Lembaga Keuangan dan Perbankan Syariah

Pengertian Lembaga Keuangan

Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang bergerak dibidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dana atau kedua-duanya.

lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank.

peranan utama yaitu sebagai perantara keuangan (financial intermediation) antara surplus units (ultimate lenders) dengan defisit unit (ultimate borrowers)

Fungsi Lembaga Keuangan

1. Fungsi tabungan2. Fungsi Penyimpanan Kekayaan3. Fungsi Transmutasi Kekayaan4. Fungsi Likuiditas5. Fungsi Pembiayaan/Kredit6. Fungsi Pembayaran7. Fungsi Diversifikasi Risiko8. Fungsi Manajemen Portofolio9. Fungsi Kebijakan

Bentuk-Bentuk Lembaga Keuangan Syariah

a. Lembaga Keuangan Bank1. Bank Umum Syariah2. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

b. Lembaga Keuangan Non-Bank1. Pasar Modal (Capital Market)2. Pasar Uang (Money Market)3. Perusahaan Asuransi4. Dana Pensiun5. Perusahaan Modal Ventura6. Lembaga Pembiyaan7. Perusahaan Pegadaian8. Lembaga Keuangan Syariah Mikro9. BMT (Baitul Mal Wat Tamwil)

Perbankan Syariah dan Konvensional

• Akad dan aspek legalitasRukun: penjual, pembeli, barang, harga, akad/ijab-qabulSyarat: halal, harga harus jelas, tempat penyerahan, kepemilikan.

• Lembaga penyelesaian sengketaBadan Arbitrase Muamalah Indonesia

(BAMUI)• Struktur organisasi

Dewan Pengawas SyariahDewan Syariah nasional

Perbankan Syariah dan Konvensional

• Bisnis dan usaha yang dibiayaiapakah objek pembiayaan halal atau haram?apakah menimbulkan kemudharatan bagi

masyarakat?apakah proyek berkaitan dengan perbuatan

mesum/asusila?apakah proyek berkaitan dengan perjudian?apakah proyek dapat merugikan syiar islam?

• Lingkungan kerja dan corporate culturesifat amanah dan shiddiq bagi karyawan,

skillful dan profesional (fathonah), cara berpakaian

Perbankan Syariah dan KonvensionalBunga Bagi hasil

Besar Bunga dibuat pada waktu akad tanpa pedoman untung-rugi

Besarnya rasio bagi hasil dibuat pada waktu akad dan berpedoman pada untung-rugi

Persentase bunga berdasarkan pada jumlah uang (modal) yang dipinjamkan

Besarnya rasio bagi hasil berdasarkan jumlah keuntungan yang diperoleh

Pembayaran bunga tetap tanpa pertimbangan untung dan rugi

Bagi hasil bergantung pada untung-rugi untuk ditanggung bersama

Jumlah pembayaran bunga tidak meningkat meski jumlah keuntungan berlipat atau keadaan ekonomi sedang booming

Jumlah pembagian laba meningkat sesuai peningkatan jumlah pendapatan

Eksistensi Bunga dikecam oleh semua agama, bukan hanya Islam

Tidak ada yang meragukan keabsahan keuntungan bagi hasil

Keunggulan Bank Syariah

• Ikatan yang kuat antara pemegang saham, pengelola bank dan nasabah

• Fasilitas pembiayaan mendudukkan nasabah sebagai mitra• Tidak ada diskriminasi nasabah berdasarkan kondisi ekonomi• Fasilitas pembiayaan bank syariah bertumpu kelayakan usaha

bukan jaminan• Sistem bagi hasil akan menghilangkan inflasi yang ditimbulkan

oleh perbankan syariah.• Bank Islam lebih mandiri dan resisten terhadap gejolak

moneter• Persaingan antar bank islam berlaku secara wajar• Tersedianya fasilitas kredit kebajikan (al-qard al-hasan)

Produk penghimpunan dana- Wadi’ah dan Mudharabah

Produk penyaluran dana1. Prinsip Jual-Beli (Murabahah dan Salam)2. Syirkah (Perseroan)3. Jasa perbankan (Qardh, Hiwalah, Rahn,

Wakalah, Kafalah, Ijarah, Wadi’ah amanah)

Produk/Jasa Prinsip Syariah

Giro Wadi’ah

Tabungan Wadi’ah dan Mudharabah

Deposito Mudharabah

Simpanan Khusus Mudharabah

Dana talangan Qardh

Penyertaan Musyarakah

Pembiayaan modal kerja Mudharabah, syirkah, atau murabahah

Pembiayaan proyek Mudharabah atau syirkah

Pembiayaan sektor pertanian Bay as-Salam

Pembiayaan ekspor Mudharabah, Syirkah dan murabahah

Anjak piutang Hawalah

L/C Wakalah

Garansi Bank Kafalah

Inkaso/transfer Wakalah dan Hiwalah

Pinjaman sosial Qardhul Hasan

BMT• Lembaga baitul mal dan lembaga baitut-tamwil

Menerima titipan dana zakat, infak dan sedekah dan dikelola dengan aturan syariah dan amanahnya.

• Peran BMT dalam pemberdayaan ummat:- Mengembangkan iklim usaha- Mengembangkan potensi masyarakat• Aspek BMT- Aspek sosial- Simpan pinjam- bisnis

Di Indonesia terdapat lebih kurang mencapai 52 juta unit Usaha Kecil Menengah (tahun 2011)

dan menyumbang terhadap GDP sebesar 60%, sekitar 97% menyerap tenaga kerja.

akses UKM ini terhadap lembaga kewangan hanya 2% dari keseluruhan unit yang artinya

baru sekitar 13 juta pelaku UKM

-GB-