Sudah Sehatkah Keuangan Anda - Kementerian Kesehatan...
20
Sudah Sehatkah Keuangan Anda ?
Transcript of Sudah Sehatkah Keuangan Anda - Kementerian Kesehatan...
Sudah Sehatkah Keuangan Anda ?
2
Apakah Anda…Komponen Rencana KeuanganFinancial Check UpSwitch & Activate Your MoneyRESEP OBAT : Utang Kartu KreditUtang, Boleh Gak?Kesimpulan
Agenda
3
Apakah Anda…
memiliki hutang berkepanjangandan khawatir akan terus menerusberhutang?
merasa memiliki pendapatan besartetapi selalu kehabisan uang di akhirbulan?
senang belanja barang-barang bagustetapi diam-diam ketakutan karenamemiliki tabungan Rp 0?
4
Apakah Anda…
ingin memastikan dana pendidikan untuk putraputri tercinta?
Ingin mempertahankan gayahidup yang nyaman di masa
pensiun?
Telah bekerja keras selama ini, dan ingin uangsegera bekerja keras untuk anda?
5
Anda memerlukan…
RencanaKeuangan
Komprehensif
6
Komponen Rencana Keuangan
Hasil InvestasiLiburan
Rumah Baru Ibadah HajiMobil Baru
Tujuan Finansial
Investasi
Risiko
Limitasi/Batasan
Waktu
Tujuan Finansial
$
Kondisi Awal
Rumah Baru
Ibadah Haji
Mobil Baru
Liburan
FinancialCheck-up
Cek kondisi keuangan adalah langkah awal dalammenentukan sehat tidaknya keuangan seseorang.
Financial Check-up
Sebaiknya dilakukan berduadengan pasangan.
Dokumen yang diperlukan : Cek Neraca = Net Worth Statement Cek Arus Kas = Cashflow Statement
8
Financial Check-up
Networth Statement
Aset Lancar Rp Utang Jangka Pendek RpTabungan Bank xxx Kartu Kredit xxxReksadana Pasar Uang xxx Kartu Kredit xxxReksadana Pendapatan Tetap xxx Kartu Kredit xxxReksadana Campuran xxx KTA xxxReksadana Saham xxx KPM xxxObligasi xxx Utang Jk Pendek Lainnya xxxSaham xxxNilai Tunai Asuransi xxxUnitlink xxxEmas/Logam Mulia xxx
Total Aset Lancar a Total Utang Jk Pendek d
Aset Tidak Lancar Rp Utang Jangka Panjang RpRumah Tahun xxx KPR xxxApartemen Tahun xxx KPM xxxMobil Jenis/Tahun xxx Kredit Apartemen xxxTanah xxx Utang Jk Panjang Lainnya xxxNilai Bersih Bisnis xxxEmas/Perhiasan xxx
Total Aset Tidak Lancar b Total Utang Jk Panjang e
Total Aset a+b=c Total Utang d+e=fTotal Networth = Total Aset - Total Utang c-f
Aset Kewajiban
Neraca Keuangan
9
Financial Check-up
Cashflow Statement
Penghasilan RpGaji Suami xxxGaji Istri xxxPenghasilan dari Bisnis xxxPenghasilan dari Properti xxxPenghasilan dari Saham xxx
Total Penghasilan Bulanan a
Pengeluaran RpCicilan Utang xxxPengeluaran Rutin xxxPribadi/Lifestyle xxx
Total Pengeluaran Bulanan b
Sisa = Tabungan/Investasi a-b
Cashflow Statement-Monthly
10
123 Langkah-langkah
Financial Check-up
TujuanLo Apa?
Penghasilan-
Pengeluaran=Positif
SehatkahKeuangan
Anda?
Aset-Utang=
Positif!
RekomendasiProduk Investasi
Rencana KeuanganKomprehensif
11
Rasio Keuanganyang Digunakan
Debt Service Ratio < 30%= Total Cicilan Utang Bulanan
Penghasilan Bulanan
Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran= Total Aset Lancar
Pengeluaran Bulanan
Savings Ratio > 10%= Investasi Bulanan
Penghasilan Bulanan
12
Gaji
Hasil Bisnis / Sewa Properti / DividenSaham / Kupon Obligasi / Bunga Deposito
1. Cicilan Utang
2. Premi Asuransi
3. Rumah Tangga
4. Transportasi
5. Anak
6. Keluarga
7. Pekerja
8. Kesehatan
SISA… POSITIF ATAU NEGATIF???
9. Pribadi
Max.30%
20% - 40%
20%
Min. 10% - 30%
PENGHASILAN
PENGELUARAN
Periksa Kesehatan Keuangan PribadiMulai dari Cashflow…
“Bukan berapapenghasilan,tetapi berapapengeluaranAnda?!”
Target Hasil Investasi X%
Selama Y tahun
MONEY HABIT:Switch & Activate Your Money!
Penghasilan XXXPengeluaran (XXX)Sisa/Tabungan XXX
Penghasilan XXXInvestasi (XXX)Pengeluaran XXX
Switch
Investasi BerkalaActivate
Tujuan Finansial
Untuk mencapai
14
Baju, sepatu, tas Punya Shopping AccountBarang elektronikMenabungBelanja di supermarket BerhematLiburan Tidak LiburanCash advance ??? Jangan mimpi terus!
Resep ObatPenyakit: Utang Kartu Kredit!!!
Lihat isitagihan
PeriksaPenyebabnya
AmbilLangkah
Penyembuhan
Jika ingin utang kartu kredit lunas, jangan biarkan ‘kanker’ini tumbuh terus.STOP penggunaan kartu kredit SEKARANG!
15
Target = berapa bulan?Bulan 1 : Bayar minimum payment sesuaitagihanBulan 2 : Bayar minimum payment sesuaitagihan bulan 1Bulan 3 : Bayar minimum payment sesuaitagihan bulan 1…Bulan terakhir : L U N A S
Resep ObatPenyakit: Utang Kartu Kredit!!!
>> Program Melunasi Utang
16
Gali lubang tutup lubangTidak dapat ditutup di tengah jalanHarus membayar seluruh bunga penuh
Alternatif Lain?
>> Transfer Balance 0%
Tidak menyelesaikan masalahSering terjadi, setelah transfer balance, saldo utang terjadilagi
>> Meminjam dgn Kredit Tanpa Agunan
17
BOLEH, asal produktif- Kredit Pemilikan Rumah- Kredit Kendaraan Bermotor- Kredit Usaha Mikro
PRINSIP DASAR :
Utang artinya kita gak punya uang!Jadi jangan dipaksakan.
Utang,Boleh Gak?
TIPS berhutang :Utang produktifJangka waktu : sesuai dengan penggunaan barangMampu mencicil : Max. 30% dari penghasilan
18
- Dilakukan dengan pasangan- Melihat Kekayaan Bersih- Melihat Anggaran Bulanan- Rasio Keuangan
Kesimpulan
>> Financial Check-up
Cari Solusi, STOP pemakaian, lunasi bertahap
>> Utang Kartu Kredit
>> Utang yang Boleh
ProduktifSesuai jangka pemakaianMampu mencicil (30% dari penghasilan)
Financial Planning = Better Quality of Life
19
QM FinancialOne Wolter Place – Annex Building GFJl. Wolter Monginsidi No.63B, JakartaPhone : (021) 2922 2800 / 7395181Fax : (021) 7395158
email : [email protected] : www.qmfinancial.com
QM Financial@QM_Financial
Semoga Bermanfaat!
