01 Dasar-Dasar Perbankan-Rev 170116 (1).pptx

8/18/2019 01 Dasar-Dasar Perbankan-Rev 170116 (1).pptx

1/69

Fundamental Development Program, 18-23 Januari 2016 Risk Frontier

FUNDAMENTAL DEVELOPMENTPROGRAM

DASAR-DASAR PERBANKAN

Organized by:

Training, Research & Consulting

Specially designed for:


2/69


TERMINOLOGI DAN PENGERTIAN AAL !ANG

UANG = Setiap alat tukar yang dapat diterima dan digunakan secaraumum untuk melakukan tukar menukar barang, jasa atau faktorproduksi.

Ter"inologi

!ANG

PE#!NIA

R!PEE

SAL

MONATE

Sal (latin) = salt (garam). Garamperna dipakai sebagai upa pekerja.

!ungkin kata "salary" berasal dari sini

Artinya perak, !ata uang#ndia sekarang. "$upia"berasal dari kata ini.

Gereja !onate di %erancisperna dipakai sebagai tempat

menyimpan dan membuat uang.!ungkin kata "money" atau

&monetary' berasal dari sini.

erasal dari kata "pecus", sapi, ternak.Sapi perna dipakai sebagai alat tukar,sebagai uang (sekarang masi dipakai

kata "pecuniary prot" dan "pecuniaryloss")


3/69


$

SE%ARA& !ANG DI D!NIA


4/69


SE%ARA& !ANG

DI INDONESIA


5/69


FUNGSI ASLI DAN FUNGSI TURUNAN UANG

'!NGSI!ANG

'!NGSIASLI

ALAT T!(AR )MEDI!M O' E*#&ANGE+

SAT!AN PENG!(!RAN )!NIT O'A##O!NT+

STORE O' ,AL!E ),AL!TA+

'!NGSIT!R!NAN

ALAT PEM-A.ARAN .ANG SA&

SE-AGAI ALAT PEM-A.ARAN !TANG

PENIM-!N (E(A.AAN

PEMINDA& (E(A.AAN

ALAT PENDORONG (EGIATAN E(ONOMI


6/69


7/69


!ANG-EREDAR

M0 'ata uang atau .urren.ies /ang diteritkan olepenguasa moneter, seagai ase mone/, uang primer

M1erdiri atas mata uang kartal /ang dipegang mas/arakatdan uang giral (giro erdenominasi rupia*

M2

'2 meliputi '1 ditama uang uasi (men.akuptaungan, simpanan er4angka dalam rupia dan valutaasing, serta giro dalam valuta asing* dan surat erarga/ang diteritkan ole sistem moneter /ang dimilikisektor s5asta domestik dengan sisa 4angka 5aktu

sampai dengan satu taun

M3

+ang dalam entuk kepemilikan dana, misaln/a$ommer.ial Paper, entuk kepemilikan dana ini arusdi.airkan lei dulu seelum digunakan untukertransaksi

KOMPONEN UANG BEREDAR


8/69


PENGERTIAN UANG KARTAL DAN UANG GIRAL

• Uang Kartal adala uang logam maupun uang kertas yang berfungsi sebagai alat

penukar

atau pembayar yang sa, legal dan berlaku mutlak di negara yang

bersangkutan.

• Uang Giral

adala alat pembayaran yang sa yang digunakan sebagai penggantiuang kartal karena sifatnya yang lebi praktis dan ekonomis. Uang

giral ini tidak berlaku mutlak sebagai alat penukar karena dapat(memungkinkan) ditolak tanpa ada sanksi ukumnya. *ang termasukuang giral antara lain adala cek dan bilyet giro.


9/69Fundamental Development Program, 18-23 Januari 2016 Risk Frontier

MAS.ARA(AT

Per"in4aan!ang

%!MLA& !ANG-EREDAR

-an5!"6"

-an5 #en4ral

(ebi7a5an Mone4er 8

Ma5ro Pr6den4ial

-an5Per5redi4an

Ra5ya4

Pena9aran!ang

LPS O%(

Pengaturandan Pengaa!an

MIKRO

PRUDENTIAL

Pen"a#inan

Si#$anan

PERMINTAAN DAN PENA%ARAN UANGDALAM SISTEM PERBANKAN



!n.ientPeriod o7

anking

Protot/peo7 )arl/

anking

'edieval)ra ank

'odernank

!esopotamia +gypt inese Greek

$ome (-/0-1- *ustinianusank)

2enesia (#taly) ank erenberg

Spain Germany 3olland +ngland S4edia Gold Smit5s

Note

ank of+ngland

ank ofScotland

6apanese anks US anks

&ISTOR' OF

BANK



Masa (olonialA9al

(e"erde5aanOrder La"a Orde -ar6

Pasca Orde-ar6

7e ja8asce

ank 7e %ostpaar

ank

3ulp en Spaar

ank

Nationale

3andelsbank

PERKEMBANGAN PERBANKANDI INDONESIA

ank Negara

#ndonesia ank $akyat

#ndonesia

N2 ank

Sula4esi

$edonominas

i (Sanering)

9:-;<

&Gunting

Syafruddin'.

$# (9:>1)

ank A ank 7agang

#ndonesia

$edenominasi

(Sanering

mata uangan

$upia) 9:-:

?nop /@

%akjun @ %akto @@

%aktri :9

UU %erbankan

9::

%akmei :

?risis

%erbankan

9::/09::@

%N

UU

%erbankan9::@

%%N

UU # 9:::

6? sebagai

%toritas di

bidang 6asa

?euangan

B%S



PENGERTIAN DASAR BANK

!"

ETIMOLOGI -AN(erasal dari kata %talia“banca”, /ang erarti

tempat penukaran uang

!NDANG/!NDANGPER-AN(AN TA&!N 1;

adan usaa /angmengimpun dana dari

mas/arakat dalam entuksimpanan dan

men/alurkann/a kepadamas/arakat dalam entuk

kredit dan atau entuk-entuklainn/a dalam rangka

meningkatkan tara7 iduprak/at an/ak

LEM-AGA INTERMEDIASI(E!ANGAN

umumn/a didirikan denganke5enangan untuk

menerima simpanan uang,

memin4amkan uang, danmeneritkan promes atau/ang dikenal seagai

anknote



ASAS FUNGSI DAN TUUAN BANK

ASASera9askan demokrasiekonomi dengan prinsip

keati-atian

T!%!AN 'enun4ang pelaksanaan pemangunan

nasional dalam rangka meningkatkanpemerataan, pertumuan ekonomi danstailitas nasional ke ara peningkatan

kese4ateraan rak/at an/ak

'!NGSI#eagai pengimpun

dan pen/alur danamas/arakat



FUNGSI BANK SEBAGAI LEMBAGAINTERMEDIASI

Sur$lu! unit!

De*+it

unit!Pr,du-La.anan

/01annel!

BANK



%"D+#R% J!#!)+!":!" D%

%"D&")#%!

P)R!"!"

P!#!R '&D!

%"D+#R%)+!":!" "&"

!"

!#+R!"#%

)'!:! J!#!)+!":!"

;+#+#

emaga atauPerusaaan

Pen4aminan redit

emagaPemia/aan

)kspor %ndonesia

PerusaaanPemia/aan

#ekunderPerumaan

PerusaaanPegadaian

)'!:!P)'%!!!"

D!"! P)"#%+"

)'!:!)+!":!"

'%R& (++ "o1aun 2013*

J!#! P)"+"J!":%"

TAKSONOMI INDUSTRI ASA KEUANGAN DIINDONESIA

&Lembaga keuangan adalah badan usahayang kekayaannya terutama dalam bentukaset keuangan atau tagihan dibandingkan

dengan aset non-fnancial atau aset riil”



TAAKSONOMI BANK DI INDONESIA

ank

Fungsi



PRODUK DAN ASA BANK

%$7U? 7AN 6ASAAN?

FUNDING2PENDANAAN(KREDIT PASIF)

Giro 7eposito (termasuk

7eposito n alldan $ollo8er) Cabungan dlsb

LENDING2FINAN0ING (KREDIT AKTIF)

?redit 7engan 6aminan Suraterarga

?redit 7okumenter ?redit Aksep ?redit $eimburs $ekening ?oran dlsb

ASA LA'ANANBANK

?liring ilyet Giro

Cransfer Uang ank 7raft #nkaso Better f redit ank Garansi dlsb



PRINSIP KEGIATAN USA&A BANK

PRINSIP(EGIATAN

!SA&A-AN(

Prinsip Men7aga(epercayaan

Prinsip Men7aga(era



TUGAS BANK BERDASARKAN ENISN'A

%ada umumnya ank dapat digolongkan sebagai <

A3 Ban- Sentral (0entral Ban-)

yaitu BANK INDONESIA dengan tugas pokok <

• ank sirkulasi yang menerbitkan uang kertas dan logam sebagai alatpembayaran yang sa di #ndonesia

• !embina bank0bank dengan memberikan bimbingan dan penga4asan• !engatur, menjaga dan memeliara stabilitas nilai rupia•

!endorong kelancaran produksi dan pembangunan serta memperluaskesempatan kerja guna meningkatkan taraf idup rakyat.

B3 Ban- U#u#ank yang usanya disamping menerima dana masyarakat dalam bentuktabungan, giro dan deposito, tetapi juga memberikan kredit kususnya kredit

jangka pendek.

03 Ban- Per-reditan Ra-.at (BPR)• ank yang usanya mengumpulkan dana dalam bentuk simpanan

(deposito berjangka, tabungan dan atau bentuk lainnya yangdipersamakan dengan itu) dan memberikan kredit kecil kepadamasyarakat setempat

• *ang termasuk dalam %$ adala ank 7esa.



A3BANK SENTRAL

*aitu BANK INDONESIA

• Sejak diambil ali pemerinta #ndonesia dari elanda taun 9:-9. 7e 6a8asceank taun 9:- menjadi ank #ndonesia. Daktu itu masi berperan sebagai ankUmum.

• Caun 9:1/ namanya diganti menjadi ank Negara #ndonesia Unit #(N# Unit #). !asi sebagai bank umum.

• 7engan Undang0Undang Nomor 9 taun 9:1@, N# Unit # dijadikan bank serkulasidan bank sentral. Cidak lagi melayani s4asta.

• 7engan Undang0undang yang sama nama bank sentral (N# Unit #) dikembalikanlagi menjadi ank #ndonesia.

• 7engan Undang0Undang nomor taun 9::: Canggal 9/ !ei 9:::, ank#ndonesia menjadiindependen, bebas dari campur tangan pemerinta, lepas dari 7epartemen

?euangan.

• ank #ndonesia dipimpin ole 7e4an Gubernur.

• 7e4an Gubernur terdiri atas <

Gubernur = 9 orang 7eputi Gubernur Senior = 9 orang 7eputi Gubernur = > 0 / orang.




B3 BANK UMUM

Jenis-jenis Bank Umum di Indonesia:

ank %emerinta

ank %embangunan 7aera

ank S4asta Nasional

ank ampuran

ank Asing ank Umum Syaria




Ban- Pe#erinta1

ank %emerinta, adala bank milik negara. Saat ini ank %emerinta

di #ndonesia, terdiri dari > bank, yaitu <ank !andiri (penggabungan ank +kspor #mpor, A%#N7, 7,dan 7N)

ank Negara #ndonesia (N#)

ank $akyat #ndonesia ($#)

ank Cabungan Negara (CN)

Ban- Pe#4angunan•Ban- Pe#4angunan, yaitu bank yang tugas pokoknyamengumpulkan dana, terutama dalam bentuk deposito dan ataumengeluarkan kertas0kertas berarga jangka menenga dan jangkapanjang dalam bidang pembangunan.

•Ban- Pe#4angunan yang ada di #ndonesia adala AN?%+!ANGUNAN 7A+$A3 (%7) yang berkedudukan di setiap propinsi




Ban- Sa!ta Na!i,nal

•Ban- Sa!ta, adala bank yang seluru saamnya dimiliki ole

s4asta. 7i #ndonesia bank s4asta anya bole didirikan danmenjalankan usaa setela mendapat ijin usaa dari !enteri ?euangan.•erdasarkan kemampuan melakukan transaksi 8aluta asing, bank s4asta nasional dibedakan menjadi ,yaitu < Ban- De5i!a, yaitu bank yang dapat melakukan transaksi internasional dan kegiatan0kegiatan dalam 8aluta asing dengan

memenui ketentuan yang ditetapkan ole ank #ndonesia.

Ban- N,n De5i!a, yaitu bank yang tidak dapat melakukantransaksi internasional dan kegiatan0kegiatan dalam 8aluta asing.

Ban- 0a#$uran•Ban- 0a#$uran, adala ank umum yang didirikan bersama olesatu atau lebi bank umum yang berkedudukan di #ndonesia dan

didirikan ole 4arga negara #ndonesia dan atau badan ukum #ndonesiayang dimiliki sepenunya ole 4arga negara #ndonesia, dengan satuatau lebi bank yang berkedudukan di luar negeri.

•Sebagian saamnya dimiliki ole piak asing dan sebagian lagi olepiak s4asta nasional.




Ban- A!ingBan- A!ing, adala bank yang seluru saamnya dimiliki ole piak asing. ank asing

ini berkantor pusat di luar negeri dan membuka cabang di #ndonesia Sejak taun 9:1@sesuai Undang0 undang %erbankan No. 9> taun 9:1/, tela beroperasi cabang bank asing

di 6akarta <

Algemene ank Nederland N.2. (sekarang AN0A!$ ank N.2.)American +Epress #ntFl anking orp. (ank AmeE)angkok ank Btd.ank of America (A)ank of Cokyo (C) (sekarang ank of Cokyo !itsubisi)artered ank (sekarang Standard artered ank)ase !anattan ankirst National ity ank (sekarang itibank)+uropean Asian ank (sekarang 7eutsce ank)3ongkong and Sangai anking orp. (3ongkong ank)

%C ank %erdania (sekarang 7ai4a %erdania ank dengan modal campuran dan statusasing).

?emudian cabang bank asing baru dilarang dan pembukaan bank nasional jugadipersempit sampai dikeluarkannya %akto0@@.

!ulai 9-0909::@ bank asing atau modal asing untuk bank diperbolekan di #ndonesia.




Ban- S.aria1

ank Umum Syaria adala bank yang melaksanakan kegiatan usaa

berdasakan %rinsip Syaria yang dalam kegiatannya memberikan jasadalam lalu lintas pembayaran

%rinsip Syariaadala aturan perjanjian berdasarkan ukum #slam antara bankdan piak lain untuk penyimpanan dana dan atau pembiayaan

kegiatan usaa atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuaidengan Syaria, antara lain<

9. %embiayaan berdasarkan prinsip bagi asil (mudaraba),. %embiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal

(musaraka), . %rinsip jual beli barang dengan memperole keuntungan

(murabaa), >. %embiayaan barang modal berdasarkan prinsip se4a murnitanpa pilian (ijara), atau dengan adanya pilianpemindaan kepemilikan atas barang yang dise4a dari piakbank ole piak lain (ijara muntaiyya bit tamlik)H




03 BANK PERKREDITAN RAK'AT (BPR)

ank0bank tersebut di ba4a ini sesuai dengan Undang0

undang%erbankan No. / taun 9:: diuba namanya menjadi ank

%erkreditan $akyat <• ank 7esa• Bumbung 7esa• ank %asar

• ank %ega4ai• Bumbung %iti Nagarai (B%N)• Bembaga %erkreditan 7esa (B%7)• adan ?redit 7esa (?7)• adan ?redit ?ecamatan (??)• ?redit Usaa $akyat ?ecil (?U$?)•

Bembaga %erkreditan ?ecamatan (B%?)• ank ?arya %roduksi 7esa (?%7)• Bembaga0lembaga lainnya

ank %erkreditan $akyat (%$) beroperasi di ?ecamatan




STRUKTUR BISNIS PERBANKAN

63 INDEPENDENT BANKING (UNIT BANKING)(ank yang tidak mempunyai cabang di 4ilaya lain)

73 BRAN0& BANKING(ank yang ada membuka cabang di tempat0tempat lain)

83 0OMMER0IAL BANKING(ank yang berusaa secara umum, mengimpun dana masyarakat dan

memberikan kredit jangka pendek)

93 RETAIL BANKING(ank yang mengutamakan pelayanan langsung kepada nasaba peorangan)

:3 INVESTMENT BANKING(ank yang memberikan kredit untuk in8estasiH atau bank yang melayaninasaba untuk mengin8estasikan uangnya dalam surat berarga)

;3 0ORPORATE BANKING(ank yang mengutamakan pelayanan kepada nasaba berbentuk perusaaan,bukan perorangan)


28/69


KANTOR=KANTOR BANK

• KANTOR PUSAT• KANTOR 0ABANG (-ant,r ,$era!i)• KANTOR 0ABANG PEMBANTU (,$era!i di 4aa1 +a4ang)• KANTOR KAS

(1an.a #eneri#a !et,ran)• KANTOR DI LUAR NEGERI >

= KANTOR 0ABANG= KANTOR PER%AKILAN

• KAS KELILING(-a! #,4il? -ant,r -a! 4ergera-)

• KAS TERAPUNG(-ant,r -a! 4ergera- dengan $era1u)

• PA'MENT POINT(untu- #eneri#a $e#4a.aran "a!a tertentu)

• MESIN ATM (aut,#ated teller #a+1ine atau #e!in -a!ir,t,#ati!= MKO)

• MESIN ADM (aut,#ated de$,!it #a+1ine)• AUTOMATI0 BANKING MA0&INE (OTOMAT)

PENILAIAN TINGKAT KESE&ATAN


29/69

PENILAIAN TINGKAT KESE&ATANBANK

Pa-et Fe4ruri 6@@6

0AMEL

PBI ;262PBI279SE BI NO ;2782DPNP

0AMELS

PBI 68262PBI2766SE BI 682792DPNP

RGE0 (Ri!- G,5ernan+e

Earning!2Renta4ilita! 0a$ital)


30/69

Fundamental Develo ment Pro ram 18-23 Januari 2016 Risk Frontier

PENILAIAN(ESE&ATAN -AN(

#AMELS )se7a5 200=+

P% 6


31/69

KUALITAS MANAEMEN

PENERAPAN GOOD0ORPORATE

GOVERNAN0E (G0G)>TARIF

CUGAS 7+?! 7AN7#$+?S#

UNGS# ?+%ACU3AN,AU7#C #NC+$N I

+?SC+$NAB

CUGAS ?!#C+

%+N*+7#AAN 7ANA+SA$ I %#3A?

C+$?A#C

!ANA6+!+N $#S#?

$+NANA SC$AC+G#SAN?

C$ANS%A$AS#

PENILAIAN PROFILRISIKO (PBI

N,36627:2PBI27@/ POK

N,36


32/69


REG!LASI TER(AIT RGE#

RGE# )Ris5/based -an5

Ra4ing+

Mana7e"enRisi5o

P-I No>11?2@?P-I?200); Risi5o+

PO%( No> 1?PO%(>03?201= )2 Risi5o+

Good #orpora4e

GoBernance

P-I No> ;?=?P-I?200C

P-I No> ;?1=?P-I?200C

SE-I No> 1@?1@?DPNP2013

Earning)Ren4abili4as+

P-I 13?1?P-I?2011

SE-I 13?2=?DPNP?2011)-64ir 1>c+

#api4al)Per"odalan+

P-I No>1=?1;?P-I?2012

P-I No>1@?12?P-I?2013

%# 9J9J%#J;99S+ # 9J>J7%N%


33/69


-AN( GO,ERNAN#E )TARI'+

• TRANSPARANSI

;arus senantiasa mengedepankan prinsip keterukaan dalam mengemukakan in7ormasi /ang

material dan relevan dalam melaksanakan proses pengamilan keputusan

• A(!NTA-ILITAS

'enekankan dan mendorong segregation management principles (pemisaan dan ke4elasan

7ungsi, pelaksanaan dan pertanggung4a5aan tiap posisi dalam organisasi ank seingga

pengelolaan perusaaan er4alan se.ara e7ekti7*

• RESPONSI-ILITAS )Per4angg6ng7a9aban+'eningkatkan komitmen untuk mematui semua peraturan perundangan /ang erlaku dan

prinsip prinsip pengelolaan ank /ang seat dan penu keati-atian (‐ sound and prudent banking

principles*

• INDEPENDENSI

ank menganut asas pro7esionalisme dan independensi dalam mengelola ank untuk men.egaenturan kepentingan

• 'AIRNESS )(e9a7aran+

#elalu mendasarkan pengelolaan ank pada nilai kesetaraan dengan memastikan perlakuan /ang

adil dan setara dalam melindungi ak ak pemangku kepentingan (stakeolders* sesuai peraturan‐

/ang erlaku


34/69


PERING(AT (OMPOSIT )P(+ TING(AT

(ESE&ATAN -AN(: P(/1 sd P(/@

P(/1

• 'en.erminkan kondisi ank /ang se.ara umum sangat seat seingga dinilai sangat mampumengadapi pengaru negati7 /ang signi7ikan dari peruaan kondisi isnis dan 7aktor eksternallainn/a

P(/2

• 'en.erminkan kondisi ank /ang se.ara umum seat seingga dinilai mampumengadapi pengaru negati7 /ang signi7ikan dari peruaan kondisi isnis dan7aktoreksternal lainn/a

P(/3

• 'en.erminkan kondisi ank /ang se.ara umum .ukup seat seingga dinilai .ukupmampu mengadapi pengaru negati7 /ang signi7ikan dari peruaan kondisi isnisdan 7aktor eksternal lainn/a

P(/=

• 'en.erminkan kondisi ank /ang se.ara umum kurang seat seingga dinilai

kurang mampu mengadapi pengaru negati7 /ang signi7ikan dari peruaankondisi isnis dan 7aktor eksternal lainn/a

P(/@

• 'en.erminkan kondisi ank /ang se.ara umum tidak seat seingga dinilai tidakmampu mengadapi pengaru negati7 /ang signi7ikan dari peruaan kondisi isnisdan 7aktor eksternal lainn/a


35/69


PERMODALAN -AN( )-AN( #APITAL+

erdasarkan : %# No.9-J9J%#J;9, !odal ank yang

berkantor pusat di #ndonesia diklasikasikan menjadi duakelompok, yakni<

a. !odal #nti (Cier9) yang meliputi modal inti utama (ommon+Kuity Cier9) dan modal inti tambaan (Additional Cier9)H

b. !odal %elengkap (Cier).

-an5 #APITAL

'odal %"%

(ier 1*

'odal %nti +tama($ommon )?uit/

ier 1*

'odal %ntiamaan

(!dditonal ier 1*'odalP))":!P

(ier 2*


36/69


(LASI'I(ASI -AN( -ERDASAR(AN MODAL INTI

(ATEGORI -AN( %!MLA& MODAL INTI )Rp+

++ % 100 'iliar sd 1 riliun

++ %% 1 riliun sd @ riliun

++ %%% @ riliun sd 30 riliun

++ % A 30 riliun

(EA%I-AN PEN.EDIAAN MODAL MINIM!M


37/69


(EA%I-AN PEN.EDIAAN MODAL MINIM!M

erdasarkan %# No.9-J9J%#J;9, ank 4ajib menyediakan modalminimum sesuai prol risiko, seingga tidak anya mampu menyerappotensi kerugian dari risiko kredit, risiko pasar, dan operasional,melainkan juga risiko0risiko lainnya seperti risiko likuiditas dan risikolain yang material. %enyediaan modal minimum diitung denganmenggunakan rasio ?e4ajiban %enyediaan !odal !inimum (?%!!),atau diistilakan sebagai A$ (apital AdeKuacy $atio).

Pering5a4 Profil Risi5o (e9a7iban Penyediaan Modal Mini"6"

Peringkat 1(o5 Risk*

8B

Peringkat 2(o5 to 'oderate Risk*

CB sd 10B

Peringkat 3('oderate Risk*

10B sd 11B

Peringkat =(;ig Risk*

11B sd 1=B

PASAL 7 a.at 8 PBI N,36:2672PBI2768


38/69


#APITAL ADE!A#. RATIO )#AR+ DAN

ASET TERTIM-ANG MEN!R!T RISI(O )ATMR+

'enurut Pasal 2E P% "o1@


39/69


40/69


LIKUIDITAS

• ikuiditas adala kemampuan suatu ank


41/69


KRISIS EKONOMI DAN DAMPAKN'ATER&ADAP

PERBANKAN INDONESIA

A. %$G$A! $+?A%#CAB#SAS#

. B%S (Bembaga %enjaminSimpanan)


42/69


A3 PROGRAM REKAPITALISASI

•R)!P%!%#!#%, isa diartikan seagai program darurat pen/untikan modal agar

ank IsakitI memenui kriteria tertentu untuk tetap idup

•riteria /ang dimaksud adala pemenuan ketentuan .apital ade?ua./ ratio ($!R*,/ang menun4ukkan rasio modal dengan aktiva tetap menurut resiko (!'R*

•omponen teresar !'R adala kredit

•Program rekapitalisasi ini akan memuat struktur permodalann/a seagian esar

erasal dari pemerinta

KRISIS EKONOMI DAN DAMPAKN'ATER&ADAP

PERBANKAN INDONESIA


43/69


B3 PENAMINAN TER&ADAP PEMBA'ARAN BANK UMUM(Ke$utu!an Menteri Keuangan N,#,r 7;2KMK36


44/69


0,nt,1 $er1itungan !i#$anan .ang di"a#in

Na#a Re-ening

Sald, Per

TanggalPen+a4utanIin

Pe#4agian &a- Si#$anan

Ali Budi 0i+iAli 3D,na

Ali ; ; = = =

Budi


45/69


RA&ASIABANK

A. #N$!AS# !+NG+NA# AN?

. #N$!AS# !+NG+NA# NASAA3

. $A3AS#A AN? 7AN $A3AS#A%+$USA3AAN

7. 7A!%A? 3U?U! $A3AS#A AN?


46/69


A3 INFORMASI MENGENAI BANK

• ank #ndonesia dapat memberikan informasi mengenai keadaan suatu bankatas permintaan piak lain yang membutukannya baik di dalam maupun diluar negeri.

• #nformasi mengenai bank yang dapat diberikan <

Pendirian i"in u!a1a dan !tatu!2"eni! u!a1a Te#$at -edudu-an (-ant,r $u!at -ant,r +a4ang -ant,r +a4ang

$e#4antu) Su!unan Penguru! Per#,dalan Nera+a .ang tela1 diu#u#-an Pengi-ut=!ertaan dala# -liring Penun"u-an 4an- untu- #engeluar-an garan!i 4an-

• %n7ormasi antar ank ini an/a dierikan apaila ada permintaan

• ersi7at raasia, ole karena itu data mengenai ank 5a4i diraasiakan ole ank /angmenerima in7ormasi, seingga segala akiat pemerian in7ormasi mengenai ank tidakdapat dipertanggung4a5akan ataupun digugatkan kepada ank pemeri in7ormasi

RA&ASIABANK

RA&ASIA


47/69


B3 INFORMASI MENGENAI NASABA&

erdasarkan Undang0Undang No. / taun 9:: tentang %erbankan diuba denganUndang0 Undang No. 9; Caun 9::@ tanggal 9; No8ember 9::@

• Ban- a"i4 #era1a!ia-an -eterangan #engenai na!a4a1$en.i#$an dan !i#$anann.a na#un untu- -e$entingan u#u#dan -e$entingan negara undang=undang #e#4eri-an$enge+ualian tan$a #engurangi -e$er+a.aan #a!.ara-at3

H %engecualian teradap raasia bank <• # sebagai ank Sentral

• ?elaMiman dunia perbankan dalam tukar menukar informasi

• %ermintaan nasaba penyimpan yang dibuat secara tertulis

• Ali 4aris yang sa dari nasaba dari nasaba penyimpan yangtela meninggal dunia

• %erkara perdata antara bank dengan nasabanya• ?epentingan perpajakan dengan dengan ijin pimpinan #

• %enyelesaian piutang bank dengan ijin pimpinan #

• ?epala polisi, jaksa atau akim untuk kepentingan dalam rangkaperkara pidana dengan ijin pimpinan #

• ?%? ( ?omisi %emberantas ?orupsi)

RA&ASIABANK


48/69


03 RA&ASIA BANK DAN RA&ASIA PERUSA&AAN

RA&ASIA BANK

• ?eadaan nasaba penyimpan dan simpanan dari nasaba yangtercatat pada bank 4ajib diraasiakan ole bank dan tidak bolediberitaukan kepada piak lain.

• %iak lain yang perlu minta keterangan arus dengan iMin pimpinanank #ndonesia

•%elanggaran dikenakan ukum $idana

RA&ASIA PERUSA&AAN

• Segala keadaan tentang ank dan nasaba ank 4ajib diraasiakanole karya4an dan tidak bole diberitaukan kepada piak lain.

• %elanggaran, bila dilaporkan ole ank, dikenakan ukum perdata.

RA&ASIABANK


49/69


50/69


• Angg,ta dean -,#i!ari! dire-!i atau $egaai 4an- yang dengansengaja tidak memberikan keterangan mengenai keadaan keuangannasaba penyimpan kepada pejabat pajak, pejabat adan Urusan %iutangNegara, ?epala ?epolisian $#, 6aksa Agung atau ?etua !A yang telamemperole surat ijin dari pimpinan #, atau piak pemegang suratpersetujua atau kuasa dari nasaba penyimpan atau ali 4aris yang sa darinasaba penyimpan yang tela meninggal dunia, pidana penjara !inimal taun dan !aksimal / taun

denda !inimal $p > milyar dan !aksimal $p - milyar

• Angg,ta dean -,#i!ari! dire-!i atau $egaai 4an- yang dengansengaja< membuat atau menyebabkan adanya pencatatan palsu dalampembukuanJlaporan, mengilangkan atau tidak memasukkan ataumenyebabkan tidak dilakukannya pencatatan dalam pembukuanJlaporan,menguba 0 mengamburkan 0 menyembunyikan 0 mengapus atau

mengilangkan suatu pencatatan dalam pembukuanJlaporan, pidana penjara !inimal - taun dan !aksimal 9- taun denda !inimal $p 9; milyar dan !aksimal $p ;; milyar

RA&ASIABANK


51/69


• Pe#egang !a1a# .ang dengan !enga"a #en.uru1 dean -,#i!ari!

dire-!i atau $egaai 4an- untuk melakukan atau tidak melakukan tindakan

yang mengakibatkan bank tidak melaksanakan langka0langka yang diperlukan

untuk memastikan ketaatan bank teradap ketentuan dalam undang0undang ini

dan ketentuan peraturan perundang0undangan lainnya yang berlau bagi bank,

pidana penjara !inimal / taun dan !aksimal 9- taun

denda !inimal $p 9; milyar dan !aksimal $p ;; milyar

• Angg,ta dean -,#i!ari! dire-!i atau $egaai 4an- yang lalai

memberikan keterangan yang 4ajib diberikan kepaada # dan lalai memberikan

bantuan yang diperlukan dalam rangka pemeriksaan # serta lalai menyampaikan

laporan yang di4ajibkan,

pidana penjara !inimal 9 taun dan !aksimal taun

denda !inimal $p 9 milyar dan !aksimal $p milyar

RA&ASIABANK


52/69


• Angg,ta dean -,#i!ari! dire-!i atau $egaai 4an- yang

dengan sengaja meminta atau menerima, mengijinkan atau

menyetujui untuk menerima suatu imbalan, komisi, uang tambaan,

pelayanan, uang atau barang berarga, untuk kepentingan pribadi

atau keuntungan keluarganya dalam rangka mendapatkan atau

berusaa mendapatkan bagi orang lain dalam memperole uang

muka, bank garansi atau fasilitas kredit dari bank atau fasilitas

lainnya dari bank atau melaksanakan penarikan yang melebii batas

kreditnya,

pidana penjara !inimal taun dan !aksimal @ taun

denda !inimal $p @ milyar dan !aksimal $p 9;; milyar

RA&ASIABANK


53/69


KETENTUAN=KETENTUANLAIN

A. ACAS !A?S#!U! %+!+$#AN ?$+7#C (!%?)

. %+NGADASAN 7+2#SA

KETENTUAN KETENTUAN


54/69


A3 BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT (BMPK)

• BMPK yaitu batas maksimum pemberian jata fasilitas kredit kepadaperusaaan0perusaaan yang tergabung dalam 9 (satu) kelompok.

• erdasarkan ?eputusan 7ireksi ank #ndonesia nomor 9J9//J?+%J7#$ tanggal90909::@<

Pi1a- ter-ait<

9. Untuk peminjam atau kelompok peminjam setinggi0tingginya

9; dari modalH

. Untuk keseluruannya piak terkait setinggi0tingginya 9;dari modalH

Pi1a- tida- ter-ait>

+ntuk pemin4am atau kelompok pemin4am setinggi tinggin/a

63 BMPK -e$ada $i1a- tida- ter-ait -e$ada 6 $e#in"a# adala1!e4e!ar 7 dari #,dal 4an-3

73 BMPK -e$ada $i1a- tida- ter-ait -e$ada 6 -el,#$,-$e#in"a# adala1 !e4e!ar 7: dari #,dal 4an-3


KETENTUAN KETENTUAN


55/69


B3 PENGA%ASAN DEVISA

;uungan Dengan ank Di uar "egeri ($orrespondent anking*

Untuk memperlancar usaanya, ank 7e8isa akan mengadakanubungan dengan bank0bank di berbagai tempat di luar negeriyang disebut bank koresponden (correspondent bank).

%ada bank koresponden, bank de8isa dapat membuka rekeningdalam mata uang di mana bank koresponden berada yang disebut"depository correspondent".

Sebaliknya bank koresponden dapat pula membuka rekening padabank de8isa di #ndonesia dalam mata uang rupia.

$ekening bank de8isa #ndonesia, pada bank koresponden disebut"nostro account". Sedangkan rekening bank koresponden padabank de8isa #ndonesia sebut "8ostro acount".



56/69


Be4a! Mengguna-an De5i!a (PP N,3 6 Ta1un 6@C7)

• 7engan %eraturan %emerinta (%%) No. 9 Caun 9:@ tanggal 9@ 6anuari 9:@,penga4asan de8isa ditiadakan. Setiap orang dapat dengan bebas memiliki,menyimpan dan menggunakan de8isa.

• 7e8isa asil ekspor dan jasa dapat bebas diperole, dimiliki dan digunakan

sendiri, tidak 4ajib diserakan kepada pemerinta.

• Untuk keperluan impor dan sebagainya, importir dapat membeli de8isa daribank atau dari ank #ndonesia melalui banknya secara bebas. 7engandemikian di #ndonesia tidak lagi ada "oreign +Ecange ontrol".

• ank non0de8isa tetap tidak bole melakukan transaksi 8aluta asing danmemiliki rekening 8aluta asing di luar negeri.



57/69


Me"ba9a (el6ar a4a6 Mas65 Dari a4a6 (e Daera< Pabean

Rep6bli5 Indonesia>

erdasarkan %% No 9@, ebruari 9::@, tentang %+NG+BUA$AN ACAU%+!ASU?AN !ACA UANG $U%#A3 7A$# ACAU ?+ 7ABA! D#BA*A3 $+%UB#?#N7N+S#A.9. O -.;;;.;;;,0 4ajib mengisi formulir yang dikeluarkan ole ank

#ndonesia. %elanggaran dikenakan sanksi administrasi berupa dendapaling banyak sebesar $p. 9;.;;;.;;;,;; (sepulu juta rupia).

. O 9;.;;;.;;;,0 4ajib terlebi daulu memperole iMin dari ank

#ndonesia. %elanggaran dikenakan sanksi administrasi berupa dendapaling banyak sebesar $p. 9.;;;.;;;.;;;,;; (satu milyar rupia).

%% ini dibuat dalam rangka mengatur, menjaga dan memeliarakestabilan nilai mata uang $upia dan penga4asan teradaplalulintas peredaran uang serta untuk pengamanan teradap kemungkinan masuknya mata uang $upia palsu ke Dilaya$epublik #ndonesia, dipandang perlu mengatur kembali ketentuanmengenai pengeluaran atau pemasukan mata uang $upia dariatau ke dalam Dilaya $epublik #ndonesiaH


'A(TA 'I(SI


58/69


'A(TA Bs 'I(SI

i tidak erasisria < unga

i adala institusi sosial,

maka tidakdiperolekan untuk

men.ari keuntungan

i adalalemaga agi

asil

Di i, agunan

tidak

diperlukan i an/a untuk

'uslim

Di i, 4ikanasaa gagal

a/ar maka

searusn/a

tidak ditagi

ds

F I K S I

F I K S I

F I K S I FIK SI F A

K T A

H F AK T A

'A(TA Bs 'I(SI


59/69


Return 6n465 Nasaba< DP( diberi5an

berdasar5an -6nga

Return 5e Nasaba< DP( diberi5an berdasar5an

bagi


60/69


-AN( S.ARIA&

• Syaria anking = bisnis P denganprot P sesuai dengan konsepSyaria.

•

Cransaksi ber8ariasi<Qunderlying syariaH

Q Canpa menggunakan &bunga'H

Q Cetap mengasilkan &pendapatan'.

embaga Penjamin Simpanan ( PS)


61/69


Bembaga independen yang berfungsi menjamin simpanan nasabaperbankan di #ndonesia. adan ini dibentuk berdasarkan Undang0Undang $epublik #ndonesia Nomor > tentang Bembaga %enjaminSimpanan yang ditetapkan pada September ;;>.

Undang0undang ini mulai berlaku efektif 9 bulan sejak

diundangkan seingga pendirian dan operasional B%S dimulaipada September ;;-.

Setiap bank yang melakukan kegiatan usaa di 4ilaya $epublik #ndonesia 4ajib menjadi peserta penjaminan B%S.

T!%!AN LPS

https://id.wikipedia.org/wiki/Indonesiahttps://id.wikipedia.org/wiki/2005https://id.wikipedia.org/wiki/Bankhttps://id.wikipedia.org/wiki/Republik_Indonesiahttps://id.wikipedia.org/wiki/Republik_Indonesiahttps://id.wikipedia.org/wiki/Republik_Indonesiahttps://id.wikipedia.org/wiki/Republik_Indonesiahttps://id.wikipedia.org/wiki/Bankhttps://id.wikipedia.org/wiki/2005https://id.wikipedia.org/wiki/Indonesia


62/69


T!%!AN LPS


63/69


emaga Pengelola %n7ormasi Perkreditan (P%P*


64/69


g g ( *

B%#% adala lembaga s4asta yang mengimpundan mengola data kredit dan data lainnya untuk

mengasilkan informasi perkreditan. 7enganadanya B%#%, diarapkan dapat membukakesempatan kredit kepada masyarakat yang belumtersentu perbankan

?etentuan mengenai B%#% yang diatur dalam Surat+daran +kstern # No.9-J>:J7%?B tentang B%#%mengatur tentang prosedur, dokumen, dan al0alyang dipersyaratkan terkait dengan operasional

B%#%.

D!#!R ;++' P%P


65/69

ARSITE(T!R PER-AN(AN INDONESIA )API+


66/69


Arsitektur %erbankan #ndonesia (A%#)merupakan suatu kerangka dasar sistemperbankan #ndonesia yang bersifatmenyeluru dan memberikan ara, bentuk,dan tatanan industri perbankan untuk

rentang 4aktu lima sampai sepulu taun kedepan.

Ara kebijakan pengembangan industri

perbankan di masa datang yang dirumuskandalam A%# dilandasi ole 8isi mencapaisuatu sistem perbankan yang seat, kuatdan esien guna menciptakan kestabilansistem keuangan dalam rangka membantumendoron ertumbuan ekonomi nasional.



67/69


; PILAR API



68/69


1 !enciptakan struktur perbankan domestik yangseat yang mampu memenui kebutuanmasyarakat dan mendorong pembangunan ekonominasional yang berkesinambungan.

. !enciptakan sistem pengaturan dan penga4asan

bank yang efektif dan mengacu pada standarinternasional.

. !enciptakan industri perbankan yang kuat danmemiliki daya saing yang tinggi serta memilikiketaanan dalam mengadapi risiko.

>. !enciptakan good corporate governance dalamrangka memperkuat kondisi internal perbankannasional.

-. !e4ujudkan infrastruktur yang lengkap untukmendukung terciptanya industri perbankan yang

seat.

; PILAR API


69/69

T&ANK 'OU

01 Dasar-Dasar Perbankan-Rev 170116 (1).pptx

Documents

Transcript of 01 Dasar-Dasar Perbankan-Rev 170116 (1).pptx