Perizinan , Kepemilikan dan Kegiatan Usaha · Perubahan Nama, Logo, Bentuk Badan Hukum, Anggaran...

Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia

KelembagaanPerizinan, Kepemilikan dan KegiatanUsaha

Tim Penyusun

Zainal Abidin Gantiah Wuryandani Zulkarnain Sitompul

Patrick A. Kapugu Sylvia Sazumi

Christine Hutabarat Indri Triyana

Tresna Kholilah Ristia Icha Pramesi

Pusat Riset dan Edukasi Bank Sentral Bank Indonesia Telp: 021 3817321 Fax.: 021 3501912 email: [email protected] Hak Cipta © 2012, Bank Indonesia 2012

Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia

Kelembagaan Perizinan, Kepemilikan dan Kegiatan Usaha

mailto:[email protected]

Kelembagaan Perizinan, Kepemilikan, dan Kegiatan Usaha

i

DAFTAR ISI

Paragraf Halaman

Daftar Isi

Hal. i – xvii

Rekam Jejak Regulasi Perizinan

Hal. xviii

Rekam Jejak Regulasi Kepemilikan Tunggal pada Perbankan Indonesia

Hal. xix

Rekam Jejak Regulasi Kepemilikan Saham Bank Umum

Hal. xx

Rekam Jejak Regulasi Insentif dalam Rangka Konsolidasi Perbankan

Hal. xxi

Rekam Jejak Regulasi Persyaratan dan Tata Cara Merger, Konsolidasi dan Akuisisi

Hal. xxii

Rekam Jejak Regulasi Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank

Hal. xxiii

Dasar Hukum

Hal. xxiv

Regulasi Terkait

Hal. xxiv – xxv

Regulasi Bank Indonesia

Hal. xxv – xxvii

Perizinan Bank Umum Konvensional

Ketentuan Umum Pg. 1 – 3 Hal. 1 – 3

Manajemen Risiko Pg. 4 Hal. 3 – 4

Perizinan Pg. 5 – 14 Hal. 4 – 13

Pendirian Bank Pg. 5 – 7 Hal. 4

Persetujuan Prinsip dan Izin Usaha Pg. 8 – 14 Hal. 4 – 13

Kepemilikan Dan Perubahan Modal Bank Pg. 15 – 27 Hal. 14 – 18

Dewan Komisaris, Direksi, Dan Pejabat Eksekutif Pg. 28 – 37 Hal. 18 – 23

Rencana Pembukaan, Perubahan Status, Pemindahan Alamat dan/atau Penutupan Kantor Bank

Pg. 38 – 40 Hal. 24 – 24

Pembukaan Kantor Bank Pg. 41 – 50 Hal. 24 – 30

Pembukaan Kantor Bank di Dalam Negeri Pg. 41 – 47 Hal. 24 – 29

Pembukaan Kantor Cabang Pg. 41 – 42 Hal. 24 – 25

Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Pg. 43 – 44 Hal. 26

Pembukaan Kantor Kas atau Kegiatan Pelayanan Kas Pg. 45 Hal. 26 – 27

Pembukaan Kantor Fungsional Pg. 46 Hal. 27 – 28

Pembukaan Kantor Wilayah Pg. 47 Hal. 28 – 29

Pembukaan Kantor di Luar Negeri Pg. 48 – 49 Hal. 29 – 30

Pencantuman Nama dan Jenis Kantor Bank Pg. 50 Hal. 30

Perubahan Status Kantor Bank Pg. 51 – 54 Hal. 30 – 31

Pemindahan Alamat Kantor Bank Pg. 55 – 59 Hal. 32 – 35

Pemisahan Lokasi Kantor Pusat Dan Pemindahan Divisi Pg. 60 – 62 Hal. 35 – 36

Perubahan Nama, Logo, Bentuk Badan Hukum, Anggaran Dasar, dan Kegiatan Usaha

Pg. 63 – 70 Hal. 37 – 40

Perubahan Nama Bank Pg. 63 Hal. 37

Perubahan Logo Bank Pg. 64 Hal. 37


ii

Perubahan Bentuk Badan Hukum Bank Pg. 65 – 67 Hal. 37 – 39

Perubahan Anggaran Dasar dan Dokumen Lainnya Pg. 68 – 69 Hal. 39 – 40

Perubahan Kegiatan Usaha Pg. 70 Hal. 40

Penutupan Kantor Bank Pg. 71 – 77 Hal. 40 – 43

Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan Pemegang Saham Pg. 78 – 87 Hal. 43 – 46

Sanksi Pg. 88 Hal. 46 – 47

Lain-Lain Pg. 89 – 93 Hal. 48

Likuidasi Bank Umum

Ketentuan Umum Pg. 94 Hal. 48 – 49

Pencabutan Izin Usaha Dan Pembubaran Badan Hukum Pg. 95 – 112 Hal. 49 – 53

Likuidasi Pg. 113 – 145 Hal. 53 – 63

Umum Pg. 113 – 117 Hal. 53 – 54

Tugas, Wewenang, Dan Tanggung Jawab Tim Likuidasi Pg. 118 – 145 Hal. 54 – 63

Pencabutan Izin Usaha Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri

Pg. 146 – 149 Hal. 63 – 64

Sanksi Pg. 150 Hal. 65


Unit Usaha Syariah


Perizinan Pg. 154 – 159 Hal. 67 – 70

Pembukaan Unit Usaha Syariah Pg. 154 – 156 Hal. 67 – 70

Persetujuan Izin Usaha Pg. 157 – 159 Hal. 70

Direktur Unit Usaha Syariah, Dewan Pengawas Syariah Dan Pejabat Eksekutif

Pg. 160 – 168 Hal. 71 – 75

Direktur Unit Usaha Syariah Pg. 160 Hal. 71

Dewan Pengawas Syariah Pg. 161 – 166 Hal. 71 – 74

Pejabat Eksekutif Pg. 167 Hal. 74

Tenaga Kerja Asing Pg. 168 Hal. 75

Kegiatan Usaha Pg. 169 – 170 Hal. 75

Pembukaan Kantor Unit Usaha Syariah Pg. 171 – 180 Hal. 75 – 82

Pembukaan Kantor di Dalam Negeri Pg. 171 – 178 Hal. 75 – 81

Pembukaan Kantor Cabang Syariah Pg. 171 – 172 Hal. 75 – 77

Pembukaan Kantor Dibawah Kantor Cabang Syariah Pg. 173 – 174 Hal. 77 – 79

Kegiatan Perbankan Elektronik Pg. 175 Hal. 79 – 80

Kegiatan Pelayanan Kas Syariah Pg. 176 Hal. 80

Layanan Syariah Pg. 177 – 178 Hal. 80 – 81


Peningkatan Dan Penurunan Status Kantor Unit Usaha Syariah Pg. 181 – 182 Hal. 82 – 83

Pemindahan Alamat Kantor Unit Usaha Syariah Pg. 183 – 187 Hal. 83 – 86

Pemindahan Alamat Kantor di Dalam Negeri Pg. 183 – 186 Hal. 83 – 86

Kantor Unit Usaha Syariah dan Kantor Cabamg Syariah Pg. 183 – 184 Hal. 83 – 84

Kantor Di bawah Kantor Cabang Syariah Pg. 185 – 186 Hal. 85 – 86

Pemindahan Alamat Kantor di Luar Negeri Pg. 187 Hal. 86

Penutupan Kantor Unit Usaha Syariah Pg. 188 – 191 Hal. 86 – 87


iii

Penutupan Kantor di Dalam Negeri Pg. 188 – 190 Hal. 86 – 87

Kantor Cabang Syariah Pg. 188 – 189 Hal. 86 – 87

Kantor Di bawah Kantor Cabang Syariah Pg. 190 Hal. 87

Penutupan Kantor di Luar Negeri Pg. 191 Hal. 87

Pemisahan Unit Usaha Syariah Pg. 192 – 206 Hal. 87 – 99

Pemisahan Unit Usaha Syariah Dari Bank Umum Konvensional Pg. 192 – 196 Hal. 87 – 89

Pemisahan Unit Usaha Syariah Dengan Cara Pendirian Bank Umum Syariah Pg. 197 – 203 Hal. 89 – 97

Pemisahan Unit Usaha Syariah Dengan Cara Pengalihan Hak dan Kewajiban Kepada Bank Umum Syariah

Pg. 204 – 206 Hal. 97 – 99

Pencabutan Izin Usaha Unit Usaha Syariah Atas Permintaan Bank Umum Konvensional

Pg. 207 – 208 Hal. 99 – 100

Akuntansi Pg. 209 Hal. 100

Kantor Unit Usaha Syariah Tidak Beroperasi Pada Hari Kerja Pg. 210 – 211 Hal. 100

Pencantuman Status Dan Logo Pada Kantor Unit Usaha Syariah Pg. 212 Hal. 101

Sumber Daya Manusia Pg. 213 Hal. 101

Sanksi Pg. 214 Hal. 101 – 103

Perubahan Bank Umum Konvensional Menjadi Bank Umum Syariah

Ketentuan Umum Pg. 215 Hal. 103

Perubahan Kegiatan Usaha Bank Konvensional Menjadi Bank Syariah Pg. 216 – 218 Hal. 104

Persyaratan Perubahan Kegiatan Usaha Pg. 219 – 227 Hal. 104 – 114

Persyaratan Umum Pg. 219 – 221 Hal. 104 – 113

Persyaratan Menjadi Bank Umum Syariah Pg. 222 – 227 Hal. 113 – 114

Tata Cara Perizinan Perubahan Kegiatan Usaha Pg. 228 – 232 Hal. 114 – 117

Sanksi Pg. 233 Hal. 117 – 118

Perubahan Bank Umum Menjadi Bank Perkreditan Rakyat


Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha BPR Pg. 235 Hal. 119

Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha BPR Secara Sukarela

Pg. 236 – 246 Hal. 119 – 128

Rencana dan Tahapan Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha BPR Secara Sukarela

Pg. 236 – 237 Hal. 119 – 120

Persetujuan Prinsip Pg. 238– 241 Hal. 120 – 123

Persetujuan Perubahan Izin Usaha Pg. 242 – 246 Hal. 123 – 128

Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha Bpr Secara Mandatory

Pg. 247 – 248 Hal. 128 – 129

Sanksi Pg. 249 Hal. 129 – 130

Kantor Cabang Bank Asing


Pembukaan Kantor Cabang Pg. 251 Hal. 131

Perizinan Pg. 252 – 258 Hal. 131 – 134

Umum Pg. 252 Hal. 131

Persetujuan Prinsip Pg. 253 – 255 Hal. 131 – 133

Izin Usaha Pg. 256 – 258 Hal. 133 – 134

Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Pg. 259 – 260 Hal. 134 – 135


iv

Pembukaan Kantor Di Bawah Kantor Cabang Pembantu Dan Kegiatan Kas Di Luar Kantor Bank

Pg. 261 – 263 Hal. 135

Pembukaan Kantor Perwakilan Pg. 264 – 268 Hal. 135 – 137

Pimpinan Kantor Cabang, Pemimpin Kantor Cabang Pembantu, Dan Pemimpin Kantor Perwakilan

Pg. 269 – 273 Hal. 137 – 138

Peningkatan Dan Penurunan Status Kantor Pg. 274 Hal. 138

Pemindahan Alamat Kantor Pg. 275 – 277 Hal. 138 – 140

Perubahan Nama Dan Bentuk Badan Hukum Pg. 278 Hal. 140

Merger Dan Konsolidasi Pg. 279 Hal. 140

Penutupan Kantor Pg. 280 – 282 Hal. 140 – 141

Lain-Lain Pg. 283 – 286 Hal. 141 – 142

Alamat Permohonan Izin Dan Penyampaian Laporan Pg. 287 Hal. 142

Sanksi Pg. 288 Hal. 142 – 143

Bank Perkreditan Rakyat


Pendirian BPR Pg. 291 – 292 Hal. 145 – 146

Perizinan BPR Pg. 293 – 300 Hal. 146 – 159

Umum Pg. 293 Hal. 146


Izin Usaha Pg. 297 – 300 Hal. 151 – 159

Kepemilikan Dan Perubahan Modal BPR Pg. 301 – 309 Hal. 159 – 163

Anggota Direksi, Dewan Komisaris Dan Pejabat Eksekutif Pg. 310 – 318 Hal. 163 – 171

Pembukaan Kantor BPR Pg. 319 – 331 Hal. 171 – 177

Pembukaan Kantor Cabang Pg. 319 – 326 Hal. 171 – 173

Pembukaan Kantor Kas Pg. 327 – 328 Hal. 173 – 174

Kegiatan Kas di Luar Kantor Pg. 329 – 330 Hal. 174 – 176

Kegiatan Promosi Pg. 331 Hal. 176 – 177


Perubahan Nama dan Bentuk Badan Hukum Pg. 341 – 345 Hal. 179 – 182

Perubahan Nama Pg. 341 Hal. 179 – 180

Perubahan Bentuk Badan Hukum Pg. 342 – 345 Hal. 180 – 182


Perubahan Kegiatan Usaha Pg. 349 Hal. 184

Pelanggaran Terhadap Kewajiban Pelaporan Pg. 350 Hal. 184

Sanksi Pg. 351 – 355 Hal. 184 – 191

Likuidasi Bank Perkreditan Rakyat (dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah)


Pencabutan Izin Usaha dan Pembubaran Badan Hukum Pg. 367 – 373 Hal. 192 – 195

Likuidasi Pg. 375 – 407 Hal. 195 – 206

Umum Pg. 375 – 378 Hal. 195 – 196

Tugas, Wewenang dan Tanggungjawab Tim Likuidasi Pg. 379 – 403 Hal. 196 – 205

Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan Pemilik atau Pemegang Saham BPR Pg. 404 – 407 Hal. 205 – 206

Sanksi Pg. 408 Hal. 206


v

Lain-Lain Pg. 409 Hal. 206

Bank Umum Syariah


Perizinan Pg. 413 – 422 Hal. 208 – 217

Pendirian Bank Pg. 413 – 415 Hal. 208 – 209


Izin Usaha Pg. 419 – 422 Hal. 215 – 217

Kepemilikan & Perubahan Modal Bank Pg. 423 – 431 Hal. 217 – 219

Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah Dan Pejabat Eksekutif

Pg. 432 – 450 Hal. 219 – 227

Dewan Komisaris dan Direksi Pg. 432 – 442 Hal. 219 – 224


Pejabat Eksekutif Pg. 449 Hal. 226 – 227

Tenaga Kerja Asing Pg. 450 Hal. 227

Pembukaan Kantor Bank Pg. 451 – 461 Hal. 227 – 232

Pembukaan KC di Dalam Negeri Pg. 451 – 454 Hal. 227 – 229

Pembukaan Kantor di Bawah KC dan KPK di Dalam Negeri Pg. 455 – 458 Hal. 229 – 230


Peningkatan Dan Penurunan Status Kantor Bank Pg. 462 – 463 Hal. 232

Pemindahan Alamat Kantor Bank Pg. 464 – 468 Hal. 232 – 235

Perubahan Anggaran Dasar Dan Nama Pg. 469 – 470 Hal. 235 – 236

Perubahan Anggaran Dasar Pg. 469 Hal. 235

Perubahan Nama Bank Pg. 470 Hal. 235 – 236

Penutupan Kantor Bank Pg. 471 – 474 Hal. 236 – 237

Penutupan KC di Dalam Negeri Pg. 471 – 472 Hal. 236

Penutupan Kantor di Bawah KC di Dalam Negeri Pg. 473 Hal.236 – 237

Penutupan Kantor di Luar Negeri Pg. 474 Hal. 237

Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan Bank Pg. 475 – 482 Hal. 237 – 239


Sanksi Pg. 485 Hal. 239 – 240

Alamat Permohonan Izin atau Rencana dan/atau Penyampaian Laporan

Pg. 486 Hal. 240

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah


Perizinan Pg. 490 – 497 Hal. 243 – 250

Pendirian BPRS Pg. 490 – 492 Hal. 243 – 244


Izin Usaha Pg. 495 – 497 Hal. 249 – 250

Kepemilikan dan Perubahan Modal Bank Pg. 498 – 504 Hal. 250 – 253

Kepemilikan Pg. 498 – 500 Hal. 250 – 251

Perubahan Kepemilikan Pg. 501 Hal. 251 – 252

Perubahan Modal Dasar Pg. 502 – 504 Hal. 252 – 253


Pg. 505 – 519 Hal. 253 – 263


vi

Dewan Komisaris dan Direksi Pg. 505 – 513 Hal. 253 – 258


Pejabat Eksekutif Pg. 519 Hal. 262 – 263

Kegiatan Usaha Pg. 520 Hal. 263

Pembukaan Kantor BPRS Pg. 521 – 525 Hal. 263 – 266

Kantor Cabang Pg. 521 – 522 Hal. 263 – 265

Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor Pg. 523 – 525 Hal. 265 – 266


Kantor Pusat dan Kantor Cabang Pg. 526 – 527 Hal. 266 – 267

Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor Pg. 528 – 530 Hal. 267 – 268


Kantor Cabang Pg. 531 – 532 Hal. 268 – 269

Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor Pg. 533 – 534 Hal. 269

Perubahan Anggaran Dasar Dan Nama Pg. 535 – 537 Hal. 269 – 270

Perubahan Anggaran Dasar Pg. 535 Hal. 269

Perubahan Nama Pg. 536 – 537 Hal. 269 – 270

Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan BPRS Pg. 538 – 540 Hal. 270 – 271

Kantor BPRS Tidak Beroperasi Pada Hari Kerja Pg. 541 – 542 Hal. 271

Pencantuman Status Dan Logo Pada Kantor BPRS Pg. 543 Hal. 271 – 272

Sanksi Pg. 544 Hal. 272 – 273

Ketentuan Peralihan Pg. 545 – 546 Hal. 273 – 274

Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan Indonesia

Ketentuan Umum Pg. 547 Hal. 274

Pemegang Saham Pengendali Pg. 548 – 549 Hal. 274 – 276

Pelaksanaan Kepemilikan Tunggal Pg. 550 – 551 Hal. 276 – 282

Merger dan Konsolidasi Pg. 550 Hal. 276 – 277

Perusahaan Induk Pg. 551 Hal. 277 – 282

Fungsi Holding Pg. 552 Hal. 282 – 285

Penyesuaian Struktur Kepemilikan Pg. 553 – 558 Hal. 285 – 288

Pemegang Saham Pengendali Pg. 556 – 558 Hal. 286 – 288

Sanksi-sanksi Pg. 559 – 561 Hal. 289

Kepemilikan Saham Bank Umum

Ketentuan Umum Pg. 562 Hal. 289 Batas Maksimum Kepemilikan Saham Pg. 563 – 570 Hal. 289 – 299 Kewajiban Penerapan Batas Maksimum Kepemilikan Saham Pg. 571 – 580 Hal. 299 – 303 Konsekuensi Kewajiban Pemenuhan Batas Maksimum Kepemilikan Pg. 581 – 582 Hal. 303 – 304 Ketentuan Lain-Lain Pg. 583 – 584 Hal. 304 Sanksi Pg. 585 Hal. 304

Insentif dalam Rangka Konsolidasi Perbankan

Insentif dalam Rangka Konsolidasi Perbankan Pg. 586 – 594 Hal. 304 – 312

Persyaratan dan Tata Cara Merger, Konsolidasi dan Akuisisi

Ketentuan Umum Pg. 595 – 597 Hal. 312 – 313 Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Inisiatif Bank Pg. 598 – 622 Hal. 313 – 319


vii

Persyaratan dan Tata Cara Merger atau Konsolidasi Pg. 598 – 612 Hal. 313 – 316 Persyaratan dan Tata Cara Akuisisi Pg. 613 – 622 Hal. 316 – 319

Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Permintaan Bank Indonesia Pg. 623 Hal. 319 Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Permintaan Badan Khusus Pg. 624 Hal. 319 Alamat Permohonan dan Pelaporan Pg. 625 Hal. 312 – 319 Sanksi Pg. 626 Hal. 320 Lain-Lain Pg. 627 Hal. 320

Persyaratan dan Tata Cara Merger, Konsolidasi dan Akuisisi Bank Perkreditan Rakyat

Ketentuan Umum Pg. 628 – 632 Hal. 320 – 321 Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Inisiatif BPR Pg. 633 – 655 Hal. 321 – 327

Persyaratan dan Tata Cara Merger atau Konsolidasi Pg. 633 – 645 Hal. 321 – 325 Persyaratan dan Tata Cara Akuisisi Pg. 646 – 655 Hal. 325 – 327

Merger, Akuisisi, dan Konsolidasi Atas Permintaan Bank Indonesia Pg. 656 Hal. 327 Alamat Pemohonan danv Penyampaian Laporan Pg. 657 Hal. 327 – 328 Sanksi Pg. 658 Hal. 328 Lain-Lain Pg. 659 – 660 Hal. 328

Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor berdasarkan Modal Inti Bank

Ketentuan Umum Pg. 661 – 663 Hal. 328 – 330 Kegiatan Usaha Bank Pg. 664 – 676 Hal. 330 – 354

Kegiatan Usaha Bank Umum Pg. 664 – 665 Hal. 330 – 340 Kegiatan Usaha Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Pg. 666 – 668 Hal. 340 – 345 Penyertaan Modal Pg. 669 – 671 Hal. 345 Kewajiban Penyaluran Kredit atau Pembiayaan kepada Usaha Produktif Pg. 672 – 673 Hal. 346 – 347 Lain-Lain Pg. 674 – 676 Hal. 347 – 354

Jaringan Kantor Pg. 677 – 687 Hal. 354 – 361 Ketentuan Lain Pg. 688 – 689 Hal. 361 – 363 Sanksi Pg. 690 Hal. 363 Ketentuan Peralihan Pg. 691 – 700 Hal. 363 – 367

Lampiran Hal. 368 – 718 Lampiran 1 : Permohonan Persetujuan Prinsip Pendirian Bank Umum Hal. 368 – 369 Lampiran 2 : Permohonan Izin Usaha Bank Umum Hal. 370 – 371 Lampiran 3 : Laporan Pelaksanaan Kegiatan Usaha Bank Hal. 372 Lampiran 4 : Laporan Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank Hal. 373 Lampiran 4.a : Laporan Perubahan Modal Dasar Hal. 374 Lampiran 4.b : Laporan Perubahan Modal Disetor Yang Disebabkan

Oleh Pembagian Deviden Dalam Bentuk Saham Hal. 375

Lampiran 4.c : Laporan Perubahan Kepemilikan Karena Hibah/Waris Hal. 376 Lampiran 4.d : Laporan Rencana Penerbitan Saham di Bursa Efek Hal. 377 Lampiran 5 : Permohonan Persetujuan Calon Anggota Dewan

Komisaris dan/ atau Direksi Bank Hal. 378

Lampiran 5.a : Laporan Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Bank

Hal. 379

Lampiran 5.b : Laporan Pembatalan Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Bank

Hal. 380

Lampiran 5.c : Laporan Pengunduran Diri Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Bank

Hal. 381

Lampiran 5.d : Laporan Perpanjangan Jabatan Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Bank

Hal. 382


viii

Lampiran 6 : Kajian Rencana Pembukaan, Perubahan Status, Pemindahan Alamat dan/atau Penutupan Kantor Bank

Hal. 383 – 385

Lampiran 7 : Permohonan Izin Pembukaan Kantor Cabang di Dalam Negeri

Hal. 386

Lampiran 8 : Rencana Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Hal. 387 Lampiran 9 : Rencana Pembukaan Kantor Fungsional

Operasional/Non Operasional Hal. 388

Lampiran 10 : Rencana Pembukaan Kantor Wilayah Non Operasional Hal. 389 Lampiran 10.a : Rencana Pembukaan Kantor Wilayah yang

melakukan kegiatan Operasional Hal. 390

Lampiran 11 : Permohonan Izin Pembukaan Kantor Cabang /Kantor Operasional Lainnya di Luar Negeri

Hal. 391

Lampiran 12 : Permohonan Izin Pembukaan Kantor Perwakilan/Jenis-jenis Kantor Yang Tidak Bersifat Operasional di Luar Negeri

Hal. 392

Lampiran 13 : Rencana Peningkatan Status Kantor Bank Hal. 393 Lampiran 14 : Rencana Penurunan Status Kantor Bank dari Kantor

Cabang menjadi Kantor Cabang Pembantu, Kantor Kas, atau Kegiatan Pelayanan Kas

Hal. 394

Lampiran 15 : Rencana Penurunan Status Kantor Bank dari Kantor Cabang Pembantu menjadi Kantor Kas, atau Kegiatan Pelayanan Kas

Hal. 395

Lampiran 16 : Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang

Hal. 396

Lampiran 17 : Rencana Pemindahan Alamat Kantor Wilayah yang melaksanakan kegiatan operasional/ Kantor Cabang Pembantu/ Kantor Fungsional

Hal. 397

Lampiran 18 : Rencana Pemindahan Alamat Kantor Cabang/ Kantor Perwakilan/Jenis-Jenis Kantor Lainnya di Luar Negeri

Hal. 398

Lampiran 19 : Permohonan Izin Pemisahan Kantor Pusat Hal. 399 Lampiran 19.a : Laporan Pelaksanaan Pemisahan Kantor Pusat Hal. 400 Lampiran 19.b : Laporan Pelaksanaan Pemindahan Lokasi Divisi Hal. 401 Lampiran 20 : Permohonan Perubahan Nama Bank Hal. 402 Lampiran 20.a : Laporan Pelaksanaan Perubahan Nama Bank Hal. 403 Lampiran 21 : Rencana Perubahan Logo Bank Hal. 404 Lampiran 21.a : Laporan Pelaksanaan Perubahan Logo Bank Hal. 405 Lampiran 22 : Permohonan Persetujuan Prinsip Perubahan Bentuk

Badan Hukum Hal. 406

Lampiran 23 : Permohonan Pengalihan Izin Usaha Bank dari Badan Hukum Lama kepada Badan Hukum Baru

Hal. 407

Lampiran 23.a : Laporan Pelaksanaan Pengalihan Izin Usaha Bank dari Badan Hukum Lama ke Badan Hukum Baru

Hal. 408

Lampiran 24 : Laporan Perubahan Anggaran Dasar Bank Hal. 409 Lampiran 25 : Laporan Perubahan Dokumen Hal. 410 Lampiran 26 : Permohonan Persetujuan Prinsip Penutupan Kantor

Cabang di Dalam Negeri Hal. 411

Lampiran 26.a : Permohonan Persetujuan Penutupan Kantor Cabang di Dalam Negeri

Hal. 412

Lampiran 27 : Rencana Penutupan Kantor Cabang Pembantu/Kantor Fungsional/ Kantor Wilayah

Hal. 413

Lampiran 28 : Permohonan Izin Penutupan Kantor Cabang/Kantor Hal. 414


ix

Operasional Lainnya di Luar Negeri Lampiran 29 : Permohonan Izin Penutupan Kantor Perwakilan/Jenis-

jenis Kantor Yang Tidak Bersifat Operasional di Luar Hal. 415

Lampiran 30 : Permohonan Persetujuan Persiapan Pencabutan Izin Usaha

Hal. 416

Lampiran 31 : Permohonan Pencabutan Izin Usaha Hal. 417 Lampiran 32 : Laporan Rencana Bank Melakukan Kegiatan

Operasional di luar Hari Kerja Operasional/Hari Libur/Tidak Beroperasi pada Hari Kerja

Hal. 418

Lampiran 33 : Daftar Pemenuhan Persyaratan (Compliance Check List) Hal. 419 Lampiran 34 : Laporan Data Seluruh Pejabat Eksekutif Hal. 420 – 423 Lampiran 34.a : Laporan Daftar Riwayat Pekerjaan Seluruh Pejabat

Eksekutif Hal. 424 – 425

Lampiran 35 : Laporan Data Perubahan Pejabat Eksekutif Hal. 426 – 428 Lampiran 35.a : Laporan Daftar Riwayat Pekerjaan Pejabat Eksekutif Hal. 429 – 430 Lampiran 36 : Laporan Seluruh Jaringan Kantor Bank Hal. 431 – 436 Lampiran 37 : Laporan Data Perubahan Jaringan Kantor Bank Hal. 437 – 440 Lampiran 38 : Alamat Penyampaian Permohonan dan Laporan

Pelaksanaan Hal. 441 – 452

Lampiran 39 : Wilayah Kerja Kantor Bank Indonesia Hal. 453 – 460 Lampiran 40 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Usaha Unit

Usaha Syariah Hal. 461

Lampiran 41 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Kegiatan Usaha Unit Usaha Syariah

Hal. 462

Lampiran 42 : Format Surat Perihal Laporan Penunjukan dan/atau Penggantian Direktur Unit Usaha Syariah

Hal. 463

Lampiran 43 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Calon Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah

Hal. 464

Lampiran 44 : Format Surat Perihal Laporan Pengangkatan Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah

Hal. 465

Lampiran 45 : Format Surat Perihal Laporan Pemberhentian dan/atau Pengunduran Diri Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah

Hal. 466

Lampiran 46 : Format Surat Perihal Laporan Pengangkatan / Penggantian / Pemberhentian*) Pejabat Eksekutif Unit Usaha Syariah

Hal. 467

Lampiran 47 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Kegiatan Usaha di Bidang Devisa

Hal.468

Lampiran 48 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pembukaan Kantor Cabang Syariah

Hal. 469

Lampiran 49 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Cabang Syariah

Hal. 470

Lampiran 50 : Format Surat Perihal Rencana Pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang Syariah

Hal. 471

Lampiran 51 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang Syariah

Hal. 472

Lampiran 52 : Format Surat Perihal Rencana Pelaksanaan Kegiatan Perbankan Elektronik

Hal. 473

Lampiran 53 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Kegiatan Perbankan Elektronik

Hal. 474

Lampiran 54 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Kegiatan Hal. 475


x

Pelayanan Kas Syariah Semester I/II*) Tahun ............. Lampiran 55 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Kegiatan

Layanan Syariah Semester I/II*) Tahun ........... Hal. 476

Lampiran 56 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pembukaan Kantor Cabang Syariah atau Jenis-jenis Kantor Lainnya*) di Luar Negeri

Hal. 477

Lampiran 57 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Cabang Syariah atau Jenis-jenis Kantor Lainnya*) di Luar Negeri

Hal. 478

Lampiran 58 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penurunan Status Kantor Cabang Syariah

Hal. 479

Lampiran 59 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Unit Usaha Syariah

Hal. 480

Lampiran 60 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Unit Usaha Syariah

Hal. 481

Lampiran 61 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Cabang Syariah

Hal. 482

Lampiran 62 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Cabang Syariah

Hal. 483

Lampiran 63 : Format Surat Perihal Rencana Pemindahan Alamat Kantor Di Bawah Kantor Cabang Syariah*)

Hal. 484

Lampiran 64 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Di Bawah Kantor Cabang Syariah*)

Hal. 485

Lampiran 65 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kegiatan Pelayanan Kas Syariah Semester I/II*) Tahun ...............

Hal. 486

Lampiran 66 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Layanan Syariah Semester I/II*) Tahun ..............

Hal. 487

Lampiran 67 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Cabang Syariah)/Jenis-jenis Kantor Lainnya*) di Luar Negeri

Hal. 488

Lampiran 68 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Penutupan Kantor Cabang Syariah

Hal. 489

Lampiran 69 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang Syariah

Hal. 490

Lampiran 70 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Di Bawah Kantor Cabang Syariah

Hal. 491

Lampiran 71 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kegiatan Pelayanan Kas Syariah Semester I /II*) Tahun .......

Hal. 492

Lampiran 72 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Layanan Syariah Semester I/II*) Tahun ...................

Hal. 493

Lampiran 73 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang Syariah/Jenis Kantor –Kantor Lainnya*) di Luar Negeri

Hal. 494

Lampiran 74 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Prinsip Pendirian Bank Umum Syariah Hasil Pemisahan

Hal. 495 – 496

Lampiran 75 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Usaha Bank Umum Syariah Hasil Pemisahan

Hal. 497 – 498


xi

Lampiran 76 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Bank Umum Syariah Hasil Pemisahan

Hal. 499

Lampiran 77 : Format Surat Perihal Permohonan Pencabutan Izin Usaha Unit Usaha Syariah

Hal. 500

Lampiran 78 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Pengalihan Hak dan Kewajiban Unit Usaha Syariah Kepada Bank Umum Syariah Penerima Pengalihan

Hal. 501

Lampiran 79 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pengalihan Hak dan Kewajiban Unit Usaha Syariah

Hal. 502

Lampiran 80 : Format Surat Perihal Laporan Penerimaan Pengalihan Hak dan Kewajiban Unit Usaha Syariah

Hal. 503

Lampiran 81 : Format Surat Perihal Permohonan Pencabutan Izin Usaha Unit Usaha Syariah

Hal. 504

Lampiran 82 : Format Surat Perihal Permohonan Pencabutan Izin Usaha Unit Usaha Syariah Atas Permintaan Bank Umum Konvensional

Hal. 505

Lampiran 83 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penghentian Kegiatan Usaha Unit Usaha Syariah

Hal. 506

Lampiran 84 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Tidak Beroperasi Pada Hari Kerja

Hal. 507

Lampiran 85 : Tabel Nama Surat dan UUS di Wilker KPBI dan UUS Di Luar Wilker KPBI

Hal. 508 – 506

Lampiran 86 : Permohonan Izin Perubahan Kegiatan Usaha Bank Umum Konvensional Menjadi Bank Umum Syariah

Hal. 516

Lampiran 87 : Laporan Pelaksanaan Perubahan Kegiatan Usaha Bank Umum Konvensional Menjadi Bank Umum Syariah

Hal. 517

Lampiran 88 : Permohonan Izin Perubahan Kegiatan Usaha Bank Perkreditan Rakyat Menjadi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

Hal. 518

Lampiran 89 : Laporan Pelaksanaan Perubahan Kegiatan Usaha Bank Perkreditan Rakyat Menjadi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

Hal. 519

Lampiran 90 : Permohonan Persetujuan Prinsip Pembukaan Kantor Cabang dari Bank yang Berkedudukan di Luar Negeri

Hal. 520 – 521

Lampiran 91 : Permohonan Izin Usaha Kantor Cabang dari Bank yang Berkedudukan di Luar Negeri

Hal. 522 – 523

Lampiran 92 : Laporan Pelaksanaan Kegiatan Usaha Kantor Cabang Hal. 524 Lampiran 93 : Permohonan Izin Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Hal. 525 Lampiran 94 : Neraca Gabungan, Perhitungan Laba Rugi dan laba

Ditahan Gabungan, Laporan Komitmen dan Kontinjensi Gabungan, Kualitas Aktiva Produktif

Hal. 526 – 529

Lampiran 95 : Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Cabang Pembantu

Hal. 530

Lampiran 96 : Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu dan Kegiatan Kas di Luar Kantor Bank

Hal. 531

Lampiran 97 : Laporan Pengangkatan Pimpinan Kantor Cabang/pemimpin Kantor Perwakilan

Hal. 532

Lampiran 98 : Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu

Hal. 533

Lampiran 99 : Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Hal. 534


xii

Cabang/Kantor Cabang Pembantu/Kantor di Bawah Kantor Cabang Pembantu/Kantor Perwakilan

Lampiran 100 : Rencana Pemindahan Alamat Kantor di Bawah Kantor Cabang Pembantu

Hal. 535

Lampiran 101: Laporan Perubahan Nama/Bentuk Badan Hukum bank Hal. 536 Lampiran 102 : Permohonan Izin Penutupan Kantor Cabang Pembantu Hal. 537 Lampiran 103 : Permohonan Izin Penutupan Kantor Perwakilan Hal. 538 Lampiran 104: Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang

Pembantu/Kantor Perwakilan Hal. 539

Lampiran 105 : Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor di Bawah Kantor Cabang Pembantu/Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor Bank

Hal. 540

Lampiran 106 : Permohonan Persetujuan Prinsip Pendirian BPR Hal. 541 – 542 Lampiran 107 : Permohonan Izin Usaha BPR Hal. 543 – 544 Lampiran 108 : Permohonan Persetujuan Pencairan Deposito Hal. 545 Lampiran 109 : Laporan Pelaksanaan Kegiatan Usaha BPR Hal. 546 Lampiran 110 : Permohonan Persetujuan Perubahan Kepemilikan BPR Hal. 547 Lampiran 111 : Laporan Perubahan Kepemilikan BPR Hal. 548 Lampiran 112 : Laporan Perubahan Komposisi Kepemilikan BPR Hal. 549 Lampiran 113 : Laporan Perubahan Modal Dasar BPR Hal. 550 Lampiran 114 : Permohonan Persetujuan Calon Anggota Direksi

dan/atau Dewan Komisaris BPR Hal. 551

Lampiran 115 : Laporan Pengangkatan Anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris BPR

Hal. 552

Lampiran 116 : Laporan Pengangkatan/Penggantian **) Pejabat Eksekutif BPR

Hal. 553

Lampiran 117 : Laporan Pemberhentian Pejabat Eksekutif BPR Hal. 554 Lampiran 118 : Permohonan Persetujuan Prinsip Pembukaan Kantor

Cabang Hal. 555

Lampiran 119 : Permohonan Izin Operasional Kantor Cabang Hal. 556 Lampiran 120 : Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Cabang Hal. 557 Lampiran 121 : Rencana Pembukaan Kantor Kas Hal. 558 Lampiran 122 : Laporan Pembukaan Kantor Kas Hal. 559 Lampiran 123 : Laporan Pembukaan Kegiatan Kas di Luar Kantor Hal. 560 Lampiran 124 : Permohonan Izin Penerbitan Kartu ATM Hal. 561 Lampiran 125 : Permohonan Izin Kerjasama Penyelenggaraan ATM

dengan Bank Umum Hal. 562

Lampiran 126 : Permohonan Persetujuan Prinsip Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang

Hal. 563

Lampiran 127 : Permohonan Izin Efektif Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang

Hal. 564

Lampiran 128 : Permohonan Izin Efektif Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang

Hal. 565

Lampiran 129 : Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang

Hal. 566

Lampiran 130 : Rencana Pemindahan Alamat Kantor Kas Hal. 567 Lampiran 131 : Laporan Pemindahan Alamat Kantor Kas Hal. 568 Lampiran 132 : Laporan Pemindahan Alamat Kegiatan Kas di Luar

Kantor Hal. 569

Lampiran 133 : Permohonan Penetapan Penggunaan Izin Usaha yang Dimiliki BPR dengan Nama yang Baru

Hal. 570


xiii

Lampiran 134 : Laporan Pengumuman Perubahan Nama BPR Hal. 571 Lampiran 135 : Permohonan Persetujuan Prinsip Perubahan Bentuk

Badan Hukum Hal. 572

Lampiran 136 : Permohonan Pengalihan Izin Usaha BPR dari Badan Hukum Lama kepada Badan Hukum Baru

Hal. 573

Lampiran 137 : Laporan Pelaksanaan Pengumuman Perubahan Bentuk Badan Hukum Baru BPR

Hal. 574

Lampiran 138 : Permohonan Penutupan Kantor Cabang Hal. 575 Lampiran 139 : Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang Hal. 576 Lampiran 140 : Rencana Penutupan Kantor Kas/Kegiatan Kas di Luar

Kantor BPR Hal. 577

Lampiran 141 : Laporan Penutupan Kantor Kas/Kegiatan Kas di Luar Kantor BPR

Hal. 578

Lampiran 142 : Permohonan Penutupan Kantor Sementara Hal. 579 Lampiran 143 : Laporan Pengumuman Penutupan Sementara Kantor Hal. 580 Lampiran 144 : Laporan Pelaksanaan Penutupan dan Pembukaan

Kembali Kantor Hal. 581

Lampiran 144.a : Pengumuman sehubungan Penutupan Kantor Cabang dan/atau Penghentian Kegiatan Usaha

Hal. 582

Lampiran 144.b : Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang/ Kantor Kas dan Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor/ Kegiatan Usaha sebagai PVA PT/ PD/Kop BPR

Hal. 583

Lampiran 144.c : Laporan Penyelesaian Kewajiban Hal. 584 Lampiran 144.d : Surat Pernyataan sehubungan Pengenaan Sanksi

Penutupan Kantor Cabang Hal. 585

Lampiran 144.e : Laporan Penjualan/ Pencairan Aktiva Valas Hal. 586 Lampiran 144.f : Surat Pernyataan sehubungan Pengenaan Sanksi

Penghentian Kegiatan Usaha Sebagai Pedagang Valuta Asing (PVA)

Hal. 587

Lampiran 144.g : Rencana Pemindahan Alamat Kantor ke Wilayah yang Sesuai dengan Modal DIsetor

Hal. 588

Lampiran 144.h : Pengumuman sehubungan Peminadahan Alamat Kantor

Hal. 589

Lampiran 144.i : Laporan Kesiapan Kantor Hal. 590 Lampiran 144.j : Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor ke

Wilayah yang Sesuai dengan Modal Disetor Hal. 591

Lampiran 144.k : Laporan Penyelesaian Kewajiban dan Tagihan Hal. 592 Lampiran 144.l : Surat Pernyataan Hal. 593 Lampiran 145 : Analisis Potensi dan Kelayakan Hal. 594 – 595 Lampiran 146 : Wilayah Kerja Kantor Pusat dan Kantor Bank

Indonesia Hal. 596 – 598

Lampiran 147 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Prinsip Pendirian Bank

Hal. 599

Lampiran 148 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Usaha Bank Hal. 600 Lampiran 149 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan

Pencairan Deposito iB Hal. 601

Lampiran 150 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Kegiatan Usaha Bank

Hal. 602

Lampiran 151 : Format Surat Perihal Laporan Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank

Hal. 603


xiv

Lampiran 152 : Format Surat Perihal Laporan Perubahan Modal Dasar Bank

Hal. 604

Lampiran 153 : Format Surat Perihal Rencana Penerbitan Saham Bank di Bursa Efek

Hal. 605

Lampiran 154 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Calon Anggota Dewan Komisaris/Calon Anggota Direksi/Calon Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank*)

Hal. 606

Lampiran 155 : Format Surat Perihal Laporan Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Dewan Pengawas Syariah Bank

Hal. 607

Lampiran 156 : Format Surat Perihal Laporan Pemberhentian/Pengunduran Diri*) Anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Dewan Pengawas Syariah Bank

Hal. 608

Lampiran 157 : Format Surat Perihal Laporan Pengangkatan/Pemberhentian/Penggantian*) Pejabat Eksekutif dan/atau Pemimpin Kantor Cabang Bank

Hal. 609

Lampiran 158 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pembukaan Kantor Cabang Bank

Hal. 610

Lampiran 159 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Cabang Bank

Hal. 611


Hal. 612

Lampiran 161 : Format Surat Perihal Rencana Pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang

Hal. 613

Lampiran 162 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang

Hal. 614

Lampiran 163 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pembukaan Kantor Cabang atau Jenis-jenis Kantor Lainnya yang Bersifat Operasional*) di Luar Negeri

Hal. 615

Lampiran 164 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pembukaan Kantor Perwakilan atau Jenis-jenis

Kantor Lainnya yang Tidak Bersifat Operasional*) di Luar Negeri

Hal. 616

Lampiran 165 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor di Luar Negeri

Hal. 617

Lampiran 166 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penurunan Status Kantor Bank

Hal. 617

Lampiran 167 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Pusat Bank

Hal. 619

Lampiran 168 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Cabang Bank

Hal. 620

Lampiran 169 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang Bank*)

Hal. 621

Lampiran 170 : Format Surat Perihal Rencana Pemindahan Alamat Kantor di bawah Kantor Cabang

Hal. 622

Lampiran 171 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor di bawah Kantor Cabang

Hal. 623


xv

Lampiran 172 : Format Surat Perihal Rencana Pemindahan Alamat Kantor Cabang/Kantor Operasional Lainnya*)/Kantor Perwakilan/Kantor Non Operasional**) di Luar Negeri

Hal. 624

Lampiran 173 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Cabang/Kantor Operasional Lainnya*)/Kantor Perwakilan/Kantor Non Operasional**) di Luar Negeri

Hal. 625

Lampiran 174 : Format Surat Perihal Laporan Perubahan Anggaran Dasar Bank

Hal. 626

Lampiran 175 : Format Surat Perihal Permohonan Penetapan Penggunaan Izin Usaha Bank dengan Nama Baru

Hal. 627

Lampiran 176 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Penutupan Kantor Cabang

Hal. 628

Lampiran 177 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang

Hal. 629

Lampiran 178 : Format Surat Perihal Rencana Penutupan Kantor di bawah Kantor Cabang

Hal. 630

Lampiran 179 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor di bawah Kantor Cabang

Hal. 631

Lampiran 180 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor di Luar Negeri

Hal. 632

Lampiran 181 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Persiapan Pencabutan Izin Usaha

Hal. 633

Lampiran 182 : Format Surat Perihal Permohonan Pencabutan Izin Usaha

Hal. 634

Lampiran 183 : Tabel Nomor Lampiran, Nama Surat, KP Bank Di Wilker dan Luar Wilker KPBI

Hal. 635 – 641

Lampiran 184 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Prinsip Pendirian BPRS

Hal. 642

Lampiran 185 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Usaha BPRS Hal. 643 Lampiran 186 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan

Pencairan Deposito iB Hal. 644

Lampiran 187 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Kegiatan Usaha BPRS

Hal. 645

Lampiran 188 : Format Surat Perihal Laporan Perubahan Kepemilikan BPRS

Hal. 646

Lampiran 189 : Format Surat Perihal Laporan Perubahan Modal Dasar BPRS

Hal. 647

Lampiran 190 : Format Surat Perihal Permohonan Pembelian Kembali Saham BPRS

Hal. 648

Lampiran 191 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Pengangkatan Calon dan/atau Pemberhentian / Pengunduran Diri*) Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Dewan Pengawas Syariah BPRS

Hal. 649

Lampiran 192 : Format Surat Perihal Laporan Pengangkatan dan/atau Pemberhentian/Pengunduran Diri*) Anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Dewan Pengawas Syariah BPRS

Hal. 650

Lampiran 193 : Format Surat Perihal Laporan Pengangkatan/Pemberhentian/Penggantian*)

Hal. 651


xvi

Pejabat Eksekutif BPRS Lampiran 194 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pembukaan

Kantor Cabang BPRS Hal. 652

Lampiran 195 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Cabang BPRS

Hal. 653

Lampiran 196 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Kas BPRS

Hal. 654

Lampiran 197 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Kegiatan Kas di Luar Kantor BPRS

Hal. 655

Lampiran 198 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang BPRS*)

Hal. 656

Lampiran 199 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Pusat / Kantor Cabang*) BPRS

Hal. 657

Lampiran 200 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Kas BPRS

Hal. 658

Lampiran 201 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kegiatan Kas di Luar Kantor BPRS

Hal. 659

Lampiran 202 : Format Surat Perihal Permohonan Izin Penutupan Kantor Cabang BPRS

Hal. 660

Lampiran 203 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang BPRS

Hal. 661

Lampiran 204 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Kas BPRS

Hal. 662

Lampiran 205 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor BPRS

Hal. 663

Lampiran 206 : Format Surat Perihal Laporan Perubahan Anggaran Dasar BPRS

Hal. 664

Lampiran 207 : Format Surat Perihal Permohonan Penetapan Penggunaan Izin Usaha BPRS dengan Nama

Hal. 665

Lampiran 208 : Format Surat Perihal Laporan Penggunaan Nama Baru BPRS

Hal. 666

Lampiran 209 : Format Surat Perihal Permohonan Persetujuan Pencabutan Izin Usaha BPRS

Hal. 667

Lampiran 210 : Format Surat Perihal Laporan Pelaksanaan Penghentian Kegiatan Usaha BPRS

Hal. 668


Hal. 669

Lampiran 212 : Contoh Perhitungan Insentif Kelonggaran Pemenuhan Kewajiban Giro Wajib Minimum (GWM)

Hal. 670 – 671

Lampiran 213 : Format Surat Pengajuan Rencana Pemanfaatan Insentif Merger atau Konsolidasi

Hal. 672 – 673

Lampiran 214 : Dokumen Administrasi Terkait Kepemilikan Saham Bank oleh Badan Hukum Lembaga Keuangan Bank Pada Saat Mengajukan Permohonan untuk Memiliki Saham Bank Lebih dari 40% (empat puluh persen)

Hal. 674

Lampiran 215 : Dokumen Adiministrasi Terkait Kepemilikan Saham Bank oleh Badan Hukum Lembaga Keuangan Bank Pada Saat Akan Meningkatkan Kepemilikan Saham Menjadi Lebih Dari 40% (Empat Puluh Persen)

Hal. 674 – 676

Lampiran 216 : Definisi/ Karakteristik Umum Produk dan Aktivitas Hal. 677 – 685


xvii

Bank Lampiran 217 : Cakupan Produk dan Aktivitas Berdasarkan Bank Hal. 686 – 690 Lampiran 218.A : Permohonan Persetujuan Penerbitan Produk atau

Aktivitas Baru Hal. 691

Lampiran 218.B : Informasi dan Penjelasan Rencana Penerbitan Produk atau Pelaksanaan Aktivitas Baru

Hal. 692

Lampiran 219 : Zona dan Koefisien Masing-Masing Zona untuk Bank Umum yang Melakukan Kegiatan Usaha secara Konvensional

Hal. 693

Lampiran 220 : Biaya Investasi Pembukaan Jaringan Kantor Bank untuk Bank Umum yang Melakukan Kegiatan Usaha secara Konvensional

Hal. 694

Lampiran 221 : Contoh Perhitungan Alokasi Modal Inti Untuk Pembukaan Kantor Cabang Bank BUKU 3 atau BUKU untuk Bank Umum yang Melakukan Kegiatan Usaha secara Konvensional

Hal. 695

Lampiran 222 : Contoh Perhitungan Jumlah Alokasi Modal Inti Untuk Pembukaan Kantor Cabang BANK Buku 1 atau BUKU 2 untuk Bank Umum yang Melakukan Kegiatan Usaha secara Konvensional

Hal. 696

Lampiran 223 : Contoh Perhitungan Kecukupan Ketersediaan Alokasi Modal Inti untuk Bank Umum yang Melakukan Kegiatan Usaha secara Konvensional

Hal. 697 – 698

Lampiran 224 : Contoh Perhitungan Kecukupan Ketersediaan Alokasi Modal Inti untuk Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah

Hal. 699

Lampiran 225 : Biaya Investasi Pembukaan Jaringan Kantor Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah

Hal. 700

Lampiran 226 : Contoh Perhitungan Alokasi Modal Inti untuk Pembukaan Kantor Cabang Bank BUKU 3 atau BUKU 4 untuk Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah

Hal. 701

Lampiran 227 : Contoh Perhitungan Jumlah Alokasi Modal Inti untuk Pembukaan Kantor Cabang Bank BUKU 1 atau BUKU 2 untuk Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah

Hal. 702

Lampiran 228 : Contoh Perhitungan Kecukupan Ketersediaan Alokasi Modal Inti untuk Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah

Hal. 703 – 704

Lampiran 229 : Penyampaian Laporan Hasil Pengawasan Penerapan prinsip Syariah Semester I/II**) Tahun …… PT.BPRS…

Hal. 705

Lampiran 230 : Kertas Kerja Pengawasan Terhadap Pengembangan Produk dan Aktivitas Baru Semester I/II*) Tahun….PT.BPRS…….

Hal. 706

Lampiran 231 : Kertas Kerja Pengawasan Terhadap Kegiatan Usaha BPRS Semester I/II*) Tahun….PT.BPRS…….

Hal. 707 – 708

Lampiran 232 : Risalah Rapat Dewan Pengawas Syariah PT. BPRS ...... Hal. 709 Lampiran 233 : Permohonan Izin Merger/ Konsolidasi *) Hal. 710 Lampiran 234 : Permohonan Izin Akuisisi Hal. 711 – 712 Lampiran 235 : Permohonan Izin Merger/ Konsolidasi BPR **) Hal. 713 – 714 Lampiran 236 : Permohonan Izin Akuisisi BPR Hal. 715 – 716 Lampiran 237 : Laporan Pengambilan Saham BPR Hal. 717 – 718

Kelembagaan Perizinan, Kepemilikan dan Kegiatan Usaha serta Jaringan Kantor

xviii

Rekam Jejak Regulasi Perizinan

13/27/PBI/2011Bank Umum

SE 14/4/DPNP 2012


SE 11/5/DPNP 2009

SE 11/30 UM/PU 1963

11/15/PBI/2009 Perubahan kegiatan Usaha

Konvensional syariah

SE 11/24/DPbS 2009

11/10/PBI/2009Unit Usaha Syariah

SE 11/28/DPbS 2009

11/23/PBI/2009Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah

SE 11/34/DPbS 2009

11/3/PBI/2009Bank Umum Syariah

SE 11/9/DPbS 2009

9/7/PBI/2007 Perubahan 8/3/PBI/2006

8/3/PBI/2006 Kegiatan Usaha


SE 8/8/DPbS 2006Pasal 1,38, 39A,53

4/1/PBI/2002Kegiatan Usaha


32/37/KEP/DIR 1999Kantor Cabang Bank

Asing

32/53/KEP/DIR 1999Pencabutan Izin Usaha,

Pembubaran, dan Likuidasi BU

32/54/KEP/DIR 1999Pencabutan Izin Usaha,

Pembubaran, dan Likuidasi BPR


32/33/KEP/DIR 1999Bank Umum

6/22/PBI/2004Bank Perkreditan Rakyat

6/17/PBI/2004BPR prinsip Syariah

8/26/PBI/2006Bank Perkreditan Rakyat

SE 6/34/DPBPR 2004

SE 6/33/DPBPR 2004

32/35/KEP/DIR 1999Bank Perkreditan Rakyat

31/62/KEP/DIR 1998Tata cara Pelaporan

Perubahan Kepemilikan serta Perubahan Anggota Direksi &

Komisasris BPR

32/36/KEP/DIR 1999Bank Perkreditan Rakyat

berdasarkan Prinsip Syariah

23/65/KEP/DIR 1991Tata cara pelaporan Perubahan Pemilikan, Angggota Direksi &

Komisaris Bank

30/63/KEP/DIR 1997Tata cara pelaksanaan

Likuidasi Bank

28/64/KEP/DIR 1995BU Devisa

21/46/KEP/DIR 1988BU Devisa

21/45/KEP/DIR 1988Usaha Bank Asing dan

Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Asing

19/54/KEP/DIR 1986Kerjasama Antara Bank Asing dengan Bank Nasional dalam

Memberikan Jasa Kepada Perush di luar Jakarta

6/77/KEP/DIR 1974Kerjasama antara Bank Asing dgn Bank Lainnya

dalam memberikan Jasa di luar Jakarta

SE 3/17/DPNP 2001

SE 3/8/DPNP 2001

8/25/PBI/2006Perubahan 6/17/PBI/2004

SE 6/31/DPbS 2004

Pasal 22,35,35A,37,41, 54-59, 59A,59B,65A, 66,68

Bab X

10/17/PBI/2008Produk Bank Syariah

dan Unit Usaha Syariah

SE 10/31/DPbS 2008

7/35/PBI/2005Perubahan 6/24/PBI/

2004

SE 8/9/DPbS 2006SE 7/5/DPbS 2005

butir

IAI4-IAI6

6/24/PBI/2004Bank Umum dengan

Prinsip Syariah

32/34/KEP/DIR 1999Bank Umum dengan

Prinsip Syariah

Pasal 4

Pasal 38

Pasal 1,3A,7,11,17,18,27,28,30,31A.32,33,33A,34A,34B,34C,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,47,49,50,51,52,53,60,61,65,66,67,68,68A,69,

70,78A,78B,79,87A,87B

10/9/PBI/2008Perubahan Izin Usaha Bank Umum

Menjadi Izin Usaha Bank Perkreditan Rakyat Dalam Rangka

Konsolidasi

- 14/6/PBI/2012 Uji Kemampuan dan Kepatuhan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah- 12/23/PBI/2010 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test)- 11/25/PBI/2009 Perubahan 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum- 10/15/PBI/2008 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum - 8/22/PBI/2006 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum BPR Berdasarkan Prinsip Syariah- 8/18/PBI/2006 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum BPR- 8/7/PBI/2006 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah- 6/23/PBI/2004 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) BPR

Pasal 53 - 56

Pasal 35

Pasal terkait BUS

9/17/PBI/2007 Jumlah Modal Inti

Minimum

SE 12/36/DPNP 2010

SE 11/25/DPbS 2009

Keterangan :

Diubah

Dicabut

PBI/ KEP DIR Masih Berlaku

PBI/ KEP DIR Tidak Berlaku

Terkait

SE Masih Berlaku

SE Tidak Berlaku

Regulasi Terkait

SE 23/3/BPPP 1990

SE 8/31/DPBPR 2006

SE 12/33/DKBU 2010Ketentuan angka II, III, VI dan VII.4 serta penyisipan VIII.3.A

14/12/PBI/2012 Laporan Kantor Pusat Bank

Umum

Ps. 40 ayat (1,2). Ps. 44 ayat (2), Ps. 47 ayat (4), Ps. 49 ayat (2), Ps. 52 ayat (2,3), Ps. 54 ayat (1,2), Ps. 57 ayat (3)

Ps. 59 ayat (3,4,5), Ps. 63 ayat (2,3), Ps. 64 ayat (2,3), dan Ps. 65 ayat (1,2)

Terkait dan dicabut

Ps. 15 ayat (2), Ps. 20 ayat (2), Ps. 22 ayat (2), Ps. 24 ayat (2,3), Ps. 26 ayat (1,2), Ps. 28 ayat (1), Ps. 30, Ps. 32 ayat (2), Ps. 34 ayat (2), Ps. 35, Ps. 37 ayat (2), Ps. 38 dan Ps. 39

SE 15/22/DPbS 2013Pedoman Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan

Pengawas Syariah Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

SE 8/23/DPbS 2006

SE 8/19/DPbS 2006

14/26/PBI/2012Kegiatan Usaha dan

Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti

Bank


xix

Rekam Jejak Regulasi Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan Indonesia

8/16/PBI/2006Kepemilikan Tunggal Pada

Perbankan Indonesia

SE 9/32/DPNP 2007

14/24/PBI/2012Kepemilikan Tunggal Pada

Perbankan Indonesia

SE 15/2/DPNP 2013

Keterangan :

Dicabut

PBI Masih Berlaku

PBI Tidak Berlaku

Terkait

SE Masih Berlaku

SE Tidak Berlaku

Regulasi Terkait

- Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 Perseroan Terbatas- 13/23/PBI/2011 Perubahan kedua 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah- 12/23/PBI/2010 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper)- 7/50/PBI/2005 Perubahan 3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank - 6/10/PBI/2004 Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum


xx

Rekam Jejak Regulasi Kepemilikan Saham Bank Umum

14/8/PBI/2012Kepemilikan Saham Bank

Umum

PBI Masih Berlaku

Keterangan :

- Undang-Undang Nomor 7 Tahun 2009 mengenai Lembaga Penjaminan Simpanan

- 14/15/PBI/2012 Penilaian Kualitas Aset Bank Umum

- 13/3/PBI/2011 Penetapan Status dan Tindak Lanjut Pengawasan Bank

- 12/23/PBI/2010 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test)- 11/33/PBI/2009 Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah- 10/15/PBI/2008 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum - 9/13/PBI/2007 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar- 9/1/PBI/2007 Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah- 8/13/PBI/2006 Perubahan 7/3/PBI/2005 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum- 8/7/PBI/2006 Perubahan 7/13/PBI/2005 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah - 7/13/PBI/2005 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Berdasarkan

Prinsip Syariah

Terkait

Regulasi Terkait

SE 15/4/DPNP 2013


xxi

Rekam Jejak Regulasi Insentif dalam Rangka Konsolidasi Perbankan

9/12/PBI/2007Perubahan 8/17/PBI/2006

SE 9/20/DPNP 2007

8/17/PBI/2006Insentif dalam Rangka Konsolidasi Perbankan

Pasal 2, 3, 7A, 8, dan 9

- 8/14/PBI/2006 Perubahan 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum- 13/10/PBI/2011 Perubahan 12/19/PBI/2010 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing- 10/23/PBI/2008 Perubahan Kedua 6/21/PBI/2004 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah- 8/13/PBI/2006 Perubahan 7/3/PBI/2005 tentang Terhadap Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum- 13/5/PBI/2011 Batas Maksimum Penyaluran Dana BPR Syariah- 11/13/PBI/2009 Batas Maksimum Pemberian Kredit BPR- 9/17/PBI/2007 Perubahan 7/15/PBI/2005 tentang Jumlah Modal Inti Bank Umum

Keterangan :

Diubah

PBI/ KEP DIR Masih Berlaku

PBI Tidak Berlaku

Terkait

SE Masih Berlaku

Regulasi Terkait


xxii

Rekam Jejak Regulasi Persyaratan dan Tata Cara Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi

31/51/KEP/DIR/1999 Persyaratan dan Tata Cara Merger,

Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Umum

SE 32/7/UPPB 1999 SE 32/8/UPPB 1999

Keterangan :

SE Masih Berlaku

KEP DIR Masih Berlaku

32/52/KEP/DIR/1999 Persyaratan dan Tata Cara Merger,

Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Perkreditan Rakyat

- PP No. 28 Tahun 1999 tentang Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank- PP. No. 27 Tahun 1998 tentang Penggabungan, Peleburan dan Pengambilalihan PT- UU No. 40 Tahun 2007 tentang PT

Terkait


xxiii

Rekam Jejak Regulasi Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank

14/26/PBI/2012Kegiatan Usaha dan Jaringan

Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank

Keterangan :

Dicabut

PBI Masih Berlaku

PBI Tidak Berlaku

Terkait

SE Masih Berlaku

SE Tidak Berlaku

Regulasi Terkait

5/10/PBI/2003Prinsip Kehati-hatian dalam Kegiatan Penyertaan Modal

28/64/KEP/DIR/1995Persyaratan Bank Umum Bukan

Bank Devisa Menjadi Bank Umum Devisa

- 14/22/PBI/2012 Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank Umum dan Bantuan Teknis dalam rangka Pengembangan UMKM- 14/18/PBI/2012 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum- 14/15/PBI/2012 Penilaian Kualitas Aset Bank Umum- 13/27/PBI/2011 Bank Umum- 12/22/PBI/2010 Pedagang Valuta Asing- 12/21/PBI/2010 Rencana Bisnis Bank- 12/2/PBI/2010 Laporan Bulanan Bank Umum/ Bank Umum Syariah

15/8/DPbS 2013Pembukaan Jaringan Kantor BUS dan UUS Berdasarkan

Modal Inti

15/7/DPNP 2013Pembukaan Jaringan Kantor

Bank Umum Berdasarkan Modal Inti

15/6/DPbS 2013Kegiatan Usaha Bank Umum

Berdasarkan Modal Inti

11/35/DPNP 2009Pelaporan Produk atau

Aktivitas Baru

Pasal 5 ayat (2) dan

Pasal 7 ayat (1)

15/27/DPNP 2013Persyaratan Bank Umum

untuk Melakukan Kegiatan Usaha dalam Valuta Asing


xxiv

Dasar Hukum : - Undang-Undang Nomor 6 tahun 2009 tentang Bank Indonesia: Pasal 8 c., 24, dan 26 - Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 tentang Perbankan: Bab III, IV, dan VI - Undang-Undang Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah: Bab III, IV, dan V - Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-

Undang Nomor 10 Tahun 1998 - Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan Undang-

Undang Nomor 3 Tahun 2004

Regulasi Terkait : - Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas - Peraturan Pemerintah Nomor 28 Tahun 1999 tentang Merger, Konsolidasi dan Akuisisi Bank - Peraturan Pemerintah Nomor 27 Tahun 1999 tentang Penggabungan, Peleburan dan Pengambilalihan PT - Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/22/PBI/2012 tentang Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank

Umum dan Bantuan Teknis dalam rangka Pengembangan UMKM - Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank - Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/15/PBI/2012 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum - Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/23/PBI/2011 Perubahan Kedua atas Peraturan Bank Indonesia Nomor

5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/10/PBI/2011 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor

12/19/PBI/2010 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/5/PBI/2011 tentang Batas Maksimum Penyaluran Dana BPR Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/23/PBI/2010 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper

Test) - Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/22/PBI/2010 tentang Pedagang Valuta Asing - Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/21/PBI/2010 tentang Rencana Bisnis Bank - Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/2/PBI/2010 tentang Laporan Bank Umum/ Bank Umum Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi

Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/25/PBI/2009 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor

5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/13/PBI/2009 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit BPR - Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/23/PBI/2008 Perubahan Kedua atas Peraturan Bank Indonesia Nomor

6/21/PBI/2004 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/15/PBI/2008 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/17/PBI/2007 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/15/PBI/2005 tentang Jumlah Modal Inti Bank Umum

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/22/PBI/2006 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Perkreditan Rakyat Berdasarkan Prinsip Syariah

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/18/PBI/2006 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Perkreditan Rakyat

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/13/PBI/2006 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/3/PBI/2005 tentang Terhadap Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/7/PBI/2006 Perubahan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/50/PBI/2005 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank


xxv

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/23/PBI/2004 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Perkreditan Rakyat

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/10/PBI/2004 tentang Uji Sistem Peniliaian Tingkat Kesehatan Bank - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/24/DPNP 2011 perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/23/DPNP 2011 Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor

5/21/DPNP 2003 perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/17/DPbS 2011 perihal Batas Maksimum Penyaluran Dana BPR

Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/27/DPNP 2010 perihal Rencana Bisnis Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/7/DSM 2010 perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia

Nomor 11/2/DSM 2009 perihal Laporan Bulanan Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/28/DPbS 2009 perihal Unit Usaha Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/21/DKBU 2009 perihal Batas Maksimum Pemberian Kredit BPR - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance

bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/06/DPbS 2010 perihal Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and

Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/29/DPNP 2009 tentang Perhitungan Giro Wajib Minimum Sekunder

dalam Rupiah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/21/DKBU 2009 perihal Batas Maksimum Pemberian Kredit BPR - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 10/36/DKBU 2008 perihal Penilaian Kualitas Aset Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/20/DPNP 2007 perihal Insentif dalam Rangka Konsolidasi Perbankan - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/14/DPbS 2007 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank

Perkreditan Rakyat Berdasarkan Prinsip Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/12/DPNP 2007 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi

Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 8/28/DPBPR 2006 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

Bank Perkreditan Rakyat - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 7/48/DPNP 2005 tentang Jumlah Modal Inti Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 7/14/DPNP 2005 perihal Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank

Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/35/DPBPR 2004 perihal Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and

Proper Test) Bank Perkreditan Rakyat - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/24/DPNP 2004 tentang Pencabutan atas beberapa Surat Edaran

Bank Indonesia yang mengatur mengenai Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing

Regulasi Bank Indonesia : - Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012 tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan

Modal Inti Bank - Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/24/PBI/2012 tentang Kepemilikan Tunggal pada Perbankan Indonesia - Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/8/PBI/2012 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum - Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/27/PBI/2011 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor

11/1/PBI/2009 tentang Bank Umum - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/23/PBI/2009 tentang Bank Pembiayaan Rakyat Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/15/PBI/2009 Perubahan Kegiatan Usaha Bank Konvensional Menjadi

Bank Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah - Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/1/PBI/2009 tentang Bank Umum - Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/9/PBI/2008 tentang Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin


xxvi

Usaha Bank Perkreditan Rakyat Dalam Rangka Konsolidasi - Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/12/PBI/2007 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor

8/17/PBI/2006 tentang Insentif Dalam Rangka Konsolidasi Perbankan - Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/26/PBI/2006 Bank Perkreditan Rakyat - Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/17/PBI/2006 tentang Insentif Dalam Rangka Konsolidasi Perbankan - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/22/DPbS 2013 perihal Pedoman Pelaksanaan Tugas dan Tanggung

Jawab Dewan Pengawas Syariah Bank Pembiayaan Rakyat Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/27/DPNP 2013 perihal Persyaratan Bank Umum untuk Melakukan

Kegiatan Usaha dalam Valuta Asing - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/8/DPNP 2013 perihal Pembukaan Jaringan Kantor BUS dan UUS

Berdasarkan Modal Inti - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/7/DPNP 2013 perihal Pembukaan Jaringan Kantor Bank Umum

Berdasarkan Modal Inti - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/6/DPNP 2013 perihal Kegiatan Usaha Bank Umum Berdasarkan

Modal Inti - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/4/DPNP 2013 perihal Kepemilikan Saham Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/2/DPNP 2013 perihal Kepemilikan Tunggal pada Perbankan

Indonesia - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/4/DPNP 2012 perihal Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/36/DPNP 2010 perihal Perubahan Izin Usaha Bank Umum menjadi

Izin Usaha Bank Perkreditan Rakyat secara Mandatory dalam rangka Konsolidasi - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/33/DKBU 2010 Perubahan atas Surat Edaran Nomor 8/31/DPBPR

2006 perihal Bank Perkreditan Rakyat - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/34/DPbS 2009 perihal Bank Pembiayaan Rakyat Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/ 28 /DPbS 2009 perihal Unit Usaha Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/25/DPbS 2009 perihal Perubahan Kegiatan Usaha Bank Perkreditan

Rakyat Menjadi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/24/DPbS 2009 perihal Perubahan Kegiatan Usaha Bank Umum

Konvensional Menjadi Bank Umum Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/9/DPbS 2009 perihal Bank Umum Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/5/DPNP 2009 perihal Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/20/DPNP 2007 perihal Insentif Dalam Rangka Konsolidasi Perbankan - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 8/31/DPBPR 2006 perihal Bank Perkreditan Rakyat - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 8/23/DPbS 2006 perihal Lembaga Sertifikasi bagi Bank Perkreditan

Rakyat Berdasarkan Prinsip Syariah - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/34/DPBPR 2004 perihal Lembaga Sertifikasi bagi Bank Perkreditan

Rakyat - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/33/DPBPR 2004 perihal Bank Perkreditan Rakyat - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 32/7/UPPB 1999 Perihal Persyaratan dan Tata Cara Merger,

Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Umum - Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 32/8/UPPB 1999 Perihal Persyaratan dan Tata Cara Merger,

Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Perkreditan Rakyat - Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia Nomor 32/54/KEP/DIR/1999 tentang Tata Cara Pencabutan Izin

Usaha, Pembubaran dan Likuidasi Bank Perkreditan Rakyat - Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia Nomor 32/53/KEP/DIR/1999 tentang Tata Cara Pencabutan Izin

Usaha, Pembubaran dan Likuidasi Bank Umum - Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia Nomor 32/51/KEP/DIR/1999 tentang Persyaratan dan Tata Cara

Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Umum - Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia Nomor 32/52/KEP/DIR/1999 tentang Persyaratan dan Tata Cara

Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Perkreditan Rakyat - Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia Nomor 32/37/KEP/DIR/1999 tentang Persyaratan dan Tata Cara


xxvii

Pembukaan Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, Dan Kantor Perwakilan Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri


1

Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan

Perbankan Kelembagaan

` Perizinan Bank Umum Konvensional BAB I Ketentuan Umum

1 Pasal 1 13/27/PBI/2011

1. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 3 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang melakukan kegiatan usaha secara konvensional.

2. Kantor Wilayah yang selanjutnya disebut Kanwil adalah kantor Bank yang membantu kantor pusatnya melakukan fungsi administrasi dan koordinasi terhadap beberapa kantor cabang di suatu wilayah tertentu.

3. Kantor Cabang yang selanjutnya disebut dengan KC adalah kantor Bank yang secara langsung bertanggung jawab kepada kantor pusat Bank yang bersangkutan, dengan alamat tempat usaha yang jelas dimana KC tersebut melakukan usahanya.

4. Kantor Cabang Pembantu yang selanjutnya disebut dengan KCP adalah kantor di bawah KC yang kegiatan usahanya membantu KC induknya, dengan alamat tempat usaha yang jelas dimana KCP tersebut melakukan usahanya.

5. Kantor Kas yang selanjutnya disebut dengan KK adalah kantor Bank yang melakukan kegiatan pelayanan kas dengan alamat tempat usaha yang jelas dimana KK tersebut melakukan usahanya, termasuk memberikan pelayanan kepada nasabah baru.

6. Kantor Fungsional yang selanjutnya disebut dengan KF adalah kantor Bank yang melakukan kegiatan operasional atau non operasional secara terbatas dalam 1 (satu) kegiatan fungsional.

7. Kegiatan Pelayanan Kas yang selanjutnya disebut dengan KPK adalah kegiatan kas dalam rangka melayani pihak yang telah menjadi nasabah Bank, meliputi antara lain: a. Kas Keliling yaitu kegiatan pelayanan kas secara berpindah-pindah

dengan menggunakan alat transportasi atau pada lokasi tertentu secara tidak permanen, antara lain kas mobil, kas terapung atau konter bank non permanen;

b. Payment Point yaitu kegiatan dalam bentuk pelayanan pembayaran atau penerimaan pembayaran melalui kerjasama antara Bank dengan pihak lain pada suatu lokasi tertentu, seperti untuk pembayaran tagihan telepon, tagihan listrik, gaji pegawai dan/atau penerimaan setoran dari pihak ketiga;

c. Perangkat Perbankan Elektronis yang selanjutnya disebut dengan PPE yaitu kegiatan pelayanan kas atau non kas yang dilakukan dengan menggunakan sarana mesin elektronis yang berlokasi baik di dalam maupun di luar kantor Bank, yang dapat melakukan pelayanan antara lain penarikan atau penyetoran secara tunai, pembayaran melalui pemindahbukuan, transfer antar bank dan/atau memperoleh informasi mengenai saldo/mutasi rekening nasabah, baik menggunakan jaringan dan/atau mesin milik Bank sendiri maupun melalui kerja sama Bank dengan pihak lain, antara lain Anjungan Tunai Mandiri (ATM) termasuk dalam hal ini adalah Automatic Deposit Machine (ADM), dan Electronic Data Capture (EDC).


2


8. Direksi: a. bagi Bank berbentuk badan hukum Perseroan Terbatas adalah direksi

sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas;

b. bagi Bank berbentuk badan hukum Perusahaan Daerah adalah direksi sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perusahaan Daerah;

c. bagi Bank berbentuk badan hukum Koperasi adalah pengurus sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perkoperasian.

9. Dewan Komisaris: a. bagi Bank berbentuk badan hukum Perseroan Terbatas adalah komisaris

sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas;

b. bagi Bank berbentuk badan hukum Perusahaan Daerah adalah pengawas sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perusahaan Daerah;

c. bagi Bank berbentuk badan hukum Koperasi adalah pengawas sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perkoperasian.

10. Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kebijakan dan/atau operasional Bank, antara lain Kepala Divisi, Kepala Kantor Wilayah, Kepala Kantor Cabang, Kepala Kantor Fungsional yang kedudukannya paling kurang setara dengan Kepala Kantor Cabang, Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko, Kepala Satuan Kerja Kepatuhan, dan Kepala Satuan Kerja Audit Intern dan/atau pejabat lainnya yg setara.

11. Pemegang Saham Pengendali yang selanjutnya disebut dengan PSP adalah badan hukum, orang perseorangan dan/atau kelompok usaha yang: a. memiliki saham perusahaan atau Bank sebesar 25% (dua puluh lima

persen) atau lebih dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara; atau

b. memiliki saham perusahaan atau Bank kurang dari 25% (dua puluh lima persen) dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara namun yang bersangkutan dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian perusahaan atau Bank, baik secara langsung maupun tidak langsung.

12. Kelompok Usaha adalah : a. perorangan dan badan hukum; b. beberapa orang; atau c. beberapa badan hukum yang memiliki keterkaitan kepengurusan, kepemilikan, dan/atau hubungan keuangan.

13. Tindak Pidana Tertentu adalah tindak pidana asal yang disebut dalam undang-undang yang mengatur mengenai pencegahan dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang.

2 Pasal 2 11/1/PBI/2009

Setiap pihak yang melakukan kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan wajib terlebih dahulu memperoleh izin usaha sebagai Bank dari Pimpinan Bank Indonesia, kecuali apabila kegiatan penghimpunan dana dimaksud diatur dengan undang-undang tersendiri.


3


Kegiatan menghimpun dana dari masyarakat oleh siapapun pada dasarnya merupakan kegiatan yang perlu diawasi, mengingat dalam kegiatan itu terkait kepentingan masyarakat yang dananya disimpan pada pihak yang menghimpun dana tersebut. Sehubungan dengan itu dalam paragraf ini ditegaskan bahwa kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan hanya dapat dilakukan oleh pihak yang telah memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau sebagai Bank Perkreditan Rakyat. Namun, di masyarakat terdapat pula jenis lembaga lainnya yang juga melakukan kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan atau semacam simpanan, misalnya yang dilakukan oleh kantor pos, oleh dana pensiun, atau oleh perusahaan asuransi. Kegiatan lembaga-lembaga tersebut tidak dicakup sebagai kegiatan usaha Perbankan berdasarkan ketentuan dalam Paragraf ini. Kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat yang dilakukan oleh lembaga-lembaga tersebut diatur dengan Undang-Undang tersendiri.

3 Pasal 3 11/1/PBI/2009

Bentuk hukum suatu Bank dapat berupa: a. Perseroan Terbatas;

Termasuk bentuk hukum Perseroan Terbatas adalah Perusahaan Perseroan (PERSERO) sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku

b. Perusahaan Daerah; atau c. Koperasi.

BAB IA Manajemen Risiko 4 Pasal 3A

13/27/PBI/2011 SE 14/4/DPNP 2012 Romawi II

(1) Bank wajib menerapkan manajemen risiko terkait dengan Direksi, Dewan Komisaris dan Pejabat Eksekutif, serta pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank, yang paling kurang mencakup: a. pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi; b. kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit; c. kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan

pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko; dan d. sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

Penerapan manajemen risiko terkait dengan Direksi, Dewan Komisaris dan Pejabat Eksekutif, serta pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank merupakan bagian dari penerapan manajemen risiko Bank secara keseluruhan. Penerapan manajemen risiko mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi bank umum.

(2) Pelaksanaan manajemen risiko sebagaimana dimaksud pada ayat (1) menjadi

bagian dari penilaian tingkat kesehatan Bank khususnya faktor profil risiko (risk profile).

(3) Dalam rangka penerapan manajemen risiko terkait anggota Direksi, Dewan Komisaris, Pejabat Eksekutif serta pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank, Bank wajib memiliki kebijakan dan prosedur yang paling kurang mencakup: 1. persyaratan dan tata cara pemilihan, penggantian, dan pemberhentian

anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif; dan


4


2. perencanaan pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank dengan memperhatikan: visi dan misi Bank, penilaian potensi ekonomi, penilaian kinerja kantor Bank, dan realisasi tahun sebelumnya atas rencana pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat, dan/atau penutupan kantor Bank.

Penyusunan kebijakan dan prosedur sebagaimana dimaksud pada angka 1 berpedoman pada anggaran dasar Bank, ketentuan Bank Indonesia, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Penerapan manajemen risiko sebagaimana dimaksud pada angka 1 dan angka 2 merupakan bagian dari penerapan manajemen risiko Bank secara keseluruhan.

BAB II Perizinan Bagian Kesatu Pendirian Bank

5 Pasal 4 11/1/PBI/2009

(1) Bank hanya dapat didirikan dan melakukan kegiatan usaha dengan izin Gubernur Bank Indonesia.

(2) Pemberian izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan dalam 2 (dua) tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan

pendirian Bank; dan b. izin usaha, yaitu izin yang diberikan untuk melakukan kegiatan usaha

Bank setelah persiapan sebagaimana dimaksud dalam huruf a selesai dilakukan.

6 Pasal 5 11/1/PBI/2009

Modal disetor untuk mendirikan Bank ditetapkan paling kurang sebesar Rp3.000.000.000.000,00 (tiga triliun rupiah). Modal disetor sebesar Rp3.000.000.000.000,00 (tiga triliun rupiah) dalam Paragraf ini adalah setoran yang dilakukan dalam bentuk setoran tunai diluar setoran dalam bentuk lain yang dimungkinkan oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku. Modal disetor bagi Bank yang berbentuk badan hukum Koperasi adalah simpanan pokok, simpanan wajib dan hibah sebagaimana diatur dalam Undang-undang tentang Perkoperasian.

7 Pasal 6 11/1/PBI/2009

(1) Bank hanya dapat didirikan dan/atau dimiliki oleh: a. warga negara Indonesia dan/atau badan hukum Indonesia; atau b. warga negara Indonesia dan/atau badan hukum Indonesia dengan warga

negara asing dan/atau badan hukum asing secara kemitraan. (2) Kepemilikan oleh warga negara asing dan/atau badan hukum asing

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b paling banyak sebesar 99% (sembilan puluh sembilan persen) dari modal disetor Bank.

Bagia Kedua Persetujuan Prinsip dan Izin Usaha 8 Pasal 7

13/27/PBI/2011

(1) Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 5 ayat (2) huruf a diajukan paling kurang oleh salah satu calon pemilik kepada Gubernur Bank Indonesia, disertai dengan:


5


Salah satu calon pemilik ini bertindak mewakili pemilik lainnya. Dalam pelaksanaannya, permohonan dapat diajukan oleh PSP atau pemegang saham mayoritas.

a. rancangan akta pendirian badan hukum, termasuk rancangan Anggaran

Dasar yang paling kurang memuat: 1. nama dan tempat kedudukan; 2. kegiatan usaha sebagai Bank; 3. permodalan; 4. kepemilikan;

Salah satu hal yang harus dimuat dalam Anggaran Dasar menyangkut kepemilikan antara lain bahwa pemegang saham Bank harus memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.

5. wewenang, tanggung jawab, dan masa jabatan anggota Dewan Komisaris serta anggota Direksi; dan

6. persyaratan bahwa pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi harus memperoleh persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu;

b. data kepemilikan berupa: 1. daftar calon pemegang saham berikut rincian besarnya masing-

masing kepemilikan saham bagi Bank yang berbentuk badan hukum Perseroan Terbatas/Perusahaan Daerah;

2. daftar calon anggota berikut rincian jumlah simpanan pokok dan simpanan wajib, serta daftar hibah bagi Bank yang berbentuk badan hukum Koperasi;

Data kepemilikan harus memuat secara jelas struktur kepemilikan saham sampai dengan pemilik terakhir (ultimate shareholders) dan beneficial owners (apabila ada).

c. daftar calon anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi disertai dengan: 1. pas foto terakhir ukuran 4 x 6 cm sebanyak 2 (dua) lembar; 2. fotokopi tanda pengenal dapat berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP),

paspor dan/atau KITAS (apabila menetap di Indonesia); 3. daftar riwayat hidup; surat keterangan/bukti tertulis dari bank tempat bekerja

sebelumnya mengenai pengalaman di bidang perbankan, bagi calon yang telah berpengalaman;

Termasuk dokumen yang dilampirkan dalam daftar Riwayat Hidup ini adalah surat keterangan atau bukti tertulis dari perusahaan tempat bekerja sebelumnya mengenai pengalaman operasional di bidang perbankan bagi calon anggota Direksi atau bagi calon anggota Dewan Komisaris yang mempunyai pengalaman, apabila ada.


6


4. surat pernyataan bermeterai cukup yang menyatakan bahwa yang bersangkutan: a) bersedia mematuhi ketentuan dan peraturan perundang-

undangan yang berlaku khususnya di bidang perbankan; b) tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan Tindak Pidana

Tertentu yang telah diputus oleh pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum tetap (inkracht van gewisjde) dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

c) tidak sedang dalam masa pengenaan sanksi untuk dilarang menjadi anggota Dewan Komisaris Bank (bagi calon anggota Dewan Komisaris) atau anggota Direksi Bank (bagi calon anggota Direksi);

d) tidak memiliki kredit macet; e) tidak pernah dinyatakan pailit dan tidak pernah menjadi komisaris

atau direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

f) merupakan pihak yang independen terhadap pemilik Bank atau PSP (khusus bagi Komisaris Independen);

g) baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada suatu perusahaan lain (bagi calon anggota Direksi Bank);

h) merupakan pihak yang independen terhadap PSP bank (khusus bagi calon Direktur Utama Bank); dan

i) tidak sedang menjalani proses hukum dan/atau proses uji kemampuan dan kepatutan pada suatu bank.

5. bukti telah memiliki sertifikat manajemen risiko sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai sertifikasi manajemen risiko bagi pengurus dan pejabat bank umum.

d. rencana susunan dan struktur organisasi, serta personalia;

Susunan dan struktur organisasi serta personalia antara lain meliputi organization chart, garis tanggung jawab horisontal dan vertikal, serta jabatan dan nama-nama personalia paling kurang sampai dengan tingkatan Pejabat Eksekutif.

e. rencana bisnis (business plan) untuk 3 (tiga) tahun pertama yang paling kurang memuat: 1. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; 2. rencana kegiatan usaha yang mencakup penghimpunan dan

penyaluran dana serta langkah langkah kegiatan yang akan dilakukan dalam mewujudkan rencana dimaksud; dan

3. proyeksi neraca, laporan laba rugi dan laporan arus kas bulanan selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai sejak Bank melakukan kegiatan operasional;


7


f. rencana strategis jangka menengah dan panjang (corporate plan);

Corporate plan antara lain meliputi rencanarencana strategis Bank dalam jangka menengah (tiga tahunan) dan jangka panjang (lima tahunan) dalam rangka pencapaian tujuan Bank.

g. pedoman manajemen risiko, rencana sistem pengendalian intern,

rencana sistem teknologi informasi yang digunakan, dan pedoman mengenai pelaksanaan Good Corporate Governance;

Penyusunan pedoman dan rencana sebagaimana dimaksud pada huruf ini mengacu kepada masing-masing ketentuan yang mengatur.

h. sistem dan prosedur kerja;

Termasuk dalam sistem dan prosedur kerja adalah buku pedoman (manual) yang lengkap dan komprehensif yang akan digunakan untuk kegiatan operasional Bank.

i. bukti setoran modal paling kurang 30% (tiga puluh persen) dari modal

disetor minimum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 6, dalam bentuk fotokopi bilyet deposito pada Bank di Indonesia dan atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. salah satu calon pemilik untuk pendirian Bank yang bersangkutan”, dengan mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia; dan

Dalam hal pendirian Bank dilakukan oleh Pemerintah maka ketentuan mengenai bukti setoran modal dan tata cara penyetoran modal dilakukan sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku.

j. surat pernyataan dari calon pemegang saham bagi Bank yang berbentuk

badan hukum Perseroan Terbatas/Perusahaan Daerah atau dari calon anggota bagi Bank yang berbentuk badan hukum Koperasi, bahwa setoran modal sebagaimana dimaksud dalam huruf i:

Dalam hal calon pemegang saham Bank berbentuk badan hukum, maka surat pernyataan pribadi dibuat dan disampaikan oleh pengurus yang mempunyai wewenang untuk mewakili badan hukum yang bersangkutan.

1. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam

bentuk apapun dari Bank dan/atau pihak lain di Indonesia; dan/atau

Yang dimaksud dengan “pihak lain” antara lain meliputi lembaga keuangan non-bank, lembaga pembiayaan atau perusahaan. Tidak termasuk dalam pengertian pihak lain adalah Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah, atau lembaga lain yang diberikan tugas oleh pemerintah untuk menyelamatkan Bank.


8


2. tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang (money laundring).

(2) Daftar calon pemegang saham atau daftar calon anggota sebagaimana

dimaksud pada ayat (1) huruf b: a. dalam hal perorangan wajib disertai dengan:

1. dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 5;

2. dokumen dan/atau surat pernyataan lainnya yang diperlukan oleh Bank Indonesia;

Dokumen dan/atau surat pernyataan yang dimaksud pada angka ini antara lain adalah surat pernyataan dari calon PSP yang menyatakan niat baik dan kesediaannya untuk melakukan upaya-upaya yang diperlukan apabila Bank menghadapi kesulitan permodalan maupun likuiditas.

b. dalam hal badan hukum wajib disertai dengan:

1. akta pendirian badan hukum, yang memuat Anggaran Dasar berikut perubahan-perubahan yang telah mendapat pengesahan dari instansi berwenang termasuk bagi badan hukum asing sesuai dengan ketentuan yang berlaku di negara asal badan hukum tersebut;

2. dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 5;

3. rekomendasi dari instansi berwenang di negara asal bagi badan hukum asing;

4. daftar pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing kepemilikan saham bagi badan hukum Perseroan Terbatas/Perusahaan Daerah, atau daftar anggota berikut rincian jumlah simpanan pokok dan simpanan wajib, serta daftar hibah bagi badan hukum Koperasi;

5. laporan keuangan badan hukum yang telah diaudit oleh akuntan publik dengan posisi paling lama 6 (enam) bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan persetujuan prinsip;

6. seluruh struktur kelompok usaha yang terkait dengan Bank dan badan hukum pemilik Bank sampai dengan pemilik terakhir; dan

Kewajiban menyampaikan data mengenai struktur kelompok usaha dikecualikan dalam hal pemilik Bank adalah Pemerintah Pusat atau Pemerintah Daerah. Apabila terdapat pemilik lain maka kewajiban menyampaikan struktur kelompok usaha diberlakukan bagi pemilik lain tersebut.

7. dokumen dan/atau surat pernyataan lainnya yang diperlukan oleh

Bank Indonesia;

Dokumen dan/atau surat pernyataan yang dimaksud pada angka ini antara lain adalah surat pernyataan dari calon PSP yang menyatakan niat baik dan kesediaannya untuk melakukan upaya-upaya yang diperlukan apabila Bank menghadapi kesulitan permodalan maupun


9


SE 14/4/DPNP 2012 Romawi X SE 14/4/DPNP 2012 Romawi XI

likuiditas. Surat pernyataan calon PSP berbentuk badan hukum dibuat dan disampaikan oleh pengurus yang mempunyai wewenang untuk mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal Bank merupakan bagian dari kepemilikan suatu kelompok usaha maka surat pernyataan disampaikan juga oleh pemegang saham pengendali terakhir atau pihak-pihak yang berdasarkan penilaian Bank Indonesia mengendalikan baik secara langsung maupun tidak langsung atas seluruh kelompok usaha. Pemegang Saham Pengendali Terakhir (ultimate shareholders) yang selanjutnya disebut dengan PSPT adalah perorangan atau badan hukum yang secara langsung maupun tidak langsung memiliki saham Bank dan merupakan pengendali terakhir dari Bank dan/atau keseluruhan struktur kelompok usaha yang mengendalikan Bank.

c. dalam hal pemerintah, baik pusat atau daerah, wajib disertai dengan:

1. fotokopi dokumen yang menyatakan keputusan pembentukan Pemerintah Daerah bagi Pemerintah Daerah;

2. dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 5 dari pejabat yang berwenang mewakili pemerintah;

3. Anggaran Pendapatan dan Belanja; dan

Yang dimaksud dengan “Anggaran Pendapatan dan Belanja” adalah Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) dalam hal Pemerintah Pusat atau Anggaran Pendapatan dan Belanja Daerah (APBD) dalam hal Pemerintah Daerah.

4. dokumen dan/atau surat pernyataan lainnya yang diperlukan oleh

Bank Indonesia.

Dokumen dan/atau surat pernyataan yang dimaksud pada angka ini antara lain adalah surat pernyataan dari calon PSP yang menyatakan niat baik dan kesediaannya untuk melakukan upaya-upaya yang diperlukan apabila Bank menghadapi kesulitan permodalan maupun likuiditas.

(3) Pengajuan permohonan izin atau rencana dan/atau penyampaian laporan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia tersebut wajib diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format sebagaimana dalam Lampiran 1 sampai dengan Lampiran 37 sesuai jenis peruntukannya dengan berpedoman kepada tata cara penyampaian surat dan tembusan sebagaimana diatur dalam Lampiran 38.

(4) Dalam hal format lampiran tidak diatur secara khusus dalam ketentuan ini, maka format penyampaian pengajuan permohonan atau rencana dan/atau penyampaian laporan diserahkan kepada masing-masing Bank.

(5) Penyampaian permohonan izin yang diajukan kepada Gubernur Bank Indonesia/Pimpinan Bank Indonesia, Up. Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan (DPIP), dialamatkan ke Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350.

(6) Penyampaian laporan pelaksanaan yang diajukan kepada Bank Indonesia, Up. Direktorat Pengawasan Bank (DPB), dialamatkan ke Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350.


10


(7) Penyampaian permohonan izin dan laporan pelaksanaan yang diajukan kepada Pimpinan Bank Indonesia dan/atau Bank Indonesia, Up. Kantor Bank Indonesia, bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia dialamatkan dengan mengacu kepada pembagian wilayah kerja kantor Bank Indonesia pada Lampiran 39.

(8) Penyampaian rencana yang diajukan kepada Bank Indonesia Up. Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan (DPIP) dialamatkan ke Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia atau Kantor Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia dengan mengacu kepada pembagian wilayah kerja kantor Bank Indonesia pada Lampiran 39.

(9) Penyampaian permohonan izin dan laporan lainnya selain sebagaimana dimaksud dalam angka IX.1, dialamatkan kepada Bank Indonesia Up. Direktorat Pengawasan Bank (DPB), Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia, atau Kantor Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia dengan mengacu kepada pembagian wilayah kerja kantor Bank Indonesia pada Lampiran 39.

(10) Bank wajib menyampaikan laporan dalam bentuk softcopy posisi 31 Desember 2011 untuk:

a. Laporan seluruh Pejabat Eksekutif yang menjabat dengan berpedoman pada Lampiran 34 dan Lampiran 34.a; dan

b. Laporan Seluruh Jenis Kantor Bank dengan berpedoman pada Lampiran 36, yang disampaikan paling lambat tanggal 6 Februari 2012 kepada Bank Indonesia dengan alamat: Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan (DPIP) Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10350.

(11) Penyampaian laporan pelaksanaan pada ayat (9) dan ayat (10) tidak berlaku bagi laporan pengangkatan, pemberhentian, penggantian, atau pengangkatan sementara Pejabat Eksekutif serta laporan pelaksanaan pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank. Laporan pengangkatan, pemberhentian, penggantian, atau pengangkatan sementara Pejabat Eksekutif serta laporan pelaksanaan pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank disampaikan melalui Laporan Kantor Pusat Bank Umum.

9 Pasal 8 11/1/PBI/2009

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 5 ayat (2) huruf a diberikan paling lambat 60 (enam puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen;

Apabila diperlukan, dalam rangka penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan.


11


b. analisis yang mencakup antara lain tingkat persaingan yang sehat antar Bank, tingkat kejenuhan jumlah Bank, dan pemerataan pembangunan ekonomi nasional; dan

c. Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) terhadap calon PSP, anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi.

Pelaksanaan Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.

(3) Selain ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) pihak-pihak yang mengajukan permohonan pendirian Bank wajib melakukan presentasi kepada Bank Indonesia mengenai keseluruhan rencana pendirian Bank.

10 Pasal 9 11/1/PBI/2009

(1) Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 5 ayat (2) huruf a berlaku untuk jangka waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip diterbitkan.

(2) Pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilarang melakukan kegiatan usaha perbankan, sebelum mendapat izin usaha.

(3) Apabila sampai dengan jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (2) belum mengajukan permohonan izin usaha kepada Bank Indonesia maka persetujuan prinsip yang telah diterbitkan menjadi tidak berlaku.

11 Pasal 10 11/1/PBI/2009

Permohonan untuk mendapatkan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 5 ayat (2) huruf b diajukan oleh pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip kepada Gubernur Bank Indonesia, disertai dengan: a. akta pendirian badan hukum, yang memuat Anggaran Dasar yang telah

disahkan oleh instansi berwenang; b. data kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf b

yang masing-masing disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 7 ayat (2), dalam hal terjadi perubahan kepemilikan;

c. daftar susunan Dewan Komisaris dan Direksi, disertai dengan: 1. contoh tanda tangan dan paraf; 2. identitas dan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1)

huruf c, dalam hal terjadi perubahan; dan 3. fotokopi Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) atau Kartu Izin Tinggal Tetap

(KITAP) dan fotokopi surat izin bekerja dari instansi berwenang, bagi warga negara asing:

i. untuk anggota Direksi; dan/atau ii. untuk anggota Dewan Komisaris yang bermaksud menetap di

Indonesia;

Dalam hal KITAS, KITAP, atau surat izin bekerja masih dalam proses penyelesaian, untuk sementara Bank dapat menyampaikan surat keterangan atau bukti pengurusan dokumen dari instansi berwenang. KITAS, KITAP atau surat izin bekerja yang telah dikeluarkan oleh instansi berwenang disampaikan pada saat melaporkan pengangkatan yang bersangkutan.


12


d. dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf d, huruf e, huruf f, huruf g, dan huruf h, dalam hal terjadi perubahan;

e. bukti pelunasan modal disetor minimum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 6, dalam bentuk fotokopi bilyet deposito pada Bank di Indonesia atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. salah satu pemilik Bank yang bersangkutan”, dengan mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan dengan persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia; Dalam hal pendirian Bank dilakukan oleh Pemerintah maka ketentuan mengenai bukti setoran modal dan tata cara penyetoran modal dilakukan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku

f. bukti kesiapan operasional yang paling kurang berupa: 1. daftar aktiva tetap dan inventaris; 2. bukti kepemilikan, penguasaan atau perjanjian sewa gedung kantor; 3. foto gedung kantor dan tata letak ruangan; 4. contoh formulir/warkat yang akan digunakan untuk operasional Bank;

dan 5. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Tanda Daftar Perusahaan (TDP);

g. surat pernyataan dari pemegang saham bagi Bank yang berbentuk badan

hukum Perseroan Terbatas/ Perusahaan Daerah atau dari anggota bagi Bank yang berbentuk badan hukum Koperasi, bahwa pelunasan modal disetor sebagaimana dimaksud dalam huruf e: Bagi calon pemegang saham Bank berbentuk badan hukum maka surat pernyataan dibuat dan disampaikan oleh direksi/pengurus yang mempunyai wewenang untuk mewakili badan hukum yang bersangkutan. 1. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk

apapun dari Bank dan/atau pihak lain di Indonesia, dan/atau Yang dimaksud dengan pihak lain antara lain meliputi lembaga keuangan non-bank, lembaga pembiayaan atau perusahaan. Tidak termasuk dalam pengertian pihak lain adalah Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah atau lembaga lain yang diberikan tugas oleh pemerintah untuk menyelamatkan Bank.

2. tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang (money laundering);

h. surat pernyataan dari anggota Dewan Komisaris bahwa yang bersangkutan tidak merangkap jabatan melebihi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank;

i. surat pernyataan dari anggota Direksi bahwa yang bersangkutan tidak merangkap jabatan sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank;

j. surat pernyataan dari anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi bahwa yang bersangkutan tidak mempunyai hubungan keluarga sebagaimana


13


dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank;

k. surat pernyataan dari anggota Direksi bahwa yang bersangkutan baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada suatu perusahaan lain sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank.

12 Pasal 11 13/27/PBI/2011

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 5 ayat (2) huruf b diberikan paling lama 60 (enam puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan

Apabila diperlukan, dalam rangka penelitian atas kebenaran dokumen, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan.

b. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dalam hal terdapat

penggantian atas calon PSP, anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi yang diajukan sebelumnya.

Pelaksanaan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.

13 Pasal 12 11/1/PBI/2009

(1) Bank yang telah mendapat izin usaha dari Gubernur Bank Indonesia wajib melakukan kegiatan usaha perbankan paling lambat 60 (enam puluh) hari kerja terhitung sejak tanggal izin usaha diterbitkan.

(2) Pelaksanaan kegiatan usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Direksi Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pelaksanaan kegiatan operasional.

(3) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) Bank belum melakukan kegiatan usaha, izin yang telah diterbitkan menjadi tidak berlaku.

14 Pasal 13 11/1/PBI/2009

(1) Bank yang telah mendapat izin usaha dari Gubernur Bank Indonesia wajib mencantumkan secara jelas kata “Bank” pada penulisan namanya.

(2) Dalam hal Bank menggunakan logo sebagai identitas tambahan dalam melaksanakan hubungan hukum, Bank wajib mencantumkan nama Bank sebagai identitas utama. Pencantuman nama Bank terkait dengan penggunaan logo dimaksudkan untuk memberikan kejelasan bagi nasabah dengan pihak siapa nasabah tersebut melakukan hubungan hukum. Kewajiban mencantumkan nama Bank terkait dengan penggunaan logo dalam paragraf ini antara lain dalam bentuk promosi produk-produk Bank, surat menyurat, papan nama kantor Bank. Tidak termasuk dalam kewajiban ini adalah penggunaan logo untuk kepentingan identitas kelompok usaha.


14


BAB III Kepemilikan Dan Perubahan Modal Bank 15 Pasal 14

11/1/PBI/2009 Sumber dana yang digunakan dalam rangka kepemilikan Bank dilarang: a. berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk apapun dari

Bank dan/atau pihak lain di Indonesia; dan/atau Yang dimaksud dengan pihak lain antara lain meliputi lembaga keuangan non-bank, lembaga pembiayaan atau perusahaan. Tidak termasuk dalam pengertian pihak lain adalah Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah atau lembaga lain yang diberikan tugas oleh pemerintah untuk menyelamatkan Bank.

b. berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang (money laundering).

16 Pasal 15 11/1/PBI/2009

(1) Kepemilikan Bank oleh badan hukum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 7 ayat (1) paling tinggi sebesar modal sendiri bersih badan hukum yang bersangkutan. Yang dimaksud dengan modal sendiri bersih bagi: a. badan hukum Perseroan Terbatas/Perusahaan Daerah adalah

penjumlahan dari modal disetor, cadangan dan laba, dikurangi penyertaan dan kerugian;

b. badan hukum Koperasi adalah penjumlahan dari simpanan pokok, simpanan wajib, hibah, modal penyertaan, dana cadangan, dan sisa hasil usaha, dikurangi penyertaan dan kerugian;

c. badan hukum lainnya adalah perhitungan modal sendiri bersih atau yang dapat dipersamakan dengan itu sesuai jenis badan hukum yang bersangkutan.

(2) Ketentuan modal sendiri bersih sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib

dipenuhi pada saat badan hukum yang bersangkutan melakukan penyetoran modal untuk pendirian Bank atau pada saat badan hukum yang bersangkutan melakukan penambahan modal disetor Bank.

17 Pasal 16 11/1/PBI/2009

Kepemilikan saham Bank oleh Pemegang Saham Pengendali dilarang diagunkan atau dijaminkan kepada pihak lain. Tidak termasuk pihak lain adalah otoritas atau lembaga yang berwenang melakukan upaya penyehatan dan/atau penyelamatan Bank, termasuk lembaga lain yang ditunjuk oleh pihak otoritas untuk melaksanakan penyehatan dan/atau penyelamatan Bank.

18 Pasal 17 13/27/PBI/2011

(1) Pihak-pihak yang dapat menjadi pemilik Bank wajib memenuhi syarat: a. memiliki akhlak dan moral yang baik, antara lain ditunjukkan dengan

sikap mematuhi ketentuan yang berlaku, termasuk tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan Tindak Pidana Tertentu dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir;

b. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku;

c. memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank yang sehat; dan


15


d. tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus. (2) Dalam hal pemilik Bank berbentuk badan hukum maka persyaratan

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) berlaku bagi pemilik maupun pengurus dari badan hukum tersebut.

19 Pasal 18 11/1/PBI/2009

(1) Pihak-pihak yang dapat menjadi PSP Bank wajib memenuhi persyaratan:

Yang dimaksud dengan “pihak-pihak” adalah perorangan dan/atau badan hukum. Bagi PSP yang merupakan badan hukum, pengertian PSP adalah sampai dengan PSP terakhir dari badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal badan hukum pemegang saham Bank dimiliki dan dikendalikan oleh badan hukum secara berjenjang dalam suatu kelompok usaha maka PSP terakhir adalah perorangan atau badan hukum yang secara langsung maupun tidak langsung memiliki saham Bank dan merupakan pengendali terakhir dari keseluruhan struktur kelompok usaha yang mengendalikan Bank. Pemegang Saham Pengendali Terakhir (ultimate shareholders) yang selanjutnya disebut dengan PSPT adalah perorangan atau badan hukum yang secara langsung maupun tidak langsung memiliki saham Bank dan merupakan pengendali terakhir dari Bank dan/atau keseluruhan struktur kelompok usaha yang mengendalikan Bank. Dalam hal badan hukum terakhir dari keseluruhan struktur kelompok usaha yang mengendalikan Bank tidak memiliki pengendali maka badan hukum tersebut merupakan PSPT. Pihak-pihak yang dapat mewakili PSPT yang berbentuk badan hukum tersebut adalah pihak-pihak yang sesuai Anggaran Dasar berwenang mewakili badan hukum dimaksud.

a. Integritas, yang paling kurang mencakup:

1. memiliki akhlak dan moral yang baik, antara lain ditunjukkan dengan sikap mematuhi ketentuan yang berlaku, termasuk tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan Tindak Pidana Tertentu dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir sebelum dicalonkan;

2. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku;

3. memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank yang sehat;

4. tidak termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test); dan

5. memiliki komitmen untuk tidak melakukan dan/atau mengulangi perbuatan dan/atau tindakan tertentu, bagi calon PSP yang pernah memiliki predikat Tidak Lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dan telah menjalani masa sanksi.

Yang dimaksud dengan “perbuatan dan/atau tindakan tertentu” serta “sanksi” adalah sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

b. Kelayakan keuangan, yang paling kurang mencakup :

1. memiliki kemampuan keuangan yang dapat mendukung perkembangan bisnis Bank;


16


2. tidak memiliki kredit macet; 3. tidak memiliki hutang jatuh tempo dan bermasalah; 4. tidak pernah dinyatakan pailit dan tidak pernah menjadi pemegang

saham, anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan; dan

5. memiliki komitmen kesediaan untuk melakukan upaya-upaya yang diperlukan apabila Bank menghadapi kesulitan permodalan maupun likuiditas.

(2) Pihak-pihak sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib menyampaikan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (2) huruf a angka 2, Paragraf 8 ayat (2) huruf b angka 7, atau Paragraf 8 ayat (2) huruf c angka 4.

(3) Ketentuan mengenai tata cara penilaian pemenuhan persyaratan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

20 Pasal 19 11/1/PBI/2009

(1) Pemegang saham dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan operasional Bank.

(2) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak berlaku bagi pemegang saham yang juga menjadi pengurus atau karyawan Bank.

21 Pasal 20 11/1/PBI/2009

Penggantian dan/atau penambahan pemilik Bank dan/atau PSP tunduk kepada tata cara penggantian dan/atau penambahan pemilik Bank yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku mengenai penggantian dan/atau penambahan pemilik Bank dan/atau PSP yang mengakibatkan terjadinya perubahan pengendalian.

22 Pasal 21 11/1/PBI/2009

Perubahan modal disetor yang disebabkan oleh adanya deviden yang dibagikan dalam bentuk saham Bank wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah perubahan dilakukan dilampiri dengan: a. data kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf b;

dan b. risalah Rapat Umum Pemegang Saham.

23 Pasal 22 11/1/PBI/2009

(1) Perubahan komposisi kepemilikan Bank yang tidak mengakibatkan perubahan pengendalian, baik yang mengakibatkan maupun tidak mengakibatkan penggantian, pengurangan, dan/atau penambahan pemilik wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah perubahan dilakukan.

(2) Laporan perubahan komposisi kepemilikan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) yang diakibatkan oleh adanya penambahan modal disetor wajib disertai dengan: a. bukti penyetoran; b. risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota; c. surat pernyataan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 11 huruf g; d. data kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 11 huruf b; dan e. akta perubahan Anggaran Dasar berikut bukti penerimaan

pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar dari instansi yang berwenang.


17


Yang dimaksud dengan perubahan komposisi kepemilikan dalam ayat ini adalah perubahan dalam hal nominal dan/atau prosentase kepemilikan. Penambahan modal disetor yang berasal dari realisasi Management Stock Option Program (MSOP) dan penambahan modal Bank Pembangunan Daerah (BPD) dapat dilaporkan secara triwulanan.

(3) Laporan perubahan komposisi kepemilikan sebagaimana dimaksud pada

ayat (1) yang tidak mengubah jumlah modal disetor wajib disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b, huruf c, dan huruf d serta fotokopi dokumen pengalihan saham. Perubahan komposisi kepemilikan yang tidak mengubah modal disetor antara lain disebabkan karena jual beli, hibah atau waris saham di antara pemilik lama, dan pembelian langsung saham Bank yang bukan perusahaan publik (bukan Tbk).

(4) Bank wajib menyampaikan laporan perubahan komposisi kepemilikan yang

diakibatkan penggantian dan/atau penambahan pemilik karena pembelian saham melalui bursa efek dan/atau laporan daftar pemegang saham Bank pada posisi tertentu, apabila diminta oleh Bank Indonesia.

24 Pasal 23 11/1/PBI/2009

(1) Perubahan kepemilikan saham Bank yang disebabkan oleh hibah atau waris saham yang tidak menyebabkan perubahan modal disetor wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah perubahan dilakukan, dengan dilampiri: a. akta hibah atau akta waris; b. data kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf

b; dan c. dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf c

angka 1, angka 2, angka 3, dan angka 5. (2) Dalam hal perubahan kepemilikan saham sebagaimana dimaksud pada ayat

(1) menyebabkan penerima hibah atau waris saham menjadi PSP maka berlaku ketentuan sebagaimana diatur dalam Paragraf 21.

25 Pasal 24 11/1/PBI/2009

(1) Perubahan modal dasar bagi Bank yang berbentuk badan hukum Perseroan Terbatas/Perusahaan Daerah, wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal diterimanya persetujuan perubahan Anggaran Dasar dari instansi yang berwenang, disertai dengan: a. Risalah Rapat Umum Pemegang Saham; dan b. akta perubahan Anggaran Dasar yang telah disetujui oleh instansi

berwenang. (2) Penambahan modal bagi Bank yang berbentuk badan hukum Koperasi, wajib

dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal diterimanya persetujuan perubahan Anggaran Dasar dari instansi yang berwenang, disertai dengan:

a. Risalah Rapat Anggota; dan b. akta perubahan Anggaran Dasar yang telah disetujui oleh instansi yang

berwenang.


18


(3) Pembelian kembali saham yang telah dikeluarkan oleh Bank wajib memperoleh persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia dan dilaksanakan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

26 Pasal 25 11/1/PBI/2009

(1) Penerbitan saham Bank melalui penawaran umum di bursa efek (go public) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia.

(2) Rencana penerbitan saham Bank melalui penawaran umum sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank.

(3) Pelaporan penerbitan saham sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilakukan paling kurang 45 (empat puluh lima) hari kerja sebelum pelaksanaan penawaran umum, dengan dilampiri: a. jadwal rencana pelaksanaan penawaran umum; dan b. rencana penggunaan dana.

27 Pasal 26 11/1/PBI/2009

(1) Bank wajib mengadministrasikan dengan tertib: a. daftar pemegang saham dan perubahannya bagi Bank yang berbentuk

badan hukum Perseroan Terbatas/ Perusahaan Daerah; atau b. buku daftar anggota dan perubahannya bagi Bank yang berbentuk badan

hukum Koperasi. (2) Bank yang telah terdaftar di pasar modal wajib memperbarui daftar

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a.

BAB IV Dewan Komisaris, Direksi, Dan Pejabat Eksekutif 28 Pasal 27

13/27/PBI/2011 (1) Anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib memenuhi persyaratan:

a. Integritas, yang paling kurang mencakup: 1. memiliki akhlak dan moral yang baik, antara lain ditunjukkan dengan

sikap mematuhi ketentuan yang berlaku, termasuk tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan Tindak Pidana Tertentu dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir sebelum dicalonkan;

2. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku;

3. memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank yang sehat;

4. tidak termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test); dan

5. memiliki komitmen untuk tidak melakukan dan/atau mengulangi perbuatan dan/atau tindakan tertentu, bagi calon Dewan Komisaris atau calon anggota Direksi yang pernah memiliki predikat tidak lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dan telah menjalani sanksi. Yang dimaksud dengan “perbuatan dan/atau tindakan tertentu” serta “sanksi” adalah sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

b. Kompetensi, yang paling kurang mencakup:

1. Bagi calon anggota Dewan Komisaris: a) pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan relevan

dengan jabatannya; dan/atau b) pengalaman di bidang perbankan dan/atau bidang keuangan.


19


2. Bagi calon anggota Direksi: a) pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan relevan

dengan jabatannya; b) pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/atau bidang

keuangan; dan c) kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis dalam

rangka pengembangan Bank yang sehat. c. Reputasi keuangan, yang paling kurang mencakup:

1. tidak memiliki kredit macet; dan 2. tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi atau

anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan.

(2) Persyaratan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur lebih lanjut dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

29 Pasal 28 13/27/PBI/2011

(1) Bank wajib memiliki direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan. (2) Ketentuan mengenai direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan fungsi kepatuhan bank umum.

30 Pasal 29 11/1/PBI/2009

Susunan, jumlah dan persyaratan lain bagi anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi tunduk kepada ketentuan Bank Indonesia terkait lainnya. Yang dimaksud dengan ketentuan Bank Indonesia terkait lainnya antara lain adalah: a. Ketentuan tentang Good Corporate Governance bagi Bank Umum; dan b. Ketentuan tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan Program Alih

Pengetahuan.

31 Pasal 30 13/27/PBI/2011

(1) Anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum menjalankan tugas dan fungsi dalam jabatannya.

Persyaratan dan tata cara persetujuan Bank Indonesia terhadap calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test). Khusus bagi anggota Direksi Bank yang membawahkan fungsi kepatuhan, tata cara persetujuan anggota Direksi dimaksud juga berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai pelaksanaan fungsi kepatuhan bank umum. Yang dimaksud dengan “tugas dan fungsi dalam jabatannya” adalah bertindak mewakili Bank dalam membuat keputusan yang secara hukum mengikat Bank dan/atau mengambil keputusan penting yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank.

(2) Permohonan untuk memperoleh persetujuan sebagaimana dimaksud pada

ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Gubernur Bank Indonesia, dan wajib


20


disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 11 huruf c, huruf h, huruf i, huruf j, dan huruf k.

(3) Selain memenuhi ketentuan Bank Indonesia, calon anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memenuhi persyaratan ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

Yang dimaksud dengan “ketentuan perundangundangan yang berlaku” antara lain adalah: a. Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas; b. Undang-Undang tentang Perusahaan Daerah; dan c. Ketentuan perundang-undangan lainnya.

(4) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) Bank Indonesia melakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

(5) Persetujuan atau penolakan atas pengajuan calon anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi diberikan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sejak seluruh persyaratan terpenuhi.

(6) Persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada ayat (5) berlaku untuk jangka waktu 6 (enam) bulan.

Dengan adanya ketentuan ini maka pengangkatan calon anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi wajib dilakukan paling lambat 6 bulan setelah diperolehnya persetujuan Bank Indonesia

(7) Pengangkatan anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi oleh Rapat

Umum Pemegang Saham dinyatakan belum efektif sebelum mendapat persetujuan dari Bank Indonesia.

Yang dimaksud dengan “belum efektif” adalah tidak dapat mewakili Bank untuk membuat keputusan yang secara hukum mengikat Bank dan/atau mengambil keputusan penting yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank.

(8) Dalam hal Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota

membatalkan pengangkatan calon anggota Dewan Komisaris atau calon anggota Direksi yang telah disetujui oleh Bank Indonesia maka Bank wajib melaporkan pembatalan tersebut kepada Bank Indonesia, paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pembatalan pengangkatan, disertai dengan notulen Rapat Umum Pemegang Saham atau notulen Rapat Anggota.

(9) Pengangkatan anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pengangkatan efektif, disertai dengan notulen Rapat Umum Pemegang Saham atau notulen Rapat Anggota.

32 Pasal 31 11/1/PBI/2009

Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif, disertai dengan alasan pemberhentian dan/atau pengunduran diri.


21


Yang dimaksud dengan tanggal pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif adalah setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri yang bersangkutan mendapat persetujuan dari Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota, serah terima jabatan atau sebagaimana mekanisme yang diatur dalam Anggaran Dasar.

33 Pasal 31A 13/27/PBI/2011

Bank wajib melakukan penelitian terhadap calon Pejabat Eksekutif sebelum melakukan pengangkatan atau penggantian Pejabat Eksekutif. Penelitan terhadap Pejabat Eksekutif dilakukan baik terhadap Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 34 maupun Pejabat Eksekutif sementara sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 35. Penelitian antara lain meminta informasi, referensi dari tempat kerja sebelumnya dan informasi mengenai kredit macet.

34 Pasal 32 13/27/PBI/2011 Ayat (1) SE 14/4/DPNP 2012 Romawi III Pasal 32 13/27/PBI/2011 Ayat (2) – (5)

(1) Pengangkatan, pemberhentian, atau penggantian Pejabat Eksekutif wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

Termasuk dalam pengertian pemberhentian adalah pemberhentian Pejabat Eksekutif atas perintah Bank Indonesia karena yang bersangkutan memiliki rekam jejak negatif.

Apabila berdasarkan penelitian dan penilaian Bank Indonesia, Pejabat Eksekutif dimaksud memiliki rekam jejak negatif, maka Bank wajib segera membatalkan pengangkatan dan mengganti pejabat yang bersangkutan. Dalam rangka penelitian dan penilaian dimaksud, apabila dipandang perlu Bank Indonesia dapat melakukan wawancara untuk klarifikasi dan konfirmasi guna memastikan kelayakan yang bersangkutan.

(2) Bank Indonesia berwenang memerintahkan Bank untuk membatalkan

pengangkatan Pejabat Eksekutif apabila berdasarkan penelitian dan penilaian Bank Indonesia Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud pada ayat (1) memiliki rekam jejak negatif.

(3) Bank wajib membatalkan pengangkatan Pejabat Eksekutif yang memiliki rekam jejak negatif sebagaimana dimaksud pada ayat (2) paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal surat penegasan dari Bank Indonesia.

(4) Rekam jejak negatif sebagaimana dimaksud pada ayat (2) meliputi sebagai berikut: a. termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit

and proper test); Pengertian “daftar tidak lulus” mengacu pada ketentuan Bank

Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test). b. memiliki kredit macet; dan/atau

Pengertian “memiliki kredit macet” mengacu pada ketentuan Bank


22


Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test). c. tercatat pada data dan informasi negatif yang dimiliki oleh Bank

Indonesia yang berasal dari hasil pengawasan Bank Indonesia atau sumber lainnya.

(5) Bank wajib menatausahakan dokumen pengangkatan, pemberhentian, atau penggantian Pejabat Eksekutif sebagai berikut: a. Surat keputusan Direksi Bank atau pejabat yang berwenang mengenai

pengangkatan, pemberhentian, atau penggantian Pejabat Eksekutif, berita acara serah terima jabatan sebagai Pejabat Eksekutif, dan/atau dokumen lain yang dapat dipersamakan dengan itu;

b. dokumen yang menyatakan identitas Pejabat Eksekutif yang baru sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf c angka 1, angka 2, angka 3 dan Paragraf 10 huruf c angka 1; dan

c. dokumen dalam rangka penelitian calon Pegawai Eksekutif sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 33.

35 Pasal 33 13/27/PBI/2011

(1) Bank dapat melakukan penunjukan sementara Pejabat Eksekutif dalam hal : a. adanya kekosongan jabatan Pejabat Eksekutif ; atau b. Pejabat Eksekutif yang ada tidak dapat menjalankan tugas selama lebih

dari 3 (tiga) bulan.

Ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) berlaku juga terhadap Pejabat Eksekutif sementara.

(2) Bank wajib melaporkan penunjukan sementara Pejabat Eksekutif

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(3) Ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 33 dan Paragraf 34 ayat (2), ayat (3), ayat (4) dan ayat (5) berlaku juga untuk penunjukan sementara Pejabat Eksekutif.

(4) Bank wajib menatausahakan dokumen penunjukan sementara Pejabat Eksekutif sebagai berikut: a. surat penunjukan dari Direksi atau pejabat yang berwenang, berita acara

serah terima jabatan, dan/atau dokumen lain yang dapat dipersamakan dengan itu;

b. identitas Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf c angka 1, angka 2, angka 3 dan Paragraf 11 huruf c angka 1; dan

c. dokumen dalam rangka penelitian calon pegawai eksekutif sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 33.

(5) Bank wajib mengangkat pejabat Eksekutif yang paling definitif paling lambat 6 (enam) bulan sejak tanggal penunjukkan sebagaimana dimaksud pada ayat (1).

36 Pasal 33A 13/27/PBI/2011

Bank Indonesia berwenang sewaktu-waktu meminta dokumen pengangkatan, pemberhentian, dan/atau penggantian Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud pada Paragraf 34 ayat (5) dan Paragraf 35 ayat (4).


23


37 Pasal 34 11/1/PBI/2009

Bank yang memanfaatkan Tenaga Kerja Asing wajib mengikuti persyaratan dan tata cara pemanfaatan Tenaga Kerja Asing sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku. Yang dimaksud dengan ketentuan yang berlaku dalam Paragraf ini antara lain adalah: a. Undang-Undang tentang Ketenagakerjaan dan aturan-aturan

pelaksanaannya; b. Undang-Undang tentang Keimigrasian dan aturan-aturan pelaksanaannya;

dan c. Peraturan Bank Indonesia tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan

Program Alih Pengetahuan di Sektor Perbankan.

BAB IVA

Rencana Pembukaan, Perubahan Status, Pemindahan Alamat dan/atau Penutupan Kantor Bank

38 Pasal 34A 13/27/PBI/2011 SE 14/4/DPNP 2012 Romawi VIII

(1) Bank wajib mencantumkan rencana pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank setahun ke depan dalam Rencana Bisnis Bank.

Kantor Bank antara lain berupa kantor pusat, Kanwil, KC, KCP, KF, KK, dan KPK. Pencantuman rencana penutupan kantor Bank dalam Rencana Bisnis Bank tidak termasuk penutupan kantor Bank yang dilakukan karena pengenaan sanksi dari Bank Indonesia.

(2) Rencana pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau

penutupan kantor Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disertai dengan kajian yang paling kurang memuat: a. kesesuaian dengan strategi bisnis dan dampak terhadap proyeksi

keuangan; b. mekanisme pengawasan dan penilaian kinerja kantor bank; c. analisis secara menyeluruh (bank wide) mencakup antara lain kondisi

ekonomi, analisis risiko, dan analisis keuangan; dan d. rencana persiapan operasional antara lain sumber daya manusia,

teknologi informasi, dan sarana penunjang lainnya. Kajian ini merupakan pendukung rencana pengembangan dan/atau perubahan jaringan kantor sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai rencana bisnis bank. Format kajian sebagaimana dalam Lampiran 6.

(3) Rencana alamat lokasi pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat, dan/atau penutupan Kantor Wilayah, Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, Kantor Fungsional, Kantor Kas dan/atau Kegiatan Pelayanan Kas sebagaimana dimaksud pada angka 1 dilaporkan sebagai berikut: a) dalam hal rencana lokasi kantor berada di wilayah propinsi DKI Jakarta,

paling kurang menyebutkan nama propinsi DKI Jakarta. b) dalam hal rencana lokasi kantor berada di luar wilayah propinsi DKI

Jakarta maka paling kurang menyebutkan nama kabupaten/ kotamadya dimana lokasi kantor akan dibuka dan/atau dipindahkan.


24


SE 14/4/DPNP 2012 Romawi IX

(4) Bank yang telah melaksanakan pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat, dan/atau penutupan jaringan kantor Bank yang meliputi Kantor Wilayah, Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, Kantor Fungsional, Kantor Kas dan/atau Kegiatan Pelayanan Kas wajib mencantumkan pelaksanaan dimaksud dalam Laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank triwulanan.

(5) Informasi pelaksanaan perubahan jaringan kantor Bank dalam Laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank triwulanan wajib menyebutkan alamat lengkap lokasi: a) pembukaan Kantor Kas dan/atau Kegiatan PelayananKas; b) pemindahan Kantor Wilayah, Kantor Kas, Kegiatan Pelayanan Kas,

dan/atau Kantor Fungsional yang tidak melakukan kegiatan operasional; dan/atau

c) penutupan Kantor Wilayah, Kantor Kas, dan/atau Kegiatan Pelayanan Kas.

39 Pasal 34B 13/27/PBI/2011

Bank Indonesia berwenang memerintahkan Bank untuk menunda rencana pembukaan, perubahan status dan/atau pemindahan alamat Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 38 ayat (1) apabila menurut penilaian Bank Indonesia antara lain terdapat penurunan tingkat kesehatan, kondisi keuangan Bank, dan/atau peningkatan profil risiko Bank.

40 Pasal 34C 13/27/PBI/2011

(1) Bank wajib menatausahakan dokumen pendukung: a. pembukaan kantor Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 41 ayat

(2), Paragraf 44 ayat (1), Paragraf 46 ayat (5) dan ayat (6), Paragraf 47 ayat (2), Paragraf 48 ayat (6), Paragraf 49 ayat (3);

b. perubahan status kantor Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 53 ayat (3);

c. pemindahan alamat kantor Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 55 ayat (4), Paragraf 56 ayat (3), Paragraf 58 ayat (1), Paragraf 58 ayat (3), Paragraf 58 ayat (4), Paragraf 59 ayat (1); dan/atau

d. Penutupan kantor Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 66 ayat (1), Paragraf 67 ayat (1), Paragraf 72 ayat (3), Paragraf 73 ayat (2), Paragraf 74 ayat (4), Paragraf 77 ayat (6).

(2) Bank Indonesia berwenang sewaktu-waktu untuk meminta dokumen pendukung pembukaan, perubahan status,pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1).

BAB V Pembukaan Kantor Bank Bagian Kesatu Pembukaan Kantor Bank di Dalam Negeri Paragraf 1 Pembukaan Kantor Cabang

41 Pasal 35 13/27/PBI/2011

(1) Pembukaan KC wajib memperoleh izin Pimpinan Bank Indonesia. (2) Untuk memperoleh izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1), selain

mengajukan rencana pembukaan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 38, Bank juga wajib mengajukan permohonan pembukaan KC kepada Bank Indonesia, disertai dengan: a. rencana persiapan operasional dalam rangka pembukaan KC; b. hasil studi kelayakan yang paling kurang memuat potensi ekonomi,

peluang pasar, tingkat persaingan yang sehat antar Bank, dan tingkat


25


kejenuhan jumlah Bank; dan c. rencana bisnis KC paling kurang selama 12 (dua belas) bulan.

Rencana bisnis dimaksud paling kurang memuat rencana penghimpunan dan penyaluran dana, strategi pencapaiannya dan proyeksi keuangan KC.

(3) Permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diajukan oleh Direksi atau

pejabat selain Direksi Bank sepanjang telah diatur dalam ketentuan internal Bank mengenai pendelegasian wewenang Bank.

Dalam hal pertanggungjawaban KC kepada kantor pusat dilakukan melalui kantor lainnya yang lebih tinggi misalnya melalui Kanwil, maka pertanggungjawaban KC dan mekanisme pendelegasian wewenang harus diatur dengan jelas.

(4) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan

sebagaimana dimaksud pada ayat (2), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen;

Apabila diperlukan Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan untuk meneliti kesiapan pembukaan kantor dan kebenaran dokumen yang disampaikan. Pemeriksaan Bank Indonesia berkaitan dengan persiapan operasional dapat mencakup antara lain lokasi KC, bukti kepemilikan/sewa gedung, kesiapan ruangan termasuk ruang khasanah, daftar aktiva tetap inventaris, struktur organisasi kantor cabang dan sumber daya manusia, informasi mengenai jaringan telekomunikasi dan warkat yang akan digunakan.

b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan oleh Bank

sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b; c. analisis atas kemampuan Bank, termasuk tingkat kesehatan, kecukupan

permodalan dan profil risiko; d. analisis atas kajian sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 38 ayat (2).

(5) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lama 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

42 Pasal 36 13/27/PBI/2011

(1) Pelaksanaan pembukaan KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 41 wajib dilakukan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sejak tanggal izin dari Bank Indonesia diterbitkan.

(2) Pelaksanaan pembukaan KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(3) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) Bank tidak melaksanakan pembukaan KC, izin yang telah diterbitkan menjadi tidak berlaku.


26


Paragraf 2 Pembukaan Kantor Cabang Pembantu 43 Pasal 37

13/27/PBI/2011 (1) Pembukaan KCP hanya dapat dilakukan apabila rencana pembukaan telah

dilaporkan dan mendapat penegasan Bank Indonesia. (2) Pembukaan KCP sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya dapat dilakukan

dalam satu wilayah kerja kantor Bank Indonesia dengan KC induknya, kecuali dengan persetujuan Bank Indonesia.

Yang dimaksud dengan “kantor Bank Indonesia” adalah kantor pusat dan/atau Kantor Bank Indonesia di daerah.

(3) Laporan keuangan KCP wajib digabungkan dengan laporan keuangan kantor induknya pada hari yang sama.

44 Pasal 38 13/27/PBI/2011

(1) Bank wajib menyampaikan rencana pembukaan KCP kepada Bank Indonesia paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pelaksanaan pembukaan kantor, disertai dengan: a. daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) atas kesiapan

operasional yang telah dipastikan oleh satuan kerja kepatuhan; dan b. hasil studi kelayakan yang memuat tingkat kejenuhan jumlah Bank.

Daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) merupakan media yang membuktikan bahwa satuan kerja kepatuhan telah memastikan kesiapan operasional pembukaan KCP.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dilakukan dengan mempertimbangkan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. analisis hasil studi kelayakan yang memuat tingkat kejenuhan jumlah

bank; c. analisis atas kajian sebagaimana dimaksud pada Paragraf 38 ayat (2).

(3) Penegasan dari Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lama 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(4) Pelaksanaan pembukaan KCP sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilakukan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah tanggal penegasan dari Bank Indonesia.

(5) Pelaksanaan pembukaan KCP sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

Paragraf 3 Pembukaan Kantor Kas atau Kegiatan Pelayanan Kas 45 Pasal 39

13/27/PBI/2011 Ayat (1) – (3)

(1) Pembukaan KK atau KPK hanya dapat dilakukan dalam satu wilayah kerja kantor Bank Indonesia dengan KC induknya, kecuali dengan persetujuan Bank Indonesia.

KK atau KPK berfungsi secara terbatas sebagai sarana pembayaran dan penyetoran dalam hal pelayanan penyediaan dana (misalnya pencairan kredit kepada nasabah)


27


SE 14/4/DPNP 2012 Romawi IV

Pasal 39 13/27/PBI/2011 Ayat (4)

dan/atau penghimpunan dana dari nasabah. Dengan demikian, KK atau KPK tidak berwenang untuk melakukan analisis dan membuat keputusan dalam proses penyediaan dana (pemberian kredit) kepada nasabah. Yang dimaksud dengan “kantor Bank Indonesia” adalah kantor pusat dan/atau Kantor Bank Indonesia di daerah.

(2) Laporan keuangan KK atau KPK wajib digabungkan dengan laporan keuangan

kantor induknya pada hari yang sama, kecuali untuk kegiatan PPE. (3) Tidak termasuk sebagai pembukaan KPK adalah kegiatan pameran yang

dilakukan dalam rangka promosi, tidak bersifat permanen dan hanya menerima setoran awal/titipan kas sesuai persyaratan setoran minimal pembukaan rekening.

Kegiatan pameran tidak termasuk dalam Kegiatan Pelayanan Kas sehingga tidak perlu dilaporkan kepada Bank Indonesia. Dengan demikian, seandainya persyaratan setoran awal minimal dalam pembukaan rekening tabungan adalah sebesar Rp.500.000,00 (lima ratus ribu Rupiah), maka setoran awal yang boleh diterima Bank adalah sebesar Rp.500.000,00 (lima ratus ribu Rupiah). Apabila Bank menerima setoran awal lebih dari Rp.500.000,00 (lima ratus ribu Rupiah) maka kegiatan tersebut tidak dapat digolongkan sebagai kegiatan pameran, tetapi sebagai Kegiatan Pelayanan Kas.

(4) Pelaksanaan pembukaan KK atau KPK wajib dilaporkan Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

Paragraf 4 Pembukaan Kantor Fungsional 46 Pasal 40

13/27/PBI/2011Ayat (1) – (2) SE 14/4/DPNP 2012 Romawi V

(1) Pembukaan KF hanya dapat dilakukan apabila rencana pembukaan telah dilaporkan dan mendapat penegasan Bank Indonesia.

(2) Jenis KF terdiri dari: a. KF yang melakukan kegiatan operasional; atau

Contoh kegiatan operasional yang dilakukan oleh Kantor Fungsional antara lain loan center atau card center.

b. KF yang tidak melakukan kegiatan operasional.

Contoh kegiatan non operasional yang dilakukan oleh Kantor Fungsional antara lain kantor perwakilan pemasaran atau IT center.

Kegiatan operasional adalah kegiatan penghimpunan dan/atau penyaluran dana dengan melakukan satu atau lebih kegiatan di bawah ini:

a. penerimaan nasabah; b. penerimaan/pengeluaran kas; c. pemrosesan permohonan penyaluran/penghimpunan dana;

atau d. memberikan keputusan atas permohonan penyaluran/

penghimpunan dana.


28


Pasal 40 13/27/PBI/2011Ayat (3) – (9)

(3) KF sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf a wajib menggabungkan laporan keuangannya dengan laporan keuangan: a. KC Bank yang berada dalam 1 (satu) wilayah kerja kantor Bank Indonesia; b. KC Bank terdekat atau Kantor Pusat Bank, apabila dalam wilayah kerja

kantor Bank Indonesia dimana KF tersebut berada tidak terdapat KC Bank, dengan persetujuan Bank Indonesia.

Yang dimaksud dengan “kantor Bank Indonesia” adalah kantor pusat dan/atau Kantor Bank Indonesia di daerah.

(4) Laporan keuangan KF sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b wajib digabungkan dengan laporan keuangan kantor pusat Bank.

(5) Bank wajib menyampaikan rencana pembukaan KF kepada Bank Indonesia paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pelaksanaan pembukaan kantor, disertai dengan daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) atas kesiapan operasional yang telah dipastikan oleh satuan kerja kepatuhan.

Daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) merupakan media yang membuktikan bahwa satuan kerja kepatuhan telah memastikan kesiapan operasional pembukaan KF.

(6) Penyampaian rencana pembukaan KF yang bersifat operasional untuk

pemberian kredit disertai dengan diskripsi rencana bank untuk mengutamakan pemberian kredit pada sektor produktif.

(7) Pelaksanaan pembukaan KF wajib dilakukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja setelah tanggal penegasan dari Bank Indonesia.

(8) Penegasan dari Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada ayat (7) diberikan paling lama 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(9) Pelaksanaan pembukaan KF wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

Paragraf 5 Pembukaan Kantor Wilayah 47 Pasal 41

13/27/PBI/2011

(1) Pembukaan Kanwil hanya dapat dilakukan apabila rencana pembukaan telah dilaporkan dan mendapat penegasan Bank Indonesia.

(2) Bank wajib melaporkan rencana pembukaan Kanwil kepada Bank Indonesia paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pelaksanaan pembukaan kantor, paling kurang disertai dengan dokumen yang memuat: a. cakupan wilayah kerja dan struktur organisasi; dan b. tugas dan kewenangan Kanwil.

Mengingat pada dasarnya Kanwil melakukan fungsi administratif dan koordinatif, maka apabila Kanwil juga diberi kewenangan untuk memberikan persetujuan atas penyediaan dana yang dilakukan oleh KC yang berada di bawah koordinasinya, kewenangan dimaksud wajib dicantumkan dalam dokumen yang memuat tugas dan kewenangan Kanwil.


29


(3) Kanwil yang melakukan kegiatan operasional sebagaimana KC dengan kewenangan yang lebih luas selain wajib memenuhi ketentuan pada ayat (1) dan ayat (2), juga berlaku prosedur pembukaan KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 41 dan Paragraf 42.

(4) Pelaksanaan pembukaan Kanwil wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

Bagian Kedua Pembukaan Kantor di Luar Negeri 48 Pasal 42

13/27/PBI/2011 (1) Pembukaan KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis kantor lainnya baik yang

bersifat operasional maupun yang non operasional di luar negeri wajib memperoleh izin Pimpinan Bank Indonesia.

(2) Kegiatan yang dapat dilakukan oleh KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) paling kurang mencakup penghimpunan dana dan sistem pembayaran.

(3) Kegiatan yang dapat dilakukan oleh kantor perwakilan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya mencakup kegiatan pemasaran.

(4) Izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus dilaksanakan dalam waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak izin dari Pimpinan Bank Indonesia diterbitkan, dan dapat diperpanjang paling lama 1 (satu) tahun berdasarkan alasan yang dapat dipertanggungjawabkan.

(5) Pemberian izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya dapat diberikan apabila: a. telah menjadi Bank devisa paling kurang 24 (dua puluh empat) bulan; b. telah mencantumkan rencana pembukaan KC, kantor perwakilan, dan

jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri dalam Rencana Bisnis Bank; c. memenuhi persyaratan tingkat kesehatan, kecukupan modal dan profil

risiko; dan d. mempunyai alamat atau tempat kedudukan kantor operasional yang

jelas. (6) Permohonan izin membuka KC dan jenis-jenis kantor lainnya yang bersifat

operasional sebagaimana dimaksud ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia dan wajib disertai dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 41 ayat (2) huruf a, huruf b dan huruf c.

(7) Permohonan izin membuka kantor perwakilan dan jenis-jenis kantor lainnya yang bersifat tidak operasional sebagaimana dimaksud ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia dan wajib disertai dokumen alasan pembukaan kantor.

Alasan pembukaan kantor merupakan bagian dari kajian yang disampaikan dalam Rencana Bisnis Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 38 ayat (2).

(8) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan pembukaan KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis kantor lainnya sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. analisis yang mencakup antara lain kemampuan Bank termasuk tingkat

kesehatan dan hasil studi kelayakan. c. Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud

pada ayat (6) dan ayat (7) diberikan paling lambat 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.


30


(9) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (6) dan ayat (7) diberikan paling lambat 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

49 Pasal 43 13/27/PBI/2011

(1) Pembukaan kantor di luar negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 48 wajib memperoleh izin dari otoritas di negara setempat.

(2) Pelaksanaan pembukaan kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(3) Bank wajib menyampaikan salinan/fotokopi izin pembukaan kantor dari otoritas di negara setempat paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pembukaan kantor dari otoritas negara setempat.

Bagian Ketiga Pencantuman Nama dan Jenis Kantor Bank 50 Pasal 44

13/27/PBI/2011 Bank wajib mencantumkan secara jelas nama dan jenis kantor Bank pada masing-masing kantor. Pencantuman nama dan jenis kantor Bank dapat dilakukan antara lain melalui papan nama dan/atau pada dinding atau kaca depan kantor Bank agar mudah terlihat oleh nasabah. Contoh: 1. PT Bank XXX

Kantor Cabang YYY 2. PT Bank XXX

Kantor Cabang Pembantu YYY

BAB VI Perubahan Status Kantor Bank 51 Pasal 45

11/1/PBI/2009 Perubahan status kantor Bank wajib memperoleh izin dari atau dilaporkan kepada Bank Indonesia. Yang dimaksud dengan perubahan status kantor Bank adalah peningkatan atau penurunan jenis kantor Bank. Secara struktural hirarki jenis kantor Bank diurut dari yang paling tinggi ke yang paling rendah setelah Kantor Pusat adalah Kanwil, KC, KCP, dan KK. Sedangkan KF dapat mempunyai hirarki pertanggungjawaban tersendiri sesuai fungsi kegiatannya, meskipun secara administratif dan pembukuan menginduk kepada KC.

52 Pasal 46 11/1/PBI/2009

Peningkatan status kantor Bank dilakukan dengan cara memenuhi persyaratan dan tata cara sesuai pembukaan kantor Bank yang dikehendaki. Contoh: Peningkatan status dari KCP menjadi KC dilakukan dengan cara memenuhi persyaratan pembukaan KC. Selanjutnya, Bank Indonesia akan menerbitkan izin sebagai KC dan dengan diterbitkannya izin dimaksud maka status kantor Bank berubah dari KCP menjadi KC tanpa perlu dilakukan penutupan KCP.

53 Pasal 47 13/27/PBI/2011

(1) Penurunan status kantor Bank dari KC menjadi KCP, KK atau KPK wajib memperoleh izin terlebih dahulu dari Bank Indonesia.

(2) Penurunan status kantor Bank dari KCP menjadi KK atau KPK wajib


31


dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pelaksanaan dan mendapat penegasan dari Bank Indonesia.

(3) Permohonan persetujuan penurunan status kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) atau pelaporan penurunan status kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia, disertai dengan: a. langkah-langkah yang ditempuh dalam rangka penyelesaian seluruh

kewajiban kantor Bank kepada nasabah dan pihak lainnya; dan b. surat pernyataan dari Direksi Bank yang menyatakan bahwa apabila

terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab Bank.

(4) Persetujuan atas permohonan atau penegasan atas pelaporan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) diberikan dalam jangka waktu paling lama 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

Dengan disetujuinya permohonan penurunan status KC menjadi KCP, KK atau KPK maka izin KC dicabut.

(5) Pelaksanaan perubahan status kantor yang telah mendapat persetujuan atau

penegasan sebagaimana dimaksud pada ayat (4) wajib dilaksanakan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah tanggal persetujuan atau penegasan perubahan status.

(6) Pelaksanaan perubahan status kantor wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

54 Pasal 48 11/1/PBI/2009

(1) Perubahan jenis kantor dari KF menjadi KC atau KCP dilakukan dengan mengikuti persyaratan dan tata cara pembukaan KC atau KCP sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 41 dan Paragraf 42 atau Paragraf 43 dan Paragraf 44.

Contoh: Perubahan jenis Kantor Fungsional Loan Center menjadi KC dilakukan dengan mengikuti persyaratan dan tata cara pembukaan KC. Selanjutnya, Bank Indonesia akan menerbitkan izin sebagai KC dan dengan diterbitkannya izin dimaksud maka status kantor Bank berubah dari KF menjadi KC tanpa perlu dilakukan penutupan KF.

(2) Perubahan jenis kantor dari KF menjadi KK atau KPK dilakukan dengan mengacu pada tata cara penurunan KCP menjadi KK atau KPK sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 53.

Contoh: Perubahan jenis Kantor Fungsional Loan Center menjadi KK atau KPK dilakukan dengan mengacu tata cara penurunan KCP menjadi KK atau KPK.

(3) Perubahan jenis kantor dari KC menjadi KF dilakukan dengan mengacu pada tata cara penurunan KC menjadi KCP, KK atau KPK sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 53.

(4) Perubahan jenis kantor dari KCP menjadi KF dilakukan dengan mengacu pada tata cara penurunan KCP menjadi KK atau KPK sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 53.


32


BAB VII Pemindahan Alamat Kantor Bank 55 Pasal 49

13/27/PBI/2011 (1) Pemindahan alamat Kantor Pusat dan/atau KC wajib memperoleh izin

Pimpinan Bank Indonesia.

Dalam hal Bank akan memindahkan alamat kantor pusat ke lokasi baru dan lokasi yang lama akan digunakan sebagai KC maka pemindahan alamat kantor pusat memenuhi ketentuan dalam ayat ini sedangkan untuk KC di lokasi yang lama memenuhi ketentuan pembukaan KC sebagaimana dimaksud pada Paragraf 41 dan Paragraf 42.

(2) Permohonan izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diajukan oleh Bank

kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pemindahan alamat dilaksanakan.

(3) Permohonan izin pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1), disertai dengan: a. daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) atas kesiapan

operasional yang telah dipastikan oleh satuan kerja kepatuhan; b. rencana penyelesaian atau pengalihan tagihan dan kewajiban Bank; dan c. hasil studi kelayakan di tempat kedudukan baru yang paling kurang

memuat potensi ekonomi, peluang pasar, tingkat persaingan yang sehat antar Bank, dan tingkat kejenuhan jumlah Bank.

Daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) merupakan media yang membuktikan bahwa satuan kerja kepatuhan telah memastikan kesiapan segala sesuatu terkait dengan pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC.

(4) Pemindahan alamat KC yang dilakukan:

Yang dimaksud dengan “kantor Bank Indonesia”adalah kantor pusat dan/atau Kantor Bank Indonesia di daerah.

a. dalam satu wilayah kerja kantor Bank Indonesia, namun berada di lokasi

yang berdekatan wajib memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) huruf a;

Yang dimaksud dengan “lokasi yang berdekatan” adalah lokasi dalam jarak sekitar radius 5 km.

b. dalam satu wilayah kerja kantor Bank Indonesia yang sama, namun

berada di lokasi yang tidak berdekatan wajib memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) huruf a dan huruf b;

c. di luar wilayah kerja kantor Bank Indonesia tempat KC awal

berkedudukan, wajib memenuhi ketentuan penutupan KC dan pembukaan KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 71, Paragraf 72 dan Paragraf 73, serta Paragraf 41 dan Paragraf 42.

(5) Dalam hal pemindahan alamat kantor pusat sebagaimana dimaksud pada

ayat (1) ke lokasi yang baru diikuti dengan pembukaan KC di lokasi lama


33


kantor pusat, maka pembukaan KC dimaksud berlaku ketentuan pembukaan KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 41 dan Paragraf 42.

KC demikian dapat terjadi karena pendirian KC baru atau kelanjutan kegiatan operasional dari kantor pusat.

56 Pasal 50 13/27/PBI/2011

(1) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 55 ayat (1), Bank Indonesia melakukan:

a. penelitian atas daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) atas kesiapan operasional yang telah dipastikan oleh satuan kerja kepatuhan; Bila diperlukan, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan untuk meneliti persiapan pemindahan alamat kantor dan kebenaran dokumen yang disampaikan. Daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) merupakan media yang membuktikan bahwa satuan kerja kepatuhan telah memastikan kesiapan segala sesuatu terkait dengan pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC.

b. analisis yang mencakup antara lain tingkat persaingan yang sehat antar Bank, tingkat kejenuhan jumlah Bank, dan pemerataan pembangunan ekonomi nasional; dan

c. analisis atas kajian sebagaimana dimaksud pada Paragraf 38 ayat (2). (2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin pemindahan alamat

kantor pusat atau KC diberikan Bank Indonesia paling lama 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(3) Pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib diumumkan oleh Bank dalam: a. surat kabar yang mempunyai peredaran nasional, bagi pemindahan

alamat kantor pusat; atau b. surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan Kantor

Cabang, bagi pemindahan alamat Kantor Cabang, paling lama 10 (sepuluh) hari kerja sejak tanggal pemberian izin dari Pimpinan Bank Indonesia.

(4) Pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC yang telah mendapat izin sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib dilaksanakan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sejak tanggal pemberian izin dari Pimpinan Bank Indonesia.

(5) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (4) Bank tidak melaksanakan pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC, izin yang telah diterbitkan menjadi tidak berlaku.

(6) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

57 Pasal 51 13/27/PBI/2011

(1) Rencana pemindahan alamat: a. Kanwil, KCP dan KF di dalam negeri; atau


34


b. KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri, wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pelaksanaan pemindahan alamat kantor.

(2) Laporan rencana pemindahan alamat sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a wajib disertai dengan: a. daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) atas kesiapan

operasional yang telah dipastikan oleh satuan kerja kepatuhan;

Daftar pemenuhan persyaratan (compliance check list) merupakan media yang membuktikan bahwa satuan kerja kepatuhan telah memastikan kesiapan segala sesuatu terkait dengan pemindahan alamat Kanwil, KCP dan KF di dalam negeri.

b. rencana penyelesaian atau pengalihan tagihan dan kewajiban Bank; dan c. hasil studi kelayakan di tempat kedudukan baru yang paling kurang

memuat tingkat kejenuhan jumlah Bank.

58 Pasal 52 13/27/PBI/2011

(1) Pemindahan alamat Kanwil sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 57 ayat (1) huruf a wajib memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 57 ayat (2) huruf a.

(2) Pemindahan alamat Kanwil yang melakukan kegiatan operasional sebagaimana KC wajib memenuhi persyaratan pemindahan alamat KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 55 dan Paragraf 56.

(3) Pemindahan alamat KCP sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 57 ayat (1) huruf a, yang dilakukan: a. dalam satu kota/kabupaten yang sama dan di lokasi yang berdekatan

wajib memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 57 ayat (2) huruf a;

Yang dimaksud dengan “lokasi yang berdekatan” adalah lokasi dengan jarak paling jauh 5 km dari lokasi awal.

b. dalam satu kota/kabupaten yang sama dan di lokasi yang tidak berdekatan wajib memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 57 ayat (2) huruf a dan huruf b;

c. di luar kota/kabupaten sebelumnya wajib memenuhi ketentuan penutupan KCP sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 74 dan pembukaan KCP sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 43 dan Paragraf 44.

(4) Pemindahan alamat KF wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. untuk KF yang melakukan kegiatan operasional sebagaimana dimaksud

dalam Paragraf 46 ayat (2) huruf a: 1) wajib memenuhi persyaratan sebagaimana diatur pada ayat (3)

huruf a dan huruf b; atau 2) wajib memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam

Paragraf 74 dan Paragraf 46 dalam hal pemindahan KF di luar kotamadya/kabupaten sebelumnya.

b. untuk KF yang tidak melakukan kegiatan operasional sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 46 ayat (2) huruf b, persyaratan yang wajib disampaikan berupa dokumen sebagaimana diatur dalam Paragraf 57 ayat (2) huruf a.


35


59 Pasal 53 13/27/PBI/2011

(1) Pelaksanaan pemindahan alamat KCP sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 58 ayat (3) atau KF yang melakukan kegiatan operasional sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 58 ayat (4) huruf a wajib diumumkan oleh Bank dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan kantor induknya paling lama 10 (sepuluh) hari kerja sejak tanggal penegasan dari Bank Indonesia.

(2) Bank wajib melaksanakan pemindahan alamat KCP atau KF paling cepat 10 (sepuluh) hari kerja sejak tanggal pengumuman rencana pemindahan alamat dalam surat kabar dan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sejak tanggal penegasan Bank Indonesia.

(3) Pelaksanaan pemindahan alamat KK atau KPK wajib diumumkan oleh Bank di lokasi lama paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum tanggal pelaksanaan pemindahan alamat KK atau KPK.

Pengumuman pelaksanaan pemindahan alamat KPK dapat ditempelkan di tempat yang mudah dilihat oleh nasabah Bank seperti di kaca depan kantor atau di mesin ATM.

(4) Pelaksanaan pemindahan alamat Kanwil, KCP, KF, KK atau KPK wajib

dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(5) Pelaksanaan pemindahan alamat KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 57 ayat (1) huruf b wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(6) Bank wajib menyampaikan kepada Bank Indonesia salinan/ fotokopi izin otoritas negara setempat bagi pelaksanaan pemindahan alamat KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 57 ayat (1) huruf b paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat.

BAB VIII Pemisahan Lokasi Kantor Pusat Dan Pemindahan Divisi 60 Pasal 54

11/1/PBI/2009 (1) Pemisahan Kantor Pusat Bank menjadi 2 (dua) kantor yang masing-masing

melakukan kegiatan operasional dan non operasional secara terpisah hanya dapat dilakukan apabila kantor yang melakukan kegiatan operasional menjadi Kantor Cabang Bank, sedangkan kantor yang tidak melaksanakan kegiatan operasional tetap menjadi Kantor Pusat Bank. Contoh : Apabila lokasi KC Bank yang berasal dari pemisahan Kantor Pusat tersebut berada pada lokasi yang sama dengan Kantor Pusat, KC dimaksud dapat disebut dengan nama Kantor Cabang Utama (KCU).

(2) Pemisahan kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memperoleh izin Pimpinan Bank Indonesia.

(3) Pemisahan kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilakukan dalam satu wilayah kerja Bank Indonesia.


36


(4) Rencana pemisahan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank.

(5) Permohonan izin sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pemisahan kantor dilaksanakan disertai dengan: a. alasan pemisahan kantor; b. rencana lokasi kantor-kantor hasil pemisahan; dan c. persiapan operasional kantor yang baru.

61 Pasal 55 11/1/PBI/2009

(1) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 60 ayat (5), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan

Apabila diperlukan, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan untuk meneliti persiapan pemisahan kantor dan kebenaran dokumen yang disampaikan.

b. analisis kelayakan. (2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin sebagaimana dimaksud

pada ayat (1) diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap. Persetujuan Bank Indonesia memuat persetujuan pemisahan kantor dan pemberian izin pembukaan KC baru. Izin pembukaan KC dimaksud diberikan secara otomatis karena kegiatan KC tersebut merupakan konversi dari kegiatan operasional yang selama ini telah dilakukan oleh Kantor Pusat Bank. Dengan dikeluarkannya izin pembukaan KC baru tersebut maka Kantor Pusat Bank tidak lagi melakukan kegiatan operasional sebagaimana KC.

(3) Pemisahan kantor yang telah mendapat persetujuan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib dilaksanakan paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja sejak tanggal pemberian izin dari Pimpinan Bank Indonesia diterbitkan.

(4) Pelaksanaan pemisahan kantor wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pelaksanaan pemisahan kantor.

(5) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (4), Bank tidak melaksanakan pemisahan kantor, izin yang telah diterbitkan menjadi tidak berlaku.

62 Pasal 56 11/1/PBI/2009

(1) Pemindahan lokasi divisi/bagian dari lokasi Kantor Pusat wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah pelaksanaan pemindahan.

(2) Pemindahan lokasi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilakukan dalam 1 (satu) wilayah kerja Bank Indonesia, kecuali dengan persetujuan Bank Indonesia.


37


BAB IX

Perubahan Nama, Logo, Bentuk Badan Hukum, Anggaran Dasar, dan Kegiatan Usaha

Bagian Kesatu Perubahan Nama Bank 63 Pasal 57

11/1/PBI/2009 SE 14/4/DPNP 2012 Romawi VII

(1) Perubahan nama Bank wajib dilakukan dengan memenuhi ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Tidak termasuk dalam perubahan nama dimaksud adalah pencantuman atau penghapusan status Tbk. di belakang nama Bank.

(2) Bank yang telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran Dasar terkait penggunaan nama baru dari instansi berwenang wajib mengajukan permohonan kepada Bank Indonesia mengenai penetapan penggunaan izin usaha yang dimiliki untuk Bank dengan nama yang baru.

(3) Permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja setelah perubahan nama disertai dengan: a. alasan perubahan nama; dan b. akta perubahan Anggaran Dasar yang telah disetujui oleh instansi

berwenang. (4) Berdasarkan permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (3), Bank

Indonesia memberikan persetujuan tentang perubahan nama Bank paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(5) Pelaksanaan perubahan nama Bank wajib diumumkan dalam surat kabar yang mempunyai peredaran nasional paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal persetujuan Bank Indonesia.

(6) Perubahan nama Bank wajib dilakukan mengikuti ketentuan perundang-undangan yang berlaku, termasuk ketentuan yang dikeluarkan oleh instansi di luar Bank Indonesia antara lain Departemen Perindustrian dan Perdagangan, serta Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia. Dalam hal instansi terkait sebagaimana dimaksud di atas mengeluarkan dokumen persetujuan perubahan nama Bank, maka dokumen persetujuan dimaksud disampaikan kepada Bank Indonesia bersamaan dengan pengajuan permohonan perubahan nama Bank sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Bank Umum.

Bagian Kedua Perubahan Logo Bank 64 Pasal 58

11/1/PBI/2009 (1) Perubahan logo Bank wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat

30 (tiga puluh) hari kerja sebelum perubahan dilakukan. (2) Pelaksanaan perubahan logo sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib

dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah pelaksanaan perubahan dengan melampirkan dokumen antara lain berupa desain logo baru.

Bagian Ketiga Perubahan Bentuk Badan Hukum Bank 65 Pasal 59

11/1/PBI/2009 (1) Perubahan bentuk badan hukum Bank wajib dilakukan dengan persetujuan

Gubernur Bank Indonesia. (2) Pemberian persetujuan perubahan bentuk badan hukum Bank sebagaimana

dimaksud pada ayat (1), dilakukan dalam dua tahap:


38


a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan perubahan bentuk badan hukum Bank; dan

b. persetujuan pengalihan izin usaha, yaitu persetujuan yang diberikan untuk mengalihkan izin usaha dari badan hukum lama kepada badan hukum baru.

66 Pasal 60 13/27/PBI/2011

(1) Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip perubahan bentuk badan hukum Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 65 ayat (2) huruf a diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia wajib disertai dengan: a. notulen Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota yang

menyetujui perubahan bentuk hukum dan pembubaran badan hukum lama;

b. alasan perubahan bentuk badan hukum; c. rancangan akta pendirian badan hukum baru termasuk Anggaran Dasar; d. rencana pengalihan seluruh hak dan kewajiban dari badan hukum lama

kepada badan hukum baru; e. daftar anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi disertai dengan

dokumen sebagaimana dimaksud pada Paragraf 8 ayat (1) huruf c dan Paragraf 11 huruf c angka 1 dan angka 3, dalam hal terjadi perubahan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi; dan

f. data kepemilikan sebagaimana dimaksud pada Paragraf 8 ayat (1) huruf b disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (2), dalam hal terjadi perubahan.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan

Apabila diperlukan, dalam rangka penelitian atas kebenaran dokumen, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan.

b. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon PSP,

calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi, dalam hal terjadi perubahan PSP, anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi.

Tata cara penilaian terhadap calon PSP, calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi tunduk pada ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(4) Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (3) berlaku paling lama 6 (enam) bulan sejak tanggal persetujuan.

(5) Dalam hal Bank tidak mengajukan permohonan pengalihan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 65 ayat (2) huruf b dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (4), persetujuan prinsip yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.


39


67 Pasal 61 13/27/PBI/2011

(1) Permohonan untuk mengalihkan izin usaha Bank dari badan hukum lama kepada badan hukum baru sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 65 ayat (2) huruf b, diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia, disertai dengan: a. akta pendirian badan hukum baru termasuk Anggaran Dasar yang telah

disahkan oleh instansi berwenang; b. daftar anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi disertai dengan

dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf c dan Paragraf 11 huruf c angka 1 dan angka 3, dalam hal terjadi perubahan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi;

c. data kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf b disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (2), dalam hal terjadi perubahan kepemilikan; dan

d. rancangan berita acara pengalihan seluruh hak dan kewajiban dari badan hukum lama kepada badan hukum baru.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan pengalihan izin usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon PSP,

calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi dalam hal terjadi perubahan PSP, anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi.

(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan pengalihan izin usaha dari badan hukum lama kepada badan hukum baru diberikan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(4) Pembubaran badan hukum lama hanya dapat dilakukan setelah: a. Bank Indonesia memberikan persetujuan pengalihan izin usaha

sebagaimana dimaksud pada ayat (3); dan b. pengalihan seluruh hak dan kewajiban dari badan hukum lama

kepada badan hukum baru dilaksanakan sesuai dengan rancangan berita acara sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf d.

(5) Pelaksanaan perubahan bentuk badan hukum Bank wajib diumumkan oleh Bank dalam surat kabar yang mempunyai peredaran nasional paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal persetujuan pengalihan izin usaha dari Bank Indonesia.

Bagian Keempat Perubahan Anggaran Dasar dan Dokumen Lainnya 68 Pasal 62

11/1/PBI/2009 Bank wajib melaporkan kepada Bank Indonesia setiap perubahan Anggaran Dasar Bank paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah diterimanya persetujuan atau penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar dari instansi yang berwenang, sepanjang perubahan Anggaran Dasar dimaksud belum disampaikan sebagai kelengkapan dokumen dalam ketentuan ini atau ketentuan Bank Indonesia lainnya. Laporan perubahan Anggaran Dasar oleh Bank kepada Bank Indonesia disertai dengan fotokopi perubahan Anggaran Dasar. Yang dimaksud dengan ketentuan ini atau ketentuan Bank Indonesia lainnya antara lain Paragraf 22, Paragraf 23, Paragraf 25, Paragraf 63, Paragraf 66, Paragraf 67 ketentuan ini atau ketentuan yang mengatur mengenai merger, konsolidasi dan akuisisi Bank Umum.


40


69 Pasal 63 11/1/PBI/2009

(1) Bank wajib menyampaikan perubahan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 8 ayat (1) huruf f, huruf g dan huruf h, pada: a. setiap akhir tahun apabila terjadi perubahan; dan b. setiap saat apabila terjadi perubahan yang bersifat material.

(2) Penyampaian dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disampaikan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja sejak jangka waktu yang ditetapkan atau sesuai jangka waktu yang ditetapkan dalam ketentuan tersendiri yang mengatur mengenai penyampaian dokumen tersebut.

Bagian Kelima Perubahan Kegiatan Usaha 70 Pasal 64

11/1/PBI/2009 Perubahan kegiatan usaha Bank Umum Konvensional menjadi Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah dan pembukaan Kantor Bank yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah oleh Bank Umum mengacu kepada ketentuan mengenai Perubahan Kegiatan Usaha Bank Umum Konvensional menjadi Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha berdasarkan Prinsip Syariah dan Pembukaan Kantor Bank yang Melaksanakan Kegiatan Usaha berdasarkan Prinsip Syariah oleh Bank Umum. Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah adalah kegiatan usaha perbankan yang dilakukan berdasarkan Prinsip Syariah sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 1 angka 13 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.

BAB X Penutupan Kantor Bank 71 Pasal 65

13/27/PBI/2011

Penutupan KC di dalam negeri wajib memperoleh izin Pimpinan Bank Indonesia.

72 Pasal 66 13/27/PBI/2011

(1) Pemberian izin penutupan KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 71 dilakukan dalam dua tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan

penutupan KC; dan b. persetujuan penutupan, yaitu persetujuan untuk melakukan penutupan

KC. (2) Permohonan untuk memperoleh persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud

pada ayat (1) huruf a diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia dan wajib disertai dengan penjelasan mengenai langkah-langkah yang akan ditempuh dalam rangka penyelesaian seluruh kewajiban KC kepada nasabah dan pihak lainnya.

(3) Permohonan untuk memperoleh persetujuan penutupan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lama 6 (enam) bulan setelah Bank memperoleh persetujuan prinsip, dan wajib disertai dengan:

Penyelesaian kewajiban kepada nasabah dan pihak lainnya dapat dilakukan antara lain melalui pengalihan seluruh kewajiban kepada kantor lainnya dari Bank tersebut atau pihak lain dengan persetujuan nasabah atau pihak lain. Bukti penyelesaian kewajiban kepada nasabah adalah berupa neraca KC yang menunjukkan seluruh kewajiban KC kepada nasabah dan pihak lain telah diselesaikan.


41


a. dokumen yang membuktikan bahwa seluruh kewajiban Bank kepada

nasabah dan pihak lain baik dari sisi aktiva maupun pasiva telah diselesaikan; dan

Bukti penyelesaian seluruh kewajiban Bank kepada nasabah dan pihak lain baik dari sisi aktiva maupun pasiva dapat berbentuk: 1. Penitipan dana yang dapat ditarik sewaktu-waktu oleh nasabah; 2. Pengalihan kredit kepada pihak lain termasuk kantor pusat atau

Kantor Cabang lainnya; 3. Neraca Kantor Cabang; dan/atau 4. Dokumen lain yang mendukung.

b. surat pernyataan dari Direksi Bank bahwa langkah-langkah penyelesaian

seluruh kewajiban KC kepada nasabah dan pihak lainnya telah diselesaikan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab Bank.

(4) Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan kepada Bank terkait dengan penyelesaian seluruh kewajiban KC yang akan ditutup.

(5) Persetujuan atau penolakan permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (2) atau permohonan persetujuan penutupan KC sebagaimana dimaksud pada ayat (3) diberikan paling lama 15 (lima belas) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap termasuk apabila dilakukan pemeriksaan sebagaimana dimaksud pada ayat (4).

73 Pasal 67 13/27/PBI/2011

(1) Pelaksanaan penutupan KC yang telah mendapat persetujuan penutupan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 72 ayat (5) wajib dilakukan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah tanggal persetujuan Bank Indonesia.

(2) Pelaksanaan penutupan KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib diumumkan oleh Bank dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan kantor Bank paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal persetujuan penutupan dari Pimpinan Bank Indonesia.

(3) Pelaksanaan penutupan KC yang telah mendapat persetujuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(4) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 72 ayat (3) Bank tidak mengajukan permohonan persetujuan penutupan KC, maka persetujuan prinsip yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

(5) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) Bank tidak melaksanakan penutupan KC, maka persetujuan penutupan yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

74 Pasal 68 13/27/PBI/2011

(1) Rencana penutupan KCP atau KF wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum pelaksanaan penutupan kantor dimaksud, disertai dengan penjelasan mengenai langkah-langkah yang akan ditempuh dalam rangka penyelesaian kewajiban KCP atau KF kepada nasabah dan pihak lainnya.

(2) Pelaksanaan penutupan KCP atau KF wajib dilakukan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah tanggal surat penegasan dari Bank Indonesia.


42


(3) Pelaksanaan penutupan KCP atau KF wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(4) Bank wajib menyampaikan dokumen penutupan KCP atau KF paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal penutupan, yaitu:

Penyelesaian kewajiban kepada nasabah dan pihak lainnya dapat dilakukan antara lain melalui pengalihan seluruh kewajiban kepada kantor Bank atau pihak lain.

a. dokumen yang membuktikan bahwa seluruh kewajiban Bank kepada

nasabah dan pihak lain baik dari sisi aktiva maupun pasiva telah diselesaikan; dan

Bukti penyelesaian seluruh kewajiban Bank kepada pihak lain baik dari sisi aktiva maupun pasiva dapat berbentuk: 1. Penitipan dana yang dapat ditarik sewaktu-waktu oleh nasabah; 2. Kredit telah dialihkan kepada pihak lain termasuk kantor pusat atau

Kantor Cabang lainnya; 3. Neraca Kantor Cabang; dan/atau 4. Dokumen lain yang mendukung.

b. surat pernyataan dari Direksi Bank bahwa langkah-langkah penyelesaian

seluruh kewajiban KCP atau KF kepada nasabah dan pihak lainnya telah diselesaikan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab Bank.

75 Pasal 68A 13/27/PBI/2011

Pelaksanaan penutupan KK atau KPK wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

76 Pasal 69 13/27/PBI/2011

(1) Rencana penutupan Kanwil wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum tanggal penutupan.

(2) Pelaksanaan penutupan Kanwil wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(3) Penutupan Kanwil yang melakukan kegiatan operasional sebagaimana KC dilakukan dengan mengikuti prosedur penutupan KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 71, Paragraf 72, dan Paragraf 73.

77 Pasal 70 13/27/PBI/2011

(1) Penutupan KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis kantor lainnya yang bersifat operasional maupun non operasional di luar negeri wajib memperoleh izin Pimpinan Bank Indonesia.

(2) Permohonan untuk memperoleh izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia, disertai dengan penjelasan mengenai: a. langkah-langkah yang ditempuh dalam rangka penyelesaian seluruh

kewajiban kantor Bank kepada nasabah dan/atau pihak lainnya; dan b. langkah-langkah yang ditempuh dalam rangka memperoleh izin

penutupan dari otoritas di negara setempat.


43


(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lama 20 (dua puluh) hari kerja setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(4) Penutupan kantor di luar negeri sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memperoleh izin dari otoritas di negara setempat.

Pengajuan permohonan izin kepada otoritas di negera setempat dilakukan setelah adanya izin dari Bank Indonesia.

(5) Pelaksanaan penutupan kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib

dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia melalui mekanisme pelaporan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

(6) Dalam rangka penutupan KC dan jenis-jenis kantor lainnya yang bersifat operasional, Bank wajib menyampaikan dokumen kepada Bank Indonesia paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pelaksanaan penutupan sebagai berikut:

Penyelesaian kewajiban kepada nasabah dan pihak lainnya dapat dilakukan antara lain melalui pengalihan seluruh kewajiban kepada kantor Bank atau pihak lain dengan persetujuan nasabah atau pihak lain. Bukti penyelesaian kewajiban kepada nasabah adalah berupa neraca Kantor Cabang dan jenis-jenis kantor lainnya yang bersifat operasional yang menunjukkan seluruh kewajiban Kantor Cabang dan jenis-jenis kantor lainnya yang bersifat operasional kepada nasabah dan pihak lain telah selesai. a. dokumen yang membuktikan bahwa seluruh kewajiban Bank kepada

nasabah dan pihak lain baik dari sisi aktiva maupun pasiva telah diselesaikan;

Bukti penyelesaian seluruh aset dan kewajiban Bank kepada pihak lain baik dari sisi aktiva maupun pasiva dapat berbentuk:

Penitipan dana yang dapat ditarik sewaktu-waktu oleh nasabah; 1. Pengalihan kredit kepada pihak lain termasuk kantor pusat atau

KantorCabang lainnya; 2. Neraca Kantor Cabang; dan/atau 3. Dokumen lain yang mendukung.

b. surat pernyataan dari Direksi Bank bahwa langkah-langkah penyelesaian seluruh kewajiban kantor kepaa nasabah dan pihak lainnya telah diselesaikan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab Bank; dan

c. salinan/fotokopi izin penutupan dari otoritas di negara setempat.

BAB XI Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan Pemegang Saham 78 Pasal 71

11/1/PBI/2009 Gubernur Bank Indonesia dapat mencabut izin usaha Bank atas permintaan pemegang saham sendiri.


44


79 Pasal 72 11/1/PBI/2009

Bank yang dapat dimintakan pencabutan izin usahanya sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 78 tidak sedang ditempatkan dalam pengawasan khusus Bank Indonesia sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Tindak Lanjut Pengawasan dan Penetapan Status Bank.

80 Pasal 73 11/1/PBI/2009

Pencabutan izin usaha atas permintaan pemegang saham Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 78 hanya dapat dilakukan oleh Bank Indonesia apabila Bank telah menyelesaikan kewajibannya kepada seluruh nasabah dan kreditur lainnya.

81 Pasal 74 11/1/PBI/2009

Pencabutan izin usaha atas permintaan pemegang saham Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 78 dilakukan dalam 2 (dua) tahap: a. persetujuan persiapan pencabutan izin usaha; b. keputusan pencabutan izin usaha.

82 Pasal 75 11/1/PBI/2009

Permohonan persetujuan persiapan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 81 huruf a diajukan oleh Direksi Bank kepada Gubernur Bank Indonesia dan wajib dilampiri dengan: a. Risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota mengenai

rencana penutupan Bank; Risalah RUPS atau Rapat Anggota paling kurang memuat keputusan yang menyetujui pembubaran badan hukum dan memerintahkan kepada direksi untuk menyelesaikan kewajiban Bank.

b. alasan penutupan; c. rencana penyelesaian seluruh kewajiban kepada nasabah dan kreditur

lainnya; d. laporan keuangan terakhir; dan e. bukti penyelesaian pajak berdasarkan hasil pemeriksaan Kantor Pelayanan

Pajak untuk 3 (tiga) tahun terakhir sebelum tanggal permohonan.

83 Pasal 76 11/1/PBI/2009

Berdasarkan permohonan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 82, Bank Indonesia menerbitkan surat persetujuan persiapan pencabutan izin usaha Bank, dan mewajibkan Bank untuk: a. menghentikan seluruh kegiatan usaha Bank; b. mengumumkan rencana pembubaran badan hukum Bank dan rencana

penyelesaian kewajiban Bank dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja sejak tanggal surat persetujuan persiapan pencabutan izin usaha Bank;

c. segera menyelesaikan seluruh kewajiban Bank; dan Termasuk dalam penyelesaian kewajiban dimaksud antara lain penyelesaian kewajiban kepada nasabah kreditur, pembayaran gaji terhutang, pembayaran biaya kantor, pajak terhutang dan biaya-biaya lain yang relevan.

d. menunjuk kantor akuntan publik untuk melakukan verifikasi atas penyelesaian kewajiban Bank.


45


84 Pasal 77 11/1/PBI/2009

(1) Apabila seluruh kewajiban Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 83 huruf c telah diselesaikan, Direksi Bank mengajukan permohonan pencabutan izin usaha Bank kepada Bank Indonesia, disertai dengan laporan yang paling kurang memuat: a. pelaksanaan penghentian kegiatan usaha Bank; b. pelaksanaan pengumuman sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 83

huruf b; c. pelaksanaan penyelesaian kewajiban Bank;

Termasuk penyelesaian kewajiban Bank adalah berupa penyediaan dana tunai yang dititipkan pada Bank Umum di Indonesia dalam rangka penyelesaian kewajiban pajak yang masih terutang dan dana nasabah yang belum diambil

d. laporan hasil verifikasi dari kantor akuntan publik atas penyelesaian

kewajiban Bank; dan e. surat pernyataan dari pemegang saham bahwa langkah-langkah

penyelesaian kewajiban Bank telah diselesaikan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab pemegang saham.

(2) Berdasarkan permohonan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia menerbitkan Surat Keputusan pencabutan izin usaha Bank dan meminta Bank untuk melakukan pembubaran badan hukum sesuai ketentuan perundangan yang berlaku. Dalam rangka mengeluarkan surat permohonan pencabutan izin usaha Bank Indonesia memperhatikan hasil pemeriksaan terhadap Bank yang bersangkutan untuk memastikan ketaatan terhadap pelaksanaan kewajiban sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 83.

(3) Sejak tanggal pencabutan izin usaha diterbitkan, apabila dikemudian hari masih terdapat kewajiban yang belum diselesaikan, maka segala kewajiban dimaksud menjadi tanggung jawab pemegang saham Bank. Yang dimaksud dengan segala kewajiban kepada nasabah dalam ayat ini antara lain adalah kewajiban kepada debitur dalam hal masih ada agunan yang dikuasai oleh Bank, atau kewajiban di bidang perpajakan.

85 Pasal 78 11/1/PBI/2009

Status badan hukum Bank hapus sejak tanggal pengumuman berakhirnya badan hukum Bank dalam Berita Negara Republik Indonesia.

86 Pasal 78A 13/27/PBI/2011

Tata cara penyampaian laporan mengenai pengangkutan, pemberhentian, atau penggantian Pejabat Eksekutif serta pembukaan, pemindahan alamat, perubahan status, dan/atau penutupan kantor Bank, dan sanksi terhadap pelaporan, mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia mengenai laporan kantor pusat bank umum.

87 Pasal 78B 13/27/PBI/2011

(1) Bank wajib menyampaikan laporan untuk posisi tanggal 31 Desember 2011 yang memuat: a. seluruh Pejabat Eksekutif yang masih menjabat; dan b. semua jenis kantor Bank berupa KC, KCP, Kanwil, KF, KK dan KPK,


46


paling lambat tanggal 6 Februari 2012. (2) Laporan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) mengacu pada format yang

ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia.

BAB XII Sanksi 88 Pasal 79

13/27/PBI/2011 (1) Bank yang melanggar Paragraf 7, Paragraf 14, Paragraf 15, Paragraf 16,

Paragraf 17, Paragraf 20, Paragraf 21, Paragraf 23 ayat (4), Paragraf 25 ayat (3), Paragraf 26, Paragraf 27 ayat (1), Paragraf 28 ayat (1), Paragraf 29 ayat (1), Paragraf 30, Paragraf 31 ayat (1) dan ayat (3), Paragraf 33, Paragraf 34 ayat (5), Paragraf 35 ayat (4) dan ayat (5), Paragraf 37, Paragraf 38, Paragraf 40 ayat (1), Paragraf 41 ayat (1), Paragraf 43 ayat (1), ayat (2) dan ayat (3), Paragraf 44 ayat (1) dan ayat (4), Paragraf 45 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 46 ayat (1), ayat (3), ayat (4), ayat (5), ayat (6), dan ayat (7), Paragraf 47 ayat (1), ayat (2) dan ayat (3), Paragraf 48 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3), Paragraf 49 ayat (1), Paragraf 50, Paragraf 51, Paragraf 52, Paragraf 53 ayat (1), ayat (2), dan ayat (5), Paragraf 54, Paragraf 55 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3), Paragraf 56 ayat (3), Paragraf 57 ayat (1), Paragraf 59 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3), Paragraf 60 ayat (2), ayat (4), dan ayat (5), Paragraf 61 ayat (3), Paragraf 62 ayat (2), Paragraf 63 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3), Paragraf 64 ayat (1), Paragraf 65 ayat (1), Paragraf 66 ayat (1), Paragraf 67 ayat (5), Paragraf 69 ayat (1), Paragraf 70, Paragraf 71, Paragraf 74 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 76 ayat (1), Paragraf 77 ayat (1) dan ayat (4), Paragraf 86 ayat (1), Paragraf 90, Paragraf 91, Paragraf 92 dikenakan sanksi administratif sesuai dengan Pasal 52 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.

(2) Bank yang melanggar Paragraf 4 dikenakan sanksi penilaian tingkat kesehatan Bank khususnya faktor profile risiko (risk profile) yang metode perhitungannya mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia mengenai penilaian tingkat kesehatan bank umum.

(3) Bank yang melanggar kewajiban pelaporan kepada Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 13 ayat (2), Paragraf 22, Paragraf 23 ayat (1), Paragraf 24 ayat (1), Paragraf 25 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 31 ayat (8) dan ayat (9), Paragraf 32, Paragraf 34 ayat (3), Paragraf 49 ayat (3), Paragraf 59 ayat (6), Paragraf 61 ayat (4), Paragraf 62 ayat (1), Paragraf 63 ayat (5), Paragraf 64 ayat (2), Paragraf 67 ayat (5), Paragraf 68, Paragraf 69 ayat (2), Paragraf 73 ayat (2), Paragraf 74 ayat (4), Paragraf 77 ayat (6), Paragraf 93 dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 52 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998, berupa:

Laporan dinyatakan diterima oleh Bank Indonesia apabila telah disampaikan secara lengkap dengan memuat data, informasi dan/atau dokumen yang dipersyaratkan sesuai jenis laporannya. Tanggal penerimaan laporan oleh Bank Indonesia adalah tanggal: a. Stempel pos (time stamp), apabila laporan dikirimkan melalui P.T. Pos

Indonesia atau jasa pengiriman lainnya; atau b. Penerimaan laporan di kantor Bank Indonesia, apabila laporan

disampaikan secara langsung kepada Bank Indonesia.


47


a. teguran tertulis dan kewajiban membayar sebesar Rp1.000.000,00 (satu juta rupiah) per hari kerja keterlambatan penyampaian laporan dan/atau pemuatan pengumuman untuk setiap laporan dan/atau pengumuman;

Jumlah sanksi kewajiban membayar dihitung sebagai berikut: Jumlah kewajiban membayar = jumlah hari keterlambatan x Rp1.000.000,00 x jumlah laporan/ pengumuman.

b. teguran tertulis dan kewajiban membayar sebesar Rp30.000.000,00 (tiga

puluh juta rupiah) apabila Bank tidak menyampaikan laporan dan/atau tidak melaksanakan pengumuman.

Jumlah sanksi kewajiban membayar dihitung sebagai berikut: Jumlah kewajiban membayar = Rp30.000.000,00 x jumlah laporan/ pengumuman. Bank yang dikenakan sanksi tidak menyampaikan laporan, tidak dikenakan sanksi keterlambatan penyampaian laporan.

(4) Bank dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau tidak melaksanakan

pengumuman sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) huruf b apabila Bank belum menyampaikan laporan atau Bank tidak menyampaikan laporan secara lengkap, dan/atau belum melaksanakan pengumuman setelah 30 (tiga puluh) hari kerja sejak batas akhir penyampaian laporan dan/atau pelaksanaan pengumuman.

(5) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) dan ayat (4) tidak berlaku untuk laporan terkait pengangkatan, pemberhentian atau penggantian Pejabat Eksekutif serta laporan pelaksanaan pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank.

Ketentuan mengenai pelaporan pengangkatan, pemberhentian atau penggantian Pejabat Eksekutif serta pelaporan pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan kantor Bank telah diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai laporan kantor pusat bank umum sehingga ketentuan pada ayat (3) dan ayat (4) tidak berlaku.

(6) Pengenaan sanksi teguran tertulis dan kewajiban membayar karena dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau pelaksanaan pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (3) tidak menghapus kewajiban bank untuk menyampaikan laporan dan/atau pelaksanaan pengumuman.

(7) Dalam hal penyampaian laporan dan/atau pelaksanaan pengumuman dilakukan secara gabungan maka apabila Bank dikenakan sanksi sebagaimana dimaksud pada ayat (3), sanksi dimaksud dihitung per jumlah laporan dan/atau pengumuman sebagaimana tercantum dalam laporan/pengumuman gabungan.


48


BAB XII Lain-Lain 89 Pasal 80

11/1/PBI/2009 Pengaturan bagi kantor cabang, kantor cabang pembantu, dan Kantor Perwakilan dari Bank yang berkedudukan di luar negeri diatur dalam ketentuan tersendiri.

90 Pasal 81 11/1/PBI/2009

(1) Permohonan izin atau laporan yang disampaikan Bank kepada Bank Indonesia wajib menggunakan bahasa Indonesia.

(2) Petunjuk pelaksanaan dan dokumen operasional Bank wajib ditulis paling kurang dalam bahasa Indonesia. Sesuai dengan ayat ini maka petunjuk dan dokumen operasional Bank dapat ditulis dengan lebih dari 1 (satu) bahasa dimana salah satunya adalah bahasa Indonesia.

91 Pasal 82 11/1/PBI/2009

Bank wajib menjamin kebenaran dokumen yang disampaikan kepada Bank Indonesia. Termasuk dalam hal ini adalah dokumen yang dikeluarkan oleh instansi terkait atau pihak ketiga.

92 Pasal 83 11/1/PBI/2009

(1) Rencana Bank dan/atau sebagian kantor Bank untuk melakukan kegiatan operasional di luar hari kerja operasional, pada hari libur dan/atau tidak beroperasi pada hari kerja wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja sebelum pelaksanaan.

(2) Rencana Bank untuk tidak beroperasi pada hari kerja wajib diumumkan kepada masyarakat.

93 Pasal 84 11/1/PBI/2009

Bank wajib menyampaikan risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota kepada Bank Indonesia paling lambat 14 (empat belas) hari kerja setelah diselenggarakannya Rapat Umum Pemegang Saham, sepanjang risalah Rapat Umum Pemegang Saham dimaksud belum disampaikan sebagai kelengkapan dokumen dalam ketentuan ini atau ketentuan Bank Indonesia lainnya. Yang dimaksud dengan ketentuan ini atau ketentuan lainnya antara lain Paragraf 22, Paragraf 23, Paragraf 25, Paragraf 66 dan Paragraf 82 ketentuan ini atau ketentuan yang mengatur mengenai merger, konsolidasi dan akuisisi Bank Umum.

Likuidasi Bank Umum Ketentuan Umum

94 Pasal 1 32/53/KEP/DIR 1999

a. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang¬undang Nomor 10 Tahun 1998;

b. Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri adalah bank yang didirikan berdasarkan hukum asing dan berkantor pusat di luar negeri;

c. Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri adalah kantor cabang yang secara langsung bertanggung jawab kepada kantor pusatnya di luar negeri dan mempunyai alamat serta tempat kedudukan di Indonesia;


49


d. Kreditur adalah setiap pihak yang memiliki piutang atau tagihan kepada Bank, termasuk nasabah penyimpan dana;

e. Pengurus Bank adalah direksi dan dewan komisaris bagi Bank yang berbentuk hukum perseroan terbatas atau yang dipersamakan dengan itu bagi Bank yang berbentuk hukum koperasi atau perusahaan daerah, atau pimpinan Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri;

f. Tim Pengelola Sementara adalah pihak yang menjalankan ngsi direksi Bank sampai dengan terbentuknya Tim Likuidasi apabila direksi Bank yang dicabut izin usahanya tidak bersedia melaksanakan tugas dan kewajiban atau dalam keadaan tidak hadir;

g. Rapat Umum Pemegang Saham adalah organ perseroan yang memegang kekuasaan tertinggi dalam perseroan, dan memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada direksi dan dewan komisaris, termasuk dalam pengertian ini adalah Rapat Anggota bagi badan hukum berbentuk Koperasi;

h. Likuidasi Bank adalah tindakan penyelesaian seluruh hak dan kewajiban Bank sebagai akibat pencabutan izin usaha dan pembubaran badan hukum Bank;

i. Tim Likuidasi adalah tim yang bertugas melakukan Likuidasi Bank yang dicabut izin usahanya;

j. Tim Penyelesai adalah tim yang dibentuk oleh Bank Indonesia dengan tugas melakukan penyelesaian seluruh hak dan kewajiban Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri, yang dicabut izin usahanya;

k. Neraca Penutupan adalah laporan keuangan yang memuat posisi kekayaan dan kewajiban Bank termasuk rekening administratif pada tanggal pencabutan izin usaha yang disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku;

l. Neraca Verifikasi adalah neraca awal yang dibuat oleh Tim Likuidasi berdasarkan Neraca Penutupan Bank Dalam Likuidasi, yang memperhitungkan/memuat sekurang-kurangnya: 1. posisi harta kekayaan berdasarkan nilai aktual yang diperkirakan dapat

direalisasikan; 2. posisi kewajiban setelah berakhirnya jangka waktu pengajuan tagihan

atau piutang oleh Kreditur. m. Neraca Akhir Likuidasi adalah neraca yang memuat posisi kekayaan dan

kewajiban Bank setelah Tim Likuidasi menyelesaikan seluruh tugasnya, yang disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku.

Pencabutan Izin Usaha Dan Pembubaran Badan Hukum 95 Pasal 2

32/53/KEP/DIR 1999

Pencabutan izin usaha Bank dilakukan oleh Direksi Bank Indonesia apabila: a. tindakan penyelamatan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 37 ayat (1)

Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 belum cukup mengatasi kesulitan yang dihadapi Bank; atau

b. menurut penilaian Bank Indonesia keadaan suatu Bank dapat membahayakan sistem perbankan; atau

c. terdapat permintaan dari pemilik atau pemegang saham Bank.

96 Pasal 3 32/53/KEP/DIR 1999

Pencabutan izin usaha Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri dilakukan oleh Direksi Bank Indonesia berdasarkan alasan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 95 huruf a atau huruf b atau: a. terdapat permintaan kantor pusat Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri;


50


atau b. izin usaha kantor pusat Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri dicabut

dan/atau kantor pusat dimaksud dilikuidasi oleh otoritas yang berwenang di negara setempat.

97 Pasal 4 32/53/KEP/DIR 1999

Pencabutan izin usaha yang dilakukan berdasarkan alasan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 95 huruf a atau huruf b atau Paragraf 96 huruf b, ditetapkan dalam ketentuan ini yang memuat antara lain: a. penetapan pencabutan izin usaha; b. perintah penghentian kegiatan usaha termasuk seluruh kantor-kantornya; c. perintah bahwa setiap tindakan hukum yang dilakukan oleh Pengurus Bank

wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia; d. perintah pelaksanaan ketentuan sebagaimana diatur dalam Paragraf 106

kecuali bagi Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri.

98 Pasal 5 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 95 huruf c, atau Paragraf 96 huruf a, hanya dapat diberikan apabila Bank atau Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri yang bersangkutan telah menyelesaikan kewajibannya kepada seluruh Kreditur atau menyediakan dana sekurang-kurangnya sebesar kewajiban Bank atau Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri yang belum diselesaikan.

(2) Pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia yang memuat antara lain: a. Penetapan pencabutan izin usaha, b. perintah penghentian kegiatan usaha termasuk seluruh kantor-

kantomya; c. perintah pelaksanaan ketentuan sebagaimana diatur dalam Paragraf 106

kecuali bagi Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri.

99 Pasal 6 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Bank Indonesia memberitahukan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 95 dan Paragraf 96 kepada Bank atau Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri.

(2) Bagi Bank yang telah terdaftar di pasar modal, tembusan surat pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) juga disampaikan kepada Badan Pengawas Pasar Modal.

(3) Bank Indonesia mengumumkan pencabutan izin usaha dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas, selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

(4) Bagi Bank yang memiliki kantor di luar negeri, pencabutan izin usaha diberitahukan oleh Bank Indonesia kepada otoritas berwenang di tempat kedudukan kantor tersebut setambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

(5) Bagi Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri, pencabutan izin usaha diberitahukan oleh Direksi Bank Indonesia kepada otoritas negara asal selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

100 Pasal 7 32/53/KEP/DIR 1999

Bank yang dicabut izin usahanya wajib menutup seluruh kantor-kantornya untuk umum dan menghentikan segala kegiatan perbankan, sejak tanggal pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 97 dan Paragraf 98.


51


101 Pasal 8 32/53/KEP/DIR 1999

Sejak tanggal pencabutan izin usaha, Pengurus Bank dilarang melakukan perbuatan hukum berkaitan dengan aset dan kewajiban Bank, kecuali atas persetujuan dan/atau penugasan Bank Indonesia dan untuk: a. pembayaran gaji pegawai yang terutang; b. pembayaran biaya kantor; c. pembayaran kewajiban Bank kepada nasabah penyimpan dana dengan

menggunakan dana lembaga penjamin simpanan.

102 Pasal 9 32/53/KEP/DIR 1999

Tugas-tugas yang wajib dilaksanakan oleh direksi Bank setelah dilakukan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 97 dan Paragraf 98 antara lain: a. menyusun Neraca Penutupan yang belum diaudit; b. mempersiapkan calon anggota Tim Likuidasi untuk mendapat persetujuan

Bank Indonesia sebelum diajukan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; c. mempersiapkan pemutusan hubungan kerja dengan pegawai; d. menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham, kecuali bagi Kantor

Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri.

103 Pasal 10 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Dalam hal direksi Bank yang dicabut izin usahanya tidak bersedia melaksanakan tugas dan kewajiban sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 102, atau direksi Bank dalam keadaan tidak hadir, Bank Indonesia membentuk Tim Pengelola Sementara.

(2) Tim Pengelola Sementara sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) menjalankan fungsi direksi Bank sampai terbentuknya Tim Likuidasi, dengan tugas-tugas sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 101 dan Paragraf 102.

104 Pasal 11 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Bank wajib menyampaikan Neraca Penutupan yang belum diaudit sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 102 huruf a kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

(2) Penyampaian Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib disertai dengan daftar rincian aset dan kewajiban.

105 Pasal 12 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 102 huruf a wajib diaudit oleh akuntan publik yang terdaftar di Bank Indonesia.

(2) Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud ayat (1) wajib disampaikan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 120 (seratus dua puluh) hari sejak tanggal terbentuknya Tim Likuidasi.

106 Pasal 13 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Bank yang dicabut izin usahanya wajib melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 102 huruf d untuk memutuskan sekurang-kurangnya: a. pembubaran badan hukum Bank; dan b. pembentukan Tim Likuidasi.

(2) Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dilaksanakan selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

107 Pasal 14 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Apabila Rapat Umum Pemegang Saham tidak dapat diselenggarakan dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 106 ayat (2) atau diselenggarakan namun tidak berhasil memutuskan pembubaran badan


52


hukum Bank dan pembentukan Tim Likuidasi, Direksi Bank Indonesia meminta kepada pengadilan untuk mengeluarkan penetapan yang memuat: a. pembubaran badan hukum Bank; b. penunjukan Tim Likuidasi dengan susunan dan nama-nama anggota yang

diusulkan oleh Bank Indonesia; c. perintah pelaksanaan likuidasi sesuai peraturan perundang-undangan

yang berlaku; d. perintah agar Tim Likuidasi mempertanggungjawabkan pelaksanaan

likuidasi kepada Bank Indonesia. (2) Permintaan penetapan pengadilan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)

disertai dengan susunan dan nama calon-anggota Tim Likuidasi. (3) Penyampaian permintaan sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) diajukan

oleh Bank Indonesia selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak berakhirnya Batas waktu penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham.

108 Pasal 15 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Sebelum menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 106, Bank yang dicabut izin usahanya wajib menyampaikan nama calon anggota Tim Likuidasi kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha dan wajib dilampiri dengan : a. fotokopi Kartu Tanda Penduduk atau fotokopi paspor; b. riwayat hidup; c. pas foto terakhir ukuran 4 x 6 cm; d. surat pernyataan pribadi (personal statement) yang menyatakan tidak

pemah melakukan kegiatan tercela di bidang perbankan, keuangan dan usaha lainnya dan/atau tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan.

(2) Calon anggota Tim Likuidasi wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan Bank Indonesia.

(3) Apabila dalam jangka waktu 15 (lima belas) hari setelah Bank Indonesia menerima nama-nama calon anggota Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) Bank Indonesia tidak memberikan tanggapan, maka nama-nama dimaksud dianggap telah disetujui untuk diajukan dalam Rapat Umum Pemegang Saham.

109 Pasal 16 32/53/KEP/DIR 1999

Apabila Rapat Umum Pemegang Saham tidak berhasil diselenggarakan atau tidak berhasil membuat keputusan pembubaran badan hukum Bank atau pembentukan Tim Likuidasi, direksi Bank wajib melaporkan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 3 (tiga) hari setelah tanggal Rapat Umum Pemegang Saham yang dijadwalkan disertai dengan alasannya.

110 Pasal 17 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Anggota Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 106 ayat (1) dan Paragraf 107 ayat (1) dapat terdiri dari: a. pihak lain yang bukan Pengurus Bank atau pemegang saham; b. campuran antara pihak lain dengan satu atau dua orang yang mewakili

Pengurus Bank dan/atau pemegang saham, sepanjang wakil Pengurus Bank dan pemegang saham tidak melebihi 1/3 (satu pertiga) dari jumlah anggota Tim Likuidasi; atau

c. Pengurus Bank dan/atau pemegang saham sepanjang Likuidasi Bank dilakukan atas permintaan pemilik dan/atau pemegang saham,


53


dengan memperhatikan keahlian yang diperlukan untuk mendukung kelancaran pelaksanaan

(2) Jumlah anggota Tim Likuidasi sekurang-kurangnya 3 (tiga) orang dan sebanyak-banyaknya 7 (tujuh) orang.

(3) Salah satu anggota Tim Likuidasi yang ditetapkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham atau pengadilan untuk menjabat sebagai ketua Tim Likuidasi diberi wewenang untuk bertindak mewakili Tim Likuidasi.

111 Pasal 18 32/53/KEP/DIR 1999

Sejak tanggal berita acara Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 106 atau tanggal penetapan pengadilan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 107, Bank disebut sebagai "Bank Dalam Likuidasi" dan wajib mencantumkan kata "(Dalam Likuidasi)" setelah penulisan nama Bank.

112 Pasal 19 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Bank Indonesia melakukan pengawasan atas pelaksanaan pembubaran badan hukum Bank dan Likuidasi Bank.

(2) Pelaksanaan pengawasan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) berupa pengawasan langsung dan tidak langsung yang dilakukan dengan: a. meneliti laporan yang disampaikan oleh Tim Likuidasi; b. melakukan pengawasan langsung atas pelaksanaan Likuidasi Bank.

Likuidasi Umum

113 Pasal 20 32/53/KEP/DIR 1999

Sejak terbentuknya Tim Likuidasi: a. tanggung jawab pengelolaan Bank beralih dari Pengurus Bank kepada Tim

Likuidasi; b. Pengurus Bank:

1. menjadi non aktif namun tetap berkewajiban untuk setiap saat memberikan segala data dan bantuan yang diperlukan oleh Tim Likuidasi;

2. tidak diperkenankan mengundurkan diri sebelum Likuidasi Bank selesai, kecuali atas persetujuan Bank Indonesia;

3. menerima penghasilan dari Bank yang ditetapkan oleh Tim Likuidasi dengan persetujuan Bank Indonesia, sepanjang melaksanakan kegiatan sebagaimana dimaksud dalam angka 1.

114 Pasal 21 32/53/KEP/DIR 1999

Tim Likuidasi wajib menyampaikan laporan hasil Rapat Umum Pemegang Saham tennasuk susunan Tim Likuidasi kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 7 (tujuh) hari setelah Rapat Umum Pemegang Saham diselenggarakan.

115 Pasal 22 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Tim Likuidasi wajib melaksanakan tugasnya secara efisien dan efektif sehingga dapat menyelesaikan Likuidasi Bank dalam waktu singkat.

(2) Apabila penyelesaian tugas sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) mengalami tingkat kesulitan yang tinggi maka jangka waktu yang diperkenankan adalah selama-lamanya 5 (lima) tahun terhitung sejak terbentuknya Tim Likuidasi.

(3) Apabila Likuidasi Bank tidak dapat diselesaikan dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (2), penjualan harta Bank dilakukan secara lelang.

(4) Pelaksanaan lelang sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) dilakukan oleh Kantor Lelang Negara atau lembaga lain atas penuohonan Tim Likuidasi


54


dengan menggunakan metode harga penawaran tertinggi. (5) Pelaksanaan lelang sebagaimana dimaksud dalam ayat (4) diselesaikan

selambat-lambatnya dalam jangka waktu 180 (seratus delapan puluh) hari sejak berakhirnya jangka waktu pelaksanaan Likuidasi Bank sebagaimana dimaksud dalam ayat (2).

116 Pasal 23 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Honor Tim Likuidasi yang termasuk salah satu komponen biaya likuidasi ditetapkan dengan jumlah tertentu dan/atau persentase tertentu dari setiap hasil pencairan harta kekayaan Bank.

(2) Honor sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) ditetapkan oleh Bank Indonesia dengan memperhatikan kondisi aset Bank yang akan dilikuidasi.

(3) Pembayaran honor kepada Tim Likuidasi dilakukan sampai dengan berakhirnya jangka waktu pelaksanaan Likuidasi Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 112 ayat (1) atau ayat (2).

(4) Apabila pelaksanaan likuidasi Bank diikuti dengan penjualan aset secara lelang, Tim Likuidasi dapat menerima persentase tertentu dari hasil lelang, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia.

117 Pasal 24 32/53/KEP/DIR 1999

Bank Indonesia memberhentikan anggota Tim Likuidasi yang dibentuk berdasarkan Paragraf 106 dan Paragraf 107 dan menunjuk penggantinya apabila anggota Tim Likuidasi yang bersangkutan: a. mengundurkan diri; b. berhalangan tetap; c. tidak dapat melaksanakan tugas dengan baik; atau d. terbukti melakukan pelanggaran terhadap peraturan perundang-undangan

yang berlaku.

Tugas, Wewenang, Dan Tanggung Jawab Tim Likuidasi 118 Pasal 25

32/53/KEP/DIR 1999

(1) Tugas Tim Likuidasi meliputi: a. mendaftarkan dan mengumumkan pembubaran badan hukum Bank; b. melakukan inventarisasi kekayaan dan kewajiban Bank Dalam Likuidasi; c. menentukan cara likuidasi; d. menyusun rencana kerja dan anggaran biaya; e. menyusun rencana dan melaksanakan pencairan harta kekayaan Bank

Dalam Likuidasi, termasuk rencana dan cara pembayaran kepada Kreditur;

f. meminta akuntan publik independen untuk melakukan audit atas Neraca Penutupan per tanggal pencabutan izin usaha, yang belum diaudit;

g. menyusun Neraca Verifikasi; h. membagikan sisa harta kepada para pemegang saham; i. menitipkan bagian yang belum diambil oleh Kreditur kepada Bank yang

disetujui oleh Bank Indonesia; j. menyusun Neraca Akhir Likuidasi; k. menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham pada akhir

pelaksanaan likuidasi; l. menyampaikan laporan kepada Bank Indonesia; m. mengumumkan dan mendaftarkan berakhirnya Likuidasi Bank; n. melakukan tugas-tugas lain yang dianggap perlu untuk mendukung

pelaksanaan Likuidasi Bank.


55


(2) Wewenang Tim Likuidasi meliputi: a. melakukan perundingan dan tindakan lainnya dalam rangka penjualan

harta kekayaan dan penagihan terhadap para debitur; b. melakukan perundingan dan pembayaran kewajiban kepada Kreditur; c. mewakili Bank Dalam Likuidasi di dalam dan di luar pengadilan; d. memutuskan hubungan kerja terhadap pegawai; e. mempekerjakan pegawai sebagai tenaga pendukung Tim Likuidasi; f. meminta bantuan konsultan dalam pelaksanaan Likuidasi Bank; g. melakukan pemanggilan kepada para Kreditur; h. meminta pengadilan untuk membatalkan segala perbuatan hukum Bank,

yang mengakibatkan kerugian harta Bank yang dilakukan dalam jangka waktu 1 (satu) tahun sebelum pencabutan izin usaha;

i. mengajukan gugatan atau tuntutan kepada Pengurus dan/atau pemegang saham Bank yang turut serta menjadi penyebab kesulitan keuangan yang dihadapi Bank atau menjadi penyebab kegagalan Bank;

j. melakukan tindakan lain dalam rangka pelaksanaan Likuidasi Bank. (3) Tanggung jawab Tim Likuidasi meliputi:

a. pengambilalihan tanggung jawab pengelolaan dari Pengurus Bank sejak terbentuknya Tim Likuidasi;

b. pertanggungjawaban pelaksanaan Likuidasi Bank; c. pertanggungjawaban secara pribadi apabila dalam melaksanakan

tugasnya mengambil keuntungan untuk diri sendiri.

119 Pasal 26 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas mendaftarkan dan mengumumkan pembubaran badan hukum Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf a, Tim Likuidasi wajib: a. mendaftarkan pembubaran badan hukum Bank dalam daftar perusahaan

kepada instansi berwenang; b. memberitahukan pembubaran badan hukum Bank kepada instansi

berwenang; c. mengumumkan pembubaran sebagaimana dimaksud dalam huruf a dalam

Berita Negara Republik Indonesia; d. mengumumkan pembubaran badan hukum Bank dalam 2 (dua) surat kabar

harian yang mempunyai peredaran luas, selambat-lambatnya 7 (tujuh) hari sejak tanggal keputusan Rapat Umum Pemegang Saham atau penetapan pengadilan untuk pembubaran badan hukum Bank.

120 Pasal 27 32/53/KEP/DIR 1999

Apabila dalam melakukan tugas inventarisasi kekayaan dan kewajiban Bank Dalam Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf b, diketahui terdapat harta kekayaan yang diterima Bank dalam kegiatan penitipan atau dalam kedudukan sebagai kustodian, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. harta kekayaan dimaksud wajib dipisahkan dari harta kekayaan Bank Dalam

Likuidasi; b. harta kekayaan sebagaimana dimaksud dalam huruf a wajib dikembalikan

kepada pihak yang berhak selambat-lambatnya dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari sejak selesainya inventarisasi kekayaan dan kewajiban Bank Dalam Likuidasi;

c. dalam hal pengembalian harta kekayaan sebagaimana dimaksud dalam huruf b karena alasan yang sah tidak dapat dilaksanakan, Tim Likuidasi wajib


56


menitipkan harta kekayaan dimaksud pada Bank lain dengan persetujuan Bank Indonesia;

d. pengertian kegiatan penitipan meliputi penyediaan tempat untuk menyimpan barang berupa safe deposit box, sedangkan kegiatan kustodian merupakan kegiatan penitipan dana atau surat berharga untuk kepentingan nasabah berdasarkan suatu kontrak.

121 Pasal 28 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas menentukan cara likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf c, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. pelaksanaan Likuidasi Bank dilakukan dengan cara:

1. mencairkan harta dan/atau menagih piutang debitur diikuti dengan pembayaran kewajiban Bank Dalam Likuidasi kepada Kreditur dari basil pencairan dan/atau penagihan tersebut; atau

2. mengalihkan seluruh harta dan kewajiban Bank Dalam Likuidasi sebagai satu kesatuan kepada pihak lain;

b. tindakan sebagaimana dimaksud dalam huruf a angka 2 dilaksanakan dengan persetujuan Bank Indonesia;

c. persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam huruf b diberikan dengan mempertimbangkan kemampuan pihak lain untuk menyelesaikan kewajiban Bank Dalam Likuidasi terhadap Kreditur;

d. selama proses likuidasi menurut cara yang telah ditentukan sebagaimana dimaksud dalam huruf a berlangsung, Tim Likuidasi dapat mengubah cara likuidasi yang digunakan dengan terlebih dahulu memperoleh persetujuan Bank Indonesia.

122 Pasal 29 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menyusun rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf d, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. rencana kerja dan anggaran biaya, sekurang-kurangnya memuat antara

lain: 1. jenis kegiatan yang akan dilakukan; 2. jadwal penyelesaian masing-masing kegiatan; 3. rencana dan cara pencairan harta kekayaan Bank Dalam Likuidasi; 4. rencana dan cara pembayaran kepada Kreditur; 5. perincian jumlah pegawai yang diperlukan; 6. biaya pencairan harta dan penagihan piutang; 7. honor Tim Likuidasi; 8. honor pegawai yang dipekerjakan oleh Tim Likuidasi; 9. biaya kantor dan biaya operasional lainnya;

b. rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam huruf a wajib disusun: 1. pada awal terbentuknya Tim Likuidasi untuk periode penyelesaian

selama-lamanya dalam waktu 5 (lima) tahun, yang dirinci secara tahunan;

2. pada setiap awal tahun masa kerja Tim Likudasi untuk periode 1 (satu) tahun, yang dirinci secara triwulanan;

c. rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam huruf b

wajib disampaikan oleh Tim Likuidasi kepada Bank Indonesia:


57


1. selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak terbentuknya Tim Likuidasi untuk rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam huruf b angka 1; dan

2. selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari setelah akhir tahun masa kerja tahunan berakhir untuk rencana kerja tahunan;

d. penyusunan dan penyampaian rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam huruf b dan huruf c bagi Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri disesuaikan dengan batas waktu penyelesaian sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 145 ayat (2).

(2) Bank Indonesia meneliti kelayakan rencana kerja dan anggaran biaya dan meminta perbaikan atas rencana kerja dan anggaran biaya apabila diperlukan.

123 Pasal 30 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menyusun rencana dan melaksanakan pencairan harta kekayaan Bank Dalam Likuidasi, termasuk rencana dan cara pembayaran kepada Kreditur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf e, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi melakukan pencairan harta kekayaan Bank Dalam Likuidasi

sesuai dengan rencana dan cara yang telah disusun sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 122;

b. hasil pencairan harta kekayaan Bank Dalam Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a disetorkan kepada Bank yang telah ditunjuk oleh Tim Likuidasi pada rekening deposito dan/atau tabungan dan atas nama "Tim Likuidasi", serta dilaporkan kepada Bank Indonesia;

c. pencairan rekening deposito dan/atau tabungan sebagaimana dimaksud dalam huruf b hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Bank Indonesia;

d. dana pada Bank sebagaimana dimaksud dalam huruf b wajib digunakan untuk melakukan pembayaran kepada pihak-pihak sebagaimana ditetapkan dalam Paragraf 133, sesuai dengan rencana kerja Tim Likuidasi.

124 Pasal 31 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas meminta akuntan publik independen untuk melakukan audit atas Neraca Penutupan per tanggal pencabutan izin usaha, yang belum diaudit sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf f, Tim Likuidasi wajib: a. menunjuk akuntan publik independen; b. menyediakan data dan informasi berkaitan dengan kelancaran pelaksanaan

audit.

125 Pasal 32 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka penyusunan Neraca Verifikasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf g, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi wajib menyampaikan Neraca Verifikasi yang telah disusun

kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari sejak berakhirnya jangka waktu pengajuan tagihan sebagaimana dimaksud claim Paragraf 140 huruf e;

b. Bank Indonesia meneliti Neraca Verifikasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a dan meminta perbaikan atas Neraca. Verifikasi apabila diperlukan;

c. apabila Bank Indonesia tidak memberikan tanggapan dalam jangka waktu 15 (lima belas) hari sejak diterima, Neraca Verifikasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a dianggap telah disetujui;


58


d. Tim Likuidasi wajib mengumumkan Neraca Verifikasi dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas, selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak Neraca Verifikasi dimaksud disetujui oleh Bank Indonesia atau dilampauinya batas waktu sebagaimana dimaksud dalam huruf c.

126 Pasal 33 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melakukan tugas untuk membagikan sisa harta kepada pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf h, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. apabila setelah pelaksanaan tahap pembayaran terakhir masih terdapat

kelebihan harta, Tim Likuidasi membagikan sisa harta dimaksud kepada Para pemegang saham secara pro rata sesuai dengan kepemilikan jumlah saham;

b. tagihan yang timbul setelah proses likuidasi dapat diajukan terhadap sisa hasil likuidasi yang menjadi hak pemegang saham.

127 Pasal 34 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menitipkan bagian yang belum diambil oleh Kreditur kepada Bank yang disetujui oleh Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf i, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. apabila sebelum batas waktu pembayaran yang ditentukan oleh Tim

Likuidasi berakhir, ternyata masih terdapat pembayaran yang belum diambil oleh Kreditur, Tim Likuidasi wajib mengumumkan akan berakhirnya batas waktu pembayaran sebanyak-banyaknya 3 (tiga) kali, dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas;

b. apabila Tim Likuidasi telah melakukan pemberitahuan sebagaimana dimaksud dalam huruf a namun Kreditur yang bersangkutan belum mengambil haknya maka bagian tersebut disimpan pada Bank yang disetujui Bank Indonesia dan atas nama "Bank Indonesia qq. kreditur yang bersangkutan";

c. apabila dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) tahun dana sebagaimana dimaksud dalam huruf b tidak diambil oleh Kreditur yang berhak maka Bank Indonesia akan menyerahkan dana tersebut kepada Kas Negara.

128 Pasal 35 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menyusun Neraca Akhir Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf j, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi wajib menyusun Neraca Akhir Likuidasi selambat-

lambatnya 15 (lima belas) hari setelah Tim Likuidasi menyelesaikan pencairan harta kekayaan dan melaksanakan tahapan pembayaran yang terakhir;

b. Neraca Akhir Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a wajib diaudit oleh akuntan publik yang independen dan diselesaikan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak Neraca Akhir Likuidasi selesai disusun;

c. Tim Likuidasi wajib melaporkan Neraca Akhir Likuidasi yang telah diaudit oleh akuntan publik kepada: 1. Bank Indonesia dan Rapat Umum Pemegang Saham, bagi Tim

Likuidasi yang dibentuk oleh Rapat Umum Pemegang Saham; atau 2. Bank Indonesia, bagi Tim Likuidasi yang dibentuk berdasarkan

penetapan pengadilan, selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak Neraca Akhir Likuidasi selesai diaudit.


59


(2) Bank Indonesia memberikan persetujuan atas Neraca Akhir Likuidasi yang disampaikan oleh Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf c angka 1 berdasarkan kebenaran data dan fakta yang dimiliki.

(3) Persetujuan Bank Indonesia diberikan selambatlambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal diterimanya Neraca Akhir Likuidasi.

(4) Apabila Bank Indonesia belum memberikan persetujuan setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (3), Neraca Akhir dianggap telah disetujui.

129 Pasal 36 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham pada akhir pelaksanaan likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf k, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi telah menyelesaikan seluruh tugas dan kewajibannya; b. Tim Likuidasi melakukan pemanggilan dan/atau pengumuman kepada

seluruh pemegang saham sekurang-kurangnya 2 (dua) kali dalam tenggang waktu 15 (lima belas) hari dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas;

c. apabila setelah dilakukan pemanggilan dan/atau pengumuman sebagaimana dimaksud dalam huruf b, pemegang saham tidak hadir atau hadir namun tidak memenuhi korum, Rapat Umum Pemegang Saham dianggap tidak berhasil dilaksanakan;

d. apabila Rapat Umum Pemegang Saham dianggap tidak berhasil dilaksanakan sebagaimana, dimaksud dalam huruf c, Tim Likuidasi wajib melaporkan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 3 (tiga) hari setelah tanggal Rapat Umum Pemegang Saham yang dijadwalkan;

e. apabila Rapat Umum Pemegang Saham telah berhasil dilaksanakan, Tim Likuidasi wajib menyampaikan hasil Rapat Umum Pemegang Saham dimaksud kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 3 (tiga) hari setelah Rapat Umum Pemegang Saham selesai dilaksanakan.

(2) Rapat Umum Pemegang Saham pada akhir pelaksanaan likuidasi diselenggarakan guna: a. menerima pertanggungjawaban Tim Likuidasi; b. meminta kepada Tim Likuidasi untuk melaksanakan tugas sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 131; c. membubarkan Tim Likuidasi apabila pertanggungjawaban Tim Likuidasi

diterima. (3) Berdasarkan laporan Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)

huruf d, Bank Indonesia meminta pengadilan untuk mengeluarkan penetapan yang memuat: a. pengesahan pertanggungjawaban Tim Likuidasi sesuai dengan

rekomendasi dari Bank Indonesia; b. permintaan kepada Tim Likuidasi untuk melaksanakan tugas

sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 131; c. pembubaran Tim Likuidasi.

130 Pasal 37 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas penyampaian laporan kepada Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf l, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi wajib melaporkan secara tertulis perkembangan pelaksanaan

tugasnya kepada Bank Indonesia setiap bulan selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah akhir bulan laporan;


60


b. laporan perkembangan pelaksanaan likuidasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a sekurangkurangnya memuat: 1. posisi harta yang telah dicairkan; 2. posisi kewajiban yang telah dibayarkan; 3. posisi kredit per debitur; 4. posisi harta dan kewajiban Bank Dalam Likuidasi yang terakhir; 5. pengeluaran biaya operasional; 6. hambatan-hambatan yang dihadapi dan rencana tindak lanjut.

131 Pasal 38 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas untuk mengumumkan dan mendaftarkan berakhirnya Likuidasi Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (1) huruf m, Tim Likuidasi wajib: a. mengumumkan berakhirnya Likuidasi Bank dan perseroan dengan

menempatkan dalam Berita Negara Republik Indonesia dan dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas;

b. memberitahukan kepada instansi berwenang mengenai hapusnya status badan hukum Bank;

c. meminta kepada instansi berwenang untuk mencoret nama badan hukum dari daftar perusahaan,

selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari setelah laporan pertanggungjawaban Tim Likuidasi dapat diterima oleh Rapat Umum Pemegang Saham atau oleh Bank Indonesia dalam. hal Tim Likuidasi dibentuk berdasarkan penetapan pengadilan.

(2) Status badan hukum Bank yang dilikuidasi hapus sejak tanggal pengumuman berakhirnya likuidasi dalam Berita Negara Republik Indonesia sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf a.

132 Pasal 39 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk melakukan perundingan dan tindakan lainnya dalam rangka penjualan harta kekayaan dan penagihan terhadap para debitur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf a, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi dapat melakukan kompensasi antara jumlah kewajiban dan

jumlah tagihan dari nasabah debitur yang juga menjadi nasabah Kreditur, sepanjang Neraca Verifikasi telah disusun dan disetujui oleh Bank Indonesia;

b. ketentuan sebagaimana dimaksud dalam huruf a tidak berlaku apabila nasabah debitur yang juga sebagai nasabah Kreditur merupakan pihak terkait dengan Bank sebagaimana dimaksud dalam Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum.

133 Pasal 40 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk melakukan perundingan dan pembayaran kewajiban kepada Kreditur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf b, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi melakukan pembayaran atas kewajiban Bank Dalam Likuidasi

dengan urutan pembayaran: 1. gaji pegawai yang terutang, biaya perkara di pengadilan, biaya lelang

yang terutang, pajak yang terutang yang berupa pajak Bank dan pajak yang dipungut oleh Bank selaku pemotong/pemungut pajak, biaya kantor;

2. nasabah penyimpan dana, yang jumlah pembayarannya ditetapkan oleh Tim Likuidasi;

3. Kreditur lainnya;


61


b. dalam hal terdapat lembaga yang dalam kedudukannya membayar terlebih dahulu sebagian atau seluruh hak nasabah penyimpan dana, kedudukan lembaga tersebut menggantikan kedudukan nasabah penyimpan dana;

c. termasuk dalam nasabah penyimpan dana sebagaimana dimaksud dalam huruf a angka 2 adalah deposan, giran, penabung, Bank dan negara dalam kaitan dengan dana yang berasal dari pajak yang disimpan oleh bank persepsi;

d. dalam pengertian gaji pegawai yang terutang sebagaimana dimaksud dalam huruf a angka 1 termasuk juga pembayaran dalam kaitan dengan hak pegawai Bank atas pesangon yang belum dibayarkan;

e. dalam hal terdapat lembaga yang dalam kedudukannya membayar terlebih dahulu sebagian atau seluruh hak kreditur lainnya sebagaimana dimaksud dalam huruf d, kedudukan lembaga tersebut menggantikan kedudukan kreditur

134 Pasal 41 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Tim Likuidasi menetapkan jumlah pembayaran kepada nasabah penyimpan dana sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 133 huruf a angka 2 atas dasar pro rata untuk setiap nasabah atau atas dasar proporsional dengan memperhitungkan jumlah dana yang tersedia dan jumlah kewajiban yang harus dibayar.

(2) Penetapan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia.

135 Pasal 42 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka pembayaran kewajiban kepada para Kreditur, Kreditur pemegang hak gadai dan hak tanggungan memiliki preferensi atau hak didahulukan khusus terhadap harta Bank Dalam Likuidasi yang dibebani hak gadai atau hak tanggungan.

136 Pasal 43 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk mewakili Bank Dalam Likuidasi di dalam dan di luar pengadilan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf c, Tim Likuidasi dapat bertindak sendiri maupun dengan menggunakan jasa pengacara sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

137 Pasal 44 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk memutuskan hubungan kerja terhadap pegawai sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf d, Tim Likuidasi tunduk kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang ketenagakerjaan.

138 Pasal 45 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk mempekerjakan pegawai sebagai tenaga pendukung Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf e, Tim Likuidasi wajib memperhatikan hal-hal, antara lain: a. efisiensi dalam pelaksanaan likuidasi; b. keahlian tenaga pendukung; dan c. kemampuan keuangan Bank Dalam Likuidasi untuk membayar honor.

139 Pasal 46 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk meminta bantuan konsultan dalam pelaksanaan Likuidasi Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf f, Tim Likuidasi wajib memperhatikan hal-hal, antara lain: a. efisiensi dalam pelaksanaan likuidasi;


62


b. keahlian tenaga konsultan; dan c. kemampuan keuangan Bank Dalam Likuidasi untuk membayar jasa

konsultan.

140 Pasal 47 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang pemanggilan kepada Kreditur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf g, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi melakukan pemanggilan secara umum kepada Kreditur melalui

pengumuman dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas dan/atau media cetak lainnya untuk mendaftarkan piutangnya, selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak terbentuknya Tim Likuidasi;

b. pengumuman sebagaimana dimaksud dalam huruf a dilakukan sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali dengan tenggang waktu masing-masing selama 15 (lima belas) hari;

c. pengumuman sebagaimana dimaksud dalam huruf a wajib mencantumkan persyaratan bukti piutang yang harus dipenuhi Kreditur, seperti bilyet deposito, buku tabungan, laporan rekening koran, dan surat perjanjian utang piutang atau bukti piutang lain sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

d. di samping pemanggilan sebagaimana dimaksud dalam huruf a, apabila dipandang perlu Bank Indonesia dapat memerintahkan Tim Likuidasi melakukan pemanggilan kepada Kreditur tertentu melalui surat tercatat;

e. para Kreditur wajib mengajukan tagihannya kepada Tim Likuidasi selambat-lambatnya dalam jangka waktu 120 (seratus dua puluh) hari terhitung sejak tanggal pengumuman sebagaimana dimaksud dalam huruf a.

141 Pasal 48 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang meminta pengadilan untuk membatalkan segala perbuatan hukum Bank, yang mengakibatkan kerugian harta Bank yang dilakukan dalam jangka waktu 1 (satu) tahun sebelum pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf h, Tim Likuidasi melakukan tindakan, antara lain: a. mengidentifikasi seluruh transaksi yang dilakukan Bank dalam jangka waktu 1

(satu) tahun sebelum dilakukannya pencabutan izin usaha; b. menetapkan kriteria perbuatan hukum Bank yang dikategorikan merugikan

harta Bank, antara lain: 1. meneliti keabsahan transaksi berdasarkan peraturan perundang-

undangan yang berlaku; 2. membandthgkan antara harga transaksi menurut pasar dengan harga

transaksi yang dilakukan Bank dengan masing-masing nasabah atau pihak ketiga pada waktu terjadinya transaksi;

c. menetapkan jenis-jenis transaksi yang diduga merugikan harta Bank; d. mengajukan pembatalan kepada pengadilan baik secara sendiri maupun

dengan menggunakan jasa pengacara.

142 Pasal 49 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang mengajukan gugatan atau tuntutan kepada Pengurus dan/atau pemegang saham Bank yang turut serta menjadi penyebab kesulitan keuangan yang dihadapi Bank atau menjadi penyebab kegagalan Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (2) huruf i, Tim Likuidasi wajib: a. mengidentifikasi Pengurus dan/atau pemegang saham Bank yang diduga

melakukan tindakan yang mengakibatkan kesulitan keuangan atau menjadi


63


penyebab kegagalan Bank; b. mengajukan gugatan ke pengadilan terhadap Pengurus dan/atau pemegang

saham Bank sebagaimana dimaksud dalam huruf a, yang sekurang-kurangnya memuat: 1. tuntutan terhadap Pengurus dan/atau pemegang saham atas perbuatan

melawan hukum yang mengakibatkan kesulitan keuangan atau kegagalan Bank; dan

2. permohonan sita jaminan atas kekayaan pribadi Pengurus dan/atau pemegang saham Bank dimaksud.

143 Pasal 50 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan pertanggungjawaban pengambilalihan pengelolaan dari Pengurus Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (3) huruf a, Tim Likuidasi wajib meminta kepada Pengurus Bank untuk melakukan serah terima secara tertulis, yang sekurang-kurangnya meliputi: a. posisi dan rincian harta dan kewajiban Bank Dalam Likuidasi; b. dokumen pendukung transaksi, dokumen kepemilikan harta Bank, dan

dokumen agunan yang dikuasai, beserta rinciannya.

144 Pasal 51 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan pertanggungjawaban pelaksanaan Likuidasi Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (3) huruf b, Tim Likuidasi wajib: a. mempertanggungjawabkan kepada pemegang saham melalui Rapat Umum

Pemegang Saham dalam hal Tim Likuidasi dibentuk melalui Rapat Umum Pemegang Saham; atau

b. mempertanggungjawabkan kepada Bank Indonesia dalam hal Tim Likuidasi dibentuk melalui penetapan pengadilan,

setelah pelaksanaan Likuidasi Bank berakhir.

145 Pasal 52 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan pertanggungjawaban secara pribadi apabila dalam tugasnya mengambil keuntungan untuk diri sendiri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 118 ayat (3) huruf c, anggota Tim Likuidasi yang menyebabkan kerugian pada Bank Dalam Likuidasi wajib mengembalikan seluruh kerugian yang ditimbulkan kepada Bank Dalam Likuidasi atas dasar bukti-bukti terjadinya tindak penyimpangan atau pelanggaran.

Pencabutan Izin Usaha Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri

146 Pasal 57 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Dalam hal Bank Indonesia mencabut izin usaha Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 96, Bank Indonesia menetapkan susunan dan anggota Tim Penyelesai.

(2) Tim Penyelesai sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diberikan batas waktu penyelesaian kewajibannya: a. selama-lamanya 2 (dua) tahun sejak terbentuknya Tim Penyelesai

apabila pencabutan izin usaha disebabkan karena kesulitan Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri yang bersangkutan atau karena permintaan kantor pusatnya;

b. selama-lamanya 5 (lima) tahun sejak terbentuknya Tim Penyelesai

apabila pencabutan izin usaha disebabkan karena izin usaha kantor pusatnya dicabut oleh otoritas negara asal.

(3) Apabila penyelesaian kewajiban tidak dapat diselesaikan dalam jangka waktu


64


sebagaimana dimaksud dalam ayat (2), penjualan harta Bank dilakukan secara lelang.

147 Pasal 58 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam hal Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri dicabut izin usahanya karena hal-hal sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 96 huruf b, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. seluruh harta kantor cabang yang bersangkutan diutamakan untuk

pembayaran seluruh kewajiban di Indonesia; b. kantor pusat dari Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar

Negeri bertanggung jawab atas pemenuhan kewajiban kantor cabangnya di Indonesia.

148 Pasal 59 32/53/KEP/DIR 1999

Dalam melaksanakan likuidasi Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri, Tim Penyelesai sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 146 memiliki tugas, wewenang dan tanggung jawab seperti halnya Tim Likuidasi.

149 Pasal 60 32/53/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka pencabutan izin usaha yang dilakukan atas permintaan kantor pusat dari Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri, sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 96 huruf a, berlaku ketentuan sebagai berikut : a. Pimpinan Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri

mengajukan permohonan dari kantor pusatnya dalam rangka persetujuan persiapan pencabutan izin usaha Bank, disertai dengan surat keputusan direksi Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri mengenai perintah penutupan kantor cabang;

b. atas permohonan sebagaimana dimaksud dalam huruf a, Bank Indonesia mengeluarkan Surat Keputusan yang memuat antara lain: 1) persetujuan persiapan dalam rangka pencabutan izin usaha Bank; 2) perintah penghentian seluruh kegiatan usaha Bank; 3) perintah pembentukan Tim Penyelesai yang dapat terdiri dari

pimpinan Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri dan/atau kantor pusatnya;

4) perintah untuk mengumumkan rencana pencabutan izin usaha kantor cabang dan rencana penyelesaian kewajiban kantor cabang;

5) perintah untuk menyelesaikan seluruh kewajiban kantor cabang yang dilakukan selama-lamanya dalam jangka waktu 90 (sembilan puluh) hari.

(2) Kantor pusat dari Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri mengajukan permohonan pencabutan izin usaha kantor cabang kepada Bank Indonesia setelah menyelesaikan seluruh kewajibannya.

(3) Dalam rangka memberikan persetujuan pencabutan izin usaha, Bank Indonesia melakukan pemeriksaan terhadap kantor cabang yang bersangkutan mengenai hal-hal sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf b angka 2, angka 4 dan angka 5.

(4) Bank Indonesia mengeluarkan Surat Keputusan Pencabutan Izin Usaha kantor cabang yang bersangkutan setelah hasil pemeriksaan sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) disetujui.


65


Sanksi 150 Pasal 61

32/53/KEP/DIR 1999

Pemegang saham, anggota dewan komisaris atau pengawas, anggota direksi dan pejabat lainnya, pegawai serta pihak terafiliasi, yang turut serta mempengaruhi pengelolaan Bank, yang telah melakukan tindakan-tindakan yang menyebabkan keadaan Bank yang bersangkutan memburuk sehingga dicabut izin usahanya, yang telah melanggar ketentuan dalam Surat Keputusan ini, diancam sanksi pidana dan/atau administratif sebagaimana diatur dalam Pasal 49, Pasal 50, Pasal 50A, Pasal 52, dan Pasal 53 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.

Lain-Lain 151 Pasal 62

32/53/KEP/DIR 1999

Pelaksanaan Likuidasi Bank yang oleh Bank Indonesia ditetapkan dan diserahkan kepada badan khusus yang bersifat sementara dalam rangka penyehatan perbankan berdasarkan ketentuan Pasal 37A Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998, tunduk kepada ketentuan Pasal 25 Peraturan Pemerintah Nomor 25 Tahun 1999 tentang Pencabutan Izin Usaha, Pembubaran dan Likuidasi Bank serta ketentuan dalam Surat Keputusan ini.

152 Pasal 63 32/53/KEP/DIR 1999

Setelah berakhirnya pelaksanaan Likuidasi Bank, Tim Likuidasi atau Tim Penyelesai menyerahkan dokumen-dokumen Bank kepada: a. para pemegang saham; b. kantor pusat dari Kantor Cabang Dari Bank Yang Berkedudukan Di Luar

Negeri; atau c. pihak-pihak yang ditunjuk oleh pemegang saham atau kantor pusat dari

Kantor Cabang Dan Bank Yang Berkedudukan Di Luar Negeri atau pengadilan,

untuk disimpan selama jangka waktu tertentu sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Unit Usaha Syariah BAB I Ketentuan Umum

153 Pasal 1 11/10/PBI/2009

1. Bank Umum Konvensional yang selanjutnya disebut BUK adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya secara konvensional dan dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang- Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, termasuk kantor cabang dari suatu bank yang berkedudukan di luar negeri;

2. Bank Umum Syariah yang selanjutnya disebut BUS adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;

3. Unit Usaha Syariah yang selanjutnya disebut UUS adalah unit kerja dari BUK yang berfungsi sebagai kantor induk dari kantor yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, atau unit kerja di kantor cabang dari suatu bank yang berkedudukan di luar negeri yang berfungsi sebagai kantor induk dari kantor cabang pembantu syariah dan/atau unit syariah;


66


4. Prinsip Syariah adalah prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan syariah berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia;

5. Kantor Cabang Syariah yang selanjutnya disebut KCS adalah kantor cabang UUS yang bertanggung jawab kepada UUS yang bersangkutan, dengan alamat tempat usaha yang jelas sesuai dengan lokasi KCS tersebut melakukan usahanya, termasuk kantor cabang pembantu syariah dari suatu bank yang berkedudukan di luar negeri;

6. Kantor di bawah Kantor Cabang Syariah adalah kantor cabang pembantu syariah dan kantor kas syariah;

7. Kantor Cabang Pembantu Syariah yang selanjutnya disebut KCPS adalah kantor cabang pembantu UUS yang kegiatan usahanya membantu KCS induknya, dengan alamat tempat usaha yang jelas sesuai dengan lokasi KCPS tersebut melakukan usahanya, termasuk kantor di bawah kantor cabang pembantu syariah atau kantor kas syariah dari suatu bank yang berkedudukan di luar negeri;

8. Kantor Kas Syariah yang selanjutnya disebut sebagai KKS adalah kantor kas UUS yang kegiatan usahanya membantu KCS atau KCPS induknya, kecuali memberikan pembiayaan, dengan alamat tempat usaha yang jelas sesuai dengan lokasi KKS tersebut melakukan usahanya;

9. Layanan Syariah yang selanjutnya disebut LS adalah kegiatan penghimpunan dana, pembiayaan dan pemberian jasa perbankan lainnya berdasarkan Prinsip Syariah yang dilakukan di kantor cabang konvensional atau kantor cabang pembantu konvensional untuk dan atas nama KCS pada bank yang sama;

10. Kegiatan Perbankan Elektronis adalah kegiatan pelayanan jasa bank syariah yang dilakukan dengan menggunakan sarana mesin elektronis yang dimanfaatkan untuk pembayaran melalui pemindahbukuan, transfer antar bank dan/atau memperoleh informasi mengenai saldo/mutasi rekening nasabah, antara lain termasuk internet banking dan mobile banking;

11. Kegiatan Pelayanan Kas Syariah adalah kegiatan kas dalam rangka melayani pihak yang telah menjadi nasabah UUS meliputi antara lain: a. Kas Keliling yaitu kegiatan pelayanan kas secara berpindahpindah

dengan menggunakan alat transportasi atau pada lokasi tertentu secara tidak permanen antara lain kas mobil, kas terapung atau counter bank non permanen;

b. payment Point yaitu kegiatan dalam bentuk penerimaan pembayaran melalui kerjasama antara BUK yang memiliki UUS dengan pihak lain pada suatu lokasi tertentu, seperti untuk penerimaan pembayaran tagihan telepon, tagihan listrik dan/atau penerimaan setoran dari pihak ketiga;

c. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yaitu kegiatan kas atau non kas yang dilakukan secara elektronis untuk memudahkan nasabah antara lain dalam rangka menarik atau menyetor secara tunai atau melakukan pembayaran melalui pemindahbukuan, transfer antar bank dan/atau memperoleh informasi mengenai saldo/mutasi rekening nasabah, termasuk ATM yang dilakukan dengan pemanfaatan teknologi melalui kerja sama dengan pihak lain;

12. Dewan Pengawas Syariah yang selanjutnya disebut DPS adalah dewan yang bertugas memberikan nasehat dan saran kepada Direksi serta mengawasi


67


kegiatan UUS agar sesuai dengan Prinsip Syariah; 13. Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada

Direktur UUS dan/atau mempunyai pengaruh terhadap kebijakan dan operasional bank seperti kepala divisi, atau pemimpin KCS;

14. Pemisahan (spin-off) adalah pemisahan usaha dari satu BUK menjadi dua badan usaha atau lebih sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

15. Hari adalah hari kalender.

BAB II Perizinan Bagian Kesatu Pembukaan Unit Usaha Syariah

154 Pasal 2 11/10/PBI/2009

(1) BUK yang akan melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah wajib membuka UUS.

(2) Rencana pembukaan UUS harus dicantumkan dalam rencana bisnis BUK.

155 Pasal 3 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi I

(1) Pembukaan UUS hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia. (2) Pemberian izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan dalam bentuk

izin usaha. (3) Permohonan izin usaha UUS diajukan oleh Bank Umum Konvensional (BUK)

dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 40 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. rancangan perubahan anggaran dasar, yang paling kurang memuat

kegiatan usaha UUS sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.

b. identitas dan dokumen pendukung calon Direktur UUS dibedakan sebagai berikut: 1) Dalam hal calon Direktur UUS bukan berasal dari salah satu

anggota Direksi BUK dan telah ditetapkan sejak awal hanya bertugas mengelola UUS. a) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; b) fotokopi KTP atau paspor yang masih berlaku; c) riwayat hidup (curriculum vitae); d) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah

melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan bidang usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

e) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

f) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak memiliki hutang yang bermasalah;

g) surat pernyataan bahwa tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah;


68


h) surat pernyataan yang menyatakan memiliki atau tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris dan/atau sesama anggota Direksi lainnya;

i) surat pernyataan bahwa yang bersangkutan baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain; dan

j) surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan/atau pelatihan di bidang perbankan syariah yang pernah diikuti.

2) Dalam hal calon Direktur UUS berasal dari salah satu anggota Direksi BUK. a) dokumen rapat umum pemegang saham atau surat

persetujuan Dewan Komisaris yang menyetujui penunjukan atau penugasan sebagai Direktur UUS;

b) rincian tugas dan tanggung jawab selaku Direksi BUK selain sebagai pengelola dan penanggung jawab kegiatan operasional UUS; dan

c) surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan/atau pelatihan di bidang perbankan syariah yang pernah diikuti.

c. identitas calon Pejabat Eksekutif didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor yang masih

berlaku; 3) riwayat hidup (curriculum vitae); 4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah melakukan

tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan; dan

5) surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan/atau pelatihan di bidang perbankan syariah yang pernah diikuti.

d. daftar calon anggota Dewan Pengawas Syariah yang didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor yang masih

berlaku; 3) riwayat hidup (curriculum vitae); 4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah melakukan

tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan bidang usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

5) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau


69


badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

6) surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan dan/atau Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang syariah mu’amalah dan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum yang pernah diikuti calon anggota Dewan Pengawas Syariah;

7) surat pernyataan dari calon anggota Dewan Pengawas Syariah bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia tentang Unit Usaha Syariah;

8) surat rekomendasi calon anggota Dewan Pengawas Syariah dari Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia;

e. surat pernyataan Direksi BUK mengenai alokasi dana dari BUK untuk modal kerja UUS;

f. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; g. rencana bisnis (business plan) UUS untuk tahun pertama dan jangka

menengah (tiga tahun) yang paling kurang memuat: 1) rencana kegiatan usaha yang mencakup penghimpunan dan

penyaluran dana serta langkah-langkah kegiatan yang akan dilakukan dalam mewujudkan rencana dimaksud; dan

2) proyeksi neraca dan laporan laba rugi; h. bukti kesiapan operasional paling kurang berupa:

1) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor dan tata letak ruangan. Dalam hal ruangan yang ditempati UUS menyatu dengan ruangan unit kerja BUK yang lain, maka harus terdapat pemisahan yang jelas dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan;

2) dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi yang meliputi antara lain core banking system dan jaringan telekomunikasi;

3) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa; dan

4) contoh formulir/warkat berlogo iB yang akan digunakan untuk operasional UUS;

i. sistem dan prosedur kerja termasuk pedoman (manual) kegiatan operasional UUS yang lengkap;

j. rencana struktur organisasi dan nama-nama calon Pejabat Eksekutif; k. surat pernyataan dari BUK mengenai kesanggupan untuk

menanggulangi kesulitan likuiditas yang dialami oleh UUS; dan l. neraca intern BUK posisi bulan terakhir sebelum permohonan izin usaha

UUS yang ditandatangani oleh Direksi BUK dan diketahui oleh Dewan Komisaris.

(4) Pelaksanaan pembukaan kegiatan usaha UUS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 41.


70


156 Pasal 4 11/10/PBI/2009

(1) Modal kerja UUS ditetapkan dan dipelihara paling kurang sebesar Rp 100.000.000.000,00 (seratus milyar rupiah). Yang dimaksud dengan “modal kerja” adalah dana bersih yang ditempatkan BUK pada UUS setelah dikurangi dengan penempatan UUS pada BUK, yang diperlakukan sebagai komponen modal untuk UUS.

(2) Modal kerja UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus disisihkan dalam bentuk tunai. Yang dimaksud dengan “tunai” adalah setoran dalam bentuk kas, bukan dalam bentuk tanah, gedung atau bentuk sejenis lainnya.

Bagian Kedua Persetujuan Izin Usaha 157 Pasal 5

11/10/PBI/2009 (1) Permohonan izin usaha UUS diajukan oleh BUK disertai dengan antara lain:

a. rancangan perubahan anggaran dasar yang paling kurang memuat kegiatan usaha UUS;

b. identitas dan dokumen pendukung Direktur yang akan bertanggung jawab penuh terhadap UUS, calon anggota DPS dan calon Pejabat Eksekutif;

c. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; dan d. rencana bisnis (business plan) UUS untuk tahun pertama dan jangka

menengah. (2) BUK yang mengajukan permohonan izin usaha UUS sebagaimana dimaksud

pada ayat (1) harus memberikan penjelasan mengenai keseluruhan rencana pembukaan UUS. Hal-hal yang harus dijelaskan melalui presentasi di Bank Indonesia antara lain: a. tujuan dan alasan pembukaan UUS; b. target pasar penghimpunan dan penyaluran dana; c. rencana bisnis jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang; d. sistem teknologi informasi (IT); dan e. struktur organisasi dan personalia.

158 Pasal 6 11/10/PBI/2009

(1) BUK yang telah mendapat izin usaha UUS wajib melakukan kegiatan usaha paling lambat 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal izin usaha diberikan.

(2) UUS wajib melaporkan pelaksanaan kegiatannya paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan kegiatan usaha.

(3) Apabila dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal izin usaha diberikan BUK belum melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah, maka izin usaha yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

159 Pasal 7 11/10/PBI/2009

BUK yang telah mendapatkan izin usaha UUS wajib mencantumkan secara jelas frase “Unit Usaha Syariah” setelah nama BUK dan logo iB pada kantor UUS yang bersangkutan. Contoh pencantuman frase “Unit Usaha Syariah” adalah PT Bank XYZ Unit Usaha Syariah.


71


BAB III

Direktur Unit Usaha Syariah, Dewan Pengawas Syariah Dan Pejabat Eksekutif

Bagian Kesatu Direktur Unit Usaha Syariah 160 Pasal 8

11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi II

(1) Penunjukan dan/atau penggantian Direktur yang bertanggung jawab penuh terhadap UUS (Direktur UUS) wajib dilaporkan oleh BUK paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pengangkatan dan/atau penggantian efektif.

(2) Direktur UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dapat merangkap tugas BUK lainnya sepanjang tidak menimbulkan benturan kepentingan (conflict of interest).

(3) Direktur UUS wajib memiliki kompetensi dan komitmen dalam pengembangan UUS.

(4) Direktur UUS wajib mengikuti proses wawancara. Tim pewawancara terhadap Direktur UUS mayoritas berasal dari pihak eksternal Bank Indonesia (independent).

(5) Dalam hal Direktur UUS dinilai kurang memiliki kompetensi dan komitmen dalam pengembangan UUS, maka penunjukan tersebut wajib ditinjau kembali. Yang dimaksud dengan “ditinjau kembali” adalah diganti apabila yang bersangkutan dinilai kurang memiliki komitmen dalam pengembangan UUS atau diminta untuk menambah pengetahuan dan pemahaman tentang kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah apabila yang bersangkutan dinilai kurang memiliki kompetensi di bidang perbankan syariah.

(6) Penunjukan dan/atau penggantian Direktur UUS dilaporkan kepada Bank

Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 42 dan didukung dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 155 ayat (3) angka 1.b.

Bagian Kedua Dewan Pengawas Syariah 161 Pasal 9

11/10/PBI/2009 (1) BUK yang memiliki UUS wajib membentuk DPS yang berkedudukan di

kantor UUS. (2) Anggota DPS harus memenuhi persyaratan sebagai berikut:

a. integritas, yang paling kurang mencakup: 1. memiliki akhlak dan moral yang baik; 2. memiliki komitmen untuk mematuhi ketentuan perbankan

syariah dan ketentuan peraturan perundangundangan lain yang berlaku;

3. memiliki komitmen terhadap pengembangan perbankan syariah yang sehat dan tangguh (sustainable); dan Yang dimaksud dengan “memiliki komitmen” antara lain kesediaan untuk menyediakan waktu yang cukup kepada Bank dalam rangka melaksanakan tugasnya secara efektif.

4. tidak termasuk dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus) sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai uji


72


kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

b. kompetensi, yang paling kurang memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah mu’amalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum; dan

c. reputasi keuangan, yang paling kurang mencakup: 1. tidak termasuk dalam daftar kredit macet; dan

Yang dimaksud dengan “daftar kredit macet” adalah daftar kredit macet sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Sistem Informasi Debitur.

2. tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi suatu perseroan dan/atau anggota pengurus suatu badan usaha yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan usaha dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan.

162 Pasal 10 11/10/PBI/2009

(1) DPS bertugas dan bertanggungjawab memberikan nasihat dan saran kepada Direktur UUS serta mengawasi kegiatan UUS agar sesuai dengan Prinsip Syariah.

(2) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) meliputi antara lain: a. menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah dalam pedoman

operasional dan produk yang dikeluarkan UUS; b. mengawasi proses pengembangan produk baru UUS sejak awal sampai

dengan dikeluarkannya produk tersebut; c. memberikan opini syariah terhadap produk baru dan/atau pembiayaan

yang direstrukturisasi; d. meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru

UUS yang belum ada fatwanya; e. melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip Syariah

terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank; dan

f. meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja UUS dalam rangka pelaksanaan tugasnya.

(3) Pedoman pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) akan diatur lebih lanjut dalam ketentuan Bank Indonesia.

163 Pasal 11 11/10/PBI/2009

(1) Jumlah anggota DPS paling kurang 2 (dua) orang dan paling banyak 3 (tiga) orang.

(2) DPS dipimpin oleh seorang ketua yang ditunjuk dari salah satu anggota DPS.

Penunjukan ketua DPS dapat dilakukan oleh BUK yang memiliki UUS, Direktur UUS atau kesepakatan diantara para anggota DPS.

(3) Anggota DPS dapat merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan syariah lain.


73


164 Pasal 12 11/10/PBI/2009 Ayat (1) SE 11/28/DPbS 2009 Romawi III No. 1 Pasal 12 11/10/PBI/2009 Ayat (2)

(1) Calon anggota DPS wajib memperoleh persetujuan Bank Indonesia sebelum diangkat dan menduduki jabatannya. Persetujuan atas permohonan calon anggota DPS diberikan berdasarkan

pada antara lain: a. penilaian terhadap komitmen calon anggota DPS dalam pengawasan

kegiatan usaha UUS dan ketersediaan waktu; dan b. wawancara terhadap calon anggota DPS. Permohonan persetujuan calon anggota Dewan Pengawas Syariah diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 43 dan didukung dengan dokumen sebagaimana dimaksud pada Paragraf 155 ayat (3) angka 1.d.

(2) Pengajuan calon anggota DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1)

dilakukan setelah mendapat rekomendasi Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia

165 Pasal 13 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi III No. 2

(1) Pengangkatan calon anggota DPS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pengangkatan. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(2) Dalam hal calon DPS tidak diangkat oleh rapat umum pemegang saham dalam jangka waktu 3 (tiga) bulan terhitung sejak tanggal persetujuan diberikan maka persetujuan terhadap calon anggota DPS dimaksud menjadi tidak berlaku. Pengangkatan DPS dapat dilakukan oleh Komisaris BUK sepanjang telah diberikan kewenangan oleh rapat umum pemegang saham. Persetujuan Bank Indonesia terhadap anggota DPS berlaku setelah mendapat persetujuan rapat umum pemegang saham atau Komisaris BUK sepanjang telah diberikan kewenangan oleh rapat umum pemegang saham.

(3) Pengangkatan anggota Dewan Pengawas Syariah dilaporkan kepada Bank

Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 44 dan didukung dengan fotokopi risalah rapat umum pemegang saham atau keputusan Dewan Komisaris BUK sepanjang telah diberikan kewenangan oleh rapat umum pemegang saham.

166 Pasal 14 11/10/PBI/2009

(1) Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota DPS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif.

Yang dimaksud dengan tanggal pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif adalah tanggal setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri yang bersangkutan mendapat persetujuan dari rapat umum pemegang saham, serah terima jabatan, atau mekanisme lainnya sebagaimana diatur dalam anggaran dasar. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.


74


SE 11/28/DPbS 2009 Romawi III No. 3

(2) Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Pengawas Syariah dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 45.

Bagian Ketiga Pejabat Eksekutif 167 Pasal 15

11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi IV

(1) Pejabat Eksekutif UUS baik yang berasal dari BUK maupun dari sumber lain harus memiliki pengetahuan dan pemahaman terhadap kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah. Salah satu Pejabat Eksekutif UUS adalah pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur UUS. Pejabat Eksekutif UUS yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur UUS tersebut memiliki tingkat jabatan sama dengan pejabat BUK yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur BUK.

(2) Pengangkatan, penggantian atau pemberhentian Pejabat Eksekutif UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari terhitung sejak tanggal pengangkatan, penggantian atau pemberhentian efektif. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(3) Apabila menurut penilaian dan penelitian Bank Indonesia, Pejabat

Eksekutif sebagaimana dimaksud pada ayat (2) tercantum dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus), Daftar Kredit Macet atau terdapat informasi lain yang menunjukkan tidak terpenuhinya aspek integritas dan kompetensi, maka pengangkatan Pejabat Eksekutif tersebut wajib dibatalkan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal surat penegasan dari Bank Indonesia. Yang dimaksud dengan ”informasi lain yang menunjukkan tidak terpenuhinya aspek integritas” antara lain informasi track record yang berasal dari hasil pengawasan Bank Indonesia atau sumber-sumber lainnya. Penilaian aspek integritas dan kompetensi terhadap Pejabat Eksekutif UUS dapat juga dilakukan melalui wawancara, pengamatan dan pengujian (interview, observation and test) pada saat pelaksanaan pemeriksaan UUS.

(4) Pengangkatan, penggantian dan/atau pemberhentian Pejabat Eksekutif

dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 46 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. bukti pengangkatan, penggantian dan/atau pemberhentian sebagai

Pejabat Eksekutif dari Direksi atau pejabat yang berwenang; b. identitas Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 155

ayat (3) angka 1.c.; dan c. berita acara serah terima jabatan untuk penggantian dan

pemberhentian Pejabat Eksekutif.


75


Bagian Keempat Tenaga Kerja Asing 168 Pasal 16

11/10/PBI/2009 BUK yang memiliki UUS yang memanfaatkan tenaga kerja asing wajib memenuhi persyaratan dan tata cara pemanfaatan tenaga kerja asing sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku. Yang dimaksud dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku dalam Paragraf ini antara lain adalah: a. Undang-Undang tentang Ketenagakerjaan dan aturan-aturan

pelaksanaannya; b. Undang-Undang tentang Keimigrasian dan aturan-aturan pelaksanaannya;

dan c. Peraturan Bank Indonesia tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan


BAB IV Kegiatan Usaha 169 Pasal 17

11/10/PBI/2009 UUS wajib melaksanakan kegiatan usaha sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Perbankan Syariah dengan menerapkan Prinsip Syariah dan prinsip kehati-hatian.

170 Pasal 18 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi V

(1) UUS dapat melakukan kegiatan usaha perbankan syariah dalam bidang devisa dengan izin Bank Indonesia.

Pemberian izin kegiatan dibidang devisa diberikan apabila UUS telah memenuhi persyaratan antara lain: a. memiliki sistem informasi teknologi yang memadai; b. memiliki sumber daya manusia yang memahami aspek syariah dalam

kegiatan dibidang devisa; c. memiliki daftar calon nasabah yang akan melakukan kegiatan devisa.

(2) Permohonan izin kegiatan usaha perbankan syariah di bidang devisa

diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 47 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi yang

mendukung kegiatan perbankan syariah di bidang devisa; b. daftar nama pejabat dan/atau pegawai yang telah mengikuti

pendidikan dan/atau pelatihan mengenai aspek syariah dalam kegiatan usaha di bidang devisa disertai dengan surat keterangan atau sertifikat; dan

c. daftar calon nasabah yang akan melakukan kegiatan devisa.

BAB V Pembukaan Kantor Unit Usaha Syariah Bagian Kesatu Pembukaan Kantor di Dalam Negeri Paragraf 1 Pembukaan Kantor Cabang Syariah

171 Pasal 19 11/10/PBI/2009

(1) Pembukaan KCS hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia. Persetujuan atas permohonan pembukaan KCS diberikan berdasarkan pada antara lain: a. penilaian terhadap kesiapan operasional KCS;


76


b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan oleh BUK yang memiliki UUS;

c. analisis atas kinerja keuangan UUS, termasuk tingkat kesehatan; d. pemenuhan persyaratan modal kerja minimal UUS sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 156 ayat (1); dan e. tidak sedang dalam pengawasan intensif, antara lain karena:

• terdapat pelampauan dan/atau pelanggaran Batas Maksimum Penyaluran Dana;

• rasio Non Performing Financing (NPF) netto diatas 5%; • dalam keadaan rugi yang semakin besar; dan • memiliki peringkat komposit 4 atau 5 dalam penilaian tingkat

kesehatan UUS.

(2) Rencana pembukaan KCS harus dicantumkan dalam rencana bisnis UUS. Rencana bisnis UUS harus disajikan dan dilaporkan tersendiri yang dapat merupakan bagian atau lampiran dari rencana bisnis BUK.

(3) Pembukaan KCS dapat beralamat yang sama dengan kantor cabang atau kantor cabang pembantu BUK, sepanjang memenuhi persyaratan, antara lain: a. terdapat pemisahan kantor antara KCS dengan kantor cabang atau

kantor cabang pembantu BUK; dan Pemisahan dimaksudkan agar nasabah dapat membedakan dengan jelas antara kantor syariah dengan kantor konvensional. Pemisahan dapat dilakukan dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan.

b. tidak menimbulkan risiko operasional dan risiko reputasi bagi KCS.

172 Pasal 20 11/10/PBI/2009 Ayat (1) – (3) SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VI No. 1

(1) UUS wajib melaksanakan pembukaan KCS dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin diberikan.

(2) Pelaksanaan pembukaan KCS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pembukaan.

Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(3) Dalam hal UUS tidak melaksanakan pembukaan KCS dalam jangka waktu

30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin diberikan maka izin pembukaan KCS yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

a. Kantor Cabang Syariah (KCS) a. Permohonan izin pembukaan KCS hanya dapat diajukan setelah

dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: 1) rencana pembukaan KCS telah dicantumkan dalam rencana bisnis

UUS; 2) peringkat komposit tingkat kesehatan UUS selama 2 (dua) periode

penilaian terakhir paling kurang 3 (tiga); 3) modal kerja UUS paling kurang Rp100.000.000.000,00 (seratus

miliar rupiah);


77


4) tidak terdapat pelampauan dan/atau pelanggaran Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD);

5) rasio Non Performing Financing (NPF) netto paling tinggi sebesar 5%; dan

6) UUS tidak dalam keadaan rugi yang semakin besar. b. Permohonan izin pembukaan KCS diajukan kepada Bank Indonesia

dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 48 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) bukti persiapan operasional yang meliputi antara lain:

a) struktur organisasi dan personalia; b) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung

kantor dan tata letak ruangan. Dalam hal KCS beralamat sama dengan KC atau KCP BUK (co-location), maka harus terdapat pemisahan kantor yang jelas dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan;

c) dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi dan jaringan telekomunikasi; dan

d) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa;

2) hasil studi kelayakan yang paling kurang memuat potensi ekonomi, peluang pasar dan tingkat kejenuhan jumlah kantor BUS dan UUS; dan

3) rencana penghimpunan dan penyaluran dana paling kurang selama 12 (dua belas) bulan beserta penjelasannya.

c. Pelaksanaan pembukaan KCS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 49.

Paragraf 2 Pembukaan Kantor Dibawah Kantor Cabang Syariah 173 Pasal 21

11/10/PBI/2009 (1) Pembukaan KCPS dan KKS hanya dapat dilakukan setelah mendapat surat

penegasan dari Bank Indonesia. Surat penegasan dapat berupa persetujuan atau penolakan yang didasarkan pada antara lain: a. penilaian terhadap kesiapan operasional KCPS atau KKS; b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan oleh BUK yang

memiliki UUS; dan c. pemenuhan persyaratan modal kerja minimal UUS sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 156 ayat (1).

(2) Rencana pembukaan KCPS dan KKS harus dicantumkan dalam rencana bisnis UUS. Rencana bisnis UUS harus disajikan dan dilaporkan tersendiri yang dapat merupakan bagian atau lampiran dari rencana bisnis BUK.

(3) Pembukaan KCPS dan KKS hanya dapat dilakukan dalam satu wilayah kerja kantor Bank Indonesia dimana lokasi KCS induknya berada.


78


(4) Pembukaan KCPS dan KKS dapat bertempat di alamat yang sama dengan kantor BUK dan/atau kantor lain sepanjang memenuhi persyaratan, antara lain: a. terdapat pemisahan kantor antara KCPS dan KKS dengan kantor BUK

dan/atau kantor lain; dan Pemisahan dimaksudkan agar nasabah dapat membedakan dengan jelas antara kantor syariah dengan kantor konvensional. Pemisahan dapat dilakukan dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan. Yang dimaksud dengan “kantor” adalah antara lain kantor cabang, kantor cabang pembantu dan kantor kas. Yang dimaksud dengan “kantor lain“ adalah kantor dari bank lain atau perusahaan lain.

b. tidak menimbulkan risiko operasional dan risiko reputasi bagi BUK yang memiliki UUS.

(5) Laporan keuangan KCPS dan KKS wajib digabungkan secara otomasi dan online dengan laporan keuangan KCS induknya pada hari yang sama.

174 Pasal 22 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VI No. 2

(1) UUS wajib melaksanakan pembukaan KCPS dan KKS dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal penegasan dikeluarkan.

(2) Pelaksanaan pembukaan KCPS dan KKS wajib dilaporkan oleh UUS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pembukaan. Laporan ditandatangani oleh Pemimpin KCS.

(3) Dalam hal UUS tidak melaksanakan pembukaan KCPS dan KKS dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal penegasan dikeluarkan maka penegasan pembukaan KCPS dan KKS yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

(4) Kantor di bawah Kantor Cabang Syariah a. Permohonan pembukaan Kantor di bawah KCS berupa Kantor Cabang

Pembantu Syariah (KCPS) atau Kantor Kas Syariah (KKS) hanya dapat diajukan setelah dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: 1) rencana pembukaan Kantor di bawah KCS telah dicantumkan dalam

rencana bisnis UUS; 2) modal kerja UUS paling kurang Rp100.000.000.000,00 (seratus milyar

rupiah); 3) lokasi Kantor di bawah KCS berada dalam satu wilayah kerja kantor

Bank Indonesia dimana lokasi KCS induknya berada; dan 4) memiliki sistem teknologi informasi yang mampu menggabungkan

transaksi keuangan Kantor dibawah KCS secara otomasi dan online ke dalam laporan keuangan KCS induknya pada hari yang sama.

b. Permohonan pembukaan Kantor di bawah KCS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 50 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) bukti persiapan operasional yang meliputi antara lain:

a) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor dan tata letak ruangan. Dalam hal Kantor di bawah KCS


79


beralamat sama dengan kantor BUK (co-location), maka harus terdapat pemisahan yang jelas dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan;

b) dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi dan jaringan telekomunikasi; dan

c) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa; dan

2) hasil studi kelayakan yang paling kurang memuat potensi ekonomi, peluang pasar, dan tingkat kejenuhan jumlah kantor BUS dan UUS.

c. Pelaksanan pembukaan Kantor di bawah KCS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 51.

Paragraf 3 Kegiatan Perbankan Elektronik 175 Pasal 23

11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VI No. 3

(1) Kegiatan Perbankan Elektronik hanya dapat dilakukan setelah mendapat surat penegasan dari Bank Indonesia. Surat penegasan dapat berupa persetujuan atau penolakan yang didasarkan pada antara lain: a. penilaian terhadap kesiapan sistem teknologi informasi; dan b. penilaian terhadap sistem pengendalian risiko atas Kegiatan Perbankan

Elektronik.

(2) Rencana Kegiatan Perbankan Elektronik harus dicantumkan dalam rencana bisnis UUS.

Rencana bisnis UUS harus disajikan dan dilaporkan tersendiri yang dapat merupakan bagian atau lampiran dari rencana bisnis BUK.

(3) Pelaksanaan Kegiatan Perbankan Elektronik wajib dilaporkan oleh UUS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.


(4) Kegiatan Perbankan Elektronik

a. Permohonan pelaksanaan Kegiatan Perbankan Elektronik hanya dapat diajukan setelah dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: 1) Kegiatan Perbankan Elektronik telah dicantumkan dalam rencana

bisnis UUS; 2) didukung dengan sistem teknologi informasi yang memungkinkan

dilakukannya transaksi oleh nasabah secara real time dan memiliki jaringan komunikasi yang memadai dengan jangkauan luas; dan

3) didukung dengan sistem pengendalian risiko yang memadai. b. Permohonan pelaksanaan Kegiatan Perbankan Elektronik diajukan

kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 52 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut:


80


1) kesiapan sistem teknologi informasi yang memungkinkan dilakukannya transaksi oleh nasabah secara real time dan memiliki jaringan komunikasi yang memadai dengan jangkauan luas; dan

2) sistem pengendalian risiko atas Kegiatan Perbankan Elektronik. c. Pelaksanan Kegiatan Perbankan Elektronik dilaporkan kepada Bank

Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 53.

Paragraf 4 Kegiatan Pelayanan Kas Syariah 176 Pasal 24

11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VI No.4

(1) Rencana Kegiatan Pelayanan Kas Syariah harus dicantumkan dalam rencana bisnis UUS. Tidak termasuk dalam KPKS adalah kegiatan pameran yang dilakukan dalam rangka promosi, tidak bersifat permanen dan hanya menerima setoran awal/titipan kas sesuai persyaratan setoran minimal pembukaan rekening tabungan. Rencana bisnis UUS harus disajikan dan dilaporkan tersendiri yang dapat merupakan bagian atau lampiran dari rencana bisnis BUK.

(2) Pembukaan, pemindahan alamat dan penutupan Kegiatan Pelayanan Kas Syariah wajib dilaporkan oleh UUS kepada Bank Indonesia secara semesteran untuk posisi akhir bulan Juni dan Desember. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(3) Laporan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib disampaikan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah akhir bulan laporan.

(4) Pelaksanan Kegiatan Pelayanan Kas Syariah dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 54.

Paragraf 5 Layanan Syariah 177 Pasal 25

11/10/PBI/2009 (1) Rencana pelaksanaan Layanan Syariah harus dicantumkan dalam rencana

bisnis UUS. Rencana bisnis UUS harus disajikan dan dilaporkan tersendiri yang dapat merupakan bagian atau lampiran dari rencana bisnis BUK.

(2) Layanan Syariah dapat dilaksanakan di kantor cabang atau kantor cabang pembantu BUK dengan persyaratan sebagai berikut: a. lokasi Layanan Syariah berada dalam satu wilayah dengan KCS induknya,

yaitu: 1. dalam satu wilayah propinsi; atau 2. dalam satu wilayah kerja kantor Bank Indonesia dalam hal wilayah

kerja kantor Bank Indonesia melebihi satu wilayah propinsi; b. menggunakan sumber daya manusia yang telah memiliki pengetahuan

mengenai produk dan jasa bank syariah; dan c. didukung oleh teknologi sistem informasi yang memadai.


81


Yang dimaksud dengan “teknologi sistem informasi yang memadai” adalah teknologi sistem informasi yang memungkinkan adanya pencatatan transaksi nasabah syariah secara otomasi dan online dan terpisah dengan pencatatan kantor konvensional.

(3) Kegiatan Layanan Syariah wajib tercatat secara otomasi dan online dengan laporan keuangan KCS induknya pada hari kerja yang sama.

178 Pasal 26 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VI No. 5

(1) Pembukaan, pemindahan alamat dan penutupan Kegiatan Layanan Syariah wajib dilaporkan oleh UUS kepada Bank Indonesia secara semesteran untuk posisi akhir bulan Juni dan Desember. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(2) Laporan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disampaikan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah akhir bulan laporan.

(3) Pelaksanan kegiatan Layanan Syariah dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 55.

Bagian Kedua Pembukaan Kantor di Luar Negeri 179 Pasal 27

11/10/PBI/2009 (1) Pembukaan KCS dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri hanya dapat

dilakukan dengan izin Bank Indonesia. Persetujuan atas permohonan pembukaan KCS dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri diberikan berdasarkan pada antara lain: a. penilaian terhadap kesiapan operasional KCS; b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan; dan c. analisis atas kemampuan UUS, tingkat kesehatan, kecukupan modal

kerja dan profil risiko.

(2) Rencana pembukaan KCS dan jenis-jenis kantor lainnya harus dicantumkan dalam rencana bisnis UUS. Rencana bisnis UUS harus disajikan dan dilaporkan tersendiri yang dapat merupakan bagian atau lampiran dari rencana bisnis BUK.

(3) Pemberian izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya dapat diberikan apabila: a. UUS telah memiliki izin untuk melakukan kegiatan dibidang devisa; dan b. UUS memenuhi persyaratan tingkat kesehatan, kecukupan modal kerja

dan profil risiko yang paling kurang moderate.

180 Pasal 28 11/10/PBI/2009

(1) Pelaksanaan pembukaan KCS dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pembukaan.


82


SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VI No. 6

Pembukaan KCS dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri hanya dapat dilaksanakan setelah mendapat izin dari otoritas di negara setempat. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(2) Apabila dalam jangka waktu 6 (enam) bulan setelah tanggal persetujuan

Bank Indonesia diberikan pembukaan kantor di luar negeri belum dilaksanakan, maka UUS wajib memberikan penjelasan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari terhitung sejak batas waktu 6 (enam) bulan berakhir.

(3) Kantor Cabang Syariah atau Jenis-Jenis Kantor Lainnya di Luar Negeri a. Permohonan izin pembukaan KCS atau jenis-jenis kantor lainnya diluar

negeri hanya dapat diajukan setelah dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: 1) rencana pembukaan kantor di luar negeri tercantum dalam rencana

bisnis UUS 2) UUS telah memiliki izin untuk melakukan kegiatan usaha perbankan

syariah di bidang devisa; 3) peringkat komposit tingkat kesehatan UUS selama 2 (dua) periode

penilaian terakhir masing-masing paling kurang 3 (tiga); 4) modal kerja UUS paling kurang Rp100.000.000.000,00 (seratus miliar

rupiah); dan 5) UUS memiliki profil risiko dengan peringkat Risiko Komposit paling

kurang moderate. b. Permohonan izin pembukaan KCS atau jenis-jenis kantor lainnya di luar

negeri diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 56 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) bukti persiapan operasional yang meliputi antara lain:

a) struktur organisasi dan personalia; dan b) kesiapan gedung kantor, termasuk foto gedung kantor;

2) hasil studi kelayakan yang paling kurang memuat potensi ekonomi, peluang pasar; dan

3) rencana kegiatan usaha paling kurang selama 12 (dua belas) bulan beserta penjelasannya.

c. Pelaksanaan pembukaan KCS atau jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 57 dan didukung dengan salinan/fotokopi izin pembukaan kantor dari otoritas di negara setempat.

BAB VI Peningkatan Dan Penurunan Status Kantor Unit Usaha Syariah 181 Pasal 29

11/10/PBI/2009 Peningkatan status KCPS dan KKS menjadi KCS wajib dilakukan dengan cara memenuhi ketentuan pembukaan KCS. Dengan diterbitkannya izin pembukaan KCS maka status kantor UUS berubah dari Kantor Dibawah KCS menjadi KCS tanpa perlu memenuhi ketentuan penutupan Kantor Dibawah KCS.

182 Pasal 30 11/10/PBI/2009

(1) Penurunan status KCS menjadi KCPS atau KKS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.


83


SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VII

Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS. (2) Pelaksanaan penurunan status KCS menjadi Kantor di bawah KCS dilaporkan

kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 58.

BAB VII Pemindahan Alamat Kantor Unit Usaha Syariah Bagian Kesatu Pemindahan Alamat Kantor di Dalam Negeri Paragraf 1 Kantor Unit Usaha Syariah dan Kantor Cabang Syariah

183 Pasal 31 11/10/PBI/2009

(1) Pemindahan alamat kantor UUS dan KCS hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia. Persetujuan atas permohonan izin pemindahan alamat kantor UUS dan KCS diberikan berdasarkan antara lain: a. alasan pemindahan kantor; b. kesiapan operasional kantor UUS dan KCS; dan c. hasil analisis atas kinerja pada lokasi kantor lama dan studi kelayakan

usaha pada lokasi kantor yang baru.

(2) Pemindahan alamat kantor UUS dan KCS harus mempertimbangkan kepentingan nasabah. Faktor-faktor yang harus dipertimbangkan antara lain: a. jarak lokasi kantor lama dengan yang baru; b. jumlah nasabah yang telah dibiayai; dan c. infrastruktur penunjang pada lokasi kantor yang baru

(3) Rencana pemindahan alamat kantor UUS dan KCS harus dicantumkan dalam

rencana bisnis UUS. Rencana bisnis UUS harus disajikan dan dilaporkan tersendiri yang dapat merupakan bagian atau lampiran dari rencana bisnis BUK.

184 Pasal 32 11/10/PBI/2009

(1) Pemindahan alamat kantor UUS dan KCS wajib diumumkan oleh UUS dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan kantor UUS atau KCS paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum tanggal pelaksanaan pemindahan alamat kantor.

(2) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor UUS dan KCS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(3) Apabila dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin

diberikan, UUS tidak melaksanakan pemindahan alamat kantor, maka izin pemindahan kantor UUS atau KCS yang telah diberikan akan ditinjau kembali. Yang dimaksud dengan “ditinjau kembali” adalah izin pemindahan dibatalkan apabila BUK yang memiliki UUS tidak dapat menyampaikan


84


SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VIII No. 1 – 2

alasan yang relevan atas keterlambatan pelaksanaan pemindahan kantor atau diperpanjang apabila penundaan disebabkan oleh hal-hal yang tidak dapat dihindari (force majeur) oleh BUK atau pertimbangan lain yang dapat diterima.

(4) Kantor Unit Usaha Syariah a. Permohonan izin pemindahan alamat kantor UUS diajukan kepada Bank

Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 59 dan didukung dengan bukti persiapan operasional kantor UUS yang meliputi antara lain: 1) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor

dan tata letak ruangan. Dalam hal ruangan yang ditempati UUS menyatu dengan ruangan unit kerja BUK yang lain, maka harus terdapat pemisahan yang jelas dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan;

2) dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi dan jaringan telekomunikasi; dan

3) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa.

b. Pelaksanaan pemindahan alamat kantor UUS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 60 dan didukung dengan guntingan surat kabar yang memuat pengumuman rencana pemindahan alamat tersebut.

(5) Kantor Cabang Syariah a. Permohonan izin pemindahan alamat KCS diajukan kepada Bank

Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 61 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) bukti persiapan operasional yang meliputi antara lain:

a) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor dan tata letak ruangan. Dalam hal KCS beralamat sama dengan KC atau KCP BUK (co-location), maka harus terdapat pemisahan kantor yang jelas dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan;


c) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa;

2) hasil analisis mengenai komposisi penyebaran lokasi nasabah dan langkah-langkah antisipatif yang akan dilakukan untuk tetap mempertahankan kualitas pelayanan kepada nasabah; dan

3) hasil analisis atas kinerja pada lokasi kantor lama dan studi kelayakan usaha pada lokasi kantor yang baru.

b. Pelaksanaan pemindahan alamat KCS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 62 dan didukung dengan guntingan surat kabar yang memuat pengumuman rencana pemindahan alamat tersebut.


85


Paragraf 2 Kantor Di bawah Kantor Cabang Syariah 185 Pasal 33

11/10/PBI/2009 (1) Pemindahan alamat KCPS dan KKS hanya dapat dilakukan setelah mendapat

surat penegasan dari Bank Indonesia. Surat penegasan dapat berupa persetujuan atau penolakan yang didasarkan pada antara lain: a. alasan pemindahan kantor; b. kesiapan operasional kantor KCPS dan KKS; dan c. hasil analisis atas kinerja pada lokasi kantor lama dan studi kelayakan

usaha pada lokasi kantor yang baru.

(2) Pemindahan alamat KCPS dan KKS hanya dapat dilakukan dalam satu wilayah kerja kantor Bank Indonesia dimana lokasi KCS induknya berada.

(3) Pemindahan alamat KCPS dan KKS harus mempertimbangkan kepentingan nasabah. Faktor-faktor yang harus dipertimbangkan antara lain: a. jarak lokasi kantor lama dengan yang baru; b. jumlah nasabah yang telah dibiayai; dan c. infrastruktur penunjang pada lokasi kantor yang baru.

186 Pasal 34 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VIII No. 3 – 5

(1) Pemindahan alamat KCPS dan KKS wajib diumumkan di lokasi lama oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum tanggal pelaksanaan. Pengumuman dapat dilakukan antara lain dengan menempelkan pengumuman di lokasi kantor yang lama.

(2) Pelaksanaan pemindahan alamat KCPS atau KKS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan. Laporan ditandatangani oleh Pimpinan KCS induknya.

(3) Kantor Dibawah Kantor Cabang Syariah

a. Rencana pemindahan alamat Kantor di bawah KCS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 63 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) bukti persiapan operasional Kantor di bawah KCS yang meliputi

antara lain: a) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung

kantor dan tata letak ruangan. Dalam hal Kantor dibawah KCS beralamat sama dengan kantor BUK (co-location), maka harus terdapat pemisahan yang jelas dengan cara antara lain pembedaan warna ruangan, pembuatan sekat (partisi) dan/atau pemisahan ruangan;


c) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa; dan


86


2) hasil analisis atas kinerja pada lokasi kantor lama dan studi kelayakan usaha pada lokasi kantor yang baru.

b. Pelaksanaan pemindahan alamat Kantor di bawah KCS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 64 dan didukung dengan salinan pengumuman rencana pemindahan alamat tersebut.

(4) Kegiatan Pelayanan Kas Syariah Pelaksanaan pemindahan alamat Kegiatan Pelayanan Kas Syariah dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 65.

(5) Layanan Syariah Pelaksanaan pemindahan alamat kegiatan Layanan Syariah dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 66.

Bagian Kedua Pemindahan Alamat Kantor di Luar Negeri 187 Pasal 35

11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi VIII No. 6

(1) Pelaksanaan pemindahan alamat KCS dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(2) Kantor Cabang Syariah atau Jenis-Jenis Kantor Lainnya Di Luar Negeri

Pelaksanaan pemindahan alamat KCS atau jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 67.

BAB VIII Penutupan Kantor Unit Usaha Syariah Bagian Kesatu Penutupan Kantor di Dalam Negeri Paragraf 1 Kantor Cabang Syariah

188 Pasal 36 11/10/PBI/2009

Penutupan KCS hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia.

189 Pasal 37 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi IX No. 1

(1) UUS yang telah memperoleh izin penutupan KCS wajib untuk: a. menyelesaikan seluruh kewajiban KCS; b. mengumumkan rencana penutupan KCS dalam surat kabar harian yang

mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan KCS paling lambat 3 (tiga) hari sebelum tanggal pelaksanaan penutupan; dan

c. menghentikan seluruh kegiatan usaha pada KCS dimaksud.

(2) Pelaksanaan penutupan KCS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.

Penyampaian laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(3) Kantor Cabang Syariah

a. Permohonan izin penutupan KCS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 68.

b. Pelaksanaan penutupan alamat KCS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam


87


Lampiran 69 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1) bukti penyelesaian seluruh kewajiban KCS kepada nasabah dan pihak

lain; dan 2) guntingan surat kabar yang memuat pengumuman rencana penutupan

KCS.

Paragraf Kedua Kantor Di bawah Kantor Cabang Syariah 190 Pasal 38

11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi IX No. 2 – 4

(1) Pelaksanaan penutupan KCPS dan KKS wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penutupan

Laporan ditandatangani oleh Pimpinan KCS induknya.

(2) Kantor Di Bawah Kantor Cabang Syariah

Pelaksanaan penutupan Kantor di bawah KCS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 70.

(3) Kegiatan Pelayanan Kas Syariah Pelaksanaan penutupan Kegiatan Pelayanan Kas Syariah dila porkankepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 71.

(4) Layanan Syariah Pelaksanaan penutupan kegiatan Layanan Syariah dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 72.

Bagian Kedua Penutupan Kantor di Luar Negeri 191 Pasal 39

11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi IX No. 5

(1) Pelaksanaan penutupan KCS dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri wajib dilaporkan oleh UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan penutupan. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

(2) Pelaksanaan penutupan KCS atau jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri

dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 73 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. bukti penyelesaian seluruh kewajiban KCS atau jenis-jenis kantor lainnya

di luar negeri kepada nasabah dan pihak lain; dan b. salinan/fotokopi izin penutupan KCS atau jenis-jenis kantor lainnya di luar

negeri dari otoritas di negara setempat.

BAB IX Pemisahan Unit Usaha Syariah Bagian Kesatu Pemisahan Unit Usaha Syariah Dari Bank Umum Konvensional

192 Pasal 40 11/10/PBI/2009

(1) BUK yang memiliki UUS wajib memisahkan UUS menjadi BUS apabila: a. nilai aset UUS telah mencapai 50% (lima puluh persen) dari total nilai

aset BUK induknya; atau b. paling lambat 15 (lima belas) tahun sejak berlakunya Undang-Undang

Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. (2) BUK yang memiliki UUS dapat memisahkan UUS sebelum terpenuhinya


88


kondisi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dengan memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam ketentuan ini.

193 Pasal 41 11/10/PBI/2009

(1) Pemisahan UUS dari BUK sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 192 dapat dilakukan dengan cara: a. mendirikan BUS baru; atau b. mengalihkan hak dan kewajiban UUS kepada BUS yang telah ada.

(2) Pendirian BUS hasil Pemisahan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a dapat dilakukan oleh 1 (satu) atau lebih BUK yang memiliki UUS.

(3) Pemisahan UUS dengan cara pengalihan kepada BUS yang telah ada sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b hanya dapat dilakukan kepada BUS yang mempunyai hubungan kepemilikan dengan BUK yang memiliki UUS.

(4) BUS hasil Pemisahan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) dan BUS penerima Pemisahan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) harus memenuhi paling kurang rasio kewajiban pemenuhan modal minimum (KPMM) minimal 8% (delapan persen). Perhitungan rasio KPMM berdasarkan pada perhitungan Bank Indonesia.

(5) Dalam hal Pemisahan UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) mengakibatkan BUS hasil Pemisahan atau BUS penerima Pemisahan memiliki rasio Non Performing Financing (NPF) netto lebih dari 5% (lima persen) dan/atau mengakibatkan pelampauan Batas Maksimum Penyaluran Dana, maka BUS hasil Pemisahan atau BUS penerima Pemisahan tersebut wajib menyelesaikannya dalam waktu 1 (satu) tahun.

194 Pasal 42 11/10/PBI/2009

Pemisahan UUS dari BUK sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 193 ayat (1) wajib memenuhi ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Yang dimaksud dengan “ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku” adalah antara lain Undang-undang tentang Perseroan Terbatas.

195 Pasal 43 11/10/PBI/2009

(1) BUK yang tidak melakukan Pemisahan UUS sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 192 ayat (1) akan dikenakan pencabutan izin usaha UUS.

(2) BUK yang memiliki UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib menyelesaikan hak dan kewajiban UUS dalam jangka waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal pencabutan izin usaha UUS. Yang dimaksud dengan “menyelesaikan” adalah menyelesaikan seluruh hak dan kewajiban UUS dengan cara antara lain dialihkan menjadi hak dan kewajiban BUK yang memiliki UUS, dijual kepada pihak lain atau dilunasi.

(3) Dengan dicabutnya izin usaha UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (1), maka BUK yang memiliki UUS dilarang melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah, kecuali dalam rangka penyelesaian hak dan kewajiban UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (2).

196 Pasal 44 11/10/PBI/2009

(1) BUK yang memiliki UUS wajib mengumumkan pencabutan izin usaha UUS dalam surat kabar yang mempunyai peredaran nasional paling lambat 10


89


(sepuluh) hari terhitung sejak tanggal pencabutan izin usaha UUS diberikan. (2) Pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memuat paling

kurang: a. penghentian kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah; dan b. penyelesaian seluruh hak dan kewajiban UUS.

(3) Penyelesaian seluruh hak dan kewajiban UUS wajib dilaporkan oleh BUK yang memiliki UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah penyelesaian. Laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.

Pemisahan Unit Usaha Syariah Dengan Cara Pendirian Bank Umum Syariah

197 Pasal 45 11/10/PBI/2009 Ayat (1) SE 11/28/DPbS 2009 Romawi X No. 1 – 3

(1) Pendirian BUS hasil Pemisahan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 193 ayat (1) huruf a hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia.

(2) Permohonan persetujuan prinsip pendirian BUS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 74 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut:

a. akta pendirian atau rancangan akta pendirian badan hukum Perseroan Terbatas (PT), termasuk anggaran dasar atau rancangan anggaran dasar yang paling kurang memuat: 1) nama dan tempat kedudukan; 2) kegiatan usaha BUS; 3) modal; 4) kepemilikan; 5) aturan tentang pengangkatan anggota Dewan Komisaris,

anggota Direksi, dan anggota DPS yang harus memperoleh persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu;

6) aturan mengenai jumlah, kewenangan, tanggung jawab, tugas dan persyaratan lainnya Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS yang harus sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan;

7) aturan tentang rapat umum pemegang saham yang menetapkan bahwa tugas manajemen, remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang harus sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia; dan

8) aturan mengenai rapat umum pemegang saham yang harus dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama.

b. daftar calon pemegang saham berikut rincian kepemilikan masing-masing: 1) dalam hal calon pemegang saham adalah perorangan maka harus

dilampiri dokumen sebagai berikut: a) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; b) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor yang masih

berlaku; c) riwayat hidup (curriculum vitae); d) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah

melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, serta tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak


90


pidana kejahatan; e) dalam hal calon pemegang saham perorangan sebagai PSP maka

harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: i. surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang

bersangkutan tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

ii. surat pernyataan pribadi yang menyatakan bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas BUS;

iii. surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak memiliki hutang bermasalah; dan

iv. daftar kekayaan dan sumber pendapatan serta jumlah hutang yang dimiliki sesuai dengan laporan pajak tahun terakhir;

2) dalam hal calon pemegang saham adalah badan hukum maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: a) akta pendirian badan hukum, yang memuat anggaran dasar

berikut perubahan-perubahan yang telah mendapat pengesahan dari instansi berwenang;

b) dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b butir 1.a sampai dengan d dari: i. masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota

Direksi dalam hal bentuk badan hukum adalah Perseroan Terbatas; atau

ii. masing-masing anggota pengurus dalam hal bentuk badan hukum selain Perseroan Terbatas;

c) persetujuan dari otoritas yang berwenang di negara asal bagi badan hukum asing;

d) daftar pemegang saham dan jumlah nominal kepemilikannya; e) laporan keuangan badan hukum yang telah diaudit oleh akuntan

publik dengan posisi paling lama 6 (enam) bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan persetujuan prinsip. Dalam hal badan hukum tersebut masih dalam proses audit maka laporan keuangan yang disampaikan adalah laporan keuangan audited 1 (satu) tahun sebelumnya dan laporan keuangan unaudited bulan terakhir;

f) dalam hal calon pemegang saham badan hukum sebagai PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: i. informasi mengenai pemegang saham badan hukum sampai

dengan penanggung jawab terakhir (ultimate shareholders); ii. surat pernyataan pribadi dari:

(1) masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya adalah Perseroan Terbatas; atau

(2) masing-masing anggota pengurus dari badan hukum


91


dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya selain Perseroan Terbatas;

yang menyatakan bahwa masing-masing tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

iii. surat pernyataan yang menyatakan bahwa badan hukum tersebut bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas BUS yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal BUS merupakan bagian dari kelompok usaha yang dimiliki oleh suatu badan hukum, maka surat pernyataan dimaksud harus ditandatangani pula oleh penanggung jawab terakhir dari badan hukum tersebut (ultimate shareholders);

iv. surat pernyataan bahwa badan hukum tidak memiliki hutang yang bermasalah, yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus dari badan hukum yang bersangkutan; dan

v. proyeksi laporan keuangan untuk jangka waktu paling kurang 3 (tiga) tahun;

3) dalam hal calon pemegang saham adalah pemerintah pusat atau pemerintah daerah, maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: a) surat keterangan yang mencantumkan nama pejabat yang

berwenang mewakili pemerintah; b) dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b butir 1 a

dan b dari pejabat yang berwenang; c) dokumen yang menyebutkan mengenai sumber dana untuk

setoran modal dalam rangka pendirian BUS; dan d) dalam hal calon pemegang saham pemerintah sebagai PSP maka

harus dilampiri tambahan dokumen yaitu surat pernyataan dari pejabat yang berwenang yang menyatakan bahwa pemerintah bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas BUS.

c. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan anggota DPS disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor yang masih

berlaku; 3) riwayat hidup (curriculum vitae); 4) surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan

bahwa yang bersangkutan tidak pernah melakukan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan bidang usaha lainnya, atau tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana kejahatan;

5) surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak


92


pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

6) surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menyatakan bahwa masing-masing tidak memiliki hutang yang bermasalah;

7) surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan dan/atau lembaga sertifikasi bahwa calon anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi pernah mengikuti pendidikan atau pelatihan, sesuai dengan persyaratan kompetensi;

8) surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan dan/atau dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang syariah mu’amalah dan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum yang pernah diikuti calon anggota DPS;

9) surat pernyataan dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris, calon anggota Direksi dan calon anggota DPS bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah;

10) surat pernyataan dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi bahwa yang bersangkutan memiliki atau tidak memiliki hubungan keluarga dengan calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi lainnya sesuai ketentuan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance);

11) surat pernyataan dari anggota Direksi bahwa yang bersangkutan baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain; dan

12) surat rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia bagi calon anggota DPS.

d. rencana struktur organisasi dan nama-nama calon Pejabat Eksekutif; e. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; f. rencana bisnis (business plan) yang paling kurang memuat:

1) rencana kegiatan usaha yang mencakup penghimpunan dan penyaluran dana serta strategi pencapaiannya; dan

2) proyeksi neraca bulanan dan laporan laba rugi kumulatif bulanan, selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai sejak BUS beroperasi;

g. rencana korporasi (corporate plan) berupa rencana strategis jangka menengah dan jangka panjang dalam rangka mencapai tujuan BUS;

h. pedoman manajemen risiko termasuk pedoman risk control system, rencana sistem pengendalian intern, rencana sistem teknologi informasi yang digunakan, dan pedoman mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance);

i. sistem dan prosedur kerja yang lengkap dan komprehensif yang digunakan dalam kegiatan operasional BUS;


93


j. surat pernyataan dari calon pemegang saham non bank (apabila terdapat calon pemegang saham selain BUK) bahwa sumber dana yang digunakan dalam rangka kepemilikan BUS: 1) tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk

apapun dari bank dan/atau pihak lain; dan/atau 2) tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang (money

laundering). Dalam hal calon pemegang saham BUS berbentuk badan hukum, maka surat pernyataan ditandatangani oleh pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan;

k. surat pernyataan dari calon PSP untuk mengupayakan peningkatan modal disetor BUS secara bertahap menjadi paling kurang sebesar Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun rupiah) dalam waktu paling lambat 10 (sepuluh) tahun sejak izin usaha BUS diberikan;

l. neraca proforma BUS sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku;

m. neraca intern UUS posisi bulan terakhir sebelum permohonan izin prinsip pendirian BUS yang ditandatangani oleh Direktur UUS;

n. status KCS, KCPS dan KKS dari UUS; dan o. rancangan akta Pemisahan UUS dari BUK.

(3) Permohonan izin usaha BUS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 75 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. akta pendirian badan hukum Perseroan Terbatas (PT), yang memuat

anggaran dasar, yang telah disahkan oleh instansi berwenang; b. daftar pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam ayat (4) huruf b,

dalam hal terjadi perubahan pemegang saham; c. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan anggota DPS

sebagaimana dimaksud dalam ayat (4) huruf c, dalam hal terjadi perubahan calon anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau DPS;

d. fotokopi Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) atau Kartu Izin Tinggal Tetap (KITAP) dari instansi berwenang bagi warga negara asing yang menjadi calon anggota Direksi dan/atau calon anggota Dewan Komisaris dan bermaksud menetap di Indonesia;

e. fotokopi surat izin bekerja dari instansi berwenang bagi warga negara asing yang menjadi calon anggota Direksi dan/atau calon anggota Dewan Komisaris;

f. rencana susunan dan struktur organisasi, studi kelayakan, rencana bisnis, rencana korporasi, pedoman-pedoman, serta sistem dan prosedur kerja sebagaimana dimaksud dalam ayat (4) huruf d sampai dengan huruf i, dalam hal terjadi perubahan;

g. neraca intern UUS posisi bulan terakhir sebelum permohonan izin usaha BUS yang ditandatangani oleh Direktur UUS yang menunjukan terpenuhinya modal minimum pendirian BUS sebesar Rp500.000.000.000,00 (lima ratus miliar rupiah) dan/atau bukti tambahan setoran modal dari calon pemegang saham. Bukti tambahan setoran modal tersebut adalah berupa fotokopi bilyet deposito iB dari Bank Umum Syariah atau Unit Usaha Syariah di Indonesia atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. calon pemegang saham”, yang telah dilegalisir oleh pejabat bank penerbit


94


Pasal 45 11/10/PBI/2009 Ayat (2) – (4)

deposito iB. Bilyet deposito iB tersebut harus mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Anggota Dewan Gubernur Bank Indonesia;

h. bukti kesiapan operasional paling kurang berupa: 1) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor

dan tata letak ruangan; 2) dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi

yang meliputi antara lain core banking system dan informasi mengenai jaringan telekomunikasi;

3) bukti kepemilikan, atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa; dan

4) contoh formulir/warkat berlogo iB yang akan digunakan untuk operasional BUS; dan

i. akta Pemisahan UUS dari BUK. (4) Pelaksanaan pembukaan BUS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan

menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 76. (5) Modal disetor pendirian BUS hasil Pemisahan ditetapkan paling kurang

sebesar Rp500.000.000.000,00 (lima ratus milyar rupiah). (6) Apabila jumlah modal disetor tidak memenuhi ketentuan sebagaimana

dimaksud pada ayat (2), maka penambahan atas kekurangan modal disetor tersebut harus dilakukan dalam bentuk tunai dan/atau tanah dan gedung yang akan digunakan untuk operasional BUS hasil Pemisahan. Contoh : UUS Bank XYZ memiliki modal kerja sebesar Rp150.000.000.000,00 (seratus lima puluh milyar rupiah), maka penambahan modal sebesar Rp350.000.000.000,00 (tiga ratus lima puluh milyar rupiah) yang dilakukan untuk mencapai Rp500.000.000.000,00 (lima ratus milyar rupiah) harus dilakukan dalam bentuk tunai dan/atau tanah dan gedung yang akan digunakan untuk operasional BUS hasil Pemisahan.

(7) Modal disetor BUS hasil Pemisahan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib ditingkatkan secara bertahap menjadi paling kurang sebesar Rp1.000.000.000.000,00 (satu trilyun rupiah) paling lambat 10 (sepuluh) tahun setelah izin usaha BUS diberikan.

198 Pasal 46 11/10/PBI/2009

Pemberian izin pendirian BUS hasil Pemisahan dilakukan dalam 2 (dua) tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan pendirian

BUS hasil Pemisahan; dan Persetujuan atas permohonan persetujuan prinsip pendirian BUS hasil Pemisahan diberikan berdasarkan pada antara lain: a. pemenuhan aspek legal mengenai tahapan persiapan Pemisahan UUS

yang dilakukan oleh BUK; b. analisis atas proforma laporan keuangan BUS hasil Pemisahan; dan c. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon

pemegang saham pengendali, calon Dewan Komisaris dan calon Direksi, serta wawancara terhadap DPS.


95


b. izin usaha, yaitu izin yang diberikan setelah BUS hasil Pemisahan siap melakukan kegiatan operasional. Persetujuan atas permohonan izin usaha pendirian BUS hasil Pemisahan diberikan berdasarkan pada antara lain: a. pemenuhan aspek legal baik dalam pemisahan hak dan kewajiban UUS

maupun dalam pendirian BUS hasil Pemisahan; b. analisis terhadap kesiapan operasional BUS hasil Pemisahan; c. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon

pemegang saham pengendali, calon Dewan Komisaris dan calon Direksi, serta wawancara terhadap DPS, apabila terjadi perubahan.

199 Pasal 47 11/10/PBI/2009

(1) Permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 198 huruf a diajukan oleh BUK yang memiliki UUS disertai dengan antara lain rancangan akta pendirian BUS hasil Pemisahan, yang memuat paling kurang: a. nama dan tempat kedudukan BUS hasil Pemisahan; b. kegiatan usaha sebagai BUS sesuai dengan ketentuan peraturan

perundang-undangan yang berlaku; c. modal disetor paling kurang sebesar Rp500.000.000.000,00 (lima ratus

milyar rupiah); d. ketentuan syarat, jumlah, tugas, kewenangan, tanggung jawab, serta hal

lain yang menyangkut Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

e. ketentuan pengangkatan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan anggota DPS dengan memperoleh persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu;

f. ketentuan rapat umum pemegang saham BUS yang menetapkan tugas manajemen, remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia; dan

g. ketentuan rapat umum pemegang saham yang harus dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama.

(2) BUK yang memiliki UUS yang mengajukan permohonan persetujuan prinsip harus memberikan penjelasan mengenai keseluruhan rencana pendirian BUS hasil Pemisahan. Hal-hal yang harus dijelaskan melalui presentasi di Bank Indonesia antara lain: a. tujuan dan alasan pendirian BUS hasil Pemisahan; b. sumber permodalan dan kepemilikan; c. pangsa utama penghimpunan dan penyaluran dana; dan d. rencana struktur organisasi dan personalia.

200 Pasal 48 11/10/PBI/2009

(1) Apabila dalam jangka waktu 6 (enam) bulan terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip diberikan, BUK yang telah mendapat izin prinsip belum mengajukan izin usaha BUS hasil Pemisahan, maka persetujuan prinsip yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

(2) BUK yang memiliki UUS wajib mengumumkan rencana pengalihan hak dan kewajiban UUS dalam surat kabar yang memiliki peredaran nasional paling


96


lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal persetujuan prinsip diberikan. (3) Pengalihan hak dan kewajiban UUS sebagaimana dimaksud pada ayat (2)

hanya dapat dilakukan apabila izin usaha BUS hasil Pemisahan telah diberikan.

201 Pasal 49 11/10/PBI/2009

Permohonan izin usaha BUS hasil Pemisahan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 198 huruf b diajukan oleh BUK yang telah memperoleh persetujuan prinsip disertai dengan antara lain akta pendirian BUS hasil Pemisahan. Surat pengajuan ditandatangani oleh Direktur UUS. Yang dimaksud dengan “akta pendirian” adalah akta pendirian yang telah mendapat persetujuan dari instansi yang berwenang.

202 Pasal 50 11/10/PBI/2009

(1) BUS hasil Pemisahan wajib melakukan kegiatan usaha paling lambat 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin usaha diberikan. Yang dimaksud dengan “kegiatan usaha” adalah kegiatan usaha BUS sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah Pasal 19 termasuk kegiatan usaha UUS dari hasil Pemisahan. BUS hasil Pemisahan dapat membuka kantor pelayanan syariah di kantor BUK yang memiliki hubungan kepemilikan dengan BUS hasil Pemisahan setelah mendapat penegasan dari Bank Indonesia.

(2) Pelaksanaan kegiatan usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.

(3) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) BUS hasil Pemisahan belum melakukan kegiatan usaha, maka izin usaha yang telah diberikan akan ditinjau kembali. Yang dimaksud dengan “ditinjau kembali” adalah: a. diperpanjang apabila keterlambatan operasional disebabkan oleh hal-

hal yang tidak dapat dihindari (force majeur) atau pertimbangan lain yang dapat diterima; atau

b. dibatalkan apabila BUS hasil Pemisahan tidak dapat menyampaikan alasan yang relevan atas keterlambatan pelaksanaan kegiatan usaha.

(4) Dalam hal izin usaha BUS hasil Pemisahan dibatalkan, maka seluruh kewajiban UUS wajib diselesaikan oleh BUK yang memiliki UUS paling lambat 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal izin usaha BUS hasil Pemisahan dibatalkan.

Yang dimaksud dengan “kewajiban“ adalah kewajiban kepada nasabah penyimpan, nasabah investor, nasabah penerima fasilitas UUS baik yang tercatat pada neraca (on balance sheet) atau pada rekening administratif (off balance sheet) serta kewajiban lainnya seperti gaji karyawan Bank dan pajak terutang.

203 Pasal 51 11/10/PBI/2009

(1) BUK yang memiliki UUS wajib mengajukan permohonan pencabutan izin usaha UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah hak dan kewajiban UUS dialihkan kepada BUS hasil Pemisahan.


97


SE 11/28/DPbS 2009 Romawi X No. 4

Surat pengajuan ditandatangani oleh Direktur UUS. (2) Permohonan pencabutan izin usaha UUS disampaikan kepada Bank Indonesia

dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 77 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. guntingan surat kabar yang memuat pengumuman rencana pengalihan

hak dan kewajiban UUS kepada BUS; b. bukti penyelesaian hak dan kewajiban UUS, apabila terdapat hak dan

kewajiban UUS yang tidak dialihkan kepada BUS; dan c. surat pernyataan dari Direksi BUK bahwa langkah-langkah penyelesaian

seluruh kewajiban UUS telah dilakukan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab Direksi untuk dan atas nama BUK.

Bagian Ketiga

Pemisahan Unit Usaha Syariah Dengan Cara Pengalihan Hak dan Kewajiban Kepada Bank Umum Syariah

204 Pasal 52 11/10/PBI/2009

(1) Pengalihan hak dan kewajiban UUS kepada BUS penerima Pemisahan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 193 ayat (1) huruf b hanya dapat dilakukan dengan persetujuan Bank Indonesia. Persetujuan atas permohonan pengalihan hak dan kewajiban UUS kepada BUS penerima Pemisahan diberikan berdasarkan pada antara lain: a. pemenuhan aspek legal Pemisahan UUS; b. analisis rencana pengalihan hak dan kewajiban UUS; dan c. analisis atas proforma laporan keuangan BUS penerima Pemisahan.

(2) Rencana pengalihan wajib diumumkan oleh BUK yang memiliki UUS dalam

surat kabar yang memiliki peredaran nasional paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal persetujuan.


205 Pasal 53 11/10/PBI/2009

(1) BUK yang memiliki UUS wajib mengalihkan hak dan kewajiban UUS kepada BUS paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah persetujuan pengalihan diberikan.

(2) Pelaksanaan pengalihan hak dan kewajiban UUS kepada BUS penerima Pemisahan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh BUK yang memiliki UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.


(3) BUS penerima Pemisahan wajib melaporkan kondisi keuangannya setelah menerima pengalihan hak dan kewajiban UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.

(4) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) pengalihan hak dan kewajiban UUS kepada BUS penerima Pemisahan belum dilakukan, maka persetujuan pengalihan yang telah diberikan akan ditinjau kembali.


98


Yang dimaksud dengan “ditinjau kembali” adalah: a. diperpanjang apabila keterlambatan pengalihan disebabkan oleh hal-hal

yang tidak dapat dihindari (force majeur) atau pertimbangan lain yang dapat diterima; atau

b. dibatalkan apabila BUK yang memiliki UUS tidak dapat menyampaikan alasan yang relevan atas keterlambatan pengalihan.

(5) Dalam hal persetujuan pengalihan dibatalkan, maka seluruh kewajiban UUS wajib diselesaikan oleh BUK yang memiliki UUS paling lambat 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal persetujuan pengalihan dibatalkan.

Yang dimaksud dengan “kewajiban“ adalah kewajiban kepada nasabah penyimpan, nasabah investor, nasabah penerima fasilitas UUS baik yang tercatat pada neraca (on balance sheet) atau pada rekening administratif (off balance sheet) serta kewajiban lainnya seperti gaji karyawan bank dan pajak terutang.

206 Pasal 54 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi XI No. 1 – 3

(1) BUK yang memiliki UUS wajib mengajukan permohonan pencabutan izin usaha UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah hak dan kewajiban UUS dialihkan kepada BUS. Surat pengajuan ditandatangani oleh Direktur UUS.

Permohonan pencabutan izin usaha UUS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 81 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. bukti penyelesaian hak dan kewajiban UUS; dan b. surat pernyataan dari Direksi BUK terkait bahwa langkah-langkah

penyelesaian seluruh kewajiban UUS telah dilakukan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab Direksi untuk dan atas nama BUK.

(2) Permohonan persetujuan pengalihan hak dan kewajiban UUS kepada BUS

diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 78 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. laporan keuangan proforma BUS berupa neraca dan rekening

administratif; b. langkah-langkah yang ditempuh dalam rangka penyelesaian seluruh hak

dan kewajiban UUS kepada nasabah dan pihak lainnya, termasuk status KCS, KCPS dan KKS; dan

c. rancangan akta Pemisahan UUS dari BUK. Rancangan akta Pemisahan dibuat bersama-sama oleh BUK yang memiliki UUS dan BUS.

(3) Pelaksanaan pengalihan hak dan kewajiban UUS kepada BUS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 79 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. akta Pemisahan UUS dari BUK; dan b. guntingan surat kabar yang memuat pengumuman rencana pengalihan


99


hak dan kewajiban UUS kepada BUS. (4) Penerimaan pengalihan hak dan kewajiban UUS dilaporkan oleh BUS kepada

Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 80 dan didukung dengan laporan keuangan BUS.

BAB XI

Pencabutan Izin Usaha Unit Usaha Syariah Atas Permintaan Bank Umum Konvensional

207 Pasal 55 11/10/PBI/2009

Bank Indonesia dapat mencabut izin usaha UUS atas permintaan BUK yang memiliki UUS. Persetujuan atau penolakan atas permintaan pencabutan izin usaha UUS didasarkan pada antara lain hasil analisis terhadap penjelasan yang disampaikan oleh BUK yang memiliki UUS mengenai alasan penutupan kegiatan usaha UUS dan/atau dampaknya terhadap masyarakat. Penjelasan rencana penutupan kegiatan usaha UUS dilakukan oleh BUK yang memiliki UUS melalui presentasi di Bank Indonesia.

208 Pasal 56 11/10/PBI/2009 Ayat (1) SE 11/28/DPbS 2009 Romawi XII No. 1 Pasal 56 11/10/PBI/2009 Ayat (2)

(1) BUK yang telah memperoleh persetujuan pencabutan izin usaha UUS wajib untuk: a. menghentikan seluruh kegiatan usaha UUS; b. mengumumkan rencana penghentian kegiatan izin usaha UUS dan

rencana penyelesaian kewajiban UUS dalam 2 (dua) surat kabar harian yang salah satunya mempunyai peredaran nasional paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal surat persetujuan pencabutan izin usaha UUS; dan

c. menyelesaikan seluruh kewajiban BUK yang tercatat dalam laporan keuangan UUS.

Yang dimaksud dengan “kewajiban“ adalah kewajiban kepada nasabah penyimpan, nasabah investor, nasabah penerima fasilitas UUS baik yang tercatat pada neraca (on balance sheet) atau pada rekening administratif (off balance sheet) serta kewajiban lainnya seperti gaji karyawan bank dan pajak terutang.

Permohonan persetujuan pencabutan izin usaha UUS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 82 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. risalah rapat umum pemegang saham BUK yang memuat keputusan

mengenai rencana penutupan kegiatan usaha UUS; b. rencana penyelesaian seluruh kewajiban UUS, antara lain:

1) jumlah dana pihak ketiga atau kewajiban lainnya yang akan dialihkan kepada BUS dan/atau UUS lain; dan

2) jumlah kewajiban UUS yang dilunasi atau diselesaikan; dan c. laporan keuangan UUS posisi bulan terakhir pada saat permohonan.

(2) Pelaksanaan penghentian kegiatan UUS wajib dilaporkan oleh BUK yang

memiliki UUS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penghentian. Penyampaian laporan ditandatangani oleh Direktur UUS.


100


Pelaksanaan penghentian kegiatan usaha UUS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 83 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. bukti pengumuman dalam 2 (dua) surat kabar yang mengumumkan

rencana penghentian kegiatan usaha UUS; b. bukti penyelesaian seluruh kewajiban UUS; dan c. surat pernyataan dari Direktur UUS bahwa langkah-langkah penyelesaian

kewajiban UUS telah dilakukan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab BUK.

BAB XII Akuntansi 209 Pasal 57

11/10/PBI/2009 (1) BUK yang memiliki UUS wajib menggunakan teknologi sistem informasi

secara otomasi dan online yang dapat memisahkan secara jelas laporan keuangan UUS dengan laporan keuangan BUK. Yang dimaksud dengan laporan keuangan paling kurang mencakup neraca dan rekening administratif dan perhitungan laba rugi.

(2) Penyusunan laporan keuangan UUS wajib mengikuti perlakuan akuntansi yang diatur dalam pedoman akuntansi perbankan syariah Indonesia yang berlaku. Yang dimaksud dengan perlakuan akuntansi meliputi Pengakuan, Pengukuran, Penyajian dan Pengungkapan atas transaksi keuangan yang dilakukan. Untuk perlakuan akuntansi atas transaksi-transaksi yang belum diatur dalam pedoman akuntansi perbankan syariah Indonesia wajib mengikuti ketentuan akuntansi syariah yang lazim berlaku secara umum (Generally Accepted Islamic Accounting Principles).

BAB XIII Kantor Unit Usaha Syariah Tidak Beroperasi Pada Hari Kerja 210 Pasal 58

11/10/PBI/2009 Rencana kantor UUS untuk tidak beroperasi pada hari kerja wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia.

211 Pasal 59 11/10/PBI/2009 SE 11/28/DPbS 2009 Romawi XIII SE 11/28/DPbS 2009 Romawi XIV

(1) UUS wajib mengajukan permohonan persetujuan atas rencana untuk tidak beroperasi pada hari kerja paling lambat 15 (lima belas) hari sebelum tanggal pelaksanaan tidak beroperasi. Surat pengajuan ditandatangani oleh pimpinan kantor UUS.

(2) Rencana kantor UUS untuk tidak beroperasi pada hari kerja wajib diumumkan kepada masyarakat oleh UUS paling lambat 3 (tiga) hari sebelum tanggal tidak beroperasi.

(3) Permohonan kantor UUS untuk tidak beroperasi pada hari kerja diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 84.

(4) Permohonan izin atau rencana dan/atau penyampaian laporan diajukan kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: 1. Direktorat Perbankan Syariah, Jl. M.H. Thamrin No.2, Jakarta 10350; atau 2. Kantor Bank Indonesia setempat, dengan berpedoman pada Lampiran 85.


101


BAB XIV Pencantuman Status Dan Logo Pada Kantor Unit Usaha Syariah 212 Pasal 60

11/10/PBI/2009 (1) UUS wajib mencantumkan secara jelas nama dan jenis status kantor pada

masing-masing kantornya. Kantor UUS yang dimaksud meliputi kantor UUS, KCS, KCPS dan KKS. Pencantuman nama dan jenis kantor UUS dapat dilakukan antara lain melalui papan nama dan/atau pada dinding atau kaca depan jaringan kantor UUS agar mudah terlihat oleh nasabah. Contoh: 1. Penulisan KCS

PT Bank XXX Kantor Cabang Syariah YYY

2. Penulisan KCPS PT Bank XXX Kantor Cabang Pembantu Syariah YYY.

(2) UUS wajib mencantumkan logo iB pada masing-masing kantor, Layanan Syariah dan Kegiatan Pelayanan Kas Syariah.

BAB XV Sumber Daya Manusia 213 Pasal 61

11/10/PBI/2009 UUS wajib memelihara dan meningkatkan kompetensi sumber daya manusia yang dimiliki. Peningkatan kompetensi dapat dilakukan antara lain melalui pendidikan sertifikasi sesuai dengan tingkat jabatan.

BAB XVI Sanksi 214 Pasal 62

11/10/PBI/2009 (1) BUK yang memiliki UUS yang tidak memenuhi ketentuan dalam Paragraf 153

ayat (1), Paragraf 155 ayat (1), Paragraf 158 ayat (1), Paragraf 159, Paragraf 160 ayat (3), ayat (4) dan ayat (5), Paragraf 161 ayat (1), Paragraf 164 ayat (1), Paragraf 167 ayat (3), Paragraf 168, Paragraf 171 ayat (1), Paragraf 172 ayat (1), Paragraf 173 ayat (1), ayat (3) dan ayat (5), Paragraf 174 ayat (1), Paragraf 175 ayat (1), Paragraf 177 ayat (3), Paragraf 179 ayat (1), Paragraf 181, Paragraf 183 ayat (1), Paragraf 185 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 188, Paragraf 189 ayat (1) huruf a dan huruf c, Paragraf 192 ayat (1), Paragraf 193 ayat (5), Paragraf 194, Paragraf 195 ayat (2), Paragraf 196 ayat (2), Paragraf 197 ayat (1) dan ayat (4), Paragraf 200 ayat (3), Paragraf 1202 ayat (1) dan ayat (4), Paragraf 204 ayat (1), Paragraf 205 ayat (1) dan (5), Paragraf 208 ayat (1) huruf a dan huruf c, Paragraf 209, Paragraf 211, Paragraf 212, Paragraf 213, dan Paragraf 216, dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

(2) BUK yang memiliki UUS yang tidak memenuhi ketentuan dalam Paragraf 158 ayat (2), Paragraf 160 ayat (1), Paragraf 165 ayat (1), Paragraf 166, Paragraf 167 ayat (2), Paragraf 172 ayat (2), Paragraf 174 ayat (2), Paragraf 175 ayat (3), Paragraf 176 ayat (2) dan ayat (3), Paragraf 178, Paragraf 180, Paragraf 182, Paragraf 184 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 186, Paragraf 187, Paragraf 189 ayat (1) huruf b dan ayat (2), Paragraf 190, Paragraf 191, Paragraf 193 ayat (1) dan ayat (3), Paragraf 200 ayat (2), Paragraf 202 ayat (2), Paragraf 203, Paragraf 204 ayat (2), Paragraf 205 ayat (2) dan ayat (3), Paragraf 206,


102


Paragraf 208 ayat (1) huruf b dan ayat (2), dan Paragraf 210, dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, berupa: a. teguran tertulis dan denda uang sebesar Rp1.000.000,00 (satu juta

rupiah) per hari kerja kelambatan untuk setiap laporan dan/atau pengumuman dan paling banyak seluruhnya sebesar Rp15.000.000,00 (lima belas juta rupiah); Jumlah sanksi kewajiban membayar dihitung sebagai berikut: Jumlah kewajiban membayar = jumlah hari kerja keterlambatan x Rp1.000.000,00 x jumlah laporan/ pengumuman.

b. teguran tertulis dan denda uang paling banyak sebesar Rp30.000.000,00 (tiga puluh juta rupiah) apabila BUK atau UUS tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman. Jumlah sanksi kewajiban membayar dihitung sebagai berikut: Jumlah kewajiban membayar = Rp30.000.000,00 x jumlah laporan/ pengumuman. BUK atau UUS yang dikenakan sanksi tidak menyampaikan laporan/pengumuman, tidak dikenakan sanksi keterlambatan penyampaian laporan/pengumuman. Laporan dinyatakan diterima oleh Bank Indonesia apabila telah disampaikan secara lengkap dengan memuat data, informasi dan/atau dokumen yang dipersyaratkan sesuai jenis laporannya. Tanggal penerimaan laporan oleh Bank Indonesia adalah tanggal: a. stempel pos (time stamp), apabila laporan dikirimkan melalui P.T.

Pos Indonesia; atau b. penerimaan laporan, apabila laporan disampaikan secara langsung

oleh BUK atau UUS atau dikirimkan melalui perusahaan jasa pengiriman selain P.T. Pos Indonesia.

(3) BUK yang memiliki UUS dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau

pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b apabila BUK yang memiliki UUS belum menyampaikan laporan atau BUK yang memiliki UUS tidak menyampaikan laporan secara lengkap, dan/atau belum melaksanakan pengumuman setelah 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir penyampaian laporan dan/atau pengumuman.

(4) Pengenaan sanksi teguran tertulis dan kewajiban membayar karena dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau pelaksanaan pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (3) tidak menghapus kewajiban BUK yang memiliki UUS untuk menyampaikan laporan dan/atau pelaksanaan pengumuman.

(5) Dalam hal penyampaian laporan dan/atau pelaksanaan pengumuman dilakukan secara gabungan maka apabila BUK yang memiliki UUS dikenakan sanksi sebagaimana dimaksud pada ayat (2), sanksi dimaksud dihitung per jumlah laporan dan/atau pengumuman sebagaimana tercantum dalam laporan/pengumuman gabungan.


103


(6) BUK yang memiliki UUS yang tidak memenuhi ketentuan dalam Paragraf 174 dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah berupa pencabutan izin usaha UUS.

Perubahan Bank Umum Konvensional menjadi Bank Umum Syariah

BAB I Ketentuan Umum 215 Pasal 1

11/15/PBI/2009 1. Bank Syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya

berdasarkan prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri dari Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah;

2. Bank Umum Syariah adalah Bank Syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;

3. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah yang selanjutnsya disebut BPRS adalah Bank Syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;

4. Bank Konvensional adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya secara konvensional dan berdasarkan jenisnya terdiri dari Bank Umum Konvensional dan Bank Perkreditan Rakyat;

5. Bank Umum Konvensional adalah Bank Konvensional yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;

6. Bank Perkreditan Rakyat yang selanjutnya disebut BPR adalah Bank Konvensional yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;

7. Prinsip Syariah adalah prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia;

8. Pemegang Saham Pengendali yang selanjutnya disebut dengan PSP adalah badan hukum, perorangan dan/atau kelompok usaha yang: a. memiliki saham perusahaan atau bank sebesar 25% (dua puluh lima

persen) atau lebih dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara;

b. memiliki saham perusahaan atau bank kurang dari 25% (dua puluh lima persen) dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara namun yang bersangkutan dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian perusahaan atau bank, baik secara langsung maupun tidak langsung;

9. Dewan Komisaris adalah Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

10. Direksi adalah Direksi sebagaimana dimaksud dalam Undang- Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

11. Dewan Pengawas Syariah yang selanjutnya disebut DPS adalah dewan yang bertugas memberikan nasihat dan saran kepada direksi serta mengawasi kegiatan Bank Syariah agar sesuai dengan Prinsip Syariah;



104


Perubahan Kegiatan Usaha Bank Konvensional Menjadi Bank Syariah

216 Pasal 2 11/15/PBI/2009

(1) Bank Konvensional dapat melakukan perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah.

(2) Perubahan kegiatan usaha Bank Konvensional menjadi Bank Syariah dapat dilakukan: a. Bank Umum Konvensional menjadi Bank Umum Syariah; b. BPR menjadi BPRS.

BPR atau BPRS yang ingin menjadi Bank Umum Syariah harus mendirikan Bank Umum Syariah terlebih dahulu. Selanjutnya, seluruh hak dan kewajiban (asset and liabilities) BPR atau BPRS dialihkan kepada Bank Umum Syariah baru, kemudian izin usaha BPR atau BPRS dicabut atas permintaan bank (self liquidation).

217 Pasal 3 11/15/PBI/2009

Bank Syariah dilarang melakukan perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Konvensional.

218 Pasal 4 11/15/PBI/2009

(1) Perubahan kegiatan usaha Bank Konvensional menjadi Bank Syariah hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia.

(2) Pemberian izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan dalam bentuk izin perubahan kegiatan usaha.

BAB II Persyaratan Perubahan Kegiatan Usaha Bagian Kesatu Persyaratan Umum

219 Pasal 5 11/15/PBI/2009

Rencana perubahan kegiatan usaha Bank Konvensional menjadi Bank Syariah harus dicantumkan dalam rencana bisnis Bank Konvensional. Bagi Bank Umum Konvensional dicantumkan dalam rencana bisnis, sedangkan bagi BPR dicantumkan dalam rencana kerja.

220 Pasal 6 11/15/PBI/2009 SE 11/24/DPbS 2009 Romawi I

(1) Bank Konvensional yang akan melakukan perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah harus: a. menyesuaikan anggaran dasar; b. memenuhi persyaratan permodalan; c. menyesuaikan persyaratan Direksi dan Dewan Komisaris; d. membentuk DPS; dan e. menyajikan laporan keuangan awal sebagai sebuah Bank Syariah.

Yang dimaksud dengan “laporan keuangan awal sebagai sebuah Bank Syariah” adalah laporan keuangan sebagai Bank Syariah yang menunjukan laba rugi tahun berjalan dan laba rugi tahun lalu memiliki saldo Rp.0,00 (nol rupiah) atau nihil.

(2) Permohonan izin perubahan kegiatan usaha diajukan oleh Bank Umum

Konvensional dengan menggunakan format surat sebagaimana tercantum dalam Lampiran 86 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1. rancangan akta perubahan anggaran dasar yang paling kurang memuat:

a. nama dan tempat kedudukan;


105


b. penegasan bahwa bank melaksanakan kegiatan usaha Bank Umum Syariah;

c. modal (dalam hal terjadi perubahan); d. kepemilikan (dalam hal terjadi perubahan); e. aturan tentang pengangkatan anggota Dewan Komisaris, anggota

Direksi, dan anggota DPS yang harus memperoleh persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu;

f. aturan mengenai jumlah, kewenangan, tanggung jawab, tugas, dan persyaratan lainnya Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS yang harus sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan;

g. aturan tentang rapat umum pemegang saham yang menetapkan bahwa tugas manajemen, remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang harus sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia; dan

h. aturan mengenai rapat umum pemegang saham yang harus dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama. Rancangan akta perubahan anggaran dasar dapat dimintakan persetujuan kepada instansi yang berwenang bersamaan dengan permohonan izin perubahan kegiatan usaha kepada Bank Indonesia. Perubahan anggaran dasar yang telah disetujui oleh instansi yang berwenang segera disampaikan kepada Bank Indonesia sebagai kelengkapan dokumen permohonan izin.

2. risalah rapat umum pemegang saham; 3. daftar calon pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing

kepemilikan saham, dalam hal terjadi perubahan kepemilikan: a. dalam hal calon pemegang saham adalah perorangan maka harus

dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor yang masih

berlaku; 3) riwayat hidup (curriculum vitae); 4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang

bersangkutan tidak pernah melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, serta tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

5) dalam hal calon pemegang saham perorangan sebagai PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: a) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang


b) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan bersedia untuk mengatasi kesulitan modal


106


maupun likuiditas Bank Umum Syariah; c) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang

bersangkutan tidak memiliki hutang yang bermasalah; dan d) daftar kekayaan dan sumber pendapatan serta jumlah

hutang yang dimiliki sesuai dengan laporan pajak; b. dalam hal calon pemegang saham adalah badan hukum maka harus

dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) akta pendirian badan hukum, yang memuat anggaran dasar

berikut perubahan-perubahan yang telah mendapat pengesahan dari instansi berwenang termasuk bagi badan hukum asing sesuai dengan ketentuan yang berlaku di negara asal badan hukum tersebut;

2) dokumen sebagaimana dimaksud pada huruf a angka 1) sampai dengan angka 4) dari: a) masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi

dalam hal bentuk badan hukum adalah Perseroan Terbatas; atau

b) masing-masing anggota pengurus dalam hal bentuk badan hukum selain Perseroan Terbatas;

3) persetujuan dari otoritas yang berwenang di negara asal, bagi badan hukum asing;

4) daftar pemegang saham dan jumlah nominal kepemilikannya; 5) laporan keuangan badan hukum yang telah diaudit oleh akuntan

publik dengan posisi paling lama 6 (enam) bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan izin perubahan kegiatan usaha. Dalam hal badan hukum tersebut masih dalam proses audit maka laporan keuangan yang disampaikan adalah laporan keuangan audited 1 (satu) tahun sebelumnya dan laporan keuangan unaudited bulan terakhir;

6) dalam hal calon pemegang saham badan hukum sebagai PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: a) informasi mengenai pemegang saham badan hukum sampai

dengan penanggung jawab terakhir (ultimate shareholders); b) surat pernyataan pribadi dari:

i. masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya adalah Perseroan Terbatas; atau

ii. masing-masing anggota pengurus dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya selain Perseroan Terbatas; yang menyatakan bahwa masing-masing tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan.

c) surat pernyataan yang menyatakan bahwa badan hukum


107


tersebut bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas Bank Umum Syariah yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal Bank Umum Syariah merupakan bagian dari kelompok usaha yang dimiliki oleh suatu badan hukum, maka surat pernyataan dimaksud harus ditandatangani pula oleh penanggung jawab terakhir dari badan hukum tersebut (ultimate shareholders);

d) surat pernyataan bahwa badan hukum tidak memiliki hutang yang bermasalah, yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus dari badan hukum yang bersangkutan; dan

e) proyeksi laporan keuangan untuk jangka waktu paling kurang 3 (tiga) tahun.

c. dalam hal calon pemegang saham adalah pemerintah pusat atau pemerintah daerah, maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) surat keterangan yang mencantumkan nama pejabat yang

berwenang mewakili pemerintah; 2) dokumen sebagaimana dimaksud pada huruf a angka 1) dan

angka 2) dari pejabat yang berwenang mewakili pemerintah; 3) dokumen yang menyebutkan sumber dana dalam rangka

pendirian Bank Umum Syariah (dalam hal terdapat penambahan modal disetor); dan

4) dalam hal pemegang saham pemerintah sebagai PSP maka harus dilampiri dokumen berupa surat pernyataan yang menyatakan bahwa pemerintah bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas Bank Umum Syariah yang ditandatangani oleh pejabat yang berwenang mewakili pemerintah.

4. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan anggota DPS, baik yang berasal dari anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank Umum Konvensional yang telah ada maupun yang baru dicalonkan, disertai dengan dokumen sebagai berikut: a. pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; b. fotokopi KTP atau paspor yang masih berlaku; c. riwayat hidup (curriculum vitae); d. fotokopi Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) atau Kartu Izin Tinggal

Tetap (KITAP) dari instansi yang berwenang bagi warga negara asing yang menjadi calon anggota Dewan Komisaris dan bermaksud menetap di Indonesia dan/atau calon anggota Direksi;

e. fotokopi surat izin bekerja dari instansi berwenang bagi warga negara asing yang menjadi calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi;

f. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan tidak pernah melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

g. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan bahwa tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi


108


dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lain yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan keputusan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

h. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak memiliki hutang yang bermasalah;

i. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang perbankan syariah yang pernah diikuti calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi sesuai dengan persyaratan kompetensi;

j. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan dan/atau Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang syariah mu’amalah dan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum yang pernah diikuti calon anggota DPS;

k. surat pernyataan dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris, calon anggota Direksi dan calon anggota DPS bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah;

l. surat pernyataan dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi bahwa yang bersangkutan memiliki atau tidak memiliki hubungan keluarga dengan calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi lainnya sesuai ketentuan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance);

m. surat pernyataan dari anggota Direksi bahwa yang bersangkutan baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain; dan

n. surat rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia bagi calon anggota DPS.

5. surat pernyataan dari pemegang saham bahwa sumber dana yang digunakan dalam rangka kepemilikan Bank Umum Syariah (dalam hal terdapat penambahan modal disetor): a. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk

apapun dari bank dan/atau pihak lain; dan/atau b. tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang (money

laundering). Dalam hal calon pemegang saham Bank Umum Syariah berbentuk badan hukum, maka surat pernyataan ditandatangani oleh pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan.

6. rencana struktur organisasi dan nama-nama Pejabat Eksekutif; 7. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; 8. rencana bisnis (business plan) yang paling kurang memuat:

a. rencana kegiatan usaha yang mencakup penghimpunan dan penyaluran dana serta strategi pencapaiannya; dan


109


SE 11/25/DPbS 2009 Romawi I

b. proyeksi neraca bulanan dan laporan laba rugi kumulatif bulanan, selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai sejak Bank Umum Syariah beroperasi;

9. laporan keuangan awal sebagai sebuah Bank Umum Syariah yang menunjukkan laba rugi tahun berjalan dan laba rugi tahun lalu memiliki saldo Rp.0,00 (nol rupiah) atau nihil;

10. rencana korporasi (corporate plan) berupa rencana strategis jangka panjang dalam rangka mencapai tujuan Bank Umum Syariah;

11. pedoman manajemen risiko termasuk pedoman risk control system, rencana sistem pengendalian intern, rencana sistem teknologi informasi yang digunakan, dan pedoman mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance);

12. sistem dan prosedur kerja yang lengkap dan komprehensif yang digunakan dalam kegiatan operasional Bank Umum Syariah;

13. rencana penyelesaian seluruh hak dan kewajiban bank terhadap nasabah yang tidak bersedia menjadi nasabah Bank Umum Syariah;

14. bukti kesiapan operasional paling kurang berupa: a. kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor

dan tata letak ruangan; b. dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi


c. bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa; dan

d. contoh formulir/warkat berlogo iB yang akan digunakan untuk operasional Bank Umum Syariah;

15. jaringan kantor bank beserta lokasi yang akan dijadikan kantor Bank Umum Syariah, yang meliputi antara lain kantor pusat, kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas dan kantor pelayanan kas.

(3) Permohonan izin perubahan kegiatan usaha diajukan oleh Direksi BPR dengan menggunakan format surat sebagaimana tercantum dalam Lampiran 88 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: 1. rancangan akta perubahan anggaran dasar yang paling kurang memuat:

a. nama dan tempat kedudukan; b. penegasan bahwa bank melaksanakan kegiatan usaha BPRS; c. modal (dalam hal terjadi perubahan); d. kepemilikan (dalam hal terjadi perubahan); e. aturan tentang pengangkatan anggota Dewan Komisaris, anggota

Direksi, dan anggota DPS dengan memperoleh persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu;

f. aturan mengenai jumlah, kewenangan, tanggung jawab, tugas, dan persyaratan lainnya Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS yang harus sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan;

g. aturan tentang rapat umum pemegang saham yang menetapkan bahwa tugas manajemen, remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang harus sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia; dan

h. aturan mengenai rapat umum pemegang saham yang harus dipimpin


110


oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama; Rancangan akta perubahan anggaran dasar dapat dimintakan persetujuan kepada instansi yang berwenang bersamaan dengan permohonan izin perubahan kegiatan usaha kepada Bank Indonesia. Perubahan anggaran dasar yang telah disetujui oleh instansi yang berwenang segera disampaikan kepada Bank Indonesia sebagai kelengkapan dokumen permohonan izin.

2. risalah rapat umum pemegang saham; 3. daftar calon pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing

kepemilikan saham, dalam hal terjadi perubahan kepemilikan: a. dalam hal calon pemegang saham adalah perorangan maka harus

dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku; 3) riwayat hidup (curriculum vitae); 4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang

bersangkutan tidak pernah melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, serta tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

5) dalam hal calon pemegang saham perorangan sebagai PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: a) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang


b) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas BPRS;

c) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak memiliki hutang yang bermasalah; dan

d) daftar kekayaan dan sumber pendapatan serta jumlah hutang yang dimiliki sesuai dengan laporan pajak;

b. dalam hal calon pemegang saham adalah badan hukum maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) akta pendirian badan hukum, yang memuat anggaran dasar


2) dokumen sebagaimana dimaksud pada huruf a angka 1) sampai dengan angka 4) dari: a) masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota

Direksi dalam hal bentuk badan hukum adalah Perseroan Terbatas; atau



111



publik dengan posisi paling lama 6 (enam) bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan izin perubahan kegiatan usaha. Dalam hal badan hukum tersebut masih dalam proses audit maka laporan keuangan yang disampaikan adalah laporan keuangan audited 1 (satu) tahun sebelumnya dan laporan keuangan unaudited tahun terakhir;

5) dalam hal calon pemegang saham badan hukum sebagai PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: a) informasi mengenai pemegang saham badan hukum sampai

dengan penanggung jawab terakhir (ultimate shareholders); b) surat pernyataan pribadi dari:


ii. masing-masing anggota pengurus dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukummya selain Perseroan Terbatas; yang menyatakan bahwa masing-masing tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

c) surat pernyataan yang menyatakan bahwa badan hukum tersebut bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas BPRS yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal BPRS merupakan bagian dari kelompok usaha yang dimiliki oleh suatu badan hukum, maka surat pernyataan dimaksud harus ditandatangani pula oleh penanggung jawab terakhir dari badan hukum tersebut (ultimate shareholders);

d) surat pernyataan bahwa badan hukum tidak memiliki hutang yang bermasalah, yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus dari badan hukum yang bersangkutan; dan

e) proyeksi laporan keuangan untuk jangka waktu paling kurang 3 (tiga) tahun;

c. dalam hal calon pemegang saham adalah pemerintah pusat atau pemerintah daerah, maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) surat keterangan yang mencantumkan nama pejabat yang

berwenang mewakili pemerintah; 2) dokumen sebagaimana dimaksud pada huruf a angka 1) dan

angka 2) dari pejabat yang berwenang mewakili pemerintah; 3) dokumen yang menyebutkan sumber dana dalam rangka

pendirian BPRS (dalam hal terdapat penambahan modal disetor); dan


112


4) dalam hal pemegang saham pemerintah adalah PSP maka harus dilampiri dokumen berupa surat pernyataan yang menyatakan bahwa pemerintah bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas BPRS yang ditandatangani oleh pejabat yang berwenang mewakili pemerintah.

4. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan anggota DPS, baik yang berasal dari anggota Dewan Komisaris dan Direksi BPR yang telah ada maupun yang baru dicalonkan, disertai dengan dokumen sebagai berikut: a. pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; b. fotokopi KTP yang masih berlaku; c. riwayat hidup (curriculum vitae); d. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan

tidak pernah melakukan tindakan fraud (penipuan,penggelapan, dan/atau kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

e. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan bahwa tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lain yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

f. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak memiliki hutang yang bermasalah;

g. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang perbankan syariah yang pernah diikuti calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi sesuai dengan persyaratan kompetensi;

h. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan dan/atau Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang syariah mu’amalah dan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum yang pernah diikuti calon anggota DPS;

i. surat pernyataan dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris, calon anggota Direksi dan calon anggota DPS bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Bank Pembiayaan Rakyat Syariah;

j. surat pernyataan dari calon anggota Direksi bahwa yang bersangkutan tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Direksi lainnya dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri, saudara kandung atau ipar; dan/atau anggota Dewan Komisaris dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri atau saudara kandung; dan

k. surat rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama


113


Indonesia bagi calon anggota DPS. 5. surat pernyataan dari pemegang saham bahwa sumber dana yang

digunakan dalam rangka kepemilikan BPRS (dalam hal terdapat penambahan modal disetor): a. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk


laundering). Dalam hal calon pemegang saham BPRS berbentuk badan hukum, maka surat pernyataan ditandatangani oleh pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan.

6. rencana struktur organisasi dan nama-nama Pejabat Eksekutif; 7. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; 8. rencana bisnis (business plan) yang paling kurang memuat:


b. proyeksi neraca bulanan dan laporan laba rugi kumulatif bulanan, selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai sejak BPRS beroperasi;

9. laporan keuangan awal sebagai sebuah BPRS yang menunjukkan laba rugi tahun berjalan dan laba rugi tahun lalu memiliki saldo Rp.0,00 (nol rupiah) atau nihil;

10. rencana korporasi (corporate plan) berupa rencana strategis jangka panjang dalam rangka mencapai misi dan visi BPRS;

11. sistem dan prosedur kerja yang lengkap dan komprehensif yang digunakan dalam kegiatan operasional BPRS;

12. rencana penyelesaian seluruh hak dan kewajiban BPR terhadap nasabah yang tidak bersedia menjadi nasabah BPRS;

13. bukti kesiapan operasional paling kurang berupa: a. kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor

dan tata letak ruangan; b. dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi


c. bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa; dan

d. contoh formulir/warkat berlogo iB yang akan digunakan untuk operasional BPRS;

14. jaringan kantor BPRS beserta lokasi yang akan dijadikan kantor BPRS, yang meliputi antara lain kantor pusat, kantor cabang, dan kantor kas.

221 Pasal 7 11/15/PBI/2009

Penyesuaian anggaran dasar sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 220 huruf a mengikuti ketentuan Undang-Undang tentang Perbankan Syariah dan ketentuan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku. Yang dimaksud dengan “ketentuan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku” adalah antara lain Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas.

Bagian Kedua Persyaratan Menjadi Bank Umum Syariah 222 Pasal 8

11/15/PBI/2009 Bank Umum Konvensional yang akan melakuan perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Umum Syariah harus:


114


a. memiliki rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) paling kurang sebesar 8 % (delapan persen); dan Besarnya rasio KPMM didasarkan pada hasil penilaian Bank Indonesia.

b. memiliki modal inti paling kurang sebesar Rp.100.000.000.000,00 (seratus milyar rupiah).

223 Pasal 9 11/15/PBI/2009

Dewan Komisaris dan Direksi Bank Umum Syariah harus memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang terkait dengan Bank Umum Syariah. Yang dimaksud dengan “ketentuan Bank Indonesia yang terkait dengan Bank Umum Syariah” antara lain adalah: • uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang berlaku bagi Bank

Umum Syariah; • penerapan Good Corporate Governance (GCG) yang berlaku bagi Bank

Umum Syariah; dan • Kelembagaan Bank Umum Syariah.

224 Pasal 10 11/15/PBI/2009

(1) Bank Umum Konvensional yang akan melakukan perubahan kegiatan usahanya menjadi Bank Umum Syariah harus membentuk DPS.

(2) Calon anggota DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus memenuhi persyaratan DPS sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah yang berlaku.

225 Pasal 11 11/15/PBI/2009

BPR yang akan melakukan perubahan kegiatan usaha menjadi BPRS harus memenuhi ketentuan permodalan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang terkait dengan BPRS.

226 Pasal 12 11/15/PBI/2009

Dewan Komisaris dan Direksi BPRS harus memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang terkait dengan BPRS. Yang dimaksud dengan “ketentuan Bank Indonesia yang terkait dengan BPRS” antara lain adalah: a. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang berlaku bagi BPRS; b. penerapan Good Corporate Governance (GCG) yang berlaku bagi BPRS; c. kelembagaan BPRS; dan d. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) BPRS.

227 Pasal 13 11/15/PBI/2009

(1) BPR yang akan melakukan perubahan kegiatan usaha menjadi BPRS harus membentuk DPS.

(2) Calon anggota DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus memenuhi persyaratan DPS sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai BPRS yang berlaku.

BAB III Tata Cara Perizinan Perubahan Kegiatan Usaha 228 Pasal 14

11/15/PBI/2009 (1) Permohonan izin perubahan kegiatan usaha diajukan oleh Bank

Konvensional disertai dengan antara lain: a. misi dan visi perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah; b. rancangan perubahan anggaran dasar; c. nama dan data identitas dari calon Pemegang Saham Pengendali, calon


115


anggota Dewan Komisaris, calon anggota Direksi dan calon anggota DPS; d. rencana bisnis Bank Syariah; e. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; dan f. rencana penyelesaian hak dan kewajiban nasabah. Pemberian izin perubahan kegiatan usaha diberikan dengan mempertimbangkan antara lain: a. analisis atas rencana penyelesaian hak dan kewajiban nasabah yang

tidak bersedia diubah menjadi nasabah Bank Syariah; b. analisis atas rencana bisnis jangka pendek, menengah dan jangka

panjang bagi Bank Umum Syariah, dan analisis atas rencana kerja tahunan bagi BPRS;

c. hasil uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon Pemegang Saham Pengendali, calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi; dan

d. hasil wawancara terhadap calon anggota DPS.

(2) Bank Konvensional yang mengajukan permohonan izin perubahan kegiatan usaha harus memberikan penjelasan mengenai keseluruhan rencana perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah.

Hal-hal yang harus dijelaskan melalui presentasi di Bank Indonesia antara lain: a. misi dan visi perubahan kegiatan usaha; b. hasil studi kelayakan mengenai peluang pasar penghimpunan dan

penyaluran dana; c. rencana bisnis jangka pendek dan menengah bagi Bank Umum Syariah,

dan rencana kerja tahunan bagi BPRS; d. sistem teknologi informasi (IT); e. jumlah dan lokasi kantor Bank Syariah; dan f. struktur organisasi dan personalia.

229 Pasal 15 11/15/PBI/2009

(1) Perubahan anggaran dasar sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 228 ayat (1) huruf b harus dimintakan persetujuan kepada instansi yang berwenang.

(2) Permohonan kepada instansi yang berwenang sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dapat dilakukan bersamaan dengan pengajuan pe rmohonan izin perubahan kegiatan usaha.

230 Pasal 16 11/15/PBI/2009

Bank Konvensional yang telah mendapat izin perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah wajib mencantumkan secara jelas: a. kata “Syariah” pada penulisan nama; dan

Pencantuman kata “Syariah” dilakukan sebagai berikut: 1. untuk Bank Umum Syariah, pencantuman kata “Syariah” dapat

dilakukan sebelum kata “Bank” atau setelah nama bank; 2. untuk BPRS, pencatuman kata “Syariah” dilakukan dengan enyebutan

frase “Bank Pembiayaan Rakyat Syariah” atau “BPR Syariah” atau “BPRS” sebelum nama bank.

b. logo iB pada formulir, warkat, produk, kantor dan jaringan kantor Bank Syariah.


116


231 Pasal 17 11/15/PBI/2009 SE 11/24/DPbS 2009 Romawi I.B SE 11/24/DPbS 2009 Romawi II

(1) Bank Konvensional yang telah mendapat izin perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah wajib melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah paling lambat 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal izin perubahan kegiatan usaha diberikan.

(2) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) Bank Syariah hasil perubahan kegiatan usaha belum melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah, maka izin perubahan kegiatan usaha yang telah diberikan akan ditinjau kembali. Yang dimaksud dengan “ditinjau kembali” adalah: a. diperpanjang apabila keterlambatan tersebut disebabkan oleh hal-hal

yang tidak dapat dihindari (force majeur) atau pertimbangan lain yang dapat diterima. Perpanjangan jangka waktu tersebut diberikan paling lama 60 (enam puluh) hari.

b. dibatalkan apabila Bank Syariah hasil perubahan kegiatan usaha tidak dapat memberikan alasan yang relevan atas keterlambatan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah.

(3) Rencana pelaksanaan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib diumumkan kepada masyarakat paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum tanggal pelaksanaan. Pelaksanan pengumuman dilakukan melalui: a. surat kabar yang mempunyai peredaran nasional, untuk Bank Umum

Syariah; b. surat kabar lokal atau papan pengumuman di tempat kedudukan kantor

BPRS, untuk BPRS.

(4) Pelaksanaan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.

(5) Bank Konvensional yang telah mendapat izin perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah dilarang melakukan kegiatan usaha secara konvensional, kecuali dalam rangka penyelesaian hak dan kewajiban dari kegiatan usaha secara konvensional.

(6) Laporan pelaksanaan perubahan kegiatan usaha disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana tercantum dalam Lampiran 87 disertai dengan bukti pengumuman pelaksanaan perubahan kegiatan usaha dalam surat kabar yang mempunyai peredaran nasional.

(7) Permohonan izin dan/atau penyampaian laporan perubahan kegiatan usaha diajukan kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: a. Direktorat Perbankan Syariah - Bank Indonesia, Jl. M. H. Thamrin No.2

Jakarta 10350, bagi Bank Umum Konvensional atau Bank Umum Syariah yang berkedudukan di wilayah DKI Jakarta Raya, Banten, Bogor, Depok, Karawang, dan Bekasi; atau

b. Kantor Bank Indonesia setempat dengan tembusan kepada Direktorat Perbankan Syariah - Bank Indonesia, bagi Bank Umum Konvensional atau Bank Umum Syariah yang berkedudukan di luar wilayah sebagaimana dimaksud pada huruf a.


117


SE 11/25/DPbS 2009 Romawi I.B SE 11/25/DPbS 2009 Romawi II

(8) Laporan pelaksanaan perubahan kegiatan usaha disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana tercantum dalam Lampiran 89 disertai dengan bukti pengumuman pelaksanaan perubahan kegiatan usaha dalam surat kabar harian lokal atau papan pengumuman di tempat kedudukan kantor BPRS.

(9) Permohonan izin dan/atau penyampaian laporan perubahan kegiatan usaha diajukan kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: a. Direktorat Perbankan Syariah - Bank Indonesia, Jl. M. H. Thamrin No.2

Jakarta 10350, bagi BPR atau BPRS yang berkedudukan di wilayah DKI Jakarta Raya, Banten, Bogor, Depok, Karawang, dan Bekasi; atau

b. Kantor Bank Indonesia setempat dengan tembusan kepada Direktorat Perbankan Syariah – Bank Indonesia, bagi BPR atau BPRS yang berkedudukan di luar wilayah sebagaimana dimaksud pada huruf a.

232 Pasal 18 11/15/PBI/2009

Bank Konvensional yang telah mendapat izin perubahan kegiatan usaha menjadi Bank Syariah wajib menyelesaikan hak dan kewajiban dari kegiatan usaha secara konvensional paling lambat 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal izin perubahan kegiatan usaha diberikan. Batas waktu penyelesaian dapat diperpanjang apabila kegagalan penyelesaian hak dan kewajiban dari kegiatan usaha secara konvensional disebabkan oleh hal-hal yang tidak dapat dihindari (force majeur) atau pertimbangan lain yang dapat diterima.

BAB IV Sanksi 233 Pasal 19

11/15/PBI/2009 (1) Bank Konvensional yang telah mendapat izin perubahan kegiatan usaha

menjadi Bank Syariah yang tidak memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 230, Paragraf 231 ayat (1) dan ayat (5) dan Paragraf 232 dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

(2) Bank Syariah yang tidak memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 231 ayat (3) dan ayat (4) dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, berupa: a. teguran tertulis dan kewajiban membayar:

1. sebesar Rp.1.000.000,00 (satu juta rupiah) per hari keterlambatan untuk setiap laporan atau pengumuman dan paling banyak seluruhnya sebesar Rp.30.000.000,00 (tiga puluh juta rupiah) untuk Bank Umum Syariah; atau

2. sebesar Rp.100.000,00 (seratus ribu rupiah) per hari keterlambatan untuk setiap laporan atau pengumuman dan paling banyak seluruhnya sebesar Rp.1.000.000,00 (satu juta rupiah) untuk BPRS;

b. teguran tertulis dan kewajiban membayar: 1. paling banyak sebesar Rp.30.000.000,00 (tiga puluh juta rupiah)

dalam hal tidak menyampaikan laporan atau melaksanakan pengumuman untuk Bank Umum Syariah; atau

2. paling banyak sebesar Rp.1.000.000,00 (satu juta rupiah) dalam hal tidak menyampaikan laporan atau melaksanakan pengumuman untuk BPRS.


118


(3) Bank Syariah dinyatakan tidak menyampaikan laporan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b apabila belum melaksanakan pengumuman dan/atau menyampaikan laporan dimaksud setelah 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir pelaksanaan pengumuman dan/atau penyampaian laporan.

(4) Pengenaan sanksi teguran tertulis dan kewajiban membayar karena dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau tidak melaksanakan pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (2) tidak menghapuskan kewajiban Bank Syariah untuk melaksanakan pengumuman dan/atau menyampaikan laporan.

Perubahan Bank Umum menjadi Bank Perkreditan Rakyat BAB I Ketentuan Umum

234 Pasal 1 10/9/PBI/2008 Angka 1 – 2 SE 12/36/DPNP 2010 Romawi I No. 3 Pasal 1 10/9/PBI/2008 Angka 3 – 5

1. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang- Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah, tidak termasuk kantor cabang bank asing.

2. Bank Perkreditan Rakyat, yang selanjutnya disebut BPR, adalah Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 4 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah.

3. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah yang selanjutnya disebut BPRS adalah BPRS sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

4. Kantor Cabang Bank adalah kantor Bank yang secara langsung bertanggung jawab kepada kantor pusat Bank yang bersangkutan, dengan alamat tempat usaha yang jelas dimana Kantor Cabang tersebut melakukan usahanya.

5. Direksi: a. bagi Bank Umum berbentuk hukum Perseroan Terbatas adalah Direksi

sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 5 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

b. bagi Bank Umum berbentuk hukum Perusahaan Daerah adalah Direksi sebagaimana dimaksud dalam Pasal 11 Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1962 tentang Perusahaan Daerah.

6. Komisaris: a. bagi Bank Umum berbentuk hukum Perseroan Terbatas adalah

Komisaris sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 6 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

b. bagi Bank Umum berbentuk hukum Perusahaan Daerah adalah pengawas sebagaimana dimaksud dalam Pasal 19 Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1962 tentang Perusahaan Daerah.

7. Pemegang Saham Pengendali adalah badan hukum, orang perseorangan dan/atau kelompok usaha yang: a. memiliki saham perusahaan atau Bank Umum atau BPR sebesar 25%

(dua puluh lima perseratus) atau lebih dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara;

b. memiliki saham perusahaan atau Bank Umum atau BPR kurang dari 25% (dua puluh lima perseratus) dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara namun yang bersangkutan dapat dibuktikan telah


119


melakukan pengendalian perusahaan atau Bank, baik secara langsung maupun tidak langsung.

BAB II Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha BPR 235 Pasal 2

10/9/PBI/2008 (1) Perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR hanya dapat

dilakukan dengan izin dari Gubernur Bank Indonesia. (2) Perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR sebagaimana

dimaksud pada ayat (1) dapat dilakukan secara sukarela atau mandatory. (3) Perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR secara sukarela

sebagaimana dimaksud pada ayat (2) dilakukan apabila terdapat permohonan dari pemegang saham Bank Umum dengan modal inti di bawah Rp100.000.000.000,00 (seratus miliar rupiah) atau pemegang saham Bank Umum yang masih wajib membatasi kegiatan usaha.

(4) Perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR secara mandatory sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberlakukan kepada: a. Bank Umum yang pada tanggal 31 Desember 2010 tidak memenuhi

modal inti minimum Rp100.000.000.000,00 (seratus miliar rupiah); b. Bank Umum yang pada tanggal 31 Desember 2010 masih wajib

membatasi kegiatan usaha dan tidak mengajukan permohonan perubahan izin usaha menjadi BPR secara sukarela; atau

c. Bank Umum yang telah mengajukan permohonan perubahan izin usaha menjadi BPR secara sukarela namun sampai dengan tanggal 31 Desember 2010 belum menyelesaikan penyesuaian kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 240 ayat (2).

BAB III

Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha BPR Secara Sukarela

Bagian Kesatu

Rencana dan Tahapan Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha BPR Secara Sukarela

236 Pasal 3 10/9/PBI/2008

Rencana perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 235 ayat (3) harus dicantumkan dalam rencana bisnis Bank Umum. Yang dimaksud dengan “rencana bisnis” adalah sebagaimana dimaksud pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku yang mengatur mengenai rencana bisnis Bank Umum.

237 Pasal 4 10/9/PBI/2008

Pemberian persetujuan perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR secara sukarela sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 235 ayat (3) dilakukan dalam 2 (dua) tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan

perubahan kegiatan usaha; dan b. persetujuan perubahan izin usaha, yaitu persetujuan untuk melakukan

kegiatan usaha sebagai BPR setelah persiapan sebagaimana dimaksud dalam huruf a selesai dilaksanakan. Persiapan perubahan kegiatan usaha dikatakan telah selesai apabila Bank telah melakukan penyesuaian kegiatan usaha menjadi BPR, antara lain: 1. memiliki akta perubahan anggaran dasar badan hukum yang telah


120


disahkan oleh instansi yang berwenang; 2. menghentikan transaksi produk dan jasa Bank Umum yang dilarang

dilakukan oleh BPR, menyelesaikan kewajiban kepada kreditur/nasabah yang tidak bersedia menjadi nasabah BPR, menyediakan dana sebesar kewajiban bank yang belum diselesaikan;

3. menyelesaikan perubahan sistem dan prosedur kerja, teknologi informasi, struktur organisasi dan susunan personalia;

4. menyelesaikan persiapan pelaporan Sistem Informasi Debitur, LBU dan laporan lain ke Bank Indonesia yang mengacu pada ketentuan yang berlaku bagi BPR;

5. menyelesaikan penutupan jaringan kantor yang berada di luar provinsi Kantor Pusat bank sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai BPR;

6. menyelesaikan persiapan beberapa dokumen seperti daftar aktiva tetap, bukti penguasaan kantor, contoh formulir/warkat yang akan digunakan untuk operasional BPR.

Bagian Kedua Persetujuan Prinsip 238 Pasal 5

10/9/PBI/2008 Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 237 huruf a, diajukan oleh Direksi Bank Umum kepada Gubernur Bank Indonesia, dan harus disertai dengan: a. notulen Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang memutuskan

perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR; b. rencana penyelesaian dan/atau pengalihan hak dan kewajiban Bank Umum

terhadap nasabah yang tidak bersedia menjadi nasabah BPR, pengumuman perubahan kegiatan usaha dari Bank Umum menjadi BPR, serta rencana sosialisasi perubahan kepada nasabah;

c. laporan keuangan terakhir; Laporan keuangan bulan terakhir sebelum pengajuan permohonan perubahan izin usaha dari Bank Umum menjadi BPR.

d. alasan perubahan izin usaha menjadi BPR dan rencana kerja setelah menjadi BPR;

e. rancangan akta perubahan anggaran dasar; Rancangan akta perubahan anggaran dasar hanya memuat hal-hal yang mengalami perubahan, misalnya: 1. nama yang menegaskan adanya perubahan dari Bank Umum menjadi

BPR dan tempat kedudukan, contoh PT Bank “A” menjadi PT BPR “A”. 2. penegasan adanya perubahan kegiatan usaha dari kegiatan usaha Bank

Umum menjadi kegiatan usaha BPR bahwa Bank akan mengubah kegiatan dan izin usahanya menjadi BPR.

f. daftar anggota Direksi dan dewan Komisaris, disertai dengan dokumen

paling kurang: 1. surat pernyataan dari anggota Direksi bahwa yang bersangkutan tidak

mempunyai hubungan keluarga sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai BPR atau BPR Berdasarkan Prinsip Syariah (BPRS);


121


2. surat pernyataan dari anggota Direksi mengenai kesediaan untuk tidak merangkap jabatan melebihi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai BPR atau BPRS;

3. surat pernyataan dari anggota dewan Komisaris mengenai kesediaan untuk tidak merangkap jabatan melebihi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai BPR atau BPRS;

4. surat pernyataan dari anggota dewan Komisaris mengenai kesediaan untuk mempresentasikan hasil pengawasan terhadap BPR kepada Bank Indonesia. Ketentuan ini dimaksudkan agar anggota Komisaris secara sungguh-sungguh memenuhi fungsinya dalam mengawasi BPR.

g. Khusus bagi Bank Umum yang berubah menjadi BPRS wajib menambah surat pernyataan dari calon anggota Dewan Pengawas Syariah bahwa yang bersangkutan tidak merangkap jabatan melebihi ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai BPRS;

h. Rencana struktur organisasi dan susunan personalia; Rencana struktur organisasi dan susunan personalia antara lain meliputi bagan organisasi, garis tanggung jawab horizontal dan vertikal, serta jabatan paling rendah sampai dengan tingkatan Pejabat Eksekutif.

i. Rencana sistem dan prosedur kerja; dan j. Daftar pemegang saham:

1. dalam hal perorangan harus dilampiri dengan dokumen paling kurang surat penyataan dari Pemegang Saham Pengendali yang menyatakan kesediaannya untuk mengatasi kesulitan permodalan dan likuiditas yang dihadapi BPR dalam menjalankan usahanya. Dalam hal tidak terdapat Pemegang Saham Pengendali maka surat pernyataan ditandatangani oleh pemegang saham yang mewakili pemegang saham lain sehingga jumlah kepemilikan saham paling sedikit mencapai 51% (lima puluh perseratus).

2. dalam hal badan hukum harus dilampiri dengan dokumen paling kurang: a) surat pernyataan dari pengurus badan hukum yang menyatakan

kesediaan untuk mengatasi kesulitan permodalan dan likuiditas yang dihadapi BPR dalam menjalankan kegiatan usahanya, dalam hal badan hukum tersebut merupakan Pemegang Saham Pengendali BPR; Dalam hal tidak terdapat badan hukum yang merupakan Pemegang Saham Pengendali maka surat pernyataan ditandatangani oleh para pengurus yang mewakili badan hukum tersebut sehingga jumlah kepemilikan saham paling sedikit mencapai 51% (lima puluh perseratus). Surat pernyataan dari badan hukum Pemerintah Daerah dibuat oleh Gubernur, Bupati, atau Walikota.


122


b) surat pernyataan dari Pemegang Saham Pengendali terakhir (ultimate shareholder) yang menyatakan kesediaan untuk mengatasi kesulitan permodalan dan likuiditas yang dihadapi BPR dalam menjalankan kegiatan usahanya; dan Surat pernyataan dibuat oleh pihak-pihak yang menurut penilaian Bank Indonesia mengendalikan secara langsung maupun tidak langsung atas seluruh kelompok usaha.

c) surat pernyataan dari pengurus badan hukum yang menyatakan bahwa yang bersangkutan telah menyampaikan informasi secara benar dan lengkap mengenai struktur kelompok usaha BPR sampai dengan pemilik terakhir, dalam hal badan hukum tersebut merupakan Pemegang Saham Pengendali BPR.

239 Pasal 6 10/9/PBI/2008

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 238 diberikan paling lambat 45 (empat puluh lima) hari kerja sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap

calon Pemegang Saham Pengendali, Direksi, dan Komisaris, dalam hal terdapat perubahan; dan

c. penilaian terhadap analisis atas potensi dan kelayakan perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR, dalam hal terdapat perubahan lokasi usaha Kantor Pusat atau perubahan prinsip usaha dari Bank Umum Konvensional menjadi BPRS. Penilaian terhadap analisis atas potensi dan kelayakan perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR antara lain tingkat persaingan yang sehat dan tingkat kejenuhan. Yang dimaksud dengan perubahan lokasi usaha Kantor Pusat adalah pemindahan alamat Kantor Pusat yang bersifat lintas propinsi.

(3) Pihak-pihak yang mengajukan permohonan persetujuan prinsip harus melakukan presentasi kepada Bank Indonesia mengenai keseluruhan rencana penyesuaian kegiatan usahanya menjadi BPR.

240 Pasal 7 10/9/PBI/2008

(1) Bank Umum yang telah mendapatkan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 239 ayat (1), harus menyesuaikan kegiatan usahanya menjadi BPR.

(2) Penyesuaian kegiatan usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) paling kurang mencakup beberapa aspek sebagai berikut: a. perangkat hukum;

Penyesuaian kegiatan usaha dalam aspek perangkat hukum mencakup antara lain dengan memastikan akta perubahan anggaran dasar badan hukum telah disahkan oleh instansi yang berwenang.


123


b. jenis kegiatan usaha; Penyesuaian kegiatan usaha dalam aspek jenis kegiatan usaha mencakup antara lain dengan transaksi produk dan jasa Bank Umum yang dilarang dilakukan oleh BPR (seperti transaksi giro, transaksi Pasar Uang Antar Bank (PUAB), valuta asing (valas), promes, surat utang, dan lain-lain), menyelesaikan kewajiban kepada kreditur/nasabah yang tidak bersedia menjadi nasabah BPR serta menyediakan dana sebesar kewajiban bank yang belum diselesaikan.

c. infrastruktur; Penyesuaian kegiatan usaha dalam aspek infrastruktur mencakup antara lain dengan mempersiapkan perubahan sistem dan prosedur kerja, teknologi informasi, struktur organisasi dan susunan personalia.

d. pelaporan dan pemenuhan ketentuan pengawasan;

Penyesuaian kegiatan usaha dalam aspek pelaporan dan pemenuhan ketentuan pengawasan mencakup antara lain dengan mempersiapkan pelaporan Sistem Informasi Debitur, LBU dan laporan lain ke Bank Indonesia yang mengacu pada ketentuan yang berlaku bagi BPR seperti mempersiapkan konversi penghitungan kolektibilitas, Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA), Non Performing Loan menjadi Kualitas Aktiva Produktif, Tingkat Kesehatan, Giro Wajib Minimum menjadi cash ratio, Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (Capital Adequacy Ratio), dan sebagainya.

e. jaringan kantor; dan

dengan melakukan penutupan jaringan kantor yang berada di luar provinsi Kantor Pusat bank sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai BPR.

f. kesiapan operasional.

dengan mempersiapkan beberapa dokumen seperti diantaranya daftar aktiva tetap, bukti penguasaan kantor, contoh formulir/warkat yang akan digunakan untuk operasional BPR.

(3) Bank Umum yang telah mendapatkan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (1), dilarang melakukan kegiatan usaha dengan mengatasnamakan diri sebagai BPR sebelum mendapat persetujuan perubahan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 237 huruf b.

241 Pasal 8 10/9/PBI/2008

Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 239 ayat (1) berlaku untuk jangka waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip.

Bagian Ketiga Persetujuan Perubahan Izin Usaha 242 Pasal 9

10/9/PBI/2008 (1) Pengajuan permohonan perubahan izin usaha sebagaimana dimaksud

dalam Paragraf 237 huruf b diajukan oleh Direksi Bank Umum kepada


124


Gubernur Bank Indonesia sebelum jangka waktu persetujuan prinsip berakhir.

(2) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) Bank belum mengajukan permohonan perubahan izin usaha kepada Bank Indonesia maka persetujuan prinsip yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

(3) Permohonan perubahan izin usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus dilampiri dengan: a. laporan penyesuaian kegiatan usaha dari Bank Umum menjadi BPR

sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 240 ayat (2); b. akta perubahan anggaran dasar badan hukum yang telah disahkan oleh

instansi yang berwenang; c. daftar susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris, struktur

organisasi dan susunan personalia, serta sistem dan prosedur kerja, dalam hal terjadi perubahan; dan

d. bukti kesiapan operasional yang paling kurang mencakup: 1. daftar aktiva tetap dan inventaris;

Yang dimaksud dengan aktiva tetap dan inventaris adalah aktiva berwujud yang diperoleh dalam bentuk siap pakai atau dibangun lebih dahulu, yang digunakan dalam kegiatan operasional dan tidak dimaksudkan untuk dijual. Daftar aktiva tetap dan inventaris disertai dengan harga perolehan.

2. bukti penguasan gedung kantor berupa bukti kepemilikan atau perjanjian sewa menyewa gedung kantor yang didukung oleh bukti kepemilikan dari pihak yang menyewakan;

3. contoh formulir/warkat yang akan digunakan untuk operasional BPR.

243 Pasal 10 10/9/PBI/2008

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan perubahan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 242 ayat (1) diberikan paling lambat 25 (dua puluh lima) hari kerja sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. pemeriksaan terhadap bank yang bersangkutan untuk memastikan

ketaatan terhadap ketentuan penyesuaian kegiatan usaha dari Bank Umum menjadi BPR sebagaimana diatur dalam Paragraf 240 ayat (2).

244 Pasal 11 10/9/PBI/2008

(1) Bank Umum yang telah mendapat persetujuan perubahan izin usaha wajib melaksanakan kegiatan usaha BPR paling lambat 1 (satu) hari setelah tanggal izin kegiatan usaha diberlakukan.

(2) Pelaksanaan kegiatan usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Direksi BPR kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal dimulainya pelaksanaan kegiatan usaha BPR.

245 Pasal 12 10/9/PBI/2008

Bank Umum yang telah mendapat persetujuan perubahan izin usaha menjadi BPR harus mencantumkan bentuk badan hukum dan kata “Bank Perkreditan


125


Rakyat” atau disingkat “BPR” atau mencantumkan secara jelas kata “Syariah” sesudah kata BPR atau disingkat “BPRS”, sesuai dengan anggaran dasar BPR pada penulisan namanya.

246 Pasal 13 10/9/PBI/2008 SE 12/36/DPNP 2010 Romawi III SE 12/36/DPNP 2010 Romawi IV

(1) Pengajuan permohonan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 238 dan Paragraf 242 disampaikan melalui surat yang ditujukan kepada Gubernur Bank Indonesia c.q. Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan, Bank Indonesia dengan alamat Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta. 10350.

(2) BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum wajib: a. memberitahukan dan mengumumkan perubahan izin usaha Bank Umum

menjadi izin usaha BPR atau BPRS kepada seluruh nasabah; b. menghentikan transaksi produk dan jasa Bank Umum yang dilarang

dilakukan oleh BPR, kecuali dalam rangka penyelesaian; c. menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS); d. melaksanakan penyesuaian kegiatan usaha sebagai BPR atau BPRS.

(3) Terhitung sejak tanggal diterbitkannya Ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR atau BPRS, dalam rangka penyesuaian kegiatan di bidang sistem pembayaran, Bank Indonesia: a. menutup rekening giro bank di Bank Indonesia dan melakukan penihilan

saldo dengan terlebih dahulu memperhitungkan kewajiban pembayaran kepada Bank Indonesia;

b. menghentikan kepesertaan Bank dalam kegiatan sistem pembayaran melalui sistem Real Time Gross Settlement (RTGS), Scriptless Securities Settlement System (BI-S4), Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI), Sistem Informasi Daftar Hitam Nasional (SIDHN) kecuali dalam rangka penyelesaian transaksi yang telah berjalan;

c. menjalankan fungsi Kantor Pengelola Daftar Hitam Nasional (KPDHN) sampai dengan masa sanksi pencantuman dalam Daftar Hitam Nasional terhadap nasabah Bank Umum yang diubah izin usahanya menjadi BPR atau BPRS berakhir;

d. menghentikan kegiatan bank di bidang Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) dan mewajibkan bank untuk melakukan penyelesaian hak dan kewajiban yang timbul dalam kegiatan APMK, kecuali kegiatan APMK berupa transaksi tunai menggunakan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yang bersifat stand alone.

(4) Pemberitahuan dan pengumuman kepada seluruh nasabah sebagaimana dimaksud pada ayat 2 huruf a, wajib dilakukan melalui: a. surat pemberitahuan, yang paling kurang memuat:

1) informasi perubahan izin usaha dari Bank Umum menjadi BPR atau BPRS serta konsekuensinya; dan

2) mekanisme penyelesaian dana nasabah apabila nasabah menolak menjadi nasabah BPR atau BPRS;

b. pengumuman tertulis yang mudah dibaca di seluruh jaringan kantor pada tempat yang strategis; dan

c. media surat kabar yang memiliki peredaran nasional dan daerah provinsi dimana jaringan kantor bank berada.

(5) Surat pemberitahuan kepada seluruh nasabah sebagaimana dimaksud pada ayat 4 huruf a dilakukan paling lambat 7 (tujuh) hari kerja dan pengumuman tertulis sebagaimana dimaksud pada ayat 4 huruf b dan ayat


126


4 huruf c dilakukan paling lambat 3 (tiga) hari kerja, sejak tanggal ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR atau BPRS.

(6) BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum: a. wajib menghentikan transaksi produk dan jasa Bank Umum yang

dilarang dilakukan oleh BPR atau BPRS, terhitung sejak tanggal ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR atau BPRS, antara lain transaksi giro, transaksi Pasar Uang Antar Bank (PUAB), valuta asing, promes, surat utang dan lain-lain;

b. dilarang melakukan transaksi baru yang hanya boleh dilakukan oleh Bank Umum, seperti transaksi giro, Pasar Uang Antar Bank (PUAB), valuta asing (valas), promes, surat utang dan lain-lain;

c. wajib menyelesaikan kewajiban kepada nasabah yang tidak bersedia menjadi nasabah BPR atau BPRS; dan

d. wajib menyelesaikan transaksi kliring, devisa, dan transaksi lain yang dilarang dilakukan oleh BPR atau BPRS.

(7) Mekanisme penyelesaian dana nasabah yang tidak bersedia menjadi nasabah BPR atau BPRS dan penyelesaian cek dan/atau bilyet giro bank yang telah beredar dilakukan sebagai berikut: a. penyelesaian di luar mekanisme kliring, dilakukan melalui pembayaran

secara tunai di seluruh jaringan kantor BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum; dan/atau

b. penyelesaian melalui mekanisme kliring dilakukan dengan menunjuk 1 (satu) Bank Umum untuk melakukan pembayaran kepada pemegang cek dan/atau bilyet giro yang telah beredar, paling lambat 70 (tujuh puluh) hari kalender terhitung sejak tanggal Ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR atau BPRS.

(8) BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum wajib menyelenggarakan RUPS paling lambat 2 (dua) bulan sejak tanggal Ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR atau BPRS.

(9) Penyelenggaraan RUPS ditujukan antara lain untuk: a. memutuskan perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR

atau BPRS; dan b. memutuskan perubahan anggaran dasar. Perubahan anggaran dasar diajukan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

(10) BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum wajib melaksanakan penyesuaian kegiatan usaha sebagai BPR atau BPRS yang paling kurang mencakup beberapa aspek sebagai berikut: a. penyesuaian infrastruktur b. penyesuaian pelaporan dan pemenuhan ketentuan pengawasan; dan c. penyesuaian jaringan kantor.

(11) Penyesuaian kegiatan usaha dalam aspek infrastruktur sebagaimana dimaksud pada ayat 10 huruf a dilakukan apabila diperlukan mencakup antara lain perubahan: a. sistem dan prosedur kerja; b. teknologi informasi; dan


127


c. struktur organisasi, yang terdiri dari susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris serta susunan personalia.

(12) Penyesuaian pelaporan dan pemenuhan ketentuan pengawasan sebagaimana dimaksud pada ayat 10 huruf b mencakup antara lain penyesuaian laporan yang berlaku bagi BPR atau BPRS seperti laporan Sistem Informasi Debitur, LBU dengan mengacu pada ketentuan yang berlaku bagi BPR atau BPRS. Penyesuaian juga dilakukan terhadap hal-hal yang terkait antara lain mengenai: a. Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA); b. Non Performing Loan; c. Penilaian Tingkat Kesehatan; d. Giro Wajib Minimum; e. Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (Capital Adequacy Ratio);

(13) Penyesuaian Jaringan Kantor. a. BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum wajib

menutup seluruh jaringan kantor yang berada di luar provinsi tempat kedudukan Kantor Pusat bank berupa kantor cabang dan/atau kantor di bawah kantor cabang termasuk kegiatan pelayanan kas, agar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai BPR atau BPRS.

b. Jaringan kantor BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum di luar provinsi hanya diperkenankan melakukan kegiatan secara terbatas dalam rangka menyelesaikan kewajibannya.

(14) Penyesuaian infrastruktur sebagaimana dimaksud pada ayat 11, penyesuaian pelaporan dan pemenuhan ketentuan pengawasan sebagaimana dimaksud pada ayat 12 dan penyesuaian jaringan kantor sebagaimana dimaksud pada ayat 13 wajib dilakukan paling lambat 12 (dua belas) bulan sejak tanggal diterbitkannya Ketentuan Bank Indonesia mengenai Perubahan izin Usaha Bank Umum menjadi Izin Usaha BPR.

(15) Dalam rangka memastikan tindak lanjut Ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi BPR atau BPRS, BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum wajib melakukan hal-hal sebagai berikut : a. menyusun action plan yang mencakup kegiatan sebagaimana dimaksud

pada ayat 7, ayat 8, ayat 9, ayat 10, ayat 11, ayat 12, ayat 13, ayat 14; dan

b. menyampaikan action plan sebagaimana dimaksud pada huruf a kepada Bank Indonesia paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak diterbitkannya Ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi BPR atau BPRS, Bank Indonesia berwenang meminta bank melakukan perbaikan action plan yang disampaikan apabila menurut penilaian Bank Indonesia langkah-langkah, tahapan waktu, dan/atau batas akhir waktu penyelesaian tidak dapat diselesaikan sesuai dengan batas waktu yang ditentukan.

(16) Dalam rangka pelaksanaan tindak lanjut perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR atau BPRS sebagaimana dimaksud pada ayat 4, ayat 5, ayat 6, ayat 7, ayat 8, ayat 9, ayat 10, ayat 11, ayat 12, ayat 13, ayat 14, dan ayat 15, BPR atau BPRS hasil perubahan izin usaha dari Bank Umum wajib melaporkan kepada Bank Indonesia hal-hal sebagai berikut:


128


a. bukti pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat 4 dan ayat 5 paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak pelaksanaan pengumuman;

b. hasil pelaksanaan RUPS sebagaimana dimaksud pada ayat 8dan ayat 9 paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak pelaksanaan RUPS;

c. bukti perubahan Anggaran Dasar dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak diterima oleh Bank;

d. realisasi action plan penyesuaian kegiatan usaha bank sebagaimana dimaksud pada ayat 15 secara bulanan yang disampaikan paling lambat

7 (tujuh) hari kerja sejak akhir bulan, yang antara lain mencakup laporan-laporan mengenai: 1) pelaksanaan penyesuaian aspek infrastruktur; 2) pelaksanaan penyesuaian aspek pelaporan dan pemenuhan

ketentuan Pengawasan; 3) pelaksanaan penyesuaian jaringan kantor; 4) daftar aktiva tetap dan inventaris, bukti penguasaan gedung kantor

berupa bukti kepemilikan atau perjanjian sewa menyewa gedung kantor yang didukung oleh bukti kepemilikan dari pihak yang menyewakan; contoh formulir/warkat yang akan digunakan untuk operasional BPR, dalam hal terdapat perubahan.

(17) Laporan sebagaimana dimaksud pada ayat 16 ditujukan kepada: a. Direktorat Kredit, BPR, dan UMKM, Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta 10350,

bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia; atau

b. Kantor Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia.

BAB IV

Perubahan Izin Usaha Bank Umum Menjadi Izin Usaha BPR Secara Mandatory

247 Pasal 14 10/9/PBI/2008

(1) Perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 235 ayat (4) ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia yang akan diberitahukan kepada Bank Umum. Berdasarkan Ketentuan Bank Indonesia tersebut, status Bank Umum berubah dan oleh karena itu hanya dapat beroperasi sebagai BPR dan dilarang melakukan kegiatan-kegiatan usaha sebagai Bank Umum seperti transaksi kliring, devisa, operasional kantor cabang di luar provinsi, kecuali sebatas penyelesaian atas transaksi dimaksud.

(2) Bagi Bank Umum yang telah terdaftar di pasar modal, salinan surat keputusan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) disampaikan kepada Badan Pengawas Pasar Modal.

(3) Bank Umum yang ditetapkan menjadi BPR sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib: a. menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) guna

memutuskan pelaksanaan perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR; Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) ditujukan antara lain untuk memutuskan perubahan izin usaha Bank Umum


129


menjadi izin usaha BPR.

b. melaksanakan penyesuaian kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 240 ayat (2); dan

c. menghentikan transaksi produk dan jasa Bank Umum yang dilarang dilakukan oleh BPR, kecuali dalam rangka penyelesaian. Antara lain menghentikan transaksi giro, transaksi Pasar Uang Antar Bank (PUAB), valuta asing (valas), promes, surat utang, dan lain-lain.

248 Pasal 15 10/9/PBI/2008

(1) Jangka waktu pelaksanaan RUPS sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 247 ayat (3) huruf a wajib dilakukan paling lambat 2 (dua) bulan sejak tanggal Ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR.

Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) ditujukan untuk memutuskan pula perubahan anggaran dasar dan ditindaklanjuti dengan pengajuan perubahan anggaran dasar kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia untuk dimintakan pengesahan.

(2) Jangka waktu pelaksanaan penyesuaian kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 247 ayat (3) huruf b wajib dilakukan paling lambat 12 (dua belas) bulan sejak tanggal perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR dari Gubernur Bank Indonesia. Kewajiban lain yang harus diselesaikan terkait dengan transaksi terdahulu sebagai Bank Umum antara lain meliputi: 1. penyelesaian kewajiban giro, sertifikat deposito, kliring, devisa; 2. penyesuaian pelaporan & pemenuhan ketentuan; 3. penutupan jaringan kantor yang berada di luar provinsi tempat

kedudukan kantor pusat BPR; 4. penyampaikan neraca akhir Bank Umum posisi Desember 2010; 5. perubahan Neraca akhir Bank Umum menjadi neraca awal BPR.

(3) Jangka waktu penghentian transaksi produk dan jasa sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 247 ayat (3) huruf c wajib dilakukan sejak tanggal ketentuan Bank Indonesia mengenai perubahan izin usaha Bank Umum menjadi izin usaha BPR. Terhitung sejak tanggal Ketentuan Bank Indonesia tersebut, status Bank Umum berubah dan oleh karena itu hanya dapat beroperasi sebagai BPR dan dilarang melakukan kegiatan-kegiatan usaha sebagai Bank Umum, kecuali sebatas penyelesaian atas transaksi dimaksud.

BAB V Sanksi 249 Pasal 16

10/9/PBI/2008 Bank yang melampaui batas waktu pelaksanaan kegiatan usaha sebagai BPR sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Paragraf 244 ayat (1), dan Bank yang melampaui batas waktu pelaksanaan RUPS sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 248 ayat (1), Bank yang melampaui batas waktu pelaksanaan penyesuaian kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 248 ayat (2)


130


serta Bank yang melanggar Paragraf 248 ayat (3) dikenakan sanksi administratif sebagaimana dimaksud dalam Pasal 15 ayat (2) Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 berupa:

a. kewajiban membayar sebesar Rp5.000.000,- (lima juta rupiah) per hari sampai dengan Bank memenuhi ketentuan ini; dan atau

b. pembekuan kegiatan usaha tertentu.

Kantor Cabang Bank Asing Ketentuan Umum

250 Pasal 1 32/37/KEP/DIR 1999

a. Bank adalah bank yang berkedudukan di luar negeri yang didirikan berdasarkan hukum asing dan berkantor pusat di luar negeri;

b. Kantor Cabang adalah kantor dari Bank yang secara langsung atau tidak langsung bertanggung jawab kepada kantor pusat Bank yang bersangkutan dan mempunyai alamat serta tempat kedudukan di Indonesia;

c. Kantor Cabang Pembantu adalah kantor dari Bank yang secara langsung bertanggung jawab kepada Kantor Cabang Bank yang bersangkutan dengan alamat tempat usaha yang jelas, dimana Kantor Cabang Pembantu tersebut melakukan kegiatan usahanya;

d. Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu atau Kantor Kas adalah kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu yang kegiatan usahanya membantu Kantor Cabang Pembantu induknya;

e. Kantor Perwakilan adalah kantor dari Bank yang bertindak semata-mata sebagai penghubung antara Bank dengan nasabahnya;

f. Kas Mobil atau Kas Terapung adalah kegiatan kas di luar kantor bank dalam rangka memberikan pelayanan kepada nasabah dengan menggunakan alat transportasi darat atau air;

g. Payment Paint adalah kegiatan kas di luar kantor bank dalam rangka meningkatkan pelayanan melalui kerjasama antara Kantor Cabang dengan pihak lain yang merupakan nasabah Kantor Cabang;

h. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) adalah kegiatan kas yang dilakukan secara elektronis untuk memudahkan nasabah dalam rangka menarik atau menyetor dana secara tunai, melakukan pemindahbukuan, dan memperoleh informasi mengenai saldo rekening nasabah;

i. Pimpinan Kantor Cabang adalah pemimpin Kantor Cabang dan pejabat satu tingkat di bawah pemimpin Kantor Cabang;

j. Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang mempunyai pengaruh terhadap kebijakan perusahaan dan bertanggung jawab langsung kepada direksi;

k. Dana Usaha adalah dana bersih yang berasal dari kantor pusat Bank pada Kantor Cabang setelah dikurangi dengan penempatan Kantor Cabang pada kantor-kantor Bank di luar negeri, yang diperlakukan sebagai komponen modal untuk Kantor Cabang yang harus selalu tercatat selama Kantor Cabang beroperasi;

l. Peringkat dan Reputasi Baik adalah peringkat yang diberikan oleh lembaga pemeringkat intemasional terkemuka, seperti Moody's, Standard & Poor's atau lembaga pemeringkat internasional lainnya yang dianggap setingkat, dengan predikat minimal A atau setara;

m. Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah adalah kegiatan usaha perbankan yang dilakukan berdasarkan Prinsip Syariah sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 13 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992


131


tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998;

n. Prinsip Syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 13 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.

Pembukaan Kantor Cabang 251 Pasal 2

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Pembukaan Kantor Cabang hanya dapat dilakukan dengan izin Direksi Bank Indonesia,

(2) Bank yang akan membuka Kantor Cabang wajib: a. memiliki Peringkat dan Reputasi Baik; b. memiliki total aset yang termasuk dalam 200 (dua ratus) besar dunia; c. menempatkan Dana Usaha dalam valuta rupiah atau dalam valuta asing

dengan nilai sekurang-kurangnya setara dengan Rp3.000.000,000.000,00 (tiga triliun rupiah).

Perizinan Umum

252 Pasal 3 32/37/KEP/DIR 1999

Pemberian izin sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 251 ayat (1) dilakukan dalam dua tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan

pembukaan Kantor Cabang; b. izin usaha, yaitu izin yang diberikan untuk melakukan kegiatan usaha Kantor

Cabang setelah persiapan sebagaimana dimaksud dalam huruf a selesai dilakukan

Persetujuan Prinsip 253 Pasal 4

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 252 huruf a diajukan oleh direksi Bank kepada Direksi Bank Indonesia sesuai dengan format dalam Lampiran 90 dan wajib dilampiri dengan: a. fotokopi akta pendirian badan hukum Bank, termasuk anggaran dasar

yang telah disahkan oleh instansi berwenang di negara tempat kantor pusat Bank, disertai dengan terjemahannya dalam bahasa Indonesia atau bahasa Inggris;

b. fotokopi izin usaha Bank yang dikeluarkan oleh otoritas perbankan di negara tempat kantor pusat Bank;

c. fotokopi dokumen yang menyatakan 1. Bank memiliki Peringkat dan Reputasi Baik dari lembaga

pemeringkat internasional; dan 2. Total aset Bank termasuk 200 (dua ratus) besar dunia;

d. surat pernyataan tidak berkeberatan untuk membuka Kantor Cabang di Indonesia dari otoritas perbankan di negara tempat kantor pusat Bank;

e. laporan keuangan Bank per tanggal terdekat sebelum tanggal permohonan persetujuan prinsip;

f. laporan keuangan konsolidasi Bank 3 (tiga) tahun terakhir yang telah diaudit oleh kantor akuntan publik internasional yang independen;

g. fotokopi dokumen yang menyatakan tentang tingkat kesehatan Bank


132


selama 2 (dua) tahun terakhir dari otoritas perbankan di negara tempat kantor pusat Bank;

h. daftar calon anggota Pimpinan Kantor Cabang, disertai dengan: 1. fotokopi kartu tanda pengenal yang dapat berupa Kartu Tanda

Penduduk (KTP) atau paspor; 2. riwayat hidup; 3. surat pernyataan pribadi (personal statement) yang menyatakan

tidak pernah melakukan tindakan tercela di bidang perbankan, keuangan, dan bidang usaha lainnya dan/atau tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan, yang disahkan oleh instansi berwenang, otoritas perbankan negara asal, atau kedutaan besar negara asal Bank di Indonesia;

4. surat keterangan atau bukti tertulis dari bank atau kantor bank tempat bekerja sebelumnya mengenai pengalaman operasional di bidang perbankan bagi calon Pimpinan Kantor Cabang yang telah berpengalaman;

i. rencana susunan organisasi; j. rencana kerja Kantor Cabang untuk tahun pertama yang sekurang-

kurangnya memuat: 1. hasil penelaahan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; 2. rencana kegiatan usaha yang mencakup penghimpunan dan

penyaluran dana serta langkah-langkah kegiatan yang akan dilakukan dalam mewujudkan rencana dimaksud;

3. rencana kebutuhan pegawai; 4. proyeksi arus kas bulanan selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai

sejak Kantor Cabang melakukan kegiatan operasional serta proyeksi neraca dan perhitungan laba rugi;

k. daftar nasabah/calon nasabah yang berkedudukan di Indonesia; l. daftar nama bank koresponden di Indonesia; m. bukti setoran awal untuk pemenuhan Dana Usaha sekurang-kurangnya

30% (tiga puluh perseratus) dan Dana Usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 251 ayat (2) huruf c dalam bentuk fotokopi bilyet deposito pada bank di Indonesia dan atas nama "Direksi Bank Indonesia qq. Bank yang bersangkutan", dengan mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Direksi Bank Indonesia.

(2) Permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan dalam bahasa Indonesia atau bahasa Inggris.

254 Pasal 5 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip diberikan selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. analisis yang mencakup antara lain tingkat persaingan yang sehat antar

bank, tingkat kejenuhan jumlah bank, dan pemerataan pembangunan ekonomi nasional;

c. wawancara terhadap calon Pimpinan Kantor Cabang.


133


255 Pasal 6 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam berlaku Paragraf 254 ayat (1) untuk jangka waktu 360 (tiga ratus enam puluh) hari terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip dikeluarkan.

(2) Kantor Cabang yang mendapat persetujuan prinsip dilarang melakukan kegiatan usaha, sebelum mendapat izin usaha.

Izin Usaha 256 Pasal 7

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Permohonan untuk mendapatkan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 252 huruf b diajukan oleh direksi Bank kepada Direksi Bank Indonesia sesuai dengan format dalam Lampiran 91 dan wajib dilampiri dengan: a. daftar susunan Pimpinan Kantor Cabang, disertai dengan:

1. pas foto terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2. contoh tanda tangan dan paraf; 3. dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 253 ayat (1) huruf

h dalam hal terdapat penggantian atas calon yang diajukan sebelumnya;

4. fotokopi Kartu izin Menetap Sementara (KIMS) dan fotokopi izin bekerja dari instansi berwenang, bagi warga negara asing;

5. surat penunjukan atau pemberian wewenang dari kantor pusat Bank kepada calon pemimpin Kantor Cabang;

b. susunan organisasi serta sistem dan prosedur kerja, termasuk susunan personalia, dalam bahasa Indonesia;

c. bukti pelunasan Dana Usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 251 ayat (2) huruf c, dalam bentuk fotokopi bilyet deposito pada bank di Indonesia dan, atas nama "Direksi Bank Indonesia qq, Bank yang bersangkutan", dengan mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Direksi Bank Indonesia;

d. bukti kesiapan operasional antara lain berupa: 1. daftar aktiva tetap dan inventaris; 2. bukti kepemilikan, penguasaan atau perjanjian sewa-menyewa

gedung kantor; 3. foto gedung kantor dan tata letak ruangan; 4. contoh formulir/warkat yang akan digunakan untuk operasional

Kantor Cabang; 5. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Tanda Daftar Perusahaan

(TDP); e. surat pernyataan tidak merangkap jabatan sebagaimana dimaksud

dalam Paragraf 271 ayat (1) huruf a bagi Pimpinan Kantor Cabang, (2) Permohonan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan

dalam bahasa Indonesia atau bahasa Inggris.

257 Pasal 8 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin usaha diberikan selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. wawancara terhadap Pimpinan Kantor Cabang, dalam hal terdapat


134


penggantian atas calon yang diajukan sebelumnya.

258 Pasal 9 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Kantor Cabang yang telah mendapat izin usaha dari Direksi Bank Indonesia wajib melakukan kegiatan usaha selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal izin usaha dikeluarkan.

(2) Laporan pelaksanaan kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), wajib disampaikan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal dimulainya kegiatan operasional sesuai dengan format dalam Lampiran 92.

(3) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) Kantor Cabang belum melakukan kegiatan usaha, Direksi Bank Indonesia membatalkan izin usaha yang telah dikeluarkan.

Pembukaan Kantor Cabang Pembantu 259 Pasal 10

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Pembukaan Kantor Cabang Pembantu hanya dapat dilakukan dengan izin Direksi Bank Indonesia.

(2) Rencana pembukaan Kantor Cabang Pembantu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dicantumkan dalam rencana kerja tahunan Kantor Cabang.

(3) Permohonan untuk mendapatkan izin sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), diajukan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Direksi Bank Indonesia sesuai dengan format dalam Lampiran 93 dan wajib dilampiri dengan: a. laporan keuangan gabungan Kantor Cabang dan rincian kualitas aktiva

produktif 2 (dua) bulan terakhir sebelum tanggal surat permohonan sesuai dengan format dalam Lampiran 94;

b. rencana persiapan operasional dalam rangka pembukaan Kantor Cabang Pembantu;

c. hasil studi kelayakan yang sekurang-kurangnya memuat potensi ekonomi, peluang pasar, tingkat persaingan yang sehat antar bank, tingkat kejenuhan jumlah bank, dan proyeksi arus kas bulanan selama 12 (dua belas) bulan;

d. rencana kerja Kantor Cabang Pembantu sekurang-kurangnya selama 12 (dua belas) bulan.

(4) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) diberikan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(5) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (4), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. analisis yang mencakup antara lain kemampuan Kantor Cabang termasuk

tingkat kesehatan, tingkat persaingan yang sehat antar bank, tingkat kejenuhan jumlah bank, dan pemerataan pembangunan ekonomi nasional.

260 Pasal 11 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Pelaksanaan pembukaan Kantor Cabang Pembantu sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 259 dilakukan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal dikeluarkan izin Direksi Bank Indonesia.

(2) Laporan pelaksanaan pembukaan Kantor Cabang Pembantu, sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib disampaikan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah


135


tanggal pembukaan sesuai dengan format dalam Lampiran 95, (3) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) Kantor

Cabang tidak melaksanakan pembukaan Kantor Cabang Pembantu, Direksi Bank Indonesia membatalkan izin pembukaan Kantor Cabang Pembantu yang telah dikeluarkan.

Pembukaan Kantor Di Bawah Kantor Cabang Pembantu Dan Kegiatan Kas Di Luar Kantor Bank

261 Pasal 12 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Rencana pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu wajib dicantumkan dalam rencana kerja tahunan Kantor Cabang.

(2) Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) meliputi Kantor Kas atau yang dipersamakan dengan itu.

(3) Pembukaan kantor sebagaimana dimaksud ayat (2) dapat dilakukan: a. hanya dalam satu wilayah kliring dengan Kantor Cabang Pembantu

induknya, kecuali dengan persetujuan Bank Indonesia; b. dengan memperhatikan hasil studi kelayakan yang memuat tingkat

kejenuhan jumlah bank. (4) Laporan keuangan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu wajib

digabungkan dengan laporan keuangan Kantor Cabang Pembantu induknya pada hari yang sama.

262 Pasal 13 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Kantor Cabang wajib menyampaikan rencana pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu secara tertulis kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sebelum pelaksanaan pembukaan kantor, disertai dengan hasil studi kelayakan yang memuat tingkat kejenuhan jumlah bank.

(2) Kantor Cabang wajib menyampaikan laporan pelaksanaan pembukaan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pembukaan kantor yang bersangkutan sesuai dengan format dalam Lampiran 96.

263 Pasal 14 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Kantor Cabang dapat melakukan kegiatan kas di kantor bank yang berupa kegiatan Kas Mobil, Kas Terapung, Payment Point, Anjungan Tunai Mandiri (ATM), dan kegiatan lain yang dapat dipersamakan dengan itu.

(2) Kantor Cabang wajib mencantumkan rencana kegiatan kas di luar kantor bank sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dalam rencana kerja tahunan Kantor Cabang.

(3) Kantor Cabang wajib menyampaikan laporan rencana kegiatan kas di luar kantor bank sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) secara tertulis kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sebelum kegiatan dilakukan.

(4) Kantor Cabang wajib menyampaikan laporan pelaksanaan kegiatan kas di luar kantor bank sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) secara tertulis kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan kegiatan sesuai dengan format dalam Lampiran 96.

Pembukaan Kantor Perwakilan 264 Pasal 15

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Pembukaan Kantor Perwakilan hanya dapat dilakukan dengan izin Direksi Bank Indonesia.

(2) Bank yang dapat membuka Kantor Perwakilan di Indonesia wajib memiliki


136


total aset yang termasuk dalam 300 (tiga ratus) besar dunia. (3) Permohonan untuk mendapatkan izin pembukaan Kantor Perwakilan

sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan oleh direksi Bank kepada Direksi Bank Indonesia, disertai dengan alasan pembukaan Kantor Perwakilan dan wajib dilampiri dengan: a. dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 253 ayat (1) huruf a,

huruf b,huruf f, huruf k dan huruf I serta fotokopi dokumen yang menyatakan total aset Bank termasuk dalam 300 (tiga ratus) besar dunia;

b. surat penunjukan atau pemberian wewenang dari kantor pusat Bank kepada calon pemimpin Kantor Perwakilan di Indonesia;

c. data calon pemimpin Kantor Perwakilan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 253 ayat (1) huruf h angka 1, angka 2, dan angka 3, serta Paragraf 256 ayat (1) huruf a angka 1, angka 2, dan angka 4;

d. surat pernyataan tidak merangkap jabatan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 271 ayat (1) huruf a bagi pemimpin Kantor Perwakilan;

e. surat pernyataan tidak berkeberatan untuk membuka Kantor Perwakilan di Indonesia dari otoritas perbankan di negara tempat kantor pusat Bank.

265 Pasal 16 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 264 ayat (3) diberikan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. wawancara terhadap calon pemimpin Kantor Perwakilan.

266 Pasal 17 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Kegiatan yang dapat dilakukan oleh Kantor Perwakilan antara lain: a. memberikan keterangan kepada pihak ketiga mengenai syarat dan tata

cara dalam melakukan hubungan dengan kantor pusat/kantor cabangnya di luar negeri;

b. membantu kantor pusat atau kantor cabangnya di luar negeri dalam mengawasi agunan kredit yang berada di Indonesia;

c. bertindak sebagai pemegang kuasa dalam menghubungi instansi/lembaga guna keperluan kantor pusat atau kantor cabang banknya di luar negeri;

d. bertindak sebagai pengawas terhadap proyek proyek yang sebagian atau seluruhnya dibiayai oleh kantor pusat atau kantor cabangnya di luar negeri;

e. melakukan kegiatan promosi dalam rangka memperkenalkan Bank; f. memberikan informasi mengenai perdagangan, ekonomi dan keuangan

Indonesia kepada pihak luar negeri atau sebaliknya; g. membantu para eksportir Indonesia guna memperoleh akses pasar di

luar negeri melalui jaringan internasional yang dimiliki Kantor Perwakilan atau sebaliknya.

(2) Kantor Perwakilan dilarang melakukan kegiatan usaha bank sebagaimana diatur dalam Pasal 6 dan Pasal 7 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.


137


267 Pasal 18 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Kantor Perwakilan wajib menyampaikan laporan kepada Bank Indonesia tentang debitur yang menerima pinjaman dan/atau memperoleh garansi bank dari kantor pusat/kantor cabangnya di luar negeri.

(2) Laporan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) disampaikan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

268 Pasal 19 32/37/KEP/DIR 1999

Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan terhadap Kantor Perwakilan untuk memastikan kepatuhan terhadap ketentuan dalam ketentuan ini.

Pimpinan Kantor Cabang, Pemimpin Kantor Cabang Pembantu, Dan Pemimpin Kantor Perwakilan

269 Pasal 20 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Anggota Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan dapat terdiri dari warga negara Indonesia dan/atau warga negara asing yang wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. tidak termasuk dalam daftar orang tercela di bidang perbankan sesuai

dengan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia; b. memiliki kemampuan dalam menjalankan tugasnya; c. menurut penilaian Bank Indonesia yang bersangkutan memiliki integritas

yang baik, (2) Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan yang memiliki

integritas yang baik sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf c, antara lain adalah pihak-pihak yang: a. memiliki akhlak dan moral yang baik; b. mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku; c. memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan operasional

Kantor Cabang yang sehat, bagi Pimpinan Kantor Cabang; d. dinilai layak dan wajar untuk menjadi anggota Pimpinan Kantor Cabang

atau pemimpin Kantor Pewakilan.

270 Pasal 19 8/4/PBI/2006 Pasal 21 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Jumlah anggota Direksi paling kurang 3 (tiga) orang. (2) Seluruh anggota Direksi wajib berdomisili di Indonesia. (3) Direksi dipimpin oleh Presiden Direktur atau Direktur Utama. (4) Mayoritas anggota Pimpinan Kantor Cabang wajib berpengalaman dalam

operasional bank sekurang kurangnya 5 (lima) tahun sebagai Pejabat Eksekutif.

(5) Anggota Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan wajib memiliki pengetahuan mengenai Indonesia, terutama mengenai ekonomi, bahasa dan budaya.

271 Pasal 22 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Angota Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan: a. dilarang merangkap sebagai anggota dewan komisaris, direksi atau

Pejabat Eksekutif yang memerlukan tanggumg jawab penuh pada bank, perusahaan atau lembaga lain;

b. wajib bertempat tinggal di kota tempat kedudukan Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan.

(2) Pemimpin Kantor Cabang dilarang memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan wewenang tanpa batas.


138


272 Pasal 23 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Calon anggota Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum diangkat dan menduduki jabatannya

(2) Permohonan untuk memperoleh persetujuan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan oleh direksi Bank kepada Direksi Bank Indonesia sebelum pengangkatan dilakukan, disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 256 ayat (1) huruf a dan huruf c, bagi Pimpinan Kantor Cabang atau Paragraf 264 ayat (3) huruf b, huruf c dan, huruf d, bagi pemimpin Kantor Perwakilan.

(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan pengangkatan anggota Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan diberikan selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari sejak dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(4) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud dalam ayat (3), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen sebagaimana

dimaksud dalam ayat (2) b. wawancara terhadap calon anggota Pimpinan Kantor Cabang atau

pemimpin Kantor Perwakilan. (5) Laporan pengangkatan anggota Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin

Kantor Perwakilan wajib disampaikan oleh direksi Bank kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah pengangkatan dimaksud disahkan oleh direksi Bank sesuai dengan format dalam Lampiran 97.

273 Pasal 24 32/37/KEP/DIR 1999

Pengangkatan atau penggantian pemimpin Kantor Cabang Pembantu wajib dilaporkan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia selambat--lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pengangkatan dan dilampiri dengan: a. surat pengangkatan dan pemberian kuasa sebagai pemimpin Kantor Cabang

Pembantu dari Pimpinan Kantor Cabang; b. dokumen yang menyatakan identitas calon pemimpin Kantor Cabang

Pembantu dengan persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 252 ayat (1) huruf h angka 1, angka 2 dan angka 3, serta Paragraf 255 ayat (1) huruf a angka 1, angka 2, dan angka 4.

Peningkatan Dan Penurunan Status Kantor 274 Pasal 25

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Peningkatan status dari Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu menjadi Kantor Cabang Pembantu wajib memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 259 dan Paragraf 260.

(2) Penurunan status dari Kantor Cabang Pembantu menjadi Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu hanya dapat dilakukan dengan cara: a. menutup Kantor Cabang Pembantu dengan memenuhi ketentuan

Paragraf 280 dan Paragraf 281; b. membuka Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu dengan memenuhi

ketentuan Paragraf 261 dan Paragraf 259.

Pemindahan Alamat Kantor 275 Pasal 26

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Pemindahan alamat Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu hanya dapat dilakukan dengan izin Direksi Bank Indonesia.

(2) Permohonan pemindahan alamat sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)


139


diajukan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Direksi Bank Indonesia sebelum pemindahan alamat ditaksanakan sesuai dengan format dalam Lampiran 98.

(3) Permohonan sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) wajib disertai dengan: a. alasan pemindahan alamat dan bukti kesiapan kantor bank termasuk

sarananya; b. rencana penyelesaian atau pengalihan tagihan dan kewajiban; c. hasil studi kelayakan mengenai tempat kedudukan baru yang sekurang-

kurangnya memuat potensi ekonomi, peluang pasar, tingkat persaingan yang sehat antar bank dan tingkat kejenuhan jumlah bank

(4) Pemindahan alamat kantor bank yang dilakukan dalam kotamadya/kabupaten yang sama sekurang-kurangnya memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) huruf a dan huruf b.

(5) Persetujuan atau penolakan atas permohonan pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) diberikan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap,

(6) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (5), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. analisis yang mencakup antara lain tingkat persaingan yang sehat antar

bank, tingkat kejenuhan jumlah bank, dan pemerataan pembangunan ekonomi nasional.

(7) Pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib diumumkan dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan kantor bank, sebelumnya, selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal izin pemindahan alamat dari Direksi Bank Indonesia.

(8) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam ayat dilakukan selambat lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal dikeluarkan izin pemindahan alamat dari Direksi Bank Indonesia.

(9) Laporan pelaksanaan pemindahan alamat kantor wajib disampaikan Web Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat sesuai dengan format dalam Lampiran 99.

(10) Apabila dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal izin, Kantor Cabang tidak melaksanakan pemindahan alamat kantor, Direksi Bank Indonesia membatalkan izin yang telah dikeluarkan

276 Pasal 27 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Rencana pemindahan alamat Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu wajib dilaporkan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sebelum pelaksanaan pemindahan alamat kantor dilaksanakan sesuai dengan format dalam Lampiran 100, disertai dengan alasan pemindahan.

(2) Rencana pemindahan alamat Kantor di bawah. Kantor Cabang Pembantu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) hanya dapat dilakukan dengan memenuhi ketentuan atau persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 261 ayat (3).

(3) Laporan pelaksanaan pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dan ayat (2) wajib disampaikan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah pemindahan dilakukan sesuai dengan format dalam Lampiran 99.


140


277 Pasal 28 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Pemindahan alamat Kantor Perwakilan wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia.

(2) Laporan pelaksanaan pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib disampaikan oleh pemimpin Kantor Perwakilan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah pemindahan dilakukan sesuai dengan format dalam Lampiran 99.

Perubahan Nama Dan Bentuk Badan Hukum 278 Pasal 29

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Perubahan nama dan/atau bentuk badan hukum Bank wajib dilaporkan oleh Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan kepada Bank Indonesia, selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari setelah perubahan nama dan/atau bentuk badan hukum sesuai dengan format dalam Lampiran 101 dan wajib dilampiri dengan perubahan anggaran dasar dan/atau dokumen perubahan nama dan/atau bentuk badan hukum yang telah disahkan oleh otoritas berwenang di negara asal.

(2) Berdasarkan laporan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), Bank Indonesia menerbitkan ketentuan Bank Indonesia mengenai adanya perubahan dimaksud.

(3) Pelaksanaan perubahan nama dan/atau bentuk badan hukum Bank wajib diumumkan dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penerbitan ketentuan Bank Indonesia.

Merger Dan Konsolidasi 279 Pasal 30

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan wajib melaporkan rencana merger atau konsolidasi kantor pusatnya kepada Bank Indonesia, termasuk rencana tindakan yang akan diambiI oleh kantor pusat Bank tersebut terhadap Kantor Cabang atau Kantor Perwakilannya di Indonesia.

(2) Laporan rencana merger atau konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib disampaikan oleh Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan kepada Bank Indonesia se1ambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sebelum tanggal pelaksanaan merger atau konsolidasi.

(3) Laporan pelaksanaan merger atau konsolidasi wajib disampaikan oleh Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan, disertai dengan fotokopi dokumen persetujuan merger atau konsolidasi dari otaritas berwenang di negara asal Bank.

(4) Pelaksanaan merger atau konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) wajib diumumkan dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.

Penutupan Kantor 280 Pasal 31

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Penutupan Kantor Cabang Pembantu atau Kantor Perwakilan hanya dapat dilakukan dengan izin Direksi Bank Indonesia.

(2) Permohonan penutupan Kantor Cabang Pembantu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Direksi Bank Indonesia sebelum pelaksanaan penutupan Kantor Cabang Pembantu dimaksud sesuai dengan format dalam Lampiran 102, disertai dengan alasan


141


penutupan dan langkah-langkah serta bukti penyelesaian kewajiban kepada nasabah serta pihak lainnya.

(3) Permohonan penutupan Kantor Perwakilan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan oleh direksi Bank kepada Direksi Bank Indonesia sebelum pelaksanaan penutupan Kantor Perwakilan dimaksud, sesuai dengan format dalam Lampiran 103, disertai dengan alasan penutupan dan langkah-langkah serta bukti penyelesaian kewajiban kepada pihak lain.

(4) Persetujuan atau penolakan atas permohonan penutupan kantor sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) dan ayat (3) diberikan selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari setelah: a. dokumen permohonan diterima secara lengkap;

b. berdasarkan hasil pemeriksaan, seluruh kewajiban Kantor Cabang

Pembantu atau Kantor Perwakilan telah diselesaikan. (5) Penutupan Kantor Cabang Pembantu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)

wajib diumumkan dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan kantor bank selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal izin penutupan dan Direksi Bank Indonesia.

(6) Laporan pelaksanaan penutupan Kantor Cabang Pembantu atau Kantor Perwakilan yang telah mendapat persetujuan sebagaimana dimaksud dalam ayat (4) wajib disampaikan oleh Pimpinan Kantor Cabang atau pemimpin Kantor Perwakilan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penutupan sesuai dengan format dalam Lampiran 104.

281 Pasal 32 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Rencana penutupan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu dan/atau penghentian kegiatan kas di luar kantor bank wajib dilaporkan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia, disertai dengan alasan penutupan selambat-lambatnya 30 (tiga putuh) hari sebelum pelaksanaan penutupan kantor dan/atau penghentian kegiatan kas di luar kantor bank dimaksud.

(2) Laporan pelaksanaan penutupan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu dan/atau penghentian kegiatan kas di luar kantor bank sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib disampaikan oleh Pimpinan Kantor Cabang kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penutupan dan/atau penghentian kegiatan kas di luar kantor bank sesuai dengan format dalam Lampiran 105.

282 Pasal 33 32/37/KEP/DIR 1999

Penutupan Kantor cabang mengikuti peraturan perundang-undangan yang berlaku tentang Pencabutan Izin Usaha, Pembubaran dan Likuidasi Bank.


32/37/KEP/DIR 1999

Penggunaan tenaga kerja warga Negara asing pada Kantor Cabang Pembantu, Kantor dibawah Kantor Cabang Pembantu, atau kantor Perwakilan wajib mengikuti ketentuan mengenai ketenagakerjaan yang berlaku di Indonesia.

284 Pasal 35 32/37/KEP/DIR 1999

Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, Kantor di bawah kantor Cabang Pembantu, atau Kantor Perwakilan wajib tunduk pada ketentuan perbankan dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku di Indonesia.

285 Pasal 36 32/37/KEP/DIR 1999

(1) Seluruh permohonan yang disampaikan kepada Bank Indonesia dalam ketentuan ini, kecuali permohonan persetujuan prinsip dan permohonan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 253 ayat (1) dan Paragraf 256


142


ayat (1), wajib menggunakan bahasa Indonesia. (2) Seluruh laporan, baik yang dinyatakan dalam Surat Keputusan ini maupun

laporan lain yang disampaikan kepada Bank Indonesia, wajib menggunakan bahasa Indonesia.

(3) Petunjuk pelaksanaan operasional dan dokumen operasional Kantor Cabang wajib menggunakan sekurang-kurangnya bahasa Indonesia dan bahasa Inggris.

286 Pasal 37 32/37/KEP/DIR 1999

Pembukaan Kantor Cabang atau Kantor Cabang Pembantu yang akan melakukan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah, selain mengikuti ketentuan-ketentuan dalam Surat Keputusan ini juga wajib mengikuti ketentuan yang mengatur tentang bank umum berdasarkan Prinsip Syariah.

Alamat Permohonan Izin Dan Penyampaian Laporan 287 Pasal 38

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Permohonan untuk mendapatkan izin Direksi Bank Indonesia sebagaimana diatur dalam keputusan ini dialamatkan kepada: a. Direksi Bank Indonesia Up. Direktorat Perizinan dan Informasi

Perbankan, Bank Indonesia, JI. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110, bagi Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan yang berkedudukan di wilayah Jabotabek; atau

b. Direksi Bank Indonesia Up. Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan, Bank Indonesia, Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110, dengan tembusan kepada Kantor Bank Indonesia setempat, bagi Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan yang berkedudukan di luar wilayah Jabotabek.

(2) Penyampaian laporan-laporan sebagaimana diatur dalam ketentuan ini dialamatkan kepada: a. Bank Indonesia Up. Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan, Bank

Indonesia, Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110, bagi Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan yang berkedudukan di wilayah Jabotabek; atau

b. Bank Indonesia Up. Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan, Bank Indonesia, Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110, dengan tembusan kepada Kantor Bank Indonesia setempat, bagi Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan yang berkedudukan di luar wilayah Jabotabek.

Sanksi 288 Pasal 39

32/37/KEP/DIR 1999

(1) Kantor Cabang dan Kantor Perwakilan yang tidak menaati ketentuan dalam Paragraf 261 ayat (4), Paragraf 263 ayat (3), Paragraf 266, Paragraf 267, Paragraf 268, Paragraf 272 ayat (1), Paragraf 275 ayat (1), Paragraf 277 ayat (1), Paragraf 279 ayat (2), Paragraf 280 ayat (1), Paragraf 281 ayat (1), Paragraf 283, Paragraf 284, dan Paragraf 285 dapat dikenakan sanksi administratif sesuai dengan Pasal 52 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.

(2) Kantor Cabang dan Kantor Perwakilan yang tidak menaati ketentuan dalam Paragraf 258 ayat (2), Paragraf 260 ayat (2), Paragraf 262 ayat (2), Paragraf 263 ayat (4), Paragraf 272 ayat (5), Paragraf 273, Paragraf 275 ayat (7) dan ayat (9), Paragraf 276 ayat (3), Paragraf 277 ayat (2), Paragraf 278 ayat (3), Paragraf 279 ayat (3) dan ayat (4), Paragraf 280 ayat (5) dan ayat (6), Paragraf 281 ayat (2), dapat dikenakan sanksi administratif sesuai dengan


143


Pasal 52 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998, berupa: a. teguran tertulis dan denda berupa kewajiban membayar sebesar

Rp1.000.000,00 (satu juta rupiah) per hari kelambatan untuk setiap laporan dan/atau pengumuman;

b. teguran tertulis dan denda berupa kewajiban membayar sebesar Rp30.000.000,00 (tiga puluh juta rupiah) apabila Kantor Cabang dan Kantor Perwakilan tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman.

(3) Kantor Cabang dan Kantor Perwakilan dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) huruf b apabila Kantor Cabang dan Kantor Perwakilan belum menyampaikan laporan dimaksud setelah 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir penyampaian laporan.

(4) Setiap pihak yang tidak menaati ketentuan Paragraf 251 ayat (1), Paragraf 255 ayat (2), Paragraf 259 ayat (1), Paragraf 264 ayat (1) dan Paragraf 266 ayat (2), dapat dikenakan sanksi pidana sesuai dengan Pasal 46 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.

Bank Perkreditan Rakyat BAB I Ketentuan Umum

289 Pasal 1 8/26/PBI/2006

1. Bank Perkreditan Rakyat, yang selanjutnya disebut BPR, adalah Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana dimak sud dalam Pasal 1 angka 4 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional.

2. Bank Perkreditan Rakyat Syariah, yang selanjutnya disebut BPRS, adalah Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 4 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah.

3. Bank Umum adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 3 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang melakukan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah;

4. Kantor Cabang adalah kantor BPR yang secara langsung bertanggungjawab kepada kantor pusat BPR yang bersangkutan, dengan alamat tempat usaha yang jelas dimana Kantor Cabang tersebut melakukan usahanya.

5. Kantor Kas adalah kantor BPR yang melakukan pelayanan kas, tidak termasuk pemberian kredit, dalam rangka membantu kantor induknya, dengan alamat tempat usaha yang jelas dimana Kantor Kas tersebut melakukan usahanya.

6. Kegiatan Kas di Luar Kantor adalah kegiatan pelayanan kas kepada masyarakat, antara lain: a. Kas Mobil atau Kas Terapung yaitu kegiatan kas dengan menggunakan alat

transportasi darat atau air; b. Payment Point yaitu kegiatan pelayanan pembayaran melalui kerjasama

antara BPR dan pihak lain; c. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yaitu kegiatan kas yang dilakukan dengan


144


menggunakan peralatan elektronik untuk memudahkan nasabah melakukan transaksi perbankan antara lain penarikan tunai, pemindahbukuan, dan memperoleh informasi mengenai saldo atau mutasi rekening nasabah.

7. Direksi: a. bagi BPR berbentuk hukum Perseroan Terbatas, adalah direksi


b. bagi BPR berbentuk hukum Perusahaan Daerah, adalah direksi sebagaimana dimaksud dalam Pasal 11 Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1962 tentang Perusahaan Daerah;

c. bagi BPR berbentuk hukum Koperasi, adalah pengurus sebagaimana dimaksud dalam Pasal 29 Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian.

8. Komisaris: a. bagi BPR berbentuk hukum Perseroan Terbatas, adalah komisaris


b. bagi BPR berbentuk hukum Perusahaan Daerah, adalah pengawas sebagaimana dimaksud dalam Pasal 19 Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1962 tentang Perusahaan Daerah;

c. bagi BPR berbentuk hukum Koperasi, adalah pengawas sebagaimana dimaksud dalam Pasal 38 Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian.

9. Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang mempunyai pengaruh terhadap kebijakan dan operasional BPR atau perusahaan, dan/atau bertanggung jawab langsung kepada Direksi, antara lain pemimpin Kantor Cabang.

10. Pemegang Saham Pengendali adalah badan hukum, perorangan dan/atau kelompok usaha yang: a. memiliki saham perusahaan atau BPR sebesar 25% (dua puluh lima

perseratus) atau lebih dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara; atau

b. memiliki saham perusahaan atau BPR kurang dari 25% (dua puluh lima perseratus) dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara namun dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian BPR, baik secara langsung maupun tidak langsung.

11. Lembaga Sertifikasi Profesi, yang selanjutnya disebut Lembaga Sertifikasi, adalah lembaga yang mengatur dan menetapkan sistem sertifikasi bagi anggota dan calon anggota Direksi BPR, telah memenuhi persyaratan minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan memiliki akreditasi dari instansi yang berwenang.

Lembaga Sertifikasi adalah lembaga yang bertugas untuk mengatur dan menetapkan Sistem Sertifikasi dan telah mendapat pengesahan dari instansi yang berwenang berdasarkan rekomendasi Bank Indonesia.

12. Sistem Sertifikasi Profesional bagi BPR, yang selanjutnya disebut Sistem Sertifikasi, adalah serangkaian kegiatan yang meliputi penyusunan standar kurikulum pelatihan, pemberian akreditasi kepada pengajar dan Lembaga Pelatihan, penentuan penyelenggaraan pelatihan, pelaksanaan ujian, pemberian sertifikat kelulusan, dan pencabutan akreditasi dan sertifikat.


145


13. Lembaga Pelatihan adalah lembaga yang melaksanakan pelatihan dan ujian sertifikasi yang telah ditunjuk dan telah mendapat akreditasi dari Lembaga Sertifikasi.

14. Dewan Sertifikasi adalah organ tertinggi yang berwenang menetapkan arah kebijakan Lembaga Sertifikasi.

15. Komite Kurikulum Nasional adalah komite yang bertugas membantu Dewan Sertifikasi untuk melakukan penelitian dan pengembangan kurikulum untuk meningkatkan kualitas Sistem Sertifikasi.

16. Manajemen adalah organ yang mengelola seluruh kegiatan sehari-hari Lembaga Sertifikasi.

290 Pasal 2 8/26/PBI/2006

Bentuk badan hukum BPR dapat berupa : a. Perseroan Terbatas; b. Koperasi; atau c. Perusahaan Daerah.

BAB II Pendirian BPR 291 Pasal 3

8/26/PBI/2006 SE 8/31/DPBPR 2006 Romawi I

(1) BPR hanya dapat didirikan dan melakukan kegiatan usaha dengan izin Bank Indonesia.

(2) BPR hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh: a. warga negara Indonesia; b. badan hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya warga negara Indonesia; c. Pemerintah Daerah; atau d. dua pihak atau lebih sebagaimana dimaksud dalam huruf a, huruf b dan

huruf c. Pemberian izin kegiatan usaha dilakukan dengan keputusan Gubernur Bank Indonesia.

(3) Pengajuan permohonan izin, pengajuan rencana dan/atau penyampaian

laporan kepada Dewan Gubernur Bank Indonesia dan/atau Bank Indonesia menggunakan lampiran yang ditetapkan dan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari ketentuan ini.

(4) Dalam hal format permohonan izin, pengajuan rencana dan/atau penyampaian laporan tidak diatur secara khusus dalam ketentuan ini maka format tersebut diserahkan kepada masing-masing BPR.

(5) Perhitungan hari dalam rangka pengajuan permohonan izin, pengajuan rencana dan/atau penyampaian laporan sebagaimana diatur dalam ketentuan ini didasarkan pada hari kalender.

292 Pasal 4 8/26/PBI/2006

(1) Modal disetor untuk mendirikan BPR ditetapkan paling sedikit sebesar: a. Rp5.000.000.000,00 (lima miliar rupiah), bagi BPR yang didirikan di

wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta; b. Rp2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah), bagi BPR yang didirikan di

ibukota Provinsi di pulau Jawa dan Bali dan di wilayah Kabupaten atau Kota Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi;

c. Rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah), bagi BPR yang didirikan di ibukota Provinsi di luar pulau Jawa dan Bali dan di wilayah pulau Jawa dan Bali di luar wilayah sebagaimana disebut dalam huruf a dan huruf b;

d. Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah), bagi BPR yang didirikan di


146


wilayah lain di luar wilayah sebagaimana disebut dalam huruf a, huruf b dan huruf c.

(2) Modal disetor bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi adalah simpanan pokok, simpanan wajib, dan hibah sebagaimana diatur dalam Undang- Undang tentang Perkoperasian.

(3) Paling sedikit 50% (lima puluh perseratus) dari modal disetor BPR wajib digunakan untuk modal kerja. Paling sedikit 50% (lima puluh perseratus) dari modal disetor BPR digunakan untuk modal kerja, setelah dikurangi biaya dalam rangka pendirian dan mempersiapkan operasional BPR, antara lain biaya pendirian dan beli/sewa tempat usaha.

BAB III Perizinan BPR Bagian Pertama Umum

293 Pasal 5 8/26/PBI/2006

Pemberian izin sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 291 ayat (1) dilakukan dalam dua tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan pendirian

BPR; b. izin usaha, yaitu izin yang diberikan untuk melakukan kegiatan usaha BPR

setelah persiapan sebagaimana dimaksud dalam huruf a selesai dilakukan.


8/26/PBI/2006 (1) Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 293 huruf a diajukan paling sedikit oleh seorang calon pemilik kepada Dewan Gubernur Bank Indonesia dan dilampiri: a. rancangan akta pendirian badan hukum, termasuk rancangan anggaran

dasar yang paling sedikit memuat: 1. nama dan tempat kedudukan; 2. kegiatan usaha sebagai BPR; 3. permodalan; 4. kepemilikan; dan 5. wewenang, tanggung jawab, dan masa jabatan anggota Direksi serta

dewan Komisaris; Di depan nama BPR dicantumkan bentuk badan hukum dan kata “Bank Perkreditan Rakyat” atau disingkat BPR. Contoh : PT BPR XYZ

b. data kepemilikan berupa: 1. daftar calon pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing

kepemilikan saham, bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah;

2. daftar calon anggota berikut rincian jumlah simpanan pokok dan simpanan wajib serta daftar hibah, bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi;

c. daftar calon anggota Direksi dan dewan Komisaris, disertai dengan: 1. pasfoto terakhir ukuran 4x6 cm; 2. fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku; 3. riwayat hidup;


147


4. surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah melakukan tindakan tercela di bidang perbankan, keuangan dan usaha lainnya dan/atau tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan dan/atau tidak sedang dalam masa pengenaan sanksi untuk dilarang menjadi pengurus BPR, BPRS dan/atau Bank Umum sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR;

5. surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak pernah dinyatakan pailit dan tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota direksi atau dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun sebelum tanggal pengajuan permohonan;

6. contoh tandatangan dan paraf; 7. fotokopi ijazah D-3 atau Sarjana Muda atau transkrip nilai telah

menyelesaikan 110 SKS dalam pendidikan S-1 yang dilegalisasi oleh lembaga yang berwenang, bagi calon anggota Direksi;

8. surat keterangan atau bukti tertulis dari bank tempat bekerja sebelumnya mengenai pengalaman operasional di bidang perbankan, bagi calon anggota Direksi yang telah berpengalaman;

9. surat keterangan telah mengikuti magang paling singkat selama 3 (tiga) bulan di BPR, bagi calon anggota Direksi yang belum berpengalaman, yang ditandatangani oleh anggota Direksi BPR dimana calon anggota Direksi dimaksud mengikuti magang;

10. sertifikat kelulusan dari Lembaga Sertifikasi, bagi calon anggota Direksi;

11. surat keterangan atau bukti tertulis mengenai pengalaman di bidang perbankan dari bank tempat bekerja sebelumnya, bagi calon anggota dewan Komisaris yang telah berpengalaman;

12. surat keterangan atau bukti tertulis dari instansi yang berwenang dan/atau lembaga pendidikan mengenai pendidikan di bidang perbankan yang pernah diikuti, bagi calon anggota dewan Komisaris yang belum berpengalaman;

13. surat pernyataan dari calon anggota Direksi bahwa yang bersangkutan tidak mempunyai hubungan keluarga sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 313 ayat (1);

14. surat pernyataan dari calon anggota Direksi mengenai kesediaan untuk tidak merangkap jabatan melebihi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 313 ayat (2);

Ketentuan ini dimaksudkan agar anggota Direksi tidak melakukan kegiatan yang dapat menganggu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai Direksi.

15. surat pernyataan dari calon anggota dewan Komisaris mengenai kesediaan untuk tidak merangkap jabatan melebihi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 314 ayat (3) dan ayat (4); dan

16. surat pernyataan dari calon anggota dewan Komisaris mengenai kesediaan untuk mempresentasikan hasil pengawasan terhadap BPR kepada Bank Indonesia;


148


Ketentuan ini dimaksudkan agar anggota dewan Komisaris secara sungguh-sungguh memenuhi fungsinya dalam mengawasi BPR

d. rencana struktur organisasi dan jumlah personalia; Antara lain meliputi bagan organisasi, garis tanggung jawab horizontal dan vertikal, serta jabatan paling rendah sampai dengan tingkatan Pejabat Eksekutif.

e. analisis atas potensi dan kelayakan pendirian BPR, yang meliput penilaian terhadap: 1. aspek demografi dan ekonomi wilayah; 2. jumlah dan pertumbuhan lembaga perbankan, termasuk lembaga

keuangan mikro; 3. rencana kegiatan usaha yang mencakup sumber dana dan penyaluran

dana serta langkah-langkah yang akan dilakukan dalam mewujudkan rencana dimaksud;

4. proyeksi keuangan setiap bulan untuk tahun pertama dan secara tahunan untuk dua tahun berikutnya, sejak BPR melakukan kegiatan operasional; dan

5. perencanaan sumber daya manusia; f. rencana sistem dan prosedur kerja; g. bukti setoran modal paling sedikit 30% (tiga puluh perseratus) dari modal

disetor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 292 ayat (1) dalam bentuk fotokopi bilyet deposito pada Bank Umum di Indonesia, atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia q.q. salah seorang calon pemilik untuk pendirian BPR yang bersangkutan” dengan mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia; dan Contoh penulisan keterangan atas setoran modal pada bilyet deposito adalah “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. Sdr. ‘A’ untuk pendirian PT BPR ‘XYZ’ ”.

h. surat pernyataan dari calon pemegang saham bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah atau dari calon anggota bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi, bahwa setoran modal sebagaimana dimaksud dalam huruf g: 1. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk

apapun dari bank dan/atau pihak lain, dan 2. tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang.

Dalam hal calon pemegang saham BPR berbentuk badan hukum, surat pernyataan dibuat dan disampaikan oleh pengurus yang mempunyai wewenang untuk mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal calon pemegang saham BPR adalah Pemerintah Daerah, surat pernyataan dapat digantikan oleh surat keputusan Kepala Daerah.

(2) Daftar calon pemegang saham atau calon anggota sebagaimana dimaksud


149


pada ayat (1) huruf b: a. dalam hal perorangan wajib dilampiri dengan:

1. dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 5; dan

2. surat pernyataan dari calon Pemegang Saham Pengendali yang menyatakan kesediaan untuk mengatasi kesulitan permodalan dan likuiditas yang dihadapi BPR dalam menjalankan kegiatan usahanya; Dalam hal tidak terdapat calon Pemegang Saham Pengendali maka surat pernyataan ditandatangani oleh calon pemegang saham yang mewakili calon pemegang saham lain sehingga jumlah kepemilikan saham paling sedikit mencapai 51% (lima puluh satu perseratus).

b. dalam hal badan hukum wajib dilampiri dengan: 1. akta pendirian badan hukum, yang memuat anggaran dasar berikut

perubahan-perubahan yang telah mendapat pengesahan dari instansi yang berwenang, kecuali bagi Pemerintah Daerah;

2. dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 5, dari seluruh anggota Direksi dan dewan Komisaris badan hukum yang bersangkutan, kecuali bagi Pemerintah Daerah;

3. daftar pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing kepemilikan saham, bagi badan hukum Perseroan Terbatas atau susunan pengurus dan rekapitulasi simpanan pokok dan simpanan wajib serta daftar hibah, bagi badan hukum Koperasi;

4. laporan keuangan posisi akhir bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan persetujuan prinsip; BPR yang dimiliki Pemerintah Daerah dapat menyampaikan APBD tahun berjalan yang memuat anggaran pendirian BPR dimaksud dan telah disahkan oleh DPRD setempat.

5. laporan keuangan badan hukum yang diaudit oleh Akuntan Publik dengan posisi paling lama 6 (enam) bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan persetujuan prinsip, bagi badan hukum yang melakukan penyertaan sebesar Rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah) atau lebih, kecuali bagi Pemerintah Daerah;

6. surat pernyataan dari pengurus badan hukum yang menyatakan kesediaan untuk mengatasi kesulitan permodalan dan likuiditas yang dihadapi BPR dalam menjalankan kegiatan usahanya, dalam hal badan hukum tersebut merupakan calon Pemegang Saham Pengendali BPR; Dalam hal tidak terdapat badan hukum yang merupakan calon Pemegang Saham Pengendali maka surat pernyataan ditandatangani oleh para pengurus yang mewakili badan hukum tersebut sehingga jumlah kepemilikan saham paling sedikit mencapai 51% (lima puluh satu perseratus). Surat pernyataan dari pengurus badan hukum Pemerintah Daerah dibuat oleh Gubernur, Bupati atau Walikota.


150


7. surat pernyataan dari Pemegang Saham Pengendali dari calon Pemegang Saham Pengendali yang menyatakan kesediaan untuk mengatasi kesulitan permodalan dan likuiditas yang dihadapi BPR dalam menjalankan kegiatan usahanya, kecuali bagi Pemerintah Daerah; Surat pernyataan disampaikan oleh pihak-pihak yang berdasarkan penilaian Bank Indonesia mengendalikan baik secara langsung maupun tidak langsung atas seluruh kelompok usaha.

8. seluruh struktur kelompok usaha yang terkait dengan BPR dan badan hukum pengendali BPR sampai dengan pemilik terakhir (ultimate shareholder), kecuali bagi Pemerintah Daerah; dan Yang dimaksud dengan kelompok usaha adalah: a. perorangan dan badan hukum; b. beberapa orang; atau c. beberapa badan hukum, yang memiliki keterkaitan kepengurusan, kepemilikan atau hubungan keuangan

9. surat pernyataan dari pengurus badan hukum yang menyatakan bahwa yang bersangkutan telah menyampaikan informasi secara benar dan lengkap mengenai struktur kelompok usaha BPR sampai dengan pemilik terakhir, dalam hal badan hukum tersebut merupakan calon Pemegang Saham Pengendali BPR.

295 Pasal 7 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip diberikan paling lambat 60 (enam puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen;

Apabila diperlukan, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan dalam rangka meneliti kebenaran dokumen

b. penilaian kemampuan dan kepatutan melalui penelitian administratif dan wawancara terhadap calon Pemegang Saham Pengendali, calon anggota Direksi dan dewan Komisaris, sesuai dengan ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR; dan Dalam hal calon Pemegang Saham Pengendali berbentuk badan hukum maka wawancara dilakukan terhadap pengurus badan hukum atau pejabat yang diberikan wewenang mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal tidak terdapat calon Pemegang Saham Pengendali maka wawancara dilakukan terhadap para calon pemegang saham yang secara keseluruhan memiliki saham paling sedikit mencapai 51% (lima puluh satu perseratus).


151


Dalam hal BPR merupakan bagian dari kepemilikan suatu kelompok usaha maka wawancara terhadap calon Pemegang Saham Pengendali dilakukan terhadap pihak-pihak yang menurut penilaian Bank Indonesia mengendalikan baik secara langsung maupun tidak langsung atas seluruh kelompok usaha.

c. penilaian terhadap analisis atas potensi dan kelayakan pendirian BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf e.

(3) Selain ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (2), pihak-pihak yang mengajukan permohonan pendirian BPR wajib melakukan presentasi kepada Bank Indonesia mengenai analisis atas potensi dan kelayakan pendirian BPR.

296 Pasal 8 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 295 ayat (1) berlaku untuk jangka waktu 360 (tiga ratus enam puluh) hari terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip diberikan, dan tidak dapat diperpanjang.

(2) Pihak yang mendapat persetujuan prinsip dilarang melakukan kegiatan usaha sebelum mendapat izin usaha.

(3) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) calon pemilik BPR belum mengajukan permohonan izin usaha kepada Bank Indonesia maka persetujuan prinsip yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

Bagian Ketiga Izin Usaha 297 Pasal 9

8/26/PBI/2006

(1) Permohonan untuk mendapatkan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 293 huruf b diajukan oleh Direksi BPR kepada Dewan Gubernur Bank Indonesia dan wajib dilampiri dengan:

a. akta pendirian badan hukum, yang memuat anggaran dasar badan hukum yang telah disahkan oleh instansi yang berwenang;

b. data kepemilikan berupa: 1. daftar pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing

kepemilikan saham bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah; atau

2. daftar anggota berikut rincian jumlah simpanan pokok dan simpanan wajib serta daftar hibah bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi,

yang masing-masing disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (2), dalam hal terjadi perubahan;

c. daftar susunan calon anggota Direksi dan dewan Komisaris disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf c, dalam hal terjadi perubahan;

d. susunan organisasi serta sistem dan prosedur kerja, termasuk susunan personalia;

e. bukti pelunasan modal disetor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 292 ayat (1), dalam bentuk fotokopi bilyet deposito pada Bank Umum di Indonesia atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia q.q. salah seorang pemilik untuk pendirian BPR yang bersangkutan” dengan mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia;


152


SE 8/31/DPBPR 2006 Romawi VII.1 SE 8/31/DPBPR 2006 Romawi VII.2

Contoh penulisan keterangan atas setoran modal pada bilyet deposito adalah “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. Sdr. ‘A’ untuk pendirian PT BPR ‘XYZ’.

f. surat pernyataan dari pemegang saham bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah atau dari anggota bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi, bahwa setoran modal sebagaimana dimaksud dalam huruf e:

1. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk apapun dari bank dan/atau pihak lain; dan

2. tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang; dan

Dalam hal pemegang saham adalah Pemerintah Daerah, surat pernyataan dapat digantikan oleh surat keputusan Kepala Daerah.

g. bukti kesiapan operasional, yang paling sedikit mencakup:

1. daftar aktiva tetap dan inventaris;

Yang dimaksud dengan aktiva tetap dan inventaris adalah aktiva berwujud yang diperoleh dalam bentuk siap pakai atau dibangun lebih dahulu, yang digunakan dalam kegiatan operasional dan tidak dimaksudkan untuk dijual. Daftar aktiva tetap dan inventaris disertai dengan harga perolehan.

2. bukti penguasaan gedung kantor berupa bukti kepemilikan atau

perjanjian sewa-menyewa gedung kantor yang didukung oleh bukti kepemilikan dari pihak yang menyewakan;

3. foto gedung kantor dan tata letak ruangan; 4. contoh formulir/warkat yang akan digunakan untuk operasional

BPR; 5. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

(2) Sistem dan Prosedur Kerja

Dalam rangka memenuhi persyaratan izin usaha, BPR harus menyampaikan standar operasional dan prosedur kerja yang sekurangkurangnya meliputi: a. Personalia, b. Uraian tugas dan tanggung jawab pengurus dan pegawai, c. Pengawasan internal, d. Pengelolaan kas, e. Penanaman dana dan pemberian kredit, f. Penghimpunan dana, g. Pembukuan, dan h. Pengelolaan dan penyimpanan dokumen.

(3) Analisis Potensi Dan Kelayakan

a. Analisis potensi dan kelayakan dalam rangka pendirian BPR, pembukaan Kantor Cabang BPR, dan pemindahan alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang BPR dapat dilakukan sendiri oleh pemohon atau oleh konsultan dengan menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 145.


153


b. Analisis atas potensi dan kelayakan sebagaimana dimaksud pada huruf a, antara lain meliputi penilaian terhadap: 1) aspek demografi dan ekonomi wilayah; 2) jumlah dan pertumbuhan lembaga perbankan, termasuk lembaga

keuangan mikro; 3) rencana kegiatan usaha yang mencakup sumber dana dan

penyaluran dana serta langkah-langkah yang akan dilakukan dalam mewujudkan rencana dimaksud;

4) proyeksi keuangan setiap bulan untuk 3 (tiga) tahun pertama, sejak BPR melakukan kegiatan operasional; dan

5) perencanaan sumber daya manusia. c. Penilaian Bank Indonesia atas analisis studi kelayakan didasarkan pada

aspek-aspek sebagai berikut: 1) Aspek Non Ekonomis, yang terdiri dari :

(a) aspek umum, dan (b) aspek manajemen.

2) Aspek Ekonomis, yang terdiri dari: (a) aspek pemasaran

(1) competitive advantage, (2) potensi dana pihak ketiga, (3) potensi kredit UKM, (4) persaingan kredit, (5) persaingan dana pihak ketiga, dan (6) target pasar.

(b) aspek keuangan (1) Profitability Index (PI)

Penilaian PI bertujuan untuk menilai risiko yang dihadapi BPR dalam menjalankan usahanya. PI merupakan perbandingan antara nilai akumulasi Present Value (PV) dengan besarnya biaya yang dikeluarkan oleh BPR dalam menjalankan usahanya.

(2) Internal Rate of Return (IRR) Penilaian IRR bertujuan untuk mengetahui tingkat hasil pengembalian internal (tingkat keuntungan) dari BPR yang akan didirikan. IRR merupakan tingkat bunga yang menyamakan investasi awal (I) dengan nilai tunai (PV) dari arus kas masa datang.

(3) Break Event Point (BEP) Penilaian BEP menunjukkan ukuran atau skala bisnis sehingga perusahaan mencapai titik impas.

(4) Capital Adequacy Ratio (CAR) Penilaian CAR dilakukan berdasarkan jumlah modal yang dimiliki BPR yang dihitung berdasarkan persentase tertentu dari Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR), dengan tujuan untuk mengetahui kemampuan BPR dalam menyediakan modal minimum dalam rangka pengembangan usaha dan menanggung risiko kerugian.

(5) Return on Asset (ROA) Rasio ini menunjukkan kemampuan perusahaan dalam memperoleh penghasilan terhadap operasi bisnis dan


154


SE 8/31/DPBPR 2006 Romawi VII.3

menjadi ukuran keefektifan manajemen. Dihitung berdasarkan laba sebelum pajak selama 12 bulan terakhir dibandingkan dengan rata-rata volume usaha dalam periode yang sama

(6) Biaya Operasi/Pendapatan Operasi (BOPO) Penilaian BOPO bertujuan untuk mengetahui tingkat efisiensi operasional BPR yang dihitung berdasarkan perbandingan antara Biaya Operasional dalam 12 bulan terakhir terhadap Pendapatan Operasional dalam periode yang sama.

(7) Non Performing Loan (NPL) Penilaian NPL bertujuan untuk mengetahui jumlah nominal kredit dengan kualitas Kurang Lancar, Diragukan dan Macet.

(4) Format Pengajuan Permohonan Izin, Pengajuan Rencana dan Penyampaian Laporan a. Pengajuan permohonan izin kepada Dewan Gubernur Bank Indonesia

meliputi: 1) Permohonan Persetujuan Prinsip Pendirian BPR, menggunakan

format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 106; dan 2) Permohonan Izin Usaha BPR, menggunakan format sebagaimana

tercantum dalam Lampiran 107. b. Pengajuan permohonan izin kepada Bank Indonesia meliputi:

1) Permohonan Persetujuan Pencairan Deposito, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 108;

2) Permohonan Persetujuan Perubahan Kepemilikan BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 110;

3) Permohonan Persetujuan Calon Anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 114;

4) Permohonan Persetujuan Prinsip Pembukaan Kantor Cabang, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 118;

5) Permohonan Izin Operasional Kantor Cabang, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 119;

6) Permohonan Izin Penerbitan Kartu ATM, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 124;

7) Permohonan Izin Kerjasama Penyelenggaraan ATM dengan Bank Umum, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 125;

8) Permohonan Persetujuan Prinsip Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang keluar wilayah kabupaten/kota atau provinsi, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 126;

9) Permohonan Izin Efektif Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang dalam wilayah kabupaten/kota yang sama, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 127;

10) Permohonan Izin Efektif Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor


155


Cabang, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 128;

11) Permohonan Penetapan Penggunaan Izin Usaha yang Dimiliki BPR dengan Nama yang Baru, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 133;

12) Permohonan Persetujuan Prinsip Perubahan Bentuk Badan Hukum, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 135;

13) Permohonan Pengalihan Izin Usaha BPR dari Badan Hukum Lama kepada Badan Hukum Baru, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 136;

14) Permohonan Penutupan Kantor Cabang, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 138; dan

15) Permohonan Penutupan Kantor Sementara, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 142.

c. Pengajuan rencana kepada Bank Indonesia meliputi: 1) Rencana Pembukaan Kantor Kas, menggunakan format

sebagaimana tercantum dalam Lampiran 121; 2) Rencana Pemindahan Alamat Kantor Kas, menggunakan format

sebagaimana tercantum dalam Lampiran 130; dan 3) Rencana Penutupan Kantor Kas/Kegiatan Kas di Luar Kantor BPR,

menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 140.

d. Penyampaian laporan kepada Bank Indonesia meliputi: 1) Laporan Pelaksanaan Kegiatan Usaha BPR, menggunakan format

sebagaimana tercantum dalam Lampiran 109; 2) Laporan Perubahan Kepemilikan BPR, menggunakan format

sebagaimana tercantum dalam Lampiran 111; 3) Laporan Perubahan Komposisi Kepemilikan BPR, menggunakan

format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 112; 4) Laporan Perubahan Modal Dasar BPR, menggunakan format

sebagaimana tercantum dalam Lampiran 113; 5) Laporan Pengangkatan Anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris

BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 115;

6) Laporan Pengangkatan/Penggantian Pejabat Eksekutif BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 116;

7) Laporan Pemberhentian Pejabat Eksekutif BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 117;

8) Laporan Pelaksanaan Pembukaan Kantor Cabang, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 120;

9) Laporan Pembukaan Kantor Kas, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 122;

10) Laporan Pembukaan Kegiatan Kas di Luar Kantor, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 123;

11) Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor Pusat/Kantor Cabang, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 129;

12) Laporan Pemindahan Alamat Kantor Kas, menggunakan format


156


SE 12/33/DPBPR 2010 Romawi VII.3.A

sebagaimana tercantum dalam Lampiran 131; 13) Laporan Pemindahan Alamat Kegiatan Kas di Luar Kantor,

menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 122;

14) Laporan Pengumuman Perubahan Nama BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 134;

15) Laporan Pelaksanaan Pengumuman Perubahan Bentuk Badan Hukum Baru BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 137;

16) Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 139;

17) Laporan Penutupan Kantor Kas/Kegiatan Kas di Luar Kantor BPR, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 141;

18) Laporan Pengumuman Penutupan Sementara Kantor, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 143; dan

19) Laporan Pelaksanaan Penutupan dan Pembukaan Kembali Kantor, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam Lampiran 144.

e. Batas waktu penyampaian laporan oleh BPR dibuktikan sebagai berikut: 1) berdasarkan stempel pos atau tanda terima jasa ekspedis apabila

laporan dikirim melalui kantor pos atau perusahaan jasa ekspedisi; dan

2) berdasarkan tanggal (5) Format Pengumuman dan Laporan Pelaksanaan Dalam Rangka Pengenaan

Sanksi a. Pengumuman dan Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang dan

Kantor Kas BPR serta Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dan kegiatan usaha sebagai PVA karena sanksi atas pelanggaran ketentuan jumlah anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris BPR diatur sebagai berikut: 1) Pengumuman Penutupan Kantor Cabang/Kantor Kas BPR dan

Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor/kegiatan usaha sebagai PVA, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.a;

2) Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang/Kantor Kas BPR dan Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor/Kegiatan Usaha sebagai PVA, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.b;

3) Laporan Penyelesaian Kewajiban atas penutupan Kantor Cabang dengan menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.c. Laporan ini dilampiri dengan surat pernyataan seluruh anggota Direksi mengenai penyelesaian seluruh kewajiban, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.d;

4) Laporan Penjualan/Pencairan Aktiva Valas ke dalam mata uang Rupiah bagi BPR yang mempunyai kegiatan usaha sebagai PVA


157


dengan menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.e. Laporan ini dilampiri dengan surat pernyataan seluruh anggota Direksi mengenai penjualan/pencairan seluruh aktiva valas, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.f;

b. Pengumuman dan Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang dan

Kantor Kas serta Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dan kegiatan usaha sebagai PVA serta Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor ke Wilayah yang sesuai dengan Modal Disetor karena sanksi atas pelanggaran ketentuan jumlah modal disetor diatur sebagai berikut: 1) Pengumuman Penutupan Kantor Cabang/Kantor Kas dan

Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor/kegiatan usaha sebagai PVA, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.a;

2) Laporan Pelaksanaan Penutupan Kantor Cabang/Kantor Kas dan Penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor/Kegiatan Usaha sebagai PVA, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.b;

3) Laporan Penyelesaian Kewajiban atas penutupan Kantor Cabang dengan menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.c. Laporan ini dilampiri dengan surat pernyataan seluruh anggota Direksi mengenai penyelesaian seluruh kewajiban, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.d;

4) Laporan Penjualan/Pencairan Aktiva Valas ke dalam mata uang Rupiah bagi BPR yang mempunyai kegiatan usaha sebagai PVA dengan menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.e. Laporan ini dilampiri dengan surat pernyataan seluruh anggota Direksi mengenai penjualan/pencairan seluruh aktiva valas, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.f;

5) Laporan Rencana Pemindahan Alamat Kantor ke Wilayah yang sesuai dengan Modal Disetor, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.g;

6) Pengumuman Rencana Pemindahan Alamat Kantor ke Wilayah yang sesuai dengan Modal Disetor, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.h;

7) Laporan kesiapan operasional kantor yang akan ditempati, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.i;

8) Laporan Pelaksanaan Pemindahan Alamat Kantor ke Wilayah yang sesuai dengan Modal Disetor, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.j;

9) Laporan Penyelesaian atau Pengalihan Tagihan dan Kewajiban atas pemindahan alamat kantor dengan menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.k. Laporan ini dilampiri dengan surat pernyataan seluruh anggota Direksi mengenai penyelesaian seluruh tagihan dan kewajiban, menggunakan format sebagaimana tercantum dalam lampiran 144.l;


158


SE 12/33/DPBPR 2010 Romawi VII.4

(6) Alamat Pengajuan Permohonan Izin, Pengajuan Rencana Dan/Atau Penyampaian Laporan a. Permohonan pendirian BPR ditujukan kepada:

1) Dewan Gubernur Bank Indonesia u.p. Direktorat Kredit, BPR dan UMKM, Bank Indonesia, Jl. M. H. Thamrin No.2 Jakarta 10350, bagi BPR yang akan didirikan di wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya, Kabupaten/kota Bogor, Depok, Karawang, Bekasi dan Provinsi Banten.

2) Dewan Gubernur Bank Indonesia u.p. Direktorat Kredit, BPR dan

UMKM, Bank Indonesia, Jl. M. H. Thamrin No.2 Jakarta 10350, dengan tembusan kepada Kantor Bank Indonesia setempat bagi BPR yang akan didirikan di luar wilayah sebagaimana dimaksud dalam angka 1), dengan mengacu kepada pembagian wilayah kerja Kantor Bank Indonesia pada Lampiran 146.

b. Permohonan selain untuk pendirian BPR, pengajuan rencana dan

penyampaian laporan sebagaimana dimaksud dalam PBI BPR ditujukan kepada: 1) Bank Indonesia u.p. Direktorat Kredit, BPR dan UMKM, Bank

Indonesia, Jl. M. H. Thamrin No.2 Jakarta 10350, bagi BPR di wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya, Kabupaten/kota Bogor, Depok, Karawang, Bekasi dan Provinsi Banten.

2) Bank Indonesia u.p. Kantor Bank Indonesia setempat bagi BPR yang berkantor pusat di luar wilayah sebagaimana dimaksud dalam angka 1), dengan mengacu kepada pembagian wilayah kerja Kantor Bank Indonesia pada Lampiran 146.

298 Pasal 10 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin usaha diberikan paling lambat 60 (enam puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. penilaian kemampuan dan kepatutan yang meliputi penelitian

administratif dan wawancara terhadap calon Pemegang Saham Pengendali, calon anggota Direksi dan dewan Komisaris sesuai dengan ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR, dalam hal terdapat penggantian atas calon yang diajukan sebelumnya.

299 Pasal 11 8/26/PBI/2006

(1) BPR yang telah mendapat izin usaha dari Bank Indonesia wajib melakukan kegiatan usaha paling lambat 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal izin usaha diberikan. Pelaksanaan kegiatan usaha ditunjukkan oleh telah beroperasinya kantor BPR dalam menghimpun atau menyalurkan dana


159


(2) Kegiatan usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal dimulainya kegiatan usaha, dengan melampirkan Tanda Daftar Perusahaan.

(3) Dalam hal BPR belum melakukan kegiatan usaha dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1), izin usaha yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

300 Pasal 12 8/26/PBI/2006

BPR yang telah mendapat izin usaha dari Dewan Gubernur Bank Indonesia wajib mencantumkan bentuk badan hukum dan kata “Bank Perkreditan Rakyat” atau disingkat “BPR” di depan nama BPR, sesuai dengan anggaran dasar BPR. Bentuk badan hukum dan kata “Bank Perkreditan Rakyat” atau “BPR” dicantumkan secara jelas, antara lain pada papan nama, kop surat, sarana publikasi yang digunakan, buku tabungan, bilyet deposito dan warkat pembukuan. Contoh: PT Bank Perkreditan Rakyat XYZ, atau PT BPR XYZ

BAB IV Kepemilikan Dan Perubahan Modal BPR 301 Pasal 13

8/26/PBI/2006 (1) Kepemilikan BPR oleh badan hukum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf

291 ayat (2) huruf b paling tinggi sebesar modal sendiri bersih badan hukum yang bersangkutan dan tidak melebihi jumlah yang diperkenankan bagi badan hukum tersebut sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku.

(2) Modal sendiri bersih sebagaimana dimaksud pada ayat (1) merupakan: a. penjumlahan dari modal disetor, cadangan dan laba dikurangi penyertaan

dan kerugian, bagi badan hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah;

b. penjumlahan dari simpanan pokok, simpanan wajib, hibah, modal penyertaan, dana cadangan dan sisa hasil usaha dikurangi penyertaan dan kerugian, bagi badan hukum Koperasi;

c. penjumlahan sumbangan atau bantuan yang tidak mengikat, wakaf, dan hibah yang tidak bertentangan dengan anggaran dasar dan/atau peraturan perundangan yang berlaku, bagi badan hukum yayasan.

302 Pasal 14 8/26/PBI/2006

Sumber dana untuk kepemilikan BPR dilarang: a. berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk apapun dari

bank dan/atau pihak lain, kecuali berasal dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Daerah (APBD); dan

b. berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang.

303 Pasal 15 8/26/PBI/2006

(1) Yang dapat menjadi pemilik BPR adalah pihak-pihak yang: a. tidak termasuk dalam daftar orang-orang yang dilarang menjadi

pemegang saham dan/atau pengurus BPR, BPRS dan/atau bank umum sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

b. menurut penilaian Bank Indonesia yang bersangkutan memiliki integritas, antara lain: 1. memiliki akhlak dan moral yang baik; 2. bersedia mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku; dan 3. bersedia mengembangkan operasional BPR secara sehat.

(2) Bagi Pemegang Saham Pengendali, selain wajib memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), juga wajib memenuhi persyaratan


160


kelayakan keuangan sesuai dengan ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR.

304 Pasal 16 8/26/PBI/2006

(1) Perubahan kepemilikan karena pengalihan saham yang mengakibatkan perubahan dan/atau mengakibatkan terjadinya Pemegang Saham Pengendali BPR, wajib mendapat persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu dan tunduk kepada tata cara penggantian dan/atau penambahan pemilik BPR yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Yang dimaksud dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku antara lain ketentuan mengenai merger, konsolidasi dan akuisisi BPR dan ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR.

(2) Permohonan persetujuan perubahan kepemilikan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) disampaikan kepada Bank Indonesia dengan dilampiri dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf b dan huruf c angka 1 sampai dengan angka 5.

(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan perubahan kepemilikan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(4) BPR wajib menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota untuk mengesahkan perubahan kepemilikan sebagaimana dimaksud pada ayat (3), paling lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak tanggal persetujuan Bank Indonesia.

(5) Dalam hal Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota sebagaimana dimaksud pada ayat (4) tidak dapat diselenggarakan dalam waktu yang ditentukan, persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada ayat (2) dinyatakan tidak berlaku.

(6) Pelaksanaan perubahan kepemilikan sebagaimana dimaksud pada ayat (4) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah perubahan, dengan dilampiri: a. bukti penyetoran; b. risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota; c. perubahan anggaran dasar yang telah dinotariilkan; d. bukti pelaporan perubahan anggaran dasar sebagaimana dimaksud pada

huruf c kepada instansi yang berwenang; e. surat pernyataan dari pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam

Paragraf 294 ayat (1) huruf h; dan f. daftar pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing

kepemilikan saham, bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah, atau daftar anggota berikut jumlah simpanan pokok dan simpanan wajib serta daftar hibah, bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi.

305 Pasal 17 8/26/PBI/2006

(1) Penggantian dan/atau penambahan pemilik yang tidak mengakibatkan perubahan Pemegang Saham Pengendali BPR, wajib terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Bank Indonesia.

(2) Permohonan penggantian dan/atau penambahan pemilik sebagaimana dimaksud pada ayat (1) disampaikan kepada Bank Indonesia dengan dilengkapi dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1)


161


huruf b dan huruf c angka 1 sampai dengan angka 5. (3) Persetujuan atas rencana penggantian dan/atau penambahan pemilik

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap. Dalam rangka memberikan persetujuan Bank Indonesia melakukan penelitian administratif untuk memastikan bahwa pihak-pihak yang menjadi pengganti atau pemilik baru tidak termasuk dalam daftar kredit macet dan tidak sedang dalam masa pengenaan sanksi untuk dilarang menjadi pengurus BPR, BPRS dan/atau Bank Umum sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR.

(4) BPR wajib menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota untuk mengesahkan penggantian dan/atau penambahan pemilik yang telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada ayat (3), paling lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak tanggal persetujuan Bank Indonesia.

(5) Dalam hal Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota sebagaimana dimaksud pada ayat (4) tidak dapat diselenggarakan dalam waktu yang ditentukan, persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada ayat (3) dinyatakan tidak berlaku.

(6) Penggantian dan/atau penambahan pemilik sebagaimana dimaksud pada ayat (3) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak pelaksanaan penggantian dan/atau penambahan, dengan dilampiri dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 304 ayat (6).

306 Pasal 18 8/26/PBI/2006

(1) Perubahan komposisi kepemilikan BPR yang tidak mengakibatkan penggantian dan/atau penambahan Pemegang Saham Pengendali wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak perubahan dilakukan. Yang dimaksud dengan perubahan komposisi kepemilikan adalah perubahan persentase kepemilikan saham diantara para pemegang saham lama, tanpa penggantian dan/atau penambahan Pemegang Saham Pengendali.

(2) Perubahan komposisi kepemilikan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) yang diakibatkan oleh penambahan modal disetor dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan dilampiri dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 304 ayat (6). Penyampaian risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota dilampiri bukti pelaporan kepada instansi yang berwenang.

(3) Perubahan komposisi kepemilikan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) yang tidak diakibatkan oleh perubahan modal disetor dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan dilampiri dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 304 ayat (6) huruf b, huruf c, huruf d dan huruf f.


162


307 Pasal 19 8/26/PBI/2006

Penambahan modal disetor yang tidak mengakibatkan perubahan komposisi kepemilikan BPR wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak penambahan modal disetor dengan dilampiri dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 304 ayat (6).

308 Pasal 20 8/26/PBI/2006

(1) Jumlah modal disetor BPR setelah perubahan kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 304, Paragraf 305, Paragraf 306 ayat (2) dan Paragraf 307 wajib memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 292 ayat (3).

(2) Dalam rangka menjaga kecukupan modal kerja sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 292 ayat (3), BPR wajib menjaga agar jumlah aktiva tetap dan inventaris paling banyak sebesar 50% (lima puluh perseratus) dari modal disetor. Nilai aktiva tetap dan inventaris yang diperhitungkan adalah sebesar nilai buku.

309 Pasal 21 8/26/PBI/2006 SE 12/33/DKBU 2010 Romawi II

(1) Perubahan modal dasar wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak BPR menerima surat persetujuan perubahan anggaran dasar dari instansi yang berwenang, dilampiri dengan: a. risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota; dan b. perubahan anggaran dasar yang disetujui oleh instansi yang berwenang. Dalam hal BPR menerima surat persetujuan perubahan anggaran dasar dari instansi yang berwenang melalui Notaris maka laporan perubahan modal dasar dilampiri tanda terima surat persetujuan perubahan dari Notaris

(2) BPR wajib mengadministrasikan dengan tertib:

a. daftar pemegang saham dan perubahannya, bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah;

b. buku daftar anggota dan perubahannya, bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi.

(3) Tata cara pelaporan atau permohonan persetujuan perubahan anggaran

dasar BPR karena perubahan kepemilikan, tunduk kepada ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Bagi BPR berbadan hukum Perseroan Terbatas (PT), bukti pelaporan atau pengesahan perubahan anggaran dasar yang disampaikan kepada Bank Indonesia berupa : a. surat penerimaan pemberitahuan dalam hal perubahan anggaran dasar

cukup diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia (Menkumham) atau tidak memerlukan persetujuan Menkumham; atau

b. surat persetujuan dalam hal permohonan perubahan anggaran dasar wajib mendapatkan persetujuan dari Menkumham.

Bagi BPR berbadan hukum Perusahaan Daerah (PD) dan Koperasi, perubahan anggaran dasar dan pelaporan atau persetujuannya dilakukan sesuai Peraturan Daerah (Perda) atau ketentuan yang mengatur mengenai badan hukum Koperasi yang berlaku.


163


(4) BPR menyampaikan laporan perubahan kepemilikan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah dipenuhinya aspek ekonomis dan aspek yuridis atas perubahan kepemilikan dimaksud. Yang dimaksud dengan pemenuhan aspek ekonomis dan aspek yuridis adalah: a. aspek ekonomis berupa setoran modal oleh pemegang saham BPR yang

telah efektif, dan b. aspek yuridis berupa pengesahan perubahan kepemilikan oleh Rapat

Umum Pemegang Saham (RUPS) atau Rapat Anggota dan perubahan anggaran dasar tersebut telah dilaporkan kepada instansi yang berwenang.

BAB V Anggota Direksi, Dewan Komisaris Dan Pejabat Eksekutif 310 Pasal 22

8/26/PBI/2006 (1) Anggota Direksi dan dewan Komisaris wajib memenuhi persyaratan:

a. kompetensi; b. integritas; dan c. reputasi keuangan

(2) Persyaratan kompetensi bagi anggota Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a wajib dipenuhi oleh paling sedikit 50% (lima puluh perseratus) anggota Dewan Komisaris berupa pengetahuan dan/atau pengalaman di bidang perbankan.

(3) Pemenuhan persyaratan bagi anggota Direksi dan dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilaksanakan sesuai dengan ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR.

311 Pasal 23 8/26/PBI/2006

(1) Anggota Direksi paling sedikit berjumlah 2 (dua) orang. (2) Anggota Direksi wajib memiliki pendidikan formal paling rendah setingkat D-

3 atau Sarjana Muda atau telah menyelesaikan paling sedikit 110 SKS dalam pendidikan S-1.

(3) Paling sedikit 50% (lima puluh perseratus) dari anggota Direksi: a. wajib memiliki pengalaman sebagai pejabat di bidang operasional

perbankan paling singkat selama 2 (dua) tahun, atau b. telah mengikuti magang paling singkat selama 3 (tiga) bulan di BPR dan

memiliki sertifikat kelulusan dari Lembaga Sertifikasi, pada saat diajukan sebagai calon anggota Direksi.

312 Pasal 24 8/26/PBI/2006 SE 6/34/DPBPR 2004 Angka Romawi II

(1) Anggota Direksi wajib memiliki sertifikat kelulusan dari Lembaga Sertifikasi. (2) Tujuan dan Persyaratan Lembaga Sertifikasi.

a. Tujuan dibentuknya Lembaga Sertifikasi adalah untuk: 1) Menjamin kualitas Sistem Sertifikasi; 2) Menjamin pelaksanaan Sistem Sertifikasi; dan 3) Meningkatkan kualitas dan kemampuan profesionalisme sumber

daya manusia BPR. b. Persyaratan yang harus dipenuhi Lembaga Sertifikasi adalah :

1) Memiliki visi dan misi untuk meningkatkan dan mengembangkan sumber daya manusia BPR yang mendukung terciptanya kondisi industri BPR yang sehat, kuat dan efisien;

2) Memiliki organ yang sekurang-kurangnya terdiri dari :


164


a) Dewan Sertifikasi, dengan anggota yang paling sedikit terdiri dari: i. Bank Indonesia c.q. Direktur yang membidangi pengawasan

Bank Perkreditan Rakyat; ii. Ketua Umum Asosiasi Bank Perkreditan Rakyat.

b) Komite Kurikulum Nasional, dengan anggota terdiri dari profesional yang kompeten dibidang ekonomi, keuangan, perbankan dan hukum.

c) Manajemen dengan bagian paling sedikit terdiri dari : i. Bagian Standardisasi Materi dan Sistem; ii. Bagian Sertifikasi, Akreditasi dan Ujian; iii. Bagian Keuangan; dan iv. Bagian Umum, Hukum dan Informasi.

3) Memiliki dan melaksanakan tugas atas dasar kompetensi dan komitmen untuk mengatur, menetapkan dan menyusun Sistem Sertifikasi yang termasuk namun tidak terbatas pada: a) Menetapkan standar kurikulum pelatihan bagi pengajar, sumber

daya manusia BPR sesuai dengan kebutuhan; b) Mempersiapkan mitra pelatihan apabila dipandang perlu; c) Menetapkan standar akreditasi bagi pengajar dan Lembaga

Pelatihan; d) Memberikan persetujuan terhadap rencana pelaksanaan

pelatihan oleh Lembaga Pelatihan baik untuk pengajar maupun untuk sumber daya manusia BPR;

e) Menetapkan materi dan jadwal ujian; f) Memberikan sertifikat kelulusan kepada peserta ujian yang

memenuhi syarat kelulusan; g) Menetapkan kode etik Sistem Sertifikasi; h) Mencabut sertifikat apabila berdasarkan informasi Bank

Indonesia, anggota Direksi pemegang sertifikat dinyatakan tidak lulus dalam penilaian kemampuan dan kepatutan;

i) Melaporkan kepada Bank Indonesia pemegang sertifikat yang telah dicabut sertifikat kelulusannya;

j) Melakukan penelitian dan pengembangan Sistem Sertifikasi.

(3) Tugas Organ Lembaga Sertifikasi. a. Tugas Dewan Sertifikasi mencakup namun tidak terbatas pada:

1) Menjamin terlaksananya Sistem Sertifikasi dan seluruh kebijakan serta prosedur yang ditetapkan oleh Lembaga Sertifikasi dalam rangka mencapai maksud dan tujuan Lembaga Sertifikasi;

2) Melakukan evaluasi dan memberikan persetujuan atas usulan Komite Kurikulum Nasional antara lain mengenai modifikasi kurikulum dan identifikasi kebutuhan pelatihan dan modul-modul pelatihan yang baru;

3) Melakukan evaluasi terhadap kinerja manajemen Lembaga Sertifikasi.

b. Tugas Komite Kurikulum Nasional mencakup namun tidak terbatas pada: 1) Menyusun modifikasi kurikulum; 2) Mengidentifikasi kebutuhan pelatihan dan modul-modul pelatihan

yang baru.


165


c. Tugas Manajemen mencakup namun tidak terbatas pada : 1) Menyusun tata tertib, tata kerja dan prosedur pelaksanaan

kebijakan Lembaga Sertifikasi dan Sistem Sertifikasi yang telah disetujui oleh Dewan Sertifikasi;

2) Menjamin terlaksananya seluruh kegiatan sesuai dengan ketentuan, tata tertib dan keputusan Dewan Sertifikasi;

3) Menjalankan kepengurusan sehari-hari, mengadministrasikan, dan menjamin kerahasiaan dokumen-dokumen sertifikasi.

(4) Prosedur Permohonan Rekomendasi Pendirian Lembaga Sertifikasi kepada Bank Indonesia 1. Lembaga Sertifikasi yang akan melaksanakan Sistem Sertifikasi harus

memperoleh izin dari instansi yang berwenang berdasarkan rekomendasi Bank Indonesia.

2. Permohonan untuk memperoleh rekomendasi diajukan oleh pengurus atau pejabat sesuai dengan ketentuan intern yang berlaku di lembaga yang bersangkutan kepada Bank Indonesia dengan alamat Direktorat Pengawasan Bank Perkreditan Rakyat, Jalan M.H. Thamrin No. 2, Jakarta, dengan melampirkan : a. Anggaran Dasar yang telah disahkan oleh notaris; b. kurikulum, modul dan kerangka materi pelatihan; c. struktur organisasi; d. rencana kegiatan; e. referensi tertulis dari asosiasi BPR; dan f. daftar riwayat hidup pendiri dan pengurus atau anggota lembaga.

3. Bank Indonesia tidak mengakui sertifikat yang dikeluarkan oleh lembaga sertifikasi yang tidak mendapat rekomendasi dari Bank Indonesia.

313 Pasal 25 8/26/PBI/2006

(1) Anggota Direksi dilarang memiliki hubungan keluarga dengan: a. anggota Direksi lainnya dalam hubungan sebagai orang tua, anak,

mertua, menantu, suami, istri, saudara kandung atau ipar; dan/atau b. anggota dewan Komisaris dalam hubungan sebagai orang tua, anak,

mertua, menantu, suami, istri atau saudara kandung. (2) Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Direksi atau

Pejabat Eksekutif pada lembaga perbankan, perusahaan atau lembaga lain. (3) Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum yang mengakibatkan

pengalihan tugas dan wewenang tanpa batas.

314 Pasal 26 8/26/PBI/2006

(1) Anggota dewan Komisaris paling sedikit berjumlah 2 (dua) orang. (2) Paling sedikit 50 % (lima puluh perseratus) anggota dewan Komisaris

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memiliki pengetahuan dan/atau pengalaman di bidang perbankan. Pengetahuan dan/atau pengalaman di bidang perbankan ditunjukkan dengan bukti formal mengikuti pendidikan atau surat keterangan mengenai pengalaman di bidang perbankan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf c angka 11 dan angka 12.

(3) Anggota dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai komisaris paling banyak pada 2 (dua) BPR atau BPRS lain.


166


Yang dimaksud dengan ayat ini adalah bahwa seseorang hanya dapat menjabat sebagai Komisaris paling banyak pada 3 (tiga) BPR, pada 1 (satu) BPR dan 2 (dua) BPRS atau pada 2 (dua) BPR dan 1 (satu) BPRS.

(4) Anggota dewan Komisaris dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Direksi pada BPR, BPRS dan/atau Bank Umum.

(5) Anggota dewan Komisaris wajib melakukan rapat dewan Komisaris secara berkala, paling sedikit 4 (empat) kali dalam setahun. Rapat dewan Komisaris dibuktikan dengan risalah rapat dan dimaksudkan sebagai pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi.

(6) Dalam hal diperlukan oleh Bank Indonesia, anggota dewan Komisaris wajib mempresentasikan hasil pengawasan terhadap BPR.

315 Pasal 27 8/26/PBI/2006

Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota Direksi, dewan Komisaris dan Pejabat Eksekutif dilarang mengambil keputusan. Yang dimaksud dengan benturan kepentingan adalah terjadinya benturan kepentingan ekonomis BPR dengan kepentingan ekonomis pribadi pemilik, anggota Direksi, dewan Komisaris, Pejabat Eksekutif, dan/atau pihak terkait lainnya.

316 Pasal 28 8/26/PBI/2006

(1) Dalam hal terjadi perpanjangan masa jabatan dan/atau penggantian anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris, calon anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum diangkat dan menduduki jabatannya.

(2) Permohonan perpanjangan masa jabatan anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disampaikan oleh anggota Direksi kepada Bank Indonesia sebelum Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota untuk mengesahkan perpanjangan masa jabatan dimaksud disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 6 dan angka 13 sampai dengan angka 16.

(3) Permohonan penggantian anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disampaikan oleh anggota Direksi kepada Bank Indonesia sebelum Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota untuk mengesahkan penggantian dimaksud, disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 16.

(4) Persetujuan atau penolakan atas permohonan perpanjangan masa jabatan dan/atau penggantian anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap. Penilaian meliputi penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen termasuk informasi mengenai Daftar Tidak Lulus dan Daftar Kredit Macet


167


(5) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (3), Bank Indonesia melakukan penilaian sesuai dengan ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR.

317 Pasal 29 8/26/PBI/2006

(1) BPR wajib menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota untuk mengangkat anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris paling lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak tanggal persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 316 ayat (1).

(2) Pengangkatan anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak pengangkatan disertai dengan risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota.

(3) Risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib disertai dengan perubahan anggaran dasar yang telah dinotariilkan, bukti pelaporan perubahan anggaran dasar kepada instansi yang berwenang dan susunan pengurus BPR terakhir.

(4) Dalam hal Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak terselenggara dalam waktu yang ditentukan, persetujuan Bank Indonesia terhadap calon anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 316 ayat (1) dinyatakan tidak berlaku.

318 Pasal 30 8/26/PBI/2006 SE 12/33/DKBU 2010 Romawi III

(1) Pengangkatan Pejabat Eksekutif wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pengangkatan dengan dilampiri: a. surat pengangkatan, dan khusus bagi Pemimpin Cabang disertai dengan

surat kuasa dari anggota Direksi BPR; b. pasfoto terakhir ukuran 4x6 cm; c. fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku; d. riwayat hidup; dan e. contoh tandatangan dan paraf.

(2) Apabila berdasarkan penilaian dan penelitian Bank Indonesia, Pejabat Eksekutif termasuk dalam daftar orang-orang yang dilarang menjadi pemegang saham, Pemegang Saham Pengendali, pengurus, Pejabat Eksekutif BPR, BPRS dan/atau Bank Umum maka BPR wajib memberhentikan yang bersangkutan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal surat pemberitahuan dari Bank Indonesia.

(3) Pemberhentian Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pemberhentian.

(4) Calon anggota Direksi yang belum berpengalaman sebagai pejabat di

bidang operasional perbankan paling singkat selama 2 (dua) tahun, wajib mengikuti magang paling singkat selama 3 (tiga) bulan pada BPR di bidang pendanaan dan perkreditan yang dibuktikan dengan surat keterangan telah mengikuti magang dari BPR tempat calon anggota Direksi mengikuti magang yang ditandatangani oleh Direktur BPR tempat magang tersebut.

(5) Dalam hal calon anggota Direksi telah lulus ujian sertifikasi namun yang

bersangkutan belum menerima sertifikat kelulusan maka surat


168


pemberitahuan hasil kelulusan ujian yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi berlaku sebagai bukti sementara pemenuhan kewajiban memiliki sertifikat kelulusan. Dalam hal sertifikat kelulusan telah diterima oleh yang bersangkutan, maka fotokopi sertifikat tersebut harus segera disampaikan kepada Bank Indonesia.

(6) BPR wajib memiliki Direksi dan Dewan Komisaris paling kurang 2 (dua)

anggota Direksi dan 2 (dua) anggota Dewan Komisaris.

(7) Dalam hal BPR tidak memenuhi jumlah anggota Direksi dan Dewan Komisaris, Bank Indonesia mengenakan sanksi sebagaimana diatur dalam ketentuan ini, yaitu sebagai berikut: a. menutup Kantor Cabang dan Kantor Kas, b. menghentikan Kegiatan Kas di Luar Kantor, dan c. menghentikan kegiatan usaha sebagai Pedagang Valuta Asing (PVA).

Pengenaan sanksi penutupan Kantor Cabang dan Kantor Kas serta penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dan kegiatan usaha sebagai PVA adalah bentuk pencabutan izin pembukaan Kantor Cabang dan kegiatan usaha sebagai PVA, larangan pembukaan

Kantor Kas dan melakukan Kegiatan Kas di Luar Kantor, dan dikenakan pada seluruh jaringan kantor yang dimiliki oleh BPR. Pengenaan sanksi tersebut dilaksanakan dengan memperhatikan ketentuan dalam ayat (11), ayat (12) dan ayat (13).

(8) Bagi BPR yang tidak memiliki jaringan kantor dan/atau kegiatan usaha

wajib memenuhi jumlah Direksi dan Dewan Komisaris sesuai ketentuan dan tidak diperkenankan untuk membuka Kantor Cabang/Kantor Kas dan menyelenggarakan Kegiatan Kas di Luar Kantor serta kegiatan usaha sebagai PVA.

(9) Dalam hal BPR mengalami kekurangan jumlah anggota Direksi dan/atau

Dewan Komisaris maka BPR wajib segera memenuhi kekurangan dimaksud.

(10) Dalam kondisi tertentu dimana pemenuhan kekurangan anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris tidak dapat segera dilaksanakan maka pemenuhan kekurangan jumlah anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris BPR dapat dilaksanakan dalam jangka waktu tertentu. Yang dimaksud dengan kondisi tertentu adalah apabila kekurangan dimaksud disebabkan karena anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris: a. meninggal dunia; b. mengundurkan diri; atau c. dilarang menjadi anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris oleh Bank

Indonesia sesuai ketentuan yang berlaku.

(11) Bagi BPR yang mengalami kekurangan jumlah anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris BPR karena meninggal dunia atau mengundurkan diri, maka BPR tersebut harus segera mengangkat anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris baru paling lambat 180 (seratus delapan puluh) hari sejak


169


terjadinya kekurangan tersebut.

Jangka waktu 180 (seratus delapan puluh) hari dihitung sejak tanggal anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris: a. meninggal dunia; atau b. mengundurkan diri.

Bagi BPR berbadan hukum PT, pengunduran diri anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris dinyatakan efektif terhitung sejak RUPS menyetujui pengunduran diri yang bersangkutan atau lewatnya jangka waktu yang diatur dalam anggaran dasar BPR apabila RUPS tidak terselenggara. Bagi BPR berbadan hukum PD atau Koperasi, pengunduran diri anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris dinyatakan efektif sesuai dengan ketentuan yang diatur dalam Peraturan Daerah atau ketentuan yang mengatur mengenai badan hukum Koperasi yang berlaku.

(12) Bagi BPR yang mengalami kekurangan jumlah anggota Direksi dan/atau

Dewan Komisaris BPR karena dilarang menjadi anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris oleh Bank Indonesia sesuai ketentuan yang berlaku, maka BPR harus segera mengangkat anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris baru paling lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak tanggal surat pemberitahuan Bank Indonesia.

(13) Bagi BPR yang mengalami kekurangan jumlah anggota Direksi dan/atau

Dewan Komisaris karena masa jabatan anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris berakhir atau pensiun atau diberhentikan oleh RUPS/Rapat Anggota maka kekurangan jumlah anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris harus dipenuhi pada tanggal masa jabatan anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris berakhir atau pensiun atau diberhentikan oleh RUPS/Rapat Anggota. Dalam hal RUPS tidak menetapkan tanggal pemberhentian anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris maka pemberhentian dinyatakan efektif pada tanggal terselenggaranya RUPS. Bagi BPR yang berbadan hukum PD, pemberhentian anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris dinyatakan efektif sesuai surat keputusan kepala daerah.

(14) BPR yang sampai dengan batas waktu yang ditetapkan sebagaimana tidak memenuhi ketentuan jumlah anggota Direksi dan Dewan Komisaris, wajib menutup Kantor Cabang dan/atau Kantor Kas dan/atau menghentikan Kegiatan Kas di Luar Kantor dan/atau kegiatan usaha sebagai PVA terhitung 1 (satu) hari kerja setelah berakhirnya batas waktu pemenuhan kewajiban, serta melakukan langkah-langkah sebagai berikut: a. mengumumkan penutupan Kantor Cabang dan/atau Kantor Kas

dan/atau penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dan/atau kegiatan usaha sebagai PVA kepada masyarakat pada tanggal yang sama dengan tanggal pelaksanaan penutupan kantor dan penghentian kegiatan usaha. Pengumuman selain memuat informasi mengenai penutupan,


170


juga memuat tata cara penyelesaian hak dan kewajiban kepada nasabah. Pengumuman dilakukan dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR;

b. menyelesaikan seluruh kewajiban kepada nasabah serta pihak-pihak lain yang terkait dengan penutupan Kantor Cabang paling lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak penutupan kantor. Termasuk dalam pengertian penyelesaian kewajiban kepada nasabah adalah pengalihan administrasi nasabah Kantor Cabang ke Kantor Pusat BPR dalam hal nasabah Kantor Cabang menyepakati pengalihan dimaksud;

c. menjual/mencairkan seluruh aktiva valuta asing (valas) apabila BPR memiliki kegiatan usaha sebagai PVA menjadi mata uang Rupiah selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak penghentian kegiatan usaha sebagai PVA;

d. melaporkan pelaksanaan penutupan Kantor Cabang dan/atau Kantor Kas dan/atau penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dan/atau kegiatan usaha sebagai PVA kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal penutupan Kantor Cabang dan/atau Kantor Kas dan/atau penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dan/atau kegiatan usaha sebagai PVA, disertai dengan bukti pengumuman penutupan Kantor Cabang dan/atau Kantor Kas dan/atau penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dan/atau kegiatan usaha sebagai PVA;

e. melaporkan penyelesaian seluruh kewajiban nasabah Kantor Cabang dan penjualan/pencairan seluruh aktiva valas ke dalam mata uang Rupiah apabila BPR memiliki kegiatan usaha sebagai PVA disertai dengan: 1) surat pernyataan seluruh anggota Direksi BPR bahwa BPR telah

menyelesaikan seluruh kewajibannya kepada nasabah dan pihak lain yang terkait dengan penutupan Kantor Cabang BPR dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab BPR.

2) surat pernyataan seluruh anggota Direksi BPR bahwa BPR telah melakukan penjualan/pencairan seluruh aktiva valas.

Laporan disampaikan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah batas akhir penyelesaian kewajiban dan penjualan/pencairan seluruh aktiva valas.

(15) Kantor Cabang BPR yang telah ditutup tidak diperkenankan melakukan

kegiatan operasional kecuali dalam rangka untuk menyelesaikan kewajiban.

(16) Dalam hal batas akhir pemenuhan ketentuan jatuh pada hari Sabtu atau

hari libur maka batas akhir pemenuhan ketentuan adalah hari kerja berikutnya.

(17) BPR yang telah menjalani sanksi tetap harus memenuhi kewajiban

pemenuhan jumlah anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris sesuai ketentuan.

(18) BPR yang telah menjalani sanksi dan telah memenuhi jumlah anggota

Direksi dan/atau Dewan Komisaris sesuai ketentuan dapat mengajukan permohonan:


171


a. pembukaan Kantor Cabang, Kantor Kas dan/atau Kegiatan Kas di Luar Kantor dengan mengacu pada prosedur pembukaan Kantor Cabang, Kantor Kas dan/atau Kegiatan Kas di Luar Kantor sebagaimana diatur pada ketentuan yang mengatur tentang BPR.

b. kegiatan usaha sebagai PVA dengan mengacu pada prosedur sebagaimana diatur pada ketentuan yang mengatur tentang PVA.

(19) Bagi BPR yang melanggar ketentuan pemenuhan jumlah anggota Direksi

dan/atau Dewan Komisaris namun tidak melaksanakan sanksi penutupan Kantor Cabang dan Kantor Kas dalam jangka waktu yang ditetapkan dikenakan sanksi sebagaimana ketentuan yang berlaku.

BAB VI Pembukaan Kantor BPR Bagian Pertama Pembukaan Kantor Cabang

319 Pasal 31 8/26/PBI/2006

(1) BPR hanya dapat membuka Kantor Cabang di wilayah Provinsi yang sama dengan kantor pusatnya.

(2) Pembukaan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia.

(3) Wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta dan Kabupaten atau Kota Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi dan Karawang ditetapkan sebagai satu wilayah Provinsi untuk keperluan pembukaan Kantor Cabang. Sebagai konsekuensi maka: a. BPR di Provinsi Jawa Barat di luar Kabupaten atau Kota Bogor, Depok,

Bekasi dan Karawang tidak dapat membuka Kantor Cabang di Kabupaten atau Kota Bogor, Depok, Bekasi dan Karawang;

b. BPR di Provinsi Banten di luar Kabupaten atau Kota Tangerang tidak dapat membuka Kantor Cabang di Kabupaten atau Kota Tangerang.

(4) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) berlaku pula bagi

pembukaan Kantor Cabang BPR di dalam wilayah dimaksud sebagai akibat merger atau konsolidasi.

320 Pasal 32 8/26/PBI/2006

(1) BPR dapat mengajukan permohonan pembukaan Kantor Cabang dengan persyaratan sebagai berikut: Pembukaan Kantor Cabang yang disebabkan oleh merger atau konsolidasi dilakukan dengan mengacu pada ketentuan yang berlaku mengenai merger, konsolidasi dan akuisisi BPR.

a. rencana pembukaan Kantor Cabang telah dicantumkan dalam rencana

kerja tahunan BPR; Di dalam rencana kerja disebutkan jumlah Kantor Cabang yang akan dibuka

b. selama 12 (dua belas) bulan terakhir memiliki tingkat kesehatan tergolong sehat;


172


Pemenuhan persyaratan tingkat kesehatan didasarkan pada administrasi Bank Indonesia, dengan merujuk pada laporan terakhir yang diterima Bank Indonesia

c. selama 3 (tiga) bulan terakhir memiliki rasio kewajiban penyediaan modal minimum (CAR) paling sedikit 10% (sepuluh perseratus); dan

d. memiliki teknologi informasi yang memadai

Teknologi informasi yang memadai termasuk, namun tidak terbatas pada, aplikasi tabungan, deposito dan kredit. Dalam rangka pembukaan Kantor Cabang, BPR wajib memiliki teknologi informasi yang memadai. Termasuk dalam pengertian teknologi informasi yang memadai adalah BPR memiliki aplikasi dan/atau sarana yang dibutuhkan dalam pencatatan transaksi kegiatan usaha BPR dan mampu menghasilkan laporan keuangan secara gabungan pada hari yang sama.

(2) Setiap permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya dapat

diajukan untuk pembukaan 1 (satu) Kantor Cabang. (3) Permohonan pembukaan Kantor Cabang berikutnya hanya dapat diajukan

paling cepat 3 (tiga) bulan setelah permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) disetujui Bank Indonesia. Contoh: Yang dimaksud dengan disetujui Bank Indonesia adalah izin operasional Kantor Cabang. Apabila permohonan pembukaan 1 (satu) Kantor Cabang pada bulan Februari 2007 disetujui oleh Bank Indonesia pada bulan April 2007 maka permohonan pembukaan 1 (satu) Kantor Cabang berikutnya dapat diajukan paling cepat pada bulan Juli 2007.

321 Pasal 33 8/26/PBI/2006

Izin pembukaan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 319 ayat (2) diberikan dalam 2 (dua) tahap: a. persetujuan prinsip pembukaan Kantor Cabang, yaitu persetujuan untuk

melakukan persiapan pembukaan Kantor Cabang; b. izin operasional Kantor Cabang, yaitu izin membuka Kantor Cabang setelah

persiapan sebagaimana dimaksud pada huruf a selesai dilakukan.

322 Pasal 34 8/26/PBI/2006

Permohonan untuk memperoleh persetujuan prinsip pembukaan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 321 huruf a diajukan oleh BPR kepada Bank Indonesia dengan dilampiri analisis atas potensi dan kelayakan pembukaan Kantor Cabang, dengan merujuk kepada Paragraf 294 ayat (1) huruf e.

323 Pasal 35 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip pembukaan Kantor Cabang diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan:


173


a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. penilaian terhadap analisis atas potensi dan kelayakan pembukaan

Kantor Cabang sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 322.

324 Pasal 36 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan prinsip pembukaan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 321 huruf a berlaku selama 120 (seratus dua puluh) hari terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip pembukaan Kantor Cabang. Pemberlakuan persetujuan prinsip dimaksudkan agar BPR memiliki waktu untuk mempersiapkan sarana dan prasarana yang diperlukan untuk melakukan kegiatan operasional Kantor Cabang.

(2) Dalam hal BPR belum mengajukan permohonan izin operasional Kantor Cabang kepada Bank Indonesia dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1), persetujuan prinsip pembukaan Kantor Cabang yang diberikan dinyatakan tidak berlaku.

325 Pasal 37 8/26/PBI/2006

(1) Permohonan untuk memperoleh izin operasional Kantor Cabang sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 321 huruf b diajukan oleh BPR dengan dilampiri bukti kesiapan operasional dalam rangka pembukaan Kantor Cabang

(2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin operasional Kantor Cabang diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap

(3) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan penelitian atas kesiapan operasional BPR dalam rangka pembukaan Kantor Cabang.

Apabila diperlukan, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan dalam rangka meneliti kesiapan operasional Kantor Cabang.

326 Pasal 38 8/26/PBI/2006

(1) BPR yang memperoleh izin operasional Kantor Cabang sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 321 huruf b wajib melakukan kegiatan usaha pada Kantor Cabang dimaksud paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal izin diberikan.

(2) Pelaksanaan pembukaan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pembukaan.

(3) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) BPR belum melakukan kegiatan usaha pada Kantor Cabang, izin operasional Kantor Cabang yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

Bagian Kedua Pembukaan Kantor Kas 327 Pasal 39

8/26/PBI/2006 (1) Pembukaan Kantor Kas hanya dapat dilakukan dalam satu wilayah

Kabupaten atau Kota dengan kantor induknya. Kantor induk dapat berupa kantor pusat atau Kantor Cabang

(2) BPR yang akan membuka Kantor Kas sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. rencana pembukaan Kantor Kas telah dicantumkan dalam rencana kerja


174


tahunan BPR; dan b. tingkat kesehatan selama 12 (dua belas) bulan terakhir paling rendah

tergolong cukup sehat.

Pemenuhan persyaratan tingkat kesehatan didasarkan pada administrasi Bank Indonesia, dengan merujuk pada laporan terakhir yang diterima Bank Indonesia.

328 Pasal 40 8/26/PBI/2006

(1) BPR wajib mengajukan rencana pembukaan Kantor Kas kepada Bank Indonesia.

(2) Bank Indonesia memberikan penegasan terhadap rencana pembukaan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak menerima rencana pembukaan Kantor Kas.

(3) Pembukaan Kantor Kas wajib dilaksanakan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal penegasan dari Bank Indonesia.

(4) Dalam hal BPR tidak melaksanakan pembukaan Kantor Kas dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (3), penegasan pembukaan Kantor Kas yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

(5) Pelaksanaan pembukaan Kantor Kas sebagaimana dimaksud pada ayat (3) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh puluh) hari sejak tanggal pembukaan.

Bagian Ketiga Kegiatan Kas di Luar Kantor 329 Pasal 41

8/26/PBI/2006 (1) Kegiatan Kas di Luar Kantor dengan menggunakan Kas Mobil, Kas Terapung

dan Payment Point hanya dapat dilakukan dalam wilayah Kabupaten atau Kota yang sama dengan kantor induknya. Tidak termasuk dalam pengertian Kegiatan Kas di Luar Kantor adalah kegiatan yang dilakukan dalam rangka promosi, tidak bersifat permanen dan tidak melakukan kegiatan kas a. Kas Mobil, Kas Terapung dan Payment Point

1) Kegiatan kas di luar kantor dengan menggunakan kas mobil, kas terapung dan payment point adalah kegiatan pelayanan kas meliputi: a) menerima angsuran kredit, b) menerima setoran dan melayani penarikan tabungan bagi

nasabah, c) menerima titipan dana dalam rangka pembukaan rekening

tabungan atau deposito, d) menerima titipan dana dalam rangka pelayanan jasa

pembayaran tagihan seperti pembayaran tagihan listrik, telepon, air dan lainnya,

e) pencairan kredit, tidak termasuk proses persetujuan kredit. 2) Kegiatan kas di luar kantor dengan menggunakan kas mobil, kas

terapung dan payment point tidak diperkenankan melakukan kegiatan pelayanan kas selain yang disebut pada angka 1).

b. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 1) Kegiatan kas di luar kantor dengan menggunakan ATM tunduk

kepada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai


175


penyelenggaraan kegiatan alat pembayaran dengan menggunakan kartu (APMK) dan peraturan pelaksanaannya.

2) Dalam hal kegiatan kas di luar kantor dilakukan dengan menggunakan ATM yang diselenggarakan sendiri oleh BPR maka BPR hanya dapat bertindak sebagai prinsipal, penerbit dan technical acquirer (pihak yang menyediakan sarana yang diperlukan dalam pemrosesan kegiatan kas di luar kantor menggunakan ATM).

3) BPR yang akan bertindak sebagai penerbit kartu ATM wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia, dengan mengajukan permohonan kepada Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran (DASP) dengan tembusan kepada Direktorat Pengawasan BPR (DPBPR) atau Kantor Bank Indonesia (KBI) setempat, mengenai rencana penyelenggaraan kegiatan kas di luar kantor dengan menggunakan ATM dengan memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai penyelenggaraan APMK. Apabila selain bertindak sebagai penerbit kartu ATM, BPR yang bersangkutan sekaligus akan bertindak pula sebagai prinsipal dan/atau technical acquirer maka kegiatan sebagai prinsipal dan/atau technical acquirer tersebut wajib terlebih dahulu dilaporkan kepada DASP. Penyampaian permohonan persetujuan sebagai penerbit dan pelaporan sebagai prinsipal dan/atau technical acquirer dimaksud dapat dilakukan dalam satu dokumen secara bersamaan.

4) Dalam hal kegiatan kas di luar kantor dilakukan dengan menggunakan ATM yang diselenggarakan melalui kerjasama dengan bank umum maka BPR dapat bertindak sebagai penerbit kartu ATM atau bukan penerbit kartu ATM (co-branding).

5) Dalam hal BPR akan bertindak sebagai penerbit kartu ATM maka BPR wajib terlebih dahulu mendapat persetujuan Bank Indonesia dengan mengajukan permohonan kepada DASP dengan tembusan kepada DPBPR atau KBI setempat, dengan ketentuan sebagai berikut: (a) Kegiatan penerbitan kartu oleh BPR tunduk kepada ketentuan

Bank Indonesia mengenai APMK sebagaimana dimaksud dalam huruf b angka 1).

(b) Bank umum mitra BPR bertindak sebagai technical acquirer. (c) BPR dapat bergabung dalam jaringan bersama ATM (shared

ATM) melalui bank umum mitra BPR atau merupakan anggota tidak langsung shared ATM.

(d) Kerjasama antara BPR dan bank umum harus dituangkan dalam perjanjian kerjasama pemanfaatan jaringan ATM bank umum oleh BPR.

6) Dalam hal BPR bertindak bukan sebagai penerbit kartu ATM (co-branding) maka BPR wajib terlebih dahulu mendapat persetujuan Bank Indonesia dengan mengajukan permohonan kepada DPBPR atau KBI setempat dengan ketentuan sebagai berikut: (a) ATM merupakan produk bank umum, sementara BPR

merupakan marketing agent. (b) Hak, kewajiban dan risiko sebagai penerbit kartu melekat pada

bank umum dan tidak dapat diserahkan atau dialihkan kepada


176


BPR. (c) Penyelesaian pengaduan nasabah (complaint handling)

merupakan kewajiban Bank Umum penerbit kartu ATM. (d) Perjanjian antara nasabah dengan BPR tidak boleh

bertentangan dengan perjanjian kerjasama BPR dengan bank umum (co-branding agreement).

(e) Perjanjian co-branding paling sedikit memuat: (1) Hak dan kewajiban bank umum sebagai penerbit kartu, (2) Hak dan kewajiban BPR sebagai mitra bank umum (co-

brand partner), (3) Mekanisme penyelesaian pengaduan nasabah BPR

sebagai pemegang kartu ATM kepada bank umum sebagai penerbit kartu ATM baik secara langsung maupun melalui BPR, dan

(4) Mekanisme penyelesaian transaksi antara bank umum dan BPR.

(2) Kegiatan Kas di Luar Kantor dengan menggunakan ATM yang

diselenggarakan sendiri oleh BPR hanya dapat dilakukan dalam wilayah Provinsi yang sama dengan kantor induknya.

(3) Kegiatan Kas di Luar Kantor dengan menggunakan ATM melalui kerjasama dengan bank umum dapat dilakukan sampai luar wilayah Provinsi tempat kedudukan kantor induknya. Dalam kerjasama ini BPR tidak bertindak sebagai anggota langsung dari jaringan bersama ATM.

(4) Kegiatan Kas di Luar Kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1), ayat (2) dan ayat (3) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pelaksanaan kegiatan.

(5) Kegiatan Kas di Luar Kantor dengan menggunakan ATM sebagaimana dimaksud pada ayat (2) dan ayat (3) wajib mendapat persetujuan Bank Indonesia. Dalam hal BPR bertindak sebagai penerbit kartu ATM maka tunduk pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai alat pembayaran dengan menggunakan kartu.

(6) Rencana Kegiatan Kas di Luar Kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1), ayat (2) dan (3) wajib dicantumkan dalam rencana kerja tahunan BPR.

330 Pasal 42 8/26/PBI/2006

Laporan keuangan Kantor Kas dan Kegiatan Kas di Luar Kantor wajib digabungkan dengan laporan keuangan kantor induk pada hari yang sama.

Kegiatan Promosi 331 SE

8/31/DPBPR 2006 Romawi IV No. 3

Dalam rangka promosi, BPR dapat menerima titipan dana untuk melayani pembukaan rekening (tidak melayani transaksi kas lainnya) sepanjang : a. terdapat mekanisme untuk meyakinkan nasabah bahwa penerima titipan

adalah orang yang memiliki otorisasi, b. jumlah dana yang dititipkan relatif kecil/wajar sebagai saldo awal


177


pembukaan rekening, c. nasabah memperoleh informasi secara tertulis bahwa dana tersebut

merupakan titipan yang belum merupakan setoran efektif karena penyelesaiannya dilakukan oleh kantor terdekat, dan

d. kegiatan dimaksud dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 3 (tiga) hari sebelum pelaksanaan kegiatan.

BAB VII Pemindahan Alamat Kantor 332 Pasal 43

8/26/PBI/2006 Pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang wajib memperoleh persetujuan Bank Indonesia.

333 Pasal 44 8/26/PBI/2006

Pemberian izin pemindahan alamat kantor dilakukan dalam dua tahap : a. persetujuan prinsip pemindahan alamat kantor, yaitu persetujuan untuk

melakukan persiapan pemindahan alamat kantor; b. izin efektif pemindahan alamat kantor, yaitu izin pindah alamat kantor

setelah persiapan sebagaimana dimaksud dalam huruf a selesai dilakukan.

334 Pasal 45 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan prinsip pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 333 huruf a hanya diberlakukan bagi pemindahan alamat kantor ke luar wilayah Kabupaten, Kota atau Provinsi. Pemindahan alamat kantor BPR dalam satu wilayah Kabupaten atau Kota tidak membutuhkan persetujuan prinsip.

(2) Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diajukan kepada Bank Indonesia dengan dilampiri: a. alasan pemindahan alamat kantor dan rencana penyelesaian atau

pengalihan tagihan dan kewajiban; dan b. analisis atas potensi dan kelayakan pemindahan alamat kantor, dengan

merujuk kepada Paragraf 294 ayat (1) huruf e.

335 Pasal 46 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 334 ayat (2) diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 334 ayat (2) huruf a; dan b. penilaian terhadap analisis atas potensi dan kelayakan pemindahan

alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 334 ayat (2) huruf

336 Pasal 47 8/26/PBI/2006

(1) Persetujuan prinsip pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 333 huruf a berlaku untuk jangka waktu 180 (seratus delapan puluh) hari terhitung sejak tanggal persetujuan Bank Indonesia.

(2) BPR dilarang melakukan pemindahan alamat kantor sebelum mendapat izin efektif pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 333 huruf b.


178


(3) Dalam hal BPR belum mengajukan permohonan izin efektif pemindahan alamat kantor dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1), persetujuan prinsip pemindahan alamat kantor yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

337 Pasal 48 8/26/PBI/2006

Permohonan untuk mendapatkan izin efektif pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 333 huruf b diajukan kepada Bank Indonesia dengan dilampiri: a. bukti pengumuman kepada masyarakat sebagaimana dimaksud dalam

Paragraf 338 ayat (1) dan bukti kesiapan kantor termasuk sarananya, bagi BPR yang akan melakukan pemindahan alamat kantor keluar wilayah Kabupaten, Kota atau Provinsi;

b. bukti pengumuman kepada masyarakat sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 338 ayat (1), alasan pemindahan alamat kantor, rencana penyelesaian atau pengalihan tagihan dan kewajiban serta bukti kesiapan kantor termasuk sarananya, bagi BPR yang akan melakukan pemindahan alamat kantor dalam satu Kabupaten atau Kota.

Bukti kesiapan kantor antara lain termasuk surat perizinan dari instansi setempat sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

338 Pasal 49 8/26/PBI/2006

(1) BPR wajib mengumumkan kepada masyarakat di tempat kedudukan BPR dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan mengenai rencana pemindahan alamat kantor, paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum mengajukan permohonan izin efektif pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 337 kepada Bank Indonesia. Yang dimaksud dengan surat kabar harian lokal adalah surat kabar yang mempunyai peredaran di wilayah kedudukan BPR. Papan pengumuman diletakkan pada tempat yang mudah dilihat dan dibaca.

(2) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin efektif pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 337, Bank Indonesia melakukan penelitian atas kebenaran dan kelengkapan dokumen. Apabila diperlukan, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan.

(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin efektif pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lambat: a. 30 (tiga puluh) hari bagi BPR yang akan melakukan pemindahan alamat

kantor dalam 1 (satu) Kabupaten atau Kota; atau b. 60 (enam puluh) hari bagi BPR yang akan melakukan pemindahan alamat

kantor keluar wilayah kabupaten, Kota atau Provinsi, sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap

(4) Pemindahan alamat kantor dilaksanakan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal izin efektif pemindahan alamat kantor dari Bank Indonesia.

(5) Dalam hal BPR tidak melaksanakan pemindahan alamat kantor dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (4), izin efektif pemindahan alamat


179


kantor yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku. (6) Pemindahan alamat kantor wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling

lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pelaksanaan pemindahan alamat kantor.

339 Pasal 50 8/26/PBI/2006

(1) BPR wajib melaporkan rencana pemindahan alamat Kantor Kas kepada Bank Indonesia dengan menjelaskan alasan pemindahan dan kesiapan Kantor Kas.

(2) Pemindahan alamat Kantor Kas sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya dapat dilakukan setelah BPR memperoleh surat penegasan dari Bank Indonesia.

(3) Penegasan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lambat 15 (lima belas) hari sejak Bank Indonesia menerima laporan pemindahan alamat Kantor Kas sebagaimana dimaksud pada ayat (1).

(4) Pemindahan alamat Kantor Kas dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pemindahan.

340 Pasal 51 8/26/PBI/2006

BPR wajib melaporkan pemindahan Kegiatan Kas di Luar Kantor berupa ATM dan Payment Point kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pemindahan.

BAB VIII Perubahan Nama dan Bentuk Badan Hukum Bagian Pertama Perubahan Nama

341 Pasal 52 8/26/PBI/2006

(1) BPR yang telah memperoleh persetujuan perubahan nama dari instansi yang berwenang wajib mengajukan permohonan kepada Bank Indonesia mengenai penetapan penggunaan izin usaha yang dimiliki BPR dengan nama yang baru.

(2) Permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) diajukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak persetujuan perubahan nama dan disertai dengan: a. alasan perubahan nama; dan b. akta perubahan anggaran dasar yang telah disetujui oleh instansi

berwenang. (3) Berdasarkan permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (4), Bank

Indonesia memberikan persetujuan tentang perubahan nama BPR paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak dokumen diterima secara lengkap. Persetujuan Bank Indonesia diberikan dalam bentuk keputusan

(4) BPR wajib mengumumkan pelaksanaan perubahan nama kepada masyarakat dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan, paling lambat 20 (dua puluh) hari sejak tanggal persetujuan dari Bank Indonesia.

Yang dimaksud dengan surat kabar harian lokal adalah surat kabar yang mempunyai peredaran di wilayah kedudukan BPR. Papan pengumuman diletakkan pada tempat yang mudah dilihat dan dibaca.

(5) BPR wajib menyampaikan bukti pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (5) kepada Bank Indonesia, paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pengumuman.


180


SE 8/31/DPBPR 2006 Angka Romawi V

Bukti pengumuman berupa guntingan surat kabar yang memuat pengumuman atau fotokopi pengumuman yang ditempel di kantor BPR.

(6) Permohonan penetapan penggunaan izin usaha yang dimiliki BPR dengan nama yang baru diajukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak persetujuan perubahan nama dan disertai dengan: a. alasan perubahan nama, dan b. akta perubahan anggaran dasar yang telah disetujui oleh instansi

berwenang. (7) Bank Indonesia memberikan persetujuan penggunaan izin usaha dengan

nama yang baru sebagaimana dimaksud pada ayat (7) paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(8) BPR wajib mengumumkan pelaksanaan perubahan nama kepada masyarakat dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan paling lambat 20 (dua puluh) hari sejak tanggal persetujuan dari Bank Indonesia dan menyampaikan bukti pengumuman dimaksud paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pengumuman.

Bagian Kedua Perubahan Bentuk Badan Hukum 342 Pasal 53

8/26/PBI/2006 (1) Perubahan bentuk badan hukum dilakukan berdasarkan peraturan

perundang-undangan yang berlaku, dan hanya dapat dilakukan dengan persetujuan Bank Indonesia. Peraturan perundang-undangan yang berlaku antara lain Undang- Undang tentang Perseroan Terbatas, Undang-Undang tentang Perkoperasian dan Undang-Undang tentang Perusahaan Daerah

(2) Pemberian persetujuan perubahan bentuk badan hukum BPR sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan dalam dua tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan

perubahan bentuk badan hukum BPR; b. persetujuan pengalihan izin usaha, yaitu persetujuan yang diberikan

untuk mengalihkan izin usaha dari badan hukum lama kepada badan hukum baru.

343 Pasal 54 8/26/PBI/2006

(1) Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip perubahan bentuk badan hukum BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 342 ayat (2) huruf a diajukan kepada Bank Indonesia sebelum dilakukan Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota untuk memutuskan perubahan bentuk badan hukum BPR, dan wajib dilampiri dengan: a. alasan perubahan bentuk badan hukum BPR; b. rancangan akta pendirian badan hukum baru termasuk anggaran dasar; c. rencana pengalihan seluruh hak dan kewajiban dari badan hukum lama

kepada badan hukum baru; d. dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf c

angka 1 sampai dengan angka 16; dan e. data kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1)

huruf b.


181


(2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(3) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan

Terhadap calon Pemegang Saham, penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen termasuk informasi mengenai Daftar Tidak Lulus dan Daftar Kredit Macet.

b. penilaian terhadap calon Pemegang Saham Pengendali, calon anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris sesuai ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR, dalam hal terjadi penggantian atau perubahan.

(4) Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (2) berlaku selama 180 (seratus delapan puluh) hari sejak tanggal persetujuan.

(5) Dalam hal BPR tidak mengajukan permohonan pengalihan izin usaha dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (4), persetujuan prinsip yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

344 Pasal 55 8/26/PBI/2006

(1) Permohonan untuk mengalihkan izin usaha BPR dari badan hukum lama kepada badan hukum baru sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 342 ayat (2) huruf b, diajukan kepada Bank Indonesia dan wajib dilampiri dengan: a. akta pendirian badan hukum baru termasuk anggaran dasar yang telah

disahkan oleh instansi berwenang; b. daftar calon anggota dewan Komisaris dan Direksi disertai dengan

dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf c angka 1 sampai dengan angka 16, dalam hal terjadi penggantian;

c. data kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf b, dalam hal terjadi perubahan;

d. akta berita acara yang dinotariilkan mengenai pengalihan seluruh hak dan kewajiban dari badan hukum lama kepada badan hukum baru; dan

e. risalah Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota badan hukum lama yang menyetujui perubahan bentuk hukum dan pembubaran badan hukum lama.

(2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan pengalihan izin usaha dari badan hukum lama kepada badan hukum baru diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap.

(3) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud pada ayat (2), Bank Indonesia melakukan: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. penilaian terhadap calon anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris

dan/atau Pemegang Saham Pengendali sesuai ketentuan mengenai penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) BPR, dalam hal terjadi penggantian atau perubahan.

Terhadap calon Pemegang Saham, penelitian atas kelengkapan dan


182


kebenaran dokumen termasuk informasi mengenai Daftar Tidak Lulus dan Daftar Kredit Macet.

345 Pasal 56 8/26/PBI/2006

(1) Pembubaran badan hukum lama hanya dapat dilakukan setelah: a. Bank Indonesia memberikan persetujuan pengalihan izin usaha

sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 342 ayat (2) huruf b; dan b. pengalihan seluruh hak dan kewajiban dari badan hukum lama kepada

badan hukum baru dilaksanakan sesuai dengan akta berita acara sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 344 ayat (1) huruf d. Pelaksanaan pengalihan seluruh hak dan kewajiban dibuktikan dengan akta berita acara pengalihan yang dinotariilkan

(2) Pelaksanaan perubahan bentuk badan hukum BPR wajib diumumkan kepada masyarakat dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan, paling lambat 20 (dua puluh) hari sejak tanggal pemberian persetujuan dari Bank Indonesia. Persetujuan Bank Indonesia diberikan dalam bentuk keputusan. Yang dimaksud dengan surat kabar harian lokal adalah surat kabar yang mempunyai peredaran di wilayah kedudukan BPR. Papan pengumuman diletakkan pada tempat yang mudah dilihat dan dibaca.

(3) BPR wajib menyampaikan bukti pengumuman perubahan bentuk badan hukum sebagaimana dimaksud pada ayat (2) kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pengumuman. Bukti pengumuman berupa guntingan surat kabar yang memuat pengumuman atau fotokopi pengumuman yang ditempel di kantor BPR.

BAB IX Penutupan Kantor 346 Pasal 57

8/26/PBI/2006 (1) Penutupan Kantor Cabang hanya dapat dilakukan dengan persetujuan Bank

Indonesia (2) Permohonan penutupan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud pada ayat

(1) diajukan kepada Bank Indonesia disertai dengan alasan penutupan dan penyelesaian seluruh kewajiban kepada nasabah serta pihak-pihak lain.

(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan penutupan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lambat 15 (lima belas) hari setelah: a. permohonan berikut dokumen yang dipersyaratkan diterima secara

lengkap; dan b. berdasarkan hasil pemeriksaan, seluruh kewajiban telah diselesaikan.

(4) Penutupan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib diumumkan kepada masyarakat dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan, paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal persetujuan dari Bank Indonesia, sebelum penutupan. Yang dimaksud dengan surat kabar harian lokal adalah surat kabar yang


183


mempunyai peredaran di wilayah kedudukan BPR. Papan pengumuman diletakkan pada tempat yang mudah dilihat dan dibaca.

(5) Pelaksanaan penutupan Kantor Cabang yang telah mendapat persetujuan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal penutupan, disertai dengan bukti pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (4). Bukti pengumuman berupa guntingan surat kabar yang memuat pengumuman atau fotokopi pengumuman yang ditempel di kantor BPR.

347 Pasal 58 8/26/PBI/2006

(1) Rencana penutupan Kantor Kas dan Kegiatan Kas di Luar Kantor wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia disertai dengan alasan penutupan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sebelum pelaksanaan.

(2) BPR wajib mengumumkan rencana penutupan Kantor Kas dan Kegiatan Kas di Luar Kantor kepada masyarakat dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan, paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum pelaksanaan penutupan. Yang dimaksud dengan surat kabar harian lokal adalah surat kabar yang mempunyai peredaran di wilayah kedudukan BPR. Papan pengumuman diletakkan pada tempat yang mudah dilihat dan dibaca.

(3) Pelaksanaan penutupan Kantor Kas dan Kegiatan Kas di Luar Kantor BPR sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal penutupan disertai dengan bukti pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (2). Bukti pengumuman berupa guntingan surat kabar yang memuat pengumuman atau fotokopi pengumuman yang ditempel di kantor BPR.

348 Pasal 59 8/26/PBI/2006

(1) Penutupan sementara kantor pusat dan Kantor Cabang di luar hari libur resmi wajib memperoleh persetujuan Bank Indonesia.

(2) Permohonan penutupan kantor sementara sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diajukan dengan menyebutkan alasan penutupan, jangka waktu penutupan dan tanggal akan dibukanya kembali kantor dimaksud.

(3) Persetujuan atau penolakan izin penutupan kantor sementara diberikan paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak permohonan diterima.

(4) BPR wajib mengumumkan rencana penutupan kantor sementara kepada masyarakat dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum tanggal penutupan, sejak memperoleh persetujuan Bank Indonesia Yang dimaksud dengan surat kabar harian lokal adalah surat kabar yang mempunyai peredaran di wilayah kedudukan BPR. Papan pengumuman diletakkan pada tempat yang mudah dilihat dan dibaca.


184


(5) BPR wajib menyampaikan bukti pengumuman penutupan kantor sementara sebagaimana dimaksud pada ayat (4) kepada Bank Indonesia, paling lambat 3 (tiga) hari sejak tanggal pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (4). Bukti pengumuman berupa guntingan surat kabar yang memuat pengumuman atau fotokopi pengumuman yang ditempel di kantor BPR.

(6) Penutupan kantor sementara sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan sebanyak-banyaknya 5 (lima) hari kerja dalam kurun waktu 1 (satu) tahun takwim.

(7) BPR wajib melaporkan pembukaan kembali kantor paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pembukaan.

BAB X Perubahan Kegiatan Usaha 349 Pasal 60

8/26/PBI/2006 (1) BPR dapat mengubah kegiatan usahanya menjadi BPRS dengan izin Dewan

Gubernur Bank Indonesia. (2) Ketentuan mengenai pemberian izin perubahan kegiatan usaha dari BPR

menjadi BPRS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tunduk kepada Peraturan Bank Indonesia tentang BPR Berdasarkan Prinsip Syariah.

BAB XI Pelanggaran Terhadap Kewajiban Pelaporan 350 Pasal 61

8/26/PBI/2006 (1) BPR dinyatakan terlambat menyampaikan laporan apabila menyampaikan

laporan melampaui batas akhir penyampaian pelaporan tetapi belum melampaui 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir penyampaian laporan.

(2) BPR dinyatakan tidak menyampaikan laporan apabila belum menyampaikan laporan dalam kurun waktu keterlambatan sebagaimana dimaksud pada ayat (1). Termasuk dalam pengertian menyampaikan laporan adalah menyampaikan bukti-bukti pengumuman sebagaimana diatur dalam ketentuan ini.


8/26/PBI/2006 (1) BPR yang melanggar ketentuan dalam Paragraf 292 ayat (3), Paragraf 300,

Paragraf 301 ayat (1), Paragraf 302, Paragraf 304 ayat (1), Paragraf 305 ayat (1), Paragraf 308, Paragraf 309 ayat (2), Paragraf 313 ayat (3), Paragraf 314 ayat (5) dan ayat (6), Paragraf 315, Paragraf 316 ayat (1), Paragraf 327 ayat (1), Paragraf 328 ayat (1), Paragraf 329 ayat (1), ayat (2) dan ayat (5), Paragraf 330, Paragraf 332, Paragraf 336 ayat (2), Paragraf 338 ayat (1), Paragraf 339 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 341 ayat (1) dan ayat (4), Paragraf 342 ayat (1), Paragraf 345 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 346 ayat (1) dan ayat (4), Paragraf 347 ayat (1) dan ayat (2) dan Paragraf 348 ayat (1), ayat (4) dan ayat (6), dikenakan sanksi administratif sesuai dengan Pasal 52 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, berupa: a. teguran tertulis; dan/atau b. penurunan nilai kredit dalam perhitungan tingkat kesehatan.

(2) BPR yang melanggar ketentuan dalam Paragraf 299 ayat (2), Paragraf 304 ayat (6), Paragraf 305 ayat (6), Paragraf 306 ayat (1), Paragraf 307, Paragraf


185


309 ayat (1), Paragraf 317 ayat (2), Paragraf 318 ayat (1) dan ayat (3), Paragraf 326 ayat (2), Paragraf 328 ayat (5), Paragraf 329 ayat (4), Paragraf 338 ayat (6), Paragraf 339 ayat (4), Paragraf 341, Paragraf 345 ayat (3), Paragraf 346 ayat (5), Paragraf 347 ayat (3) dan Paragraf 348 ayat (5) dan ayat (7) dikenakan sanksi administratif sesuai dengan Pasal 52 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang -Undang Nomor 10 Tahun 1998, berupa: a. teguran tertulis dan sanksi kewajiban membayar sebesar Rp100.000,00

(seratus ribu rupiah) untuk setiap keterlambatan laporan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 351 ayat (1);

b. teguran tertulis dan sanksi kewajiban membayar sebesar Rp250.000,00 (dua ratus lima puluh ribu rupiah), dalam hal BPR tidak menyampaikan laporan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 351 ayat (2).

(3) Setiap pihak yang melanggar ketentuan dalam Paragraf 291 ayat (1), Paragraf 296 ayat (2) dan Paragraf 319 ayat (2) dapat dikenakan sanksi pidana sesuai dengan Pasal 46 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.

352 Pasal 63 8/26/PBI/2006 SE 12/33/DKBU 2010 Romawi VI

(1) BPR yang melanggar ketentuan pemenuhan modal disetor secara bertahap dikenakan sanksi sebagai berikut: a. dilarang melakukan penyediaan dana baru; b. menutup Kantor Cabang dan Kantor Kas; c. menghentikan Kegiatan Kas di Luar Kantor; d. menghentikan kegiatan usaha sebagai pedagang valuta asing (PVA), dan e. wajib memindahkan alamat kantor ke wilayah yang sesuai dengan

tahapan pemenuhan modal disetor. Yang dimaksud dengan larangan penyediaan dana baru adalah larangan pemberian kredit kepada debitur baru, larangan menempatkan dana dan/atau memperpanjang penempatan dana antar bank.

(2) Pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf e dikecualikan dari persyaratan menyampaikan analisis potensi dan kelayakan. sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 294 ayat (1) huruf e.

(3) BPR wajib memenuhi modal disetor sebesar 100% (seratus perseratus) dari yang dipersyaratkan sesuai ketentuan yang berlaku paling lambat tanggal 31 Desember 2010.

(4) Pemenuhan modal dapat dilakukan melalui setoran modal, merger, konsolidasi atau akuisisi.

(5) BPR yang melanggar ketentuan pemenuhan modal disetor 100% (seratus perseratus) dari modal disetor yang dipersyaratkan, dikenakan sanksi berupa: a. larangan penyediaan dana baru;

Yang dimaksud dengan penyediaan dana baru adalah : 1) pemberian kredit kepada debitur baru dan/atau perpanjangan

kredit kepada debitur; atau 2) penempatan dana dan/atau memperpanjang penempatan dana

pada bank lain dalam bentuk tabungan, deposito berjangka,


186


sertifikat deposito dan kredit yang diberikan. Larangan penyediaan dana baru tidak berlaku terhadap permohonan kredit calon debitur yang telah disetujui dan dibuatkan surat Perjanjian Kredit serta telah ditandatangani oleh BPR dan debitur.

b. menutup Kantor Cabang dan Kantor Kas; 1) dalam rangka menjalani sanksi berupa penutupan Kantor Cabang

dan Kantor Kas, BPR wajib melakukan langkah-langkah sebagaimana dimaksud pada Paragraf 318 ayat (14).

2) pengenaan sanksi berupa penutupan Kantor Cabang dan Kantor Kas diberlakukan kepada seluruh jaringan kantor yang dimiliki oleh BPR.

c. menghentikan Kegiatan Kas di Luar Kantor;

1) dalam rangka menjalani sanksi berupa penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor, BPR wajib melakukan langkah-langkah sebagaimana dimaksud pada Paragraf 318 ayat (14).

2) pengenaan sanksi berupa penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor diberlakukan kepada seluruh kegiatan usaha yang dilakukan oleh BPR.

d. menghentikan kegiatan usaha sebagai PVA;

1) dalam rangka menjalani sanksi berupa penghentian kegiatan usaha sebagai PVA, BPR wajib melakukan langkah-langkah sebagaimana dimaksud pada Paragraf 318 ayat (14).

2) pengenaan sanksi berupa penghentian kegiatan usaha sebagai PVA diberlakukan kepada seluruh kegiatan usaha PVA yang dilakukan oleh seluruh kantor BPR.

e. memindahkan alamat kantor ke wilayah yang sesuai dengan tahapan

pemenuhan modal disetor. 1) Pengenaan sanksi berupa pemindahan alamat kantor BPR ke

wilayah yang sesuai dengan modal disetor bagi BPR yang melanggar ketentuan pemenuhan modal disetor 100% (seratus perseratus) dari yang dipersyaratkan, wajib dipenuhi paling lambat 180 (seratus delapan puluh) hari terhitung sejak tanggal 1 Januari 2011 atau sejak tanggal penolakan oleh Bank Indonesia. Pemindahan alamat kantor BPR adalah pemindahan alamat Kantor Pusat BPR.

2) Dalam rangka menjalani sanksi berupa pemindahan alamat kantor BPR ke wilayah yang sesuai dengan modal disetor, BPR melakukan langkah-langkah sebagai berikut: a) menyampaikan rencana secara tertulis mengenai pemindahan

alamat kantor BPR yang baru kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal 1 Januari 2011 atau sejak tanggal penolakan oleh Bank Indonesia. Rencana dimaksud paling kurang memuat tahapan sebagai berikut: (1) pengumuman kepada masyarakat mengenai rencana

pemindahan alamat kantor BPR melalui surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di seluruh kantor BPR yang bersangkutan;


187


(2) penyelesaian kewajiban dan tagihan; (3) penyiapan kantor BPR yang baru termasuk sarananya; (4) pelaksanaan pemindahan kantor BPR ke alamat yang baru.

b) Melaksanakan rencana sebagaimana dimaksud pada huruf a)

yang meliputi: (1) pengumuman mengenai rencana pemindahan kantor BPR

ke alamat yang baru kepada masyarakat paling lambat 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal 1 Januari 2011 atau sejak tanggal penolakan oleh Bank Indonesia;

(2) penyampaian bukti pengumuman sebagaimana dimaksud pada angka (1) kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pelaksanaan pengumuman;

(3) penyelesaian seluruh kewajiban dan tagihan BPR sebelum pemindahan alamat kantor BPR. Pengertian penyelesaian seluruh kewajiban dan tagihan adalah penyelesaian kewajiban dan tagihan BPR termasuk pengalihan tagihan dan kewajiban BPR kepada pihak/ Bank lain yang ditunjuk oleh BPR dan disepakati oleh nasabah;

(4) penyampaian laporan kepada Bank Indonesia mengenai pelaksanaan penyelesaian kewajiban dan tagihan BPR pada setiap akhir bulan. Dalam hal BPR telah menyelesaikan seluruh kewajiban dan tagihannya maka laporan disampaikan kepada Bank Indonesia paling lambat 5 (lima) hari setelah pelaksanaan penyelesaian kewajiban dan tagihan BPR;

(5) penyampaian laporan kesiapan operasional kantor BPR yang akan ditempati beserta prasarana pendukungnya kepada Bank Indonesia sebelum pemindahan alamat kantor BPR dilakukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sebelum pelaksanaan pemindahan alamat kantor;

(6) pemindahan alamat kantor BPR ke alamat baru yang sesuai dengan tahapan pemenuhan modal disetor paling lambat 180 (seratus delapan puluh) hari terhitung sejak tanggal 1 Januari 2011 atau sejak tanggal penolakan oleh Bank Indonesia.

(7) penyampaian laporan pelaksanaan pemindahan alamat kantor BPR sebagaimana dimaksud pada angka (6) paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah pelaksanaan pemindahan alamat kantor BPR disertai dengan: (a) surat pernyataan seluruh anggota Direksi BPR bahwa

BPR telah menyelesaikan seluruh tagihan dan kewajiban BPR terkait dengan pemindahan alamat kantor BPR dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab BPR; dan

(b) surat pernyataan seluruh anggota Direksi BPR bahwa BPR telah melakukan penjualan/ pencairan seluruh aktiva valas ke dalam mata uang Rupiah bagi BPR yang memiliki kegiatan usaha sebagai PVA.


188


3) Dalam hal batas akhir pelaksanaan sanksi/pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud pada angka 1) dan angka 2) jatuh pada hari Sabtu atau hari libur maka batas akhir pelaksanaan sanksi/pemenuhan ketentuan adalah pada hari kerja berikutnya.

4) Sejak BPR memindahkan alamat kantor ke wilayah yang sesuai dengan tahapan pemenuhan modal disetor, BPR dapat kembali melakukan penyediaan dana baru.

5) BPR yang telah melaksanakan pemindahan alamat kantor ke wilayah yang sesuai dengan persyaratan modal disetor dapat mengajukan permohonan di wilayah yang baru tersebut untuk: a) Pembukaan Kantor Cabang, Kantor Kas, Kegiatan Kas di Luar

Kantor dan pemindahan alamat kantor dengan mengacu pada prosedur sebagaimana diatur pada PBI BPR.

b) Kegiatan usaha sebagai PVA dengan mengacu pada prosedur sebagaimana diatur pada PBI tentang PVA.

(6) BPR yang telah melakukan setoran modal secara riil namun belum didukung

dengan kelengkapan persyaratan untuk digolongkan sebagai modal disetor, dinyatakan telah memenuhi persyaratan modal disetor sebagaimana dimaksud pada Pasal 69 ayat (1) PBI BPR sepanjang telah melapor kepada atau meminta persetujuan/pengesahan dari instansi berwenang.

(7) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (6) tidak mengurangi kewenangan Bank Indonesia untuk melakukan penelitian mengenai kebenaran sumber dana untuk setoran modal dan pihak-pihak yang melakukan penyetoran sebagaimana diatur dalam ketentuan Pasal 14 dan Pasal 15 PBI BPR, dalam rangka memberikan persetujuan/penolakan atas setoran modal yang dilakukan oleh BPR.

(8) BPR yang sudah melakukan penyetoran modal wajib melaporkan setoran modal tersebut kepada Bank Indonesia. Dalam rangka penelitian atas setoran modal tersebut, BPR wajib menyampaikan dokumen berupa: a. Bukti penyetoran; b. Risalah RUPS atau Rapat Anggota; c. Perubahan anggaran dasar yang telah dinotariilkan; d. Bukti pelaporan perubahan anggaran dasar kepada instansi yang

berwenang dalam bentuk hasil cetak (print out) melalui Sistem Administrasi Badan Hukum (SABH) atau tanda terima dari instansi yang berwenang baik untuk perubahan anggaran dasar yang cukup diberitahukan kepada Menkumham maupun yang memerlukan persetujuan Menkumham. Bagi BPR berbentuk hukum PD, permintaan pengesahan atau pelaporan/permintaan persetujuan dibuktikan oleh dokumen tertulis dari Kepala Daerah kepada DPRD. Bagi BPR berbentuk hukum Koperasi, dibuktikan dengan permintaan pengesahan atau pelaporan/ permintaan dari Direksi kepada instansi berwenang.

e. Surat pernyataan dari pihak yang melakukan setoran modal sebagaimana dimaksud pada ayat (6) bahwa setoran modal yang dilakukan: 1) Tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk

apapun dari bank dan/atau pihak lain, dan 2) Tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang.

f. Daftar pemegang saham dengan adanya setoran modal berikut rincian


189


besarnya masing-masing kepemilikan saham, bagi BPR yang berbentuk hukum PT atau PD, atau daftar anggota berikut jumlah simpanan pokok dan simpanan wajib serta daftar hibah, bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi.

(9) Dalam hal proses penelitian oleh Bank Indonesia atas setoran modal melampaui tanggal 31 Desember 2010 maka setoran modal dimaksud dapat diakui sampai dengan adanya persetujuan/penolakan atas setoran modal dari Bank Indonesia.

(10) Dalam hal berdasarkan penelitian Bank Indonesia, tambahan setoran modal BPR ditolak karena tidak sesuai dengan ketentuan persyaratan setoran modal sehingga jumlah modal disetor BPR tidak memenuhi ketentuan pemenuhan modal disetor sebesar 100% (seratus perseratus) maka BPR dikenakan sanksi yang berlaku efektif sejak tanggal sebagaimana diberitahukan dalam surat Bank Indonesia kepada BPR.

(11) Bagi BPR yang pemenuhan modalnya dilakukan dengan cara merger atau konsolidasi dan telah menyampaikan permohonan izin merger atau konsolidasi kepada Bank Indonesia sebelum tanggal 31 Desember 2010 maka BPR dimaksud dianggap telah memenuhi ketentuan mengenai kecukupan modal disetor sampai dengan adanya persetujuan/penolakan atas merger atau konsolidasi dari Bank Indonesia sepanjang: a. permohonan izin merger atau konsolidasi diajukan oleh Direksi masing-

masing BPR yang akan melakukan merger atau konsolidasi dilampiri dengan dokumen berupa: 1) Notulen RUPS; 2) Akta Merger atau Konsolidasi dan Akta Perubahan

Anggaran Dasar BPR hasil Merger atau Akta Pendirian BPR hasil Konsolidasi;

3) Bukti pengumuman ringkasan rancangan Merger atau Konsolidasi; 4) Bukti setoran modal bagi BPR yang memerlukan

penambahan modal; 5) Daftar calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris BPR hasil merger

atau konsolidasi dengan dokumen yang dipersyaratkan; dan 6) Dokumen pendukung lain sesuai ketentuan yang berlaku.

b. berdasarkan perhitungan Bank Indonesia: 1) perhitungan CAR BPR hasil merger atau konsolidasi memenuhi

persyaratan yang diatur dalam ketentuan mengenai Merger atau Konsolidasi BPR; dan

2) jumlah modal disetor BPR hasil merger atau konsolidasi memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (3).

(12) Dalam hal permohonan izin merger atau konsolidasi ditolak karena tidak

sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku sehingga berakibat modal disetor BPR tidak memenuhi ketentuan pemenuhan modal disetor sebesar 100% (seratus perseratus) maka BPR dikenakan sanksi yang berlaku efektif sejak tanggal sebagaimana diberitahukan dalam surat Bank Indonesia.

(13) Bagi BPR yang pemenuhan modalnya dilakukan dengan cara akuisisi dan telah menyampaikan permohonan izin akuisisi kepada Bank Indonesia


190


sebelum tanggal 31 Desember 2010 maka BPR dimaksud dianggap telah memenuhi ketentuan mengenai kecukupan modal disetor sampai dengan adanya persetujuan/penolakan atas akuisisi dari Bank Indonesia sepanjang: a. permohonan izin akuisisi dilampiri dengan dokumen berupa:

1) Notulen RUPS yang menyetujui akuisisi; 2) Rancangan Akuisisi yang disusun bersama oleh Direksi BPR yang akan

diakuisisi dan pihak yang akan mengakuisisi yang telah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris BPR yang akan diakuisisi;

3) Bukti setoran modal bagi BPR untuk memenuhi kecukupan modal sebesar 100% (seratus perseratus);

4) Daftar pihak yang mengakuisisi disertai dengan dokumen yang dipersyaratkan; dan

5) Dokumen pendukung lain sesuai ketentuan yang berlaku. b. berdasarkan perhitungan Bank Indonesia jumlah modal disetor BPR

setelah akuisisi memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (3).

(14) Dalam hal permohonan izin Akuisisi ditolak karena tidak sesuai dengan

ketentuan perundang-undangan yang berlaku sehingga berakibat modal disetor BPR tidak memenuhi ketentuan pemenuhan modal disetor sebesar 100% (seratus perseratus) maka BPR dikenakan sanksi yang berlaku efektif sejak tanggal sebagaimana diberitahukan dalam surat Bank Indonesia.

(15) BPR yang berlokasi di wilayah dengan persyaratan modal paling kurang sebesar Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) dan belum memenuhi persyaratan modal disetor, tetap dikenakan sanksi. Dalam hal BPR tersebut tidak memiliki jaringan kantor dan tidak melakukan kegiatan usaha PVA, BPR dikenakan sanksi larangan penyediaan dana selama persyaratan modal belum dipenuhi. BPR tersebut wajib memenuhi persyaratan modal disetor seusai ketentuan dan tidak diperkenankan untuk membuka Kantor Cabang/Kantor Kas dan menyelenggarakan Kegiatan Kas di Luar Kantor serta kegiatan usaha sebagai PVA.

(16) BPR yang melanggar ketentuan pemenuhan modal disetor namun tidak melaksanakan sanksi dalam jangka waktu yang ditetapkan dikenakan sanksi sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.

353 Pasal 65 8/26/PBI/2006

Anggota Direksi atau dewan Komisaris yang melanggar ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 311 ayat (2), Paragraf 312, Paragraf 313 ayat (1), dan Paragraf 318 ayat (2) dilarang menjadi pengurus BPR.

354 Pasal 66 8/26/PBI/2006

(1) Anggota Direksi atau dewan Komisaris yang melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 313 ayat (2) dan Paragraf 314 ayat (3) dan ayat (4) wajib melepaskan jabatan yang mengakibatkan terjadinya rangkap jabatan, paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal surat pemberitahuan dari Bank Indonesia.

(2) Anggota Direksi atau dewan Komisaris yang tidak memenuhi kewajiban sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilarang menjadi pengurus BPR.

355 Pasal 67 8/26/PBI/2006

(1) Anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris yang dilarang menjadi pengurus sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 353 dan Paragraf 354 ayat (2) wajib


191


mengundurkan diri paling lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak tanggal surat pemberitahuan dari Bank Indonesia.

(2) Pihak-pihak yang dilarang menjadi anggota Direksi dan/atau dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilarang melakukan tugas operasional BPR dan/atau kegiatan lain yang mempunyai pengaruh signifikan terhadap kebijakan dan kondisi keuangan BPR.

(3) Dalam hal pihak-pihak sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak bersedia mengundurkan diri maka: a. BPR wajib menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat

Anggota dalam waktu paling lambat 90 (sembilan puluh) hari sejak berakhirnya jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) untuk memberhentikan yang bersangkutan;

b. Bank Indonesia tidak mengakui segala hubungan hukum antara Bank Indonesia dengan BPR yang diwakili oleh pihak-pihak yang bersangkutan; dan

c. segala tindakan yang dilakukan oleh pihak-pihak tersebut merupakan tanggung jawab pribadi yang bersangkutan.

(4) Dalam hal Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota sebagaimana dimaksud pada ayat (3) huruf a tidak dapat diselenggarakan, Bank Indonesia dapat menunjuk dan mengangkat pengganti sementara sampai Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat Anggota mengangkat pengganti tetap dengan persetujuan Bank Indonesia.

(5) Pemegang saham yang melanggar ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) huruf a, dapat dikenakan sanksi sesuai dengan Pasal 50 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.

Likuidasi Bank Perkreditan Rakyat (dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah)

Ketentuan Umum 356 Pasal 1

32/54/KEP/DIR 1999

a. Bank Perkreditan Rakyat yang selanjutnya disebut BPR adalah Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 4 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998;

b. Kreditur adalah setiap pihak yang memiliki piutang atau tagihan kepada BPR, termasuk nasabah penyimpan dana;

c. Pengurus BPR adalah direksi dan dewan komisaris bagi BPR yang berbentuk hukum perseroan terbatas atau yang dipersamakan dengan itu bagi BPR yang berbentuk hukum koperasi atau perusahaan daerah;

d. Tim Pengelola Sementara adalah pihak yang menjalankan fungsi direksi BPR sampai dengan terbentuknya Tim Likuidasi apabila direksi BPR yang dicabut izin usahanya tidak bersedia melaksanakan tugas dan kewajiban atau dalam keadaan tidak hadir;

e. Rapat Umum Pemegang Saham adalah organ perseroan yang memegang kekuasaan tertinggi dalam perseroan dan memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada direksi dan dewan komisaris, termasuk dalam pengertian ini adalah Rapat Anggota bagi badan hukum berbentuk Koperasi;

f. Likuidasi BPR adalah tindakan penyelesaian seluruh hak dan kewajiban BPR sebagai akibat pencabutan izin usaha dan pembubaran badan hukum BPR;

g. Tim Likuidasi adalah suatu tim yang bertugas melakukan Likuidasi BPR yang


192


dicabut izin usahanya; h. Neraca Penutupan adalah laporan keuangan yang memuat posisi kekayaan

dan kewajiban BPR termasuk rekening administratif pada tanggal pencabutan izin usaha yang disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku;

i. Neraca Verifikasi adalah neraca awal yang dibuat oleh Tim Likuidasi berdasarkan Neraca Penutupan BPR dalam likuidasi, yang memperhitungkan/memuat sekurang-kurangnya: 1. posisi harta kekayaan berdasarkan nilai aktual yang diperkirakan dapat

direalisasikan; 2. posisi kewajiban setelah berakhirnya jangka waktu pengajuan tagihan

atau piutang oleh Kreditur, j. Neraca Akhir Likuidasi adalah neraca yang memuat posisi kekayaan dan

kewajiban BPR setelah Tim Likuidasi menyelesaikan seluruh tugasnya, yang disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku.

Pencabutan Izin Usaha dan Pembubaran Badan Hukum 357 Pasal 2

32/54/KEP/DIR 1999

Pencabutan izin usaha BPR dilakukan oleh Direksi Bank Indonesia apabila: a. tindakan penyelamatan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 37 ayat (1)

Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 belum cukup mengatasi kesulitan yang dihadapi DPR; atau

b. menurut penilaian Bank Indonesia keadaan suatu BPR dapat membahayakan kelangsungan usahanya; atau

c. terdapat permintaan dari pemilik atau pemegang saham BPR

358 Pasal 3 32/54/KEP/DIR 1999

Pencabutan izin usaha yang dilakukan berdasarkan alasan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 357 huruf a atau huruf b, ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia yang memuat antara lain: a. penetapan pencabutan izin usaha; b. perintah penghentian kegiatan usaha termasuk seluruh kantor-kantornya; c. perintah bahwa setiap tindakan hukum yang dilakukan oleh Pengurus BPR

wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia; d. perintah melaksanakan ketentuan sebagaimana diatur dalam Paragraf 367.

359 Pasal 4 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 357 huruf c, hanya dapat diberikan apabila BPR yang bersangkutan telah menyelesaikan kewajibannya kepada seluruh Kreditur.

(2) Pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia yang memuat antara lain: a. penetapan pencabutan izin usaha; b. perintah penghentian kegiatan usaha termasuk seluruh kantor-

kantornya; c. perintah melaksanakan ketentuan sebagaimana diatur dalam Paragraf

370.

360 Pasal 5 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Bank Indonesia memberitahukan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 357 kepada BPR yang bersangkutan.

(2) Bank Indonesia mengumumkan pencabutan izin usaha pada surat kabar harian setempat atau pada papan pengumuman di kantor BPR yang


193


bersangkutan, atau di kantor kecamatan setempat, selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

361 Pasal 6 32/54/KEP/DIR 1999

BPR yang dicabut izin usahanya wajib menutup seluruh kantornya untuk umum dan menghentikan segaIa kegiatan perbankan, sejak tanggal pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 358 dan Paragraf 359.

362 Pasal 7 32/54/KEP/DIR 1999

Sejak tanggal pencabutan izin usaha, Pengurus BPR dilarang melakukan perbuatan hukum berkaitan dengan kekayaan dan kewajiban BPR, kecuali atas persetujuan dan/atau penugasan Bank Indonesia dan untuk: a. pembayaran gaji pegawai yang terutang; b. pembayaran biaya kantor; c. pembayaran kewajiban BPR kepada nasabah penyimpan dana dengan

menggunakan dana lembaga penjamin simpanan.

363 Pasal 8 32/54/KEP/DIR 1999

Tugas-tugas yang wajib dilaksanakan oleh direksi BPR setelah dilakukan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 358 dan Paragraf 359 antara lain: a. menyusun Neraca Penutupan yang belum diaudit atau disahkan oleh Rapat

Umum Pemegang Saham atau Pengurus BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 365;

b. mempersiapkan calon anggota Tim Likuidasi untuk mendapat persetujuan Bank Indonesia sebelum diajukan pada Rapat Umum Pemegang Saham;

c. mempersiapkan pemutusan hubungan kerja dengan pegawai; d. menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham.

364 Pasal 9 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Dalam hal direksi BPR yang dicabut izin usahanya tidak bersedia melaksanakan tugas dan kewajiban sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 363, atau direksi BPR dalam keadaan tidak hadir, Bank Indonesia membentuk Tim Pengelola Sementara.

(2) Tim Pengelola Sementara sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) menjalankan fungsi direksi BPR sampai terbentuknya Tim Likuidasi, dengan tugas sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 362 dan Paragraf 363.

365 Pasal 10 32/54/KEP/DIR 1999

Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 363 huruf a: a. wajib diaudit oleh akuntan publik yang terdaftar di Bank Indonesia bagi BPR

yang memiliki total aset Rp10.000.000.000,00 (sepuluh milyar rupiah) atau lebih,

b. wajib memperoleh pengesahan Rapat Umum Pemegang Saham pada saat pembubaran badan hukum bagi BPR yang memiliki total aset kurang dari Rp10:000.000.000,00 (sepuluh milyar rupiah);

c. dalam hal Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam huruf b tidak dapat dilaksanakan, Neraca Penutupan wajib disahkan Pengurus BPR.

366 Pasal 11 32/54/KEP/DIR 1999

(1) BPR wajib menyampaikan Neraca Penutupan yang belum diaudit atau belum disahkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 363 huruf a kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

(2) Penyampaian Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)


194


wajib disertai dengan daftar rincian aset dan kewajiban. (3) BPR wajib menyampaikan Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam

Paragraf 365 huruf a kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 120 (seratus dua puluh) hari sejak tanggal terbentuknya Tim Likuidasi.

367 Pasal 12 32/54/KEP/DIR 1999

(1) BPR yang dicabut izin usahanya wajib menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham untuk memutuskan sekurang-kurangnya: a. pembubaran badan hukum BPR; dan b. pembentukan Tim Likuidasi.

(2) Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dilaksanakan selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha.

368 Pasal 13 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Apabila Rapat Umum Pemegang Saham tidak dapat diselenggarakan dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 367 ayat (2) atau diselenggarakan namun tidak berhasil memutuskan pembubaran badan hukum BPR dan pembentukan Tim Likuidasi, Direksi Bank Indonesia meminta kepada pengadilan untuk mengeluarkan penetapan yang memuat: a. pembubaran badan hukum BPR; b. penunjukan Tim Likuidasi dengan susunan dan nama-nama anggota yang

diusulkan oleh Bank Indonesia; c. perintah pelaksanaan likuidasi sesuai dengan ketentuan dalam

Peraturan Pemerintah No.25 Tahun 1999 dan ketentuan pelaksanaannya; dan

d. perintah agar Tim Likuidasi mempertanggung jawabkan pelaksanaan likuidasi kepada Bank Indonesia.

(2) Permintaan penetapan pengadilan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) disertai dengan susunan dan nama-nama calon anggota Tim Likuidasi.

(3) Penyampaian permintaan sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) diajukan oleh Bank Indonesia selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak berakhirnya batas waktu penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham.

369 Pasal 14 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Sebelum menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 367, BPR yang dicabut izin usahanya wajib menyampaikan nama-nama calon anggota Tim Likuidasi kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari sejak tanggal pencabutan izin usaha dan wajib dilampiri dengan: a. fotokopi Kartu Tanda Penduduk; b. riwayat hidup; c. pas foto terakhir ukuran 4 x 6 cm; d. surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah melakukan

kegiatan tercela di bidang perbankan, keuangan dan usaha lainnya darilatau tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan.

(2) CaIon anggota Tim Likuidasi wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan Bank Indonesia.

(3) Apabila dalam jangka waktu 15 (lima belas) hari setelah Bank Indonesia menerima nama-nama calon anggota Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) Bank Indonesia tidak memberikan tanggapan, maka nama-nama dimaksud dianggap telah disetujui untuk diajukan dalam Rapat Umum Pemegang Saham.


195


370 Pasal 15 32/54/KEP/DIR 1999

Apabila Rapat Umum Pemegang Saham tidak berhasil diselenggarakan atau tidak berhasil membuat keputusan pembubaran badan BPR dan/atau pembentukan Tim Likuidasi, Pengurus BPR wajib melaporkan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 3 (tiga) hari setelah tanggal Rapat Umum Pemegang Saham disertai dengan alasannya.

371 Pasal 16 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Anggota Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 367 ayat (1) dan Paragraf 368 ayat (1) dapat terdiri dari: a. pihak lain yang bukan Pengurus BPR atau pemegang saham; atau b. campuran antara beberapa orang dari pihak lain dengan satu orang

Pengurus atau pemegang saham BPR; atau c. pengurus dan/atau pemegang saham BPR sepanjang BPR yang dicabut

izin usahanya atas permintaan pemilik BPR yang bersangkutan, dengan memperhatikan keahlian yang diperlukan untuk mendukung kelancaran pelaksanaan likuidasi.

(2) Jumlah anggota Tim Likuidasi sekurang-kurangnya 3 (tiga) orang dan sebanyak-banyaknya 5 (lima) orang.

(3) Salah satu anggota Tim Likuidasi yang ditetapkan untuk menjabat sebagai ketua Tim Likuidasi diberi wewenang untuk bertindak mewakili Tim Likuidasi.

372 Pasal 17 32/54/KEP/DIR 1999

Sejak tanggal berita acara Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 367 atau tanggal penetapan pengadilan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 368, BPR disebut sebagai BPR Dalam Likuidasi dan wajib mencantumkan kata "(Dalam Likuidasi)" setelah penulisan nama BPR.

373 Pasal 18 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Bank Indonesia melakukan pengawasan atas pelaksanaan pembubaran badan hukum BPR dan Likuidasi BPR.

(2) Pelaksanaan pengawasan sebagaimana dimaksud dalam ayat dilakukan secara langsung maupun tidak langsung dengan cara: a. meneliti laporan yang disampaikan oleh Tim Likuidasi; b. melakukan pemeriksaan atas pelaksanaan likuidasi.

Likuidasi Umum

374 Pasal 19 32/54/KEP/DIR 1999

Sejak terbentuknya Tim Likuidasi: a. tanggung jawab pengelolaan BPR Dalam Likuidasi beralih dari Pengurus BPR

kepada Tim Likuidasi. b. pengurus BPR:

1. menjadi non aktif namun tetap berkewajiban untuk setiap saat memberikan segala data dan bantuan yang diperlukan oleh Tim Likuidasi;

2. tidak diperkenankan untuk mengundurkan diri sebelum Likuidasi BPR selesai, kecuali atas persetujuan Bank Indonesia;

375 Pasal 20 32/54/KEP/DIR 1999

Tim Likuidasi wajib menyampaikan laporan hasil Rapat Umum Pemegang Saham termasuk susunan Tim Likuidasi kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 7 (tujuh) hari setelah Rapat Umum Pemegang Saham.

376 Pasal 21 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Tim Likuidasi wajib melaksanakan tugasnya secara efisien dan efektif sehingga dapat menyelesaikan Likuidasi BPR dalam waktu singkat.

(2) Apabila penyelesaian tugas sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)


196


mengalami tingkat kesulitan yang tinggi maka jangka waktu yang diperkenankan adalah selama-lamanya 5 (lima) tahun terhitung sejak terbentuknya Tim Likuidasi.

(3) Apabila Likuidasi BPR tidak dapat diselesaikan dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (2), penjualan harta BPR dilakukan secara lelang.

(4) Pelaksanaan Ielang sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) dilakukan oleh Kantor Lelang Negara atau lembaga lain atas permohonan Tim Likuidasi dengan menggunakan metode harga penawaran tertinggi.

(5) Pelaksanaan lelang sebagaimana dimaksud dalam ayat (4) diselesaikan selambat-lambatnya dalam jangka waktu 180 (seratus delapan puluh) hari sejak berakhirnya jangka waktu pelaksanaan Likuidasi BPR sebagaimana dimaksud dalam ayat (2).

377 Pasal 22 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Honor Tim Likuidasi yang termasuk salah satu komponen biaya likuidasi ditetapkan dengan jumlah tertentu dan/atau persentase tertentu dari setiap hasil pencairan harta kekayaan BPR yang bersangkutan.

(2) Honor sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) ditetapkan oleh Bank Indonesia dengan memperhatikan kondisi aset BPR yang akan dilikuidasi.

(3) Pembayaran honor kepada Tim Likuidasi dilakukan sampai dengan berakhirnya jangka waktu pelaksanaan Likuidasi BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 376 ayat (1) atau ayat (2).

(4) Apabila pelaksanaan Likuidasi BPR diikuti dengan penjualan aset secara lelang, Tim Likuidasi dapat menerima persentase tertentu dari basil lelang yang besamya ditetapkan oleh Bank Indonesia.

378 Pasal 23 32/54/KEP/DIR 1999

Bank Indonesia memberhentikan anggota Tim Likuidasi yang dibentuk berdasarkan Paragraf 367 dan Paragraf 368 dan menunjuk penggantinya apabila anggota Tim Likuidasi yang bersangkutan: a. mengundurkan diri; b. berhalangan tetap; c. tidak dapat melaksanakan tugas dengan baik; atau d. terbukti melakukan pelanggaran terhadap peraturan perundang-undangan

yang berlaku.

Tugas, Wewenang dan Tanggungjawab Tim Likuidasi 379 Pasal 24

32/54/KEP/DIR 1999

(1) Tugas Tim Likuidasi meliputi: a. mendaftarkan dan mengumumkan pembubaran badan hukum BPR; b. melakukan inventarisasi kekayaan dan kewajiban BPR Dalam Likuidasi; c. menentukan cara likuidasi; d. menyusun rencana kerja dan anggaran biaya; e. menyusun rencana dan melaksanakan pencairan harta kekayaan BPR

Dalam Likuidasi, termasuk rencana, cara dan pembayaran kepada Kreditur;

f. menyelesaikan penyusunan Neraca Penutupan atau meminta akuntan publik untuk melakukan audit atas Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 365;

g. menyusun Neraca Verifikasi; h. membagikan sisa harta kepada para pemegang saham; i. menitipkan bagian yang belum diambil oleh Kreditur kepada bank umum


197


yang disetujui oleh Bank Indonesia; j. menyusun Neraca Akhir Likuidasi; k. menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham pada akhir

pelaksanaan likuidasi; l. menyampaikan laporan kepada Bank Indonesia; m. mengumumkan dan mendaftarkan berakhimya Likuidasi BPR; n. melakukan tugas-tugas lain yang dianggap perlu untuk mendukung

pelaksanaan Likuidasi BPR.

(2) Wewenang Tim Likuidasi meliputi: a. melakukan perundingan dan tindakan lainnya dalam rangka penjualan

harta kekayaan dan penagihan terhadap para debitur; b. melakukan perundingan dan pembayaran kewajiban kepada Kreditur; c. mewakili BPR Dalam Likuidasi di dalam dan di luar pengadilan; d. memutuskan hubungan kerja terhadap pegawai sesuai dengan

ketentuan yang berlaku; e. mempekerjakan pegawai sebagai tenaga pendukung Tim Likuidasi; f. melakukan pemanggilan kepada para Kreditur dan debitur; g. meminta pengadilan untuk membatalkan segala perbuatan hukum BPR,

yang mengakibatkan kerugian harta BPR yang dilakukan dalam jangka waktu 1 (satu) tahun sebelum pencabutan izin usaha;

h. mengajukan gugatan atau tuntutan kepada pengurus dan/atau pemegang saham BPR yang turut serta menjadi penyebab kesulitan keuangan yang dihadapi atau menjadi penyebab kegagalan BPR;

i melakukan tindakan lain dalam rangka pelaksanaan Likuidasi BPR.

(3) Tanggung jawab Tim Likuidasi meliputi: a. pengambilalihan tanggungjawab pengelolaan dari Pengurus BPR sejak

terbentuknya Tim Likuidasi; b. pertanggungjawaban pelaksanaan Likuidasi BPR; c. pertanggungjawaban secara pribadi apabila dalam melaksanakan

tugasnya mengambil keuntungan untuk diri sendiri.

380 Pasal 25 32/54/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas pendaftaran dan mengumumkan pembubaran badan hukum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf a, Tim Likuidasi wajib : a. mendaftarkan pembubaran badan hukum BPR dalam daftar perusahaan

pada instansi yang berwenang; b. memberitahukan kepada instansi yang berwenang; c. mengumumkan pembubaran sebagaimana dimaksud dalam huruf a dalam

Berita Negara Republik Indonesia; d. mengumumkan pembubaran badan hukum BPR pada surat kabar harian

setempat atau pada papan pengumuman di kantor BPR yang bersangkutan atau di kantor kecamatan setempat, selambat-lambatnya 7 (tujuh) hari sejak tanggal keputusan Rapat Umum Pemegang Sahara atau penetapan pengadilan untuk pembubaran badan hukum BPR.

381 Pasal 26 32/54/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas menentukan cara likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf c, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. pelaksanaan Likuidasi BPR dilakukan dengan cara:


198


1. mencairkan harta dan/atau menagih piutang debitur diikuti dengan pembayaran kewajiban BPR Dalam Likuidasi kepada Kreditur dari hasil pencairan dana atau penagihan tersebut; atau

2. mengalihkan seluruh harta dan kewajiban BPR Dalam Likuidasi sebagai satu kesatuan kepada pihak lain;

b. tindakan sebagaimana dimaksud dalam huruf a angka 2 dilaksanakan dengan persetujuan Bank Indonesia;

c. persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam huruf b diberikan dengan mempertimbangkan kemampuan pihak lain untuk menyelesaikan kewajiban BPR Dalam Likuidasi terhadap Kreditur;

d. selama proses menurut cara yang telah ditentukan sebagaimana dimaksud dalam huruf a berlangsung, Tim likuidasi dapat mengubah cara likuidasi yang digunakan dengan terlebih dahulu memperoleh persetujuan Bank Indonesia.

382 Pasal 27 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menyusun rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf d, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. rencana kerja dan anggaran biaya, sekurang-kurangnya memuat antara

lain : 1. jenis kegiatan yang akan dilakukan; 2. jadwal penyelesaian masing-masing kegiatan; 3. rencana dan cara pencairan harta kekayaan BPR Dalam Likuidasi; 4. rencana dan cara pembayaran kepada Kreditur; 5. perincian jumlah pegawai yang diperlukan; 6. biaya pencairan harta dan penagihan piutang; 7. honor Tim Likuidasi; 8. honor pegawai yang dipekerjakan oleh Tim Likuidasi; 9. biaya kantor dan biaa operasional lainnya;

b. rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam huruf a wajib disusun : 1. pada awal terbentuknya Tim Likuidasi untuk periode penyelesaian

selama-lamanya dalam waktu 5 (lima) tahun, yang dirinci secara tahunan;

2. pada setiap awal tahun masa kerja Tim Likuidasi untuk periode satu tahun yang dirinci secara triwulanan;

c. rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam huruf b wajib disampaikari kepada Bank Indonesia: 1. selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak terbentuknya Tim

Likuidasi untuk rencana kerja dan anggaran biaya sebagaimana dimaksud dalam huruf b angka 1; dan

2. selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari setelah akhir tahun masa kerja tahunan berakhir untuk rencana kerja tahunan.

(2) Bank Indonesia meneliti kelayakan rencana kerja dan anggaran biaya dan meminta perbaikan atas rencana kerja dan anggaran biaya apabila diperlukan.

383 Pasal 28 32/54/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menyusun rencana dan melaksanakan pencairan harta kekayaan BPR Dalam Likuidasi, termasuk rencana, cara dan pembayaran kepada Kreditur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf e, berlaku ketentuan sebagai berikut:


199


a. Tim Likuidasi melakukan pencairan harta kekayaan BPR Dalam Likuidasi sesuai dengan rencana dan cara yang telah disusun sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 382;

b. hasil pencairan harta kekayaan BPR Dalam Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a disetorkan kepada bank umum yang telah ditunjuk oleh Tim Likuidasi pada rekening deposit dan/atau tabungan atas nama "Tim Likuidasi” serta dilaporkan kepada Bank Indonesia:

c. pencairan rekening, dan/atau tabungan sebagaimana dimaksudi dalam hurut b hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Bank Indonesia;

d. dana pada bank sebagaimana dimaksud dalam huruf b wajib digunakan untuk melakukan pembayaran kepada pihak-pihak sebagaimana ditetapkan dalam Paragraf 393, sesuai dengan rencana kerja Tim Likuidasi.

384 Pasal 29 32/54/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menyelesaikan penyusunan Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf f dan Paragraf 365 huruf a, Tim Likuidasi wajib: a. menunjuk akuntan publik untuk melakukan audit Neraca Penutupan per

tanggal pencabutan izin usaha; b. menyediakan data dan informasi yang berkaitan dengan kelancaran

pelaksanaan audit Neraca Penutupan sebagaimana dimaksud dalam huruf a.

385 Pasal 30 32/54/KEP/DIR 1999

Dalam rangka penyusunan Neraca Verifikasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf g, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi wajib menyampaikan Neraca Verifikasi kepada Bank Indonesia

selambat-lambatnya dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari sejak berakhirnya jangka waktu pengajuan tagihan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 398 huruf e;

b. Bank Indonesia meneliti Neraca Verifikasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a dan meminta perbaikan atas Neraca Verifikasi apabila diperlukan;

c. Apabila Bank Indonesia tidak memberikan tanggapan dalam jangka waktu 15 (lima belas) hari sejak diterima, Neraca Verifikasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a dianggap telah disetujui;

d. Tim Likuidasi wajib mengumumkan Neraca Verifikasi pada surat kabar harian setempat, atau pada papan pengumuman di kantor BPR yang bersangkutan, atau di kantor kecamatan setempat, selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak Neraca Verifikasi dimaksud disetujui oleh Bank Indonesia atau dilampauinya batas waktu sebagaimana dimaksud dalam huruf c.

386 Pasal 31 32/54/KEP/DIR 1999

Dalam rangka melakukan tugas untuk membagikan sisa harta kepada pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf h, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. apabila setelah pelaksanaan tahap pembayaran terakhir masih terdapat

kelebihan harta, Tim Likuidasi membagikan sisa harta dimaksud kepada para pemegang saham secara pro rata sesuai dengan kepemilikan jumlah saham;

b. tagihan yang timbul setelah proses likuidasi dapat diajukan terhadap sisa likuidasi yang menjadi hak pemegang saham.

387 Pasal 32 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menitipkan bagian yang belum diambil oleh Kreditur kepada bank umum yang disetujui oleh Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf i, berlaku ketentuan


200


sebagai berikut: a. sebelum batas waktu pembayaran yang ditentukan oleh Tim Likuidasi

berakhir, ternyata masih terdapat pembayaran oleh Kreditur, Tim Likuidasi wajib mengumumkan mengenai akan berakhirnya batas waktu pembayaran sebanyak banyaknya 3 (tiga) kali, dalam Surat kabar harian setempat, atau pada pagan pengumuman di kantor BPR yang bersangkutan, atau di kantor Kecamatan setempat;

b. apabila Tim Likuidasi telah melakukan pemberitahuan sebagaimana dimaksud dalam huruf a namun Kreditur yang bersangkutan belum mengambil haknya maka bagian tersebut disimpan pada bank umum yang disetujui Bank Indonesia dan atas nama "Bank Indonesia qq. Kreditur yang bersangkutan";

c. apabila dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) tahun dana sebagaimana dimaksud dalam huruf b tidak diambil oleh Kreditur yang berhak, maka Bank Indonesia menyerahkan dana tersebut kepada Kas Negara.

388 Pasal 33 32/54/KEP/DIR/ 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas untuk menyusun Neraca Akhir Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf j, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi wajib menyusun Neraca Akhir Likuidasi selambat-

lambatnya 15 (lima belas) hari setelah Tim Likuidasi menyelesaikan pencairan harta kekayaan dan melaksanakan tahapan pembayaran yang terakhir;

b. Tim Likuidasi wajib melaporkan Neraca Akhir Likuidasi kepada: 1. Bank Indonesia dan Rapat Umum Pemegang Saham, bagi Tim

Likuidasi yang dibentuk oleh Rapat Umum Pemegang Saham; atau 2. Bank Indonesia. bagi Tim Likuidasi yang dibentuk berdasarkan

penetapan pengadilan, selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak Neraca Akhir Likuidasi selesai disusun.

(2) Bank Indonesia memberikan persetujuan atas Neraca Akhir Likuidasi yang disampaikan oleh Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf b angka 1 berdasarkan kebenaran data dan fakta yang dimiliki.

(3) Persetujuan Bank Indonesia diberikan selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari sejak tanggal diterimanya Neraca Akhir Likuidasi.

(4) Apabila Bank Indonesia belum memberikan persetujuan setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (3), Neraca Akhir Likuidasi dianggap telah disetujui.

389 Pasal 34 32/54/KEP/DIR/ 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham pada akhir pelaksanaan likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf k, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi telah menyelesaikan seluruh tugas dan kewajibannya; b. Tim Likuidasi melakukan pemanggilan dan/atau pengumuman kepada

seluruh pemegang saham sekurang-kurangnya 2 (dua) kali dalam tenggang waktu 15 (lima belas) hari dalam surat kabar harian setempat, atau pada papan pengumuman di kantor BPR yang bersangkutan, atau pada papan pengumuman di kantor kecamatan setempat;

c. apabila setelah dilakukan pemanggilan dan/atau pengumuman sebagaimana dimaksud dalam huruf b, pemegang saham tidak hadir atau hadir namun tidak memenuhi korum, Rapat Umum Pemegang


201


Saham dianggap tidak berhasil dilaksanakan; d. apabila Rapat Umum Pemegang Saham dianggap tidak berhasil

dilaksanakan sebagaimana dimaksud dalam huruf c, Tim Likuidasi wajib melaporkan kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 3 (tiga) hari setelah tanggal Rapat Umum Pemegang Saham yang dijadwalkan;

e. apabila Rapat Umum Pemegang Saham telah berhasil dilaksanakan, Tim Likuidasi wajib melaporkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham dimaksud kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 3 (tiga) hari setelah tanggal Rapat Umum Pemegang Saham selesai dilaksanakan.

(2) Rapat Umum Pemegang Saham pada akhir pelaksanaan likuidasi, diselenggarakan guna: a. menerima pertanggungjawaban Tim Likuidasi; b. meminta kepada Tim Likuidasi untuk melaksanakan tugas sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 391 ayat (1); c. membubarkan Tim Likuidasi apabila pertanggungjawaban Tim Likuidasi

diterima. (3) Berdasarkan laporan Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)

huruf d, Bank Indonesia meminta Pengadilan untuk mengeluarkan penetapan yang memuat: a. pengesahan pertanggungjawaban Tim Likuidasi sesuai dengan

rekomendasi dari Bank Indonesia; b. meminta kepada Tim Likuidasi untuk melaksanakan tugas sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 391 ayat (1); c. pembubaran Tim Likuidasi.

390 Pasal 35 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan tugas penyampaian laporan kepada Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf l, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi wajib melaporkan secara tertulis perkembangan pelaksanaan

tugasnya kepada Bank Indonesia setiap bulan selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah periode bulan laporan;

b. laporan perkembangan pelaksanaan likuidasi sebagaimana dimaksud dalam huruf a sekurang-kurangnya memuat: 1. posisi harta yang telah dicairkan; 2. posisi kewajiban yang telah dibayarkan; 3. posisi kredit per debitur; 4. posisi harta dan kewajiban BPR Dalam Likuidasi yang terakhir; 5. pengeluaran biaya operasional; 6. hambatan-hambatan yang dihadapi dan rencana tindak lanjut.

391 Pasal 36 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan tugas untuk mengumumkan dan mendaftarkan berakhirnya Likuidasi BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (1) huruf m, Tim Likuidasi wajib: a. mengumumkan berakhirnya Likuidasi BPR dan perseroan dengan

menempatkan dalam Berita Negara Republik Indonesia dan pada surat kabar harian setempat atau pada papan pengumuman di kantor BPR yang bersangkutan, atau di kantor kecamatan setempat;

b. memberitahukan kepada instansi berwenang mengenai hapusnya status badan hukum BPR;

c. meminta kepada instansi yang berwenang untuk mencoret nama badan


202


hukum dari daftar perusahaan, selambat-lambatnya 15 (lima belas) hari setelah laporan pertanggungjawaban Tim Likuidasi dapat diterima oleh Rapat Umum Pemegang Saham atau oleh Bank Indonesia dalam hal Tim Likuidasi dibentuk melalui penetapan pengadilan.

(2) Status badan hokum BPR yang dilikuidasi harus sejak tanggal pengumuman berakhirnya likuidasi dalam Berita Negara Republik Indonesia sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf a.

392 Pasal 37 32/54/KEP/DIR 1999

(1) Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk melakukan perundingan dan tindakan lainnya dalam rangka penjualan harta kekayaan dan penagihan terhadap para debitur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf a, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi dapat melakukan kompensasi antara jumlah kewajiban dan

jumlah tagihan dari nasabah debitur yang juga menjadi nasabah Kreditur, sepanjang Neraca Verifikasi telah disusun dan disetujui oleh Bank Indonesia;

b. ketentuan sebagaimana dimaksud dalam huruf a tidak berlaku apabila nasabah debitur yang juga sebagai nasabah Kreditur merupakan pihak terkait dengan BPR.

(2) Pihak terkait dengan BPR sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf b adalah meliputi: a. pemegang saham BPR yang kepemilikannya 10% (sepuluh per seratus)

atau lebih; b. anggota direksi dan/atau anggota dewan komisaris BPR yang

bersangkutan; c. suami/isteri/anak dari pihak-pihak sebagaimana dimaksud dalam huruf a

dan huruf b; d. perusahaan-perusahaan yang dimiliki oleh pihak-pihak sebagaimana

dimaksud dalam huruf a dan huruf b yang kepemilikan sahamnya 35% (tiga puluh lima per seratus) atau lebih.

393 Pasal 38 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk melakukan perundingan dan pembayaran kewajiban kepada Kreditur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf b, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi melakukan pembayaran atas kewajiban BPR Dalam Likuidasi

dengan urutan pembayaran: 1. gaji pegawai yang terutang, biaya perkara di pengadilan, biaya lelang

yang terutang, pajak yang terutang yang berupa pajak BPR dan pajak yang dipungut oleh BPR selaku pemotong/pemungut pajak, biaya kantor;

2. nasabah penyimpan dana, yang jumlah pembayarannya ditetapkan oleh Tim Likuidasi;

3. Kreditur lainnya; b. dalam hal terdapat lembaga yang dalam kedudukannya membayar terlebih

dahulu sebagian atau seluruh hak nasabah penyimpan dana, kedudukan lembaga tersebut menggantikan kedudukan nasabah penyimpan dana;

c. termasuk dalam nasabah penyimpan dana sebagaimana dimaksud dalam huruf a angka 2 adalah deposan dan penabung;

d. dalam pengertian gaji pegawai yang terutang sebagaimana dimaksud dalam


203


huruf a angka 1 termasuk juga pembayaran dalam kaitan dengan hak pegawai BPR atas pesangon;

e. dalam hal terdapat lembaga yang, dalam kedudukannya membayar terlebih dahulu sebagian atau seluruh hak Kreditur lainnya sebagaimana dimaksud dalam huruf a angka 3, kedudukan lembaga tersebut menggantikan kedudukan Kreditur lainnya.

394 Pasal 39 32/54/KEP/DIR/ 1999

(1) Tim Likuidasi menetapkan jumlah pembayaran kepada nasabah penyimpan dana sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 393 huruf a angka 2 atas dasar pro rata untuk setiap nasabah atau atas dasar proporsional, dengan memperhitungkan jumlah dana yang tersedia dan jumlah kewajiban yang harus dibayar.

(2) Penetapan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia.

395 Pasal 40 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk mewakili BPR Dalam Likuidasi di luar dan di dalam pengadilan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf c, Tim Likuidasi dapat bertindak sendiri maupun dengan menggunakan jasa pengacara sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

396 Pasal 41 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk memutuskan hubungan kerja terhadap pegawai sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf d, Tim Likuidasi tunduk kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang ketenagakerjaan.

397 Pasal 42 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang untuk menggunakan pegawai sebagai tenaga pendukung Tim Likuidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf e, Tim Likuidasi wajib memperhatikan hal-hal, antara lain: a. efisiensi dalam pelaksanaan likuidasi b. keahlian tenaga pendukung; c. kemampuan keuangan BPR Dalam Likuidasi dalam membayar honor pegawai

yang dipekerjakan.

398 Pasal 43 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang pemanggilan kepada Kreditur sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf f, berlaku ketentuan sebagai berikut: a. Tim Likuidasi melakukan pemanggilan secara umum kepada Kreditur melalui

peng,umuman dalam surat kabar harian setempat, atau penempatan pada papan pengumuman di kantor BPR yang bersangkutan, atau di kantor kecamatan setempat untuk mendaftarkan piutangnya, selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak terbentuknya Tim Likuidasi;

b. pengumuman sebagaimana dimaksud dalam huruf a dilakukan sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali dengan tenggang waktu masing-masing selama 15 (lima belas) hari;

c. pengumuman sebagaimana dimaksud pada huruf a wajib mencantumkan- persyaratan bukti piutang yang harus dipenuhi Kreditur, seperti bilyet deposito, buku tabungan, dan surat perjanjian utang piutang atau bukti piutang lain sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

d. disamping pemanggilan sebagaimana dimaksud dalam huruf a, apabila dipandang perlu Bank Indonesia dapat memerintahkan agar Tim Likuidasi melakukan pemanggilan kepada Kreditur tertentu melalui surat tercatat;


204


e. para Kreditur wajib mengajukan tagihannya kepada Tim Likuidasi selambat-lambatnya dalam jangka waktu 120 (seratus dua puluh hari) terhitung, sejak tanggal pengumuman yang pertama sebagaimana dimaksud dalam huruf a.

399 Pasal 44 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang meminta pengadilan untuk membatalkan atas segala perbuatan hukum BPR yang mengakibatkan kerugian kepada harta BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf g, Tim Likuidasi melakukan tindakan, antara lain: a. mengidentifikasi seluruh transaksi yang dilakukan BPR dalam jangka waktu 1

(satu) tahun sebelum dilakukannya pencabutan izin usaha; b. menetapkan kriteria perbuatan hukum BPR yang dikategorikan merugikan

harta BPR, antara lain: 1. meneliti keabsahan transaksi berdasarkan peraturan perundang-

undangan yang berlaku; 2. membandingkan antara harga transaksi menurut pasar dengan harga

transaksi yang dilakukan BPR dengan masing-masing nasabah atau pihak ketiga pada waktu terjadinya transaksi;

c. menetapkan jenis-jenis transaksi yang diduga merugikan harta BPR; d. mengajukan pembatalan kepada pengadilan baik secara sendiri maupun

dengan menggunakan jasa pengacara.

400 Pasal 45 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan wewenang mengajukan gugatan atau tuntutan kepada Pengurus dan/atau pemegang saham BPR yang turut serta menjadi penyebab kesulitan keuangan yang dihadapi BPR atau menjadi penyebab kegagalan BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (2) huruf h, Tim Likuidasi wajib: a. mengidentifikasikan Pengurus dan/atau pemegang saham BPR yang diduga

melakukan tindakan yang mengakibatkan kesulitan keuangan atau menjadi penyebab kegagal an BPR;

b. mengajukan gugatan ke pengadilan terhadap Pengurus dan/atau pemegang saham BPR sebagaimana dimaksud dalam huruf a, yang sekurang-kurangnya memuat: 1. tuntutan terhadap Pengurus dan/atau pemegang saham atas perbuatan

melawan hukum yang mengakibatkan kesulitan keuangan atau kegagalan BPR; dan

2. permohonan sita jaminan atas kekayaan pribadi Pengurus dan/atau pemegang saham BPR dimaksud.

401 Pasal 46 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan pengambilalihan tanggung jawab pengelolaan dari Pengurus BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (3) huruf a, Tim Likuidasi wajib meminta kepada Pengurus BPR untuk melakukan serah terima secara tertulis tentang pengelolaan BPR, yang sekurang-kurangnya meliputi: a. posisi dan rincian kekayaan dan kewajiban BPR Dalam Likuidasi; b. dokumen pendukung transaksi, dokumen kepemilikan harta BPR dan bukti

agunan yang dikuasai beserta rinciannya.

402 Pasal 47 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan pertanggungjawaban pelaksanaan Likuidasi BPR sebagaimana dalam Paragraf 379 ayat (3) huruf b, Tim Likuidasi wajib: a. mempertanggungjawabkan kepada pemegang saham dalam hal Tim

Likuidasi dibentuk melalui Rapat Umum Pemegang Saham; atau


205


b. mempertanggungjawabkan kepada Bank Indonesia dalam hal Tim Likuidasi dibentuk melalui penetapan pengadilan, setelah pelaksanaan Likuidasi BPR berakhir.

403 Pasal 48 32/54/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka melaksanakan pertanggungjawaban secara pribadi apabila dalam melaksanakan tugasnya mengambil keuntungan untuk diri sendiri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 379 ayat (3) huruf c, anggota Tim Likuidasi yang menyebabkan kerugian pada BPR Dalam Likuidasi wajib mengembalikan seluruh kerugian yang ditimbulkan, atas dasar bukti-bukti terjadinya tindak penyimpangan atau pelanggaran.

Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan Pemilik atau Pemegang Saham BPR

404 Pasal 49 32/54/KEP/DIR/ 1999

Persetujuan pencabutan izin usaha atas pemintaan pemilik atau pemegang saham BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 357 huruf c, dilakukan dalam 2 tahap: a. persetujuan persiapan pencabutan izin usaha; b. keputusan pencabutan izin usaha.

405 Pasal 50 32/54/KEP/DIR 1999

Permohonan persetujuan persiapan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 404 huruf a diajukan oleh direksi BPR kepada Bank Indonesia dan wajib dilampiri dengan: a. hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham mengenai rencana

penutupan BPR; b. rencana penyelesaian seluruh kewajiban kepada Kreditur; c. laporan keuangan terakhir; d. alasan penutupan.

406 Pasal 51 32/54/KEP/DIR 1999

Berdasarkan permohonan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 405, Bank Indonesia mengeluarkan surat persetujuan persiapan pencabutan izin usaha BPR, dan meminta BPR yang bersangkutan untuk: a. menghentikan seluruh kegiatan usaha BPR; b. mengumumkan rencana pencabutan izin usaha BPR dan rencana

penyelesaian kewajiban BPR dalam surat kabar harian setempat, atau pada papan pengumuman di kantor BPR yang bersangkutan, atau di kantor kecamatan setempat;

c. menyelesaikan seluruh kewajiban BPR dalam jangka waktu selambat-lambatnya 3 (tiga) bulan.

407 Pasal 52 32/54/KEP/DIR/ 1999

(1) Berdasarkan surat persetujuan persiapan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 406, direksi BPR mengajukan permohonan pencabutan izin usaha BPR kepada Bank Indonesia dan wajib dilampiri dengan laporan yang sekurang-kurangnya memuat: a. pelaksanaan penghentian kegiatan usaha BPR; b. pelaksanaan pengumuman sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 406

huruf b; c. penyelesaian seluruh kewajiban kepada Kreditur atau menyediakan

dana sekurang-kurangnya sebesar kewajiban BPR yang belum diselesaikan.

(2) Berdasarkan permohonan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud


206


dalam ayat (1), Bank Indonesia mengeluarkan Surat Keputusan Pencabutan izin Usaha BPR dengan memperhatikan hasil pemeriksaan terhadap BPR yang bersangkutan untuk memastikan ketaatan terhadap pelaksanaan perintah sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 406.

Sanksi 408 Pasal 53

32/54/KEP/DIR/ 1999

Pemegang saham, Pengurus BPR, pejabat lainnya, pegawai serta pihak terafiliasi, yang turut serta mempengaruhi pengelolaan BPR, yang terbukti melakukan tindakan-tindakan yang menyebabkan keadaan BPR memburuk sehingga dicabut izin usahanya, dikenakan sanksi administratif dan/atau sanksi pidana sebagaimana diatur dalam Pasal 49, Pasal 50, Pasal 50A, Pasal 52, dan Pasal 53 Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998.


32/54/KEP/DIR/ 1999

Setelah berakhirnya pelaksanaan Likuidasi BPR, Tim Likuidasi menyerahkan dokumen-dokumen BPR Dalam Likuidasi kepada: a. para pemegang saham; atau b. pihak-pihak yang ditunjuk oleh pemegang saham atau pengadilan, untuk disimpan selama jangka waktu tertentu sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Bank Umum Syariah BAB I Ketentuan Umum

410 Pasal 1 11/3/PBI/2009

1. Bank adalah Bank Umum Syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;

2. Kantor Cabang yang selanjutnya disebut dengan KC adalah kantor Bank yang bertanggung jawab kepada kantor pusat Bank yang bersangkutan, dengan alamat tempat usaha yang jelas sesuai dengan lokasi KC tersebut melakukan usahanya;

3. Kantor di bawah Kantor Cabang adalah Kantor Cabang Pembantu atau Kantor Kas;

4. Kantor Cabang Pembantu yang selanjutnya disebut dengan KCP adalah kantor Bank yang kegiatan usahanya membantu KC induknya, dengan alamat tempat usaha yang jelas sesuai dengan lokasi KCP tersebut melakukan usahanya;

5. Kantor Kas yang selanjutnya disebut dengan KK adalah kantor Bank yang kegiatan usahanya membantu KC atau KCP induknya, kecuali melakukan penyaluran dana, dengan alamat tempat usaha yang jelas sesuai dengan lokasi KK tersebut melakukan usahanya;

6. Kegiatan Pelayanan Kas yang selanjutnya disebut dengan KPK adalah kegiatan kas dalam rangka melayani pihak yang telah menjadi nasabah Bank meliputi antara lain: a. Kas Keliling yaitu kegiatan pelayanan kas secara berpindah-pindah

dengan menggunakan alat transportasi atau pada lokasi tertentu secara tidak permanen, antara lain kas mobil, kas terapung atau counter bank non permanen;

b. Payment point yaitu kegiatan dalam bentuk penerimaan pembayaran melalui kerjasama antara Bank dengan pihak lain pada suatu lokasi


207


tertentu, seperti untuk penerimaan pembayaran tagihan telepon, tagihan listrik dan/atau penerimaan setoran dari pihak ketiga;

c. Perangkat Perbankan Elektronis yang selanjutnya disebut dengan PPE yaitu kegiatan pelayanan kas atau non kas yang dilakukan dengan menggunakan sarana mesin elektronis yang berlokasi baik di dalam maupun di luar kantor Bank, yang dapat melakukan pelayanan antara lain penarikan atau penyetoran secara tunai, pembayaran melalui pemindahbukuan, transfer antar bank dan/atau memperoleh informasi mengenai saldo/mutasi rekening nasabah, baik menggunakan jaringan dan/atau mesin milik Bank sendiri maupun melalui kerja sama Bank dengan pihak lain, antara lain Anjungan Tunai Mandiri (ATM);

7. Pemegang Saham Pengendali yang selanjutnya disebut dengan PSP adalah badan hukum, orang perseorangan, dan/atau kelompok usaha yang: a. memiliki saham Bank sebesar 25% (dua puluh lima persen) atau lebih

dari jumlah saham yang dikeluarkan dan memiliki hak suara; atau b. memiliki saham Bank kurang dari 25% (dua puluh lima persen) dari

jumlah saham yang dikeluarkan dan memiliki hak suara tetapi yang bersangkutan dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian Bank baik secara langsung maupun tidak langsung;

8. Dewan Komisaris adalah Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

9. Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen;

10. Direksi adalah Direksi sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

11. Dewan Pengawas Syariah yang selanjutnya disebut DPS adalah dewan yang bertugas memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan prinsip syariah;

12. Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada direktur atau Direksi dan/atau mempunyai pengaruh terhadap kebijakan dan operasional Bank seperti kepala divisi, pemimpin KC, atau kepala satuan kerja audit internal;

13. Kelompok Usaha adalah: a. perorangan dan badan hukum; b. beberapa orang; atau c. beberapa badan hukum yang memiliki keterkaitan kepengurusan, kepemilikan dan/atau hubungan keuangan.


411 Pasal 2 11/3/PBI/2009

Bentuk badan hukum Bank adalah perseroan terbatas. Yang dimaksud dengan ”perseroan terbatas” adalah badan hukum yang merupakan persekutuan modal, didirikan berdasarkan perjanjian, melakukan kegiatan usaha dengan modal dasar yang seluruhnya terbagidalam saham dan memenuhi persyaratan yang ditetapkan dalam Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas serta peraturan pelaksanaannya.


208


412 Pasal 3 11/3/PBI/2009

Bank harus memiliki anggaran dasar yang selain memenuhi persyaratan anggaran dasar sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan juga harus memuat ketentuan: a. pengangkatan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan anggota DPS

dengan memperoleh persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu; b. syarat, jumlah, tugas, kewenangan, tanggung jawab, serta hal lain yang

menyangkut Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan; Pokok-pokok pengaturan tugas Direksi Bank dalam anggaran dasar antara lain: a. tugas dan tanggung jawab b. pelaporan; dan c. perlindungan dalam pelaksanaan tugas.

c. Rapat Umum Pemegang Saham Bank yang menetapkan tugas manajemen, remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia; dan

d. Rapat Umum Pemegang Saham yang harus dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama. Dalam hal, Presiden Komisaris atau Komisaris Utama berhalangan, maka Rapat Umum Pemegang Saham dapat dipimpin oleh anggota Dewan Komisaris lainnya.

BAB II Perizinan Bagian Kesatu Pendirian Bank

413 Pasal 4 11/3/PBI/2009

(1) Bank hanya dapat didirikan dan melakukan kegiatan usaha setelah memperoleh izin Bank Indonesia.

(2) Pemberian izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan dalam 2 (dua) tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan

pendirian Bank; dan b. izin usaha, yaitu izin yang diberikan untuk melakukan kegiatan usaha

Bank setelah persiapan sebagaimana dimaksud dalam huruf a selesai dilakukan.

414 Pasal 5 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009, Romawi II.C

(1) Modal disetor untuk mendirikan Bank ditetapkan paling kurang sebesar Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun rupiah).

Yang dimaksud dengan “modal disetor” adalah setoran yang dilakukan dalam bentuk setoran tunai.

(2) Permohonan persetujuan pencairan deposito iB disampaikan dengan

menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 149.

415 Pasal 6 11/3/PBI/2009

(1) Bank hanya dapat didirikan dan/atau dimiliki oleh: a. warga negara Indonesia dan/atau badan hukum Indonesia;


209


b. warga negara Indonesia dan/atau badan hukum Indonesia dengan warga negara asing dan/atau badan hukum asing secara kemitraan; atau

c. pemerintah daerah. (2) Kepemilikan oleh warga negara asing dan/atau badan hukum asing

sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b paling banyak sebesar 99% (sembilan puluh sembilan persen) dari modal disetor Bank.


11/3/PBI/2009 (1) Permohonan untuk mendapatkan persetujuan prinsip sebagaimana

dimaksud dalam Paragraf 413 ayat (2) huruf a diajukan paling kurang oleh salah satu calon pemilik kepada BankIndonesia disertai dengan dokumen pendukung.

(2) Permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), harus disertaidengan pemenuhan setoran modal paling kurang 30% (tiga puluh persen) dari modal disetor minimum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 414 yang dibuktikan dengan dokumen pendukung.

(3) Dokumen pendukung sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan ayat (2) diatur lebih lanjut dalam ketentuan ini.

(4) Permohonan persetujuan prinsip pendirian Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 147 disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1. akta pendirian atau rancangan akta pendirian badan hukum Perseroan

Terbatas (PT), termasuk anggaran dasar atau rancangan anggaran dasar yang paling kurang memuat: a. nama dan tempat kedudukan; b. kegiatan usaha sebagai Bank; c. modal; d. kepemilikan; e. ketentuan pengangkatan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,

dan anggota DPS dengan memperoleh persetujuan Bank Indonesia terlebih dahulu;

f. ketentuan mengenai jumlah, tugas, kewenangan, tanggung jawab, serta persyaratan lain yang menyangkut Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan;

g. ketentuan Rapat Umum Pemegang Saham Bank yang menetapkan tugas manajemen, remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia; dan

h. ketentuan Rapat Umum Pemegang Saham yang harus dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama;

2. daftar pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing kepemilikan saham: a. dalam hal pemegang saham adalah perorangan maka harus dilampiri

dokumen sebagai berikut: 1) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor yang masih

berlaku; 3) riwayat hidup (curriculum vitae);


210


4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, serta tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

5) dalam hal pemegang saham perorangan adalah PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: a) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa tidak

tercantum dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus) sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

b) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa: i. tidak pernah dinyatakan pailit; dan ii. tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan

Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit

berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

c) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas Bank; dan

d) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak memiliki hutang yang bermasalah;

b. dalam hal pemegang saham adalah badan hukum maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) akta pendirian badan hukum, yang memuat anggaran dasar

berikut perubahan-perubahan yang telah mendapat pengesahan dari instansi berwenang termasuk bagi badan hukum asing sesuai dengan ketentuan yang berlaku di negara asal badan hukum tersebut;

2) pas foto, fotokopi KTP atau paspor, riwayat hidup, dan surat pernyataan pribadi sebagaimana dimaksud pada huruf a angka 1) sampai dengan angka 4) dari: a) masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi

dalam hal bentuk badan hukum adalah Perseroan Terbatas; atau


3) rekomendasi dari otoritas yang berwenang di negara asal bagi badan hukum asing;

4) daftar pemegang saham dan jumlah nominal masing-masing pemilik;

5) laporan keuangan badan hukum yang telah diaudit oleh akuntan publik dengan posisi paling lama 6 (enam) bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan persetujuan prinsip. Dalam hal, badan hukum tersebut masih dalam proses audit maka laporan keuangan yang disampaikan adalah laporan keuangan audited tahun sebelumnya dan laporan keuangan unaudited tahun


211


terakhir. Laporan keuangan tahun terakhir yang telah diaudit (audited) harus segera disampaikan kepada Bank Indonesia setelah diterima dari Kantor Akuntan Publik;

6) dalam hal pemegang saham berbentuk badan hukum adalah PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: a) daftar pemilik badan hukum sampai dengan pemilik terakhir

(ultimate shareholders); b) surat pernyataan pribadi dari:


ii. masing-masing anggota pengurus dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya selain Perseroan Terbatas;

yang menyatakan bahwa masing-masing tidak tercantum dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus) sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

c) surat pernyataan pribadi dari: i. masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota

Direksi dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya adalah Perseroan Terbatas; atau

ii. masing-masing anggota pengurus dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya selain Perseroan Terbatas;

yang menyatakan bahwa masing-masing tidak pernah dinyatakan pailit dan tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

d) surat pernyataan yang menyatakan badan hukum tersebut bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas Bank yang ditandatangani oleh: i. anggota Direksi dari badan hukum dimaksud dalam hal

bentuk badan hukumnya adalah Perseroan Terbatas; atau

ii. anggota pengurus dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya selain Perseroan Terbatas

yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal Bank merupakan bagian dari kepemilikan suatu kelompok usaha maka surat pernyataan dimaksud harus ditandatangani oleh satu atau lebih pemilik terakhir (ultimate shareholders) yang mayoritas;

e) surat pernyataan yang menyatakan bahwa badan hukum tidak memiliki hutang yang bermasalah yang ditandatangani oleh:


212


i. anggota Direksi dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya adalah Perseroan Terbatas; atau

ii. anggota pengurus dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya selain Perseroan Terbatas

yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan; dan

f) proyeksi laporan keuangan untuk jangka waktu paling kurang 3 (tiga) tahun yang disusun oleh pihak independen;

c. dalam hal pemegang saham adalah pemerintah, baik pusat maupun daerah, maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) surat keterangan yang mencantumkan nama pejabat yang

berwenang mewakili pemerintah; 2) pas foto dan fotokopi KTP sebagaimana dimaksud pada huruf a

angka 1) dan angka 2) dari pejabat yang berwenang mewakili pemerintah;

3) surat keterangan atau dokumen yang menjelaskan sumber dana dalam rangka pendirian Bank; dan

4) dalam hal pemegang saham pemerintah adalah PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen yaitu surat pernyataan yang menyatakan pemerintah bersedia untuk mengatasi kesulitan modal maupun likuiditas Bank yang ditandatangani oleh pejabat yang berwenang mewakili pemerintah;

3. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan anggota DPS disertai dengan dokumen sebagai berikut: a. pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; b. fotokopi KTP atau paspor yang masih berlaku; c. riwayat hidup (curriculum vitae); d. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan

tidak pernah melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan, dan tidak tercantum dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus) sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

e. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan bahwa: 1) tidak pernah dinyatakan pailit; dan 2) tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan

Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit

berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

f. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menyatakan bahwa tidak memiliki hutang yang bermasalah;


213


g. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang perbankan syariah yang pernah diikuti calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi sesuai dengan persyaratan kompetensi;

h. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan dan/atau Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang syariah mu’amalah dan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum yang pernah diikuti calon anggota DPS sesuai dengan persyaratan kompetensi;

i. surat pernyataan dari calon anggota Dewan Komisaris bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah;

j. surat pernyataan dari calon anggota Direksi bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah;

k. surat pernyataan dari calon anggota DPS bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah;

l. surat pernyataan dari calon anggota Dewan Komisaris bahwa yang bersangkutan memiliki atau tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama calon anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau Direksi;

m.surat pernyataan dari calon anggota Direksi bahwa yang bersangkutan memiliki atau tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan calon anggota Dewan Komisaris dan/atau sesama calon anggota Direksi lainnya;

n. surat pernyataan dari anggota Direksi bahwa yang bersangkutan baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain; dan

o. surat rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia bagi calon anggota DPS;

4. rencana susunan dan struktur organisasi serta nama-nama calon pejabat sampai dengan tingkat Pejabat Eksekutif;

5. studi kelayakan mengenai peluang pasar dan potensi ekonomi; 6. rencana bisnis (business plan) yang paling kurang memuat:


b. proyeksi neraca bulanan dan laporan laba rugi kumulatif bulanan, selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai sejak Bank beroperasi;

7. rencana korporasi (corporate plan) berupa rencana strategis jangka panjang dalam rangka mencapai tujuan Bank;

8. pedoman manajemen risiko termasuk pedoman risk control system, rencana sistem pengendalian intern, rencana sistem teknologi informasi yang digunakan, dan pedoman mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (Good corporate governance);


214


9. sistem dan prosedur kerja yang lengkap dan komprehensif yang digunakan dalam kegiatan operasional Bank;

10.bukti setoran modal paling kurang 30 % (tiga puluh persen) dari modal disetor dalam bentuk fotokopi bilyet deposito iB dari Bank atau Unit Usaha Syariah di Indonesia yang telah dilegalisir, atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. salah satu PSP“ atau “qq. salah satu pemilik“ dalam hal PSP berhalangan. Bilyet deposito iB tersebut harus mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia. Dalam hal pendirian Bank dilakukan oleh Pemerintah maka ketentuan mengenai bukti setoran modal dan tata cara penyetoran modal dilakukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku; dan

11.surat pernyataan dari pemegang saham bahwa sumber dana yang digunakan dalam rangka kepemilikan Bank: a. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk


laundering). Dalam hal calon pemegang saham Bank berbentuk badan hukum, maka surat pernyataan ditandatangani oleh pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal calon pemegang saham Bank berupa bank maka mengacu kepada ketentuan yang berlaku mengenai penyertaan.

417 Pasal 8 11/3/PBI/2009

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 416 diberikan paling lambat 60 (enam puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (1), diberikan Bank Indonesia berdasarkan pada: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen;

Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan untuk memperoleh keyakinan atas kebenaran dokumen yang disampaikan.

b. analisis yang mencakup antara lain tingkat persaingan yang sehat antar Bank dan Unit Usaha Syariah, tingkat kejenuhan jumlah Bank dan Unit Usaha Syariah serta pemerataan pembangunan ekonomi nasional; dan

c. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon PSP, calon anggota Dewan Komisaris, dan calon anggota Direksi, serta wawancara terhadap calon anggota DPS. Pelaksanaan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.

(3) Selain ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) pihak-pihak yang mengajukan permohonan pendirian Bank wajib melakukan presentasi kepada Bank Indonesia mengenai keseluruhan rencana pendirian Bank.


215


Hal-hal yang harus dipresentasikan antara lain: tujuan dan alasan pendirian Bank, sumber permodalan dan kepemilikan, pangsa utama penghimpunan dana, pangsa utama penyaluran dana, serta rencana struktur dan personil organisasi.

418 Pasal 9 11/3/PBI/2009

(1) Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 417 ayat (1) berlaku untuk jangka waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip diterbitkan.

(2) Pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilarang melakukan kegiatan usaha Bank, sebelum mendapat izin usaha.

(3) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (2) belum mengajukan permohonan izin usaha kepada Bank Indonesia, maka persetujuan prinsip yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.


11/3/PBI/2009 (1) Permohonan untuk mendapatkan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam

Paragraf 413 ayat (2) huruf b diajukan oleh pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung.

(2) Permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), harus disertai dengan pelunasan modal disetor minimum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 414 yang dibuktikan dengan dokumen pendukung.


(4) Permohonan izin usaha Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 148 disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1. akta pendirian badan hukum Perseroan Terbatas (PT), yang memuat

anggaran dasar yang telah disahkan oleh instansi berwenang; 2. daftar pemegang saham sebagaimana dimaksud pada Paragraf 416 ayat

(4) angka 2, dalam hal terjadi perubahan pemegang saham; 3. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan anggota

DPS sebagaimana dimaksud pada Paragraf 416 ayat (4) angka 3, dalam hal terjadi perubahan calon anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau DPS;

4. fotokopi Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) atau Kartu Izin Tinggal Tetap (KITAP) dari instansi berwenang bagi warga negara asing yang menjadi calon anggota Direksi;

5. fotokopi Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) atau Kartu Izin Tinggal Tetap (KITAP) dari instansi berwenang bagi warga negara asing yang menjadi calon anggota Dewan Komisaris dan bermaksud menetap di Indonesia;

6. fotokopi surat izin bekerja dari instansi berwenang bagi warga negara asing yang menjadi calon anggota Direksi dan/atau calon anggota Dewan Komisaris;

7. rencana susunan dan struktur organisasi, studi kelayakan, rencana bisnis, rencana korporasi, pedoman-pedoman, serta sistem dan prosedur kerja sebagaimana dimaksud pada Paragraf 416 ayat (4) angka 4, angka 5, angka 6, angka 7, angka 8 dan angka 9, dalam hal terjadi


216


perubahan; 8. bukti pemenuhan modal disetor minimum dalam bentuk fotokopi bilyet

deposito iB dari Bank atau Unit Usaha Syariah di Indonesia yang telah dilegalisir, atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. salah satu PSP“ atau “qq. salah satu pemilik“ dalam hal PSP berhalangan. Bilyet deposito iB tersebut harus mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia.

Dalam hal pendirian Bank dilakukan oleh Pemerintah maka ketentuan mengenai bukti setoran modal dan tata cara penyetoran modal dilakukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku;

9. surat pernyataan dari pemegang saham bahwa pemenuhan modal disetor sebagaimana dimaksud pada angka 8 tidak berasal dari sumber dana yang dilarang sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Bank Umum Syariah.

Dalam hal calon pemegang saham Bank berbentuk badan hukum, maka surat pernyataan ditandatangani oleh anggota pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan.

Dalam hal calon pemegang saham Bank berupa bank maka mengacu kepada ketentuan yang berlaku mengenai penyertaan; dan

10.bukti kesiapan operasional paling kurang berupa: a. kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung

kantor dan tata letak ruangan; b. dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi


c. bukti kepemilikan, hak pakai, atau perjanjian sewa gedung kantor; d. contoh formulir/warkat Bank berlogo iB yang akan digunakan untuk

operasional Bank; dan e. fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

420 Pasal 11 11/3/PBI/2009

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 419 diberikan paling lambat 60 (enam puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1), diberikan Bank Indonesia berdasarkan pada: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan

Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan untuk memperoleh keyakinan atas kebenaran dokumen yang disampaikan.

b. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dan wawancara terhadap pihak-pihak sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 417 ayat (2) huruf c dalam hal terdapat penggantian. Pelaksanaan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.


217


421 Pasal 12 11/3/PBI/2009

(1) Bank yang telah mendapat izin usaha dari Bank Indonesia wajib melakukan kegiatan usaha Bank paling lambat 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal izin usaha diterbitkan.

(2) Pelaksanaan kegiatan usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Presiden Direktur atau Direktur Utama Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan kegiatan usaha.

(3) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) Bank belum melakukan kegiatan usaha, maka izin yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

(4) Laporan pelaksanaan kegiatan usaha Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 150.

422 Pasal 13 11/3/PBI/2009

(1) Bank yang telah mendapat izin usaha dari Bank Indonesia wajib mencantumkan secara jelas kata Syariah sesudah kata Bank atau setelah nama bank pada penulisan namanya.

Contoh: Bank Syariah XYZ atau Bank XYZ Syariah.

(2) Kewajiban sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya berlaku bagi Bank

yang mendapatkan izin usaha setelah berlakunya Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

BAB III Kepemilikan & Perubahan Modal Bank 423 Pasal 14

11/3/PBI/2009 Kepemilikan Bank oleh badan hukum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 415 ayat (1) paling tinggi sebesar modal sendiri bersih badan hukum yang bersangkutan. Yang dimaksud dengan modal sendiri bersih adalah: a. penjumlahan dari modal disetor, cadangan dan laba, dikurangi penyertaan

dan kerugian, bagi badan hukum Perseroan Terbatas/Perusahaan Daerah; b. penjumlahan dari simpanan pokok, simpanan wajib, hibah, modal

penyertaan, dana cadangan, dan sisa hasil usaha, dikurangi penyertaan dan kerugian, bagi badan hukum Koperasi; atau

c. perhitungan modal sendiri bersih atau yang dapat dipersamakan dengan itu sesuai jenis badan hukum yang bersangkutan, bagi badan hukum lainnya.

424 Pasal 15 11/3/PBI/2009

Sumber dana yang digunakan dalam rangka kepemilikan Bank dilarang: a. berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk apapun dari

bank dan/atau pihak lain; dan/atau Tidak termasuk dalam pengertian pihak lain adalah Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah, atau lembaga yang bertugas untuk melakukan penyelamatan Bank sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.


425 Pasal 16 11/3/PBI/2009

Pihak-pihak yang dapat menjadi pemilik Bank wajib memenuhi persyaratan integritas, yang paling kurang mencakup: a. memiliki akhlak dan moral yang baik;


218


b. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perbankan syariah dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku; dan

c. memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan Bank yang sehat dan tangguh (sustainable). Yang dimaksud dengan “memiliki komitmen yang tinggi” antara lain kesediaan untuk membantu mengembangkan Bank agar menjadi sehat, tangguh dan berkembang (sustainable).

426 Pasal 17 11/3/PBI/2009

(1) Pihak-pihak yang dapat menjadi PSP Bank wajib memenuhi persyaratan integritas dan kelayakan keuangan.

(2) Persyaratan dan tata cara penilaian pemenuhan persyaratan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

427 Pasal 18 11/3/PBI/2009

(1) Perubahan pemilik Bank tunduk kepada tata cara perubahan pemilik Bank yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku mengenai penggabungan (merger), peleburan (konsolidasi), dan pengambilalihan (akuisisi) bank dan/atau mengenai pembelian saham bank umum.

(2) Perubahan PSP sebagai akibat adanya pewarisan tidak diperlakukan sebagai pengambilalihan (akuisisi) namun tetap wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia. Yang dimaksud dengan “tidak diperlakukan sebagai pengambilalihan (akuisisi)” adalah penggantian PSP yang tidak melalui persyaratan dan tata cara pengambilalihan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.

428 Pasal 19 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009 Romawi III

(1) Perubahan komposisi kepemilikan Bank yang tidak mengakibatkan perubahan pengendalian, baik yang mengakibatkan maupun tidak mengakibatkan penggantian, pengurangan, dan/atau penambahan pemilik wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah perubahan dilakukan disertai dengan dokumen pendukung.

(2) Dokumen pendukung sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur lebih lanjut dalam ketentuan ini.

(3) Perubahan Kepemilikan Bank yang tidak Mengakibatkan Perubahan Pengendalian. Laporan perubahan komposisi kepemilikan Bank yang tidak mengakibatkan perubahan pengendalian disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 151 yang dibedakan sebagai berikut:

1. perubahan komposisi pemegang saham karena adanya penambahan modal disetor disampaikan dengan dokumen sebagai berikut: a. fotokopi risalah rapat umum pemegang saham; b. daftar pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf

416 ayat (3) angka 2; c. surat pernyataan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 416

ayat (3) angka 11; dan d. fotokopi akta perubahan Anggaran Dasar berikut bukti


219


penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar dari instansi yang berwenang.

2. perubahan komposisi pemegang saham tanpa mengubah jumlah modal disetor disampaikan dengan dokumen yaitu daftar pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam Pararaf 416 ayat (3) angka 2.

(4) Perubahan Kepemilikan Bank yang Mengakibatkan Perubahan Pengendalian. Mekanisme perubahan PSP tunduk pada ketentuan yang mengatur mengenai penggabungan, peleburan dan pengambilalihan Bank.

429 Pasal 20 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009, Romawi III.C

(1) Perubahan modal dasar wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal diterimanya persetujuan perubahan anggaran dasar dari instansi berwenang disertai dengan dokumen pendukung.


(3) Pembelian kembali saham yang telah dikeluarkan oleh Bank wajib memperoleh persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia dan dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

(4)Laporan perubahan modal dasar Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 152 disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1. fotokopi risalah rapat umum pemegang saham; dan 2. fotokopi akta perubahan Anggaran Dasar yang telah disetujui oleh

instansi berwenang.

430 Pasal 21 11/3/PBI/2009

(1) Penerbitan saham Bank melalui penawaran umum di bursa efek (go public) wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia.

(2) Rencana penerbitan saham Bank melalui penawaran umum sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank.

(3) Pelaporan penerbitan saham sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilakukan paling lambat 60 (enam puluh) hari sebelum pelaksanaan penawaran umum disertai dengan dokumen pendukung.


431 Pasal 22 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009, Romawi III.D

(1) Bank wajib mengadministrasikan dengan tertib daftar pemegang saham dan perubahannya.

(2) Bank yang telah terdaftar di pasar modal wajib memperbarui daftar sebagaimana dimaksud pada ayat (1).

(3) Rencana penerbitan saham Bank melalui penawaran umum di bursa efek (go public) disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 153.

BAB IV


Bagian Kesatu Dewan Komisaris dan Direksi 432 Pasal 23

11/3/PBI/2009 (1) Anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi wajib memenuhi persyaratan

integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan. (2) Persyaratan dan tata cara penilaian pemenuhan persyaratan sebagaimana

dimaksud pada ayat (1) diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).


220


433 Pasal 24 11/3/PBI/2009

(1) Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi.

(2) Pengawasan oleh Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilaksanakan dengan berpedoman antara lain pada ketentuan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan good corporate governance yang berlaku bagi Bank.

434 Pasal 25 11/3/PBI/2009

(1) Jumlah anggota Dewan Komisaris paling kurang 3 (tiga) orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi.

(2) Paling kurang 1 (satu) orang anggota Dewan Komisaris wajib berdomisili di Indonesia.

(3) Dewan Komisaris dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama. (4) Paling kurang 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris

adalah Komisaris Independen. Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk mendorong terciptanya iklim dan lingkungan kerja yang lebih obyektif dan menempatkan kewajaran (fairness) dan kesetaraan di antara berbagai kepentingan termasuk kepentingan pemegang saham minoritas dan stakeholders lainnya.

435 Pasal 26 11/3/PBI/2009

(1) Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai: a. anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu)

lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan; b. anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang melaksanakan fungsi

pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak lembaga keuangan bukan Bank yang dimiliki oleh Bank;

c. anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) perusahaan yang merupakan pemegang saham Bank; atau

d. pejabat pada paling banyak 3 (tiga) lembaga nirlaba. Yang dimaksud dengan “lembaga nirlaba” adalah semua lembaga yang tidak mencari keuntungan (non profit motive).

(2) Mayoritas anggota Dewan Komisaris dilarang saling memiliki hubungan

keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi. Yang dimaksud dengan hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua adalah hubungan baik vertikal maupun horizontal, termasuk mertua, menantu, dan ipar, sehingga yang dimaksud dengan keluarga meliputi : 1. Orang tua kandung/tiri/angkat; 2. Saudara kandung/tiri/angkat beserta suami atau istrinya; 3. Anak kandung/tiri/angkat; 4. Kakek/nenek kandung/tiri/angkat; 5. Cucu kandung/tiri/angkat; 6. Saudara kandung/tiri/angkat dari orang tua beserta suami atau istrinya; 7. Suami/istri; 8. Mertua; 9. Besan; 10. Suami/istri dari anak kandung/tiri/angkat;


221


11. Kakek atau nenek dari suami atau istri; 12. Suami/istri dari cucu kandung/tiri/angkat; 13. Saudara kandung/tiri/angkat dari suami atau istri beserta suami atau

istrinya.

436 Pasal 27 11/3/PBI/2009

(1) Direksi bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan Bank termasuk pemenuhan prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah.

(2) Pengelolaan Bank oleh Direksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilaksanakan dengan berpedoman antara lain pada ketentuan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan good corporate governance yang berlaku bagi Bank.

437 Pasal 28 11/3/PBI/2009

(1) Jumlah anggota Direksi paling kurang 3 (tiga) orang. (2) Setiap anggota Direksi harus berdomisili di Indonesia. (3) Direksi dipimpin oleh Presiden Direktur atau Direktur Utama. (4) Presiden Direktur atau Direktur Utama sebagaimana dimaksud pada ayat (3)

wajib berasal dari pihak yang independen terhadap PSP.

Yang dimaksud dengan “independen” adalah tidak terdapat keterkaitan kepengurusan, kepemilikan dan/atau hubungan keuangan, serta hubungan keluarga.

438 Pasal 29 11/3/PBI/2009

(1) Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain.

(2) Larangan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dikecualikan apabila: a. Direksi yang bertanggung jawab terhadap pengawasan atas penyertaan

pada perusahaan anak Bank, menjalankan tugas fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank; dan/atau

b. Direksi menduduki jabatan pada 2 (dua) lembaga nirlaba. Yang dimaksud dengan “lembaga nirlaba” adalah semua lembaga yang tidak mencari keuntungan (non profit motive).

(3) Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain. Yang dimaksud dengan perusahaan lain, antara lain meliputi perusahaan-perusahaan lain diluar Bank yang bersangkutan, seperti lembaga keuangan bank dan non-bank, lembaga pembiayaan, atau perusahaan.

(4) Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris.

Yang dimaksud dengan hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua adalah hubungan baik vertikal maupun horizontal, termasuk mertua, menantu dan ipar, sehingga yang dimaksud dengan keluarga meliputi: 1. orang tua kandung/tiri/angkat;


222


SE 11/9/DPbS 2009, Romawi VI.D – E

2. saudara kandung/tiri/angkat beserta suami atau istrinya; 3. anak kandung/tiri/angkat; 4. kakek/nenek kandung/tiri/angkat; 5. cucu kandung/tiri/angkat; 6. saudara kandung/tiri/angkat dari orang tua beserta suami atau istrinya; 7. suami/istri; 8. mertua; 9. besan; 10. suami/istri dari anak kandung/tiri/angkat; 11. kakek atau nenek dari suami atau istri; 12. suami/istri dari cucu kandung/ tiri/angkat; 13. saudara kandung/tiri/angkat dari suami atau istri beserta suami atau

istrinya. (5) Rencana pembukaan Kantor di bawah KC disampaikan dengan menggunakan

format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 161 disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1. rencana persiapan operasional sebagaimana dimaksud pada Paragraf 452

ayat (7) huruf a.; dan 2. hasil studi kelayakan yang memuat tingkat kejenuhan jumlah kantor Bank

dan kantor Unit Usaha Syariah. (6) Laporan pelaksanaan pembukaan Kantor di bawah KC disampaikan dengan


439 Pasal 30 11/3/PBI/2009

(1) Bank wajib memiliki 1 (satu) orang Direktur Kepatuhan yang diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham.

(2) Direktur Kepatuhan bertugas untuk memastikan kepatuhan Bank terhadap pelaksanaan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya.

(3) Ketentuan mengenai Direktur Kepatuhan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Direktur Kepatuhan.

440 Pasal 31 11/3/PBI/2009

(1) Calon anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum menduduki jabatannya.

Ketentuan ini berlaku juga terhadap peralihan jabatan dari anggota Direksi menjadi anggota Dewan Komisaris atau sebaliknya.

(2) Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi oleh Rapat Umum Pemegang Saham berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia. Anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi yang belum atau tidak mendapat persetujuan Bank Indonesia dilarang menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi.

(3) Selain memenuhi ketentuan Bank Indonesia, calon anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memenuhi persyaratan ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Yang dimaksud dengan “ketentuan perundang-undangan yang berlaku”


223


antara lain ketentuan perundang-undangan tentang Perseroan Terbatas atau ketentuan perundang-undangan tentang Badan Usaha Milik Negara.

441 Pasal 32 11/3/PBI/2009

(1) Permohonan untuk memperoleh persetujuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 440 ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung. Permohonan untuk memperoleh persetujuan calon anggota Dewan Komisaris diajukan paling kurang oleh Presiden Direktur atau Direktur Utama kepada Bank Indonesia. Permohonan untuk memperoleh persetujuan calon anggota Direksi diajukan paling kurang oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama kepada Bank Indonesia.

(2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan Bank Indonesia berdasarkan pada: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon

anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi. (3) Persetujuan atau penolakan atas pengajuan calon anggota Dewan Komisaris

dan/atau anggota Direksi diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(4) Calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi yang telah mendapat persetujuan Bank Indonesia namun tidak diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham dalam jangka waktu 3 (tiga) bulan terhitung sejak tanggal persetujuan diterbitkan, maka persetujuan terhadap calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi menjadi tidak berlaku.

(5) Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal pengangkatan efektif disertai dengan dokumen pendukung.


(7) Permohonan persetujuan calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 154 disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 416 ayat (4) angka 3. Permohonan untuk memperoleh persetujuan calon anggota Dewan Komisaris diajukan paling kurang oleh Presiden Direktur atau Direktur Utama kepada Bank Indonesia. Permohonan untuk memperoleh persetujuan calon anggota Direksi diajukan paling kurang oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama kepada Bank Indonesia.

(8) Laporan pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 155 disertai dengan fotokopi risalah rapat umum pemegang saham.

442 Pasal 33 11/3/PBI/2009

(1) Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif.


224


Yang dimaksud dengan tanggal pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif adalah tanggal setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri yang bersangkutan mendapat persetujuan dari rapat umum pemegang saham, serah terima jabatan, atau mekanisme lainnya sebagaimana diatur dalam anggaran dasar.

(2) Laporan pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi (kecuali Direktur Kepatuhan) Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 156 disertai dengan alasan pemberhentian dan/atau pengunduran diri.


11/3/PBI/2009 (1) Bank wajib membentuk DPS yang berkedudukan di kantor pusat Bank. (2) Anggota DPS wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut:

a. Integritas, yang paling kurang mencakup 1. memiliki akhlak dan moral yang baik; 2. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perbankan syariah dan

peraturan perundang-undangan lain yang berlaku; 3. memiliki komitmen terhadap pengembangan Bank yang sehat dan

tangguh (sustainable); dan

Yang dimaksud dengan “memiliki komitmen” antara lain kesediaan untuk menyediakan waktu yang cukup kepada Bank dalam rangka melaksanakan tugasnya secara efektif.

4. tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

b. Kompetensi, yang paling kurang memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah mu’amalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum; dan

c. Reputasi keuangan, yang paling kurang mencakup: 1. tidak termasuk dalam daftar kredit macet; dan

Yang dimaksud dengan “daftar kredit macet” adalah daftar kredit macet sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Sistem Informasi Debitur.

2. tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan.

444 Pasal 35 11/3/PBI/2009

(1) DPS bertugas dan bertanggungjawab memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah.

(2) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) meliputi antara lain: a. menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman

operasional dan produk yang dikeluarkan Bank; Yang dimaksud dengan menilai dan memastikan pemenuhan prinsip


225


syariah dalam pedoman operasional adalah dalam rangka membantu bank untuk memenuhi prinsip syariah yang tertuang dalam pedoman operasional.

b. mengawasi proses pengembangan produk baru Bank; c. meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru Bank

yang belum ada fatwanya; d. melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah

terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank; dan

e. meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja Bank dalam rangka pelaksanaan tugasnya.

(3) Pedoman pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) akan diatur lebih lanjut dalam Surat Edaran Bank Indonesia.

445 Pasal 36 11/3/PBI/2009

(1) Jumlah anggota DPS paling kurang 2 (dua) orang atau paling banyak 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Direksi.

(2) DPS dipimpin oleh seorang ketua yang berasal dari salah satu anggota DPS. (3) Anggota DPS hanya dapat merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling

banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan syariah lain.

446 Pasal 37 11/3/PBI/2009

(1) Bank wajib mengajukan calon anggota DPS untuk memperoleh persetujuan Bank Indonesia sebelum menduduki jabatannya.

(2) Pengangkatan anggota DPS oleh Rapat Umum Pemegang Saham berlaku efektif setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia.

(3) Pengajuan calon anggota DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan setelah mendapat rekomendasi Majelis Ulama Indonesia.

447 Pasal 38 11/3/PBI/2009

(1) Permohonan untuk memperoleh persetujuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 446 ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung.

(2) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan Bank Indonesia berdasarkan pada: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. wawancara terhadap calon anggota DPS

(3) Persetujuan atau penolakan atas pengajuan calon anggota DPS diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(4) Calon anggota DPS yang telah mendapat persetujuan Bank Indonesia namun tidak diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham dalam jangka waktu 3 (tiga) bulan terhitung sejak tanggal persetujuan diterbitkan, maka persetujuan terhadap calon anggota DPS menjadi tidak berlaku.

(5) Pengangkatan anggota DPS wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pengangkatan efektif disertai dengan dokumen pendukung.

(6) Dokumen pendukung sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan (5) diatur lebih lanjut dalam ketentuan ini.

(7) Permohonan persetujuan calon anggota calon anggota DPS Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud


226


dalam Lampiran 154 disertai dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 416 ayat (4) angka 3. Permohonan untuk memperoleh persetujuan calon anggota Dewan Pengawas Syariah diajukan paling kurang oleh Direksi kepada Bank Indonesia.

(8) Laporan pengangkatan anggota DPS Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 155 disertai dengan fotokopi risalah rapat umum pemegang saham.

448 Pasal 39 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009 Romawi IV

(1) Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota DPS wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif. Yang dimaksud dengan tanggal pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif adalah tanggal setelah pemberhentian dan/atau pengunduran diri yang bersangkutan mendapat persetujuan dari rapat umum pemegang saham, serah terima jabatan atau mekanisme lainnya sebagaimana diatur dalam anggaran dasar.

(2) Laporan pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota DPS Bank

disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 156 disertai dengan alasan pemberhentian dan/atau pengunduran diri.


11/3/PBI/2009 (1) Pengangkatan, pemberhentian, atau penggantian Pejabat Eksekutif wajib

dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pengangkatan, pemberhentian, atau penggantian efektif disertai dengan dokumen pendukung.

Pejabat Eksekutif yang wajib dilaporkan antara lain adalah Pejabat Eksekutif yang memiliki peranan dalam pelaksanaan kebijakan dan operasional Bank dalam kegiatan pembiayaan, treasury, penghimpunan dana, dan kegiatan operasional lainnya. Pejabat Eksekutif dinyatakan efektif menduduki jabatannya apabila yang bersangkutan: a. telah menerima surat pengangkatan dan/atau pemberian kuasa atau

dokumen lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu; dan b. telah melakukan serah terima jabatan.

(2) Dokumen pendukung sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur lebih

lanjut dalam ketentuan ini. (3) Apabila berdasarkan penilaian dan penelitian Bank Indonesia, Pejabat

Eksekutif sebagaimana dimaksud pada ayat (1) termasuk dalam daftar antara lain Daftar Tidak Lulus sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, Daftar Kredit Macet, dan pertimbangan lain yang menunjukkan tidak terpenuhinya aspek integritas, maka Bank wajib membatalkan pengangkatan Pejabat Eksekutif tersebut paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal surat penegasan dari Bank Indonesia.


227


Yang dimaksud dengan ”pertimbangan lain yang menunjukkan tidak terpenuhinya aspek integritas” antara lain informasi track record yang berasal dari hasil pengawasan Bank Indonesia atau sumber-sumber lainnya.

(4) Laporan pengangkatan, pemberhentian atau penggantian Pejabat Eksekutif

Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 157 disertai dengan dokumen sebagai berikut: a. surat pengangkatan, pemberhentian, penggantian dan/atau pemberian

kuasa sebagai Pejabat Eksekutif dari Direksi Bank atau pejabat yang berwenang; dan

b. dokumen identitas Pejabat Eksekutif yang diangkat sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 416 ayat (4) angka 3.a, Paragraf 416 ayat (4) angka 3.b, Paragraf 416 ayat (4) angka 3.c, dan Paragraf 416 ayat (4) angka 3.d.

Bagian Keempat Tenaga Kerja Asing 450 Pasal 41

11/3/PBI/2009

(1) Bank yang 25% (dua puluh lima persen) atau lebih sahamnya dimiliki oleh warga negara asing dan/atau badan hukum asing dapat memanfaatkan tenaga kerja asing untuk jabatan:

a. Dewan Komisaris; b. Direksi; dan/atau c. Pejabat Eksekutif.

(2) Mayoritas Dewan Komisaris dan Direksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a dan b wajib berkewarganegaraan Indonesia.

(3) Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf c wajib berkewarganegaraan Indonesia kecuali untuk jabatan yang memerlukan keahlian khusus yang belum tersedia di Indonesia.

(4) Hal-hal lain terkait pemanfaatan tenaga kerja asing wajib memenuhi persyaratan dan tata cara pemanfaatan tenaga kerja asing sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku. Yang dimaksud dengan ketentuan yang berlaku dalam Paragraf ini antara lain adalah: a. Undang-Undang tentang Ketenagakerjaan dan aturan-aturan

pelaksanaannya; b. Undang-Undang tentang Keimigrasian dan aturan-aturan

pelaksanaannya; dan c. Ketentuan Bank Indonesia tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan


BAB V Pembukaan Kantor Bank Bagian Kesatu Pembukaan KC di Dalam Negeri

451 Pasal 42 11/3/PBI/2009

(1) Pembukaan KC di dalam negeri hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia.

(2) Rencana pembukaan KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank.

452 Pasal 43 11/3/PBI/2009

(1) Permohonan izin sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 451 ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung.


228



(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan Bank Indonesia berdasarkan pada: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan oleh Bank; dan c. analisis atas kemampuan Bank, termasuk tingkat kesehatan, kecukupan

permodalan, dan profil risiko. (4) Apabila diperlukan, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan untuk

meneliti persiapan pembukaan kantor dan memperoleh keyakinan atas kebenaran dokumen yang disampaikan.

(5) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(6) Bank dapat menyampaikan permohonan izin pembukaan KC di dalam negeri setelah memenuhi persyaratan paling kurang sebagai berikut: a. telah mencantumkan rencana pembukaan KC dalam Rencana Bisnis Bank; b. memiliki hasil studi kelayakan yang mendukung bisnis Bank; c. peringkat komposit tingkat kesehatan selama 2 (dua) periode penilaian

terakhir paling kurang 3 (tiga); d. peringkat Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) selama 1

(satu) periode penilaian terakhir paling kurang 3 (tiga); e. proyeksi peringkat KPMM setelah pembukaan KC paling kurang 3 (tiga);

dan f. peringkat Risiko Komposit paling kurang moderate.

(7) Permohonan izin pembukaan KC di dalam negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 158 disertai dengan dokumen sebagai berikut: a. rencana persiapan operasional dalam rangka pembukaan KC, antara lain:

1) susunan dan struktur organisasi serta personalia; 2) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor

dan tata letak ruangan; 3) informasi mengenai jaringan telekomunikasi; dan 4) bukti kepemilikan, hak pakai, atau perjanjian sewa gedung kantor;

b. hasil studi kelayakan yang paling kurang memuat potensi ekonomi, peluang pasar, dan tingkat kejenuhan jumlah kantor Bank dan kantor Unit Usaha Syariah; dan

c. rencana penghimpunan dan penyaluran dana paling kurang selama 12 (dua belas) bulan beserta penjelasannya.

453 Pasal 44 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009 Romawi VI

(1) Pelaksanaan pembukaan KC wajib dilakukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin diterbitkan.

(2) Pelaksanaan pembukaan KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pembukaan.

(3) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank tidak melaksanakan pembukaan KC, maka izin pembukaan KC yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

(4) Laporan pelaksanaan pembukaan KC di dalam negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 159.


229


454 Pasal 45 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009, Romawi VI.C

(1) Rencana KC untuk tidak beroperasi pada hari kerja wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia.

(2) Bank wajib menyampaikan permohonan persetujuan kepada Bank Indonesia atas rencana KC untuk tidak beroperasi pada hari kerja paling lambat 15 (lima belas) hari sebelum tanggal pelaksanaan KC tidak beroperasi.

(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diberikan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah dokumen permohonan diterima.

(4) Rencana KC untuk tidak beroperasi pada hari kerja wajib diumumkan kepada masyarakat paling lambat 3 (tiga) hari sebelum tanggal tidak beroperasi.

(5) Permohonan izin KC atau Kantor di bawah KC untuk tidak beroperasi pada hari kerja disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 160.

Bagian Kedua Pembukaan Kantor di Bawah KC dan KPK di Dalam Negeri 455 Pasal 46

11/3/PBI/2009 (1) Rencana pembukaan Kantor di bawah KC di dalam negeri wajib dicantumkan

dalam Rencana Bisnis Bank. (2) Pembukaan Kantor di bawah KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya

dapat dilakukan: a. dalam satu wilayah kerja Bank Indonesia yang sama dengan kantor

induknya; b. dengan mempertimbangkan hasil studi kelayakan yang memuat tingkat

kejenuhan jumlah kantor Bank dan Unit Usaha Syariah; dan c. dengan menggunakan sumber daya manusia sendiri Bank.

(3) Pembukaan Kantor di bawah KC dapat beralamat yang sama dengan kantor lain sepanjang memenuhi persyaratan antara lain:

a. terdapat pemisahan kantor antara Kantor di bawah KC dengan kantor lain;

b. tidak menimbulkan risiko operasional dan risiko reputasi bagi Bank; dan c. terdapat pengaturan yang jelas dalam pemanfaatan sarana dan

prasarana kerja serta penggunaan fasilitas gedung kantor, yang memungkinkan adanya pembebanan biaya masing-masing kantor dapat dilakukan dengan tepat.

Yang dimaksud dengan kantor lain adalah kantor dari bank lain atau perusahaan lain.

(4) Laporan keuangan Kantor di bawah KC wajib digabungkan dengan laporan keuangan KC induknya pada hari yang sama.

456 Pasal 47 11/3/PBI/2009

(1) Bank wajib menyampaikan rencana pembukaan Kantor di bawah KC kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari sebelum pelaksanaan pembukaan kantor disertai dengan dokumen pendukung.


(3) Pelaksanaan pembukaan Kantor di bawah KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilakukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal penegasan dari Bank Indonesia.

(4) Pelaksanaan pembukaan Kantor di bawah KC sebagaimana dimaksud pada ayat (3) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pembukaan


230


SE 11/9/DPbS 2009 Romawi VI.D – E

(5) Rencana pembukaan Kantor di bawah KC disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 161 disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1. rencana persiapan operasional sebagaimana dimaksud pada Paragraf

452 ayat (7) huruf a; dan 2. hasil studi kelayakan yang memuat tingkat kejenuhan jumlah kantor

Bank dan kantor Unit Usaha Syariah. (6) Laporan pelaksanaan pembukaan Kantor di bawah KC disampaikan dengan


457 Pasal 48 11/3/PBI/2009

(1) Rencana Kantor di bawah KC untuk tidak beroperasi pada hari kerja wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia.

(2) Permohonan untuk memperoleh persetujuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib diajukan oleh KC yang menjadi induk dari Kantor di bawah KC dengan memenuhi tata cara sebagaimana diatur dalam Paragraf 454.

458 Pasal 49 11/3/PBI/2009

(1) Rencana pembukaan KPK wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank. Tidak termasuk dalam KPK adalah kegiatan pameran yang dilakukan dalam rangka promosi, tidak bersifat permanen, dan hanya menerima setoran awal/titipan kas sesuai persyaratan setoran minimal pembukaan rekening tabungan.

(2) Realisasi pembukaan, pemindahan alamat, dan penutupan KPK wajib

dilaporkan Bank dalam Laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank triwulanan.

Bagian Ketiga Pembukaan Kantor di Luar Negeri 459 Pasal 50

11/3/PBI/2009 (1) Pembukaan KC, kantor perwakilan dan jenis-jenis kantor lainnya di luar

negeri hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia. (2) Pemberian izin sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya dapat diberikan

apabila Bank: a. telah menjadi Bank devisa paling kurang 24 (dua puluh empat) bulan; b. telah mencantumkan rencana pembukaan KC, kantor perwakilan dan

jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri dalam Rencana Bisnis Bank; c. memenuhi persyaratan tingkat kesehatan, kecukupan permodalan, dan

profil risiko; Bank dapat menyampaikan permohonan izin pembukaan kantor di luar negeri setelah memenuhi persyaratan paling kurang sebagai berikut: 1. peringkat komposit tingkat kesehatan selama 2 (dua) periode

penilaian terakhir paling kurang 3 (tiga); 2. peringkat KPMM selama 1 (satu) periode penilaian terakhir paling

kurang 3 (tiga); 3. proyeksi peringkat KPMM setelah pembukaan kantor paling kurang 3

(tiga); 4. peringkat Risiko Komposit paling kurang moderate.

d. mempunyai alamat atau tempat kedudukan kantor yang jelas; e. memiliki hasil studi kelayakan yang mendukung bisnis Bank;


231


460 Pasal 51 11/3/PBI/2009



(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan Bank Indonesia berdasarkan pada:

a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan oleh Bank; dan c. analisis atas kemampuan Bank termasuk tingkat kesehatan, kecukupan

permodalan, dan profil risiko. (4) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada

ayat (3) diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(5) Permohonan izin pembukaan KC atau jenis-jenis kantor lainnya yang bersifat operasional di luar negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 163 disertai dengan dokumen sebagai berikut: a. rencana persiapan operasional dalam rangka pembukaan kantor antara

lain: 1) susunan dan struktur organisasi serta personalia; dan 2) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor

dan tata letak ruangan; b. hasil studi kelayakan yang paling kurang memuat potensi ekonomi dan

peluang pasar; dan c. rencana penghimpunan dan penyaluran dana paling kurang selama 12

(dua belas) bulan beserta penjelasannya. (6) Permohonan izin pembukaan kantor perwakilan atau jenis-jenis kantor

lainnya yang tidak bersifat operasional di luar negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 164 disertai dengan alasan pembukaan kantor.

461 Pasal 52 11/3/PBI/2009

SE 11/9/DPbS 2009, Romawi VI.F

(1) Pembukaan kantor di luar negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 459 hanya dapat dilakukan setelah mendapat izin dari otoritas di negara setempat.

Pengajuan permohonan izin kepada otoritas di negara setempat dilakukan setelah adanya persetujuan dari Bank Indonesia.

(2) Pelaksanaan pembukaan kantor wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pembukaan disertai dengan dokumen pendukung.

(3) Dokumen pendukung sebagaimana dimaksud pada ayat (2)diatur lebih lanjut dalam ketentuan ini.

(4) Dalam hal 6 (enam) bulan setelah tanggal persetujuan Bank Indonesia diterbitkan Bank belum melaksanakan pembukaan Kantor di Luar Negeri, Bank wajib melaporkan alasan belum dibukanya kantor dimaksud.

(5) Laporan sebagaimana dimaksud pada ayat (4) disampaikan paling lambat 10 (sepuluh) hari terhitung sejak batas waktu 6 (enam) bulan berakhir.

(6) Laporan pelaksanaan pembukaan kantor di luar negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 165


232


disertai dengan salinan/fotokopi izin pembukaan kantor dari otoritas di negara setempat.

BAB VI Peningkatan Dan Penurunan Status Kantor Bank 462 Pasal 53

11/3/PBI/2009 Peningkatan status Kantor di bawah KC menjadi KC wajib dilakukan dengan cara memenuhi ketentuan pembukaan KC.

Dengan diterbitkannya izin pembukaan KC maka status kantor Bank berubah dari Kantor di bawah KC menjadi KC tanpa perlu memenuhi ketentuan penutupan Kantor di bawah KC.

463 Pasal 54 11/3/PBI/2009 Ayat (1) – (2) SE 11/9/DPbS 2009 Romawi VII

(1) Penurunan status KC menjadi kantor di bawah KC wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan dimaksud disertai dengan dokumen pendukung.


(3) Laporan pelaksanaan penurunan status kantor disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 166 disertai dengan bukti penyelesaian kewajiban KC kepada nasabah serta pihak lainnya. Penyelesaian kewajiban kepada nasabah dan pihak lainnya dapat dilakukan antara lain melalui pengalihan seluruh kewajiban kepada kantor Bank lainnya.

BAB VII Pemindahan Alamat Kantor Bank 464 Pasal 55

11/3/PBI/2009 (1) Pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC di dalam negeri hanya dapat

dilakukan dengan izin Bank Indonesia. (2) Rencana pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC sebagaimana

dimaksud pada ayat (1) wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank. (3) Pemindahan alamat KC yang dilakukan ke luar wilayah kerja Kantor Bank

Indonesia sebelumnya wajib memenuhi ketentuan penutupan KC dan pembukaan KC.

465 Pasal 56 11/3/PBI/2009



(3) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan Bank Indonesia berdasarkan pada: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan oleh Bank.

(4) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (3) huruf b tidak berlaku untuk permohonan pemindahan alamat KC yang dilakukan dalam kotamadya/kabupaten yang sama dengan kantor sebelumnya.

(5) Apabila diperlukan, Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan untuk meneliti persiapan pemindahan alamat kantor dan memperoleh keyakinan atas kebenaran dokumen yang disampaikan.


(7) Permohonan izin pemindahan alamat kantor pusat Bank disampaikan dengan


233


menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 167 disertai dengan alasan pemindahan alamat dan rencana persiapan kantor Bank antara lain: 1. kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor dan

tata letak ruangan; 2. informasi mengenai jaringan telekomunikasi; dan 3. bukti kepemilikan, hak pakai, atau perjanjian sewa gedung kantor.

(8) Permohonan izin pemindahan alamat KC Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 168 dengan ketentuan sebagai berikut: 1. Permohonan izin pemindahan alamat KC dalam wilayah

kotamadya/kabupaten yang sama dengan kantor sebelumnya, disertai dengan alasan pemindahan alamat dan rencana persiapan operasional KC yang meliputi antara lain: a. susunan dan struktur organisasi serta personalia dalam hal terjadi

perubahan; b. kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor

dan tata letak ruangan; c. informasi mengenai jaringan telekomunikasi; dan d. bukti kepemilikan, hak pakai, atau perjanjian sewa gedung kantor.

2. Permohonan izin pemindahan alamat KC ke wilayah kotamadya/kabupaten yang berbeda dengan kantor sebelumnya namun masih dalam satu wilayah Kantor Bank Indonesia disertai dengan alasan pemindahan alamat dan dokumen sebagai berikut: a. rencana persiapan operasional KC sebagaimana dimaksud pada angka

1; b. rencana penyelesaian atau pengalihan tagihan dan kewajiban KC

kepada nasabah dan pihak lainnya; dan c. hasil studi kelayakan di tempat kedudukan baru yang paling kurang

memuat potensi ekonomi, peluang pasar, dan tingkat kejenuhan jumlah kantor Bank dan kantor Unit Usaha Syariah.

466 Pasal 57 11/3/PBI/2009

(1) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor pusat dan/atau KC di dalam negeri wajib dilakukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin diterbitkan.

(2) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib diumumkan oleh Bank dalam: a. surat kabar yang mempunyai peredaran nasional, bagi pemindahan

alamat kantor pusat; atau b. surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan KC,

bagi pemindahan alamat KC, paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum tanggal pelaksanaan pemindahan alamat kantor.

(3) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat kantor.

(4) Apabila setelah jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank tidak melaksanakan pemindahan alamat kantor, maka izin pemindahan alamat kantor yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.


234


SE 11/9/DPbS 2009 Angka Romawi VIII

(5) Laporan pelaksanaan pemindahan alamat kantor pusat atau KC Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 169 disertai dengan guntingan surat kabar yang memuat pengumuman pemindahan alamat tersebut.

467 Pasal 58 11/3/PBI/2009

(1) Rencana pemindahan alamat: a. Kantor di bawah KC di dalam negeri; atau b. KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri, wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari sebelum pelaksanaan pemindahan alamat disertai dengan dokumen pendukung.


(3) Pemindahan alamat Kantor di bawah KC yang dilakukan ke luar wilayah kerja Kantor Bank Indonesia sebelumnya wajib memenuhi ketentuan penutupan Kantor di bawah KC dan pembukaan Kantor di bawah KC.

(4) Rencana pemindahan alamat Kantor di bawah KC disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 170 dengan ketentuan sebagai berikut: 1. Rencana pemindahan alamat Kantor di bawah KC dalam wilayah

kotamadya/kabupaten yang sama dengan kantor sebelumnya, disertai dengan alasan pemindahan alamat dan rencana persiapan operasional Kantor di bawah KC sebagaimana dimaksud pada Paragraf 465 ayat (8) angka 1.

2. Rencana pemindahan alamat Kantor di bawah KC ke wilayah kotamadya/kabupaten yang berbeda dengan kantor sebelumnya namun masih dalam satu wilayah Kantor Bank Indonesia, disertai dengan alasan pemindahan alamat dan dokumen sebagai berikut: a. rencana persiapan operasional Kantor di bawah KC sebagaimana

dimaksud pada Paragraf 465 ayat (8) angka 1; b. rencana penyelesaian atau pengalihan tagihan dan kewajiban

Kantor di bawah KC kepada nasabah dan pihak lainnya; dan c. hasil studi kelayakan di tempat kedudukan baru yang paling kurang

memuat tingkat kejenuhan jumlah kantor Bank dan kantor Unit Usaha Syariah.

(5) Rencana pemindahan alamat kantor di luar negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 172 disertai dengan alasan pemindahan alamat.

468 Pasal 59 11/3/PBI/2009)

(1) Pelaksanaan pemindahan alamat Kantor di bawah KC sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 467 ayat (1) huruf a wajib dilakukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal penegasan dari Bank Indonesia.

(2) Pelaksanaan pemindahan alamat Kantor di bawah KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib diumumkan oleh Bank dalam surat kabar yang mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan KC induknya paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum tanggal pelaksanaan pemindahan alamat kantor.

(3) Pelaksanaan pemindahan alamat Kantor di bawah KC di dalam negeri wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat.

(4) Pelaksanaan pemindahan alamat KC, kantor perwakilan, dan jenis-jenis


235


SE 11/9/DPbS 2009, huruf D – G Angka Romawi VIII

kantor lainnya di luar negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 467 ayat (1) huruf b wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat disertai dengan dokumen pendukung.


(6) Laporan pelaksanaan pemindahan alamat Kantor di bawah KC disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 171 disertai dengan guntingan surat kabar yang memuat pengumuman pemindahan alamat tersebut.

(7) Laporan pelaksanaan pemindahan alamat kantor di luar negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 173 disertai dengan salinan/fotokopi izin dari otoritas di negara setempat.

BAB VIII Perubahan Anggaran Dasar Dan Nama Bagian Kesatu Perubahan Anggaran Dasar

469 Pasal 60 11/3/PBI/2009 SE 11/9/DPbS 2009 Angka Romawi IX

(1) Bank wajib melaporkan kepada Bank Indonesia setiap perubahan anggaran dasar Bank paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah diterimanya persetujuan atau penerimaan pemberitahuan perubahan anggaran dasar dari instansi yang berwenang.

(2) Laporan perubahan anggaran dasar Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 174 disertai dengan fotokopi anggaran dasar yang telah mendapat persetujuan atau penerimaan pemberitahuan perubahan anggaran dasar dari instansi berwenang.

Bagian Kedua Perubahan Nama Bank 470 Pasal 61

11/3/PBI/2009 Ayat (1) – (6)

(1) Perubahan nama Bank wajib dilakukan dengan memenuhi ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Yang dimaksud dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku antara lain Undang-Undang yang mengatur tentang Perseroan Terbatas, Undang-Undang yang mengatur tentang Perbankan Syariah.

(2) Bank yang telah memperoleh persetujuan perubahan anggaran dasar terkait penggunaan nama baru dari instansi berwenang wajib mengajukan permohonan kepada Bank Indonesia mengenai penetapan penggunaan izin usaha yang dimiliki untuk Bank dengan nama yang baru.

(3) Permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah perubahan nama disertai dengan dokumen pendukung.


(5) Persetujuan atau penolakan atas permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (3), diberikan Bank Indonesia paling lambat 15 (lima belas) hari setelah dokumen permohonan diterima secara lengkap.

(6) Pelaksanaan perubahan nama Bank wajib diumumkan dalam surat kabar yang mempunyai peredaran nasional paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal persetujuan Bank Indonesia.


236


SE 11/9/DPbS 2009 Angka Romawi X

(7) Permohonan penetapan izin usaha karena perubahan nama Bank disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 175 disertai dengan fotokopi akta perubahan anggaran dasar terkait penggunaan nama baru yang telah disetujui oleh instansi berwenang.

BAB IX Penutupan Kantor Bank Bagian Kesatu Penutupan KC di Dalam Negeri

471 Pasal 62 11/3/PBI/2009

(1) Penutupan KC di dalam negeri hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia.

(2) Permohonan untuk memperoleh izin penutupan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diajukan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 60 (enam puluh) hari sebelum tanggal rencana penutupan disertai dengan dokumen pendukung.



(5) Permohonan izin penutupan KC di dalam negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 176 disertai dengan alasan penutupan dan rencana penyelesaian seluruh kewajiban KC kepada nasabah dan pihak lainnya.

472 Pasal 63 11/3/PBI/2009

SE 11/9/DPbS 2009 Romawi XI

(1) Dalam hal permohonan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 471 ayat (2) disetujui Bank Indonesia, maka Bank wajib untuk: a. menghentikan seluruh kegiatan usaha Bank pada KC dimaksud; b. mengumumkan rencana penutupan KC dalam surat kabar harian yang

mempunyai peredaran luas di tempat kedudukan KC paling lambat 3 (tiga) hari sebelum tanggal pelaksanaan penutupan; dan

c. segera menyelesaikan seluruh kewajiban KC;

(2) Pelaksanaan penutupan KC sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan penutupan KC disertai dengan dokumen pendukung.


(4) Laporan pelaksanaan penutupan KC di dalam negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 177 disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1. bukti penyelesaian kewajiban kepada nasabah serta pihak lainnya.

Penyelesaian kewajiban kepada nasabah dan pihak lainnya dapat dilakukan antara lain melalui pengalihan seluruh kewajiban kepada kantor Bank lainnya; dan

2. guntingan surat kabar yang memuat pengumuman rencana penutupan KC tersebut.

Bagian Kedua Penutupan Kantor di Bawah KC di Dalam Negeri 473 Pasal 64

11/3/PBI/2009 (1) Rencana penutupan Kantor di bawah KC wajib dilaporkan oleh Bank

kepada Bank Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari sebelum


237


SE 11/9/DPbS 2009, Romawi XI. C – D

pelaksanaan penutupan kantor dimaksud disertai dengan dokumen pendukung.

(2) Pelaksanaan penutupan Kantor di bawah KC wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penutupan disertai dengan dokumen pendukung.


(4) Rencana penutupan Kantor di bawah KC disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 178 disertai dengan alasan penutupan dan rencana penyelesaian seluruh kewajiban Kantor di bawah KC kepada nasabah dan pihak lainnya.

(5) Laporan pelaksanaan penutupan Kantor di bawah KC disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 179 disertai dengan bukti penyelesaian kewajiban kepada nasabah serta pihak lainnya. Penyelesaian kewajiban kepada nasabah dan pihak lainnya dapat dilakukan antara lain melalui pengalihan seluruh kewajiban kepada kantor Bank lainnya.

Bagian Ketiga Penutupan Kantor di Luar Negeri 474 Pasal 65

11/3/PBI/2009 Ayat (1) – (2) SE 11/9/DPbS 2009 Romawi XI.E

(1) Penutupan KC, kantor perwakilan dan jenis-jenis kantor lainnya di luar negeri wajib dilaporkan oleh Bank kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan penutupan kantor disertai dengan dokumen pendukung.


(3) Laporan pelaksanaan penutupan kantor di luar negeri disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 180 disertai dengan salinan/fotokopi izin penutupan kantor dari otoritas di negara setempat.

BAB X Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan Bank 475 Pasal 66

11/3/PBI/2009 (1) Bank Indonesia dapat mencabut izin usaha atas permintaan Bank. (2) Permintaan Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus berdasarkan

keputusan Rapat Umum Pemegang Saham.

476 Pasal 67 11/3/PBI/2009

Bank yang dapat mengajukan permintaan pencabutan izin usahanya sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 475 tidak sedang ditempatkan dalam pengawasan khusus Bank Indonesia sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai tindak lanjut pengawasan dan penetapan status bank.

477 Pasal 68 11/3/PBI/2009

Pencabutan izin usaha atas permintaan Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 475 hanya dapat dilakukan oleh Bank Indonesia apabila Bank telah menyelesaikan kewajibannya kepada seluruh nasabah. Yang dimaksud dengan “kewajiban“ adalah kewajiban kepada nasabah penyimpan, nasabah investor, nasabah penerima fasilitas Bank baik yang tercatat pada neraca (on balance sheet) atau pada rekening administratif (off balance sheet) serta kewajiban lainnya seperti gaji karyawan Bank dan pajak terutang.


238


478 Pasal 69 11/3/PBI/2009

Pencabutan izin usaha atas permintaan Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 475 dilakukan dalam 2 (dua) tahap: a. Persetujuan persiapan pencabutan izin usaha; b. Keputusan pencabutan izin usaha.

479 Pasal 70 11/3/PBI/2009

(1) Permohonan persetujuan persiapan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 478 huruf a diajukan oleh Direksi Bank kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung.


(3) Permohonan persetujuan persiapan pencabutan izin usaha disampaikan dengan menggunakan format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 181 disertai dengan alasan penutupan dan dokumen sebagai berikut: 1. risalah Rapat Umum Pemegang Saham yang memuat keputusan

mengenai penutupan Bank; 2. rencana penyelesaian seluruh kewajiban kepada nasabah dan pihak

lainnya; dan 3. laporan keuangan terkini.

480 Pasal 71 11/3/PBI/2009

Dalam hal permohonan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 479 disetujui, Bank Indonesia menerbitkan surat persetujuan persiapan pencabutan izin usaha Bank, dan mewajibkan Bank untuk: a. menghentikan seluruh kegiatan usaha Bank; b. mengumumkan rencana pembubaran badan hukum Bank dan rencana

penyelesaian kewajiban Bank dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal surat persetujuan persiapan pencabutan izin usaha Bank;

c. segera menyelesaikan seluruh kewajiban Bank; dan Yang dimaksud dengan “kewajiban“ adalah kewajiban kepada nasabah penyimpan, nasabah investor, nasabah penerima fasilitas Bank baik yang tercatat pada neraca (on balance sheet) atau pada rekening administratif (off balance sheet) serta kewajiban lainnya seperti gaji karyawan Bank dan pajak terutang.

d. menunjuk kantor akuntan publik untuk melakukan verifikasi atas

penyelesaian kewajiban Bank.

481 Pasal 72 11/3/PBI/2009

(1) Apabila Bank telah menyelesaikan kewajibannya kepada seluruh nasabah, Direksi mengajukan permohonan pencabutan izin usaha Bank kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung.

(2) Dokumen pendukung sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur lebih lanjut ketentuan ini.

(3) Berdasarkan permohonan pencabutan izin usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1), Bank Indonesia menerbitkan Surat Keputusan pencabutan izin usaha Bank dan meminta Bank untuk melakukan pembubaran badan hukum sesuai ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

Surat Keputusan pencabutan izin usaha Bank diterbitkan dengan memperhatikan hasil pemeriksaan terhadap Bank yang bersangkutan untuk


239


memastikan terpenuhinya persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 480 dan ketentuan yang berlaku lainnya.

(4) Segala kewajiban yang belum diselesaikan Bank dan ditemukan dikemudian hari menjadi tanggung jawab pemegang saham Bank. Yang dimaksud dengan “kewajiban“ adalah kewajiban kepada nasabah penyimpan, nasabah investor, nasabah penerima fasilitas Bank baik yang tercatat pada neraca (on balance sheet) atau pada rekening administratif (off balance sheet) serta kewajiban lainnya seperti gaji karyawan Bank dan pajak terutang.

(5) Permohonan pencabutan izin usaha disampaikan dengan menggunakan

format surat sebagaimana dimaksud dalam Lampiran 182 disertai dengan dokumen sebagai berikut: 1. laporan pelaksanaan penghentian kegiatan usaha Bank; 2. laporan pelaksanaan pengumuman rencana pembubaran badan

hukum Bank dan rencana penyelesaian kewajiban Bank dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas;

3. laporan pelaksanaan penyelesaian kewajiban Bank; 4. laporan hasil verifikasi dari kantor akuntan publik atas penyelesaian

kewajiban Bank; dan 5. surat pernyataan dari pemegang saham bahwa langkah-langkah

penyelesaian kewajiban Bank telah dilakukan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab pemegang saham.

482 Pasal 73 11/3/PBI/2009

Status badan hukum Bank hapus sejak tanggal pengumuman berakhirnya badan hukum Bank dalam Berita Negara Republik Indonesia.

BAB XI Lain-Lain 483 Pasal 74

11/3/PBI/2009 Unit Pelayanan Syariah yang telah mendapat penegasan Bank Indonesia dan telah beroperasi sebelum berlakunya ketentuan ini ditetapkan menjadi KCP berdasarkan ketentuan ini.

Yang dimaksud dengan Unit Pelayanan Syariah adalah kantor Bank setingkat KCP yang kegiatan usahanya membantu KC induknya dan berlokasi di luar ibukota provinsi dan di luar Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi.

484 Pasal 75 11/3/PBI/2009

Pengaturan bagi kantor cabang, kantor cabang pembantu, dan kantor perwakilan dari Bank yang berkedudukan di luar negeri diatur dalam ketentuan tersendiri.


11/3/PBI/2009 (1) Bank yang tidak menaati ketentuan dalam Paragraf 412, Paragraf 415 ayat

(2), Paragraf 421 ayat (1), Paragraf 422, Paragraf 423, Paragraf 424, Paragraf 425, Paragraf 426, Paragraf 427, Paragraf 429 ayat (3), Paragraf 430, Paragraf 431, Paragraf 432, Paragraf 433, Paragraf 434, Paragraf 435, Paragraf 436, Paragraf 437, Paragraf 438, Paragraf 439, Paragraf 440, Paragraf 443, Paragraf 444, Paragraf 445, Paragraf 446, Paragraf 449 ayat (3), Paragraf 450, Paragraf 451, Paragraf 453 ayat (1), Paragraf 454 ayat (1),


240


Paragraf 455 ayat (1) dan ayat (4), Paragraf 456 ayat (1) dan ayat (3), Paragraf 457, Paragraf 458, Paragraf 459, Paragraf 461 ayat (1), Paragraf 462, Paragraf 464, Paragraf 466 ayat (1), Paragraf 467, Paragraf 468 ayat (1), Paragraf 470 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3), Paragraf 471 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 472 ayat (1) huruf a dan huruf c dan Paragraf 473 ayat (1), dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-undang Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

(2) Bank yang tidak menaati ketentuan dalam Paragraf 421 ayat (2), Paragraf

428, Paragraf 429 ayat (1), Paragraf 441 ayat (5), Paragraf 442, Paragraf 447 ayat (5), Paragraf 448, Paragraf 449 ayat (1), Paragraf 453 ayat (2), Paragraf 454 ayat (4), Paragraf 456 ayat (4), Paragraf 461 ayat (2) dan ayat (5), Paragraf 463, Paragraf 466 ayat (2) dan ayat (3), Paragraf 468 ayat (2), ayat (3), dan ayat (4), Paragraf 469 , Paragraf 470 ayat (6), Paragraf 472 ayat (1) huruf b dan ayat (2), Paragraf 473 ayat (2), dan Paragraf 474 dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-undang Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, berupa :

a. teguran tertulis dan denda sebesar Rp1.000.000,00 (satu juta rupiah) per hari kelambatan atau paling banyak sebesar Rp30.000.000,00 (tiga puluh juta rupiah) untuk setiap laporan dan/atau pengumuman;

b. teguran tertulis dan denda sebesar Rp30.000.000,00 (tiga puluh juta rupiah) apabila Bank tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman.

Dalam hal Bank dikenakan sanksi tidak menyampaikan laporan, tidak lagi dikenakan sanksi keterlambatan penyampaian laporan.

(3) Bank dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b apabila Bank belum menyampaikan laporan dimaksud setelah 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir penyampaian laporan dan/atau pengumuman.

(4) Setiap pihak yang tidak menaati ketentuan Paragraf 413 ayat (1) dan Paragraf 418 ayat (2) dapat dikenakan sanksi pidana sesuai dengan Pasal 59 Undang-undang Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

Alamat Permohonan Izin atau Rencana dan/atau Penyampaian Laporan

486 SE 11/9/DPbS 2009 Romawi XIII

Permohonan izin atau rencana dan/atau penyampaian laporan diajukan kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: 1. Direktorat Perbankan Syariah, Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350; atau 2. Kantor Bank Indonesia setempat, dengan berpedoman pada Lampiran 37

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah BAB I Ketentuan Umum

487 Pasal 1 11/23/PBI/2009

1. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah yang selanjutnya disebut BPRS adalah Bank Pembiayaan Rakyat Syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;


241


Bank Perkreditan Rakyat Berdasarkan Prinsip Syariah, yang selanjutnya disebut dengan BPRS, adalah Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 4 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah.

2. Kantor Cabang adalah kantor BPRS yang bertanggungjawab kepada kantor

pusat BPRS yang bersangkutan dengan alamat tempat usaha yang jelas sesuai dengan lokasi Kantor Cabang tersebut melakukan usahanya;

3. Kantor Kas adalah kantor yang kegiatan usahanya melakukan pelayanan kas dalam rangka membantu kantor induknya;

4. Kegiatan Kas di luar Kantor adalah kegiatan kas dalam rangka melayani nasabah BPRS meliputi antara lain: a. Kas Keliling yaitu kegiatan pelayanan kas secara berpindahpindah dengan

menggunakan alat transportasi atau pada lokasi tertentu secara tidak permanen, antara lain kas mobil, kas terapung atau counter bank non permanen;

b. Payment Point yaitu kegiatan dalam bentuk penerimaan pembayaran melalui kerjasama antara BPRS dengan pihak lain pada suatu lokasi tertentu, seperti untuk penerimaan pembayaran tagihan telepon, tagihan listrik dan/atau penerimaan setoran dari pihak ketiga; dan

c. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yaitu kegiatan kas atau non kas yang dilakukan secara elektronis untuk memudahkan nasabah antara lain dalam rangka menarik atau menyetor secara tunai atau melakukan pembayaran melalui pemindahbukuan, transfer antar bank dan/atau memperoleh informasi mengenai saldo/mutasi rekening nasabah, termasuk ATM yang dilakukan dengan pemanfaatan teknologi melalui kerja sama dengan pihak lain;

5. Prinsip Syariah adalah prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan syariah berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia;

6. Dewan Komisaris adalah Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

7. Direksi adalah Direksi sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

8. Dewan Pengawas Syariah yang selanjutnya disebut DPS adalah dewan yang bertugas memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan BPRS agar sesuai dengan Prinsip Syariah;

9. Pejabat Eksekutif adalah pemimpin Kantor Cabang yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur BPRS dan/atau mempunyai pengaruh terhadap kebijakan dan operasional BPRS;

10. Pemegang Saham Pengendali yang selanjutnya disebut PSP adalah badan hukum, orang perseorangan, dan/atau kelompok usaha yang: a. memiliki saham BPRS sebesar 25% (dua puluh lima persen) atau lebih

dari jumlah saham yang dikeluarkan dan memperoleh hak suara; atau b. memiliki saham BPRS kurang dari 25% (dua puluh lima persen) dari

jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara, tetapi yang bersangkutan dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian BPRS baik secara langsung maupun tidak langsung;


242


11. Hari adalah hari kalender. 12. Sistem Sertifikasi Profesional bagi BPRS, yang selanjutnya disebut Sistem

Sertifikasi, adalah serangkaian kegiatan yang meliputi penyusunan standar kurikulum pelatihan, pemberian akreditasi kepada pengajar dan Lembaga Pelatihan, penentuan penyelenggaraan pelatihan, pelaksanaan ujian, pemberian sertifikat kelulusan, dan pencabutan akreditasi dan sertifikat.

13. Lembaga Sertifikasi adalah lembaga yang bertugas untuk mengatur dan menetapkan Sistem Sertifikasi dan telah mendapat pengesahan dari instansi yang berwenang berdasarkan rekomendasi Bank Indonesia.

14. Lembaga Pelatihan adalah lembaga yang melaksanakan pelatihan dan ujian sertifikasi yang telah ditunjuk dan telah mendapat akreditasi dari Lembaga Sertifikasi.

15. Dewan Sertifikasi adalah organ tertinggi yang berwenang menetapkan arah kebijakan Lembaga Sertifikasi.

16. Komite Kurikulum Nasional adalah komite yang bertugas membantu Dewan Sertifikasi untuk melakukan penelitian dan pengembangan kurikulum untuk meningkatkan kualitas Sistem Sertifikasi.

17. Manajemen adalah organ yang mengelola seluruh kegiatan sehari-hari Lembaga Sertifikasi.

488 Pasal 2 11/23/PBI/2009

Bentuk badan hukum BPRS adalah Perseroan Terbatas.

489 Pasal 3 11/23/PBI/2009

BPRS harus memiliki anggaran dasar yang selain memenuhi persyaratan anggaran dasar sebagaimana diatur dalam ketentuan perundang-undangan juga harus memuat ketentuan bahwa: a. calon anggota Dewan Komisaris, calon anggota Direksi dan calon anggota

DPS diangkat oleh rapat umum pemegang saham; b. pengangkatan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan anggota DPS

berlaku efektif setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia; c. tugas, wewenang, tanggung jawab dan hal-hal lain yang terkait dengan

persyaratan Dewan Komisaris, Direksi dan DPS harus sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku; Pokok-pokok pengaturan tugas Direksi BPRS dalam anggaran dasar antara lain: a. tugas dan tanggung jawab; b. pelaporan; c. perlindungan dalam pelaksanaan tugas.

d. rapat umum pemegang saham BPRS harus menetapkan remunerasi

anggota Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, dan hal-hal lainnya yang ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia; dan

e. rapat umum pemegang saham harus dipimpin oleh Komisaris Utama. Dalam hal Komisaris Utama berhalangan, maka Rapat Umum Pemegang Saham dapat dipimpin oleh anggota Dewan Komisaris lainnya.


243


BAB II Perizinan Bagian Pertama Pendirian BPRS

490 Pasal 4 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi XII

(1) BPRS hanya dapat didirikan dan melakukan kegiatan usaha setelah memperoleh izin Bank Indonesia.

(2) Pemberian izin sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dilakukan dalam 2 (dua) tahap: a. persetujuan prinsip, yaitu persetujuan untuk melakukan persiapan

pendirian BPRS; dan Pemberian persetujuan prinsip pendirian BPRS diberikan oleh Bank Indonesia berdasarkan pada antara lain: a. penilaian terhadap komitmen calon pemilik BPRS dalam pendirian

BPRS; b. analis terhadap studi kelayakan pendirian BPRS; c. analisis yang mencakup antara lain tingkat kejenuhan jumlah BPRS

serta pemerataan pembangunan ekonomi nasional; dan d. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon

PSP, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris, dan wawancara terhadap calon anggota DPS.

b. izin usaha, yaitu izin untuk melakukan kegiatan usaha BPRS setelah

persiapan sebagaimana dimaksud dalam huruf a selesai dilakukan. Pemberian izin usaha pendirian BPRS diberikan oleh Bank Indonesia berdasarkan pada antara lain: a. analis terhadap kesiapan operasional pendirian BPRS; dan b. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon

PSP, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris, dan wawancara terhadap calon anggota DPS, apabila terdapat penggantian.

(3) Permohonan izin atau rencana dan/atau penyampaian laporan diajukan

kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: 1. Direktorat Perbankan Syariah, Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350. 2. Kantor Bank Indonesia setempat. dengan berpedoman pada Lampiran 212.

491 Pasal 5 11/23/PBI/2009

(1) Modal disetor BPRS paling kurang sebesar: a. Rp2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah) untuk BPRS yang didirikan di

wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya dan Kabupaten/Kota Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi;

b. Rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah) untuk BPRS yang didirikan di wilayah ibukota propinsi di luar wilayah tersebut pada huruf a di atas;

c. Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) untuk BPRS yang didirikan di luar wilayah tersebut pada huruf a dan huruf b di atas.

Mengingat kondisi dan perkembangan perekonomian daerah yang berbeda-beda, maka Bank Indonesia dapat meminta calon pemilik BPRS untuk menyediakan modal disetor di atas jumlah minimum yang dipersyaratkan.


244


SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I.C

(2) Permohonan persetujuan pencairan deposito iB diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 186.

492 Pasal 6 11/23/PBI/2009

BPRS hanya dapat didirikan dan/atau dimiliki oleh: a. warga negara Indonesia dan/atau badan hukum Indonesia yang seluruh

pemiliknya warga negara Indonesia; b. pemerintah daerah; atau c. dua pihak atau lebih sebagaimana dimaksud dalam huruf a dan huruf b.


11/23/PBI/2009 Ayat (1) a SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I A No. 1

Pasal 7 11/23/PBI/2009 Ayat (1) b SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I A No. 2

(1) Permohonan persetujuan prinsip pendirian BPRS sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 490 ayat (2) huruf a diajukan paling kurang oleh salah satu calon pemilik BPRS dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 184 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. akta pendirian atau rancangan akta pendirian badan hukum Perseroan

Terbatas (PT), termasuk anggaran dasar atau rancangan anggaran dasar yang paling kurang memuat: 1. nama dan tempat kedudukan; 2. kegiatan usaha sebagai BPRS; 3. modal; 4. kepemilikan; 5. aturan tentang pengangkatan anggota Dewan Komisaris, anggota

Direksi dan anggota DPS yang berlaku efektif setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia;

6. aturan mengenai jumlah, kewenangan, tanggung jawab, tugas dan persyaratan lainnya Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS yang harus sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan;

7. aturan tentang rapat umum pemegang saham yang menetapkan bahwa tugas manajemen, remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya yang harus sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia; dan

8. aturan mengenai rapat umum pemegang saham yang harus dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama. Dalam hal Komisaris Utama berhalangan, maka rapat umum pemegang saham dapat dipimpin oleh anggota Dewan Komisaris lainnya;

b. daftar pemegang saham berikut rincian besarnya masing-masing kepemilikan saham:

a. dalam hal pemegang saham adalah perorangan maka harus

dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2) fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku; 3) riwayat hidup (curriculum vitae); 4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah

melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan dan kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, serta tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

5) dalam hal calon pemegang saham perorangan sebagai PSP maka


245


harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut: a) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang

bersangkutan tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus pada badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

b) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bersedia untuk mengatasi kesulitan likuiditas dan/atau modal BPRS;

c) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak memiliki hutang yang bermasalah; dan

d) daftar kekayaan dan sumber pendapatan serta jumlah hutang yang dimiliki sesuai dengan laporan pajak tahun terakhir;

b. dalam hal pemegang saham adalah badan hukum maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut: 1) akta pendirian badan hukum, yang memuat anggaran dasar


2) dokumen sebagaimana dimaksud pada butir a. angka 1) sampai dengan angka 4) dari:

a) masing-masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dalam hal bentuk badan hukum adalah Perseroan Terbatas; atau



publik dengan posisi paling lama 6 (enam) bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan persetujuan prinsip. Dalam hal badan hukum tersebut masih dalam proses audit maka laporan keuangan yang disampaikan adalah laporan keuangan audited tahun sebelumnya dan laporan keuangan unaudited tahun terakhir. Laporan keuangan tahun terakhir yang telah diaudit (audited) harus segera disampaikan kepada Bank Indonesia setelah diterima dari Kantor Akuntan Publik;

5) dalam hal calon pemegang saham berbentuk badan hukum sebagai PSP, maka harus dilampiri tambahan dokumen sebagai berikut:

a) informasi mengenai pemegang saham badan hukum sampai dengan penanggung jawab terakhir (ultimate shareholders);

b) surat pernyataan pribadi dari: (1) masing-masing anggota Dewan Komisaris dan

anggota Direksi dari badan hukum dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya adalah Perseroan


246


Pasal 7 11/23/PBI/2009 Ayat (1) c SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I A No. 3

Terbatas; atau (2) masing-masing anggota pengurus dari badan hukum

dimaksud dalam hal bentuk badan hukumnya selain Perseroan Terbatas;

yang menyatakan bahwa masing-masing tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah sehingga menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

c) surat pernyataan yang menyatakan badan hukum tersebut bersedia untuk mengatasi kesulitan likuiditas dan/atau modal BPRS yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan. Dalam hal BPRS merupakan bagian dari kelompok usaha yang dimiliki oleh suatu badan hukum, maka surat pernyataan dimaksud harus ditandatangani pula oleh penanggung jawab terakhir dari badan hukum tersebut (ultimate shareholders);

d) surat pernyataan yang menyatakan bahwa badan hukum tidak memiliki hutang yang bermasalah yang ditandatangani oleh anggota Direksi atau pengurus dari badan hukum yang bersangkutan; dan

e) proyeksi laporan keuangan untuk jangka waktu paling kurang 3 (tiga) tahun;

c. dalam hal calon pemegang saham adalah pemerintah daerah, maka harus dilampiri dokumen sebagai berikut:

1) surat keterangan yang mencantumkan nama pejabat yang berwenang mewakili pemerintah daerah;

2) dokumen sebagaimana dimaksud pada huruf a. angka 1) dan angka 2) dari pejabat yang berwenang mewakili pemerintah daerah;

3) dokumen yang menyebutkan mengenai sumber dana untuk setoran modal dalam rangka pendirian BPRS; dan

4) dalam hal calon pemegang saham pemerintah daerah sebagai PSP maka harus dilampiri tambahan dokumen yaitu surat pernyataan dari pejabat yang berwenang yang menyatakan bahwa pemerintah daerah bersedia untuk mengatasi kesulitan likuiditas dan/atau modal BPRS;

c. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan anggota DPS disertai dengan dokumen sebagai berikut:

1. pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm; 2. fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku; 3. riwayat hidup (curriculum vitae); 4. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang


247


menyatakan tidak pernah melakukan tindakan fraud (penipuan, penggelapan, dan kecurangan) di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan;

5. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon yang menyatakan tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi dari perseroan dan/atau pengurus dari badan hukum lainnya yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau badan hukum lainnya dinyatakan pailit berdasarkan penetapan pengadilan dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan permohonan;

6. surat pernyataan pribadi dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menyatakan bahwa masing-masing tidak memiliki hutang yang bermasalah;

7. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang perbankan syariah yang pernah diikuti calon anggota Dewan Komisaris dan calon anggota Direksi, sesuai dengan persyaratan kompetensi;

8. surat keterangan atau sertifikat dari lembaga pendidikan dan pelatihan dan/atau Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia mengenai pendidikan dan/atau pelatihan di bidang syariah mu’amalah dan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum yang pernah diikuti calon anggota DPS;

9. surat pernyataan dari masing-masing calon anggota Dewan Komisaris, calon anggota Direksi dan calon anggota DPS bahwa yang bersangkutan tidak melanggar ketentuan rangkap jabatan sebagai berikut: 1) anggota Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan sebagai:

a. anggota Dewan Komisaris pada lebih dari 2 (dua) BPRS atau Bank Perkreditan Rakyat lain; atau

b. anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada lebih dari 2 (dua) lembaga/perusahaan lain bukan bank;

2) anggota Direksi tidak merangkap jabatan sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota DPS atau Pejabat eksekutif pada lembaga keuangan, badan usaha atau lembaga lain; dan

3) anggota DPS tidak merangkap jabatan sebagai anggota DPS pada lebih dari 4 (empat) lembaga keuangan syariah lain;

10. surat pernyataan dari calon anggota Direksi bahwa yang bersangkutan tidak memiliki hubungan keluarga dengan: 1) calon anggota Direksi lainnya, dalam hubungan sebagai orang

tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri, saudara kandung atau ipar; atau

2) calon anggota Dewan Komisaris, dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri, saudara kandung;

11. surat pernyataan dari calon anggota DPS yang menyatakan bahwa yang bersangkutan memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan


248


Pasal 7 11/23/PBI/2009 Ayat (1) d – e SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I A No. 6 Pasal 7 11/23/PBI/2009 Ayat (1) d Pasal 7 11/23/PBI/2009 Ayat (1) f SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I A No. 8 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I A No. 4 dan 9

perbankan syariah dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

12. surat pernyataan dari calon anggota DPS yang menyatakan bahwa yang bersangkutan memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan operasional BPRS yang sehat; dan

13. surat rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia bagi calon anggota DPS yang belum pernah memiliki surat rekomendasi dimaksud;

d. studi kelayakan mengenai potensi ekonomi dan peluang pasar; e. rencana bisnis (business plan) yang paling kurang memuat:

1. rencana kegiatan usaha yang mencakup penghimpunan dan penyaluran dana serta strategi pencapainnya; dan

2. proyeksi neraca bulanan dan laporan laba rugi kumulatif bulanan selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai sejak BPRS melakukan kegiatan operasional

Yang dimaksud dengan “rencana bisnis” adalah rencana kegiatan usaha BPRS yang paling kurang memuat: 1. rencana penghimpunan dan penyaluran dana serta strategi

pencapaiannya; dan 2. proyeksi neraca bulanan dan laporan laba rugi kumulatif bulanan

selama 12 (dua belas) bulan yang dimulai sejak BPRS melakukan kegiatan operasional;

f. bukti setoran modal paling kurang 30% (tiga puluh persen) dari modal

disetor minimum dalam bentuk fotokopi bilyet deposito iB dari Bank Umum Syariah dan/atau Unit Usaha Syariah di Indonesia yang telah dilegalisir, atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. salah satu PSP”. Bilyet deposito iB tersebut harus mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia. Dalam hal pendirian BPRS dilakukan oleh pemerintah daerah maka ketentuan mengenai bukti setoran modal dan tata cara penyetoran modal dilakukan sesuai dengan Peraturan Daerah yang berlaku.

g. rencana struktur organisasi dan nama-nama calon Pejabat Eksekutif; h. sistem dan prosedur kerja termasuk buku pedoman (manual) yang

lengkap dan komprehensif untuk digunakan dalam kegiatan operasional BPRS;

i. surat pernyataan dari pemegang saham bahwa sumber dana yang digunakan dalam rangka kepemilikan BPRS: 1. tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk

apapun dari bank dan/atau pihak lain; dan/atau 2. tidak berasal dari dan untuk tujuan pencucian uang (money

laundering). Dalam hal calon pemegang saham BPRS berbentuk badan hukum, maka surat pernyataan ditandatangani oleh pengurus yang berwenang mewakili badan hukum yang bersangkutan.

Proses analisis atas permohonan persetujuan prinsip pendirian BPRS


249


Pasal 7 11/23/PBI/2009 Ayat (2)

dilakukan dalam jangka waktu tertentu yang diatur dalam ketentuan intern Bank Indonesia.

(2) Calon pemilik BPRS harus memberikan penjelasan mengenai sumber dana,

rencana dan tujuan pendirian serta kemampuan keuangan dalam rangka memelihara solvabilitas dan pertumbuhan BPRS. Hal-hal yang harus dijelaskan melalui presentasi di Bank Indonesia antara lain: a. tujuan dan alasan pendirian BPRS; b. target pasar penghimpunan dan penyaluran dana; c. rencana bisnis jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang; d. sistem teknologi informasi (IT); dan e. struktur organisasi dan personalia.

494 Pasal 8 11/23/PBI/2009

(1) Persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 493 ayat (1) berlaku untuk jangka waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal persetujuan prinsip diberikan dan tidak dapat diperpanjang.

(2) Pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilarang melakukan kegiatan usaha sebelum mendapat izin usaha.

(3) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) calon pemilik BPRS belum mengajukan permohonan izin usaha kepada Bank Indonesia, maka persetujuan prinsip yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.


11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I.B

Permohonan untuk mendapatkan izin usaha BPRS sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 490 ayat (2) huruf b, diajukan oleh pihak yang telah mendapat persetujuan prinsip sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 493 ayat (1) disertai dengan, antara lain: a. akta pendirian badan hukum Perseroan Terbatas (PT), yang memuat

anggaran dasar yang telah disahkan oleh instansi berwenang; b. daftar pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 493 ayat (1)

huruf b, dalam hal terjadi perubahan pemegang saham; c. daftar calon anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan anggota DPS

sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 493 ayat (1) huruf c, dalam hal terjadi perubahan calon anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau DPS; dan

d. bukti pemenuhan modal disetor minimum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 491 dalam bentuk fotokopi bilyet deposito iB dari Bank Umum Syariah dan/atau Unit Usaha Syariah di Indonesia yang telah dilegalisir, atas nama “Dewan Gubernur Bank Indonesia qq. salah satu PSP”. Bilyet deposito iB tersebut harus mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Gubernur Bank Indonesia. Dalam hal pendirian BPRS dilakukan oleh pemerintah daerah maka ketentuan mengenai bukti setoran modal dan tata cara penyetoran modal dilakukan sesuai dengan Peraturan Daerah yang berlaku.

e. rencana struktur organisasi, studi kelayakan, rencana bisnis, sistem dan prosedur kerja dalam hal terjadi perubahan;

f. surat pernyataan dari pemegang saham mengenai sumber dan setoran


250


modal; dan g. bukti kesiapan operasional paling kurang berupa:

1. kesiapan gedung, peralatan kantor dan tata letak ruangan, termasuk foto yang menunjukkan kesiapan gedung dan ruangan kantor;

2. dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi yang terkait dengan penyusunan laporan keuangan dan informasi mengenai jaringan telekomunikasi;

3. bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa bukti hak atas tanah atau surat perjanjian sewa; dan

4. contoh formulir/warkat BPRS berlogo iB yang akan digunakan untuk operasional BPRS.

Proses analisis atas permohonan izin usaha BPRS dilakukan dalam jangka waktu tertentu yang diatur dalam ketentuan intern Bank Indonesia.

496 Pasal 10 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi I.D

(1) BPRS yang telah mendapat izin usaha dari Bank Indonesia wajib melaksanakan kegiatan usaha paling lambat 60 (enam puluh) hari terhitung sejak tanggal izin usaha diberikan.

(2) Pelaksanaan kegiatan usaha BPRS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari terhitung sejak tanggal pelaksanaan kegiatan usaha.

(3) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1) BPRS belum melakukan kegiatan usaha, maka izin usaha BPRS yang telah diberikan dinyatakan tidak berlaku.

(4) Laporan pelaksanaan kegiatan usaha BPRS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 187.

497 Pasal 11 11/23/PBI/2009

BPRS yang telah mendapat izin usaha dari Bank Indonesia wajib mencantumkan secara jelas frase “Bank Pembiayaan Rakyat Syariah” atau “BPR Syariah” atau “BPRS” pada penulisan namanya dan logo iB pada kantor BPRS yang bersangkutan.

Contoh : PT Bank Pembiayaan Rakyat Syariah “ABC”; atau PT BPR Syariah “ABC”; atau PT BPRS “ABC”; atau Bank Pembiayaan Rakyat Syariah “ABC”; atau BPR Syariah “ABC”; atau BPRS “ABC”.

BAB III Kepemilikan dan Perubahan Modal Bank Bagian Pertama Kepemilikan

498 Pasal 12 11/23/PBI/2009

Kepemilikan BPRS oleh badan hukum Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 492 paling tinggi sebesar modal bersih badan hukum yang bersangkutan. Yang dimaksud dengan “modal bersih” adalah: a. penjumlahan dari modal disetor, cadangan umum, cadangan tujuan, laba

tahun lalu dan laba tahun berjalan dikurangi penyertaan dan kerugian, untuk badan hukum Perseroan Terbatas/Perusahaan Daerah;

b. penjumlahan dari simpanan pokok, simpanan wajib, hibah, modal penyertaan, dana cadangan, dan sisa hasil usaha, dikurangi penyertaan dan


251


kerugian, untuk badan hukum Koperasi; atau c. perhitungan modal bersih atau yang dapat dipersamakan dengan itu sesuai

jenis badan hukum yang bersangkutan, untuk badan hukum lainnya.

499 Pasal 13 11/23/PBI/2009

Sumber dana yang digunakan dalam rangka kepemilikan BPRS dilarang: a. berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk apapun dari

bank dan/atau pihak lain; dan/atau Tidak termasuk dalam pengertian pihak lain adalah Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah, atau lembaga yang bertugas untuk melakukan penyelamatan BPRS sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.


500 Pasal 14 11/23/PBI/2009

(1) Pihak-pihak yang dapat menjadi pemilik BPRS harus memenuhi persyaratan integritas, yang paling kurang mencakup: a. memiliki akhlak dan moral yang baik; b. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perbankan syariah dan

peraturan perundang-undangan yang berlaku; dan c. memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan BPRS yang

sehat dan tangguh (sustainable).

Yang dimaksud dengan “memiliki komitmen yang tinggi” antara lain kesediaan untuk membantu mengembangkan BPRS agar menjadi sehat, tangguh dan berkembang (sustainable).

(2) BPRS wajib memiliki PSP. PSP berfungsi sebagai koordinator pemegang saham untuk mengefektifkan komunikasi antara pemilik bank dengan stakeholder. Dalam hal BPRS tidak memiliki PSP, maka salah satu pemegang saham akan ditunjuk sebagai PSP oleh Bank Indonesia.

(3) Pemegang saham yang ditunjuk sebagai PSP sebagaimana dimaksud pada

ayat (2), selain memenuhi persyaratan integritas sebagaimana pada ayat (1) juga harus memenuhi persyaratan kelayakan keuangan. Persyaratan dan tata cara penilaian pemenuhan persyaratan PSP mengikuti ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

Bagian Kedua Perubahan Kepemilikan 501 Pasal 15

11/23/PBI/2009

(1) Perubahan kepemilikan BPRS yang mengakibatkan perubahan dan/atau terjadinya PSP baru, tunduk kepada tatacara perubahan pemilik BPRS yang diatur dalam ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku mengenai penggabungan (merger), peleburan (konsolidasi), dan pengambilalihan (akuisisi). Perubahan kepemilikan BPRS mencakup: a. penggantian pemegang saham;


252


SE 11/34/DPbS 2009 Romawi II.A

b. penambahan pemegang saham baru; dan/atau c. perubahan komposisi jumlah kepemilikan saham diantara para

pemegang saham lama tanpa penggantian maupun penambahan pemegang saham baru;

dengan atau tanpa disertai dengan penambahan modal disetor.

(2) Perubahan kepemilikan BPRS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) sebagai akibat adanya pewarisan tidak diperlakukan sebagai akuisisi namun tetap wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia. Yang dimaksud dengan “tidak diperlakukan sebagai pengambilalihan (akuisisi)” adalah penggantian PSP yang tidak melalui persyaratan dan tatacara pengambilalihan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.

(3) Perubahan kepemilikan BPRS yang tidak mengakibatkan perubahan dan/atau terjadinya PSP baru wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah perubahan. Perubahan kepemilikan BPRS mencakup: a. penggantian pemegang saham; b. penambahan pemegang saham baru; dan/atau c. perubahan komposisi jumlah kepemilikan saham diantara para

pemegang saham lama tanpa penggantian maupun penambahan pemegang saham baru;

dengan atau tanpa disertai dengan penambahan modal disetor. (4) Perubahan kepemilikan BPRS yang tidak mengakibatkan perubahan

pengendalian dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 188 yang dibedakan sebagai berikut: 1. Dalam hal perubahan kepemilikan disertai dengan penambahan modal

disetor, maka harus didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. fotokopi risalah rapat umum pemegang saham; b. dokumen atas pemegang saham baru sesuai jenisnya yaitu

perorangan, badan hukum dan/atau pemerintah daerah; c. bukti penyetoran; dan d. surat pernyataan mengenai sumber dana setoran modal dari

pemegang saham yang melakukan penyetoran modal; 2. Dalam hal perubahan kepemilikan tidak disertai dengan penambahan

modal disetor, maka harus didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. fotokopi risalah rapat umum pemegang saham; dan b. dokumen atas pemegang saham baru sesuai jenisnya yaitu

perorangan, badan hukum dan/atau pemerintah daerah.

Bagian Ketiga Perubahan Modal Dasar 502 Pasal 16

11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS

(1) Perubahan modal dasar wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal diterimanya persetujuan perubahan anggaran dasar dari instansi berwenang.

(2) Perubahan modal dasar BPRS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 189 dan didukung dengan


253


2009 Romawi II.B dokumen sebagai berikut: 1. fotokopi risalah rapat umum pemegang saham; dan 2. fotokopi akta perubahan Anggaran Dasar yang telah disetujui oleh

instansi berwenang.

503 Pasal 17 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi II.C

(1) Pembelian kembali saham yang telah dikeluarkan oleh BPRS wajib memperoleh persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia dan dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

(2) Permohonan izin pembelian kembali saham hanya dapat diajukan setelah dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: a. telah mendapat persetujuan dari rapat umum pemegang saham; b. peringkat komposit tingkat kesehatan BPRS selama 2 (dua) periode

penilaian terakhir paling kurang 2 (dua); dan c. pembelian kembali saham tidak mengakibatkan tidak terpenuhinya

rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dan terjadinya pelampauan Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD).

(3) Permohonan izin pembelian saham kembali diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 190 dan didukung dengan fotokopi risalah rapat umum pemegang saham.

504 Pasal 18 11/23/PBI/2009

BPRS wajib mengadministrasikan dengan tertib daftar pemegang saham dan perubahannya.

BAB IV

Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah Dan Pejabat Ekskutif

Bagian Kesatu Dewan Komisaris dan Direksi 505 Pasal 19

11/23/PBI/2009 Anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi wajib memenuhi dan memelihara integritas, kompetensi dan reputasi keuangan. Persyaratan dan tata cara penilaian pemenuhan persyaratan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

506 Pasal 20 11/23/PBI/2009

(1) Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi.

(2) Pengawasan dan nasihat sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan sedemikian rupa sehingga Direksi dapat mengembangkan dan memitigasi risiko atas kegiatan bisnisnya.

(3) Dewan Komisaris wajib mendorong Direksi BPRS untuk memenuhi prinsip kehati-hatian dan Prinsip Syariah.

507 Pasal 21 11/23/PBI/2009

(1) Jumlah anggota Dewan Komisaris paling sedikit 2 (dua) orang dan paling banyak 3 (tiga) orang.

(2) Anggota Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada ayat (1) paling sedikit 1 (satu) orang wajib berdomisili di dekat tempat kedudukan BPRS. Kedekatan domisili komisaris dengan tempat kedudukan BPRS pada prinsipnya dimaksudkan agar Dewan Komisaris dapat melaksanakan tugas secara efektif sesuai dengan ketentuan yang berlaku.


254


Yang dimaksud dengan “berdomisili di dekat” adalah jarak tempuh dapat dicapai melalui perjalanan darat dan/atau air paling lama dalam waktu 2 (dua) jam, pada kondisi normal.

(3) Dewan Komisaris dipimpin oleh Presiden Komisaris atau Komisaris Utama.

508 Pasal 22 11/23/PBI/2009

Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai: Anggota Dewan Komisaris tidak dapat merangkap jabatan sebagai anggota Direksi pada BPRS lain, Bank Perkreditan Rakyat dan/atau Bank Umum. a. anggota Dewan Komisaris paling banyak pada 2 (dua) BPRS atau Bank

Perkreditan Rakyat lain; atau b. anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 2 (dua)

lembaga/perusahaan lain bukan bank.

509 Pasal 23 11/23/PBI/2009

(1) Direksi mengelola BPRS sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku bagi perbankan syariah.

(2) Direksi bertanggungjawab untuk melaksanakan pengelolaan BPRS sebagai lembaga intermediasi dengan memenuhi prinsip kehati-hatian dan Prinsip Syariah.

510 Pasal 24 11/23/PBI/2009 Ayat (1) – (5) SE 8/23/DPbS 2006

(1) Jumlah anggota Direksi BPRS paling sedikit 2 (dua) orang. (2) Direksi dipimpin oleh Presiden Direktur atau Direktur Utama. (3) Paling sedikit 50% (lima puluh persen) dari anggota Direksi termasuk

Direktur Utama harus berpengalaman operasional paling kurang: a. 2 (dua) tahun sebagai pejabat di bidang pendanaan dan/atau

pembiayaan di perbankan syariah; b. 2 (dua) tahun sebagai pejabat di bidang pendanaan dan/atau

perkreditan di perbankan konvensional dan memiliki pengetahuan di bidang perbankan syariah; atau

c. 3 (tiga) tahun sebagai direksi atau setingkat dengan direksi di lembaga keuangan mikro syariah. Yang dimaksud dengan “lembaga keuangan mikro syariah” adalah antara lain koperasi simpan pinjam syariah, dan Baitul Maal wa Tamwil (BMT).

(4) Anggota Direksi berpendidikan formal paling kurang setingkat Diploma III atau Sarjana Muda. Pendidikan setingkat Diploma III atau Sarjana Muda harus dibuktikan dengan ijazah yang diterbitkan oleh perguruan tinggi yang bersangkutan.

(5) Anggota Direksi wajib memiliki sertifikasi kelulusan dari lembaga sertifikasi paling lambat 2 (dua) tahun setelah tanggal pengangkatan efektif.

Tujuan dan Persyaratan Lembaga Sertifikasi a. Tujuan dibentuknya Lembaga Sertifikasi adalah untuk:


255


Angka romawi I – III

1) Menjamin kualitas Sistem Sertifikasi; 2) Menjamin pelaksanaan Sistem Sertifikasi; dan 3) Meningkatkan kualitas dan kemampuan profesionalisme sumber

daya BPRS. b. Persyaratan yang harus dipenuhi Lembaga Sertifikasi adalah:

1) Memiliki visi dan misi untuk meningkatkan dan mengembangkan kualitas sumber daya manusia BPRS yang mendukung terciptanya kondisi industri BPRS yang sehat, kuat dan efisien.

2) Memiliki organ yang sekurang-kurangnya terdiri dari: a) Dewan Sertifikasi, dengan anggota yang paling sedikit terdiri dari:

i. Bank Indonesia c.q. Direktur Direktorat Perbankan Syariah; ii. Ketua Umum Asosiasi Bank Syariah.

b) Komite Kurikulum Nasional, dengan anggota terdiri dari profesional yang kompeten di bidang ekonomi, keuangan, perbankan syariah, dan hukum.

c) Manajemen dengan bagian paling sedikit terdiri dari: i. Bagian Standarisasi Materi dan Sistem; ii. Bagian Sertifikasi, Akreditasi, dan Ujian; iii. Bagian Keuangan; dan iv. Bagian Umum, Hukum, dan Informasi.

3) Memiliki dan melaksanakan tugas atas dasar kompetensi dan komitmen untuk mengatur, menetapkan dan menyusun Sistem Sertifikasi yang termasuk namun tidak terbatas pada: a) Menetapkan standar kurikulum pelatihan bagi pengajar dan

sumber daya manusia BPRS sesuai dengan kebutuhan; b) Mempersiapkan mitra pelatihan apabila perlu; c) Menetapkan standar akreditasi bagi pengajar dan Lembaga

Pelatihan; d) Memberikan persetujuan terhadap rencana pelaksanaan

pelatihan oleh Lembaga Pelatihan baik untuk pengajar maupun untuk sumber daya manusia BPRS;

e) Menetapkan materi dan jadwal ujian; f) Memberikan sertifikat kelulusan kepada peserta ujian yang

memenuhi syarat kelulusan; g) Menetapkan kode etik Sistem Sertifikasi; h) Mencabut sertifikat apabila berdasarkan informasi Bank

Indonesia, anggota Direksi pemegang sertifikat dinyatakan tidak lulus dalam penilain kemampuan dan kepatutan;

i) Melaporkan kepada Bank Indonesia pemegang sertifikat yang telah dicabut sertifikat kelulusannya;

j) Melakukan penelitian dan pengembangan Sistem Sertifikasi.

Tugas Organ Lembaga Sertifikasi a. Tugas Dewan Sertifikasi mencakup namun tidak terbatas pada:

1) Menjamin terlaksananya Sistem Sertifikasi dan seluruh kebijakan serta prosedur yang ditetapkan oleh Lembaga Sertifikasi dalam rangka mencapai tujuan Lembaga Sertifikasi;

2) Melakukan evaluasi dan memberikan persetujuan atas usulan Komite Kurikulum Nasional antara lain mengenai modifikasi kurikulum dan identifikasi kebutuhan pelatihan dan modul modul pelatihan yang


256


Pasal 24 11/23/PBI/2009 Ayat (6) – (7)

baru; 3) Melakukan evaluasi terhadap kinerja manajemen Lembaga

Sertifikasi. b. Tugas Komite Kurikulum Nasional mencakup namun tidak terbatas pada:

1) Menyusun modifikasi kurikulum; 2) Mengidentifikasi kebutuhan pelatihan dan modul-modul pelatihan

yang baru. c. Tugas Manajemen mencakup namun tidak terbatas pada:

1) Menyusun tata tertib, tata kerja dan prosedur pelaksanaan kebijakan Lembaga Sertifikasi dan Sistem Sertifikasi yang telah disetujui oleh Dewan Sertifikasi;

2) Menjamin terlaksananya seluruh kegiatan sesuai dengan ketentuan, tata tertib dan keputusan Dewan Sertifikasi;

3) Menjalankan kepengurusan sehari-hari, mengadministrasikan, dan menjamin kerahasiaan dokumen-dokumen sertifikasi.

Prosedur Permohonan Rekomendasi Pendirian Lembaga Sertifikasi kepada Bank Indonesia 1. Lembaga sertifikasi yang akan melaksanakan Sistem Sertifikasi harus

memperoleh izin dari instansi yang berwenang berdasarkan rekomendasi Bank Indonesia.

2. Permohonan untuk memperoleh rekomendasi diajukan oleh pengurus atau pejabat sesuai dengan ketentuan intern yang berlaku di lembaga yang bersangkutan kepada Bank Indonesia dengan alamat Direktorat Perbankan Syariah, Jl MH Thamrin No.2, Jakarta 10350, dengan melampirkan: a. Anggaran Dasar yang telah disahkan oleh notaris; b. Kurikulum, modul dan kerangka materi pelatihan; c. Struktur organisasi; d. Rencana kegiatan; e. Referensi tertulis dari asosiasi bank syariah; dan f. Daftar riwayat hidup pendiri dan pengurus atau anggota lembaga.

3. Bank Indonesia tidak mengakui sertifikat yang telah dikeluarkan oleh lembaga sertifikasi yang tidak mendapat rekomendasi dari Bank Indonesia.

(6) Direktur Utama dan anggota Direksi lainnya wajib bersikap independen

dalam menjalankan tugasnya. Yang dimaksud dengan “bersikap independen” adalah pengambilan keputusan dilakukan secara profesional dan obyektif.

(7) Direktur Utama wajib berasal dari pihak independen terhadap PSP. Penilaian independen didasarkan pada keterkaitan yang bersangkutan pada kepengurusan, kepemilikan dan/atau hubungan keuangan dengan seluruh kelompok usaha Pemegang Saham pengendali.

511 Pasal 25 11/23/PBI/2009

(1) Seluruh anggota Direksi wajib berdomisili di sekitar tempat kedudukan kantor pusat BPRS.


257


Yang dimaksud dengan “berdomisili di dekat” adalah jarak tempuh dapat dicapai melalui perjalanan darat dan/atau air paling lama dalam waktu 2 (dua) jam, pada kondisi normal.

(2) Anggota Direksi dilarang memiliki hubungan keluarga dengan: a. anggota Direksi lainnya dalam hubungan sebagai orang tua, anak,

mertua, besan, menantu, suami, istri, saudara kandung atau ipar; dan/atau

b. anggota Dewan Komisaris dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri atau saudara kandung.

(3) Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota DPS atau Pejabat Eksekutif pada lembaga keuangan, badan usaha atau lembaga lain.

Anggota Direksi BPRS yang merangkap jabatan sebagai pengurus organisasi/lembaga non profit harus melaporkan kepada Bank Indonesia.

(4) Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum yang mengakibatkan pengalihan tugas, wewenang dan tanggung jawab kepada pihak lain.

512 Pasal 26 11/23/PBI/2009

(1) Penunjukkan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi BPRS harus mendapat persetujuan rapat umum pemegang saham. Dalam kondisi tertentu terhadap calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi BPRS dapat dilakukan proses uji kemampuan dan kepatutan (fit & proper test) sebelum rapat umum pemegang saham.

(2) Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia. Ketentuan ini berlaku juga terhadap peralihan jabatan dari anggota Direksi menjadi anggota Dewan Komisaris atau sebaliknya. Pemberian persetujuan terhadap calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi diberikan oleh Bank Indonesia berdasarkan pada antara lain: a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; dan b. uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon

anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi.

(3) Pemegang saham dapat mengajukan calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi BPRS sebelum rapat umum pemegang saham. Pengajuan calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi BPRS sebelum rapat umum pemegang saham hanya dapat dilakukan setelah BPRS memberikan penjelasan disertai dengan alasan yang cukup kuat kepada Bank Indonesia.

(4) Calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi BPRS sebagaimana dimaksud pada ayat (3) wajib diangkat dalam rapat umum pemegang saham paling lambat 45 (empat puluh lima) hari terhitung sejak


258


tanggal persetujuan Bank Indonesia diberikan. Calon anggota Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Direksi yang tidak diangkat oleh rapat umum pemegang saham dalam jangka waktu 45 (empat puluh lima) hari, maka persetujuan yang telah diberikan oleh Bank Indonesia menjadi tidak berlaku.

(5) Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi sebagaimana dimaksud pada ayat (4) wajib dilaporkan oleh BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak tanggal rapat umum pemegang saham.

513 Pasal 27 11/23/PBI/2009

(1) Rencana pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi wajib disampaikan kepada Bank Indonesia.

(2) Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) berlaku efektif setelah mendapat penegasan dari Bank Indonesia. Yang dimaksud dengan “pemberhentian efektif” adalah tanggal setelah pemberhentian yang bersangkutan mendapat persetujuan dari rapat umum pemegang saham, serah terima jabatan, atau mekanisme lainnya sebagaimana diatur dalam anggaran dasar.


11/23/PBI/2009 (1) BPRS wajib membentuk DPS yang berkedudukan di kantor pusat BPRS. (2) Anggota DPS wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut:

a. Integritas, yang paling kurang mencakup: 1. memiliki akhlak dan moral yang baik; 2. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perbankan syariah dan

peraturan perundang-undangan yang berlaku; 3. memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan operasional

BPRS yang sehat;

Yang dimaksud dengan “memiliki komitmen” antara lain kesediaan untuk menyediakan waktu yang cukup kepada BPRS dalam rangka melaksanakan tugasnya secara efektif.

4. tidak termasuk dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus) sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

b. Kompetensi, yang paling kurang memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah mu’amalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum; dan Yang dimaksud dengan ”syariah mu’amalah” adalah hubungan sosial, termasuk kegiatan bisnis, yang sejalan atau didasarkan pada prinsip Syariah.

c. Reputasi keuangan, yang paling kurang mencakup:


259


1. tidak termasuk dalam daftar kredit macet; Yang dimaksud dengan “daftar kredit macet” adalah daftar kredit macet sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Sistem Informasi Debitur.

2. tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi pemegang saham, anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan.

515 Pasal 29 11/23/PBI/2009 SE 15/22/DPbS 2013 Romawi II dan III

(1) DPS bertugas dan bertanggungjawab memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi penerapan Prinsip Syariah dalam penghimpunan dana, pembiayaan dan kegiatan jasa BPRS lainnya.

(2) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1), meliputi antara lain: a. mengawasi proses pengembangan produk baru BPRS; b. meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru BPRS

yang belum ada fatwanya. c. melakukan review secara berkala terhadap mekanisme penghimpunan

dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa BPRS; dan d. meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan

kerja BPRS dalam rangka pelaksanan tugasnya. (3) Pedoman pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana

dimaksud pada ayat (1) akan diatur lebih lanjut dalam ketentuan tentang Pedoman Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah BPRS antara lain sebagai berikut :

I. Pengawasan Prinsip Syariah A. Pengawasan penerapan Prinsip Syariah yang dilakukan oleh DPS adalah

untuk memastikan kepatuhan penerapan Prinsip Syariah dalam kegiatan usaha BPRS, yang mencakup : 1. pengawasan terhadap produk dan aktivitas baru BPRS; dan 2. pengawasan terhadap kegiatan penghimpunan dana, pembiayaan dan

kegiatan jasa BPRS lainnya. B. Dalam melakukan pengawasan terhadap produk dan aktivitas baru

sebagaimana dimaksud dalam butir A.1., DPS melakukan hal-hal sebagai berikut: 1. meminta penjelasan dari pejabat BPRS yang berwenang mengenai

tujuan, karakteristik, dan fatwa dan/atau akad yang digunakan sebagai dasar dalam rencana penerbitan produk dan aktivitas baru;

2. memeriksa fatwa dan/atau akad yang digunakan dalam produk dan aktivitas baru. Dalam hal produk dan aktivitas baru belum didukung dengan fatwa dan/atau akad dari DSN-MUI maka DPS mengusulkan kepada Direksi BPRS untuk meminta fatwa kepada DSN-MUI;

3. mengkaji fitur, mekanisme, persyaratan, ketentuan, system dan prosedur produk dan aktivitas baru terkait dengan pemenuhan Prinsip Syariah;

4. memberikan pendapat terkait aspek pemenuhan Prinsip Syariah atas


260


produk dan aktivitas baru yang akan dikeluarkan; dan 5. menjelaskan secara mendalam dan holistik mengenai pemenuhan

Prinsip Syariah atas produk dan aktivitas baru yang dikembangkan oleh BPRS.

C. Dalam melakukan pengawasan terhadap kegiatan penghimpunan dana,

pembiayaan dan kegiatan jasa BPRS lainnya sebagaimana dimaksud dalam butir A.2., DPS melakukan hal-hal sebagai berikut: 1. melakukan pemeriksaan di kantor BPRS paling kurang 1 (satu) kali

dalam 1 (satu) bulan; 2. meminta laporan kepada Direksi BPRS mengenai produk dan aktivitas

penghimpunan dana, pembiayaan dan kegiatan jasa BPRS lainnya yang dilakukan oleh BPRS;

3. melakukan pemeriksaan secara uji petik (sampling) paling kurang sebanyak 3 (tiga) nasabah untuk masing-masing produk dan/atau akad penghimpunan dana, pembiayaan dan kegiatan jasa lainnya termasuk penanganan pembiayaan yang direstrukturisasi oleh BPRS;

4. memeriksa dokumen transaksi dari nasabah yang ditetapkan sebagai sampel untuk mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah, paling kurang meliputi: a. pemenuhan syarat dan rukun dalam akad (perjanjian) pembiayaan

maupun akad penghimpunan dana antara BPRS dengan nasabah; b. kecukupan dan kelengkapan bukti pembelian barang dalam

pembiayaan murabahah; c. kecukupan dan kelengkapan bukti laporan hasil usaha nasabah

yang dibiayai sebagai dasar perhitungan bagi hasil untuk pembiayaan mudharabah atau pembiayaan musyarakah; dan

d. penetapan dan pembebanan ujrah (fee) kepada nasabah untuk produk pembiayaan qardh untuk meyakini bahwa penetapan ujrah (fee) tidak terkait dengan besarnya pembiayaan qardh;

5. melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai BPRS dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan dokumen sebagaimana dimaksud dalam angka 4, apabila diperlukan;

6. meminta bukti dokumen kepada Direksi BPRS mengenai: a. perhitungan dan pembayaran bonus atau bagi hasil kepada

nasabah penyimpan; b. pembayaran bagi hasil kepada bank lain dalam hal BPRS menerima

pembiayaan dari bank lain; c. pencatatan dan pengakuan pendapatan yang berasal dari

pengenaan denda, penempatan pada bank konvensional, dan pendapatan non halal lainnya; dan

d. pencatatan dan pelaporan penerimaan dana dari zakat, infak, dan sedekah.

7. memberikan pendapat terkait aspek pemenuhan Prinsip Syariah atas: a. kegiatan penghimpunan dana, pembiayaan dan kegiatan jasa BPRS

lainnya yang dilakukan oleh BPRS; dan b. perhitungan dan pencatatan transaksi keuangan mengenai

pembayaran bonus atau bagi hasil kepada nasabah penyimpan, pembayaran bagi hasil kepada bank lain, pengakuan pendapatan


261


yang berasal dari pengenaan denda, penempatan pada bank konvensional, dan pendapatan non halal lainnya, dan pelaporan penerimaan dana dari zakat, infak, dan sedekah.

8. melakukan pembahasan dengan BPRS mengenai hasil temuan pengawasan penerapan Prinsip Syariah sebagaimana dimaksud dalam angka 1 yang hasilnya dituangkan dalam risalah rapat;

9. menyusun laporan hasil pengawasan penerapan Prinsip Syariah atas kegiatan usaha BPRS; dan

10. menjelaskan secara mendalam dan holistik mengenai hasil pengawasan penerapan Prinsip Syariah kepada Bank Indonesia, termasuk dalam pembahasan exit meeting hasil pemeriksaan Bank Indonesia.

II. Laporan Hasil Pengawasan Penerapan Prinsip Syariah

A. BPRS menyampaikan laporan hasil pengawasan penerapan Prinsip

Syariah yang disusun oleh DPS secara semesteran kepada Bank Indonesia untuk posisi akhir bulan Juni dan bulan Desember.

B. Laporan semester I disampaikan paling lambat akhir bulan Agustus tahun berjalan, sedangkan laporan semester II disampaikan paling lambat akhir bulan Februari tahun berikutnya dengan menggunakan contoh format surat sebagaimana Lampiran 229.

C. Laporan hasil pengawasan penerapan Prinsip Syariah meliputi: 1. kertas kerja pengawasan terhadap produk dan aktivitas baru

BPRS sebagaimana contoh format Lampiran 230; 2. kertas kerja pengawasan terhadap kegiatan usaha BPRS

sebagaimana contoh format Lampiran 231; dan 3. risalah rapat pengawasan penerapan Prinsip Syariah

sebagaimana contoh format Lampiran 232. Dalam hal BPRS tidak melakukan pengembangan produk dan aktivitas baru pada periode laporan, BPRS tetap menyampaikan laporan kertas kerja pengawasan terhadap produk dan aktivitas baru BPRS dengan keterangan “NIHIL”.

D. Penyampaian laporan hasil pengawasan penerapan Prinsip Syariah kepada Bank Indonesia dialamatkan kepada: 1. Departemen Perbankan Syariah, Jl. MH Thamrin No. 2, Jakarta

10350, bagi BPRS yang berkedudukan di wilayah DKI Jakarta, Banten, Bogor, Depok, Karawang, dan Bekasi; atau

2. Kantor Perwakilan Dalam Negeri Bank Indonesia yang mewilayahi kantor pusat BPRS, bagi BPRS yang kantor pusatnya berkedudukan di luar wilayah sebagaimana dimaksud dalam angka 1.

516 Pasal 30 11/23/PBI/2009

(1) Jumlah anggota DPS paling sedikit 2 (dua) orang dan paling banyak 3 (tiga) orang.

(2) DPS dipimpin oleh seorang ketua yang berasal dari salah satu anggota DPS. (3) Anggota DPS dapat merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling banyak

pada 4 (empat) lembaga keuangan syariah lain.


262


517 Pasal 31 11/23/PBI/2009

(1) Penunjukkan anggota DPS harus mendapat persetujuan rapat umum pemegang saham.

(2) Penunjukkan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan setelah mendapat rekomendasi Dewan Syariah Nasional -Majelis Ulama Indonesia.

(3) Pengangkatan anggota DPS berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia. Persetujuan terhadap calon anggota DPS diberikan berdasarkan pada antara lain: a. penilaian terhadap komitmen calon anggota DPS dalam pengawasan

BPRS dan ketersediaan waktu; dan b. wawancara terhadap calon anggota DPS.

518 Pasal 32 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi III

(1) Rencana pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota DPS wajib disampaikan kepada Bank Indonesia.

(2) Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota DPS sebagaimana dimaksud pada ayat (1) berlaku efektif setelah mendapat penegasan dari Bank Indonesia. Yang dimaksud dengan “pemberhentian efektif” adalah tanggal setelah pemberhentian yang bersangkutan mendapat persetujuan dari rapat umum pemegang saham, serah terima jabatan, atau mekanisme lainnya sebagaimana diatur dalam anggaran dasar.

(3) Permohonan persetujuan pengangkatan calon, pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau DPS BPRS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 191. Khusus untuk pengangkatan calon anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau DPS BPRS didukung dengan dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 493 ayat (1) huruf c. Penegasan atas permohonan persetujuan pengangkatan calon, pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau DPS BPRS diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen diterima secara lengkap.

(4) Pengangkatan, pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau DPS BPRS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 192 dan didukung dengan fotokopi risalah rapat umum pemegang saham.


11/23/PBI/2009

(1) Pengangkatan, penggantian atau pemberhentian Pejabat Eksekutif BPRS wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari terhitung sejak tanggal pengangkatan, penggantian atau pemberhentian efektif.

(2) Apabila menurut penilaian dan penelitian Bank Indonesia, Pejabat Eksekutif sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tercantum dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus), Daftar Kredit Macet atau terdapat informasi lain yang menunjukkan tidak terpenuhinya aspek integritas dan kompetensi, maka pengangkatan Pejabat Eksekutif tersebut wajib dibatalkan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal surat penegasan dari Bank


263


SE 11/34/DPbS 2009 Romawi IV

Indonesia. Yang dimaksud dengan ”informasi lain yang menunjukkan tidak terpenuhinya aspek integritas” antara lain dilakukan melalui wawancara, pengamatan dan pengujian (interview, observation and test) pada saat pelaksanaan pemeriksaan BPRS, informasi track record yang berasal dari hasil pengawasan Bank Indonesia atau sumber-sumber lainnya.

(3) Pengangkatan, pemberhentian atau penggantian Pejabat Eksekutif BPRS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 193 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. surat pengangkatan, pemberhentian, penggantian dan/atau pemberian

kuasa sebagai Pejabat Eksekutif dari Direksi BPRS atau pejabat yang berwenang; dan

b. dokumen identitas Pejabat Eksekutif yang diangkat.

(4) Penilaian aspek integritas dan kompetensi terhadap Pejabat Eksekutif BPRS dilakukan melalui penelitian data dalam Daftar Kepatutan dan Kelayakan (Daftar Tidak Lulus) dan Daftar Kredit Macet, serta dapat juga dilakukan melalui wawancara, pengamatan dan pengujian (interview, observation and test) pada saat pelaksanaan pemeriksaan BPRS, informasi track record yang berasal dari pengawasan Bank Indonesia atau sumber-sumber lainnya.

BAB V Kegiatan Usaha 520 Pasal 34

11/23/PBI/2009 BPRS wajib melaksanakan kegiatan usaha sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Perbankan Syariah dengan menerapkan Prinsip Syariah dan prinsip kehati-hatian.

BAB VI Pembukaan Kantor BPRS Bagian Pertama Kantor Cabang

521 Pasal 35 11/23/PBI/2009

(1) Pembukaan Kantor Cabang hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia. Persetujuan atas permohonan pembukaan Kantor Cabang diberikan berdasarkan pada antara lain: a. penilaian terhadap kesiapan operasional Kantor Cabang; b. analisis atas hasil studi kelayakan yang disampaikan oleh BPRS; c. analisis atas kinerja keuangan BPRS, antara lain:

1. rasio Non Performing Financing (NPF) gross tidak lebih dari 15%; 2. tidak dalam keadaan rugi yang semakin besar; dan 3. memiliki peringkat komposit paling rendah 3 (tiga) selama 2 (dua)

periode penilaian terakhir. d. pemenuhan persyaratan modal; dan e. tidak terdapat pelampauan dan/atau pelanggaran Batas Maksimum

Penyaluran Dana.

(2) Pembukaan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus memenuhi persyaratan paling kurang: a. berlokasi dalam 1 (satu) wilayah propinsi yang sama dengan kantor

pusatnya;


264


SE 11/34/DPbS 2009 Romawi V No. 1 – 2

b. telah tercantum dalam rencana kerja tahunan BPRS; c. didukung dengan teknologi sistem informasi yang memadai; dan

Yang dimaksud dengan “teknologi sistem informasi yang memadai” adalah teknologi sistem informasi yang memungkinkan adanya pencatatan transaksi nasabah di Kantor Cabang secara otomasi dan online dengan kantor lain BPRS.

d. menambah modal disetor paling kurang sebesar 75% (tujuh puluh lima persen) dari ketentuan modal minimal BPRS sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 491 sesuai dengan lokasi pembukaan Kantor Cabang.

(3) Khusus untuk BPRS yang berkantor pusat di wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya dan Kabupaten/Kota Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi, selain dapat membuka Kantor Cabang di wilayah sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf a, juga dapat membuka Kantor Cabang di wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya dan Kabupaten/Kota Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi.

(4) Permohonan izin pembukaan Kantor Cabang hanya dapat diajukan setelah dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: a. lokasi Kantor Cabang berada dalam 1 (satu) wilayah propinsi yang sama

dengan kantor pusatnya. Khusus untuk BPRS yang berkantor pusat di wilayah Daerah Khusus

Ibukota Jakarta Raya dan Kabupaten/Kota Tangerang, Bogor, Depok dan Bekasi, selain dapat membuka Kantor Cabang di wilayah dalam 1 (satu) wilayah propinsi yang sama, juga dapat membuka Kantor Cabang di wilayah Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya dan Kabupaten/Kota Tangerang, Bogor, Depok dan Bekasi;

b. pembukaan Kantor Cabang tercantum dalam rencana kerja tahunan BPRS;

c. memiliki teknologi sistem informasi yang memungkinkan adanya pencatatan transaksi nasabah di Kantor Cabang secara otomasi dan online dengan kantor lain BPRS;

d. peringkat komposit tingkat kesehatan BPRS selama 2 (dua) periode penilaian terakhir paling kurang 3 (tiga);

e. menambah modal disetor paling kurang 75% (tujuh puluh lima persen) dari persyaratan modal disetor BPRS untuk setiap pembukaan 1 (satu) Kantor Cabang sesuai dengan lokasi Kantor Cabang yang akan dibuka;

f. tidak terdapat pelanggaran dan/atau pelampauan Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD);

g. rasio Non Performing Financing (NPF) gross sebesar 15% atau kurang; Perhitungan rasio NPF gross adalah sebagai berikut:

h. kegiatan usaha BPRS tidak dalam keadaan rugi yang semakin besar.

(5) Permohonan izin pembukaan Kantor Cabang diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 194 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. bukti persiapan operasional dalam rangka pembukaan Kantor Cabang,

antara lain: 1) struktur organisasi dan personalia;


265


2) kesiapan gedung, peralatan kantor dan tata letak ruangan, termasuk foto yang menunjukkan kesiapan gedung dan ruangan kantor;

3) dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi, yang memungkinkan adanya pencatatan transaksi nasabah di Kantor Cabang secara otomasi dan online dengan kantor lain BPRS; dan

4) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa hak atas tanah atau surat perjanjian sewa;

b. hasil studi kelayakan yang paling kurang memuat potensi ekonomi, peluang pasar dan tingkat kejenuhan jumlah BPRS; dan

c. rencana penghimpunan dan penyaluran dana Kantor Cabang paling kurang selama 12 (dua belas) bulan beserta penjelasannya.

Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin pembukaan Kantor Cabang diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen diterima secara lengkap.

522 Pasal 36 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi V No. 3

(1) Pelaksanaan pembukaan Kantor Cabang wajib dilakukan paling lambat 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin diterbitkan.

(2) Pelaksanaan pembukaan Kantor Cabang sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pembukaan.

(3) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) BPRS tidak melaksanakan pembukaan Kantor Cabang, maka izin pembukaan Kantor Cabang yang telah diberikan menjadi tidak berlaku.

(4) Pelaksanaan pembukaan Kantor Cabang dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 195.

Bagian Kedua Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor 523 Pasal 37

11/23/PBI/2009 (1) Rencana pembukaan Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor harus

dicantumkan dalam rencana kerja tahunan BPRS. (2) Pembukaan Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor hanya dapat

dilakukan di wilayah sekitar kantor BPRS yang menjadi induknya. Yang dimaksud dengan “wilayah sekitar” adalah antara lain dalam wilayah Kabupaten/Kota yang sama dengan tempat kedudukan kantor BPRS yang menjadi induknya.

(3) Laporan keuangan Kantor Kas dan transaksi keuangan yang dilakukan dalam Kegiatan Kas di luar Kantor wajib digabungkan dengan laporan keuangan kantor BPRS yang menjadi induknya pada hari yang sama.

524 Pasal 38 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi V.B

(1) Pelaksanaan pembukaan Kantor Kas wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) setelah tanggal pembukaan.

(2) Pembukaan Kantor Kas hanya dapat dilakukan setelah dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: a. rencana pembukaan Kantor Kas telah dicantumkan dalam rencana

bisnis BPRS; b. lokasi Kantor Kas berada di sekitar lokasi kantor induknya, antara lain

dalam wilayah kabupaten/kota yang sama dengan tempat kedudukan


266


kantor induknya; c. BPRS mampu menggabungkan laporan keuangan Kantor Kas ke dalam

laporan keuangan kantor induknya pada hari yang sama; dan d. terdapat kesiapan gedung dan peralatan kantor yang memadai;

(3) Pelaksanaan pembukaan Kantor Kas dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 196.

525 Pasal 39 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi V.C

(1) Pembukaan Kegiatan Kas di luar Kantor wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia secara semesteran untuk posisi akhir bulan Juni dan Desember.

(2) Laporan pembukaan Kegiatan Kas di luar Kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disampaikan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah akhir bulan laporan.

(3) Kegiatan Kas Di Luar Kantor hanya dapat dilakukan setelah dipenuhinya persyaratan paling kurang sebagai berikut: a. rencana kegiatan kas di luar kantor telah dicantumkan dalam rencana

bisnis BPRS; b. lokasi kegiatan kas di luar kantor berada di sekitar lokasi kantor

induknya, antara lain dalam wilayah kabupaten/kota yang sama dengan tempat kedudukan kantor induknya; dan

c. BPRS mampu menggabungkan transaksi keuangan kegiatan kas di luar kantor ke dalam laporan keuangan kantor induknya pada hari yang sama.

(4) Pelaksanaan Kegiatan Kas di Luar Kantor dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 197.

BAB VII Pemindahan Alamat Kantor Bagian Kesatu Kantor Pusat dan Kantor Cabang

526 Pasal 40 11/23/PBI/2009

(1) Pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia. Persetujuan atas permohonan izin pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang diberikan berdasarkan pertimbangan antara lain: a. alasan pemindahan kantor; b. kesiapan operasional kantor pusat dan Kantor Cabang; dan c. hasil analisis atas kinerja pada lokasi kantor lama dan studi kelayakan

usaha pada lokasi kantor yang baru. (2) Pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang hanya dapat dilakukan

dalam wilayah Kabupaten/Kota yang sama. (3) Pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang harus

mempertimbangkan kepentingan nasabah. Faktor-faktor yang harus dipertimbangkan antara lain: a. jarak lokasi kantor lama dengan yang baru; b. jumlah nasabah yang telah dibiayai; dan c. infrastruktur penunjang pada lokasi kantor yang baru

527 Pasal 41 11/23/PBI/2009

(1) Pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang wajib diumumkan kepada nasabah dan masyarakat paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum pelaksanaan pemindahan alamat kantor.


267


SE 11/34/DPbS 2009 Romawi VI.A

Pengumuman dilakukan dalam surat kabar harian lokal atau dengan menempelkan pengumuman di lokasi kantor yang lama.

(2) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan pemindahan alamat.

Apabila dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal izin diberikan, BPRS tidak melaksanakan pemindahan alamat kantor, maka izin pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang yang telah diberikan akan ditinjau kembali Yang dimaksud dengan “ditinjau kembali” adalah izin pemindahan dibatalkan apabila BPRS tidak dapat menyampaikan alasan yang relevan atas keterlambatan pelaksanaan pemindahan kantor atau diperpanjang apabila penundaan disebabkan oleh hal-hal yang tidak dapat dihindari (force majeur) oleh BPRS atau pertimbangan lain yang dapat diterima.

(3) Permohonan izin pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 198 dan didukung dengan dokumen antara lain: a. bukti persiapan operasional yang meliputi antara lain:

1) kesiapan gedung dan peralatan kantor termasuk foto gedung kantor dan tata letak ruangan;

2) dokumen yang menunjukkan kesiapan teknologi sistem informasi; dan

3) bukti kepemilikan atau dokumen penguasaan atas gedung kantor antara lain berupa hak atas tanah atau surat perjanjian sewa;

b. hasil analisis mengenai komposisi penyebaran lokasi nasabah dan langkah-langkah antisipatif yang akan dilakukan untuk tetap mempertahankan kualitas pelayanan kepada nasabah; dan

c. hasil analisis atas kinerja pada lokasi kantor lama dan studi kelayakan usaha pada lokasi kantor yang baru.

Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin pemindahan alamat kantor pusat dan Kantor Cabang diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen diterima secara lengkap.

(4) Pelaksanaan pemindahan alamat kantor pusat atau Kantor Cabang BPRS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 199 dan didukung dengan bukti pengumuman kepada nasabah dan masyarakat.


11/23/PBI/2009 (1) Pemindahan alamat Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor hanya dapat

dilakukan di wilayah sekitar kantor BPRS yang menjadi induknya.

Yang dimaksud dengan “wilayah sekitar” adalah antara lain dalam wilayah Kabupaten/Kota yang sama dengan tempat kedudukan kantor BPRS yang menjadi induknya.

(2) Pemindahan alamat Kantor Kas dan Kegiatan Kas di luar Kantor harus


268


mempertimbangkan kepentingan nasabah.

Faktor-faktor yang harus dipertimbangkan antara lain: a. jarak lokasi kantor lama dengan yang baru; b. jumlah nasabah yang telah dibiayai; dan c. infrastruktur penunjang pada lokasi kantor yang baru.

529 Pasal 43 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi VI.B

(1) Pemindahan alamat Kantor Kas wajib diumumkan kepada nasabah dan masyarakat paling lambat 10 (sepuluh) hari sebelum tanggal pelaksanaan. Pengumuman dapat dilakukan antara lain dengan menempelkan pengumuman di lokasi kantor yang lama.

(2) Pelaksanaan pemindahan alamat Kantor Kas wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.

(3) Pelaksanaan pemindahan alamat Kantor Kas dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 200 dan didukung dengan bukti pengumumam kepada nasabah dan masyarakat.

530 Pasal 44 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi VI.C

(1) Pemindahan alamat Kegiatan Kas di luar Kantor wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia secara semesteran untuk posisi akhir bulan Juni dan Desember.

(2) Laporan pemindahan alamat Kegiatan Kas di luar Kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disampaikan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah akhir bulan laporan.

(3) Pelaksanaan pemindahan alamat Kegiatan Kas di Luar Kantor BPRS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 201.

BAB VII Penutupan Kantor Bagian Kesatu Kantor Cabang

531 Pasal 45 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi VII.A

(1) Penutupan Kantor Cabang hanya dapat dilakukan dengan izin Bank Indonesia.

(2) Permohonan izin penutupan Kantor Cabang diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 202.

(3) Pelaksanaan penutupan Kantor Cabang dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 203 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. bukti penyelesaian seluruh kewajiban Kantor Cabang kepada nasabah

dan pihak lain; dan b. guntingan surat kabar atau salinan pengumuman di kantor BPRS yang

memuat rencana penutupan Kantor Cabang. Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin penutupan Kantor cabang diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen diterima secara lengkap.

532 Pasal 46 11/23/PBI/2009

(1) BPRS yang telah memperoleh izin penutupan Kantor Cabang wajib untuk: a. menyelesaikan seluruh kewajiban Kantor Cabang;


269


b. mengumumkan rencana penutupan Kantor Cabang kepada nasabah dan masyarakat paling lambat 3 (tiga) hari sebelum tanggal pelaksanaan penutupan; dan

Pengumuman dilakukan dalam surat kabar harian lokal atau dengan menempelkan pengumuman di lokasi kantor yang lama.

c. menghentikan seluruh kegiatan usaha pada Kantor Cabang dimaksud.

(2) Pelaksanaan penutupan Kantor Cabang wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pelaksanaan.


11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi VII.B

(1) Pelaksanaan penutupan Kantor Kas wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penutupan.

(2) Pelaksanaan penutupan Kantor Kas dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 204.

534 Pasal 48 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi VII.C

(1) Penutupan Kegiatan Kas di luar Kantor wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS kepada Bank Indonesia secara semesteran untuk posisi akhir bulan Juni dan Desember.

(2) Laporan penutupan Kegiatan Kas di luar Kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disampaikan paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah akhir bulan laporan.

(3) Pelaksanaan penghentian Kegiatan Kas di Luar Kantor dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 205.

BAB IX Perubahan Anggaran Dasar Dan Nama Bagian Kesatu Perubahan Anggaran Dasar

535 Pasal 49 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi VIII

(1) BPRS wajib melaporkan setiap perubahan anggaran dasar BPRS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah diterimanya persetujuan atau penerimaan pemberitahuan perubahan anggaran dasar dari instansi yang berwenang.

(2) Perubahan anggaran dasar BPRS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 206 dan didukung dengan fotokopi anggaran dasar yang telah mendapat persetujuan dari instansi yang berwenang atau bukti penerimaan pemberitahuan perubahan anggaran dasar dari instansi yang berwenang.

Bagian Kedua Perubahan Nama 536 Pasal 50

11/23/PBI/2009 Ayat (1) – (2)

(1) Perubahan nama BPRS wajib dilakukan dengan memenuhi ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

(2) BPRS yang telah memperoleh persetujuan perubahan anggaran dasar terkait penggunaan nama baru dari instansi berwenang wajib mengajukan permohonan mengenai penetapan penggunaan izin usaha yang dimiliki untuk BPRS dengan nama yang baru.


270


SE 11/34/DPbS 2009 Romawi IX No. 1

Pasal 50 11/23/PBI/2009 Ayat (3)

Permohonan penetapan izin usaha karena perubahan nama BPRS diajukan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 207 dan didukung dengan fotokopi akta perubahan anggaran dasar yang telah mendapat persetujuan dari instansi yang berwenang. Persetujuan atas permohonan penetapan izin usaha dengan nama yang baru diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen diterima secara lengkap.

(3) Permohonan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diajukan oleh Direksi BPRS paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah perubahan nama mendapat persetujuan dari instansi berwenang.

537 Pasal 51 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 IX No. 2

(1) Pelaksanaan perubahan nama BPRS wajib diumumkan dalam surat kabar harian lokal atau pada papan pengumuman di kantor kecamatan setempat dan kantor BPRS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal persetujuan Bank Indonesia.

(2) Penggunaan nama BPRS yang baru dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 208 dan didukung dengan bukti pengumumam kepada nasabah dan masyarakat.

BAB X Pencabutan Izin Usaha Atas Permintaan BPRS 538 Pasal 52

11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi X No. 1

(1) Bank Indonesia dapat mencabut izin usaha BPRS atas permintaan BPRS. (2) Permohonan persetujuan pencabutan izin usaha BPRS diajukan kepada Bank

Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 209 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. risalah rapat umum pemegang saham yang memuat keputusan mengenai

penghentian seluruh kegiatan usaha BPRS; b. rencana penyelesaian seluruh kewajiban kepada nasabah dan pihak

lainnya; dan c. laporan keuangan BPRS posisi bulan terakhir pada saat permohonan. Persetujuan atau penolakan atas permohonan persetujuan pencabutan izin usaha BPRS diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah dokumen diterima secara lengkap.

539 Pasal 53 11/23/PBI/2009

(1) BPRS yang telah memperoleh persetujuan pencabutan izin usaha wajib untuk: a. menghentikan seluruh kegiatan usaha BPRS; b. mengumumkan kepada nasabah dan masyarakat paling lambat 10

(sepuluh) hari sejak tanggal surat persetujuan persiapan pencabutan izin usaha BPRS; dan Pengumuman dilakukan dalam surat kabar harian lokal atau dengan menempelkan pengumuman di kantor kecamatan dan lokasi kantor BPRS yang lama. Pengumumam pencabutan izin usaha memuat antara lain rencana pembubaran badan hukum BPRS, rencana penyelesaian seluruh hak dan kewajiban BPRS.


271


SE 11/34/DPbS 2009 Romawi X No. 2

c. segera menyelesaikan seluruh hak dan kewajiban BPRS. Termasuk dalam penyelesaian kewajiban dimaksud antara lain penyelesaian kewajiban kepada nasabah dan kreditur lainnya, pembayaran gaji terhutang, pembayaran biaya kantor, pajak terhutang dan biaya-biaya lain yang relevan.

(2) Pelaksanaan penghentian kegiatan BPRS wajib dilaporkan oleh Direksi BPRS paling lambat 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penghentian.

(3) Pelaksanaan penghentian kegiatan usaha BPRS dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 210 dan didukung dengan dokumen sebagai berikut: a. bukti pengumuman mengenai penghentian seluruh kegiatan usaha BPRS

kepada nasabah dan masyarakat; b. bukti penyelesaian seluruh hak dan kewajiban BPRS; dan c. surat pernyataan dari pemegang saham bahwa langkah-langkah

penyelesaian kewajiban BPRS telah dilakukan dan apabila terdapat tuntutan di kemudian hari menjadi tanggung jawab pemegang saham.

540 Pasal 54 11/23/PBI/2009

Status badan hukum BPRS berakhir sejak tanggal pengumuman berakhirnya badan hukum BPRS dalam Berita Negara Republik Indonesia. Pembubaran badan hukum BPRS dilakukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

BAB XI Kantor BPRS Tidak Beroperasi Pada Hari Kerja 541 Pasal 55

11/23/PBI/2009 Penutupan sementara kantor BPRS di luar hari libur resmi wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia.

542 Pasal 56 11/23/PBI/2009 SE 11/34/DPbS 2009 Romawi XI

(1) BPRS wajib mengajukan persetujuan atas rencana untuk tidak beroperasi pada hari kerja paling lambat 15 (lima belas) hari sebelum tanggal tidak beroperasi.

(2) Rencana kantor BPRS untuk tidak beroperasi pada hari kerja wajib diumumkan kepada masyarakat paling lambat 3 (tiga) hari sebelum tanggal tidak beroperasi.

(3) Permohonan kantor BPRS untuk tidak beroperasi pada hari kerja diajukan

kepada Bank Indonesia dengan menggunakan format surat sesuai Lampiran 211.

BAB XII Pencantuman Status Dan Logo Pada Kantor BPRS 543 Pasal 57

11/23/PBI/2009 (1) BPRS wajib mencantumkan logo iB pada formulir, warkat, produk dan

kantor serta Kegiatan Kas di luar Kantor BPRS. (2) BPRS wajib mencantumkan secara jelas nama dan jenis status kantor pada

masing-masing kantornya. Kantor BPRS yang dimaksud meliputi kantor pusat, Kantor Cabang dan Kantor Kas. Pencantuman nama dan jenis kantor BPRS dapat dilakukan antara lain melalui papan nama dan/atau pada dinding atau kaca depan kantor BPRS


272


agar mudah terlihat oleh nasabah. Contoh: 1. Penulisan Kantor Cabang

PT BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH/ BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH/ PT BPR SYARIAH/ BPR SYARIAH/ PT BPRS/BPRS/ “XXX” Kantor Cabang “YYY”.

2. Penulisan Kantor Kas PT BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH/ BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH/ PT BPR SYARIAH/ BPR SYARIAH/ PT BPRS/BPRS/ “XXX” Kantor Kas “YYY”.

Alamat Permohonan Izin dan/atau Penyampaian Laporan SE

11/34/DPbS 2009 Romawi XII

Permohonan izin atau rencana dan/atau penyampaian laporan diajukan kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: 1. Direktorat Perbankan Syariah, Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350. 2. Kantor Bank Indonesia setempat.

BAB XIII Sanksi 544 Pasal 58

11/23/PBI/2009 (1) BPRS yang tidak memenuhi ketentuan dalam Paragraf 492, Paragraf 496

ayat (1), Paragraf 497, Paragraf 499, Paragraf 500 ayat (2), Paragraf 501 ayat (2), Paragraf 503, Paragraf 504, Paragraf 505, Paragraf 506 ayat (3), Paragraf 507 ayat (2), Paragraf 508, Paragraf 510 ayat (5), ayat (6) dan ayat (7), Paragraf 511, Paragraf 512 ayat (4), Paragraf 513 ayat (1), Paragraf 514, Paragraf 518 ayat (1), Paragraf 519 ayat (2), Paragraf 520, Paragraf 521 ayat (1), Paragraf 522 ayat (1), Paragraf 523 ayat (2) dan ayat (3), Paragraf 525 ayat (1), Paragraf 526 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 528 ayat (1), Paragraf 530 ayat (1), Paragraf 531, Paragraf 532 ayat (1), Paragraf 534 ayat (1), Paragraf 536, Paragraf 539 ayat (1), Paragraf 541, Paragraf 542 ayat (1), Paragraf 543, Paragraf 545 ayat (3) dan ayat (4), dan Paragraf 546 dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

(2) BPRS yang tidak memenuhi ketentuan dalam Paragraf 496 ayat (2), Paragraf 501 ayat (3), Paragraf 502, Paragraf 512 ayat (5), Paragraf 519 ayat (1), Paragraf 522 ayat (2), Paragraf 524, Paragraf 525 ayat (2), Paragraf 527 ayat (1) dan ayat (2), Paragraf 529, Paragraf 530 ayat (2), Paragraf 532 ayat (2), Paragraf 533, Paragraf 534 ayat (2), Paragraf 535, Paragraf 537, Paragraf 539 ayat (2) dan Paragraf 542 ayat (2) dapat dikenakan sanksi administratif sesuai Pasal 58 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, berupa:

Laporan dinyatakan diterima oleh Bank Indonesia apabila telah disampaikan secara lengkap dengan memuat data, informasi dan/atau dokumen yang dipersyaratkan sesuai jenis laporannya. Tanggal penerimaan laporan oleh Bank Indonesia adalah tanggal: a. stempel pos (time stamp), apabila laporan dikirimkan melalui P.T. Pos

Indonesia; atau b. penerimaan laporan, apabila laporan disampaikan secara langsung oleh

BUK atau UUS atau dikirimkan melalui perusahaan jasa pengiriman


273


selain P.T. Pos Indonesia. a. teguran tertulis dan denda uang sebesar Rp100.000,00 (seratus ribu

rupiah) per hari kerja kelambatan untuk setiap laporan dan/atau pengumuman atau paling banyak sebesar Rp1.000.000,00 (satu juta rupiah) untuk setiap laporan dan/atau pengumuman;

Jumlah sanksi kewajiban membayar dihitung sebagai berikut: Jumlah kewajiban membayar =

jumlah hari kerja keterlambatan x Rp100.000,00 x jumlah laporan/ pengumuman.

b. teguran tertulis dan denda uang paling banyak sebesar Rp1.000.000,00

(satu juta rupiah) apabila BPRS tidak menyampaikan laporan dan/atau melaksanakan pengumuman.

Jumlah sanksi kewajiban membayar dihitung sebagai berikut: Jumlah kewajiban membayar =

Rp1.000.000,00 x jumlah laporan/ pengumuman.

BPRS yang dikenakan sanksi tidak menyampaikan laporan/pengumuman, tidak dikenakan sanksi keterlambatan penyampaian laporan/pengumuman.

(3) BPRS dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b apabila BPRS belum menyampaikan laporan dan/atau melaksanakan pengumuman setelah 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir penyampaian laporan dan/atau melaksanakan pengumuman.

(4) Pengenaan sanksi teguran tertulis dan denda uang karena tidak menyampaikan laporan dan/atau melaksanakan pengumuman sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf b tidak menghapus kewajiban BPRS untuk menyampaikan laporan dan/atau melaksanakan pengumuman.

(5) Setiap pihak yang tidak mentaati ketentuan dalam Paragraf 491 ayat (1) dan Paragraf 494 ayat (2), dapat dikenakan sanksi pidana sesuai dengan Pasal 59 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

BAB XIV Ketentuan Peralihan 545 Pasal 59

11/23/PBI/2009 (1) Persetujuan prinsip pendirian BPRS yang telah dikeluarkan oleh Bank

Indonesia sebelum berlakunya ketentuan ini, dinyatakan tetap berlaku. (2) Persyaratan anggota Direksi paling kurang berpendidikan formal setingkat

Diploma III atau Sarjana Muda sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 510 ayat (4), dikecualikan bagi anggota Direksi BPRS yang telah disetujui Bank Indonesia dan diangkat sebelum berlakunya ketentuan ini.

(3) BPRS yang telah memiliki izin usaha sebagai BPRS wajib menyesuaikan ketentuan sesuai dengan amanat Undang-Undang Perbankan Syariah.

546 Pasal 60 11/23/PBI/2009

BPRS yang belum memenuhi persyaratan modal disetor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 491, wajib memenuhi persyaratan modal disetor dengan


274


ketentuan sebagai berikut: a. paling kurang 70% (tujuh puluh persen) dari jumlah modal disetor yang

ditetapkan paling lambat pada tanggal 31 Desember 2010; b. 100% (seratus persen) dari jumlah modal disetor yang ditetapkan paling

lambat pada tanggal 31 Desember 2012.

Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan Indonesia Ketentuan Umum

547 Pasal 1 14/24/PBI/2012

1. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah di ubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 dan Bank Umum Syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, tidak termasuk Kantor Cabang Bank Asing.

2. Kepemilikan Tunggal adalah suatu kondisi dimana suatu pihak hanya dapat menjadi pemegang saham pengendali pada 1 (satu) Bank

3. Pemegang Saham Pengendali adalah badan hukum dan/atau perorangan dan/atau kelompok usaha yang: a. memiliki saham Bank sebesar 25% (dua puluh lima perseratus) atau lebih

dari jumlah saham yang dikeluarkan Bank dan mempunyai hak suara; b. memiliki saham Bank kurang dari 25% (dua puluh lima perseratus) dari

jumlah saham yang dikeluarkan Bank dan mempunyai hak suara namun dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian Bank baik secara langsung maupun tidak langsung.

4. Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Bank Holding Company) adalah badan hukum yang dibentuk dan/atau dimiliki oleh Pemegang Saham Pengendali untuk mengkonsolidasikan dan mengendalikan secara langsung seluruh aktivitas Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya.

5. Fungsi Holding adalah suatu fungsi yang dimiliki oleh Pemegang Saham Pengendali berupa Bank yang berbadan hukum Indonesia atau Pemerintah Republik Indonesia untuk mengkonsolidasikan dan mengendalikan secara langsung seluruh aktivitas Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya.

Pemegang Saham Pengendali 548 Pasal 2

14/24/PBI/2012 (1) Setiap pihak hanya dapat menjadi Pemegang Saham Pengendali pada 1

(satu) Bank. Sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test), bagi Pemegang Saham Pengendali yang berbentuk badan hukum, pengertian Pemegang Saham Pengendali adalah sampai dengan pemilik dan pengendali terakhir dari badan hukum tersebut (ultimate shareholders). Sejalan dengan itu, pengertian mengenai telah melakukan pengendalian baik secara langsung maupun tidak langsung juga mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test).

(2) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dikecualikan bagi:

a. Pemegang Saham Pengendali pada 2 (dua) Bank yang masing-masing melakukan kegiatan usaha dengan prinsip berbeda, yakni secara konvensional dan berdasarkan prinsip Syariah;


275


Berdasarkan ketentuan ini, apabila Pemegang Saham Pengendali memiliki lebih dari 2 (dua) Bank dan diantaranya terdapat beberapa Bank yang memiliki prinsip kegiatan usaha yang sama, maka kepemilikan atas Bank-bank dengan prinsip kegiatan usaha yang sama tersebut tidak memperoleh pengecualian. Sebagai contoh: Pemegang Saham Pengendali yang telah memiliki 1 (satu) Bank konvensional dan 1 (satu) Bank berdasarkan Prinsip Syariah yang kemudian mengakuisisi Bank berdasarkan Prinsip Syariah, maka Pemegang Saham Pengendali tersebut wajib melakukan penyesuaian struktur kepemilikan atas kedua Bank berdasarkan Prinsip Syariah tersebut.

b. Pemegang Saham Pengendali pada 2 (dua) bank yang salah satunya

merupakan Bank Campuran (Joint Venture Bank); Yang dimaksud dengan Bank Campuran dalam ketentuan ini adalah Bank yang didirikan dan dimiliki oleh bank yang berkedudukan di luar negeri dan Bank di Indonesia, yang telah memperoleh izin usaha sebelum mulai berlakunya Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan dan pada saat mulai berlakunya ketentuan ini komposisi pemegang sahamnya masih tetap terdiri dari bank yang berkedudukan di luar negeri dan Bank di Indonesia. Sejalan dengan penjelasan dalam huruf a, apabila Pemegang Saham Pengendali Bank Campuran memiliki lebih dari 1 (satu) Bank lain bukan Bank Campuran, maka kepemilikan atas Bank-Bank bukan Bank Campuran tersebut tidak memperoleh pengecualian. Sebagai contoh: Pemegang Saham Pengendali yang telah memiliki 1 (satu) Bank Campuran dan 1 (satu) Bank lain bukan Bank Campuran yang kemudian mengakuisisi Bank lain, maka Pemegang Saham Pengendali tersebut wajib melakukan penyesuaian struktur kepemilikan atas kedua Bank yang bukan Bank Campuran tersebut.

549 Pasal 3 14/24/PBI/2012

(1) Dalam hal pihak sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1): a. telah menjadi Pemegang Saham Pengendali pada lebih dari 1 (satu)

Bank; atau b. melakukan pembelian saham Bank lain sehingga yang bersangkutan

menjadi Pemegang Saham Pengendali pada lebih dari 1 (satu) Bank, maka yang bersangkutan wajib memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1).

(2) Pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), dilakukan dengan cara: a. merger atau konsolidasi atas Bank-Bank yang dikendalikannya;

Pelaksanaan merger atau konsolidasi dilakukan sesuai dengan ketentuan yang mengatur tentang merger atau konsolidasi Bank Umum.

b. membentuk Perusahaan Induk di bidang Perbankan; atau


276


Dengan ketentuan ini maka Bank-Bank yang dikendalikan oleh Pemegang Saham Pengendali tersebut tetap ada sebagaimana semula, namun saham yang semula dimiliki secara langsung atau tidak langsung oleh Pemegang Saham Pengendali dialihkan kepemilikannya kepada Perusahaan Induk di Bidang Perbankan.

c. membentuk Fungsi Holding.

(3) Pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf a dan

huruf b wajib dilakukan dalam waktu paling lama 1 (satu) tahun: a. sejak berlakunya ketentuan ini, bagi pihak yang telah menjadi Pemegang

Saham Pengendali pada lebih dari 1 (satu) Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a;

b. setelah pelaksanaan pembelian saham Bank lain yang mengakibatkan yang bersangkutan memenuhi kriteria sebagai Pemegang Saham Pengendali dari Bank yang dibeli sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b.

(4) Pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf c wajib dilakukan dalam waktu paling lama 6 (enam) bulan: a. sejak berlakunya ketentuan ini, bagi pihak yang telah menjadi Pemegang

Saham Pengendali pada lebih dari 1 (satu) Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a;

b. setelah pelaksanaan pembelian saham Bank lain yang mengakibatkan yang bersangkutan memenuhi kriteria sebagai Pemegang Saham Pengendali dari Bank yang dibeli sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b.

(5) Berdasarkan permintaan Pemegang Saham Pengendali dan Bank-Bank yang dikendalikannya, Bank Indonesia dapat memberikan perpanjangan jangka waktu penyesuaian pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1), apabila menurut penilaian Bank Indonesia permasalahan yang dihadapi Pemegang Saham Pengendali dan/atau Bank-Bank yang dikendalikannya cukup kompleks sehingga menyebabkan pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1) tidak dapat diselesaikan dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (3) dan ayat (4).

Pelaksanaan Kepemilikan Tunggal Merger dan Konsolidasi

550 Pasal 4 14/24/PBI/2012 Ayat (1) SE 15/2/DPNP 2013 Romawi II.B – I

(1) Bank yang melakukan merger atau konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 549 ayat (2) huruf a diberikan insentif berupa: a. pelonggaran sementara pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM); b. perpanjangan waktu penyelesaian pelampauan Batas Maksimum

Pemberian Kredit (BMPK); c. kemudahan pembukaan kantor cabang; dan/atau d. pelonggaran sementara penerapan Good Corporate Govenance (GCG).

Merger atau konsolidasi 1) Merger atau konsolidasi dilakukan oleh :

a) PSP yang telah menjadi pengendali pada lebih dari 1 (satu) bank pada saat PBI Kepemilikan Tunggal berlaku; atau


277


Pasal 4 14/24/PBI/2012 Ayat (2)

b) PSP yang akan melakukan akuisisi Bank sehingga menjadi pengendali pada lebih dari 1 (satu) bank setelah ketentuan ini berlaku.

2) Akuisisi hanya dapat dilakukan dalam satu kesatuan proses tanpa jeda dengan merger atau konsolidasi.

3) Bagi PSP yang telah menjadi pengendali pada lebih dari 1 (satu) Bank, rencana merger atau konsolidasi disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama 3 (tiga) bulan sejak PBI Kepemilikan Tunggal berlaku.

4) Bagi PSP yang akan melakukan akuisisi Bank, rencana merger atau konsolidasi disampaikan kepada Bank Indonesia pada saat mengajukan permohonan izin akuisisi.

5) Merger atau konsolidasi dilaksanakan paling lama: 1. Satu tahun sejak PBI Kepemilikan Tunggal berlaku, bagi PSP 2. Satu tahun setelah pelaksanaan akuisisi secara legal, bagi PSP

6) Dalam hal PSP memerlukan perpanjangan jangka waktu penyelesaian

merger atau konsolidasi, permohonan diajukan kepada Bank Indonesia paling lambat 20 (dua puluh) hari kerja sebelum batas waktu.

7) Rencana akuisisi yang diikuti dengan merger atau konsolidasi harus dimuat dalam Rencana Bisnis Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia pada Sub Bab Kebijakan dan Strategi Manajemen.

8) Bank Indonesia melakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon PSP dan/atau calon pengurus Bank hasil merger atau konsolidasi dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uji kemampuan dan kepatutan.

(2) Tata cara pemberian insentif sebagaimana dimaksud pada ayat (1) mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai insentif dalam rangka konsolidasi perbankan.

Perusahaan Induk 551 Pasal 5

14/24/PBI/2012

(1) Bentuk badan hukum Perusahaan Induk di Bidang Perbankan adalah Perseroan Terbatas yang didirikan di Indonesia dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia. Kewajiban pembentukan Perusahaan Induk di Bidang Perbankan sebagai badan hukum Indonesia diberlakukan bagi Pemegang Saham Pengendali berupa: a. Perorangan dan badan hukum non-bank yang berkedudukan di dalam

negeri; dan/atau b. Perorangan dan badan hukum yang berkedudukan di luar negeri.

(2) Perusahaan Induk di Bidang Perbankan hanya dapat melakukan kegiatan penyertaan, yang mencakup penyediaan jasa manajemen dalam rangka meningkatkan efektifitas konsolidasi, strategi usaha, dan optimalisasi keuangan kelompok usaha yang dikendalikannya.

(3) Perusahaan Induk di Bidang Perbankan berada 1 (satu) tingkat di atas Bank-Bank yang dikendalikannya secara langsung.

(4) Perusahaan Induk di Bidang Perbankan dapat berdiri sendiri sebagai 1 (satu) badan hukum atau berupa Perusahaan Induk di Bidang Keuangan (Financial Holding Company) yang mengkonsolidasikan lembaga-lembaga keuangan yang dimiliki oleh Pemegang Saham Pengendali.


278


SE 15/2/DPNP 2013 Romawi III.A – Q

Perusahaan Induk di Bidang Keuangan (Financial Holding Company) adalah badan hukum yang dibentuk dan/atau dimiliki oleh Pemegang Saham Pengendali untuk mengkonsolidasikan dan mengendalikan secara langsung seluruh aktivitas perusahaan keuangan yang menjadi anak perusahaannya.

b. Pembentukan perusahaan induk adalah sebagai berikut : 1) Pembentukan Perusahaan Induk di Bidang Perbankan atau Bank

Holding Company (selanjutnya disebut BHC) merupakan salah satu alternatif untuk melakukan pemenuhan kewajiban kepemilikan tunggal pada perbankan Indonesia.

2) Pembentukan BHC dilakukan oleh:

1. PSP yang telah menjadi pengendali pada lebih dari 1 (satu) bank pada saat ketentuan ini berlaku; atau

2. PSP yang akan melakukan akuisisi Bank sehingga menjadi pengendali pada lebih dari 1 (satu) bank setelah ketentuan ini berlaku.

3) Rencana akuisisi dan/atau rencana pembentukan BHC serta rencana

pengalihan saham Bank kepada BHC dimuat dalam Rencana Bisnis Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia pada Sub Bab Kebijakan dan Strategi Manajemen.

4) Perusahaan yang akan bertindak sebagai BHC berbentuk hukum

Perseroan Terbatas yang didirikan dan berkedudukan di Indonesia, sehingga tata cara pendiriannya mengikuti ketentuan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas.

5) BHC berada 1 (satu) tingkat di atas Bank-Bank yang dikendalikan secara langsung.

6) Dalam hal pembentukan BHC didahului dengan proses akuisisi, maka akuisisi hanya dapat dilakukan dalam satu kesatuan proses tanpa jeda dengan pembentukan BHC dan pengalihan saham dari PSP ke BHC.

7) Prosedur pembentukan BHC dilakukan sebagai berikut: 1. Permohonan pembentukan BHC disampaikan kepada Bank

Indonesia dengan alamat: a. Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan (DPIP), Jl. M.H.

Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Konvensional; atau

b. Departemen Perbankan Syariah (DPbS), Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Syariah.

2. Penyampaian permohonan sebagaimana dimaksud pada angka 1 dilampiri dengan dokumen pendukung yang terdiri atas: a. risalah Rapat Umum Pemegang Saham masing-masing Bank; b. rancangan anggaran dasar Perseroan Terbatas yang akan

diusulkan menjadi BHC atau salinan anggaran dasar Perseroan Terbatas yang telah disahkan oleh instansi berwenang bagi PSP yang telah memiliki Perseroan Terbatas yang akan diusulkan menjadi BHC;


279


c. rancangan akta pengalihan saham Bank yang dimiliki PSP kepada BHC;

d. rancangan corporate plan BHC; e. rencana struktur organisasi dan daftar calon pengurus BHC

disertai dengan dokumen pendukung sebagai berikut: 1) 1 (satu) buah pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6

cm; 2) fotokopi tanda pengenal yang masih berlaku berupa Kartu

Tanda Penduduk (KTP) atau paspor; 3) riwayat hidup; 4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah

melakukan tindakan tercela di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan, dan tidak sedang dalam masa pengenaan sanksi untuk dilarang menjadi PSP, pemegang saham, dan/atau pengurus pada Bank dan/atau Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test); dan

5) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak pernah dinyatakan pailit dan tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Direksi, atau Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum tanggal pengajuan permohonan;

f. daftar isian Fit and Proper.

3. Bagi PSP, rencana dan permohonan pembentukan BHC disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama 3 (tiga) bulan sejak ketentuan ini berlaku.

4. Bagi PSP, rencana pembentukan BHC disampaikan kepada Bank Indonesia pada saat pengajuan permohonan izin akuisisi, sedangkan permohonan pembentukan BHC disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama 3 (tiga) bulan setelah akuisisi legal dilakukan.

5. Bank Indonesia melakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon pengurus BHC yang terdiri atas calon anggota direksi dan calon anggota dewan komisaris dengan mengacu pada tata cara uji kemampuan dan kepatutan terhadap calon anggota direksi dan calon anggota dewan komisaris Bank sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) bagi Bank Umum Konvensional atau Bank Umum Syariah.

6. Bank Indonesia berwenang memberikan: a. persetujuan atau penolakan terhadap calon pengurus BHC; b. persetujuan atau penolakan atas permohonan pembentukan

BHC; dan c. penegasan atas rencana pengalihan saham Bank kepada BHC,

paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah seluruh dokumen


280


yang dipersyaratkan diterima secara lengkap dan benar. 7. Pihak wajib membentuk BHC dan mengalihkan saham kepada BHC

paling lama 1 (satu) tahun sejak ketentuan ini berlaku. 8. Pihak wajib membentuk BHC dan mengalihkan saham kepada BHC

paling lama 1 (satu) tahun setelah akuisisi legal. 9. Realisasi pembentukan BHC dilaporkan kepada Bank Indonesia

dengan alamat: a. Departemen Pengawasan Bank (DPB) terkait, Jl. M.H. Thamrin

No. 2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Konvensional yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia;

b. Departemen Perbankan Syariah (DPbS), Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Syariah yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau

c. Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia, paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah pembentukan BHC.

10. Realisasi pengalihan saham PSP kepada BHC dilaporkan kepada

Bank Indonesia paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah pelaksanaan pengalihan saham, disertai dengan: a. risalah Rapat Umum Pemegang Saham Bank yang dikendalikan

oleh PSP; b. data kepemilikan Bank setelah perubahan komposisi saham; c. apabila perubahan komposisi kepemilikan saham disebabkan

karena adanya penambahan modal disetor, maka disertai dengan: 1) bukti penyetoran; dan 2) surat pernyataan

11. Perubahan Pengurus BHC

a. calon pengurus BHC wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum diangkat dan menduduki jabatannya.

b. permohonan untuk memperoleh persetujuan dimaksud diajukan kepada Bank Indonesia dengan alamat: 1) Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan (DPIP), Jl.

M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Konvensional; atau

2) Departemen Perbankan Syariah (DPbS), Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Syariah.

c. Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas

permohonan dimaksud, Bank Indonesia melakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon pengurus BHC dengan mengacu pada tata cara uji kemampuan dan kepatutan terhadap calon anggota direksi dan calon anggota dewan komisaris Bank sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) bagi Bank Umum Konvensional atau Bank Umum Syariah.


281


d. Persetujuan atau penolakan atas pengajuan calon pengurus BHC diberikan paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah seluruh dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap dan benar.

e. Persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada huruf d berlaku untuk jangka waktu 6 (enam) bulan.

f. Pengangkatan pengurus BHC oleh Rapat Umum Pemegang Saham dinyatakan efektif setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia.

g. Pengangkatan pengurus BHC wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pengangkatan efektif, disertai dengan risalah Rapat Umum Pemegang Saham.

8) Dalam rangka memberikan arah strategis dan mengkonsolidasikan

laporan keuangan dari Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya, BHC melakukan tugas-tugas sebagai berikut: 1. menetapkan program kerja strategis BHC untuk jangka waktu

paling singkat 3 (tiga) tahun ke depan; 2. memberikan arah strategis untuk jangka waktu paling singkat 3

(tiga) tahun ke depan, dan mengkonsolidasikan program kerja Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya;

3. menyetujui dan mengawasi pelaksanaan program kerja strategis Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya; dan

4. mengkonsolidasikan laporan keuangan anak perusahaan dengan laporan keuangan BHC serta membuat laporan konsolidasi lainnya yang diperlukan.

9) Permodalan BHC diatur sebagai berikut:

1. Jumlah modal disetor BHC paling kurang sebesar jumlah seluruh nilai nominal saham yang ditanamkan PSP pada Bank.

2. Dalam hal pada saat pembentukan BHC jumlah modal disetornya lebih kecil daripada jumlah seluruh nilai nominal saham yang ditanamkan PSP pada Bank yang diwajibkan untuk dilakukan pemenuhan kewajiban kepemilikan tunggal pada perbankan Indonesia, maka penambahan modal disetor oleh PSP dapat dilakukan melalui pengalihan saham PSP di Bank-Bank dimaksud kepada BHC.

3. Kepemilikan saham Bank oleh BHC paling tinggi sebesar modal sendiri bersih BHC.

4. Yang dimaksud dengan modal sendiri bersih adalah penjumlahan dari modal disetor, cadangan dan laba, dikurangi penyertaan dan kerugian.

10) BHC dapat berdiri sendiri sebagai 1 (satu) badan hukum atau berupa Perusahaan Induk di Bidang Keuangan (Financial Holding Company) yang mengkonsolidasikan lembaga-lembaga keuangan yang dimiliki oleh PSP.

11) Financial Holding Company (selanjutnya disebut FHC) yang bertindak sebagai BHC, wajib membentuk unit kegiatan BHC sebagai pelaksana kegiatan holding bagi bank-bank yang menjadi anak perusahaannya.


282


12) Unit kegiatan BHC dalam FHC dipimpin oleh salah satu direktur FHC. 13) Bank Indonesia melakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and

proper test) terhadap direktur FHC yang ditunjuk untuk membawahkan unit kegiatan BHC sebagai pelaksana holding Bank-Bank yang dikendalikannya. Pelaksanaan uji kemampuan dan kepatutan terhadap direktur FHC mengacu pada tata cara uji kemampuan dan kepatutan terhadap calon anggota direksi Bank sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) bagi Bank Umum Konvensional atau Bank Umum Syariah.

14) Dalam hal PSP memerlukan perpanjangan jangka waktu pembentukan BHC, permohonan diajukan kepada Bank Indonesia paling lama 20 (dua puluh) hari kerja sebelum batas waktu sebagaimana dimaksud pada butir 7) angka 7 atau butir 7) angka 8.

15) PSP melaporkan realisasi pembentukan unit kegiatan BHC dalam FHC kepada Bank Indonesia paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah realisasi pembentukan unit kegiatan BHC dalam FHC dengan alamat sebagaimana pada butir 7) angka 9.

16) Pihak yang memilih membentuk unit kegiatan BHC dalam FHC wajib membentuk unit kegiatan BHC dalam FHC paling lama 6 (enam) bulan sejak ketentuan ini berlaku.

17) Pihak yang memilih membentuk unit kegiatan BHC dalam FHC wajib membentuk unit kegiatan BHC dalam FHC paling lama 6 (enam) bulan setelah akuisisi legal.

Fungsi Holding 552 Pasal 6

14/24/PBI/2012 SE 15/2/DPNP 2103 Romawi IV.B – C SE 15/2/DPNP

(1) Fungsi Holding hanya dapat dilakukan oleh Pemegang Saham Pengendali berupa Bank yang berbadan hukum Indonesia atau instansi Pemerintah Republik Indonesia. Yang dimaksud dengan instansi Pemerintah Republik Indonesia yang berwenang adalah instansi yang berwenang menangani Bank-Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia.

(2) Fungsi Holding dipimpin oleh: a. Salah satu anggota direksi pada Bank yang menjadi Pemegang Saham

Pengendali; b. Salah satu pejabat yang ditunjuk oleh pimpinan tertinggi instansi

Pemerintah Republik Indonesia. (3) Pembentukan fungsi holding adalah sebagai berikut :

a. Fungsi Holding pada PSP berupa Bank yang berbadan hukum Indonesia dipimpin oleh direktur yang membawahkan bidang perencanaan strategis.

b. PSP menyerahkan informasi dan dokumen pendukung mengenai rencana pembentukan Fungsi Holding kepada Bank Indonesia, yang terdiri atas: 1. struktur organisasi Fungsi Holding; 2. daftar pelaksana Fungsi Holding, disertai dengan dokumen

pendukung sebagai berikut : 1) 1 (satu) buah pas foto 1 (satu) bulan terakhir ukuran 4 x 6 cm;


283


2103 Romawi III.G.2.e SE 15/2/DPNP 2103 Romawi IV D - H

2) fotokopi tanda pengenal yang masih berlaku berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor;

3) riwayat hidup; 4) surat pernyataan pribadi yang menyatakan tidak pernah

melakukan tindakan tercela di bidang perbankan, keuangan, dan usaha lainnya, tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana kejahatan, dan tidak sedang dalam masa pengenaan sanksi untuk dilarang menjadi PSP, pemegang saham, dan/atau Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesaia yang mengatur mengenai uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test), dan

5) surat pernyataan pribadi yang menyatakan bahwa yang bersangkutan tidak pernah dinyatakan pailit dan tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Direksi, atau Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu berdasarkan ketetapan pengadiland alam waktu 5 (lima) tahun sebelum tanggal pengajuan permohonan,

3. surat penunjukan untuk menjadi pelaksana Fungsi Holding.

c. Fungsi Holding yang berada di bawah instansi Pemerintah Republik Indonesia dipimpin oleh pejabat eselon I atau pejabat satu tingkat di bawah menteri.

d. Prosedur pembentukan Fungsi Holding dilakukan sebagai berikut: 1. Rencana akuisisi dan/atau rencana pembentukan Fungsi Holding

dimuat dalam Rencana Bisnis Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia pada Sub Bab Kebijakan dan Strategi Manajemen.

2. Permohonan pembentukan Fungsi Holding disampaikan kepada Bank Indonesia dengan alamat: a. Departemen Pengawasan Bank (DPB) terkait, Jl. M.H. Thamrin

No. 2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Konvensional yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia;


c. Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia,

3. Penyampaian permohonan sebagaimana dimaksud pada angka 2 dilampiri dengan dokumen pendukung yang terdiri atas: a. risalah Rapat Umum Pemegang Saham masing-masing

Bank (apabila didahului dengan akuisisi Bank); dan b. rencana susunan pelaksana dan struktur organisasi Fungsi

Holding. 4. Pembentukan Fungsi Holding dilakukan oleh:

a. PSP yang telah menjadi pengendali pada lebih dari 1 (satu) bank pada saat ketentuan ini berlaku; atau

b. PSP yang akan melakukan akuisisi Bank sehingga menjadi pengendali pada lebih dari 1 (satu) bank setelah ketentuan ini berlaku.


284


5. Bagi pihak sebagaimana dimaksud pada butir 4.a di atas, rencana dan permohonan pembentukan Fungsi Holding disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama 3 (tiga) bulan sejak ketentuan ini berlaku.

6. Bagi pihak sebagaimana dimaksud pada butir 4.b di atas, rencana pembentukan Fungsi Holding disampaikan kepada Bank Indonesia pada saat mengajukan izin akuisisi, sedangkan permohonan pembentukan Fungsi Holding disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama 3 (tiga) bulan setelah akuisisi legal dilakukan.

7. Bank Indonesia akan memberikan persetujuan atas permohonan pembentukan Fungsi Holding paling lama 30 (tiga puluh) hari kerja setelah seluruh dokumen yang dipersyaratkan diterima secara lengkap dan benar.

8. Pihak sebagaimana dimaksud pada butir 4.a di atas, wajib membentuk Fungsi Holding paling lama 6 (enam) bulan sejak ketentuan ini berlaku.

9. Pihak sebagaimana dimaksud pada butir 4.b di atas, wajib membentuk Fungsi Holding paling lama 6 (enam) bulan setelah akuisisi legal.

10. Realisasi pembentukan Fungsi Holding dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan alamat: a. Departemen Pengawasan Bank (DPB) terkait, Jl. M.H. Thamrin No.

2 Jakarta 10350, bagi Bank Umum Konvensional yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia;


c. Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia,

paling lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah realisasi pembentukan Fungsi Holding.

e. Dalam rangka memberikan arah strategis dan mengkonsolidasikan laporan keuangan dari Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya, Fungsi Holding memiliki tugas sebagaimana tugas BHC antara lain : 1. Menetapkan program kerja strategis BHC untuk jangka waktu paling

singkat 3 (tiga) tahun ke depan; 2. Memberikan arah strategis untuk jangka waktu paling singkat 3 (tiga)

tahun ke depan, dan mengkonsolidasikan program kerja Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya;

3. Menyetujui dan mengawasi pelaksanaan program kerja strategis Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya; dan

4. Mengkonsolidasikan laporan keuangan anak perusahaan dengan laporan keuangan BHC serta membuat laporan konsolidasi lainnya yang diperlukan.

f. Dalam hal pembentukan Fungsi Holding didahului dengan proses akuisisi, maka akuisisi hanya dapat dilakukan dalam satu kesatuan proses tanpa jeda dengan pembentukan Fungsi Holding.

g. Dalam hal PSP memerlukan perpanjangan jangka waktu pembentukan Fungsi Holding, permohonan diajukan kepada Bank Indonesia paling lama 20 (dua puluh) hari kerja sebelum batas waktu sebagaimana


285


dimaksud pada butir d angka 8 atau butir d angka 9.

Penyesuaian Struktur Kepemilikan 553 Pasal 7

14/24/PBI/2012

(1) Pemegang Saham Pengendali yang memilih untuk membentuk Perusahaan Induk di Bidang Perbankan wajib menyampaikan rencana pelaksanaan pembentukan Perusahaan Induk di Bidang Perbankan dan pengalihan saham dari Pemegang Saham Pengendali kepada Perusahaan Induk di Bidang Perbankan kepada Bank Indonesia dengan melampirkan dokumen-dokumen pendukung Rencana pelaksanaan pembentukan Perusahaan Induk di Bidang Perbankan dilaporkan dalam Rencana Bisnis Bank dan dituangkan secara detil dalam Rencana Pembentukan Perusahaan Induk di Bidang Perbankan dan Rencana Pengalihan Saham dari Pemegang Saham Pengendali kepada Perusahaan Induk di Bidang Perbankan. Dokumen pendukung yang wajib disampaikan kepada Bank Indonesia meliputi, antara lain: 1) berita acara Rapat Umum Pemegang Saham masing-masing Bank; b. rancangan anggaran dasar pendirian Perusahaan Induk di Bidang

Perbankan; c. rancangan akta pengalihan saham Bank; dan d. daftar calon pengurus Perusahaan Induk di Bidang Perbankan.

(2) Proses pengalihan saham sebagaimana dimaksud pada ayat (1)

dikecualikan dari ketentuan yang berlaku mengenai akuisisi Bank Umum dan pembelian saham Bank Umum.

(3) Pengalihan saham sebagaimana dimaksud pada ayat (1) yang dilakukan berdasarkan kewajiban dalam ketentuan ini dikecualikan dari ketentuan yang berlaku bagi calon pemegang saham Bank untuk menyesuaikan kepemilikan sahamnya dengan batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kepemilikan saham Bank Umum. Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kepemilikan saham Bank Umum, calon pemegang saham Bank wajib menyesuaikan kepemilikan sahamnya dengan batas maksimum kepemilikan saham pada saat menjadi pemegang saham Bank. Dengan ketentuan ini maka seluruh saham Pemegang Saham Pengendali dapat dialihkan kepada Perusahaan Induk di Bidang Perbankan. Namun demikian, ketentuan tersebut tidak menghilangkan kewajiban Perusahaan Induk di Bidang Perbankan untuk menyesuaikan kepemilikan sahamnya apabila setelah pengalihan saham tersebut Bank yang dimiliki tidak memenuhi kriteria tingkat kesehatan Bank dan penilaian good corporate governance sesuai yang dipersyaratkan dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kepemilikan saham Bank Umum.

554 Pasal 8 14/24/PBI/2012

(1) Bank Indonesia melakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap calon pengurus Perusahaan Induk di Bidang Perbankan sesuai ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uji kemampuan


286


dan kepatutan (fit and proper test). (2) Bank yang membentuk Fungsi Holding wajib menyampaikan informasi dan

dokumen pendukung mengenai pelaksana Fungsi Holding dan rencana pelaksanaannya kepada Bank Indonesia.

555 Pasal 9 14/24/PBI/2012 SE 15/2/DPNP 2013 Romawi V.B

(1) Perusahaan Induk di Bidang Perbankan dan Fungsi Holding wajib memberikan arah strategis dan mengkonsolidasikan laporan keuangan Bank-Bank yang menjadi anak perusahaannya.

(2) Bank Indonesia melakukan pengaturan dan pengawasan terhadap Perusahaan Induk di Bidang Perbankan dan terhadap Fungsi Holding sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari tugas pengaturan dan pengawasan Bank.

(3) Dalam rangka pelaksanaan pengawasan sebagaimana dimaksud pada ayat (2), Bank Indonesia dapat melakukan pemeriksaan terhadap Perusahaan Induk di Bidang Perbankan dan Fungsi Holding baik secara berkala maupun sewaktu-waktu apabila diperlukan.

(4) Dalam rangka pelaksanaan pengawasan tersebut, BHC dan Fungsi Holding wajib menyampaikan kepada Bank Indonesia: 1. program kerja strategis BHC atau program kerja strategis Fungsi

Holding disampaikan setiap tahun paling lambat pada akhir bulan Februari;

2. laporan pengawasan BHC dan Fungsi Holding terhadap bank, yang disampaikan setiap semester, masing-masin untuk posisi bulan Juni dan Desember. Untuk posis Juni disampaikan paling lambat pada akhir Agustus sedangkan untuk posisi Desember disampaikan paling lambat pada akhir Februari tahun berikutnya; dan

3. laporan lainnya, antara lain laporan transparansi kondis keuangan BHC dan laporan penerapan manajemen risiko secara konsolidasi bagi BHC yang melakukan pengendalian terhadap Bank dengan format, tata cara, dan periode pelaporan yang mengacu pada ketentun Bank Indonesia yang mengatur mengenai transparansi kondisi keuangan Bank dan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi Bank.

Pemegang Saham Pengendali 556 Pasal 10

14/24/PBI/2012 Pasal (1) – (3) SE 15/2/DPNP 2013 Romawi V.C

(1) Bank-Bank dengan Pemegang Saham Pengendali yang sama wajib menyusun rencana pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1) dan menyampaikannya kepada Bank Indonesia paling lama 3 (tiga) bulan sejak ketentuan ini berlaku.

(2) Bank yang akan diakuisisi oleh pihak yang telah menjadi Pemegang Saham Pengendali pada Bank lain wajib menyampaikan rencana pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1) dan menyampaikannya kepada Bank Indonesia pada saat mengajukan izin akuisisi.

(3) Rencana pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1) memuat paling kurang cara yang dipilih, rencana tindak, dan jadwal waktu pelaksanaannya dan diketahui oleh pengurus Bank.


287


Pasal 10 14/24/PBI/2012 Pasal (4) – (5) SE 15/2/DPNP 2013 Romawi V.D dan F Pasal 10 14/24/PBI/2012 Pasal (6)

(4) Rencana pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1) dapat disusun dan disampaikan oleh masing-masing Bank atau bersama-sama oleh beberapa Bank dengan Pemegang Saham Pengendali yang sama dan wajib ditandatangani oleh Direksi dan Dewan Komisaris masing-masing Bank serta diketahui oleh Pemegang Saham Pengendali tersebut.

(5) Bank-Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib menyampaikan laporan perkembangan pelaksanaan pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) kepada Bank Indonesia setiap triwulan terhitung sejak persetujuan Bank Indonesia atas rencana pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1). Termasuk jika terdapat hal-hal yang menjadi kendala dalam pelaksanaan pemenuhan kebijakan kepemilikan tunggal pada perbankan Indonesia dan rencana tindak untuk mengatasi kendala dimaksud, serta jangka waktu target penyelesaiannya. Khusus bagi pihak yang telah menjadi PSP pada lebih dari 1 (satu) bank sebelum berlakunya ketentuan ini tidak perlu mencantumkan rencana pemenuhan ketentuan ini pada Rencana Bisnis Bank tahun 2013.

(6) Rencana pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan

ayat (2), serta laporan perkembangan sebagaimana dimaksud pada ayat (5) disampaikan kepada: a. Bank Indonesia, Up. Departemen Pengawasan Bank (DPB), dialamatkan

ke Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi bank umum konvensional yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia;

b. Bank Indonesia, Up. Departemen Perbankan Syariah (DPbS), dialamatkan ke Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi bank umum syariah yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau

c. Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

557 Pasal 11 14/24/PBI/2012

(1) Pemegang Saham Pengendali yang tidak melakukan pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 548 ayat (1) dilarang melakukan pengendalian dan dilarang memiliki saham dengan hak suara pada masing-masing Bank lebih dari 10% (sepuluh perseratus) dari jumlah saham Bank. Yang dimaksud dengan saham Bank adalah saham Bank yang memiliki hak suara.

(2) Bank-Bank dengan Pemegang Saham Pengendali sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib mencatat kepemilikan saham dan hak suara yang bersangkutan dalam Rapat Umum Pemegang Saham paling tinggi sebesar 10% (sepuluh perseratus) dari jumlah saham Bank. Pencatatan sebagaimana dimaksud dalam huruf ini tidak mempengaruhi pencatatan akuntansi maupun permodalan Bank.


288


(3) Bank-Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (2) wajib menatausahakan jumlah kelebihan saham di atas 10% (sepuluh perseratus) milik Pemegang Saham Pengendali sebagai saham tanpa hak suara sampai dengan saham dimaksud dialihkan kepada pihak lain.

558 Pasal 12 14/24/PBI/2012

Pemegang Saham Pengendali sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 557 ayat (1) wajib mengalihkan kelebihan saham di atas 10% (sepuluh perseratus) sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 557 ayat (3) kepada pihak lain paling lama 1 (satu) tahun setelah berakhirnya jangka waktu pemenuhan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 549 ayat (3) dan ayat (4). Pihak lain sebagaimana dimaksud dalam ayat ini adalah pihak di luar kelompok usaha dan atau keluarga sampai dengan derajat kedua dari Pemegang Saham Pengendali yang bersangkutan. Pengalihan saham dari Pemegang Saham Pengendali kepada pihak lain dilakukan sesuai dengan ketentuan yang mengatur tentang Akuisisi Bank Umum dan Pembelian Saham Bank Umum.

Sanksi-sanksi 559 Pasal 13

14/24/PBI/2012 Bank yang tidak melaksanakan kewajiban sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 557 ayat (2) dan ayat (3) dikenakan : 1. sanksi administratif berupa kewajiban membayar sebesar Rp500.000.000,00

(lima ratus juta rupiah); 2. sanksi dalam penilaian aspek Good Corporate Governance pada penilaian

tingkat kesehatan Bank.

Yang dimaksud dengan penilaian tingkat kesehatan Bank adalah penilaian tingkat kesehatan Bank sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai: a. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, untuk Bank Umum Konvensional;

dan b. Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, untuk Bank Umum

berdasarkan prinsip syariah.

560 Pasal 14 14/24/PBI/2012

(1) Pemegang Saham Pengendali yang memiliki lebih dari 1 (satu) Bank namun tidak memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 558 dikenakan sanksi administratif berupa larangan menjadi Pemegang Saham Pengendali pada seluruh bank di Indonesia untuk jangka waktu 20 (dua puluh) tahun.

Yang dimaksud dengan “bank” adalah Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.

(2) Pengenaan sanksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak menghilangkan kewajiban Pemegang Saham Pengendali untuk tetap mengalihkan kelebihan saham di atas 10% (sepuluh perseratus) sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 558.


289


561 Pasal 15 14/24/PBI/2012

Pengurus Perusahaan Induk di Bidang Perbankan yang melanggar ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 551 ayat (2) dikenakan sanksi administratif berupa uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test).

Kepemilikan Saham Bank Umum BAB I Ketentuan Umum

562 Pasal 1 14/8/PBI/2012

1. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 dan Bank Umum Syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, tidaktermasuk kantor cabang bank asing.

2. Good Corporate Governance yang selanjutnya disebut dengan GCG adalah Good Corporate Governance sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai pelaksanaan Good Corporate Governance bagi bank umum, bank umum syariah dan unit usaha syariah.

3. Tingkat Kesehatan Bank adalah Tingkat Kesehatan Bank sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai penilaian tingkat kesehatan bank umum dan bank umum syariah.

4. Modal adalah modal disetor Bank.

BAB II Batas Maksimum Kepemilikan Saham

563 Pasal 2 14/8/PBI/2012 Pasal (1) a SE 15/4/DPNP 2013 Romawi II.A

(1) Dalam rangka penataan struktur kepemilikan, Bank Indonesia menetapkan batas maksimum kepemilikan saham pada Bank berdasarkan:

a. kategori pemegang saham; dan

1) calon pemegang saham

1. Calon pemegang saham dapat memiliki saham Bank paling tinggi sebesar batas maksimum kepemilikan saham pada saat yang bersangkutan menjadi pemegang saham Bank dimaksud.

2. Batas maksimum kepemilikan saham bagi calon pemegang saham berupa Pemerintah Daerah dipersamakan dengan batas maksimum kepemilikan saham bagi badan hukum bukan lembaga keuangan yaitu 30% (tiga puluh persen) dari Modal Bank untuk masing-masing Pemerintah Daerah.

3. Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Bank Holding Company), yang dibentuk untuk memenuhi kewajiban terhadap ketentuan Bank Indonesia mengenai kepemilikan tunggal pada perbankan Indonesia, apabila akan melakukan akuisisi Bank lain maka batas maksimum kepemilikan sahamnya adalah sebesar batas kepemilikan yang tertinggi dari kategori pemegang saham dari Perusahaan Induk di Bidang Perbankan (Bank Holding Company) dimaksud.

4. Dalam hal calon pemegang saham merupakan badan hukum yang berkedudukan di luar negeri akan menjadi Pemegang Saham Pengendali (PSP), maka yang bersangkutan wajib memiliki peringkat investasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 583 ayat (2) huruf c PBI Kepemilikan Saham Bank Umum. Posisi peringkat investasi yang digunakan adalah paling


290


SE 15/4/DPNP 2013 Romawi II.B.

kurang 1 (satu) tahun terakhir sebelum yang bersangkutan menjadi PSP Bank.

2) Pemegang saham

1. Pemegang saham yang memiliki saham Bank kurang dari batas maksimum kepemilikan saham Bank, dapat melakukan penambahan kepemilikan saham dengan ketentuan sebagai berikut: a. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2013, pemegang

saham Bank dapat meningkatkan kepemilikan saham dengan kewajiban menyesuaikan batas maksimum kepemilikan sesuai dengan ketentuan ini.

b. Setelah tanggal 31 Desember 2013, pemegang saham Bank dapat meningkatkan kepemilikan saham sampai dengan batas maksimum kepemilikan saham Bank.

2. Pemegang saham yang memiliki saham Bank lebih dari batas maksimum kepemilikan saham Bank, dapat melakukan penambahan kepemilikan saham dengan ketentuan sebagai berikut: a. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2013, mengikuti

ketentuan sebagaimana dimaksud dalam angka 1 huruf a.

b. Setelah tanggal 31 Desember 2013, pemegang saham Bank dapat melakukan penambahan kepemilikan saham sepanjang tidak menambah persentase kepemilikan sahamnya.

3. Pemegang saham yang melakukan penjualan saham yang dimilikinya atas inisiatif sendiri wajib menyesuaikan kepemilikan saham sesuai dengan batas maksimum kepemilikan saham Bank dalam jangka waktu 5 (lima) tahun terhitung sejak penjualan saham dilakukan. Yang dimaksud dengan pemegang saham yang melakukan penjualan saham yang dimilikinya dalam angka ini adalah pemegang saham Bank langsung dan/atau PSP Terakhir (PSPT) yang melakukan penjualan sahamnya secara langsung maupun tidak langsung sehingga mengakibatkan: a. Perubahan pemegang saham Bank langsung atau PSP

Terakhir; dan/atau b. Perubahan persentase kepemilikan saham Bank oleh

pemegang saham langsung atau perubahan persentase kepemilikan PSPT pada Bank yang secara tidak langsung mempengaruhi jumlah pengendalian pada Bank.

4. Dalam hal terdapat penjualan saham oleh pemegang saham sebagaimana dimaksud pada angka 3, maka pemegang saham langsung Bank wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham.


291


Pasal 2 14/8/PBI/2012 Pasal (1) b Pasal 2 14/8/PBI/2012 Ayat (2) – (5)

b. keterkaitan antar pemegang saham.

(2) Batas maksimum kepemilikan saham pada Bank bagi setiap kategori

pemegang saham ditetapkan sebagai berikut: a. 40% (empat puluh persen) dari Modal Bank, untuk kategori pemegang

saham berupa badan hukum lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan bukan bank;

Yang dimaksud dengan “badan hukum” adalah badan hukum Indonesia atau badan hukum asing.

b. 30% (tiga puluh persen) dari Modal Bank, untuk kategori pemegang

saham berupa badan hukum bukan lembaga keuangan; dan Yang dimaksud dengan “badan hukum” adalah badan hukum Indonesia atau badan hukum asing.

c. 20% (dua puluh persen) dari Modal Bank, untuk kategori pemegang saham perorangan.

Yang dimaksud dengan “perorangan” adalah orang perseorangan baik warga negara Indonesia atau warga negara asing.

(3) Batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf c pada bank umum syariah adalah sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari Modal Bank. Penetapan batas maksimum kepemilikan saham pada ayat ini sesuai dengan Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Yang dimaksud dengan “perorangan” adalah orang perseorangan baik warga negara Indonesia atau warga negara asing.

(4) Lembaga keuangan bukan bank sebagaimana dimaksud pada ayat (2) huruf a, adalah lembaga keuangan bukan bank yang memenuhi kriteria sebagai berikut: a. dalam pendiriannya sesuai peraturan perundang – undangan yang

berlaku dimungkinkan melakukan kegiatan penyertaan dalam jangka panjang; dan

b. diawasi dan diatur oleh otoritas lembaga keuangan.

Contoh lembaga keuangan bukan bank yang memenuhi kriteria ayat ini antara lain perusahaan pembiayaan, perusahan asuransi, dan dana pensiun.

(5) Lembaga keuangan bukan bank yang tidak memenuhi kriteria sebagaimana

dimaksud pada ayat (4) diperlakukan sebagai badan hukum bukan lembaga keuangan yang hanya dapat memiliki saham dengan batas maksimum


292


kepemilikan saham pada Bank sebesar 30% (tiga puluh persen) dari Modal Bank.

Contoh lembaga keuangan bukan bank pada ayat ini antara lain special purpose vehicle, fund management (pengelola dana keuangan), dan hedge fund.

564 Pasal 3

14/8/PBI/2012 Batas maksimum kepemilikan saham tidak berlaku bagi: a. Pemerintah Pusat; dan

Yang dimaksud dengan “Pemerintah Pusat” adalah Pemerintah Pusat Negara Republik Indonesia. Kepemilikan pemerintah pada Bank yang dapat melebihi batas maksimum kepemilikan saham, dimaksudkan untuk mendukung pencapaian tujuan meningkatkan kesejahteraan umum.

b. Lembaga yang memiliki fungsi melakukan penanganan dan/atau penyelamatan Bank.

Lembaga yang memiliki fungsi melakukan penanganan dan/atau penyelamatan Bank antara lain Lembaga Penjamin Simpanan sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan yang mengatur mengenai Lembaga Penjamin Simpanan.

565 Pasal 4 14/8/PBI/2012

(1) Keterkaitan antar pemegang saham Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 ayat (1) huruf b didasarkan pada: a. adanya hubungan kepemilikan;

Hubungan kepemilikan terjadi apabila antara pemegang saham: 1. perorangan dengan badan hukum; atau 2. badan hukum dengan badan hukum, mempunyai keterkaitan kepemilikan pada badan hukum tersebut dengan jumlah kepemilikan paling kurang memenuhi batas sebagai pemegang saham pengendali. Penelusuran hubungan kepemilikan dilakukan sampai dengan pemegang saham pengendali terakhir.

Contoh : Sdr. A memiliki saham Bank X sebesar 10% (sepuluh persen) dari modal bank. PT. B berupa badan hukum bukan lembaga keuangan memiliki saham Bank X sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari modal bank. Sdr. A memiliki PT. B sebesar 30% (tiga puluh persen) dari modal maka antara Sdr.A dan PT. B terdapat keterkaitan karena hubungan kepemilikan.

b. adanya hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua; dan/atau

Yang dimaksud dengan “memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua” adalah sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai batas maksimum pemberian kredit.

c. adanya kerjasama atau tindakan yang sejalan untuk mencapai tujuan


293


bersama dalam mengendalikan Bank (acting in concert) dengan atau tanpa perjanjian tertulis sehingga secara bersama-sama mempunyai hak opsi atau hak lainnya untuk memiliki saham Bank.

(2) Pemegang saham yang memiliki keterkaitan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) ditetapkan sebagai satu pihak.

(3) Batas maksimum kepemilikan saham bagi pemegang saham yang ditetapkan sebagai satu pihak sebagaimana dimaksud pada ayat (2) adalah sebagai berikut: a. jumlah keseluruhan kepemilikan saham dalam satu pihak tersebut

sebesar batas kepemilikan yang tertinggi dari kategori pemegang saham dalam satu pihak tersebut; dan

b. komposisi kepemilikan masing-masing pemegang saham dalam satu pihak tersebut paling tinggi sebesar batas maksimum kepemilikan sesuai kategori pemegang saham.

PT A berupa badan hukum lembaga keuangan memiliki saham Bank X sebesar 60% (enam puluh persen) dari modal bank. PT B berupa badan hukum bukan lembaga keuangan memiliki saham Bank X sebesar 20% (dua puluh persen) dari modal bank. PT A dan PT B memiliki Pemegang Saham Pengendali yang sama yaitu Sdr. Z maka PT A dan PT B merupakan satu pihak. Sesuai dengan kategorinya batas maksimum kepemilikan PT A adalah 40% (empat puluh persen) dari modal bank dan PT B adalah 30% (tiga puluh persen) dari modal bank. Dengan demikian batas maksimum kepemilikan PT A dan PT B pada Bank X secara bersama-sama adalah sebesar 40% (empat puluh persen) dari modal bank, dengan batasan kepemilikan saham PT B paling tinggi sebesar 30% (tiga puluh persen). Contoh kemungkinan komposisi antara lain sebagai berikut: a. jika PT A memiliki saham 40% (empat puluh persen), maka PT B

kepemilikan sahamnya 0% (nol persen); b. jika PT A memiliki saham 30% (tiga puluh persen), maka PT B kepemilikan

sahamnya 10% (sepuluh persen); atau c. jika PT A memiliki saham 10% (sepuluh persen), maka PT B kepemilikan

sahamnya 30% (tiga puluh persen).

566 Pasal 5 14/8/PBI/2012 Ayat (1) Pasal 5 14/8/PBI/2012

(1) Pemegang saham bank yang memenuhi kriteria sebagai pemegang saham pengendali selain tunduk pada ketentuan ini, juga tunduk pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai pemegang saham pengendali. Yang dimaksud dengan “ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai pemegang saham pengendali” adalah ketentuan Bank Indonesia mengenai bank umum, bank umum syariah, dan uji kemampuan dan kepatutan.

(2) Calon pemegang saham pengendali yang merupakan warga negara asing dan/atau badan hukum yang berkedudukan di luar negeri, wajib pula


294


Ayat (2) a SE 15/4/DPNP 2013 Romawi VI

Pasal 5 14/8/PBI/2012 Ayat (2) b SE 15/4/DPNP 2013 Romawi VII No. 2 Pasal 5 14/8/PBI/2012 Ayat (2) c

memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. memiliki komitmen untuk mendukung pengembangan perekonomian

Indonesia melalui Bank yang dimiliki; 1. Komitmen tertulis, yang paling kurang memuat:

a. sektor ekonomi yang akan diprioritaskan; dan b. wilayah di Indonesia yang akan menjadi prioritas.

2. Rencana kegiatan calon PSP dalam rangka pengembangan Bank yang akan dimiliki untuk paling kurang 5 (lima) tahun ke depan, yang paling kurang memuat: a. Rencana penyaluran kredit produktif ke sektor ekonomi dan

wilayah di Indonesia yang akan diprioritaskan. Sektor ekonomi dan wilayah di Indonesia yang menjadi prioritas mengacu kepada Rencana Pembangunan Jangka Menengah (RPJM) Badan Perencanaan Pembangunan Nasional (BAPPENAS). Besarnya jumlah penyaluran kredit produktif mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia mengenai kewajiban penyaluran kredit produktif sesuai dengan kelompok kegiatan usaha bank.

b. Ringkasan strategi bisnis yang akan dijalankan. 3. Komitmen tertulis dan rencana kegiatan sebagaimana dimaksud pada

angka 2, disampaikan pada saat permohonan izin sebagai calon PSP atau pemegang saham lembaga keuangan bank mengajukan permohonan untuk meningkatkan kepemilikan lebih dari 40% (empat puluh persen).

4. Apabila permohonan calon pemegang saham disetujui oleh Bank Indonesia, rencana kegiatan calon pemegang saham sebagaimana dimaksud pada angka 2 harus tercantum dalam rencana bisnis Bank.

b. memperoleh rekomendasi dari otoritas pengawasan dari negara asal, bagi badan hukum lembaga keuangan; dan Rekomendasi dimaksud paling kurang memuat keterangan mengenai reputasi yang baik dan tidak pernah melakukan perbuatan tercela di bidang perbankan. Otoritas home country PSP Bank akan mendukung kebijakan otoritas pengawas di tempat kedudukan Bank (host country) di bidang pengawasan yang antara lain bertujuan untuk memperbaiki kinerja Bank dan/atau memelihara stabilitas sistem keuangan di tempat kedudukan Bank (host country).

c. memiliki peringkat paling kurang sebagai berikut :

Peringkat yang digunakan adalah hasil penilaian lembaga pemeringkat yang diakui oleh Bank Indonesia sesuai ketentuan yang berlaku.

(i) 1 (satu) tingkat (notch) di atas peringkat investasi terendah, bagi badan hukum lembaga keuangan bank;

(ii) 2 (dua) tingkat (notch) di atas peringkat investasi terendah, bagi badan hukum lembaga keuangan bukan bank; atau;

(iii) 3 (tiga) tingkat (notch) di atas peringkat investasi terendah, bagi badan hukum bukan lembaga keuangan.


295


SE 15/4/DPNP 2013 Romawi III.B

Persyaratan peringkat investasi bagi calon PSP berupa badan hukum yang berkedudukan di luar negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 574 ayat (2) huruf c ketentuan ini adalah posisi peringkat investasi paling kurang 1 (satu) tahun sebelum yang bersangkutan menjadi PSP Bank.

567 Pasal 6 14/8/PBI/2012 Ayat (1) SE 15/4/DPNP 2013 Romawi V.2 SE 15/4/DPNP 2013 Romawi V.3

(1) Badan hukum lembaga keuangan bank dapat memiliki saham Bank lebih dari 40% (empat puluh persen) dari Modal Bank sepanjang memperoleh persetujuan Bank Indonesia. a. Bagi calon pemegang saham Bank hanya dapat memiliki saham Bank

sebesar 40% (empat puluh persen) terlebih dahulu; dan b. Selanjutnya pemegang saham Bank dapat meningkatkan kepemilikan

saham lebih dari 40% (empat puluh persen) sepanjang memperoleh persetujuan Bank Indonesia;

Kepemilikan saham Bank oleh badan hukum lembaga keuangan bank lebih dari 40% (empat puluh persen) dilakukan dengan mekanisme sebagai berikut: a. Calon pemegang saham mengajukan permohonan kepada Bank

Indonesia melalui Bank yang akan dimiliki dengan melampirkan dokumen administratif sebagaimana dimaksud pada Lampiran 214.

b. Indonesia melakukan penilaian atas pemenuhan persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 575 ayat (2) ketentuan ini.

c. Bank Indonesia, berdasarkan penilaian sebagaimana dimaksud pada huruf b, akan memberikan persetujuan bagi calon pemegang saham yang akan memiliki saham Bank lebih dari 40% (empat puluh persen) sebagai berikut: 1) Persetujuan untuk memiliki saham Bank sebesar 40% (empat

puluh persen) dari Modal Bank; dan 2) Persetujuan untuk dapat meningkatkan jumlah kepemilikan saham

dengan kewajiban mengajukan kembali permohonan persetujuan untuk meningkatkan jumlah kepemilikan sahamnya. Permohonan dapat diajukan kembali apabila Bank yang dimiliki memperoleh penilaian TKS dan penilaian GCG peringkat 1 (satu) atau 2 (dua) selama 3 (tiga) periode penilaian berturut-turut dalam periode 5 (lima) tahun sejak persetujuan kepemilikan saham Bank sebesar 40% (empat puluh persen).

d. Bagi PSP berupa lembaga keuangan bank yang telah memiliki saham Bank kurang dari 40% (empat puluh persen) dan akan meningkatkan kepemilikan sahamnya menjadi lebih dari 40% (empat puluh persen) dapat mengajukan permohonan apabila Bank yang dimiliki memperoleh penilaian TKS dan penilaian GCG peringkat 1 (satu) atau 2 (dua) selama 3 (tiga) periode penilaian berturut-turut dalam periode 5 (lima) tahun sebelum permohonan kepemilikan saham Bank lebih dari 40% (empat puluh persen) diajukan. Permohonan kepada Bank Indonesia untuk meningkatkan kepemilikan saham lebih dari 40% (empat puluh persen) diajukan oleh PSP melalui Bank yang dimiliki dengan melampirkan dokumen administratif sebagaimana dimaksud pada Lampiran 215.


296


Pasal 6 14/8/PBI/2012 Ayat (2) a. s.d c SE 15/4/DPNP 2013 Romawi III.A.2 Pasal 6 14/8/PBI/2012 (2) d – f SE 15/4/DPNP 2013 Romawi VIII No.1

(2) Badan hukum lembaga keuangan bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1), wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dengan peringkat

komposit 1 (satu) atau 2 (dua) atau peringkat tingkat kesehatan bank yang setara bagi lembaga keuangan bank yang berkedudukan di luar negeri;

b. memenuhi ketentuan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai profil risiko; Yang dimaksud dengan “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum” adalah sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank umum atau ketentuan serupa yang diatur oleh otoritas pengawas ditempat kedudukan bank tersebut.

c. modal inti (tier 1) paling kurang sebesar 6% (enam persen); Yang dimaksud dengan “modal inti” adalah sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank umum, bank umum syariah, atau ketentuan serupa yang diatur oleh otoritas pengawas ditempat kedudukan bank tersebut.

d. Posisi penilaian yang digunakan untuk ketiga persyaratan diatas (a,b,c) adalah posisi penilaian paling kurang 1 (satu) tahun terakhir.

e. mendapatkan rekomendasi dari otoritas pengawasan lembaga keuangan

bank tersebut, bagi lembaga keuangan bank yang berkedudukan di luar negeri; Rekomendasi dimaksud paling kurang memuat keterangan mengenai reputasi yang baik dan tidak pernah melakukan perbuatan tercela di bidang perbankan.

f. merupakan lembaga keuangan bank yang telah go public; g. komitmen untuk memenuhi kewajiban membeli surat utang bersifat

ekuitas yang diterbitkan oleh Bank yang akan dimiliki; Yang dimaksud dengan “surat utang yang bersifat ekuitas” adalah surat utang yang dapat dikonversi menjadi saham atau yang mengandung hak opsi untuk memperoleh saham.

1. Komitmen calon pemegang saham Berupa Lembaga Keuangan Bank

a. Calon pemegang saham berupa lembaga keuangan bank yang akan memiliki saham Bank lebih dari 40% (empat puluh persen) wajib memiliki komitmen tertulis untuk memenuhi kewajiban membeli surat utang bersifat ekuitas yang diterbitkan Bank yang dimiliki, yang paling kurang memuat: 1) Kesediaan calon pemegang saham berupa lembaga keuangan

bank untuk membeli surat utang bersifat ekuitas yang diterbitkan Bank yang dimilikinya dalam hal Bank yang


297


Pasal 6 14/8/PBI/2012 (2) g – h

dimilikinya diperkirakan mengalami kesulitan di waktu yang akan datang untuk memenuhi rasio kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) sesuai profil risiko sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

2) Jumlah surat utang bersifat ekuitas yang akan dibeli yaitu paling kurang sebanding dengan persentase kepemilikan sahamnya. Pemegang saham berupa lembaga keuangan bank tersebut wajib membeli sisa surat utang bersifat ekuitas, apabila pemegang saham lainnya setelah ditawarkan tidak bersedia membeli surat utang dimaksud.

b. Komitmen wajib ditandatangani oleh pihak yang berwenang mewakili calon pemegang saham sesuai dengan anggaran dasarnya.

c. Komitmen disampaikan pada saat PSP lembaga keuangan bank mengajukan permohonan untuk meningkatkan kepemilikan saham Bank lebih dari 40% (empat puluh persen).

h. komitmen untuk memiliki Bank paling kurang dalam jangka waktu

tertentu; dan Penetapan jangka waktu tertentu untuk memiliki Bank ditetapkan oleh Bank Indonesia.

i. komitmen untuk mendukung pengembangan perekonomian Indonesia melalui Bank yang dimiliki. Pengembangan perekonomian yang dimaksud dalam huruf ini adalah pengembangan perekonomian pada sektor yang menjadi prioritas Pemerintah Republik Indonesia dan menunjang pertumbuhan ekonomi Indonesia.

568 Pasal 7 14/8/PBI/2012

Bank yang dapat dimiliki oleh badan hukum lembaga keuangan bank dengan jumlah lebih dari 40% (empat puluh persen) dari Modal Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 567, paling kurang memenuhi kriteria: a. wajib melakukan go public untuk mencapai kepemilikan public paling

kurang sebesar 20% (dua puluh persen) dari modal bank yang dilakukan paling lama 5 (lima) tahun sejak badan hukum lembaga keuangan bank memiliki saham sesuai persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 567 ayat (1); dan

b. wajib memiliki persetujuan untuk menerbitkan surat utang yang bersifat ekuitas.

Yang dimaksud dengan “surat utang yang bersifat ekuitas” adalah surat utang yang dapat dikonversi menjadi saham atau yang mengandung hak opsi untuk memperoleh saham. Persetujuan untuk menerbitkan surat utang yang bersifat ekuitas dilakukan setelah badan hukum lembaga keuangan bank merealisasikan pembelian saham lebih dari 40% (empat puluh persen) sesuai dengan persetujuan Bank Indonesia.


298


SE 15/4/DPNP 2013 Romawi VIII No.2

Persetujuan Penerbitan Surat Utang yang Bersifat Ekuitas oleh Bank yang Dimiliki a. Bank yang dimiliki oleh pemegang saham sebagaimana dimaksud pada

angka 1 wajib memiliki persetujuan untuk menerbitkan surat utang yang bersifat ekuitas setelah pemegang saham sebagaimana dimaksud pada angka 1 merealisasikan pembelian saham lebih dari 40% (empat puluh persen).

b. Surat utang yang bersifat ekuitas paling kurang memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1) Memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan

Bank Indonesia yang mengatur mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM).

2) Merupakan surat utang yang dapat dikonversi menjadi saham atau mengandung hak opsi untuk memperoleh saham.

c. Persetujuan sebagaimana dimaksud dalam huruf a paling kurang memuat: 1) Bank akan menerbitkan surat utang bersifat ekuitas dalam hal Bank

diperkirakan mengalami kesulitan di waktu yang akan datang untuk memenuhi rasio kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) sesuai profil risiko sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

2) Jumlah surat utang bersifat ekuitas yang akan diterbitkan adalah sebesar jumlah tambahan modal yang dibutuhkan untuk mengatasi potensi kekurangan pemenuhan rasio KPMM sesuai profil risiko.

3) Surat utang bersifat ekuitas dimaksud wajib dikonversi menjadi saham apabila rasio KPMM sesuai profil risiko kurang dari ketentuan yang berlaku.

d. Bentuk persetujuan sebagaimana dimaksud dalam huruf a disesuaikan dengan anggaran dasar Bank.

e. Persetujuan sebagaimana dimaksud dalam huruf a disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama 6 (enam) bulan sejak pemegang saham sebagaimana dimaksud pada huruf a merealisasikan peningkatan jumlah kepemilikan sahamnya menjadi lebih dari 40% (empat puluh persen).

569 Pasal 8 14/8/PBI/2012 Ayat (1)

SE 15/4/DPNP 2013 Romawi IV

(1) Badan hukum lembaga keuangan bank yang akan menjadi pemegang saham Bank dan telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 567 ayat (1), dapat melakukan pembelian saham Bank dengan tahapan sebagai berikut: a. melakukan pembelian saham sampai dengan batas maksimum

kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565; dan

b. dapat meningkatkan saham Bank sesuai dengan batas kepemilikan yang telah disetujui Bank Indonesia apabila Bank yang dimiliki memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan penilaian GCG peringkat 1 (satu) atau 2 (dua) selama 3 (tiga) periode penilaian berturut-berturut dalam periode 5 (lima) tahun, terhitung sejak persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 567 ayat (1). Yang dimaksud dengan 3 (tiga) periode penilaian berturut-turut atas penilaian TKS dan/atau penilaian GCG adalah penilaian yang dilakukan secara berkala sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai penilaian tingkat kesehatan Bank.


299


Pasal 8 14/8/PBI/2012 Ayat (2)

(2) Selama Bank yang dimiliki tidak dapat memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan penilaian GCG sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b, badan hukum lembaga keuangan bank hanya dapat memiliki saham sampai dengan batas maksimum sebesar 40% (empat puluh persen) dari Modal Bank.

570 Pasal 9 14/8/PBI/2012

Tahapan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 569 tidak berlaku bagi badan hukum lembaga keuangan bank yang telah memiliki saham Bank sebelum berlakunya ketentuan ini dan telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 567 ayat (1).

BAB III Kewajiban Penerapan Batas Maksimm Kepemilikan Saham 571 Pasal 10

14/8/PBI/2012 Sampai dengan akhir Desember 2013, pemegang saham Bank dapat meningkatkan kepemilikan saham dengan kewajiban menyesuaikan batas maksimum kepemilikan sesuai dengan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 572, Paragraf 573, dan Paragraf 574.

572 Pasal 11 14/8/PBI/2012

Bagi pemegang saham yang memiliki saham Bank lebih dari batas maksimum kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565, wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham berdasarkan hasil penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan/atau penilaian GCG posisi penilaian akhir bulan Desember 2013.

573 Pasal 12 14/8/PBI/2012

Kewajiban penyesuaian batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 572, diatur sebagai berikut: a. bagi pemegang saham pada Bank yang memperoleh penilaian Tingkat

Kesehatan Bank dan/atau penilaian GCG dengan peringkat 3 (tiga), 4 (empat) atau 5 (lima) pada posisi penilaian bulan Desember 2013, wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 paling lama 5 (lima) tahun sejak 1 Januari 2014; dan

b. Pemegang saham pada Bank yang memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan penilaian GCG dengan peringkat 1 (satu) atau 2 (dua) pada posisi penilaian bulan Desember 2013 tetap dapat memiliki saham sebesar persentase saham yang telah dimiliki.

574 Pasal 13 14/8/PBI/2012

(1) Pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 573 huruf b wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565, apabila: a. Bank mengalami penurunan penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan/atau

penilaian GCG menjadi peringkat 3 (tiga), 4 (empat) atau 5 (lima) selama 3 (tiga) periode penilaian berturut-berturut; atau

b. pemegang saham atas inisiatif sendiri melakukan penjualan saham yang dimilikinya. Kewajiban melakukan penyesuaian dengan batas maksimum kepemilikan saham hanya untuk pemegang saham yang melakukan penjualan saham.


300


(2) Jangka waktu penyesuaian dengan batas maksimum kepemilikan saham bagi pemegang saham sebagaimana dimaksud pada ayat (1) paling lama 5 (lima) tahun setelah periode penilaian terakhir atau penjualan saham yang dimilikinya.

575 Pasal 14 14/8/PBI/2012

(1) Pemegang saham yang akan memiliki : a. Bank dalam penanganan atau penyelamatan oleh Lembaga Penjamin

Simpanan; b. Bank dalam pengawasan khusus; atau

Yang dimaksud dengan “Bank dalam pengawasan khusus” adalah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai tindaklanjut pengawasan dan penetapan status bank.

c. Bank dalam pengawasan intensif.

Yang dimaksud dengan “Bank dalam pengawasan intensif” adalah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai tindaklanjut pengawasan dan penetapan status bank.

dapat memiliki saham Bank lebih dari batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 dalam jangka waktu tertentu.

(2) Pemegang saham sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib menyesuaikan

dengan batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 dengan jangka waktu sebagai berikut: a. paling lama 20 (dua puluh) tahun sejak membeli Bank dimaksud, bagi:

1. Bank dalam penanganan atau penyelamatan oleh Lembaga Penjamin Simpanan; dan

2. Bank dalam pengawasan khusus; dan b. paling lama 15 (lima belas) tahun sejak membeli Bank dimaksud, bagi

Bank dalam pengawasan intensif.

576 Pasal 15 14/8/PBI/2012

(1) Pemegang saham pada Bank yang melakukan penggabungan atau peleburan, dapat memiliki saham Bank hasil penggabungan atau peleburan lebih dari batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 dalam jangka waktu tertentu.

(2) Bagi pemegang saham pada Bank hasil penggabungan atau peleburan yang berasal dari Bank yang memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan penilaian GCG dengan peringkat 1 (satu) atau 2 (dua), wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 paling lama 10 (sepuluh) tahun sejak: a. penurunan peringkat Tingkat Kesehatan Bank dan/atau penilaian GCG

Bank hasil penggabungan atau peleburan menjadi peringkat 3 (tiga), 4 (empat) atau 5 (lima) selama 3 (tiga) periode berturut-turut; atau Contoh 1: Bank A (Tingkat Kesehatan Bank peringkat 1 (satu) dan GCG peringkat 2


301


(dua)), melakukan penggabungan dengan Bank B (Tingkat Kesehatan Bank peringkat 1 (satu) dan GCG peringkat 1(satu)), menjadi Bank A pada bulan Oktober 2012. Selanjutnya Bank A (hasil penggabungan) mengalami penurunan Tingkat Kesehatan Bank dan/atau GCG pada posisi penilaian Desember 2020, Juni dan Desember 2021 menjadi peringkat 3 (tiga), 4 (empat) atau 5 (lima). Dengan demikian pemegang saham Bank A yang memiliki saham di atas batas maksimum kepemilikan saham wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham paling lama pada Desember 2031. Contoh 2: Bank A (Tingkat Kesehatan Bank peringkat 1 (satu) dan GCG peringkat 2 (dua)) melakukan penggabungan dengan Bank B (Tingkat Kesehatan Bank peringkat 1 (satu) dan GCG peringkat 1 (satu)) menjadi Bank A pada bulan Oktober 2012. Selanjutnya Bank A (hasil penggabungan) mengalami penurunan Tingkat Kesehatan Bank dan/atau GCG pada posisi penilaian Desember 2022, Juni dan Desember 2023 menjadi peringkat 3 (tiga), 4 (empat) atau 5 (lima). Mengingat penurunan Tingkat Kesehatan Bank dan/atau GCG terjadi setelah melewati 10 (sepuluh) tahun sejak penggabungan maka tidak ada perpanjangan waktu. Dengan demikian, pemegang saham Bank A yang memiliki saham di atas batas maksimum kepemilikan saham wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham dalam jangka waktu paling lama 5 (lima) tahun yaitu paling lama pada Desember 2028.

b. penjualan saham atas inisiatif sendiri.

Kewajiban melakukan penyesuaian dengan batas maksimum kepemilikan saham hanya untuk pemegang saham yang melakukan penjualan saham.

yang terjadi dalam periode paling lama 10 (sepuluh) tahun setelah penggabungan atau peleburan.

(3) Bagi pemegang saham pada Bank hasil penggabungan atau peleburan yang

berasal dari Bank yang memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan/atau penilaian GCG dengan peringkat 3 (tiga), 4 (empat) atau 5 (lima), wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 paling lama 20 (dua puluh) tahun sejak penggabungan atau peleburan.

Bank yang memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan/atau penilaian GCG dengan peringkat 3 (tiga), 4 (empat) atau 5 (lima) bisa salah satu, beberapa atau semua Bank yang melakukan penggabungan atau peleburan.


302


577 Pasal 16 14/8/PBI/2012 SE 15/3/DPNP 2013 Romawi IX

Bagi pemegang saham pada Bank Umum Syariah hasil pemisahan (spin off) Unit Usaha Syariah, diatur sebagai berikut: a. dapat memiliki saham lebih dari batas maksimum kepemilikan saham; dan b. wajib menyesuaikan kepemilikan saham dengan batas maksimum

kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 paling lama akhir Desember 2028.

Bank Umum Syariah hasil pemisahan (spin off) mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Unit Usaha Syariah.

578 Pasal 17 14/8/PBI/2012

Bagi Pemerintah Daerah yang telah memiliki saham Bank Pembangunan Daerah tidak wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham.

Yang dimaksud dengan “Pemerintah Daerah” adalah Pemerintah Provinsi, Pemerintah Kabupaten atau Pemerintah Kota di wilayah Negara Republik Indonesia.

579 Pasal 18 14/8/PBI/2012

Dalam hal Bank Pembangunan Daerah memperoleh penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan/atau penilaian GCG dengan peringkat 3 (tiga), 4 (empat), atau 5 (lima) dan memerlukan tambahan modal maka: a. penambahan modal diutamakan berasal dari investor yang tidak terkait

dengan Pemerintah Daerah; dan b. Pemerintah Daerah dapat tetap mempertahankan kepemilikan Pemerintah

Daerah sebagai pemegang saham mayoritas.

580 Pasal 19 14/8/PBI/2012

(1) Bank yang dimiliki oleh pemegang saham yang wajib menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 573 huruf a dan/atau Paragraf 574 ayat (1) huruf a, wajib menyusun rencana tindak dalam rangka menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham.

(2) Rencana tindak penyesuaian batas maksimum kepemilikan saham Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib mendapatkan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dan disampaikan paling lama 4 (empat) bulan sejak timbulnya kewajiban menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham untuk memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia. Posisi timbulnya kewajiban menyesuaikan dengan batas maksimum kepemilikan saham Bank terhitung sejak posisi penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan/atau penilaian GCG terakhir.

(3) Rencana tindak penyesuaian dengan batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud pada ayat (2) paling kurang memuat cara penyesuaian batas maksimum kepemilikan saham, tahapan pelaksanaan, dan jangka waktu.

(4) Bank wajib menyampaikan pelaksanaan rencana tindak sebagaimana dimaksud pada ayat (1) kepada Bank Indonesia paling lama 10 (sepuluh) hari kerja sejak realisasi rencana tindak atau sesuai dengan tahapan rencana tindak.

(5) Penyampaian rencana tindak dan pelaksanaan rencana tindak sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan ayat (4) ditujukan kepada :


303


a. Bank Indonesia, Up. Departemen Pengawasan Bank (DPB), dialamatkan ke Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi bank umum konvensional yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia;

b. Bank Indonesia, Up. Departemen Perbankan Syariah (DPbS), dialamatkan ke Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi bank umum syariah yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau

c. Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

BAB IV Konsekuensi Kewajiban Pemenuhan Batas Maksimum Kepemilikan 581 Pasal 20

14/8/PBI/2012 (1) Pemegang saham yang tidak memenuhi kewajiban penyesuaian dengan

batas maksimum kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 573 huruf a, Paragraf 574, Paragraf 575 ayat (2), Paragraf 576 ayat (2) dan ayat (3), dan/atau Paragraf 577 huruf b maka dikenakan pembatasan berupa: a. hak yang bersangkutan dalam perhitungan kuorum dan pengambilan

keputusan dalam RUPS hanya diperhitungkan paling tinggi sebesar batas maksimum kepemilikan saham Bank sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 564; dan

b. pembayaran dividen untuk kelebihan saham yang dimiliki ditunda sampai dengan yang bersangkutan melakukan penyesuaian dengan batas maksimum kepemilikan saham.

(2) Selain pembatasan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), terhadap pemegang saham yang tidak memenuhi kewajiban penyesuaian batas maksimum kepemilikan saham dapat dilakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) oleh Bank Indonesia.

(3) Pembatasan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak menghilangkan kewajiban pemegang saham dimaksud untuk melakukan penyesuaian kepemilikannya sesuai dengan batas maksimum kepemilikan saham.

582 Pasal 21 14/8/PBI/2012

Bank yang dimiliki oleh pemegang saham yang tidak memenuhi kewajiban penyesuaian batas maksimum kepemilikan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 573 huruf a, Paragraf 574, Paragraf 575 ayat (2), Paragraf 576 ayat (2) dan ayat (3), dan/atau Paragraf 577 huruf b: a. wajib mencatat hak yang bersangkutan selaku pemegang saham paling tinggi

sebesar batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565;

Yang dimaksud dengan “hak selaku pemegang saham” adalah hak untuk menghadiri dan mengeluarkan suara dalam RUPS atau hak untuk menerima dividen yang dibagikan.

b. wajib memastikan penggunaan hak suara bagi yang bersangkutan dan perhitungan kuorum dalam RUPS paling tinggi sebesar batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565;

c. wajib menunda pembayaran dividen bagi kelebihan saham yang dimiliki pemegang saham yang bersangkutan sampai dengan yang bersangkutan melakukan penyesuaian dengan batas maksimum kepemilikan saham; dan

d. dilarang memberikan atau memperpanjang jangka waktu fasilitas penyediaan dana kepada pemegang saham yang bersangkutan, termasuk


304


kepada pihak terkait dengan pemegang saham.

Yang dimaksud dengan “penyediaan dana” adalah penyediaan dana sebagaimana dimaksud dalam ketentuan mengenai kualitas aset bank umum. Yang dimaksud dengan “pihak terkait” adalah pihak terkait sebagaimana dimaksud dalam ketentuan mengenai batas maksimum pemberian kredit.

BAB V Ketentuan Lain-Lain 583 Pasal 22

14/8/PBI/2012 Bank Indonesia berdasarkan pertimbangan tertentu dapat memberikan persetujuan kepada pemegang saham untuk memiliki saham Bank melebihi batas maksimum kepemilikan saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 563 dan Paragraf 565 untuk jangka waktu tertentu.

Pertimbangan tertentu antara lain adalah untuk mendukung stabilitas sistem keuangan dan/atau mendorong perkembangan perekonomian nasional.

584 Pasal 23 14/8/PBI/2012

Bank Indonesia dapat memerintahkan pemegang saham sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 581 agar Bank yang dimilikinya melakukan penggabungan atau peleburan.

BAB VI Sanksi 585 Pasal 24

14/8/PBI/2012 (1) Bank yang melanggar kewajiban sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 580

dan/atau Paragraf 581 dikenakan sanksi administratif berupa: a. teguran tertulis; b. larangan pembukaan jaringan kantor baru; dan/atau c. pembekuan kegiatan usaha tertentu.

Termasuk pengertian pembekuan kegiatan usaha tertentu dalam huruf ini adalah larangan penambahan produk dan/atau aktivitas baru.

(2) Bank Indonesia dapat melakukan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) terhadap anggota dewan komisaris dan /atau anggota direksi Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1).

Insentif Dalam Rangka Konsolidasi Perbankan 586 Pasal 1

8/17/PBI/2006 1. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang

Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, tidak termasuk kantor cabang bank asing.

2. Merger adalah penggabungan dari dua bank atau lebih, dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu bank dan membubarkan bank-bank lainnya tanpa melikuidasi lebih dahulu.

3. Konsolidasi adalah penggabungan dari dua bank atau lebih, dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikuidasi lebih dahulu.

587 Pasal 2 9/12/PBI/2007

(1) Bank Indonesia memberikan insentif kepada Bank yang melakukan Merger atau Konsolidasi.

(2) Bentuk insentif sebagaimana dimaksud pada ayat (1) adalah:


305


a. Kemudahan dalam pemberian izin menjadi bank devisa; b. Kelonggaran sementara atas kewajiban pemenuhan Giro Wajib

Minimum (GWM) Rupiah; c. Perpanjangan jangka waktu penyelesaian pelampauan Batas Maksimum

Pemberian Kredit (BMPK) yang timbul sebagai akibat Merger atau Konsolidasi;

d. Kemudahan dalam pemberian izin pembukaan kantor cabang bank; e. Penggantian sebagian biaya konsultan pelaksanaan due diligence; dan

atau f. Kelonggaran sementara atas pelaksanaan beberapa ketentuan Bank

Indonesia yang mengatur mengenai Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

588 Pasal 3 9/12/PBI/2007 Ayat (1) – (2) SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A No. 2a

Pasal 3 9/12/PBI/2007 Ayat (3) – (4)

(1) Kemudahan pemberian izin menjadi bank devisa sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 587 ayat (2) huruf a berlaku dalam jangka waktu 2 (dua) tahun sejak berlakunya izin Merger atau Konsolidasi, dengan ketentuan sebagai berikut: a. Bank hasil Merger atau Konsolidasi telah memiliki modal inti paling

kurang sebesar Rp100.000.000.000,00 (seratus milyar rupiah); dan b. Bank hasil Merger atau Konsolidasi memiliki peringkat komposit

sekurang-kurangnya 2 (dua) dengan peringkat faktor manajemen sekurang-kurangnya 3 (tiga) pada 2 (dua) posisi penilaian terakhir.

(2) Apabila Bank hasil Merger atau Konsolidasi tidak dapat memenuhi persyaratan menjadi bank devisa sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dalam kurun waktu 2 (dua) tahun sejak berlakunya izin Merger atau Konsolidasi, maka untuk menjadi Bank devisa Bank harus memenuhi persyaratan sesuai ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai persyaratan Bank umum bukan bank devisa menjadi bank umum devisa.

Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai persyaratan Bank Umum bukan Bank devisa menjadi Bank Umum devisa, Bank Umum bukan Bank devisa yang bermaksud mengubah statusnya menjadi Bank devisa harus memenuhi persyaratan modal disetor paling kurang Rp150.000.000.000,00 (seratus lima puluh milyar rupiah) dan Bank yang bersangkutan selama 24 (dua puluh empat) bulan terakhir berturut-turut harus tergolong sehat.

(3) Persyaratan lain untuk menjadi bank devisa tetap mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai persyaratan bank umum bukan bank devisa menjadi bank umum devisa.

Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai persyaratan bank umum bukan bank devisa menjadi bank umum devisa, bank harus memenuhi persyaratan tingkat kesehatan, modal disetor, rasio modal (capital adequacy ratio/CAR) dan persiapan pelaksanaan kegiatan usaha dalam valuta asing untuk menjadi bank umum devisa. Ketentuan ini mengecualikan persyaratan modal disetor dan tingkat kesehatan, sementara persyaratan lain untuk mendapatkan izin menjadi bank umum devisa tetap harus dipenuhi. Persyaratan lain tersebut adalah persyaratan rasio modal (CAR) dan persiapan pelaksanaan kegiatan usaha dalam valuta asing sesuai


306


SE 9/20/DPNP 2007, Huruf B No. 2a

ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai persyaratan bank umum bukan bank devisa menjadi bank umum devisa.

(4) Berlakunya izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan (2) yaitu sejak: a. Tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta pendirian

termasuk Anggaran Dasar oleh instansi yang berwenang; atau b. Tanggal pendaftaran Akta Merger dan perubahan Anggaran Dasar dalam

Daftar Perusahaan apabila perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan instansi berwenang.

(5) Pengajuan permohonan pemanfaatan insentif kemudahan dalam pemberian izin menjadi bank devisa: a. Permohonan pemanfaatan insentif berupa kemudahan dalam pemberian

izin menjadi Bank devisa diajukan oleh Bank hasil Merger atau Konsolidasi yang telah memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dan ayat (3) sesuai dengan tata cara dan persyaratan yang telah diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Persyaratan Bank Umum Bukan Bank devisa menjadi Bank Umum devisa.

b. Dalam permohonan izin tersebut perlu disebutkan bahwa permohonan izin menjadi bank devisa dilakukan dalam kaitan dengan pemanfaatan insentif dalam rangka Merger atau Konsolidasi.

589 Pasal 4 8/17/PBI/2006 Ayat (1)

SE 9/20/DPNP 2007, huruf A No. 3a

SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A No. 3d

Pasal 4 8/17/PBI/2006 Ayat (2)

SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A

(1) Kelonggaran sementara atas kewajiban pemenuhan GWM Rupiah sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 587 ayat (2) huruf b berupa pengurangan sebesar 1% (satu perseratus) dari kewajiban yang ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur tentang GWM.

Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing, Bank wajib memelihara GWM Rupiah sebesar persentase tertentu menurut ketentuan Bank Indonesia yang berlaku. Selain memenuhi ketentuan tersebut, Bank wajib memenuhi tambahan GWM dengan prosentase tertentu yang besarnya ditentukan oleh dana pihak ketiga (DPK) dan loan to deposit ratio (LDR) yang dimiliki oleh Bank.

Sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing, Bank Indonesia memberikan jasa giro terhadap bagian saldo rekening giro Rupiah Bank yang diperuntukkan untuk pemenuhan kewajiban memelihara tambahan GWM dalam Rupiah.

(2) Kelonggaran sementara atas kewajiban pemenuhan GWM Rupiah sebagaimana dimaksud pada ayat (1) berlaku selama 1 (satu) tahun sejak: a. Tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pendirian


daftar perusahaan apabila perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan instansi yang berwenang.

(3) Kelonggaran sementara atas kewajiban pemenuhan GWM Rupiah sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) mencakup hal-hal sebagai berikut: a. Dalam perhitungan GWM Bank hasil Merger atau Konsolidasi dalam


307


No. 3e – h SE 9/20/DPNP 2007, Huruf B No. 2

masa awal setelah tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi, DPK yang diperhitungkan adalah rata-rata harian DPK pada 2 (dua) masa laporan sebelum tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi dari masing-masing Bank peserta Merger atau Konsolidasi.

b. Perhitungan pemenuhan kewajiban GWM dan kelonggaran sementara sebesar 1% (satu perseratus) berdasarkan laporan gabungan Bank hasil Merger atau Konsolidasi.

c. Dalam hal Bank hasil Merger atau Konsolidasi belum dapat menyusun dan menyampaikan laporan gabungan kepada Bank Indonesia setelah tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi, maka perhitungan pemenuhan kewajiban GWM dan kelonggaran sementara sebesar 1% (satu perseratus) berdasarkan laporan dari masing-masing Bank peserta Merger atau Konsolidasi. Perhitungan DPK Bank hasil Merger atau Konsolidasi diperoleh dari penjumlahan rata-rata harian DPK masing-masing Bank peserta Merger atau Konsolidasi, sementara perhitungan LDR diperoleh dari rata-rata LDR masing-masing Bank peserta Merger atau Konsolidasi.

d. Contoh perhitungan mengenai kewajiban pemenuhan GWM dan kelonggaran sementara bagi Bank hasil Merger atau Konsolidasi dapat dilihat pada Lampiran 212 ketentuan ini.

(4) Pengajuan permohonan pemanfaatan insentif berupa kelonggaran sementara atas kewajiban pemenuhan GWM Rupiah diajukan oleh Bank hasil Merger atau Konsolidasi, dilakukan dengan: 1) segera setelah berlakunya izin Merger atau Konsolidasi, diajukan kepada:

a) Direktorat Pengawasan Bank terkait, Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta, 10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia; atau

b) Kantor Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia.

2) sebelum berlakunya izin Merger atau Konsolidasi, permohonan diajukan oleh salah satu Bank peserta Merger atau Konsolidasi ditandatangani oleh seluruh Direktur Utama Bank perserta Merger atau Konsolidasi kepada: a) Direktorat Pengawasan Bank terkait, Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta,

10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia; atau


dengan tembusan kepada Direktorat Pengawasan Bank atau Kantor Bank Indonesia yang mengawasi Bank peserta Merger atau Konsolidasi lainnya.

590 Pasal 5 8/17/PBI/2006

(1) Perpanjangan jangka waktu penyelesaian pelampauan BMPK yang timbul sebagai akibat Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 587 ayat (2) huruf c paling lama 24 (dua puluh empat) bulan sejak: a. Tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pendirian




308


SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A No. 4a

SE 9/20/DPNP 2007, Huruf B No. 2c

Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai BMPK, Bank wajib menyelesaikan pelampauan BMPK yang disebabkan oleh penggabungan usaha paling lambat 12 (dua belas) bulan sejak rencana tindak (action plan) disampaikan kepada Bank Indonesia.

(2) Pengajuan permohonan pemanfaatan insentif perpanjangan jangka waktu penyelesaian pelampauan BMPK yang timbul sebagai akibat Merger atau Konsolidasi 1) Permohonan pemanfaatan insentif berupa perpanjangan jangka waktu

penyelesaian pelampauan BMPK yang timbul sebagai akibat Merger atau Konsolidasi diajukan oleh Bank hasil Merger atau Konsolidasi.

2) Bank hasil Merger atau Konsolidasi tetap wajib menyusun dan menyampaikan rencana tindak (action plan) untuk penyelesaian pelampauan BMPK sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia mengenai BMPK yang berlaku.

3) Dalam action plan tersebut perlu dinyatakan bahwa perpanjangan jangka waktu penyelesaian pelampauan BMPK dilakukan dalam kaitan dengan pemanfaatan insentif dalam rangka Merger atau Konsolidasi.

4) Penyampaian action plan dimaksud, dilakukan paling lambat 1 (satu) bulan sejak akhir bulan laporan pertama setelah tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi.

5) Bank hasil Merger atau Konsolidasi menyampaikan daftar rincian pihak terkait dengan Bank kepada Bank Indonesia untuk pertama kali paling lambat 3 (tiga) bulan sejak akhir bulan laporan pertama setelah tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi.

6) Pengajuan permohonan pemanfaatan insentif, penyampaian action plan penyelesaian pelampauan BMPK dan laporan pelaksanaannya sebagaimana dimaksud pada angka 1) dan 2) serta penyampaian daftar pihak terkait sebagaimana dimaksud pada angka 5), diajukan sesuai dengan tata cara dan persyaratan yang telah diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai BMPK.

591 Pasal 6 8/17/PBI/2006

SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A No. 5b

SE 9/20/DPNP 2007, Huruf B No. 2d

(1) Kemudahan dalam pemberian izin pembukaan kantor cabang bagi Bank hasil Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 587 ayat (2) huruf d, dalam hal tingkat kesehatan, hanya didasarkan pada penilaian tingkat kesehatan posisi terakhir.

(2) Persyaratan lainnya untuk pemberian izin pembukaan kantor cabang tetap mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai bank umum.

(3) Kemudahan dalam pemberian izin pembukaan kantor cabang dimaksud

berlaku selama 2 (dua) tahun sejak tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi.

(4) Pengajuan permohonan pemanfaatan insentif kemudahan dalam pemberian

izin pembukaan kantor cabang 1) Permohonan pemanfaatan insentif berupa kemudahan dalam

pemberian izin pembukaan kantor cabang Bank diajukan oleh Bank hasil Merger atau Konsolidasi sesuai dengan tata cara dan persyaratan dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.


309


2) Dalam permohonan izin pembukaan kantor cabang tersebut perlu dinyatakan bahwa permohonan tersebut diajukan dalam kaitan dengan pemanfaatan insentif dalam rangka Merger atau Konsolidasi.

592 Pasal 7 8/17/PBI/2006 SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A No. 6b SE No. 9/20/DPNP 2007, Huruf B No. 2e

(1) Penggantian sebagian biaya konsultan pelaksanaan due diligence sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 587 ayat (2) huruf e adalah mengganti sebagian dana (on reimbursement) pelaksanaan biaya konsultan due diligence Merger atau Konsolidasi yang disepakati para pihak dengan penggantian sebesar 50% (lima puluh perseratus) dan maksimum sebesar Rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah) dari biaya due diligence setelah: a. Tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pendirian



(2) Sebagian biaya konsultan pelaksanaan due diligence yang akan diganti sebagaimana dimaksud pada ayat (1) adalah kumulatif biaya due diligence yang antara lain meliputi biaya due dilligence finansial, hukum, operasional, sumber daya manusia dan teknologi informasi, yang telah dikeluarkan oleh masing–masing Bank peserta Merger atau Konsolidasi sejak dikeluarkannya ketentuan ini sampai dengan tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi.

(3) Pengajuan permohonan pemanfaatan insentif berupa penggantian sebagian biaya konsultan pelaksanaan due diligence diajukan oleh Bank hasil Merger atau Konsolidasi 1) Permohonan pemanfaatan insentif berupa penggantian sebagian biaya

konsultan pelaksanaan due diligence diajukan oleh Bank hasil Merger atau Konsolidasi segera setelah berlakunya izin Merger atau Konsolidasi kepada: a) Direktorat Pengawasan Bank terkait, Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta,

10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerjakantor pusat Bank Indonesia; atau

b) Kantor Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia. dengan tembusan kepada: Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta, 10350.

2) Pengajuan permohonan insentif sebagaimana dimaksud pada angka 1) dilengkapi fotokopi dokumen pendukung yang telah disahkan sesuai dengan aslinya, berupa: a) Bagi Bank Hasil Merger:

i. Akta Merger; ii. Akta perubahan anggaran dasar;

iii. Surat persetujuan akta perubahan anggaran dasar Bank hasil Merger dalam hal perubahan anggaran dasar memerlukan persetujuan dari instansi yang berwenang, atau surat penerimaan laporan akta merger dan akta perubahan anggaran dasar Bank hasil Merger dari instansi yang berwenang dalam hal perubahan anggaran dasar tidak memerlukan persetujuan dari instansi yang berwenang;


310


b) Bagi Bank Hasil Konsolidasi: i. Akta Konsolidasi;

ii. Akta pendirian bank hasil Konsolidasi; iii. Surat persetujuan izin konsolidasi; iv. Bukti pendaftaran akta pendirian Bank hasil Konsolidasi pada

Daftar Perusahaan dan pengumuman pada Tambahan Berita Negara;

c) Perjanjian/kontrak pelaksanaan due diligence masing-masing Bank peserta Merger atau Konsolidasi; dan

d) Rincian biaya pelaksanaan due dilligence dan bukti pembayaran masing-masing Bank peserta Merger atau Konsolidasi.

593 Pasal 7A 9/12/PBI/2007 Ayat (1) a – b SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A No. 7b Pasal 7A 9/12/PBI/2007 Ayat (1) c

(1) Kelonggaran sementara atas pelaksanaan beberapa ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Good Corporate Governance bagi Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 587 ayat (2) huruf f berupa: a. Penundaan pemenuhan komposisi 50% (lima puluh perseratus) anggota

Komisaris Independen, dengan syarat wajib memiliki paling kurang 1 (satu) orang Komisaris Independen.

Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Good Corporate Governance bagi Bank Umum, komisaris independen berjumlah paling kurang 50% (lima puluh perseratus) dari anggota Dewan Komisaris.

b. Pemberian kelonggaran ketentuan rangkap jabatan bagi Komisaris

Independen sebagai ketua pada 3 (tiga) Komite.

Pemberian kelonggaran ketentuan rangkap jabatan hanya dapat diberikan kepada bank hasil Merger atau Konsolidasi yang hanya memiliki 1 (satu) orang Komisaris Independen. Jabatan yang dapat dirangkap oleh Komisaris Independen tersebut adalah sebagai Ketua pada Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nomisasi.

Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Good Corporate Governance bagi Bank Umum, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi wajib diketuai oleh Komisaris Independen. Selanjutnya Ketua Komite hanya dapat merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak pada 1 (satu) komite lainnya.

c. Penundaan pemenuhan Pihak Independen dalam keanggotaan komite

audit dan komite pemantau risiko. Pihak Independen anggota komite yang karena proses Merger atau Konsolidasi menjadi tidak memenuhi kriteria sebagai pihak yang independen, diberikan kelonggaran penundaan pemenuhan kriteria tersebut.


311


SE 9/20/DPNP 2007, Huruf A No. 7c

Pasal 7A 9/12/PBI/2007 Ayat (2) SE 9/20/DPNP 2007, Huruf B No. 2f

Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Good Corporate Governance bagi Bank Umum, Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari seorang Komisaris Independen, dan 2 (dua) orang Pihak Independen dimana jumlah tersebut mencakup paling kurang 51 % dari keseluruhan anggota masing-masing Komite.

(2) Kelonggaran pemenuhan ketentuan sementara sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diberikan paling lama 6 (enam) bulan sejak: a. Tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta pendirian

termasuk Anggaran Dasar oleh instansi yang berwenang; atau b. Tanggal pendaftaran Akta Merger dan perubahan Anggaran Dasardalam

Daftar Perusahaan apabila perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan instansi berwenang.

(3) Kelonggaran sementara atas pelaksanaan beberapa ketentuan dalam Peraturan Bank Indonesia yang mengatur mengenai GCG bagi Bank Umum 1) Permohonan pemanfaatan insentif berupa kelonggaran sementara atas

pelaksanaan beberapa ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai GCG diajukan oleh Bank hasil Merger atau Konsolidasi segera setelah berlakunya izin Merger atau Konsolidasi, kepada: a) Direktorat Pengawasan Bank terkait, Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta,

10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia; atau


(2) Bank wajib mencantumkan realisasi pemanfaatan insentif kelonggaran sementara atas pelaksanaan beberapa ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai GCG tersebut pada laporan pelaksanaan GCG yang disampaikan setiap akhir tahun buku sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai GCG bagi Bank Umum.

594 Pasal 8 9/12/PBI/2007 SE 9/20/DPNP 2007, Huruf B No. 1

(1) Bank yang merencanakan Merger atau Konsolidasi wajib menyampaikan permohonan rencana pemanfaatan insentif yang diajukan oleh salah satu Bank peserta Merger atau Konsolidasi dan ditandatangani oleh Direktur Utama seluruh Bank peserta Merger atau Konsolidasi.

(2) Rencana pemanfaatan insentif oleh Bank wajib disampaikan kepada Bank Indonesia sebelum Merger atau Konsolidasi dengan alamat : a. Direktorat Pengawasan Bank terkait bagi Bank yang berkantor pusat di

wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia; atau b. Kantor Bank Indonesia setempat bagi Bank yang berkantor pusat di luar

wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia.

Pengajuan rencana pemanfaatan insentif yang disampaikan kepada Bank Indonesia sebelum melakukan Merger atau Konsolidasi, dilakukan dengan mempertimbangkan kewajaran waktu.

(3) Berdasarkan ketentuan ini, rencana pemanfaatan insentif oleh Bank wajib

disampaikan kepada Bank Indonesia sebelum berlakunya izin Merger atau Konsolidasi.


312


(4) Rencana pemanfaatan insentif diajukan oleh salah satu Bank peserta Merger atau Konsolidasi kepada Bank Indonesia dengan mencantumkan bentuk insentif yang akan dimanfaatkan sesuai format sebagaimana tercantum pada Lampiran 213 ketentuan ini, yang ditandatangani oleh Direktur Utama seluruh Bank peserta Merger atau Konsolidasi.

(5) Pengajuan rencana pemanfaatan insentif sebagaimana dimaksud pada huruf a dan b di atas wajib melampirkan sekurang-kurangnya Rancangan Akta Merger atau Rancangan Akta Konsolidasi yang telah disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) masing-masing.

Persyaratan dan Tata Cara Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Umum


32/51/KEP/DIR/ 1999

Yang dimaksud dalam Ketentuan ini dengan : a. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang

Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998;

b. Merger adalah penggabungan dari 2 (dua) bank atau lebih, dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu bank dan membubarkan Bank-bank lainnya tanpa melikuidasi terlebih dahulu;

c. Konsolidasi adalah penggabungan dari 2 (dua) bank atau lebih, dengan cara mendirikan Bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dahulu;

d. Akuisisi adalah pengambilalihan kepemilikan suatu Bank yang mengakibatkan beralihnya pengendalian terhadap Bank;

e. Pengendalian adalah kemampuan untuk menentukan, baik secara langsung maupun tidak langsung dengan cara apapun, pengelolaan, dan/atau kebijaksanaan Bank;

f. Pembelian Saham Melalui Bursa adalah pembelian saham Bank melalui penawaran umum pada pasar perdana maupun melalui bursa efek;

g. Badan Khusus adalah badan khusus yang bersifat sementara sebagaimana dimaksud dalam Pasal 37A Undang-Undang nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998;

h. Saham Bank adalah bukti penyetoran modal atas nama pemegangnya bagi Bank yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau bentuk lain yang disamakan dengan saham bagi Bank yang berbentuk hukum lainnya;

i. Rapat Umum Pemegang Saham adalah organ perseroan yang memegang kekuasaan tertinggi dalam perseroan dan memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada direksi atau komisaris, termasuk dalam pengertian ini adalah Rapat Anggota bagi Bank yang berbentuk hukum Koperasi.

596 Pasal 2 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank dapat dilakukan atas : a. inisiatif Bank yang bersangkutan; b. permintaan Bank Indonesia; atau c. inisiatif Badan Khusus.

(2) Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf a dan huruf c wajib terlebih dahulu memperoleh izin dari Direksi Bank Indonesia.


313


597 Pasal 3 32/51/KEP/DIR/ 1999

Merger atau Konsolidasi antara Bank konvesional dengan Bank berdasarkan Prinsip Syariah hanya dapat dilakukan apabila Bank hasil Merger atau Konsolidasi dimaksud menjadi : a. Bank berdasarkan Prinsip Syariah; atau b. Bank konvensional, namum memiliki Kantor Cabang berdasarkan Prinsip

Syariah.

BAB II Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Inisiatif Bank Bagian Pertama Persyaratan dan Tata Cara Merger atau Konsolidasi

598 Pasal 4 32/51/KEP/DIR/ 1999

Izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 596 ayat (2) dapat diberikan apabila dipenuhi persyaratan sebagai berikut : a. telah memperoleh persetujuan dari Rapat Umum Pemegang Saham; b. pada saat terjadinya Merger atau Konsolidasi jumlah Aktiva Bank hasil

Merger atau Konsolidasi setinggi-tingginya 20% (dua puluh perseratus dari jumlah aktiva seluruh Bank di Indonesia;

c. permodalan Bank hasil Merger atau Konsolidasi memenuhi ketentuan rasio kewajiban pemenuhan modal minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

d. calon dewan komisaris dan direksi Bank hasil Merger atau Konsolidasi memenuhi persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Ketentuan Bank Indonesia yang mengatur kepengurusan Bank.

599 Pasal 5 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Direksi masing-masing Bank yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi wajib menyusun usulan rencana Merger atau Konsolidasi yang sekurang-kurangnya memuat : a. nama dan tempat kedudukan Bank yang akan melakukan Merger atau

Konsolidasi; b. alasan serta penjelasan masing-masing direksi Bank yang akan

melakukan Merger atau Konsolidasi; c. tata cara konversi saham dari masing-masing Bank yang akan melakukan

Merger atau Konsolidasi terhadap Saham Bank hasil Merger atau Konsolidasi;

d. rancangan perubahan Anggaran Dasar atau rancangan Akta Pendirian termasuk Anggaran Dasar;

e. laporan keuangan 3 (tiga) tahun buku terakhir dari seluruh Bank yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi;

f. proyeksi tingkat kesehatan Bank hasil Merger atau Konsolidasi selama 12 (dua belas) bulan dan rencana perbaikannya;

g. rencana status kantor-kantor Bank hasil Merger atau Konsolidasi; h. nama pemegang saham, calon anggota dewan komisaris, dan direksi

Bank hasil Merger atau Konsolidasi, dan i. hal-hal lain yang perlu diketahui oleh pemegang saham masing-masing

Bank, antara lain : 1. neraca proforma Bank hasil Merger atau Konsolidasi sesuai dengan

Standar Akuntasi Keuangan yang berlaku, dan perkiraan mengenai hal-hal yang berkaitan dengan keuntungan dan kerugian serta masa depan Bank yang dapat diperoleh dari Merger atau Konsolidasi berdasarkan hasil penilaian akhli yang independen;

2. cara penyelesaian status karyawan Bank yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi;


314


3. cara penyelesaian hak dan kewajiban Bank terhadap pihak ketiga; 4. cara penyelesaian hak-hak pemegang saham minoritas; 5. gaji dan tunjangan lain bagi dewan komisaris dan direksi Bank hasil

Merger atau Konsolidasi; 6. perkiraan jangka waktu pelaksanaan Merger atau Konsolidasi; 7. laporan mengenai keadaan dan jalannya Bank serta hasil yang telah

dicapai; 8. kegiatan utama Bank dan perubahannya selama tahun buku yang

sedang berjalan; 9. rincian permasalahan yang timbul selama tahun buku yang sedang

berjalan yang mempengaruhi kegiatan Bank. (2) Usulan rencana Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat

(1) wajib mendapat persetujuan dari dewan komisaris masing-masing Bank.

600 Pasal 6 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Usulan rencana merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 599 ayat (2) merupakan bahan rancangan Merger atau Konsolidasi yang disusun secara bersama-sama oleh direksi Bank yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi.

(2) Rancangan Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) sekurang-kurangnya memuat : a. hal-hal sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 599 ayat (1); b. penegasan dari Bank hasil Merger atau Konsolidasi mengenai

penerimaan pengalihan segala hak dan kewajiban dari Bank yang akan Merger atau Konsolidasi.

601 Pasal 7 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Sebelum Rapat Umum Pemegang Saham, direksi Bank yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi wajib mengumumkan ringkasan rancangan Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 600 ayat (2) yang sekurang-kurangnya memuat : a. nama dan tempat kedudukan Bank yang akan melakukan Merger atau

Konsolidasi; b. laporan keuangan 3 (tiga) tahun buku terakhir dari seluruh Bank yang

akan melakukan Merger atau Konsolidasi; c. rencana status kantor-kantor Bank hasil Merger atau Konsolidasi; d. nama pemegang saham, calon anggota komisaris, dan direksi Bank hasil

Merger atau Konsolidasi. (2) Pengumuman ringkasan rancangan Merger atau Konsolidasi sebagaimana

dimaksud dalam ayat (1) wajib dilakukan selambat-lambatnya : a. 30 (tiga puluh) hari sebelum Rapat Umum Pemegan Saham, dalam 2

(dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas; b. 14 (empat belas) hari sebelum Rapat Umum Pemegang Saham, kepada

karyawan masing-masing Bank secara tertulis.

602 Pasal 8 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Keberatan atas pelaksanaan Merger atau Konsolidasi oleh kreditur dan pemegang saham minoritas dapat diajukan selambat-lambatnya 7 (tujuh) hari sebelum pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham.

(2) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) kreditur dan pemegang saham minoritas tidak mengajukan keberatan maka kreditur dan pemegang saham minoritas dianggap menyetujui Merger atau Konsolidasi.


315


(3) Keberatan oleh kreditur dan pemegang saham minoritas disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham guna mendapat penyelesaian.

(4) Selama penyelesaian sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) belum tercapai, Merger atau Konsolidasi tidak dapat dilaksanakan.

603 Pasal 9 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Rancangan Merger atau rancangan Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 600 ayat (2) dan konsep Akta Merger atau konsep Akta Konsolidasi wajib dimintakan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham masing-masing Bank.

(2) Konsep Akta Merger atau konsep Akta Konsolidasi yang telah disetujui Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dituangkan dalam Akta Merger atau Akta Konsolidasi dan Akta Perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pendirian termasuk Anggaran Dasar, yang dibuat dihadapan notaris dalam bahasa Indonesia.

604 Pasal 10 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Permohonan untuk memperoleh izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 596 ayat (2) diajukan oleh direksi masing-masing Bank yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi secara bersama-sama kepada Direksi Bank Indonesia selambat-lambatnya 14 (empat belas) hari setelah Rapat Umum Pemegang Saham dengan tembusan kepada Menteri Kehakiman.

(2) Permohonan izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan sesuai dengan format dalam Lampiran 233 dan wajib dilampiri dengan : a. notulen Rapat Umum Pemegang Saham; b. Akta Merger atau Akta Konsolidasi dan Akta perubahan Anggaran Dasar

Bank hasil Merger datau Akta Pendirian termasuk Anggaran Dasar Bank hasil Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 603 ayat (2);

c. bukti pelaporan kepada Badan Pengawas pasar Modal dan pengumuman kepada investor, bagi Bank yang terdaftar di pasar modal;

d. bukti pengumuman mengenai ringkasan rancangan Merger atau rancangan Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 601 ayat (2).

605 Pasal 11 32/51/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 604, Bank Indonesia melakukan ; a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. wawancara terhadap calon anggota dewan komisaris dan direksi Bank hasil

Merger atau Konsolidasi.

606 Pasal 12 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Merger atau Konsolidasi diberikan oleh Direksi bank Indonesia dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah permohonan diterima secara lengkap.

(2) Tembusan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) disampaikan oleh Bank Indonesia kepada Menteri Kehakiman.

(3) Dalam hal permohonan ditolak maka bank Indonesia akan menjelaskan alasan penolakan secara tertulis.


316


607 Pasal 13 32/51/KEP/DIR/ 1999

Dalam hal perubahan Anggaran Dasar Bank hasil Merger memerlukan persetujuan dari instansi berwenang, permohonan persetujuan atas perubahan Anggaran Dasar diajukan oleh direksi Bank hasil Merger kepada instansi berwenang dan dilakukan bersamaan dengan pengajuan izin merger kepada kepada Direksi Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 604 ayat (1).

608 Pasal 14 32/51/KEP/DIR/ 1999

Permohonan persetujuan atas Akta Pendirian termasuk Anggaran Dasar Bank hasil Konsolidasi diajukan oleh direksi Bank hasil Konsolidasi kepada instansi berwenang dan dilakukan bersamaan dengan pengajuan izin konsolidasi kepada Direksi Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 604 ayat (1).

609 Pasal 15 32/51/KEP/DIR/ 1999

Izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 606 ayat (1) bagi Bank yang berbentuk huku Perseroan Terbatas berlaku sejak : a. tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pedirian termasuk

Anggaran Dasar oleh Menteri Kehakiman; b. tanggal pendaftaran Akta Merger dan Perubahan Anggaran Dasar dalam

daftar perusahaan apabila perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan Menteri Kehakiman.

610 Pasal 16 32/51/KEP/DIR/ 1999

Izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 606 ayat (1) bagi Bank yang berbentuk hukum selain Perseroan Terbatas berlaku sejak: a. tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pendirian

termasuk Anggaran Dasar dari instansi berwenang; b. tanggal pendaftaran Akta Merger dalam daftar perusahaan apabila

perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan dari instansi berwenang.

611 Pasal 17 32/51/KEP/DIR/ 1999

Bank yang telah memperoleh izin Merger atau Konsolidasi wajib: a. menyusun neraca penutupan masing-masing Bank yang melakukan Merger

atau Konsolidasi; b. menyusun neraca pembukaan Bank hasil Merger atau Konsolidasi; c. mengumumkan hasil Merger atau Konsolidasi disertai dengan neraca

pembukaan Bank hasil Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam huruf b dalam 2 (dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 609 atau Paragraf 610;

d. menyampaikan laporan pelaksanaan Merger atau Konsolidasi kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pengumuman dan dilampiri dengan : 1. fotokopi Akta perubahan Anggaran Dasar atau fotokopi Akta Pendirian

termasuk Anggaran Dasar yang telah mendapat persetujuan dari instansi berwenang;

2. guntingan surat kabar harian sebagaimana dimaksud dalam huruf c.

612 Pasal 18 32/51/KEP/DIR/ 1999

Akta Merger dan Akta perubahan Anggaran Dasar Bank hasil Merger atau Akta Pendirian termasuk Anggaran Dasar Bank hasil Konsolidasi wajib didaftarkan dalam daftar perusahaan dan diumumkan dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal penerimaan laporan oleh Menteri Kehakiman atau tanggal persetujuan Menteri


317


Kehakiman.

Bagian Kedua Persyaratan dan Tata Cara Akuisisi 613 Pasal 19

32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Akuisisi bank dapat dilakukan oleh perorangan atau badan hukum, baik melalui pembelian saham secara langsung maupun Pembelian Saham Melalui Bursa.

(2) Akuisisi Bank dilakukan melalui pembelian seluruh atau sebagian jumlah saham Bank yang mengakibatkan beralihnya Pengendalian Bank kepada pihak yang mengakuisisi.

(3) Pembelian saham Bank dianggap mengakibatkan beralihnya Pengendalian Bank sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) apabila kepemilikan saham : a. menjadi sebesar 25% (dua puluh lima perseratus) atau lebih dari modal

disetor Bank; atau b. kurang dari 25% (dua puluh lima perseratus) atau lebih dari modal

disetor Bank namum menentukan baik langsung maupun tidak langsung pengelolaan dan/atau kebijaksanaan Bank.

614 Pasal 20 32/51/KEP/DIR/ 1999

Izin akuisisi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 596 ayat (2) dapat diberikan apabila dipenuhi persyaratan sebagai berikut : a. telah memperoleh persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham dari Bank

yang akan diakuisisi; b. pihak yang melakukan Akuisisi memenuhi persyaratan sebagai pemilik Bank

sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia yang mengatur kepemilikan Bank;

c. apabila Bank yang diakuisisi terdaftar di pasar modal maka wajib dipenuhi ketentuan pasar modal mengenai penawaran tender dan keterbukaan informasi pemegang saham tertentu.

615 Pasal 21 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Direksi Bank yang akan diakuisisi dan pihak yang akan mengakuisisi masing-masing menyusun usulan rencana akuisisi.

(2) Usulan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib mendapat persetujuan dari komisaris Bank yang akan diakuisisi dan pihak yang akan mengakuisisi, yang sekurang-kurangnya memuat : a. nama dan tempat kedudukan Bank yang akan diakuisisi dan pihak yang

akan mengakuisisi, disertai dengan identitas pihak yang akan mengakuisisi;

b. alasan serta penjelasan dari Bank yang akan diakuisisi dan dari pihak yang mengakuisisi;

c. laporan keuangan 3 (tiga) tahun buku terakhir, dari Bank dan badan hukum yang akan mengakuisisi;

d. tata cara konversi saham dari masing-masing pihak yang melakukan Akuisisi apabila pembayaran Akuisisi dilakukan dengan saham;

e. rancangan perubahan Anggaran Dasar Bank yang diakuisisi; f. jumlah dan nilai saham Bank yang akan diakuisisi; g. kesiapan pendanaan dari pihak yang akan mengakuisisi; h. cara penyelesaian hak-hak pemegang saham minoritas; i. perkiraan jangka waktu pelaksanaan Akuisisi; j. komposisi pemegang saham setelah dilakukan Akuisisi; k. rancangan Akta Akuisisi; l. surat pernyataan dari pihak yang akan mengakuisisi bahwa dana yang


318


digunakan untuk mengakuisisi bukan : 1. berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk

apapun dari Bank dan/atau pihak lain di Indonesia; 2. barasal dari, dan, untuk tujuan pencucian uang (money laundering); 3. berasal dari dana yang diharamkan menurut Prinsip Syariah yang

melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah.

616 Pasal 22 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Usulan rencana Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 615 merupakan bahan rancangan Akuisisi yang disusun oleh direksi Bank yang diakuisisi bersama pihak yang akan mengakuisisi.

(2) Rancangan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) sekurang-kurangnya memuat hal-hal yang tercantum dalam usulan rencana Akuisisi.

617 Pasal 23 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Sebelum Rapat Umum Pemegang Saham Bank yang akan diakuisisi, direksi Bank yang diakuisisi wajib mengumumkan ringkasan rancangan Akuisisi yang sekurang-kurangnya memuat : a. nama dan tempat kedudukan Bank yang akan diakuisisi dan pihak yang

akan mengakuisisi; b. alasan serta penjelasan dari Bank yang akan diakuisisi dan dari pihak

yang mengakuisisi; c. laporan keuangan 3 (tiga) tahun buku terakhir dari Bank dan badan

hukum yang akan mengakuisisi; d. jumlah saham Bank yang akan diakuisisi; e. komposisi pemegang saham setelah dilakukan Akuisisi; f. perkiraan jangka waktu pelaksanaan Akuisisi.

(2) Pengumuman ringkasan rancangan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dilakukan selambat-lambatnya : a. 30 (tiga puluh) hari sebelum Rapat Umum Pemegang Saham dalam 2

(dua) surat kabar harian yang mempunyai peredaran luas; b. 14 (empat belas) hari Rapat Umum Pemegang Saham kepada karyawan

Bank secara tertulis.

618 Pasal 24 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Rancangan Akuisisi berikut konsep Akta Akuisisi wajib mendapat persetujuan dari : a. Rapat Umum Pemegang Saham Bank yang akan diakuisisi; b. Pihak yang akan melakukan Akuisisi.

(2) Rancangan Akuisisi berikut konsep Akta Akuisisi yang telah disetujui oleh pihak-pihak sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), setelah memperoleh izin Bank Indonesia dituangkan dalam Akta Akuisisi.

619 Pasal 25 32/51/KEP/DIR/ 1999

Permohonan untuk memperoleh izin Akuisisi diajukan direksi Bank yang akan diakuisisi bersama dengan pihak yang akan mengakuisisi kepada direksi Bank Indonesia sesuai dengan format dalam Lampiran 234 dan wajib dilampiri dengan rancangan Akuisisi beserta dokumen pendukungnya.

620 Pasal 26 32/51/KEP/DIR/ 1999

Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 619, Bank Indonesia melakukan : a. penelitian kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. wawancara terhadap pihk yang akan mengakuisisi.


319


621 Pasal 27 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Akuisisi diberikan oleh Bank Indonesia dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah permohonan diterima secara lengkap.

(2) Tembusan izin Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) disampaikan oleh Bank Indonesia kepada Menteri Kehakiman, apabila terdapat perubahan Anggaran Dasar.

(3) Dalam hal permohonan ditolak maka Bank Indonesia akan menjelaskan alasan penolakan secara tertulis.

622 Pasal 28 32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Akuisisi Bank mulai berlaku sejak tanggal penandatanganan Akta Akuisisi. (2) Direksi Bank wajib menyampaikan laporan pelaksanaan Akuisisi kepada Bank

Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penandatanganan Akta Akuisisi dilampiri dengan fotokopi Akta Akuisisi.

BAB III Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Permintaan Bank Indonesia 623 Pasal 29

32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Apabila menurut penilaian Bank Indonesia suatu Bank mengalami kesulitan yang membahayakan kelangsungan usahanya dan Bank tidak dapat melaksanakan langkah-langkah perbaikan yang ditetapkan Bank Indonesia maka Bank Indonesia dapat meminta kepada pemiliki dan pengurus Bank yang bersangkutan untuk : a. melakukan Merger atau Konsolidasi dengan Bank lain; atau b. menjual sebagian atau seluruh kepemilikannya kepada Bank atau pihak

lain; sebagaimana diatur dalam pasal 37 ayat (1) Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.

(2) Pelaksanaan Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dilakukan sesuai dengan ketentuan sebagaimana diatur dalam BAB II.

BAB IV Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Permintaan Badan Khusus 624 Pasal 30

32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Badan khusus wajib meminta izin kepada Bank Indonesia untuk melakukan Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi terhadap Bank yang kepemilikannya telah diambil alih oleh Badan Khusus.

(2) Pelaksanaan Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dilakukan sesuai dengan ketentuan sebagaimana diatur dalam BAB II.

BAB V Alamat Permohonan dan Pelaporan 625 Pasal 31

32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Permohonan izin Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam Ketentuan ini dialamatkan kepada : a. Direksi Bank Indonesia Up. Urusan Pengaturan dan Pengembangan

Perbankan, Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah Jabotabek;

b. Direksi Bank Indonesia Up. Urusan Pengaturan dan Pengembangan Perbankan, Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110 dengan tembusan kepada Kantor Bank Indonesia setempat, bagi Bank yang berkantor pusat diluar wilayah Jabotabek.

(2) Penyampaian laporan sebagaimana dimaksud dalam Ketentuan ini dialamatkan kepada :


320


a. Bank Indonesia Up. Urusan Pengawasan Bank, Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah Jabotabek;

b. Bank Indonesia Up. Urusan Pengawasan Bank, Jl. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta 10110 dengan tembusan kepada Kantor Bank Indonesia setempat, bagi Bank yang berkantor pusat diluar wilayah Jabotabek.

BAB VI Sanksi 626 Pasal 32

32/51/KEP/DIR/ 1999

(1) Bank yang tidak menaati ketentuan mengenai kewajiban pelaporan dan/atau pengumuman sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 611 huruf c serta huruf d dan Paragraf 622 ayat (2) dikenakan sanksi : a. denda kewajiban membayar sebesar Rp 1.000.000,00 (satu juta rupiah)

per hari keterlambatan setiap laporan dan/atau pengumuman; atau b. denda kewajiban membayar Rp 50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah)

apabila Bank tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman. (2) Bank dinyatakan tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman

sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf b, apabila Bank tidak menyampaikan laporan dan/atau pengumuman dimaksud setelah jangka waktu 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir penyampaian laporan dan/atau pengumuman.

BAB VII Lain-Lain 627 Pasal 33

32/51/KEP/DIR/ 1999

Sepanjang tidak diatur secara khusus dalam Ketentuan ini, maka segala ketentuan mengenai kepemilikan dan kepengurusan Bank sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia tentang bank Umum dan tentang Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah dinyatakan berlaku untuk Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Umum.

Persyaratan dan Tata Cara Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Perkreditan Rakyat


32/52/KEP/DIR/ 1999

Dalam Ketentuan ini yang dimaksud dengan : a. Bank Perkreditan Rakyat yang selanjutnya disebut BPR adalah Bank

Perkreditan Rakyat sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 4 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998;

b. Merger adalah penggabungan dari 2 (dua) BPR atau lebih, dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu BPR dan membubarkan BPR-BPR lainnya tanpa melikuidasi terlebih dahulu;

c. Konsolidasi adalah penggabungan dari 2 (dua) BPR atau lebih, dengan cara mendirikan BPR baru dan membubarkan BPR-BPR tersebut tanpa melikuidasi terlebih dahulu;

d. Akuisisi adalah pengambilalihan kepemilikan suatu BPR yang mengakibatkan beralihnya pengendalian terhadap BPR;

e. Pengendalian adalah kemampuan untuk menentukan, baik secara langsung maupun tidak langsung dengan cara apapun, pengelolaan dan/atau kebijaksanaan BPR;

f. Saham BPR adalah bukti penyetoran modal atas nama pemegannya bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas atau Perusahaan Daerah atau bentuk lain yang disamakan dengan saham bagi BPR yang berbentuk


321


hukum Koperasi; g. Rapat Umum Pemegang Saham adalah organ perseroan yang memegang

kekuasaan tertinggi dalam perseroan dan memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada direksi atau komisaris, termasuk dalam pengertian ini adalah Rapat Anggota bagi BPR yang berbentuk hukum Koperasi.

629 Pasal 2 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi BPR dapat dilakukan atas : a. inisiatif BPR yang bersangkutan; atau b. permintaan Bank Indonesia.

(2) Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf a wajib terlebih dahulu memperoleh izin dari Direksi Bank Indonesia.

630 Pasal 3 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Merger atau Konsolidasi hanya dapat dilakukan antar BPR. (2) Merger atau Konsolidasi antara BPR konvensional dengan BPR berdasarkan

prinsip Syariah hanya dapat dilakukan apabila BPR hasil Merger atau Konsolidasi dimaksud menjasi BPR Syariah.

631 Pasal 4 32/52/KEP/DIR/ 1999

Merger atau Konsolidasi dapat dilakukan : a. antar BPR yang berkedudukan dalam wilayah provinsi yang sama; atau b. antar BPR yang berkedudukan dalam wilayah provinsi yang berbeda

sepanjang kantor-kantor BPR hasil Merger atau Konsolidasi berlokasi dalam wilayah provinsi yang sama

632 Pasal 5 32/52/KEP/DIR/ 1999

Salah satu kantor BPR hasil Merger atau Konsolidasi dijadikan kantor pusat dan kantor BPR lainnya dapat menjadi kantor cabang.

BAB II Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Atas Inisiatif BPR Bagian Pertama Persyaratan dan Tata Cara Merger atau Konsolidasi

633 Pasal 6 32/52/KEP/DIR/ 1999

Izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 629 ayat (2) dapat diberikan apabila dipenuhi persyaratan sebagai berikut : a. telah memperoleh persetujuan dari Rapat Umum Pemegang Saham; b. permodalan BPR hasil Merger atau Konsolidasi memenuhi ketentuan rasio

kewajiban pemenuhan modal minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

c. calon anggota dewan komisaris dan direksi BPR hasil Merger atau Konsolidasi memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia tentang BPR yang mengatur kepengurusan BPR;

d. dalam hal BPR hasil Merger atau Konsolidasi akan menjadikan kantor BPR lainnya sebagai kantor cabang wajib memenuhi persyaratan modal disetor untuk pembukan kantor cabang BPR sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia yang mengatur tentang pembukaan kantor cabang BPR.

634 Pasal 7 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) direksi masing-masing BPR yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi, secara bersama-sama wajib menyusun rancangan Merger atau Konsolidasi yang sekurang-kurangnya memuat : a. nama dan tempat kedudukan BPR yang akan melakukan Merger atau

Konsolidasi; b. alasan dan penjelasan masing-masing direksi BPR yang akan melakukan

Merger atau Konsolidasi;


322


c. tata cara konversi saham dari masing-masing BPR yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi terhadap saham BPR hasil Merger atau Konsolidasi;

d. rancangan perubahan Anggaran Dasar BPR hasil Merger atau rancangan Akta Pendirian BPR hasil Konsolidasi;

e. laporan keuangan 1 (satu) tahun buku terakhir dari seluruh BPR yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi;

f. rencana kerja BPR hasil Merger atau Konsolidasi selama 12 (dua belas) bulan dalam rangka memperbaiki tingkat kesehatannya;

g. rencana status kantor-kantor BPR hasil Merger atau Konsolidasi; h. nama pemegang saham, calon anggota dewan komisaris dan direksi BPR

hasil Merger atau Konsolidasi; i. penegasan dari BPR hasil Merger atau Konsolidasi mengenai kesediaan

untuk menerima pengalihan hak dan kewajiban dari BPR-BPR yang melakukan Merger atau Konsolidasi;

j. hal-hal lain yang perlu diketahui oleh pemegang saham masing-masing BPR, antara lain : 1. perkiraan neraca BPR hasil Merger atau Konsolidasi sesuai dengan

Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku; 2. cara penyelesaian status karyawan BPR yang akan melakukan

Merger atau Konsolidasi; 3. cara penyelesaian hak dan kewajiban BPR kepada debitur dan

kreditur; 4. cara penyelesaian hak-hak pemegang saham minoritas; 5. perkiraan jangka waktu pelaksanaan Merger atau Konsolidasi; 6. laporan mengenai kondisi dan permasalahan selama tahun buku

berjalan yang mempengaruhi kegiatan BPR. (2) Rancangan Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)

wajib mendapat persetujuan dari dewan komisaris masing-masing BPR dan disusun konsep akta Merger atau Konsolidasi.

635 Pasal 8 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Direksi BPR yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi wajib mengumumkan ringkasan rancangan Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 634 ayat (1) yang sekurang-kurangnya memuat :

(2) Pengumuman sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dilakukan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sebelum Rapat Umum Pemegang Saham. a. nama dan tempat kedudukan BPR yang akan melakukan Merger atau

Konsolidasi; b. rencana status kantor-kantor BPR hasil Merger atau Konsolidasi; c. nama pemegang saham, calon anggota komisaris dan direksi BPR hasil

Merger atau Konsolidasi. (3) Pengumuman sebagaimana dimaksud ayat (2) dilakukan :

a. dalam surat kabar harian setempat bagi BPR hasil Merger atau Konsolidasi yang memiliki total aset Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah) atau lebih; atau

b. dengan menempelkan pada papan pengumuman di kantor masing-masing BPR atau di kantor kecamatan setempat, bagi BPR hasil Merger atau Konsolidasi yang memiliki total aset kurang dari Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah).


323


636 Pasal 9 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Keberatan atas pelaksanaan Merger atau Konsolidasi oleh kreditur dan pemegang saham minoritas dapat diajukan selambat-lambatnya 7 (tujuh) hari sebelum pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham.

(2) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) kreditur dan pemegang saham minoritas tidak mengajukan keberatan, maka kreditur dan pemegang saham minoritas dianggap menyetujui Merger atau Konsolidasi.

(3) Keberatan oleh kreditur dan pemegang saham minoritas sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)disampaikan kepada masing-masing direksi BPR untuk diselesaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham.

(4) Selama penyelesaian sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) belum tercapai, Merger atau Konsolidasi tidak dapat dilaksanakan.

637 Pasal 10 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Rancangan Merger atau Konsolidasi dan konsep Akta Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 634 wajib dimintakan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham masing-masing BPR yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi.

(2) Konsep Akta Merger atau Konsolidasi yang telah disetujui Rapat Umum Pemegang Saham sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dituangkan dalam Akta Merger atau Konsolidasi dan Akta Perubahan Anggaran Dasar BPR hasil Merger atau Akta Pendirian BPR hasil Konsolidasi.

638 Pasal 11 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Permohonan untuk memperoleh izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 629 ayat (2) diajukan oleh direksi masing-masing BPR yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi secara bersama-sama kepada Direksi Bank Indonesia selambat-lambatnya 14 (empat belas) hari setelah Rapat Umum Pemegang Saham.

(2) Permohonan izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) diajukan sesuai dengan format dalam Lampiran 235 dan wajib dilampiri dengan : a. notulen Rapat Umum Pemegang Saham; b. Akta Merger atau Konsolidasi, dan Akta Perubahan Anggaran Dasar BPR

hasil Merger atau Akta Pendirian BPR hasil Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 637 ayat (2);

c. bukti pengumuman ringkasan rancangan Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 635;

d. bukti pelunasan modal disetor bagi BPR yang memerlukan penambahan modal sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 633 huruf d, dalam bentuk fotokopi bilyet deposito pada bank umum di Indonesia atas nama “Direksi Bank Indonesia q.q. salah seorang pemilik BPR yang bersangkutan” dengan mencantumkan keterangan bahwa pencairannya hanya dapat dilakukan setelah mendapat persetujuan tertulis dari DIreksi Bank Indonesia.

(3) Tembusan permohonan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) disampaikan kepada : a. Menteri Kehakiman bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan

Terbatas; atau b. Instansi yang berwenang yang menyetujui perubahan Anggaran Dasar

bagi BPR yang berbentuk hukum Perusahaan Daerah atau Koperasi.


324


639 Pasal 12 32/52/KEP/DIR/ 1999

Dalam memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 638, Bank Indonesia melakukan : a. penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen; b. wawancara terhadap calon direksi dan Dewan Komisaris BPR hasil Merger

atau Konsolidasi.

640 Pasal 13 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Merger atau Konsolidasi diberikan dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah permohonan diterima secara lengkap.


(3) Tembusan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) disampaikan oleh Bank Indonesia kepada instansi yang berwenang.

641 Pasal 14 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Dalam hal perubahan Anggaran Dasar BPR hasil Merger memerlukan persetujuan dari instansi yang berwenang, direksi BPR hasil Merger wajib mengajukan permohonan persetujuan atas perubahan Anggaran Dasr kepada instansi yang berwenang dan dilakukan bersamaan dengan pengajuan izin Merger kepada Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 638 ayat (1).

(2) Direksi BPR hasil Konsolidasi wajib mengajukan permohonan persetujuan Akta Pendirian BPR hasil Konsolidasi kepada instansi yang berwenang dan dilakukan bersamaan dengan pengajuan izin Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 638 ayat (1).

642 Pasal 15 32/52/KEP/DIR/ 1999

Izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 640 bagi BPR yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas berlaku sejak : a. tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pendirian BPR

oleh Menteri Kehakiman; b. tanggal pendaftaran Akta Merger dan Perubahan Anggaran Dasar dalam

daftar perusahaan apabila perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan Menteri Kehakiman.

643 Pasal 16 32/52/KEP/DIR/ 1999

Izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 640 bagi BPR yang berbentuk hukum Perusahaan Daerah atau Koperasi berlaku sejak : a. tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pendirian dari

instansi yang berwenang; b. tanggal perndaftaran Akta Merger dalam Daftar Perusahaan apabila

perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan dari instansi yang berwenang.

644 Pasal 17 32/52/KEP/DIR/ 1999

BPR yang telah memperoleh izin Merger atau Konsolidasi wajib : a. menyusun neraca penutupan masing-masing BPR yang melakukan Merger

atau Konsolidasi; b. menyusun neraca pembukaan BPR hasil Merger atau Konsolidasi; c. mengumumkan hasil Merger atau Konsolidasi disertai dengan neraca

pembukaan BPR hasil Merger atau Konsolidasi selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal berlakunya izin Merger atau Konsolidasi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 642 atau Paragraf 643, pada : 1. surat kabar harian setempat bagi BPR hasil Merger atau Konsolidasi


325


yang memiliki total aset Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah) atau lebih; atau

2. papan pengumuman di kantor masing-masing BPR atau di kantor kecamatan setempat bagi BPR hasil Merger atau Konsolidasi yang memiliki total aset kurang dari Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah);

d. menyampaikan laporan pelaksanaan Merger atau Konsolidasi kepada Bank Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pengumuman dan wajib dilampiri dengan : 1. fotokopi perubahan Anggaran Dasr dan/atau Akta Pendirian yang telah

mendapat persetujuan instansi yang berwenang; 2. bukti pengumuman sebagaimana dimaksud dalam huruf c.

645 Pasal 18 32/52/KEP/DIR/ 1999

Akta Merger atau Konsolidasi dan Akta perubahan Anggaran Dasar BPR hasil Merger atau Akta Pendirian BPR hasil Konsolidasi wajib didaftarkan dalam daftar perusahaan dan diumumkan dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal penerimaan laporan atau tanggal persetujuan instansi yang berwenang.

Bagian Kedua Persyaratan dan Tata Cara Akuisisi 646 Pasal 19

32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Akuisisi BPR dapat dilakukan oleh perorangan atau badan hukum melalui pengambilalihan saham.

(2) Akuisisi BPR dilakukan dengan cara pengambilalihan seluruh atau sebagian jumlah saham BPR yang mengakibatkan pehak yang mengakuisisi memegang Pengendalian BPR.

(3) Pengambilalihan saham BPR dianggap mengakibatkan beralihnya Pengendalian BPR sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) apabila kepemilikan saham : a. menjadi sebesar 25% (dua puluh lima perseratus) atau leih dari modal

disetor BPR; atau b. kurang dari 25% (dua puluh lima perseratus) dari modal disetor BPR

nemum menentukan baik langsung maupun tidak langsung pengelolaan dan/atau kebijaksanaan BPR.

647 Pasal 20 32/52/KEP/DIR/ 1999

Izin akuisisi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 629 ayat (2) dapat diberikan apabila dipenuhi persyaratan sebagai berikut : a. telah memperoleh persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham BPR yang

akan diakuisisi; b. pihak yang melakukan Akuisisi memenuhi persyaratan sebagai pemilik BPR

sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia yang mengatur kepemilikan dan permodalan BPR.

648 Pasal 21 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Direksi BPR yang akan diakuisisi dan pihak yang akan mengakuisisi secara bersama-sama menyusun rancangan Akuisisi yang sekurang-kurangnya memuat : a. nama dan alamat BPR yang akan diakuisisi dan pihak yang akan

mengakuisisi, disertai dengan identitas pihak yang akan mengakuisisi; b. laporan keuangan 1 (satu) tahun buku terakhir dari badan hukum yang

akan mengakuisisi; c. rancangan perubahan Anggaran Dasar BPR yang diakuisisi, apabila ada

perubahan;


326


d. jumlah dan nilai nominal saham yang akan diakuisisi beserta komposisi pemegang saham setelah dilakukan Akuisisi;

e. kesiapan pendanaan dari pihak yang akan mengakuisisi; f. perkiraan jangka waktu pelaksanaan Akuisisi.

(2) Rancangan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib mendapat persetujuan dari dewan komisaris BPR.

649 Pasal 22 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Direksi BPR wajib mengumumkan ringkasan rancangan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 648 yang sekurang-kurangnya memuat : a. nama dan tempat kedudukan BPR yang akan diakuisisi dan pihak yang

akan mengakuisisi, disertai dengan identitas pihak yang akan mengakuisisi;

b. komposisi pemegang saham sebelu dan sesudah dilakukan Akuisisi; c. perkiraan jangka waktu pelaksanaan Akuisisi.

(2) Pengumuman sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib dilakukan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sebelum Rapat Umum Pemegang Saham.

(3) Pengumuman sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) dilakukan : a. dalam surat kabar harian setempat bagi BPR yang memiliki total aset Rp

10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah) atau lebih; atau b. pada papan pengumuman di kantor BPR atau di kantor kecamatan

setempat bagi BPR yang memiliki total aset kurang dari Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah).

650 Pasal 23 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) rancangan Akuisisi berikut konsep Akta Akuisisi wajib mendapat persetujuan dari : a. Rapat Umum Pemegang Saham BPR yang akan diakuisisi; b. Pihak yang akan melakukan Akuisisi.

(2) rancangan Akuisisi berikut konsep Akta Akuisisi yang telah disetujui oleh pihak-pihak sebagaimana dimaksud dalam ayat (1), dituangkan dalam Akta Akuisisi.

651 Pasal 24 32/52/KEP/DIR/ 1999

Permohonan untuk memperoleh izin Akuisisi diajukan oleh pihak yang akan mengakuisisi dan direksi BPR yang akan diakuisisi kepada Direksi Bank Indonesia sesuai dengan format dalam Lampiran 236 dan wajib dilampiri dengan rancangan Akuisisi beserta dokumen pendukungnya.

652 Pasal 25 32/52/KEP/DIR/ 1999

Dalam memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 629 ayat (2), bank Indonesia melakukan : a. penelitian kebenaran atas dokumen sebagaimana dimaksud dalam Paragraf

651; b. wawancara terhadap pihak yang akan mengakuisisi.

653 Pasal 26 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) persetujuan atau penolakan atas permohonana izin Akuisisi diberikan oleh Bank Indonesia dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah permohonan diterima secara lengkap.


(3) Tembusan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) disampaikan oleh Bank Indonesia kepada instansi yang berwenang, apabila terdapat perubahan Anggaran Dasar.


327


654 Pasal 27 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Akuisisi BPR mulai berlaku sejak tanggal penandatanganan Akta Akuisisi. (2) Direksi BPR wajib menyampaikan laporan pelaksanaan Akuisisi kepada Bank

Indonesia selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari setelah tanggal penandatanganan Akta Akuisisi dilampiri dengan fotokopi Akta Akuisisi.

655 Pasal 28 32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Pengambilalihan saham BPR yang tidak mengakibatkan beralihnya pengendalian BPR sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 646 wajib dilaporkan kepada Bank Indonesia sesuai dengan format dalam Lampiran 237.

(2) Pihak yang mengambil alih saham BPR sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) wajib memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia tentang BPR yang mengatur kepemilikan dan permodalan BPR.

(3) Apabila pihak yang mengambil alih saham BPR sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) tidak memenuhi persyaratan sebagai pemegang saham BPR, saham yang telah dibeli tersebut wajib dialihkan kepada pihak lain yang memenuhi persyaratan sebagai pemilik BPR, selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari sejak pemberitahuan dari Bank Indonesia.

(4) Apabila dalam jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) pihak yang mengambil alih saham tidak mengalihkan kepemilikan saham, pengalihan saham dimaksud dinyatakan tidak sah dan yang bersangkutan dilarang melakukan tindakan-tindakan sebagai pemegang saham.

(5) Atas pengambilalihan seham sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) BPR dilarang : a. melakukan pencatatan dalam administrasi daftar pemegang saham atau

daftar anggota; b. memberikan hak apapun sebagai pemegang saham kepada pihak

pengambil alih.

BAB III Merger, Akuisisi, dan Konsolidasi Atas Permintaan Bank Indonesia 656 Pasal 29

32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Apabila menurut penilaian Bank Indonesia suatu BPR mengalami kesulitan yang membahayakan kelangsungan usahanya dan tidak dapat melaksanakan langkah-langkah perbaikan yang ditetapkan Bank Indonesia, maka Bank Indonesia dapat meminta kepada pemilik dan pengurus BPR yang bersangkutan untuk : a. melakukan Merger atau Konsolidasi dengan BPR lain; atau b. menjual sebagian atau seluruh kepemilikannya kepada BPR atau pihak

lain. sebagaimana diatur dalam Pasal 37 ayat (1) Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.

(2) Pelaksanaan Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dilakukan sesuai dengan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam BAB II.

BAB IV Alamat Permohonan dan Penyampaian Pelaporan 657 Pasal 30

32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) Permohonan untuk mendapatkan izin Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi serta penyampaian laporan dialamatkan kepada : a. Direksi Bank Indonesia u.p. urusan Bank Perkreditan Rakyat, Jalan M.H.

thamrin no.1 Jakarta 10110, bagi BPR yang berlokasi di Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya, Kabupaten/Kotamadya Bekasi, Tangerang, Bogor,


328


Karawang, Lebak, Serang, dan Pandeglang; b. Direksi Bank Indonesia u.p. Kantor Bank Indonesia setempat, bagi BPR

yang berkantor pusat di luar wilayah sebagaimana dimaksud dalam huruf a.

(2) Penyampaian laporan BPR kepada Bank Indonesia sebagaimana diatur dalam Ketentuan ini dialamatkan kepada : a. Bank Indonesia u.p. Urusan Bank Perkreditan Rakyat, Jalan M.H. Thamrin

No. 2 Jakarta 10110 bagi BPR yang berlokasi di wilayah sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) huruf a;

b. Bank Indonesia u.p. Kantor Bank Indonesia setempat, bagi BPR yang berkantor pusat di luar wilayah sebagaimana dimaksud dalam huruf a.


32/52/KEP/DIR/ 1999

(1) BPR yang tidak memenuhi ketentuan mengenai kewajiban pelaporan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 644 huruf d dan Paragraf 654 ayat (2) dikenakan sanksi berupa : a. teguran tertulis dan denda sebesar Rp 100.000,00 (seratus ribu rupiah)

untuk setiap keterlambatan laporan; b. teguran tertulis dan denda sebesar Rp 250.000,00 (dua ratus lima puluh

ribu rupiah) apabila BPR tidak menyampaikan laporan. (2) BPR dinyatakan tidak menyampaikan laporan sebagaimana dimaksud dalam

ayat (1), apabila BPR tidak menyampaikan laporan setelah jangka waktu 30 (tiga puluh) hari sejak batas akhir penyampaian laporan.

BAB VII Lain-Lain 659 Pasal 33

32/52/KEP/DIR/ 1999

Kecuali diatur khusus dalam Ketentuan ini, maka segala ketentuan mengenai permodalan, kepemilikan, dan kepengurusan BPR sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia tentang Bank Perkreditan Rakyat dan tentang Bank Perkreditan Rakyat Berdasarkan Prinsip Syariah dinyatakan berlaku untuk Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi Bank Perkreditan Rakyat.

660 Pasal 34 32/52/KEP/DIR/ 1999

Ketentuan ini tidak diberlakukan bagi Badan Kredit Desa (BKD) yang didirikan berdasarkan Staatsblad Tahun 1929 Nomor 357 dan Rijksblad Tahun 1937 Nomor 9.

Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank Ketentuan Umum

661 Pasal 1 14/26/PBI/2012 Angka 2 – 4

1. Bank adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, termasuk kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri, dan Bank Umum Syariah serta Unit Usaha Syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

2. Modal Inti: a. bagi Bank yang berbadan hukum Indonesia adalah modal inti

sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kewajiban penyediaan modal minimum; atau

b. bagi kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri adalah dana usaha yang telah dialokasikan sebagai Capital Equivalency


329


SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi II.A.2 dan 3 Pasal 1 14/26/PBI/2012 Angka 6 SE 15/7/DPNP 2013 Romawi II.B Pasal 1 14/26/PBI/2012 Angka 7 SE 15/27/DPNP 2013 Romawi I.D SE 15/27/DPNP 2013 Romawi II.A

Maintained Asset (CEMA) sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kewajiban penyediaan modal minimum.

3. Kegiatan Usaha adalah kegiatan usaha Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 dan kegiatan usaha Bank Umum Syariah serta Unit Usaha Syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang- Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

4. Bank Umum berdasarkan Kegiatan Usaha yang selanjutnya disebut BUKU adalah pengelompokan Bank berdasarkan Kegiatan Usaha yang disesuaikan dengan Modal Inti yang dimiliki.

5. Jaringan Kantor Bank adalah: a. kantor Bank di dalam negeri yang meliputi Kantor Cabang, Kantor

Wilayah yang melakukan kegiatan operasional, Kantor Cabang Pembantu, Kantor Fungsional yang melakukan kegiatan operasional, dan/atau Kantor Kas; dan

b. kantor Bank di luar negeri yang meliputi Kantor Cabang, kantor perwakilan, dan/atau jenis kantor lainnya di luar negeri, dan Kantor Perwakilan apabila melakukan kegiatan operasional;

c. Kantor Cabang Pembantu dan Kantor di bawah Kantor Cabang Pembantu atau Kantor Kas dari bank yang berkedudukan di luar negeri yang melakukan kegiatan operasional.

sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Bank Umum, Bank Umum Syariah, atau Unit Usaha Syariah.

6. Pembukaan Jaringan Kantor adalah pembukaan kantor Bank termasuk

pembukaan kantor yang berasal dari pemindahan alamat atau perubahan status kantor Bank. Pemindahan alamat kantor Bank sebagaimana dimaksud dalam angka 6 tidak termasuk pemindahan alamat kantor Bank pada zona yang sama dan tidak terdapat peningkatan status kantor Bank.

7. Rencana Bisnis Bank yang selanjutnya disingkat RBB adalah rencana bisnis bank sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai rencana bisnis bank.

8. Bank yang memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing disebut juga sebagai bank devisa.

9. Kegiatan Usaha dalam valuta asing merupakan seluruh Kegiatan Usaha Bank yang meliputi penerbitan produk dan/atau pelaksanaan aktivitas dalam valuta asing.

662 Pasal 2 14/26/PBI/2012

Bank hanya dapat melakukan Kegiatan Usaha dan memiliki Jaringan Kantor sesuai dengan Modal Inti yang dimiliki.

663 Pasal 3 14/26/PBI/2012

(1) Berdasarkan Modal Inti yang dimiliki, Bank dikelompokkan menjadi 4 (empat) BUKU, yaitu: a. BUKU 1 adalah Bank dengan Modal Inti sampai dengan kurang dari

Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun Rupiah);


330


SE 15/6/DPNP 2013 Romawi VII.A

Minimum Modal Inti Bank mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai modal inti minimum Bank Umum.

b. BUKU 2 adalah Bank dengan Modal Inti paling sedikit sebesar

Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun Rupiah) sampai dengan kurang dari Rp5.000.000.000.000,00 (lima triliun Rupiah);

c. BUKU 3 adalah Bank dengan Modal Inti paling sedikit sebesar Rp5.000.000.000.000,00 (lima triliun Rupiah) sampai dengan kurang dari Rp30.000.000.000.000,00 (tiga puluh triliun Rupiah); dan

d. BUKU 4 adalah Bank dengan Modal Inti paling sedikit sebesar Rp30.000.000.000.000,00 (tiga puluh triliun Rupiah).

(2) Pengelompokan BUKU untuk Unit Usaha Syariah didasarkan pada Modal Inti

Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya. (3) Penentuan BUKU Bank berdasarkan Modal Inti, untuk pertama kali

didasarkan pada posisi Modal Inti Bank pada akhir bulan Desember 2012.

BAB II Kegiatan Usaha Bank Bagian Kesatu Kegiatan Usaha Bank Umum

664 Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II.A.1 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II.A.5 Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II.A.2.a

(1) Kegiatan Usaha yang dilakukan Bank Umum Konvensional dikelompokkan sebagai berikut:

Kegiatan Usaha Bank Umum meliputi penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Produk Bank adalah instrumen keuangan yang diterbitkan oleh Bank. Produk dimaksud adalah produk yang diciptakan, diterbitkan, dan/atau dikembangkan oleh Bank yang terkait dengan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana. Aktivitas adalah jasa yang disediakan oleh Bank kepada nasabah. Definisi atau karakteristik umum produk atau aktivitas kegiatan suaha bank mengacu pada Lampiran 216.

a. penghimpunan dana;

Penghimpunan dana antara lain giro, tabungan, deposito, sertifikat deposito, pinjaman yang diterima, penerbitan surat utang termasuk surat utang ekuitas, dan/atau sekuritisasi aset.

Produk atau aktivitas penghimpunan dana berupa: 1) giro, tabungan atau deposito; 2) penerbitan sertifikat deposito; 3) pinjaman yang diterima; 4) penerbitan surat utang termasuk surat utang dengan fitur ekuitas; 5) sekuritisasi aset; dan 6) produk atau aktivitas penghimpunan dana lainnya yang lazim

dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.


331


Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II. 2.b Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II. 2.c Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II. 2.d

b. penyaluran dana;

Penyaluran dana antara lain kredit, anjak piutang, pembelian surat berharga, penempatan pada Bank Indonesia, dan/atau penempatan pada Bank lain. Produk atau aktivitas penyaluran dana berupa: 1) kredit termasuk kredit sindikasi; 2) anjak piutang; 3) pembelian surat berharga berupa surat berharga korporasi, Surat

Berharga Negara (SBN) atau Sertifikat Bank Indonesia (SBI); 4) penempatan pada Bank Indonesia; 5) penempatan pada Bank lain; 6) penerbitan bank garansi; dan 7) produk atau aktivitas penyaluran dana lainnya yang lazim dilakukan

oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundangundangan yang berlaku.

c. pembiayaan perdagangan (trade finance);

Pembiayaan perdagangan meliputi pembiayaan melalui penerbitan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN), dan Letter of Credit (L/C), serta jasa dan layanan pembiayaan perdagangan lainnya. Aktivitas pembiayaan perdagangan berupa: 1) pembiayaan transaksi dalam negeri dengan Surat Kredit Berdokumen

Dalam Negeri (SKBDN); 2) pembiayaan ekspor impor dengan menggunakan Letter of Credit

(L/C); 3) pembiayaan ekspor impor tanpa menggunakan Letter of Credit (L/C);

dan 4) jasa atau layanan pembiayaan perdagangan lainnya yang lazim

dilakukan oleh Bank Umum sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

d. kegiatan treasury; Kegiatan treasury antara lain transaksi spot, transaksi derivative plain

vanilla, dan/atau transaksi derivatif kompleks seperti structured product dan credit derivative.

Kegiatan treasury berupa: 1) jual beli Uang Kertas Asing (Bank Notes); 2) transaksi tunai valuta asing berupa transaksi tod, tom dan spot; 3) transaksi derivatif yang bersifat plain vanilla, antara lain forward,

swap, atau option dengan fitur, karakteristik dan underlying asset yang tergolong sederhana;

4) transaksi derivatif kompleks, antara lain transaksi forward, swap, atau option yang bersifat kompleks, structured products dan credit derivative; dan

5) transaksi valuta asing dan derivatif lainnya yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan


332


Pasal 4 14/26/PBI/2012 Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II. 2.e Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II. 2.f -

perundangundangan yang berlaku. e. kegiatan dalam valuta asing;

Kegiatan dalam valuta asing antara lain kegiatan dalam valuta asing untuk kegiatan penghimpunan dana, penyaluran dana, pembiayaan perdagangan, dan/atau kegiatan treasury.

f. kegiatan keagenan dan kerjasama;

Kegiatan keagenan dan kerjasama antara lain agen penjual reksadana, agen penjual Surat Berharga Negara (SBN), agen penjual Surat Berharga Syariah Negara (SBSN), kustodian, wali amanat, penitipan dengan pengelolaan (trust), dan/atau kerjasama pemasaran dengan perusahaan asuransi (bancassurance) antara lain dalam bentuk model bisnis referensi, distribusi, dan integrasi.

Aktivitas keagenan dan kerjasama berupa: 1) agen penjual Reksadana; 2) agen penjual Surat Berharga Negara (SBN); 3) Bancassurance model bisnis referensi, distribusi dan integrasi; 4) Payment point; dan 5) aktivitas keagenan atau kerjasama lainnya yang lazim dilakukan oleh

Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundangundangan yang berlaku.

g. kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking;

Kegiatan usaha terkait sistem pembayaran dan electronic banking yang dilakukan Bank antara lain: a. pemindahan dana baik untuk kepentingan Bank sendiri maupun

kepentingan nasabah, termasuk pemindahan dana melalui media elektronik;

b. penyelenggara kliring; c. penyelenggara settlement; d. penyelenggara alat pembayaran menggunakan kartu antara lain

kartu Automatic Teller Machine (ATM), kartu debit, dan kartu kredit; e. penyelenggara uang elektronik; f. aktivitas perbankan lain melalui media elektronik.

Produk atau aktivitas sistem pembayaran dan electronic banking berupa: 1) penyelenggara kliring; 2) penyelenggara penyelesaian akhir transaksi antar Bank (settlement); 3) penyelenggara alat pembayaran dengan menggunakan kartu; 4) penyelenggara uang elektronik (e-money); 5) Phone Banking; 6) SMS Banking; 7) Mobile Banking; 8) Internet Banking; dan 9) produk atau aktivitas sistem pembayaran dan electronic banking

lainnya yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan


333


Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II.A.4 a dan b Pasal 4 14/26/PBI/2012 Pasal 4 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II. 2.g Pasal 4 14/26/PBI/2012

dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. h. kegiatan penyertaan modal;

Yang dimaksud dengan “penyertaan modal” adalah penyertaan modal pada lembaga keuangan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai penyertaan modal.

a. kegiatan penyertaan modal

Kegiatan berupa penanaman dana Bank dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, termasuk penanaman dalam bentuk surat utang konversi (convertible bonds) dengan opsi saham (equity options) yang bersifat mandatory atau jenis transaksi tertentu yang berakibat Bank memiliki atau akan memiliki saham pada perusahaan yang bergerak di bidang keuangan.

b. kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan kredit Kegiatan berupa penyertaan modal oleh Bank pada perusahaan debitur untuk mengatasi kegagalan kredit (debt to equity swap) sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai penyertaan modal Bank Umum.

i. kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan kredit;

Yang dimaksud dengan “penyertaan modal sementara” adalah penyertaan modal sementara sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kualitas aset.

j. jasa lainnya; dan

Jasa lainnya antara lain penerbitan bank garansi, jasa penyediaan tempat untuk penyimpanan barang dan surat berharga (safe deposit box).

Jasa atau layanan lain berupa: 1) penyediaan safe deposit box; 2) pembayaran gaji karyawan secara massal (payroll); 3) pengelolaan kas (cash management); 4) Layanan Nasabah Prima (LNP); 5) kustodian; 6) wali amanat; 7) penitipan dengan pengelolaan (trust); dan 8) jasa atau layanan lainnya yang lazim dilakukan oleh Bank

sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

k. kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.


334


SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II.A. 3 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi III.A SE 15/6/DPNP 2013 Romawi III. B.1 – 11

Yang dimaksud dengan “kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank” adalah kegiatan lain yang dilakukan oleh Bank sesuai dengan fungsi Bank.

(2) Bank yang melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing wajib terlebih

dahulu memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia untuk melakukan kegiatan dalam valuta asing.

(3) Bank dapat menerbitkan produk atau melaksanakan aktivitas sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dengan memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. merupakan produk atau aktivitas yang diperkenankan pada masing-

masing BUKU; 2. rencana penerbitan produk yang belum pernah diterbitkan atau aktivitas

yang belum pernah dilaksanakan sebelumnya wajib dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank untuk tahun yang sama dengan rencana penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas tersebut;

3. penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas yang merupakan produk atau aktivitas dasar tidak memerlukan persetujuan dari Bank Indonesia;

4. penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru yang bukan merupakan produk atau aktivitas dasar dan/atau memiliki risiko serta kompleksitas tinggi, wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia; dan

5. menerapkan manajemen risiko yang memadai untuk memitigasi risiko yang ditimbulkan oleh penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi Bank Umum.

Rincian mengenai produk atau aktivitas mengacu pada Lampiran 217.

(4) Produk atau aktivitas baru merupakan produk atau aktivitas Bank yang memenuhi kriteria berikut: a. tidak pernah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Bank; atau b. merupakan pengembangan, kombinasi atau variasi dari produk atau

aktivitas yang telah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Bank yang menyebabkan perubahan atau peningkatan profil risiko produk atau aktivitas yang telah diterbitkan sebelumnya. Pengembangan yang menyebabkan perubahan atau peningkatan profil risiko produk atau aktivitas yang telah diterbitkan sebelumnya antara lain sebagai berikut: 1) pengembangan, kombinasi atau variasi dari produk yang telah

diterbitkan sebelumnya oleh Bank misalnya: a) penerbitan surat utang dengan fitur yang berbeda dari surat utang

sebelumnya misalnya penerbitan surat utang dengan fitur opsi konversi menjadi saham; atau

b) penerbitan structured product dengan struktur, fitur, karakteristik, imbal hasil, jangka waktu dan/atau underlying asset yang berbeda dengan produk sebelumnya;

2) pengembangan dari aktivitas kerjasama yang telah dilaksanakan

sebelumnya oleh Bank, misalnya aktivitas bancassurance model bisnis referensi dikembangkan menjadi model bisnis distribusi atau integrasi sehingga mengakibatkan perubahan pada profil risiko aktivitas


335


tersebut. (5) Produk atau aktivitas baru yang tidak memerlukan persetujuan dari Bank

Indonesia antara lain meliputi: a. penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas dasar, berupa:

1) penghimpunan dana dalam bentuk giro, tabungan, deposito, sertifikat deposito dan pinjaman yang diterima;

2) penyaluran dana dalam bentuk kredit, pembelian surat berharga, penempatan pada Bank Indonesia dan penempatan pada Bank lain; dan

3) trade finance, transaksi derivatif plain vanilla dan aktivitas pemindahan dana (transfer);

b. pengembangan dari produk atau aktivitas dasar yang pernah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Bank;

c. aktivitas penjualan produk yang diterbitkan oleh Pemerintah, misalnya aktivitas agen penjual Surat Berharga Negara (SBN);

d. penanaman dana dalam rangka investasi, misalnya pembelian Reksadana pendapatan tetap dan pembelian surat berharga; dan

e. penyaluran dan penghimpunan dana dalam rangka pengelolaan likuiditas, antara lain penempatan antar Bank dan penerimaan pinjaman antar Bank.

(6) Produk atau aktivitas baru yang wajib memperoleh persetujuan Bank

Indonesia adalah produk atau aktivitas yang bukan merupakan cakupan produk atau aktivitas dasar dan/atau memiliki risiko serta kompleksitas yang tinggi, antara lain meliputi: a. penghimpunan dana berupa penerbitan surat utang, surat utang yang

memiliki fitur ekuitas dan sekuritisasi aset; b. aktivitas treasury berupa penerbitan derivatif kompleks, structured

product atau credit derivative; c. keagenan dan kerjasama berupa aktivitas bancassurance dan reksadana; d. kegiatan sistem pembayaran antara lain berupa penyelenggara kliring,

penyelenggara alat pembayaran dengan menggunakan kartu dan penyelenggara uang elektronik (E-Money), Phone Banking, SMS Banking, Mobile Banking dan Internet Banking; dan

e. jasa atau layanan lain seperti kustodian, wali amanat dan trust.

(7) Rencana penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru yang dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank menggunakan format sebagaimana dimaksud pada Lampiran 218 huruf A, yang paling kurang memuat informasi dan penjelasan sebagai berikut: a. jenis dan deskripsi umum produk atau aktivitas baru; b. waktu penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru; c. tujuan penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru; d. keterkaitan produk atau aktivitas baru dengan strategi bisnis Bank; e. risiko atas penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru; dan f. mitigasi risiko atas penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru.

(10) Dalam rangka penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas yang wajib

memperoleh persetujuan Bank Indonesia, Bank mengajukan surat permohonan persetujuan penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas


336


baru kepada Bank Indonesia yang disertai dengan dokumen pendukung yang paling kurang memuat informasi dan penjelasan sebagai berikut: a. informasi umum mengenai produk atau aktivitas baru meliputi antara

lain nama produk atau jenis aktivitas, rencana waktu penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas, target pasar dan/atau nasabah, rencana atau target nilai transaksi dalam 1 (satu) tahun pertama, informasi mengenai skim atau fitur produk yang akan diterbitkan atau penjelasan mengenai aktivitas yang akan dilaksanakan;

b. manfaat dan biaya bagi Bank; c. manfaat dan risiko bagi nasabah; d. prosedur pelaksanaan (standard operating procedures/SOP), organisasi

dan kewenangan untuk menerbitkan produk atau melaksanakan aktivitas baru;

e. rencana kebijakan dan prosedur terkait dengan penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Teroris (APU dan PPT);

f. identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian terhadap risiko yang melekat pada produk atau aktivitas baru;

g. hasil analisis aspek hukum dan aspek kepatuhan atas produk atau aktivitas baru;

h. dokumen atau konsep dokumen dalam rangka transparansi kepada nasabah yang terkait dengan penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas yang meliputi antara lain perjanjian antara Bank dengan nasabah atau pihak lain, brosur, leaflet, prospektus, dan/atau formulir aplikasi;

i. sistem informasi akuntansi termasuk penjelasan singkat mengenai keterkaitan sistem informasi akuntansi tersebut dengan sistem informasi akuntansi Bank secara menyeluruh, dan/atau sistem pencatatan administrasi;

j. dokumen yang menyatakan bahwa Bank telah memperoleh persetujuan atau izin dari otoritas yang berwenang, apabila aktivitas Bank dimaksud memerlukan persetujuan dari otoritas tersebut. Dalam hal dokumen dimaksud belum diterbitkan, maka Bank dapat menyampaikan fotokopi bukti permohonan persetujuan atau izin kepada otoritas yang berwenang. Selanjutnya, setelah otoritas menerbitkan persetujuan atau izin, maka Bank wajib menyampaikannya kepada Bank Indonesia sebagai kelengkapan dokumen; dan

k. kesiapan dan hasil uji coba Bank (apabila ada) atas produk atau aktivitas baru.

Informasi dan penjelasan dalam dokumen pendukung permohonan persetujuan rencana penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru berpedoman pada Lampiran 218.B.

(11) Permohonan persetujuan penerbitan produk atau aktivitas baru

disampaikan paling lambat 60 (enam puluh) hari sebelum penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru.

(12) Bank Indonesia memberikan persetujuan atau penolakan penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru paling lambat 60 (enam puluh) hari setelah seluruh persyaratan dipenuhi dan dokumen permohonan diterima secara lengkap oleh Bank Indonesia.

(13) Dalam hal masih diperlukan tambahan dokumen dan/atau penjelasan


337


berkenaan dengan evaluasi yang dilakukan oleh Bank Indonesia dalam memberikan persetujuan maka batas waktu 60 (enam puluh) hari dihitung sejak Bank melengkapi dokumen dan/atau memberikan penjelasan yang diminta oleh Bank Indonesia.

(14) Bank harus menerbitkan produk atau melaksanakan aktivitas baru paling lama 6 (enam) bulan sejak persetujuan diberikan oleh Bank Indonesia. Apabila dalam jangka waktu 6 (enam) bulan sejak persetujuan diberikan oleh Bank Indonesia, Bank tidak menerbitkan produk atau melaksanakan aktivitas baru maka persetujuan Bank Indonesia menjadi tidak berlaku.

(15) Dalam hal persetujuan Bank Indonesia sudah tidak berlaku, namun Bank tetap akan menerbitkan produk atau melaksanakan aktivitas baru, maka Bank wajib menyampaikan kembali permohonan persetujuan penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru kepada Bank Indonesia.

(16) Bank wajib menyampaikan laporan realisasi penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru paling lambat 7 (tujuh) hari kerja setelah produk diterbitkan atau aktivitas baru dilaksanakan. Realisasi penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru dihitung sejak tanggal produk atau aktivitas tersebut sudah dapat dibeli atau dimanfaatkan oleh nasabah. Laporan realisasi penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru paling kurang memuat informasi dan penjelasan sebagai berikut: a. jenis dan nama produk atau aktivitas baru; b. tanggal penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas baru; dan c. kesesuaian produk yang diterbitkan atau aktivitas baru yang

dilaksanakan dengan produk atau aktivitas yang telah disetujui oleh Bank Indonesia.

665 Pasal 5 14/26/PBI/2012

Kegiatan Usaha Bank Umum Konvensional yang dapat dilakukan pada masing-masing BUKU ditetapkan sebagai berikut: a. BUKU 1 hanya dapat melakukan:

1. Kegiatan Usaha dalam Rupiah yang meliputi: a) kegiatan penghimpunan dana yang merupakan produk atau aktivitas

dasar; Kegiatan penghimpunan dana yang merupakan produk atau aktivitas dasar antara lain penghimpunan dana bentuk giro, tabungan, deposito, sertifikat deposito, pinjaman yang diterima, dan penerbitan surat utang termasuk surat utang ekuitas.

b) kegiatan penyaluran dana yang merupakan produk atau aktivitas dasar;

Kegiatan penyaluran dana yang merupakan produk atau aktivitas dasar antara lain penyaluran kredit, pembelian surat berharga yang diterbitkan pemerintah, penempatan pada Bank Indonesia dan penempatan pada Bank lain.

c) kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance); Termasuk dalam kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance) dalam Rupiah adalah pembiayaan melalui penerbitan SKBDN.


338


d) kegiatan dengan cakupan terbatas untuk keagenan dan kerjasama;

Kegiatan dengan cakupan terbatas untuk keagenan dan kerjasama antara lain bancassurance dengan model bisnis referensi.

e) kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan terbatas; Kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan terbatas, antara lain: a. pemindahan dana baik untuk kepentingan Bank sendiri maupun

kepentingan nasabah, termasuk pemindahan dana melalui media elektronik yang terbatas;

b. penyelenggara kliring; c. penyelenggara settlement; d. penyelenggara alat pembayaran menggunakan kartu, selain kartu

kredit; e. penyelenggara uang elektronik; f. aktivitas perbankan lain melalui media elektronik selain internet

banking. f) kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan

kredit; dan g) jasa lainnya;

Jasa lainnya antara lain penerbitan bank garansi, penyimpanan barang dan surat berharga (safe deposit box).

2. Kegiatan sebagai Pedagang Valuta Asing (PVA).

Yang dimaksud dengan “Pedagang Valuta Asing” adalah Pedagang Valuta Asing sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai pedagang valuta asing.

3. Kegiatan lainnya yang digolongkan sebagai produk atau aktivitas dasar

dalam Rupiah yang lazim dilakukan oleh Bank dan tidak bertentangan dengan peraturan perundangundangan yang berlaku.

b. BUKU 2 dapat melakukan:

1. Kegiatan Usaha dalam Rupiah dan valuta asing: a) kegiatan penghimpunan dana sebagaimana dilakukan dalam BUKU 1; b) kegiatan penyaluran dana sebagaimana dilakukan dalam BUKU 1 dengan

cakupan yang lebih luas;

Kegiatan penyaluran dana yang lebih luas antara lain kredit sindikasi dengan Bank sebagai arranger.

c) kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance);

Termasuk dalam kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance) dalam Rupiah dan valuta asing antara lain pembiayaan melalui penerbitan L/C dan SKBDN.


339


SE 15/27/DPNP 2013 Romawi V No. 1

d) kegiatan treasury secara terbatas;

Kegiatan treasury terbatas mencakup transaksi spot transaksi derivatif plain vanilla.

e) jasa lainnya;

Jasa lainnya antara lain penerbitan bank garansi penyimpanan barang dan surat berharga (safe deposit box).

2. Kegiatan Usaha sebagaimana pada BUKU 1 dengan cakupan yang lebih luas

untuk: a) keagenan dan kerjasama;

Kegiatan keagenan dan kerjasama yang lebih luas mencakup antara lain agen penjual reksadana, agen penjualan SBN, agen penjualan SBSN dan bancassurance dengan model bisnis distribusi.

b) kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking;

Kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan yang lebih luas antara lain penyelenggara alat pembayaran menggunakan kartu berupa kartu kredit dan aktivitas perbankan lain berupa internet banking.

3. kegiatan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia; 4. kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan kredit; 5. kegiatan lain yang lazim sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan

perundang-undangan yang berlaku.

c. BUKU 3 dapat melakukan seluruh Kegiatan Usaha sebagaimana dimaksud

dalam Paragraf 664 baik dalam Rupiah maupun dalam valuta asing dan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia dan/atau di luar negeri terbatas pada wilayah regional Asia.

d. BUKU 4 dapat melakukan seluruh Kegiatan Usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 664 baik dalam Rupiah maupun dalam valuta asing dan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia dan/atau seluruh wilayah di luar negeri dengan jumlah lebih besar dari BUKU 3.

e. Dalam hal terjadi merger atau konsolidasi antara 2 (dua) Bank atau lebih, Bank hasil merger atau konsolidasi tetap dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing apabila: a) paling kurang terdapat 1 (satu) Bank yang melakukan merger atau

konsolidasi telah memperoleh persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebelum merger atau konsolidasi tersebut dilakukan;

b) Bank hasil merger atau konsolidasi telah memenuhi persyaratan Modal Inti sebagaimana dimaksud pada Paragraf 675 ayat (3)1.b); dan

c) Bank hasil merger atau konsolidasi memberitahukan kepada dan mendapatkan penegasan dari Bank Indonesia mengenai rencana


340


penggunaan persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing yang telah dimiliki oleh salah satu bank peserta merger atau konsolidasi.

Bagian Kedua Kegiatan Usaha Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah 666 Pasal 6

14/26/PBI/2012 Kegiatan Usaha yang dilakukan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dikelompokkan sebagai berikut: a. penghimpunan dana;

Kegiatan penghimpunan dana antara lain: a. simpanan berupa giro dan tabungan; b. investasi berupa deposito dan tabungan; c. penerbitan surat investasi; atau d. sekuritisasi aset, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan

prinsip syariah. b. penyaluran dana;

Kegiatan penyaluran dana antara lain: a. pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil, sewa-menyewa aset, jual beli,

pinjam-meminjam, sewa-menyewa jasa; b. pengambilalihan utang; c. pembelian surat berharga syariah; d. penempatan pada Bank Indonesia dan penempatan pada bank syariah lain, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

c. pembiayaan perdagangan (trade finance);

Kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance) meliputi: a. pembiayaan melalui penerbitan SKBDN; b. penerbitan Letter of Credit (L/C); dan/atau c. jasa dan layanan pembiayaan perdagangan lainnya, berdasarkan akad

yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

d. kegiatan treasury;

Kegiatan treasury meliputi antara lain transaksi spot atau transaksi lain, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

e. kegiatan dalam valuta asing;

Kegiatan dalam valuta asing antara lain: a. kegiatan penghimpunan dana; b. penyaluran dana; c. pembiayaan perdagangan (trade finance); dan/atau d.kegiatan treasury, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan

prinsip syariah.

f. kegiatan keagenan dan kerjasama; Kegiatan keagenan dan kerjasama meliputi antara lain: a. agen penjual reksadana syariah;


341


b. agen penjual SBSN; c. kerjasama pemasaran dengan perusahaan asuransi syariah

(bancassurance) dengan model bisnis referensi, distribusi, dan integrasi; d. kustodian; e. wali amanat; dan/atau f. penitipan dengan pengelolaan (trust), berdasarkan akad yang tidak

bertentangan dengan prinsip syariah.

g. kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking;

Kegiatan usaha terkait sistem pembayaran dan electronic banking yang dilakukan Bank antara lain: a. pemindahan dana baik untuk kepentingan Bank sendiri maupun

kepentingan nasabah, termasuk pemindahan dana melalui media elektronik;

b. penyelenggara kliring; c. penyelenggara settlement; d. penyelenggara alat pembayaran menggunakan kartu antara lain kartu

ATM, kartu debit, dan sharia card; e. penyelenggara uang elektronik; f. aktivitas perbankan lain melalui media elektronik, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

h. kegiatan penyertaan modal;

Yang dimaksud dengan “penyertaan modal” adalah penyertaan modal pada lembaga keuangan syariah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai penyertaan modal.

i. kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan

pembiayaan; Yang dimaksud dengan “penyertaan modal sementara” adalah penyertaan modal sementara sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kualitas aktiva.

j. jasa lainnya; dan

Jasa lainnya antara lain: a. penerbitan bank garansi; b. jasa penyediaan tempat untuk penyimpanan barang dan surat berharga

(safe deposit box), berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

k. kegiatan lain yang lazim dilakukan di bidang perbankan dan di bidang sosial

sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan peraturan perundang-undangan. Kegiatan di bidang sosial antara lain pembentukan lembaga baitul maal yang berfungsi menerima dana yang berasal dari zakat, infaq, sedekah, hibah atau


342


dana sosial lainnya dan menyalurkannya kepada organisasi pengelola zakat, serta menghimpun dana dari wakaf uang dan menyalurkannya kepada pengelola wakaf sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

667 Pasal 7 14/26/PBI/2012

Kegiatan usaha Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yang dapat dilakukan pada masing-masing BUKU ditetapkan sebagai berikut: a. BUKU 1 hanya dapat melakukan:

1. Kegiatan Usaha dalam Rupiah yang meliputi: a) kegiatan penghimpunan dana yang merupakan produk atau aktivitas

dasar;

Kegiatan penghimpunan dana yang merupakan produk atau aktivitas dasar antara lain penghimpunan giro, tabungan, deposito, sertifikat deposito, dan penerbitan surat investasi, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

b) kegiatan penyaluran dana yang merupakan produk atau aktivitas dasar;

Kegiatan penyaluran dana yang merupakan produk atau aktivitas dasar antara lain pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil, sewa-menyewa aset, jual beli, pinjam-meminjam, sewa-menyewa jasa, pengambilalihan utang, pembelian surat berharga syariah yang diterbitkan pemerintah, dan penempatan pada Bank Indonesia serta penempatan pada bank syariah lain, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.


Termasuk dalam kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance) dalam Rupiah adalah pembiayaan melalui penerbitan SKBDN berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

d) kegiatan dengan cakupan terbatas untuk keagenan dan kerjasama;

Kegiatan dengan cakupan terbatas untuk keagenan dan kerjasama antara lain agen penjualan SBSN dan bancassurance dengan model bisnis referensi, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

e) kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan terbatas;

Kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan terbatas antara lain: a. pemindahan dana baik untuk kepentingan Bank sendiri maupun

kepentingan nasabah, termasuk pemindahan dana melalui media elektronik yang terbatas;

b. penyelenggara kliring; c. penyelenggara settlement;


343


d. penyelenggara alat pembayaran menggunakan kartu, selain sharia card;

e. penyelenggara uang elektronik; f. aktivitas perbankan lain melalui media elektronik selain internet

banking, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

f) kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan pembiayaan;

g) jasa lainnya;

Jasa lainnya berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah antara lain penerbitan bank garansi, penyediaan tempat bagi penyimpanan barang dan surat berharga (safe deposit box).

2. kegiatan sebagai Pedagang Valuta Asing (PVA).

Yang dimaksud dengan “Pedagang Valuta Asing” adalah Pedagang Valuta Asing sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai pedagang valuta asing.

3. kegiatan lainnya yang digolongkan sebagai produk atau aktivitas dasar

dalam Rupiah yang lazim dilakukan oleh Bank yang tidak bertentangan dengan peraturan perundangundangan yang berlaku dan tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

b. BUKU 2 dapat melakukan: 1. Kegiatan Usaha dalam Rupiah dan valuta asing:

a) kegiatan penghimpunan dana sebagaimana dilakukan dalam BUKU 1; b) kegiatan penyaluran dana sebagaimana dilakukan dalam BUKU 1 dengan

cakupan yang lebih luas;

Kegiatan penyaluran dana yang lebih luas berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah antara lain pembiayaan sindikasi dengan Bank sebagai arranger.


Termasuk dalam kegiatan pembiayaan perdagangan dalam Rupiah dan valuta asing adalah pembiayaan melalui penerbitan L/C dan SKBDN, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

d) kegiatan treasury secara terbatas;

Kegiatan treasury secara terbatas mencakup transaksi spot, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

e) jasa lainnya;

Jasa lainnya berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah antara lain penerbitan bank garansi, penyimpanan barang dan


344


SE 15/27/DPNP 2013 Romawi V No. 2 – 3

surat berharga (safe deposit box).

2. Kegiatan Usaha sebagaimana pada BUKU 1 dengan cakupan yang lebih luas untuk: a) keagenan dan kerjasama;

Kegiatan keagenan dan kerjasama yang lebih luas mencakup antara lain agen penjual reksadana syariah dan bancassurance dengan model bisnis distribusi dan integrasi, berdasarkan akad yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

b) kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking;

Kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan yang lebih luas antara lain penyelenggara alat pembayaran menggunakan kartu berupa sharia card dan aktivitas perbankan lain berupa internet banking.

3. kegiatan penyertaan modal pada lembaga keuangan syariah di Indonesia; 4. kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan

pembiayaan; 5. kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan

dengan prinsip syariah dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

c. BUKU 3 dapat melakukan seluruh Kegiatan Usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 666 baik dalam Rupiah maupun dalam valuta asing dan penyertaan modal pada lembaga keuangan syariah di Indonesia dan/atau di luar negeri terbatas pada wilayah regional Asia.

d. BUKU 4 dapat melakukan seluruh Kegiatan Usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 666 baik dalam Rupiah maupun dalam valuta asing dan penyertaan modal pada lembaga keuangan syariah di Indonesia dan/atau seluruh wilayah di luar negeri dengan jumlah lebih besar dari BUKU 3.

e. Dalam hal terjadi perubahan kegiatan usaha (konversi) BUK menjadi BUS maka apabila BUK dimaksud telah memperoleh persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebelum konversi dilakukan, Bank hasil konversi dimaksud tetap dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing dengan memberitahukan kepada dan mendapatkan penegasan dari Bank Indonesia.

f. Dalam hal UUS melakukan pemisahan (spin off) dari BUK yang menjadi induknya, diatur sebagai berikut: a. Apabila UUS yang telah memperoleh persetujuan untuk melakukan

Kegiatan Usaha dalam valuta asing melakukan spin off menjadi BUS maka BUS hasil spin off tetap dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sepanjang telah memenuhi persyaratan Modal Inti dan telah memberitahukan kepada serta mendapatkan penegasan dari Bank Indonesia.

b. Apabila UUS yang telah memperoleh persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing melakukan spin off dan pada saat yang sama bergabung dengan BUS atau BUK yang melakukan perubahan


345


kegiatan usaha (konversi) menjadi BUS maka BUS dimaksud dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sepanjang telah memenuhi persyaratan Modal Inti sebagaimana Paragraf 675 ayat (3)1.b) dan telah memberitahukan kepada serta mendapatkan penegasan dari Bank Indonesia.

668 Pasal 8 14/26/PBI/2012

(1) Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan oleh Unit Usaha Syariah mengacu pada BUKU Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya.

(2) Kegiatan Usaha tertentu pada BUKU Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dapat dilakukan oleh Unit Usaha Syariah setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia.

(3) Ketentuan lebih lanjut mengenai Kegiatan Usaha tertentu sebagaimana dimaksud pada ayat (2) mengikuti ketentuan Bank Umum Konvensional.

Bagian Ketiga Penyertaan Modal 669 Pasal 9

14/26/PBI/2012 Penyertaan modal sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 664 huruf h dan Paragraf 666 huruf h ditetapkan sebesar: a. BUKU 2 paling tinggi sebesar 15% (lima belas persen) dari modal Bank; b. BUKU 3 paling tinggi sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari modal Bank;

dan c. BUKU 4 paling tinggi sebesar 35% (tiga puluh lima persen) dari modal Bank.

Yang dimaksud dengan “modal” adalah modal sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kewajiban penyediaan modal minimum.

670 Pasal 10 14/26/PBI/2012

Bagi Bank Umum Konvensional yang melakukan penyertaan modal kepada Bank Umum Syariah paling rendah 5% (lima persen) dari modal Bank Umum Konvensional, batasan penyertaan modal pada BUKU 2 dan BUKU 3 sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 669, menjadi sebagai berikut: a. BUKU 2 menjadi paling tinggi sebesar 20% (dua puluh persen) dari modal Bank

Umum Konvensional; b. BUKU 3 menjadi paling tinggi sebesar 30% (tiga puluh persen) dari modal Bank

Umum Konvensional.

Yang dimaksud dengan “modal” adalah modal sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kewajiban penyediaan modal minimum.

671 Pasal 11 14/26/PBI/2012

Penambahan penyertaan modal pada perusahaan anak yang berasal dari laba yang diperoleh dari perusahaan anak yang sama, dikecualikan dari batas penyertaan modal sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 669 dan Paragraf 670. Yang dimaksud dengan “perusahaan anak” adalah perusahaan anak sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai transparansi dan publikasi laporan bank umum.


346


Bagian Keempat

Kewajiban Penyaluran Kredit atau Pembiayaan kepada Usaha Produktif

672 Pasal 12 14/26/PBI/2012

Bank pada masing-masing BUKU wajib menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif dengan ketentuan sebagai berikut: a. paling rendah 55% (lima puluh lima persen) dari total kredit atau

pembiayaan, bagi BUKU 1; b. paling rendah 60% (enam puluh persen) dari total kredit atau pembiayaan,

bagi BUKU 2; c. paling rendah 65% (enam puluh lima persen) dari total kredit atau

pembiayaan, bagi BUKU 3; dan d. paling rendah 70% (tujuh puluh persen) dari total kredit atau pembiayaan,

bagi BUKU 4.

Kewajiban penyaluran kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif dilakukan dalam upaya optimalisasi fungsi intermediasi Bank. Yang dimaksud dengan “kredit” adalah kredit sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kualitas aset. Yang dimaksud dengan “pembiayaan” adalah adalah pembiayaan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kualitas aktiva. Yang termasuk sebagai “kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif” adalah kredit atau pembiayaan untuk tujuan investasi dan/atau modal kerja baik kepada debitur atau nasabah Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) maupun non UMKM. Kewajiban menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif bagi Unit Usaha Syariah dihitung berdasarkan penyaluran kredit atau pembiayaan Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya. Pengertian UMKM mengacu pada peraturan perundang-undangan yang mengatur mengenai Usaha Mikro, Kecil dan Menengah.

673 Pasal 13 14/26/PBI/2012

(1) Kewajiban penyaluran kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 672 tidak berlaku bagi Bank yang memfokuskan pada kegiatan penyaluran kredit atau pembiayaan kepemilikan rumah untuk kepentingan rakyat dengan jumlah penyaluran kredit atau pembiayaan kepemilikan rumah paling rendah sebesar 75% (tujuh puluh lima persen) dari total kredit atau pembiayaan Bank. Yang dimaksud dengan “kredit atau pembiayaan kepemilikan rumah” adalah kredit pemilikan rumah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai laporan bulanan bank umum atau laporan bulanan bank umum syariah.

(2) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak mengurangi kewajiban Bank untuk menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam persentase tertentu sebagaimana ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai pemberian kredit atau pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah.

(3) Dalam hal penyaluran kredit atau pembiayaan bagi Bank yang memfokuskan pada penyaluran kredit atau pembiayaan kepemilikan rumah sebagaimana dimaksud pada ayat (1) menjadi kurang dari 75% (tujuh puluh lima persen),


347


Bank wajib menyampaikan rencana tindak (action plan) untuk pemenuhan kembali penyaluran kredit atau pembiayaan kepemilikan rumah sesuai jumlah sebagaimana dimaksud pada ayat (1).

Bagian Kelima Lain-Lain 674 Pasal 14

14/26/PBI/2012

Bank yang akan melakukan Kegiatan Usaha sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 664 dan Paragraf 666 yang bukan merupakan cakupan produk atau aktivitas dasar dan/atau memiliki risiko serta kompleksitas yang tinggi, wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia. Contoh Kegiatan Usaha yang memerlukan persetujuan antara lain penerbitan surat utang ekuitas, penerbitan structured product dan credit derivative, kegiatan sistem pembayaran, serta agen penjual reksadana.

675 Pasal 15 14/26/PBI/2012

SE 15/6/DPNP 2013 Romawi II. B

(1) Ketentuan lebih lanjut mengenai cakupan Kegiatan Usaha masing-masing BUKU sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 665 dan Paragraf 667 serta Kegiatan Usaha yang memerlukan persetujuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 674 diatur sebagai berikut.

Cakupan Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan Bank pada masing-masing BUKU sebagai berikut: a. BUKU 1

BUKU 1 dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam Rupiah berupa kegiatan penghimpunan dana dan kegiatan penyaluran dana berupa produk atau aktivitas dasar, kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance), kegiatan keagenan dan kerjasama dengan cakupan terbatas, kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan terbatas dan penyediaan jasa atau layanan lainnya. Bank juga dapat melakukan kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan kredit dan kegiatan sebagai Pedagang Valuta Asing (PVA).

b. BUKU 2 BUKU 2 dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam Rupiah dan valuta asing yang meliputi kegiatan penghimpunan dana, kegiatan penyaluran dana dengan cakupan yang lebih luas, kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance), kegiatan treasury secara terbatas, kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking dengan cakupan lebih luas, kegiatan keagenan dan kerjasama dengan cakupan lebih luas dan penyediaan jasa atau layanan lainnya. Bank juga dapat melakukan kegiatan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia dan kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan kredit.

c. BUKU 3 BUKU 3 dapat melakukan seluruh Kegiatan Usaha baik dalam Rupiah maupun valuta asing. Bank juga dapat melakukan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia dan/atau di luar negeri terbatas pada wilayah regional Asia.

d. BUKU 4 BUKU 4 dapat melakukan seluruh Kegiatan Usaha baik dalam Rupiah maupun valuta asing. Bank juga dapat melakukan penyertaan modal pada lembaga keuangan dengan jumlah lebih besar dari BUKU 3 di Indonesia dan/atau seluruh wilayah di luar negeri.

Cakupan Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan oleh Bank sesuai dengan


348


SE 15/27/DPNP 2013 Romawi II.B dan III

BUKU mengacu pada Lampiran 217.

(2) Dalam hal Bank yang telah mendapatkan persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing akan menawarkan produk dan/atau aktivitas yang memiliki risiko dan kompleksitas yang tinggi maka Bank tetap wajib memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum melakukan penerbitan produk atau aktivitas tersebut. Contoh produk dan/atau aktivitas yang memiliki risiko dan/atau kompleksitas yang tinggi antara lain structured product dan produk keuangan luar negeri (offshore product).

(3) Persyaratan untuk melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing antara lain: 1. Bank yang mengajukan permohonan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: a) tingkat kesehatan Bank dengan peringkat komposit 1 (satu) atau 2 (dua)

selama 18 (delapan belas) bulan terakhir; b) memiliki Modal Inti paling sedikit Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun

rupiah); dan c) memenuhi rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai

Profil Risiko untuk penilaian KPMM terakhir sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai KPMM dengan persyaratan sebagai berikut : 1) Dalam hal KPMM sesuai Profil Risiko kurang dari 10% (sepuluh

persen) maka KPMM ditetapkan paling kurang 10% (sepuluh persen). 2) KPMM untuk Bank Umum Syariah (BUS) ditetapkan paling kurang

10% (sepuluh persen) sepanjang belum terdapat ketentuan yang mengatur mengenai KPMM sesuai profil risiko bagi Bank Umum Syariah.

2. Kantor cabang dari Bank yang berkedudukan di luar negeri dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sepanjang telah memenuhi persyaratan Modal Inti yang berasal dari dana usaha yang telah dialokasikan sebagai Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA) sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai KPMM.

3. Unit Usaha Syariah (UUS) dapat mengajukan permohonan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sepanjang Bank Umum Konvensional (BUK) yang menjadi induknya telah mendapat persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing.

(4) Pengajuan Permohonan untuk Melakukan Kegiatan Usaha dalam Valuta Asing antara lain : 1. Bank yang akan melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing harus

mencantumkan rencana dimaksud dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) untuk tahun yang sama dengan tahun pengajuan permohonan.

2. Rencana Kegiatan Usaha dalam valuta asing yang tercantum pada RBB paling kurang memuat: a. tujuan dan manfaat Kegiatan Usaha dalam valuta asing bagi Bank, yang

antara lain memuat : 1) hasil penilaian singkat terhadap peluang pasar atas Kegiatan Usaha

dalam valuta asing dan potensi permintaan produk dan aktivitas dalam valuta asing yang mendukung perkembangan bisnis para nasabah Bank; dan


349


2) strategi bank dalam mengembangkan Kegiatan Usaha dalam valuta asing untuk mendukung bisnis Bank secara umum;

b. cakupan Kegiatan Usaha dalam valuta asing, termasuk penerbitan produk dan/atau pelaksanaan aktivitas baru yang akan dilakukan Bank; dan

c. penjelasan singkat mengenai struktur organisasi, sumber daya manusia, dan sistem informasi yang akan dipersiapkan dalam rangka pelaksanaan Kegiatan Usaha dalam valuta asing.

3. Bank yang memenuhi persyaratan sebagaimana pada ayat (2) dan (3) dapat mengajukan permohonan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing kepada Bank Indonesia disertai dengan: a. Dokumen pendukung terkait persiapan Bank dalam rangka pelaksanaan

Kegiatan Usaha dalam valuta asing paling kurang meliputi: 1) studi kelayakan usaha (feasibility study) Kegiatan Usaha dalam valuta

asing, antara lain seperti potensi ekonomi, peluang pasar (penghimpunan dana dan penyaluran dana), tingkat persaingan antar bank, dan proyeksi pertumbuhan neraca terkait dengan produk dan aktivitas dalam valuta asing selama 12 (dua belas) bulan;

2) kesiapan penerapan manajemen risiko atas Kegiatan Usaha dalam valuta asing dengan mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia mengenai penerapan manajemen risiko bagi Bank Umum atau penerapan manajemen risiko bagi BUS dan UUS;

3) prosedur pelaksanaan (standard operating procedure); 4) kesiapan struktur organisasi, sumber daya manusia dan sistem

informasi yang digunakan; 5) rencana penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan

Pendanaan Teroris (APU PPT); dan 6) kesiapan hubungan korespondensi dengan bank di luar negeri.

b. Daftar kantor cabang Bank yang akan melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing.

4. Pengajuan permohonan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing bagi UUS dilakukan dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai UUS.

5. Bank Indonesia memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan Bank untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing paling lambat 60 (enam puluh) hari setelah seluruh persyaratan dipenuhi dan dokumen permohonan diterima secara lengkap oleh Bank Indonesia.

6. Dalam hal masih diperlukan tambahan dokumen dan/atau penjelasan berkenaan dengan evaluasi yang dilakukan oleh Bank Indonesia dalam proses memberikan persetujuan, maka batas waktu 60 (enam puluh) hari dihitung sejak Bank melengkapi dokumen dan/atau memberikan penjelasan yang diminta oleh Bank Indonesia.

7. Bank yang telah mendapatkan persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing harus melaksanakan Kegiatan Usaha dalam valuta asing dimaksud selambat-lambatnya 6 (enam) bulan sejak surat persetujuan diberikan. Apabila dalam jangka waktu 6 (enam) bulan sejak persetujuan diberikan oleh Bank Indonesia, Bank tidak melaksanakan Kegiatan Usaha dalam valuta asing, maka persetujuan Bank Indonesia menjadi tidak berlaku

8. Dalam hal persetujuan Bank Indonesia sudah tidak berlaku sebagaimana


350


dimaksud pada angka 7, namun Bank tetap akan melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing, maka Bank harus menyampaikan kembali permohonan persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing kepada Bank Indonesia.

676 Pasal 16 14/26/PBI/2012 Ayat (1)

SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.A SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.B SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.C SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.D

SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.E SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.F

(1) Dalam hal Bank mengalami penurunan Modal Inti sehingga terjadi perubahan BUKU selama 3 (tiga) bulan berturut-turut, Bank wajib menyampaikan rencana tindak (action plan) dalam rangka pemenuhan persyaratan Modal Inti sesuai BUKU; atau rencana tindak dalam rangka penyesuaian Kegiatan Usaha yang tidak sesuai dengan BUKU Bank. Rencana tindak pemenuhan Modal Inti sesuai BUKU Bank paling kurang menguraikan: 1. penyebab penurunan Modal Inti; 2. mekanisme dan tahapan pemenuhan Modal Inti; dan 3. hal lain yang perlu diinformasikan kepada Bank Indonesia.

Rencana tindak penyesuaian Kegiatan Usaha yang tidak sesuai dengan BUKU Bank paling kurang menguraikan: 1. produk dan/atau aktivitas yang harus dihentikan serta nilai nominal

(outstanding) dan sisa jangka waktu terlama untuk produk atau aktivitas yang wajib dihentikan;

2. rencana waktu penyelesaian akhir produk dan/atau aktivitas yang tidak sesuai;

3. rencana komunikasi atau pemberitahuan kepada nasabah atau stakeholders mengenai penghentian produk dan/atau aktivitas;

4. hal lain yang perlu diinformasikan kepada Bank Indonesia.

Rencana tindak wajib disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama pada bulan keempat sejak terjadinya penurunan Modal Inti sehingga menyebabkan tidak sesuai dengan persyaratan Modal Inti sesuai BUKU Bank, dengan alamat sebagai berikut: 1. Departemen Pengawasan Bank, Jalan M.H. Thamrin No.2, Jakarta 10350,

bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau

2. Kantor Perwakilan Bank Indonesia, bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

Bank wajib menyelesaikan rencana tindak pemenuhan Modal Inti paling lama 1 (satu) tahun sejak rencana tindak disetujui oleh Bank Indonesia.

Bank yang tidak mampu memenuhi rencana tindak pemenuhan Modal Inti dalam waktu 1 (satu) tahun sejak rencana tindak disetujui oleh Bank Indonesia wajib menyampaikan rencana tindak penyesuaian Kegiatan Usaha yang tidak sesuai dengan BUKU Bank.


351


SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.G

SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.H SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.I SE 15/6/DPNP 2013 Romawi IV.J SE 15/6/DPNP 2013 Romawi VII.E – F

Bank wajib menyelesaikan rencana tindak penyesuaian Kegiatan Usaha sampai dengan berakhirnya sisa jangka waktu perjanjian produk dan/atau aktivitas yang tidak sesuai dengan BUKU Bank. Dalam hal sisa jangka waktu perjanjian produk dan/atau aktivitas lebih dari 3 (tiga) tahun, Bank wajib menyelesaikan penghentian produk atau aktivitas dimaksud paling lama 3 (tiga) tahun sejak rencana tindak disetujui oleh Bank Indonesia.

Bagi Bank yang telah memperoleh persetujuan atas rencana tindak pemenuhan persyaratan Modal Inti sesuai BUKU yang diajukan kepada Bank Indonesia maka: 1. Bank tetap dapat melaksanakan Kegiatan Usaha yang telah dilakukan

meskipun tidak sesuai dengan cakupan Kegiatan Usaha yang diperkenankan pada BUKU Bank, termasuk melakukan transaksi baru dengan nasabah, sepanjang memenuhi tahapan pemenuhan Modal Inti yang telah disetujui Bank Indonesia;

2. Bank tidak diperkenankan melakukan transaksi baru dengan nasabah sampai dengan terpenuhinya Modal Inti minimum menurut BUKU, apabila terdapat pelanggaran terhadap tahapan pemenuhan Modal Inti yang telah disetujui Bank Indonesia.

Bank yang mengajukan rencana tindak penyesuaian Kegiatan Usaha dilarang menawarkan, menjual dan/atau melakukan perjanjian atau transaksi baru atas produk dan/atau aktivitas yang harus dihentikan sejak bulan keempat sejak terjadinya penurunan Modal Inti sehingga menyebabkan tidak sesuai dengan persyaratan Modal Inti berdasarkan BUKU Bank.

Ketentuan dalam ayat (1) tidak berlaku untuk Bank yang mengalami penurunan Modal Inti selama 3 (tiga) bulan berturut-turut dan termasuk Bank dalam penanganan atau penyelamatan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), apabila mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia untuk melakukan Kegiatan Usaha tertentu dengan pertimbangan stabilitas sistem keuangan dan/atau mendorong perkembangan perekonomian nasional.

Rencana tindak pemenuhan Modal Inti paling kurang memuat: 1. sumber, jumlah dan mekanisme penambahan Modal Inti, seperti

penambahan modal melalui investor yang telah ada (existing), investor strategis, atau merger dan konsolidasi;

2. komposisi pemegang saham Bank setelah penambahan Modal Inti; 3. tahapan pemenuhan Modal Inti sampai dengan persyaratan Modal Inti

minimum sesuai BUKU Bank terpenuhi; dan 4. hal lain yang perlu diinformasikan kepada Bank Indonesia terkait dengan

rencana penambahan Modal Inti Bank.

Rencana tindak penyesuaian Kegiatan Usaha paling kurang memuat: 1. produk dan/atau aktivitas yang harus dihentikan, nilai nominal

(outstanding) dan sisa jangka waktu terlama produk atau aktivitas yang harus dihentikan atau disesuaikan dan/atau penyertaan modal yang harus disesuaikan karena melebihi batas maksimal penyertaan modal berdasarkan BUKU;

2. rencana waktu pengakhiran produk dan/atau aktivitas dan/atau


352


Pasal 16 14/26/PBI/2012 Ayat (2) – (3) SE 15/27/DPNP 2013 Romawi IV

penyesuaian penyertaan modal; 3. rencana komunikasi atau pemberitahuan kepada nasabah dan

stakeholders mengenai penghentian produk dan/atau aktivitas; dan 4. hal lain yang perlu diinformasikan kepada Bank Indonesia terkait

penghentian produk atau aktivitas yang tidak sesuai dengan BUKU Bank dan/atau penyesuaian penyertaan modal.

(2) Rencana tindak (action plan) sebagaimana dimaksud pada ayat (1)

disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama pada bulan keempat sejak terjadinya penurunan BUKU.

(3) Rencana tindak (action plan) sebagaimana dimaksud pada ayat (2) harus mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia dan penyelesaian rencana tindak (action plan) dimaksud paling lama 1 (satu) tahun sejak persetujuan Bank Indonesia.

(4) Pencabutan persetujuan Bank Indonesia atas kegiatan valuta asing dilakukan apabila terjadi penurunan modal inti :

1. Bank yang mengalami penurunan Modal Inti sehingga menjadi tidak sesuai dengan persyaratan Modal Inti untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebagaimana Paragraf 675 ayat (3)1.b) selama 3 (tiga) bulan berturut-turut, menyampaikan rencana tindak (action plan) dalam rangka: a. pemenuhan persyaratan Modal Inti; atau b. penyesuaian Kegiatan Usaha dalam valuta asing.

2. Rencana tindak sebagaimana dimaksud pada angka 1 disampaikan kepada Bank Indonesia paling lama pada bulan keempat sejak terjadinya penurunan Modal Inti. Contoh: Bank X melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing. Pada posisi bulan Agustus 2013, modal inti Bank X adalah sebesar Rp1.050.000.000.000,00 (satu triliun lima puluh miliar rupiah). Pada posisi bulan September, Oktober dan November 2013, modal inti Bank X mengalami penurunan menjadi sebagai berikut: Bulan Modal Inti September Rp980.000.000.000,00 Oktober Rp995.000.000.000,00 November Rp960.000.000.000,00 Dengan demikian, rencana tindak Bank X sudah harus diterima oleh Bank Indonesia paling lama akhir bulan Desember 2013.

3. Rencana tindak sebagaimana dimaksud pada butir 1.a paling kurang menjelaskan: a. penyebab penurunan Modal Inti; b. upaya yang akan dilakukan terkait mekanisme dan tahapan untuk

pemenuhan Modal Inti; dan c. hal lain yang perlu diinformasikan kepada Bank Indonesia.

4. Rencana tindak sebagaimana dimaksud pada butir 1.b paling kurang menjelaskan: a. daftar produk dan/atau aktivitas dalam valuta asing yang harus

dihentikan termasuk nilai nominal (outstanding) dan sisa jangka waktu;


353


b. rencana tahapan penurunan eksposur valuta asing serta waktu penyelesaian akhir Kegiatan Usaha dalam valuta asing, baik secara agregat maupun untuk masing-masing produk atau aktivitas dalam valuta asing;

c. rencana komunikasi atau pemberitahuan kepada nasabah dan/atau stakeholder mengenai penghentian Kegiatan Usaha dalam valuta asing; dan

d. hal lain yang perlu diinformasikan kepada Bank Indonesia. 5. Penyelesaian Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebagaimana

dimaksud dalam butir 4.b dapat disesuaikan dengan sisa jangka waktu masing-masing produk dan/atau aktivitas dalam valuta asing dengan batas waktu paling lama 3 (tiga) tahun. Contoh : Pada tanggal 1 Desember 2014, rencana tindak penyelesaian kegiatan usaha dalam valuta asing pada Bank X telah disetujui dengan batas waktu penyelesaian sampai dengan tanggal 30 November 2017. Salah satu rencana tindak terhadap penyelesaian kredit valuta asing yang diberikan kepada PT. Y dengan jatuh tempo pada bulan Maret 2019 adalah target bahwa pada awal tahun 2017 kredit tersebut telah dialihkan kepada Bank lain.

6. Bank harus menyelesaikan rencana tindak pemenuhan Modal Inti sebagaimana dimaksud pada angka 3 paling lama 1 (satu) tahun sejak rencana tindak disetujui oleh Bank Indonesia.

7. Bank yang telah memperoleh persetujuan atas rencana tindak pemenuhan persyaratan Modal Inti sebagaimana dimaksud pada angka 3 maka: a. Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha dalam valuta asing

termasuk melakukan transaksi baru dengan nasabah, sepanjang memenuhi tahapan pemenuhan Modal Inti yang telah disetujui Bank Indonesia; atau

b. Bank tidak diperkenankan melakukan transaksi baru sampai dengan terpenuhinya persyaratan Modal Inti apabila terjadi pelanggaran terhadap tahapan pemenuhan Modal Inti yang telah disetujui Bank Indonesia.

8. Bank yang tidak dapat memenuhi rencana tindak sebagaimana dimaksud pada angka 3 dalam waktu 1 (satu) tahun sejak rencana tindak disetujui oleh Bank Indonesia harus menyampaikan rencana tindak penyesuaian Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebagaimana dimaksud pada angka 4.

9. Bank yang mengajukan rencana tindak dalam rangka penyesuaian Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebagaimana dimaksud pada angka 4 tidak diperkenankan melakukan transaksi baru dalam valuta asing.

10. Transaksi baru sebagaimana dimaksud pada angka 7 dan angka 9 meliputi: a. penerimaan nasabah baru; dan/atau b. kontrak baru untuk seluruh produk dan/atau aktivitas dalam valuta

asing. 11. Bank sebagaimana dimaksud angka 9 dapat melakukan kontrak baru

dalam rangka penghimpunan dana sepanjang diperlukan dalam


354


rangka penyelesaian sisa outstanding (kewajiban, komitmen, dan/atau kontijen) dalam valuta asing dengan tetap memperhatikan tahapan penurunan eksposur dan jangka waktu penyelesaian Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebagaimana dimaksud dalam butir 4.b dan angka 5, serta kepatuhan terhadap ketentuan lain seperti misalnya ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai posisi devisa neto. Contoh : Pada 1 Januari 2014, Bank A menyetujui pemberian kredit investasi dalam valas kepada PT. B dengan plafon sebesar USD150.000,00 (seratus lima puluh ribu dollar Amerika). Dikarenakan Bank A mengalami penurunan modal inti tiga bulan berturut-turut, maka bank mengajukan rencana tindak dalam rangka penyesuaian Kegiatan Usaha dalam valuta asing yang disetujui oleh Bank Indonesia pada 1 Oktober 2014. Sampai dengan tanggal tersebut PT. B telah melakukan penarikan atas fasilitas kredit tersebut sebesar USD100.000,00 (seratus ribu dolar Amerika). Dengan demikian, Bank A masih memiliki komitmen kepada PT. B berupa sisa kelonggaran tarik kredit valas sebesar USD50.000,00 (lima puluh ribu dollar Amerika) yang rencana penarikannya diajukan PT.B pada tanggal 18 November 2014. Dengan mempertimbangkan kondisi likuiditas valas yang hanya tersedia sebesar USD30.000,00 (tiga puluh ribu dollar Amerika), maka Bank A memutuskan untuk memenuhi kekurangan dana valuta asing sebesar USD20.000,00 (dua puluh ribu dollar Amerika) dengan menggunakan sumber dana antar bank dalam rangka memenuhi komitmen terhadap PT. B.

(5) Pencabutan Persetujuan Kegiatan Usaha dalam Valuta Asing dilakukan

sebagai berikut : 1. Bank menyampaikan laporan realisasi rencana tindak dalam rangka

penyesuaian Kegiatan Usaha valuta asing paling lama 7 (tujuh) hari sejak berakhirnya jangka waktu rencana tindak tersebut.

2. Bank Indonesia mencabut persetujuan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing apabila jangka waktu rencana tindak dalam rangka penyesuaian Kegiatan Usaha dalam valuta asing telah berakhir.

BAB III Jaringan Kantor 677 Pasal 17

14/26/PBI/2012 (1) Bank yang akan melakukan Pembukaan Jaringan Kantor dalam bentuk:

a. kantor cabang; atau b. kantor perwakilan dan kantor lainnya di luar negeri, wajib memperoleh

izin Bank Indonesia. Izin diberikan berdasarkan penilaian atas pemenuhan persyaratan Pembukaan Jaringan Kantor.

(2) Pembukaan Jaringan Kantor Bank selain jenis kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dilaporkan dan memperoleh penegasan dari Bank Indonesia.


355


Penegasan diberikan berdasarkan penilaian atas pemenuhan persyaratan Pembukaan Jaringan Kantor.

678 Pasal 18 14/26/PBI/2012

Pembukaan Jaringan Kantor di luar negeri sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 677 ayat (1) huruf b hanya dapat dilakukan oleh BUKU 3 dan BUKU 4 dengan ketentuan sebagai berikut: a. BUKU 3 dapat melakukan Pembukaan Jaringan Kantor di luar negeri terbatas

pada wilayah regional Asia; dan b. BUKU 4 dapat melakukan Pembukaan Jaringan Kantor pada seluruh wilayah di

luar negeri.

679 Pasal 19 14/26/PBI/2012 a SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VII. A Pasal 19 14/26/PBI/2012 b SE 15/7/DPNP 2013 Romawi VII. B dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VII. B

(1) Bank yang akan melakukan Pembukaan Jaringan Kantor wajib memenuhi persyaratan: a. tingkat kesehatan Bank dengan peringkat komposit 1 (satu), 2 (dua), atau

3 (tiga) selama 1 (satu) tahun terakhir; dan

Yang dimaksud dengan “tingkat kesehatan” adalah tingkat kesehatan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai penilaian tingkat kesehatan bank umum atau penilaian tingkat kesehatan bank umum berdasarkan prinsip syariah. Persyaratan pemenuhan tingkat kesehatan bagi Unit Usaha Syariah didasarkan pada penilaian tingkat kesehatan Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya. Penilaian tingkat kesehatan yang digunakan adalah penilaian tingkat kesehatan yang dilakukan oleh Bank Indonesia. Persyaratan pemenuhan tingkat kesehatan untuk UUS didasarkan pada penilaian tingkat kesehatan Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya.

b. ketersediaan alokasi Modal Inti sesuai lokasi dan jenis kantor

(Theoretical Capital).

(2) Bank sebagaimana dimaksud dalam huruf A dapat memperoleh insentif tambahan jumlah Pembukaan Jaringan Kantor apabila Bank menyalurkan kredit kepada: a. Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) paling rendah 20% (dua puluh

persen) dari total portofolio kredit; dan/atau b. Usaha Mikro dan Kecil (UMK) paling rendah 10% (sepuluh persen) dari total

portofolio kredit. Penilaian pencapaian penyaluran pembiayaan kepada UMKM atau UMK untuk UUS dihitung dengan menggunakan jumlah penyaluran pembiayaan dan kredit kepada UMKM atau UMK yang dilakukan UUS dan Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya secara konsolidasi.

680 Pasal 20 14/26/PBI/2012

(1) Dalam hal Bank telah memenuhi persyaratan tingkat kesehatan namun tidak memenuhi persyaratan ketersediaan alokasi Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 679 huruf b, Bank dapat melakukan Pembukaan Jaringan Kantor apabila melakukan: a. penyaluran kredit atau pembiayaan kepada:


356


SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VII. E

SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VII. F

1. UMKM paling rendah 20% (dua puluh persen) dari total portofolio kredit atau pembiayaan; atau

2. UMK paling rendah 10% (sepuluh persen) dari total portofolio kredit atau pembiayaan; dan

Pengertian UMKM dan UMK mengacu pada peraturan perundang-undangan yang mengatur mengenai Usaha Mikro, Kecil dan Menengah.

b. pemupukan modal.

Pemupukan modal adalah penambahan modal yang berasal dari alokasi laba dan/atau tambahan setoran modal.

(2) Bagi Bank yang telah memenuhi persyaratan tingkat kesehatan dan memiliki ketersediaan alokasi Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 679, dapat memperoleh insentif tambahan jumlah Pembukaan Jaringan Kantor apabila menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada: a. UMKM paling rendah 20% (dua puluh persen) dari total portofolio kredit

atau pembiayaan; dan/atau b. UMK paling rendah 10% (sepuluh persen) dari total portofolio kredit atau

pembiayaan.

Pengertian UMKM dan UMK mengacu pada peraturan perundang-undangan yang mengatur mengenai Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah.

(5) Perhitungan pencapaian penyaluran pembiayaan kepada UMKM atau UMK

yang digunakan dalam pengajuan rencana Pembukaan Jaringan Kantor Bank pada RBB menggunakan data UMKM dan/atau UMK posisi akhir bulan September.

(6) Bank Indonesia akan menilai pencapaian penyaluran pembiayaan kepada UMKM dan/atau UMK, baik pada saat penilaian rencana Pembukaan Jaringan Kantor dalam RBB maupun pada saat Bank mengajukan permohonan rencana Pembukaan Jaringan Kantor kepada Bank Indonesia.

681 Pasal 21 14/26/PBI/2012 SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VII. D SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VII. F

(1) Bank Indonesia mempertimbangkan pencapaian tingkat efisiensi Bank dalam menyetujui jumlah Jaringan Kantor yang direncanakan dibuka oleh Bank sesuai RBB.

(2) Pencapaian tingkat efisiensi Bank antara lain diukur melalui rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) dan rasio Net Interest Margin (NIM) atau rasio Net Operating Margin (NOM). Khusus untuk UUS, penilaian pencapaian tingkat efisiensi (rasio BOPO dan Net Interest Margin) dihitung menggunakan pencapaian rasio efisiensi UUS dan Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya secara konsolidasi.

(7) Bank Indonesia akan menilai pencapaian tingkat efisiensi Bank, baik pada saat penilaian rencana Pembukaan Jaringan Kantor dalam RBB maupun pada saat Bank mengajukan permohonan rencana Pembukaan Jaringan Kantor kepada Bank Indonesia.


357


682 Pasal 22 14/26/PBI/2012

Dalam rangka memperoleh izin atau penegasan untuk Pembukaan Jaringan Kantor, selain memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 679, Bank juga wajib memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Bank Umum, Bank Umum Syariah, atau Unit Usaha Syariah. Persyaratan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Bank Umum, Bank Umum Syariah, atau Unit Usaha Syariah antara lain persyaratan administratif yang meliputi kelengkapan dokumen, jangka waktu pengajuan permohonan, dan jangkauan koordinasi dengan kantor induk.

683 Pasal 23 14/26/PBI/2012 Ayat (1) SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi IV.A SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi IV.B SE 15/8/DPbS 2013 Romawi IV.C SE 15/7/DPNP 2013 Romawi IV.C dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi IV.D SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi III. A, E dan F

(1) Dalam mempertimbangkan ketersediaan alokasi Modal Inti untuk Pembukaan Jaringan Kantor sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 679 huruf b, Bank Indonesia menetapkan: a. pembagian zona dengan mempertimbangkan tingkat kejenuhan Bank

dan pemerataan pembangunan; Pengukuran tingkat kejenuhan Bank dan pemerataan pembangunan dalam masing-masing zona dilakukan antara lain menggunakan parameter pertumbuhan ekonomi nasional dan daerah, kinerja penyaluran dan penghimpunan dana yang dikaitkan dengan jumlah populasi.

b. koefisien masing-masing zona; dan c. biaya investasi Pembukaan Jaringan Kantor Bank untuk masing-masing

BUKU. Bank Indonesia menetapkan biaya investasi pembukaan jaringan kantor berdasarkan jenis kantor Bank berdasarkan Kegiatan Usaha (BUKU). Rincian biaya investasi Pembukaan Jaringan Kantor Bank sebagaimana tercantum dalam Lampiran 220 dan Lampiran 225. Biaya investasi untuk pembukaan Kantor Cabang Pembantu dari bank yang berkedudukan di luar negeri disetarakan dengan biaya investasi untuk pembukaan Kantor Cabang.

Pengelompokan BUKU untuk Unit Usaha Syariah (UUS) didasarkan pada Modal Inti Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya. Besarnya biaya investasi Pembukaan Jaringan Kantor Bank dapat dievaluasi dan dikinikan.

(2) Dalam rangka Pembukaan Jaringan Kantor di dalam negeri, Bank Indonesia

mengelompokkan seluruh wilayah provinsi di Indonesia menjadi 6 (enam) zona, yaitu Zona 1 sampai dengan Zona 6.

Pengelompokan provinsi di masing-masing zona dapat dievaluasi dan dikinikan. Dalam hal terdapat provinsi baru hasil pemekaran maka provinsi tersebut


358


Pasal 23 14/26/PBI/2012 Ayat (2) SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi III. D Pasal 23 14/26/PBI/2012 Ayat (3) SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi III. C dan G

mengikuti zona provinsi asal sebelum pemekaran. (3) Zona sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a terdiri atas Zona 1 yang

menunjukkan zona paling jenuh sampai dengan Zona 6 yang menunjukkan zona paling tidak jenuh.

Pembukaan Jaringan Kantor Bank di luar negeri dikelompokkan ke dalam Zona 1.

(4) Koefisien pada masing-masing zona sebagaimana dimaksud pada ayat (1)

huruf b didasarkan pada tingkat kejenuhan zona, dengan koefisien tertinggi berada pada zona paling jenuh.

Angka koefisien tertinggi yaitu 5 untuk zona yang paling jenuh dan angka koefisien terendah yaitu 0,5 untuk zona yang paling tidak jenuh. Daftar zona dan koefisien dari masing-masing zona adalah sebagaimana tercantum dalam Lampiran 219 dan Lampiran 224.

684 Pasal 24 14/26/PBI/2012

Perhitungan ketersediaan alokasi Modal Inti untuk Pembukaan Jaringan Kantor, diperoleh dari hasil perkalian antara koefisien zona untuk lokasi Jaringan Kantor Bank dengan biaya investasi Jaringan Kantor Bank sesuai BUKU.

685 Pasal 25 14/26/PBI/2012

Persyaratan ketersediaan alokasi Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 679 huruf b tidak berlaku untuk: a. pembukaan Kantor Fungsional yang melakukan kegiatan operasional khusus

penyaluran kredit kepada UMK; Yang dimaksud dengan “Kantor Fungsional yang melakukan kegiatan operasional” adalah Kantor Fungsional sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Bank Umum.

b. Pembukaan Jaringan Kantor bagi Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah dalam wilayah provinsi tempat kedudukan kantor pusatnya. Yang dimaksud “Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah” adalah Bank yang sahamnya mayoritas dimiliki oleh Pemerintah Provinsi, Pemerintah Kabupaten, dan/atau Pemerintah Kota. Pengaturan ini dimaksudkan untuk mendukung peran Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah dalam pengembangan pembangunan ekonomi daerah.

686 Pasal 26 14/26/PBI/2012 SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi V.A

Ketentuan lebih lanjut mengenai tata cara perhitungan alokasi Modal Inti dalam rangka Pembukaan Jaringan Kantor adalah sebagai berikut : I. Perhitungan Alokasi Modal Inti Bank

A. Bank memperhitungkan alokasi Modal Inti sesuai lokasi dan jenis kantor untuk kantor yang sudah ada (existing) dan untuk rencana Pembukaan Jaringan Kantor Bank yang baru.


359


SE 15/8/DPbS 2013 Romawi V. B SE 15/7/DPNP 2013 Romawi V.B dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi V.C

SE 15/8/DPbS 2013 Romawi V. D SE 15/7/DPNP 2013 SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VI.A – G

B. Kantor Bank yang sudah ada (existing) adalah kantor Bank yang telah berdiri selama kurang atau sama dengan 2 (dua) tahun.

C. Perhitungan alokasi Modal Inti diperoleh dari hasil perkalian antara koefisien zona untuk lokasi Jaringan Kantor Bank dengan biaya investasi Pembukaan Jaringan Kantor sesuai jenis kantor untuk masing-masing BUKU, dengan perhitungan sebagai berikut:

TC = Alokasi Modal Inti di suatu zona Kz = Koefisien masing-masing zona B = Biaya investasi Pembukaan Jaringan Kantor sesuai jenis kantor untuk masing-masing BUKU Contoh perhitungan alokasi Modal Inti sebagaimana tercantum dalam Lampiran 221, Lampiran 222, Lampiran 226 dan Lampiran 227.

D. Perhitungan alokasi Modal Inti untuk UUS menggunakan Modal Inti Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya.

II. Perhitungan Ketersediaan Alokasi Modal Inti Bank A. Bank yang akan mengajukan rencana Pembukaan Jaringan Kantor, wajib

mencantumkan perhitungan ketersediaan alokasi Modal Inti dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) dengan menggunakan Modal Inti posisi akhir bulan September.

B. Bank Indonesia akan menilai pula posisi Modal Inti Bank pada saat Bank mengajukan permohonan rencana Pembukaan Jaringan Kantor kepada Bank Indonesia.

C. Ketersediaan alokasi Modal Inti dilakukan berdasarkan perhitungan sebagai berikut:

ETC = Ketersediaan alokasi Modal Inti M = Modal Inti TC = Jumlah alokasi Modal Inti di suatu zona JKE = Jumlah Jaringan Kantor Bank yang ada (existing) pada suatu zona Contoh perhitungan ketersediaan alokasi Modal Inti sebagaimana tercantum dalam Lampiran 223 dan Lampiran 228.

D. Berdasarkan hasil perhitungan, dalam hal: a. Bank dengan nilai ketersediaan alokasi Modal Inti yang positif, memiliki

kelebihan kapasitas Modal Inti yang dapat dialokasikan untuk membuka Jaringan Kantor.

b. Bank dengan nilai ketersediaan alokasi Modal Inti yang negatif, tidak memiliki kelebihan kapasitas Modal Inti yang dapat dialokasikan untuk


360


membuka Jaringan Kantor. E. Persyaratan ketersediaan alokasi Modal Inti tidak berlaku untuk:

a. Pembukaan Kantor Fungsional yang melakukan kegiatan operasional khusus penyaluran pembiayaan kepada UMK; atau

b. Pembukaan Jaringan Kantor bagi Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah dalam wilayah provinsi tempat kedudukan kantor pusatnya.

F. Dalam memperhitungkan ketersediaan alokasi Modal Inti, Bank Umum Konvensional yang memiliki Unit Usaha Syariah (UUS) memperhitungkan pula ketersediaan alokasi Modal Inti untuk Jaringan Kantor UUS.

G. Perhitungan ketersediaan alokasi Modal Inti untuk UUS diperhitungkan dalam ketersediaan alokasi Modal Inti Bank Umum Konvensional yang menjadi induknya dengan mengacu pada penetapan biaya investasi dan penetapan Jaringan Kantor existing.

687 Pasal 27 14/26/PBI/2012 SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi VIII

(1) Dalam rangka perimbangan penyebaran Jaringan Kantor, Bank yang membuka Jaringan Kantor di Zona 1 atau Zona 2 dalam jumlah tertentu wajib diikuti dengan pembukaan Jaringan Kantor di Zona 5 atau Zona 6 dalam jumlah tertentu.

(2) Kewajiban sebagaimana dimaksud pada ayat (1) berlaku bagi BUKU 3 dan BUKU 4 dan dalam pelaksanaannya wajib memenuhi ketersediaan alokasi Modal Inti untuk Pembukaan Jaringan Kantor.

(3) Kewajiban Pembukaan Jaringan Kantor sebagaimana dimaksud pada ayat (2), tidak berlaku bagi Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah dan melakukan Pembukaan Jaringan Kantor di Zona 1 atau Zona 2 yang merupakan wilayah provinsi tempat kedudukan kantor pusatnya.

Yang dimaksud “Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah” adalah Bank yang sahamnya mayoritas dimiliki oleh Pemerintah Provinsi, Pemerintah Kabupaten dan/atau Pemerintah Kota. Pengaturan ini dimaksudkan untuk mendukung peran Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah dalam pengembangan pembangunan daerah.

(4) Ketentuan lebih lanjut mengenai perimbangan penyebaran Jaringan Kantor

Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur sebagai berikut :

Dalam rangka meningkatkan pemerataan Jaringan Kantor Bank, Pembukaan Jaringan Kantor Bank oleh BUKU 3 atau BUKU 4 diatur sebagai berikut: 1. Pembukaan 3 (tiga) Kantor Cabang (KC) di Zona 1 atau Zona 2 wajib

diikuti dengan pembukaan 1 (satu) KC di Zona 5 atau Zona 6. 2. Pembukaan 3 (tiga) Kantor Cabang Pembantu (KCP) di Zona 1 atau Zona

2 wajib diikuti dengan pembukaan 1 (satu) KCP atau 1 (satu) KC di Zona 5 atau Zona 6.

3. Kewajiban pembukaan KC atau KCP di Zona 5 atau Zona 6 untuk Bank Umum Konvensional yang memiliki UUS dengan ketentuan: 1) Dalam hal pembukaan 3 (tiga) KC atau KCP di Zona 1 atau Zona 2

merupakan kantor konvensional maka kewajiban wajib diikuti dengan pembukaan 1 (satu) KC atau KCP berupa KC atau KCP konvensional atau syariah.

2) Dalam hal pembukaan 3 (tiga) KC atau KCP di Zona 1 atau Zona 2 merupakan kantor syariah maka kewajiban wajib diikuti dengan


361


pembukaan 1 (satu) KC atau KCP syariah. 4. Kewajiban pembukaan KC atau KCP di Zona 5 atau Zona 6, tetap harus

memperhitungkan kecukupan alokasi Modal Inti. 5. Perhitungan 3 (tiga) KC atau 3 (tiga) KCP di Zona 1 atau Zona 2 dihitung

secara kumulatif sejak berlakunya ketentuan ini. Contoh: Bank A (BUKU 4) pada tahun 2014 melakukan pembukaan 2 (dua) KC di Zona 1 dan pada tahun 2015 Bank A melakukan pembukaan 4 (empat) KC di Zona 1. Dengan demikian, Bank A harus membuka 2 (dua) KC di Zona 5 dan/atau Zona 6.

6. Bank yang mempunyai kewajiban untuk membuka KC dan/atau KCP di

Zona 5 atau Zona 6 namun belum merealisasikan kewajiban pembukaan KC dan/atau KCP di Zona 5 atau Zona 6 tidak dapat melakukan pembukaan KC atau KCP di Zona 1, Zona 2, Zona 3, dan Zona 4.

7. Kewajiban Pembukaan Jaringan Kantor Bank, tidak berlaku bagi Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah dan melakukan pembukaan KC atau KCP di Zona 1 atau Zona 2 yang merupakan wilayah provinsi tempat kedudukan kantor pusatnya. Contoh: Bank yang mayoritas sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Daerah yang berkantor pusat di provinsi DKI Jakarta (Zona 1) dan termasuk BUKU 3, apabila akan membuka 3 (tiga) KC di provinsi DKI Jakarta, Bank Umum dimaksud tidak wajib membuka 1 (satu) KC di Zona 5 atau Zona 6.

8. Wilayah provinsi tempat kedudukan kantor pusat Bank meliputi pula provinsi hasil pemekaran wilayah, sepanjang Pemerintah Daerah provinsi hasil pemekaran wilayah tersebut belum memiliki saham mayoritas pada Bank yang berkantor pusat di provinsi hasil pemekaran. Contoh: Bank A (BUKU 3) merupakan Bank yang mayoritas sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Daerah yang berkantor pusat di Provinsi X yang berada pada Zona 2. Terjadi pemekaran wilayah pada Provinsi X menjadi Provinsi X dan Provinsi X1. Dalam hal Bank A akan membuka 3 (tiga) KC di Provinsi X1, Bank A tidak wajib membuka 1 (satu) KC di Zona 5 atau Zona 6, sepanjang Pemerintah Daerah Provinsi X1 belum memiliki saham mayoritas pada Bank yang berkantor pusat di Provinsi X1.

BAB IV Ketentuan Lain 688 Pasal 28

14/26/PBI/2012 SE 15/27/DPNP 2013 Romawi VI

(1) Bank Indonesia berdasarkan pertimbangan tertentu dapat memberikan persetujuan atau penolakan atas Kegiatan Usaha tertentu dalam jangka waktu tertentu.

Pertimbangan tertentu antara lain adalah untuk mendukung stabilitas sistem keuangan dan/atau mendorong perkembangan perekonomian nasional.

(2) Perubahan daftar kantor cabang Bank yang akan melakukan Kegiatan Usaha

dalam valuta asing harus dilaporkan kepada Bank Indonesia. (3) Pengajuan permohonan untuk melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing

dan pemberitahuan untuk melanjutkan Kegiatan Usaha dalam valuta asing,


362


disampaikan kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: a. Bank Umum Konvensional

Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan, Jl. M.H. Thamrin Nomor 2, Jakarta 10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat, bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

b. Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Departemen Perbankan Syariah, Jl. M.H. Thamrin Nomor 2, Jakarta 10350, bagi BUS atau bagi UUS yang dimiliki oleh BUK yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat, bagi BUS atau bagi UUS yang dimiliki oleh BUK yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

(4) Pengajuan rencana tindak sebagaimana dimaksud pada Paragraf 676 ayat (4) butir 1 serta laporan perubahan daftar kantor cabang Bank yang akan melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sebagaimana dimaksud pada ayat (2), disampaikan kepada Bank Indonesia dengan alamat sebagai berikut: a. Bank Umum Konvensional

Departemen Pengawasan Bank, Jl. M.H. Thamrin Nomor 2, Jakarta 10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat, bagi Bank yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

b. Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Departemen Perbankan Syariah, Jl. M.H. Thamrin Nomor 2, Jakarta 10350, bagi BUS atau bagi UUS yang dimiliki oleh BUK yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau Kantor Perwakilan Bank Indonesia setempat, bagi BUS atau bagi UUS yang dimiliki oleh BUK yang berkantor pusat di luar wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia.

689 Pasal 29 14/26/PBI/2012 SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi IX

(1) Bank Indonesia dapat memberikan persetujuan atau penolakan kepada Bank untuk melakukan Pembukaan Jaringan Kantor Bank di wilayah tertentu berdasarkan pertimbangan tertentu.

Yang dimaksud dengan “pertimbangan tertentu” adalah persaingan yang sehat, upaya pemerataan pembangunan, dan perluasan akses keuangan bagi masyarakat berpenghasilan rendah dan produktif (financial inclusion).

(2) Prosedur, tatacara dan persyaratan lainnya untuk memperoleh izin atau

penegasan Pembukaan Jaringan Kantor Bank dari Bank Indonesia juga wajib memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai: 1. Bank Umum 2. Tata cara persyaratan dan tata cara pembukaan Kantor Cabang, Kantor

Cabang Pembantu dan Kantor Perwakilan dari bank yang berkedudukan di luar negeri.

3. Bank Umum Syariah; atau 4. Unit Usaha Syariah.


363


SE 15/6/DPNP 2013 Romawi VI

(3) Dalam memberikan persetujuan atau penolakan atas produk atau aktivitas tertentu, Bank Indonesia akan mempertimbangkan kepentingan nasional terkait dengan dampak penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas antara lain untuk mendukung stabilitas sistem keuangan dan/atau mendorong perkembangan perekonomian nasional termasuk untuk penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas Bank dalam penanganan atau penyelamatan LPS.

(4) Bank dilarang untuk memasarkan produk atau melaksanakan aktivitas yang belum mendapatkan persetujuan Bank Indonesia dan/atau tidak tercatat dalam pembukuan atau administrasi Bank.

(5) Dalam hal penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas Bank telah diatur secara khusus dalam ketentuan Bank Indonesia dan/atau ketentuan yang dikeluarkan oleh otoritas lainnya seperti ketentuan mengenai structured product, agen penjual SBN, agen penjual reksadana, aktivitas bancassurance, penitipan dengan pengelolaan (trust), pelaksana sistem pembayaran, penyediaan alat pembayaran dengan menggunakan kartu dan penggunaan teknologi informasi maka penerbitan produk atau aktivitas dimaksud mengacu pada ketentuan Bank Indonesia dan/atau ketentuan otoritas lain yang mengatur secara khusus mengenai hal tersebut.


14/26/PBI/2012 Bank yang tidak mentaati ketentuan sebagaimana diatur dalam Paragraf 672, Paragraf 674, Paragraf 676, Paragraf 678, Paragraf 687, Paragraf 691, Paragraf 692, Paragraf 693, Paragraf 694, dan/atau Paragraf 698 dikenakan sanksi administratif berupa: a. teguran tertulis;

Penyesuaian Kegiatan Usaha dilakukan dengan menghentikan atau mengurangi Kegiatan Usaha yang tidak diperkenankan.

b. penurunan peringkat Tingkat Kesehatan Bank;

Peningkatan Modal Inti dilakukan untuk memenuhi persyaratan Modal Inti sesuai BUKU Kegiatan Usaha yang dilakukan.

c. larangan pembukaan jaringan kantor baru; dan/atau d. pembekuan kegiatan usaha tertentu.

BAB VI Ketentuan Peralihan

691 Pasal 31 14/26/PBI/2012

(1) Bank yang melakukan Kegiatan Usaha yang tidak sesuai dengan kegiatan BUKU Bank tersebut, wajib: a. menyesuaikan Kegiatan Usaha mengikuti BUKU sebagaimana dimaksud

dalam Paragraf 665, Paragraf 667, atau Paragraf 669; atau b. meningkatkan Modal Inti.

(2) Penyesuaian sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan paling lambat akhir bulan Juni 2016.

692 Pasal 32 14/26/PBI/2012

Kewajiban Bank untuk menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 672 atau memfokuskan pada kegiatan penyaluran kredit atau pembiayaan kepemilikan rumah sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 673 ayat (1), dipenuhi paling lambat akhir bulan Juni 2016.


364


693 Pasal 33 14/26/PBI/2012

Kewajiban sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 691 dan Paragraf 692 bagi Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah dipenuhi paling lambat akhir bulan Juni 2018. Yang dimaksud “Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah” adalah Bank yang sahamnya mayoritas dimiliki oleh Pemerintah Provinsi, Pemerintah Kabupaten dan/atau Pemerintah Kota.

694 Pasal 34 14/26/PBI/2012

SE 15/6/DPNP 2013 Romawi VII. H – K

(1) Dalam rangka memenuhi kewajiban sesuai jangka waktu sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 691, Paragraf 692, dan Paragraf 693, Bank wajib menyampaikan rencana tindak (action plan) kepada Bank Indonesia paling lambat akhir bulan Maret 2013.

(2) Rencana tindak (action plan) sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia.

(3) Rencana tindak (action plan) yang telah mendapat persetujuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada ayat (2) dan akan dilaksanakan pada tahun 2013, wajib dicantumkan dalam revisi RBB dan disampaikan paling lambat akhir bulan Juni 2013.

Revisi RBB dilakukan dalam rangka penyesuaian dengan rencana tindak (action plan).

(4) Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan, Bank Indonesia melakukan evaluasi atas rencana tindak yang disampaikan oleh Bank.

(5) Berdasarkan persetujuan Bank Indonesia atas rencana tindak, Bank melakukan hal-hal sebagai berikut: 1. melakukan revisi atas Rencana Bisnis Bank dan disampaikan kepada Bank

Indonesia paling lama pada akhir bulan Juni 2013. 2. melakukan penambahan modal dan/atau menyesuaikan Kegiatan Usaha:

a. paling lambat akhir bulan Juni 2016; atau b. paling lambat akhir bulan Juni 2018 bagi Bank yang dimiliki oleh

Pemerintah Daerah. 3. Bank yang mengajukan rencana tindak pemenuhan Modal Inti:

a. tetap dapat melaksanakan Kegiatan Usaha yang telah dilakukan meskipun tidak sesuai dengan cakupan Kegiatan Usaha yang diperkenankan pada BUKU Bank termasuk melakukan transaksi baru dengan nasabah, sepanjang memenuhi tahapan pemenuhan Modal Inti yang telah disetujui Bank Indonesia;

b. tidak diperkenankan melakukan transaksi baru dengan nasabah sampai dengan terpenuhinya Modal Inti minimum menurut BUKU, apabila terdapat pelanggaran terhadap tahapan pemenuhan Modal Inti yang telah disetujui Bank Indonesia.

(6) Bank yang mengajukan rencana penyesuaian Kegiatan Usaha dilarang

menawarkan, menjual, dan/atau melakukan perjanjian atau transaksi baru atas produk dan/atau aktivitas yang harus dihentikan.

(7) Bagi Bank yang telah menerbitkan produk atau melaksanakan aktivitas yang berdasarkan ketentuan ini wajib memperoleh persetujuan Bank Indonesia, tetap dapat memelihara produk atau aktivitas tersebut tanpa harus mengajukan permohonan persetujuan kepada Bank Indonesia, sepanjang merupakan cakupan produk atau aktivitas yang diperkenankan menurut


365


BUKU Bank. (8) Ketentuan dalam Paragraf 637 Ayat (3) tidak berlaku bagi Bank yang pada

posisi akhir Desember 2012 tidak memenuhi persyaratan Modal Inti minimum sesuai BUKU namun mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia untuk tetap dapat melakukan Kegiatan Usaha tertentu berdasarkan pertimbangan stabilitas sistem keuangan dan/atau mendorong perkembangan perekonomian nasional, termasuk Bank yang dalam penanganan atau penyelamatan LPS.

695 Pasal 35 14/26/PBI/2012 SE 15/6/DPNP 2013 Romawi VII. B,C,D, dan G SE 15/6/DPNP 2013 Romawi V

(1) Rencana Kegiatan Usaha yang telah diajukan sebelum berlakunya ketentuan ini, ditindaklanjuti dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai produk dan aktivitas, yang berlaku sebelum ketentuan ini.

(2) Dalam hal Kegiatan Usaha sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak sesuai dengan kegiatan BUKU Bank tersebut, Bank wajib melakukan penyesuaian sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 691.

(3) Bagi Bank yang sebelum berlakunya ketentuan ini telah melakukan Kegiatan

Usaha yang tidak sesuai dengan BUKU, wajib menyampaikan rencana tindak pemenuhan Modal Inti atau rencana tindak penyesuaian Kegiatan Usaha kepada Bank Indonesia.

(4) Rencana tindak sebagaimana dimaksud dalam ayat (3), wajib disampaikan oleh Bank yang tidak mampu memenuhi persyaratan Modal Inti minimum sesuai BUKU sampai dengan akhir bulan Maret 2013.

(5) Ketentuan dalam ayat (3) tidak berlaku bagi Bank yang sampai dengan akhir bulan Maret 2013 telah mampu memenuhi persyaratan Modal Inti minimum berdasarkan BUKU. Namun Bank wajib menyampaikan laporan dan bukti pendukung pemenuhan Modal Inti minimum kepada pengawas Bank yang bersangkutan sebagai dasar penyesuaian BUKU Bank.

(6) Rencana tindak wajib disampaikan kepada Bank Indonesia paling lambat pada akhir bulan Maret 2013, dengan alamat sebagai berikut: 1. Departemen Pengawasan Bank, Jalan M.H. Thamrin No.2, Jakarta 10350,

bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia; atau


(7) Bank Indonesia dapat memerintahkan Bank untuk menghentikan

penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas dalam hal di kemudian hari berdasarkan evaluasi Bank Indonesia: 1. Produk yang diterbitkan atau aktivitas yang dilaksanakan:

a. tidak sesuai dengan rencana penerbitan produk atau aktivitas yang diajukan kepada Bank Indonesia;

b. berpotensi menimbulkan kerugian yang signifikan terhadap kondisi keuangan Bank;

c. berpotensi meningkatkan risiko hukum atau reputasi Bank secara signifikan karena adanya pengaduan atau tuntutan dari nasabah; dan/atau

d. tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 2. Bank tidak menerapkan manajemen risiko yang memadai atas produk


366


SE 15/27/DPNP 2013 Romawi VII

yang diterbitkan atau aktivitas yang dilaksanakan. Penghentian tersebut dapat bersifat sementara maupun permanen berdasarkan penilaian Bank Indonesia atas penyimpangan yang terjadi.

(8) Dalam hal Bank diperintahkan untuk menghentikan penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas maka: 1. Bank wajib segera menghentikan penawaran, penjualan dan/atau

perjanjian atau transaksi baru atas produk atau aktivitas yang wajib dihentikan; dan

2. Bank menyampaikan rencana tindak kepada Bank Indonesia atas penyelesaian kewajiban kepada nasabah terkait produk yang telah diterbitkan atau aktivitas yang telah dilaksanakan paling lama 1 (satu) bulan sejak Bank diperintahkan untuk menghentikan penerbitan produk atau pelaksanaan aktivitas.

(9) Bank yang telah memperoleh surat penunjukan sebagai Bank Devisa

berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No.28/64/KEP/DIR tanggal 7 September 1995 tentang Persyaratan Bank Umum Bukan Bank Devisa Menjadi Bank Umum Devisa ditetapkan sebagai berikut: a. tetap dapat melakukan Kegiatan Usaha dalam valuta asing sepanjang

telah memenuhi persyaratan Modal Inti sebesar Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun rupiah); atau

b. harus menyampaikan rencana tindak untuk menyesuaikan Kegiatan Usaha atau meningkatkan Modal Inti dengan mengacu kepada ketentuan ini apabila belum memenuhi persyaratan Modal Inti sebesar Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun rupiah).

(10) Dalam hal Bank mengajukan rencana tindak sebagaimana dimaksud pada ayat (9) huruf b untuk menyesuaikan Kegiatan Usaha atau meningkatkan Modal Inti maka penyesuaiannya dilakukan paling lambat akhir bulan Juni 2016 atau akhir bulan Juni 2018 untuk Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah sebagaimana diatur dalam BAB VI Pasal 691 dan Pasal 693 ketentuan ini.

(11) Bank yang tidak dapat memenuhi persyaratan Modal Inti atau yang memilih untuk menyesuaikan Kegiatan Usaha dalam valuta asing, dapat melakukan kegiatan sebagai PVA sepanjang mengajukan permohonan sebagai PVA sesuai ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai PVA.

696 Pasal 36 14/26/PBI/2012

Permohonan rencana Pembukaan Jaringan Kantor yang telah diajukan sebelum berlakunya ketentuan ini, ditindaklanjuti dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai jaringan kantor untuk Bank Umum, Bank Umum Syariah, atau Unit Usaha Syariah, yang berlaku sebelum ketentuan ini.

697 Pasal 37 14/26/PBI/2012

Bank BUKU 3 yang memiliki kantor cabang, kantor perwakilan dan jenis kantor lainnya di luar wilayah regional Asia sebelum berlakunya ketentuan ini dapat tetap mengoperasikan Jaringan Kantor di lokasi tersebut.

698 Pasal 38 14/26/PBI/2012

(1) Bank wajib menyesuaikan rencana Pembukaan Jaringan Kantor Bank tahun 2013, dengan memperhitungkan ketersediaan alokasi Modal Inti.

Penyesuaian Pembukaan Jaringan Kantor dilakukan dengan mengevaluasi rencana yang sudah dituangkan dalam RBB sesuai dengan ketersediaan alokasi Modal Inti.


367


SE 15/7/DPNP 2013 dan SE 15/8/DPbS 2013 Romawi X. C dan D

(2) Penyesuaian rencana Pembukaan Jaringan Kantor Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib dicantumkan dalam revisi RBB dan disampaikan paling lambat akhir bulan Juni 2013.

dengan alamat sebagai berikut: 1. Departemen Pengawasan Bank atau Departemen Perbankan Syariah,

Jalan M.H. Thamrin No.2 Jakarta 10350, bagi Bank yang berkantor pusat di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indoensia; atau


Dasar perhitungan ketersediaan alokasi Modal Inti dalam revisi RBB tahun 2013 menggunakan Modal Inti posisi akhir bulan Desember 2012.

699 Pasal 39 14/26/PBI/2012

Ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 679 huruf b tidak berlaku untuk rencana Pembukaan Jaringan Kantor yang telah tercantum dalam RBB tahun 2013 dan telah dapat direalisasikan sebelum revisi RBB sebagaimana dimaksud dalam Paragraf 698 ayat (2).

700 Pasal 40 14/26/PBI/2012

Modal Inti bagi kantor cabang dari Bank yang berkedudukan di luar negeri sebelum berlakunya kewajiban pemenuhan CEMA, dihitung dari: a. dana usaha yang harus dialokasikan untuk pemenuhan kewajiban CEMA

minimum, bagi yang belum memiliki CEMA; atau b. nilai yang terbesar antara dana usaha yang harus dialokasikan untuk

pemenuhan kewajiban CEMA minimum dengan CEMA yang sudah dibentuk.

Kewajiban pemenuhan CEMA mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kewajiban penyediaan modal minimum.

Perizinan , Kepemilikan dan Kegiatan Usaha · Perubahan Nama, Logo, Bentuk Badan Hukum, Anggaran...

Documents

Transcript of Perizinan , Kepemilikan dan Kegiatan Usaha · Perubahan Nama, Logo, Bentuk Badan Hukum, Anggaran...