UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN(IPS SMP)

OlehDrs. Supriyanto, MM.

PENDIDIKAN DAN LATIHAN PROFESI GURU (PLGP) PRODI PENDIDIKAN IPS GELOMBANG 5P4TK MATEMATIKA, 13 22 AGUST. 2010 RAYON 11 - UNIVERSITAS NEGERI YOGYAKARTA

LITERATUR1.Manajemen Lembaga KeuanganDahlan Siamat, Th 19952.Bank dan Lembaga Keuangan lainnyaKasmir, Th 20033.Bank dan Lembaga Keuangan LainnyaSubagyo dkk, Th 20024.Manajemen PerbankanKasmir, Th 2000Pengantar Ekonomi Moneter, Jilid 1 dan 2 Nopirin, Th 1990 Strategi Manajemen BankMuchdarsyah Sinungan, Th 1994Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998, tentang Perubahan Atas Undang-undang no 7 tahun ttg Perbankan

MATERI1. PENDAHULUAN2. UANG3. BANK SENTRAL4. BANK UMUM5. SUMBER-SUMBER DANA BANK6. SUKU BUNGA7. KREDIT8. JASA-JASA BANK LAINNYA9. BANK PERKREDITAN RAKYAT

10.BANK SYARIAH11.PEGADAIAN12.PERUSAHAAN ASURANSI13.DANA PENSIUN14.SEWA GUNA USAHA/LEASING 15.LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL16.PASAR VALAS17.PASAR MODAL

PENDAHULUANPengertian Lembaga Keuangan:Adalah setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dan atau kedua-duanyaLembaga Keuangan dibagi 2:Lembaga Keuangan BankLembaga Keuangan lainnya

LEMBAGA KEUANGAN UU RI NO.10 Tahun 1998: Bank Badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

PERAN LEMBAGA KEUANGANPengalihan Aset/ Asset Transmutation

2.Likuiditas/ Liquidity

3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation

4.Transaksi/ Transaction

Lembaga Keuangan

Lembaga Keuangan Bank: Lembaga Keu Lain:> Bank Sentral> Pasar Modal> Ps Uang & > Bank Umum Valas> Pegadaian> BPR> Leasing> Asuransi> Bank Syariah> Dana Pensiun> Koperasi> Modal Ventura> Anjak Piutang dll

PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA1.Repelita I, tanggal 1 April 1969Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu:Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara efektif & produktif.2.Repelita IIPerkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransi kredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari Tua, Dana Pensiun, Pasar Uang, Pasar Modal3.Repelita III Pembentukan Bapepam, PT Danareksa4.Repelita IV & V Peningkatan peranan LK bank & Bukan Bank5.Repelita VIPembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNM Persero )

Lanjutan6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997 LK mengalami kemunduran, karena berkurangnya kepercayaan masyarakat Indonesia & luar negeri thd perbankan Indonesia banyak bank di yg dibekukan (BB Operasi), BTO dibawah BPPN, karena kredit bermasalah.7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 LK Bukan Bank: Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan masyarakat8.Tahun 2003Kebijakan BI untuk menggairahkan sektor usaha terutama UKM Kredit tanpa jaminan

PERKEMBANGAN PERBANKAN DI INDONESIAAda beberapa periode:

1.Sebelum deregulasi

2.Sesudah deregulasi

3.Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997

4.Tahun 2003

I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM DEREGULASI (sebelum 1988)

Sangat kuat dipengaruhi oleh kepentingan ekonomi & politik dari penguasa pemerintah

KEADAAN BANK SEBELUM DEREGULASITidak adanya peraturan perundangan yang mengatur secara jelas tentang perubahan di Indonesia.Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bank-bank tertentu.Bank banyak menanggung program-program pemerintah.Instrumen pasar uang terbatas.Jumlah bank swasta yang relatif sedikit.

Lanjutan6.Kesulitan muncul bank baru.7.Persaingan antar bank yang tidak ketat.Posisi tawar menawar bank relatif kuat daripada nasabahProsedur berhubungan dengan bank yang rumitBank bukan merupakan alternatif utama bagi masyarakat untuk menyimpan dan meminjam uang

II. KONDISI PERBANKAN SESUDAH DEREGULASIKEBIJAKAN DEREGULASIPaket Oktober, 27, 1988, yang berisi:Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi1. Kemudahan pendirian kantor Bank2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta:Modal Bank Umum min Rp 10 M BPRmin Rp 50 juta3.Bank & LKBB bisa menerbitkan sertifikat deposito4.Semua bank bisa menyelenggarakan Tabanas & Tabungan lain

lanjutanPengendalian Kebijakan moneterLikuiditas wajib minimum bank & LKBB diturunkan dari 15 % menjadi 2%Batas maksimum pinjaman antar bank ditiadakan>Pengembangan pasar Modal

Paket 20 Desember 1988, yang berisi:Aturan penyelenggaraan Bursa Efek oleh swasta Alternatif sumber pembiayaan berupa:> Sewa Guna Usaha/ leasing> Modal Venture/ joint venture> Pasar Modal> Kartu KreditBank & LKBB dpt melakukan kegiatan perdagangan surat berharga, kartu kredit dll

Paket 29 Januari 1990, yang berisi:Penyempurnaan program perkreditan kepada UKM agar dilakukan secara luas oleh semua bank

KONDISI SAAT KRISIS AKHIR TAHUN 1997Tingkat kepercayaan masyarakat & luar negeri terhadap perbankan Indonesia menurun drastisSebagian besar Bank dalam keadaan tidak sehatAdanya negatif spreadBanyak bank yang dilikuidasi

PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI 2005Pokok-pokok Kebijakan Perbankan:Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman luar negeri jangka pendek paling tinggi 30% dari modal BankKualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian prospek usaha, kinerja debitor dan kemampuan membayar.Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam bentuk saham atau surat berharga yang dihubungkan atau dijamin dengan aset tertentu yang mendasari (underlying reference asset) berbentuk sahamPenyediaan dana kepada satu kelompok peminjam yang bukan

UANGPengertian:Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh masyarakat umum sebagai alat tukar menukar dalam lalu lintas perekonomianAdalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang , jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudian hari

PERKEMBANGAN PEREKONOMIANPerekonomian Sederhana BarterPerekonomian Uang Transaksi langsungPerekonomian Kredit * E - Money

FUNGSI UANGAlat Penukar

Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai

Alat Pembayar Utang/Kewajiban

Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan

Alat Pemindah KekayaanAlat Pembentuk Modal/Investasi

CIRI-CIRI UANGDiterima Umum Stabil NilainyaMudah DibawaTahan LamaTidak Mudah DitiruDapat Dibagi ke Dalam Unit Yang KecilAda JaminanTidak Mudah RusakSupply harus Elastis

JENIS UANG1. Berdasarkan Bahan :a) Uang Logam Rp 25,-, --- Rp 1.000,-b) Uang Kertas Rp 100,- -- Rp 100.000,-2. Berdasarkan Nilai :a) Bernilai Penuh - uang emasb) Bernilai Tidak Penuh uang dari kertas3. Berdasarkan Lembaga :a) Uang Kartal uang logam & uang kertas Bank Indb) Uang Giral Cek, Bilyet Giro Bank-bank Umum 4. Berdasarkan Kawasan :a) Uang Lokal Rupiah di Indonesiab) Uang Regional Euro, mata uang Eropac) Uang Internasional US Dollar, menjadi standar pembayaran Internasional

NILAI UANGNilai Intrinsik:Menekankan pada sisi bahan dasar pembuatan uang atau nilai dari benda yang digunakan untuk membuat mata uang2. Nilai Nominal:Nilai uang yang besarnya tertulis atau tertera pada mata uang yang bersangkutan3. Nilai Riil:Didasarkan pada kemampuan daya beli uang tersebut untuk dipertukarkan dengan barang atau jasa

PENGERTIAN BANK UU RI NO.10 Tahun 1998: Bank Badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:Menghimpun Dana Masyarakat Menyalurkan Dana kepada MasyarakatMemberikan Jasa Lalulintas Pembayaran dan Peredaran Uang

JENIS-JENIS BANKUU RI NO.10 Tahun 1998:Bank SentralBank UmumBank Perkreditan Rakyat (BPR)

BANK SENTRALPengertian:Bank Sentral adalah bank yang bertugas memelihara agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara efisien sehingga dapat menjamin tercapainya tingkat pertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi

BI SEBAGAI BANK SENTRAL INDONESIABERTUGAS:Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan MoneterMengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaranMengatur dan mengawasi Bank Umum dan BPRHubungan dengan Pemerintah dan InternasionalAkuntabilitas dan Anggaran

KEBIJAKAN MONETERAdalah tindakan yang dilakukan oleh penguasa moneter (BI) untuk mempengaruhi jumlah uang beredar dan kredit mempengaruhi kegiatan ekonomi masyarakat

INSTRUMEN KEBIJAKAN MONETER1.KUANTITATIF:Open Market Operation/ Operasi Pasar TerbukaDiscount Rate Policy/ Kebijakan Suku BungaReserves Requirement/ Nisbah Cadangan2.KUALITATIF:Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansif dan himbauan moral

PENGERTIAN BANK UMUM>Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.Dari definisi di atas, maka bank umum dapat dibedakan menjadi: (1) Bank Umum Konvensional dengan falsafah bunga/interest, (2) Bank Umum Syariah dengan falsafah bagi hasil.

BANK UMUM KONVENSIONAL>Lembaga Keuangan tujuan mencari keuntunganKeuntungan diperoleh dari selisih biaya dan pendapatanSumber pendapatan utama diperoleh dari spread

JENIS-JENIS BANK UMUM1.Bank-bank Pemerintah:> Pemerintah Pusat> Pemerintah Daerah2.Bank-bank Swasta:> Swasta Nasional> Swasta Asing

JENIS BANK DARI SEGI MENENTUKAN HARGA

Berdasarkan Prinsip Konvensional:Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjaman spread Berdasarkan Prinsip SyariahPenentuan harga produknya berdasarkan hukum Islam :1. Bagi hasil/ mudharabah2. Penyertaan modal/ musyarakah3. Keuntungan jual beli/ murabahah4. Sewa murni/ ijarab5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah wa iqtina

FUNGSI BANK UMUM (1)Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentuk pinjamanMenyediakan mekanisme & alat pembayaran yg efisien dlm kegiatan ekonomiMenciptakan uang melalui pembayaran kredit & investasiMenyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali amanat bagi individu & perusahaanMenyediakan fasilitas untuk perdagangan internasionalMemberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-barang berhargaMenawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll

FUNGSI BANK UMUM (2)AGENT OT TRUST> Percaya dari masyarakat kepada Bank> Percaya dari Bank kepada masyarakatAGENT OF DEVELOPMENTMemperlancar kegiatan pembangunan3. AGENT OF SERVICEMemberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepada masyarakat

JASA BANK YG PERLU DIKELOLA SECARA PROFESIONALFUNDING menghimpun dana :Tabungan, Deposito, GiroLENDING menyalurkan dana :Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit Konsumtif, Kredit Profesi dllSERVICE Jasa-jasa bank :Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box, Pembayaran Telepon, Air, dll

PENILAIAN KESEHATAN BANKASPEK PERMODALANYang dinilai permodalan yang ada didasarkan pada kewajiban penyediaan modal minimum bank. CAR (Capital Adequacy Ratio) rasio modal terhadap Aktiva Tertimbang Menurut Resiko =ATMR) min 8 %ASPEK KUALITAS ASETMenilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank. Penilaian harus sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dengan memperbandingkan antara akiva produktif yg diklasifikasikan dengan aktiva produktif.

lanjutan3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN>Kualitas manusia dalam bekerja>Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam menangani kasus>Yang dinilai :manajemen permodalan, manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen rentabilitas dan manajemen likuiditasASPEK LIKUIDITASa.Rasio kewajiban bersih Call Money terhadap Aktivab.Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh bank seperti: tabungan, deposito, giro

lanjutan5. ASPEK RENTABILITASKemampuan bank dalam meningkatkan laba penilaian dilakukan dengan :a.Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )b.Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan operasi ( BOPO )ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI: dikenal dengan Analisis CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning, dan Liquidity) Nilai Kategori/penggolongannya:81 - 100 Sehat66 - < 81 Cukup Sehat51 - < 66 Kurang Sehat0 - < 51 Tidak Sehat

PENGGABUNGAN USAHA BANKMERGERPenggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkan bank-bank tanpa melikuidasi terlebih duluKONSOLIDASIPenggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih duluAKUISISIPengambil alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank. yg berubah adalah kepemilikannya

SUMBER-SUMBER DANA BANKAdalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai operasinyaSumber-sumber dana:Dana dari bank itu sendiri> Setoran modal dari pemegang saham.> Cadangan-cadangan bank cadangan laba tahun lalu > Laba yang belum dibagiDana dari masyarakat> Simpanan Giro> Simpanan Tabungan> Simpanan Deposito

lanjutan3. Dana dari lembaga lainnya a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia b. Pinjaman antar bank (interbank call money) c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

CEK ( CHEQUE)Jenis-jenis cek:Cek Atas NamaCek Atas UnjukCek MundurCek Kosong

BILYET GIRO (BG)Merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindah bukukan sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima yg disebutkan namanya pada bank yg sama atau bank lainnya

PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO CekGiroIdentitas- Atas nama-Atas nama- Atas unjukSifat- tunai & non tunai- Non tunaiTanggal- Hanya ada 1 tgl- Ada 2 tgl

SUKU BUNGAMerupakan balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknyaAda 2 macam bunga:Bunga simpananBunga pinjaman

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGAKebutuhan danaPersainganKebijakan pemerintahTarget laba yang diinginkanJangka waktuKualitas jaminanReputasi perusahaanProduk yang kompetitifHubungan baikJaminan pihak ketiga

KOMPONEN-KOMPONEN DALAM MENENTUKAN BUNGA KREDITTotal Biaya Dana (Cost of Fund)Biaya OperasiCadangan Resiko Kredit MacetLaba Yang DiinginkanPajak

KEGIATAN PENGALOKASIAN DANAPengalokasian dana menyalurkan kembali dana yang telah dihimpun kepada masyarakat yang membutuhkan dalam bentuk pinjaman KREDIT (prinsip konvensional), PEMBIAYAAN (prinsip Syariah)

KREDITUU Perbankan No.10 tahun 1998:Kredit penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dg pihak lain yg mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu ttt dg pemberian bunga.Pembiayaan penyediaan uang atau tagihan yg dpt dipersamakan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dg pihak lain yg mewajibkan pihak yg dibiayai utk mengembalikan uang atau tagihan tsb setelah jangka waktu ttt dg imbalan atu bagi hasil

UNSUR-UNSUR KREDITKepercayaanSuatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan benar-benar akan diterima kembali dimasa yg akan datangKesepakatanDituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewjibannya masing-masingJangka waktujangka pendek, menengah atau panjangResikoResiko yg disengaja atau resiko yang tidak disengajaBalas jasaKonvensional bungaSyariah bagi hasil

TUJUAN KREDITMencari keuntunganDalam bentuk bunga dan biaya administrasi kreditMembantu usaha nasabahUntuk memperluas usahanyaMembantu pemerintahPenerimaan pajak,membuka kesempatan kerja, meningkatkan jumlah barang dan jasa yg beredar di masyarakat, menghemat devisa negara (produk-produk yg sebelumnya diimpor, shg bisa memproduksi sendiri), menambah devisa (produk dari kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor)

FUNGSI KREDITMeningkatkan daya guna uangMeningkatkan peredaran dan lalu lintas uangMeningkatkan daya guna barangMeningkatkan peredaran barangSebagai alat stabilitas ekonomiMeningkatkan kegairahan berusahaMeningkatkan pemerataan pendapatanMeningkatkan hubungan internasional

JENIS-JENIS KREDITDilihat dari segi jaminana. Kredit Investasib. Kredit Modal Kerja2. Dilihat dari segi tujuan kredita. Kredit Produktifb. Kredit Konsumtifc. Kredit Perdagangan3. Dilihat dari segi jangka waktua. Kredit Jangka Pendekb. Kredit Jangka Menengahc. Kredit Jangka Panjang

JAMINAN KREDITDengan Jaminan> Jaminan benda berujud :a. Tanahb. Bangunanc. Kendaraan bermotor> Jaminan benda tak berujud :a. Sertifikat Tanahb. Bilyet Deposito> Jaminan orangTanpa Jaminan Diberikan untuk perusahaan yg benar-benar bonafit dan profesional, shg kemungkinan kredit tsb macet sangat kecil

PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDITPrinsip 5 C:Character sifat atau watakCapacity kemampuan mengembalikan kreditCapital likuiditas, solvabilitas, rentabilitasCollateral jaminanCondition kondisi ekonomi, politik saat ini

TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACETRescheduling:a. Memperpanjang jangka waktu kreditb. Memperpanjang jangka waktu angsuran2. Reconditioning:Merubah berbagai persyaratan:a. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan hutang pokok b. Penundaan pembayaran bunga s/d waktu tttc. Penurunan suku bungad. Pembebasan bunga

lanjutan3. Restructuringa. Menambah jumlah kreditb. Menambah equity: > Menyetor uang tunai > Tambahan dari pemilikKombinasiKombinasi dari ketiga jenisPenyitaan jaminan

JASA-JASA BANK LAINNYATujuan pemberian jasa-jasa bank mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan danaSemakin lengkap jasa bank yang diberikan, semakin baikLengkap tidaknya jasa bank yang diberikan tergantung dari kemampuan bank tersebut, baik dari segi modal, perlengkapan fasilitas sampai personil yang mengoperasikan

KEUNTUNGAN JASA-JASA BANKSpread Selisih bunga simpanan dengan bunga pinjamanFee based keuntungan dari transaksi dalam jasa-jasa bank> Biaya Administrasi> Biaya Kirim> biaya Tagih> biaya Provisi dan Komisi

JENIS-JENIS JASA BANK LAINNYAKiriman uang (transfer)Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota, luar kota atau luar negeriSarana yang biasa digunakan:> Surat> Telex> Faximile> On Line Komputer

2. Kliring (clearing)Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentuk dan dikoordinir oleh BI setiap hariTujuan kliring:a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas pembayaran giralb. Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan efisien

Warkat-warkat yang diselesaikan di lembaga kliring:CekBilyet GiroWesel BankSurat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kotaLalu Lintas GiralProses penyelesaian kliring:Kliring Keluar, membawa warkat-warkat kliring ke lembaga kliring dan menyerahkan kepada yang berhakKliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring dan diproses di bank yang bersangkutanPengembalian kliring (clearing return)

Proses kliring berjalan setiap hari, pada sore harinya masing-masing bank membuat perhitungan kliring hari ini> Menang kliring jumlah tagihan warkat kliringnya melebihi pembayaran warkat kliringnya, sehingga terdapat saldo kemenangan dan sebaliknyaJika kalah kliring harus menutup hari ini, jika tidak bisa Call Money pinjaman antar bank dengan jangka waktu pendek

3. INKASO (Collection)Merupakan jasa bank untuk menagihkan warkat-warkat dari luar kota atau luar negeriWarkat-warkat yang dapat diinkasokan atau ditagihkan:# Cek # Bilyet Giro# Kuitansi# Deviden

4.SAFE DEPOSIT BOXMerupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada nasabahnyaBerbentuk kotak dengan ukuran tertentu dan disewakan kepada nasabah yang berkepentingan untuk menyimpan barang berhargaPembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci, satu untuk nasabah satu untuk bankYang di simpan antara lain:SahamObligasiEmasBerlianPermataDll

5. BANK CARDMerupakan kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu6. BANK NOTESMerupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri sering disebut devisa tunai yang mempunyai sifat-sifat seperti uang tunaiContoh:Bank Note kuat: USD, Yen, Deutsche Mark, dllBank Note lemah: Thai Baht, dll

7. TRAVELLERS CHEQUESering disebut Cek Wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak bepergian atau sering dibawa oleh turisKeuntungan penggunaan travellers cheque:Memberikan kemudahan berbelanjaMengurangi resiko kehilangan uang Memberikan rasa percaya diriDapat dijadikan cindera mata atau hadiah

8. LETTER OF CREDITMerupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor-impor) termasuk barang dalam negeri (antar pulau)Suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga (penerima L/C atau ekspor) sering disebut kredit berdokumen atau dokumentary creditKegunaan L/C:Untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir) maupun penjual (eksportir) dalam transaksi dagangannya

JENIS-JENIS L/Ca.Revocable L/CL/c yang setiap saat dapat dibatalkan atau dirubah sepihak oleh bank pembuka tanpa pemberitahuan dulu kepada pihak yg terkaitb.Irrevocable L/CL/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yg terkaitc.Sight L/CL/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise bank

lanjutand.Usance L/CL/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misal 1 bulan dari pengapalan atau 1 bulan setelah penunjukan dokumene.Restricted L/CL/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada bank-bank tertentu saja yang namanya tercantum dalam L/C

f.Unrestricted L/CL/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank manapung.Red clause L/CL/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa kepada bank pembayar untuk membayar muka kepada benefeciary sebelum menyerahkan uang dokumenh.Transferable L/CL/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepda satu pihak atau beberapa pihak lainnyai.Revolving L/CL/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang

9. BANK GARANSI DAN REFERENSI BANKMerupakan jaminan yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan lainnya dalam bentuk surat jaminanPemberian jaminan dengan maksud bank menjamin akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan, apabila yang dijamin kemudian hari ternyata tidak memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera janji

Pihak yang terlibat dalam pemberian garansi :Pihak penjamin (bank)Pihak terjamin (nasabah)Pihak penerima jaminan (pihak ke tiga)

10. PEMBERIAN JASA-JASA DI PASAR MODALPenjamin emisi (underwriter)Penjamin (guarantor)Wali amanat (trustee)Pialang (broker)Pedagang efek (dealer)Perusahaan pengelola investment (investment company)

11. MENERIMA SETORAN-SETORANPembayaran listrikPembayaran teleponPembayaran pajakPembayaran uang kuliahPembayaran rekening airSetoran ONH12. MELAKUKAN PEMBAYARAN GajiPensiunBonusDeviden