Prinsip Asuransi Ringkasan

101 INSURANCE PRINCIPLE

AND PRACTICE

Disusun oleh :

Ir. Sudarno Hardjo Saparto AAIK, QIP, ICPU, Ahli K3

Kisi - kisi

PEMUDA PANCA MARGA MARKAS CABANG JAKARTA PUSAT Sekretariat : MAKODIM 0501 JP/BS LT III

Jl. Angkasa Blok B Kav. 11 emayoran Jakarta Pusat

Phone :0819 32 72 8000, 0857 18 77 8000, 0821 37 51 8000,

MARI BERBAGI :

Pengguna Materi ini, mohon keikhlasannya menyumbangkan Rp 1,000,- untuk yatim piatu dimana saja

Semoga mendatangkan manfaat dan berkah untuk kita semua, amien

Peril Penyebab

Hazard meningkatkan

Physical hazard

Moral hazard

Risiko Tidak pasti

Pure risk

Speculative risk disengaja

Risiko particular individu

Risko fundamental Bencana alam

Manajemen risiko

Indentifikasi risiko

Evaluasi risiko

Kontrol risiko

physical risk Eliminasi

minimalisasi

Risiko Finansial

Transfer

Retensi

severity

frequency

Self

insurance

Asuransi

insured : FLEXAS

pengecualian : perang

Perluasan BAB 1

alternatif

Tdk dapat diasuransikan

Merasa cukup kuat

Premi < kecil

Kerugiannya dapat diprediksi

KEUNTUNGAN

Premi < murah

Hasil investasi milik sendiri

Premi tetap walau klaim banyak

Insentif

Tidak ada dispute

Meiliki ahli pengelola asuransi

Keuntungan masuk ke pembukuan

KERUGIAN

Katastrop

Aggregate

Modal untuk jangka pendek

Peningkatan jumlah staf asuransi

Kehialngan saran teknis

Exgratia

Tekanan manajemen

RELATIONSHIP BETWEEN RISK

AND INSURANCE

Ir. Sudarno Hardjo Saparto AAIK, QIP, Ahli K3

Ekonomi /

Cost of risk

INSURABLE RISK

Benda, hak, kepentingan, TPL

Memperoleh manfaat

Sah secara hukum

Diasuransikan

Pure risks

Particular risks / Fundamental risks

Fortuitous (tidak terduga)

Financial value (diukur dengan uang)

Homogeneous exposures law large number

Insurable interest (diakui secara hukum)

Public policy ASURANSI

FUNGSI

Risk Transfer (tidak pasti pasti) Common Pool (kolek premi claim) Equitable premiums (premi = risiko)

MANFAAT

Peace of mind (timbul ketenangan)

Loss control

Manfaat sosial

Investmet of funds

Invisible earnings (penghasilan tak terlihat)

Reasonable premium

KARAKTERISTIK INSURABLE INTEREST

BAB 2 GENERAL NATURE OF INSURANCE

TIMBUL

Common law

Contract

Statute

MARI BERBAGI :



LUAS JAMINAN

Combined Insurances

KLASIFIKASI ASURANSI

Fire/Kebakaran termasuk Business Interruption

Accident / Kecelakaan diri : Pencurian, barang dalam perjalanan, kaca

Liability /Tanggung jawab : Employers liability, public liability, product liability, professional Indemnity

Motor

Marine & Aviation

Life & Pension

Engineering (CAR, EAR, MB, EEI, computer, Contractor & machinery

Comprehensive insurance (package)

BAB III INSURANCE COVERAGE

Compulsory insurance

MARI BERBAGI :



Distribusi chanel

JENIS ASURANSI

BAB IV UNDERWRITING INSURANCE AND RISK SHARING

Direct PEMBELI ASURANSI PIALANG ASURANSI

1. Proprietary company

2. Mutual companies

3. Captive companie

4. Lloydd

1. Private Individuals

2. Partnership

3. Companies

4. Public bodies

5. Assosiaction dan club

1. Broker asuransi

2. Llyoid;s broker

3. Agents

4. Konsultan asuransi

5 Home service insurance

representative

Indirect

1.Direct marketing

2.Company Sales staff

3.Home service agent

1.Agents

2.Broker

3.Consultants / advisor

HUBUNGAN ASURANSI

1. Risk managerment consultan

2. Computer software houses

3. Claims management consultants

4. Disaster recovery services

5. Credit rating specialists

6. Management consultants

7. Specialist brokers

PROFESIONAL

1. Underwriter

2. Claim personal

3. Loss Adjuster

4. Loss assessors

5. Claim surveyor

6. Forensic

7. Actuaries

8. Risk manager

9. Compliance officer

RISK MANAGEMENT CONSULTANT

1. Broad risk management strategic reviews

2. Advis dalam teknik pengendalian risiko

dan pengendalian secara fisik

3. Audit risiko dan asuransi

4. Disaster recovery planning

5. Studi kelayakan tentang captive

6. Manajemen atau audit captive

7. Prakiraan kerugian dan analisa cadangan

8. Program self-insurance

9. Studi interdependensi bisnis

10.Penggunaan data industrial untuk

komparasi dan benchmarking

MARI BERBAGI :



PROPOSAL FORM / SPPA 1. Nama proposer 2. Alamat proposer

3. Alamat risiko

4. Pekerjaan proposer

5. Riwayat asuransi

6. Claim or loss history COVER NOTES SEMENTARA

BAB 5 POLIS / CERTIFICATE ASURANSI

1. Heading

2. Preamble/recital clause

3. Operative clause

4. Pengecualian/exception

5. Kondisi /conditions

5. The Schedule

7. Tanda tangan

8. Uraian (Specification) Conditions precedent to the contract

Conditions subsequent to the contract

Express conditions

Conditions precedent to liability

Particular conditions Diatas polis khusus

General conditions dicetak di polis

Implied conditions

GRACE PERIOD 30 HARI

ENDORSEMENT

Long-Term Agreements

Proposal form menjadi dasar kontrak\

Premi disepakati

Penanggung akan menyediakan jaminan

Penanggung akan menyediakan jaminan

Menyatakan jaminan yang disediakan

RENEWAL

Day of grace period 15 hari

nama dan alamat tertanggung;

jenis usaha tertanggung;

pokok pertanggungan

jumlah pertanggungan

periode pertanggungan;

kondisi pertanggungan


QOUTATION

survey report

PENENTUAN PREMI

Mencerminkan tingkat risiko

Membayar klaim

Outstanding klaim

Cadangan premi

Biaya

laba

Pertimbangan bisnis

Inflasi

Suku bunga

Nilai tukar mata uang

persaingan

Menganalisa risiko

Memutuskan risiko

Menentukan T/C

Menetapkan prem

PERAN UTAMA

BAB 6 UNDERWRITER

Deskripsi lengkap tentang risiko

Penilaian tingkat risiko

Penentuan PML

Rekomendasi

Pandangan Surveyor atas hp


Jl. Angkasa Blok B Kav. 11 emayoran Jakarta Pusat

Phone :0819 32 72 8000, 0857 18 77 8000, 0821 37 51 8000,

BIAYA

Tetap , variabel

Penanganan klaim

Reasuransi

Perhitungan

Pajak/ restribusi

Perantara

MARI BERBAGI :



REASURANSI

PROPORTIONAL

PREMI TREATY

KONTRAK

CATASTROPHE XL

FACULTATIF

PENAWARAN

FACOB

WAJIB

PRINSIP REASURANSI

AGREGATE XL

SURPLUS

LINE PREMI

QUOTA SHARE

%

NON PROPORTIONAL

CLAIM

QUOTA SHARE

%

LINES LIP

BROKERS COVER

OPEN COVER

AGREGATE XL

TREATY

KONTRAK

FACULTATIF

PENAWARAN

EXESS

STOP LOSS

LOSS RATIO

BAB 6

Kapasitas

Stabilisasi

Confidence (LOSS RATIO)

Catastrophe protection

Spread of risks

MANFAAT


KLAIM Petugas klaim

loss adjuster

INDEMNITY

Metode

Cash

Repair

Replacement

Reinstatement

Membatasi Idemnity

Sum Insured

Average

Excess

Franchise

Limit

Deductible

Reinstatement : tidak ada wear dan tear

New for old no wear dan tear

Agreed additional cost

Valued policies (Agreed value)

Modifikasi Indemnity

FRAUD

Hilangnya hak ganti rugi

1. Tidak memenuhi kewajiban berdasarkan isi polis

2. Tidak mengajukan tuntutan maks. 12 bulan

3.Tidak mengajukan keberatan 6 bulan.

4. Gnti rugi yang lebih besar hilang 3 bulan

PENYELESAIAN PERSELISIHAN

Litigation / pengadilan

Arbitration

Alternative Dispute Resolution (ADR)

Mediation and conciliation

Mini-trial of structured settlement procedure

Expert appraisal

BAB 7


Kontribusi :

1. 2 (dua) atau lebih Indemnity

2 Menutup kepentingan yang sama

3 Menutup bahaya yang sama

4 Menutup subject matter yang sama

5 masing-masing polis harus liable pada

kerugian yang terjadi

Under insured

- Tertanggung dianggap

penanggung sendiri

- Ganti proportional deductible - Lebih satu, jaminan terpisah

First loss

Pengawasan Pemerintah

Menjaga solvency

Equity / morality

Competence

Penyediaan bentuk asuransi tertentu

National Insurance

BAB 8

asuransi wajib

kesejahteraan masyarakat. pegawai negeri sipil dan TNI

asuransi tabungan hari tua (THT)

asuransi kesehatan (askes) Dana Pertanggungan Wajib Kecelakaan Penumpang

Dana Kecelakaan Lalu Lintas Jalan

Program Jaminan Sosial Tenaga Kerja


Jl. Angkasa lok B Kav. 11 Kemayoran Jakarta Pusat

Phone :0819 32 72 8000, 0857 18 77 8000, 0821 37 51 8000, 6586 5955

MARI BERBAGI :



Ir. Sudarno Hardjo Saparto AAIK,

QIP, Ahli K3

FILOSOFI AJARAN LELUHUR

1. Urip Iku Urup

Hidup itu nyala jiwa. Hidup itu hendaknya memberi manfaat bagi orang lain di sekitar kita.

2. Memayu Hayuning Bawono, Ambrasto Dur HangkoroHarus dan wajib hukumnya mengusahakan keselamatan, kebahagiaan dan kesejahteraan serta

memberantas sifat angkara murka, serakah dan tamak.

3. Suro Diro Joyoningrat, Lebur Dening Pangastuti Segala sifat keras hati, picik, angkara murka hanya bisa dikalahkan dengan sikap bijak, lembut hati

dan sabar.

4 Ngluruk Tanpo Bolo, Menang Tanpo Ngasorake, Sekti Tanpo Aji-aji,

Sugih Tanpo BandhoBerjuang tanpa perlu membawa massa, Menang tanpa merendahkan / mempermalukan.

Berwibawa tanpa mengandalkan kekuasaan / kekuatan / kekayaan / keturunan, Kaya tanpa

didasari hal-hal yg bersifat materi.

5. Datan Serik Lamun Ketaman, Datan Susah Lamun KelanganJangan gampang sakit hati manakala musibah / hasutan menimpa diri. Jangan sedih manakala

kehilangan sesuatu.

6. Ojo Gumunan, Ojo Getunan, Ojo Kagetan, Ojo AlemanJangan mudah terheran-heran, Jangan mudah menyesal, Jangan mudah terkejut dengan sesuatu,

Jangan kolokan atau manja.

7. Ojo Ketungkul Marang Kalungguhan, Kadonyan lan Kemareman

Janganlah terobsesi atau terpesona dengan kedudukan, materi dan kepuasan duniawi.

8. Ojo Kuminter Mundak Keblinger, Ojo Cidro Mundak CilokoJangan merasa paling pandai agar tidak salah arah. Jangan suka berbuat curang agar tidak celaka.

9. Ojo Milik Barang Kang Melok, Ojo Mangro Mundak KendhoJangan tergiur oleh hal-hal yang tampak mewah, cantik, indah. Jangan berfikir gamang / plin-plan

agar tidak kendor niat dan kendor semangat.

10 Ojo Adigang, Adigung, Adiguno

Jangan sok kuasa, sok besar / kaya, sok sakti

SURAKARTA HADININGRAT

www.sudarnopustaka,slide11.com

PEMUDA PANCA MARGA MRKAS CABANG JAKARTA PUSAT Sekretariat : MAKODIM 0501 JP/BS LT III

Jl. Angkasa Blok B Kav. 11 Kemayoran Jakarta Pusat

Phone :0819 32 72 8000, 0857 18 77 8000, 0821 37 51 8000, 6586 5955

MARI BERBAGI :



Prinsip Asuransi Ringkasan

Documents

Transcript of Prinsip Asuransi Ringkasan