Tugas bank dan lembaga keuangan

• Bq. Juwita Maesari 2010/20024/MRS• Mariana 2010/20007/MRS• Meichrus yhon selly boling 2010/20017/MRS• Rohmadhidayat 2011/20127/MRS

STIE IEU Yogyakarta

2012

LEMBAGA KEUANGAN

Pengertian : • Adalah badan usaha yang kekayaannya terutama dalam

bentuk aset keuangan (financial asset) atau tagihan (claims) dibandingkan aset non-finansial atau aset riil (non financial assets)

Jenis aset financial :• U a n g• S a h a m, • Instrumen Utang negotiable (obligasi, promes, Commercial

Paper) Instrumen Utang non-negotiable (Buku Tabungan, Deposito Berjangka)

• Klaim kontijensi (contingent claims) seperti warrant, obligasi konversi, kontrak berjangka dan transaksi derivatif lainnya.

Jenis aset non-financial :• Alokasi dana dalam sektor riil (riil Asset) diluar aset

finansial a.l real estat, logam mulia, barang koleksi

Kegiatan Lembaga Keuangan meliputi : Memberi kredit kepada nasabah Menanamkan dananya dalam bentuk surat berharga Menawarkan berbagai jasa keuangan a.l menawarkan

berbagai jenis skema tabungan, proteksi asuransi, program pensiun, penyediaan sistem pembayaran dan mekanisme transfer dana.

Lembaga keuangan merupakan bagian dari sistem keuangan dalam perekonomian modern yangmelayani masyarakat pemakai jasa keuangan

PERANAN LEMBAGA KEUANGAN DALAM PROSES MAKRO EKONOMIPROSES MAKRO EKONOMI

TANPA ADANYALEMBAGA KEUANGAN

PENDAPATAN

FAKTOR PRODUKSI (TENAGA,MODAL,TANAH)

RUMAH TANGGA PERUSAHAAN INDIVIDU INDUSTRI MASYARAKAT BARANG DAN

JASA

BARANG & JASA

PENGELUARAN

Proses Makro Ekonomi Dengan Adanya Lembaga Keuangan

PENDAPATAN

FAKTOR PRODUKSI(TENAGA,MODAL,TANAH)

INDIVIDU PERUSAHAANRUMAH TANGGA INDUSTRIMASYARAKAT BARANG &JASAPEMERINTAH

BARANG & JASA

PENGELUARAN

TABUNGAN LEMBAGA-LEMBAGA INVESTASIINVESTASI KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN

L.K DEPOSITORI(Depository Intermediaries)

L.K NON DEPOSITORI(Non Depository Intermed.)

BANK

L.K KONTRAKTUAL (Contractual Intermediaries)

BANKBANK

L.K FINANSIAL (Financial Intermediaries)

L.K I N V E S T A S I (Investment Intermediaries)

KLASIFIKASI & BENTUK LEMBAGA KEUANGAN

BENTUK LEMBAGA INTERMEDIASI KEUANGAN

A. DEPOSITORY INTERMEDIARIES• Sebagian besar sekuritas sekundernya merupakan sumber

dana dari masyarakat, rumah tangga, perusahaan, pemerintah atau badan, berupa Giro, Tabungan atau Deposito Berjangka

• Lembaganya :

Bank Umum• - Bank Umum Pemerintah• - Bank Pemerintah Daerah• - Bank Umum Swasta• - Bank Asing

Bank Perkreditan Rakyat Lemb. Dana & Kredit Pedesaan

B. Non Depository Intermediaries

terdiri dari : 1. CONTRACTUAL INTERMEDIARIES• Lembaga ini melakukan kontrak dengan

nasabahnya untuk menarik tabungan atau memberikan perlindungan financial kepada nasabahnya terhadap timbulnya kerugian jiwa dan harta

• Lembaganya berupa :Asuransi JiwaAsuransi KerugianDana Pensiun

2. INVESTMENT INTERMEDIARIES• Lembaga intermediasi ini menawarkan surat-surat

berharga yang dapat dimiliki dalam jangka panjang atau segera dapat dijual bila membutuh-kan dananya kembali

• Lembaganya : Pasar Modal • Instrumennya : Saham, Obligasi

3. FINANCIAL INTERMEDIARIES• Lembaga ini menawarkan jasa pembiayaan kegiatan usaha

dan pembayaran dimuka atas tagihan dari nasabah

• Lembaganya : Perusahaan Pembiayaan

• JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN

Intermediasi Denominasi (denomination intermediation)

Intermediasi Risiko (default risk intermediation) Intermediasi Jatuh tempo (maturity

intermediation) Intermediasi Informasi (information

intermediation) Intermediasi Lokasi Intermediasi Mata Uang (currency intermediation)

SISTEM PERBANKAN INDONESIA

SISTEM MONETER/PERBANKAN

BANK INDONESIA (UU 23/1999)

BANK UMUM(UU 10/1998)

B.P.R (Bank Perkreditan Rakyat)

UU 10/1998

BANK BUMN(Badan Usaha MiliK Negara)

B. P. D(Bank Pembangunan Daerah)

B U S N(Bank Umum SwastaNasional)

BANK ASING

SISTEM MONETER PERBANKAN Yang termasuk dalam Sistem Moneter adalah bank-bank

atau Lembaga-lembaga yang menciptakan uang giral Di Indonesia yang dapat digolongkan kedalam sistem

moneter adalah Otoritas Moneter, yaitu Bank Indonesia dan bank-bank pencipta uang giral

Sistem perbankan merupakan bagian integral dari sistem moneter

Otoritas moneter sebagai lembaga yang berwenang dalam pengambilan kebijakan di bidang moneter, merupakan sumber uang primer baik bagi perbankan, masyarakat maupun pemerintah

Otoritas moneter mengeluarkan uang kartal, menerima simpanan giro dari perbankan atau pemerintah

Simpanan giro bagi otoritas moneter merupakan uang primer dan merupakan alat kebijaksanaan moneter dalam rangka pengendalian uang yang beredar.

Bagi perbankan simpanan giro pada otoritas moneter merupakan alat likuid, selain untuk memperlancar transaksi antar bank melalui mekanisme kliring dan pemenuhan ketentuan Giro Wajib Minimum (Reserve Requirement) .

FUNGSI OTORITAS MONETER Mengeluarkan uang kertas dan logam Menciptakan uang primer Memelihara cadangan devisa nasional Mengawasi sistem moneter

FUNGSI SISTEM MONETER Menyelenggarakan mekanisme lalu lintas pembayaran

yang efesien, yaitu cepat, akurat dengan biaya relatif kecil Melakukan fungsi intermediasi guna mempercepat

pertumbuhan ekonomi Menjaga kestabilan tingkat bunga melalui pelaksanaan

kebijakan moneter

• JENIS - JENIS BANK Bank Badan Usaha Milik Negara (Bank BUMN) yaitu

bank yang seluruh atau sebagian besar modalnya dimiliki oleh Pemerintah

Bank Pemerintah Daerah (BPD) yaitu bank yang seluruh atau sebagian besar modalnya dimiliki oleh Pem. Daerah

Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) yaitu bank yang sebagian atau seluruh modalnya dimiliki oleh W.N Indonesia dan atau badan hukum Indonesia

Bank Asing, merupakan Kantor Cabang dari suatu bank di luar Indonesia hanya diperkenankan beroperasi di Jakarta dan membuka Kantor Cabang Pembantu di beberapa Ibukota Propinsi

Bank Perkreditan Rakyat (BPR), adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk Tabungan, Deposito Berjangka dan atau bentuk lainnya yang dipersama- kan dengan itu. Usaha BPR yang diperbolehkan a.l memberikan kredit atau pembiayaan atas dasar bagi hasil, menempatkan dana dalam bentuk SBI,

penempatan pada bank lain

• BADAN HUKUM BANK• Menurut UU Perbankan No. 10 tahun 1998 dapat memilih

badan hukum sbb. : Perseroan Terbatas Koperasi Perusahaan Daerah

SISTEM LEMBAGA KEUANGAN

BUKAN BANK

Lihat Skema pada Transparansi

LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK( L K B B )

Adalah semua lembaga keuangan yang kegiatanpokoknya memberikan jasa-jasa keuangan dan menarik dana darimasyarakat secara tidak langsung atau dengan kata lain L.K Bukan Bank adalahLembaga Keuangan Non Depository

Pembinaan, pengaturan dan pengawas- an kegiatan usaha L.K Bukan Bank dilakukan oleh DepartemenKeuangan

• JENIS LKBB DI INDONESIA1. Lembaga Pembiayaan

Sewa guna Usaha (leasing) Modal Ventura (venture capital) Anjak Piutang (Factoring) Pembiayaan Konsumen (consumer finance) Kartu Kredit (credit card) Perdagangan Surat Berharga (Securitas Company)

2. Perusahaan Perasuransian

3. Dana Pensiun

4. Perusahaan Efek

5. Reksa Dana

6. Perusahaan Penjamin

7. Perusahaan Modal Ventura

8. Perusahaan Pegadaian