STRATEGI PENYALURAN DANA INJrAQ DAN

SHADAQAH MELALUI SKIM[

QARDHUL HASAN

(Studi Kasus Pada BAZIS Propinsi DI<I Jakarta)

OLEH:

MAFTUKHA

103046128342

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUD! MUAMALAT (EKONC>MI ISLAM)

FAKULTAS SYARI'AH DAN HUl(UM

UIN SY ARIF HIDAY A TULLAJI

JAI<ARTA

1428 H/2007 M

STRATEGI PENYALURAN DANA INFAQ DAN SHADAQAH

MELALUI SKIM QARDHUL HASAN

(Studi Kasus Pada BAZIS Propinsi DKI Jakarta)

SKRIP SI

Diajukan kepada Fakultas Syariah dan Hukum

Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Mencapai

Gelar Saijana Ekonomi Islam

Oleh:

MAFTUKHA NIM. 103046128342

Di Bawah Bimbingan,

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMJ[ ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM[

UIN SY ARIF HIDA YATULLAH

JAKARTA

1428 H/2007 M

PENGESAHAN PANITIA UJIAN

Skripsi yang berjudul "Stratcgi Pcnyaluran Dana Infaq dan Shadaqah Melalui

Skim Qardhul Hasan Studi Kasus BAZIS Propinsi DKI Jakarta" telah diujikan

dala111 Sidang Munaqasrnh Fakultas Syariah dan Hukum UfN SyarifHidayatullah

.lakana. pada tanggal 2-1September2007 Skripsi ini telah diterima sebagai

salah satu syar;it 1111tuk me111peroleh Clelar Sarjana Program Strata I

Ketua

Sekretnris

(SJ) Pad a Program Studi Muamalat Konsentrasi

Perbankan Syariah

Jakarta, 24 September 2007

' /

Prof. . H. M. Amin Suma. S.H .. MA., MM. NJP. 50210422

PANITIA VJIAN

: Euis Amalia. 1\1.Ag. NIP. 150 289 264

: Ah. Azharuddin Lat hi I', 1\1.Ag. NIP. 150 :i18 308

Pembimbing I : Prof. Dr. H Fathurrahrnan Jamil. MA NJP. 15022824

Penguji I

l'enguji I I

: Dr. Ir. Murnsa Sarkaniputra !\:IP. 080 030 109

: Hamid Farihi. MA. NIP. >I 50;2Gil I 87

LEMBARPERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan bahwa:

I. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi

salah satu persyaratan memperoleh gelar strata I di Universitas Islam Negeri

(UIN) SyarifHidayatullah Jakarta.

2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telaih saya cantumkan

sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN)

Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Jika di kemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil karya asli saya

atau merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia

menerima sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta.

Jakaita, 24 September 2007

Matlukha

ABSTRAKSI

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana strategi penyaluran dana

infaq dan sbadaqab melalui skim Qardbul Hasan di BAZIS Propinsi DKI Jakarta dan

apakab penyaluran dana infaq dan sbadaqab melalui skim Qardbul Hasan dapat

meningkatkan kesejabteraan ekonomi masyarakat.

Data penelitian ini menggunakan data primer yang diperoleb dari responden

melalui kuisioner dan wawancara dengan karyawan BAZIS Propinsi DKI Jakarta

serta data sekunder yang diperoleb dari laporan-laporan dan data-data berupa data

kualitatif yang dikeluarkan oleb BAZIS yang akan dikelolah menjadi data kuantitatif.

Dari basil penelitian ini di dapat diketahui babwa, berdasarkan basil analisi

SWOT tentang Strategi penyaluran dana infaq dan sbadaqah dengan skim Qardbul

Hasan di BAZIS dapat ditarik kesempatan bahwa strategi BAZIS tentang penyaluran

dana infaq dan sbadaqah berada pada koordinat titik (-2,-8) atau berada pada

koordinat IV (negative, negative) yang manandakan babwa strategi penyaluran dana

infaq dan sbadaqab dengan skim Qardbul Hasan di BAZIS lemab dan menghadapi

tantangan besar. Atas

posisi eksisting seperti ini, Pearce dan Robinson memberikan rekomendasi

strategi yang diberikan adalah strategi bertaban, artinya kondisi utama organisasi

lemah yang dibadapkan pada situasi eksternal yang sulit menyebabkan organisasi

berada pada piliban dilematis, karena itu organisasi disarankan untuk menggunalcan

strategi bertaban, yakni rnengendalikan kinerja internal agar tidak terperosok. Strategi

ini dipertahankan sambil terns berupaya membenahi diri. Y akni seperti prosedur

pengajuan dana qardhul hasan terlalu rumit menurut para responden penerima dana

qardhul hasan hampir (50%). Jadi BAZIS harus lebih mempermudah dalam hal

peminjaman dana qardhul hasan dan juga BAZIS harus mensurvei dulu kelayakan

dulu orang yang akan menerima dana qardhul hasan secara ketat dan tepat.

Berdasarkan hasil penyebaran kuisioner dapat ditarik kesimpulan bahwa dari

32 responden yang meminjam dana Qardhul Hasan menyatakan bahwa pinjanrnn

dana infaq dan shadaqah dengan skim Qardhul Hasan sudah efektif w1tuk

meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat hampir 43,8 %, karena dengan

adanya dana Qardhul Hasan yaitu bantuan illltuk modal usaha sangat membantu

pedagang kecil untuk dapat mempertahankan dan mengembangkan usahanya.

Berdasarkan indikator-indikator kesejahteraan rakyat dalam buku ekonomi

pembangunan, bahwa masyarakat yang menerima dana qardhul hasan masih cukup

jauh uutuk mencapai kesejhteraan ekonomi masyarakat. Namilll dengan adanya

bantuan modal dana yakni dengan bentuk qardhul hasan dari BAZIS Propinsi DKI

Jakarta dapat meringankan beban masyarakat.

KATAPENGANTAR

"Bismillalzirroltmanirroltiim"

Alhamdulillah. Segala puji dan syukur, kami panjatkan kehadirat Allah SWT,

karena atas rahmat dan inayah-Nya tugas akhir skripsi ini dapat diselesaikan.

Selanjutnya shalawat dan salam senantiasa kami persembahkan kepada Nabi

Muhammad saw., yang telah membimbing umatnya ke jalan yang benar sekaligus

menyempurnakan akhlak manusia melalui petunjuk Ilahi.

Adapun tugas akhir skripsi ini terwujud berkat bantuan dari berbagai pihak.

Untuk itu kami menyampaikan banyak terima kasih dan penghargaan yang sebesar­

besarnya kepada:

I. Dekan Fakultas Syariah dan Hukum, Bpk. Prof. DR. H. M. Amin Suma, SH.,

MA.,MM.

2. Ketua dan Sekretaris Program Studi Muamalat Fakultas Syariah dan Hukum,

Ibu. Euis Amalia, M.Ag. dan Bpk. Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag.

3. Pembimbing kami, Bpk Prof.Dr.H.Fathurrahman Jamil.. MA yang telah

senantiasa memberikan kami waktu, kritik, saran dan masukan hingga

terselesaikannya skripsi kami ini.

4. Dosen-dosen Fakultas Syari'ah dan Hukum khususnya Dosen Mu'amalah

yang telah menganugerahkan beberapa materi, ilmu dan tuntutan serta budi

pekertinya semasa kuliah hingga se]esia skripsi ini.

5. Lembaga Pegelolah Zakat (LAZ) BAZIS Propinsi DK! Jakarta yang telah

bersedia membantu dan mendukung kami dalam melakukan penelitian ini.

6. Perpustakaan Utama UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, Perpustakaan Fakultas

Syariah dan Hukum serta Perpustakaan umum lainnya.

7. Kepada !bu. Dwi Nm"aini Ihsan, SE, MM, yang telah memberikan bimbingan

dan mengarahkannya dengan penuh kesabaran.

8. My Big Family, Ayahanda Bpk. Muslim Khairi dan lbunda tercinta

Almarhumah Nurlelah yang tidak henti-hentinya mendoa1:an dan memberikan

pengorbanan yang tak terhitung nilainya. Adik-adiku dan saudarku tersayang

Sartika, As' ad, k' Asiah, k'Mala, k'Basir, k'la, k'Oop. Tuk Wiryadi Utama

dan keluarga terima kasih atas segala perhatian dan dukungan yang selalu

diberikan.Tuk !bu Hj.Dra.Kartini Msi terima kasih atas bantuannya, hatimu

sungguh mulia. Kepada para sahabat, Nia, Mide, Bety, Nola, Dedeh, Wita,

Jannah, Qorib dan Mine terima kasih.

Demikian, semoga tugas akhir ini dapat diterima oleh semua pihak. Apabila

masih terdapat kekurangan mohon masukan dan saran, agar kami dapat memperbaiki

kekurangan tersebut di waktu yang akan datang. Amin.

Jakarta, 7 September 2007

Penulis

DAFTAR ISi

KATA PENGANTAR. ................................................................................................ i

DAFT AR ISi.. .. .......................................................................................................... iii

DAFTAR TABEL. .................................................................................................... vi

DAFT AR GAMBAR ................................................................................................ viii

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................................. ix

BABl PENDAHULUAN ............................................................................... 1

A. Latar Belakang Masai ah .................................................................. 1

B. Rumusan dan Batas an Masai ah ...................................................... 4

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ....................................................... 5

D. Ruang Lingkup Penelitian ............................................................... 6

E. Kajian Pustaka ................................................................................. 7

F. Metode Penelitian ............................................................................ 8

G. Sistematika Penelitian .................................................................... 11

BABII KERANGKA TEORI

A. Pengertian Strategi, Zakat, Infaq dan Shadaqah ........................... 12

I. Pengertian Strategi dan Analisis SWOT ................................. .12

2. Pengertian Zakat, Infaq dan Shadaqah ................................... 19

B. Landasan yang berhubungan dengan ZIS dan Dasar Hukum ....... 22.

""

C. Teori Qardhul Hasan ..................................................................... 26

D. Teori Distribusi ............................................................................. 28

BAB III GAMBARAN UMUM BAZIS DKI

A. Sejarah berdirinya BAZIS Propinsi DK! Jakarta ......................... 32

B. Landasan Hukum BAZIS Propinsi DK! Jakmta ............................ 37

C. Visi, Misi, dan Tujuan BAZIS DKI.. ........................................... 38

D. Struktur Organisasi ...................................................................... .41

E. Penyaluran dan Penggunaan Dana ZIS ......................................... .44

F. Prosfek dan Perkembangan BAZIS DKI.. ................................... .47

BAB IV PEMBAHASAN

A Strategi Penyaluran Dana Infak dan Shadaqah Melalui Skim

Qardhul Hasan pada BAZIS DIG ................................................. 50

I. Penyaluran Dana ZIS (Zakat, Infaq dan Shadaqah) di BAZIS

Propinsi DIG Jakarta ................................................................ 50

2. Strategi Penyaluran Dana lnfaq dan Shadaqah Melalui Skim

Qardhul Hasan serta Analisis SWOT ..................................... 52

B. Analisis Penyaluran Dana lnfak dan Shadaqah Melalui Skim

Qardhul Hasan pada BAZIS Propinsi DKI Jakarta ..................... 66

BABV PENUTUP

A. Kesimpulan ............................................................ 81

B. Saran-saran ............................................................ 83

DAFTAR PUST AKA ............................................................................................... 85

LAMPIRAN-LAMPIRAN ....................................................................................... 87

DAFT ART ABEL

Tabel 2.1. Scoring Hasil Curah Pendapat Analisi Internal............................. 18

Tabel 2.2. Scoring Hasil Curah Pendapat Analisis Eksternal.. .......................... 18

Tabel 4.1. Hasil Analisa SWOT Penyaluran Dana Infaq dan Shadaqah dengan Skim

Qardul Hasan Di BAZIS ..................................................................... 63

Tabel 4.2 Jenis Kelamin dan Status Nikah ................................................................. 67

Tabel 4.3 Pendidikan terakhir, Jenis Usaha dan Penghasilan .................................... 68

Tabel 4.4 Prosedur Peminjaman Dana Qardul Hasan di BAZIS DKI Jakarta...... 69

Tabel 4.5 Pelayanan di BAZIS terhadap Peminjam Dana Qardul Hasan............ 70

Tabel 4.6 Kondisi Ekonomi I Keuangan Masyarakat Sebelum Mendapatkan Dana

Qardul Hasan .................................................................................. 70

Tabel 4.7 Jumlah Pinjaman Dana Qardul Hasan antara 1-3 juta, apakah dapat

mencukupi kebutuhan modal usaha ? .......................................................................... 71

Tabel 4.8 Dana Pinjaman Qardul Hasan di BAZIS Provinsi DKI Jakarta apakah

sebagian untuk konsumsi ? ......................................................................................... 71

Tabel 4.9 Dana Pinjaman Qardul Hasan di BAZIS Provinsi DKI Jakarta apakah

untuk modal usaha ? ................................................................................................... 72

Tabel 4.10 Jangka Waktu yang diberikan antara 10-12 bu.Ian apakah sudah

melengkapi untuk mengembalikan dana pinjaman Qardul hasan ? ............................ 73

Tabel 4.11 Angsuran pembayaran dana pinjaman Qardul Hasan di BAZIS tiap

bulannya apakah Ian car ? ............................................................................................. 73

Tabel 4.12 Dengan adanya modal usaha yang diberikan BAZIS Provinsi DK! Jakarta

apakah dapat membantu usaha lebih berkembang ? ................................................... 74

Tabel 4.13 Apakah dengan usaha lebih berkembang maka dapat keuntungan lebih

banyak sehingga pendapatan meningkat ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75

Tabel 4.14 Apakah dengan pendapatan meningkat sehingga dapat tercukupi untuk

memenuhi kebutuhan sehari-hari ? ............................................................................. 75

Tabel 4.15 Apakah dengan meningkatnya pendapatan, Andajadi rutin berzakat? ... 76

Tabel 4.16 Apakah rutin mengisikan sebagian Pendapatan untuk ditabungkan? ...... 76

Tabel 4.17 Apakah penyaluran dana pinjaman Qardhul Hasan tepat kepada yang

membutuhkannya? ....................................................................................................... 77

Tabel 4.18 Apakah Pinjarnan dana infaq dan shadaqah dengan skim qardhul Hasan

sudah efektifuntuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat ? ................................. 77

DAFTAR GAMBAR

Garn bar 2.1. Kuadrat SWOT Pearce dan Robinson ................................... 17

Gambar 3.1 Bagan Susunan Organisasi Badan Amil, Zakat, Infaq, dan Shadaqah

Provinsi DKI Jakarta ................................................................................................ 41

Garn bar 4.1. Posisi Strategi Penyaluran Dana Infak dan Shadaqah dengan Skim

Qardhul Hasan di BAZIS Propinsi DKI Jakarta ....................................... : ................ 63

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran I. Surat Keterangan Penyelesaian Penelitian di BAZIS DK! Jakarta

Lampiran 2. Interview/Wawancara dengan BAZIS DK! Jakarta

Lampiran 3. Lembar Kuisioner

Lampiran 4. Tabel Krecjie Dengan Tingkat Kesalahan 5 %

Lampiran 5.Bagan Prosedur Penyaluran Dana Pinjarnan Modal Usaha Kembali

Pokok (Qardhul Hasan)

Lampiran 6. Contoh Formulir PS Permohonan Bantuan Dana Pir\iarnan

Lampiran7. Contoh Formulir Pl 0 Hasil Wawancara Calon Penerima Dana Pinjaman

Lampiran 8. Contoh Formulir Pl 1 Surat Perjanjian Bantuan Dana Piajarnan

Lampiran 9. Contoh Formulir Pl2 Surat Perintah Membayar Uar1g (SPMU)

Lampiran 10. Contoh Formulir P13 Kartu Pembayaran Angsuran Pinjaman Modal

Usaha.

BABI

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Tujuan dan fungsi ZIS (Zakat, Infak dan Shadaqah) yang aktual adalah untuk

meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat dan tingkat kehidupan umat Islam

yang lebih baik, terutama yang tergolong fakir dan miskin, Oleh karena itu potensi ZIS

dikalangan umat Islam perlu terus digalih, disempurnakan mekanismenya dan diarahkan

untuk mengentaskan umat Islam yang masih hidup dalam kemiskinan.

Kemiskinan dengan segala dimensinya merupakan pennasalahan yang harus

diatasi melalui program pemerintah dan partisipasi semua elemen masyarakat.Menteri

Koordonator Bidang Kesejahteraan Rakyat mengungangkap bahwa tingkat kemiskinan

pada tahun 2005 sama dengan kondisi 15 tahun lalu. Berdasarkan data Badan Pusat

Statistic (BPS), jumlah penduduk miskin pada tahun 2004 sebesar 36,1 juta orang atau

16,6 persen dari seluruh penduduk Indonesia. 1

Sementara itu angka pengangguran di negara kita saat ini paling tinggi diantara

negara-negara ASEAN. Begitupun Indeks Pembangunan Manusia (Humen Devlopment

Index) Indonesia masih menempati peringkat 111 dari 171 negjl,f,1,l,.4i f r-;;;,'.f."Li·- -I

1 BAZIS Propinsi DKI Jakarta, Manajemen ZIS BAZIS Propinsi DK! Jakarta, Jakarta: BAZt& Propinsi DKI Jakarta, 2006 cet pertama, hal vii

2

dunia.2 Bahkan jika menggunakan standar kemiskinan menurut Bank Dunia, yaitu

sejumlah penduduk yang berpendapat 2 dollar AS per hari, maka angka kemiskinan di

Indonesia menjadi 53,4 persen.

U ntuk menyelesikan persoalan-persoalan yang ada, kehadiran BAZIS Propinsi

DKI Jakarta memiliki nilai yang strategis, terutama bagi masyarakat Jakarta. Kerja

cultural dan structural terus menerus dilakukan. Dengan berpijalc pada Surat Keputusan

Gubemur DKI Jakarta No. 120 tahun 2002 BAB II mengenai kedudukan dan fungsi,

maka BAZIS Propinsi DKI Jakarta berusaha untuk terus memberi arti bagi masyarakat

Jakarta.3

Upaya itu meliputi antara lain memberikan bantuan bagi masyarakat di wilayah

DKI Jakarta. Dalam haI ini bantuan yang bersumber dari ZIS ada yang berkategori

produktif dan konsumtif karitatif. Kategori produktif memiliki dua sasaran yaitu:

pertama carachter building berupa bantuan pendidikan bagi kelompok kurang mampu,

kedua produktif dari segi ekonomi. Ada dua pendekatan yang digunakan w1tuk modal

usaha produktif ini yaitu pendekatan Mudharabah dan Qardhul Hasan.

Dan penulis tertarik untuk meneliti tentang pendekatan Qardhul Hasan yaitu

bantuan tanpa bagi basil yang diberikan pada para pedagang kecil yang ada pada sekitar

tempat tinggal mereka. Proses ini diperlancar oleh kehadiran Supervisi Program dari

pihak BAZIS Propinsi DK! Jakarta. Kolektor berfungsi melakukan crosscheck sebelum

dan sesudah pem berian bantuan.

2 BAZIS Propinsi DKI Jakaita, Manajemen ZIS BAZJS Propinsi DK/ Jakarta, hal viii 3 BAZIS Propinsi DKI Jakarta, Manajemen ZJS BAZIS Propinsi DK/ Jakarta, hal 42

3

Program dari pihak BAZIS Propinsi DK! Jakarta. Kolektor berfungsi melakukan

crosscheck sebelum dan sesudah pemberian bantuan.

Karena Qardhul Hasan adalah pinjaman tanpa bagi hasil, dimana penerima

pembiayaan hanya diwajibkan mengembalikan pokok pinjmnan pada waktu jatuh

tempo dan hanya membebani alas biaya administrasi.4 Dalam waktu yang telah

ditentukan, diperkirakan mereka slidah baralih menjadi muzzaki atau sekurang­

kurangnya telah mampu bersedekah. Bukti kemampuan itu ditunjukan dengan cara

mengembalikan dana (pinjaman) yang dimaksud.

Yang menjadi permasalahannya adalah hanya sedikit para musta11iq yang

sanggup (mau dan mampu) mengembalikannya. Belajar dari pengalaman ini maka

harus lebih selektif dalam menyeleksi yang berhak menerima bantuan produktif itu.

dengan pengawasan yang lebih baik. Beberapa faktor yang penghambat

pengembalian dana bantuan yang bersifat produktif itu adalah pandangan mustahik

sendiri yang dana itu tidak wajib dikembalikan lagi karena dianggapnya tidak ada

ketentuan mengembalikannya dalam agama, jumlah dana yang diberikan terlalu kecil

untuk modal usaha, para mustahiq belum memiliki pola fikir berwiraswasta dan ada

mustahiq dana prodiktif yang pindah alamat tanpa diketahui alamat yang baru.

Oleh sebab itu perlu strategi-strategi dalam penyalurar1 dana ZIS secara

maksimal. Otomatis pengusaha kecil yang potensial dan tidak mempunyai modal

dapat dibantu secara keseluruhan dan merata. Sehingga perekonomian dapat berjalan,

pengangguran dapat diminimalisir, dan mengentaskan kemiskinan. Dan juga sehingga

4 Muhammad, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, Yogyakarta: UPP AMP YPKN, ha! 53

4

tidak akan terjadi penyalagunaan dana ZIS oleh pihak-pihak yang tidak bertanggung

jawab.

Dengan demikian pola strategi penyaluran ZIS hamslah mencapai berbagai

aspek dengan memperhatikan hak, nilai dan keyakinan yang hams dihormati dan

hams disertai kesadaran bahwa tujuan akhir dan pembahan yang dilakukan adalah

untuk memperbaiki tingkat kesejahtaraan selumh masyarakat, bukan hanya sekedar

menaikkan pendapatan satu kelompok saja.

Agar menjadi sumber dana yang dapat dimanfaatkan bagi kesejahteraan

masyarakat perlu adanya strategi penyaluran dana ZIS yang lebih profesional dan

dapat dipertanggung jawabkan dangan mengefektifkan kembali lembaga amil zakat

sekaligus mengoptimalkan penyalurannya. Dengan alasan tersebut diatas penulis

tertarik untuk mengadakan penelitian mengenai " Strategi Penyaluran Dana Infak

dan Shadaqah melalui Skim Qardhul Hasan" pada BAZIS Propinsi DKI

Jakarta.

B.Rumusan dan Batasan Masalah

Berdasarkan paparan diatas dapat dikemukaan rumusan pokok masalah yang

menjadi fokus penelitian, yakni strategi penyaluran dana Infak dan Shadakah

melalui skim Al-Qardhul Hasan di Bazis DKI

Mengingat cakupannya yang sangat luas dan adanya berbagai keterbatasan

masalah yaitu:

I. Manajmen pengumpulan, penyaluran dan pendayagunaan dana ZIS

5

2. Keterlibatan pemerintah dalam pengeloaan dana ZIS

3. Sumber daya manusia pada lembaga pengelolaan ZIS yang kurang baik dari

segi kualitas dan kuantitasnya.

4. Krisis moneter dan kondisi perekonomian yang belum pulih yang

mengakibatkan para mustahik kesulitan mengembalikan pinjaman.

Maka pokok masalah adalah:

I. Bagaimana strategi yang dilakukan oleh Bazis Propinsi DKI Jakarta dalam

penyaluran dana Infaq dan Shadaqah melalui skim Qardhul Hasan?

2. Apakah penyaluran dana Infak dan Shadagah melalui skim Qardhul Hasan

dapat meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat?

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

I. Tujuan Penelitian

a. Mengetahui strategi penyaluran dana infak dan shodaqah melalui skim

Qardhul Hasan di Bazis DKI.

b. Mengetahui apakah penyaluran dana infak dan shadagah melalui skim

Qardhul Hasan dapat meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat?

2. Manfaat Penelitian

a. Manfaat Akademisi

I) Menambah wawasan keilmuan ekonomi Islam tc:ntang penyaluran

dana infag dan shadagah bagi masyarakat pada um umnya

6

2) Bagi penelitian, diharapkan dapat mengkaji dan mengembangkan

penelitian strartegi penyaluran dana infaq dan shadaqah melalui skim

Qardhul Hasan

3) Dan bagi penulis diharapkan dapat menambah wawasan penulis

tentang strategi penyaluran dana infak dan shadaqah melalui skim

Qardhul Hasan.

b. Manfaat Praktisi

I) Agar masyarakat mengetahui dan memahami penyaluran dana infak

dan sadakah melalu skim Qardhul Hasan. Sehingga dapat

berpartisipasi dalam menyalurkan dana ZIS pada Bazis Propinsi DKI

Jakarta.

2) Sebagai bahan masukan bagi Bazis Propinsi DKI Jakarta dalam

strategi penyaluran dana infak dan shadaqah melalui skim Qardhul

Hasan.

D. Ruang Lingkup Penelitian

Dalam penelitian ini, wilayah penelitian adalah BAZIS Propinsi DKI Jakarta

Jalan H. Awaludin ll I Jalan KH. Mas Mansyur Tanah Abang Jakarta Pusat tepatnya

di Gedung Lembaga Bahasa dan Ilnrn Al-Quran (LBIQ). Dan sekarang pindah untuk

sementara waktu digedung Prasada Sasana Karya (Prasaka) jalan Suryopranoto No. 8

Petojo Utara Jakarta Pusat, hingga gedung lama se]esai dibangun.

7

E. Kajian Pustaka

Pembahasan tentang ZIS (Zakat, Infak dan Shadaqah) telah dilakukan oleh

penelitian sebelumnya sedikitnya terhadap 2 penelitian yang dapat dijadikan sebagai

fokus kajian kepustkaan berkenaan dengan topic yang dipilih penulis dalam

penelitian ini

Pertama penelitian yang dilakukan oleh Faradillah (2006) dengan judul

"Efektifitas penyaluran zakat dalam meningkatkan pendapatan mustahik pada laznas

Bagan Sejahtera Mitra (BSM) umat ". Sesuai dengan hasil analisis data maka

didapatkan hasil bahwa manajemen penyaluran zakat yang dilaksanakan Laznas BSM

Umat kurang efektif dalam meninngkatkan pendapatan mustahik. Salah satu faktor

penyebabnya adalah pola pembinaan Mitra Mustahik mengelola dan

mengembangkannya.

Penelitian yang kedua dilakukan oleh Lili Amalia (2007) dengan judul "

Kontribusi Dana Produktif BAZIS Provinsi DKI Jakarta Terhadap Tingkat

Keuntungan Para Pedagang Kecil Dan Menengah ". Penelitian ini menggunakan

teknik analisa data yaitu uji hipotesis dengan mengunakan korelasi pearson dan

korelasi ganda sesuai dengan hasil analisis maka didapatkan kesimpulan bahwa

tingkat keuntungan pedagang kecil dan menengah yaitu lama bermitra dan jumlah

pinjaman bersama-sama berkontribusi sebsar 92% dan yang 8% dipengamhi oleh

kontribusi lain. Dengan uji F (Fisher) adalah sebesar 166,75 artinya ada hubungan

positif yang signifikan antara lama bermitra dan jumlah pinjaman terhadap tingkat

keuntungan para pedagang kacil clan menengah (dapat diterima).

8

Berdasarkan dua penelitian tersebut yaitu di (BSM) Umat dan BAZIS

Provinsi DK! Jakarta dengan judul " Strategi Penyaluran Dana Infak dan Shadaqah

dengan Skim Qardlml Hasan." dan yang peneliti fokuskan disini adalah strategi

penyaluran dana infak dan shadaqah dengan skim Qardhul Hasan di BAZIS dan

apakah penyaluran dana infak dan shadaqah dengan skim Qardhul Hasan dapat

meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat.

F. Metode Penelitian

a. Jenis penelitian ini yang digunakan dalam skripsi ini adalah:

I) Penelitian pustaka (libraliry reseach). Dalam ha! ini penulis menelaah

data tertulis yang berhubungan topik permasalahan penelitian baik dalam

bentuk buku, artikel, makalah, majalah dan lain-lain, untuk menemukan

kajian teoritis.

2) Penelitian lapangan (field reseach), untuk mendapatkan data-data secara

langsung dari objek penelitian

b. Populasi clan Sampel

Populasi aclalah objek penelitian, clalam ha! ini populasi penelitian dalam

skripsi ini adalah masyarakat clan karyawan yang mendapat bantuan clana Qardhul

Hasan dari BAZIS Propinsi DK! Jakarta yang berjumlah 35 (masyarakat clan

karyawan) di DKI Jakarta. Seclangkan sampel yang diambil aclalah 32 responclen. .-,,

9

c. Teknik Pengambilan Sampel

Adapun cara pengambilan sampel dalam skripsi ini dilakukan dengan cara

purposif yaitu pengambilan sampel bersyarat, artinya tidak semua penerima bantuan

dana Qardhul Hasan hanya yang dapat ditemui saja.

Dalam melakukan perhitungan sampel menggunakan rumus label Krecjie

(terlampir) dengan tingkat kesalahan 5% dan tingkat kepercayaari 95%.4 Dari

penjelasan rumusan tersebut makajumlah sampel yang dibutuhkan adalah 32.

d. Sumber Data Penelitian

a. Data primer adalah data yang diperoleh langsung dari responden melalui

kuisioner dan wawancara dengan BAZIS Propinsi DKI Jakarta.

b. Data sekunder adalah data yang diperoleh dari laporan-laporan atau data­

data berupa data kualitatif yang dikeluarkan oleh BAZIS yang akan

dikelola menjadi data kuantitatif.

e. Tehnik Pegumpulan Data

Pengumpulan data yang dilakukan denagn cara observasi, wawancara,

kuisioner dan studi dokumenter.

a. Wawancara: Telmik ini dilakukan dengan cara wawancara ke Bazis

Propinsi DKI Jakarta secara lisan kepada orang yang berkopenten dengan

objek penelitian yang digunakan sebagai penunjang atau pelengkap dari

data tersebut.

., Lihat lampiran, Tabel Krecjie dengan tingkat kesalahan 5 %.

IO

b. Studi Dokwnenter: teknik ini digunakan untuk melengkapi data yang

dijaring melalui teknik wawancara. Studi dokwnenter adalah data otentik

yang terhimpun dalam Bazis antara lain : sajarah berdirinya Bazis, visi dan

misi, serta informasi lain yang dipandang releven dengan fokus penelitian.

c. Kuisioner: Dalam pengwnpulan data penelitian, penulis menggunakan

metode kuisioner yaitu berupa sejwnlah pertm1yaan yang 1smya

berhubungan dengan penelitian. Kuisioner tersebut disebarkan kepada

responden, setelah responden selesai menjawab perta1yaan pada kuisioner,

selanjutnya kuisioner tersebut dikembalikan kepada peneliti.

f. Metode Analisis Data

a. Metode kualitatif yaitu analisis berupa klasifikasi data dengan uraian kata­

kata

b. Metode kuantitatif yaitu analisis berupa angka yang didapat dari kuisioner

atau dokwnen data.

g. Teknik Penulisan

Adapun teknik penulisan yang digunakan dalam penelitian ini mengacu kepada

buku Pedoman Penulisan Skripsi, Syari'ali dan Hukwn UTN Syarif Hidayatullah

Jakarta; PT Logos Wacana, cet 1,2007

11

G. Sistematika Penulisan

Dalam sistematika penulisan skripsi ini dibagi lima bab dan masing-masing

bab memiliki sub pokok-pokok pembahasan sebagai berikut:

Bab I

Bab 11

Pendahuluan

Bab ini menguraikan latar belakang masalah, rumusan dan batasan masalah,

tujuan dan manfaat perielitian, ruang lingkup, metode penelitian serta

sistematika penulisan.

Merupakan Tinjauan pustaka yaitu, pengertian strategi dan analisis SWOT,

Pengertian zakat, infak dan shadaqah, landasan yang berhubungan dengan

zakat, infak, shadaqah dan dasar hukumnya, Qardhul Hasan serta teori

distribusi.

Bab Ill Membahas pengertian dan latar belakang Bazis DK!, landasan hukum

BAZIS DKI, visi, misi, tujun dan akan dicantumkan pula struktur

organisasi, penyaluran dan pengunaan dana ZIS serta prosfek dan

perkembangan Bazis Propinsi DK! Jakarta ..

Bab JV Strategi Penyaluran dana Infaq dan Shadaqah dengan skim Al-Qardhul

Hasan di BAZIS DK!, Analisis Penyaluran Dana lnfak dan Sadakah

melalui skim Qardhul Hasan di BAZIS DK! apakah dapat meningkatkan

kesejahteraan ekonomi masyarakat.

Bab V Kesimpulan dan Saran

Daftar Pustaka

Lampiran

•

BABU

KERANGKA TEORI

A. Pengcrtian Strategi, Zakat, lnfak dan Shadaqah

I. Pengertian Strategi dan Analisis SWOT

Kata "Strategi" berasal dari bahasa Yunani "Strategos" (Stratos = militer dan

ag = memimpin) yang berarti "generalship" atau sesuatu yang dike1jakan oleh para

jenderal perang dalam membuat rencana untuk memenangkan perang. 1 Strategi

adalah rencana yang cermat mengenai kegiatan untuk mencapai sasaran khusus dan

saling hubungan dalam ha! untuk mencapai suatu tujuan. Ada beberapa macam

strategi yaitu:

I) Strategi Stabilitas adalah mempertahankan tindakan-tindakan organisasi saat

ini, jadi merupakan kelanjutan tindakan dari strategi yang telah diagendakan

sebelumnya dan lebih pada meningkatkan efisiensi di s'egala bidang untuk

meningkatkan kinerja atau keuntungan .

2) Strategi Pertumbuhan adalah merupakan strategi yang bersifat ekspansi dari

keadaan saat ini, dan prinsipnya lebih menitik beratkan pada penambahan atau

perluasan produk, pasar ataupun fungsi dalam perusahaan serta lebih pada

meningkatkan aktifitas perusahan

1Agustinus, Sri, Wahyudi, Manaje1nen Strategik Pengantar Proses Berfikir Strategik,Jakarta,Binarupa Aksara, 1996, hal 19

13

3) Strategi Penciutan adalah menekankan pada pengurangan ataupun menutupi

unit bisnis yang mempunyai cash flow negaif dan biasanya diterapkan pada

bisnis yang berada pada tahap menurun.

4) Strategi Kombinasi adalah penerapan beberapa strategi diatas secara

bersamaan.

Dalam pembahasan organisasi, istilah strategi hampir selalu dikaitkan dengan

arah, tujuan dan kegiatan jangka panjang. Strategi juga dikaitkan penentuan posisi

suatu organisasi dengan mempertimbangkan lingkungan sekitarnya. Bahkan dalam

kamus militer, istilah ini berkaitan erat dengan upaya mencapai keunggulan dalam

persaingan yang sesuai dengan keinginan untuk dapat bertahan sepanj ang waktu

dengan mengambil wawasan jangka panjang yang luas dan menyeluru. 2

Dalam konteks menejemen, menurut Wright, Kroll dan Pm·nel (1996), istilah

strategi menunjukan bahwa manajemen strategi memiliki cakupan proses manajemen

yang lebih luas hingga pada tingkat yang lebih tepat dalam penentuan misi dan tujuan

organisasi dalam konteks keberadaannya dilingkungan ekstemal dan internal.

Penelitian menunjukan bahwa kinerja perusahaan dapat ditentukan oleh

kombinasi faktor intrenal dan eksternal. Kedua faktor tersebut hams dipertimbangkan

dalam analisis SWOT. SWOT adalah singkatan dari lingkungan internal strengths

dan weaknesses serta lingkungan eksternal opportunities dan threats yang dihadapi

dunia bisnis. Analisis SWOT membandingkan antara faktor eksternal Peluang

2 Gurnbira-Sa'id, iVfanaje1nen Strategi PersJJektifSyari'ah, (Jakarta: P'f. Khairul Bayaan, 2003), h. 5

14

(opportunities) dan ancaman (threats) dengan faktor internal kekuatan (strengths) dan

kelemahan (weaknesses).

Analisis ini idealnya bertumpu pada basis data tahunan dengan pola 3-1-5.

Maksudnya, data yang ada diupayakan mencakup data perkembangan organisasi 3

tahun sebelum dilakukan analisis, apa yang akan diinginkan pada tahun saat

dilakukannya analisis serta cenderungan organisasi untuk 5 tahun ke depan pasca

analisis. Hal ini dimaksudkan agar strategi yang akan diambil memiliki dasar dan

fakta yang dapat dipertanggungjawabkan.3

S (Strength) atau faktor kekuatan adalah sumberdaya, keterampilan, atau

keunggulan-keunggulan lain relatif terhadap pesaing dan kebutuhan pasar yang

dilayani organisasi. Kekuatan adalah Kompetensi khusus (distinctive competence)

yang memberikan keunggulan komparatif bagi organisasi di pasar. Sebaliknya, W

(weakness) atau faktor kelemahan adalah keterbatasan atau kekurangan dalam

sumberdaya, keterampilan dan kapabilitas yang secara serius menghambat kinerja

efektif perusahaan. Baik faktor kekuatan maupun kelemahan bersumber dari tiga

kategori, yakni sumberdaya manusia, sumberdaya organisasi dan sumber daya fisik.

0 (Opportunity) atau faktor peluang adalah situasi dan kondisi penting yang

menguntungkan dalam lingkungan pernsahaan. Sementara, T (Treath) atau faktor

tantangan adalah situasi dan kondisi penting yang tidak menguntungkan dalam

lingkungan perusahaan. Baik faktor peluang maupun tantangan bersumber dari enam

3 SEM INSTITUTE, Renstra BAZIS Propinsi DK! Jakarta, (Jakarta: 2007), h. 9

15

kategori, yakni situasi dan kondisi politik, ekonomi, sosial budaya, geografi,

teknologi dan konstelasi industri.

Analisis SWOT yakni dengan pendekatan kuantitatif Analisis SWOT Pearce

dan Robinson (1988). Dengan menggunakan analisas ini dimaksudkan agar dapat

diketahui secara pasti posisi organisasi yang sesungguhnya. Perhitungan yang

dimaksudkan adalah melalui tiga tahap berikut.4

I. Melakukan perhitungan skor (a) dan bobot (b) poin faldor serta jumlah total

perkalian skor dan bobot (c=axb) pada setiap Faktor S-W-0-T:

2. menghitung skor (a) masing-masing poin faktor dilalmkan secara saling

bebas. Saling bebas mengandung maksud bahwa penilaian terhadap sebuah poin

faktor tidak boleh dipengaruhi atau mempengaruhi penilaian terhadap poin faktor

yang lainnya. Pilihan rentang besaran skor sangat menentukan akurasi penilaian.

Untuk memudahkan penilaian dan perhitungan, dapat digunakan rentang skor I

hingga 5 atau I 0, dengan asumsi nilai I berarti skor yang paling rendah dan nilai

5 atau I 0 berarti skor yang paling tinggi. Sementara menghitung bobot (b)

masing-masing poin faktor dilaksanakan secara saling berketergantungan. Artinya

penilaian terhadap satu poin faktor adalah dengan membandingkan tingkat

kepentingannya dengan poin faktor lainnya. Dengan de:mikian, formulasi

perhitungannya adalah nilai yang telah didapat (rentang nilainya sama dengan

banyaknyajumlah poin faktor) dibagi dengan banyaknyajumlah poin faktor.

" Gumbira-Sa' id, Op. Cit, h. 33

16

3. Mclakukan pengurangan antara jumlah total faktor S dengan W (d = S-W)

dan faktor 0 dcngan T ( e = 0-T): perolehan angka ( d = x) selanjutnya menjadi

nilai atau titik pada sumbu X, sementara perolehan angka (e = y) selanjutnya

menjadi nilai atau titik pada sum bu Y.

4. Mencari posisi organisasi yang ditunjukkan oleh titilk (x,y) pada kuadrau

SWOT.

Melalui kuadran berikut (gambar 8) Pearce dan Robinson (1988) memberikan

empat kemungkinan posisi yang ditempati oleh suatu organisasi.

Pertama, posisi pada Kuadran I (positif, positif) yang menandakan organisasi

sebagai kuat dan berpeluang. Rekomdasi strategis yang diberikan adalah Prograsif,

artinya organisasi dalam kondisi prima dan mantap sehingga clapat dimungkinkan

untuk terns melakukan ekspansi, memperbesar pertumbuhan dan meraih kemajuan

secara maksimal.

Kedua, posisi pada Kuaclran II (positif, negative) yang menanclakan oraganisasi

sebagai kuat namun menghadapi tantangan besar. Rekomendasi strategis yang

diberikan adalah Diversifikasi Strategi, artinya organisasi dalam kondisi mantap

namun mengadapi sejumlah tantangan berat, sehingga diperkirakan roda organisasi

akan mengalami kesulitan untuk terns berputar bila hanya bertumpu pada strategi

sebelumnya. Oleh karenanya, organisasi disarankan untuk segera memperbanyak

ragam strategi taktisnya.

Ketiga, posisi pada Kuadran III (negative, positif) yang menandakan organisasi

sebagai lemah namun sangat berpeluang. Rekomenclasi strategis yang diberikan

17

adalah Ubah Strategi, artinya oraganisasi disarankan untuk mengubah strategi

sebelumnya. Sebab, ditengarai dengan strategi lama sangat sulit untuk dapat

menangkap peluang yang ada sekaligus memperbaiki kinerja organisasi.

Keempat, posisi pada Kuadran IV (negative-negatif) yang menandakan

organisasi sebagai lemah dan menghadapi tantangan besar. Re:komendasi strategis

yang diberikan adalah Strategi Bertahan, artinya kondisi internal brganisasi yang

lemah yang dihadapkan pada situasi eksternal yang sulit menyebabkan organisasi

berada pada pilihan dilematis. Karena itu organisasi disarankan untuk menggunakan

strategi bertahan, mengendalikan kinerja internal agar tidak semakin terperosok.

Strategi ini dipertahankan sambil terns berupaya membenahi diri.

Gambar 2.1.

Kuadrat SWOT Pearce dan Robinson

opportunity

(-,+) (+,+) Ubah Progesif Strategi I Kuadran III

I I Kuadran IV I -

weaknes s

I Kuadran I I I Kuadran II I Sf/'

(-,-) (+,-)

ength

Strategi Diversifikasi Bertahan Strategi

Threat

(Sumber: Pearce Robinson, 1988)

18

Tabel 2.1

Scoring Basil Curah Pendapat Analisi Internal

NO. KEKUATAN(STRENGTII) • .. SKOR BOBOT TOTAL ' . ·. ·. •• .. ·.· · . . .. .

I.

2. dst.

Total Kekuatan

NO. KE£EMAlfA~(J17EAKNESS) SKOR BOB OT TOTAL

• .. ·.········.· ; :- -- - ,: __ :-_ -:/';: ", ">·-___ ---·-:;·_-·-:.·.·-< - ':'·,::- -- . • . .. •

I.

2. dst.

Total Kelemahan

SelisihTotalKekiiata/1._Totalkeldnahan = S ~ W = x · .. ·. .

•·•.···· < ·•••· ·.····

. -;:'(_'·/· · ........ · __ - ,----- • .. .··. . .. ·. · .. · .

Tabel 2.2

Scoring Basil Curah Pendapat Analisi Eksternal

I.

2. dst.

Total Peluang

19

NO. TANTANGAN(THREAn SKOR BO BOT TOTAL

I.

2. dst.

Total Tantangan

Selisih Total Peluang - Total Tantangan = 0- T = y

2. Pengertian Zakat, Infak dan Shadaqah

Zakat berasal dari bahasa arab yaitu dari kata "zaka" (lSj) yang artinya berkah,

tumbuh, berkembang, kebajikan dan membersihkan.5 Kata zakat ini dalam berbagai

bentuk derivasinya disebutkan dalam Al-Qur' an sebanyak 60 kali, yang terse bar dalam

surat-surat Makkiyah dan Madaniyah.6

Dalam kamus bahasa Indonesia, Zakat diartikan sebagai ''.jumlah harta tertentu

yang wajib dikeluarkan oleh orang Islam dan diberikan kepada yang berhak

menerimanya, menurut yang telah ditetapkan oleh syara''. 7 Sedangkan zalcat dalam

terminologi syariat adalah "nama bagi sejumlah harta tertentu yang telah mencapai syarat

tertentu yang diwajibkan oleh Allah SWT untuk dikeluarkan dan diberikan kepada yang

berhak menerimanya dengan persyaratan tertentu pula". 8

'Samit, Athif Zyn, Mujma 'u/ Bayani/ Hadils Tajsir M11frada1 Al Fadzil Qur 'anil Karim, Beirut; Syirkah Alamiyah Kitab S.M.L. 1994, Cet.111 hlm.391

6 Syarifuddin Abdullah, Zakal Profesi, Jakarta; Moyo Segoro Agung 2003, him I 9 7 Depdikbud, Kamus Besar Bahasa Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka I 989, him. I.OJ 7 8 Did in Hafidhudin, Panduan Prak/is Tenlang Zakat, lnfak. dan Sedekah, Jakarta; Gema lnsani

Press, 2002, him. 13

20

Secara lahiriah, zakat mengurangi nilai nominal (harta) dengan

mengeluarkannya, tetapi dibalik pengurangan yang bersifat zhahiri ini, hakikatnya

akan bertambah dan berkembang (nilai intrinsik) yang hakiki disisi Allah SWT.

Dengan demilian, zakat mernpakan kewajiban bagi seorang mukrnin yang memenuhi

syarat syariah Islam sebagai muzakki untuk mengeluarkan sebagian pendapatan atau

harta guna diberikan kepeda mustahik yang telah ditetapkan Syari"ah Islam.

Dengan demikian, mengeluarkan Zakat berarti mengharapkan tambahan dan

pertumbuhan kualitas bagi harta itu sendiri dan juga meningkatkan pahala bagi

pembayar zakat. Jadi jelaslah bahwa mengeluarkan zakat bermti mengeluarkan harta

yang bukm1 hak kita, yaitu hak-hak orang-orang yang membutuhkannya. Karena

didalam harta seseorang terdapat hak orang-orang fakir dan miskin.

Infak berasal dari kata "Nafaqah" yang bermti mengeluarkan sesuatu (harta)9.

Menurut kamus bahasa Indonesia infak berarti "pemberian (sumbangan) harta dan

sebagian (selain zakat wajib) untuk kebaikanio. Sedm1gkan menurut terminologi

syariah infak berarti mengeluarkan sebagian dari harta atau pendapatan atau

penghasilan untuk suatu kepentingan yang diperintahkan ajaran Islam 11•

Infak berarti pula sebagi belanja untuk menghidupi dan memenuhi kebutuhan

keluarga, atau sering kita dengar dengan istilah nafkah. Klrnsus di Indonesia, kata

infak lebih condong diartikan sebagai sifat kedermawanan. Dimana kata infak

tersebut kadang digunakan untuk menunjukan pengertian pemberian wajib (zakat

9 Samih, Athif Zyn, op.cit.,hlm 869 10 Depdiknas, op.cit.,hlm. 330 11 Did in, Hafidhudhin, Panduan Praktisi Tentang ZIS, Jakarta, Gema Insani Press, 2002, ha! I 4

21

digunakan untuk menunjukan penge1iian pemberian wajib (zakat harta), dan lebih sering

digunakan untuk menunjukan pengertian pemberian biasa atau infak.

Perbedaan dengan zakat, jika zakat ada nisabnya maka infak tidak memakai

persyaratan nisbah. Infak dikeluarkan oleh orang yang beriman baik yang itu orang yang

berpenghasilan tinggi amaupun rendah apakah ia disaat lapang maupun sempit. Jadi

kesimpulan yang dapat diambil adalah infak itu berarti memberikan sebagian dari harta

baik itu untuk keluarganya maupun untuk orang lain.

Sedekah berasal dari kata "Shadaqah" (<3-"") yang berarti "benar". 12 Menurut

Yusuf Qardawi bahwa sedekah itu berarti "bukti" kebenaran iman dan membenarkan

adanya hari kiamat. 13 Dalam kamus bahasa Indonesia sedekah berarti derma kepada

orang miskin dan sebagainya (Berdasarkan cinta kasih sesama manusia)14• Secara

terminologi syariah sama artinya dengan infak akan tetapi hal calrnpannya berbeda, jika

infak lebih mengarah kepada pengertian materil, maka sedekah memiliki cakupan yang

lebih luas menyangkut hal-hal yang bersifat non materil.

Pemakaian kata sedekah, khususnya di Indonesia lebih sering diartikan sebagai

sedekah biasa yang hukumnya sunat. Padahal makna sedekah itu lebih luas, bukan hanya

dalam hal pemberian harta akan tatap dalam hal perbuatan pun dapat dikatakan

memberikan sedekah.

Sedekah berarti memberikan derma termasuk memberikan derma untuk mematuhi

hukum dimana kata zakat digunakan dalam Al-Qur'an dan sunnah. Zakat telah

1 Samin, AthifZyn, op.cit him 492 13 Yusuf,Qardawi, Hukum Zakat, Jakarta, Litera Antara Nusa, 1991, hal.39 14 Depdikbud, op.cit hal 792

22

disebutkan pula dengan sedekeh karena zakat merupakan jenis derma yang diwajibkan.

Hanya saja dapat kita bedakan bahwa zakat adalah pemberian wajib sedengkan sedekah

adalah sukarelah, Zakat dikumpulkan oleh pemerintah sebagai suatu pungutan wajib

sedangkan sedekah lainya dibayar secara sukarelah. 15 Jumlah dan nisbah zakat ditetapkan

sedangkan sedekah yang lain sepenuhnya tergantung pad.a keingina orang yang

menyumbangnya.

B. Landasan-landasan yang Berhubungan dengan Dana ZIS dan Dasar Hukumnya

Tidak ada suatu ibadah yang dituntu atau diserukan tanpa da!il yang jelas. Semua

kewajiban ditentukan oleh Allah SWT sesuai dengan pengetahuan-Nya disamping

kebijakasanan-Nya yang Maha Luas. Begitu pula dengan ibadah zakat, infak dan sedekah

tentu mempunyai argumentasi tentang bagaimana hukumnya yang sebenamya, apakah ia

wajib atau sunat.

I. Hukum Zakat

Ibadah zakat banyak sekali ayat-ayat suci yang menyinggungnya antara lain:

(78 . 22 I -- II) sis"·· 'I I ~r, slt...JI I , .. ts • i:::...- • • . • y _JJ ~ _J ~ ....

Artinya: " ... Karena itu dirikanlah shalat dan tunaikanlah zakat ... ". (QS. Al-Hajj/ 22: 78)

Ayat lain menyatakan:

15 Afsalur Rahman, Doktrin Ekonomi Islam, Yogyakarta; Dana Bhakti Prima Yasa, 2002,jilid 3,

ilm.241

23

Artinya: "Ambilah zakat dari sebagaian harta mereka,. dengan zakat itu kamu

membersihkan dan mensucikan mereka ... ". (QS.At-Taubah/ 9: I 03)

Didalam hadits pun menyinggung masalah zakat sebagaimana yang diriwayatkan

Bukhari dari Ibnu Umar dikatakan:

Artinya: "Islam dibangun atas lima (sendi), kesaksian bahwa tiada Tuhan selain Allah

SWT dan bahwa Muhammad adalah utusan Allah, mendirikan shalat,

menunaikan zakat, berhajji ke Baitullah dari berpuasa pada bulan

ramadhan".(HR. Bukhari)".

Jika kita kembali kepada ayat permulaan dimana ibadah zakat dipertalikan dengan

ibadah shalat, atau dengan kata lain, perintah menunaikan zakat datang setelah perintah

mendirikan shalat, karena susunan perintah yang berturut-turut ini memberikan kesan dan

tanggapan, bahwa kedua ibadah itu sama dituntut. Sedangkan didalam ayat ini terdapat

perintah yang sangat jelas mengenai shalat dan kemudian disusul dengan perintah zakat.

Sebagai suatu kesirnpulan yang dapat diambil, zakat itu adalah hukumnya wajib

sebagimana wajibnya shalat.

1" Iinadul Dzaky Al-Barudy, Shahih Bukhari, Madinah: l)arul Baya1n Arabi Jilicl I hal

24

Begitu pula dalam hadits dikatakan dengan jelas sekali bahwa fungsi zakat

didalam Islam sama halnya dengan fungsi shalat, ibadah hajji dan puasa dibulan

ramadhan yang mana kesemuanya itu adalah merupakan sendi-sendi utama atau

rukun Islam.

2. Hukum Infak

Di ·ctalam AI-Qur'an banyak pula ayat yang menyingung masalah infak

diantaranya adalah:

· 2 Io ·~·I\) '-~'.~..<;: Ca c:.it.X;:b '· I '·•t I ~~I~ ·. jj\ 1 ·-~tG . .fi"' . . . . r-:-- . . .. Ll:" ~ J-1 U:L ~ ..

(267 Artinya: " ... Hai orang-orang yang beriman nafkahkanlah sebagian dari hasil usaha

kamu yang baik ... ". (QS.Al-Baqarah/2 267)

Dalam konteks lain dikatakan:

4...1 J...111 •. U ~' .,. '· I ... ,,, ea· ·. & J ~ I .. ·•J •;., • .. 11 I ilt ' .. 1 • • (..), ~ ~ (J.:'l ~ .J (..)~ • ~ ~s-1 ..»' -' U"

(92: 3 I ,.)I~ JI)~ Artinya: "kamu sekali-kali tidak sampai kepada kebajikan (yang sempurna) sebelum

kamu menafkahkan sebagian harta yang kamu cintai. Dan Allah SWT

mengetahuinya". (QS.Ali Imron/ 3: 92)

Dari ayat ini terdapat kata 'anifiqu' dan kata 'tunfiqu' yang merupakan kata

dalam bentu perintah dan kata dalam bentuk anjuran. Ini bermii bahwa kata infak

dalam Al-Qur'an kadang digunakan untuk menunjukan pengertian pemberian wajib

(zakat harta), dan kadang pula digunakan untuk menuajukan pengertian pemberian

biasa (infak anjuran/sunnat). Yang membedakan dengan zakat ialah bahwa zakat itu

25

ditetapkan nishabnya sedangkan infak tidak ada penetapan berapa besarnya yang harus

dikeluarkan, tetapi diserahkan langsung kepada orang yang bersangkutan.

Penggunaan kata infak di Indonesia lebih dipahami kepada infak yang hukumnya

sunnat, baik itu dalam bentuk infak biasa, maupundalam bentuk wakaf. Untuk infak

dalam arti wajib lebih sering digunakan kata zakat harta.

3. Hukum Shodaqah

Shodaqah disinggung pula oleh Al-Qur'an dalam berbagai bentuk seperti

diungkapkan dalam dalam surat At-Taubah ayat I 03:

(103 . 9/4-i-~1\) 1-.. : •• e::--~- '''.".l-~:ij~'-·\l''f'· ji • ._J-U • • • • '"&:;' ~ y ....9 f"1' ~ ~ .JA U:<'

Artinya: "Ambilah dari harta mereka 'sedekah' yang membersihkan dan mensucikan

mereka". (QS.At-Taubah/9: I 03)

Didalam hadits juga banyak diungkapkan mengenai sedekah diantaranya:

Artinya: "Barang siapa diantara kamu sanggup memeliharadiri dari api neraka, maka

hendaklah ia bersedekah meskipun dengan sebiji kurma, kalau ia tidak sanggup

juga, maka maka hendaklah ia bersedekah dengan perkataan yang baik". (H.R.

Muslim).

17 Abdul Azim Umar, Shahih Muslim Bin Syahri Annawmvi, Kairoh: Daru Dawan Al- lslamiyyah, Juz VII, Hal, 95

26

D. Al-Qardhul Hasan

Al --Qardhul Hasan itu merupakan akad pinjam memi1tjam. Dalam kamus istilah

fiqih Qardhul diartikan dengan pinjanrnn atau hutang18. Menurut Sayyid Sabiq, Qardhul

adalah harta yang diberikan oleh seseorang muqridh kepada yang membutuhkan

muqtaridh, kemudian si peminjam akan mengembalikannya setelah mampu19. Sedangkan

Hasan berarti bagus, baik dan indah. Jadi Qardhul Hasan merupakan pinjaman yang

diberikan kepada seseorang untuk kebutuhan yang mendesak dan jangka pendek tanpa

mengharapkan imbalan.

I. Landasan Hukum Qardhul Hasan

Qardhul Hasan adalah pemberian harta kepada orang lain yang dapat ditagih atau

diminta kembali. Qardhul hasan disyari' atkan sebagai bentuk atau cara pendekatan

manusia kepada Allah SWT, karena al qardh berarti lemah lembut kepada manusia,

mengasihi mereka, dan memberikan kemudahan dalam urusan mereka, sebagaimana

firman Allah SWT:

· r ~r ~u1 1:... 1 i-w u- -_-;.~1r • . .,1 1:... 1 v w-. . . . . u .J .J ~ < ~ _JJ .J .J r...S .Y'"'"' .J _ft' (.~ _JJ .J .J ....

(2 : 5 I i>.i:iWI) Artinya: " ... Dan tolong menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebaikan dan takwa,

danjangan tolong menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran ... " (Al-

Maidah/ 5:2).

': M. Abdul Mujieb, et al. Kamus /sti/ah Fiqih, (Jakarta: PT Pustaka Firdaus, 1994) hal. 272 '' Sayyid Sabiq, Fikih Sunah, (Jakarta: A I Maarif, 1987),jilid 12, hal.139

27

Transaksi Qardhul Hasan diperbolehkan oleh para ulama berdasarkan hadits:

Artinya: Dari Anas bin Malik berkata, Rasulullah saw bersabda: Aku melihat pada waktu

malam di Isra'kan, pada pintu surga tertulis: Shadaqah dibalas I 0 kali lipat dan

qardh 18 kali. Aku bertanya: Wahai Jibril mengapa qardh lebih utan1a dari pada

shadaqah? Ia menjawab: karena meminta minta sesuatu dan ia punya, sedangkan

yang meminjam tidak akan meminjam kecuali karena keperluan." (Riwayat Ibnu

Majjah).

Para ulama menyepakati bahwa qardhul hasan boleh dilakukan. Kesepakatan ini

didasari oleh tabi' at manusia yang tidak bisa hidup tanpa pertolongan dan bantun

saudaranya. Qardhul ini bersifat mandub atau dinjurkan. bagi muqridh (orang yang

menghutangi) dan mubah (boleh) bagi muqtaridh (orang yang berhutang). Tetapi apabila

orang berhutang menggunakan pinjaman tersebut untuk berbuat maksiat maka hukumnya

menjadi haram.21

2. Rukun dan Syarat Qardhul Hasan

'0 Sunan lbnu Majah, (Beirut: Darul Fikir, tth),jilid II, ha! 812

21 Abu Zakaria bin Syarifin Nawawi al Dimasyqy, Raudah at Tha!ibin, (Dar al Kutub, tth) Ji lid 3, h.272

28

a. Rukun Qardhul Hasan

a) Muqridh (pihak yang menghutangi/ Kreditur)

b) Muqtaridh (pihak yang berhutang/ Debitur)

c) Ijab dan Qabul

d) Barang yang dipinjamkan

b. Syarat Qardhul Hasan

a) Muqridh (pihak yang menghutangi/ Kreditur)

b) Muqtaridh (pihak yang berhutang/ Debitur)

Kedua belah pihak harus orang yang berakal. Dewasa,baliq, bukan pemboros

dan atas kehendak sendiri. Sehingga tidak sah akad yang dilakukan oleh orang gila

atau anak-anak. Akad Al-Qardhul Hasan dimaksudkan untuk berlemah Iembut kepada

sesama manusia serta saling membantu, bukan bertujuan untuk memperoleh

keuntungan. Oleh karena itu kedua belah pihak tidak boleh mensyaratkan untuk

mengembalikan pinjaman melebihi apa yang dihutangkan.

D. Teori Distribusi

Terdapat dua faktor kunci dalam menyediakan jasa menuju pasaran sasaran

yaitu, pemilihan Iokasi dan saluran distribusi. dua keputusan tersebut menyangkut

bagaimana menyampaikan jasa bank kepada nasabah dan dimana transaksi dilakukan.

29

Lokasi : pada umumnya suatu kantor, jasa cenderung mendekati

nasabah/konsumen, mendekati kantor jasa. yang lain serta dekat dengan pusat-pusat

perdagangan dan mendekati suatu tujuan yang akan dicapai.

pada BAZIS Provinsi DKI Jakarta yaitu suatu lembaga pengelola zakat (LPZ) yang

salah satu tujuannya adalah mewujudkan dan mengangkat kesejahteraan ekonomi

masyarakat. salah satu programnya adalah pendayagunaan ZIS diwujudkan dengan

pengembangan usaha ekonomi sepe1ii bantuan, modal usaha ( dipenmtukan).

Agar bantuan modal usaha itu tepat sasaran maka suatu lokasi pun sangat

menentukan, di BAZIS lokasinya dekat dengan masyarakat sehingga masyarakat

yang meminjam dana produktif dapat dengan mudah langsung datang ke BAZIS,

karena dana itu bentuknya Qardhul Hasan yaitu pinjaman kebajikan dimana

masyarakat hanya membayar pokok pinjaman saja.

Agar bantuan produktif dapat berjalan maksimal, maka BAZIS Provinsi DKI

Jakarta selalu melakukan pendampingan, pemantauan, dan pembinaan. Upaya ini

dilakukan dengan merekrut tenaga honorer sebagai Supervisi Program (SP). Dengan

ini, perkembangan usaha dapat dianalisa untuk dipastikan kelayakan-nya. Sehingga

mereka dapat mengembalikan dana pinjaman terse but tepat waktu.

Siapa yang berperan dalam menganatarkan jasa tersebut? ada 3 partisipasi untuk

mendistribusikanjasa yaitu:

I. Penyedia jasa,

2. Perantara jasa,, dan

3. Nasabah

30

Secara tradisional, pinjaman langsung (Direct Sales) adalah metode penyaluran

yang paling sesuai untuk penjualan jasa bank (Jasa Profesional),

Di BAZIS JPKI dalam penyaluran dana infak dan shadaqah. ada 2 metodei

pendistribusian yaitu i.

I. Gardhul Hasan (piajaman kebajikan, yakni tanpa Bagi Hasil) dalam

penyaluran dana Qardhul Hasan ·dan karyawan BAZIS tersebut Bazis

langsung menyalurkan kepada masyarakat yang membutuhkan modal usaha

tetapi mempunyai dana khusunya di DKI Jakarta.

2. Mudharabah (Bagi Hasil) melalui Program Pemberdayaart Modal Usaha bagi

Pedagang Kecil (PPMUPK) yang dalam pelaksanannya melibatkan 14 BMT

(Baitul Maal wat Tamwil)

Pada hakekatnya demi suksesnya suatu tujuan yang ingin dicapai maka salah

satu tujuan yang dilakukan ad al ah menciptakan hubungan ke

nasabahan/kemasyarakatan yang erat namun professional, sebab nasabah pada

umumnya akan mengikuti (mempertimbangkan sasaran yang cliberikan). Dengan

demikian saluran distribusi langsung merupakan suatu pilihan yang diinginkan

nasabah/masyarakat dalam melakukan transaksi dengan baik.

Dalam penyaluran dana infak dan shadaqah Bazis mengeluarkannya acla yang

langsung kepada masyarakat clan karyawan yang membutuhkan modal untuk usaha

tetapi tidak mempunyai dana. Dengan bentuk Qardhul Hasan (pinjaman kebajikan)

clan dalam bentuk Mudarabah (adanya Bagi Hasil) yaitu BAZIS bekerja sama dengan

31

BMT (Baitul Maal Wat Tamwil) yaitu pemberdayaan modal usaha bagi pedagang

kecil (PPMUPK) yang dalam pihak semuanya melibatkan 14 BMT.

Sasaran distribusi produk/jasa yaitu penyaluran dalam jangka panjang akan

menunjukan posisi keuntungan secara maksimum dengan biaya yang efisien. begitu

juga yang dilakukan BAZIS tapi di sisi lain BAZIS mempunyai keistimewaan

tersendiri di dana tersebut yaitu selain mendapatkan keuntungan untuk digulirkan

kembali dan di manfaatkan semaksimal mungkin bertujuan untuk meningkatkan

kesejahteraan ekonomi masyarakat, pengangguran dapat di minimalisir dan

mengentaskan kemiskinan.

Agar proses pendayagunaan ini dapat be1jalan, BAZIS Provinsi DKI Jakarta

dalam ha! ini tetap secara akatif memberikan informasi kepada mereka dengan

jaringan, media-media massa, dan sistem informasi yang dimiliki. Karena disadari

atau tidak, bahwa BAZIS hanyalah mediator antara the haves dengan mustahik. ZIS

yang ada hanya titipan dari mereka yang mampu, dan pada saat yang sama

merupakan hale mereka yang kurang mampu.

BAB III

TINJAUAN UMUM BAZIS PROVINS! DKI JAKARTA

A. Sejarah Berdirinya

Badan Amil Zakat, sebagai cikal bakal BAZIS sekarang, sudah digagas sejak

awal berdirinya pemerintaban Orde Baru dipenghujung tahun 1960-an. Pada tanggal

24 September 1968 inilab pemikiran tentang perlunya Lembaga Pengelola Zakat

(LPZ) di Indonesia mulai terealisasikan. Dari sebelas tokoh nlama Tingkat Nasional,

yang mendorong pembentukan Badan Amil Zakat Nasional. Para tokoh tersebut

adalab Prof. Dr. Hamka, KH Ahmad Azhari, KH. Moh Syukri Ghazali, Moh. Sod1y,

KH. Taufiqurrahman, KH. Moh. Soleh Su'aidi, Ustadz M. Ali Al Hamidy, Ustadz

Mukhtar Lutfy, KH. A. Malik Ahmad, Abdul Kadir, KH. M.A. Zawawy, mereka

berkumpul di Jakarta. Untuk membahas beberapa persoalan umat, klmsusnya

pelaksanaan zakat di Indonesia. Di antara rekomendasi basil musyawarab tersebut

adalab: 1

a. Babwa pengelolaan zakat dengan sistem administrasi dan tata usaba yang baik

sehingga bisa di pertanggung-jawabkan pengumpulan dan pendayagunaannya

kepada masyarakat;

b. Bahwa zakat merupakan potensi umat yang sangat besar yang belum

dilaksanakan secara maksimal. Karenanya, diperlukan pengefektifan

1 BAZIS Badan Amil Zakat, Jnfak/Scdekah DKI Jakarta, Latar Belakang Berdirinya BAZIS~ Online h!tp://www.Bazisdki.go.id (Last Update terakhir: 04 / 07 /2005).

33

pengumpulan zakat, sehingga dapat dimanfaatkan untuk kepentingan

pembangunan.

Saran dari sebelas ulama ini ditanggapi secara serius oleh Presiden Republik

Indonesia, yang kemudian memberikan seruan dan edaran kepada para pejabat dan

instansi terkait untuk menyebarluaskan dan membantu terlaksananya pengumpulan

zakat secara nasional.

Setelah itu di Istana Presiden Republik Indonesia yaitu Presiden Suharto

dalam pidatonya menyambut Isro'Mi'raj Nabi Muhammad SAW tanggal 26 Oktober

1968 menyerukan perlunya pelaksanaan zakat sebagai potensi yang besar untuk

menuajang pembangunan, dan pada saat yang sama Presiden RI menawarkan dirinya

untuk bertinadak sebagai Amil Zakat Nasional.

Surat Perintah Presiden Suharto No. 07/POIN/10/1968 tanggal 31 Oktober

1968 kepada tiga stafuya, Mayjen Alamsyah Ratu Prawiranegm·a, Kol. Inf. Drs. M.

Azwar Hamid, dan Kol. Inf. Ali Afandy untuk membantu presiden dalam

administrasi penerimaan zakat secm·a nasional.2

Berbagai kalangan masyarakat men yam but baik seruan ini. Tidak lama set el ah

itu beberapa Gubernur Kepala Daerah mengeluarkan keputusan untuk mendirikan

LPZ di daerahnya masing-masing. Mentri Agama Republik Indonesia kemudian

mengeluarkan Peraturan Mentri tentang pembentukan Badm1 Amil Zakat yang

bertugas melaksanalcan pengumpulan dan penyaluran zakat. Badan Amil Zakat

(BAZ) ini berkedudukan di desa-desa dan kecamatan, pada tingkat kecamatan BAZ

2 Lili Badriadi, dkk., Zakat dan Wirausaha (Jakarta: CV. Pustaka Amri, 2005), h.79.

34

menjadi koordinator bagi pelaksanaan pengumpulan dan penyaluran zakat di desa-

desa.3

Kemudian diperkuat lagi dengan adanya Surat Edaran dari Presiden No.

133/PRES/11/1968 yang menyerukan kepada pejabat/instansi terkait untuk

membantu dan berusaha ke arah terlaksananya sernan Presiden dalam wilayah atau

lingkup kerja masing-masing.

Peristiwa lain yang luput dari perhatian adalah kenyataan bahwa sebelum

adanya seruan presiden diatas, Mentri Agama sebenamya telah mengelurkan

Peraturan Mentri Agama (PMA) mengenai pembentukan Badan Amil Zakat yang

disingkat menjadi BAZ (PMA No. 4/Juli/1968) dan pembentukan Baitul Mal (PMA

No. 5/0ktober/1968). Akan tetapi kedua keputusan itu kemudian ditarik kembali,

mungkin karena penarikan secara diam-diam, ada beberapa keputusan mengenai

zakat di provinsi DKI yang dikeluarkan pada tahun 1970-an masih mencantumkan

PMA No. 4 sebagai bahan rujukan. Misalnya kepiltusan Gubernur provinsi DKI

Jakarta tahun 1976 No. B.VII-423/a/l/76.4 Tidak pasti pembatalan keputusan mentri

agama tersebut, nemun penarikan peraturan mentri agama ternebut diduga terkait

dengan sikap yang telah diambil Presiden Suharto.

3 BAZJS Provinsi DKI Jakarta & Institut l'vfanajen1en Zakat, 1\1anajen1en Z!S BAZIS Provinsi DK! Jakarta, (Jakarta: BAZJS Provinsi DKI Jakarta, 2006), cet ke I, h. 10-11.

4 Amelia Fauzia, BAZIS DK! Jakarta: Peluang dan Tantangan Sadan An1il Zakat Pen1erintah Daerah, dalam bukunya Revita/isasi Fi/antropi /slanz Studi Kasus Lentbaga Zakat dan fflakaf di Indonesia, (1 akarta: The Ford Foundation, Pusat Bahasa dan Budaya (PBB) UIN Jakarta, 2005), h. 32R33. Lihat dalam bukunya Bahtiar Effendy, !slain dan Negara transformasi Pernikiran dan Praktik Po/itik /s/a1n di Indonesia, (Jakarta: Parainadina. 1998). h. 297.

36

kepada aparat teknis yang bersifat profesional dan fungsional. sejak saat ini pula

BAZIS menjadi perangkat pelaksana pemerintahan daerah yang mandiri karena

bersifat non-struktural.

Pada tahun 1998, Gubernur provinsi DKI Jakarta kembali mengeluarkan SK

No. 87 tentang Susunan dan Tata Kerja BAZIS. berdasarkan SK ini, maka pemimpin

BAZIS ·berubah dari Ketua menjadi Kepala BAZIS. sementara itu, BAZIS tingkat

Kotamadya pun diganti menjadi Pelaksana BAZIS Kotamadya.

Pada tahun 2002, Gubernur provinsi DKI Jakaiia mengeluarkan dua SK yang

berkaitan dengan BAZIS, yang pertama, mengenai Organisasi dan Tata Kerja Badan

Amil Zakat, Infak, dan Sedekah Propinsi Daerah Ibukota Jakarta; dan yang kedua,

mengenai Pola Pengelolaan Zakat, Infak, dan Sedekah Badan Amil Zakat, Infak dan

Sedekah Propinsi Daerah lbukota Jakaiia.

Berdasarkan SK ini, istilah badan pembina tidak lagi digunakan, tetapi diganti

dengan Dewan Pertimbangan dan Komisi Pengawas. dengan kedua SK ini

diharapkan organisasi BAZIS menjadi lebih efesien dan pola pengelolaan dana

zakatnya menjadi lebih optimal, profesional, amanah, dan transparan.

Saat ini Kantor BAZIS DKI Jakarta terletak di jalan H.Awaludi 11/Jalan

Kl-I.Mas Mansyur Tanah Abang Jakarta Pusat. Tepatnya di Gedung Lembaga Bahasa

dan Al-Quran (LBIQ). Untuk menghubungi BAZIS Propinsi DK! Jakarta via telpon,

terdapat 3 line telpon yang dapat dipergunakan, yaitu (021) 3144579, 3901367, clan

3144023, atau melalui faxsimili (021) 3144579. Bagi mereka yang sering

37

mnggunakan internet, bisajuga mengakses home page BAZIS di www.bazisdki.gi.id

atau mengirim e-mail ke bazisdki@insprin.net.id.

Untuk lebih meluaskan sosialisasi program-program dan penyadaran akan

pentingnya zakat untuk pengembangan sumberdaya umat, BAZIS DK! Jakarta juga

menerbitkan Tabloid Peduli Ummat. Tabloid ini terbit setiap bulan sekali yang isinya

adalah mengupas sekitar permasalahan zakat. Di samping itu; tabloid Peduli Ummat

juga menerbitkan laporan tentang pengumpulan dan penyaluran serta pendayagunaan

zakat yang terbaru.

B. Landasan Hulmm

Dasar hukum yang membentangi posisi BAZIS provinsi DK! Jakarta saat

ini adalah: 7

l. Undang-undang Repnblik Indonesia No. 34 Tahun 1999 tentang pemerintahan

Provinsi Daerah Khusus Ibukota Negara Republik Indonesia Jakarta

2. Undang-undang Republik Indonesia No. 38 Tahun 1999 tentang pengelolaan

zakat

3. Keputusan Gubernur Provinsi Daerah Khusus Ibukota .Jakarta No. 120 tahun

2002 tentang Organisasi dan Tata Kerja Badan Amil Zakat, Infag, dan Sedekah

Provinsi Daerah Klmsus Ibukota Jakarta

7 BAZIS Provinsi DKJ Jakarta & Institut Nlanajcmen Zakat, OP. CU, cet ke I, h. 14-15.

38

4. Keputusan Gubernur Provinsi Daerah Khusus lbukota Jakarta No. 121 tahun

2002 tentang Pola Pengeloaan Zakat, Infaq, dan Sedekah Badan Amil Zakat,

Infaq, dan Sedekah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta

5. Keputusan Menteri Agama Republik Indonesia No. 373 Tahun 2003 tentang

Pelaksanaan undang-undang Republik Indonesia No . .38 tentang pengelolaan

zakat.

6. Undang-undang Republik Indonesia No. 32 Tahun 2004 tentang pemerintahan

daerah

7. Peraturan Gubemur Provinsi Daerah Khusus lbukota Jakarta No. 26 tahun 2006

tentang Pedoman Pengelolaan Keuangan Dana Zakat, Infaq, dan Sedekah Badan

Amil Zakat, lnfaq, dan Sedekah Provinsi Daerah Khusus lbukota Jakarta

8. Peraturan Gnbernur Provinsi Daerah Khusus lbukota Jakarta No. 51 tahun 2006

tentang Petunjuk Pelaksanaan Pengumpulan dan Pendayagunaan Zakat, Infaq,

dan Sedekah Badan Amil Zakat, Infaq, dan Sedekah Provinsi Daerah Khusus

lbukota Jakarta

C. Visi, Misi, Tujuan dan Prinsip pengelolaan BAZIS

Visi BAZIS Provinsi DK! Jakarta adalah untuk "Menjadi Badan Pengelola

ZIS yang Unggul dan Terpercaya" Misinya adalah "Mewujudkan Optimalisasi

39

Pengelolaan ZIS yang Amanah Profesional, Transparan, Akuntabel, dan Mandiri di

Jakarta menuju masyarakat yang sejahtera, berdaya, dan bertakwa." 8

Oidirikannya Badan Amil Zakat, Infaq, dan Sedekah di Provinsi OKI Jakarta

memiliki tujuan sebagai berikut:9

I. Meningkatkan pelayanan bagi masyarakat dalam menunaikan zakat, infaq, dan

sedekah sesuai dengan tuntunan agama.

2. Meningkatkan fungsi dan peran pranata keagamaan dalam upaya mewujudkan

kesejahteraan masyarakat dan keadilan sosial.

3. Meningkatkan hasil guna dan daya guna zakat, infaq, dan sedekah.

Untuk mencapai tujuan ini, BAZIS Provinsi OKI Jakarta dalam pelaksanaan

dan pengelolaan zakat selalu berprinsip kepada enam ha! yaitu: 10

I. Prinsip Syariah dan Moral Keagamaan, artinya pengelolaan zakat, infak dan

sedekah berlandaskan pada syariah dan moral agama Islam.

2. Prinsip Kesadaran Umum, artinya pengun1pulan zakat, infak dan sedekah

hendaknya mempunyai dampak yang positif dalam menumbuh-kembangkan

kesadaran bagi muzaki, munfik dan mutashaddik untuk melaksanakan

kewajibannya.

3. Prinsip Manfaat, artinya pengelolaan zakat, infak dan sedekah hams memberikan

manfaat yang sebenar-benarnya untuk kemaslahatan umat.

8 BAZIS Badan Amil Zakat, Intbk/Sedekah DKI Jakarta, Tugas Pokok dan fl1ngsi BAZ!S, Online http://www.Bazisdki.go.id (Las! Updalc Jerakhir: 04 I 07 I 2005).

9 BAZIS Provinsi DKI Jakarta & lnstitut Manajemen Zakat, OP. Cit, Ii. 16.

'0 Lili Badriadi,clkk., Op. Cit, h. 83.

40

4. Primsip Koordinasi, artinya pengelolaan zakat, infak dan sedekah hendaknya

terjalin koordinasi secara harmonis antar berbagai instansi/lembaga terkait, agar

terciptanya efisiensi dan efektifitas yang optimal.

5. Prinsip Keterpaduan, artinya dalam penghelolaan zakat, infa:k dan sedekah secara

menyeluruh diperlukan adanya keterpaduan antar berbagai instansi/lembaga

terkait, dan keterpaduan antara ulam dan umara.

6. Prinsip Produktif Keterpaduan, artinya dalam pendayagunaan dana zakat, infak

dan sedekah hendaknya diarahkan pada usaha produktif dan rasional. Prodktif

dalam arti si-penerima bantuan hams memanfaatkan dana yanbg diterima untuk

bemsaha (bukan hanya sekedar dikonsumsi). Rasional dalam arti penyaluran

pendayagunaan ZIS hams didasarkan pada perhitungan yang rasioanal.

BAZIS Provinsi DIG Jakarta secara struktural berada dalam struktur organisasi

pemerintah Provinsi DKI Jalcarta dan karenanya mengums BAZIS ada!ah pegawai

pemerintah tersebnt. Organisasi BAZIS terdiri dari tiga lembaga utama berdasarkan

SK Gubernur No.120 tahun 2002, yaitu: (!) Dewan Pertimbangan; (2) Komisi

Pengawas; (3) Badan Pelaksana

D. Struktur Organisasi

SEKSI lllMPUN ZAKAT

SEKS! BINA

MUZAK!

Gambar3.1

BAGAN SUSUNAN ORGANISASI BADAN AMIL, ZAK.AT, INFAK, DAN SEDE'.KAH

PROVINS! DKI JAKARTA

Dewan Pertimbangan

I I I L ______ _

BIDANG PENDAYAGUNAAN

_J

SEKSI LA YANAN

MUSTAMIK

SEKSI BtNA

US AHA

SEKS! BINA SUMBER - DAYA

MUSTAHIK

SEKS!

Gubemur

Kepala \Vakil Kcpa!a

PELAKSANA BAZIS

KODYA. KAB \DMINISTRASI

PENGUldl'ULAN

SVBBAGIAN U:..IUM

Kantor Pengawas

Sekrctnriat

SUBBAGIAN -J HUBUNGAN MASYARA=

BIDANG O,\NA

SEKSI KAS

SEKSJ AKUNTANSJ

SUBBAG!AN TATA USAH1\

SEKS! PENYALURAN

SUBBAGIAN JNFORMAS!

DAN KOMUNIKAS!

41

SUBBAGIAN PENEUT!AN &

PENGEMBANGAN

42

Susunanan Dewan Pertimbangan BAZIS Provinsi DKI Jakarta ditetapkan oleh

Gubemur dan mempunyai tugas sebagai berikut:

1. Memberikan pertimbangan, saran dan pendapat dalam kebijakan pengumpulan

dan pendayagunaan zakat, infak/sedekah

2. Memberikan pertimbangan tentang pengembangan hukum dan pemahaman

seputar zakat, infak/sedekah

3. Menampung dan menyalurkan pendapat umat Islam tentang pengembanga,

pengumpulan zakat, infak/sedekah

Susunan Komisi Pengawas juga ditetapkan oleh Gubemur dan bertugas untuk

melaksanakan pengawasan. Internal tehadap pengelolaan zakat, infak, dan sedekah

Anggota Dewan Pertimbangan dan Komisi Pengawas terdiri dari unsur

Ulama, Umaro, DPRD, Tokoh Masyarakat, Pengusaha Nasional dan Cendekiawan

Muslim. adapun tugas adalah sebagai berikut:

1. Kepala.

a. Memimpin pelaksanaan tugas dan fungsi sebagaimana dalam pasal 3 (tiga)

dan pasal 4 ( empat);

b. Memimpin dan mengkoordinasikan kegiatan sekretariai:, bidang pelaksana

BAZIS Kotamadya/Kabupaten Administrasi termasuk petugas Operasional

BAZIS Kecamatan, Kelurahan dan Unit Satuan ke1ja

43

2. Wakil Kepala.

Membantu kepala dalam memnnpm pelaksanaan tugas dan fongsi

sebagaimana dimaksud dalam pasal 3 dan pasal 4

a. Melaksanakan tugas-tugas kedinasan yang dilimpahkan kewenangannya oleh

kepala;

b. Mewakili kepala apabila berhalangan malaksanakan tugas dan fungsinya;

c. Melaksanakan pengendalian administratif pelaksanaan kegiatan BAZIS

3. Sekretariat.

a. Melaksanakan koordinasi, koordinasi internal dan pengendalian administrasi

kegiatan BAZIS yang berhubungan dengan fungsi-fungsi pembinaan dan

administrasi kepegawaian sumber daya manusia;

b. Tata rumah tangga dan inventarisasi kantor;

c. Program kerja hubungan lembaga;

d. Informasi dan komunikasi yang membawahi aplikasi fongsi Sistem Informasi

Manajemen BAZIS

4. Bidang Pengumpulan.

Melaksanakan usaha-usaha pengumpulan zakat. Infaq, dan sedekah.

5. Bidang Pendayagunaan.

44

Melaksanakan usaha-usaha pelayanan dan pembinaan mustahik serta

pengembangan usaha produktif

6. Bidang Dana

Menerima, membukukan dan menyalurkan hasil penenmaan zakat, infaq, dan

sedekah, menyusun dan mengelola anggaran, serta menyusun laporan keuangan

7. Pelaksana BAZIS kotamadya!Kabupaten Administrasi terdiri dari subbagian tata

usaha; seksi pengumpulan; seksi penyaluran. Melaksanakan pengumpulan dan

penyaluran zakat, infaq, dan sedekah.

F. Penyaluran dan Penggunaan Dana ZIS

Dalam Al-Qur'an telah ditetapkan delapan kelompok (ashnaf) penerima zakat,

yaitu: faqir, miskin, amil (pengelola dana zakat), muallaf (orang yang baru masuk

Islam), riqab (orang yang membebaskan budak), gharimin (orang yang berhutang

untuk kemaslahatan dirinya atau masyarakat), sabilillah (orang yang berusaha

menegaldrnn kepentingan agama atau ummat), dan ibnu sabil (orang yang kehabisan

bekal di perjalanan). Tetapi, dana ZIS yang yang ada di BAZIS DKI Jakarta hanya

disalurkan kepada enam kelompok saja, yaitu, selain riqab dan amil, dengan alasan

bahwa budak tidak ada di Indonesia dan hak amil sudah ditanngung oleh Anggaran

Pendapatan dan Belanja Daerah (APBD) DKI Jakarta. Dari enam kelompok ini,

BAZIS DKJ membaginya menjadi tiga kelompok: fakir miskin; sabilil/ah; dan

mua/laf, gharim, ibnu sabil. Hanya saja, pengertian kelompok fakir miskin tidak lagi

diartikan sebatas mereka yang tidak punya pekerjaan, atau punya peke1jaan tetapi

45

tidak mencukupi, tetapi diarahkan untuk pengembangan pendidikan anak dari tingkat

SD/MI s.d. Perguruan Tinggi. Argumentasinya adalah bahwa pendidikan

pentinguntuk mengangkat taraf kehidupan ekonomi masyarakat miskin, demikian

menurut mantan Kepala BAZIS DK! Jakarta, Abdul Shomad Muin (Republika, 8

Des.2000).

Penyaluaran ZIS DK! Jakarta diprioritaskan untuk ilsaha-usaha yang produktif

(SK Gubernur No.121 th.2002) dengan melihat situasi dan kondisi yang ada. Sebagai

ilustrasi bias dilihat bahwa perbandingan besarnya penyalur ZIS untuk tiga kelompok

yang telah disebutkan berada dari tahun lee tahun: tahun 1998/1999,fakir miskin 75

%; sabilillah 22,5 %; muallef, gharim, dan ibnu sabil 2,5 %; sedangkan tahun

sebelumnya,/akir miskin 55 %; ibnu sabil 40 %; muallaf, gharim, dan ibnu sabil5 %.

Laporan Kegiatan BAZIS DK! Jakarta tahun 2002 memperlihatkan kelompok

terakhir semakin sedikit prosentasenya disbanding dengan tahun sebelumnya, yaitu,

hanya I % saja, sedangkan fakir miskin dan.fi sabilillah masing-masing 75 % dan 24

%.

Untuk mendapatkan bantuan dari BAZIS DK! Jakarta, mustahik harus

mengisi formulir sesuai kategorinya masing-masing (BAZIS, 1996)

Formulir yang harus diisi:

1) Untuk bantuan pinjaman modal usaha (dana produktif) diberi kode huruf P, yaitu,

formulir model Pl s.d. p8

2) Untuk bantuan anak asuh, sumbangan wajib belajar, dan Pascasarjana (S2 dan

S3)diberi kode huruf A, yaitu formulir model Al s.d. a5

46

3) Untuk bantuan Sabilillah, diberi kode hurufS, yaitu, model Sl s.d. S3

4) Untuk bantuan Muallaf, Gharimin, Ibnu Sabi! diberi kode MG!

Penggunaan formulir bantuan pinjaman modal usaha ( clana produktif) model

P sebagai berikut:

1) Model P digunakan untuk mengajukan permohonan bantuan pmJaman modal

usaha (dana produktif) untuk masyarakat umum

2) Model Pl digunakan untuk mengajukan permohonan bantuan pinjaman usaha

( dana produktif) bagi karyawan Pemerintah DKI Jakarta

3) Model P2 digunakan untuk mencatat basil wawancara

4) Model P3 digunakan untuk membuat surat perjanjian bantuan pinjaman modal

usaha ( dana produktif)

5) Model P4 digunakan untuk membuat surat perintah membayarkan uang (SPMU)

6) Model PS digunakan untuk sebagai kartu pembayaran cicilan

7) Model P6 digunakan untuk membuat surat tanda terima surat kuasa pemotongan

gaJI

8) Model P7 digunakan untuk membuat surat tanda terima surat-surat berharga

sebagai agunan

9) Model P8 digunakan untuk membuat surat pernyataan persetujuan suami/istri

Penggunaa formulir santunan anak asuh dan sumbangan wajib belajar model

A adalah sebagai berikut :

I) Model Al cligunakan untuk isian permohonan calon penerima santunan anak asuh

murid SD

47

2) Model A2 digunakan untuk isian permohonan calon penerima sumbangan wajib

belajar murid SMP

3) Model A3 digunakan untuk isian permohonan calon penerima sumbangan anak

asuh murid Madrasah Ibtidaiyah

4) Model A4 digunakan untuk isian permohonan calon penerima sumbangan wajib

belajar murid Madrasah Tsanawiyah

5) Model AS digunakan untuk isian permohonan calon penenma beasiswa

Pascasarjana

Penggunaan formulir bantuan Sabilillah model S adalah sebagai berikut :

1) Model S 1 digunakan untuk isian permohonan bantuan fisik keagamaan

2) Model S2 digunakan untuk isian permohonan bantuan kegiatan keagamaan

3) Model S3 digunakan untuk isian permohonan bantuan/santunan gum ngaji yang

tidak mempunyai penghasilan tetap dan mer bot mesj id

G. Prosfek dan Perkembangan BAZIS Propinsi DKI Jakarta

Dimulai pada tahun 1999, tepatnya sejak keluarnya Undang-undang Republik

Indionesia No. 38 tahun 1999 tentang Pengelolaan Zakat, babak baru BAZIS Propinsi

DK! Jakarta dimulai. Lembaga ini ini terus bebenah. Bak meteor meleset . BAZIS

Propinsi DK! Jakarta melaju dengan pesat. Hal ini terlihat dari jumlah penghimpunan

ZIS yang terns meningkat dari tahun ke tahun. Dalam kurun 6 tahun terakhir

misalnya, terkumpul ZIS berturut-turut Rp 8,4 Milyar (2002), Rp 14,1 Milyar (2003),

48

dan Rp 16,2 Milyar (2004). Bahkan pada tahun 2005 BAZIS berhasil mengumpulkan

dana ZIS sebesar Rp 18,4 Milyar.19

Prestasi tersebut menempatkan BAZIS Propinsi DKI Jakarta sebagai penerima

ZAKA T A WARD 2004 pada Ramadhan, 21 Oktober 2004 yang diselenggarakan

oleh IMZ(Institut Manajemen Zakar) untuk Kategori Penghirnpun Dana, Kategori

Pendayagunaan, dan Kategiri Transparansi. Meskipun demikian, BAZIS Propinsi

DK! Jakarta tidak pemah menepuk dada, tetap berusaha meningkatkan pe1.fomance­

nya. Upaya penghimpunan, pendayagunaan, dan memobilisasi sember daya yang ada

terns menerus dilakukan. Tak lain, ha! ini dilakukan agar masyarakat benar-benar

dapat merasakan kehadiran BAZIS.

Tak ketinggalan, Teknologi Informasi pun dijamah. Dengan mengeclapankan

akuntabilitas, kreclibilitas, clan transparansi, BAZIS Provinsi DKI Jakarta membuat

sistem online. Hal ini dimaksuclkan agar masyarakat dapat rnengakses informasi

BAZIS Provinsi DK! Jakarta dengan muclah. Baik yang berkaitan dengan informasi

penghimpunan ZIS maupun pendistribusiaannya. Inilah spirit dari tujuan pelayanan

yang termaktub dalam Surat Keputusan Gubemur No. 121 tahun 2002. Sehingga

clapat dikatakan bahwa pasca lahimya undang-unclang Republik Indonesia No. 38

tahun 1999 BAZIS Provinsi DKI Jakarta meningkat clengan pesat.

SEM Institute menyatakan bahwa berdasarkan kombinasi penclekatan

kualitatif Matriks SWOT Kearns serta penclekatan kuantitatif Kuaclran Pearce dan

Robinson, BAZIS Provinsi DK! Jakarta berada pada Matriks pertemuan isu strategi

Kekuatan clan peluang atau Kuadran I pada posisi yang berarti "kuat dan berpeluang".

49

Ibarat akar sebatang pohon yang menghujang ke hawah tanah. BAZIS

Provinsi DK! Jakarta tak tampak dipermukaan, tapi masyarakat merasakan

manfaatnya. Ketimbang harus gembar-gembor publikasi nama BAZIS Provinsi DK!

Jakarta dengan dana yang besar, labih baik dana itu disalurkan kepada masyarakat.

Ini akan lebih realitis. "Bila tangan kanan memberi usahakan tangan kiri jangan

sampai mengetahui", begitulah BAZIS Provinsi DK! Jakarta memberi bantuan

kepada kaum lemah. Sebagaimana pesan agama, jangan sampai pendristribusian ZIS

membuat para mustahik merasa terhina dan rendah, justm dengan ZIS dapat

mengangkat status quo (kondisi kedhuafaan dan kehinaan) para rnustahik.

BABIV

STRATEGI PENYALURAN DANA INFAK DAN SHADAQAH

DENGAN SKIM QARDHUL HASAN

A. Strategi Penyalurau Dana lnfak dan Shadaqah dengan Skim Qardhul Hasan

1. Penyaluran Dana ZIS (Zakat, lnfak dan Shadaqah) di BAZIS Propinsi

DKI Jakarta.

Secara umum penyaluran dan pendayagunaan dana dilaksanakan dikantor­

kantor BAZIS yang ada. Prosedurnya, di setiap akhir tahun BAZIS mengumumkan

kepada publik yang membutuhkan bantuan agar menyampaikan permohonan mereka

kepada kantor-kantor BAZIS yang ada diwilayah kelurahan, kecamatan atau

kotamadya, usulan-usulan tersebut ditampung oleh BAZIS propinsi dan ditetapkan

sesuai dengan kebijakan yang ditetapakan oleh Gubernur berdasarkan hasil rapat

pleno dewan pertimbangan dan komosi pengawas.

Bila berpijak secara tekstual, maka seharusnya yang berhak memperoleh zakat

ada 8 (delapan) ashnef. Namun perkembangan (konteks) masyarakat dan kondisi

BAZIS sendiri tidak mungkin menyalurkan kepada 8 ashnaf itu. Penyaluran dan

pendayagunaan ZIS di jakarta hanya diperuntukan bagi 6 ( enam) ashnaf dan

diarahkan kepada usaha untuk meningkatkan kesejahteraan dan taraf hidup kaum

50

51

duafa. Enam ashnqftersebut adalah : fakir, miskin, muallaf, gharim, sabilillah, dan

ibnussabil. 1

Hal ini berdasarkan pada pendapat bahwa dua dari delapan ashnaf lainnya

riqab (pembebasan budak) dan amil memerlukan kebijakan barn. Misalnya kepada

riqab (pembebasan budak) tidak ada alokasi dana lagi karena di indonesia tidak ada

perbudakan. Sedangkan hak amil tidak diambilkan dari dana Z!S, karena sudah ada

subsidi dari APBD Pemerintah DKI Jakarta.

Dari 6 (enam) ashnafitu dikelompokkan ke dalam 3 (tiga) kelompok besar,

yaitu : kelompokfakir miskin, kelompok sabilillah, dan kelompok mual/af, gharim,

dan ibnussabil.

Dinamika sosial masyarakat DKI menuntut perubahan-perubahan dalam

alokasi dana bagi masing-masing kelompok tersebut. Setiap tahun, persentase ZIS

yang disalurkan berubah-ubah. Dan perubahan-perubahan ini, terlebih dahulu

dimusyawarahkan melalui Rapat Pleno Dewan Pertimbangan, Komisi Pengawas, dan

Badan Pelaksana yang kemudian ditetapkan dengan keputusan Gubernur Provinsi

DKI Jakarta.

Misalnya untuk pendayagunaan talmn 2005, adalah sebagai berikut :

• fakir miskin 83,82 %

• sabilillah 14, 70 %

• muallaf, gharim, dan ibnussabil 1,48 %

1BAZIS Propinsi DK! Jakarta, Manajemen Z!S (Jakarta: BAZIS Propinsi DK! Jakarta, 2006), h. 89

52

Ada dua kategori pendayagunaan ZIS di BAZIS Provinsi DKI Jakarta yaitu:

bantuan dan santunan. Bantuan adalab dana yang diberikan oleh BAZIS yang

dipergunakan untuk kepentingan antara lain: sarana ibadah, sarana pendidikan Islam,

beasiswa pendidikan. ,modal usaba bagi pedagang kecil, dan lain-lain. 2

Khusus untuk bantuan modal usaha, BAZIS Provinsi DKI Jakarta

· mengupayakan agar bantuan sesuai dengan potensi yang dimiliki. Dalam bahasa lain,

bantuan harus sesuai dengan cara kebiasaan mereka mencari nafkah. Kalau mereka

pedagang tradisional, maka bantuan hams sesuai dengan kondisi pedagang

tradisional. Kalau mereka pedagang keliling, maka bantuan disesuaikan dengan

kebutuhan pedagang keliling. Prinsipnya aspiratif, sesuai dengan potensi peminjam

modal.

Agar bantuan produktif dapat berjalan maksimal, maka BAZIS Provinsi DKI

Jakarta selalu melakukan pendampingan, pemmJ).lauan, dan pembinaan. Upaya ini

dilakukan dengan merekmt tenaga honorer sebagai Supervisi Program (SP). Dengan

ini, perkembangan usaha dapat dianalisa untuk dipastikan kelakan-nya.

2. Strategi Penyaluran Dana Infaq dan Shadaqah dengan Skim Qardhul

Hasan serta Analisis SWOT

Dalam pembahasan organisasi, istilab strategi hampir selalu dikaitkan clengan

arab, tujuan clan kegiatan jangka panjang. Strategi juga dikaitkan penentuan posisi

suatu organisasi clengan mempertimbangkan lingkungan sekitarnya. Bahkan dalam

2 BAZIS Propinsi OKI Jakarta, Op. Cit. h.91

53

kamus militer, istilah ini berkaitan erat dengan upaya mencapai keunggulan dalam

persaingan yang sesuai dengan keinginan untuk dapat bertahan sepanjang waktu

dengan mengambil wawasanjangka panjang yang luas dan menyeluru.3

Strategi penyaluran dana infaq dan shadaqah dengan skim qardhul hasan di

BAZIS Propinsi DKI Jakarta yang pertama dilalmkan adalal1 setiap akhir tahun

BAZIS mengumumkan kepada publik yang membutuhkan bantuan agar

menyampaikan permohonan mereka kepada kantor-kantor BAZIS yang ada

diwilayah, kelurahan, kotamadiya. Penyaluran dana qardhul hasan BAZIS

menyalurkannya melalui kecamatan yang berada di DKI Jakarta yaitu 43 kecamatan

yang terdiri dari 265 kelurahan di 5 kotamadya dan kepulauan seribu.

Penyaluran dana Qardhul Hasan di salurkan kepada 3 (tiga) golongan yaitu

kepada karyawan BAZIS, badan usaha koperasi (BMT) dan masyarkat di DKI Jakarta

yang membutuhkan dana untuk modal usaha tetapi tidak mempunyai uang, disinilah

peran BAZIS sebagia 'Dewa Penyelamat' bagi mereka, karena dengan bantuan modal

usaha yang diberikan BAZIS dapat melepas dari jeratan rentenir. Tetapi yang

dilakukan sekarang di BAZIS dalam penyaluran dana qardhul hasan hanya 2 (dua)

golongan yaitu masyarakat dan karyawan sedangkan koperasi atau BMT, BAZIS

bekerjasama dengan bentuk piajaman modal usaha dan bentuknya bagi hasil

(Mudharabal1).

3 Gumbira-Sa'id, 1\!Janajen1en Strategi PerspektifSyari'ah, (Jakarta: P1'. Khairul Bayaan, 2003), h. 5

54

Ada berapa persyaratan untuk memperoleh dana pinjaman modal usaha

qarclhul hasan yaitu: 4

a. Perorangan

I. Beragama Islam;

2. KTP DKI clan kartu Kelurahan;

3. Surat keterangan clari Kelurahan yang menyatakan bahwa yang

bersangkutan adalah peclagang atau usaha kecil yang membutuhkan

bantuan modal.

4. Khusus bagi pegawai:

• Foto kopi SK Pengangkatan clan SK Terakhir;

• Surat kuasa pemotongan gaji dari benclahara gaji;

• Slip gaji dan bukti penghasilan lain jika acla.

Agar bantuan modal usaha itu tepat sasaran, maka suatu lokasipun sangat

menentukan, di BAZIS lokasinya sangat strategis yaitu clekat clengan masyarakat

sehingga masyarakat yang meminjam dana tersebut clapat clengan mudah langsung

clatang Ice BAZIS dan juga agar BAZIS clapat memantau clan mengontrol masyarakat

dalam penggunan dana tersebut.

Sebelum dana qarclhul hasan itu diberikan kepada masyarakat yang meminjam

dana tersebut maka BAZIS alcan melakukan beberapa proses sepe1ti:

4 BAZIS Propinsi OKI Jakarta, Peraturan Gubernur Propinsi DK! Jakarta, (Jakarta: BAZIS Propinsi OKI Jakarta 2006), h. 137

55

I. Wawancara dan meninjau lapangan dengan tujuan BAZIS dapat melihat jenis

usaha yang dijalankan sepe1ii lokasi usahanya apakah strategis, bagiamana

mengelolah usahanya, berapa pendapatan tiap bulannya dan bagimana

kemampuan tuk membayar dana qardhul hasan tersebut.

2. Pembinaan dan pengarahan seperti memberikan pengarahan bahwa dana

qardhul hasan adalah dana dari infak dan sadaqah yang mesti dikembalikan

dan akan digulirkan kembali karena bukan dana zakat, pengembaliannya

mesti tepat waktu dan sebaginya.

Jumlah dana produktif yang diberikan kepada penerima dana qardhul hasan antara

Rp.1.000.000 - Rp.3.000.000, jadi sesuai dengan kebutuhan sekarang dan

kemampuan tmtuk memgembalikan dana qardhul hasan tersebut. Jangka waktu untuk

mengembalika dana qardhul hasan adalah antara I 0 - 12 bulan. Apabilah penerima

dana qardhul hasan tidak mengembalikan dana tersebut sesuai dengan waktu yang

yang ditentukan malrn BAZIS akan melakukan beberapa tindalrnn seperti:

I. Membuat surat teguran

2. Mengadakan monitoring dan silaturahmi ke tempat peminjaman dana qardhul

has an

3. Surat panggilan yaitu untuk kesanggupan membayar

4. Mengadakan pemutihan dengan beberapa persyaratan seperti pailit atau

bangkrut, pindah rumah tanpa pengetahuan dari lurah dan BAZIS sehingga

sulit untuk dilacak dan meninggal dunia tapi ahli waris tidak sangup

membayar.

56

Prosedur peminjaman dana qardhul hasan yakni langkah awal yang dilakukan

oleh peminjam Dana Qardhul Hasan adalah membuat surnt permohonan dana

peminjaman modal usaha kepada kepala BAZIS Provinsi DKI Jakarta dan

melengkapi persyaratan sesuai dengan ketentuan yang berlaku yaitu- pada pasal 69

tentang persyaratan untuk memperoleh dana pinjaman modal usaha kembali pokok

(Qardhul Hasan). Setelah itu menyampaikan pe1mohonan beserta persyaratan kepada

BAZIS Provinsi Seksi Bina Usaha BAZIS Provinsi DKI Jakarta.

Tahap kedua seksi bina usaha BAZIS meneliti dan menyeleksi surat

permohonan clan kelayakan pemohon serta mengembalikan berkas persyaratan yang

belum lengkap. Setelah persyaratan lengkap pemohon mengisi formulir P8 dan

menandatanganinya serta diketahui oleh lurah I kepala unit I satmm kerja_ Selanjutnya

seksi bina usaha BAZIS Probvinsi DKI Jakarta mewawancarai pemohon dengan

menggunakan formulir PIO dan mengadakan peninjauan ke tempat usaha pemohon

dan dibuatkan berita acara peninjauan untuk layak mendapatkan bantuan modal usaha

atau ticlak dapat mendapatkan modal usaha.

Tahap selanjutnya adalah seksi bina usaha menyampaikan berita acara

wawancara clan peninjauan lapangan beserta berkasnya kepada bidang

pendayagunaan BAZIS Provinsi DKI Jakarta. Kepala bidang pendayagunaan BAZIS

membuat rekomenclasi atas berkas permohonan dan menyampaikan berkas

permohonan beserta rekomendasi kepada kepala BAZIS Provinsi DK! Jakarta.

57

Kepala BAZIS menerima dan meneliti berkas pennohonan beserta rekomendasinya

dan memberikan persetujuan I penolakan alas permohonan. Selanjutnya

mengembalikan berkas kepada seksi bina usaha BAZIS.

Selanjutnya seksi bina usaha BAZIS Provinsi DK! Jakarta membuat konsep

surat perjanjian dengan menggunakan formulir Pl I bagi pemohon yang setuju dan

mengirim surat pemberitahuan kepada pemohon yang tidak disetujui lalu meminta

tanda tangan pemohon yang diketahui lurah I kepala unit/ satuan kerja, selanjutnya

menyampaikan surat perjanjian beserta berkas permohonan kepada kepala BAZIS

Provinsi DK! Jakarta. Kepala BAZIS menandatangani surat perjanjian dan

mengembalikan surat perjanjian beserta berkas permohonan yang telah disetujui

kepada seksi bina usaha BAZIS Provinsi DK! Jakarta.

Seksi bina usaha BAZIS Provinsi DK! Jakarta memproses penerbitan surat

perintah membayar uang pencairan pinjaman modal usaha serta kartu angsuran dan

menyampaikan kepada seksi kas BAZIS untuk menerbitkan eek dan meminta

otoritasi I penandatanganan dari kepala bidang dana serta kepala BAZIS dan

menyerahkan tembusan tanda terima kepada seksi bina usaha BAZIS. Pemohon

menandatangani tanda terima dan menerima dana pinjaman berupa eek beserta surat

perjanjian dan kertu angsuran kemudian membayar angsuran melalui bank atau ke

seksi kas BAZIS Provinsi DKI Jakarta. Sesuai dengan pe1janjian selanjutnya proses

pembayaran angsuran dicatat oleh seksi akuntansi BAZIS Provinsi DK! Jakarta.

Bagan prosedur penyaluran dana pinjaman modal usalia kembali pokok

(Qardhul Hasan) tercantum dalam lampiran.

58

BAZIS dalam penyaluran dana infaq dan shadaqah dengan skim qardhul

hasan cukup lancar tidak ada permasalahan dan kendala-kandala yang dihadapi, tetapi

yang menjadi permasalahanya adalah dalam pengembalian dana qardhul hasan.

Pengembalian dana qardhul hasan dari karyawan BAZIS cukup lancar dikarenakan

karyawan mengembaliakan atau mengangsur dana tersebut dipotong dari gaji mereka

tiap bulan. Yang menjadi permasalahan adalah pengembalian dana qardlrnl hasan dari

masyarakat, kerap kali mereka tidak lancara dalam mengembalikannya bahkan ada

yang tidak mengembalikan dana qardhul hasan sama sekali.

Berdasarkan hasil wawancara dengan Bapak Wahyu Herman, SE yang

menjabat sebagai kepala seksi Bina Usaha, beliau mengatakan bahwa hampir 70 %

kurang lancar dan 30 % lancar dalam pengembalian drum qardlrnl hasan tersebut,

berdasarkan survey BAZIS dilapangan bahwa ada beberapa hal yang menyebabkan

hal itu terjadi yaitu:

I. Banyak masyarakat yang menyalagunakan drum qardhul hasan itu untuk

konsumtif dikarenakan banyaknya pengeluaran dari pada pendapatan.

2. Krisis ekonomi yang berkepanjangan sehingga kemiskinan semakin

meningkat dan akhirnya mereka tidak bisa mengembalikan dana qardhul

hasan karena digunakan untuk ha! Iain, bukan untuk modal madal usaha

seperti biaya sekolah anak-anak, bayar kontrakan dan Iain-lain.

3. Banyak masyarakat yang pindah rumah tanpa sepengetahuan BAZIS

sehingga sulit untuk dilacak untuk menagih angsuran dana qardhul hasan

tersebut.

59

4. Ada masyarakat yang meninggal dunia dan ahli warisnya tidak mampu untuk

membayar hutang almarhum.

5. Masyarakat masih berfikir dana qardhul hasan itu adalah dari zakat yang tidak

wajib dikembalikan, padahal dana qardhul hasan adalah dari infak dan

shadaqah yang akan digulirkan kembali oleh BAZIS.

Berdasarkan strategi penyaluran dana infaq dan shadaqah dengan skim

qardhul hasan maka penulis ingin menganalisis strategi tersebut dengan analisis

SWOT yakni dengan pendekatan kuantitatif Analisis SWOT Pearce dan Robinson

(1988). Dengan menggunakan analisas ini dimaksudkan agar dapat diketahui secara

pasti posisi organisasi yang sesungguhnya.

Tabel 4.1

Hasil Analisa SWOT

Penyaluran Dana Infaq dan Shadaqah dengan Skim Qardul Hasan

DiBAZIS

Analisis Internal

No, Kekuatal1

!.

2.

Kedudukan oraganisasi sebagai unti kerja Provinsi 5

DKI Jakarta yang mandiri dan independen.

Dimilikinya struktur organisasi yang bairn 4

ditingkat Provinsi, wilayah hingga kelurahan.

B6bot Sx.B

416 3

316 2

60

3. Adan ya kantor beserta fasilitas (sarana dan 3 216

prasaran) yang memadai.

4. Gaji amil didukung penuh pemimpin DK! bukan 4 516 3

dari bagian zakat.

5. SDM-SDO karyawan (amil) BAZIS full time 2 316

6. Transparan dalam pengelolaan dana dan sudah 5 416 3

diaudit akuntan publik.

Total 13

Bobot ·SxiB

(professional, amanah di!).

2. SDO-Citra Jayanan yang diberikan kepada 3 617 3

masyarakat masih belum optimal.

Dana untuk pinjaman Qardul Hasan masih minim 5 " .) . 617 4

sedangkan permohonan pinjaman dari masyarakat

ban yak.

4. Prosedur pengajuan ke Bazis DK! terlalu rumit. 4 517 3

5. Kurang optimalnya pembinaan pendampingan dan 5 717 5

pemantauan terhadap pinjaman dana Qardul

Hasan.

61

6. Bazis kurang bersosialisasi ke masyarakat. 2 517

7. Minimnya dana Qardul Hasan yang diberikan 4 617 3

untuk modal usaha.

Total 21

• Selisih antara kekuatan dan kelemahan = S - W = 13 - 21 = -8

Analisis Ekstenal

No. Pd~ang/·····.O······p··········P···o .. ·•.·.·.1.·.1··.·.m·.········.1···.i·ty·············.'········ <,f . v ·i· V• t····· •.·.... Sk:or J3.o····.·.·····b·····.o·t .. •· S xB ·. · .. ·.·• .•.·.· .. •.. > .. ·• •···· .< .. /<. O:.).<•(.r: •..•• , •.. •> .·• · ... ·.·.. ··•··. I. Masyarakat Jakarta dominan muslim (7,5% dari 4 6/8 3

jumlah penduduk DKI)

2. Perkembangan teknologi informasi yang cepat 3 5/8 2

yang dapat digunakan untuk media komunikasi

publikasi

3. Adanya kebijakan Pemimpina Provinsi DKI 4 6/8 3

Jakarta bagian pengurusan kemiskinan.

4. Adanya dukungan sarana prasarana dari pemimpin 2 5/8 I

Provinsi DKI Jakarta.

5. Banyak tokoh ulama dan public figur yang peduli 5 7/8 4

ZIS

6. .Adanyan tun tu tan pengolaan zakat yang 3 6/8 2

professional.

7.

8.

Total

No:

1.

2.

3.

4.

5.

6.

Menghindarkan masyarakat dari rentenir. 5

Kepercayaan muzakki, munfiq dan mutashaddiq 3

yang semakin meningkat.

8/8

718

5

3

23

Skor Bobot S x B

Krisis ekonomi yang berkepanjangan sehingga 5

kemiskinan semakin meningkat

Banyak masyarakat ingin berwirausaha tetapi tak 4

mempunyai dana untuk modal usaha.

Minimnya pengetahuan masyarakat tentang 3

berwirausaha.

Banyak masyarakat yang tak mengembalikan dan 5

pinjaman Qardhul Hasan sehingga dana tidak dapat

digulirkan kembali.

Banyak masyarakat yang menyalahgunalrnn dana 5

Qardul Hasan itu untuk konsumsif.

Masyarakat masih berfikir dana Qardul Hasan itu 4

adalah dari zakat yang tak wajib dikembalikan,

617 4

517 3

517 2

717 5

717 5

617 3

62

63

padahal dana Qardul Hasan adalah dari infaq dan

shadaqah.

7. Masih ada persepsi negative tentang kinerja Bazis. 4 517 3

Total 25

• Selisih antara peluang dan tantangan = 0 - T = 23 - 25 = -2

Gambar4.1

Posisi Strategi Penyaluran Dana Infak dan Shadaqah dengan Skim Qardhul

Hasan di BAZIS Propinsi DKI Jakarta

Kelemahan

Posisi Strategi Penyaluran Dana Infaq dan Shadaqah dengan

Skim Qardhul Hasan di BAZIS (-2,-8)

-2

Peluang

-8

Tantangan

--+ Kekua tan

64

Berdasarkan hasil analis SWOT tentang Strategi penyal.uran dana infaq dan

shadaqah dengan skim Qardhul Hasan di BAZIS dapat ditarik kesempatan bahwa

strategi BAZIS tentang penyaluran dana infaq dan shadaqah berada pada koordinat

titik (-2,-8) atau berada pada koordinat IV (negative, negative) yang manandakan

bahwa strategi penyaluran dana infaq dan shadaqah dengan skim Qardhul Hasan di

BAZIS lemah dan menghadapi tantangan besar.

Atas posisi elcsisting seperti ini, Pearce dan Robinson memberikan

rekomendasi strategi yang diberikan adalah strategi bertahan, mtinya kondisi utama

organisasi lemah yang dihadapkan pada situasi eksternal yang sulit menyebabkan

orgamsas1 berada pada pilihan dilematis, karena itu organisasi disarankan untuk

menggunakan strategi bertahan, yakni mengendalikan kine1ja internal agar tidak

terperosok. Strategi ini dipertahankan sambil terus berupaya membenahi diri.5

Untuk mengendalikan kinerja internal ini. BAZIS harus melakukan langkah­

langkah menuju perbaikan yakni :

I. Membangun kreatifitas perlu dilakukan sampai ke level bawah, tmtuk itu

diperlukan pendidikarmya terkait kreatif, motivasi, entrepreneurship kepada

petugas-petugas operasional.

2. Bazis perlu membangun komunikasi, silaturahmi dan kedekatan dengan para

pimpinan-pimpinan perusahaan, agm· lebih mudah dalam mendapatkan dana ZIS

di perusahaan-perusahaan tersebut sehingga akan lebih banyak dana yang

terhimpun akhirnya dapat disalurkan Ice masyarakat yang membutuhkannya.

5 Gumbira-Sa'id, Op.Cit, h.37

65

3. Harus dioptimalkan pembinaan, pendamping dan pemantauan terhadap peminjam

dana Qardhul Hasan serta melaksanakan bimbingan usaha agar tegas mandiri dan

berakhlaq mulia, misalnya mengadakan pertemuan 1 bulan sekali untuk

memberikan motivasi atau dorongan kepada peserta yang menerima modal untuk

usaha yaitu mengadakan pengajian-pengajian yang bertujuan untuk membina para

mustahik agar memiliki akhlak mulia dan juga tanya jawab atau sharing tentang

hambatan dalam mengelolah modal yang diberikan BAZIS ataupun masalah­

masalah lainnya.

4. Dalam ha! pelayanan BAZIS sudah cukup baik, tinggal di tingkatkan lagi untuk

beberapa aspek pelayanan terntama aspek keramahan, kecepa.tan dan jumlah dana

yang diberikan.

5. Prosedur pengajuan dana qardhul hasan terlalu rumit menurut para responden

penerima dana qardhul hasan hampir (50%). Jadi BAZIS harus lebih

mempermudah dalam ha! peminjaman dana qardhul hasan dan juga BAZIS hams

mensurvei dulu kelayakan orang yang akan menerima dana qardhul hasan secara

ketat dan tepat sehinggajangan sampai orang yang sebenamya mampu tapi dapat

dana tersebut.

6. Masyarakat masih berfikir dana Qardhul Hasan itu adalah dari zakat yang tidak

wajib dikembalikan, padahal dana Qardhul Hasan adalah dari infaq dan shadaqah

yang mesti digulirkan kembali, oleh sebab itu Bazis harus lebih meyakin kepada

masyarakat dan memberikan penjelasa-penjelasan tentang, tujuan, fungsi dan

manfaat dana ZIS.

66

7. BAZIS harus lebih bersosialisasi kepada masyarakat, seperti :

Acara-acara talkshow di TV perlu digencarkan (Kalau perlu membuat sinetron

seputar ZIS)

Jaringan masjid-masjid lewat khatib jum'at

Layanan kesehatan gratis, di blow up melalui televisi karena disadari ataupun

tidak, bahwa Bazis hanyalah mediator antara me havas dengan mustahik.

Dengan langkah-langkah menuju perbaikan tersebut diharapkan Bazis dalam

hal strategi penyaluran dana infaq dan shadaqah dengan skim Qardhul Hasan dapat

mempertahankan strategi yang ada dan mebenahi diri untuk jadi lebih baik. Sehingga

salah satu tujuan pemberdayaan ekonomi masyarakat yaitu terwujudnya

pemberdayaan ekonomi mandiri, terciptanya mustahik merijadi muzakki dan

menumbuh kembangkan SDM dan sumber daya ekonomi rakyat serta masyrakat

diharapkan menjadi lebih mandiri dengan kualitas kehidupan dan kesejahteraan yang

lebih baik pula.

B. Analisi Penyaluran Dana Infak dan Shadaqah dengan Skim Qardhul Hasan,

Apakah Dapat Meningkatkan Kesejahteraan Ekonomi Masyarakat.

Data Pribadi Penerima Bantuan Dana Qardul Hasan

Tabel 4.2 Jenis Kelamin dan Status Nikah

a. Belum Menikah

b. Sudah Menikah

c. Janda I Duda

1

29

2

3,1 %

90,6%

6,3%

67

Dari tabel diatas dapat ditarik suatu kesimpulan bahwa penerima Dana Qardul

Hasan lebih banyak Perempuan dari pada Laki-laki dan mayoritas peminjam Qardul

Hasan adalah dari kalangan ibu-ibu.

Dan ditinjau dari status perkawinan yang Sudah Menikah lebih banyak,

kemudian diikuti Janda I Duda, Kemudian diikuti yang Belum Menikah.

Berdasarkan hasil kuisioner umur penerimaan Dana Qardul Hasan bervariasi

antara 28-60 tahun, dan mayoritas penerima dari Qardhul Hasan itu adalah dari

kalangan !bu Rumah Tangga dan dilihat dari jumlah tanggungan keluarga juga

bervariasi antara 1-4 anak.

68

Tabel 4.3 Pendidikan terakhir, Jenis Usaha dan Penghasilan

Uraian Jurrilah Presentase

I. Pendidikan

a. SD/MI 3,1 %

b. SMP I Tsanawiyah 2 6,3%

c. SMA I Aliyah 18 56,3 %

d. S 1 / Sarjana 11 31,3 %

e. S2 I Pascasarjana 0 0

Jumlah 32 100.%

2. Jenis Usaha

a. Pedagang Klontong 5 15,6 %

b. Pedagang Buah 5 15,6 %

c. Pedagang Sayur 2 6,3 %

d. WarungNasi 9 28,1 %

e. Lain-lain 11 34,3 %

Jumlah 32 100%

3. Penghasilan

a. < Rp. 500.000,- 0 0

b. Rp. 500.000,- Rp 1 Jt 14 i 43,8 %

c. Rp. 1 jt - Rp. 2 jt 16 50%

d. > 2jt 2 6,3 %

Jm11lah 32 10'0%

Berdasarkan tabel diatas dapat ditarik kesimpulan babwa. untuk pendidikan

yang paling banyak adalah lulusan SMA, kemudian pendidikan S:I, kemudian diikuti

pendidikan SMP, dan yang terakhir adalah pendidikan SD, sedangkan untuk

pendidikan S2 sarna sekali tak ada.

69

Ditinjau dari jenis usaha mayoritas penerima Qardul Hasan adalah berdagang

warung nasi, pedagang buah, pedagang klontong, pedagang sayur dan lain-lain sepe1ii

berdagang peci dan minyak wangi.

Berdasarkan penghasilan dari berdagang itu ternyata penerima Dana Qardul

Hasan berpenghasilan 1-2 juta yang paling banyak, kemudian 500 ribu-1 juta dan

terakhir adalah > dari 2 juta, sedangkan yang < 500 ribu tidak ada.

Tabel 4.4 Prosedur Peminjaman Dana Qardul Hasan di BAZJS DKI Jakarta

Presehtase .

a. Sangat Mudah 3 9,4%

b. Mudah 9 28,1 %

c. Abstain 3 9,4 %

d. TidakMudah 16 50%

e. Sangat Tidak Mudah 2 3,1 o/o

100%

Berdasarkan tabel di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa Prosedur

Peminjaman Dana Qardul Hasan di BAZIS Provinsi DKI Jakarta itu tidak mudah,

karena prosedur peminjaman Dana Qardul Hasan terlalu berbelit-belit dan proses

pencairannya lama.

70

Tabel 4.5 Pelayanan di BAZIS terhadap Peminjam Dana Qardul Hasan

Uraian JJ.Urilah Presentase

a. Sangat Puas 4 12,5 %

b. Pu as 9 28,1 %

c. Abstain 4 12,5 %

d. Tidak Puas 14 43,8%

e. Sangat Tidak Puas 1 3.,1 %

Jumlah

Dari tabel di atas dapat ditarik disimpulkan bahwa Pelayanan di BAZIS

terhadap Dana Qardul Hasan sudah cukup baik, tinggal ditingkatkan lagi untuk

beberapa aspek pelayanan tentang aspek keramahan dan kecepatan pencairan dana

Qardul Hasan.

Tabel 4.6 Kondisi Ekonomi I Keuangan Masyarakat Sebelum Mendapatkan

Dana Qardul Hasan

a. Sangat Cukup

b. Cukup

c. Abstain

d. Tidak Cukup

e. Sangat Tidak Cukup

Jumlah;·

6

22

2

32

3,1 %

18,8%

3,1 %

68,8%

6,25 %

100%

71

Dari tabel di atas bahwa kondisi Ekonomi I Keuangan Masyarakat seblum

mendapatkan bantuan Dana Qardul Hasanitu tidak mencukupi kebutuhan Ekonomi

masyarakat. Bagi sebagian pedagang kecil BAZIS Provinsi DK! Jakarta tak ubahnya

seperti dewa penyelamat, karena dengan bantuan modal usaha yang diberikan BAZIS

dapat melepaskan mereka dari jeratan rentenir.

Tabel 4.7 Jumlah Pinjaman Dana Qardul Hasan antara l-3 juta, apakah dapat

mencukupi kebutuhan modal nsaha ?

Uraiim

a. SangatCukup

b. Cukup

c. Abstain

d. Tidak Cukup

e. Sangat TidakCukup

Jumlah

0

10

18

3

32.

Pfesentase

0%

31,3 %

3,1 %

56,3 %

9,4%

100%

Berdasarkan data yang ada bahwa jumlah peminjaman Dana Qardul Hasan

antara 1 -3 juta tak mencukupi untuk modal usaha dikarenakan si zaman sekarang

segala sesuatunya serba mahal jadi sangat minim sekali kalau untuk modal usaha.

Tabel 4.8 Dana Pinjaman Qardul Hasan di BAZIS Provinsi DKI Jakarta

apakah sebagian untuk konsumsi ?

72

Presentase

a. 21,9 %

b. Kadang-kadang 21 65,6%

c. Jarang 4 12,5 %

Jumlah 32 100%

Berdasarkan data yang ada dapat disimpulkan bahwa Dana Pinjarnan Qardul

Hasan dari BAZIS Provinsi DKI Jakarta kadang-kadang mereka menggunakan untuk

konsumsi seperti untuk makan sehari-hari, biaya sekolah anak-·anak dan lain-lain,

sehingga masyarakat sulit untuk mengembalikan dana tersebut.

Tabel 4.9 Dana Pinjaman Qardul Hasan di BAZIS Provinsi DKI Jakarta

apakah untuk modal usaha ?

Uraian Jumlah Presentase

a. Sering 12 37,5 %

b. Kadang-kadang 13 40,6%

c. Jarang 7 21,9 %

32 '.JOO%

Berdasarkan tabel diatas ditarik kesimpulan bahwa dana Pinjaman Qardul

Hasan dari BAZIS Provinsi DKI Jakarta. Mereka gunakan sebagian untuk konsumsi

dan sebagian lagi untuk modal usaha jadi mereka tidak seratus persen untuk modal

us aha.

73

Tabel 4.10 Jangka Waktu yang diberikan antara 10-12 bulan apakah sudah

melengkapi untuk mengembalikan dana pinjaman Qardul hasan ?

Uraiiln

a. Sangat Cukup

b. Cukup

c. Abstain

d. Tidak Cukup

e. Sangat Tidak Cukup

Jumlah

Ji.ilnlah

19

0

12

0

32

Presentase

3,1 %

59,4 %

0%

37,5 %

0%

100%

Dapat disimpulkan bahwa jangka yang diberikan antara 10-12 bulan untuk

mengembalikan dana pinjaman Qardul Hasan adalah sudah cukup tetapi berdasarkan

data dari BAZIS kebanyakan mereka mengangsur lebih dari 1 tahun bahkan ada yang

tidak mengembalikan Dana Qardul Hasan tersebut.

Tabel 4.11 Angsuran pembayaran dana pinjaman Qardul Hasan di BAZIS tiap

bulannya apakah lancar ?

Uraiiln' Juinlah Presentase

a. Sangat Lancar 2 6,3 %

b. Lan car 9 28,1 %

c. Abstain 11 34,4%

d. Tidak Lancar 10 31,3 %

e. Sangat Tidak Lancar 0 \ 0 o/o i

Jumlah 32; 100%

'1' 'I

74

Dapat ditarik kesimpulan dari tabel tersebut bahwa pinjaman Dana Qardul

Hasan kebanyakan abstain karena penghasilan mereka tidak menentu. Dan

kebanyakan masyarakat tidak bisa mengangsur tiap bulan dikarenakan dana tersebut

mereka gunakan sebagian untuk konsumsi sehingga tidak bisa mengembalikan dana

pinjaman tersebut.

Tabel 4.12 Dengan adanya modal usaha yang diberikan BAZIS Provinsi DKI

Jakarta apakah dapat membantu usaha Iebih berkembang?

Jiin.ilah Presentase

a. Sangat berkembang 2 6,3 %

b. Berkembang 25 78,13 %

c. Abstain 3 9..4%

d. Tidak Berkembang 2 6,3 %

e. Sangat Tidak Berkembang 0 0%

Jumlah 32 mo o/o

Berdasarkan label diatas dapat disimpulkan bahwa dengan adanya modal

usaha yang diberikan BAZIS Provinsi DKI Jakarta yaitu Dana Qardul Hasan maka

usaha mereka lebih berkembang karena ada suntikan dana segar, karena hanya

mengembalikan pokoknya saja tanpa bagi hasil.

75

Tabel 4.13 Apakah dengan usaha lebih berkembang maka dapat keuntungan

lebih banyak sehingga pendapatan meningkat?

Uraian Jumfali

a. Sangat Meningkat 0

b. Meningkat 21

c. Abstain 3

d. Tidak Meningkat 8

e. Sangat Tidak Meningkat 0

Presentase

0%

65,6 %

9,4%

25 %

0%

Dapat disimpulkan bahwa dengan usaha lebih berkembang secara otomatis

keuntungan akan meningkat. Tetapi ada juga yang tidak meningkat dikarenakan

mereka gunakan sebagian untuk konsumsi.

Tabel 4.14 Apakah dengan pendapatan meningkat sehingga dapat tercukupi

untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari ?

a. Sangat Cukup

b. Cukup

c. Abstain

d. Tidak Cukup

e. Sangat Tidak Cukup

JUitilah\

3

I I

0

18

0

Pt~seii.fase

9,4 ~~

34,4 %

0%

56,3 %

0%

76

Berdasarkan tabel diatas dapat disimpulkan bahwa dengan pendapatan

meningkat masyarakat belum bisa mencukupi kebutuhan sehari-hari dikarenakan

krisis ekonomi yang berkepanjangan sehingga pendapatan yang diperoleh tidak

sebanding dengan pengeluarannya.

Tabel 4.15 Apakah dengan meningkatnya pendapatan, Anda jadi rutin

berzakat?

uraian·· .Jumiah Pi-'&sentase

a. Sangat Rutin I 3,lo/c1

b. Ru tin 22 68,8 %

c. Abstain 3 9,4 ~o

d. Tidak Rutin 6 18,8 %

e. Sangat Tidak Rutin 0 0%

Junilah 32 100%

Berdasarkan ta be I dapat disimpulkan bahwa dengan meningkatnya

pendapatan maka masyarakat rutin mengeluarkan ZIS, karena mayoritas muslim

sehingga kesadaran untuk berzakat sangat tinggi.

Tabel 4.16 Apakah rutin mengisikan sebagian Pendapatan untuk ditabungkan?

Uraiai:t Presentase

a. Sangat Rutin 2 6,3%

b. Rutin 9 28,1 %

c. Abstain 4 129,5 %

d. Tidak Rutin 16 50%

77

e. Sangat Tidak Rutin I 3,1 %

Jumlah 32 100% .· . .

Berdasarkan data yang ada dapat disimpulkan bahwa masyarakat tidak rutin

menabung dikarenakan besar pasak dari pada tiang yaitu banyaknya pengeluaran dari

pada pendapatan.

Tabel 4.17 Apakah penyaluran dana pinjaman Qardhul Hasan tepat kepada

yang membutuhkannya?

Utafa.1i JUrrllah

a. Sangat Tepat 3 9,4 ~~

b. Tepat 19 59,4 %

c. Abstain 9 28,1 %

d. Tidak Tepat 1 3,1%

e. Sangat Tidak Tepat 0 0%

Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa pengeluaran dana pinjaman Qardul

Hasan sudah tepat sasaran kepada orang yang membutuhkannya yaitu pedagang kecil

yang memerlukan modal untuk berwirausaha.

Tabel 4.18 Apakah Pinjaman dana infaq dan shadaqah dengan skim qardhul

Hasan sud ah efektif untuk meningkatkan kesejahteraan masymrakat ?

78

Uraian Jul11lah P:resentase

a. Sangat Efektif I 3,1 %

b. Efektif 14 43,8 %

c. Abstain 13 40,6 %

d. Tidak Efektif 4 12,5%

e. Sangat Tidak Efektif () () %

Jullllah 32 100 %

Berdasarkan tabel diatas dapat disimpulkan bahwa penyaluran dana infaq dan

shadaqah dengan skim Qardhul Hasan sudah efektif untuk meningkatkan

kesejahteraan ekonomi masyarakat, berdasarkan responden hampir 43,8 %. Dan yang

abstain/tidak mengetahui yakni 40,6 % dikarenakan minimnya pengetahuan dan yang

menyatakan tidak efektifyakni 12,5 %.

Berdasarkan hasil analisis diatas dapat ditarik kesimpulan bahwa dari 32

responden yang meminjam dana Qardhul Hasan menyatakan bahwa penyaluran dana

infaq dan shadaqah dengan skim Qardhul Hasan sudah efektif untuk meningkatkan

kesejahteraan ekonomi masyarakat hampir 43,8 %, karena dengan adanya dana

Qardhul Hasan yaitu bantuan untuk modal usaha sangat membantu pedagang kecil

untuk dapat mempertahankan dan mengembangkan usahanya. Disatu pihak, bagi

sebagian pedagang kecil, BAZIS Provinsi DKI Jakarta tak ubahnya seperti dewa

penyelamat, karena dengan bantuan modal usaha yang diberikan BAZIS dapat

melepaskan mereka clari jeratan rentenir.6

6 BAZIS Propinsi DK! Jakarta, Op. Cit, h. 98

79

Namun yang meajadi pemasalahan adalah dalam pengembalian dana qardlrnl

Hasan tersebut tak lancar dalam pengembalian dana qardhul Hasan bahkan ada yang

tidak mengembalikan dana qardhul hasan sama sekali.

Berdasarkan data yang ada kondisi ekonomi/keuangan masyarakat sebelum

mendapat bantuan dana qardhul hasan adalah tidak mencukupi kebutuhan ekonomi

masyarakat hampir 68,8 %.

Banyak masyarakat yang menyalagunakan dana tersebut untuk konsumtif

hampir 65,6 % dikarenakan banyaknya pengeluaran dari pada pendapatan. Krisis

ekonomi yang berkepanjangan sehingga kemisikinan semakin meningkat ald1imya

mereka tidak bisa mengembalikan dana qardhul hasan karena digunakan untuk

kebutuhan lainnya, jadi bukan digunakan untuk modal usaha.

Tingkat pendapatan masyarakat merupakan salah satu faktor penting untuk

menentukan tingkat kesejahteraan mereka, karena faktor yang cukup penting juga

dalam menentukan tingkat kesejahteraan mereka seperti faktor non ekonomi yaitu

adat istiadat, keadaan iklim dan alam sekitar, dan ada atau tidaknya kebebasan

mengeluarkan pendapat dan bertindak. 7

Pada tahun 1992 Biro Pusat Statistik (BPS) mengembangkan suatu indikator

kesejal1teraan rakyat yang disebut indikator Susenas Inti. Indikator ini merupakan

indikator "campuran" karena terdiri dari indikator sosial dan ekonomi. lndikator ini

meliputi aspek-aspek sebagai berikut:

7 Lincolin Aisyad, Ekonomi Pembangunan, (Yogyakarta: PT STIE, 2004), h. 26

80

1. Pendidikan indikatornya: Tingkat pendidikan, tingkat melek hurnf, tingkat

partisifasi pendidikan.

2. Kesehatan indikatornya: rata-rata hari sakit fasilitas kesehatan.

3. Perumahan indikatornya: sumber air bersih dan mutu rumh tinggal

4. Angkatan kerja indikatornya: partisipasi tenaga kerja, jumlah jam kerja dan

sumber penghasilan utama

5. Ekonomi khususnya tingkat konsusmsi perkapital

6. Kriminalitas indikatornya: jumlah pencurian per tahun, jumlah perkosaan

pertahun

Berdasarkan indikator-indikator kesejahteraan rakyat dalam buku ekonomi

pembangunan, bahwa masyarakat yang menerima dana qardhul hasan masih cukup

jauh untuk mencapai kesejhteraan ekonomi masyarakat. Namun dengan adanya

bantuan modal dana yakni dengan bentuk qardhul hasan dari BA.ZIS Propinsi OKI

Jakarta dapat meringankan beban masyarakat.

Karena peran BA.ZIS Propinsi DK! Jakarta adalah pe:rtama menciptakan

iklim yang memungkinkan potensi masyarakat berkembang, yaitu mendorong,

memotivasi, dan membangkitkan kesadaran akan potensi yang dimilikinya serta

berupaya untuk mengembangkannya. Kedua, memperkuat potensi yang dimiliki

masyarakat. Ketiga, melindungi dari kemungkinan jatuh kembali kedalam jurang

kemiskinan.

A. KESIMPULAN

BABV

PENUTUP

Setelah menyimak dari penjelasan-penjelasan bab-bab terdahulu akbimya

penulis dapat menyimpulkan beberapa poin penting sebagai jawaban dari- penelitian

skripsi ini.

I. Penyaluran dana Qardhul Hasan di salurkan kepada 3 (tiga) golongan yaitu

kepada karyawan BAZIS, badan usaha koperasi (BMT) dan masyarkat di DKI

Jakarta yang membutuhkan dana untuk modal usaha tetapi tidak mempunyai

uang, disinilah peran BAZIS sebagia 'Dewa Penyelamat' bagi mereka, karena

dengan bantuan modal usaha yang diberikan BAZIS dapat melepas dari

jeratan rentenir. Tetapi yang dilakukan sekarang di BAZIS dalam penyaluran

dana qardhul hasan hanya 2 (dua) golongan yaitu masyarakat dan karyawan

sedangkan koperasi atau BMT, BAZIS bekerjasama dengan bentuk pinjaman

modal usaha dan bentuknya bagi hasil (Mudharabah).

2. Berdasarkan hasil analisis SWOT tentang Strategi penyaluran dana infaq dan

shadaqah dengan skim Qardhul Hasan di BAZIS dapat ditarik kesempatan

bahwa strategi BAZIS tentang penyaluran dana infaq dan shadaqah berada

pada koordinat titik (-2,-8) atau berada pada koordinat rv (negative, negative)

yang menandakan bahwa strategi penyaluran dana infaq dan shadaqah dengan

skim Qardhul Hasan di BAZIS lemah dan menghadapi tantangan besar. Atas

82

posisi eksisting seperti ini, Pearce dan Robinson memberikan rekomendasi

strategi yang diberikan adalah strategi bertahan, artiinya kondisi utama

organisasi lemah yang dihadapkan pada situasi ekstemal yang sulit

menyebabkan organisasi berada pada pilihan dilematis, karena itu organisasi

disarankan untuk menggunakan strategi bertahan, yakni mengendalikan

kinerja internal agar tidak terperosok. Strategi ini dipertahankan sambil terus

berupaya membenahi diri. Yakni seperti prosedur pengajuan dana qardhul

hasan terlalu rumit menurut para responden penerima dana qardhul hasan

hampir (50%). Jadi BAZIS harus lebih mempermudah dalam ha! peminjaman

dana qardhul hasan dan juga BAZIS harus mensurvei dulu kelayakan orang

yang akan menerima dana qardhul hasan secara ketat dan tepat sehingga

jangan sampai orang yang sebenamya mampu tapi dapat dana tersebut.

3. Berdasarkan basil penyebaran kuisioner dapat ditarik kesimpulan bahwa dari

32 responden yang meminjam dana Qardhul Hasan menyatakan bahwa

pinjaman dana infaq dan shadaqah dengan skim Qardhul Hasan sudah efektif

untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat hampir 43,8 %,

karena dengan adanya dana Qardhul Hasan yaitu bantuan untuk modal usaha

sangat membantu pedagang kecil untuk dapat mempertahankan dan

mengembangkan usahanya. Berdasarkan indikator-indikator kesejahteraan

rakyat dalam buku ekonomi pembangunan, bahwa masyarakat yang menerima

dana qardhul hasan masih cukup jauh untuk mencapai ke:;ejhteraan ekonomi

masyarakat. Namun dengan adanya bantuan modal dana yakni dengan bentuk

83

qardhul hasan dari BAZIS Propinsi DKI Jakarta dapat meringankan beban

masyarakat dari kemiskinan.

B. SARAN

I. BAZIS harus lebih gencar unruk melakukan sosialisasi secara merata baik

melalui kecamatan, kelurahan; media televisi, radio, agar pedagang yang ada

diwilayah DKI Jakarta tau akan keberdaan dana qardhul hasan tersebut.

Karena kebanyakan masyarakat banyak yang belwn mengetahui tentang

adanya dana qardhul hasan BAZIS.

2. Bazis perlu membangun komunikasi, silaturahmi dan kedekatan dengan para

pimpinan-pimpinan perusahaan, agar lebih mudah dalam mendapatkan dana

ZIS di perusahaan-perusahaan tersebut sehingga akan lebih banyak dana yang

terhimpun akhirnya dapat disalurkan ke masyarakat yang membutuhkannya.

3. Harns dioptimalkan pembinaan, pendamping dan pemantauan terhadap

peminjam dana Qardhul Hasan serta melaksanakan bimbingan usaha agar

tegas mandiri dan berakhlaq mulia, misalnya mengadakar1 pertemuan I bulan

sekali unruk memberikan motivasi atau dorongan kepada peserta yang

menerima modal unruk usaha yaitu mengadakan pengajian-pengajian yang

bertujuan unruk membina para mustahik agar memiliki ak!tlak mulia dan juga

tanya jawab atau sharing tentang hambatan dalam meng;elolah modal yang

diberikan BAZIS ataupun masalah-masalal1 lainnya.

84

4. Cara penyaringan calon penerima dana Qadhul Hasan yakni harus lebih selektif

dan benar-benar yang membutuhkan dana tersebut, penerima dana Qardhul Hasan

haruslah dilihat dari riwayat pendidikan apakah yang bersangkutan cukup cerdas

dan memiliki pengetahuan umum serta pengetahuan yang khusus/ keahlian yang

sejalan dengan usahanya serta dilihat dari pengalaman kerja dan kemampuannya

merencanakan, bagimana kemampuan unmk melihat kedepan agar usahanya lebih

berkembang atau sekurang-kurangnya terhindar dari hal-hal yang tak diinginkan.

5. Keberadaan BAZIS Propinsi DKI Jakarta dirasakan cukup besar manfaatnya oleh

masyarakat. Oleh sebab itu lebih ditingkatkan lagi dalam melaksanakan kerjasama

usaha dengan pihak lain dan memperluas jaringan pemberdayaan ekonomi

mandiri serta menciptakan lapangan ke1ja baru untuk para mustahik. Sehingga

dapat menanggulangi masalah sosial dan kemiskinan yang semakin umit,

terutama mereka yang berada di kelas bawah dan menengah, sehingga menumbuh

kembangkan masyarakat dengan berjiwa usaha yang gigih dan profesional.

DAFT AR PUST AKA

AI-Qur'an dan terjemahnya, Departemen Agama, (Jakarta, CV. Toha Putra, 1989).

Aripin, Zaenal, Taufik, M, Adam, Sahrul, Laporan Hasi/ Penelitian Pengelo/aan

Zakat di DK! Jakarta dan Jawa Baral, (Jakarta, 2004).

BAZIS Propinsi DKI Jakarta dan Institut Manajemen Zakat,Manajemen ZIS BAZIS

Propinsi DK/ Jakarta, (Jakarta, BAZIS Propinsi DK! Jakarta, 2006).

BAZIS Propinsi DKI Jakarta dan Institut Manajemen Zakat, Peraturan Gubernur

Propinsi DK/ Jakarta, (Jakarta, BAZIS Propinsi DK! Jakarta, 2006).

Bariadi, Lili, Zen, Muhammad, Mudri,M, Zakat dan Wirausaha,( Jakarta, CED,

2005).

Bisri, Hasan, eek, Rufaiduh, Eva, Model Pene/itian Agama dan Dinamika Sosial,

(Jakarta, PT. Raja Grapindo Persada, 2002).

Depdiknas, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta, Balai Pustaka, 1989).

Hafidhudhin, Didin, Panduan Praktisi Tentang ZIS, (Jakarta, Gema Insani Press,

2002).

Hafidhuddin, Didin, Anda Bertanya Tentang Zakat Jnfak dcm Shadaqah Kami

Menjawab, (Jakarta : BAZNAS, 2005).

Ismail Yustanno, Muhammad, Manajemen Strategis Perspektif Syariah, (Khairul

Bayaan, 2003)

Muhammad, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, (Yogyakarta, UPP AMP YKPN,

2005). 85

86

Nawawi, Hadari, H, Manajemen Strategik Organisasi non profit bidang

Pemerintahan, (Yogyakarta, UGM Press, 2003).

Purwanto, Safira, Ayu, EKSJS Jurnal Analisis SWOT dalam Upaya Pengembangan

BAZNAS, (Jakarta, Vol.I No.I Januari, 2005).

Qardawi Yusuf, Hukum Zakat, (Jakarta, Litera Antara Nusa, 1991 ).

Rangkuti, Ferddy, Analisis SWOT Teknik Membedah Kasus Bisnis, (Jakarta, PT.

Gramedia Pustaka Utama, 2001).

Samih, Athif Zyn, Mujma 'ul Bayani! Hadits Tafsiran Mufradat Al-Fadzil Quranul

Karim, (Beirut, Syirkah Alawiyah Kitab S.M.L, 1994).

Sudarsono, Heri, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, (Yogyakarta, EKONISIA,

2003).

Sumarni, Murti, Manajemen Pemasaran Bank, (Yogyakarta, Liberty, 2002)

Tim Penulis Fakultas Syari'ah dan Hukum, Buku Pedoman Penu/isan Skripsi

Syari'ah dan Hukum UIN Syarif Hidayatu/lah Jakarta, (Jakarta, PT Logos

Wacana, 2007)

f PEMERINTAH PROVINS! DAERAH KHUSUS IBUKOTA JAKl\RTA

BADAN AMIL ZAKAT, INFAQ DAN SHADAQAH Gedung Prasada Sasana Karya, JI. Suryopranoto No. 8 Jakarta Pusat

Telp.: 3901367, 3144023, Fax.: 3144579 Jakarta 10130

SURAT KETERANGAN

Nomor : Lf~l) ( o1f. 1

Lampiran 1

Berdasarkan surat dari Universitas Islam /\Jegeri (UIN) Syarif -lidayatullah Jakarta Fakultas Syari'ah dan Hukum Nomor =t, 43/KM.00.02/491/11/2007 pada tanggal 11 Februari 2007 perihal Mohon )ata I Wawancara penunjang skripsi, dengan ini menerangkan bahwa :

Nam a

NIM

F akultas/Prodi

Konsentrasi

: Maftukha

103046128342

Muamalat(Ekonomi lslam)/Perbankan Syari'ah

: Fakultas Syari'ah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta

Telah melaksanakan observasi di Kantor BAZIS Provinsi OKI akarta dari bulan Februari s.d Juni 2007 dalam rangka penyusunan tugas khir (Skripsi) dengan Judul :

"Strategi Penyaluran Dana lnfaq dan Shadaqah dengan Skim Qardhu/ Hasan "

Demikian surat keterangan ini dibuat untuk dipergunakan ~bagaimana mestinya

Jakarta, 7 Agustus 2007

. CHABIB -ll.l.IQ...-£~h"~ ;?OR1/1 ?1 r:;i:;r:;

A. Data Pribadi Nama Jenis Kelamin Umur Status Nikah

LEMBAR KUISIONER

Jumlah Tanggungan Keluarga:

Pendidikan Terakhir: a. SD/ SDI

Jenis Usaha:

Penghasilan:

b. SMP/ Tsanawiyah c. SMA/ Aliyah d. SI/ Sarjanah e. S2/ Pascasarjana

a. Pedagang Klontong b. Pedagang Buah c.Pedagang Sayur d. Warung Nasi e. Lain-lain

a. Kurang dari Rp 500.000; b. Rp 500.000-Rp 1.000.000; c. Rp 1.000.000-Rp 2.000.000; d. Lebih dari Rp 2.000.000; e. Lain-lain

B. Berilah tanda silang (X) pada pertanyaan-pertanyan dibawah ini:

Lampiran 2

I. Bagaimana menurut pendapat Anda, prosedur peminjaman dana Qardhul Hasan di BAZIS Propinsi DK! Jakarta?

a. Sangat Mudah d. Tidak Mudah b. Mudah e. Sangat Tidak Mudah c. Abstain

2. Bagaiaman pelayanan di BAZIS terhadap anda sebagai peminjam dana Qardhul Hasan?

a. Sangat Pu as d. Tidak Pu as b. Puas e. Sangat Tidak Puas c. Abstain

3. Maaf sebelumnya, bagaiman kondisi ekonomi atau keuangan Anda sebelum mendapatka Dana Qardhul Hasan, apakah bias mencukupi kebutuhan keluarga?

a. Sangat Cukup d. Tidak Cukup

b. Cukup e. Sangat Tidak Cukup c. Abstain

4. Bagaiman menurut pendapat Anda, apakah jumlah pinjaman dana Qardhul Hasan antara Rp 1.000.000-Rp 3.000.000 dapat mencukupi kebutuhan untuk modal usaha?

a. Sangat Cukup d. Tidak Cukup b. Cukup e. Sangat Tidak Cukup c. Abstain

5. Apakah dana Pinjaman Qardhul Hasan yang Anda terima dari BAZIS Propinsi DKI Jakarta sebagian untuk konsumsi?

a. Sering b.Kadang-kadang c. Jarang

6. Apakah dana Pinjaman Qardhul Hasan yang Anda terima dari BAZJS Propinsi DK! Jakarta sebagian untuk modal usaha?

a. Sering b.Kadang-kadang c. Jarang

7. Menurut pendapat anda, apakah jangka waktu yang diberikan antara 10-12 bulan sudah mencukupi untuk mengembalikan dana pinjaman Qardhul Hasan?

a. Sangat Cukup d. Tidak Cukup b. Cukup e. Sangat Tidak Cukup c. Abstain

8. Maaf sebelumnya, apakah anda lancar dalam mengangsur pembayaran dana pinjaman Qardhul Hasan dari BAZIS tiap bulannya?

a. Sangat Lancar d. Tidak Lancar b. Lancar e. Sangat Tidak Lancar c. Abstain

9. Apakah dengan adanya modal usaha yang diberikan BAZIS Propinsi DK! Jakarta dapat membantu usaha Anda lebih berkembang?

a. Sangat Berkembang d. Tidak Berkembang b. Berkembang e. Sangat Tidak Berkembang c. Abstain

10. Apakah dengan usaha Anda lebih berkembang maka mendapatkan keuntungan lebih banyak, sehingga pendapatan meningkat?

a. Sangat Meningkat d. Tidak Meningkat b. Meningkat e. Sangat Tidak Meni.ngkat c. Abstain

11. Apakah dengan pendapatan Anda meningkat sehingga dapat tercukupi untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari?

a. Sangat Cukup d. Tidak Cukup b. Cukup e. Sangat Tidak Cukup c. Abstain

12. Apakah dengan meningkatnya pendapatan Anda, Anda jadi selalu rutin mengeluarkan ZIS?

a. Sangat Rutin d. Tidak Rutin b. Rutin e. Sangat Tidak Rutin c. Abstain

13. Apakah Anda rutin menyisihkan sebagian pendapatan untuk ditabungkan? a. Sangat Rutin d. Tidak Rutin b. Rutin e. Sangat Tidak Rutin c. Abstain

14. Menurut Pendapat Anda, apakah penyaluran dana pinjaman Qardhul Hasan sudah tepat kepada orang yang membutuhkannya?

a. Sangat Tepat d. Tidak Tepat b. Tepat e. Sangat Tidak Tepat c. Abstain

15. Menurut pendapat Anda, apakah penyaluran dana lnfak dan Sadakah dengan skim Qardhul Hasan sudah efektif untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat?

a. Sangat Efektif d. Tidak Efektif b. Efektif e. Sangat Tidak Efektif c. Abstain

Pewawancara Yang diwawancara

( ) ( )

0\ Larnpiran 3

Nara Sumber

Nama

Hariffanggal

Waktu

Tempat

WAWANCARA

Kepala Seksi Bina Usaha

Bpk Wahyu Herman, SE

Senin/ 5 Maret 2007

11.00

Gedung BAZ!S Jakarta

I) Bagaimana manajemen penghimpunan dana ZIS pada BAZIS DK!?

• Sasaran penghimpunan dan ZIS dalah seluruh warga negara muslim

ibukota, yang dikelompokan manjadi masyarakat umum, karyawan/

pegawai, para pengusaha nasional, infaq dan shadaqah Jewat sms,

nasabah bank danjemaah calon haji dan umroh

• mengadakan kerjasama secara teknis dengan Jembaga/instansi lain

dalam hal penyuluhan dan penghimpunana ZIS.

• Menyediakan sarana internet dengan situs internet dengan homepage:

http://www.bazisdki.go.id, email webmaster @bazi~; dki.go.id, yang

memuat kebutuhan informasi tentang ZIS secara lengkap yang

dibutuhkan oleh masyarakat

• Program jemput bola dalam hal ininpetugas BAZIS Propinsi OKI

Jakarta mendatangi muzakki, munfig, dan mutashadig untuk

mengambil dana ZIS yang sudah diinformasikan dan di persiapkan.

2) Bagainiana pcnyaluran dan pendayagunaan dana ZIS pada BAZIS DK!?

Penyaluran dan pcndayagunaan dana ZIS terbagi 2 kategori yaitu:

o Zakat yang disalurkan kepada 6 (enam) asnaf dan di kelompokan lagi

menjadi 3 golongan yakni :

• fakir miskin 83,82 %

• sabilillah 14,70 %

• muallaf, gharim, dan ibnussabil 1, 48 %

Dinamika sosial masyarakat DK! menuntut perubahan-perubahan

dalam alokasi dana bagi masing-masing kelompok tersebut. Setiap tahun,

persentase ZIS yang disalurkan berubah~ubah. Dan perubahan-perubahan

ini, terlebih dahulu dimusyawarahkan melalui Rapa! Pleno Dewan

Pertimbangan, Komisi Pengawas, dan Badan Pelaksana yang kemudian

ditetapkan dengan keputusan Gubernur Provinsi DK! Jakarta.

o Infaq dan Shadaqah disalurkan untuk kemaslahatan umat dan SDM

seperti pembinan mustahik yakni peminjaman dana Qardhul Hasan,

pengembangan Jembaga dan pemasyarakatan ZIS seperti sosialisasi

zrs santunan sosial keagamaan seperti bantuan kemanusiaan dan lain

sebagainya.

3) Bagaiman strategi penyaluran dana lnfak dan Shadakah dengan skim

Qardhul Hasan pada BAZIS DK!?

Salas satunya adalah Strategi penyaluran dana infaq dan shadaqah

dengan skim qardhul hasan di BAZIS Propinsi DK! Jakarta yang pertama

dilakukan adalah setiap akhir tahun BAZIS mengumumkan kepada publik

yang membutuhkan bantuan agar menyampaikan permohonan mereka

kepada kantor-kantor BAZIS yang ada diwilayah, kelurahan, kotamadiya.

Penyaluran dana qard~ul hasan BAZIS menyalurkannya melalui

kecamatan yang berada di DK! Jakarta yaitu 43 kecamatan yang terdiri

dari 265 kelurahan di S kotamadya dan kepulauan seribu.

4) Apa kelebihan dan kelemahan strategi penyaluran dana fnfak dan

Shadakah melalui skim Qardhul Hasan pada BAZIS DK!?

Dengan adanya bantuan dana tersebu masyarakat jadi terbantu

dalam menjalankan usahanya dan karena hanya mengembalikan pokok

pinjaman saja, itu adalah salah satu kelebihannya dan kclemahannya

adalah masih minimnya dana sedangkan permintan peminjam semakin

meningkat dan masih banyak masyarakat yang tidak mengembalikan dana

pinjaman tersebut.

5) Bagaimana cara BAZIS DKI dalam mengatasi mustahiq yang tidak

mengembalikan dana pinjaman Qardhul Hasan? Langkah-langkah apa saja

yang ditempuh?

• Membuat surat teguran

• Mengadakan monitoring dan silaturahmi ke tempat peminjaman dana

qardhul hasan

• Surat panggilan yaitu untuk kesanggupan membayar

• Mengadakan pemutihan dengan beberapa persyaratan seperti pailit atau

bangkrut, pindah rumah tanpa pengetahuan dari lurah dan BAZIS

sehingga sulit untuk dilacak dan meninggal dunia tapi ahli waris tidak

sangup membayar.

6) Untuk mustahiq yang ingin mengajukan permohonan pinjaman Qardhul

Hasan, apakah harus memiliki kriteria tertentu? Jika Ya, apa saja,,,

• Beragama Islam;

• KTP DK! dan kaitu Kelurahan;

• Surat keterangan dari Kelurahan yang menyatakan bahwa yang

bersangkutan adalah pedagang atau usaha kecil yang membutuhkan

bantuan modaL

• Khusus bagi pegawai:

l ,Foto kopi SK Pengangkatan dan SK Terakhir;

2,Surat kuasa pemotongan gaji dari bendahara gaji;

3,Slip gaji dan bukti penghasilan lainjika ada,

7) Bagaimana prosedur pengajuan permohonan pmJaman Qardhul Hasan

pada BAZ!S DK! ? Terlampir

8) Apakah ada pembinan bagi mustahiq untuk mengelolah usaha mereka?

Pembinaan bagi mustahiq ada seperti meningkatkan kua!itas

mustahiq yakni memberikan training dan pelatihan entrepreneurship dan

materi yang sesuai dengan keahlian mereka, hal ini diharapkan agar

tumbuh jiwa wira isaha didalam diri mereka, serta proses diperlancar oleh

kehadiran supervise program dari pihak BAZIS dan kolektor berfungsi

melakukan crosscheck sebelum dan sesudah pemberian bantuan.

9) Menurut Bapak/Ibu, lembaga pengelolah ZIS yang bagaimana, bisa

dikatakan sudah efektif dalam penyaluran dana ZIS kepada mustahiq,

dilihat dari tujuan ZIS untuk meningkatkan kesejahteraan mustahiq?

Dikatakan sudah efektif dalam penyaluran dana ZIS apabila visi,

misi dan yang menjadi tujuan dari pengelolah ZIS tersebut tercapai dan

meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat seperti tercukupinya

kebutuhan sehari-hari bi la perlu pangan dan papan pun terpenuhi, sehingga

melindung masyarakat dari kemungkinan jatuh kembali kedalam jurang

kemiskinan, itu yang merupakan salah satu peranan BAZIS Propinsi DKI

Jakarta.

Pewawancara Yang di\Va\vancarai

( (

Lampiran 4

')_ ·- - . ·, \

Tn1Je11 Kr111;J~'.Denga11 Tinglrnt Kesalahan 5 °/o ~

. N s N s N s

10 10 220 140 1200 291 1~---, A"1.. 230 144 1300 297

(20 / ( 19) 240 148 1400 302 Z5 - 24 250 152 1500 306 --

r 3o~ _28 260 155 1600 310 35 : i 3;3' 270 159 1700 313 40 36 280 162 1800 317 45 40 2$0 . 165 1900 320 50 44 300 169 2000 322 55 48 320 175 2200 327 60 52 340 181 2400 331 65 56 360 186 2600. 335 70 59 380 191 2800 333 75 63 400 196 3000 341 80 66 420 201 3500 :346 85 70 440 205 4000 :l51 90 73 460 210 4500 '.l54 95 76 480 214 5000 357

100 80 500 217 6000 361 110 86 550 226 7000 364 ,_ 120 92 600 234 8000 367 --130 97 650 242 9000 368 140 103 700 248 10000 370"' ·-150 108 750 254 15000 375 160 113 800 260 20000 377 170 118 850 265 30000 379 180 123 900 269 40000 3il0 190 127 950 274 50000 3C:1 200 132 1000 278 75000 382 210 136 1100 285 100000 384

~b Lampiran 5

BAGAN PROSEOUR PENYALURAN DANA PINJAMAN MODAL USAHA KEMBALI POKOK (QORDHUL HASAN)

MUSTAHIQ SEKSI BINA

USA HA

KA. BIDANG PENDAYA· GUNMN

KEPALA BAZIS

PROVINSI SEKSI J{AS

SEKSI AKUNTANSI

1:ic pcnnolwn:in kn:;k<ipi syaral

1cli1i & tcntuk.in pcrmuhunun ygl1dk m..:mcnuhi :;yarac

'e-t-+ '9 sl!'rahkan P9

o~--{ tolak pcnnoh. yg. 1dk. luy:ik

lclili P9 & 11dakan n w:iwani:ara -..: Cl t ..... fJ ~ r ei 0

JC/iii pcrmohon. & rckomendasi

I ~;1111p;1ibm hcrk:i.~ ;-...." , .. ' : ,; .. : ,, ·, ~ ... t'

· 1diti bcrkas • s~·111jui:'tolak

i>:t!lljl;Jik.111 :><ll

pcnolak<.1n

1i;;111i ~n

'" pru:.c.s Sl'~JU & kanu a11gsur;111

,.. p;:

eek dana

'"

bu<~! .~~1.r;i1 ,'~ ~ po:r1:uu1an ·

sampaika11 sn. pi:rj;mjian

.s:.1111paikan sn. pcrjanji•w

tanda tang;mi :>rt pcrj•1njbn

· tdici & v;di!la:•i SP!vll/ ·proses pcncrbi1;m eek

:;:;unpaik<10 S/'lvflJ ... bcrkas

Scrahkan eek d:.u1a pinjaman t- kartu angsur.in dg. 1andu lcrima I • Jcrimu SPMU + 1tJ 1rm • buat jun1al voucher

-~ ~ I 1cri111:1u unng!RK simpan

angsuran 0 /

• ierirna 1cmb. Ind. lcrima

· iuput data • pcmanruu;in

sampaikan 1<:mb. wntJa l~rima

.simp:w icmb. cnr.I. icrima

----i---------+---------+---------jf---J!I>-( · icrima · !ll 1n1\/HK bay;ir :m~:.unin kc Sel.:i.1 Kas • t1ua1 junwl voucher

.\c!ur tJanH ani;.\uran kc bank l ~ . caiai Jll'Jllb.~.>~n-g-,-. +---,-·;1-n->r_"_ik-.,-.,,-"-.,

4,:-b.-1-.,-,><-b_"_'_i1-nal_<_op_y_R_Kj....>-n-g>-.o-r._.>_n_J ----.-----

tl!Hl kanu angsur. · inpu1 <la!a simpan td Inn :mg~ 'JO.:

Model: P8

Nomor

Ke pad a Permohonan bantuan Dana Pinjaman Yth. Kepala BAZIS Provinsi OKI Jakarta

di Jakarta

mu'alaikum Wr.Wb Yang bertanda tangan dibawah ini

Na ma .............................................................. Tempat I Tanggal lahir NIP/ NRK I KTP Pekerjaan

..............................................................

Unit Organisasi Alamat Kantor Alamat Rumah Status Rumah

..............................................................

Milik Sendiri/ Kontrak/Sewa/Numpang/ Bersama Orang Tua)'

Alamat Tempat Kerja Jenis Usaha Mulai Usaha Pengelolaan Usaha "injaman diperuntukan :

ini mengajukan permohonan kiranya dapat diberikan bantuan pinjaman dana dari q/shadaqah sebesar Rp ........................... ( . . . .. . . . . . . . . . . . . . ... . . . . . ).

>ebagai bahan pertimbangan, bersama ini saya lampirkan berkas sebagai berikut : ;urat Permohanan oto kopi KTP oto kopi Karia Keluarga oto kopi SK. Pengangkatan lip Gaji Jrat Kuasa Pemotonga.i Oleh Bendahara Jrat Keterangan Kelurahan

as p0rkenan dan bantuan Bapak, saya ucapkan terima kasih. u'alaikum Wr.Wb.

Ji, it/Saluan Kerja/Lurah,

C\S

ng tidak perlu

Jakarta, ................ .

Pemohon,

NAMAJELAS ·NIP

Lampiran 6

"' ',j

Model: P 10

Formulir: Hasil Wawancara Ca/on Penerima Dana Pinjaman Tahun ................. ..

DATA PRIBADI

1 Nama :

2 NomorKTP

3 Tempat I Tgl Lahir

4 Ag a ma

5 Pendidikan terakhir

6 Pekerjaan

7 Alamat Lengkap

8 Status Rumah

9 Tanggungan Keluarga

10 Di Jakarta sejak tahun :

DATAUSAHA

1

2

3

4

5

Penga/aman Usaha

Jenis Usaha

Mulai Usaha sejak thn :

AlamaUTempat Usaha :

Modal Awai

6 Modal yang dikeluarkan

7 OrnseV pendapatan yang diperoleh

8 Keuntungan yang diperoleh

9 Penghasilan tlari : a. Keuntungan Usaha b ......................................... . c ......................................... . d ......................................... . Jum/ah Penghasi/an

Rp

Rp

Rp

Rp Rp Rp R Rp

/hari

/hari

/tlari

/bu/an /bu/an /bu/an /bu/an /bulan

Lamoiran 7

10 Pengeluaran a. Biaya Hidup b. Biaya rumah tangga c. Bia ya lain-lain Jumlah Penge/uaran

Rp Rp Rp Rp

/bu/an /bu/an /bu Ian /bu Ian

11 Modal yang dibutuhkan Rp ............... (. ········· ........... )

12 Rencana penggunaan modal

a ............................................................................................... . b ...................... : .......................................................................... .. c ................................................................................................. .. d ................................................................................................. ..

13 Sudah pernahkah mendapatkan bantuan selama usaha berjalan dan dari mana sumbernya? ........... , ................................................................. .

14 Penggunaan bantuan yang diterima : .................................................... .

15 Apa yang menunjang keberhasilan usaha Saudara : .............................. .

16 Hambatan Usaha: .......................................................................... .

17 Lama cicilan I angsuran : .................................................................. .

AIN-LAIN

Keadaan Keluarga (pekerjaan I penghasilan )

Situasi kehidupan yang bersangkutan saat ini

Dari mana mengetahui bantuan pinjaman produktif:

ESIMPULAN HASIL WAWANCARA DAN SARAN-SARAN ' ..... : ........... ' ... ' ... ' ............................................................................. ' ......................................................................................................... ......................................................................................................... .......................................................................................................... .........................................................................................................

Demikian hasil wawancara yang kami /akukan terhadap ca/on penerima dana iinjaman untuk dipertimbangkan /ebih lanjut.

Jakarta,

Tim Pewawancara Tanda Tangan

( ............................... )

( ............................... )

( ............................... )

dst. ....................................... .. ( ............................... )

Pertimbangan Pejabat/ Atasan :

KEPALA BIDANG PENDAYAGUNAAN BAZIS PROVINS/ DK/ JAKARTA,

NAMAJELAS NIP

WAKIL KEPALA BAZIS PROVINS/ DK/ JAKARTA,

NAMAJELAS NIP

KEPALA BAZIS PROVINS/ DK/ JAKARTA.

NAMAJELAS NIP

1ilahirrohmanirrohim

SURAT PERJANJIAN BANTUAN DANA PINJAMAN

Model: P11

1 hari ini ............................................. tanggal .... : ........................................... . 1 bertanda tangan di bawah ini :

Nama ....................................................................... yang berkedudukan di Jalan H.Awa/udin JI Jakarta Pusat dalam ha/ ini bertindak atas nama BAZIS PROVINS/ OKI Jakarta sesuai dengan Keputusan Gubernur Propinsl DKI Jakarta Nomor 120 Tahun 2002 tentang perjanjian ini se/anjutnya disebut PIHAK KESA TU.

Nama............................................................ Umur ............................ .. Pekerjaan .. .. . .. .. .. .. .. .. . .. . .. .. .. .. .. .. .. . .. .. .. .. .. .. .. . bertempat tinggal di .......... .. .............................................................................. Rt/Rw .................... . Kelurahan ................................................ Kecamatan ............................. . Jakarta ... .. .. ...... .... .... ......... .......... ... .. .... Oalam ha/ ini bertindak sebagai Mustahik, dalam perjanjian ini selanjutnya disebut PIHAK KEOUA.

KESATU dan PIHAK KEOUA dengan didasari iman dan taqwa serta l'tikad baik takan bahwa telah setuju dan mufakat membuat perjanjian dalam rangka pinjaman usaha (dana produktif) untuk keperluan pembiayaan usaha yang bersifat produktif 1 ketentuan sebagai berikut :

Pasal 1

Kepada PIHAK KEOUA diberikan bantuan pinjaman modal berupa uang yang berjumlah Rp ............ ............... ( ................................................ ) Mela Jui Bank ................................................................................... . Pinjaman modal tersebut pada ayat (1) pasal ini harus dikembalikan PJHAK KEOUA <epada PIHAK KESATU dalamjangka ..................................... .. "embayaran pinjaman dimaksud dilakukan dengan cara angsuran setiap bu/an lengan tenggang waktu satu bulan · ~tas bantuan pinjaman modal usaha ini tidak dikenakan bunga dan biaya-biaya Jain ecuali biaya materai dan biaya administrasi Bank.

Pasal 2

embayaran pinjaman sebagaimana tersebut pada ayat (2) dan (3) Pasal 1 dilakukan elalui Bank ............ Cabang/Capem ............................... .. 3da rekening PIHAK KESA TU dengan rincian sebagai berikut. ink akan memberikan laporan secara periodik kepada BAZIS Provinsi OKI Jakarta engenaijumlah angsuran pinjaman yang diterima dari PIHAK KEOUA.

Lamoiran R

Pasal 3

(1) Setoran angsuran pertama oleh PIHAK KEDUAdilakukan mulai tanggal .............. . dan angsuran terakhir bulan ............................. .

(2) Semua setoran yang diterima PIHAK KESATU berupa angsuran PIHAK KEDUA dibukukan oleh BAZIS Provinsi OKI Jakarta.

Pasal 4

(1) PIHAK KESATU akan memberikan bimbingan dan pembinaan dalam pemberdayaan dana bantuan oleh PIHAK KEDUA dengan maksud agar penggunaannya lebih baik dan terarah pada sektor yang benar-benar produktif.

(2) PIHAK l<ESATU dapat melakukan pengawasan terhadap usaha yang dibiayai dari dana pinjaman BAZIS Provinsi OKI Jakarta.

Pasal 5

1) Apa bi/a PIHAK KEDUA!idak melaksanakan ketentuan-ketentuan dalam perjanjian ini, maka PIHAK KESATU melakukan tegoran dan tindakan sesuai dengan peraturan yang berlaku.

2) Apabila PIHAK KEDUA meninggal dunia sebelum melunasi pengembalian dana, maka segala sesuatu yang bersangkutan dengan perjanjian ini dibebankan kepada ahli waris PIHAK KEDUA.

I) Apabila terjadi perselisihan dalam perjanjian ini kedua pihak rnengambil kedudukan di Pengadilan Negeri Jakarta Pusat.

Demikian perjanjian ini dibuat dan ditandatangani di atas kertas bermaterai cukup 1larn rangkap 4 (empat) untuk dipergunakan sebagaimana mestinya.

PIHAK KEDUA.

NAMAJELAS

Mengetahui, Lurah I Kepala Unit

NAMAJELAS NIP

PIHAKKESATU

NAMAJELAS

Model: P12

AT PERINTAH MEMBAYAR UANG (SPMU)

Kepala BAZIS Provinsi OKI Jakarta da

memoclyar uarig sebesar Rp .

.. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ······ ... ... ...... ... ... ... ... ... ... ... .. .... ... ...... ... ... ... )

ama

KTP

......... ' ................................................................................ .

..........................................................................................

..........................................................................................

: ........................................................................................ .

Jakarta, ............................... . KEPALABAZIS PROVINS! OKI JAKARTA

NAMAJELAS NIP

ll..ampiran 9

ANGSURAN, DIALAMATKAN PADA REKENING BAZJS PROVINS! OKI

JAKARTA JAKARTA PUSAT

REK. NO.: 101-03-02464-9

Tahun ............. .

ANG SURAN BESARNYA BESARNYA SISA

TANDA KE PINJAMAN ANGSURAN TANGAN

1.

2.

3.

4. .

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

ii,,. .... PEMERJNTAH PROVIN31 D.\£1\Ni i<Hl.J$US lllUKOJ A ~A1:J BADANAAllL ZAK>,'r. INFAO OAN SH.A.OA.()..l.H .1.1<.H.lr!-.~/.1.H.A~U. J.......,J.bw\) ~

--------'"-''-· J!I01)(17,31-«S79. 31«023 Jal.MU 10'.?XI

KARTU f>EMBAYARAN ANGS.URAN PINJAMAN MODAL USAHA

TAHUN: ......................... ..

NAMA PEMfNJAM

ALAMAT

No. Perjanjlan

T ompat setor : Bank OKI

Cabnng/Capem: ................................. .

Jv/ar,, : ................................................ .

Tahun ............ ..

-ANGSURAN BESARNYA 8£SARNYA SISA TANDA

KE PINJAMAN ANG SURAN TANGAN

13.

14., ~

15.

16.

17.

18.

19.

20.

21. -22.

23.

-24.

-

Lampiran 10