TATA KELOLA PERUSAHAAN -...

260 www.bankkalbar.co.id

Laporan Tahunan 2013 | BANK KALBAR

PembukaanOpening

Ikhtisar Data Keuangan PentingFinancial Highlights

Laporan Dewan Komisaris dan DireksiReport from the Board of Commissioners and Directors

Profil PerusahaanCompany Profile

TATA KELOLA PERUSAHAANGOOD CORPORATE GOVERNANCE

Hasil Self Assessment Pelaksanaan GCG Bank Kalbar pada tahun 2013 memperoleh penilaian Peringkat 2 dengan Predikat “BAIK”, mencerminkan bahwa Manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG yang secara umum baik.

Results of Self Assessment GCG Bank Kalbar in 2013 gained 2 Assessment Rating with Predicate “GOOD”, reflects that the management of the Bank has made the implementation of good corporate governance in general.

261www.bankkalbar.co.id

Annual Report 2013 | BANK KALBAR

Analisa dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Laporan Audit KeuanganFinancial Audit Report

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

Peringkat I Good Corporate Governance, Anugerah Perbankan Indonesia 20131st Rank Good Corporate Governance, Boon of Indonesia Banking 2013

Juara II Annual Report Award (ARA) 2012 kategori BUMD Non-ListedRunner Up Annual Report Award (ARA) 2012 category BUMD Non-Listed



PembukaanOpening




Transparansi, Bank harus membeberkan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat dibandingkan serta informasi tersebut juga harus mudah diakses stakeholders sesuai dengan haknya.

Akuntabilitas, Bank harus menetapkan tanggung jawab yang jelas dari setiap komponen organisasi selaras dengan visi, misi, sasaran usaha dan strategi perusahaan. Setiap komponen organisasi mempunyai kompetensi sesuai tanggung jawab masing-masing. Mereka harus dapat memahami perannya dalam perlaksanaan GCG. Selain itu Bank harus memiliki ukuran kinerja dari semua jajarannya berdasarkan ukuran yang disepakati secara konsisten sesuai dengan nilai perusahaan, sasaran usaha, dan strategi bank serta memiliki reward dan punishment system.

Pertanggungjawaban, Bank harus memegang prinsip prudential banking practices. Prinsip tersebut harus dijalankan sesuai dengan ketentuan yang berlaku agar tetap terjaga kelangsungan usahanya. Bank pun harus mampu bertindak sebagai perusahaan yang baik (good corporate citizen).

Independensi, Bank harus mampu menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh stakeholders. Pengelola Bank tidak boleh terpengaruh oleh kepentingan sepihak. Bank harus bisa menghindari segala bentuk benturan kepentingan (conflict of interest).

Kegiatan usaha perbankan yang berkualitas tercermin dari pertumbuhan bisnis serta ekspansi usaha yang signifikan dan didukung dengan tata kelola perusahaan yang baik. Hal tersebut merupakan faktor utama yang mendasari keberhasilan suatu kegiatan usaha dalam melakukan pengelolaan berbagai

entitas bisnis.

Pelaksanaan GCG pada industri perbankan secara umum berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum. Pelaksanaan GCG berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar, yaitu Transparansi, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban, Independensi dan Kewajaran.

Banking operations reflected in the quality of business growth and significant expansion and supported by good corporate governance. This is a major factor underlying the success of a business activity in managing various business entities. GCG implementation in the banking industry is generally based on the Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated January 30, 2006 on the Implementation of Good Corporate Governance for Banks, as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 dated October 5, 2006 and Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPNP dated April 29, 2013 regarding the implementation of GCG for Commercial Banks. GCG implementation is based on a 5 (five) basic principles, namely Transparency, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness.

Transparency, Banks should disclose information in a timely, adequate, obviously, accurate, comparable and the information should also be easily accessible to stakeholders in accordance with their rights.

Accountability, Banks should establish the obviously responsibilities from each component aligned with the organization’s vision, mission, business objectives and strategy of the company. Each component organization has competency due their responsibilities. They must be able to understand their role in the implementation of GCG. In addition, the Bank should have a measure of performance of all ranks based on the size of the agreed manner consistent with company values, business objectives, and strategies as well as the bank has a system of reward and punishment.

Responsibility, Banks must hold principles that is prudential banking practices. The principle must be executed in accordance with the applicable regulations in order to maintain the continuity of their business. Banks must be able to act as a good corporate citizen (good company).

Independence, Bank should be able to avoid the undue dominance by stakeholders. Management of the bank should not be affected by the unilateral interests. Banks should be able to avoid any kind of conflict of interest.







Kewajaran, Bank harus memperhatikan kepentingan seluruh stakeholders berdasarkan asas kesetaraan dan kewajaran (equal treatment). Namun bank juga harus memberikan kesempatan kepada stakeholders untuk memberikan masukan bagi kepentingan bank sendiri serta memiliki akses terhadap informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan.

Pernyataan Tata Kelola Perusahaan

Penerapan prinsip-prinsip tata kelola yang baik sangat diperlukan dalam setiap aspek kegiatan usaha bank. Dengan tata kelola perusahaan yang baik maka kepercayaan serta keyakinan seluruh nasabah dan para pemangku kepentingan dapat semakin terpelihara dan meningkat.

Bank Kalbar memiliki komitmen untuk mempertahankan standar tertinggi dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik sebagai salah satu prasyarat utama bagi keberhasilan dan keberlanjutan usaha. Penerapan GCG pada Bank Kalbar dilakukan secara sustainable dimulai dengan proses internalisasi untuk memperoleh kesepahaman pada semua lini unit kerja bank tentang arti penting dari penerapan GCG, masing-masing fungsi yang dijalankan diikuti dengan penerapan secara benar dan konsisten.

Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi dalam melaksanakan prinsip-prinsip GCG diterapkan dalam 11 (sebelas) aspek pelaksanaan GCG sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum, meliputi tugas serta tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi, kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite-Komite, penanganan hal-hal yang mengandung benturan kepentingan, penerapan fungsi kepatuhan bank, fungsi audit internal dan audit eksternal, penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian intern, penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan debitur besar (large exposures), transparansi kondisi keuangan dan non keuangan bank, laporan pelaksanaan GCG dan laporan internal serta rencana strategis bank.

Fairnes, Banks must consider the interests of all stakeholders based on the principles of equality and fairness (equal treatment). However, banks should also provide the opportunity for stakeholders to provide input for the benefit of the bank as well as having access to information in accordance with the principle of openness.

Corporate Governance Statement

Application of the principles of good governance is indispensable in every aspect of the Bank’s business activities. With good corporate governance throughout the trust and confidence of customers and stakeholders can be further maintained and increased.

Bank Kalbar is committed to maintaining the highest standards in the implementation of good corporate governance (GCG) as one of the main prerequisites for the success and sustainability of the business. The implementation of GCG in Bank Kalbar conducted on an ongoing basis starting with the internalization process to obtain agreement on all lines of the Bank unit about the importance of GCG implementation, each function is executed followed by the implementation correctly and consistently.

Active supervision from the Board of Commissioners and Board of Directors in implementing good corporate governance principles applied in 11 (eleven) GCG aspects as regulated in Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated January 30, 2006 on Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Bank, as already amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 dated October 5, 2006 and Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPNP dated April 29, 2013 about concerning Implementation of GCG for Commercial Bank consist of duties and responsibilities of the Board of Commissioners and Board of Directors, completeness and implementation on committees duties, handling matters involving conflict of interest, the application of bank’s compliance function, internal audit function and audit externally, the implementation of the risk management function and internal control, the provision of funds to related parties and large exposures, transparency bank’s financial and non-financial, GCG reports, internal reports and the bank’s strategic plan.



PembukaanOpening




Komitmen tersebut diwujudkan dengan melakukan langkah-langkah peningkatan praktik GCG, diantaranya adalah sebagai berikut :1. Terus melakukan review terhadap BPP

(Buku Pedoman Perusahaan) yang dianggap prioritas untuk segera dilakukan pengkinian;

2. Melakukan sosialisasi yang lebih intens terhadap BPP Anti Fraud;

3. Secara berkesinambungan melakukan pendidikan dan pelatihan kepada pejabat dan pegawai sesuai dengan kebutuhan bank;

4. Terus melakukan sosialisasi dalam rangka membangun Budaya Kepatuhan (Compliance Culture) di lingkungan bank;

5. Melakukan sosialisasi atas Buku Pedoman Perusahaan (BPP) dan Standar Operasional Prosedur (SOP) yang diterbitkan oleh bank kepada pegawai.

Self Assessment Pelaksanaan GCG

Dalam upaya perbaikan dan peningkatan kualitas pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance), berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum, maka bank wajib melaksanakan penilaian sendiri (Self Assessment) atas Pelaksanaan GCG.

Berkenaan dengan hal tersebut, PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat telah melakukan Self Assessment Pelaksanaan GCG untuk posisi Desember 2013 terhadap 11 (sebelas) faktor penilaian dengan mempertimbangkan faktor-faktor penilaian GCG secara komprehensif dan terstruktur, mencakup baik Governance Structure, Governance Process dan Governance Outcome.

Berdasarkan hasil Self Assessment yang dilakukan terhadap pelaksanaan GCG tahun 2013, Bank Kalbar memperoleh penilaian Peringkat 2 dengan Predikat “BAIK”. Definisi dari peringkat 2 tersebut adalah bahwa Manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG yang secara umum baik. Hal ini

The commitment is manifested by an increase in measures of good corporate governance practices, which are as follows :1. Continues to review the BPP (Company’s

Guidebook) which is considered a priority for immediate updating;

2. More intense socialization for BPP (Company’s Guidebook) of Anti Fraud;

3. Continously conduct the education and training to officers and employees in accordance with the bank requirements;

4. Continues to socialize in order to build Compliance Culture in the bank;

5. Socializes the Company’s Guidebook (BPP) and Standard Operating Procedure (SOP) which published by the bank for the employees.

Implementation of GCG Self Assessment

In order to repair and improve the quality of implementation of Good Corporate Governance (GCG), based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 on January 30th, 2006 about the Implementation of Good Corporate Governance for Banks, as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 on October 5th, 2006 and Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPNP on 29th April 2013 about the implementation of GCG for Commercial Bank, the Bank shall perform its own assessment (Self Assessment) for the implementation of GCG.

In this regard, PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat has made the implementation of GCG Self Assessment for the position in December 2013 to 11 (eleven) assessment factors to consider these factors in a comprehensive assessment and structured corporate governance, good governance include Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome.

Based on a Self Assessment conducted on the implementation of GCG in 2013, the Bank Kalbar obtain valuation Rank 2 with Predicate “GOOD”. The definition of rank 2 is that the Bank’s management has made the implementation of good corporate governance in general. This is reflected in an







tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Manajemen Bank.

adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there is a weakness in the application of corporate governance principles, the general weakness of the less significant and can be solved with normal action by the Bank’s management.

No. FAKTOR PENILAIANFactors Assessment

Peringkat Rangking

2011 2012 2013

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan KomisarisImplementation of duties and responsibilities of the Board of Commissioner

1 1 1

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab DireksiImplementation of duties and responsibilities of the Board of Director

1 2 1

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas KomiteCompletion and Implementation of Committee Duties 2 2 1

4. Penanganan Benturan KepentinganHandling Conflict of Interest 2 2 1

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan BankImplementation of Compliance Bank Function 1 1 2

6. Penerapan Fungsi Audit InternImplementation of Internal Audit Function 2 2 2

7. Penerapan Fungsi Audit EksternImplementation of External Audit Function 1 1 1

8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian RisikoImplementation of Risk Management Including InternalControl Systems

2 2 2

9. Penyediaan Dana Pihak Terkait dan Debitur BesarProvision of Fund to the Related Party and the Provisionof Large Exposures

1 1 1

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan InternalTransparency of Financial and Non-Financial Condition,Implementation of GCG Report and Reporting InternalFunction

2 1 1

11. Rencana Strategis BankBank’s Strategic Plan 2 2 1

Hasil Self Assessment Pelaksanaan GCG Tahun 2011-2013The results of the implementation of GCG Self Assessment Year 2011-2013

NILAI PERINGKATValue Rating

PREDIKATPredicate

1 Sangat Baik Very Good

2 Baik Good

3 Cukup Baik Good Enough

4 Kurang Baik Poorly

5 Tidak Baik Not Good

Peringkat Penilaian Self Assessment GCGGCG Self Assessment Rating



PembukaanOpening




Dari hasil Self Assessment tersebut juga dapat disimpulkan hal-hal sebagai berikut :

1. Governance StructureBahwa kecukupan struktur tata kelola bank (Komisaris, Direksi, Komite dan Unit Kerja pada bank) dan infrastruktur bank (kebijakan dan prosedur bank, sistem informasi manajemen serta tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi) Bank Kalbar sangat memadai, beberapa Buku Pedoman Perusahaan (BPP) dan Standar Operasional Perusahaan (SOP) telah dilakukan review.

2. Governance ProcessBahwa pelaksanaan prinsip GCG bank dapat dilaksanakan secara efektif karena didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola bank yang memadai, namun masih diperlukan upaya untuk meningkatkan penerapan budaya kepatuhan (compliance culture).

3. Governance OutcomeTelah dihasilkan transparansi laporan keuangan, konsumen merasa terlindungi, assessment/audit terlaksana secara obyektif, kinerja bank yang terus tumbuh, kebijakan atau keputusan yang diambil bank tidak bertentangan dengan peraturan yang berlaku, sehingga hal tersebut sangat sesuai dengan yang diharapkan oleh stakeholders bank, hal ini tercermin dari diterimanya Laporan Pertanggungjawaban Pengurus kepada RUPS.

From the results of the Self Assessment also concluded the following :

1. Governance StructureThat the adequacy of the Bank Kalbar’s governance structure (Board of Commissioners, Board of Directors, Committees and Bank Working Unit) and the Bank infrastructure (Bank policies and procedures, management information systems and also the main duties and functions of each organization structure) Bank Kalbar is very adequate, some of Company Guidance Book (BPP) and Standard Operating Procedure (SOP) has been reviewed.

2. Governance ProcessThat the implementation of GCG principles in the Bank Kalbar is effective because it is supported by the adequacy of Bank governance structure and infrastructure, but there is still something to do to improve the implementation of a compliance culture.

3. Governance OutcomeTransparency of financial reports have been produced, consumers feel protected, assessment/audit objectively performed, the Bank’s performance continues to grow, policy or decision taken by the Bank does not conflict with existing regulations, so these factors is very consistent with the expectationof Bank Stakeholders, and this is reflected from the handover of Accountability Board Report to the AGM.







URAIAN DEWAN KOMISARISDESCRIPTION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris

Dewan Komisaris Bank Kalbar melaksanakan tugas dan wewenangnya berdasarkan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Nomor KEP/03/DK. BPD/2007 tanggal 20 Juni 2007. Dalam pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris tersebut telah diatur antara lain :

1. Pengawasan, Pembinaan dan Nasihat;2. Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Dewan

Komisaris;3. Pembagian Tugas Dewan Komisaris;4. Etika Kerja;5. Waktu Kerja;6. Rapat Dewan Komisaris;7. Hubungan Dewan Komisaris dengan Direksi;

8. Laporan Dewan Komisaris.

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Tugas pokok Dewan Komisaris adalah memberikan pengarahan dan pengawasan serta nasehat kepada Direksi dalam proses implementasi visi, misi, rencana kerja dan anggaran Perseroan, serta melaksanakan tugas-tugas lain sesuai dengan keputusan-keputusan yang diambil dalam RUPS dan tugas-tugas yang ditentukan di dalam Anggaran Dasar Perseroan, Peraturan Bank Indonesia, dan peraturan-peraturan terkait lainnya.

Dalam melakukan tugas tersebut, Dewan Komisaris melakukan tata cara pengawasan atas pengelolaan bank, melakukan pengawasan atas pengurusan bank, mengevaluasi dan menyetujui rencana kerja dan anggaran tahunan bank, serta membantu dan mendorong usaha pembinaan dan pengembangan bank.

Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan

Guidelines and Procedures of Conduct Board of Commissioners

Board of Commissioners Bank Kalbar perform duties and responsibilities based on the guidelines and rules of the Board of Commissioners No. KEP/03/DK.BPD/2007 dated June 20, 2007. In the guidelines and work rules of the Board of Commissioners has been set as follows :

1. Supervision, Guidance and Advice;2. Duties, Authority and Responsibilities of the

Board of Commissioners;3. Distribution of Duties of Commissioners;4. Work Ethic;5. Working Time;6. Board of Commissioners Meeting;7. Relationship the Board of Commissioners with

Directors;8. Report of the Board of Commissioners.

Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners

The principal task of the Board of Commissioners is to provide guidance, oversight and advice to the Board of Directors in the process of implementation of the vision, mission, work plan and budget of the Company, and also perform other duties in accordance with the decisions taken at the AGM and the tasks specified in the Company’s Articles of Association, Bank Indonesia regulations, and other related regulations.

In performing these duties, the Board of Commissioners conduct surveillance procedures for the management of the Bank, supervise the management of the Bank, evaluate and approve the annual work plan and budget of the Bank, as well as assist and encourage business formation and development of the Bank.

The duties and responsibilities of the Board of Commissioners based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated January 30, 2006 on Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks, as amended by Bank Indonesia



PembukaanOpening




Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum adalah :1. Dewan Komisaris telah melaksanakan

tugasnya untuk memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi;

2. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala maupun sewaktu-waktu, serta memberikan nasihat kepada Direksi;

3. Dalam rangka melakukan tugas pengawasan, Komisaris telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis bank;

4. Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional bank, kecuali dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait, dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank dan/atau peraturan perundangan yang berlaku dalam rangka melaksanakan fungsi pengawasan;

5. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Bank, Auditor Eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya;

6. Dewan Komisaris memberitahukan kepada Bank Indonesia paling lama 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukan pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan, dan keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha bank;

7. Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen;

8. Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi;

9. Pengangkatan anggota Komite, telah dilakukan Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris;

10. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Komite yang dibentuk telah menjalankan tugasnya secara efektif;

Regulation No. 8/14/PBI/2006 dated October 5, 2006 and Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPNP dated April 29, 2013 regarding the implementation of GCG for Commercial Banks are :1. The Board of Commissioners has been performing

its duty to ensure the implementation of GCG’s principles in any business activities of the Bank at all levels of the organization;

2. The Board of Commissioners has to supervise the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Directors on a regular basis or from time to time, as well as providing advice to the Board of Directors;

3. In order to perform supervisory duties, the Commissioner has direct, monitor and evaluate the implementation of the strategic policy of the Bank;

4. The Board of Commissioners was not involved in the decision making operations of the Bank, except in the case of providing funds to related parties, and other matters based on the Articles of Association of the Bank and/or the applicable regulations in order to carry out the monitoring function;

5. The Board of Commissioners has been ensure that Board of Directors has follow up on audit findings and recommendations of the Internal Audit Bank (SKAI), the external auditors, the results of the supervision of Bank Indonesia and/or the results of other supervisory authorities;

6. The Board of Commissioners has to inform Bank Indonesia at the latest 7 (seven) working days of discovering violations of the laws and regulations in finance and banking, and state or state estimates that may endanger survival of the Bank;

7. The Board of Commissioners has been carrying out the duties and responsibilities independently;

8. The Board of Commissioners has established an Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and the Remuneration and Nomination Committee;

9. Appointment of members of the Committee has been done by Board of Directors based on the meeting of the Board of Commissioners;

10. The Board of Commissioners has ensured that the Committee has been established effectively in performing their duties;







11. Dewan Komisaris telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat;

12. Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung-jawabnya secara optimal.

Disamping itu tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Bank Kalbar lainnya, antara lain :

1. Memberikan persetujuan atas Rencana Kerja dan Anggaran Bank.

2. Memberikan persetujuan pelepasan dan penghapusan aktiva bergerak.

3. Memberikan persetujuan kerjasama operasi atau kontrak manajemen yang berlaku untuk jangka waktu lebih dari 3 (tiga) tahun tetapi tidak lebih dari 10 (sepuluh) tahun.

4. Memberikan persetujuan struktur organisasi perseroan dan perubahannya.

5. Memberikan persetujuan kredit kepada Pihak Terkait.

6. Memberikan persetujuan pengangkatan Kepala SKAI.

7. Melaksanakan tugas-tugas yang secara khusus diberikan kepadanya sesuai Anggaran Dasar dan Keputusan RUPS.

Kinerja Dewan Komisaris

Realisasi kerja Dewan Komisaris dalam tahun 2013, antara lain :1. Penyusunan Kebijakan Umum Dewan Komisaris

tahun 2014;2. Penyusunan Program Kerja Dewan Komisaris

tahun 2014;3. Melakukan Rapat Berkala :

a. Dewan Komisaris (lengkap).b. Dewan Komisaris dengan Direksi.c. Dewan Komisaris dengan Komite-Komite.

4. Melaksanakan RUPS untuk Tahun Buku 2012 dan RUPSLB Tahun 2013;

5. Menyusun dan menyampaikan laporan kepada Bank Indonesia sesuai ketentuan yang berlaku;

6. Melakukan kunjungan ke beberapa Kantor Cabang.

11. The Board of Commissioners has had guidelines and work rules including setting work ethic, work time, and meetings;

12. The Board of Commissioners has provided sufficient time to carry out the duties and responsibilities optimally.

In addition to the duties and responsibilities of Bank Kalbar’s Board of Commissioners, among others :

1. Provide approval of the Work Plan and Budget Bank.

2. Provide approval to the disposal of assets.

3. Provide joint venture agreement or management contract valid for a period of more than 3 (three) years but not more than 10 (ten) years.

4. Provide approval and amendment of the Company Organizational Structure.

5. Provide credit approvals to Related Parties.

6. Provide approved the appointment of the Head of the Internal Audit.

7. Carry out tasks that are specifically given to it in accordance Article of Association and Decisions of AGM.

Performance Board of Commissioners

Realization the Board of Commissioners’ work in the year 2013, that is :

1. Forming the Public Policy of Board of Commis-sioners year 2014;

2. Forming the Work Plan of The Board of Commis-sioners year 2014;

3. Conduct Regular Meeting :a. The Board of Commissioners (complete).b. The Board of Commissioners with the Board

of Directors.c. The Board of Commissioners with Committees.

4. Implementing the AGM for Fiscal Year 2012 and the EGM in 2013;

5. Develop and submit a report to Bank Indonesia according to applicable regulations;

6. Conduct visits to several Branch Offices.



PembukaanOpening




NO. NAMAName

JABATANPosition

DOMISILIDomicile

PERIODEPeriod

1. Murjani Abdullah Komisaris Utama IndependenIndependent President Commissioner Pontianak 2012 - 2016

2. Iriyanto Komisaris IndependenIndependent Commissioner Pontianak 2012 - 2016

3. Jamal Attamimi Komisaris IndependenIndependent Commissioner Pontianak 2011 - 2015

4. Palal Aliboro Komisaris IndependenIndependent Commissioner Pontianak 2011 - 2015

Susunan Keanggotaan Dewan Komisaris Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of the Board of Commissioners Bank Kalbar in 2013

Jumlah, Komposisi dan Independensi Dewan Komisaris

Susunan keanggotaan Dewan Komisaris Bank Kalbar terdiri dari 4 (empat) orang yaitu 1 (satu) Komisaris Utama dan 3 (tiga) Komisaris yang keseluruhannya adalah independen. Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan melalui keputusan RUPS dan memenuhi seluruh ketentuan dalam Peraturan Bank Indonesia, baik menyangkut kelulusan masing-masing anggota Dewan Komisaris dalam Fit and Proper Test oleh Bank Indonesia, larangan perangkapan jabatan, maupun keberadaan Komisaris Independen.

Keberadaan Komisaris Independen tersebut dimaksudkan untuk mendorong terciptanya iklim dan lingkungan kerja yang lebih objektif dan menempatkan kewajaran dan kesetaraan diantara berbagai kepentingan termasuk kepentingan pemegang saham.

Susunan Keanggotaan Dewan Komisaris

Berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 90 tanggal 26 Oktober Tahun 2011 (Jamal Attamimi dan Palal Aliboro) dan Nomor 89 tanggal 26 Juni Tahun 2012 (Murdjani Abdullah dan Iriyanto), susunan Dewan Komisaris Bank Kalbar adalah sebagai berikut :

The Number, Composition and Independence Board of Commissioners

The composition of the membership of the Board of Commissioners of Bank Kalbar consists of 4 (four) persons that is 1 (one) Chairman and 3 (three) are Commissioners which all be independent. Members of the Board of Commissioners are appointed and dismissed by AGM decision and occupy all the provisions in the Regulation of Bank Indonesia, both related to the passing of each member of the Board of Commissioners in the Fit and Proper Test by Bank Indonesia, prohibition of double post, and the existence of an independent commissioner.

The existence of the Independent Commissioner is intended to encourage the creation of climate and work environment more objective and put (fairness) and equality among various interests, including the interests of shareholders.

Membership Composition of the Board of Commissioners

Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders No. 90 dated October 26, 2011 (Jamal Attamimi and Palal Aliboro) and No. 89 dated June 26, 2012 (Murdjani Abdullah and Iriyanto), the Board of Commissioners of Bank Kalbar as follows :







Susunan Dewan Komisaris tersebut telah dicatat dalam administrasi Bank Indonesia melalui Surat Bank Indonesia yaitu :

NO. NAMAName

NOMOR & TANGGAL SURATNo & Date of Letter

1. Murjani Abdullah Nomor 14/28/APBU/Ptk tanggal 13-09-2012 Dated September 13, 2012

2. Iriyanto Nomor 14/28/APBU/Ptk tanggal 13-09-2012 Dated September 13, 2012

3. Jamal Attamimi Nomor 13/135/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 13-12-2011 Dated December 13, 2011

4. Palal Aliboro Nomor 13/135/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 13-12-2011 Dated December 13, 2011

Pencatatan Administrasi Bank IndonesiaNote in the Administration of Bank Indonesia

Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris sesuai dengan kegiatan usaha bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia, antara lain :

1. Jumlah anggota Dewan Komisaris minimal 3 (tiga) orang, sedangkan Bank Kalbar berjumlah sebanyak 4 (empat) orang dan tidak melebihi dari jumlah anggota Direksi;

2. Semua anggota Dewan Komisaris Bank Kalbar berdomisili di Indonesia;

3. Penggantian dan/atau pengangkatan anggota Dewan Komisaris oleh RUPS;

4. Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris Utama;

5. Jumlah anggota Dewan Komisaris 50% adalah Komisaris Independen (Bank Kalbar 100% Komisaris Independen);

6. Semua anggota Dewan Komisaris lulus penilaian kemampuan dan kepatutan;

7. Tidak ada anggota Dewan Komisaris yang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi.

Setiap menduduki masa jabatan, anggota Dewan Komisaris membuat surat pernyataan yang isinya antara lain menyatakan :

1. Tidak memiliki hubungan keuangan dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan Direksi;

The Board of Commissioners has been noted in the administration of Bank Indonesia through the Letter of Bank Indonesia are :

The number, composition, integrity and competence of members of the Board of Commissioners in accordance with the Bank’s business activity meets the requirements of Bank Indonesia, that is :

1. Total membership of the Board of Commissioners at least 3 (three) persons, while Bank Klabar amounts to as much as 4 (four) persons and does not exceed the number of members of the Board of Directors;

2. All members of the Board of Commissioners of Bank Kalbar is domiciled in Indonesia;

3. Replacement and/or appointment of members the Board of Commissioners by GMS;

4. The Board of Commissioners led by the President Commissioner;

5. 50% of members of the Board of Commissioners are Independent Commissioner (Bank Kalbar 100% Independent Commissioner);

6. All members of the Board of Commissioners passed the fit and proper test; and

7. Were no members of the Board of Commissioners who each have a family connection to the second degree with a fellow member of the Board of Commissioners and/or the members of the Board of Director.

The member of Board of Commissioners, that in tenure, make a statement which states :

1. Do not have a financial relationship with a fellow member of the Board of Commissioners and Board of Directors;



PembukaanOpening




2. Kepemilikan saham baik pada bank maupun pada bank dan/atau perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan luar negeri;

3. Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS;

4. Tidak merangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada lembaga perbankan, perusahaan atau lembaga lain melebihi yang diperkenankan dalam ketentuan yang berlaku.

Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi yang memadai.

Rapat Dewan Komisaris

Dewan Komisaris telah berperan dalam pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dengan menjalankan fungsi pengarahan dan pengawasan secara baik. Sesuai ketentuan Dewan Komisaris harus melaksanakan rapat minimal 4 (empat) kali dalam setahun dan dalam tahun 2013 telah diselenggarakan secara berkala sebanyak 11 (sebelas) kali rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara fisik oleh semua anggota Dewan Komisaris pada setiap rapat diadakan dan pengambilan keputusan dalam rapat-rapat tersebut dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat.

Hasil keputusan rapat Dewan Komisaris dituangkan dalam suatu risalah rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan Komisaris yang hadir dan didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan pendapat yang terjadi dalam rapat Dewan Komisaris (apabila terdapat perbedaan pendapat) beserta alasan perbedaan pendapat tersebut.

2. Do not have any ownership of shares both in the Bank Kalbar and other bank and/or companies which domiciled both within and outside the country;

3. Do not take and/or receive personal gain from the Bank other than remuneration and other facilities which set by AGM;

4. Do not hold concurrent position as the Commissioner, the Board of Directors or Executive Officers in the Banking Institutions, companies or other institutions that exceeds the allowance under applicable regulations.

All members of the Board of Commissioners have adequately integrity, competence and reputation.

Board of Commissioners Meeting

The Board of Commissioners has contributed in the implementation of good corporate governance principles to perform the function of both the direction and supervision. Based on the regulation, the Board of Commissioners must held 4 (four) times minimum of meetings of the Board of Commissioner regularly which physically attended by all members of the Board of Commissioners in every meetings and the decision making in those meetings are conducted by consensus agreement.

The result of the Board of Commissioners meeting set forth in the minutes of the meeting, and signed by all members of the Board of Commissioners attended and also documented properly including the difference of opinion that occurs in the Board of Commissioners meetings (if there is a difference of opinion) and the reasons for such disagreement.







NO. TANGGALDates MATERI PEMBAHASAN DISCUSSION

1. 07 Januari 2013 Pembahasan Evaluasi Program Kerja Tahun 2012 dan Rencana Kerja Tahun 2013 serta hal-hal lain yang dianggap perlu

Discussion of work program evaluation Year 2012 and Year 2013 Work Plan and other matters deemed necessary

2. 09 Januari 2013 Tindak Lanjut Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi mengenai Calon Anggota Direksi PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat

Follow-up recommendations of the nomination and remuneration committee about the Direc-tors Member Candidate PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat

3. 21 Januari 2013 Pembahasan Evaluasi Program Kerja Tahun 2012 dan Rencana Kerja Tahun 2013 serta hal-hal lain yang dianggap perlu

Discussion of evaluation work program in 2012 and in 2013 work plan and other matters deemed necessary

4. 23 April 2013 Tindak Lanjut Hasil Konsultasi Dewan Komisaris kepada Gubernur Kalimantan Barat selaku Pemegang Saham Mayoritas tentang usul kenaikan gaji Pengurus PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat

Follow-up results of Consultation Results of the Board of Commissioners to the Governor of West Kalimantan as the major shareholder about the salary increase proposal for the Management of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat

5. 24 Mei 2013 Pembahasan Draft Laporan GCG Tahun 2012 Discussion of the GCG draft report in 2012

6. 30 Mei 2013 Pembahasan Masa Kerja Sekretariat Dewan Komisaris

Discussion of the secretariat of the board of commissioners working period

7. 17 Juli 2013 Pembahasan Penyusunan Kebijakan Umum Dewan Komisaris Tahun 2014

Discussion of public policy-making board of commissioners in 2014

8. 01 November 2013 Pembahasan Usulan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014

Discussion the proposal of Bank Business Plan (RBB) in 2014

9. 06 November 2013 Lanjutan Pembahasan Usulan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014

Further discussion the proposal of Bank Business Plan (RBB) in 2014

10 08 November 2013 Lanjutan Pembahasan Usulan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014

Further discussion the proposal of Bank Business Plan (RBB) in 2014

11. 10 Desember 2013 • Wawancara Oleh Dewan Komisaris kepada Calon Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko

• Penentuan Nama-nama calon Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko

• Interview By the Board of Commissioners to Candidate Member of Audit Committee and Risk Monitoring Committee

• Determination of the names of prospective members of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee

Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris Tahun 2013Implementation Meeting of the Board of Commissioners in 2013

Rekomendasi Dewan Komisaris

Sesuai Ketentuan Pasal 108 ayat (1) Undang- Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, ditegaskan bahwa Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan, dan memberi nasihat kepada Direksi.

Untuk maksud tersebut, pada tahun 2013 Dewan Komisaris telah memberikan arahan/rekomendasi kepada Direksi melalui surat antara lain sebagai berikut :

Recommendation of Commissioners

As per regulation of Article 108 paragraph (1) of UU No. 40 of 2007 on Limited Company, confirmed that the Board of Commissioners shall supervise the management policies, the maintenance of the course in general, either the Company or the Company’s business, and to advise the Board of Directors.

For this purpose the Board of Commissioners in 2013 to provide direction/recommendation to the Board of Directors by mail as follows :



PembukaanOpening




NO. NOMOR SURATNumber of Letter

TANGGALDates PERIHAL ABOUT

1. 584/05/DK.BPD 8 Januari 2013 Rencana pemindahan alamat Kantor Bank Kalbar Capem Seruni dan Serdam

The plans of address change for the Seruni and Serdam Sub Branch Office

2. 584/15/DK.BPD 25 Januari 2013 Tindak Lanjut atas pertemuan Dewan Komisaris dengan Direksi tanggal 8 Januari 2013

Follow-up of meeting of the Board of Commissioners with Board of Directors on January 8, 2013

3. 584/17/DK.BPD 4 Februari 2013 Rekomendasi Tindak lanjut atas Laporan Hasil Audit pada Divisi Akuntansi tahun 2012

Further action recommendation over the audit reports on the Accounting Division in 2012

4. 584/31/DK.BPD 28 Februari 2013 Rencana Bisnis Bank Bank’s Business Plan

5. 584/36/DK.BPD 08 Maret 2013 Pengenaan Sanksi Kewajiban Membayar dari Bank Indonesia

Imposition of the Bank Indonesia financial penalty

6. 584/42/DK.BPD 22 Maret 2013 Realisasi Bisnis Bank (RBB) Triwulanan IV Tahun 2012

Realization of Bank Business Plan quarter IV year 2012

7. 584/43/DK.BPD 28 Maret 2013 Tindak Lanjut Surat Dewan Komisaris Follow-up of the Board of Commissioners Letter

8. 584/46/DK.BPD 1 April 2013 Rekomendasi terhadap review Rencana Kerja dan Anggaran Divisi Audit Intern 2013 serta tindak Lanjut atas Hasil Audit pada Kantor Cabang tahun 2012

Recommendations of the Work Plan and Budget review of the Internal Audit Division in 2013 and follow-up on audit results in the Branch Office in 2012

9. 584/48/DK.BPD 11 April 2013 Evaluasi atas Laporan Kinerja Direksi Bank Kalbar

Evaluation of the Bank Kalbar’s Directors Performance Report

10. 584/49/DK.BPD 11 April 2013 Evaluasi atas Penerapan Manajemen Risiko dan Pelaksanaan GCG Tahun 2012

Evaluation of the implementation of Risk Management and Good Corporate Governance in 2012

11. 584/51/DK.BPD 15 April 2013 Penyampaian Risalah Pertemuan The Submission of Minutes of the Meeting

12. 584/74/DK.BPD 14 Mei 2013 Rekomendasi Hasil Evaluasi Tindak lanjut Temuan Divisi Audit Intern (DAI)

Recommendation on the follow-up findings evaluation results by the Internal Audit Division

13. 584/76/DK.BPD 15 Mei 2013 Rekomendasi atas Hasil Rapat Komite Pemantau Risiko dengan Divisi Akuntansi

Recommendations on the Risk Monitoring Committee and Accounting Division meeting results

14. 584/79/DK.BPD 22 Mei 2013 Tindak lanjut Hasil Rapat Divisi Audit Intern (DAI) dengan Bank Indonesia mengenai fraud pada KCP Sosok

Follow-up the results of the Internal Audit Division Meeting (DAI) with Bank Indonesia regarding fraud on Sosok Sub Branch Office

15. 584/81/DK.BPD 23 Mei 2013 Rekomendasi atas Surat dari BI dan Direksi

Recommendation towards the Letter from BI and Directors

16. 584/112/DK.BPD 24 Juli 2013 Evaluasi atas Laporan Perkembangan Aset, DPK, Kredit dan Laba posisi Bulan Mei dan Juni 2013

Evaluation towards Development Assets Report, Deposits, Loans and Earnings on May and June 2013

17. 584/113/DK.BPD 24 Juli 2013 Evaluasi atas Penyampaian Data Perkreditan Posisi Bulan Juni 2013

Evaluation the submission of loans data on June 2013

18. 584/118/DK.BPD 31 Juli 2013 Laporan kredit Bermasalah (Diragukan dan macet) dan kredit Hapus Buku Bulan Juni 2013

Report of non-performing loans (doubtful and loss) and loans write off on June 2013

19. 584/121/DK.BPD 19 Agustus 2013 Rencana Penerimaan Pegawai Kontrak Tahun 2013

Contract Hiring Plans in 2013

20. 584/127/DK.BPD 4 September 2013 Penyampaian Rekap Harga Pena-waran Jasa Audit Laporan Keuangan Bank Kalbar Tahun Buku 2013

Submission of the audit bid price for the Bank Kalbar Financial Statements Financial in 2013

Rekomendasi Dewan Komisaris Tahun 2013Recommendation of the Board of Commissioners in 2013








TANGGALDates PERIHAL ABOUT

21. 584/128/DK.BPD 4 September 2013 Penyampaian Tindak Lanjut Kasus fraud yang terjadi di Bank Kalbar Semester I Tahun 2013

Submission the progress of the fraud cases that occurred in the Bank Kalbar 1st half of 2013

22. 584/135/DK.BPD 23 September 2013 Permintaan Laporan Reports Request

23. 584/148/DK.BPD 21 Oktober 2013Evaluasi atas Tindak Lanjut Hasil Pemeriksaan atas Kegiatan Operasional Bank Kalbar oleh BPK-RI

Evaluation towards the examination results follow-up of the Banks Kalbar’s operation by BPK-RI

24. 584/150/DK.BPD 23 Oktober 2013 Pelaksanaan Program Kerja Dewan Komisaris

Implementation of the Board of Commissioners Work Program

25. 584/151/DK.BPD 31 Oktober 2013 Rencana Bisnis Bank Kalbar Tahun 2014

Bank Kalbar’s Business Plan in 2014

26. 584/152/DK.BPD 01 Nopember 2013 Rencana Bisnis Bank Kalbar Tahun 2014

Approval request of the basic salary increase for the Permanent Employees

27. 584/153/DK.BPD 04 Nopember 2013 Evaluasi Tindak Lanjut Hasil Audit pada Divisi Akuntansi, Divisi Kredit dan Divisi Treasury tahun 2013

Evaluation towards follow-up on audit results on Accounting Division, Credit Division and Treasury Division in 2013

28. 584/155/DK.BPD 07 Nopember 2013 Masa Tugas Sebagai Anggota Komite Work Period as the Committee Member

29. 584/156/DK.BPD 08 Nopember 2013 Permintaan Laporan Reports Request

30. 584/159/DK.BPD 11 Nopember 2013 Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Kalbar

Valuation on the Bank Kalbar’s health rating

31. 584/160/DK.BPD 11 Nopember 2013 Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2014

Discussion of Bank Business Plan in 2014

32. 584/163/DK.BPD 12 Nopember 2013 Permohonan Persetujuan Kenaikan Penghasilan Pegawai

Approval request of the employee’s salary increase

33. 584/167/DK.BPD 21 Nopember 2013 Perubahan/Revisi Pengembangan Struktur Organisasi

Changes/revisions of the Organiza-tional Structure Development

34. 584/174/DK.BPD 02 Desember 2013 Pemberitaan tentang Bank Kalbar The news of Bank Kalbar

35. 584/186/DK.BPD 18 Desember 2013 Neraca & Laporan Rugi Laba Unit Usaha Syariah

Sharia Business Unit Balance Sheet & Income Statement

36. 584/188/DK.BPD 19 Desember 2013 Evaluasi Kinerja Kantor Kas dan Permintaan Detail Laporan

Performance evaluation of the Cash Office and detailed reports request

37. 584/189/DK.BPD 20 Desember 2013 Operasional ATM Prima dan Debet Prima

Operational of ATM Prima and Debet Prima

38. 584/194/DK.BPD 30 Desember 2013 Pengangkatan Anggota Komite dan Pengalihan Tugas Anggota Dewan Komisaris dalam Komite

Appointment of committee members and task shifting of Board of Commissioner’s members in committee

39. 584/196/DK.BPD 30 Desember 2013 Penetapan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi

Determination of the Remuneration and Nomination Committee membership

40. 584/197/DK.BPD 30 Desember 2013 Hasil Kunjungan ke Kantor Cabang The results of visits to the Branch Office



PembukaanOpening




Program Pelatihan Dewan Komisaris

Dalam rangka meningkatkan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang keuangan dan lainnya untuk mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, selama tahun 2013 Dewan Komisaris telah mengikuti berbagai program pelatihan, konferensi, seminar maupun workshop, dengan agenda sebagai berikut :

NAMAName

MATERIPosition

PENYELENGGARAOrganizer

WAKTUTime

Murdjani Abdullah(Komisaris Utama)President Commis-sioner

Evaluasi Implementasi Penilaian GCG dan Profil Risiko Berdasarkan RBBREvaluation of the GCG Implementation Assessment and Risk Profile Based RBBR

Naga Mandiri Consultan

8-9 Januari 2013

Training dan Sharing Knowledge Terkait Hukum Pidana dan Hukum PerdataTraining and Sharing Knowledge about Criminal Law and Civil Law

Kejaksaan Tinggi 19-20 Maret 2013

Seminar dan MUNAS ASBANDASeminars dan MUNAS ASBANDA

24-26 Maret 2013

Seminar Nasional BPDSI Risk Based Bank Rating & Good Corporate GovernanceBPDSI National Seminars Risk Based Bank Rating & Good Corporate Governance

ASBANDA 9 September 2013

Workshop Penyusunan Rencana Bisnis Bank Periode Jangka Pendek dan Jangka PanjangPreparation of its business plan period short-term and long-term workshop

PT. RMG 11-12 September 2013

Workshop Penyusunan Rencana Bisnis Bank yang Selaras dengan Profil & Kapasitas RisikoPreparation of its business plan that is consistent with the risk profile and capacity workshop

ASBANDA 11-12 Oktober 2013

Seminar FKDKP Prospek Ekonomi dan Perbankan Nasional 2014FKDKP Seminars about Economic Prospects and National Banking 2014

FKDKP 28 November 2013

Iriyanto(Komisaris)Commissioner

Workshop RBBR 20-23 Februari 2013

Seminar FKDKPSeminars FKDKP 14-16 Maret 2013

Workshop Mekanisme Penilaian Tingkat Kesehatan BankWorkshop on Mechanisms for Rating Bank 21-22 Juni 2013

Workshop PSAK 55/60 Hapus Buku dan Hapus TagihWorkshop SFAS 55/60 Clear Books and Delete Charge 21 Juli 2013

Seminar Risk Based Bank Rating (RBBR) dan Good Corporate Governance (GCG)Seminar Risk Based Bank Rating (RBBR) dan Good Corporate Governance (GCG)

8-9 September 2013

Workshop Menyusun Rencana Bisnis Bank Periode Jangka Pendek dan PanjangWorkshop on the Bank’s Business Plan Short and Long Term Periods

11-12 September 2013

Program Pelatihan Dewan Komisaris Tahun 2013Training Program Commissioners in 2013

Training Program Commissioners

In order to increase knowledge about the latest developments related to banking and finance, and other fields to support the execution of their duties and responsibilities, during 2013 the Board of Commissioners has attended various training programs, conferences, seminars and workshops, with the agenda as the following :







NAMAName

MATERIPosition


WAKTUTime

Workshop Penyusunan Rencana Bisnis Bank (RBB) yang Selaras dengan Profil dan Kapasitas RisikoWorkshop preparation of a Business Plan Banks (RBB) is aligned with the Profile and Risk Capacity

11-12 Oktober 2013

Seminar dan Lokakarya FKDKP BPD se Wilayah Barat Seminars and Workshops FKDKP BPD as the Western Region 22 Oktober-3 November 2013

Seminar Nasional Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia (BPDSI) Indonesian Regional Development Bank National Seminar (BPDSI)

16 Desember 2013

Seminar Bank Pembangunan Daerah (BPD) Regional ChampionSeminar on Regional Development Bank (BPD) Regional Champion

12-13 Desember 2013

Jamal Attamimi(Komisaris)Commissioner

Training Evaluasi Implementasi Penilaian GCG dan Profil Risiko berdasarkan RBBR serta Penyusunan ORSA Bank KalbarTraining about evaluation on the implementation assessment of good corporate governance and risk profile based RBBR and preparation ORSA of Bank Kalbar

8-9 Januari 2013

Training dan Sharing Knowledge Terkait Hukum Pidana dan Hukum PerdataTraining and Sharing Knowledge about criminal and civil law

19-20 Maret 2013

Sosialisasi Tombol Panik (TOPAN)Socialization of TOPAN 22 Juli 2013

Palal Aliboro(Komisaris)Commissioner

Training Evaluasi Implementasi Penilaian GCG dan Profil Risiko berdasarkan RBBR serta Penyusunan ORSA Bank KalbarTraining about evaluation on the implementation assess-ment of good corporate governance and risk profile based RBBR and preparation ORSA of Bank Kalbar

8-9 Januari 2013

Training dan Sharing Knowledge Terkait Hukum Pidana dan Hukum PerdataTraining and Sharing Knowledge about criminal and civil law

19-20 Maret 2013

Workshop Hapus Tagih Pasca Putusan MK dan Penyusunan SOPWorkshop about hair cut after constitutional court decision and preparation of SOP

5-6 Februari 2013

Seminar Forum Komunikasi Dewan Komisaris/Pengawas Wilayah Tengah BPD SI Wilayah TengahSeminar of Forum Communications Board of Commissioners/Supervisors of Central Region BPD

14-16 Maret 2013

Workshop Penyusunan Kebijakan ICAAPICAAP Policy Formulation Workshop 20 Juni 2013

Penyusunan Rencana Bisnis Bank yang selaras dengan Profil & Kapasitas RisikoPreparation of Business Plan that is consistent with the profile & Risk Capacity

11-12 Oktober 2013

Seminar Prospek Ekonomi dan Perbankan Nasional 2014Economic Outlook and National Banking 2014 Seminar 28 November 2013



PembukaanOpening




URAIAN DIREKSIDESCRIPTION OF THE BOARD OF DIRECTORS

Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi

Direksi Bank Kalbar melaksanakan tugas dan wewenangnya berdasarkan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi Nomor DIR/51/Tahun 2007 tanggal 30 Maret 2007. Dalam pedoman dan tata tertib kerja Direksi tersebut telah diatur antara lain :

1. Kedudukan Direksi;2. Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Direksi;

3. Bidang Pekerjaan Direksi;4. Pembagian Tugas Direksi;5. Korespondensi;6. Rapat Direksi;7. Laporan Direksi;8. Waktu Kerja dan Cuti;9. Etika Kerja.

Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan perusahaan, yang meliputi penyusunan strategi bisnis, anggaran dan rencana kerja sesuai dengan visi dan misi Bank Kalbar, mengelola Bank Kalbar sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank Kalbar, peraturan Bank Indonesia dan peraturan-peraturan terkait lainnya. Direksi juga bertanggung jawab terhadap struktur pengendalian internal Bank Kalbar dan penerapan manajemen risiko serta praktik-praktik tata kelola perusahaan yang baik.

Direksi memastikan agar praktik-praktik akuntansi Bank Kalbar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan ketentuan perusahaan publik serta prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia. Disamping itu Direksi mengawasi pelaksanaan Audit Internal dan melakukan tindak lanjut yang diperlukan sesuai dengan arahan Dewan Komisaris.

Guidelines and Procedures of Conduct Board of Directors

Board of Directors Bank Kalbar perform duties and responsibilities based on the guidelines and rules of the Board of Directors No. DIR/51/Year 2007 dated March 30, 2007. In the guidelines and work rules of the Board of Directors has been set as follows :

1. Position of the Board of Directors;2. Duties, Authority and Responsibilities of the

Board of Directors;3. Occupations of Directors;4. Distribution of Duties of Directors;5. Correspondence;6. Board of Directors Meetings;7. Report of the Board of Directors;8. Working Time and Leave;9. Ethics.

Duties and Responsibilities of the Board of Directors

The Board of Directors are fully responsible for the implementation of the management of the company, which includes the preparation of formulating business strategy, budgets and work plans in accordance with the vision and mission of the Bank Kalbar, and manage Bank Kalbar in accordance with the authority and responsibility as stipulated in the Articles of Association of the Bank Kalbar, Bank Indonesia regulations and other related regulations. The Board of Directors is also responsible for the Bank Kalbar’s internal control structure and risk management and practices of good corporate governance.

The Board of Directors ensures that the accounting practices at Bank Kalbar are accordance with the provisions Bank Indonesia and the provision of public companies and the accounting principles generally accepted in Indonesia. Besides, the Board of Directors oversees the implementation of the Internal Audit and the necessary follow up in accordance with the direction of Commissioners.







Dalam pelaksanaannya, Direksi berhak mewakili Bank di dalam maupun di luar Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian, mengikat perseroan dengan pihak lain dan pihak lain dengan perseroan serta menjalankan segala tindakan, baik mengenai kepengurusan maupun kepemilikan, akan tetapi dalam hal mendirikan suatu usaha baru turut serta pada perusahaan lain baik di dalam maupun di luar negeri harus mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Komisaris.

Sebagai bagian implementasi pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik, kebijakan intern bank juga mengatur wewenang dan tanggung jawab Direksi secara lebih rinci, antara lain :

1. Membuat dan memelihara Risalah Rapat Umum Pemegang Saham dan Risalah Rapat Direksi serta menyelenggarakan pembukuan dan administrasi perseroan sesuai dengan kelaziman yang berlaku bagi perseroan;

2. Membuat, melaksanakan, memonitor, dan mengendalikan anggaran dan rencana strategis perseroan termasuk rencana tahunan, rencana jangka menengah, dan rencana jangka panjang perusahaan;

3. Menyusun sistem akuntansi yang memenuhi prinsip-prinsip pengendalian intern, terutama pemisahan fungsi pengurusan, pencatatan, penyimpanan dan pengawasan serta prinsip-prinsip syariah untuk transaksi berdasarkan syariah;

4. Memberikan pertanggungjawaban dan segala keterangan tentang keadaan dan jalannya perseroan berupa laporan kegiatan perseroan, termasuk laporan keuangan, baik dalam bentuk laporan tahunan maupun dalam bentuk laporan berkala lainnya menurut tata cara dan waktu yang ditentukan dalam Anggaran Dasar Perseroan serta setiap kali diminta oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS);

5. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi

dari Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), Audit Eksternal, dan hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau otoritas lain;

In practice, the Board of Directors is entitled to represent the Bank within and outside the Court on all matters and in any event, binding the Company to another party and the other party to the Company and to execute any action, either the management or ownership, but in terms of setting up a new venture co as well as on other companies both inside and outside the country must obtain the written consent of the Board of Commissioners.

As part of the implementation of Good Corporate Governance, the Bank’s internal policies manage the powers and responsibilities of the Board of Directors in greater detail, among other things :

1. Creating and maintaining the Minutes of the General Meeting of Shareholders and Meeting Minutes of the Board of Directors as well as bookkeeping and administration of the Company in accordance with the standards in force for the Company;

2. Creating, implementing, monitoring, and controlling the budget and the strategic plan of the Company, including annual plans, medium term plan, and the Company’s Long Term Plan;

3. Develop an accounting system that meets the principles of internal control, particularly the separation of the maintenance function, recording, storage and monitoring and Sharia principles for a transaction based on Sharia;

4. Provide accountability and any information about the circumstances and the course of the Company in the form of a report of activities of the Company, including financial statements, either in the form of annual reports and other periodic reports in the form according to the procedures and time specified in the Articles of Association of the Company and each time it is requested by the General Meeting Shareholders (GMS);

5. Follow up audit findings and recommendations of the Internal Audit Unit, external audit, and the results of Bank Indonesia’s supervision and/or other authorities;



PembukaanOpening




6. Membuat kebijakan dan prosedur sebagai pedoman internal perusahaan sesuai ketentuan yang berlaku;

7. Menjalankan kewajiban-kewajiban lainnya sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan atau berdasarkan keputusan RUPS.

Lebih lanjut, tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi Bank Kalbar dapat disajikan sebagai berikut :

1. Direktur UtamaMempunyai tugas menyelenggarakan koordinasi dalam pelaksanaan tugas-tugas antara anggota Direksi, dan melakukan pembinaan serta pengendalian terhadap Divisi/Cabang berdasarkan azas keseimbangan dan keserasian. Direktur Utama membawahi Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah, Direktur Umum dan Direktur Kepatuhan serta mengkoordinir pelaksanaan bidang tugas pada Divisi Perencanaan, Divisi Audit Intern dan Divisi Corporate Secretary.

2. Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah Memberikan arahan strategis seluruh kegiatan bisnis yang menjadi bidang tugas Divisi Unit Usaha Syariah, Divisi Treasury, Divisi Kredit, Satuan Kerja Kredit Khusus dan Satuan Kerja Elektronik Banking.

3. Direktur Umum Mengkoordinir dan memantau pelaksanaan aktivitas pengelolaan teknologi informasi, pengadaan barang dan/atau jasa, informasi kondisi keuangan dan pengelolaan sumber daya manusia yang menjadi bidang tugas Divisi Teknologi Informasi, Divisi Umum, Divisi Akuntansi dan Divisi Sumber Daya Manusia.

4. Direktur KepatuhanMempunyai tugas mengkoordinir Divisi Kepatuhan dan Divisi Manajemen Risiko, dalam rangka memantau/menjaga dan menerapkan langkah-langkah yang diperlukan agar Bank tidak menyimpang dari ketentuan perundang- undangan yang berlaku dan komitmennya kepada Bank Indonesia.

6. Creating Policies and Procedures as Corporate Internal Guidelines accordance with applicable regulations; and

7. Execute other duties In accordance with the Articles of Association or decision on the terms of GMS.

Furthermore, the duties and responsibilities each members of the Board of Directors of the Bank Kalbar can be presented as follows :

1. President DirectorHas the task of organizing coordination in the implementation of tasks between the members of the Board of Directors, and to provide guidance and control of the Division/Branch based on the principle of balance and harmony. Managing Director in charge of Marketing & Islamic Business Unit, Director General and Director of Compliance and coordinating the execution of tasks in the field of Planning Division, and the Division Internal Audit Division Corporate Secretary.

2. Director of Marketing & Sharia Business Unit Provide strategic direction all business activities in their areas of assignment Sharia Business Unit Division, Treasury Division, Credit Division, Specialized Credit Unit and Electronic Banking Unit.

3. General Director Coordinate and monitor the implementation of management activities of information technology, procurement of goods and/or services, information of financial condition and management of human resources in their areas of assignment Information Technology Division, General Affair Division, Accounting Division and the Division of Human Resources.

4. Compliance DirectorHas the task of coordinating Compliance and Risk Management Division, in order to monitor maintain and implement the necessary measures so that the Bank does not deviate from the provisions of the applicable legislation and commitment to Bank Indonesia.







Jumlah, Komposisi dan Independensi Direksi

Jumlah anggota Direksi Bank Kalbar adalah 4 (empat) orang yang terdiri dari Direktur Utama, Direktur Pemasaran dan Unit Usaha Syariah, Direktur Umum dan Direktur Kepatuhan. Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia dan memiliki pengalaman lebih dari 5 (lima) tahun di bidang operasional sebagai pejabat eksekutif bank. Anggota Direksi diangkat, diganti dan/atau diberhentikan melalui keputusan RUPS berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris setelah memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi.

Seluruh anggota Direksi telah memenuhi Fit and Proper Test sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dan tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau pejabat eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Anggota Direksi juga tidak pernah memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi.

Susunan Keanggotaan Direksi

Anggota Direksi diangkat oleh RUPS untuk jangka waktu 4 (empat) tahun dan dapat diangkat kembali untuk masa jabatan kedua kalinya setelah memperhatikan ketentuan Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu dengan menyebutkan alasannya.

NO. NAMAName

JABATANPosition

DOMISILIDomicile

PERIODEPeriod

1. Sudirman HMY Direktur UtamaPresident Director Pontianak 2013 - 2017

2. Sirwan Fahruddin Direktur Pemasaran & Unit Usaha SyariahDirector of Marketing & Sharia Pontianak 2010 - 2014

3. Samsir Ismail Direktur UmumGeneral Director Pontianak 2010 - 2014

4. Musafir Direktur KepatuhanCompliance Director Pontianak 2011 - 2015

Susunan Keanggotaan Direksi Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of the Board of Directors Bank Kalbar in 2013

The Number, Composition and Independence of the Board of Directors

The number of members of the Board of Directors of Bank Kalbar are 4 (four) persons consisting of the President Director, the Director of Marketing and Sharia Business Unit, General Director and Compliance Director. All members of the Board of Directors reside in Indonesia and has an experience of more than 5 (five) years in the field of operations as executive officer of the Bank. Members of the Board of Directors appointed, replaced and or dismissed by decision of the AGM based on the proposal of the Board of Commissioner after considering the recommendations of the Remuneration and Nomination Committee.

All members of the Board of Directors have met the Fit and Proper Test in accordance with Bank Indonesia regulations and do not double post as a member of the Board of Commissioners, the Board of Directors or executive officers of Banks, corporations and/or other institutions. Members of the Board of Directors also never give general authority to any other party that resulted in the transfer of duties and functions of the Board of Directors.

Membership Composition of the Board of Directors

Members of the Board of Directors appointed by the General Meeting for a period of 4 (four) years and may be reappointed for a second term after observing the provisions of Bank Indonesia and/or Financial Services Authority with no prejudice to the rights of GMS to dismiss at any time by stating the reasons.



PembukaanOpening




Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Direksi sesuai dengan kegiatan usaha bank serta telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia, antara lain :

1. Jumlah anggota Direksi sampai posisi akhir tahun 2013 terdiri dari 4 (empat) orang;

2. Semua anggota Direksi berdomisili di Indonesia;

3. Penggantian dan atau pengangkatan anggota Direksi direkomendasikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi kepada Dewan Komisaris kemudian kepada RUPS;

4. Semua anggota Direksi memiliki pengalaman lebih dari 5 (lima) tahun di bidang operasional perbankan sebagai pejabat eksekutif bank;

5. Tidak terdapat kuasa umum dari anggota Direksi kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi;

6. Tidak ada anggota Direksi baik secara sendiri ataupun bersama, memiliki saham melebihi dari 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain;

7. Direksi telah mengangkat anggota Komite yang didasarkan pada keputusan rapat Dewan Komisaris;

8. Mayoritas anggota Direksi tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris;

Susunan Direksi tersebut telah dicatat dalam administrasi Bank Indonesia melalui Surat Bank Indonesia yaitu :

NO. NAMAName

NOMOR & TANGGAL SURATNo & Date of Letter

1. Sudirman HMY Nomor 12/34/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 7 April 2010 dated April 7, 2010

2. Sirwan Fahruddin Nomor 12/34/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 7 April 2010 dated April 7, 2010Nomor 13/10/DPbS/Ptk tanggal 25 Agustus 2011 dated August 25, 2011

3. Samsir Ismail Nomor 12/34/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 7 April 2010 dated April 7, 2010

4. Musafir Nomor 13/26/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 4 Maret 2011 dated March 4, 2011

Pencatatan Administrasi Bank IndonesiaNote in the Administration of Bank Indonesia

Composition of the Board of Directors has been recorded in the administration of Bank Indonesia through Letter of Bank Indonesia, namely :

The number, composition, integrity and competence the member of Board of Director accordance with the bank’s business activities and is in compliance with Bank Indonesia regulations, among other :

1. Total membership of the Board of Directors until the end of the year 2013 consist of 4 (four) persons;

2. All members of the Board of Directors reside in Indonesia;

3. Replacement and/or appointment the members of Board of Director recommended by the Remuneration and Nomination Committee to the Board of Commissioner and then to the GMS;

4. All members of the Board of Directors has more than 5 (five) years experience in banking operations as Bank’s executives officer;

5. There is no general authority of the Board of Directors to another party which resulted in the transfer of duties and functions of the Board of Directors;

6. There were no members of the Board of Directors either individually or collectively, have a shares exceeding 25% of the paid up capital of another company;

7. Directors have been appoint members of the Committee based on the decision of the Board of Commissioners meeting;

8. Majority of members of the Board of Directors not having family relations up to the second with fellow members or the members of the Board of Directors and Board of Commissioners;







NO. TANGGALDate MATERI PEMBAHASAN DISCUSSION

1. 15 Januari 2013 • Pembahasan Penetapan Target Cabang Tahun 2013

• Pemberitahuan Pemeriksaan Hasil Pajak

• Discussion of targeting branch offices in 2013• Notification of the tax assessment

2. 06 Mei 2013 Rencana Pembelian Tanah Kantor Pusat dan Pembahasan Draft Laporan GCG Tahun 2012

Planned purchase of the central office land and the discussion of the draft GCG report in 2012

3. 17 Mei 2013 • Pembahasan Lokasi Tanah Untuk Kantor Pusat

• Pembahasan ATM• Tema Kalender Bank Kalbar Tahun 2014

• Discussion about the land location for the head office

• Discussion about ATM• Theme Bank Kalbar’s calendar 2014

4. 21 Juni 2013 • Pembuatan Gapura Pasar Flamboyan Kerjasama Pemerintah Kota Pontianak dengan Bank Kalbar

• Pembuatan Pos Keamanan (Pos Jaga)• Pembuatan Gantungan dan Penomoran

untuk Pedagang Pasar Flamboyan (Lapak dan Kios)

• Constructing a gate at flamboyant market cooperation between Pontianak City Government and Bank Kalbar

• Manufacture of security posts• Manufacture of hanger and traders number-

ing at Flamboyan Market (stalls and kiosks)

5. 30 Agustus 2013 Pembahasan Kebijakan Umum Direksi (KUD) Tahun 2014

Discussion of Director’s public policy 2014

6. 08 Oktober 2013 Persiapan Penyusunan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014

Preparation of Bank’s Business Plan (RBB) 2014

7. 16 Oktober 2013 Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014 (Lanjutan)

Discussion of the bank’s business plan 2014 (continued)

8. 22 Oktober 2013 Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014 (Lanjutan)

Discussion of the bank’s business plan 2014 (continued)

Pelaksanaan Rapat Direksi Tahun 2013Implementation Meeting of the Board of Directors in 2013

9. Direksi tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau pejabat eksekutif pada Bank, Perusahaan dan/atau lembaga lain, kecuali terhadap hal-hal yang telah ditetapkan dalam Peraturan Bank Indonesia tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum.

Rapat Direksi

Direksi mengadakan rapat menyangkut operasional Bank secara berkala sesuai kebutuhan, dengan melakukan koordinasi antar anggota Direksi, dengan para Kepala Divisi dan/atau para Pemimpin Cabang. Sepanjang tahun 2013, Direksi telah menyelenggarakan 8 (delapan) kali rapat dengan agenda sebagai berikut :

9. Board of Director does not have a double post as Commissioner, the Board of Directors or executive officers of the Bank, the Company and/or other institution, except the matters set out in the Bank Indonesia Regulation on the Implementation of GCG for Commercial Banks.

Board of Directors Meeting

The Board of Directors held a meeting regarding the operations of the Bank on a regular basis as needed, in coordination among the members of the Board of Directors, with the Division Head and/or the Branch Manager. Throughout the year 2013, the Board of Directors has held 8 (eight) meetings with the following agenda :



PembukaanOpening




NO. TANGGALDate MATERI RAPAT MEETING POINT

1. 8 Januari 2013 Pembahasan Hasil Pelaksanaan Tugas Tahun 2012 serta lain-lain yang dianggap perlu

Discussion of the results of the implementation of tasks in 2012 as well as others that may be necessary

2. 4 April 2013 Cloosing Meeting Audit Laporan Keuangan KAP Husni Mucharam dan Rasidi Tahun Buku 2012

Closing Meeting audits of financial statements by Firm Husni Rasidi Mucharam and Fiscal Year 2012

3. 28 Mei 2013 Pembahasan Draft Laporan GCG Tahun 2012 Discussion of the GCG draft report in 2012

4. 10 Juni 2013 Progres BPD Regional Champion dan Pembahasan Kinerja Keuangan Bank Kalbar pada April dan Mei 2013

Progress BPD regional champion and discussion bank kalbar’s financial performance in April and May 2013

5. 21 Agustus 2013 Pembahasan Kebijakan, Strategi serta Kinerja Direksi Bank Kalbar

Discussion of policies, strategies and perfor-mance of the bank kalbar’s directors

6. 4 September 2013 Perkembangan Kasus Fraud pada Kantor Capem Sosok

Development of fraud cases in the branch office Sosok

7. 23 September 2013 Persiapan Pelaksanaan Penarikan Undian Simpeda Tingkat Nasional BPD-SI

Preparation of drawing national Simpeda BPD-SI

8. 11 November 2013 Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014

Discussion of the proposed business plan banks (RBB) in 2014







12. 11 Desember 2013 Pembahasan Evaluasi Kinerja Posisi November 2013

Discussion of the performance evaluation of the position of november 2013

13. 31 Desember 2013 Pembahasan Evaluasi Kinerja Akhir Tahun 2013 Discussion of the performance evaluation of the end of 2013

Pelaksanaan Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris Tahun 2013Implementation of the Joint Meeting of the Board of Directors and the Board of Commissioners in 2013

Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris

Selain mengadakan rapat dengan para Kepala Divisi dan/atau Pemimpin Cabang, Direksi juga melakukan rapat koordinasi dengan Dewan Komisaris untuk membicarakan perkembangan Bank. Sepanjang tahun 2013, Direksi telah menyelenggarakan rapat koordinasi dengan Dewan Komisaris sebanyak 13 (tiga belas) kali rapat, dengan agenda sebagai berikut :

Joint Meeting of the Board of Directors and Board of Commissioners

In addition to meeting with the Division Head and/or the Branch Manager, the Directors also conduct a coordination meeting with the Board of Commissioners to discuss the development of the Bank. Throughout the year 2013, the Board of Directors has organized a coordination meeting with the Board of Commissioners of 13 (thirteen) meetings, with the following agenda :







Program Pelatihan Direksi

Direksi senantiasa membudayakan pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka meningkatkan pengetahuan tentang perbankan dan perkem-bangan terkini terkait bidang keuangan dan lainnya untuk mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Untuk itu selama tahun 2013 Direksi telah mengikuti berbagai program pelatihan, konferensi, seminar maupun workshop, dengan agenda sebagai berikut :

NAMAName

MATERIPosition


WAKTUTime

Sudirman HMY(Direktur Utama)President Director

Seminar dan Munas ASBANDA XIIISeminars and National Consensus ASBANDA XIII

ASBANDA 24 Maret 2013

Seminar IBEX 2013Seminars IBEX 2013

ASBANDA 23 Mei 2013

Studi Banding & Training Borders Manajement SystemComparative Study and Training Borders Management System

PEMDA Pemerintah USA - Canada

19 Oktober 2013

Seminar Prospek Ekonomi dan Perbankan Nasional 2014Economic Outlook and National Banking Seminars 2014

FKDKP 28 November 2013

Seminar Nasional BPDSIBPDSI National Seminars

ASBANDA 16 Desember 2013

Program Pelatihan Direksi Tahun 2013Training Program Directors in 2013

Samsir Ismail(Direktur Umum)General Affair Director

Workshop IBM Smart Solution PT. IBM Indonesia 8 Oktober 2013

Sirwan Fahruddin(Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah)Director of Marketing & Sharia

Uji Proyeksi Kinerja Sektor Unggulan Bagi Bank dan Lembaga Keuangan LainnyaTest of Projected Performance on Leading Sector for Banks and Other Financial Institutions

PT. Risk Manage-ment Guard (RMG)

20 Maret 2013

Seminar dan Munas ASBANDA XIIISeminars and National Consensus ASBANDA XIII

ASBANDA 24 Maret 2013

Persiapan Implementasi Sistem BI-RTGS/SSSSPreparation for Implementation BI-RTGS/SSSS System

Bank Indonesia 24 Juli 2013

Musafir(Direktur Kepatuhan)Compliance Director

Sosialisasi Ketentuan Bank IndonesiaSocialization of Bank Indonesia Regulations

Bank Indonesia 17 Januari 2013

Sosialisasi Ketentuan Bank Indonesia & GratifikasiSocialization Bank Indonesia’s Terms & Gratuities

Bank Indonesia 14 Maret 2013

Seminar Nasional PPATKPPATK National Seminars

PPATK 2 Mei 2013

Seminar & Rapat FKDKPFKDKP Seminars & Meeting

FKDKP 16 Mei 2013

Sosialisasi Perkembangan Terkini Laporan Stabilitas Moneter & Sistem KeuanganSocialization about Recent Progress Reports Monetary Stability and Financial System

Bank Indonesia 16 September 2013

Training Program Directors

Directors continue to cultivate learning on an ongoing basis in order to increase knowledge about banking and the latest development of financial and other related fields to support the execution of their duties and responsibilities. To the Board of Directors for the year 2013 has attended various training programs, conferences, seminars and workshops, with the following agenda :



PembukaanOpening




ASSESSMENT DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIASSESSMENT BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS

Prosedur penilaian atas kinerja Dewan Komisaris dan kinerja Direksi dilakukan melalui mekanisme RUPS dan secara self assessment terhadap pelaksanaan GCG Bank Kalbar.

Penilaian melalui mekanisme RUPS dilakukan berdasarkan realisasi pencapaian target-target yang telah ditetapkan yang dirangkum dalam Laporan Pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris yang disampaikan kepada para Pemegang Saham.

Sementara penilaian secara self asessment dilakukan sendiri oleh bank berdasarkan pada 11 (sebelas) faktor penilaian pelaksanaan GCG, yang diantaranya menilai tentang Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi dan Dewan Komisaris, sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 Pasal 65 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/12/DPNP Huruf G, tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

Suksesi Direksi

Sepanjang tahun 2013, berdasarkan hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank Kalbar tanggal 14 Februari 2013, memberhentikan dengan hormat Drs. Sudirman HMY, MM selaku Direktur Utama PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat terhitung mulai tanggal 24 Februari 2013, dan mengangkat kembali Drs. Sudirman HMY, MM selaku Direktur Utama PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat terhitung mulai tanggal 25 Februari 2013 untuk periode 2013-2017.

Assessment procedures for the performance of the Board of Commissioners and Directors’ performance is done through the mechanism of GMS and self assessment GCG Bank Kalbar.

Assessment is done through the mechanism of GMS based on the realization that the targets have been set which are summarized in the Report of the Board of Directors and Board of Commissioners Accountability submitted to the Shareholders.

While self assessment and assessment carried out by the Bank based on the 11 (eleven) GCG assessment factors, which include judging on the Implementation of Duties and Responsibilities of Directors and Board of Commissioners, as stipulated in Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 Article 65 and Circular Letter of Bank Indonesia No. 9/12/DPNP letters G, on the Implementation of Good Corporate Governance for Banks.

Succession of Directors

Throughout the year 2013, based on the results of the General Meeting of Shareholders of the Bank Kalbar Extraordinary dated February 14, 2013, to dismiss with respect Drs. Sudirman HMY, MM as President Director of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat from the date of February 24, 2013, and raised the Drs. Sudirman HMY, MM as President Director of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat from the date of February 25, 2013 for the period 2013-2017.







REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIREMUNERATION BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS

Prosedur Penetapan Remunerasi

Remunerasi dan fasilitas lain yang diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi terdiri dari remunerasi dalam bentuk gaji, tunjangan, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura. Sedangkan untuk fasilitas lain dalam bentuk natura yaitu pemeliharaan kesehatan, Jamsostek dan fasilitas lainnya yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.

Prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi dimulai dari tahapan kajian dan penyampaian rekomendasi oleh Komite Remunerasi dan Nominasi kepada Dewan Komisaris. Selanjutnya Dewan Komisaris mempelajari dan memberikan persetujuan atas rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi yang kemudian diusulkan kepada RUPS. Sebagai tahap akhir, RUPS yang terdiri dari para pemegang saham memberikan persetujuan serta menetapkan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi. Selanjutnya tata cara dan pelaksanaan pemberian serta pembayaran remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi yang telah diputuskan oleh RUPS, dilaksanakan oleh Perseroan yang diwakili oleh Direksi dan Dewan Komisaris.

Struktur Remunerasi

Remunerasi dan jenis fasilitas lain bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi, antara lain meliputi :

1. Remunerasi dalam bentuk gaji, tunjangan, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura.

2. Fasilitas lain dalam bentuk natura yakni pemeliharaan kesehatan, Jamsostek dan fasilitas lainnya yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.

Procedure for Determination of Remuneration

Remuneration and other facilities are accepted by the Board of Commissioners and Board of Directors consists of remuneration in the form of salaries, allowances, tantien and other facilities in the form of non natura. As for the other facilities in kind ie health care, Social Security and other facilities that may not be owned or possessed.

Procedure remuneration of the Board of Commissioners and Board of Directors began the study of the stages and to submit recommendations by the Remuneration and Nomination Committee to the Board of Commissioners. Furthermore, the Board of Commissioners to study and approve the recommendation of the Remuneration and Nomination Committee is then proposed to the AGM. As a final stage, which consists of AGM shareholders approve and set the remuneration of the Commissioners and Directors. Furthermore, the procedures and the implementation of the provision and payment of remuneration to the Board of Commissioners and Board of Directors that has been decided by the AGM, held by the Company are represented by the Board of Directors and Board of Commissioners.

Remuneration Structure

Remuneration and other facilities for the Board of Commissioners and Board of Directors, among others, include :

1. Remuneration in the form of salaries, allowances, bonus and other facilities in the form of non natura.

2. Other facilities in the kind of health care, Social Security and other facilities that may not be owned or possessed.



PembukaanOpening




NO.JENIS REMUNERASI &

FASILITAS LAINNYARemuneration &

Other Types of Facilities

JUMLAH DITERIMA DALAM 1 TAHUNTotal Received in 1 Year

DEWAN KOMISARISBoard of Commissioners

DIREKSIBoard of Directors

ORANGPeople

NOMINAL (Rp Juta)Nominal (Rp Million)

ORANGPeople


1. RemunerasiRemuneration 4 13.869 4 22.148

2. Fasilitas LainOther Facilities 4 216 4 461

JUMLAHTotal 8 14.085 8 22.609

Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Tahun 2013Remuneration of the Board of Commissioners and Board of Directors in 2013

Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang menerima paket remunerasi dalam 1 (satu) tahun yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagai berikut :

REMUNERASI PER ORANG DALAM 1 TAHUNRemuneration per Person in 1 Year

DEWAN KOMISARISBoard of Commissioners

DIREKSIBoard of Directors

Diatas Rp2 miliarAbove Rp2 billion 4 4

Diatas Rp1 miliar s/d Rp2 miliarAbove Rp1 billion to Rp2 billion - -

Diatas Rp500 juta s/d Rp1 miliarAbove Rp500 million to Rp1 billion - -

Rp500 juta kebawahRp500 million Down - -

JUMLAHTotal 4 4

Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Berdasarkan Tingkat Penghasilan Dalam 1 TahunRemuneration of the Board of Commissioners and the Board of Directors by Level Income In 1 Year

The number of members of the Board of Commis-sioners and Board of Directors who receive remuneration package within 1 (one) year, which are grouped in the range of income levels, as follows:

Remunerasi dan fasilitas lainnya yang diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2013, adalah sebagai berikut :

Remuneration and other facilities are accepted by the Board of Commissioners and Board of Directors during the year 2013, are as follows :







HUBUNGAN AFILIASI DIREKSI, DEWAN KOMISARIS DAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALIAFFILIATE RELATIONS OF DIRECTORS, COMMISSIONERS AND CONTROLLING SHAREHOLDER

Selama tahun 2013, diantara masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi maupun antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Direksi tidak memiliki hubungan afiliasi yang mencakup hubungan keluarga, hubungan keuangan dan kepengurusan serta kepemilikan saham pada perusahaan lain sampai dengan derajat kedua baik vertikal maupun horisontal. Masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi juga tidak memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali Bank Kalbar.

During the year 2013, among the respective members of the Board of Commissioners and the Board of Directors and the members of the Board of Commissioners to the Board of Directors does not have an affiliate relationship that includes family relationships, financial and relationship management as well as ownership in other companies to the second degree vertical and horizontal. Each member of the Board of Commissioners and the Board of Directors also has no affiliation with the controlling shareholder of Bank Kalbar.



PembukaanOpening




Bank Kalbar memiliki Unit Usaha Syariah, yang terdiri dari Kantor Cabang, Cabang Pembantu dan Kas Syariah, karena itu didalam struktur organisasi terdapat Dewan Pengawas Syariah yang bertugas mengarahkan atau memberikan opini dan mengawasi apakah akad-akad yang melandasi produk dan jasa layanan bank telah sesuai dengan aturan dan prinsip-prinsip syariah Islam. Dewan Pengawas Syariah diangkat melalui RUPS dan telah mendapat persetujuan dari Dewan Syariah Nasional (DSN) - Majelis Ulama Indonesia (MUI) di Jakarta.

Seluruh produk dan layanan yang diberikan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Unit Usaha Syariah (Bank Kalbar UUS) telah mendapat pengesahan dari Dewan Syariah Nasional (DSN) sebelum dipasarkan kepada masyarakat. Hal tersebut dimaksudkan agar tidak bertentangan dengan prinsip serta fatwa-fatwa yang telah dikeluarkan oleh DSN.

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah

Adapun tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor SK/48/DIR Tahun 2010 tanggal 15 Pebruari 2010 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Pengawas Syariah PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Unit Usaha Syariah, yaitu :

1. Memberikan nasehat dan saran kepada Direksi dan Kepala Divisi Unit Usaha Syariah mengenai hal-hal yang berkaitan dengan aspek syariah;

2. Melakukan pengawasan, baik secara aktif maupun pasif, terutama dalam pelaksanaan fatwa Dewan Syariah Nasional serta memberikan pengarahan/pengawasan atas produk/jasa dan kegiatan usaha agar sesuai dengan prinsip syariah;

3. Sebagai mediator antara Bank dengan Dewan Syariah Nasional dalam mengkomunikasikan usul dan saran pengembangan produk dan jasa dari bank yang memerlukan kajian dan fatwa dari Dewan Syariah Nasional;

4. Dewan Pengawas Syariah wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governance;

Bank Kalbar has Islamic business units, Branch Offices, Sub Branch Office and Cash Sharia Office, then the organizational structure of the Sharia has Supervisory Board are in charge of directing (give opinions) and monitor whether the underlying contract of products and services the Bank has been in accordance with the rules and principles Islamic sharia principles. Sharia Supervisory Board appointed by the AGM and has received approval from the National Sharia Board (DSN) - Indonesian Ulema Council (MUI) in Jakarta.

All products and services provided by PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Islamic Business Unit (UUS Bank of West Kalimantan) was approved by the National Sharia Board (DSN) before marketed to the public, it is intended that do not conflict with the principles and fatwas have been issued by the DSN.

Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board

The duties and responsibilities of Sharia Supervisory Board are regulated in Decree Directors No. SK/48/DIR Year 2010 dated February 15, 2010 on the Code and Charter Sharia Supervisory Board of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Sharia Business Unit, namely :

1. Provide counsel and advice to the Board of Directors and Head of Sharia Division on matters relating to aspects of sharia;

2. Conducting surveillance, either actively or passively, especially in the implementation of the National Islamic Council fatwa and provide guidance/supervision of products services and business activities to conform with Islamic principles;

3. As a mediator between the Bank and the National Islamic Council in communicating development proposals and suggestions of bank products and services that require further investigation and a ruling from the National Sharia Council;

4. The Sharia Supervisory Board shall perform the duties and responsibilities in accordance with the principles of good corporate governance;

URAIAN DEWAN PENGAWAS SYARIAHDESCRIPTION OF THE BOARD OF SHARIA SUPERVISORS







5. Memastikan dan mengawasi kesesuaian kegiatan operasional bank terhadap fatwa yang dikeluarkan oleh DSN-MUI;

6. Menilai aspek syariah terhadap pedoman, dan produk yang dikeluarkan bank;

7. Memberikan opini dari aspek syariah terhadap pelaksanaan operasional bank secara keseluruhan dalam laporan publikasi bank;

8. Mengkaji produk dan jasa baru yang belum ada fatwa untuk dimintakan fatwa kepada DSN-MUI;

9. Menyampaikan laporan hasil pengawasan syariah sekurang-kurangnya setiap 6 (enam) bulan kepada Direksi, Komisaris, DSN-MUI dan Bank Indonesia.

Susunan Keanggotaan Dewan Pengawas Syariah

Komposisi Dewan Pengawas Syariah pada Bank Kalbar Unit Usaha Syariah Tahun 2013 berjumlah 3 (tiga) orang yang dijabat oleh ulama dan cendekiawan yang memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan serta track record yang baik.

Susunan keanggotaan Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar pada tahun 2013 adalah sebagai berikut :

5. Ensure and oversee compliance of bank operations against the fatwa issued by the DSN- MUI;

6. Assessing aspects of sharia to the guidelines, and products issued by banks;

7. Gives opinion on the implementation of the operational aspects of Sharia Banks in the overall financial statement of the Bank;

8. Assessing new products and services for which there is no fatwa sought to DSN-MUI fatwa;

9. Delivering report on sharia supervision at least every 6 (six) months to the Board of Directors, Board of Commissioners, DSN-MUI and Bank Indonesia.

Membership of the Sharia Supervisory Board

The composition of the Supervisory Board of Bank Kalbar’s Islamic Business Unit year 2013 amounted 3 (three) persons were held by scholars and intellectuals who have integrity, competence and financial reputation and have a good track record.

The composition of the membership of the Sharia Supervisory Board of the Bank Kalbar in the year 2013, were as follows :

NO. NAMAName

JABATANPosition

1. H. Usman M. Thayib, SE, MM Ketua Dewan Pengawas SyariahChairman of the Sharia Supervisory Board

2. Dr. H. Wajidi Sayadi, M.Ag Anggota Dewan Pengawas SyariahSharia Supervisory Board Member

3. Dr. Harjani Hefni, LC, MA Anggota Dewan Pengawas SyariahSharia Supervisory Board Member

Susunan Keanggotaan Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of the Board of Sharia Supervisors Bank Kalbar in 2013

Selama tahun 2013, anggota Dewan Pengawas Syariah pada Bank Kalbar Unit Usaha Syariah tidak memiliki rangkap jabatan pada lembaga keuangan syariah lainnya.

During the year 2013, the Sharia Supervisory Board at Bank Kalbar’s Islamic Business Unit absence of double positions in other Islamic financial institutions.



PembukaanOpening




Rapat Dewan Pengawas Syariah

Selama tahun 2013, Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar telah menyelenggarakan 14 (empat belas) kali rapat dengan agenda sebagai berikut :


1. 18 Januari 2013 Pembinaan Keagamaan sekaligus sosialisasi tentang Perbankan Syariah terhadap segenap manajemen bank serta karyawan/karyawati Unit Usaha Syariah Bank Kalbar, sesuai dengan SE BI No. 12/13/DPbS tanggal 20 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah

Religious guidance and socialization of Islamic Banking at once to all the bank’s management and employees Bank Kalbar Islamic Business Unit, according to SE BI No.12/13/DPbS dated April 20, 2010 regarding the implementation of Good Corporate Governance for Islamic Banks and Sharia Business Units

2. 26 Februari 2013 Permohonan Opini Syariah tentang Produk Pembiayaan Serbaguna Murabahah iB Produktif

Request on sharia opinion about Murabahah Multipurpose Financing iB productive

3. 28 Februari 2013Pendalaman materi tentang produk Pembiayaan Serbaguna Murabahah iB Produktif (lanjutan)

Know more about the matter of produk Murabahah Multipurpose Financing iB productive (continued)

4. 08 Maret 2013 Penetapan Opini Syariah tentang Produk Pembiayaan Serbaguna Murabahah iB Produktif (lanjutan)

Determination on sharia opinion about Murabahah Multipurpose Financing iB productive

5. 12 April 2013 Membahas hasil laporan pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Tahun 2012, DPS memandang perlu untuk mengetahui kriteria penilaian supaya bisa mempertahankan peringkat 1 (satu)

Discussing the results of the implementation of good corporate governance report (GCG) In 2012, DPS sees the need to know the assessment criteria in order to maintain the 1st rating

6. 03 Mei 2013 Membahas hasil pengawasan/Pemeriksaan DPS Bank Kalbar Syariah periode tahun 2012/2013 pada Unit Usaha Syariah Bank Kalbar

Discussing the results of the supervision/examination Bank Kalbar DPS Syariah-year period 2012/2013 in the Bank Kalbar Islamic Business Unit

7. 16 Mei 2013 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2012

Annual General Meeting of Shareholders (AGM) PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat for Fiscal Year 2012

8. 07 Juni 2013 Membahas penyusunan Laporan Hasil Pengawasan DPS Semester I Tahun 2013 Unit Usaha Syariah Bank Kalbar

Discuss the preparation of the monitoring results of the 1st half of 2013 Bank Kalbar Islamic Business Unit

9. 11 Juli 2013 Pembahasan hasil Pemeriksaan Dewan Pengawas Syariah

Discussion the results of the examination by Sharia Supervisory Board

10. 16 Agustus 2013 Pembahasan menyikapi Dokumen Akad Multiguna Rahn iB

Discussion on the respond towards Akad Multipurpose Rahn iB document.

11. 31 September 2013 Pembahasan persiapan pembinaan rutin karyawan

Discussion on the preparation of routine development for employees

12. 31 Oktober 2013 Pembahasan persiapan kunjungan/pengawasan ke Kantor Cabang Pembantu Syariah dalam rangka penyusunan Laporan Semester II Tahun 2013 DPS

The discussion in preparation to visit/surveillance Sharia Branch Office towards preparing Second Half Year 2013 DPS Reports

13. 15 November 2013 Membahas Keputusan DSN/MUI No.01/DSN-MUI/X/2013 tanggal 04 November 2013 tentang Pedoman Implementasi Musyarakah Mutanaqishah (MMQ) dalam produk pembiayaan

Discusses Decision DSN / MUI No.01/DSN-MUI/X/2013 dated November 4, 2013 on Guidelines for Implementation of Musharaka Mutanaqishah (MMQ) in financing products

Pelaksanaan Rapat Dewan Pengawas Syariah Tahun 2013Implementation Meeting of the Board of Sharia Supervisors in 2013

Meeting of the Sharia Supervisory Board

During 2013, the Bank Kalbar’s Sharia Supervisory Board has organized fourteen (14) meetings with the following agenda :








14. 18 Desember 2013 Menyampaikan/membahas Hasil Ijtima Sanawi IX DPS Perbankan Syariah tanggal 9 - 12 Desember 2013 di Bogor, Jawa Barat.

Convey / discuss the results of Ijtima Sanawi IX DPS Islamic Banking dated December 9 to 12 2013 in the Bogor, West Java

Opini Dewan Pengawas Syariah

Selama tahun 2013, Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar telah mengeluarkan opini sebagai berikut :

NO. TANGGALDate PERIHAL TOPIC

1. 07 Januari 2013 Opini Syariah/Informasi Segmen Usaha Syariah Laporan Triwulan IV Tahun 2012

Opinion sharia/Islamic business segment information quarter IV 2012

2. 11 Maret 2013 Opini Syariah Produk Pembiayaan Serba Guna (PSG) Murabahah iB Produktif

Opinion of Islamic Financing Products Multipurpose (PSG) Murabaha iB Productive

3. 01 April 2013 Opini Syariah/Informasi Segmen Usaha Syariah Laporan Triwulan I Tahun 2013

Opinion Sharia/Islamic Business Segment Information Reports First Quarter 2013

4. 02 Mei 2013 Opini Syariah Hasil Pe-ngawasan Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar Tahun 2012-2013

Opinion on the Monitoring Results by Sharia Supervisory Board of Bank Kalbar Year 2012-2013

5. 30 Juni 2013 Opini Syariah/Informasi Segmen Usaha Syariah Laporan Triwulan II Tahun 2013

Opinion Sharia/Islamic Business Segment Information Reports Second Quarter 2013

6. 30 September 2013 Opini Syariah/Informasi Segmen Usaha Syariah laporan Triwulan III Tahun 2013

Opinion Sharia/Islamic Business Segment Information Reports Third Quarter 2013

Opini Dewan Pengawas Syariah Tahun 2013Opinion of the Board of Sharia Supervisors in 2013

Opinion Sharia Supervisory Board

During the year 2013, the Sharia Supervisory Board of Bank Kalbar has issued the following opinion :



PembukaanOpening




Jumlah anggota Dewan Pengawas Syariah yang menerima paket remunerasi dalam 1 (satu) tahun yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagai berikut :

REMUNERASI PER ORANG DALAM 1 TAHUN *)

Remuneration per Person in 1 YearJUMLAH DEWAN PENGAWAS SYARIAH

Board of Commissioners

Diatas Rp2 miliarAbove Rp2 billion -

Diatas Rp1 miliar s/d Rp2 miliarAbove Rp1 billion to Rp2 billion -

Diatas Rp500 juta s/d Rp1 miliarAbove Rp500 million to Rp1 billion -

Rp500 juta kebawahRp500 million Down 3

JUMLAHTotal 3

Remunerasi Dewan Pengawas Syariah Berdasarkan Tingkat Penghasilan Dalam 1 TahunRemuneration of the Board of Sharia Supervisors by Level Income In 1 Year

The number of members of the Sharia Supervisory Board receives remuneration package within 1 (one) year, which are grouped in the range of income levels, as follows :

*) Yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) Are received in the form of financial (non benefit in kind)

Remunerasi Dewan Pengawas Syariah

Remunerasi dan fasilitas lain yang diterima oleh Dewan Pengawas Syariah selama tahun 2013, adalah sebagai berikut :

NO. JENIS REMUNERASI & FASILITAS LAINNYARemuneration & Other Types of Facilities

JUMLAH DITERIMA DALAM 1 TAHUNTotal Received in 1 Year

ORANGPeople


1. RemunerasiRemuneration 3 127

2. Fasilitas Lainnya *) :Other Facilities - -

JUMLAHTotal 3 127

Remunerasi Dewan Pengawas Syariah Tahun 2013Remuneration of the Board of Sharia Supervisor in 2013

*) Dinilai dalam ekuivalen Rupiah Assessed in equivalent Rupiah

Remuneration Sharia Supervisory Board

Remuneration and other facilities are accepted by the Shariah Supervisory Board during 2013, are as follows :







Halaman ini sengaja dikosongkanThis page is intentionally left blank



PembukaanOpening




KOMITE AUDITAUDIT COMMITTEE

Komite Audit dibentuk berdasarkan rekomendasi Dewan Komisaris yang ditindaklanjuti dengan Keputusan Direksi Nomor SK/85/DIR Tahun 2007 tanggal 20 Juli 2007, dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006.

Susunan Keanggotaan Komite Audit

Jumlah anggota Komite Audit sebanyak 3 (tiga) orang dengan komposisi keanggotaan Komite Audit pada tahun 2013 terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota dan 2 (dua) orang anggota Komite Audit dari pihak independen.

Komite Audit secara kolektif mempunyai kompetensi dan pengalaman dalam bidang akuntansi, keuangan, hukum dan perbankan. Ketua Komite Audit merangkap anggota berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/44/DIR Tahun 2012 tanggal 6 Maret 2012 tentang Susunan Komite Audit & Komite Pemantau Risiko pada Dewan Komisaris PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat.

The Audit Committee was formed on the recom-mendation of the Board of Commissioners were followed up by the Board of Directors Decision No. SK/85/DIR 2007 dated July 20, 2007, in order to comply with Bank Indonesia Regulation Number 8/4/PBI/2006 on Implementation of Good Corporate Governance for Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006.

Membership Composition of the Audit Committee

The number of Audit Committee members for 3 (three) persons with the composition of the membership of the Audit Committee in 2013 consisting of 1 (one) Independent Commissioner as Chairperson and members and 2 (two) members of the Audit Committee from independent side.

Audit Committee collectively has the competence and experience in accounting, finance, and banking law. Chairman of the Audit Committee and member based on Decree No. SK/44/DIR in 2012 the Board of Directors dated March 6, 2012 on the Organization of the Audit Committee and the Risk Oversight Committee of the Board of Commissioners of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat.

NO. NAMAName

JABATANPosition

KUALIFIKASI PENDIDIKAN & PENGALAMAN KERJA

Qualification Education & Work Experience

1. Iriyanto

Ketua (Komisaris Independen) merangkap anggotaChairman (Independent Commissioner) and member

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan KomisarisProfile can be viewed at the Board of Commissioners

2. Slamet Rahardjo Anggota (Pihak Independen)Members (The Independent)

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Komite Dewan KomisarisProfile can be viewed on the Committee of the Board of Commissioners Profile

3. Nella Yantiana Anggota (Pihak Independen)Members (The Independent)


Susunan Keanggotaan Komite Audit Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of the Audit Committee Bank Kalbar in 2013







KOMITE AUDITAUDIT COMMITTEE

Independensi Anggota Komite Audit

Kriteria Umum untuk diangkat menjadi Komite Audit adalah memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik, dan seluruh Anggota Komite Audit bersifat independen.

Seluruh anggota Komite Audit berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.

Susunan anggota Komite Audit telah memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam pasal 38 ayat (1) Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 30 Oktober 2006, yang menegaskan bahwa anggota Komite Audit paling kurang terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan atau akuntansi dan seorang dari pihak independen yang memiliki keahlian di bidang hukum atau perbankan.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit

Komite Audit bertugas memberikan pendapat profesional yang Independen kepada Dewan Komisaris mengenai laporan dan informasi lain yang disampaikan oleh Direksi dan mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris serta melaksanakan tugasnya berdasarkan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Komite Audit dan Piagam Komite Audit. Seluruh anggota Komite Audit bersifat Independen, baik terhadap Direksi, Auditor Eksternal maupun Auditor Internal.

Independence of the Audit Committee Members

General criteria to be appointed as the Audit Committee are to have integrity, good character and morals, and all Members of the Audit Committee are independent.

All members of the Audit Committee from the independent party does not have a financial relationship, management, ownership of shares and/or family relationship with the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or relationship with the Bank, which could affect its ability to act independently.

The members of the Audit Committee meets the requirements set by Bank Indonesia in Article 38 paragraph (1) Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 on the implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 dated October 30, 2006, which confirms that the members of the Audit Committee consists of at least an independent commissioner, an independent party who has expertise in finance or accounting and an independent party who has expertise in the legal or banking.

Duties and Responsibilities of the Audit Committee

The Audit Committee is tasked with providing independent professional opinion to the Board of Commissioners on reports and other information submitted by the Board of Directors and to identify issues that require the attention of the Board of Commissioners as well as carrying out their duties by the Company Guidance Book (BPP) and the Audit Committee Charter Audit Committee. All members of the Audit Committee are independent, both the Board of Directors, the External Auditor and Internal Auditor.



PembukaanOpening




Secara lebih rinci, tugas dan tanggung jawab Komite Audit berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 30 Oktober 2006 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 31 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum adalah sebagai berikut :

1. Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan.

2. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap :a. Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit

Intern;b. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor

Akuntan Publik dengan standar audit yang berlaku;

c. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku;

d. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Satuan Kerja Audit Intern, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Bank Indonesia, guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

3. Komite Audit wajib memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit

Fokus kegiatan yang dilaksanakan oleh Komite Audit pada tahun 2013 antara lain :

1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan tugas Divisi Audit Intern.

2. Memantau pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas temuan dan rekomendasi Divisi Audit Intern, Kantor Akuntan Publik (KAP) dan hasil pengawasan Bank Indonesia serta otoritas pengawasan lainnya.

In more detail, the duties and responsibilities of the Audit Committee by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 dated October 30, 2006 concerning Amendment to Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated January 31, 2006 on the Implementation of Good Corporate Governance Commercial Bank are as follows :

1. The Audit Committee conduct monitoring and evaluation of planning and audits execution and follow-up of the results of the audit in order to assess the adequacy of internal controls, including the adequacy of the financial reporting process.

2. Conduct monitoring and evaluation of :a. Implementation of the Internal Audit Unit

task;b. Suitability of the audit by the Public

Accountant Firm with applicable auditing standards;

c. Conformity of financial statements with the applicable accounting standards;

d. The follow-up by the Board of Directors on the findings of the Internal Audit Unit, public accountants, and the results of Bank Indonesia’s supervision, in order to provide recommendations to the Board of Commissioners.

3. Committee shall make recommendations for the appointment of the Public Accountants and Public Accounting Firm to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

Activities of the Audit Committee

The focus of the activities undertaken by the Audit Committee in 2013, among others :

1. Conduct monitoring and evaluation of imple-mentation of the tasks of the Internal Audit Division.

2. Monitor the implementation of the follow-up by the Board of Directors on the findings and recommendations of the Internal Audit Division, Public Accountant Firm (KAP) and the results of monitoring of Bank Indonesia and other supervisory authorities.







3. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan standar audit yang berlaku.

4. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

5. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas kesesuaian laporan keuangan dengan Standar Akuntansi yang berlaku.

Dalam rangka pemantauan, Komite Audit pada tahun 2013 melakukan kunjungan kerja bersama Dewan Komisaris dan Komite Pemantau Risiko ke beberapa Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, dan Kantor Kas.

Pada tanggal 25-28 Oktober 2013 kunjungan dimulai ke Kantor Cabang Sambas, Cabang Pemangkat, Cabang Singkawang dan Cabang Mempawah. Selanjutnya pada tanggal 31 Oktober 2013 melakukan kunjungan ke Kantor Cabang Pembantu Siantan, Cabang Pembantu Sungai Duri, Cabang Pembantu Selakau, Cabang Pembantu Tebas, dilanjutkan ke Kantor Kas Jungkat, Kas Mempawah dan Kas Sedau.

Pada tanggal yang sama juga dilakukan kunjungan ke Kantor Kas Syariah Dana Pensiun, Kantor Kas Danau Sentarum, Kantor Kas Kotabaru, Cabang Pembantu Kemuning, Kantor Kas Parit Gadoh, Cabang Pembantu Dahlia dan Gedung Arsip, yang mana hasil dari pertemuan tersebut telah dituangkan dalam laporan hasil kunjungan lapangan yang ditujukan kepada Dewan Komisaris, sesuai surat Nomor 19/KA/XI/2013 pada tanggal 22 Nopember 2013.

Rapat Komite Audit

Frekuensi rapat Komite Audit dalam tahun 2013 sebanyak 15 (lima belas) kali yang seluruhnya telah didokumentasikan dalam notulen rapat. Rapat tersebut merupakan rapat internal komite yang dihadiri lengkap oleh ketua dan anggota.

3. Conduct monitoring and evaluation of the suitability of the audit by the Public Accountant Firm with auditing standards applicable.

4. Provide recommendations on the appointment of the Public Accounting Firm to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

5. Conduct monitoring and evaluation of the appropriateness of the financial statements with the applicable Accounting Standards.

In order to monitor, the Audit Committee in 2013 had a working visit with the Board of Commissioners and Risk Oversight Committee to several Branch Offices, Branch Offices and Cash Offices.

On 25-28 October 2013 visit to the Branch Office began Sambas, Pemangkat Branch, Singkawang Branch and Mempawah Branch. Then on October 31, 2013 visit to the Sub Branch Office Siantan, Sungai Duri Sub Branch, Selakau Sub Branch, Tebas Sub Branch, proceed to the Cash Office Jungkat, Mempawah Cash and Sedau Cash.

On the same date also made a visit to the Office of the Pension Funds Sharia Cash, Cash Office Sentarum Lake, Kotabaru Cash Office, Sub Branch Kemuning, Cash Office Parit Gadoh, Dahlia Sub Branch and Archives Building, which is the result of the meeting has been set forth in a report of field trips addressed to the Board of Commissioners, in accordance letter No. 19/KA/XI/2013 on November 22, 2013.

Audit Committee Meeting

The frequency of meetings of the Audit Committee in the year 2013 as many as 15 (fifteen) times which has been fully documented in the minutes of the meeting. The meeting is an internal committee meeting which was attended by the chairman and all the members.



PembukaanOpening





1. 7 Januari 2013 Pembahasan Mengenai Revisi BPP Penghapus bukuan dan Restrukturisasi Kredit

Discussion of the revision on the BPP towards write-off and restructuring of credit

2. 22 Januari 2013 Pembahasan tindak lanjut atas temuan Divisi Akuntansi Tahun 2012

Discussion of the follow-up on the findings of the Division of Accounting in 2012

3. 18 Februari 2013 Pembahasan mengenai pengenaan sanksi kewajiban membayar kepada Bank Indonesia

Discussion regarding the imposition of a financial penalty to Bank Indonesia

4. 06 Maret 2013 Pembahasan mengenai tindak lanjut hasil audit Kantor Cabang dan review terhadap Rencana Kerja dan Anggaran Divisi Audit Intern Tahun 2013

Discussion of the results of audit follow-up review of the Branch Office and the Work Plan and Budget Division of Internal Audit in 2013

5. 11 April 2013 • Pembahasan mengenai review terhadap kesesuaian proses audit Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2012 dengan Standar Audit

• Pembahasan mengenai review terhadap kesesuaian penyusunan Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2012 dengan Standar Akuntansi

• Discussion of the review of the appropriateness of the audit of Financial Statements of PT. West Kalimantan Regional Development Bank for financial year 2012 with Auditing Standards

• Discussion of the review of the suitability of the preparation of the Financial Statements of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat for financial year 2012 with the Accounting Standards

6. 16 April 2013 Pembahasan tentang penyempurnaan draft rancangan perjanjian kerjasama PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat tentang ATM Outsourcing

A discussion of refinement of the draft coopera-tion agreement PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat on ATM Outsourcing

7. 22 April 2013 • Pembahasan mengenai perkembangan tindak lanjut terhadap hasil audit Kantor Cabang Sukadana, Balaikarangan dan Pemangkat

• Pembahasan rencana kerja dan anggaran Divisi Audit Intern (DAI) Tahun 2013

• Discussion on the development of follow-up on audit results Branch Office Sukadana, Balaikarangan and Pemangkat

• Discussion of the work plan and budget of the Internal Audit Division (DAI) in 2013

8. 1 Mei 2013 • Pembahasan mengenai hasil tindak lanjut temuan Divisi Audit Intern (DAI)

• Pembahasan mengenai self assessment terhadap Divisi Audit Intern dan Divisi Kepatuhan

• Discussion of the results of the follow-up findings of the Internal Audit Division (DAI)

• Discussion of the self-assessment of the Division of Internal Audit and Compliance Division

9. 3 Mei 2013 Perkembangan tindak lanjut kejadian fraud pada Kantor Cabang Pembantu Sosok

The development of a follow-up incident of fraud in Sub Branch Office Sosok

10. 14 Mei 2013 Pembahasan tentang tindak lanjut hasil rapat Divisi Audit Intern dan Bank Indonesia mengenai fraud pada Kantor Cabang Pembantu Sosok

A discussion of the results of the follow-up meeting of the Internal Audit Division and Bank Indonesia regarding fraud in Sub Branch Office Sosok.

11. 30 Mei 2013 Pembahasan mengenai pengenaan sanksi kewajiban membayar kepada Bank Indonesia

Discussion about the follow-up on audit results for Branch Office 2012

12. 18 Juni 2013 Pembahasan tentang Persetujuan Penerbitan Kebijakan Penerapan Program APU dan PPT

Discussion on Policy Issuance about the Imple-mentation of APU and PPT

13. 30 Agustus 2013 Pembahasan mengenai rekap penawaran jasa audit terhadap Laporan Keuangan Bank Kalbar Tahun Buku 2013

The discussion of the recap offers audit services to the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year 2013 Kalbar

14. 13 September 2013 Pembahasan mengenai Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2012

Discussion regarding the appointment of a public accounting firm to audit the financial statements of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat for Fiscal Year 2012

15. 14 Nopember 2013 Pembahasan mekanisme perhitungan prepayment serta dampak penerapan PSAK 20 dan 55 terhadap penyajian laporan keuangan

Discussion of the calculation of prepayment mechanisms and the impact of the application of PSAK 20 and 55 to the financial statements

Pelaksanaan Rapat Komite Audit Tahun 2013Implementation of Audit Committee Meetings in 2013







Selain didokumentasikan dalam bentuk notulen rapat, hasil kesimpulan rapat juga dituangkan dalam rekomendasi yang ditujukan kepada Dewan Komisaris. Selama tahun 2013 Komite Audit telah melakukan pembahasan dan menyampaikan rekomendasi dan saran-saran yang meliputi berbagai aktivitas penting yang dilakukan oleh bank antara lain sebagai berikut :


TANGGALDate PERIHAL ABOUT

1. 01/KA/I/2013 10 Jan 2013 Revisi BPP Penghapusbukuan dan Restrukturisasi Kredit

Revision on BPP towards write-off and debt restructuring

2. 02/KA/I/2013 25 Januari 2013 Rekomendasi Tindak Lanjut atas Temuan Divisi Akuntansi Tahun 2012

Follow-up on recommendations to-wards Accounting Division’s findings in 2012

3. 04/KA/II/2013 21 Febuari 2013 Rekomendasi terhadap pengenaan sanksi kewajiban membayar kepada Bank Indonesia

Recommendations to the imposi-tion of a financial penalty to Bank Indonesia

4. 06/KA/III/2013 8 Maret 2013 Rekomendasi tindak lanjut hasil audit pada Kantor Cabang Sukadana, Syariah Pontianak, Balaikarangan dan Pemangkat.

Recommendations on follow-up results of the audit at Branch Office Sukadana, Sharia Pontianak, Balaikarangan and Pemangkat.

5. 07/KA/III/2013 8 Maret 2013 Rekomendasi terhadap hasil review rencana kerja dan anggaran Divisi Audit Intern tahun 2013

Recommendation to the review work plan and budget of the Internal Audit Division in 2013

6. 09/KA/IV/2013 18 April 2013 Rekomendasi Hasil Review terhadap Kesesuaian Proses Audit Laporan Keuangan PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2012 dengan Standar Audit

Recommendation from review results towards suitability of the audit of financial statements of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Year Book 2012 with auditing standards

7. 10/KA/IV/2013 18 April 2013 Rekomendasi Hasil Review Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2012 tentang Kesesuaian dengan Standar Akuntansi

Recommendation from Review Results of Financial Statements of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat for financial year 2012 on Compliance with Accounting Standards

8. 12/KA/V/2013 2 Mei 2013 Hasil Evaluasi tindak lanjut temuan Divisi Audit Intern

Evaluation results of the follow-up findings of the Internal Audit Division

9. 13/KA/VI/2013 20 Juni 2013 Rekomendasi Persetujuan Penerbitan Kebijakan Penerapan Program APU & PPT

Recommendation on the Approval of Policy Issuance about the Implemen-tation of APU and PPT

10. 15/KA/IX/2013 2 September 2013 Penyampaian rekap harga penawaran jasa audit laporan keuangan Bank Kalbar tahun buku 2013

Submission of the bid price audit the financial statements of Bank Kalbar in 2013 fiscal year

11. 16/KA/IX/2013 16 September 2013 Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk Mengaudit Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013

Appointment to Public Accounting Firm to Audit Financial Statements of PT Bank Pembangunan Daerah Kalim-antan Barat Year Book 2013

12. 18/KA/X/2013 16 Oktober 2013 Rekomendasi Tindak Lanjut Hasil Audit pada Divisi Akuntansi, Divisi Kredit dan Divisi Treasuri tahun 2013

Recommendations on the follow-up to the Audit of Accounting Division, Division of Credit and Treasury Division in 2013

Rekomendasi Komite Audit Tahun 2013Recommendation of the Audit Committee in 2013

Besides documented in the form of minutes of the meeting, the conclusions set forth in the recommendation meeting also addressed to the Board of Commissioners. During the year 2013 the Audit Committee has discussed and submit recommendations and suggestions covering a wide range of important activities undertaken by the Bank are as follows :



PembukaanOpening




KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASIREMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk berdasarkan rekomendasi Dewan Komisaris yang ditindaklanjuti dengan Keputusan Direksi Nomor SK/178/DIR Tahun 2007 tanggal 11 Desember 2007, dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006.

Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi

Jumlah keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi pada tahun 2013 sebanyak 3 (tiga) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota, 1 (satu) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif Bank Kalbar yang membawahi sumber daya manusia.

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/45/DIR Tahun 2012 tanggal 6 Maret 2012 tentang Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi pada Dewan Komisaris PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat sebagaimana telah diubah dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/124/DIR Tahun 2012 tanggal 2 Juli 2012, bahwa komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Kalbar adalah sebagai berikut :

Remuneration and Nomination Committee was formed on the recommendation of the Board of Commissioners are followed up by the Board of Directors Decision No. SK/178/DIR of 2007 dated December 11, 2007, in order to comply with Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 on Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006.

Membership Remuneration and Nomination Committee

Total membership of the Remuneration and Nomination Committee in 2013 as many as 3 (three) persons consisting of 1 (one) Independent Commissioner as Chairman and member, 1 (one) Independent Commissioner and 1 (one) of Executive Officer in charge of Bank Kalbar’s human resources.

Based on the Decree of Directors No. SK/45/DIR Year 2012 dated March 6, 2012 on the Organization of the Remuneration and Nomination Committee of the Board of Commissioners of PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat, as amended by Decree Directors No. SK/124/DIR Year 2012 dated July 2, 2012 that the composition of the Remuneration and Nomination Committee Bank Kalbar are as follows :

NO. NAMAName

JABATANPosition



1. Jamal Attamimi



2. Palal Aliboro Anggota (Komisaris Independen)Members (Independent Commissioner)

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan KomisarisProfile can be viewed on the Committee of the Board of Commissioners Profile

3. Nadi DelyuzarAnggota (Kepala Divisi SDM)Members (Head of Human Resources Division)

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala DivisiProfile can be viewed on the Committee of the Board of Commissioners Profile

Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of the Remuneration and Nomination Committee Bank Kalbar in 2013







Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Kriteria umum untuk diangkat menjadi Komite Remunerasi dan Nominasi adalah memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik. Susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah memenuhi ketentuan Pasal 40 ayat (1), (2), (3) Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 menegaskan bahwa Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen dan sekurang kurangnya terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang Komisaris, dan Pejabat eksekutif yang membawahi sumber daya manusia atau perwakilan pegawai.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi

Ruang lingkup tugas Komite Remunerasi dan Nominasi memuat antara lain :

Bidang Remunerasi

1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap penyusunan dan/atau hasil evaluasi atas kebijakan remunerasi bank dan perubahannya (apabila ada) bagi :a. Dewan Komisaris dan Direksi yang

disampaikan kepada RUPS, antara lain kebijakan dan sistem penggajian, pemberian tunjangan dan fasilitas bagi Dewan Komisaris dan Direksi.

b. Pejabat Eksekutif dan pegawai yang disampaikan kepada Direksi, antara lain :

1) Kebijakan dan sistem pengupahan, pemberian tunjangan dan fasilitas karyawan;

2) Kebijakan dan sistem asuransi kesehatan bagi karyawan;

2. Membantu Dewan Komisaris dalam menyusun, mengevaluasi kebijakan dan sistem penggajian, pemberian tunjangan serta fasilitas bagi Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif dan Pegawai;

Independence of Remuneration and Nomination Committee Members

The general criteria to be appointed as the Remuneration and Nomination Committee are have integrity, good character and morals. The composition of the membership of the Remuneration and Nomination Committee has fulfilled the requirements of Article 40 paragraph (1), (2), (3) Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 confirms that the Remuneration and Nomination Committee is chaired by an Independent Commissioner and at least consist of an independent commissioner, a commissioner and executive officer who supervise human resources or employee representative.

Duties and Responsibilities of Remuneration and Nomination Committee

The duties scope of the Remuneration and Nomination Committee, among others :

Sector Remuneration

1. Provide recommendations to the Board for the preparation and/or an evaluation of the Bank’s remuneration policy and amendments (if any) for : a. Board of Commissioners and Board of Directors

that submitted to the AGM, among other things, policies and payroll systems, benefits administration and facilities for the Board of Commissioners and Board of Directors.

b. Executive Officers and employees that submitted to the Board of Directors, among others : 1) Policy and wage systems, benefits

administration and employee facilities;2) Policy and system of health insurance

for employees;

2. Assisting Board of Commissioners in formulating, evaluating policies and payroll systems, issue benefits and facilities for the Board of Commissioners, Board of Directors, Executive Officers and Employees;



PembukaanOpening




3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap hasil pertimbangan dan evaluasi atas kinerja keuangan, prestasi kerja individual, kewajaran dengan peer group, serta sasaran dan strategi jangka panjang bank;

Bidang Nominasi

1. Membantu Dewan Komisaris dalam menyusun sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

2. Membantu Dewan Komisaris dalam memberikan rekomendasi calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

3. Membantu Dewan Komisaris dalam memberikan rekomendasi calon Pihak Independen yang dapat menjadi anggota Komite.

Pelaksanaan Kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi

Fokus kegiatan yang dilaksanakan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi pada tahun 2013 antara lain :

1. Memantau prestasi kerja.2. Mempertimbangkan sasaran dan strategi

jangka panjang bank.

3. Provide recommendations to Board of Commis-sioners on the results of the consideration and evaluation of the financial performance, individual performance, the reasonableness of the peer group, as well as long-term goals and strategies of the bank;

Nominations Field

1. Assisting the Board of Commissioners in developing systems and procedures appointment and/or replacement of members of the Board of Commissioners and Board of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders;

2. Assisting in providing recommendations to the Board of Commissioners about candidates for Board of Commissioners and/or Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders;

3. Assisting the Board of Commissioners in providing recommendations Independent Party candidate who can be a member of the Committee.

Activities of the Remuneration and Nomination Committee

The focus of the Remuneration and Nomination Committee’s work in 2013 includes, among others :

1. Monitor performance.2. Consider the long-term goals and strategies

of the bank.








1. 15 Juli 2013 Pembahasan Remunerasi pada Bank Kalbar dan lain-lain yang dianggap perlu.

Discussion about remuneration at Bank Kalbar and others deemed necessary

2. 23 Oktober 2013 Pembahasan Persiapan Nominasi Direksi PT.Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Periode tahun 2014-2018

Discussion on Preparation of nominations of directors PT Bank Pembangunan Daerah Kalim-antan Barat period 2014-2018

3. 04 Nopember 2013 Pembahasan Usulan Remunerasi Pegawai Bank Kalbar Tahun 2014 dan lain-lain yang dianggap perlu.

Discussion about remuneration of the employee at Bank Kalbar 2014 and others deemed necessary

4. 06 Nopember 2013 Pembahasan Remunerasi Pegawai Bank Kalbar Tahun 2014 dan lain-lain yang dianggap perlu.

Discussion about remuneration of the employ-ee at Bank Kalbar 2014 and others deemed necessary

5. 07 Nopember 2013 Pembahasan Remunerasi Pegawai Bank Kalbar Tahun 2014 dan lain-lain yang dianggap perlu.

Discussion about remuneration of the employ-ee at Bank Kalbar 2014 and others deemed necessary

6. 08 Nopember 2013 Pembahasan Usulan Kebijakan Remunerasi Pegawai Bank Kalbar Tahun 2014 dan lain-lain yang dianggap perlu.

Discussion of the remuneration policy proposed of the Bank Kalbar’s employee 2014 and others as deemed necessary.

7. 21 Nopember 2013 Pembahasan Nominasi Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko PT.Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat

Discussion of the audit committee and Risk Oversight Committee nomination of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat

8. 11 Desember 2013 Persiapan Nominasi Direksi PT.Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Periode tahun 2014-2018

Discussion on Preparation of nominations of directors PT Bank Pembangunan Daerah Kalim-antan Barat period 2014-2018

Pelaksanaan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2013Implementation of Remuneration and Nomination Committee Meetings in 2013

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Frekuensi rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dalam tahun 2013 sebanyak 8 (delapan) kali dan telah didokumentasikan dalam notulen rapat. Rapat tersebut merupakan rapat internal komite yang dihadiri lengkap oleh ketua dan anggota.

Remuneration and Nomination Committee Meeting

The frequency of meetings of the Remuneration and Nomination Committee in the year 2013 as many as 8 (eight) times and has been documented in the minutes of the meeting. The meeting is an internal meeting of the full committee, which was attended by the chairman and members.

Selain didokumentasikan dalam bentuk notulen rapat, hasil kesimpulan rapat juga dituangkan dalam rekomendasi yang ditujukan kepada Dewan Komisaris. Selama tahun 2013 Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan pembahasan dan menyampaikan rekomendasi dan saran-saran yang meliputi berbagai aktivitas penting yang dilakukan oleh bank sebagai berikut :

1. Rekomendasi evaluasi kebijakan remunerasi tahun 2013 PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat.

2. Rekomendasi mengenai anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar.

Besides documented in the form of minutes of the meeting, the conclusions set forth in the Recommendation meeting also addressed to the Board of Commissioners. During 2013 the Remuneration and Nomination Committee has held discussions and make recommendations and suggestions covering a wide range of important activities undertaken by the Bank as follows :

1. Recommendation of the remuneration policy evaluation in 2013 PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat.

2. Recommendations on Bank Kalbar’s member of Audit Committee and Risk Oversight Committee.



PembukaanOpening




KOMITE PEMANTAU RISIKORISK MONITORING COMMITTEE

Komite Pemantau Risiko dibentuk berdasarkan rekomendasi Dewan Komisaris yang ditindaklanjuti dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/85/DIR Tahun 2007 tanggal 20 Juli 2007, dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006.

Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko

Jumlah anggota Komite Pemantau Risiko sebanyak 3 (tiga) orang dengan komposisi keanggotaan pada akhir tahun 2013 terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota dan 2 (dua) orang anggota Komite Pemantau Risiko dari pihak independen.

Ketua Komite Pemantau Risiko merangkap anggota berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/44/DIR Tahun 2012 tanggal 6 Maret 2012 tentang Susunan Komite Audit & Komite Pemantau Risiko pada Dewan Komisaris PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat.

Risk Monitoring Committee was formed on the recommendation of the Board of Commissioners that followed the decision of the Decree Directors No. SK/85/DIR of 2007 dated July 20, 2007, in order to comply Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 on Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006.

Membership of the Risk Monitoring Committee

Number of Risk Oversight Committee member as many as 3 (three) persons with membership composition at the end of 2013 consisted of 1 (one) Independent Commissioner as Chairperson and members also 2 (two) members of the Risk Oversight Committee of independent parties.

Chairman also member of the Risk Monitoring Committee based on Decree Directors No. SK/44/DIR Year 2012 dated March 6, 2012 on the Organization of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee from the Board of Commissioners PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat.

NO. NAMAName

JABATANPosition



1. Murdjani Abdullah



2. Faisal Firdaus Anggota (Pihak Independen)Members (The Independent)


3. Lely Sulastri Anggota (Pihak Independen)Members (The Independent)


Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of the Risk Monitoring Committee Bank Kalbar in 2013







KOMITE PEMANTAU RISIKORISK MONITORING COMMITTEE

Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko

Kriteria umum untuk diangkat menjadi Komite Pemantau Risiko adalah memiliki integritas, independensi, kompetensi, akhlak dan moral yang baik. Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko bersifat independen, baik terhadap Direksi, auditor ekstern maupun intern.

Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.

Susunan anggota Komite Pemantau Risiko telah memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam pasal 39 ayat (1) Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum yang menegaskan bahwa anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan dan seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang Manajemen Risiko.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko sebagai organ dibawah Dewan Komisaris Bank Kalbar memiliki tugas dan tanggung jawab membantu Dewan Komisaris dalam memantau penerapan manajemen risiko dan pelaksanaan Good Corporate Governance dalam setiap lini usaha pada seluruh unit kerja, tingkatan maupun jenjang dalam organisasi Bank Kalbar.

Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 30 Oktober 2006 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 31 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum adalah paling kurang meliputi sebagai berikut :

Independence of the Risk Monitoring Committee Members

Common Criteria for Risk Monitoring Committee appointed is to have integrity, independence, competence, character and good morals. All members of the Risk Monitoring Committee are independent, both the Board of Directors, external and internal auditors.

All members of the Risk Monitoring Committee which is derived from independent parties do not have the financial relationship, management, ownership of shares and/or family relationship with the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or relationship with the Bank, which could affect its ability to act independently.

The members of the Risk Monitoring Committee has met the requirements set by Bank Indonesia Regulation in Article 39 paragraph (1) No. 8/4/PBI/2006 on the implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks who affirm that the members of the Risk Monitoring Committee consisting of at least an Independent Commissioner, an independent party who has financial expertise and an independent party who has expertise in the field of Risk Management.

Duties and Responsibilities of the Risko Monitoring Committee

Risk Monitoring Committee is an organ under the Board of Commissioner Bank Kalbar with duties and responsibilities to assist the Board of Commissioners in monitoring the implementation of Risk Management and Good Corporate Governance in every line of business in the whole unit and level within the organization Bank Kalbar.

Duties and responsibilities of the Risk Monitoring Committee based on Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 dated October 30, 2006 concerning Amendment to Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated January 31, 2006 on the Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks is at least include the following :



PembukaanOpening




1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut;

2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) dan Divisi Manajemen Risiko;

Rapat Komite Pemantau Risiko

Frekuensi rapat Komite Pemantau Risiko dalam tahun 2013 sebanyak 9 (sembilan) kali yang terbagi atas 4 (empat) kali rapat intern yang dihadiri oleh ketua dan anggota serta 5 (lima) kali rapat bersama Divisi dan Komisaris yang keseluruhan rapat tersebut telah didokumentasikan dalam notulen rapat.

1. Evaluation of concordance between risk management policies with the implementation of the policy;

2. Monitoring and evaluating the implementation of the Risk Management Committee (KOMENKO) and the Risk Management Division;

Risko Monitoring Committee Meeting

Frequency of Risk Monitoring Committee meeting in the year 2013 as many as 9 (nine) times with details of 4 (four) times the internal meeting, which was attended by the chairman and the members and 5 (five) meetings with the Commissioner and Division which the whole meeting has been documented in the minutes of the meeting.


1. 26 Februari 2013 Pembahasan mengenai Laporan Tahunan Komite Pemantau Risiko Tahun 2012.

Discussion on Risk Oversight Committee’s Annual Report for 2012.

2. 07 Mei 2013 Pemantauan dan evaluasi Laporan Profil Risiko Bank Kalbar Triwulan I periode Januari - Maret 2013.

Monitoring and evaluation of the Bank’s Risk Profile Reports First Quarter Kalbar period January to March 2013.

3. 26 Juli 2013 Pemantauan dan evaluasi Laporan Profil Risiko Bank Kalbar Triwulan II periode April - Juni 2013.

Monitoring and evaluation of the Bank’s Risk Profile Reports Second Quarter Kalbar period April to June 2013.

4. 19 Desember 2013 Pembahasan Program Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2014

Discussion on work program of the Risk Over-sight Committee 2014

Pelaksanaan Rapat Intern Komite Pemantau Risiko Tahun 2013Implementation of Internal Risk Monitoring Committee Meeting in 2013


1. 22 Maret 2013 Pembahasan mengenai Laporan Tahunan Komite Pemantau Risiko Tahun 2012

Discussion on Risk Oversight Committee’s Annual Report for 2012.

2. 30 April 2013 Pembahasan tentang pengelolaan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai dengan Profil Risiko.

A discussion of the management of the Capital Adequacy Ratio calculation in accordance with the risk profile.

3. 19 Juli 2013 Pembahasan SOP Perhitungan Kecukupan Modal Secara internal/Capital Adequacy Assessment Prosess (ICAAP) Sesuai Profil Risiko.

Discussion on Calculation of Capital Adequacy SOP Internally/Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) According Risk Profile.

4. 20 Agustus 2013 Pembahasan Laporan Profil Risiko Bank Kalbar periode Juni 2013

Discussion on Bank Kalbar’s Risk Profile Report period June 2013

5. 12 Desember 2013 Pembahasan mengenai Giro Wajib Minimum Sekunder

Discussion regarding Secondary Minimum Reserve Requirement

Pelaksanaan Rapat Komite Pemantau Risiko Bersama Dewan Komisaris & Divisi Tahun 2013Implementation of Risk Monitoring Committee Joint Meeting of the Board of Commissioners and Division in 2013







KOMITE-KOMITE DIBAWAH DIREKSICOMMITTEES UNDER THE BOARD OF DIRECTORS

Komite dibawah Direksi merupakan organ pendukung Direksi yang bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif membantu Direksi dalam melakukan aktivitas khusus atau bidang tertentu. Komite pendukung Direksi Bank Kalbar terdiri dari Komite Manajemen Aset dan Kewajiban (ALCO), Komite Kebijakan Kredit (K3), Komite Manajemen Kepegawaian (KMK) dan Komite Manajemen Risiko (KOMENKO).

KOMITE MANAJEMEN ASET DAN KEWAJIBAN (ALCO)

Susunan Keanggotaan Komite ALCO

Dalam rangka mengurangi dan mengeliminir risiko yang terjadi pada pengelolaan sumber dan penggunaan dana Bank Kalbar, Direksi telah membentuk Komite Manajemen Aset dan Kewajiban (ALCO) sejak tahun 2007 berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/69/DIR tanggal 8 Mei 2007.

Anggota ALCO Bank Kalbar berjumlah 7 (tujuh) orang dengan susunan keanggotaan sebagai berikut :

The Committee under the Board of Directors is supporting organ of Directors in charge and responsible collectively to assist the Directors in performing specific acitivities or specific areas. The Supporting Committee of Board of Directors Bank Kalbar consisting of Committee of Credit Policy (K3), Asset and Liability Management Committee (ALCO), Committee of Human Resources Management (KMK), and Risk Management Committee.

ASSET AND LIABILITY MANAGEMENT COMMITTEE (ALCO)

Membership Composition of ALCO

In order to reduce and eliminate risks that occur in managing the sources and uses of funds Bank Kalbar, the Board of Directors has established Asset and Liability Management Committee (ALCO) since 2007 based on Decree Directors No. SK/69/DIR dated May 8, 2007.

Members ALCO of Bank Kalbar totaling 7 (seven) members, with the membership of the following :

NO. STRUKTUR ALCOALCO Structure

JABATANPosition

KUALIFIKASI PENDIDIKAN & PENGALAMAN KERJAQualification Education & Work Experience

1. KetuaChairman

Direktur UtamaPresident Director

Profil dapat dilihat pada bagian Profil DireksiProfile can be viewed at the Board of Directors

2. Wakil KetuaVice Chairman

Direktur Pemasaran & Unit Usaha SyariahDirector of Marketing & Sharia


3. SekretarisSecretary

Kepala Divisi TreasuryHead of Treasury Division

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala DivisiProfile can be viewed on the Head of Division Profile

4. AnggotaMembers

» Kepala Divisi KreditHead of Credit Division

» Kepala Divisi PerencanaanHead of Planning Division

» Kepala Divisi AkuntansiHead of Accounting Division

» Kepala Divisi Unit Usaha SyariahHead of Sharia Business Unit Division


Susunan Keanggotaan Komite ALCO Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of ALCO Committee Bank Kalbar in 2013



PembukaanOpening




Tugas dan Tanggung Jawab Komite ALCO

Tugas dan tanggung jawab Komite ALCO meliputi :1. Memantau perkembangan bisnis secara makro;2. Menilai pelaksanaan rencana operasional

beserta dampaknya terhadap likuiditas, solvabilitas dan rentabilitas;

3. Melakukan penyesuaian strategi, batasan-batasan dan petunjuk pelaksanaan serta kebijakan dalam rangka mencapai tujuan ALCO dan tujuan bank;

4. Menetapkan batas dan petunjuk pengelolaan dan pengendalian risiko yang berdampak pada :a. Risiko Likuiditas;b. Risiko Suku Bunga;c. Risiko Valuta Asing;d. Risiko Portofolio.

5. Mereview dan menetapkan suku bunga kredit dan bunga dana.

KOMITE KEBIJAKAN KREDIT (K3)

Susunan Keanggotaan Komite Kebijakan Kredit

Dalam pelaksanaan semua aktivitas yang terkait dengan perkreditan, khususnya aktivitas pemberian kredit perbankan didasarkan pada asas-asas yang sehat serta penerapan prinsip kehati-hatian meliputi independensi, profesionalisme dan integritas pejabat pemutus kredit sehingga dapat memperkecil risiko dan memberikan keuntungan yang optimal, Direksi telah membentuk Komite Kebijakan Kredit (K3) sejak tahun 2003, dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/18/DIR tanggal 10 Februari 2003, dan telah dilakukan perubahan yaitu dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/141/DIR Tahun 2008.

Anggota Komite Kebijakan Kredit Bank Kalbar berjumlah 6 (enam) orang dengan susunan keanggotaan sebagai berikut :

Duties and Responsibilities of ALCO

The tasks and responsibilities of the Assets and Liabilitities Management Committee include :1. Monitor the development of the macro business;2. Assess the implementation of the operational

plan and its impact on liquidity, solvency and profitability;

3. Adjustment strategies, restrictions and guidelines and policies in order to achieve the goals of ALCO and Bank objectives;

4. Set limits and guide the management and control of risks that impact on :a. Liquidity Risk;b. Interest Rate Risk;c. Foreign Exchange Risk;d. Portfolio Risk.

5. Reviewing and setting lending rates and interest fund.

COMMITTEE OF CREDIT POLICY

Membership Composition of the Credit Policy Committee

In the implementation of all activities related to credit, particularly Bank lending activity based on healthy principles and application of the precautionary principle include independence, professionalism and integrity of official credit so as to minimize risk and provide optimal benefits, the Board of Directors has prepared a Committee of Credit Policy (K3) since 2003, with Decree Directors No. SK/18/DIR dated February 10, 2003, and has made changes to the Board of Directors of the Decree No. SK/141/DIR Year 2008.

Credit Policy Committee members of Bank Kalbar totaling 6 (six) members, with the membership of the following :







NO. STRUKTUR K3K3 Structure

JABATANPosition

KUALIFIKASI PENDIDIKAN & PENGALAMAN KERJAQualification Education & Work Experience

1. KetuaChairman



2. Wakil Ketua IVice Chairman I



3. Wakil Ketua IIVice Chairman II

Direktur UmumGeneral Affair Director



Kepala Divisi KreditHead of Credit Division


5. AnggotaMembers

» Kepala Divisi TreasuryHead of Treasury Division

» Kepala Satuan Kerja Kredit KhususHead of Specialized Credit Unit

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala Divisi dan Kepala Satuan KerjaProfile can be viewed on the Head of Division and Head of Unit Profile

Susunan Keanggotaan Komite K3 Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of K3 Committee Bank Kalbar in 2013

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Kebijakan Kredit

Tugas dan tanggung jawab Komite Kebijakan Kredit meliputi :1. Menyempurnakan Kebijakan Perkreditan Bank

(KPB) terutama yang berkaitan dengan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam perkreditan;

2. Mengawasi agar Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) dapat diterapkan dan dilaksanakan secara konsisten dan konsekuen serta merumuskan pemecahan apabila terdapat hambatan atau kendala dalam pelaksanaan kebijakan dimaksud;

3. Melakukan kajian secara berkala terhadap Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) dan mem-berikan saran apabila diperlukan perubahan atau perbaikan;

4. Memantau dan mengevaluasi :a. Perkembangan dan kualitas kewenangan

portofolio secara keseluruhan;b. Kebenaran pelaksanaan kewenangan

memutus kredit dan Garansi Bank;c. Kebenaran proses pemberian kredit,

perkembangan dan kualitas kredit yang diberikan kepada pihak terkait dengan Bank dan debitur-debitur besar tertentu;

d. Kebenaran pelaksanaan ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK);

Duties and Responsibilities of the Credit Policy Committee

The tasks and responsibilities of the Committee of Credit Policy include :1. Perfecting the Bank Credit Policy (KPB) is

mainly related to the precautionary principle, risk management in loan;

2. Overseeing in order to the Bank Credit Policy (KPB) can be implementated and held consistently and to formulate the solutions whether there are barriers or obstacles in implementing the policy;

3. Conduct periodic assessments of the Bank Credit Policy (KPB) and provide advice whether necessary change or improvement;

4. Monitoring and evaluating :a. Development and quality of the portfolio as a

whole authority;b. The implementation of authority to decide

the truth of credit and Bank Guarantees;c. The implementation of loan disbursement

process, development and quality of loans to related parties with the Bank and certain of the debtors;

d. The implementation of the Legal Lending Limit (LLL);



PembukaanOpening




e. Ketaatan terhadap perundang-undangan dan peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian kredit;

f. Penyelesaian kredit bermasalah sesuai dengan yang ditetapkan dalam Kebijakan Perkreditan Bank (KPB);

g. Upaya Bank dalam memenuhi kecukupan jumlah penyisihan penghapusan kredit.

5. Menyampaikan laporan tertulis secara berkala kepada Direksi dengan tembusan kepada Dewan Komisaris mengenai :a. Hasil pengawasan atas penerapan dan

pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB);

b. Hasil pemantauan dan evaluasi mengenai perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan secara keseluruhan.

KOMITE MANAJEMEN KEPEGAWAIAN (KMK)

Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Kepegawaian

Komite Manajemen Kepegawaian (KMK) dibentuk dengan maksud dan tujuan untuk memberikan masukan dan pertimbangan kepada Direksi dalam rangka mengambil keputusan tentang kepegawaian yang sifatnya sangat penting dan menyeluruh dalam rangka penyempurnaan manajemen sumber daya manusia.

Komite Manajemen Kepegawaian dibentuk dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/64/DIR tanggal 3 April 2006, dan telah dilakukan perubahan dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/17/DIR tanggal 20 Januari 2009.

Anggota Komite Manajemen Kepegawaian Bank Kalbar berjumlah 9 (sembilan) orang dengan susunan keanggotaan sebagai berikut :

e. Conformity to legislation and other regulations in the implementation of the loan disbursement;

f. Settlement of non performing loan in accordance with that specified in the the Bank Credit Policy (KPB);

g. Bank efforts in meeting the adequacy of the allowance for write off.

5. Submit a written report periodically to the Board of Directors with a copy to the Board of Commissioners, regarding :a. The results of oversighting on implementation

andconducting of the Bank Credit Policy (KPB);

b. The results of monitoring and evaluation of progress and quality of the overall credit portfolio.

COMMITTEE OF HUMAN RESOURCES MANAGEMENT

Membership Composition of the Human Resources Management Committee

Committee of Human Resources Management (KMK) was formed with the intent and purpose to provide input and consideration to the Board of Directors in order to make decisions about staffing that is very important and thorough in order to improve human resource management.

Committee of Human Resources Management was established by Decree Directors No. SK/64/DIR dated April 3, 2006, and has made changes to the Board of Directors of the Decree No. SK/17/DIR dated January 20, 2009.

Committee of Human Resources Management members of Bank Kalbar totaling 9 (nine) members, with the membership of the following :







NO. STRUKTUR KMKKMK Structure

JABATANPosition



1. KetuaChairman



2. Wakil Ketua IVice Chairman I



3. Wakil Ketua IIVice Chairman II



4. Wakil Ketua IIIVice Chairman III

Direktur KepatuhanCompliance Director



Kepala Divisi Sumber Daya ManusiaHead of Human Resources Division


6. AnggotaMembers

» Kepala Divisi PerencanaanHead of Planning Division

» Kepala Divisi Audit InternHead of Internal Audit Division

» Kepala Divisi KepatuhanHead of Compliance Division

» Kepala Bidang Administrasi SDMHead of Human Resources Administration

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala DivisiProfile can be viewed on the Head of Division

Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Kepegawaian Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of Human Resources Management Bank Kalbar in 2013

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Kepegawaian

Tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen Kepegawaian meliputi :1. Mengelola rencana dan arahan pengembangan

pegawai, penilaian serta kebutuhan organisasi, kinerja dan potensi pegawai, penempatan pegawai secara efektif yang difokuskan kepada jalur karir kepemimpinan;

2. Memilih salah satu pola dasar bagi pengembangan setiap individu pegawai yang direncanakan untuk menduduki suatu posisi tertentu didasarkan pada kemampuan, keterampilan, pengalaman, kepribadian dan potensi pegawai yang bersangkutan;

3. Menyediakan supply pemenuhan tenaga pimpinan/pejabat/tenaga spesialis yang berkualitas baik secara berkesinambungan;

4. Menetapkan jabatan penting dan strategi serta mengisi jabatan tersebut dengan tenaga yang berkualitas dan kompeten.

Duties and Responsibilities of the Human Resources Management Committee

The tasks and responsibilities of the Committee of Human Resources Management include :1. Managing employees plan and development,

assessment and organizational needs, perfor-mance and potential employees, effectively staffing the focus on leadership career path;

2. Selecting one of the basic pattern for the development of each individual employee who planned to occupy a particular position based on ability, skill, experience, personality and potential employees;

3. Providing supply to the fulfillment of leaders/ officers/good specialists continously;

4. Appointing important positions and strategies and the post with a qualified and competent personnel.



PembukaanOpening




KOMITE MANAJEMEN RISIKO (KOMENKO)

Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko

Dalam rangka mengurangi dan mengeliminir risiko yang terjadi sejalan dengan berkembangnya usaha bank, Direksi membentuk Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) sejak tahun 2004, dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/141/DIR tanggal 16 Agustus 2004, dan telah dilakukan perubahan yaitu dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/112/DIR Tahun 2008 tanggal 8 Juli 2008, dan terakhir dilakukan perubahan dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/95/DIR Tahun 2010 tanggal 29 Maret 2010.

Anggota Komite Manajemen Risiko Bank Kalbar berjumlah 18 (delapan belas) orang dengan susunan keanggotaan sebagai berikut :

NO. STRUKTUR KOMENKOKOMENKO Structure

JABATANPosition



1. KetuaChairman



2. Ketua Pengganti IAlternate Chairman I



3. Ketua Pengganti IIAlternate Chairman II



4. Ketua Pengganti IIIAlternate Chairman III




Kepala Divisi Manajemen RisikoHead of Risk Management Division


6. AnggotaMembers

» Seluruh Kepala DivisiAll Head of Division

» Seluruh Kepala Satuan KerjaAll Head of Unit

Profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala Divisi dan Kepala Satuan KerjaProfile can be viewed on the Head of Division and Head of Unit Profile

Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of Risk Management Committee Bank Kalbar in 2013

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko

Tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko meliputi :1. Menyusun strategi, kebijakan dan pedoman

penerapan manajemen risiko serta perubahannya;

COMMITTEE OF RISK MANAGEMENT

Membership Composition of the Risk Management Committee

In order to reduce and eliminate risks that occur in line with the development of the Bank, the Board of Directors established the Risk Management Committee (KOMENKO) since 2004, with the Board of Directors Decision No. SK/141/DIR August 16, 2004, and has been changed by the Board of Directors Decision No. SK/112/DIR Year 2008 dated July 8, 2008, and last made changes to the Board of Directors Decision No. SK/95/DIR Year 2010 dated March 29, 2010.

Committee of Risk Management members of Bank Kalbar totaling 18 (eighteen) members, with the membership of the following :

Duties and Responsibilities of the Risk Management Committee

The tasks and responsibilities of the Risk Management Committee include :1. Develop strategies, policies and risk management

implementation guidelines and amendments;







2. Memperbaiki atau menyempurnakan penerapan manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi terhadap efektivitas penerapan tersebut;

3. Menetapkan atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan yang menyimpang dari prosedur normal.

2. Repair or improve the implementation of risk management based on the evaluation of the effectiveness of such implementation;

3. Setting on matters relating to decisions that deviate from normal procedures.



PembukaanOpening




SEKRETARIS PERUSAHAANCORPORATE SECRETARY

Dari sisi struktur perusahaan, fungsi sekretaris perusahaan merupakan perpanjangan fungsi Direksi dalam menjalankan fungsi komunikasi, yang memastikan kelancaran komunikasi antara perusahaan dengan stakeholders serta menjamin tersedianya informasi yang boleh diakses sesuai dengan kebutuhan yang wajar dari stakeholders.

Secara umum, sekretaris perusahaan mempunyai tugas sebagai berikut :

1. Penyedia InformasiSekretaris perusahaan memiliki tugas dalam penatalaksanaan penyedia informasi yang mencakup pemastian ketersediaan informasi dalam pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris dan Direksi.

2. TransparansiSalah satu bentuk praktik transparansi adalah penyelenggaraan RUPS dan penyiapan laporan tahunan. Sekretaris perusahaan sebagai per-panjangan fungsi Direksi bertugas menyiapkan operasional pelaksanaan RUPS agar dapat berlangsung dengan baik dan menghasilkan keputusan yang diperlukan oleh perusahaan, kualitas informasi merupakan tanggung jawab perusahaan terhadap stakeholders.

3. KomunikasiSekretaris perusahaan membantu pelaksanaan program perusahaan dalam memenuhi tanggung jawabnya sebagai bagian dari elemen negara dan masyarakat serta pemberdayaan stakeholders, dengan strategi komunikasi perusahaan yang baik, interaksi antara perusahaan dengan stakeholders berjalan baik dan pada gilirannya akan memberi kontribusi bagi kinerja bisnis. Sekretaris perusahaan menjaga konsistensi pesan dan citra yang ingin disampaikan kepada masyarakat seraya menjaga agar informasi yang disampaikan tidak melanggar hukum.

In terms of corporate structure, corporate secretary function is an extension of Directors in carrying out the functions of communication, which ensures the communication between the company and stakeholders and ensure the availability of information that is accessible in accordance with the reasonable needs of the stakeholders.

In general, corporate secretary has the following tasks among others:

1. Provider InformationThe company secretary has a duty in the management information provider which includes ensuring the availability of information in decision making by the Board of Commis-sioners and Board of Directors.

2. TransparencyOne form of the transparency is holding GMS and annual report preparation. Corporate secretary is as an extension Director’s function in charge of preparing the operational implementation of the GMS in order to run smoothly and produce decisions that are required by the company, the quality of information is the responsibility of the company’s stakeholders.

3. CommunicationCorporate secretary help the implementation of the program in fulfilling its responsibilities as part of the elements of the state and society and empowerment of stakeholders, with a good corporate communication strategy, interaction between companies and stakeholders work well and in turn will contribute to business performance. Corporate secretary maintain consistency and image to be conveyed to the public while keeping the information delivered does not violate the law.








SUDIRMAN HMY

Bidang Hukum dan HumasLegal Affairs and Public Relations Sector

Bidang KesekretariatanSecretariat Sector

Struktur Organisasi Divisi Corporate SecretaryOrganizational Structure of the Corporate Secretary Division

Pelaksanaan fungsi dan tugas sekretaris perusahaan di Bank Kalbar berada di bawah Divisi Corporate Secretary, yang mencakup fungsi hukum, hubungan masyarakat (humas) dan kesekretariatan dalam berhubungan dengan pihak eksternal maupun internal perusahaan.

Fungsi dan peran sekretaris perusahaan selama tahun 2013 dipimpin oleh M. Faridhan selaku Kepala Divisi Corporate Secretary (profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala Divisi).

The performance of the functions and duties of the corporate secretary at Bank Kalbar was under the Division of Corporate Secretary, which includes the function of the law, public relations (PR) and the secretariat in dealing with internal and external parties.

The function and role of corporate secretary during 2013, led by M. Faridhan as the Head of Corporate Secretary Division (profiles can be seen in the Division Head Profile).

Divisi Corporate SecretaryCorporate Secretary Division

M. FARIDHAN



PembukaanOpening




Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan

Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Corporate Secretary telah memiliki Standar Operasional Prosedur (SOP) yang ditetapkan dengan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/163/DIR Tahun 2011, yang mengatur antara lain tugas dan tanggung jawab sekretaris perusahaan, hubungan kerja sekretaris perusahaan dengan pihak internal maupun pihak eksternal, prosedur kerja bidang hukum dan humas serta bidang kesekretariatan.

Adapun tugas dan tanggung jawab Divisi Corporate Secretary Bank Kalbar antara lain :

1. Menyusun rencana kerja dan anggaran Divisi Corporate Secretary;

2. Bertanggung jawab atas terselenggaranya dukungan kesekretariatan dan protokoler kepada Direksi;

3. Mengkoordinir penyelenggaraan penanda-tanganan kerjasama dengan pihak ketiga;

4. Mengkoordinir penyusunan materi presentasi Direksi dalam rangka ekspos kepada pihak eksternal;

5. Memberikan layanan konsultasi hukum mengenai masalah kebijakan, praktik hukum yang berkaitan dengan kegiatan usaha bank;

6. Menampung dan melayani permintaan advis dari semua unit organisasi bank dan memberikan penjelasan, bimbingan dan pemecahan atas masalah hukum yang berhubungan dengan pola kebijakan bank;

7. Mendampingi/membantu divisi dan unit kerja lain dalam rangka melakukan koordinasi dengan pihak eksternal yang berkaitan dengan masalah hukum yang dihadapi;

8. Mengkaji dan memberi saran hukum terhadap tindakan yang menyimpang dari kebijakan dan standar hukum yang berlaku;

9. Bertanggung jawab atas terselenggaranya program kehumasan, pembinaan relasi, hubungan dengan media dan kegiatan protokoler yang berhubungan dengan kepentingan bank;

10. Mengelola kegiatan informasi yang berhubungan dengan corporate image bank;

Duties and Responsibilities of the Corporate Secretary

In performing its duties, the Division of Corporate Secretary has had a Standard Operating Procedure (SOP) established by Directors Decree No. SK/163/DIR in 2011, which regulates among other duties and responsibilities of the corporate secretary, corporate secretary working relationships with internal and external parties, work procedures, and public relations as well as the legal secretarial field.

The duties and responsibilities of the Division of Corporate Secretary Bank Kalbar, among others :

1. Prepare a work plan and budget of the Division of Corporate Secretary;

2. Responsible for the implementation of secretarial support and protocol to the Board of Directors;

3. Coordinate the implementation of the signing of cooperation with third parties;

4. Coordinate the preparation of presentation materials of Directors in order to expose to the external parties;

5. Provide legal consultancy services on policy issues, legal practices relating to the Bank’s business activities;

6. Accommodate and serve requests for advice from all organizational units of the Bank and provide explanations, guidance and solutions to legal issues related to the pattern of the Bank’s policy;

7. Accompany/assist the division and other units of work in order to coordinate with external parties relating to legal problems;

8. Review and provide legal advice to act in defiance of policies and applicable legal standards;

9. Responsible for the implementation of public relations programs, fostering relations, media relations and protocol activities related to interests Bank;

10. Manage the information related to the corporate image of the Bank;







11. Mengelola penyaluran dana Corporate Social Responsibility (CSR) Bank Kalbar;

12. Mewakili Bank Kalbar dalam mengadakan hubungan dengan pihak ketiga.

Pelaksanaan Kegiatan Sekretaris Perusahaan

Selama tahun 2013, kegiatan sekretaris perusahaan yang telah dilakukan oleh Divisi Corporate Secretary antara lain :

1. Menyelenggarakan RUPS Luar Biasa 2013 pada tanggal 14 Februari 2013;

2. Menyelenggarakan RUPS Tahunan Tahun Buku 2012 tanggal 16 Mei 2013;

3. Memberikan pendampingan hukum kepada pegawai yang terkait dengan pihak berwajib;

4. Penerbitan press release/advetorial mengenai kegiatan usaha Bank Kalbar di media cetak maupun website Bank Kalbar.

5. Menyalurkan dana corporate social responsibility (CSR) Bank Kalbar.

11. Manage the distribution funds of Bank Kalbar Corporate Social Responsibility;

12. Represent Bank Kalbar in establishing relations with third parties.

Activities of the Corporate Secretary

During the year 2012, the company secretary activities that have been conducted by the Division of Corporate Secretary, among others :

1. Organizing the Extraordinary General Meeting in 2013 dated February 14, 2013.

2. Organizing the Annual General Meeting of Fiscal Year 2012 dated May 16, 2013;

3. Provide legal assistance to employees associated with the authorities;

4. Publishing press releases/advetorial on the activities of Bank Kalbar in published media and Bank Kalbar website.

5. Funds of Bank Kalbar Corporate Social Responsibility (CSR).



PembukaanOpening




Pengertian RUPS berdasarkan Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, Pasal 1 butir 4 disebutkan bahwa Rapat Umum Pemegang Saham yang selanjutnya disebut RUPS adalah Organ Perseroan yang mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam Undang-Undang dan/atau Anggaran Dasar.

Dengan mengacu Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, dalam Anggaran Dasar Perseroan Bank Kalbar, RUPS dibedakan menjadi 2 (dua) macam yaitu RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan diselenggarakan setiap tahun paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun buku perseroan berakhir, sedangkan RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan setiap waktu berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan perseroan.

Pelaksanaan Kegiatan RUPS Tahun 2013

Selama tahun 2013, Bank Kalbar telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham sebanyak 2 (dua) kali, sebagai berikut :

1. Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa pada tanggal 14 Februari 2013, dengan keputusan antara lain :• Menyetujui pengeluaran sebanyak 58.500

lembar saham seri A dan tambahan modal disetor sebesar Rp58.500.000.000,-

• Mengubah Pasal 4 ayat (2) Anggaran Dasar mengenai Komposisi Pemegang Saham;

• Memberhentikan dan mengangkat kembali Drs. H. Sudirman HMY, MM selaku Direktur Utama Bank Kalbar;

• Direksi perseroan wajib melaporkan kepada Bank Indonesia atas pengangkatan kembali Direktur Utama;

Keputusan-keputusan RUPS Luar Biasa tersebut telah dituangkan dalam Berita Acara RUPS Luar Biasa dengan Akta Notaris Widiyansyah, SH Nomor 57 tanggal 14 Februari 2013.

Understanding the AGM pursuant to Act No. 40 of 2007 on Limited Liability Company, Article 1, point 4 states that the General Meeting of Shareholders, hereinafter called the Company’s AGM is the organ that does not have the authority granted to the Board of Directors or Board of Commissioners within the limits specified in the Act and/or the Articles of Association.

With reference to Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company, the Bank Kalbar’s Articles of Association, GMS is divided into 2 (two) kinds of Annual General Meeting and Extraordinary General Meeting. Annual General Meeting is held each year not later than 6 (six) months after the company’s fiscal year ends, while the Extraordinary General Meeting may be held at any time based on the need for the benefit of the company.

Activities of the GMS Year 2013

During 2013, Bank Kalbar has organized General Meeting of Shareholders by 2 (two) times, as follows :

1. Extraordinary General Meeting of Shareholders on February 14, 2013, by the decision are :

• Approved spending as much as 58,500 shares of series A and additional paid in capital amounting Rp58,500,000,000

• Change Article 4 paragraph (2) of the Articles of Association regarding the composition of the Shareholders;

• Dismiss and reappoint Drs. H. Sudirman HMY, MM as President Director of the Bank Kalbar;

• The Board of Directors have to report to Bank Indonesia for the reappointment of President Director;

Decisions of the Extraordinary General Meeting has been set forth in the Extraordinary General Meeting of Shareholders Deed Widiyansyah, SH No. 57 dated February 14, 2013.

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAMGENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS







2. Penyelenggaraan RUPS Tahunan Tahun Buku 2012 pada tanggal 16 Mei 2013, dengan keputusan antara lain :• Menyetujui Laporan Direksi mengenai

keadaan dan pelaksanaan usaha perseroan dan laporan pertanggungjawaban Dewan Komisaris mengenai pengawasannya selama tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 dan Rencana Kerja Tahun 2013;

• Mengesahkan perhitungan tahunan yang terdiri dari Neraca, Laba/Rugi dari tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012;

• Menyetujui dan mengesahkan untuk memberikan pelunasan dan pembebasan pertanggungjawaban sepenuhnya atau acquit et de charge kepada Direksi mengenai tindakan-tindakan pengurusan dan kepada Dewan Komisaris mengenai tindakan-tindakan pengawasan yang telah dilakukan oleh masing-masing Direksi dan Dewan Komisaris selama tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012;

• Menyetujui penggunaan laba perseroan yang berakhir pada Tahun Buku 2012;

• Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik untuk pemeriksaan Laporan Keuangan Tahun Buku 2013;

• Menyetujui pengeluaran sebanyak 24.640 lembar saham seri A dan tambahan modal disetor sebesar Rp24.640.000.000,-

• Menyetujui perubahan Pasal 4 Ayat (2) Anggaran Dasar mengenai Komposisi Pemegang Saham;

• Menyetujui pembukaan jaringan kantor yang berlokasi di Kota Pontianak, DKI Jakarta dan Kabupaten Kubu Raya;

• Menyetujui perubahan rasio gaji Dewan Komisaris;

Keputusan-keputusan RUPS Tahunan tersebut telah dituangkan dalam Berita Acara RUPS Tahunan dengan Akta Notaris Widiyansyah, SH Nomor 48 tanggal 16 Mei 2013.

2. Annual General Meeting of Shareholders for Fiscal Year 2012 on May 16, 2013, by the decision are :• Approved the Report of the Board of

Directors about the state and the imple-mentation of the company’s operation and Board of Commissioner’s accountability report on its supervision during the financial year ended on December 31, 2012 and Work Plan in 2013;

• To approve annual accounts consisting of Balance Sheet, Profit/Loss of the Fiscal Year ending on December 31, 2012;

• Approve and authorize the settlement and to provide liability exemptions entirely or acquit et de charge to the Board regarding the actions of management and the Board of Commissioners regarding the supervisory actions that have been carried out by the respective Board of Directors and Board of Commissioners for the Fiscal Year ended on dated December 31, 2012;

• Approved the use of the company’s profit Fiscal Year 2012;

• Authorize to the Board of Commissioners to appoint Public Accountants and Public Accounting Firm for the examination of financial statements for Fiscal Year 2013;

• Approved spending as much as 24,640 shares A series and additional paid in capital amounting Rp24,640,000,000

• Approved the amendment of Article 4 paragraph (2) of the Articles of Association regarding the composition of the Shareholders;

• Approved to open new branch office located in Pontianak, Jakarta and Kubu Raya;

• Approved changes the salary of Board of Commissioners;

Decisions of the Annual General Meeting has been set forth in the Annual General Meeting of Shareholders Deed Widiyansyah, SH No. 48 dated May 16, 2013.



PembukaanOpening




Penerapan Fungsi Kepatuhan

Industri perbankan merupakan salah satu industri yang diatur secara ketat (highly regulated industry), sehingga bank wajib mengelola risiko kepatuhan dengan baik. Oleh karena itu, dalam rangka pelaksanaan GCG, Bank Kalbar mempunyai komitmen untuk mengelola risiko kepatuhan, sehingga sasaran bisnis dan operasional yang telah ditetapkan dapat dicapai tanpa melanggar peraturan dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

Agar pengelolaan risiko kepatuhan dapat berjalan dengan baik, maka budaya kepatuhan terus ditanamkan dan dikembangkan ke seluruh lini organisasi, melalui antara lain pelatihan dan sosialisasi, kebijakan dan prosedur internal serta budaya patuh. Pengelolaan risiko kepatuhan merupakan tanggung jawab dari setiap insan Bank Kalbar.

Dalam rangka menerapkan Fungsi Kepatuhan, Bank Kalbar telah mengangkat salah seorang anggota Direksi sebagai Direktur Kepatuhan sesuai ketentuan yang berlaku. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Direktur Kepatuhan dibantu oleh Divisi Kepatuhan yang bersifat Independen dan langsung berada di bawah Direktur Kepatuhan yang merupakan satu unit kerja yang mengkoordinasikan pengelolaan risiko kepatuhan di Bank Kalbar, termasuk di dalamnya mengkoordinasikan penerapan ketentuan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme.

Fungsi Kepatuhan adalah serangkaian tindakan atau langkah-langkah yang bersifat ex-ante (preventif) untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk prinsip syariah bagi bank umum syariah dan unit usaha syariah, serta memastikan kepatuhan bank terhadap komitmen yang dibuat oleh bank kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang.

Implementation of Bank Compliance

The banking industry is one industry that is highly regulated industry, so that banks are required to properly manage compliance risk. Therefore, in the framework of the implementation of GCG, Bank Kalbar are committed to managing compliance risk, so that the business and operational objectives that have been set can be achieved without violating the rules and regulations applicable.

In order for compliance risk management can work well, then the culture of compliance continues to be implanted and developed across organizational lines, through training and socialization among other things, internal policies and procedures as well as adherent cultures. Compliance risk management is the responsibility of every member of the Bank Kalbar.

In order to implement the compliance function, Bank Kalbar has raised a member of the Board of Directors as Director of Compliance in accordance with prevailing regulations. In carrying out its duties and responsibilities, the Director of Compliance assisted by Compliance Division that is independent and directly under the Director of Compliance which is a unit that coordinates compliance risk management in the Bank Kalbar, including coordinating the implementation of the provisions of the Anti-Money Laundering and Prevention Financing of Terrorism.

Compliance function is a series of actions or steps that are ex-ante (preventive) to ensure that the policies, rules, systems and procedures as well as business activities conducted by the Bank in accordance with the provisions of the Bank Indonesia and the legislation in force, including the principle shariah for Islamic banks and Islamic business units, as well as ensuring adherence to the bank’s commitments made by banks to the Bank Indonesia and/or other competent supervisory authority.

FUNGSI KEPATUHANCOMPLIANCE FUNCTION







Fungsi Utama : » Mewujudkan terciptanya Budaya Kepatuhan

(Compliance Culture). » Mengelola Risiko Kepatuhan. » Memastikan kebijakan, ketentuan, sistem,

prosedur dan kegiatan usaha bank telah sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

» Pemenuhan komitmen kepada regulator.

Fungsi Lain :• Melakukan pemantauan, pengukuran dan

pelaporan tentang pelaksanaan kepatuhan kepada manajemen dan regulator.

• Menyusun program kepatuhan.

Kepatuhan hanya akan efektif penerapannya jika terdapat kesungguhan dan komitmen tinggi dari semua pihak, dimulai dari manajemen puncak (Direksi dan Dewan Komisaris), termasuk para pejabat eksekutif dan seluruh pegawai bank.

Adanya budaya patuh disemua jajaran dan manajemen merupakan salah satu faktor penentu keberhasilan dalam strategi sinergi fungsi kepatuhan dan fungsi bisnis. Untuk menjamin bahwa kepatuhan telah disepakati sebagai salah satu budaya perusahaan, perlu dituangkan dalam ketentuan internal, antara lain ketentuan GCG, kode etik, serta kebijakan dan prosedur kepatuhan lainnya. Dengan demikian implementasinya dapat dipantau dan ditingkatkan.

Keberadaan kebijakan dan prosedur kepatuhan formal merupakan kunci keberhasilan. Dalam kebijakan dan prosedur kepatuhan harus jelas tergambar uraian tugas, tanggung jawab, dan wewenang fungsi kepatuhan dalam mengelola risiko yang dihadapi bank. Oleh karena itu sebagai landasan kerja dan pedoman dalam pelaksanaan fungsi kepatuhan perlu adanya pedoman yang lebih luas dan spesifik mengenai peran dan fungsi kepatuhan.

Main Function : » Establish a culture of compliance.

» Managing Compliance Risk. » Ensure policies, rules, systems, procedures and

banking activities have been in accordance with the rules and regulations of the applicable legislation.

» Fulfillment of commitments to regulators.

Other Functions : • Conduct monitoring, measuring and reporting

on the implementation of the management and regulatory compliance.

• Develop a compliance program.

Compliance application will only be effective if there is sincerity and commitment from all parties, starting from top management (Board of Directors and Commissioners), including executive officers and all employees of the bank.

The presence of adherent cultures in all ranks and management is one of the critical success factors in strategic synergy of compliance and business functions. To ensure that compliance has been agreed upon as one of the company’s culture, needs to be poured in the internal regulations, including provisions of corporate governance, code of ethics, as well as other compliance policies and procedures. Thus the implementation can be monitored and improved.

The existence of a formal compliance policies and procedures are the key to success. In compliance policies and procedures should be clearly illustrated description of duties, responsibilities, and authority of the compliance function in managing the risks faced by banks. Therefore, as a working basis and guidance in the implementation of the compliance function there needs to be broader and more specific about the role and function of compliance.



PembukaanOpening




Oleh karena itu Bank Kalbar telah menyempurnakan Buku Pedoman Tata Kerja Kepatuhan yang sebelumnya diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor SK/35/DIR Tahun 2009, diubah menjadi Buku Pedoman Perusahaan tentang Fungsi Kepatuhan yang diberlakukan melalui Surat Keputusan Direksi Nomor SK/242/DIR Tahun 2012 tanggal 5 Desember 2012, dengan mengacu pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum.

Penerapan fungsi kepatuhan bank pada akhirnya akan bertumpu pada keberadaan sumber daya manusia dan infrastruktur lainnya seperti teknologi sistem informasi manajemen baik untuk pelaporan maupun penyimpanan data. Diperlukan sumber daya manusia yang memiliki multi talent/skills mengingat isu-isu kepatuhan yang demikian luas cakupannya dan senantiasa berubah secara dinamis.

Upaya yang dilakukan untuk mewujudkan Budaya Kepatuhan antara lain adalah dengan melakukan sosialisasi ketentuan kepada pegawai maupun pejabat Bank Kalbar, mendistribusikan PBI & SEBI kepada divisi/unit kerja terkait dan melakukan uji kepatuhan terhadap kebijakan & prosedur yang akan dikeluarkan.

Adapun tujuan yang ingin dicapai antara lain adalah sebagai berikut :1. Fungsi kepatuhan diharapkan dapat menjadi

mitra strategis bagi fungsi bisnis dan operasional, selain berperan aktif dalam memberikan peringatan dini atas kemungkinan risiko yang akan dihadapi.

2. Berjalannya fungsi pencegahan atas berbagai risiko yang dapat membahayakan bank/pejabat bank.

3. Dapat bersikap independen dan profesional dalam mengungkapkan pandangan dan pemikiran sehingga tidak memihak pada kepentingan lain yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip kehati-hatian.

4. Fungsi kepatuhan dapat bertindak sebagai advisor dan problem solver atas berbagai permasalahan yang dihadapi oleh fungsi bisnis dan operasional, utamanya yang terkait dengan pemenuhan standar, perundang-undangan, dan ketentuan prudential banking yang berlaku.

therefore Bank Kalbar has perfected Compliance Procedures Manual which previously regulated in Decree Directors No. SK/35/DIR Year 2009, changed into Company Guidance Book on Compliance Function imposed by Decree Directors No. SK/242/DIR Year 2012 dated December 5, 2012, with reference to the Bank Indonesia Regulation Number 13/2/PBI/2011 date January 12, 2011 on the Implementation of the Compliance Function of Commercial Banks.

Implementation of compliance bank will ultimately rely on the existence of human resources and other infrastructure such as management information systems technology both for reporting and data storage. Necessary human resources have multi talent/skills considering compliance issues such wide-ranging and ever-changing dynamically.

Efforts are made to realize the Compliance Culture, among others, is the socialization on Provisions for employees and officials of the Bank Kalbar, distribute PBI & SEBI to division/work units and to test compliance with policies and procedures that will be issued.

The objectives to be achieved, among others, are as follows : 1. Compliance function is expected to be a strategic

partner for the business and operational functions, in addition to an active role in providing early warning of possible risks to be faced.

2. Implementation of the prevention-function of various risks that could harm the bank/bank officials.

3. Can act independently and professional in expressing views and thoughts that are not in favor of other interests that are not in accordance with the legislation in force and the precautionary principle.

4. The compliance function can act as advisors and problem solver for the various problems faced by the business and operational functions, primarily related to the fulfillment of standards, legislation, and applicable prudential banking regulations.







Dalam Penerapan Pedoman Pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, langkah-langkah yang telah dilakukan oleh Bank Kalbar adalah sebagai berikut :

a. Melakukan Sosialisasi, Pendidikan dan Pelatihan APU dan PPT » Pendidikan penerapan program APU dan PPT

diberikan kepada calon pegawai yaitu customer service, teller dan business process.

» Pendidikan dan pelatihan penerapan program APU dan PPT diberikan kepada pegawai dan pejabat Bank Kalbar secara berkala dan berkelanjutan.

» Pendidikan dan pelatihan penerapan program APU dan PPT tersebut diselenggarakan secara in house training maupun oleh pihak ekternal.

» Sosialisasi APU dan PPT diberikan kepada pegawai sebagai sarana update pengetahuan terbaru terkait Penerapan Program APU dan PPT.

b. Pengkinian Data Nasabah• Bank Kalbar telah menyusun laporan

rencana pengkinian data nasabah serta laporan action plan dimana laporan-laporan tersebut telah disampaikan kepada Bank Indonesia.

• Bank Kalbar telah membuat laporan perkembangan pengkinian data nasabah secara berkala dan dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

• Penyusunan laporan rencana pengkinian data nasabah berbasis risiko.

Penerapan Fungsi Kepatuhan, sekurang-kurangnya meliputi :a. Pelaksanaan kepatuhan bank terhadap ketentuan

Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dilakukan oleh Divisi Kepatuhan dengan langkah-langkah sebagai berikut : » Melakukan kajian terhadap rancangan

kebijakan dan prosedur internal Bank Kalbar untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan ketentuan yang berlaku.

» Menginformasikan ketentuan Bank Indonesia yang baru diterbitkan kepada unit kerja terkait.

In the application of the guidelines for the implementation of Anti-Money Laundering and Prevention of Funding Terrorism, the steps that have been taken by the Bank Kalbar are as follows :

a. Doing Socialization, Education and Training APU and PPT

» Education on the implementation of APU and PPT Program is given to prospective employees: Customer Service, Teller Services, Business Process.

» Education and Training Program Application APU and PPT given to employees and officials Bank Kalbar periodically and sustainable.

» Education and Training on the implementation of the APU and PPT Program organized in-house training as well as by external parties, among others, by FKDKP.

» Socialization of APU and PPT given to employees as a means of updating the latest knowledge related to application of APU and PPT Program.

b. Updating Customer Data • Bank Kalbar has compiled Planning Report

Updating Customer Data and Report Action Plan which these reports have been submitted to Bank Indonesia.

• Bank Kalbar has made a Progress Report on Customer Data Updating regularly and reported to the Board of Commissioner.

• Preparation Planning Report Updating Customer

Data based risk

Implementation of Compliance, at least consist of :

a. The implementation of the Bank’s compliance with Bank Indonesia regulations and applicable law, conducted by the Division of Compliance with the following steps :

» Conducting a study on the design of the Bank

Kalbar’s internal policies and procedures to ensure compliance with rules and regulations.

» Informing the new Bank Indonesia’s regulations to related units.



PembukaanOpening




» Pemantauan dan menjaga kepatuhan bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh bank kepada Bank Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang.

» Melakukan kajian dan memberikan opini atas proposal produk dan aktivitas baru untuk memastikan agar produk dan aktivitas baru yang akan dijalankan tidak bertentangan dengan ketentuan yang berlaku.

» Memberikan pelatihan dan sosialisasi kepada unit-unit kerja lain dan karyawan Bank Kalbar untuk mengembangkan kesadaran dan meningkatkan akan budaya patuh.

» Melakukan Compliance Checklist atas rencana pembukaan jaringan kantor.

b. Penyampaian laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan secara berkala setiap bulan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris. Disamping itu juga dibuat laporan kepada Bank Indonesia setiap semester.

c. Proses penunjukan Direktur Kepatuhan Bank Kalbar telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Dalam Tata Kelola Perusahaan, bank mempunyai kewajiban untuk memastikan kepatuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku. Kewajiban tersebut dilaksanakan oleh Direktur Kepatuhan Bank dengan berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum.

Direktur Kepatuhan bertugas dan bertanggung jawab sekurang-kurangnya untuk :1. Merumuskan strategi guna mendorong

terciptanya Budaya Kepatuhan Bank.2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-

prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi.Yang dimaksud dengan kebijakan kepatuhan adalah prinsip-prinsip yang akan dipergunakan untuk menyusun sistem, prosedur, dan pedoman internal dalam rangka harmonisasi antara kepentingan komersial bank dengan ketaatan terhadap peraturan yang berlaku.

» Monitoring and maintain the Bank’s adherence to the agreements and commitments made by Bank to Bank Indonesia and other regulatory authorities.

» Conducting review and giving opinion about product proposal and new activities to ensure that product and new activities do not conflict with regulation.

» Giving training and socialization to other work units and employees of Bank Kalbar for developing awareness and improving adherent cultures.

» Doing Compliance Checkliston network offices opening plan.

b. Submission the report of duties and responsi-bilities by Compliance Director periodically on every month to President Director with copies to the Board of Commissioners. Besides, the report of duties and responsibilities also made on every semester for Bank Indonesia.

c. Bank Kalbar’s Compliance Director appointment process has already compiled with applicable regulations.

In corporate governance, Bank has duty to ensure compliance with Bank Indonesia Regulations and other law. That duty was implemented by Compliance Director with the reference to Bank Indonesia Regulations No. 13/2/PBI/2011 on January 12th 2011 regarding Implementation of the Commercial Bank Compliance Function.

Compliance Director is in charge and responsible at least for :1. Formulating strategies to encourage the Bank

Comliance Culture.2. Proposing compliance policy or principles of

adherence that will be set by the Board of Directors.Compliance policy is all principles which will be used to develop system, procedure, and internal policies in order to harmonization between Bank’s commercial interest and compliance with the regulations.







3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal bank.

4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk prinsip syariah.

5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank.6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan

dan/atau keputusan yang diambil Direksi tidak menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.Termasuk sebagai tindakan pencegahan antara lain memberikan pendapat yang berbeda/dissenting opinion apabila terdapat kebijakan dan/atau keputusan yang menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.Adapun tanggung jawab Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan dalam melakukan tindakan pencegahan terbatas pada kewenangan Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan.

7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.Adapun yang dimaksud dengan tugas-tugas lain yang terkait dengan fungsi kepatuhan antara lain memantau dan menjaga kepatuhan bank terhadap komitmen yang dibuat oleh bank kepada Bank Indonesia maupun otoritas pengawas lainnya yang berwenang.

Untuk melaksanakan fungsi, tugas dan tanggung jawabnya, Direktur Kepatuhan dibantu oleh Divisi Kepatuhan. Adapun tugas dan tanggung jawab Divisi Kepatuhan yaitu :

1. Menginventarisasi dan mengikuti perkembangan peraturan perbankan;

2. Memantau pelaksanaan ketentuan Bank Indonesia dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian;

3. Berkoordinasi dengan satuan kerja terkait dalam menyelesaikan pedoman intern bank terhadap perubahan perundang-undangan dalam rangka pelaksanan prinsip kehati-hatian;

3. Establish compliance system and procedure that will be used to develop the Bank’s internal rules and guidelines.

4. Ensure that all policies, rules, systems and procedure, and also business activities conducted in accordance with the provisions of Bank Indonesia and Bank laws and regulations, including the principles of Sharia.

5. MinimizeBank Compliance Risk.6. Take action to prevent the policy and/or

Director’s desicion that taken are not deviating from the provisions of Bank Indonesia and others apliccable regulations.Actions of prevention includes giving different/dissenting opinion if there is deviating policies and/or desicions from the provisions of Bank Indonesia and others applicable regulations.As for Director’s duties who leads Compliance function in taking action of prevention is limited by the authority of Compliance Director.

7. Doing other tasks which related to the compliance function.Meanwhile, other tasks which related to compliance function include monitor and maintain th Bank’s adherence to the commitments made by Bank to Bank Indonesia and others regulatory authorities.

In order to perform its function, duties and responsibilities, Compliance Director assisted by Compliance Division. The duties and responsibilities of Compliance Division are :

1. Inventoring and keeping track of banking regulations;

2. Monitoring the implementation of Bank Indonesia Regulations and statutory provisions that apply in the context of implementing the principle of prudence;

3. Coordinating with the unit involved in completing the Bank’s internal guidelines toward the change of legislation in order to implement the principle of prudence;



PembukaanOpening




4. Memantau pelaksanaan dan atau penerapan prosedur kepatuhan (Compliance Procedure) di setiap unit kerja di bank;

5. Memberikan saran dan atau rekomendasi kepada Direktur Kepatuhan terhadap semua rancangan keputusan operasional dan non operasional, serta memberikan rekomendasi kepada Direktur Kepatuhan apabila terjadi pelanggaran prosedur kepatuhan;

6. Membuat laporan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris perihal pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan;

7. Secara periodik menyampaikan laporan kepada Bank Indonesia mengenai pokok-pokok pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan serta laporan khusus apabila diketemukan kebijakan/ keputusan manajemen yang menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku;

8. Melakukan kegiatan penyempurnaan, pengembangan sistem dan prosedur serta ketentuan-ketentuan yang diperlukan sesuai lingkup kepatuhan bank;

9. Memastikan adanya pengembangan sistem dan prosedur identifikasi nasabah dan transaksi keuangan mencurigakan dan kewajiban pelaporan transaksi keuangan tunai sesuai ketentuan yang berlaku;

10. Memantau pengkinian profil nasabah dan profil transaksinya termasuk identifikasi dan pemantauan nasabah yang dianggap mempunyai risiko tinggi sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia;

11. Melakukan koordinasi dan pemantauan terhadap pelaksanaan Penerapan Program APU & PPT di unit-unit kerja terkait;

12. Menerima dan melakukan analisis atas laporan transaksi keuangan mencurigakan dan kewajiban pelaporan transaksi keuangan mencurigakan sesuai ketentuan yang berlaku;

13. Menyusun laporan Direktur Kepatuhan tentang transaksi keuangan mencurigakan dan kewajiban pelaporan transaksi keuangan tunai sesuai ketentuan yang berlaku untuk dilaporkan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK);

4. Monitoring the implementation and/or application compliance procedure on each Bank’s work unit;

5. Providing advice and/or recommendation to Compliance Director to all plans of operational and non operational desicion, and also giving recommendation to Compliance Director in case of breach of compliance procedures;

6. Making a report to the President Director with copies to the Board of Commissioners concerning the performance of duties and responsibilities of Compliance Director;

7. Submitting reports to Bank Indonesia periodically regarding the main points of the Compliance Director’s performance of duties and also special reports in case of the detection of management policy/desicion which deviate from the provision of Bank Indonesia, as well as other laws and regulations;

8. Performing improvement activities, development of systems and procedures, and also the provisions required in accordance with the scope of Bank compliance;

9. Ensuring the development of systems and procedures in customer identification and suspicious financial transaction and responsibility to report that financial transaction in cash according to applicable regulations;

10. Monitoring the customer and transaction profiles updating include identification and monitoring of considered high risk customer according to Bank Indonesia Regulations;

11. Coordinating and monitoring the implementation of the APU and PPT program implementation in related work units;

12. Receiving and conducting analysis on suspicious financial transaction report and responsibility to report it according to applicable regulations;

13. Compiling Compliance Director Report on suspicious financial transaction and responsibility to report that financial transaction in cash according to applicable regulations to be reported to the Center for Financial Transaction Reports and Analysis Center (INTRAC);







14. Memenuhi data keuangan nasabah atas permintaan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dan PPATK sesuai Peraturan Perundang-Undangan yang berlaku;

15. Memantau, menganalisis dan merekomendasikan kebutuhan training implementasi peraturan APU & PPT bagi pejabat dan staf bank;

16. Melaksanakan kegiatan penyusunan, pengem-bangan sistem dan prosedur serta ketentuan-ketentuan yang diperlukan sesuai lingkup bidang Prinsip Mengenal Nasabah.

Penyesuaian Dengan Peraturan Yang Ada

Bank telah menyediakan secara memadai pedoman, sistem dan prosedur untuk seluruh unit kerja baik operasional maupun non operasional yang baik dan sesuai dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. Untuk mendukung pelaksanaan berbagai aturan tersebut, bank mencanangkan pelaksanaan fungsi konsultatif dan sosialisasi, agar sasaran yang telah ditetapkan dapat diwujudkan dan akan diupayakan secara bertahap dengan skala prioritas sesuai dengan kebutuhan bank.

Sepanjang tahun 2013, bank telah berupaya menjaga kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, standar-standar kepatuhan lainnya yang telah ditetapkan secara internal, ketentuan mengenai Tata Kelola Perusahaan yang Baik, serta pemenuhan komitmen yang disepakati, baik kepada pihak internal maupun eksternal, terutama terhadap setiap unit kerja operasional dengan melakukan review secara berkala mengenai kepatuhan mayoritas unit kerja operasional. Walaupun demikian masih terdapat hal-hal yang perlu ditingkatkan, menyangkut pemahaman dan disiplin pegawai maupun sistem kontrol atas implementasi peraturan yang berlaku. Dengan demikian perbaikan yang berkesinambungan tetap terus dilakukan agar penerapan praktik-praktik prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan praktik kepatuhan benar-benar melekat dalam kegiatan kerja sehari-hari.

14. Providing customer’s financial data at the request of the Corruption Eradication Commission (KPK) and the INTRAC according to applicable regulations;

15. Monitoring, analyzing, and recommending the needs of implementing regulation APU and PPT training for officials and staff;

16. Carrying out the preparation activities, the development of system and procedure and also the necessary provisions within the scope of the Customer Recognition Principle.

Adapting the Regulations

Bank had already provided guidelines, system, and procedure adequately for all of operational and non operational work unit according to applicable regulations. In order to support that implementation of those regulations, Bank launched the implementation of consultative and socialization function so the target which already set before can be achieved and will be strived gradually with priority scale accordance with the Bank necessity.

Troughout the year 2013 Bank has already been trying to maintain compliance with regulations and laws, other compliance standard set internally, the regulation about Good Corporate Governance and also compliance with the agreed commitments, both to the internal and external, especially towards each operational work unit by conducting periodic review of compliance with the majority of operational work unit.Nevertheless, there are things that have to be improved such as comprehension and employees discipline and also control system for regulations implementation. Thus, the continous improvement still be implemented so the implementation of Good Corporate Governance and Compliance totally inherent in everyday work activities.



PembukaanOpening




Secara umum pelaksanaan kepatuhan telah berjalan baik dengan meningkatnya pelaksanaan ketentuan prinsip kehati-hatian, dilakukannya uji kepatuhan terhadap rancangan prosedur dan kebijakan sebelum diterbitkan, analisa dampak peraturan eksternal terhadap kebijakan internal bank dengan sistem dan frekuensi yang lebih baik.

Dalam rangka menerapkan Fungsi Kepatuhan dimaksud, maka setiap kebijakan dan prosedur yang akan dikeluarkan/diterbitkan oleh Direksi, terlebih dahulu dilakukan Uji Kepatuhan agar tidak bertentangan dengan Peraturan Perundang-Undangan yang berlaku. Pada tahun 2013 Divisi Kepatuhan telah melakukan Uji Kepatuhan sebanyak 226 rancangan Kebijakan yang akan dikeluarkan sebagai berikut :

NO. Uji KepatuhanName

JUMLAHTotal

1. Perjanjian Kerjasama (PKS) dan MoUAgreements (PKS) and MoU 102

2. Surat Keputusan Direksi (SK Direksi)Decree of Directors (DoD) 86

3. Buku Pedoman Perusahaan (BPP) dan Standar Operasional Prosedur Perusahaan (SOP)Company Guidelines and Company Standard Operating Procedure 12

4. Pemberian KreditLending 19

5. LainnyaOthers 7

JUMLAHTotal 226

Pelaksanaan Uji Kepatuhan Rancangan Kebijakan Bank Kalbar Tahun 2013Implementation of the Draft Policy Compliance Test Bank Kalbar in 2013

Generally, the implementation of compliance has been going well with the increasing implementation of the provisions of the precautionary principle, such as test adherence to draft policies and procedures prior to publication, external regulatory impact analysis of the Bank’s internal policies and systems with better frequencies.

In order to implement those Compliance Function, any policies and procedures that will be released/published by the Board of Directors, compliance test first performed in order not to conflict with regulation legislation applicable. As for the Year 2013 Compliance Division has done as much as 226 Compliance Test draft policy that will be issued as follows :







Indikator Kepatuhan

Berkaitan dengan Pelaksanaan Prinsip Kehati-Hatian, kegiatan usaha Bank Kalbar tahun 2013 tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku dan telah menerapkan prinsip kehati-hatian, yang tercermin dari :

1. Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio/CAR)Pencapaian kecukupan permodalan Bank Kalbar sebesar 16,99% dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional, melebihi persyaratan minimum yang ditetapkan Bank Indonesia sebesar 8%.

2. Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah Giro Wajib Minimum (GWM) Primer sebesar 8% dan Sekunder sebesar 4% sesuai ketentuan Bank Indonesia, dan realisasi sampai akhir tahun 2013 untuk GWM Primer sebesar 8,02% dan GWM Sekunder sebesar 4,52%.

3. Posisi Devisa Netto (PDN)Bank Kalbar sampai saat ini belum menjadi Bank Devisa sehingga belum ada aktivitas terkait dengan devisa.

4. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Tidak ada pinjaman kepada pihak terkait maupun tidak terkait dengan Bank Kalbar baik perorangan maupun kelompok yang melanggar ketentuan BMPK.

5. Rasio Kredit Bermasalah (Non Performing Loan/NPL) Rasio NPL-Gross adalah 0,35% dan NPL-Net adalah 0,11%, di bawah ketentuan NPL < 5%.

Compliance Indicators

Related to the Implementation of Precautionary Principle, Bank Kalbar’s business activities in 2013 did not deviate from the applicable regulations and has implemented the precautionary principle, which is reflected in :

1. Capital Adequacy Ratio (CAR)The achievement of the Bank Kalbar’s capital adequacy at 16.99% with credit risk, market risk, and operational risk exceeds the minimum level set by Bank Indonesia at 8%.

2. Statutory Reserve Requirements (GWM)Primary Statutory Reserve Requirements (GWM) is at 8% and Secondary Statutory Reserve Requirements is at 4% accordance with Bank Indonesia, and the realization in the end of 2013 was 8.02% for Primary Statutory Reserve and Secondary Statutory Reservewas 4.52%.

3. Net Open Position(NOP)Bank Kalbar has yet to be Exchange Bank so that there is no activity associated with foreign exchange.

4. Legal Lending Limit (LLL)There are no loans to related and unrelated parties, both individuals and groups which violate the provisions of the LLL.

5. Non Performing Loan (NPL)Gross NPL Ratio was 0.35% and Net NPL Ratio was 0.11%, under the provisions of NPL < 5%.



PembukaanOpening




UNIT AUDIT INTERNALINTERNAL AUDIT UNIT

Fungsi audit internal Bank Kalbar dilaksanakan oleh Divisi Audit Intern yang independen termasuk independen terhadap unit kerja operasional. Dalam struktur organisasi perusahaan, Divisi Audit Intern berada dibawah Direktur Utama. Dalam menjalankan fungsinya, Kepala Divisi Audit Intern melapor langsung kepada Direktur Utama dan dapat berkomunikasi langsung dengan Dewan Komisaris dan Komite Audit.

The internal audit function of Bank Kalbar is carried out by the independent Internal Audit Division include independent of operational units. In the organizational structure of the company, under the Internal Audit Division Director. In performing its duties, the Head of Internal Audit Division reports directly to the President Director and can communicate directly with the Board of Commissioners and the Audit Committee.


SUDIRMAN HMY

Kepala Divisi Audit InternHead of Internal Audit Division

SRI KUSUMAWARDHANI

Bidang Audit IIAudit Sector II

Bidang Audit IIIAudit Sector III

Bidang Audit IAudit Sector I

Kontrol Intern CabangInternal Control Branch

Struktur Organisasi Divisi Audit InternOrganizational Structure of the Internal Audit Division

Fungsi dan peran unit audit internal selama tahun 2013 dipimpin oleh Sri Kusumawardhani selaku Kepala Divisi Audit Intern (profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala Divisi).

The function and role of internal audit unit during 2013, led by Sri Kusumawardhani as the Head of Internal Audit Division (profiles can be seen in the Division Head Profile).







Dalam menjalankan fungsi dan tanggung jawab sebagai unit audit internal, Divisi Audit Intern didukung oleh pegawai auditor internal yang berjumlah 13 (tiga belas) orang dan pegawai kontrol intern cabang sebanyak 26 (dua puluh enam) orang. Dari 13 (tiga belas) orang auditor internal, sebanyak 2 (dua) orang diantaranya telah memiliki Sertifikasi QIA (Qualified Internal Auditor).

Divisi Audit Intern memiliki visi menjadi strategic business partner yang tangguh dan terpercaya untuk dapat memberikan nilai tambah bagi perusahaan dalam rangka mencapai visi Bank Kalbar, serta mengemban misi mendorong terciptanya penyelenggaraan kegiatan organisasi sesuai dengan standar atau aturan yang telah ditetapkan, melaksanakan risk based auditing secara independen dan profesional agar dapat memberikan manfaat yang optimal, meningkatkan kompetensi untuk menjadi auditor internal yang profesional dan memberikan hasil audit yang dapat memberikan nilai tambah bagi Bank Kalbar.

Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Audit Intern

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum dan sebagaimana isi Bab III SPFAIB (Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank) pada Pasal 10, SKAI (Satuan Kerja Audit Intern) memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut :

1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit;

2. Membantu analisis dan penilaian di bidang keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya melalui pemeriksaan langsung dan pengawasan secara tidak langsung;

3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana;

In carrying out the functions and responsibilities as the unit’s internal audit, the Internal Audit Division is supported by the internal auditors employees, amounting to 13 (thirteen) and internal control branch employees by 26 (twenty six). Of the 13 (thirteen) of internal auditors, 2 (two) of them have had the QIA Certification (Qualified Internal Auditor).

Internal Audit Division has the vision of becoming a strategic business partner that is tough and reliable to be able to provide added value to the company in order to achieve the Bank Kalbar’s vision, as well as a mission to encourage the implementation of the organization’s activities in accordance with the standards or rules that have been set, implement risk-based auditing independently and professionals in order to provide optimal benefits, increasing the competence to become a professional internal auditors and audit results can provide added value to Bank Kalbar.

Duties and Responsibilities of the Internal Audit Division

Based on Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/1999 dated September 20, 1999 on the assignment of Director of Compliance and Implementation Standards Internal Audit Function Commercial Bank and as the contents of Chapter III SPFAIB (Standard Bank Internal Audit Function) in Article 10, the Internal Audit Unit has duties and responsibilities as follows :

1. Assist the President Director and Commissioner Boards in supervision by describing operationally the planning, implementation and monitoring of the results of the audit;

2. Assist the analyzing and assessing in finance, accounting, operations and other activities through direct examination and indirect supervision;

3. Identify all possibilities to improve and enhance the efficient use of resources and funds;



PembukaanOpening




4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen.

Selain itu, berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum serta Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 5/21/DPNP tanggal 29 September 2003 perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum yang disempurnakan dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 tentang Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 5/21/DPNP perihal Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum maka perbankan wajib melakukan kegiatan audit dengan pendekatan risiko (risk based approach).

Berdasarkan jenis pekerjaan, ruang lingkup audit internal Bank Kalbar dikelompokan menjadi :

1. Audit Umum dan OperasionalRuang lingkup audit umum dan operasional meliputi seluruh aspek audit dan penilaian atas risiko inheren dan sistem pengendalian risiko pada aktivitas fungsional, kecukupan dan efektivitas struktur pengendalian internal, kualitas kinerja Bank sesuai dengan tanggung jawab yang telah digariskan oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris, serta aspek-aspek dan unsur dalam organisasi Bank termasuk jaringan kantor Bank.

2. Audit Teknologi Sistem InformasiRuang lingkup audit teknologi sistem informasi mencakup aspek penelitian dan penilaian atas pengendalian teknologi sistem informasi, yang meliputi audit atas pengadaan perangkat keras dan perangkat lunak (hardware & software), pengembangan sistem, pemeliharaan, sistem pengamanan, sistem penanganan darurat (contingency plan) serta sarana backup dan pemulihan kembali (disaster & recovery plan) pada teknologi informasi yang diaplikasikan dan diimplementasikan pada Bank.

3. Audit KhususAudit khusus adalah kegiatan audit yang dilakukan terhadap kasus penyimpangan yang berakibat/berpotensi menimbulkan kerugian keuangan/

4. Provide improvement suggestions and objective information on the activities examined at all levels of management.

Besides, in accordance with Bank Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 dated May 19, 2003 on Risk Management for Commercial Banks and also Circular of Bank Indonesia No. 5/21/DPNP dated September 29, 2003 concerning the Application of Risk Management for Commercial Banks which enhanced by Bank Indonesia Regulation No. 11/25/PBI/2009 dated July 1, 2009 on Risk Management for Commercial Banks and also Circular of Bank Indonesia No. 13/23/DPNP dated October 25, 2011 on the Amendment of the Circular of Bank Indonesia No. 5/21/DPNP regarding risk Management for Commercial Banks then the Bank required to perform audit activities with risk based audit approach.

Based on the type of work, the scope of internal audit Bank Kalbar grouped into :

1. General and Operational AuditScope of general and operational audit work covering all aspects of audit and assessment of inherent risk and risk control systems in the functional activity, the adequacy and effectiveness of internal control structure, the quality of the Bank’s performance in accordance with the responsibilities outlined by the Director and the Board of Commissioners, as well as aspects and elements in the organization of the Bank including Bank office network.

2. Information System Technology AuditThe scope of internal audit work information system technology covers aspects of research and evaluation of control technology information system, which includes the audit of the procurement of hardware and software, system development, maintenance, security systems, emergency response system (contingency plan) and the means backup and recovery (disaster & recovery plan) on which information technology is applied and implemented at the Bank.

3. Special AuditSpecial audits are audits conducted on cases of irregularities that result/potential to cause financial loss/wealth Bank, so that its scope is







kekayaan Bank, sehingga ruang lingkupnya adalah kegiatan yang mengakibatkan/berpotensi menimbulkan terjadinya kerugian keuangan/kekayaan Bank, termasuk di dalamnya mengenai siapa yang melaksanakan kegiatan, dimana dan kapan kegiatan tersebut dilakukan serta bagaimana cara melakukan kegiatan tersebut.

Pelaksanaan Kegiatan Audit Internal

Pada tahun 2013, Divisi Audit Intern telah menyampaikan Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern selama 2 (dua) semester kepada Bank Indonesia. Fokus kegiatan audit internal Bank pada pelaksanaan audit adalah memonitor tindak lanjut temuan auditor intern maupun hasil temuan audit ekternal serta peningkatan kemampuan dan pengembangan audit. Kegiatan audit yang bersifat regular, telah direncanakan pada awal tahun berjalan dengan mempertimbangkan faktor-faktor yang menjadi prioritas utama pemeriksaan antara lain profil risiko, jumlah aset, jangka waktu kunjungan audit, besarnya portofolio penempatan/ pembiayaan serta informasi lain yang mendasari pemeriksaan berbasis risiko tersebut. Di samping itu, dapat pula dilaksanakan pemeriksaan yang bersifat khusus karena adanya pertimbangan tertentu berdasarkan sifatnya atau urgensinya walaupun pemeriksaan ini tidak terdapat dalam perencanaan audit tahunan.

Selama tahun 2013, Divisi Audit Intern telah melaksanakan risk based audit terhadap 19 kantor cabang, 51 kantor cabang pembantu, 46 kantor kas dan 7 divisi pada kantor pusat. Selain itu, Divisi Audit Intern juga melakukan audit investigasi dan surprise audit pada kantor cabang. Divisi Audit Intern juga telah melakukan sosialisasi Anti Fraud kepada seluruh pegawai kantor cabang dan kantor pusat.

Untuk menunjang program kerja audit internal tahun 2013, telah dilakukan upaya-upaya dalam pelaksanaan audit, yaitu pembekalan kepada seluruh tenaga auditor yang tujuannya adalah fokus pada pemeriksaan berbasis risiko, serta mengurangi temuan berulang pada setiap objek/cabang yang diperiksa. Bank juga melakukan evaluasi dan peningkatan kualitas kinerja intern pada organisasi internal audit serta mereview Buku Pedoman Perusahaan Anti Fraud dan SOP Risk Base Audit.

the result of activities/potential loss of money/wealth Bank, including the conducting of who, where and when activities was done and how to perform these activities.

Internal Audit Activities

In 2013, the Internal Audit Division has submitted the implementation and the Principles of Internal Audit report for 2 (two) semesters to Bank Indonesia. The focus of the Bank’s internal audit activities of the audit is to monitor the follow-up of internal auditor findings and the external audit findings and also audit capacity building and development. Meanwhile the regular audit activity is planned at the beginning of the current year by considering the top priority examination factorsinclude risk profile, total assets, period of stay in the audit process, the amount of portfolio placement/financing and also other information that underlying the risk-based inspection. In addition, the specific audit can be implemented if there is particular consideration by its nature or urgency, although this examination is not included in the annual audit plan.

During the year 2013, the Internal Audit Division has implemented risk-based audit of 19 branches, 51 sub-branches, 46 cash offices and 7 divisions at headquarters. In addition, the Internal Audit Division conducted an audit investigation and surprise audits at the branch office. In 2013, the Internal Audit Division also has Anti Fraud disseminate to all employees of the branch office and headquarters.

To support the internal audit working plan program in 2013, Bank has made efforts in the implementation of the audit, such as briefing for all the auditor which goal is to focus on risk-based audit, and reducing the recurring findings on each object/branch office which is checked. Subsequently, in 2013 the Bank has conducted an evaluation and performance quality improvement of internal audit organization and also review the Anti-Fraud Company Handbook and Risk-Based Audit Standard Operating Procedure.



PembukaanOpening




AKUNTAN PUBLIKPUBLIC ACCOUNTANT

Dalam pelaksanaan audit laporan keuangan Bank, perusahaan menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Bank Indonesia. Persetujuan dan penetapan penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor AKuntan Publik dilakukan oleh RUPS berdasarkan usulan yang disampaikan oleh Dewan Komisaris atas rekomendasi dari Komite Audit.

Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan Nomor 155 tanggal 23 Mei 2013 yang memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik untuk pemeriksaan Laporan Keuangan Tahun Buku 2013, Bank Kalbar menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Husni, Mucharam & Rasidi untuk melakukan audit Laporan Keuangan Bank Kalbar Tahun Buku 2013.

Penugasan audit kepada Akuntan Publik dan KAP telah memenuhi aspek-aspek sebagai berikut :

1. Kapasitas KAP;2. Legalitas perjanjian kerja;3. Ruang lingkup audit;4. Standar profesional Akuntan Publik; dan

5. Komunikasi Bank Indonesia dengan KAP.

Selama tahun 2013 Kantor Akuntan Publik (KAP) Husni, Mucharam & Rasidi hanya memberikan jasa audit dan tidak memberikan jasa lain kepada Bank Kalbar, sehingga tidak terjadi benturan kepentingan dalam pelaksanaan proses audit.

In the implementation of the Bank’s financial statement audit, the company and appoint a Public Accountant registered public accounting firm at Bank Indonesia. Approval and appointment-setting Public Accountant and Public Accountant Office carried out by the AGM based on the proposal submitted by the Board of Commissioners upon the recommendation of the Audit Committee.

Based on the decision of the Annual General Meeting No. 155 dated May 23, 2013 which authorized the Board of Commissioners appoint Public Accountants and Public Accounting Firm for the examination of the Financial Statements for Fiscal Year 2013, the Bank Kalbar appoint Public Accounting Firm (KAP) Husni, Mucharam & Rasidi to audit the Financial Statements Kalbar Bank Fiscal Year 2013.

Audit assignment to the Public Accountants and the firm has met the following aspects :

1. Capacity of the Firm;2. Legality of the employment agreement;3. The scope of the audit;4. Professional standards of Certified Public

Accountants; and5. Bank Indonesia Communication with KAP.

During the 2013 Public Accounting Firm (KAP) Husni, Mucharam & Rasidi only provide audit services and not provide other services to the Bank Kalbar, so there is no conflict of interest in the implementation of the audit process.







AKUNTAN PUBLIKPUBLIC ACCOUNTANT

TahunYear

Akuntan PublikPublic Accountant

Kantor Akuntan PublikPublic Accountant Office

Jasa AuditAudit Services

Opini Opinion

Jasa LainOther Services

2013 Budi Taufik Wibawa, CPA.

KAP Husni, Mucharam & RasidiIzin KAP No. KEP-662/KM.17/1998

Rp385.000.000 Laporan Keuangan Bank Kalbar disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank Kalbar tanggal 31 Desember 2013, dan hasil usaha, serta arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.Bank Kalbar Financial Statements referred to above present fairly, in all material respects, the financial position of Bank Kalbar as of December 31, 2013, the result of its operations, and its cash flows for the year then ended in conformity with Indonesian Financial Accounting Standards.

Tidak Ada

None

2012 Budi Taufik Wibawa, CPA.

KAP Husni, Mucharam & RasidiIzin KAP No. KEP-662/KM.17/1998

Rp430.945.000 Laporan Keuangan Bank Kalbar disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank Kalbar tanggal 31 Desember 2012, dan hasil usaha, serta arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.Bank Kalbar Financial Statements referred to above present fairly, in all material respects, the financial position of Bank Kalbar as of December 31, 2012, the result of its operations, and its cash flows for the year then ended in conformity with Indonesian Financial Accounting Standards.

Tidak Ada

None

2011 Drs. Moch. Chaeroni, Ak. CPA. BKP.

KAP Drs. CHAERONI & REKANIzin KAP No. 9/KM.1/2007

Rp575.941.250 Laporan Keuangan Bank Kalbar disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank Kalbar tanggal 31 Desember 2011 serta hasil usaha dan arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia.Bank Kalbar Financial Statements referred to above present fairly, in all material respects, the financial position of Bank Kalbar as of December 31, 2011, the result of its operation and its cash flows for the year ended, in conformity with generally accepted accounting principles in Indonesia.

Tidak Ada

None

Audit Laporan Keuangan Oleh Akuntan Publik Tahun 2011-2013Audit of Financial Statements By Public Accounting Year 2011-2013



PembukaanOpening




PENERAPAN SISTEM MANAJEMEN RISIKO

Penerapan manajemen risiko dalam suatu Bank merupakan suatu keharusan. Tujuannya adalah agar Bank mampu mengidentifikasi permasalahan secara lebih dini, melakukan tindak lanjut perbaikan yang sesuai dan lebih cepat serta menerapkan manajemen risiko yang lebih baik sehingga Bank lebih tahan dalam menghadapi krisis.

Bank Kalbar selalu berupaya memperkuat pelaksanaan manajemen risiko antara lain dengan melakukan pemantauan dan pengendalian posisi/eksposur risiko serta pengembangan budaya manajemen risiko pada seluruh jenjang organisasi.

Penerapan Pilar Pengelolaan Risiko

Bank Kalbar telah menerapkan kerangka manajemen risiko yang terintegrasi melalui organisasi terstruktur yang berguna untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, mengendalikan dan melaporkan risiko-risiko yang sudah ada maupun yang mungkin timbul dari kegiatan usaha Bank. Dengan berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 5/8/PBI/2003 sebagaimana telah diubah dengan PBI Nomor 11/25/PBI/2009, Bank Kalbar menerapkan kerangka pengelolaan risiko secara terpadu untuk mengendalikan 8 (delapan) risiko yang melekat (inheren) dalam kegiatan usaha Bank. Kerangka terpadu tersebut didukung oleh penerapan 4 (empat) pilar pengelolaan risiko yang terdiri dari :

a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi;

b. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit;

c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko dan sistem informasi manajemen risiko serta;

d. Sistem Pengendalian Intern yang menyeluruh.

MANAJEMEN RISIKORISK MANAGEMENT

APPLICATION OF RISK MANAGEMENT SYSTEM

Application of risk management in a bank is a must. The aim is that the Bank is able to identify problems early, perform appropriate follow-up and repairs more quickly and implement better risk management so that the Bank is more resilient in the face of crisis.

Bank Kalbar always seeks to strengthen the imple-mentation of risk management, among others, by monitoring and controlling the position/risk exposure and the development of a risk management culture at all levels of the organization.

Application of Risk Management Pillar

Bank Kalbar has implemented an integrated risk management framework through a structured organization that is useful for identifying, measuring, monitoring, controlling and reporting risks that already exist or that may arise from the Bank’s business activities. With reference to the Bank Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 as amended by Regulation No. 11/25/PBI/2009, Bank Kalbar implement an integrated risk management framework to control eight inherent risks (inherent) in the Bank’s business activities. The integrated framework is supported by the application of four (4) pillars of risk management consists of :

a. Active supervision of the Board of Commissioners and Board of Directors;

b. Adequacy of policies, procedures and limits;

c. Adequacy of risk identification, measurement, monitoring, risk control and risk management and information systems;

d. Internal Control System thorough.







Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Dewan Komisaris dan Direksi bertanggungjawab atas efektifitas penerapan manajemen risiko di Bank Kalbar dan memastikan penerapan manajemen risiko telah memadai sesuai dengan karakteristik, kompleksitas dan Profil Risiko Bank Kalbar.

Dalam melaksanakan tugas fungsi manajemen risiko, Dewan Komisaris telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, diantaranya :

1. Menyetujui kebijakan-kebijakan yang harus mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris;

2. Mengevaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko;

3. Menyetujui transaksi yang memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris;

Dalam penerapan Manajemen Risiko, Direksi telah melaksanakan wewenang dan tanggung jawabnya antara lain yaitu :

1. Menyusun kebijakan, strategi dan kerangka Manajemen Risiko secara tertulis;

2. Menyusun, menetapkan dan mengkinikan prosedur dan alat untuk mengidentifikasi, mengukur, memonitor dan mengendalikan risiko;

3. Menyusun dan menetapkan mekanisme persetujuan transaksi untuk setiap jenjang jabatan;

4. Menetapkan struktur organisasi termasuk wewenang dan tanggung jawab yang jelas pada setiap jenjang jabatan;

5. Memastikan seluruh risiko yang material dan dampak yang ditimbulkan atas risiko tersebut dan telah ditindaklanjuti;

6. Memastikan pelaksanaan langkah-langkah perbaikan atas permasalahan atau penyimpangan dalam kegiatan usaha bank;

7. Mengembangkan budaya Manajemen Risiko termasuk kesadaran risiko pada seluruh jenjang organisasi;

Active Supervision from Board of Commissioners and Board of Directors

Board of Commissioners and Board of Directors is responsible for the effective implementation of Risk Management at Bank Kalbar and ensure adequate implementation of Risk Management in accordance with the characteristics, complexity and risk profile Bank Kalbar.

In performing the task of risk management functions, the Board has had duties and responsibilities are clear, including :

1. Approving policies which must be approved by the Board of Commissioners;

2. Evaluating the implementation of risk management policies;

3. Approve a transaction that requires the approval of the Board of Commissioners;

In the application of Risk Management, the Board of Directors has done their authorities and responsibilities, such as :

1. Establish written Risk Management policies, strategies, and frameworks;

2. Develop, establish and update the procedures and tools to identify, measure, monitor and control the risk;

3. Develop and establish transaction approval mechanism for each hierarchy;

4. Establish organizational structure including the authority and responsibility clearly at every level of the position;

5. Ensure that all material risks and the impact from those risks has been followed up;

6. Ensure the implementation of correction for problems or irregularities in the Bank’s business activities;

7. Develop risk management culture including risk awareness at all levels of the organization;



PembukaanOpening




8. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah diterapkan secara independen yang tercermin melalui adanya pemisahan fungsi antara satuan kerja manajemen risiko yang melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian Risiko dengan satuan kerja yang melakukan dan menyelesaikan transaksi.

Dewan Komisaris dan Direksi telah memahami risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank Kalbar dan telah memberikan arahan yang jelas, melakukan pengawasan dan mitigasi risiko secara aktif serta mengembangkan budaya Manajemen Risiko di Bank Kalbar.

Hal tersebut terlihat dimana Dewan Komisaris secara aktif melakukan persetujuan dan mengevaluasi secara periodik kebijakan dan strategi manajemen risiko yang disusun oleh Direksi. Kebijakan dan strategi manajemen risiko tersebut, kemudian digunakan sebagai acuan Direksi dalam menjalankan aktivitasnya dengan mempertimbangkan toleransi risiko serta dampaknya terhadap bisnis Bank Kalbar. Kebijakan dan strategi tersebut dijabarkan dan dikomunikasikan kepada seluruh unit kerja terkait, dan dilakukan evaluasi terhadap implementasinya. Dewan Komisaris juga telah melakukan evaluasi terhadap pertanggungjawaban Direksi dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko.

Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit

Bank Kalbar telah memiliki kebijakan pengelolaan risiko dan telah disusun sesuai dengan visi, misi, strategi bisnis, kecukupan permodalan, kemampuan sumber daya manusia dan risk appetite, sehingga untuk memenuhi kecukupan kebijakan, prosedur dan limit dimaksud Bank Kalbar telah menyusun antara lain Pedoman Penerapan Manajemen Risiko, Prosedur Penilaian Profil Risiko, Prosedur Kebijakan Penetapan Limit (limit secara keseluruhan, limit individual dan counterparty limit), Kebijakan Rencana Kelangsungan Usaha (Business Continuity Plan), Pedoman Penilaian Tingkat Kesehatan Bank, Prosedur Perhitungan Kecukupan Modal Secara Internal berdasarkan Profil Risiko atau Internal Adequacy Assessment Process (ICAAP) serta pedoman atau prosedur terkait lainnya.

8. Ensure that the Risk Management function has been implemented independently as reflected by the separation between the functions of the Risk Management Unit in identifying, measuring, monitoring and controlling risks with work units perform and complete the transaction.

Board of Commissioners and Board of Directors have understood the risks faced by the Bank of West Kalimantan and have given clear direction, to supervise and actively mitigate risks and develop a risk management culture in Bank Kalbar.

This is evident where the BOC actively approval and periodically evaluate the risk management policies and strategies prepared by the Board of Directors. Risk management policies and strategies, and then used as a reference for the Board of Directors in carrying out its activities taking into account risk tolerance and its impact on the Bank’s business Kalbar. Policies and strategies are outlined and communicated to all relevant work units, and evaluation of the implementation. The Board also has responsibility to evaluate the improvement of Directors and provide direction for the implementation of risk management policies.

Policies, Procedures and Determination Limit

Bank Kalbar has established policies on risk management and have been prepared in accordance with the vision, mission, business strategy, capital adequacy, the ability of human resources and risk appetite, so as to meet the adequacy of policies, procedures and limits referred to Bank of West Kalimantan has developed include Risk Management Guidelines, Risk Profile Assessment Procedure, Procedure Policy limit (overall limit, individual limits and counterparty limits), Policy Business Continuity Plan (Business Continuity Plan), Guidelines for Rating Bank, Capital Adequacy Calculation Procedure Internally based or Internal Adequacy Risk Profile Assessment Process (ICAAP) and other relevant guidelines or procedures.







Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Pengendalian Risiko dan Sistem Informasi Manajemen Risiko

Untuk mendukung proses kecukupan identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko yang ada di Bank Kalbar, maka telah ditetapkan Divisi Manajemen Risiko sebagai unit yang independen dari unit yang melakukan transaksi untuk memantau tingkat dan tren serta menganalisis arah risiko dari hasil pengukuran tersebut.

Divisi Manajemen Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut :

1. Pemantauan pelaksanaan strategi manajemen risiko yang telah disetujui oleh Direksi;

2. Pemantauan posisi risiko secara keseluruhan (composite) per jenis risiko dan per jenis aktivitas fungsional serta melakukan stress testing;

3. Kaji ulang secara berkala terhadap proses manajemen risiko;

4. Pengkajian usulan aktivitas dan/atau produk baru;

Bidang Manajemen Risiko IIRisk Management II

Bidang Manajemen Risiko IRisk Management I

Struktur Organisasi Divisi Manajemen RisikoOrganizational Structure of the Risk Management Division


MUSAFIR

Divisi Manajemen RisikoRisk Management Division

JUNAIDI RAZALI

Adequacy Process Identification, Measurement, Monitoring, Risk Control and Risk Management Information System

To support the adequacy of the process of identification, measurement, monitoring, control risk at Bank Kalbar, the Risk Management Division has been established as an independent unit of the unit to a transaction to monitor the level and direction of risk trends and analyze the results of these measurements.

Risk Management Division has the duty and responsibility as follows :

1. Monitoring the implementation of risk management strategies that have been approved by the Board of Directors;

2. Monitoring the overall risk position (composite) per type of risk and per type of functional activity and perform stress testing;

3. Periodic review of the risk management process;

4. Assessment of the proposed activities and / or new products;



PembukaanOpening




5. Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko;

6. Memberikan rekomendasi kepada satuan kerja operasional (risk taking unit) dan/atau kepada komite manajemen risiko sesuai kewenangan yang dimiliki;

7. Menyusun dan menyampaikan Laporan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank, Laporan Profil Risiko, dan Laporan Kecukupan Pembentukan Modal Minimum sesuai Profil Risiko kepada Direksi dan Komite Manajemen Risiko secara berkala.

Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh

Penerapan sistem pengendalian intern secara efektif membantu pengurus bank menjaga aset bank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan bank terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-hatian.

Bank Kalbar telah memiliki Business Continuity Plan, Disaster & Recovery Plan dan Sistem Backup. Setiap kegiatan proses operasional unit kerja di Bank Kalbar berpedoman pada standar manual kerja yang di dalamnya telah melekat sistem pengendalian internal yang memadai.

Sistem pengendalian intern dalam penerapan Manajemen Risiko di Bank Kalbar telah mencakup :

1. Struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu;

2. Pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang akurat dan tepat waktu;

3. Kecukupan prosedur untuk memenuhi kepatuhan bank terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku;

4. Pelaksanaan kaji ulang yang cukup efektif, independen, dan objektif terhadap kebijakan dan prosedur operasional bank, dimana proses kaji ulang telah dilakukan secara berkala oleh Divisi Manajemen Risiko dan Divisi Audit Intern serta disampaikan kepada Dewan Komisaris, Direktur Kepatuhan, Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit dan Direksi terkait lainnya

5. Evaluation of model accuracy and validity of the data used to measure the risk;

6. Provide recommendations to the operational unit (risk taking unit) and/or to the risk management committee in accordance authority possessed;

7. Prepare and submit reports for Rating Bank, Risk Profile Report, and the Report of the Establishment of Minimum Capital Adequacy according to the Board’s Risk Profile and Risk Management Committee on a regular basis.

Internal Control System Thorough

Implementation of effective internal control system helps keep the assets of Bank of Bank management, ensuring availability of financial reporting and managerial trustworthy, improve compliance with the Bank’s rules and regulations applicable legislation and reduce the risk of losses, irregularities and violations of prudential aspects.

Kalbar Bank has had a business continuity plan, and disaster recovery plan and backup systems. Each activity in the Bank’s operational work units based on the standard manual Kalbar work in it have attached an adequate internal control system.

The system of internal control in the application of Risk Management at Bank of West Kalimantan have include :

1. Organizational structure which clearly describe the duties and responsibilities of each unit and individual;

2. Financial reporting and operations are accurate and timely;

3. The adequacy of the Bank’s compliance procedures to meet the provisions and regulations in force;

4. Implementation of the review is quite effective, independent, and objective of the Bank’s operational policies and procedures, which the review process has been conducted periodically by the Division of Risk Management and Internal Audit Division and submitted to the Board, Director of Compliance, Risk Oversight Committee and the Audit Committee and other







sebagai masukan dalam rangka penyempurnaan kerangka dan proses Manajemen Risiko;

5. Dokumentasi yang cukup memadai terhadap prosedur-prosedur operasional, temuan audit, serta tanggapan pengurus bank berdasarkan hasil audit;

6. Perbaikan atas hasil temuan audit intern maupun ekstern telah dipantau oleh Divisi Audit Intern. Temuan audit yang belum ditindaklanjuti juga telah diinformasikan oleh Divisi Audit Intern kepada Direksi untuk diambil langkah-langkah yang diperlukan.

Pembentukan Komite Manajemen Risiko (KOMENKO)

Dalam rangka mengurangi dan mengeliminir risiko yang terjadi sejalan dengan berkembangnya usaha Bank, Direksi Bank membentuk Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) sejak tahun 2004, dengan Keputusan Direksi Nomor SK/141/DIR tanggal 16 Agustus 2004, dan telah dilakukan perubahan yaitu dengan Keputusan Direksi Nomor SK/112/DIR Tahun 2008 tanggal 08 Juli 2008 dan terakhir dilakukan perubahan dengan Keputusan Direksi Nomor SK/95/DIR Tahun 2010 tanggal 29 Maret 2010.

KOMENKO mempunyai misi mempertahankan eksposur risiko pada batas/limit yang dapat diterima dan menguntungkan, sehingga kegiatan usaha Bank dapat tetap terkendali. Sedangkan fungsi dan tanggung jawab KOMENKO meliputi :

1. Menyusun strategi, kebijakan dan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko serta perubahannya.

2. Memperbaiki atau menyempurnakan penerapan Manajemen Risiko berdasarkan hasil evaluasi terhadap efektivitas penerapan tersebut.

3. Menetapkan (justification) atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan yang menyimpang dari prosedur normal (irregularities).

4. Memberikan rekomendasi untuk kepentingan manajemen mengenai kebijakan/strategi manajemen risiko, perbaikan atau penyempurnaan penerapan atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan bisnis lainnya.

related Directors as input in order to improve the framework and risk management processes;

5. Adequate documentation on operational procedures, audit findings, and response to the Bank’s management based on the results of the audit;

6. Improvement over the results of internal and external audit findings have been monitored by the Internal Audit Division. Audit findings have not been acted upon has been informed by the Internal Audit Division of the Board of Directors to take the necessary steps.

Establishment of Risk Management Committee (KOMENKO)

In order to reduce and eliminate risks that occur in line with the development of the Bank, Board of Directors formed a Risk Management Committee (KOMENKO) since 2004, by Decree No. SK/141/DIR Directors dated August 16, 2004, and the changes that have been made by the Board of Directors Decision No. SK/112/DIR 2008 dated July 8, 2008 and last made changes to the Board of Directors decision No. 2010 dated SK/95/DIR March 29, 2010.

KOMENKO has a mission to maintain risk exposure limits/limit acceptable and profitable, so the Bank’s business activity may remain subdued. While KOMENKO functions and responsibilities include :

1. Develop strategies, policies and guidelines as well as the Risk Management changes.

2. Improve or enhance the application of risk management based on evaluation of the effectiveness of the implementation.

3. Establish (justification) on matters relating to decisions that deviate from normal procedures (irregularities).

4. Provide recommendations on the management for the benefit of the policy/strategy of management of risk, repair or improvement of the application on matters related to other business decisions.



PembukaanOpening




Susunan Organisasi Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) terdiri dari :

NO. JABATANName

JABATAN KOMENKOKOMENKO Position

1. Direktur UtamaPresident Director

Ketua merangkap anggotaChairman and Member

2. Direktur KepatuhanCompliance Director

Ketua Pengganti I merangkap anggotaAlternate Chairman I and Member

3. Direktur PemasaranMarketing Director

Ketua Pengganti II merangkap anggotaAlternate Chairman II and Member

4. Direktur UmumGeneral Director

Ketua Pengganti III merangkap anggotaAlternate Chairman III and Member

5. Kepala Divisi Manajemen RisikoRisk Management Division Head

Sekretaris merangkap angotaSecretary and Member

6. Seluruh Kepala Divisi dan Kepala Satuan KerjaAll Division and Unit Head

AnggotaMembers

Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank Kalbar Tahun 2013Membership Composition of the Risk Management Committee Bank Kalbar in 2013

PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO PADA 8 (DELAPAN) JENIS RISIKO

Proses manajemen risiko di Bank Kalbar diterapkan secara komprehensif pada 8 (delapan) risiko yang wajib dikelola dengan penjelasan sebagai berikut :

Risiko Kredit

Pengelolaan risiko kredit di Bank Kalbar terutama diarahkan untuk mengantisipasi akibat kegagalan debitur dan/atau pihak lain (counterparty) memenuhi kewajibannya kepada bank, yang dapat bersumber dari berbagai aktivitas bank. Sumber risiko kredit yang terbesar yang dihadapi Bank Kalbar adalah aktivitas pemberian kredit. Selain itu, bank juga menghadapi risiko kredit dari instrumen keuangan seperti surat berharga, akseptasi, transaksi antar bank, kewajiban komitmen dan kontinjensi.

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Kredit antara lain :a. Bank Kalbar telah memiliki beberapa unit kerja

dalam pengelolaan penyaluran kredit, yaitu :• Unit bisnis yang melaksanakan aktivitas

pemberian kredit atau penyediaan dana; • Unit pemulihan kredit yang melakukan

penanganan kredit bermasalah;

Organizational Structure of the Risk Management Committee (KOMENKO) consists of:

RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION OF 8 (EIGHT) RISKS

The process of risk management at Bank Kalbar applied comprehensively to 8 (eight) risks that must be managed with the following explanation :

Credit Risk

Bank’s credit risk management in West Kalimantan is mainly geared to anticipate the result of the failure of the debtor and / or other parties (counterparties) to meet its obligations to the Bank, which can be sourced from various activities of the Bank. The largest source of credit risk faced by the Bank of West Kalimantan is lending activity. In addition, the Bank also faces credit risk of financial instruments such as securities, acceptances, interbank transactions, commitments and contingent liabilities.

Efforts are being made to manage the Bank’s Credit Risk Kalbar, among others :a. Bank of West Kalimantan has had some unit of

work in credit management, namely :• Business units that carry out the activities of

credit or provision of funds; • Credit recovery unit handling problem

loans;







• Unit manajemen risiko, yang menilai dan memantau risiko kredit;

• Komite Pemutus Kredit yang bertanggung jawab khususnya untuk memutuskan pemberian kredit dalam jumlah tertentu.

b. Strategi Manajemen Risiko Kredit Bank Kalbar telah memuat secara jelas arah penyediaan dana yang akan dilakukan antara lain penyediaan dana kepada pihak terkait, pemberian kredit kepada debitur inti, dan pemberian kredit berdasarkan kegiatan usaha tertentu, lapangan usaha, jenis penggunaan serta penanaman dana dalam bentuk surat berharga dan dalam bentuk penyertaan modal. Strategi Manajemen Risiko tersebut sejalan dengan tujuan Bank Kalbar untuk menjaga kualitas kredit, laba dan pertumbuhan usaha.

c. Bank Kalbar juga telah memiliki kebijakan dan prosedur pemberian kredit yang dibutuhkan dalam pemberian kredit yang sehat antara lain meliputi tujuan kredit dan sumber pembayaran, profil risiko debitur dan mitigasinya serta perkembangan kondisi ekonomi dan pasar, kemampuan untuk membayar kembali, kemampuan bisnis dan kondisi lapangan usaha debitur serta persyaratan kredit yang diajukan termasuk perjanjian kredit, prosedur untuk melakukan analisis, persetujuan dan adminstrasi kredit.

d. Proses pengukuran dan pemantauan terhadap Manajemen Risiko Kredit, dalam perkem-bangannya terus dilakukan pembenahan dan penyempurnaan, serta dilakukan pengendalian risiko kredit dengan cara melakukan pembatasan eksposur dan apabila terjadi pelampauan dilakukan perbaikan (action plan).

e. Melakukan evaluasi dan penilaian kembali terhadap kondisi bisnis nasabah (supervisi kredit) dan meningkatkan pengawasan atas kredit yang telah disalurkan.

f. Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam ekspansi kredit serta pengawasan sesuai sistem dan prosedur yang telah dimiliki.

• Risk management unit, which assess and monitor credit risk;

• Credit Approval Committee which is responsible in particular for deciding the loan amount.

b. Bank Credit Risk Management Strategy has Kalbar states clearly towards the provision of funds to be carried out include the provision of funds to related parties, loans to borrowers core, and lending based on certain business activities, industry, type of use and the investment of funds in the form of securities and in the form of equity participation. Risk Management Strategy is in line with the Bank Kalbar’s objectives to maintain credit quality, earnings and business growth.

c. Bank Kalbar also has established policies and

procedures for granting credits required in a healthy lending between. Other credits include the destination and source of payment, the debtor’s risk profile and mitigation as well as the development of economic and market conditions, the ability to repay, business skills and field conditions the debtor’s business and the proposed credit terms including credit agreements, the procedure to do the analysis, approval and credit administration.

d. Process measurement and monitoring of Credit Risk Management, in its development continued to reform and improvement, and shall be held by way of a credit risk control limits the exposure and do repairs in the event of overrun (the action plan).

e. To evaluate and re-assessment of the customers’

business conditions (supervision of credit) and improved control over the loans disbursed.

f. Applying the precautionary principle in the

expansion of credit and the appropriate supervisory systems and procedures that have been held.



PembukaanOpening




Risiko Pasar

Pengelolaan Risiko Pasar Bank Kalbar difokuskan pada risiko yang timbul karena bank melakukan aktivitas yang diakibatkan oleh adanya perubahan suku bunga pasar.

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Pasar antara lain :1. Penetapan struktur organisasi, perangkat dan

kelengkapan unit/fungsi yang terkait manajemen risiko untuk Risiko Pasar disesuaikan dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha Bank Kalbar.

2. Bank Kalbar telah memiliki Komite Manajemen Aset dan Kewajiban atau Assets and Liability Management Committee (ALCO) dalam rangka identifikasi dan penetapan tingkat suku bunga kredit dan dana pihak ketiga dengan mengantisipasi fluktuasi suku bunga pasar.

Risiko Likuiditas

Bank Kalbar terus meningkatkan dan mengem-bangkan Manajemen Risiko untuk Risiko Likuiditas yang efektif dan efesien guna menghidari ketidakmampuan memperoleh sumber pendanaan arus kas sehingga dapat menimbulkan Risiko Likuiditas yang disebabkan oleh :

a. Ketidakmampuan menghasilkan arus kas yang berasal dari aset produktif maupun yang berasal dari penjualan aset termasuk aset likuid.

b. Ketidakmampuan menghasilkan arus kas yang berasal dari penghimpunan dana, transaksi antar bank, dan pinjaman yang diterima.

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Likuiditas antara lain :1. Pengelolaan Risiko Likuiditas mencakup

penetapan strategi likuiditas, pemeliharaan cadangan likuiditas dan pemeliharaan akses pendanaan ke pasar terkait pemenuhan likuiditas. Bank Kalbar memelihara likuiditas untuk kebutuhan operasional harian dan memenuhi kebutuhan tak terduga, seperti adanya penarikan uang dalam jumlah besar dan memelihara primary reserve dalam bentuk kas, SBI, penempatan pada Bank Indonesia, dan antar bank aktiva.

Market Risk

Kalbar Bank Market Risk Management is focused on the risks arising from the Bank’s activities caused by changes in market interest rates.

Efforts by the Bank Kalbar to manage market risk, among others :1. Determination of organizational structures, devices

and completeness units/risk management functions related to Market Risk adjusted to the characteristics and complexity of the Bank Kalbar’s business activities.

2. Bank Kalbar has had Asset and Liability Management Committee or the Assets and Liabilities Management Committee (ALCO) in the framework of identification and determination of the interest rate of credit and third party funds by anticipating fluctuations in market interest rates.

Liquidity Risk

Bank Kalbar continued to improve and develop Risk Liquidity Risk Management for the effective and efficient in order to avoid the inability to obtain financing source of cash flow that can lead to liquidity risk due to :

a. The inability to generate cash flow from the asset productive and derived from the sale of assets, including liquid assets.

b. The inability to generate cash flow from fund raising, inter-bank transactions, and borrowings.

Efforts by the Bank Kalbar to manage liquidity risk, among others :1. Liquidity risk management strategies include

establishing liquidity, and the liquidity reserve maintenance funding access to relevant market needs for liquidity. Kalbar banks maintain liquidity for daily operational needs and meet unexpected needs, such as the withdrawal of large sums of money and maintain primary reserve in the form of cash, SBI, placements with Bank Indonesia, and interbank assets.







2. Sesuai ketentuan Bank Indonesia, Bank Kalbar wajib memelihara GWM rupiah secara harian sebesar 8% dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dan untuk posisi 31 Desember 2013 Bank Kalbar telah memenuhi ketentuan dimaksud.

3. Memperhatikan kesenjangan (mismatch) antara struktur dana dan struktur pinjaman berdasarkan periode jatuh tempo, monitoring saldo kas maksimum yang diperkenankan pada akhir hari dalam rangka mencegah kerugian opportunity lost, juga memperhatikan secondary reserve.

4. Meningkatkan pelayanan kepada nasabah simpanan serta menawarkan produk yang menarik kepada nasabah untuk menjaga stabilitas dan kontinuitas jumlah simpanan.

5. Memantau posisi cashflow secara harian, mingguan dan bulanan dalam rangka mengelola maturitas posisi likuiditas.

Risiko Operasional

Manajemen Risiko Operasional dimulai dengan proses identifikasi terhadap kejadian risiko pada setiap unit kerja, yang dipetakan dalam 4 (empat) kategori utama yaitu Proses Internal, Sumber Daya Manusia, Kegagalan Sistem, dan Kejadian Eksternal.

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Operasional antara lain :1. Identifikasi risiko operasional dilakukan terhadap

risiko yang melekat pada tiap-tiap aktivitas atau produk bank.

2. Bank Kalbar telah menyusun Self Assessment Ekposur Risiko Operasional untuk seluruh unit kerja pada Kantor Cabang Konvensional dan Kantor Cabang Syariah yang dilaporkan setiap bulan kepada Direksi melalui Divisi Manajemen Risiko.

3. Untuk pengelolaan Risiko Operasional terkait kejadian eksternal yang mana untuk memastikan tetap berjalannya fungsi-fungsi penting operasional bank dalam keadaan gangguan dan terdapat proses pemulihan yang efektif, Bank Kalbar telah memiliki pedoman Bussiness Continuity Plan (BCP).

4. Meningkatkan kualitas dan proses kontrol internal.

5. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui berbagai pelatihan, sertifikasi dan seminar.

2. Accordance with Bank Indonesia, Bank Kalbar are required to maintain a reserve of dollars daily for 8% of Third Party Funds (TPF) and to the position of December 31, 2013 Bank Kalbar has been compliance with these provisions.

3. Noting the gap (mismatch) between the structure and the structure of lending funds based on the maturity period, monitoring cash balances maximum allowed at the end of the day in order to prevent the loss of opportunity lost, also pay attention to the secondary reserve.

4. Improve services to customers savings and offers products that appeal to customers to maintain the stability and continuity of deposits.

5. Monitor the cashflow position daily, weekly and monthly in order to manage the maturity of its liquidity position.

Operational Risk

Operational Risk Management process begins with the identification of risk events on each unit of work, which is mapped into four (4) main categories: Internal Process, Human Resource, System Failure and External events.

Efforts are being made to manage the Bank’s Operational Risk Kalbar, among others :1. Operational risk identification is done on the

risk inherent in each of the Bank’s activities or products.

2. Bank Kalbar has developed Operational Risk Self Assessment Exposure to all units on Conventional Branches and Branch Office reported each month to the Board of Directors through the Risk Management Division.

3. Operational Risk management related to external events which remain to ensure the passage of important operational functions of the Bank are in a state of disturbance and recovery processes are effective, the Bank Kalbar has had guidelines Bussiness Continuity Plan (BCP).

4. Improving the quality of internal controls and processes.

5. Improving the quality of human resources through training, certification and seminars.



PembukaanOpening




6. Peningkatan layanan perbankan melalui perbaikan infrastruktur yang dibutuhkan.

7. Secara berkala menyesuaikan kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko operasional sesuai dengan perkembangan.

8. Sesuai Peraturan Bank Indonesia dalam mengukur Risiko Operasional untuk kecukupan modal, Bank Kalbar menggunakan metode Basic Indicator Approach, pendekatan yang menggunakan indikator keuangan berupa pendapatan tahunan kotor (gross income), dimana perhitungannya harus dialokasikan untuk risiko operasional adalah sebesar 15% dari rata-rata pendapatan tahunan kotor untuk jangka waktu 3 (tiga) tahun.

Risiko Hukum

Risiko Hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis yang dapat bersumber antara lain dari kelemahan aspek yuridis yang disebabkan oleh lemahnya perikatan yang dilakukan oleh bank, ketiadaan dan/atau perubahan peraturan perundang-undangan yang menyebabkan suatu transaksi yang telah dilakukan bank menjadi tidak sesuai dengan ketentuan yang akan ada dan proses litigasi baik yang timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap bank maupun bank terhadap pihak ketiga.

Pengelolaan risiko hukum dilakukan untuk memastikan bahwa seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank Kalbar dengan semua pihak, telah berdasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank Kalbar dari segi hukum.

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Hukum antara lain :1. Secara berkala melakukan evaluasi dan

menganalisis kasus-kasus yang timbul dari adanya tuntutan hukum.

2. Melakukan negosiasi dengan pihak ekstern yang berkaitan dengan masalah hukum yang dihadapi Bank Kalbar.

3. Memberikan advis kepada semua unit organisasi Bank Kalbar untuk memberikan penjelasan, bimbingan dan pemecahan atas masalah hukum yang berhubungan dengan pola kebijakan bank.

6. Improved banking services through infrastructure improvements needed.

7. Periodically adjust policies and procedures for managing operational risk in accordance with the development.

8. Pursuant to Bank Indonesia Regulation in measuring operational risk for capital adequacy, the Bank Kalbar uses Basic Indicator Approach, approach that uses financial indicators such as gross annual income (gross income), which is calculated to be allocated to operational risk is equal to 15% of average earnings annual gross for a period of 3 (three) years.

Legal Risk

Legal risk is the risk due to lawsuits and/or weaknesses that can be sourced juridical aspects, among others, juridical aspects of weakness caused by weak engagement undertaken by the Bank, the absence and/or changes in the laws and regulations that lead to a transaction that has been made into a Bank not in accordance with existing regulations and litigation will be whether arising from third party claims against the Bank and the Bank against a third party.

Legal risk management is done to ensure that all activities and business activities of the Bank Kalbar relationship with all parties, has been based on rules and requirements to protect the interests of the Bank Kalbar in terms of the law.

Efforts are being made to manage risk Bank Kalbar Law, among others :1. Periodically evaluate and analyze the cases

arising from a lawsuit. 2. Negotiating with external parties relating to the

legal issues faced by the Bank Kalbar. 3. Give advice to all organizational units of the Bank

Kalbar to provide explanations, guidance and solutions to legal issues related to the pattern of the Bank’s policy.







4. Meningkatkan kompetensi karyawan dalam bidang hukum, meningkatkan sosialisasi nilai-nilai budaya perusahaan, serta meningkatkan komitmen untuk menegakkan peraturan yang berlaku atas setiap pelanggaran yang dilakukan baik oleh pegawai bank maupun pejabat eksekutif.

Risiko Stratejik

Risiko stratejik dapat terjadi akibat ketidaktepatan dalam pengambilan keputusan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Stratejik antara lain : 1. Identifikasi Risiko Stratejik di Bank Kalbar

dilakukan berdasarkan faktor-faktor penyebab Risiko Stratejik yang terdapat pada aktivitas fungsional tertentu, seperti aktivitas perkreditan, treasury, operasional dan jasa.

2. Pemantauan Risiko Stratejik dilakukan secara berkala dengan mengidentifikasi strategi-strategi fungsional yang sedang dijalankan beserta target sasarannya. Pemantauan Dewan Komisaris dan Direksi terhadap realisasi dengan target yang ditetapkan, dibantu oleh Divisi Perencanaan, Divisi Audit Intern dan Divisi Kepatuhan.

3. Menyusun dan menetapkan strategi bisnis Bank dalam rencana bisnis pada suatu kajian yang komprehensif dan dilakukan antara lain dengan mengumpulkan informasi-informasi strategis, pemantauan kondisi pasar serta memperhatikan proses pertimbangan dan pengambilan keputusan secara kolektif dan menyeluruh di lingkungan pengurus dan pejabat Bank.

Risiko Kepatuhan

Risiko Kepatuhan merupakan risiko karena tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku, seperti Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aktiva Produktif (KAP), dan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Kepatuhan antara lain :

4. Improve the competence of employees in the fields of law, enhancing socialization values corporate culture, as well as increasing the commitment to enforce the rules that apply to all offenses committed by both employees and executive officers of the Bank.

Strategic Risks

Strategic risk can occur as a result of inaccuracies in decision-making and/or implementation of a strategic decision and failure to anticipate changes in the business environment.

Efforts are being made to manage the Bank Kalbar Strategic Risks include :1. Identification of Strategic Risk at Bank Kalbar

conducted by the causal factors Strategic risks contained in certain functional activities, such as lending activities, treasury, operations and services.

2. Strategic Risk monitoring is done periodically to identify functional strategies that are being implemented along with its targets. Monitoring Board of Commissioners and the Board of Directors of the realization of the targets set, aided by the Planning Division, Division of Internal Audit and Compliance Division.

3. Develop and establish the Bank’s business strategy in the business plan on a comprehensive study and performed, among others, by gathering strategic information, monitoring market conditions and considering the judgment and decision-making processes collectively and comprehensively in the management and officers of the Bank.

Compliance Risk

Compliance risk is the risk because it does not comply with or implement legislation and other applicable regulations, such as the Minimum Capital Compliance Obligations (CAR), Assets Quality (KAP), and Lending Limit (LLL).

Efforts are being made to manage the Bank Kalbar’s Compliance Risk, among others :



PembukaanOpening




1. Secara berkala memantau dan menjaga agar kegiatan usaha Bank Kalbar tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku.

2. Menjaga kepatuhan Bank Kalbar terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Bank Kalbar kepada pihak ekstern maupun regulator.

3. Mencegah penetapan keputusan dan kebijakan manajemen Bank Kalbar yang menyimpang dari peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundangan-perundangan lain yang berlaku.

4. Melakukan sosialisasi terhadap aturan-aturan baru terkait pelaporan.

5. Meningkatkan komitmen seluruh jajaran manajemen dan karyawan untuk menegakkan peraturan yang berlaku atas setiap pelanggaran yang dilakukan.

6. Meningkatkan kompetensi karyawan melalui kegiatan pelatihan-pelatihan.

7. Melaksanaan uji kepatuhan terhadap rancangan keputusan dan rancangan kebijakan yang baru.

Risiko Reputasi

Risiko Reputasi dapat terjadi akibat menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan (stakeholders) yang bersumber dari persepsi negatif terhadap bank.

Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Reputasi antara lain : 1. Memperhatikan keluhan nasabah dan segera

merespon setiap berita yang dapat menimbulkan dampak negatif terhadap Bank Kalbar.

2. Untuk meningkatkan citra di masyarakat, Bank Kalbar berusaha seoptimal mungkin memberikan pelayanan terbaik.

3. Melaksanakan Layanan Standar Bank Kalbar sesuai Standar Operasional Prosedur (SOP) yang ditetapkan oleh Direksi.

4. Mengatasi pengaduan nasabah berdasarkan pedoman penyelesaian Pengaduan Nasabah.

5. Bank Kalbar juga berupaya meningkatkan peran Corporate Secretary untuk merespon publikasi negatif dan menjaga hubungan yang baik dengan pihak luar serta untuk mengatasi pengaduan nasabah.

1. Periodically monitor and keep the business activities of the Bank Kalbar not deviate from the applicable provisions.

2. Bank of West Kalimantan to maintain compliance with all agreements and commitments made by the Bank of West Kalimantan to external parties and regulators.

3. Prevent the establishment of policy and management decisions of Bank Kalbar that deviate from Bank Indonesia regulations and other laws and regulations applicable.

4. To disseminate the new rules related to reporting.

5. Increasing the commitment of all levels of management and employees to enforce the rules that apply to any offenses committed.

6. Improve the competence of employees through

training activities. 7. Carrying out compliance testing against the draft

decision and draft a new policy.

Reputation Risk

Reputation risk can occur due to decreased confidence level stakeholders (stakeholders) are sourced from a negative perception of the Bank.

Efforts are being made to manage risk Kalbar Bank Reputation, among others : 1. Attention to customer complaints and respond

immediately to any news which may have an adverse effect on the Bank Kalbar.

2. To improve its image in the community, Bank Kalbar reasonable steps provide the best service.

3. Implement Services according to Standard Bank Kalbar Standard Operating Procedures (SOP) established by the Board of Directors.

4. Addressing customer complaints based guidelines for the completion of Customer Complaints.

5. Bank Kalbar also seeks to enhance the role of corporate secretary to respond to negative publicity and maintaining good relationships with external parties as well as to address customer complaints.







EFEKTIVITAS SISTEM MANAJEMEN RISIKO

Profil Risiko

Efektivitas sistem manajemen risiko yang diterapkan Bank Kalbar dapat diukur berdasarkan profil risiko perusahaan yang memuat gambaran tentang tingkat risiko yang melekat pada seluruh aktivitas Bank dan kecukupan sistem pengendalian risiko.

Laporan Profil Risiko bertujuan untuk memaparkan profil eksposur Bank Kalbar terhadap Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik dan Risiko Kepatuhan. Secara komposit peringkat profil risiko dikategorikan dalam 5 (lima) tingkatan mulai dari 1 (Low), 2 (Low to Moderate), 3 (Moderate), 4 (Moderate to High) dan 5 (High).

Hasil penilaian Profil Risiko Bank Kalbar per Desember 2013, memiliki peringkat komposit Profil Risiko pada peringkat LOW to MODERATE.

No. Jenis Risiko Types of Risk

PenilaianAssessment

Peringkat Risiko InherenInherent Risk Rating

Peringkat Kualitas Manajemen RisikoRisk Management

Quality Rating

Peringkat Tingkat RisikoRisk Level Rating

1. Risiko Kredit Credit Risk Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate

2. Risiko Pasar Market Risk Low Satisfactory Low

3. Risiko Likuiditas Liquidity Risk Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate

4. Risiko Operasional Operational Risk Moderate Fair Moderate

5. Risiko Hukum Legal Risk Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate

6. Risiko Stratejik Strategic Risk Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate

7. Risiko Kepatuhan Compliance Risk Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate

8. Risiko Reputasi Reputation Risk Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate

Peringkat Komposit Composit Rating LOW TO MODERATE SATISFACTORY LOW TO MODERATE

Hasil Penilaian Profil Risiko Bank Kalbar Posisi Desember 2013Risk Profile Assessment Bank Kalbar Position December 2013

EFFECTIVENESS OF RISK MANAGEMENT SYSTEM

Risk Profile

Effectiveness of risk management systems implemented by Bank Kalbar can be measured by the company’s risk profile that includes an overview of the level of risk inherent in all activities of the Bank and the adequacy of the risk control system.

Risk Profile report aims to describe exposure profiles of the Bank Kalbar Credit Risk, Market Risk, Liquidity Risk, Operational Risk, Legal Risk, Reputational Risk, Strategic Risk and Compliance Risk. In composite rankings risk profiles are categorized into 5 (five) levels ranging from 1 (Low), 2 (Low to Moderate), 3 ( Moderate), 4 (Moderate to High) and 5 (High).

Risk Profile Assessment results Kalbar per December 2013, rank on rank composite risk profile LOW to MODERATE.



PembukaanOpening




Penilaian profil risiko tersebut dihasilkan dari kombinasi antara :

1. Risiko Inheren gabungan pada 8 (delapan) jenis risiko secara agregat ada pada peringkat 2 (Low to Moderate).

2. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko pada 8 (delapan) jenis risiko secara agregat ada pada peringkat 2 (Satisfactory).

Peringkat Profil Risiko yang ada pada peringkat 2 (Low to Moderate), menggambarkan karakteristik Bank Kalbar sebagai berikut :

a. Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi Bank dari risiko inheren komposit tergolong rendah selama periode waktu tertentu di masa datang.

b. Kualitas penerapan manajemen risiko secara komposit memadai. Meskipun terdapat kelemahan minor, tetapi kelemahan tersebut perlu mendapat perhatian manajemen.

Secara umum portofolio yang dimiliki Bank Kalbar masih dalam batas yang masih dapat diantisipasi risikonya. Hal ini tercermin dari modal yang masih memadai untuk mengcover risiko-risiko yang akan terjadi.

Budaya Risiko

Dengan semakin kompleksnya risiko kegiatan usaha perbankan saat ini, manajemen Bank Kalbar berupaya menanamkan budaya sadar risiko pada seluruh pegawai disetiap tingkatan. Dalam upaya menanamkan budaya risiko dimaksud, telah dilakukan sosialisasi budaya risiko kepada seluruh jajaran risk taking unit untuk memastikan bahwa pegawai tersebut memiliki pemahaman yang cukup mengenai praktek manajemen risiko, dan secara berkesinambungan mengembangkan budaya risiko kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi.

Selain melaksanakan sosialisasi, Bank Kalbar juga menyertakan para pegawai yang menduduki suatu jabatan dalam Program Sertifikasi Manajemen Risiko baik Level 1 hingga Level 5. Dengan mengikuti program sertifikasi tersebut, pegawai memperoleh peningkatan kemampuan terkait dengan pemahaman risiko, pengendalian risiko serta berbagai kompetensi pengelolaan risiko lainnya.

Assessment of the risk profile resulting from a combination of :

1. Inherent Risk combined on eight (8) types of risk which in the aggregate placed on 2 ratings (Low to Moderate);

2. Quality of Risk Management Application on eight (8) types of risk in the the aggregate placed on 2 ratings (Satisfactory).

The risk profile ratings which classified in rank 2 (Low to Moderate), describe the characteristics of the Bank of West Kalimantan as follows :

a. By considering the Bank’s business activities which performed, the Bank possibility of losses because of composite inherent risks is low during a specific time period in the future.

b. Quality of risk management is compositely

adequate. Neverthelessthere are minor flaws, and these flaws need management attention.

In general, the portfolio held by the Bank Kalbar is still within the limits of which the risks can still be anticipated. This is reflected in the adequately capital to cover the risks which will occur.

Risk Culture

With the increasing complexity of the risk of the current banking operations, the Bank Kalbar management seeks to instill a culture of risk awareness at all employees of every level. In an effort to instill a culture of risk referred to, has to be disseminated to all levels of risk culture of risk taking units to ensure that the employees have sufficient understanding of the risk management practices, and continuously develop a risk culture to all employees at every level of the organization.

In addition to the dissemination, Bank Kalbar also include employees who occupy a position in both the Risk Management Certification Program Level 1 to Level 5. By following the certification program, employees gain increased understanding of the capabilities associated with risk, risk control and other risk management competencies.







Pada Tahun 2013, Bank Kalbar telah mempunyai pegawai yang bersertifikasi manajemen risiko dengan rincian sebagai berikut :

Jabatan Position

LevelJumlah

TotalI II III IV V

Dewan Komisaris Board of Commissioners - 3 - 1 - 4

Direksi Board of Directors - - - - 4 4

Kepala Divisi Head of Division - - 2 7 3 12

Kepala Satuan Kerja Head of Unit - - - 2 - 2

Pemimpin Cabang Branch Leader - 2 9 7 1 19

Wakil Pemimpin Cabang/Kepala BidangDeputy Branch Leader/Head of Field 13 17 14 4 - 48

Kepala Bagian/Auditor Madya Head/Associate Auditor 4 5 3 - - 12

Pemimpin Capem/Auditor/Analis Senior/Analis/Kepala SeksiSub Branch Leader/Senior Analyst/Analyst/Section Head 29 11 - - - 40

Jumlah Total 141

Pejabat dan Pegawai yang Bersertifikasi Manajemen Risiko Tahun 2013Officials and Employees who are Certified Risk Management in 2013

In the year 2013, the Bank of West Kalimantan has had a certified employee risk management with the following details :



PembukaanOpening




SISTEM PENGENDALIAN INTERNINTERNAL CONTROL SYSTEM

STRUKTUR PENGENDALIAN INTERN

Struktur pengendalian intern Bank Kalbar meliputi kecukupan kebijakan dan organisasi, prosedur, sumber daya manusia, perencanaan, pelaporan dan audit intern, yang bertujuan untuk mengamankan harta kekayaan, meyakini akurasi dan kehandalan data akuntansi, mengoptimalkan pemanfaatan sumber daya secara ekonomis dan efisien, serta mendorong ditaatinya kebijakan manajemen yang telah digariskan. Adapun struktur pengendalian intern dapat dijabarkan sebagai berikut :

Pengawasan oleh Manajemen dan Kultur Pengendalian

Terbagi atas pengawasan oleh manajemen (management oversight), yaitu Dewan Komisaris yang mempunyai tanggung jawab antara lain mengesahkan dan mengkaji ulang secara berkala terhadap kebijakan dan strategi usaha, memahami risiko dan menetapkan tingkat risiko yang dapat ditolerir (risk tolerance), mengesahkan struktur organisasi, dan memastikan bahwa Direksi telah memantau efektivitas pelaksanaan pengendalian intern.

Sedangkan Direksi memiliki tanggung jawab antara lain melakukan kebijakan dan strategi yang telah disetujui Dewan Komisaris, mengembangkan prosedur untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko yang dihadapi Bank, memelihara suatu struktur organisasi yang mencerminkan kewenangan, tanggung jawab, dan hubungan pelaporan yang jelas, memastikan bahwa pendelegasian wewenang berjalan secara efektif yang didukung oleh penerapan akuntabilitas yang konsisten, menetapkan kebijakan dan efektivitas sistem pengendalian intern.

Identifikasi dan Penilaian Risiko

Merupakan serangkaian tindakan yang dilaksanakan oleh Direksi dalam rangka identifikasi, analisis dan menilai risiko yang dihadapi Bank untuk mencapai sasaran usaha yang ditetapkan. Identifikasi dan penilaian risiko yang berkesinambungan merupakan bagian dari sistem pengendalian intern yang efektif.

INTERNAL CONTROL STRUCTURE

Bank Kalbar’s internal control structure include the adequacy of policies and organization, procedures, human resources, planning, reporting and internal audit, which aims to secure the property, believing the accuracy and reliability of accounting data, optimizing the utilization of resources economically and efficiently, and encourage compliance management policies that have been outlined. The internal control structure can be described as follows :

Supervision by Management and Control Culture

Divided into supervision by Management (Management Oversight), the Board of Commis-sioners has the responsibility, among others approve and periodically review the policies and strategies of the business, understand the risks and establish a tolerable level of risk (risk tolerance), endorsed the organizational structure, and ensure that the Directors have monitored the effectiveness of internal control.

While the Directors have responsibilities include conduct policies and strategies that have been approved by the Board of Commissioners, to develop procedures to identify, measure, monitor and control the risks faced by the Bank, maintain an organizational structure that reflects the authority, responsibilities, and reporting relationships clear, ensure that the delegation of authority to effectively supported by the consistent application of accountability, sets policy and the effectiveness of internal control systems.

Identification and Risk Assessment

Is a series of actions taken by the Board of Directors in order to identify, analyze and assess the risks faced by the Bank to achieve defined business objectives. Identification and risk assessment is part of a continuous system of effective internal control.







Metodologi penilaian risiko menjadi tolak ukur dalam membuat profil risiko dalam bentuk dokumentasi data yang bisa dikinikan secara periodik. Penilaian mencakup semua risiko yang dihadapi, baik oleh risiko individual maupun secara keseluruhan (aggregate) yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan.

Sistem Akuntansi, Informasi dan Komunikasi

Sistem akuntansi, informasi dan komunikasi yang memadai dimaksudkan agar dapat mengidentifikasi masalah yang mungkin timbul dan digunakan sebagai sarana tukar menukar informasi dalam rangka pelaksanaan tugas sesuai dengan tanggung jawabnya masing-masing.

Sistem Akuntansi meliputi metode dan catatan dalam rangka mengidentifikasi, mengelompokkan, menganalisis, mengklasifikasi, mencatat/membu-kukan dan melaporkan transaksi bank. Sedangkan sistem informasi menghasilkan laporan mengenai kegiatan usaha, kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko dan pemenuhan ketentuan yang mendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi.

Pengendalian dan Pemisahan Fungsi

Kegiatan pengendalian meliputi kebijakan, prosedur dan praktik yang memberikan keyakina pejabat dan pegawai Bank bahwa arahan Dewan Komisaris dan Direksi Bank telah dilaksanakan secara efektif. Kegiatan pengendalian diterapkan pada semua tingkatan operasional sesuai struktur organisasi, meliputi kaji ulang manajemen, kaji ulang kinerja, pengendalian sistem informasi, pengendalian aset fisik dan dokumentasi.

Pemisahan fungsi (seggregation of duties) dimaksudkan agar setiap orang dalam jabatannya tidak memiliki peluang untuk melakukan dan menyembunyikan kesalahan atau penyimpangan dalam pelaksanaan tugasnya pada seluruh jenjang organisasi.

Risk assessment methodology as a benchmark in making risk profile in the form of documentation of data that can be updated periodically. Assessment covers all risks faced by both individual and overall risk (aggregate) covering credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk and compliance risk.

Accounting Systems, Information and Communication

Accounting system, adequate information and communication are intended to identify problems that may arise and are used as a means of exchange of information in accordance with the discharge of their respective responsibilities.

Accounting system includes methods and records in order to identify, classify, analyze, classify, record/kill-do and report transactions of the Bank. While the information system generates reports on business activities, financial condition, risk management and compliance provisions that facilitate the task of the Board of Commissioners and Board of Directors.

Control and Separation of Functions

Control activities include policies, procedures and practices that provide keyakina officials and employees of the Bank that the direction of the Board of Commissioners and Board of Directors of the Bank has been effectively implemented. Control activities implemented at all operational levels appropriate organizational structure, including management review, a review of the performance, management information systems, physical asset control and documentation.

Separation of functions (seggregation of duties) is intended to ensure that everyone in the office does not have the opportunity to perform and conceal errors or irregularities in the execution of their duties at all levels of the organization.



PembukaanOpening




Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan

Bank melakukan pemantauan secara terus menerus terhadap efektivitas keseluruhan pelaksanaan pengendalian intern, dan mengevaluasi kecukupan sistem pengendalian intern berkaitan dengan adanya perubahan kondisi intern dan ekstern serta meningkatkan kapasitas sistem pengendalian intern. Bank melakukan langkah-langkah dalam melakukan kegiatan pemantauan yang efektif, antara lain :

1. Memastikan bahwa fungsi pemantauan telah ditetapkan secara jelas dan terstruktur.

2. Menetapkan satuan kerja yang ditugaskan memantau efektivitas pengendalian intern.

3. Menetapkan frekuensi yang tepat untuk kegiatan pemantauan.

4. Mengintegrasikan sistem pengendalian intern kedalam kegiatan operasional.

5. Melakukan kaji ulang terhadap dokumentasi dan hasil evaluasi dari satuan kerja/pegawai yang ditugaskan untuk melakukan pemantauan.

Divisi Audit Intern menyelenggarakan kegiatan audit yang efektif dan menyeluruh terhadap sistem pengendalian intern. Divisi Audit Intern melakukan penilaian yang independen mengenai kecukupan dan kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan.

Kelemahan dalam pengendalian intern, baik yang di identifikasi oleh satuan kerja operasional, maupun oleh Divisi Audit Intern dilaporkan dan menjadi perhatian pejabat atau Direksi yang berwenang. Kelemahan pengendalian intern yang material harus juga dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

Monitoring and Corrective Action Deviation

Bank continuously monitors the overall effectiveness of the internal control implemen-tation, and evaluate the adequacy of the internal control system related to the internal and external conditions change and improve the capacity of the internal control system. Banks take steps to conduct effective monitoring of activities, among others :

1. Ensure that the monitoring function has been clearly defined and structured.

2. Sets the unit assigned to monitor the effectiveness of internal control.

3. Assign the appropriate frequency for monitoring activities.

4. Integrating internal control system into operational activities.

5. Conduct a review of the documentation and the results of the evaluation unit/employee assigned to monitor.

Internal Audit Division conducting an effective and thorough audit of the internal control system. Internal Audit Division conduct an independent assessment of the adequacy of and adherence to policies and procedures have been established.

Weaknesses in internal control, both in the identification by operating unit, or by the Internal Audit Division reported and concern authorized officer or the Board of Directors. Material internal control weaknesses should also be reported to the Board of Commissioners.







EVALUASI DAN REKOMENDASI DIVISI AUDIT INTERN TERHADAP SISTEM PENGENDALIAN INTERN BANK KALBAR TAHUN 2013

Evaluasi Terhadap Sistem Pengendalian Intern

Secara umum Sistem Pengendalian Intern cukup efektif, yang terlihat dari telah dicapainya ketiga kategori tujuan perusahaan, dengan kondisi :

1. Direksi dan manajemen memahami akan arah pencapaian tujuan perusahaan yang meliputi pencapaian tujuan atau target perusahaan, termasuk juga kinerja, tingkat profitabilitas, dan keamanan sumber daya (aset) perusahaan.

2. Laporan keuangan yang dipublikasikan Bank Kalbar handal dan dapat dipercaya.

3. Prosedur dan peraturan yang telah ditetapkan oleh perusahaan sudah memadai, ditaati dan dipatuhi dengan semestinya.

Rekomendasi Terhadap Sistem Pengendalian Intern

Beberapa rekomendasi terhadap sistem pengendalian intern oleh Divisi Audit Intern antara lain sebagai berikut :

1. Direkomendasikan agar kantor cabang dan divisi pada kantor pusat menindaklanjuti temuan (THA), dimana masih terdapat temuan baik ekstern maupun intern yang belum terselesaikan.

2. Direkomendasikan kepada unit kerja terkait untuk menyusun kebijakan dan prosedur tentang unit kerja penghimpunan dana, termasuk wewenang dan tata cara operasionalnya.

3. Direkomendasikan melakukan review terhadap SOP yang belum dikinikan.

4. Direkomendasikan agar ada petugas yang melakukan monitoring terhadap laporan yang disampaikan kepada Bank Indonesia (LBU dan SID), dan agar disusun kebijakan dan prosedur pelaporan LBU dan SID yang disahkan penggunaannya dengan SK Direksi.

5. Direkomendasikan agar melakukan penyusunan blue print atau rencana strategis pengembangan sumber daya manusia yang selaras dengan rencana strategis perusahaan (corporate plan).

EVALUATION AND RECOMMENDATIONS OF INTERNAL AUDIT DIVISION SYSTEM OF INTERNAL CONTROL BANK KALBAR IN 2013

Evaluation of Internal Control System

Generally quite effective Internal Control System, which is visible from all three categories have achieved company goals, with the condition :

1. Directors and management will understand the direction of achievement of corporate goals that include achieving the company’s goals or targets, as well as the performance, profitability, and safety resources (assets) of the company.

2. Published financial statements of Bank Kalbar reliable and trustworthy.

3. Procedures and rules set by the company are adequate, properly adhered to and complied with.

Against the recommendations of the Internal Control System

Some of the recommendations of the internal control system by the Internal Audit Division are as follows :

1. It is recommended that branches and divisions at headquarters to follow up the findings (THA), where there are both external and internal findings that have not been resolved.

2. Recommended to related units to develop policies and procedures of the work unit fund raising, including the authority and operational procedures.

3. Recommended conducting a review of the SOPs have not been updated.

4. It is recommended that any officials monitoring the statements submitted to Bank Indonesia (LBU and SID), and that the policies and procedures for reporting compiled LBU and SID are approved for use with SK Board of Directors.

5. It is recommended that the preparation of a blue print or do a strategic plan human resource development that is consistent with the company’s strategic plan (corporate plan).



PembukaanOpening




Pada tahun 2013 tidak terdapat perkara penting yang sedang dihadapi yang berpengaruh terhadap kondisi perusahaan ataupun sanksi administrasi yang dikenakan kepada Bank Kalbar.

PERKARA PENTING YANG SEDANG DIHADAPIIMPORTANT CASE ARE FACED

In 2013 there are important matters at hand that affect the condition of the company or administrative sanctions imposed on Bank Kalbar.







PERKARA PENTING YANG SEDANG DIHADAPIIMPORTANT CASE ARE FACED

Bank Kalbar senantiasa memelihara hubungan komunikasi dengan stakeholders melalui penyediaan informasi tentang perusahaan, yang dapat diakses melalui internet dengan alamat website www.bankkalbar.co.id yang memuat antara lain profil perusahaan, jaringan kantor dan ATM, produk dan jasa, laporan keuangan serta kegiatan penting lainnya.

Selain melalui website Bank Kalbar, penyediaan informasi kepada stakeholders juga dilakukan melalui media cetak dan elektronik, khususnya yang terkait dengan publikasi laporan keuangan dan kegiatan promosi Bank Kalbar.

Untuk informasi terkait keperluan internal bank maupun berbagi pengetahuan kepada sesama pegawai, setiap Hari Senin dan Jumat dilaksanakan pertemuan pagi yang mempertemukan manajemen dengan karyawan/karyawati Bank Kalbar di Kantor Pusat, serta para pejabat dengan pegawai di masing-masing Kantor Cabang. Selain itu setiap tahunnya Bank Kalbar menerbitkan media internal dalam bentuk Majalah SmartNews. Kemudian juga disediakan portal intranet Bank Kalbar dalam rangka permintaan data antara Kantor Pusat dengan Kantor Cabang.

AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAANACCESS TO INFORMATION AND DATA COMPANY

Bank Kalbar always maintain communication links with stakeholders through the provision of information about the company, which can be accessed via the Internet at www.bankkalbar.co.id websites containing, among others, company profiles, network offices and ATMs, products and services, financial reports and important activities other.

In addition to the Bank’s website through the ordinance, the provision of information to stakeholders is also done through the print and electronic media, especially in relation to the publication of the financial statements and promotional activities of the Bank Kalbar.

For information related to the Bank’s internal purposes and to share knowledge to fellow employees, every Monday and Friday morning held meetings that bring together management and employees/employee Bank Kalbar at the Head Office, as well as officials with the employees at each branch office. Besides Bank Kalbar published annually in the form of internal media SmartNews Magazine. Then the Bank Kalbar’s intranet portal is also provided in order to request data between the Head Office and Branch Office.



PembukaanOpening




KEBERADAAN KODE ETIK

Kode etik Bank Kalbar secara nyata tercermin pada perilaku setiap pegawai. Dalam hal inilah Bank perlu menyatakan secara tertulis nilai-nilai etis yang menjadi kebijakan dan standar perilaku yang diharapkan atau diwajibkan bagi seluruh individu di Bank Kalbar. Pernyataan tertulis tentang nilai-nilai tersebut dibakukan dalam Buku Pedoman Perilaku.

Keberadaan Pedoman Perilaku Bank Kalbar telah diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor SK/86/DIR Tahun 2007 tanggal 28 Juni 2007. Pedoman Perilaku merupakan sarana penting bagi Bank Kalbar untuk menentukan sikap dan perilaku individu dalam Bank Kalbar yang mencakup Dewan Komisaris, Direksi dan Pegawai.

Di dalam Pedoman Perilaku Bank Kalbar telah dimuat dan diatur mengenai nilai-nilai dan norma insan bank yaitu sebagai berikut :

1. Nilai-Nilai Utama Bank, meliputi :a. Pernyataan visi dan misi;b. Nilai-nilai dasar;c. 5 (lima) bilah budaya perusahaan;d. 9 (sembilan) perilaku budaya perusahaan.

2. Norma Insan Bank, mencakup :a. Kepatuhan terhadap hukum dan perundang-

undangan;b. Menjaga nama baik Bank Kalbar;c. Menjaga rahasia informasi;d. Benturan kepentingan;e. Harta benda Bank Kalbar;f. Kegiatan politik;g. Larangan penggunaan minuman keras, obat-

obat terlarang dan perjudian.

Pedoman Perilaku Bank Kalbar senantiasa di sosialisasikan kepada seluruh pegawai, mulai dari level operasional hingga top management dengan harapan dapat menciptakan perilaku seorang pegawai yang profesional, bertanggung jawab dan dapat dipercaya dalam melakukan hubungan bisnis dengan para nasabah, mitra kerja maupun sesama pegawai Bank Kalbar.

KODE ETIKCODE OF ETHICS

EXISTENCE OF CODE

Code of Conduct Bank Kalbar significantly reflected in the behavior of every employee. In this case the Bank needs to state in writing the values into policies and ethical standards of behavior expected or required for all individuals in the Bank Kalbar. A written statement about the values codified in the Code of Conduct Book.

The existence of the Code of Conduct Bank Kalbar has been regulated in the Decree Directors No. SK/86/DIR of 2007 dated June 28, 2007. Code of Conduct is an important means for the Bank Kalbar to determine the attitudes and behavior of individuals in the Bank Kalbar which includes the Board of Commissioners, Directors and Employees.

In the Code of Conduct Bank Kalbar has been loaded and set the values and human norms bank is as follows :

1. Values of the Bank, include :a. Vision and mission statement;b. Basic values ;c. 5 (five) blades corporate culture;d. 9 (nine) behavior of corporate culture.

2. Insan Norma Banks, include :a. Compliance with laws and regulations;

b. Maintain the good name of Bank Kalbar;c. Keep the information confidential;d. Conflicts of interest;e. Bank Kalbar possessions;f. Political activities;g. Ban the use of alcohol, drugs and gambling.

Code of Conduct Bank Kalbar always socialized to employees, ranging from the operational level to the top management in the hope of creating the behavior of a professional employee, responsible and trustworthy in doing business relationships with customers, partners and fellow employees of the Bank Kalbar.







KODE ETIKCODE OF ETHICS

BUDAYA PERUSAHAAN

Budaya perusahaan Bank Kalbar merupakan serangkaian anggapan-anggapan, nilai-nilai dan norma-norma sebagai hasil penggalian jati diri Bank Kalbar yang diharapkan mampu membimbing dan memberi arah serta membangun perilaku pegawai yang dapat membawa Bank Kalbar ke arah keberhasilan usahanya.

Budaya perusahaan Bank Kalbar memiliki statemen “Bersama Membina Kinerja” dimana di dalamnya terdapat bilah-bilah dan butir-butir perilaku budaya perusahaan yang dapat memberikan arah yang jelas kepada pegawai dalam bertindak dan bersikap di Bank Kalbar.

Bilah-Bilah Budaya Perusahaan

1. Bank Kalbar adalah Bank Umum milik daerah berstatus perseroan terbatas.

2. Bank Kalbar selalu berupaya membina hubungan yang saling menguntungkan dengan nasabah dan mitra usahanya dengan menitik beratkan pada kegiatan usaha ekonomi kecil dan menengah.

3. Bank Kalbar selalu berupaya meningkatkan kontribusinya dalam Pendapatan Asli Daerah (PAD) yang berorientasi pada pembangunan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi daerah.

4. Bank Kalbar mengakui peran serta dan menghargai kepentingan setiap pegawai untuk meningkatkan pengetahuan dan keterampilan serta kemampuan kerjanya agar mampu mengelola Bank secara profesional dengan prinsip kehati-hatian.

5. Bank Kalbar selalu mengutamakan semangat keterbukaan dan semangat kebersamaan dengan prinsip saling mengingatkan (asah), saling menghargai (asih) dan saling membimbing (asuh).

CORPORATE CULTURE

Corporate culture Bank Kalbar is a set of assumptions, values and norms as a result of excavation identity Bank Kalbar are expected to guide and give direction and build employee behaviors that can carry Bank Kalbar towards its business success.

Bank Kalbar has a corporate culture statement “Together We Fostering Performance” which included the blades and beads of cultural behavior that companies can provide clear direction to employees to act and behave in the Bank Kalbar.

Blades of Corporate Culture

1. Bank Kalbar is local state owned Bank with a corporation status.

2. Bank Kalbar always build a mutual relationship with customers and business partners, focusing on small and medium economic scale activities.

3. Bank Kalbar always make serious effort in increasing its contribution to Original Local Government Revenue with development oriented in supporting economic growth.

4. Bank Kalbar recognize for participation and also esteem on every officer interest in increasing skill and knowledge and also work ability, so that can manage Bank professionally along with prudent principal.

5. Bank Kalbar always consider transparancies and togetherness spirit as most important with basic principle of mutually reminding, esteeming and supervising.



PembukaanOpening




Butir-Butir Perilaku Budaya Perusahaan

Perilaku 1Setiap pegawai melaksanakan tugas dan kewajibannya secara tulus dan ikhlas dengan berlandaskan pada iman dan taqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa.

Perilaku 2Setiap pegawai harus selalu menjunjung tinggi dan mentaati Kode Etik Bankir Indonesia.

Perilaku 3Setiap pegawai selalu tanggap terhadap permintaan pasar dan berorientasi kepada program pembangunan Daerah maupun Nasional.

Perilaku 4Setiap pegawai harus selalu berupaya memberikan pelayanan yang unggul dengan pendekatan yang proaktif dan bersahabat kepada masyarakat, nasabah dan mitra usaha.

Perilaku 5Setiap pegawai melaksanakan tugas dan kewajibannya atas dasar dan prioritas dan rencana dengan standar mutu yang tinggi dan realistis serta peduli terhadap permasalahan yang terjadi di lingkungan kerjanya.

Perilaku 6Setiap pegawai selalu melaksanakan pengawasan melekat dan menindak lanjuti hasilnya.

Perilaku 7Setiap pegawai harus meningkatkan pengetahuan dan kemampuan serta kemauan kerjanya.

Perilaku 8Setiap pegawai harus selalu melaksanakan komunikasi terbuka dan mengembangkan semangat kebersamaan dengan prinsip dasar saling asah, saling asih dan saling asuh.

Perilaku 9Setiap pegawai selalu menjadi teladan yang baik bagi lingkungannya.

Butir-Butir Perilaku Budaya Perusahaan

Perilaku 1Every officer execute the obligation and duty heart feltly candid and with base at believe and god fearing to The God.

Perilaku 2Every officer have to always respect and adhere Indonesian banker code of ethics.

Perilaku 3Every officer always listen carefully to request of market and orient to development program of Area and also National.

Perilaku 4Every officer have to always cope to give preeminent service with approach which pro active and fraternize to public, effort partner and client.

Perilaku 5Every officer execute the obligation and duty on the basis and plan and priority with standard quality of realistic and high and also caring to problems happened in the work environment.

Perilaku 6Every officer always execute observation of sticking and folow up the result.

Perilaku 7Every officer have to increase ability and knowledge and also willingness of the job.

Perilaku 8Every officer have to always execute open communication and develop spirit of togetherness with elementary principle is each other sharpening, is each other asih and is each other mothering.

Perilaku 9Every officer always become good example which both for the environment.







Whistleblowing system merupakan pengungkapan tindakan pelanggaran atau pengungkapan perbuatan yang melawan hukum, perbuatan tidak etis/tidak bermoral atau perbuatan lain yang dapat merugikan Bank oleh pelapor pelanggaran.

Kebijakan mengenai whistleblowing system Bank Kalbar diatur dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Strategi Anti Fraud dan ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi Nomor SK/111/DIR/Tahun 2012 tanggal 7 Juni 2012.

Pelaporan pelanggaran melalui whistleblowing system diatur dengan mekanisme sebagai berikut :

1. Pelapor dari pihak internal dapat dilakukan melalui aplikasi anti fraud awareness yang dapat diakses melalui intranet perusahaan. Selain itu, pelaporan juga dapat dilakukan melalui SMS, email, telepon, kotak saran ataupun disampaikan secara langsung kepada Divisi Audit Intern selaku pihak yang mengelola pengaduan.

2. Pelapor dari pihak eksternal dapat dilakukan melalui mekanisme pelaporan keluhan nasabah yang berlaku di Bank Kalbar.

Setiap pelaporan pelanggaran akan dilakukan identifikasi awal, analisis sampai dengan keputusan status pelaporan apakah berpotensi fraud, telah terjadi peristiwa fraud atau tidak berdampak fraud. Setiap hasil identifikasi awal akan disampaikan kepada pejabat berwenang untuk dimintakan keputusannya dengan ketentuan :

1. Jika terlapor adalah pegawai selain Pengurus Bank, Pejabat Eksekutif dan Dewan Komisaris maka akan disampaikan kepada Kepala Divisi Audit Intern;

2. Jika terlapor adalah Pejabat Eksekutif dan Dewan Komisaris maka akan disampaikan kepada Direktur Utama;

3. Jika terlapor adalah Direksi maka akan disampaikan kepada Dewan Komisaris.

WHISTLEBLOWING SYSTEMWHISTLEBLOWING SYSTEM

Whistleblowing system is an act of violation or unlawful acts the disclosure, unethical/immoral or other actions that could hurt the bank by reporting violations.

Policy regarding to Bank Kalbar’s whistleblowing system regulated in the Company Handbook (BPP) Anti Fraud Strategy and established by Decree of Directors No. SK/111/DIR/Year 2012 dated June 7, 2012.

Reporting violations through the whistleblowing system governed by the following mechanisms :

1. Rapporteur of the internal parties can be done through the anti fraud awareness applications that can be accessed via the company intranet. In addition, the reporting can also be done via SMS, email, telephone, or suggestion boxes delivered directly to the Internal Audit Division as those who manage complaints.

2. Rapporteur of external parties can be done through the mechanism of the complaints reporting customer in the Bank Kalbar.

Reporting any violations will be identified early, decision analysis to reporting status is potentially fraud, fraud incident has occurred or no impact fraud. Each initial identification results will be submitted to the authorities to be asked their decision by the requirements :

1. If the reported are an employee except Bank Management, Executive Officers and Board of Commissioners so they will be reported to the Head of the Internal Audit Division;

2. If reported was the Executive Officer and the Board of Commissioners, so they will be reported to the President Director;

3. If reported, was the Directors so they will be reported to the Board of Commissioners.



PembukaanOpening




Laporan dari whistleblower yang terbukti benar akan mendapatkan penghargaan (reward), sedangkan yang pengaduannya tidak benar dan mengganggu budaya kerja akan dikenakan sanksi yang ditetapkan dengan surat keputusan Direksi tersendiri.

Setiap pelapor pelanggaran akan mendapat jaminan perlindungan dari perusahaan dalam bentuk sebagai berikut :

1. Perlindungan secara internal meliputi :a. Kerahasiaan identitas pelapor;b. Bantuan pendampingan hukum;c. Perlakuan yang merugikan secara internal

seperti pemecatan yang tidak adil, penurunan jabatan atau pangkat, pelecehan atau diskriminasi dalam segala bentuknya dan catatan yang merugikan dalam file data pribadinya (personil file record).

2. Perlindungan eksternal, mengacu pada undang-undang terkait perlindungan sanksi dan korban meliputi :

a. Perlindungan dari tuntutan pidana dan/atau perdata;

b. Perlindungan atas keamanan pribadi dan/atau keluarga pelapor dari ancaman fisik dan/atau mental;

c. Perlindungan terhadap harta pelapor;d. Perahasiaan dan penyamaran identitas

pelapor;e. Pemberian keterangan tanpa bertatap

muka dengan terlapor pada setiap tingkat pemeriksaan perkara dalam hal pelanggaran tersebut masuk pada sengketa pengadilan.

Selama tahun 2013, tidak terdapat laporan pelanggaran melalui jalur whistleblowing system.

Reports of whistleblower proved correct will get a reward, while the complaint is not true and disturbing work culture will be penalized as stipulated by decree its own Directors.

Each reporting violations will be guaranteed protection of the company are as follows :

1. Protection of internally include :a. Anonymity of complainant;b. Help legal assistance;c. Internally adverse treatment as unfair

dismissal, demotion, harassment or discrimi-nation in all its forms and records adverse to personnel record file.

2. External protection, refer to the relevant laws related to protection sanctions and victim include :a. Protection from criminal prosecution

and/or civil;b. Protection of personal safety and/or family

reporting of threats of physical and/or mental;

c. Protection of property reporting;d. Concealment and disguise the identity of

the reporting;e. Giving of information without face to face

with the level reported at any examination of the case in terms of the case entered the court dispute.

During the year 2013, there were no reports of violations through the whistleblowing system.







TRANSPARANSI INFORMASI KEUANGAN DAN NON KEUANGANTRANSPARANCY OF FINANCIAL AND NON FINANCIAL INFORMATION

Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

Seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi tidak memiliki saham dengan jumlah 5% atau lebih dari modal disetor baik pada Bank Kalbar maupun pada bank dan perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Anggota Direksi baik sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain yang dibuktikan dengan surat pernyataan.

Share Option

Share option adalah opsi untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank, dan yang telah diputuskan dalam RUPS dan/atau Anggaran Dasar Bank. Untuk periode Januari-Desember 2013, bank tidak melakukan share option terhadap saham yang telah diterbitkan.

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari perusahaan atau pemberi kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan dibayarkan menurut status perjanjian kerja, kesepakatan atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas status pekerjaan dan/atau jasa yang telah dilakukannya. Informasi di bawah ini menjelaskan perincian rasio gaji tertinggi dan terendah pada tahun 2013, dalam skala perbandingan sebagai berikut :

Share Ownership of Board of Commissioners and Board of Directors

All members of the Board of Commissioners and the Board of Directors do not hold shares in the amount of 5% or more of either the Bank’s paid-up capital of West Kalimantan and in banks and other companies domiciled in and outside the country. Members of the Board of Directors either individually or jointly have more than 25% of the paid up capital of another company that is evidenced by a statement.

Share Option

Share option is an option to purchase shares by members of the Board of Commissioners, Directors, and Executive Officers conducted through stock offerings or stock options in order to offer compensation that is awarded to members of the Board of Commissioners, Directors and Executive Officers of the Bank, and which have been decided in the AGM and/or the Articles of Association of the Bank. For the period January to December 2013, the Bank does not undertake share options to shares that have been issued.

Ratio Highest and Lowest Salary

Salary is right employee received and expressed in terms of money as compensation from the company or employer to the employee determined and paid according to the status of labor agreements, agreements or legislation, including benefits for employees and their families on the status of the work and/or services that have been done. The information below explains the details of the ratio of the highest and lowest salary in 2013, in comparison the following scale :



PembukaanOpening




Keterangan Description

Gaji TertinggiHighest Salary

Gaji TerendahLowest Salary

Rasio GajiSalary Ratio

2012 2013 2012 2013 2012 2013

Pegawai Tertinggi dan TerendahHighest and Lowest Employee 22.403 24.534 3.577 3.567 6,26 kali 6,86 kali

Direktur Tertinggi dan TerendahDirector Highs and Lows 69.400 73.480 58.340 62.353 1,19 kali 1,18 kali

Komisaris Tertinggi dan TerendahCommissioner Highs and Lows 41.260 46.576 36.346 42.783 1,14 kali 1,09 kali

Direktur Tertinggi dan Pegawai TertinggiHighest Director and Highest Employee 69.400 73.480 22.403 24.534 3,10 kali 3,00 kali

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Tahun 2012-2013Ratio of Highest and Lowest Salaries in 2012-2013

Penyimpangan Internal

Internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara signifikan.

Yang dimaksud dengan mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara signifikan adalah apabila dampak penyimpangannya lebih dari Rp100 juta.

Jumlah internal fraud yang telah diselesaikan, yang sedang dalam proses penyelesaian di internal Bank, yang belum diupayakan penyelesaiannya dan yang telah ditindaklanjuti melalui proses hukum selama tahun 2013, adalah sebagai berikut :

Internal Fraud

Internal fraud is irregularities/fraud committed by management, permanent and non-permanent (honorary and outsourcing) associated with work processes and operations Banks that affect the Bank’s financial condition significantly.

Referred to affect the Bank’s financial condition significantly impacts if the deviation is more than Rp100 million.

The number of internal fraud that has been completed, which is in the process of internal bank settlement, the settlement has not been sought and who were followed up through the legal process during 2013, are as follows :







Penyimpangan Internal dalam 1 TahunInternal Fraud in 1 Year

Jumlah Kasus Yang Dilakukan OlehNumber of Cases Performed

PengurusManagement

Pegawai TetapPermanent Employee

Pegawai KontrakContract Employee

2012 2013 2012 2013 2012 2013

Jumlah Fraud Total Fraud

- - 1 4 1 4

Telah diselesaikan Has Completed

- - - 2 1 4

Dalam proses penyelesaian di internal bankIn the internal process

- - - 1 - -

Belum diupayakan penyelesaiannyaNot to attempt will be made solved

- - - - - -

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukumHave been followed up through legal process

- - 1 1 - -

Penyimpangan Internal Tahun 2013Internal Fraud in 2012-2013

TATA KELOLA PERUSAHAAN -...

Documents

Transcript of TATA KELOLA PERUSAHAAN -...