Sudah Sehatkah Keuangan Anda ?

2

Apakah AndaKomponen Rencana KeuanganFinancial Check UpSwitch & Activate Your MoneyRESEP OBAT : Utang Kartu KreditUtang, Boleh Gak?Kesimpulan

Agenda

3

Apakah Anda

memiliki hutang berkepanjangandan khawatir akan terus menerusberhutang?

merasa memiliki pendapatan besartetapi selalu kehabisan uang di akhirbulan?

senang belanja barang-barang bagustetapi diam-diam ketakutan karenamemiliki tabungan Rp 0?

4

Apakah Anda

ingin memastikan dana pendidikan untuk putraputri tercinta?

Ingin mempertahankan gayahidup yang nyaman di masa

pensiun?

Telah bekerja keras selama ini, dan ingin uangsegera bekerja keras untuk anda?

5

Anda memerlukan

RencanaKeuangan

Komprehensif

6

Komponen Rencana Keuangan

Hasil InvestasiLiburan

Rumah Baru Ibadah HajiMobil Baru

Tujuan Finansial

Investasi

Risiko

Limitasi/Batasan

Waktu

Tujuan Finansial

$

Kondisi Awal

Rumah Baru

Ibadah Haji

Mobil Baru

Liburan

FinancialCheck-up

Cek kondisi keuangan adalah langkah awal dalammenentukan sehat tidaknya keuangan seseorang.

Financial Check-up

Sebaiknya dilakukan berduadengan pasangan.

Dokumen yang diperlukan : Cek Neraca = Net Worth Statement Cek Arus Kas = Cashflow Statement

8

Financial Check-up

Networth Statement

Aset Lancar Rp Utang Jangka Pendek RpTabungan Bank xxx Kartu Kredit xxxReksadana Pasar Uang xxx Kartu Kredit xxxReksadana Pendapatan Tetap xxx Kartu Kredit xxxReksadana Campuran xxx KTA xxxReksadana Saham xxx KPM xxxObligasi xxx Utang Jk Pendek Lainnya xxxSaham xxxNilai Tunai Asuransi xxxUnitlink xxxEmas/Logam Mulia xxx

Total Aset Lancar a Total Utang Jk Pendek d

Aset Tidak Lancar Rp Utang Jangka Panjang RpRumah Tahun xxx KPR xxxApartemen Tahun xxx KPM xxxMobil Jenis/Tahun xxx Kredit Apartemen xxxTanah xxx Utang Jk Panjang Lainnya xxxNilai Bersih Bisnis xxxEmas/Perhiasan xxx

Total Aset Tidak Lancar b Total Utang Jk Panjang e

Total Aset a+b=c Total Utang d+e=fTotal Networth = Total Aset - Total Utang c-f

Aset Kewajiban

Neraca Keuangan

9

Financial Check-up

Cashflow Statement

Penghasilan RpGaji Suami xxxGaji Istri xxxPenghasilan dari Bisnis xxxPenghasilan dari Properti xxxPenghasilan dari Saham xxx

Total Penghasilan Bulanan a

Pengeluaran RpCicilan Utang xxxPengeluaran Rutin xxxPribadi/Lifestyle xxx

Total Pengeluaran Bulanan b

Sisa = Tabungan/Investasi a-b

Cashflow Statement-Monthly

10

123 Langkah-langkah

Financial Check-up

TujuanLo Apa?

Penghasilan-

Pengeluaran=Positif

SehatkahKeuangan

Anda?

Aset-Utang=

Positif!

RekomendasiProduk Investasi

Rencana KeuanganKomprehensif

11

Rasio Keuanganyang Digunakan

Debt Service Ratio < 30%= Total Cicilan Utang Bulanan

Penghasilan Bulanan

Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran= Total Aset Lancar

Pengeluaran Bulanan

Savings Ratio > 10%= Investasi Bulanan

Penghasilan Bulanan

12

Gaji

Hasil Bisnis / Sewa Properti / DividenSaham / Kupon Obligasi / Bunga Deposito

1. Cicilan Utang

2. Premi Asuransi

3. Rumah Tangga

4. Transportasi

5. Anak

6. Keluarga

7. Pekerja

8. Kesehatan

SISA POSITIF ATAU NEGATIF???

9. Pribadi

Max.30%

20% - 40%

20%

Min. 10% - 30%

PENGHASILAN

PENGELUARAN

Periksa Kesehatan Keuangan PribadiMulai dari Cashflow

Bukan berapapenghasilan,tetapi berapapengeluaranAnda?!

Target Hasil Investasi X%

Selama Y tahun

MONEY HABIT:Switch & Activate Your Money!

Penghasilan XXXPengeluaran (XXX)Sisa/Tabungan XXX

Penghasilan XXXInvestasi (XXX)Pengeluaran XXX

Switch

Investasi BerkalaActivate

Tujuan Finansial

Untuk mencapai

14

Baju, sepatu, tas Punya Shopping AccountBarang elektronikMenabungBelanja di supermarket BerhematLiburan Tidak LiburanCash advance ??? Jangan mimpi terus!

Resep ObatPenyakit: Utang Kartu Kredit!!!

Lihat isitagihan

PeriksaPenyebabnya

AmbilLangkah

Penyembuhan

Jika ingin utang kartu kredit lunas, jangan biarkan kankerini tumbuh terus.STOP penggunaan kartu kredit SEKARANG!

15

Target = berapa bulan?Bulan 1 : Bayar minimum payment sesuaitagihanBulan 2 : Bayar minimum payment sesuaitagihan bulan 1Bulan 3 : Bayar minimum payment sesuaitagihan bulan 1Bulan terakhir : L U N A S

Resep ObatPenyakit: Utang Kartu Kredit!!!

>> Program Melunasi Utang

16

Gali lubang tutup lubangTidak dapat ditutup di tengah jalanHarus membayar seluruh bunga penuh

Alternatif Lain?

>> Transfer Balance 0%

Tidak menyelesaikan masalahSering terjadi, setelah transfer balance, saldo utang terjadilagi

>> Meminjam dgn Kredit Tanpa Agunan

17

BOLEH, asal produktif- Kredit Pemilikan Rumah- Kredit Kendaraan Bermotor- Kredit Usaha Mikro

PRINSIP DASAR :

Utang artinya kita gak punya uang!Jadi jangan dipaksakan.

Utang,Boleh Gak?

TIPS berhutang :Utang produktifJangka waktu : sesuai dengan penggunaan barangMampu mencicil : Max. 30% dari penghasilan

18

- Dilakukan dengan pasangan- Melihat Kekayaan Bersih- Melihat Anggaran Bulanan- Rasio Keuangan

Kesimpulan

>> Financial Check-up

Cari Solusi, STOP pemakaian, lunasi bertahap

>> Utang Kartu Kredit

>> Utang yang Boleh

ProduktifSesuai jangka pemakaianMampu mencicil (30% dari penghasilan)

Financial Planning = Better Quality of Life

19

QM FinancialOne Wolter Place Annex Building GFJl. Wolter Monginsidi No.63B, JakartaPhone : (021) 2922 2800 / 7395181Fax : (021) 7395158

email : info@qmfinancial.comwebsite : www.qmfinancial.com

QM Financial@QM_Financial

Semoga Bermanfaat!