TEcHNOLOGY INfrAsTrucTurE DIGITAL EDGEs - ir … kerangka besar tujuan Bank ... (PMo) steering...

Laporan Tahunan 2015

Perjalanan Kami

1895 1960

raden aria Wiriatmaja pada tanggal 16 Desember 1895, mendirikan De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden, sebuah badan pengelola dana masjid di purwokerto yang bertugas mengelola dan menyalurkan dana kepada masyarakat dengan skema yang sederhana. Lembaga ini sempat mengalami beberapa kali perubahan nama, yakni Hulp-en Spaarbank der Inlandshe Bestuurs Ambtenareen (1895), De Poerwokertosche Hulp Spaar-en Landbouw Credietbank atau Volksbank dan kembali mengalami perubahan nama menjadi Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Algemene (1912). Tahun 1934 berubah menjadi Algemene Volkscredietbank (aVB), hingga pada masa pendudukan Jepang, aVB berganti nama menjadi Syomin Ginko (1942-1945).

pada tanggal 22 Februari 1946, pemerintah Indonesia melalui peraturan pemerintah no. 1 tahun 1946, mengubah nama Syomin Ginko menjadi Bank rakyat Indonesia (BrI) sebagai bank pemerintah yang menjadi ujung tombak dalam mendukung pembangunan perekonomian nasional.

pemerintah mengubah nama BrI menjadi Bank Koperasi Tani nelayan (BKTn).

1895 1946 1960

The Biggest National Payment BankGuna Mewujudkan nawa Cita dalam Membangun Ekonomi Kerakyatan

Dengan Layanan Teknologi Menjangkau Pelosok Negeri

E-BANKING BANcAssurANcE

E-cOMMErcE E-OffIcE sErVIcEs

sEcurE AccEss MArKET rEsEArcH LENDING

DIGITAL EDGEs

MOBILE PAYMENTs

rIsK MANAGEMENT

TrANsAcTIONGOVErNANcE

INfrAsTrucTurETEcHNOLOGY

Rp

Tanggal 10 november 2003, BrI menjadi perseroan Terbuka melalui pencatatan saham perdana di Bursa Efek Jakarta (kini Bursa Efek Indonesia/BEI) dengan ticker BBrI. Kini saham BrI tergabung dalam indeks saham LQ-45 dan menjadi salah satu saham unggulan (blue chip) di BEI.

Tanggal 11 Januari 2011, melaksanakan pemecahan nilai nominal saham dengan perbandingan 1 : 2.

Tanggal 3 Maret 2011, penandatanganan akta akuisisi saham pT Bank agroniaga Tbk. antara BrI dengan Dana pensiun perkebunan (Dapenbun).

Tanggal 16 Desember 2011, penandatanganan Instrument of Transfer dan Bought and Sold Notes antara BrI dengan pT asuransi Jiwa BrIngin Jiwa Sejahtera atas saham BrIngin remittance Co. Ltd. (hong Kong).

BrI Hybrid Banking merupakan layanan self-service banking yang pertama di Indonesia.

BrI melakukan akuisisi Bank Jasa artha yang kemudian dikonversi menjadi pT. Bank BrISyariah.

Interkoneksi w on line seluruh jaringan kerja yang pada saat itu berjumlah 6.480 unit kerja.

2003 2011 20132007

2009

1968

BrI ditunjuk pemerintah sebagai satu-satunya bank yang bertugas menyalurkan kredit program Bimbingan Masal (Bimas) dan mulai dibentuknya BrI unit.

Sesuai peraturan pemerintah republik Indonesia no. 21 Tahun 1992, terjadi perubahan status badan hukum BrI menjadi perusahaan perseroan (persero).

Sesuai undang-undang no. 21 Tahun 1968, pemerintah kembali menetapkan nama Bank rakyat Indonesia dengan status sebagai bank umum.

1968Setelah dihentikannya program Bimas oleh pemerintah, BrI mulai mengelola bisnis mikro secara komersial yang disalurkan melalui BrI unit.

1984

1969 1992

Perjalanan Kami

Jaringan aTM BrI terus bertumbuh mencapai 20.792 unit aTM dan EDC menembus angka 131.204 unit, merupakan jaringan aTM dan EDC terbesar di Indonesia.

BrI telah melakukan penandatanganan Kontrak pengadaan Satelit dan peluncuran Satelit BrI (BrIsat) dengan Space System/Loral (SSL) dan arianespace pada tanggal 28 april 2014.

2014

2015

2015

pada tanggal 4 agustus 2015 BrI resmi meluncurkan Teras BrI Kapal untuk menjangkau masyarakat pesisir kepulauan yang selama ini belum dapat menikmati layanan perbankan.

BrI juga meresmikan BrI Corporate university sebagai sarana penunjang yang komprehensif bagi pendidikan pekerja.

Dalam rangka memperluas dan memperkuat jaringan bisnis perbankan di asia, BrI membuka unit kerja luar negeri di Singapura.

pada tahun ini pula BrI mengakuisi pT asuransi Jiwa Bringin Sejahtera (Bringin Life) untuk memperkuat konsolidasi bisnis mikro perseroan.

Perjalanan Kami

Teras BRI Kapal

Pada tanggal 4 Agustus 2015 BRI resmi meluncurkan

1Laporan Tahunan 2015

The Biggest National Payment Bank

pT BanK raKyaT InDonESIa (pErSEro) TBK.

.2LAPORAN TAHUNAN 2015The Biggest National Payment Bank

IKHTISAR UTAMA LAPORAN TATA KeLOLA PeRUSAHAANLAPORAN MANAjeMeN TANggUNg jAwAb SOSIAL PeRUSAHAANPROfIL PeRUSAHAAN RefeReNSI PeRATURAN OjK-KRITeRIA ARA 2015ANALISIS & PeMbAHASAN MANAjeMeN RefeReNSI PeRATURAN bANK INDONeSIATINjAUAN OPeRASIONAL PeNDUKUNg LAPORAN KeUANgAN KONSOLIDASI 2015

PT Bank RakyaT IndonesIa (PeRseRo) TBk.

Sekapur Sirih

E-BANKING

E-COMMERCE E-OffICE SERVICES

SECURE ACCESS MARKET RESEARCH

DIGITAL EDGES

MOBILE PAYMENTS

RISK MANAGEMENT

TRANSACTIONGOVERNANCE

INfRASTRUCTURETECHNOLOGY

.3LAPORAN TAHUNAN 2015



Sekapur Sirih

di tahun 2015 BRI fokus pada pengembangan Bank dengan mengidentifikasi faktor yang berdaya dukung tinggi terhadap kinerja Bank yaitu teknologi, inovasi dan jaringan. seperti diketahui bahwa perkembangan teknologi, pergeseran demografi baik dari sisi usia maupun migrasi penduduk menuju perkotaan, serta tren globalisasi telah merubah gaya hidup dan preferensi masyarakat. selain itu, perubahan semakin masif, cepat dan bersifat disruptif telah mengubah iklim persaingan bisnis.

Transformasi teknologi, pengembangan inovasi, peluasan jaringan, penguatan sdM, peningkatan kualitas operasional, dan pengembangan teknologi yang dilakukan BRI dengan strategic objectives, mengarah pada kerangka besar tujuan Bank yaitu menjadi the most valuable bank. BRI senantiasa adaptif dan proaktif dalam mengikuti

perkembangan maupun tuntutan zaman, sehingga Bank mampu mempertahankan prestasinya secara berkesinambungan.

Perwujudan strategi transformasi BRI dilakukan melalui perluasan jangkauan layanan yang berkualitas dengan penguatan e-channel, BRILink, mobile services, inovasi digital banking, produk dan jasa keuangan, seperti kartu debet berbasis chip, serta proyek infrastruktur jaringan komunikasi satelit BRI dan Fiber optik. sedangkan jaringan konvesional diperluas melalui penambahan automobile offices: Teras BRI kapal, Teras keliling, e-Buzz, serta sentra Layanan Prioritas dan pembukaan unit kerja luar negeri. dalam hal inovasi sdM, BRI melakukan transformasi learning process melalui pembangunan BRI Corporate University, Digital Learning Infrastructure dan Digital Learning System BRIsmart. dengan dukungan sdM yang

handal, BRI berhasil menjadi mitra bisnis yang senantiasa siap sedia melayani nasabah hingga ke pelosok negeri.

Perjalanan, upaya dan semangat BRI selama tahun 2015 tersebut dirangkum menjadi tema Laporan Tahunan, The Biggest National Payment Bank dengan Layanan Teknologi Menjangkau Pelosok negeri, Guna mewujudkan nawa Cita dalam Membangun ekonomi kerakyatan.

The BiggestNational Payment Bankdengan Layanan Teknologi Menjangkau Pelosok negeri Guna Mewujudkan nawa Cita dalam Membangun ekonomi kerakyatan

BANCASSURANCE

LENDING

Rp




Daftar Isi

01 PeRJaLanan kaMI

02 sekaPUR sIRIh

04 daFTaR IsI

08 TeMaTIk

IKhTISaR UTama

laPoRaN maNajemeN

PRofIl PeRUSahaaN

18.

42.

74.

18 Ringkasan kinerja 2015

20 Ringkasan strategi Bisnis 2015

22 Ikhtisar keuangan

24 Ikhtisar saham

14 Ikhtisar obligasi

28 Peristiwa Penting 2015

32 Penghargaan dan sertifikasi

44 sambutan Presiden komisaris

48 Laporan Tugas Pengawasan dewan komisaris Tahun 2015

56 dewan komisaris

58 Laporan direktur Utama

70 direksi

72 Pernyataan Tanggung Jawab Laporan Tahunan 2015 oleh dewan komisaris dan direksi

76 Identitas Perusahaan

78 sekilas Bank BRI

80 Bidang Usaha

82 Produk dan Jasa

84 struktur organisasi

86 Visi & Misi

87 nilai-nilai Utama

88 Budaya Perusahaan BRI

90 Profil dewan komisaris

95 Profil direksi

101 Profil seVP

104 Pejabat senior

106 Jumlah karyawan dan Pengembangan kompetensi

108 komposisi Pemegang saham

110 entitas anak dan asosiasi

110 struktur Grup Perusahaan

111 kronologis Pencatatan saham

112 kronologis Pencatatan efek Lainnya

114 kondisi Pasar Modal, kinerja saham dan opini analis

115 Lembaga Penunjang Pasar Modal

aNalISa & PemBahaSaN maNajemeN

122.

124 Tinjauan Makro ekonomi & Perbankan

130 Tinjauan Bisnis

130 segmen Bisnis

134 Bisnis Mikro & Program

134 Bisnis Mikro

140 BRILink

143 Bisnis Program

146 Bisnis Ritel

148 kredit Ritel komersial dan Menengah

151 kredit Ritel konsumer

154 Bisnis simpanan Ritel

156 Bisnis Jasa Perbankan Ritel




Daftar Isi

TINjaUaN oPeRaSIoNal PeNDUKUNG

236.

238 Manajemen Risiko

239 dasar acuan Manajemen Risiko

239 Manajemen Risiko Terintegrasi

240 Pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi

240 struktur organisasi Manajemen Risiko

242 evaluasi efektivitas sistem Manajemen Risiko

245 Risiko yang dihadapi

245 Risiko kredit

318 Risiko Likuiditas

328 Risiko hukum

329 Risiko stratejik

330 Risiko kepatuhan

330 Risiko Reputasi

160 Bisnis korporasi

161 Bisnis Badan Usaha Milik negara (BUMn)

162 Bisnis korporasi non BUMn (Private Corporate)

163 Bisnis dana Institusi

165 Bisnis Internasional

170 Bisnis Jasa Penunjang Pasar Modal

177 Bisnis Treasury

179 Tinjuan kinerja entitas anak dan asosiasi

184 PT Bank Rakyat Indonesia agroniaga Tbk (BRIaGRo)

188 BRI Remittance Co.Ltd

191 PT asuransi Jiwa Bringin Jiwa sejahtera (BJs)

195h Tinjauan kinerja keuangan

196 Laporan Laba Rugi

203 Laporan Posisi keuangan

209 ekuitas

210 Laporan arus kas

211 Rasio keuangan

211 kemampuan Membayar kewajiban

214 kebijakan struktur Modal

215 Ikatan Material Untuk Belanja Barang Modal

215 Investasi Barang Modal

216 Pencapaian & Target 2015 (angka Bank saja)

216 Target 2016

217 Informasi dan Fakta Material setelah Tanggal Periode Laporan

217 Prospek Usaha 2016

218 Pemasaran & distribusi

221 kinerja Pangsa Pasar

222 kemampuan Membayar kewajiban

222 dividen dan kebijakan dividen

223 komitmen dan kontinjensi

223 derivatif dan Fasilitas Lindung nilai

223 dampak Perubahan suku Bunga Terhadap kinerja Bank

224 suku bunga dasar kredit rupiah (prime lending rate) per desember 2015

224 kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau Manajemen (esop/Msop)

225 Buy-Back shares

226 Penggunaan dana Initial Public offering (IPo)

226 Informasi dan Fakta Material Mengenai Investasi, ekspansi, divestasi, akuisisi atau Restrukturisasi hutang/ Modal

227 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak afiliasi

227 Perubahan Peraturan Perundang-undangan dan dampaknya Terhadap kinerja Bank

230 Informasi dan Fakta Material Mengenai Investasi, ekspansi, divestasi, akuisisi atau Restrukturisasi hutang/ Modal

231 Perkembangan Terakhir standar akuntansi keuangan dan dampaknya terhadap Laporan keuangan.

234 Manajemen kelangsungan Usaha / Business Continuity Management (BCM)




Daftar Isi

332 sumber daya Manusia

333 strategi Rekrutmen sumber daya Manusia 2015

333 strategi operasional sumber daya Manusia 2015

333 Pengelolaan komunikasi dengan Pekerja

333 Pengelolaan hubungan Industrial

334 Pengembangan sumber daya Manusia di Tahun 2015

337 kesejahteraan Pekerja

338 Program Pensiun Pekerja

338 Revitalisasi Budaya kerja

340 sistem Informasi Manajemen sumber daya Manusia

342 employee Turnover

342 employee engagement

342 Profil sumber daya Manusia BRI

346 Teknologi Informasi dan operasional

347 struktur dan kebijakan

347 strategi Pengembangan TsI di Tahun 2015

348 Program kerja dan kegiatan 2015

348 Program satelit BRI (BRIsaT)

352 sentra operasi

353 Penyempurnaan Proses Bisnis dan efisiensi operasional

353 hasil Program Penyempurnaan

353 sertifikasi Iso 9001:2008 - Quality Management system

354 Manajemen aktiva Tetap dan Logistik

354 Manajemen aktiva Tetap

356 Pengadaan Barang & Jasa

360 Landasan Penerapan Good Corporate Governance (GCG)

362 Tujuan Implementasi GCG

362 Roadmap Tata kelola Perusahaan

364 Pedoman/kebijakan Tata kelola

371 Penerapan Tata kelola Perusahaan

373 Penilaian Penerapan Tata kelola Perusahaan

376 Rapat Umum Pemegang saham

383 Pelaksanaan RUPs Tahun 2015

393 dewan komisaris

407 komisaris Independen

414 hubungan anggota dewan komisaris dengan direksi dan Pemegang saham Pengendali Perseroan

415 direksi

434 Penilaian kinerja dewan komisaris dan direksi

437 Rapat dewan komisaris dan direksi

452 komite-komite dewan komisaris

452 komite audit

459 komite/Fungsi nominasi dan Remunerasi

468 komite Pengawasan Manajemen Risiko

479 komite Tata kelola Terintegrasi

484 sekretaris dewan komisaris

485 komite-komite dibawahdireksi

485 komite Manajemen Risiko

489 komite kredit

489 komite aset dan Liabilitas

492 komite Capital & Investasi

494 komite Pengarah Project Managament office (PMo) steering Committee

495 Fungsi kepatuhan

499 sekretaris Perusahaan

502 Manajemen Risiko

503 satuan kerja audit Intern (skaI)

512 audit eksternal (akuntan Publik)

515 sistem Pengendalian Intern

520 Perkara hukum

522 Pencegahan Tindakan korupsi

524 akses Informasi dan data Perusahaan

537 kode etik dan Budaya Perusahaan

540 Whistleblowing system

547 Penanganan Benturan kepentingan

548 Penerbitan Laporan Transparansi kondisi keuangan

550 Pengungkapan Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

550 Pedoman Penanganan Pelanggaran dan sanksi

550 Pemberian dana kegiatan sosial dan kegiatan Politik

550 Laporan harta kekayaan Penyelenggara negara (LkhPn)

laPoRaN TaTa Kelola PeRUSahaaN

358.




TaNGGUNG jaWaB SoSIal PeRUSahaaN

laPoRaN KeUaNGaN KoNSolIDaSI 2015

558.

616.

ReFeRensI PeRaTURan oJk-kRITeRIa aRa 2015

.590

ReFeRensI PeRaTURan Bank IndonesIa

.606

Daftar Isi

560 asas dan komitmen

562 dasar acuan

563 dasar kegiatan

564 Tanggung Jawab terhadap Lingkungan

564 Peningkatan operasional Melalui komitmen kelestarian Lingkungan

566 Indonesia Lestari

568 Tanggung Jawab terhadap ketenagakerjaan, kesehatan & keselamatan kerja (k3)

568 ketenagakerjaan

568 keselamatan dan kesehatan kerja (k3)

569 Pengelolaan Risiko kecelakaan kerja di BRI

570 Tanggung Jawab terhadap sosial dan Pengembangan kemasyarakatan

572 Indonesia Cerdas

574 Indonesia sehat

575 Indonesia Membangun

576 Indonesia sejahtera

577 Indonesia Peduli

578 Indonesia Takwa

579 Program kemitraan

584 Tanggung Jawab Terhadap konsumen




.8LaPoRan TahUnan 2015The Biggest National Payment Bank


Area layanan BRIsat mencapai

Indonesia & North Asia

36 C-Band & 9 Ku-Band Transponder

BRISat memiliki kapasitas (transponder):

Service daerah terpencil dapat direalisasikan secara ekonomis dengan

Deployment Remote Terminal (VSaT)

Progres persiapan satelit BRIsat telah masuk tahap akhir untuk peluncuran. Teknologi satelit ini akan secara signifikan menunjang kinerja operasional 10.612 kantor, 22.792 Automatic Teller Machine (aTM), dan lebih dari 187 ribu Electronic Data Capture (edC) BRI. dengan BRIsat, BRI memiliki kapasitas jaringan komunikasi yang besar dengan area layanan yang luas (Indonesia dan North Asia) dan harga yang ekonomis.

BRIsat



PT Bank RakyaT IndonesIa (PeRseRo) TBk.PT Bank RakyaT IndonesIa (PeRseRo) TBk.

.9LaPoRan TahUnan 2015


Inovasi

Mewujudkan Financial Inclusion

Pemanfaatan Slot Orbit 150.5BT

Meningkatkan fungsi Intermediasi

Menjaga kualitas layanan

Meningkatkan efisiensi bisnis proses

Tantangan SebaranJaringan kerja




Fasilitas dan kinerja e-Banking BRI selama tahun 2015

BRIlINK e-PayJumlah Agen BRILINK: 50.259 agen BRILINK.

transaksi e-Pay di 2015 tercatat sebesar 59.829. Meningkat 505% dibanding transaksi 2014 sebesar 11.814 transaksi

e-Banking






BRIZZI Mobile/Internet BankingFestival Gerakan Nasional Non Tunai

2015: Cinta Non Tunai, Cinta Rupiah. BRI melakukan inovasi dalam transaksi elektronifikasi, baik dalam rangka Government to Person dan Government to Business, begitupun dengan sebaliknya.

User: Mobile Banking 11.623.645 (YOY 31.8%), Internet Banking 4.461.451 (YOY 114.3%). Transaksi: Mobile Banking 164.901.124 (YOY 25.6%), Internet Banking 119.498.265 (YOY 108.2%).









e-Channeldalam rangka menjadikan BRI sebagai The Biggest National Payment Bank, BRI secara terus menerus melakukan pengembangan jaringan elektronik (e-channel). BRI meluncurkan perangkat e-Channel baru selama tahun 2015:

Power Supply aTm Tenaga Surya

aTm Disabilitas Netra

Smart EDCsuatu inovasi yang dikembangkan untuk mengatasi permasalahan listrik bagi ATM BRI yang berada di remote area

suatu bentuk komitmen BRI terhadap Pemerintah Republik Indonesia (RI), dalam hal ini Kementerian Sosial RI, untuk memberikan layanan terhadap nasabah yang memiliki keterbatasan penglihatan

merupakan EDC dengan operating system (OS) berbasis Android




Cash Recycling Machine (CRm)

Currency Exchange Machine

merupakan perpaduan antara mesin ATM dan CDM. Dengan mesin CRM, nasabah dapat melakukan setoran dan penarikan tunai dalam 1 (satu) mesin

suatu mesin yang berfungsi untuk menukarkan bank notes asing menjadi rupiah

BRI juga memperluas jaringan aTM sebanyak 2.000 aTM baru sehingga total jaringan aTM BRI di akhir tahun 2015 menjadi 22.792 aTM. hal ini mempertahankan BRI sebagai bank yang memiliki jaringan aTM terbesar di Indonesia yang penempatannya tersebar luas hingga ke seluruh pelosok Indonesia. BRI juga menambah jaringan e-channel lainnya meliputi 500 CdM, 56.554 edC, dan 10 Hybrid Machine. dengan penambahan tersebut hingga akhir desember 2015, BRI telah memiliki total 892 CdM, 187.758 edC, 100 ssB (Self-Service Banking), dan 10 Hybrid Machine.








BRISmart Digital Learning System

BRI Corporate University

305.490 peserta

Biaya 80,8%

ISo 9001:2008

Partisipasi

lebih rendah dari conventional learning

untuk learning operation BRI Corporate UniversityMembangun

e-Learning




Menunjang pelaksanaan operasional BRI Corporate University yang didukung dengan tenaga lecturer profesional, kurikulum dan syllabus yang lengkap, BRI menciptakan Digital Learning Infrastructure yang up to date serta digital learning system (BRISmart) yang komprehensif dan terintegrasi. dengan dikembangkannya BRISmart, maka metode pendidikan yang digunakan BRI Corporate University selain in class learning (konvensional) juga melalui digital learning dan blended learning. Metode pendidikan digital



learning system telah diimplementasikan selama tahun 2015 yang diikuti oleh 305.490 peserta dengan biaya lebih rendah 80,8% dibandingkan conventional learning.

sebagai langkah dalam meningkatkan kualitas proses operasional pendidikan pekerja, BRI Corporate University saat ini telah memiliki sertifikasi Iso 9001:2008 untuk learning operation.




Budaya Inovasi dengan Program Innovation Day

(InnoDay) dikembangkan sejalan dengan program

Internalisasi Budaya Kerja BRI



Innoday Innovation Day




Budaya Inovasi dengan Program Innovation Day (InnoDay) dikembangkan sejalan dengan program Internalisasi Budaya kerja BRI - dengan tujuan menumbuhkan iklim berinovasi untuk mencapai kinerja melampaui target yang diharapkan. Program Innovation Day (InnoDay) diharapkan dapat menampung aspirasi pekerja BRI untuk menciptakan terobosan baru yang aplikatif sehingga dapat meningkatkan bisnis, mempercepat proses pencapaian




target, mendorong engagement pekerja, serta meningkatkan value BRI di mata stakeholder. Innovation Day (InnoDay) telah dilaksanakan sejak tahun 2014. antusias pekerja BRI dalam mengikuti Innovation Day meningkat dari tahun 2014 ke tahun 2015 yang merupakan indikasi bahwa iklim inovasi telah bertumbuh secara signifikan.




IkhTIsaR UTaMa

Ringkasan Kinerja 2015

58

.28

0

51

.44

2

44

.10

6

36

.48

4

2012 2013 2014 2015

Pendapatan Bunga Bersih - Konsolidasi(Rp Miliar)

Posisi Rasio Kecukupan Modal (CAR) BRI mencapai 20,59%, atau diatas ketentuan tentang Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum yang sebesar 8%.

20,59%

NPL Gross2,02%

Pinjaman

Simpanan Nasabah

Aset

triliunRp581,09

triliunRp669,00

triliunRp878,43




IkhtIsar Utama

Ringkasan Kinerja 2015

25

.41

1

24

.22

7

21

.35

4

18

.68

7

2012 2013 2014 2015

laba Bersih - Konsolidasi(Rp Miliar)

Naik

Fee Based Income21,14%

Pendapatan Bunga : 85.434.037Pendapatan operasional Lain : 12.409.041Pendapatan non operasional neto : 1.981.111Total Pendapatan : 99.824.189

Unit Kerja Operasional

10.612

EDC187.758

ATM22.792

Di

Rasio CASA terjaga57,82%

Laba Bersih

triliun

Rp 25,41




IkhTIsaR UTaMa

Ringkasan Strategi Bisnis 2015

Berangkat akan adanya kebutuhan mengelola perubahan-perubahan perkembangan teknologi dan inovasi utamanya dalam industri perbankan, serta selaras dengan strategic objective BRI menjadi The Biggest National Payment Bank, di tahun 2015 BRI telah membentuk unit kerja Change Management yang bertugas untuk: Mempersiapkan BRI menjadi perusahaan yang selalu terdepan di industri.

Berperan memberikan navigasi kepada manajemen untuk melangkah dan melakukan transformasi bahkan evolusi bisnis baik dari sisi manusia, proses bisnis, maupun produk serta layanan.

koordinasi lintas direktorat untuk mewujudkan inisiatif-inisiatif/program kerja strategis maupun program kerja regulatory dalam rangka mendukung pencapaian kinerja terbaik perusahaan.

dalam menjalankan fungsinya, Change Management memiliki dua bidang tugas, yaitu: 1. Bidang Corporate

Transformation 2. Bidang Project Management

Office (PMo).

Bidang

Corporate TransformationTelah melakukan beberapa kegiatan strategis selama tahun 2015, antara lain:

1. Memberikan masukan dalam pengelolaan seluruh produk dan layanan BRI 2. Melakukan koordinasi dalam upaya peningkatan kehandalan electronic channel yang dimiliki

BRI3. Melakukan koordinasi dalam pembentukan Regional Commercial Business untuk

pengembangan bisnis komersial di surabaya dan Medan4. Melakukan koordinasi dalam mengoptimalkan potensi existing nasabah melalui pendekatan

customer relationship management, trickle down business, serta closed financial system sebagai bentuk pelayanan perbankan yang menyeluruh (holistic banking service)

5. Corporate Transformation mengkoordinir 33 inisiatif strategis (strategic initiatives) dari berbagai unit kerja sebagai upaya mencapai target-target yang telah ditentukan oleh perusahaan




IkhtIsar Utama

Bidang Project Management Office (PMo) berperan dalam mengkoordinasikan pelaksanaan proyek-proyek strategis di BRI. Pada tahun 2015, terdapat 55 (lima puluh lima) proyek strategis yang dikoordinasi PMo baik proyek yang bersifat IT maupun non IT dengan total anggaran sebesar Rp2,7 Triliun.

Proyek strategis tersebut meliputi: Informasi Teknologi, berupa proyek regulatory maupun proyek non-regulatory:

a. Proyek regulatory antara lain kartu debet berbasis chip/National Standard Indonesia Chip Card Spesification (nsICCs) dan sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGs)/Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-ssss) Generasi II

b. Proyek non-regulatory antara lain proyek infrastruktur jaringan komunikasi (satelit BRI dan Fiber optik), proyek perluasan jaringan kerja elektonik (e-channel) dan proyek inovasi digital banking

non IT, antara lain proyek perluasan jaringan kerja konvensional, mobile offices (Teras BRI kapal, Teras keliling dan e-Buzz), sentra layanan prioritas dan pembukaan jaringan kerja luar negeri

Bidang

Project Management Office (PMO)

kedepan, Change Management akan terus menjadi inisiator transformasi Bank untuk mewujudkan visi Bank, serta menjadikan BRI sebagai the most valuable bank di tahun 2017. Lebih dari itu, Change Management perlu mempersiapkan BRI untuk senantiasa adaptif dan lincah dalam mengikuti perkembangan maupun tuntutan zaman sehingga Bank mampu mempertahankan predikat terbaiknya secara berkesinambungan.




IkhTIsaR UTaMa

Ikhtisar keuangan(Rp milyar)

Tahun

2010 2011 2012 2013***) 2014***) 2015

neRaCa

Total aset** 404.286 469.899 551.337 626.101 801.984 878.426

Total aset Produktif 379.696 432.647 499.042 568.546 728.094 781.931

kredit - Gross 252.489 294.515 362.007 448.345 510.697 581.095

obligasi Rekap Pemerintah 13.626 8.996 4.316 4.511 4.304 3.816

Penyertaan saham netto 134 165 197 223 252 269

Total Liabilitias 367.612 420.079 486.455 546.526 704.278 765.299

dana Pihak ketiga 333.652 384.264 450.166 504.281 622.322 668.995

- Giro 77.364 76.779 80.075 79.337 90.052 114.367

- Tabungan 125.990 154.133 184.365 212.997 236.395 272.471

- deposito 130.298 153.353 185.726 211.948 295.875 282.157

Liabilitas berbeban bunga lainnya

17.297 19.361 15.784 20.896 57.435 68.601

Modal/ekuitas** 36.673 49.820 64.882 79.574 97.706 113.127

LaBa/RUGI

PendaPaTan BUnGa:

- dengan Bunga obligasi Pemerintah

44.615 48.164 49.610 59.461 75.122 85.434

- Tanpa Bunga obligasi Pemerintah

43.109 47.053 49.235 59.298 74.876 85.092

Pendapatan Bunga Bersih:

- dengan Bunga obligasi Pemerintah

32.889 34.427 36.484 44.106 51.442 58.280

- Tanpa Bunga obligasi Pemerintah

31.382 33.316 36.109 43.943 51.197 57.937

Pendapatan operasional Lainnya

5.545 5.776 8.390 8.348 9.299 12.409

Biaya operasional Lainnya (16.114) (17.086) (19.491) (22.381) (26.715) (31.276)

CkPn (7.917) (5.533) (2.700) (3.946) (5.719) (8.900)

Laba sebelum Pajak 14.908 18.756 23.860 27.910 30.804 32.494

Laba Bersih Tahun Berjalan 11.472 15.088 18.687 21.354 24.227 25.411

Laba yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk

11.472 15.083 18.681 21.344 24.215 25.398

Laba yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non pengendali

nihil 5,01 6,50 10,20 11,69 13,05

Laba rugi komprehensif 11.559 15.297 18.661 19.917 24.482 24.872

Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk

11.559 15.288 18.652 19.913 24.467 24.861

Ikhtisar Keuangan




IkhtIsar Utama

Ikhtisar keuangan(Rp milyar)

Tahun

2010 2011 2012 2013***) 2014***) 2015

Laba yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non pengendali

nihil 8,21 8,91 3,46 14,67 11,05

Laba Bersih per saham (Rp) 478,36 628,91 757,26 865,22 981,59 1.030,43

RasIo keUanGan (Bank onLy)

PeRModaLan

Rasio kecukupan Modal (CaR)* 13,76% 14,96% 16,95% 16,99% 18,31% 20,59%

akTIVa PRodUkTIF*)

aset Produktif dan non Produktif Bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif

2,19% 1,79% 1,19% 1,06% 1,09% 1,33%

aset Produktif Bermasalah 2,24% 1,85% 1,46% 1,28% 1,26% 1,57%

CkPn aset keuangan terhadap aset produktif

4,58% 4,51% 3,43% 2,90% 2,40% 2,37%

kredit Bermasalah (nPL Gross) 2,78% 2,30% 1,78% 1,55% 1,69% 2,02%

PRoFITaBILITas*)

R o a 4,64% 4,93% 5,15% 5,03% 4,73% 4,19%

R o e 43,83% 42,49% 38,66% 34,11% 31,19% 29,89%

n I M 10,77% 9,58% 8,42% 8,55% 8,51% 8,13%

B o P o 70,86% 66,69% 59,93% 60,58% 65,42% 67,96%

LIkUIdITas*)

L d R 75,17% 76,20% 79,85% 88,54% 81,68% 86,88%

kePaTUhan*)

Persentase Pelanggaran BMPk

- Pihak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil

- Pihak Tidak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil

Persentase Pelampauan BMPk

- Pihak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil

- Pihak Tidak Terkait nihil nihil nihil nihil nihil nihil

Giro Wajib Minimum 8,05% 9,33% 10,64% 8,02% 8,07% 9,31%

Posisi devisa netto 4,45% 5,49% 3,00% 3,15% 3,86% 2,33%

angka kinerja keuangan tersebut di atas merupakan laporan keuangan konsolidasi BRI dengan entitas perusahaan anak untuk tahun 2011, 2012, 2013 dan 2014: PT BRIsyariah, PT Bank agroniaga Tbk, BRIngin Remittance Co. Ltd, untuk tahun 2010 hanya dengan PT BRIsyariah dan untuk

tahun 2015 : PT BRIsyariah, PT Bank agroniaga Tbk, BRIngin Remittance Co. Ltd dan PT asuransi Jiwa Bringin Jiwa sejahtera

Rasio keuangan menggunakan data bank saja.

*) Mulai 2004 sudah memperhitungkan risiko pasar dan mulai 2010 sudah memperhitungkan risiko operasional**) Terdapat Restatement pada Laporan keuangan Publikasi Per 31 desember 2014 sebesar Rp29.169 Juta***) setelah Penyajian kembali karena penerapan Psak no. 24 : Imbalan kerja

Ikhtisar Keuangan




IkhTIsaR UTaMa

Jan14 FeB14 MaR14 aPR14 MeI14 JUn14 JUL14 aUG14 sePT14 noV14 des14okT14

harga (Rp)

14000 160

8000

100

4000

60

10000120

6000

80

200020

40

0 0

Volume (Juta lembar)

Tabel Perkembangan harga saham BRI

Tahun

harga Lembar/sahamJumlah

Lembar saham

volume Transaksi (Lembar)

nilai kapitalisai Pasar (Rp

Triliun)Pembukaan Tertinggi Terendah PenutupanFrekuensi

(kali)(Rp

Triliun)

2014 7.250 11.700 7.000 11.650 24.669.162.000 9.490.743.000 971.900 91,88 1.035,49

TW 1 7.250 10.500 7.000 9.575 24.669.162.000 2.853.324.000 187.199 25,28 236,21

TW 2 9.575 11.050 9.350 10.325 24.669.162.000 2.069.380.000 245.341 20,91 254,71

TW 3 10.375 11.700 10.175 10.425 24.669.162.000 2.580.166.000 278.786 25,80 257,18

TW 4 10.750 11.700 10.025 11.650 24.669.162.000 1.987.873.000 260.574 19,88 287,40

Ikhtisar Saham

PeRKemBaNGaN Saham BRI TahUN 2014 & 2015




IkhtIsar Utama

harga (Rp)

14000 160

8000

100

4000

60

10000120

6000

80

200020

40

0 0

Volume (Juta lembar)

Jan15 FeB15 MaR15 aPR15 MeI15 JUn15 JUL15 aUG15 sePT15 noV15 des15okT15

Ikhtisar Saham

Tahun

harga Lembar/sahamJumlah

Lembar saham

volume Transaksi (Lembar)

nilai kapitalisai Pasar (Rp

Triliun)Pembukaan Tertinggi Terendah PenutupanFrekuensi

(kali)(Rp

Triliun)

2015 11.650 13.275 8.300 11.425 24.422.470.380 6.991.506,00 1.260.842 77,40 1.067,26

TW 1 11.650 13.275 11.425 13.275 24.422.470.380 1.658.133,00 248.965 20,29 324,21

TW 2 13.275 13.200 10.125 10.350 24.422.470.380 1.939.517,00 347.203 22,57 252,77

TW 3 10.350 10.875 8.300 8.650 24.422.470.380 1.858.139,00 359.544 18,17 211,25

TW 4 8.650 11.600 8.675 11.425 24.422.470.380 1.535.717,00 305.130 16,37 279,03




IkhTIsaR UTaMa

surat Berharga yang diterbitkan BRI Posisi Per 31 desember 2015

no surat Berharga Curency Issue date MaturityFace value

Tenor (Month)

Coupon/ discount

RatePeringkat

Lembaga Pemeringkat

Tujuan Utama Penerbitan

1subordinate notes due 2013

Usd 25 sep 03 30 oct 13 150 mio 120 7.75Memperkuat permodalan

2

obligasi subordinasi I Bank BRI Tahun 2004

IdR 9 Jan 04 9 Jan 14 500 bio 120 13.50Memperkuat permodalan

3

obligasi subordinasi II Bank BRI Tahun 2009

IdR 22 dec 09 22 dec 14 2000 bio 60 10.95Memperkuat permodalan

4senior notes due 2018

Usd 28 Mar 13 28 Mar 18 500 mio 60 2.95 Baa3 MoodysReprofiling dan diversifikasi struktur liability

5MTn BRI Tahap I Tahun 2014 seri a

IdR 10 oct 14 15 oct 15 300 bio370 days

8.75 F1+Fitch Indonesia

Reprofiling dan diversifikasi struktur liability

6MTn BRI Tahap I Tahun 2014 seri B

IdR 10 oct 14 10 oct 16 60 bio 24 9.25 aaaFitch Indonesia

7MTn BRI Tahap I Tahun 2014 seri C

IdR 10 oct 14 10 oct 17 360 bio 36 9.50 aaaFitch Indonesia

8MTn BRI Tahap II Tahun 2014

IdR 24 dec 14 24 dec 15 520 bio370 days

8.90 F1+Fitch Indonesia

Reprofiling dan diversifikasi struktur liability

Ikhtisar obligasi




IkhtIsar Utama

surat Berharga yang diterbitkan BRI Posisi Per 31 desember 2015

no surat Berharga Curency Issue date MaturityFace value

Tenor (Month)

Coupon/ discount

RatePeringkat

Lembaga Pemeringkat

Tujuan Utama Penerbitan

9nCd BRI Tahun 2014 seri a

IdR 2 dec 14 2 Mar 15 165 bio 3 8.00

Diversifikasi sumber pendanaan jangka pendek dan untuk memajukan kembali perdagangan sertifikat deposito di pasar uang Indonesia

10nCd BRI Tahun 2014 seri B

IdR 2 dec 14 2 Jun 15 790 bio 6 8.60

11nCd II Bank BRI Tahap I Tahun 2015 seri a

IdR 22 apr 15 22 Jul 15 595 bio 3 7.10

12nCd II Bank BRI Tahap I Tahun 2015 seri B

IdR 22 apr 15 22 oct 15 1,020 bio 6 8.00

13nCd II Bank BRI Tahap I Tahun 2015 seri C

IdR 22 apr 15 22 Jan 16 265 bio 9 8.10

14

obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 seri a

IdR 2 Jul 15 7 Jul 16 655 bio370 days

8.40 aaa Pefindo

Penyaluran kredit dengan menerapkan prinsip prudential banking dan good corporate governance.

15

obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 seri B

IdR 2 Jul 15 3 Jul 18 925 bio 36 9.20 aaa Pefindo

16

obligasi Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2015 seri C

IdR 2 Jul 15 3 Jul 20 1.420 bio 60 9.50 aaa Pefindo

Ikhtisar obligasi




IkhTIsaR UTaMa

Peristiwa Penting 2015

30 aPRIL

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. mempublikasikan kinerja keuangan triwulan I 2015. di tengah tren perlambatan aktivitas ekonomi yang nyata di awal tahun 2015, BRI berhasil membukukan perolehan laba bersih (angka bank saja) sebesar Rp 6,1 triliun per triwulan I 2015.

Analyst Meeting Triwulan 1

7 MeI

otoritas Jasa keuangan (oJk) bersama kementerian kelautan dan Perikanan (kkP), Industri Perbankan serta Industri keuangan non Bank (IknB) terus memperluas program Jaring (Jangkau, sinergi,

dan Guideline) untuk semakin meningkatkan pembiayaan ke sektor kelautan dan perikanan dengan menggelar acara kelanjutan

program Jaring di Pantai sendang Biru, kabupaten Malang Jawa Timur.

Kick Off Program jaring

3 JUnI

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. melaksanakan public expose penerbitan obligasi pertamanya di tahun 2015 ini yang dilaksanakan di gedung BRI 1. dengan kepemilikan saham pemerintah sebesar 56,75% serta fokus pada bisnis mikro dan ritel, BRI siap melakukan penerbitan obligasi.

Public Expose Penawaran obligasi

26 MaReT

otoritas Jasa keuangan (oJk) meluncurkan program Layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan Inklusif oleh Bank atau LakU PandaI. oJk bersama dengan Bank BRI meluncurkan LakU PandaI dengan keagenan BRILink, inovasi keuangan inklusif nirkantor dari Bank BRI.

Kick Off laku Pandai

1 aPRIL

dalam rangka menjalin komunikasi yang baik dengan para analis, PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. mengadakan Analyst

Gathering yang dilaksanakan di Gedung BRI I

Analyst Gathering

15 JUnI

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. membuka sentra Layanan Prioritas baru yang berpotensi menambah customer

base yang cukup signifikan di wilayah Bumi serpong damai (Bsd) dan sekitarnya. selain itu, diharapkan dapat meningkatkan volume funding nasabah prioritas dan fee based income melalui transaksi yang dilakukan, serta meningkatkan citra perusahaan.

Peresmian Sentra layanan Prioritas BSD




IkhtIsar Utama

2 JULI

PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk kembali menggelar acara buka puasa bersama (bukber) 3.500 anak yatim piatu, di Jakarta Convention Center (JCC). kali ini BRI bekerja sama dengan anggota himpunan Bank Milik negara (hIMBaRa) yaitu PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, PT. Bank negara Indonesia (Persero) Tbk, dan PT. Bank Tabungan negara (Persero) Tbk dalam penyelenggaraannya.

Buka Puasa Bersama 3500 anak Yatim

14 JULI

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, kembali mengadakan Mudik Bersama yang rutin diadakan sejak tahun 2004. kali ini PT

Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk memberangkatkan lebih dari 13.500 pemudik dengan menggunakan 115 bus eksekutif,

dan sekaligus acara ini juga merupakan salah satu bentuk program loyalty customer BRI.

mudik Bersama, Ngebuzz Bareng

4 aGUsTUs

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. membuktikan dirinya menjadi pioneer dalam layanan perbankan, salah satunya BRI dengan melakukan launching Teras BRI kapal, yang diresmikan langsung oleh Presiden Jokowi di dermaga kaliadem, Muara angke, Jakarta. Layanan Teras BRI kapal ini akan mempermudah masyarakat yang berada pada garis terluar bibir pantai di Indonesia serta melayani masyarakat pesisir yang salama ini belum terjamah oleh layanan keuangan.

Launching Teras BRI Kapal

12 aGUsTUs

RUPsLB dihadiri oleh pemegang saham yang mewakili 83,05 % dari jumlah saham yang dikeluarkan. Pemegang saham BRI telah

menyetujui pemberhentian sdr. djarot kusumayakti sebagai direktur Usaha Mikro, kecil dan Menengah (UMkM) BRI terhitung

sejak tanggal 8 Juni 2015 dan mengangkat kuswiyoto sebagai direktur

RUPSlB Pergantian Direktur

21 aGUsTUs

dalam rangka memperluas dan memperkuat jaringan bisnis perbankan di asia, Bank BRI kembali menambah jumlah jaringan kerja konvensional melalui pembukaan kantor di jantung kota singapura yang berlokasi di oUe Bayfront, 50 Collyer Quay, singapura. kantor BRI singapore tersebut diresmikan oleh Menteri koordinator Perekonomian RI, sofyan djalil dan dihadiri pula oleh Menteri BUMn RI, Rini M. soemarno, serta ketua dewan komisioner oJk, Muliaman d. hadad.

Launching BRI Singapore

9-11 sePTeMBeR

Bank BRI bersama dengan perbankan nasional Indonesia turut berpartisipasi dalam acara IBeX 2015. Mengambil tema

Pengembangan Perbankan digital dalam Memperluas akses keuangan dan Pelayanan kepada Masyarakat acara dihadiri dan

dibuka langsung oleh Presiden Jokowi.

Partisipasi BRI dalam Indonesia Banking expo





IkhTIsaR UTaMa


2 okToBeR

kerjasama Bank BRI dengan Pengurus Besar FoRkI (Federasi olahraga karate Indonesia) sebagai Bapak angkat karate

Indonesia. Bank BRI menjalin kerja sama dengan PB FoRkI untuk memajukan karate Indonesia. hal ini ditandai dengan MoU oleh

direktur Utama Bank BRI asmawi syam bersama ketua PB FoRkI Jenderal TnI Gatot nurmantyo.

moU BRI-PB foRKI

10 okToBeR

Bank BRI menandatangani kesepakatan untuk mengambil alih seluruh saham PT asuransi Jiwa Bringin Jiwa sejahtera (Bringin Life) yang dimiliki oleh dana Pensiun Bank Rakyat Indonesia. Langkah Bank BRI mengakuisisi perusahaan asuransi merupakan salah satu langkah penting untuk meningkatkan kinerja keuangan perusahaan.

moU akuisisi PT asuransi jiwa Bringin jiwa Sejahtera (Bringin life)

21 okToBeR

Bertempat di kantor Pusat Bank BRI, kementerian BUMn mengundang 119 direktur keuangan Badan Usaha Milik negara/

Chief Financial Officer (CFo) BUMn seluruh Indonesia untuk membahas peningkatan penerimaan negara dari sektor pajak serta

untuk mewadahi komunikasi dan sarana bertukar informasi antar para direktur keuangan BUMn dan pemerintah.

forum Cfo BUmN

10 noVeMBeR

Bertempat di Bursa efek Indonesia, direktur Utama Bank BRI asmawi syam dan bersama direktur Utama Bursa efek Indonesia Tito sulistio resmi menekan tombol tanda peringatan ke-12 tahun Bank BRI sebagai emiten perbankan terdaftar sejak 2003, sekaligus pembukaan perdagangan Bursa efek Indonesia.

Pembukaan Perdagangan BeI oleh BRI

2 deseMBeR

Bank BRI berhasil meraih Bank penghargaan sebagai bergengsi sebagai Bank of The Year 2015 Indonesia dalam ajang Bank of

The Year Awards 2015 dari The Banker. Penyerahan penghargaan langsung diberikan kepada direktur Utama Bank BRI asmawi syam

di kota London, Inggris.

BRI Raih Bank of The Year 2015 Indonesia dari The Banker




IkhtIsar Utama


14 deseMBeR

Melalui Rapat Umum Pemegang saham Luar Biasa (RUPsLB), Bank BRI menggagendakan permohonan persetujuan para pemegang saham

terhadap akuisisi Bringin Life dari dana Pensiun Bank Rakyat Indonesia.

RUPSlB akuisisi PT asuransi jiwa Bringin jiwa Sejahtera (Bringin life)

Tonggak sejarah sinergi antar bank BUMn di Indonesia. Untuk pertama kalinya, bank-bank BUMn yang tergabung dalam himpunan Bank Milik negara (hIMBaRa) yaitu Bank BRI, Bank Mandiri, Bank BnI, dan Bank BTn secara resmi meluncurkan aTM hIMBaRa.

Launching aTm hImBaRa

27 deseMBeR

Bank BRI berhasil menorehkan rekor dengan mendapatkan penghargaan dari Museum Rekor Indonesia sebagai Bank dengan

penyaluran kredit Usaha Rakyat (kUR) terbanyak dalam sehari.

Rekor mURI Bank dengan Penyaluran KUR Terbanyak dalam Sehari

29 deseMBeR

Memperingati hari Ulang Tahun Bank BRI yang jatuh setiap tanggal 17 desember, Bank BRI menggelar acara Family day hUT Bank BRI yang ke 120 dengan tema BRI Cinta anak disabilitas . Pada kesempatan ini Bank BRI turut memberikan bantuan sosial sebesar Rp 12 miliar kepada anak-anak penyandang disabilitas.

Family Day hUT ke-120 Bank BRI




IkhTIsaR UTaMa

Penghargaan & Sertifikasi

dari The Banker Magazine sebagai Bank of the Year Indonesia 2015 pada tanggal 2 desember 2015

Bank of The Year Indonesia 2014 Bank of The Year Indonesia 2011

dari Asian Bankers kategori Best Microfinance Business tanggal 19 Maret 2015

FORBES The Global 2000 The Worlds Biggest Public Companies 2015

The Worlds Largest Public Companies 2014

The Worlds Largest Public Companies 2012

Best Domestic Bank in Indonesia 2015 pada tanggal 16 september 2015

Best Domestic Bank in Indonesia 2014

Best Domestic Bank in Indonesia 2011

The Banker Asian Bankers FORBES

asiamoney

Internasional




IkhtIsar Utama


1. dari MMCsRUsakTI penghargaan CECT CSR kategori Overall CSR Performance in Banking Sector Juara Platinum tanggal 17 Maret 2015.

2. dari MMCsRUsakTI penghargaan CECT CSR kategori CSR economic Performance all Sector Juara Silver tanggal 17 Maret 2015

3. dari MMCsRUsakTI penghargaan CECT CSR kategori CSR Governance Performance in Banking Sector Juara Winner tanggal 17 Maret 2015

mmCSRUSaKTI Obsession media Group Infobank

4. dari Obsession Media Group penghargaan obsession award 2015 kategori best state-owned companies archievers sub category banks tanggal 19 Maret 2015

5. dari Infobank penghargaan Digital Brand of the years 2015 kategori E- money (Brizzi) Peringkat III tanggal 26 Maret 2015

6. dari Infobank penghargaan Digital Brand of the years 2015 kategori BUMn Peringkat II tanggal 26 Maret 2015.

7. dari Infobank penghargaan Digital Brand of the years 2015 kategori Bank Umum konvesional Peringkat II tanggal 26 Maret 2015.

8. kinerja keuangan sanGaT BaGUs tahun 2014 oleh InfoBank

9. kinerja keuangan The Best of The Best 2005-2014 oleh InfoBank Awards

Nasional




IkhTIsaR UTaMa


NasionalTop Brand Award 2015 Roy Morgan Research

10. dari Top Brand Award 2015 kategori Produk Tabungan ( BRI Britama) juara 2

11. dari Top Brand Award 2015 kategori Tabungan Junior (Britama junio ) juara 1

12. dari Top Brand Award 2015 kategori Produk deposito juara 2

13. dari Top Brand Award 2015 kategori Call Center ( Call BRI) juara 3

14. dari Roy Morgan Research penghargaan Customer Satisfaction Award kategori Micro Entrepreneurs Of The Year Indonesia 2014




IkhtIsar Utama


15. dari Majalah Investor penghargaan Majalah Investor Awards Best Listed companies kategori Top Performing Listed Companies sektor perbankan. tanggal 12 mei 2015.

16. dari Majalah Investor Web BUMn Terbaik 2015 kategori Transaksional. 30 september 2015

17. dari Majalah Investor penghargaan Investor Best Bank Award tanggal 16 Juni 2015

majalah Investor majalah BUMN Track MNC

18. dari Majalah BUMN Track penghargaan Indikator BUMn Award kategori kontribusi ekonomi peringkat kesatu tanggal 23 april 2015.

19. dari Majalah BUMN Track penghargaan Indikator BUMn Award kategori transparansi peringkat keempat tanggal 23 april 2015

20. dari Majalah BUMN Track penghargaan Indikator BUMn Award juara umum peringkat keempat tanggal 23 april 2015

21. dari MNC Penghargaan MNC Business Award 2015 kategori The Best Listed Company Banking and Finance

Nasional




IkhTIsaR UTaMa


Warta Ekonomi Bisnis Indonesia Indonesia Property & Bank

21. dari Warta ekonomi penghargaan Living legend Companies 2015 tanggal 11 Juni 2015

22. State Owned Bank for Best Financial Performance 2015 oleh Warta ekonomi

23. dari Warta ekonomi Social Business Innovation Award 2015, terpilih sebagai Economic Development For Rural Communities Through the KUR (Micro Loan) Program 25 agustus 2015

25. dari Bisnis Indonesia penghargaan Bisnis Indonesia award 2015 tanggal 16 juni 2015

26. dari Indonesia property & Bank award kategori berkinerja terbaik dengan inovasi kPR dengan variable produk dan suku bunga tanggal 21 Mei 2015.

Nasional





IkhtIsar Utama


30. Indonesia Living Legend Brands 120 tears Old in 2015 oleh Majalah SWA

31. dari SWA Indonesia Best Brand Award kategori Best Brand Platinum 2015, 30 september 2015

32. oJk siMoLek 2014

Majalah SWA

ojK SimoleK

The BrandZSINDo Weekly

28. dari the BrandZ , terpilih sebagai Has been recognized as one of the BrandZ Top 50 Most Valuable Indonesian Brands 2015 19 agustus 2015

29. 2nd Most Valuable Brand oleh BrandZ tanggal 19 agustus 2015

27. CSR Awards 2015 oleh sIndo Weekly tanggal 6 agustus 2015

Nasional





IkhTIsaR UTaMa


34. dari Indonesia Banking Expo 2015, terpilih sebagai Indonesia Wow Banking Award IBEX 2015 Convenience Banking 10 september 2015

35. dari Indonesia Banking Expo 2015, terpilih sebagai Indonesia Wow Banking Award IBEX 2015 Internet Banking Silver Champion 10 september 2015

36. dari Tempo Media Group Indonesia Banking Award 2015, terpilih sebagai The Best Bank in Retail Banking Services Bank Konvensional Aset 1 17 september 2015

37. dari Tempo Media Group Indonesia Banking Award 2015, terpilih sebagai The Most Efficient Bank Bank konvensional swasta nasional aset diatas 100T 17 september 2015

38. dari Tempo Media Group Indonesia Banking Award 2015, terpilih sebagai The Best Bank In Digital Services Asset 1 17 september 2015

33. OverAll Excellence CSR oleh CSR Awards

Indonesia Banking Expo 2015 Tempo Media Group IndonesiaCSR Awards

Nasional





IkhtIsar Utama


39. dari direktorat Jendral Pajak Annual Report Award 2014, terpilih sebagai Pemenang 2 Annual Report Award 2014 kategori BUMn keuangan Listed (BkL)

40. dari kementrian BUMn RI Annual Report Award 2014, terpilih sebagai peringkat 2 kategori BUMn keuangan Listed

41. dari panitia penghargaan laporan tahunan 2014 Annual Report Award 2014, terpilih sebagai peringkat 2 kategori BUMn keuangan Listed

42. dari panitia BUMn Laporan keuangan Award Bank Indonesia, terpilih sebagai juara 2 kategori BUMn keuangan Listed

46. dari Indonesian Institute for Corporate Directorship sebagai The Best Financial,pada tanggal 16 november 2015

47. dari Indonesian Institute for Corporate Directorship sebagai Top 50 Public Listed Companies,pada tanggal 16 november 2015

48. Award dari Indonesian Institute for Corporate Directorship sebagai The Best Financial,pada tanggal 16 november 2015

Panitia Penghargaan laporan Tahunan 2014

Indonesian Institute for Corporate Directorship

43. Annual Report Award juara 2 BUMn Listed dari Bank Indonesia 2014. 22 september 2015

44. Annual Report Award Juara 2 kategori BUMn keuangan Listed. 22 spetember 2015

45. dari Web BUMN Award 2015 terpilih sebagai Web BUMN Terbaik 2015. 30 september 2015

Nasional





IkhTIsaR UTaMa

49. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 1 Human Capital pada tanggal 5 november 2015

50. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 1 Corporate Communication pada tanggal 5 november 2015

51. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Risk Management pada tanggal 5 november 2015

majalah Economic Review

52. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 2 Good Corporate Governance pada tanggal 5 november 2015

53. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 1 Finance (Value Creation) pada tanggal 5 november 2015

54. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 1 Information Technology pada tanggal 5 november 2015

55. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 1 Marketing pada tanggal 5 november 2015

56. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 2 Corporate Social Responsibility pada tanggal 5 november 2015

57. dari Majalah Economic Review anugerah Perbankan Indonesia aBBI-IV-2015 sebagai Peringkat 1 Finance ( efficiency & Profit ) pada tanggal 5 november 2015

Nasional





IkhtIsar Utama

SeRTIfIKaSI

ISO 9001:2008Laporan keuangan BRI telah memperoleh sertifikat Iso 9001:2008 dengan ruang lingkup The Process of Preparing Financial Statements. sertifikasi dan audit dilakukan oleh sGs (societe Generale de surveillance). Masa berlaku sertifikat tersebut adalah 3 (tiga) tahun, yakni dari tanggal 9 desember 2014 sampai dengan 9 desember 2017.

ISO 9001:2008 divisi sentra operasi BRI berhasil memperoleh sertifikat Iso 9001:2008 dengan ruang lingkup 7 (tujuh) bagian : Operation Banking System for RTGS, Clearing, Remmittance, Card Production, Complaint Resolution, Transaction Reconsiliation and ATM Reconsiliation. Melalui sertfikasi ini diharapkan akan semakin meningkatkan kualitas proses transaksi di BRI sehingga menghasilkan meningkatkan kepuasan pelanggan.

ISO 9001 : 2008 Layanan Contact Center (LCC) BRI telah beroperasi dengan sistem manajemen kualitas yang sesuai dengan Iso 9001:2008. sertifikasi dari Verification new Zealand Limited pada tanggal 5 desember 2011 dan berlaku sampai dengan tanggal 5 desember 2014

ISO 9001 : 2008 audit Intern BRI telah melaksanakan fungsi audit dengan memperhatikan sistem Manajemen Mutu (sMM) yang sesuai dengan Iso 9001 : 2008 baik dalam hal kualitas audit maupun operasional maupun manajerial. sertifikasi telah berlangsung sejak tahun 2003 dan setiap 3 tahun dilakukan resertifikasi. Resertifikasi V dari PT sGs Indonesia diberikan pada tanggal 24 oktober 2014 dan berlaku selama 3 tahun.

ISO 9001 : 2008 divisi Pengadaan Barang dan Jasa telah mendapatkan sertifikasi Iso 9001:2008 dari Lembaga sertifikasi PT Lloyds Register Indonesia (LQRa) terkait dengan bagian persediaan, distribusi dan administrasi. sertifikasi ini juga telah diakui secara nasional dan internasional oleh komite akreditasi nasional (kan) dan United Kingdom Accreditation Services (Ukas) Management System.

ISO 9001:2008BRI Corporate University berhasil memperoleh sertifikat Iso 9001:2008 (Quality Management System) dengan ruang lingkup Learning Operation Department dari Lembaga sertifikasi Lloyds Register Indonesia pada tahun 2015. hal tersebut merupakan bukti bahwa BRI Corporate University selalu melakukan peningkatan kualitas operasional pendidikan dan mengutamakan kepuasan peserta didik.

ISO 9001:2008divisi akuntansi dan Manajemen keuangan memperoleh sertifikasi Iso 9001:2008 dengan ruang lingkup dua bagian : kebijakan akuntansi (kak) serta Pengawasan dan Pengendalian akuntansi (PPa), The Process of Preparing Accounting Policy and Accounting Control dari Lembaga sertifikasi SGS United Kingdom Ltd Systems & Services Certification Inggris. hal ini merupakan salah satu bukti bahwa divisi aMk selalu melakukan peningkatan kualitas penyusunan dan pengawasan kebijakan akuntansi untuk memenuhi kebutuhan Stakeholder BRI dalam rangka menjamin kewajaran Laporan keuangan.





LaPoRan ManaJeMen


IkhTIsaR UTaMa LaPoRan TaTa keLoLa PeRUsahaanLaPoRan ManaJeMen TanGGUnG JaWaB sosIaL PeRUsahaanPRoFIL PeRUsahaan ReFeRensI PeRaTURan oJk-kRITeRIa aRa 2015anaLIsIs & PeMBahasan ManaJeMen ReFeRensI PeRaTURan Bank IndonesIaTInJaUan oPeRasIonaL PendUkUnG LaPoRan keUanGan konsoLIdasI 2015

laPoRaN maNajemeN


4,9%LaBa konsoLIdasI yanG dIBUkUkan BRI dI TahUn 2015 MenInGkaT 4,9% daRI RP24,25 TRILIUn dI TahUn 2014 MenJadI RP25,41TRILIUn.

LaPoRan ManaJeMen

44 sambutan Presiden komisaris

48 Laporan Tugas Pengawasan dewan komisaris Tahun 2015

56 dewan komisaris

58 Laporan direktur Utama

70 direksi

72 Pernyataan Tanggung Jawab Laporan Tahunan 2015 oleh dewan komisaris dan direksi




Laporan manajemen




Laporan manajemen




LaPoRan ManaJeMen

Sambutan Presiden Komisaris

MUsTaFa aBUBakaRkomisaris Utama,

komisaris Independen

Di tengah berbagai tantangan eksternal di tahun 2015, BRI mampu bertahan dengan menunjukkan kinerja yang baik dimana aset tumbuh 8,7% (yoy) menjadi Rp845,99 triliun yang didukung oleh pertumbuhan kredit sebesar 13,9% (yoy) dengan LDR sebesar 86,88% sedangkan DPK tumbuh sebesar 7,1%. Perseroan juga dinilai mampu mempertahankan capaian rasio-rasio keuangan utama walaupun terdapat sedikit penurunan. Rasio imbal hasil rata-rata ekuitas mencapai sebesar 29,9%.




Laporan manajemen


Asalammualaikum Wr. Wb. Pemegang saham, para anggota dewan komisaris, para anggota direksi, jajaran manajemen Perseroan, pekerja BRI dan para pemangku kepentingan yang kami hormati. Puji syukur kita panjatkan ke hadirat allah sWT, Tuhan yang Maha esa, atas rahmat dan karunia yang diberikan sehingga pada tahun 2015 Perseroan dapat tetap menjaga kinerja dengan baik.

selama tahun 2015, BRI menghadapi berbagai tantangan, baik eksternal maupun internal. Tantangan eksternal berupa menurunnya perekonomian global yang berdampak pada perekonomian nasional, sedangkan tantangan internal muncul sehubungan adanya proses regenerasi pucuk pimpinan di BRI, perpindahan beberapa direksi senior BRI menjadi pimpinan di BUMn lainnya, dan pergantian beberapa orang anggota dewan komisaris.

secara umum kondisi perekonomian global masih kurang stabil akibat devaluasi yuan, ketidakpastian kenaikan FFR dan turunnya harga komoditas. Pertumbuhan ekonomi di Indonesia mencapai 4,79% lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya di level 5,01%. kondisi ekonomi yang kurang kondusif tersebut juga terlihat dari pelemahan nilai tukar Rupiah, ketatnya likuiditas dan naiknya risiko kredit, khususnya kredit menengah dan korporasi di sektor yang berbasis komoditas dan pertambangan. situasi tersebut mempengaruhi ekspansi bisnis maupun profitabilitas perbankan

nasional, dan menciptakan tantangan terhadap pertumbuhan dan perkembangan bisnis.

Penilaian Kinerja Direksi Pandangan atas Prospek Usaha yang disusun Direksidi tengah berbagai tantangan eksternal tersebut, BRI mampu menunjukkan kinerja yang baik dimana aset tumbuh 8,7% (yoy), kredit yang disalurkan tumbuh 13,9% (yoy), dana pihak ketiga tumbuh 7,1% (yoy), dan pendapatan bunga bersih tumbuh 12,8% (yoy), sementara non performing loan tetap terjaga pada kisaran 2,02%. kinerja tersebut berdampak pada perolehan laba dimana laba setelah pajak mencapai Rp 25,20 triliun dan merupakan perolehan laba terbesar untuk sektor usaha perbankan nasional.

Pencapaian kinerja BRI di tahun 2015 tersebut tidak terlepas dari beberapa langkah penting yang dilakukan Manajemen dalam memperkokoh landasan pertumbuhan yang berkelanjutan. Manajemen secara terus menerus telah melakukan perbaikan dalam penerapan prudent banking, Good Corporate Governance (GCG), dan manajemen resiko yang efektif melalui penyempurnaan secara periodik atas kebijakan, infrastruktur, dan kualitas sumberdaya manusia. selain itu, Manajemen juga memperkuat internal control dalam berbagai aspek operasional, termasuk melalui pengembangan struktur organisasi dengan mengutamakan penguatan pada span of control. seluruh perbaikan dan pengembangan tersebut menjadi pondasi yang kuat dan critical dalam mendukung bisnis BRI pada segala lini.

Tahun 2016 merupakan tahun dengan tantangan baru bagi BRI karena beroperasinya satelit milik BRI (BRIsat) pada bulan Juni 2016. dengan mulai beroperasinya satelit yang dioperasikan sendiri oleh BRI, maka Manajemen harus dapat menjawab harapan untuk mengoptimalkan keberadaan satelit guna peningkatan pelayananan pada masyarakat dan nasabah, serta peningkatan produktivitas dan profitabilitas Perseroan.

disamping itu, sebagai Bank yang memiliki pengalaman dan infrastruktur terbaik dalam layanan kredit kepada UMkM, tahun 2016 juga menjadi tahun pembuktian bagi BRI sebagai Bank Pelaksana penyalur kredit Usaha Rakyat (kUR) terbesar dan terbaik, tentunya dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian (prudential banking). sejalan dengan hal tersebut, dewan komisaris akan selalu mengawasi dan mengingatkan seluruh jajaran pekerja BRI yang tersebar di seluruh Indonesia untuk selalu menjalankan tugas dan komitmennya dengan semaksimal mungkin sehingga tantangan dan harapan stakeholders tersebut dapat diwujudkan.

Peningkatan Kualitas Tata Kelola Perusahaandewan komisaris mendukung penuh komitmen bersama atas pelaksanaan Tata kelola Perusahaan yang baik di BRI, yang tidak hanya dilaksanakan untuk menjaga reputasi dan kinerja di bidang keuangan, namun yang terpenting adalah untuk memberikan nilai dan manfaat lebih bagi seluruh pemangku kepentingan Perseroan.




LaPoRan ManaJeMen

dewan komisaris memandang bahwa kebijakan dan Pedoman kerja yang dimiliki oleh organ-organ Perseroan telah memadai untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawab masing-masing organ. Perbaikan dan pengkinian seluruh charter harus terus dilakukan untuk tetap melaksanakan prinsip kepatuhan terhadap ketentuan, peraturan dan perundang-undangan terbaru, serta sebagai pendorong bagi organisasi BRI untuk juga melakukan peningkatan kualitas kerja.

kerja sama harus terus dipertahankan diantara organ-organ Perseroan, dengan mengacu pada visi, misi dan nilai-nilai perusahaan. kompleksitas organisasi Tata kelola Perusahaan BRI adalah kekuatan untuk menggerakan roda usaha Perseroan dengan arah dan tujuan yang ditentukan, dan strategi dan implementasi yang menjunjung tinggi prinsip Tata kelola Perusahaan yang baik. etika dan pedoman perilaku harus terus digaungkan untuk dipertahankan sebagai acuan dan pedoman dalam pelaksanaan tugas semua unsur organisasi BRI.

dewan komisaris mengapresiasi pelaksanaan sistem anti-fraud dan whistleblowing system sebagai bukti komitmen BRI dalam menanamkan integritas dan keperdulian semua level organisasi terhadap peningkatan dan masa depan Perseroan. dewan juga berharap agar seluruh permasalahan yang tengah dihadapi BRI dapat menemui jalan keluar maupun keputusan yang adil dan memberikan dampak konstruktif bagi Perseroan.

Penerapan Tata kelola Perusahaan yang baik, dapat dirasakan dan dinilai oleh masyarakat luas dari kinerja BRI. dewan komisaris menyambut baik hasil evaluasi otoritas Jasa keuangan (oJk) terhadap pelaksanaan Tata kelola Perusahaan tahun buku sebelumnya yang menunjukan hasil dengan nilal Pk 2 atau Baik. semoga hasil ini menjadi salah satu pendorong Perseroan untuk terus meningkatkan kualitas penerapan Tata kelola Perusahaan yang baik di seluruh komponen, unsur, tingkatan serta perilaku kerja semua insan BRI.

Penilaian atas Kinerja Komite-Komite di Bawah Dewan Komisarisdalam menjalankan fungsi pengawasan, dewan komisaris BRI telah memiliki fungsi kelengkapan sesuai dengan regulasi yang berlaku, yakni komite-komite yang berada di bawah koordinasi dewan komisaris. komite-komite tersebut antara lain komite audit, komite Pengawasan Manajemen Risiko, komite nominasi & Remunerasi.

dewan komisaris melaporkan bahwa selama tahun 2015, keseluruhan komite telah melaksanakan peran dan tanggung jawab masing-masing dengan baik. seluruh komite telah memberikan dukungan yang signifikan dan positif terhadap pelaksanaan fungsi pengawasan dewan komisaris.

Pada tahun 2015, komite audit telah memastikan kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. komite audit juga telah melakukan kajian terhadap efektifitas dan kesesuaian pelaksanaan audit oleh kantor akuntan Publik serta menelaah

laporan keuangan dan informasi keuangan lainnya dalam rangka memastikan kesesuaian dengan standar dan aturan yang berlaku.

komite Pengawasan telah melakukan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. hal ini terlihat dari koordinasi intensif komite Pengawasan Manajemen Risiko bersama dengan direktorat kepatuhan dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya menelaah dan memantau penerapan manajemen risiko di BRI. Melalui koordinasi dan kerjasama yang baik tersebut, BRI mampu mempertahankan peringkat profil risiko yang berada di level Low to Moderate, kualitas portofolio kredit yang baik, serta prosentase non performing loan yang berada di bawah rata-rata industri perbankan. hal ini merupakan hasil nyata dari sinergi pengelolaan risiko yang baik.

kontribusi dari komite nominasi & Remunerasi juga sangat dirasakan terkait dengan evaluasi kebijakan remunerasi dewan komisaris, direksi, Pejabat eksekutif, dan Pekerja secara keseluruhan. selain itu, komite nominasi dan Remunerasi juga telah memberikan saran dan masukan yang kontruktif atas sistem dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota dewan komisaris dan prosedur suksesi direksi, serta pemilihan pihak independen.

dewan komisaris memberikan apresiasi atas hasil kerja komite-komite. dewan komisaris juga optimis kinerja komite-komite dapat lebih ditingkatkan dan mampu lebih bersinergi dengan unit kerja terkait. dengan demikian komite-komite





Laporan manajemen

MUsTaFa aBUBakaRkomisaris Utama,

komisaris Independen

yang berada di bawah dewan komisaris mampu memberikan sumbangsih yang lebih besar bagi BRI.

Perubahan Komposisi Dewan Komisaris sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang saham BRI yang diselenggarakan pada tanggal 23 Maret 2015, terdapat perubahan susunan dewan komisaris BRI terhitung sejak rapat tersebut ditutup. Rapat menerima pengunduran diri Bapak Bunasor sanim dari jabatannya sebagai komisaris Utama merangkap komisaris Independen, dan Ibu dwijanti Tjahjaningsih dari jabatannya sebagai komisaris karena telah habis masa jabatannya. seluruh jajaran BRI memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada Bapak Bunasor sanim dan Ibu dwijanti Tjahjaningsih atas sumbangsih tenaga dan pikirannya demi kemajuan BRI. Rapat selanjutnya memberikan persetujuan pengangkatan Bapak Mustofa abubakar sebagai komisaris Utama Perseroan merangkap sebagai komisaris Independen.

ApresiasiPada kesempatan ini, perkenankanlah dewan komisaris menyampaikan terima kasih dan penghargaan kepada direksi dan

seluruh pekerja BRI atas upaya dan komitmen yang telah diberikan dalam mencapai kinerja Perseroan di tahun 2015. Tidak lupa kami sampaikan terima kasih kepada Bapak djarot kusumajakti yang pada bulan Juni 2015 diangkat sebagai direktur Utama Perum Bulog, dan kepada Bapak a. Toni soetirto sebagai anggota direksi yang telah dua periode menjadi direksi BRI dan akan mengakhiri masa baktinya di BRI pada RUPs Tahunan Tahun 2016, semoga allah sWT memberikan bimbingan dan lindungan selama bertugas di tempat yang baru.

dewan komisaris juga mengucapkan selamat bergabung dan selamat bekerja pada Bapak Gatot Trihargo, Bapak ahmad Fuad Rahmany, Bapak sonny keraf dan Bapak Jeffry J. Wurangian yang telah diangkat dan lulus fit and proper test sebagai anggota dewan komisaris pada RUPs Tahunan pada bulan Maret 2015 yang lalu.

Ucapan terima kasih dewan komisaris sampaikan pula kepada Pemerintah selaku pemegang saham dwiwarna, para pemegang saham publik, para nasabah, mitra usaha, seluruh stakeholder dan masyarakat luas atas kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan kepada dewan komisaris, direksi dan seluruh pekerja BRI.

semoga allah sWT, Tuhan yang Maha esa selalu memberikan bimbingan dan petunjuk bagi seluruh insan BRI. dewan komisaris berkeyakinan, BRI akan terus dapat meraih kinerja terbaiknya pada tahun-tahun yang akan datang. amin.

Wassalammualaikum Wr. Wb.





LaPoRan ManaJeMen

Pemegang saham yang Terhormat,

Pada tahun 2015 dewan komisaris telah melakukan pengawasan yang meliputi pengawasan terhadap kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan Perseroan oleh direksi, memberikan nasihat kepada direksi, dan memastikan bahwa direksi telah melaksanakan ketentuan anggaran dasar Perseroan serta ketentuan perundang- undangan lainnya yang berlaku.

Pengawasan dan pemberian nasihat yang dilakukan dewan komisaris bertujuan untuk memastikan bahwa direksi telah melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan serta untuk memastikan bahwa Perseroan telah dikelola oleh direksi guna menjaga kepentingan pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya.

Tugas dan tanggungjawab dewan komisaris tersebut dilaksanakan dengan itikad baik, independen, bertanggung jawab dan penuh kehati-hatian dengan berpedoman pada ketentuan anggaran dasar Perseroan dan peraturan perundangan yang berlaku serta berdasarkan pada prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik.

dewan komisaris sebagai suatu majelis telah memiliki kompetensi inti yang dibutuhkan. dalam pelaksanaan tugasnya, dewan komisaris didukung oleh organ yang terdiri dari komite audit, komite Pengawasan Manajemen Risiko, komite Remunerasi dan nominasi serta komite Tata kelola Terintegrasi.

Untuk menjaga obyektivitas serta independensi, dewan komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan operasional Perseroan, kecuali dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan hal-hal lain sebagaimana diatur dalam anggaran dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan.

eValUaSI KINeRja DaN PeNGaWaSaN TahUN 2015sebagaimana diketahui, perekonomian global tahun 2015 mengalami perlambatan disertai dengan terjadinya volatilitas di pasar modal dan pasar uang. kondisi tersebut dipengaruhi oleh perlambatan ekonomi China yang tumbuh hanya sekitar 6,5%, yang sebelumnya pada tingkat pertumbuhan 10,4% di tahun 2010. Perlambatan ekonomi dunia tersebut telah mempengaruhi kinerja perekonomian domestik dimana pertumbuhan ekonomi nasional diperkirakan hanya mencapai 4,8%, melambat dibandingkan tahun 2014 yang tumbuh 5,02%. kondisi ini antara lain disebabkan oleh penurunan harga komoditas dunia dan ekspor nasional yang cenderung menurun, walaupun neraca perdagangan masih mengalami surplus. nilai Rupiah terhadap dolar amerika pada posisi bulan desember 2015 juga melemah hingga mencapai Rp13.795/Usd sedangkan tingkat inflasi tahun 2015 diperkirakan sebesar 3,35%.

hingga akhir tahun 2015, perekonomian yang kurang kondusif serta adanya tekanan likuiditas telah mempengaruhi kinerja ekspansi bisnis maupun profitabilitas perbankan nasional. seiring menurunnya kinerja

laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Tahun 2015

perekonomian domstik, asset perbankan tumbuh pada kisaran 9,41% (lebih rendah dari tahun sebelumnya sebesar 13,34%), kredit perbankan nasional tumbuh hanya 10,44%, melambat dibandingkan periode sebelumnya sebesar 11,58%. Likuiditas perbankan juga semakin ketat seiring menurunnya pertumbuhan dana Pihak ketiga yang tumbuh hanya sebesar 7,26%.

di tengah berbagai tantangan eksternal tersebut, BRI mampu bertahan dengan menunjukkan kinerja yang baik dimana aset tumbuh 8,7% (yoy) menjadi Rp845,99 triliun yang didukung oleh pertumbuhan kredit sebesar 13,9% (yoy) dengan LdR sebesar 86,88% sedangkan dPk tumbuh sebesar 7,1%. Perseroan juga dinilai mampu mempertahankan capaian rasio-rasio keuangan utama walaupun terdapat sedikit penurunan. Rasio imbal hasil rata-rata ekuitas mencapai sebesar 29,9% lebih rendah dari tahun sebelumnya sebesar 31,2% dan rasio imbal hasil rata-rata aktiva (sebelum pajak) mencapai 4,2% lebih rendah dibanding tahun sebelumnya sebesar 4,74%.

ditengah kekhawatiran perbankan nasional akan meningkatnya kredit macet akibat melemahnya ekonomi domestik, direksi ternyata mampu untuk menjaga kualitas aset sehingga menghasilkan tingkat nPL gross 2,02% dan nPL nett 0,52%. Perseroan juga berhasil meningkatkan fee-based income (FBI) dimana pendapatan FBI tahun 2015 mencapai Rp 7,4 Triliun atau tumbuh 21,15% dari tahun sebelumnya. kinerja tersebut mendukung perolehan laba setelah




Laporan manajemen

laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Tahun 2015

pajak yang mencapai Rp 25,2 Triliun dan merupakan perolehan laba terbesar perusahaan di sektor usaha perbankan.

Pencapaian kinerja BRI di tahun 2015 tersebut tidak terlepas dari beberapa langkah penting yang dilakukan Manajemen dalam memperkokoh landasan pertumbuhan yang berkelanjutan. Manajemen secara terus menerus telah melakukan perbaikan dalam penerapan prudent banking, Good Corporate Governance (GCG), dan manajemen resiko yang efektif melalui penyempurnaan secara periodik atas kebijakan, infrastruktur, dan kualitas sumberdaya manusia. selain itu, Manajemen juga memperkuat internal kontrol dalam berbagai aspek operasional, termasuk melalui pengembangan struktur organisasi dengan mengutamakan penguatan pada span of control. seluruh perbaikan dan pengembangan tersebut menjadi pondasi yang kuat dan critical dalam mendukung bisnis BRI pada semua lini.

1. Profil RisikoBRI telah menerapkan pengelolaan risiko secara terpadu (enterprise-wide risk management) untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan eksposur risiko di seluruh lini organisasi melalui penerapan empat pilar, yang terdiri dari pengawasan aktif dewan komisaris dan direksi, kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit, yang senantiasa di evaluasi dan diperbaharui secara berkala.

Manajemen Risiko dalam organisasi BRI merupakan suatu fungsi yang bersifat independen terhadap fungsi bisnis dan fungsi audit. ketiga fungsi tersebut (fungsi risiko, fungsi bisnis dan fungsi audit) telah berperan aktif dalam menerapkan manajemen risiko dengan kewenangan yang berbeda sebagai first line, second line dan third line of defense. Penerapan konsep tersebut telah dilaksanakan secara konsisten sehingga independensi dalam proses pengambilan keputusan dapat terjaga dengan baik dan tidak memihak, menguntungkan atau mengabaikan unit kerja operasional tertentu.

selama tahun 2015, dewan komisaris secara rutin telah melakukan evaluasi atas implementasi kebijakan dan strategi manajemen risiko, termasuk di dalamnya untuk memastikan bahwa seluruh risiko yang material dan dampaknya telah ditindaklanjuti. evaluasi yang dilakukan dewan komisaris bertujuan untuk memastikan bahwa direksi telah mengelola aktivitas dan risiko-risiko BRI secara efektif. hal lain yang dilakukan adalah memastikan bahwa budaya manajemen risiko telah mengakar di BRI sehingga kesadaran akan risiko telah tumbuh di seluruh jenjang organisasi BRI.

dewan komisaris menilai manajemen risiko BRI telah dikelola secara efektif, tercermin pada tingkat risiko komposit semester II-2015 yang berada pada kategori low

to moderate (nilai 2) dengan tingkat risiko low untuk risiko pasar dan risiko reputasi, serta tingkat risiko low to moderate untuk risiko kredit, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko strategik, dan risiko kepatuhan.

2. Good Corporate Governance (GCG)komitmen BRI dalam menerapkan Good Corporate Governance (GCG) tertuang dalam misi Perseroan. dengan misi BRI antara lain: memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja yang tersebar luas di dukung oleh sumber daya manusia yang profesional dan Teknologi Informasi yang handal dengan melaksanakan manajemen risiko yang baik serta praktik Good Corporate Governance (GCG) yang sangat baik, maka konsekuensi dari komitmen tersebut adalah mengimplementasikan prinsip-prinsip GCG pada seluruh kegiatan usaha Perseroan yang ditunjukkan dengan core value, strategi, kebijakan maupun implementasi GCG dalam seluruh

TEcHNOLOGY INfrAsTrucTurE DIGITAL EDGEs - ir … kerangka besar tujuan Bank ... (PMo) steering...

Documents

Transcript of TEcHNOLOGY INfrAsTrucTurE DIGITAL EDGEs - ir … kerangka besar tujuan Bank ... (PMo) steering...