perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
i
PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DALAM PERJANJIAN
KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) PADA PT. BTN (PERSERO)
CABANG SURAKARTA
TESISUntuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister
Program Studi Magister Kenotariatan
Disusun Oleh :
ATINA WULANDARI
NIM S 351302004
PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
v
MOTTO
- Kesuksesan hanya dapat diraih dengan segala upaya dan usaha yang disertai
dengan doa, karena sesungguhnya nasib seseorang tidak akan berubah dengan
sendirinya tanpa berusaha
- Sesuatu akan menjadi kebanggaan, jika sesuatu itu dikerjakan bukan hanya
dipikirkan
Sebuah cita-cita akan menjadi kesuksesan , jika kita awali dengan bekerja
untuk mencapainya bukan hanya menjadi impian
- Tidak ada hal yang sia-sia dalam belajar karena ilmu akan bermanfaat pada
waktunya
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
PERSEMBAHAN
Dengan penuh rasa syukur kepada Allah SWT, karya sederhana ini penulis persembahkan
kepada :
1. Kedua Orang Tua Tercinta : Drs.H.Maskunhadi & Dra. Hj. Sundari
2. Suamiku dan Anakku Tercinta : Harinto Ary Bowo & Kinnisvara Aziza A
3. Saudara-saudaraku yang kusayangi.
4. Teman-teman sejawat dan seangkatan yang telah saling bekerjasama dalam sukses studi
kita.
5. Almamaterku
6. Pembaca yang budiman.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vii
KATA PENGANTAR
Assalammualaikum, Wr. Wb.
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah Subhanahu Wa ta’ala atas
segala limpahan rahmat, taufiq, dan hidayah-Nya sehingga penulis mempunyai
kekuatan untuk menyelesaikan tesis yang berjudul:
”PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DALAM PERJANJIAN
KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) PADA PT. BTN (PERSERO) CABANG
SURAKARTA”. Tesis ini adalah merupakan kewajiban penulis sebagai salah satu
syarat meraih gelar Magister Kenotariatan pada Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
Menanggapi banyaknya kredit kepemilikan rumah yang bermasalah maka
setiap lembaga perbankan termasuk PT BTN (Persero) Cabang Surakarta
mempunyai kebijakan dalam penyelesaian terhadap permasalahan kredit yang
bermasalah dalam perjanjian kredit yang terjadi pada debitornya.
Maka kajian ini akan menyoroti tentang analisis hukum terhadap kebijakan
dalam penyelesaian kredit bermasalah yang dilakukan oleh debitor dalam
perjanjian Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang ada di PT BTN (Persero) Cabang
Surakarta.
Banyak sekali pihak yang berperan besar dalam memberikan bantuan
kepada penulis baik bantuan moril maupun materiil.Untuk itu dalam kesempatan
ini ijinkan penulis untuk mengucapkan terimakasih setulusnya kepada:
1. Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S., selaku Rektor Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
2. Prof. Dr. M. Furqon Hidayatulloh, M.Pd., selaku Direktur Program
Pascasarjana Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Prof. Dr. Supanto, SH.,M.Hum, M.Pd., selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4. Burhanudin Harahap, SH.,MH.,M.Si.,Ph.D., selaku Ketua Program Studi
Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i
HALAMAN PENGESAHAN PEMBIMBING .............................................. ii
HALAMAN PENGESAHAN TESIS ............................................................. iii
PERNYATAAN ............................................................................................. iv
HALAMAN MOTTO ..................................................................................... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ..................................................................... vi
KATA PENGANTAR .................................................................................... vii
DAFTAR ISI .................................................................................................. ix
DAFTAR TABEL ........................................................................................... xii
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xiii
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................... xiv
ABSTRAKSI ............................................................................................. xv
ABSTRACT ............................................................................................. xvi
BAB I : PENDAHULUAN .............................................................. 1
A. Latar Belakang Masalah ............................................... 1
B. Rumusan Masalah ......................................................... 6
C. Tujuan Penelitian .......................................................... 6
D. Manfaat Penelitian ........................................................ 7
BAB II : TINJAUAN PUSTAKA ..................................................... 10
A. Landasan Teori ............................................................ 10
1. Tinjauan Tentang Perjanjian ................................... 10
a. Pengertian Perjanjian ........................................ 10
b. Unsur-Unsur Perjanjian ..................................... 13
c. Asas-asas Perjanjian .......................................... 14
d. Syarat-syarat Perjanjian .................................... 16
2. Tinjauan Tentang Jaminan Kredit ........................... 17
a. Pengertian Jaminan Kedit ................................. 17
b. Fungsi Jaminan Kredit ...................................... 18
c. Jenis-Jenis Jaminan Kredit ................................ 19
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
x
3. Tinjauan Tentang Perbankan ................................... 22
a. Pengertian Perbankan ........................................ 22
b. Pengertian Bank ................................................ 24
c. Jenis-jenis Bank ................................................ 29
d. Usaha Bank ....................................................... 30
4. Tinjauan Tentang Kredit Perbankan ....................... 33
a. Pengerian Kredit ................................................ 33
b. Unsur-unsur Kredit ............................................ 37
c. Fungsi Kredit ..................................................... 38
d. Jenis Kredit ....................................................... 39
e. Perjanjian Kredit ............................................... 40
5. Wanprestasi dan Akibat Hukumnya ........................ 45
6. Teori Penerapan Hukum ......................................... 57
B. Penelitian Yang Relevan ............................................... 59
C. Kerangka Pemikiran ..................................................... 61
BAB III : METODE PENELITIAN .................................................. 63
A. Jenis Penelitian ............................................................... 63
B. Jenis Data ...................................................................... 64
C. Lokasi Penelitian ........................................................... 65
D. Metode Pengumpulan Data ........................................... 65
E. Validitas Data ............................................................... 66
F. Metode Analisis Data .................................................... 67
BAB IV : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................. 68
A. Hasil Penelitian ............................................................. 68
1. Gambaran Umum PT. BTN Cabang Surakarta ....... 68
2. Pelaksanaan Perjanjian Kredit Kepemilikan Rumah
di PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Cabang
Surakarta .................................................................. 73
3. Upaya-Upaya Yang di Lakukan Apabila Terjadi
Kredit Bermasalah dari Pihak Debitor dalam
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xi
Perjanjian Kredit Kepemilikan Rumah Di Bank
Tabungan Negara Cabang Surakarta........................ 77
4. Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Terjadinya
Kredit Bermasalah dalam Perjanjian Kredit
Kepemilikan Rumah di Bank Tabungan Negara
Cabang Surakarta ..................................................... 79
B. Pembahasan .................................................................... 82
1. Penyelesaian Kredit Bermasalah Pada Perjanjian
Kredit Pemilikan Rumah Pada PT. Bank Tabungan
Negara Cabang Surakarta........................................... 82
2. Faktor-Faktor yang Dapat Menyebabkan Terjadinya
Kredit Bermasalah dalam Perjanjian Kredit
Pemilikan Rumah di Bank Tabungan Negara Cabang
Surakarta. .................................................................. 115
BAB V : PENUTUP .......................................................................... 125
A. Kesimpulan .................................................................... 125
B. Implikasi Hasil Penelitian ............................................... 126
C. Saran ............................................................................... 127
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xii
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1 Laporan keuangan PT. BTN, Tbk Tahun 2011 – 2013 ..................... 5
Tabel II Penelitian Terdahulu ......................................................................... 67
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 : Kerangka Pemikiran ................................................................ 67
Gambar 2 : Struktur Organisasi PT. BTN (Persero) Cabang Surakarta ..... 69
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Surat Permohonan ijin Penelitian di PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Cabang Surakarta dari Program Studi Magister
Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Lampiran 2 Surat Ijin Persetujuan untuk Penelitian di PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Cabang Surakarta dari PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Cabang Surakarta
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xv
ABSTRAK
Atina Wulandari, S351302004, 2016. PENYELESAIAN KREDITBERMASALAH DALAM PERJANJIAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH(KPR) PADA PT. BTN (PERSERO) CABANG SURAKARTA.Tesis: Program Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penelitian ini bertujuan untuk Menganalisa tentang penyelesaian kreditbermasalah dalam perjanjian Kredit Pemilikan Rumah (KPR) oleh debitor padaPT. Bank Tabungan Negara (Persero) Cabang Surakarta, serta untuk mengetahuifaktor-faktor yang menyebabkan terjadinya kredit bermasalah dalam perjanjianKredit Pemilikan Rumah (KPR) oleh debitor pada PT. Bank Tabungan Negara(Persero) Cabang Surakarta.
Penelitian ini termasuk jenis penelitian empiris. Penelitian ini bersifatdeskriptif analitis. Lokasi penelitian ini dilakukan di PT. Bank Tabungan Negara(Persero) Cabang Surakarta. Metode pengumpulan data dalam penelitian iniadalah wawancara dan studi pustaka. Metode analisis data yang digunakan adalahmetode analisis kualitatif.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa Penyelesaian terjadinya kreditbermasalah dalam perjanjian kredit pemilikan rumah yang ada pada PT. BankTabungan Negara Cabang Surakarta dapat dilakukan melalui mekanismerestrukturisasi utang dan melalui lelang agunan. Faktor internal bank yang dapatmenyebabkan terjadinya kredit bermasalah seperti: kebijakan prekreditan yangekspansif, penyimpangan prosedur perkreditan, itikad kurang baik pegawai bankdan lemahnya sistem administrasi dan pengawasan kredit. Faktor eksternal yangmenyebabkan terjadinya kredit bermasalah dikarenakan adanya penurunan kondisiekonomi debitor, adanya salah dalam pengelolaan usaha debitor, adanya problemkeluarga, adanya kegagalan debitor pada bidang usaha, adanya kesulitan likuiditaskeuangan yang serius, munculnya kejadian di luar kekuasaan debitor dan watakburuk debitor (yang telah merencanakan tidak mengembalikan kredit)
Kata Kunci: Kredit Bermasalah, Perjanjian Kredit dan Kredit PemilikanRumah.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xvi
ABSTRACT
Atina Wulandari, S351302004, 2016. SETTLEMENT AGREEMENT INNON-PERFORMING LOANS LOANS (mortgage) IN. BTN (Persero)Branch of Surakarta Thesis: The Graduate Program in Notary Public,Sebelas Maret University, Surakarta.
This study aimed to analyze the settlement of non-performing loans in theloan agreements (mortgages) by the debtor at Bank Tabungan Negara (Persero)Branch of Surakarta, and to determine the factors that cause a credit crunch in themortgage (the mortgage) by the debtor at. Bank Tabungan Negara (Persero)Branch of Surakarta.
This research is empirical research. This study is a descriptive analysis.The research was conducted at PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Branch ofSurakarta. The method of collecting data in this research is interview andliterature study. The data analysis method used is the method of qualitativeanalysis.
The results showed that the solution of problem loans in the mortgageagreement that existed at PT. Bank Tabungan Negara Branch in Surakarta can bedone through debt restructuring mechanism and through the auction of collateral.Bank internal factors that can cause a credit crunch like: Prekreditan expansivepolicy, procedural irregularities credit, bad faith and lack of bank officers andsupervision of credit administration system. External factors that led to a creditcrunch due to the decline in the economic condition of the debtor, the one in themanagement of the debtor's business, their family problems, the failure of thedebtor in the field of business, the liquidity risk of serious financial, occurrencesbeyond the control of the debtor and the bad character of the debtor ( who hadplanned not to repay loans)
Keywords: Non Performing Loans, Credit and Housing Credit.
Top Related