Training of Trainers

Dosen/Pengajar Ekonomi, Keuangan dan Perbankan Syariah

Kampus IAIN Antasari Banjarmasin,

28 – 30 Juni 2013

Perbankan Syariah Indonesia:Perkembangan Terkini, Arah Kebijakan dan Strategi

Pengembangan

Oleh:

Rifki Ismal, PhD.

Departemen Perbankan Syariah

BANK INDONESIA

2

AGENDA DISKUSI KITA

Latarbelakang Kebijakan Pengembangan Perbankan Syariah

Cetak Biru Pengembangan Perbankan Syariah Indonesia

Perkembangan Saat Ini, Prospek dan Arah Kebijakan 2013

3

AGENDA DISKUSI KITA

Latarbelakang Kebijakan PengembanganPerbankan Syariah

Cetak Biru Pengembangan Perbankan SyariahIndonesia

Perkembangan Saat Ini, Prospek dan Arah Kebijakan2013

KONTRIBUSI EKONOMI SYARIAH PADA PEMBANGUNAN EKONOMI INDONESIA

(i) penanggulangan kemiskinan, Terbangunnya struktur perekonomian yang kokohdimana pertanian dan pertambangan menjadi motor ekonomi dan jasa menjadi perekat ketahanan ekonomi

Tercapainya pendapatan per kapita USD 6.000 pada tahun 2025 dan jumlah penduduk miskin tidak lebih dari 5%,

Kemandirian pangan dapat dipertahankan pada tingkat aman & dalam kualitas gizi yang memadai serta tersedianya instrumen jaminan pangan utk tingkat rumah tangga.

(ii) peningkatan investasi dan ekspor non migas,

(iii) peningkatan daya saing industri manufaktur,

(iv) revitalisasi pertanian,

(v) pemberdayaan koperasi dan UMKM,

(vi) peningkatan pengelolaan BUMN,

(vii) peningkatan kemampuan ilmu pengetahuan dan teknologi,

(viii) perbaikan iklim ketenagakerjaan

(ix) pemantapan stabilitas ekonomi makro

RPJP 2025 RPJM

Terbangunnya Sistem dalam Sektor Sosial Syariah (Islamic Social

Sector)

KONTRIBUSI EKONOMI

SYARIAH

Terbangunnya Sistem Keuangan Syariah Indonesia

Terbangunnya Jaringan Perdagangan yang secara intensif

meliputi juga Negara-Negara Muslim & Peningkatan aliran

Investasi berbasis Syariah

Terbangunnya Sistem Pendidikan yang memadukan ilmu dan moral

(Islam)

(iv) revitalisasi pertanian,

(vii) peningkatan kemampuan ilmu pengetahuan dan teknologi,

5

AGENDA DISKUSI KITA

Latarbelakang Kebijakan Pengembangan PerbankanSyariah

Cetak Biru Pengembangan Perbankan SyariahIndonesia

Perkembangan Saat Ini, Prospek dan ArahKebijakan 2013

Departemen Perbankan Syariah

VisiTerwujudnya perbankan syariah yang mampu mendukung sektor

riil melalui pembiayaan berbagi hasil dan transaksi riil, serta

menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka

meningkatkan keadilan, kebersamaan, dan pemerataan

kesejahteraan rakyat.

Menjadikan perbankan syariah sebagai jasa perbankan pilihan

yang kredibel, efisien dan prudent, serta berkontribusi pada

stabilitas sistem keuangan.

Visi dan Misi

Misi

1. Kurangnya SDM baik secara kualitas

maupun kuantitas.

2. Peraturan dan infrastruktur

pengawasan yang belum sepenuhnya

mengakomodasi kegiatan operasional

bank syariah.

3. Keberadaan infrastruktur yang belum

efisien.

4. Tingkat integrasi pasar keuangan

syariah yang masih rendah.

5. Inovasi dan positioning produk masih

rendah.

6. Pelayanan perbankan syariah yang

belum efisien.

7. Masih terjadi mispersepsi masyarakat

terhadap produk dan layanan

perbankan syariah.

8. Belum tercapainya kesamaan persepsi

antar stake-holders (a.l. DSN, BI, IAI

dan pengelola bank syariah) mengenai

implementasi prinsip syariah dalam

kegiatan perbankan syariah.

Identifikasi Masalah

1. SDM yang memadai baik secara

kualitas maupun kuantitas.

2. Peraturan dan infrastruktur

pengawasan telah sepenuhnya

mengakomodasi kegiatan operasional

bank syariah.

3. Keberadaan infrastruktur yang efisien.

4. Terwujudnya integrasi pasar keuangan

syariah.

5. Tingginya tingkat variasi dan tingkat

daya saing produk.

6. Pelayanan perbankan syariah yang

Prima.

7. Pemahaman yang cukup baik dari

masyarakat terhadap produk dan

layanan perbankan syariah.

8. Terwujudnya kesamaan persepsi antar

stake-holders (a.l. DSN, BI, IAI dan

pengelola bank syariah) mengenai

direction & destination pengembangan

perbankan syariah.

Sasaran Pengembangan

Struktur perbankan yangefektif

Pemberdayaan nasabah yangefektif

Regulasi dan supervisi yangefektif

BlueprintPerbankan Syariah

SDM berkualitas tinggi

Pengembangan produk danpasar yg innovative

Aliansi strategis ygsinergis

Infrastruktur yangmendukung

Masalah, Sasaran dan Fokus Pengembangan

Departemen Perbankan Syariah

1. Professional, setiap upaya pengembangan didasarkan kepada

pertimbangan keahlian dan tata kelola yang baik.

2. Strike the right balance; mengarahkan preferensi pasar kearah penerapan

prinsip bagi-hasil dan berorientasi sektor riil, termasuk microfinance,

sehingga terbangun industri perbankan syariah yang sehat dan kuat .

3. Fair Treatment, membangun kerangka pengaturan industri perbankan

syariah yang sesuai dengan karakteristiknya (no speculation) dan sesuai

dengan pace of development (promosi industri dan edukasi).

4. Gradual & Sustainable Approach, prioritas dan fokus pengembangan

berdasarkan situasi dan kondisi serta dilakukan secara bertahap dan

berkesinambungan.

5. Sharia Compliance, pengaturan industri dan pengembangan infrastruktur

yang beretika dan berkualitas

Paradigma Kebijakan

Quick Win

Tax incentives plus

dividend policy and

remuneration scheme

Competitive

nessCapital

acc’ion

Establishing Sharia State

owned banks: BUMNs, BPD

Holding, Conversion

Economic of

scale

Cross-sectorial financing:

e.g. voluntary sector

Support to create new

Industrial Branding

Lower risk

premium

Higher

preference

Long-Mid Term Impact

Supporting the development of

Human resources and service

excellence

Higher

efficiency

Developing Infrastructure:

liquidity market, market

information

Prudential regulation and

supervision

Regulatory synchronization

(AKSI)

Fin &

Op’nal

s’ness

positioning

High

growth

LEGEND:

Market

creation

Willingness to utilize iBs in

government projects and

activities, and relaxation on

NOP, GWM, Modal

Direktorat Perbankan Syariah

Strategi Mendorong Pertumbuhan Cepat Industri Perbankan Syariah

ROADMAP & PROYEKSI PENGEMBANGAN PASAR

Sumber: MDSP 2011-2015, Markplus

Asset GrowthOpportunity

2015 Time20132011

AGRESIF

Nilai aset: 127 T

Pertumbuhan aset:

41%

MODERAT

Nilai aset: 117 T

Pertumbuhan aset:

30%

KONSERVATIF

Nilai aset: 108 T

Pertumbuhan aset:

20%

AGRESIF

Nilai aset: 179 T

Pertumbuhan aset:

41%

MODERAT

Nilai aset: 152 T

Pertumbuhan aset:

30%

KONSERVATIF

Nilai aset: 129 T

Pertumbuhan aset:

20%

AGRESIF

Nilai aset: 252 T

Pertumbuhan aset:

41%

MODERAT

Nilai aset: 197 T

Pertumbuhan aset:

30%

KONSERVATIF

Nilai aset: 155 T

Pertumbuhan aset:

20%

AGRESIF

Nilai aset: 355 T

Pertumbuhan aset:

41%

MODERAT

Nilai aset: 257 T

Pertumbuhan aset:

30%

KONSERVATIF

Nilai aset: 186 T

Pertumbuhan aset:

20%

AGRESIF

Nilai aset: 500 T

Pertumbuhan aset:

41%

MODERAT

Nilai aset: 334 T

Pertumbuhan aset:

30%

KONSERVATIF

Nilai aset: 223 T

Pertumbuhan aset:

20%

2012 2014

Asumsi utama:

• Indonesia berhasil melakukan ekspansi

• Investor asing menjadi motor utama dalam

pengembangan

Direktorat Perbankan Syariah

Roadmap & Proyeksi Pengembangan Pasar Perbankan Syariah

11

AGENDA DISKUSI KITA

Latarbelakang Kebijakan Pengembangan PerbankanSyariah

Cetak Biru Pengembangan Perbankan SyariahIndonesia

Perkembangan Saat Ini, Prospek dan ArahKebijakan 2013

12Perkembangan Perbankan Syariah Nasional

Indikator Perbankan Syariah Indonesia (per April 2013)

A. Kelembagaan & Jaringan Kantor

Bank Syariah Jumlah Kantor/Jaringan

BUS

(total bank:120)

UUS dari

BUK

BPR

Syariah

Jumlah Kantor

(KC+KCP+KK)

iB Office

Channeling

11 24 159 2.782 1.277

Total Aset Pangsa Pasar DPK Pembiayaan Jumlah Nasabah

Rp.212,80T4,79%

Rp.160,09T Rp.164,83T 11,01 juta

43,65% (yoy) 38,93% (yoy) 49,7% (yoy) 19,04% (yoy)

C. Ratios

FDR NPF Net/ Gross ROA ROE

103,08% 2,95%/1,88% 2,29% 22,48%

B. Indikator Keuangan April 2013

….perbankan syariah tumbuh pesat sejak 2 dekade perkembangnnya dg laju pertumbuhan aset rata-rata 35%-40%

p.a. Dalam tahun 2013 akan dicapai milestone awal pangsa pasar 5%. Pertumbuhannya telah pula mendorong

LK syariah lainnya, termasuk pasar modal syariah dan sukuk

13

Arah Kebijakan Perbankan Syariah Tahun 2013

Pembiayaan Perbankan Syariah yang Lebih Mengarah kepada Sektor

Ekonomi Produktif dan Masyarakat yang Lebih Luas

Pengembangan Produk yang Lebih Memenuhi Kebutuhan Masyarakat

dan Sektor Produktif

Transisi Pengawasan yang Tetap Menjaga Kesinambungan

Pengembangan Perbankan Syariah

Revitalisasi Peningkatan Sinergi Dengan Bank Induk

Peningkatan Edukasi dan Komunikasi dengan Terus Mendorong

Peningkatan Kapasitas Perbankan Syariah pada Sektor Produktif serta

Komunikasi “parity” dan “distinctiveness” Produk Perbankan Syariah

14

Proyeksi Pertumbuhan Perbankan Syariah 2010-2015

Departemen Perbankan Syariah

Scenario Target share 5% Target share 10%

Optimistic

Periods 2012 2015

Assumpt’s a. G(sharia/conv): 45%/10%b. The authority together with the

government provides more active support and incentives

a. G(sharia/conv): 40%/10%b. The authority together with the

government provides more active support and incentives

Moderate

Periods 2013 2019

Assumpt’s a. G(sharia/conv): 35%/12%b. Policy support as the existingc. The support is given in terms of

providing the level of playing field and limited assistance in the area of market development

a. G(sharia/conv): 30%/12%b. Policy support as the existingc. The support is given in terms of

providing the level of playing field and limited assistance in the area of market development

Pessimistic

Periods 2017 2025

Assumpt’s a. G(sharia/conv): 25%/15%b. No policy interventionc. The development is supported by

internal growth

a. G(sharia/conv): 20%/15%b. No policy interventionc. The development is supported by

internal growth