BAB I
Sejarah BNI Syariah
1.1 Sejarah BNI Syariah
Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem perbankan syariah.
Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil, transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan
masyarakat terhadap sistem perbankan yang lebih adil. Dengan berlandaskan pada Undang-undang
No.10 Tahun 1998, pada tanggal tanggal 29 April 2000 didirikan Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5
kantor cabang di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin.
Selanjutnya Unit Usaha Syariah-UUS BNI terus berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan
31 Kantor Cabang Pembantu.Disamping itu, Nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di Kantor
Cabang BNI (syariah channelling outlet-SCO) dengan lebih kurang 750 outlet yang tersebar di seluruh
wilayah Indonesia.
Di dalam pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap memperhatikan kepatuhan
terhadap aspek syariah. Dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang saat ini diketuai oleh KH.Ma'ruf
Amin, semua produk BNI Syariah telah melalui pengujian dari DPS sehingga telah memenuhi aturan
syariah.
Di dalam Corporate Plan UUS BNI tahun 2000 ditetapkan bahwa status UUS bersifat temporer dan akan
dilakukan spin off tahun 2009. Rencana tersebut terlaksana pada tanggal 19 Juni 2010 dengan
beroperasinya BNI Syariah sebagai Bank Umum Syariah (BUS). Realisasi waktu spin off bulan Juni 2010
tidak terlepas dari faktor eksternal berupa aspek regulasi yang kondusif yaitu dengan diterbitkannya UU
No.19 tahun 2008 tentang Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan UU No.21 tahun 2008 tentang
Perbankan Syariah. Disamping itu, komitmen Pemerintah terhadap pengembangan perbankan syariah
1
semakin kuat dan kesadaran terhadap keunggulan produk perbankan syariah juga semakin meningkat.
Hingga Maret 2012, BNI Syariah telah memiliki 38 kantor cabang, 55 Kantor cabang
pembantu, 5 kantor kas serta 5 kantor mikro. Di samping itu, BNI Syariah senantiasa mendapatkan
dukungan teknologi informasi dan penggunaan jaringan saluran distribusi yang meliputi kantor cabang
BNI, 6.331 jaringan ATM BNI, 21.143 ATM LINK dan 30.794 ATM Bersama, serta fasilitas phonebanking
24 jam BNI Call di 021-500046 atau 68888 (via ponsel), serta SMS Banking dan BNI Internet Banking
untuk kebutuhan transaksi perbankan dengan berbagai fitur.
BAB II
DANA INVESTASI
2.1 TabunganKu iB
TabunganKu iB adalah produk tabungan generik dari Bank Indonesia untuk meningkatkan
2
kesadaran menabung. Setoran awalnya sangat ringan dan tidak ada biaya administrasi
bulanan.TabunganKu iB adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip
syariah dengan akad wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-
syarat tertentu yang disepakati. Setoran awalnya sangat ringan dan tidak dikenakan biaya administrasi
bulanan.
Keuntungan:
Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai:
o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.
o Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia
serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.
Mendapatkan bonus yang nilainya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan di muka.
Bebas biaya kelolaan rekening.
Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan
500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur
teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk.
Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787
kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.
Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah.
Fasilitas: Buku Tabungan
Kartu ATM dan PIN
Persyaratan:
3
Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti
identitas dimaksud.
Melakukan setoran awal Rp. 20.000,-
Spesifikasi Biaya Transaksi
Biaya Administrasi per Bulan=0
Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000
Biaya Penutupan Rekening=IDR 20.000
Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500
Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000
Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0
Biaya Pembayaran Telepon, HP, TV kabel=0
Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0
Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000
Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000
Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000
Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000
Batasan Transaksi :
Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.000
Batas Transfer melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000
4
Batas Transfer melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000
Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000
Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR
500.000.000 (terdaftar)
Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000
Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000
2.2 Deposito iB Hasanah
Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka dengan bagi hasil yang kompetitif,
diperuntukkan bagi Anda yang ingin memiliki investasi berjangka yang menguntungkan dan
menenangkan.Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka menggunakan prinsip Mudharabah
Mutlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan
pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah
yang disepakati. Deposito iB Hasanah mengelola dana Anda dengan cara disalurkan untuk
pembiayaan usaha produktif maupun pembiayaan konsumtif yang halal dan bermanfaat untuk
kemaslahatan umat.
Keuntungan: Tersedia dalam pilihan mata uang Rupiah atau USD
Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau menambah pokok simpanan.
Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau
tidak otomatis (non ARO)
Tersedia pilihan jangka waktu :1, 3, 6 dan 12 untuk Deposito IDR serta 6 dan 12 bulan untuk
Deposito USD.
5
Fasilitas:
Sertifikat Kepemilikan (Bilyet Deposito)
Persyaratan:
Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti
identitas dimaksud.
Melakukan setoran untuk pembukaan rekening, yaitu sebesar minimal Rp. 1.000.000,- untuk
Deposito iB Rupiah atau USD 1.000 untuk Deposito iB USD.
2.3 Tabungan iB THI Hasanah
Tabungan iB Haji Hasanah hadir untuk membantu Anda dalam merencanakan pemenuhan
Biaya Perjalanan Ibadah Haji Anda.Tabungan iB THI Hasanah dari BNI Syariah merupakan produk
tabungan yang dikhususkan untuk memenuhi Biaya Perjalanan Ibadah Haji yang dikelola secara aman
dan bersih sesuai syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Tabungan iB THI Hasanah telah
tergabung dalam layanan online SISKOHAT (Sistem Koordinasi Haji Terpadu) yang memungkinkan
jamaah haji memperoleh kepastian porsi dari Kementrian Agama pada saat jumlah tabungan telah
memenuhi persyaratan.
Keuntungan:
Bebas biaya pengelolaan rekening dan biaya penutupan rekening.
Pembukaan rekening dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan
58 kantor cabang BNI Syariah
Calon haji dilindungi asuransi kecelakaan diri dan kematian.
On-Line dengan Siskohat.
6
Memperoleh Bagi Hasil yang menarik.
Dapat didaftarkan menjadi calon jamaah haji ketika saldo tabungan sudah mencapai Rp 25 juta.
Fasilitas:
Buku Tabungan.
Dapat diakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah untuk setoran bulanan.
Persyaratan:
Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti
identitas dimaksud.
Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah
Melakukan setoran awal Rp. 500.000,-
Spesifikasi Biaya :
Biaya Administrasi per Bulan= 0
Biaya Penutupan Rekening= 0
Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500
2.4 Tabungan iB Tapenas Hasanah
Tabungan iB Tapenas Hasanah adalah tabungan berjangka dalam mata uang rupiah
dengan prinsip syariah Mudharabah Muthlaqah yang dirancang untuk mewujudkan rencana masa
depan.iB Tapenas Hasanah adalah tabungan perencanaan yang dikelola secara syariah dengan akad
mudharabah muthlaqah. iB Tapenas Hasanah membantu Anda untuk menyiapkan rencana masa
depan Anda melalui iB Tapenas Hasanah, seperti rencana liburan, pernikahan, umroh ataupun
pendidikan untuk buah hati Anda. Dengan setoran sesuai kemampuan dan perlindungan asuransi, iB
Tapenas Hasanah dapat membantu Anda mewujudkan rencana masa depan keluarga yang lebih
baik.
7
Keuntungan:
Bagi hasil kompetitif dan lebih tinggi dibanding tabungan biasa.
Setoran bulanan sesuai dengan perencanaan, mulai dari Rp 100 ribu sampai dengan Rp 5
juta/bulan.
Asuransi otomatis bebas premi oleh asuransi Syariah.
Manfaat asuransi jiwa hingga Rp 750 juta.
Manfaat asuransi kesehatan hingga Rp 1.250.000/hari/orang.
Perlindungan asuransi jiwa plus asuransi kesehatan (premi 5%, 10% dan 20%).
Pelayanan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.
Fasilitas:
Buku Tabungan.
Dapat dilakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah atau Tabungan iB
Bisnis Hasanah untuk setoran bulanan.
Persyaratan:
Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti
identitas dimaksud.
Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah
Melakukan setoran awal Rp. 100.000,-
Jangka waktu minimal 1 tahun, maksimal 18 tahun
Usia minimal 17 tahun, maksimal 55 tahun dimana maksimal usia penabung 65 tahun pada
saat jatuh tempo
8
Spesifikasi Biaya :
Biaya Administrasi per Bulan=IDR 500
Biaya Penutupan Sebelum Jatuh Tempo=IDR 50.000
Biaya Penutupan Rekening=IDR 5.000
Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500
2.5 Tabungan iB Hasanah
Tabungan iB Hasanah hadir untuk memenuhi kebutuhan Anda dalam mengelola dana
serta melakukan transaksi sehari-hari.Tabungan iB Hasanah adalah simpanan dalam mata uang
rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah atau akad
wadiah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan
pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah
yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal
atau menentukan arah investasi sesuai syariah. Wadiah (titipan) adalah akad antara penitip (nasabah)
dengan pihak yang dititipkan (Bank).
Keuntungan:
Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai:
o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.Kartu ATM
melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan
9
ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.
o Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.
Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan
500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur
teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk.
Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787
kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.
Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah.
Dapat dijadikan agunan pembiayaan.
Fasilitas:
Buku Tabungan
Kartu ATM dan PIN
Autodebet untuk setoran bulanan Tapenas iB Hasanah dan Tabungan Haji iB Hasanah
Persyaratan:
Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti
identitas dimaksud.
Melakukan setoran awal Rp. 100.000,-
Spesifikasi Biaya Transaksi
10
Biaya Administrasi per Bulan (Mudharabah)=IDR 5.000
Biaya Administrasi per Bulan (Wadiah)= IDR 0 (gratis)
Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000
Biaya saldo di bawah minimum =IDR 2.500
Biaya Penutupan Rekening=IDR 10.000
Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500
Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000
Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0
Biaya Pembayaran Telepon=IDR 2.500
Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0
Biaya Pembayaran listrik = IDR 2.000
Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000
Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000
Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000
Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000
Batasan Transaksi
Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.00.
Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000
Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR
11
100.000.000
Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000
Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR
500.000.000 (terdaftar)
Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000
Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000
2.6 Tabungan iB Prima Hasanah
Tabungan iB Prima Hasanah adalah produk turunan dari Tabungan iB Hasanah yang
ditujukan untuk Anda yang menginginkan layanan lebih. Dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan
akad mudharabah muthlaqah.Tabungan iB Prima Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah
yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Mudharabah
muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib)
untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam
hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah
investasi sesuai syariah.
Keuntungan:
Mendapatkan BNI Syariah Card Gold yang dapat dimanfaatkan sebagai:
o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.
o Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia
serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.
Penarikan melalui ATM hingga Rp 10 juta/hari.
Memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih tinggi, nasabah mendapat jaminan
asuransi kecelakaan diri sebesar saldo tabungannya.
12
Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasama dengan BNI.
Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan
500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur
teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk.
Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787
kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.
Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah.
Dapat dijadikan agunan pembiayaan.
Fasilitas:
Buku Tabungan
Kartu ATM dan PIN
Autodebet untuk setoran bulanan iB Tapenas Hasanah dan Tabungan iB Haji Hasanah
Persyaratan:
Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti
identitas dimaksud.
Melakukan setoran awal Rp. 10.000.000,-
Spesifikasi Biaya Transaksi
Biaya Administrasi per Bulan = IDR 11.000
13
Biaya Pembuatan Kartu ATM = IDR 5.000
Biaya Saldo dibawah Minimum = IDR 5.000
Biaya Penutupan Rekening = IDR 10.000
Biaya Penggantian buku Tabungan= IDR 1.500
Biaya Penggantian Kartu ATM = IDR 10.000
Biaya Informasi Saldo di ATM BNI / Internet Banking= 0
Biaya Pembayaran Telepon = IDR 2.500
Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah = 0
Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama = IDR 3.000
Penarikan Tunai melalui ATM Bersama = IDR 5.000
Transfer melalui ATM Bersama= IDR 5.000
Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)IDR 5.000
Batasan Transaksi
Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 10.000.000
Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 100.000.000
Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR
100.000.000
Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000
Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR
14
500.000.000 (terdaftar)
Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 20.000.000
Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000
2.7 Tabungan iB Tunas Hasanah
Tabungan iB Tunas Hasanah adalah produk simpanan dalam mata uang Rupiah
berdasarkan akad wadiah yang diperuntukkan bagi anak-anak dan pelajar yang berusia di bawah 17
tahun.
Keuntungan :
1. Pada buku tabungan dan kartu tercetak nama anak sendiri, sehingga memberikan rasa bangga
dan memiliki atas tabungannya. Dengan harapan akan memberikan motivasi kepada anak
untuk terus menabung.
2. Memberikan kesempatan kepada anak untuk belajar melakukan transaksi sendiri di ATM,
belanja, teller serta melalui SMS Banking.
3. Walaupun kartu ATM/Debit dipegang anak, namun orangtua tetap dapat mengawasi transaksi
anak karena ada notifikasi SMS yang akan dikirimkan ke ponsel orangtua dengan pilihan
transaksi debit/kredit senilai ≥Rp.20.000, ≥Rp.100.000, ≥Rp.250.000, ≥Rp.500.000,*).
4. Orang tua dapat mengetahui saldo dan mutasi transaksi melalui Internet Banking dan Phone
Banking*).
5. Bebas biaya pengelolaan rekening.
6. Promo-promo merchant yang akan terus ditambah.
15
7. Pada saat anak berumur > 17 tahun, maka tabungannya akan dikorversi menjadi Tabungan iB
Hasanah sehingga nasabah dapat menikmati fitur dan layanan Tabungan iB Hasanah dengan
syarat dan ketentuan produk sesuai ketentuan yang berlaku di BNI Syariah.
B. FASILITAS
1. Buku Tabungan
2. Kartu ATM/Debit yang disebut Tunas Card
3. Dapat menerima dana secara otomatis (otokredit) dari rekening Tabungan iB Hasanah/iB
Bisnis Hasanah/Giro iB Hasanah Perorangan IDR milik orang tua/wali dengan menggunakan
standing order.
C. PERSYARATAN PEMBUKAAN REKENING
Anak memiliki kartu pelajar/paspor:
1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening
yang ditandatangani oleh anak
2. Melampirkan Kartu Pelajar atau paspor atau copy akte kelahiran
3. Melampirkan Kartu Keluarga (bila tidak tinggal serumah dengan orang tua/wali)
4. Membubuhkan tanda tangan anak pada buku tabungan
5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000,
6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000,
16
Anak yang belum memiliki kartu pelajar/paspor:
1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening
yang ditandatangani oleh orang tua/wali
2. Melampirkan copy akte kelahiran
3. Melampirkan copy Kartu Keluarga untuk anak yang tidak tinggal serumah dengan orang
tua/wali.
4. Membubuhkan contoh tanda tangan orang tua/wali pada buku tabungan.
5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000,
6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000,
7. Orang tua yang sudah memiliki rekening tabungan di BNI Syariah:
1. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi tanpa
beamaterai yang ditandatangani oleh orang tua/wali.
2. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali
3. Mengisi Formulir KYC (PMN)
Orang tua yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah:
1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir Pembukaan Rekening
(khusus untuk orang tua/wali yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah) dengan
ditandatangani oleh orang tua/wali dan bagi yang belum berkeinginan untuk membuka
rekening di BNI Syariah maka orang tua/wali cukup mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah
17
(CIF) dengan ditandatangani oleh orang tua/wali.
2. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi yang
ditandatangani oleh orang tua/wali. Formulir ini merupakan satu kesatuan dengan Formulir
Pembukaan Rekening Anak
3. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali
4. Mengisi Formulir KYC (PMN)
SETORAN, SALDO MINIMUM DAN BIAYA TABUNGAN IB TUNAS HASANAH
Setoran awal pembukaan rekening Rp100.000,-
Saldo Minimum Rp.50.000,-
Minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-
Bonus Tidak Ada
Biaya:
Pengelolaan rekening Rp0,- (bebas)
Tutup rekening atas permintaan nasabah Rp25.000,-
Tutup rekening karena nasabah (anak) meninggal
dunia
Rp0,- (bebas)
Konversi ke Tabungan iB Hasanah Rp0,- (bebas)
Pembuatan kartu ATM pertama kali Rp0,- (bebas)
Penggantian kartu ATM yang hilang/rusak atau atas
permintaan nasabah
Rp10.000,-
Administrasi ATM Rp0,- (bebas)
Penarikan tunai dan pemindahbukuan melalui ATM Sesuai tarif yang berlaku
18
Bersama dan LINK
Penarikan tunai di Teller Rp0,- (bebas)
Pemindahbukuan ke rekening lain di BNI/BNI Syariah
melalui Teller
Rp0,- (bebas)
Penggantian buku tabungan karena halaman mutasi
penuh
Rp0,- (bebas)
Pengantian buku tabungan karena hilang Rp1.500,- (debet rekening)
Penggantian buku tabungan karena rusak Rp1.500,- (debet rekening)
Penggantian buku tabungan karena ganti tanda
tangan
Rp1.500,- (debet rekening)
Biaya di bawah saldo minimum Rp0,-
D. LIMIT KARTU DAN e-BANKING TABUNGAN IB TUNAS HASANAH (PER HARI)
TRANSAKSI LIMIT
Limit tarik tunai di BNI ATM Rp500.000,-
Limit tarik tunai di ATM Bersama Sesuai dengan limit BNI Syariah Card
Silver*)
Limit tarik tunai di ATM Link Sesuai dengan limit BNI Syariah Card
Silver*)
Limit pemindahbukuan antar rekening
BNI/BNI Syariah di BNI ATM
Rp500.000,-
Limit transfer antar bank di ATM Bersama Sesuai dengan limit BNI Syariah Card
19
dan Link Silver*)
Limit Belanja Rp500.000,- atau 5x transaksi, mana
yang lebih dulu tercapai
Limit transaksi pembelian di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card
Silver*)
Limit transaksi pembayaran di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card
Silver*)
SMS Banking Sesuai denga limit yang berlaku di e-
channel SMS Banking*)
Internet Banking Inquiry dan mutasi transaksi
Phone Banking Inquiry dan mutasi transaksi
*) Keterangan :
TRANSAKSI LIMIT BNI SYARIAH CARD SILVER
Limit tarik tunai di ATM Bersama Rp. 5 Juta/hari
Limit tarik tunai di ATM Link Rp. 5 Juta/hari
Limit transfer antar bank di ATM
Bersama dan ATM Link
Rp. 10 Juta/transaksi
Rp. 20 Juta/hari
Limit transaksi pembelian di ATM Sesuai Nominal yang Dibeli
Limit transaksi pembayaran di ATM Sesuai Nominal Tagihan
TRANSAKSI SMS BANKING LIMIT TRANSAKSI
Limit transfer Rp. 10 Juta/hari
Limit transaksi pembelian Rp.2 Juta/hari
20
Limit transaksi pembayaran Sesuai Nominal Tagihan
BAB III
PEMBIAYAAN
3.1 Multiguna iB Hasanah
Multiguna iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada
anggota masyarakat untuk membeli barang kebutuhan konsumtif dengan agunan berupa barang
yang dibiayai (apabila bernilai material) dan atau fixed asset yang ditujukan untuk kalangan
profesional dan pegawai aktif yang memiliki sumber pembayaran kembali dari penghasilan tetap
dan tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori
yang diharamkan Syariah Islam.
Keunggulan:
Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Minimal pembiayaan Rp.25 Juta dan maksimum Rp.2 Milyar.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 8 tahun.
Uang muka ringan.
21
Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Murabahah
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia
Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus
lunas.
Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Ketentuan Biaya:
Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan
Asuransi : Jiwa dan Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu
3.2 Griya iB Hasanah
Griya iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada
anggota masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun,
rukan, apartemen dan sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta rumah indent, yang besarnya
disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar kembali masing-masing
calon.
22
Keunggulan:
Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Minimal pembiayaan Rp.25 Juta dan maksimum Rp.5 Milyar.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling
maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.
Uang muka ringan yang dikaitkan dengan penggunaan pembiayaan.
Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Murabahah
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia
Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas.
Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Ketentuan Biaya:
Biaya Administrasi : 1% dari maksimum pembiayaan
Asuransi : Jiwa dan Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu
23
3.3 Pembiayaan THI iB Hasanah
Pembiayaan THI iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang ditujukan
kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan biaya setoran awal Biaya Penyelenggaraan Ibadah
Haji (BPIH) yang ditentukan oleh Departemen Agama, untuk mendapatkan nomor seat porsi haji
dengan menggunakan akad ijarah.
Keunggulan:
Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Jangka waktu pembiayaan maksimal 3 (tiga) tahun atau s/d usia pemohon 60 tahun.
Maksimal sebesar 80% dari biaya setoran awal BPIH untuk mendapatkan nomor seat porsi
haji.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Ijarah
Qardh
Bentuk Pembiayaan:
Angsuran tetap secara proporsional (pokok + ujrah).
Angsuran pokok sekaligus diakhir periode.
Persyaratan:
Telah memiliki rekening Tabungan BNI iB Haji
Melampirkan copy identitas diri yang masih berlaku (KTP pemohon, suami/istri*), calon haji
24
yang ditanggung)
Melampirkan copy surat nikah dan kartu keluarga (KK)
Melampirkan surat kuasa untuk membatalkan keberangkatan haji jika nasabah menunggak
pembiayaan.
Ketentuan Biaya:
Biaya administrasi dan pengelolaan pembiayaan sebesar Rp 100.000,-.
Biaya pemeliharaan rekening pembiayaan Rp 2.500,-/bulan. Biaya denda dan biaya
penutupan rekening sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
3.4 CCF iB Hasanah
CCF iB Hasanah adalah pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan
Simpanan dalam bentuk Deposito, Giro, dan Tabungan yang diterbitkan BNI Syariah.
Keunggulan:
Memberi kemudahan kepada nasabah yang mempunyai Simpanan Rupiah ataupun Valas
USD untuk memperoleh pembiayaan dengan cara cepat.
Maksimum pembiayaan sebesar 90 % (untuk Simpanan Rupiah) dan 60% (untuk Simpanan
Valas USD) dari jumlah nominal Deposito/Tabungan/Giro atas nama yang dijaminkan.
Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI
Konvensional.
Maksimal jangka waktu selama 12 bulan (untuk simpanan Rupiah) dan 3 bulan (untuk
simpanan Valas USD) .
Akad:
Murabahah25
Ijarah Multijasa
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia
Mengisi Formulir Permohonan Cash Collateral Financing iB Hasanah.
Menyerahkan agunan atas nama berupa Deposito, Giro, dan/atau Tabungan BNI Syariah.
Biaya administrasi:
Pembiayaan lebih kecil 100 juta = 0,5% eenmalig, disebutkan dengan nominal.
Pembiayaan lebih besar atau sama dengan 100 juta :
o Jangka waktu lebih kecil atau sama dengan 6 bulan = 0,5% eenmalig, disebutkan
dengan nominal.
o Jangka waktu lebih besar 6 bulan = 1% eenmalig, disebutkan dengan nominal.
3.5 OTO iB Hasanah
Oto iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif murabahah yang diberikan
kepada anggota masyarakat untuk pembelian kendaraan bermotor dengan agunan kendaraan
bermotor yang dibiayai dengan pembiayaan ini.
Keunggulan:
Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
26
Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.1 Milyar.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 5 tahun.
Uang muka ringan dan khusus kendaraan bermotor roda 2 dengan pola kerjasama uang
muka tidak diwajibkan.
Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Murabahah
Persyaratan:
Warga Negara Indonesia
Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas.
Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Ketentuan Biaya:
Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan
Asuransi : Jiwa dan Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu
27
3.6 Multijasa iB Hasanah
Multijasa iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada
masyarakat untuk kebutuhan jasa dengan agunan berupa fixed asset atau kendaraan bermotor
selama jasa dimaksud tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak
termasuk kategori yang diharamkan Syariah Islam.
Keunggulan:
Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.500 Juta.
Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 3 tahun.
Uang muka ringan.
Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di
seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.
Akad:
Ijarah multijasa.
Persyaratan:
Warga Negara Indonesi
Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas.
Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Ketentuan Biaya:
Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan
28
Asuransi : Jiwa dan Kerugian
Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku
*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu
3.7 iB Hasanah Card
Bisnis kartu kredit di Indonesia mengalami perkembangan yang sangat pesat dalam
beberapa tahun terakhir. Jumlah kartu yang beredar saat ini telah mencapai lebih dari 10 juta kartu
yang diterbitkan oleh 21 bank dan lembaga pembiayaan. Berbagai macam penawaran yang
menarik, dari sisi joint promo maupun fitur. Bahkan saat ini jenis kartu kredit yang beredar telah ada
yang menggunakan sistem Syariah. Bertepatan dengan Festival Ekonomi Syariah (FES) pada
bulan Februari 2009 yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, BNI Syariah telah melaunching
salah satu jenis pembiayaan yang berbasis Kartu Kredit yaitu iB Hasanah Card dengan
menggandeng provider MasterCard International.
Dasar yang dipakai dalam penerbitan iB Hasanah Card adalah fatwa Dewan Syariah
Nasional (DSN) No.54/DSN-MUI/X/2006 mengenai Syariah Card dan surat persetujuan dari Bank
Indonesia No.10/337/DPbs tangal 11-03-2008.
Sesuai dengan fatwa DSN No.54/DSN-MUI/X/2006 Syariah Card didefinisikan sebagai
kartu yang berfungsi sebagai Kartu Kredit yang hubungan hukum antara para pihak berdasarkan
prinsip syariah sebagaimana diatur dalam fatwa.
29
3.7.1 AKAD IB HASANAH CARD
Akad Syariah Card
Fatwa DSN No. 54/DSN-MUI/X/2006
Kafalah
Penerbit kartu adalah penjamin (kafil) bagi Pemegang Kartu
terhadap merchant atas semua kewajiban bayar (dayn) yang timbul
dari transaksi antara Pemegang Kartu dengan Merchant dan atau
penarikan uang tunai selain Bank atau ATM Bank Penerbit Kartu.
Qard Penerbit kartu adalah pemberi pinjaman kepada pemegang iB
Hasanah Card atas seluruh transaksi penarikan tunai dengan
menggunakan kartu dan transaksi pinjaman dana.
Ijarah Penerbit kartu adalah penyedia jasa sistem pembayaran dan
pelayanan terhadap Pemegang Kartu.
3.7.2 iB Hasanah Card
Hasanah Card berarti :
Keutamaan/kebaikan
Keamanan
Kesehatan badan
30
Cukup harta
Keluarga Sakinah
Unggul dalam persaingan
3.7.3 Strong Benefit/Keunggulan :
- Sesuai Syariah, dengan biaya lebih ringan
(tidak ada sistem bunga dan monthly fee dihitung dari sisa pinjaman).
- Pembelian Paket Umroh dengan Cicilan 0%, hingga 12 bulan.
- Transaksi untuk keperluan Wirausaha atau Bisnis dengan Cicilan 0%,
hingga 12 bulan.
- Otodebet pembayaran Zakat, Infaq, Sedekah, dan Wakaf.
3.8 Gadai Emas iB Hasanah
Gadai Emas iB Hasanah atau disebut juga pembiayaan rahn merupakan penyerahan
hak penguasaan secara fisik atas barang berharga berupa emas (lantakan dan atau perhiasan
beserta aksesorisnya) dari nasabah kepada bank sebagai agunan atas pembiayaan yang diterima.
Keunggulan:
Proses menggadai yang sangat sederhana dan tidak berbelit-belit dengan persyaratan yang
mudah sesuai dengan prinsip syariah.
Murah dan tarif dihitung secara harian
Jangka waktu 3 bulan dan bisa diperpanjang
31
Pembiayaan gadai diberikan sebesar 80 % dari harga antam, untuk emas batangan.
Barang agunan aman karena diasuransikan.
Diberikan fasilitas kartu ATM yang dapat ditarik tunai di seluruh jaringan BNI sehingga
memudahkan nasabah, disamping lebih aman karena pembiayaan nasabah langsung
masuk rekening Tabungan iB Plus
Akad :
Qardh : untuk pembiayaan yang diberikan.
Rahn : untuk pengikatan agunan.
Ijarah : untuk pembayaran upah pemeliharaan agunan/emas.
Persyaratan:
Membuka/memiliki rekening Tabungan BNI Syariah (Tabungan iB Hasanah)
Memiliki bukti identitas diri yang jelas dan masih berlaku
Menyerahkan barang gadai berupa emas lantakan
Minimum nilai barang yang digadaikan Rp. 1 juta
Ketentuan Biaya:
Biaya materai Rp. 6.000,-
Biaya Administrasi :
o Taksiran kurang dari Rp. 10 Juta = Rp. 10.000,-
o Taksiran Rp. 10 Juta s/d Rp. 25 Juta = Rp. 25.000,-
32
o Taksiran diatas Rp. 25 Juta = Rp. 50.000,-
Setiap pelunasan rahn dikenakan juga biaya penutupan rekening pembiayaan sebesar Rp.
15.000,-
LAPORAN MAGANG DI BNI SYAYRIAH
No Hari/Tanggal Kegiatan Unit Jam
1. Senin/09 July 2012 Ijin Ijin -
2. Selasa/10 July 2012 1. Bertanya tentang pengertian PSS
2. Apa saja kegiatan di PSS
3. Bertanya, apa yang di lakukan PSS
jika ada nasabah yang ingin
membeli rumah
4. Bertanya, bagaimana alur kegiatan
PSS
5. Bertanya, apa saja syarat yang
harus dipenuhi oleh seorag nasabah
jika ingin kredit rumah
6. Photo copy data nasabah
7. Memberikan data nasabah ke
bagian PBO
7. Belajar tentang bagaimana cara
menghitung margin jika ada yang ingi
membeli rumah dengan gaji yang
standar
PSS 08.00-16.00
33
3. Rabu/11 July 2012 1. Belajar tentang PDS
2. Bertanya tentang apa itu PDS
3. Belajar tentang input di PDS
4. Bertanya, bagaimana alur di PDS
5. Memberikan data nasabah ke
bagian Customers Service
6. Bertanya tentang tabungan apa
saja yang ada di BNI Syariah serta
keunggulan dari masing-masing
tabungan tersebut
7. Menelvon nasabah BNI Syariah
untuk mengetahui bagaiman respon
nasabah selama bertransaksi di Bank
BNI Syariah
PDS 08.00-16.00
4. Kamis/12 July 2012 1. Bertanya tentang apa itu KUS
2. Bertanya, apa saja kegiatan atau
yang biasa di kerjakan oleh bagian
KUS
3. Mencatat surat masuk ke dalam
buku register surat masuk
KUS 08.00-16.00
5. Jum’at/13 July 2012 1.Bertanya apa itu OPS
2. Bertanya bagaimana alur di unit
OPS
3. Bertanya apa itu Kliring
4. Bertanya bagaimana proses kiliring
OPS 08.00-16.00
34
5. Pada jam berapa saja harus
melakukan proses kliring
6. Dimana biasa melakukan proses
kliring
35
Top Related