syariah Kas Palang.
100
Menurut Bapak Ali dan Ibu Maya, kemudahan dalam
bertransaksi di Bank Mitra Syariah Kas Palang dapat menunjang
kehidupan ekonomi mereka, dikarenakan dalam menabung di Bank
Mitra Syariah Kas Palang, jumlah minimal nominal uang yang ingin
ditabung adalah 10.000 serta tidak adanya potongan harga di setiap
bulannya. Hal ini dirasa sangat menguntungkan bagi masyarakat yang
ingin tetap menabung meskipun memiliki pendapatan yang kecil
sekalipun.
Dari beberapa faktor di atas, peneliti mengetahui bahwasanya
masyarakat di Desa Karangagung Kecamatan Palangmemiliki respon
yang berbeda-beda pada Bank Mitra Syariah Kas Palang. Mereka akan
mencari segala informasi yang berkaitan dengan produk yang
ditawarkan, serta keuntungan menjadi nasabah di Bank Mitra Syariah
Kas Palang tersebut. Maka dari itu segala informasi yang diperoleh dan
memiliki segi positif akan menyebabkan masyarakat memiliki
keinginan untuk menjadi nasabah tetap dan rutin dalam melakukan
penyimpanan uang (menabung).
Selain itu, masyarakat juga hanya sedikit yang berminat
bertransaksi di Bank Mitra Syariah Kas Palang. Karena kurangnya
pengetahuan dan pemahaman mengenai Bank Mitra Syariah Kas
Palangdan fasilitas yang disediakan, menyebabkan masyarakat lebih
cenderung memilih bank konvensional daripada bank syariah itu
sendiri.
101
Sehingga Bank Mitra Syariah Kas Palang harus berusaha
meningkatkan dan memperluas sosialisasi di masyarakat secara rutin.
tidak hanya tentang memperkenalkan bank mitra dan perkenalan
mengenai produk dan keuntungannya saja, tetapi juga mengenai sistem
operasional, perbedaan, dan kemudahan apa saja yang didapat disana,
sehingga masyarakat akan lebih mengetahui Bank Mitra Syariah Kas
Palang, jadi kemungkinan masyarakat memiliki ketertarikan dengan
Bank Mitra Syariah Kas Palang.
103
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
Setelah melakukan penelitian dengan judul Analisis Pemahaman dan
Respon Masyarakat terhadap Bank Mitra Syariah Kas Palang (Studi Kasus di
Desa Karangagung Palang Tuban) maka penulis mengambil kesimpulan
sebagai berikut:
1. Tingkat pemahaman masyarakat di Desa Karangagung mengenai Bank
Mitra Syariah Kas Palang masih kurang. Hal tersebut dikarenakan
masyarakat kurang mendapatkan sosialisasi dan informasi secara intens
dari pihak Bank Mitra Syariah Kas Palang yang selama ini hanya
memprioritaskan pada lingkup pasar dan sekitarnya, hal ini menyebabkan
informasi tidak merata, sehingga masih banyak masyarakat yang masih
awam terkait dengan bank syariah khususnya Bank Mitra Syariah Kas
Palang serta produk-produk yang ditawarkan oleh Bank Mitra Syariah Kas
Palang.
2. Masyarakat di Desa Karangagung memiliki respon yang berbeda-beda
pada Bank Mitra Syariah Kas Palang karena kurangnya informasi yang
berkaitan dengan produk serta kurangnya fasilitas yang disediakan oleh
Bank Mitra Syariah Kas Palang, sehingga hanya sedikit yang berminat
bertransaksi di Bank Mitra Syariah Kas Palang.
104
B. Saran
Berdasarkan kesimpulan di atas, maka saran yang dapat diajukan
adalah sebagai berikut:
1. Perlunya meningkatkan upaya sosialisasi, edukasi serta promosi
tentang perbankan syariah secara menyeluruh kepada masyarakat Desa
Karangagung dan sekitarnya, baik melalui media cetak, media sosial
maupun elektronik. Hal ini dalam rangka meningkatkan pengetahuan
dan pemahaman masyarakat terhadap Bank Mitra Syariah Kas Palang.
2. Perlu ditekankan sosialisasi yang efektif pada pengenalan sisi
keunggulan bank syariah disamping produk dan layanan yang dimiliki
oleh bank syariah dengan pendekatan secara langsung kepada
masyarakat sehingga mampu memberikan informasi dan kepercayaan
kepada masyarakat.
3. Bagi masyarakat Desa Karangagung, khususnya masyarakat muslim
akan lebih baik apabila lebih berupaya lagi dalam mencari informasi
yang lebih mendalam mengenai perbankan syariah agar mendapatkan
pengetahuan dan memahami produk-produk yang ada di bak syariah.
4. Pada penelitian yang selanjutnya, diharapkan jumlah sampel yang
digunakan lebih banyak dan hendaknya memperluas penelitian pada
tingkat kecamatan atau kabupaten sehingga diperoleh informasi yang
lebih lengkap dan akurat mengenai tingkat pemahaman dan respon
mayarakat terhadap perbankan syariah.
105
DAFTAR PUSTAKA
Buku:
Agustina, Winarti. Media Pembelajaran Jumping Frog Untuk Meningkatkan
Pemahaman Konsep Makhluk Hidup Bagi Anak Usia Dini. Jawa Barat:
EDU PUBLISHER, 2020.
Al-Arif, M. Nur Rianto. Lembaga Keuangan Syariah: Suatu Kajian Teoretis
Praktis. Bandung: CV PUSTAKA SETIA, 2012.
Al Mushawwir. Al-Qur’an Perkata Transliterasi. Bandung: AL-HAMBRA, 2014.
Ascarya dan Diana Yumanita. Bank Syariah: Gambaran Umum. Jakarta: Pusat
Pendidikan Dan Studi Kebanksentralan (Ppsk) Bank Indonesia, 2005.
Badan Pusat Statistik Kecamatan Palang. Badan Pusat Statistik Kecamatan
PalangDalam Angka (PalangSubdistrict In Figures). Tuban: Badan Pusat
Statistik, 2019.
Bilson, Simamora. Panduan Riset Perilaku Konsumen. Jakarta: PT Gramedia
Pustaka Utama, 2002.
Darmawan dan Muhammad Iqbal Fasa. Manajemen Lembaga Keuangan Syariah.
Yogyakarta: UNY Press, 2020.
Djulia, Ely dkk. Evaluasi Pembelajaran Biologi. Medan: Yayasan Kita Menulis,
2020.
Emzir. Metodelogi Penelitian Kualitatif Analisis Data. Jakarta: PT RajaGrafindo
Persada, 2010.
Ganuparta, Gita. Manajemen Perbankan Syariah. Jakarta: Salemba Empat, 2013.
H. Timotius, Kris. PENGANTAR METODELOGI PENELITIAN: Pendekatan
Manajemen Pengetahuan untuk pengembangan pengetahuan. Yogyakarta:
ANDI, 2017.
Hasanuddin. Biopsikologi Pembelajaran Teori dan Aplikasi. Banda Aceh: Syiah
Kuala University Press, 2017.
106
Kotler, Philip dan John Bowen. Teori Perilaku Konsumen. Jakarta: PT
Prenhallindo, 2002.
Mangkunegara, Anwar Prabu. Perilaku Konsumen. Bandung: PT Refika Aditama,
2012.
Moloeng, Lexy J. Metodologi Penelitian Kualitatif. Bandung: Remaja Rosdakarya,
2008.
Murdalis. Metode Penelitian. Jakarta: Bumi Aksara, 1993.
Muttaqin, Habibi. Peran Radio Rimba Raya Dalam Mempertahankan NKRI 1945-
1949. Sidoarjo: Uwais Inspirasi Indosnesia, 2019.
Poerwadarminta. Kamus Besar Bahasa Indonesia. Edisi Ketiga. Jakarta: Balai
Pustaka, 2007.
Rakhmat, Jalaluddin. Psikologi Komunikasi. Bandung: Remaja Rosdakarya, 2011.
Rukajat, Ajat. Pendekatan Penelitian Kuantitatif. Yogyakarta: DEEPUBLISH,
2012.
Septiana, Aldila. Analisis Perilaku Konsumen Dalam Perspektif Ekonomi Kreatif.
JawaTimur: Duta Media Publishing, 2017.
Setiadi, Nugroho J. Perspektif Kontemporer Pada Motof, Tujuan, dan Keinginan
Konsumen, Edisi Ketiga. Jakarta: PrenandaMedia Group, 2019.
Sri Lestari, Ambar. Narasi dan Literasi Media dalam Pemahaman Gerakan
Radikalisme Konsep dan Analisis. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada,
2020.
Sugiono. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung: Alfabeta,
2016.
Sugiono. Metode Penelitian Pendidikan (Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif dan
R&D). Bandung: Alfabeta, 2015.
Sujanto, Agus. Psikologi Umum. Jakarta: Bumi Aksara, 2004.
Sumartik dan Misti Hariasih. Manajemen Perbankan. Sidoarjo: UMSIDA Press,
2018.
107
Skripsi dan Tesis:
Budianto, Hilman. “Respon Anggota Kelompok Tani Terhadap Program
Pengembangan Usaha Agribisnis Perdesaan (PUAP) Di Kecaatan Kebun
Tebu Kabupaten Lampung Barat”. Skripsi. Bandar Lampung: Universitas
Lampung, 2016.
Listyarso, Andi. “Pengaruh Strategi Pemasaran Terhadap Kinerja Pemasaran Dan
Kinerja Perusahaan Dengan Lingkungan Persaingan Sebagai Variabel
Moderating”. Tesis. Semarang: Universitas Diponegoro, 2005.
Nirwana. “Pemahaman Masyarakat Desa Pandak Terhadap Bank Syariah”. Skripsi.
Palopo: Institut Agama Islam Negeri Palopo, 2019.
Oktavia, Eka. “Analisis Persepsi,pengetahuan dan Sikap Nasabah Terhadap
Keberadaan Bank Syariah (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Kabupaten
Pringsewu, Lampung)”. Skripsi. Lampung: Universitas Islam Negeri
Raden Intan Lampung, 2018.
Rosyadi, Ahmad Dini Faizal. “Peran Pusat Pelayanan Dan Pengelolaan Sampah
Terpadu (P3ST) Bestari Dalam Pembedayaan Masyarakat Desa
Karangagung Kecamatan PalangKabupaten Tuban”. Skripsi. Semarang:
Universitas Islam Negeri Walisongo, 2019.
Susilawati, Endang. “Persepsi pengetahuan Dan Sikap Takmir Masjid Terhadap
Perbankan Syariah Di Bengkulu Tengah”. Skripsi. Bengkulu: Institut
Agama Islam Negeri Bengkulu, 2019.
Susilo, Endri. “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pemahaman
Masyarakat Desa Terhadap Produk Perbankan Syariah (Studi Di Desa
Sumber Jaya Jati Agung Lampung Selatan)”. Skripsi. Lampung:
Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, 2020.
Ulva, Maria. “Pemahaman Masyarakat Tentang Perbankan Syariah (Studi Kasus di
Kampung Adi Jaya Kecamatan Terbanggi Besar Kabupaten Lampung
Tengah)”. Skripsi. Metro: Institut Agama Islam Negeri Metro, 2018.
Jurnal
Ghani, Abdul Dan Tri Bodroastuti. 2007. “Pengaruh Faktor Budaya, Sosial,
Pribadi, Dan Psikologi Terhadap Perilaku Konsumen (Studi Pada
Pembelian Rumah Di Perumahan Griya Utama Banjardowo Semarang)”.
Jurnal. Vol.2, No. 1. Semarang: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi.
108
Mendayun, Iriyanti dan Dian Wardiana Sjuchro. 2018. “Efek Komunikasi Massa
Program Citizen Report Di Radio PRFM Bandung”. Kajian Jurnalisme,
Vol. 2, No. 1.
Rosyid, Maskur. 2016. “Pemahaman Produk Bank Syariah Guru Pondok Pesantren
Di Kabupaten Tanggerang Dan Sikap Menggunakan Produk Bank
Syariah”. Jurnal Islaminomic. Vol.7 No. 1.
Setiawan, Ikhsan Budi. 2014. “Respon Masyarakat Terhadap Pembangunan Jalan
Kereta Api Di Desa Bagan Sinembah Kota Kecamatan Bagan Sinembah
Kabupaten Rokan Hilr”. Jurnal JOM FISIP. Vol. 4, No. 2.
Sitanggang, Amena Kristiani dan Wahyu Ario Pratomo. 2014. “Analisis Tingkat
Pemahaman Masyarakat Terhadap Produk Keuangan Di Deli Serdang
(Studi Kasus Tanjung Morawa)”. Jurnal Ekonomi dan Keuangan. Vol. 2,
No. 7.
Internet:
Menu-Profil Desa-Sejarah Desa Karangagung. http://karangagung-palang.desa.id.
diakses pada tanggal 15 Agustus 2020 pukul 21.25 WIB.
Poster. “Visi dan Misi Bank Mitra Syariah Kas Palang”. pada tanggal 02 Agustus
2020.
Poster. “Budaya Kerja Bank Mitra Syariah Kas Palang”. pada tanggal 02 Agustus
2020.
Wawancara:
Wawancara dengan Bapak Ali, (selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang),
pada tanggal 08 Oktober 2020 pukul 09.13 WIB.
Wawancara dengan Bapak Ladin, (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 12
Oktober 2020 pukul 08.43 WIB.
Wawancara dengan Bapak Sigit (selaku Kepala Bank Mitra Syariah Kas Palang)
pada tanggal 03 Agustus 2020.
Wawancara dengan Ibu Endang (selaku Petugas Lapangan Mikro (PLM)) Bank
Mitra Syariah Kas Palang pada tanggal 02 Agustus 2020.
Wawancara dengan Ibu Rita (selaku Teller Bank Mitra Syariah Kas Palang) pada
tanggal 02 Agustus 2020.
109
Wawancara dengan Ibu Sami, (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 08 Oktober
2020 pukul 08.57 WIB.
Wawancara dengan Mbak Maya, (selaku nasabah Bank Mitra Syariah Kas Palang),
pada tanggal 08 Oktober 2020 pukul 08.42 WIB.
Wawancara dengan Mbak Shinta, (selaku nasabah Bank BRI), pada tanggal 12
Oktober 2020 pukul 08.32 WIB.
110
LAMPIRAN
111
Lampiran I
PEDOMAN WAWANCARA
IDENTITAS RESPONDEN
Nama :
Alamat :
Usia :
Pendidikan :
Jabatan :
A. Sejarah Berdirinya Bank Mitra Syariah Kas Palang
1. Kapan Bank Mitra Syariah Kas Palang mulai didirikan?
2. Apa tujuan yang ingin dicapai dari Bank Mitra Syariah Kas Palang?
3. Apa Visi & Misi Bank Mitra Syariah Kas Palang? Dan menurut anda,
bagaimana realisasinya sampai sekarang?
4. Bagaimana perkembangan Bank Mitra Syariah Kas Palang sejak berdirinya
sampai sekarang?
5. Bagaimana keadaan persaingan yang ada diwilayah Palang? Bolehkah saya
mengetahuinya?
112
B. Struktur Organisasi
1. Bagaimana struktur organisasi di Bank Mitra Syariah Kas Palang ini?
2. Tugas apakah yang dilakukan dari masing-masing bagian?
C. Budaya Kerja
1. Bagaiamana budaya kerja/ prospek sehari-hari di Bank Mitra Syariah Kas
Palang?
D. Pelayanan dan Pemasaran
1. Jenis produk apa saja yang ditawarkan oleh Bank Mitra Syariah Kas Palang?
2. Bagaimana pelayanan yang diberikan karyawan kepada nasabah pada saat
mengajukan pembiayaan?
3. Bagaimana penerapan pelayanan prima yang diberikan oleh bank mitra syariah
Kas palang?
4. Bagaimana strategi penetapan harga yang diterapkan untuk produk yang
ditawarkan?
5. Bagaimana strategi yang dilakukan karyawan dalam memasarkan produk?
6. Bagaimana sikap karyawan yang diberikan kepada nasabah?
7. Apa kendala dalam proses pemasaran produk di Bank Mitra Syaiah Kas
Palang?
8. Bagaimana solusi untuk menangani kendala dalam proses pemasaran produk di
Bank Mitra Syaiah Kas Palang?
113
9. Bagaimana usaha Bank Mitra Syariah ini dalam mengatasi persaingan
khususnya bidang pemasaran dan mempertahankan nasabah?
10. Bagaimana tindakan karyawan pada saat ada nasabah yang komplain?
114
ANALISIS TINGKAT PEMAHAMAN DAN RESPON MASYARAKAT
TENTANG BANK MITRA SYARIAH KAS PALANG (STUDI KASUS DI
KARANGAGUNG KECAMATAN PALANG KABUPATEN TUBAN)
DAFTAR PERTANYAAN WAWANCARA
IDENTITAS RESPONDEN
Nama :
Alamat :
Usia :
Pekerjaan :
DAFTAR PERTANYAAN
1. Apakah bapak/Ibu menabung di Bank Mitra Syariah? Apa yang melatar belakangi
bapak/Ibu untuk memutuskan menabung di Bank Mitra Syariah?
2. Setelah mengetahui bank mitra syariah, apakah bapak/Ibu berminat untuk
mengguanakan produk yang sudah yang sudah tersedia di bank mitra syariah untuk
kebutuhan sehari-hari?
3. Apakah bapak/Ibu mengetahui bagaimana mekanisme dan sistem operasional yang
ada di Bank Mitra Syariah?
4. Apakah bapak/Ibu mengetahui Produk dan jasa apa yang ada di Bank Mitra Syariah?
115
5. Apakah bapak/Ibu mengerti mengenai cara atau proses penggunaan produk
tersebut?
6. Darimana bapak/Ibu mengetahui tentang produk tersebut?
7. Menurut bapak/Ibu, apakah Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah sesuai dengan
hukum syariah?
8. Apakah bapak/Ibu memiliki pengalaman lain di Lembaga Keuangan lainya? Jika
ada, bagaimana pengalaman anda tentang penggunaan di lembaga keuangan lainya?
9. Apakah bapak/Ibu pernah mengikuti sosialisasi dan edukasi tentang Bank Mitra
Syariah?
10. Adakah bapak/Ibu untuk bank mitra syariah agar ke depannya dapat dimanfaatkan
dengan baik untuk seluruh kalangan masyarakat?
116
Lampiran II
TRANSKIP WAWANCARA
Nama : Bapak Ladin
Alamat : Desa Karangagung, Kecamatan Palang, Kabupaten Tuban
Usia : 43 Tahun
Pekerjaan : Bengkel
1. Apakah Bapak/Ibu menabung di Bank Mitra Syariah? Apa yang melatar belakangi
Bapak/Ibu untuk memutuskan menabung di Bank Mitra Syariah?
Tidak mbak, saya dari dulu cuma pakai BRI saja.
2. Setelah mengetahui bank mitra syariah, apakah Bapak/Ibu berminat untuk
mengguanakan produk yang sudah yang sudah tersedia di bank mitra syariah untuk
kebutuhan sehari-hari?
Untuk saat ini saya belum tertarik untuk menabung disana mbak, lagipun saya
tidak tahu kalau ada bank syariah disini, setahu saya ya BMT itu, apakah bank
itu sama saja seperti BMT mbak?
3. Apakah Bapak/Ibu mengetahui bagaimana mekanisme dan sistem operasional
yang ada di Bank Mitra Syariah?
Saya tidak tahu mbak sistemnya bagaimana, bukannya sama saja ya sama
bank-bank lainya mbak, memberi kredit dan tabungan gitu, tapi dengan bunga
yang sedikit.
4. Apakah Bapak/Ibu mengetahui Produk dan jasa apa yang ada di Bank Mitra
Syariah?
117
Saya tidak tahu sama sekali mbak.
5. Menurut Bapak/Ibu, apakah Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah sesuai dengan
hukum syariah?
Kalau masalah sudah syariah atau belum itu saya nggak tahu mbak, karena
ilmu agama saya kurang, apalagi saya cuma lulusan SMK umum, jadi ya nggak
tahu hukum-hukum begitu.
6. Apakah Bapak/Ibu memiliki pengalaman lain di Lembaga Keuangan lainya? Jika
ada, bagaimana pengalaman anda tentang penggunaan di lembaga keuangan
lainya?
Ada mbak, dulu saya pernah di BMT, saat itu buka rekening untuk pinjaman
modal usaha. awalnya sih saya menolak mbak, tetapi karyawan BMT yang
bertugas saat itu terus memaksa saya untuk melakukan pinjaman dengan
iming-iming bunga angsurannya sedikit dan pembagian keuntungan yang tidak
merugikan. Memang sih persyaratannya juga tidak terlalu serumit seperti
bank-bank umumnya. Karena terus memaksa akhirnya saya mau melakukan
pinjaman disana, walau sebenarnya saya tidak tahu sistem disana seperti apa,
saya ikut-ikutan saja.
7. Apakah Bapak/Ibu pernah mengikuti sosialisasi dan edukasi tentang Bank Mitra
Syariah?
Setahu saya, disini hampir tidak ada sosialisasi dari bank mbak, awalnya saya
yo ndak tahu mbak, tahunya ya baru ini
8. Adakah saran Bapak/Ibu untuk bank mitra syariah agar ke depannya dapat
dimanfaatkan dengan baik untuk seluruh kalangan masyarakat?
Kalau bisa ya ngadain sosialisasi disekitar masyarakat sini mbak, misalnya
bekerja sama dengan aparat desa gitu mbak, biar masyarakat pada tahu kalau
ada bank mitra syariah disekitar sini yang memudahkan masyarakat dalam
melakukan transaksi gitu. Biar lebih dikenal gitu mbak.
118
Nama : Bapak Ali
Alamat : Desa Karangagung, Kecamatan Palang, Kabupaten Tuban
Usia : 44 Tahun
Pekerjaan : Salon (Pribadi)
1. Apakah Bapak/Ibu menabung di Bank Mitra Syariah? Apa yang melatar belakangi
Bapak/Ibu untuk memutuskan menabung di Bank Mitra Syariah?
Iya mbak, saya tertarik karena setiap hari dikunjungi sama mbaknya jadi nggak
usah repot keluar rumah dan antri di bank. Sampai diKasih tanggalan juga lho
sama mbak nya.
2. Apakah Bapak/Ibu mengetahui bagaimana mekanisme dan sistem operasional
yang ada di Bank Mitra Syariah?
Kalau masalah itu saya nggak kurang tahu mbak.
3. Apakah Bapak/Ibu mengetahui Produk dan jasa apa yang ada di Bank Mitra
Syariah?
Namanya bank ya pastinya ada tabungan, ya ada pinjaman. Tapi lebih baik
banyakin nabungnya lah daripada pinjamannya ya, kalau untuk jenis-jenisnya
sama istilahnya itu saya kurang tahu mbak, yang saya tahu ya cuma tabungan
ini saja.
4. Apakah Bapak/Ibu mengerti mengenai cara atau proses penggunaan produk
tersebut?
Kalau tabungan ini, tinggal memberikan KTP ke mbak nya, terus menabung
saldo awal minimal 10 ribu, sudah beres, nanti selanjutnya diurus sendiri sama
mbaknya, dan nggak dipunggut biaya buka rekening lho mbak, sangat mudah
pokoknya mbak.
5. Darimana Bapak/Ibu mengetahui tentang produk tersebut?
119
Tahunya karena mbak nya sering lewat sini pas mau narik tabungan warga
sebelah, lalu saya mencoba tanya-tanya ke mbaknya mengenai tabungan itu,
kemudian saya tertarik, dan ya sudah saya ikut nabung juga di bank mitra.
6. Menurut Bapak/Ibu, apakah Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah sesuai dengan
hukum syariah?
Bukannya sama saja ya mbak sama bank umum lainya, mungkin beda dari
istilahnya saja.
7. Apakah saat ini Bapak merasa bank yang sudah Bapak/Ibu gunakan sudah
memenuhi kebutuhan Bapak?
Selama ini sih alhamdulillah nasabahnya dipermudah mbak, karena tidak
mempunyai syarat yang berbelit-belit, tapi yang saya sayangkan itu ketika mau
mengambil uang mbak, harus konfirmasi terlebih dahulu sebelum hari
penarikan, nggak bisa langsung gitu.
8. Apakah Bapak/Ibu memiliki pengalaman lain di Lembaga Keuangan lainya? Jika
ada, bagaimana pengalaman anda tentang penggunaan di lembaga keuangan
lainya?
Yah pokok dulu kalau nabung di bank BRI leren nunggu antrian dulu, kadang
urusan dirumah ndak bisa ditinggal gitu mbak, sekarang mah enak di bank
mitra kalau mau nabung atau ambil uang nggak perlu repot lagi, soalnya setiap
hari dihampiri sama mbak Endang nya. Tapi tetap saja disini Cuma buat
tabungan jajan, kalau di BRI masih untuk nabung besar.
9. Apakah Bapak/Ibu pernah mengikuti sosialisasi dan edukasi tentang Bank Mitra
Syariah?
Kalau sosialisasi dimasyarakat sekirtar sini sih tidak ada mbak, mbak e yo
namung lewat, lek ada yang tertarik ya sudah, seperti saya ini, haha..
10. Adakah saran Bapak/Ibu untuk bank mitra syariah agar ke depannya dapat
dimanfaatkan dengan baik untuk seluruh kalangan masyarakat?
120
Kalau bisa pegawai di bank mitra itu lebih terbuka lagi gitu ke masyarakat
mbak, udah gitu aja sih.
Nama : Mbak Maya
Alamat : Desa Karangagung, Kecamatan Palang, Kabupaten Tuban
Usia : 29 Tahun
Pekerjaan : Warung Kopi (milik Suami)
1. Apakah Bapak/Ibu menabung di Bank Mitra Syariah? Apa yang melatar belakangi
Bapak/Ibu untuk memutuskan menabung di Bank Mitra Syariah?
Iya mbak, sudah menginjak hampir 2 Tahun mungkin, karena saya sudah kenal
lama sama mbaknya yang bertugas, dulu dia tetangga saya, saat waktu
menawarkan dan menjelaskan soal tabungan ini, saya tertarik, administrasinya
ternyata mudah dan gratis pula, hanya disuruh menabung awal sebesar 10
ribu, menabung minimal 10 ribu juga boleh mbak.
2. Apakah Bapak/Ibu mengetahui bagaimana mekanisme dan sistem operasional
yang ada di Bank Mitra Syariah?
Mungkin nggak jauh beda ya sama bank umum lainnya, mbak.
3. Apakah Bapak/Ibu mengetahui Produk dan jasa apa yang ada di Bank Mitra
Syariah?
Yang saya tahu saat ini, ya cuma tabungan itu saja mbak, lainnya saya belum
tahu untuk jenis-jenis pinjamannya juga nggak tahu mbak.
4. Apakah Bapak/Ibu mengerti mengenai cara atau proses penggunaan produk
tersebut?
Ya mudah banget mbak, tinggal memberikan KTP ke mbak nya, terus nanti
diurus sendiri sama mbaknya, dan nggak dipunggut biaya buka rekening pula,
121
cuma disuruh menabung saldo awal minimal 10 ribu, sangat mudah pokoknya
mbak. Soalnya dikunjungi setiap hari untuk tabungan, jadi nggak usah repot-
repot keluar rumah. Apalagi kalau lagi jaga warung begini, pokoknya mudah
banget mbak.
5. Darimana Bapak/Ibu mengetahui tentang produk tersebut?
Ya dari mbak nya sendiri mbak, saat itu dia masih tetangga saya, dan sudah
bekerja sebagai karyawan di bank mitra, pada suatu hari beliau datang sambil
menawarkan tabungan tersebut kepada saya dan suami, terus ada rasa tertarik
gitu, ternyata mudah banget proses administrasinya. Yah, seperti yang saya
katakan tadi, hanya disuruh menabung awal sebesar 10 ribu dan menabung
minimal 10 ribu juga boleh mbak.
6. Apakah saat ini Ibu merasa bank yang sudah Bapak/Ibu gunakan sudah memenuhi
kebutuhan Ibu?
Sangat membantu sekali mbak, dengan adanya bank mitra ini membuat
ekonomi saya jadi lebih baik, selain itu terkadang mbak nya juga memberikan
masukan-masukan untuk usaha saya mbak.
7. Menurut Bapak/Ibu, apakah Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah sesuai dengan
hukum syariah?
Lha saya ini kan orangnya mudah percaya lho mbak, karena saya sudah kenal
lama sama mbak nya, sudah akrab banget, jadi saya yakin saja kalau
menabung disana itu aman, amanah, walaupun saya nggak paham yang
dimaksud syariahnya itu yang gimana, yang terpenting mbak yang bertugas
disini pelayanannya bagus, jadi saya suka.
8. Apakah Bapak/Ibu memiliki pengalaman lain di Lembaga Keuangan lainya? Jika
ada, bagaimana pengalaman anda tentang penggunaan di lembaga keuangan
lainya?
Dulu saya pernah menabung di bank BRI, disana kalau ingin menabung.
Menarik tabungan harus kesana dulu, yah jaraknya sedikit jauh dari sini mbak,
kemudian antri juga, dan kalau nggak nambah saldo, itu uang saldonya pasti
berkurang setiap bulannya, walau sedikit tapi kan nggak tetap, kalau di bank
122
mitra nggak ada potongan, jadi saya suka gitu dan nggak perlu antri-antri lagi
mbak.
9. Apakah Bapak/Ibu pernah mengikuti sosialisasi dan edukasi tentang Bank Mitra
Syariah?
Sosialisasi? Selama ini saya rasa tidak ada mbak kalau mengenai bank mitra
syariah disekitar masyarakat sini.
10. Adakah saran Bapak/Ibu untuk bank mitra syariah agar ke depannya dapat
dimanfaatkan dengan baik untuk seluruh kalangan masyarakat?
Tidak ada mbak.
Nama : Mbak Shinta
Alamat : Desa Karangagung, Kecamatan Palang, Kabupaten Tuban.
Usia : 25 Tahun
Pekerjaan : Reseller dan toko
1. Apakah Bapak/Ibu menabung di Bank Mitra Syariah? Apa yang melatar belakangi
Bapak/Ibu untuk memutuskan menabung di Bank Mitra Syariah?
Tidak mbak, tapi saya pernah menabung di BTM, karena saya dulu pernah
bekerja disana, dan disuruh membuka rekening untuk setoran gaji bulanan.
2. Setelah mengetahui bank mitra syariah, apakah Bapak/Ibu berminat untuk
mengguanakan produk yang sudah yang sudah tersedia di bank mitra syariah untuk
kebutuhan sehari-hari?
Sementara ini tidak mbak, saya belum tertarik untuk menabung disana, dan
saya masih nyaman saja di BRI, meski saya tahu kalau huum bungan itu
dilarang, tapi di bank umum itu fasilitasnya lebih lengkap mbak, lagipula selain
123
menjaga toko saya juga seorang reseller online shop, rekening yang bisa di
akses ya BRI, BNI, Mandiri, nggak ada yang syariah-syariahnya gitu.
3. Apakah Bapak/Ibu mengetahui bagaimana mekanisme dan sistem operasional
yang ada di Bank Mitra Syariah?
Kalau mekanisme sama sistem operasionalnya, kayaknya nggak jauh beda ya
mbak, sama BMT, kan sama-sama syariahnya itu, bener nggak? Maaf, saya
nggak tahu detailnya juga sih mbak. Saya kurang paham.
4. Apakah Bapak/Ibu mengetahui Produk dan jasa apa yang ada di Bank Mitra
Syariah?
Saya tidak tahu-menahu tentang bagaimana jenis, proses dan tujuan dari
produk-produk lainnya yang ada di bank mitra. Kalau produk setiap bank pasti
ada perbedaan ya mbak, walau sedikit, yang saya tahu pastinya ada pinjaman
jenis murabahah dan musyarakah itu saja. Tapi ketentuanya bagaimana saya
juga nggak tahu mbak. Kan BMT sama bank mitra pastinya ada sedikit
perbedaan mengenai hal itu.
5. Apakah Bapak/Ibu mengerti mengenai cara atau proses penggunaan produk
tersebut?
Kalau di bank mitra saya kurang tahu bagaimana ketentuannya. Karena setiap
lembaga kan punya ketentuannya sendiri. Walau kurang lebih sama sih.
6. Menurut Bapak/Ibu, apakah Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah sesuai dengan
hukum syariah?
Bank syariah mungkin sedikit berbeda dengan bank konvensional ya mbak,
karena memang menanamkan hukum Islam di dalamnya, walau tidak
semuanya, tapi setahu saya sistemnya kan bagi hasil, tidak pakai bunga. Dan
dari pengalaman saya bekerja di BMT yang sama-sama menggunakan prinsip
syariah, tentunya untuk pinjaman pasti lebih mengutamakan hukum halalnya
mbak, usaha-usaha yang halal gitu loh mbak.
124
7. Apakah Bapak/Ibu memiliki pengalaman lain di Lembaga Keuangan lainya? Jika
ada, bagaimana pengalaman anda tentang penggunaan di lembaga keuangan
lainya?
Ada banyak sih mbak, di konven ada, koperasi juga ada, kalau di syariah itu ya
BMT, karena simtem penggajianya dari sana, jadi saya buka rekening disana.
Kalau pengalaman gimana ya, mungkin kalau di konven setiap bulannya
saldonya ditarik sama pihak sana ya, kalau di BMT mah berapapun tetap utuh
gitu, nggak ada potongan. Jadi ya, rekening BMT dulu nggak hanya saya buat
untuk menerima gaji saja, tapi terkadang saya juga menabung sendiri di
rekening itu.
8. Apakah Bapak/Ibu pernah mengikuti sosialisasi dan edukasi tentang Bank Mitra
Syariah?
Mengenai sosialisasi, bank mitra setahu saya sering mengadakan promosi di
pasar ngaglik mbak, kalau nggak salah sepertinya setiap hari sabtu, biasanya
sistemnya bergantian dengan BMT sih, kalau BMT disini promot ke pasarnya
setiap hari minggu. Untuk sosialisasi secara luas di masyaraktnya saya kurang
tahu itu mbak.
9. Adakah saran dari Bapak/Ibu untuk bank mitra syariah agar ke depannya dapat
dimanfaatkan dengan baik untuk seluruh kalangan masyarakat?
Kalau bisa, pengetahuan dan keterampilan masyarakat mengenai bank mitra
perlu ditingkatkan dan diperluas lagi mbak, misalnya promot tentang
memperkenalkan bank mitra itu bagaimana, sistemnya bagaimana,
perbedaannya gimana, dan kemudahan apa saja yang didapat disana, bukan
hanya perkenalan mengenai produk dan keuntungannya saja mbak. Biar ngerti
dan paham gitu mbak, jadi kemungkinan masyarakat memiliki ketertarikan
dengan bank mitra syariah.
Nama : Ibu Sami
Alamat : Desa Karangagung, Kecamatan Palang, Kabupaten Tuban.
Usia : 52 Tahun
125
Pekerjaan : Ibu Rumah Tangga
1. Apakah Bapak/Ibu menabung di Bank Mitra Syariah?
Tidak mbak, selama ini saya belum pernah menabung di bank lain, saya cuma
pakai BRI saja. Karena tidak tahu kalau ada bank syariah di Karangagung ini.
setahu saya ya BMT mbak.
2. Setelah mengetahui bank mitra syariah, apakah Bapak/Ibu berminat untuk
mengguanakan produk yang sudah yang sudah tersedia di bank mitra syariah untuk
kebutuhan sehari-hari?
Belum mbak, Saya masih belum tertarik untuk buka rekening disana mbak,
gimana ya mbak, BRI saja cukup buat saya, pendapatan saya ya pas-pas an
mbak, cukup menabung di satu bank saja.
3. Apakah Bapak/Ibu mengetahui bagaimana mekanisme dan sistem operasional
yang ada di Bank Mitra Syariah?
Kegiatannya bukannya sama saja ya mbak sama bank lainya.
4. Apakah Bapak/Ibu mengetahui Produk dan jasa apa yang ada di Bank Mitra
Syariah?
Oh, saya tidak tahu mbak, saya belum pernah ke bank mitra soalnya.
5. Apakah Bapak/Ibu mengerti mengenai cara atau proses penggunaan produk
tersebut?
Saya kurang tahu itu mbak.
6. Menurut Bapak/Ibu, apakah Bank Mitra Syariah Kas Palang sudah sesuai dengan
hukum syariah?
Saya belum yakin mbak, soalnya saya belum pernah memakai, jadi saya tidak
tahu, karena saya belum pernah merasakannya.
126
7. Apakah Bapak/Ibu memiliki pengalaman lain di Lembaga Keuangan lainya? Jika
ada, bagaimana pengalaman anda tentang penggunaan di lembaga keuangan
lainya?
Tidak tahu mbak, saya ini nggak memiliki rekening di bank manapun selain BRI
mbak. Lha wong pendapatan saya cuma sedikit mbak, itu saja cukup untuk
keperluan sehari-hari saja. Nabung ya kadang-kadang saja kalau ada rezeki.
Terkadang ada juga warga sini walau sudah punya rekening di bank, tapi ya
kalau mau pinjam itu lewat calo gitu mbak. Biasanya setiap hari selasa si calo
datang kesini. Katanya kalau di bank ribet harus melengkapi syarat ini, syarat
itu.
8. Apakah Bapak/Ibu pernah mengikuti sosialisasi dan edukasi tentang Bank Mitra
Syariah?
Kalau menurut saya bank mitra itu kurang mbak dalam sosialisasi ke
masyarakat.
9. Adakah saran dari Bapak/Ibu untuk bank mitra syariah agar ke depannya dapat
dimanfaatkan dengan baik untuk seluruh kalangan masyarakat?
Saya rasa dengan meningkatkan pinjaman kecil-kecilan pada rakyat kecil,
pedagang, dan nelayan dengan bunga yang lebih kecil di daerah sini akan
meningkatkan minat masyarakat untuk memilih bank mitra mbak. Karena
dengan begitu, masyarakat bisa jadi lebih terbantu.
127
Lampiran III
DOKUMENTASI PENELITIAN
Lokasi Bank Mitra Syariah Kas Palang
128
Dokumentasi hasil wawancara dengan Bapak Sigit selaku Kepala Bank Mitra
Syariah Kas Palang pada tanggal 03 Agustus 2020.
Dokumentasi hasil wawancara dengan Ibu Rita selaku Costumer Service Bank Mitra
Syariah Kas Palang pada tanggal 02 Agustus 2020.
129
Wawancara dengan Bapak Ali, pekerjaan Salon, umur 47 Tahun, pada tanggal
08 Oktober 2020 pukul 09.13 WIB.
Wawancara dengan Ibu Maya, pekerjaan Warung, umur 29 Tahun, pada tanggal 08
Oktober 2020 pukul 08.42 WIB.
130
Wawancara dengan Ibu Sami, pekerjaan IRT, umur 51 Tahun, pada tanggal 08
Oktober 2020 pukul 08.57 WIB.
Wawancara dengan Mbak Shinta, pekerjaan menjaga toko dan online shop, umur 25,
pada tanggal 12 Oktober 2020 pukul 08.32 WIB.
131
Lampiran IV
SURAT PERMOHONAN IZIN PENELITIAN
132
133
Lampiran V
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
A. Identitas Diri:
1. Nama Lengkap : Fasholatul Melisa Sari
2. Tempat Tanggal Lahir: Lamongan, 03 November 1997
3. Alamat Rumah : Kentong, RT 18 RW 04 Desa Labuhan Kecamatan
Brondong Kabupaten Lamongan
4. Nomor HP : 0895-2495-7730
5. E-mail : [email protected]
B. Riwayat Pendidikan:
1. Pendidikan formal
a. TK ABA Aisiyah 01 : Tahun 2001 – 2004.
b. MIM 09 Labuhan : Tahun 2004 – 2010.
c. SMPM 14 Paciran : Tahun 2011 – 2013.
d. SMAM 6 Paciran : Tahun 2013 – 2016.