PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA PINJAMAN, KREDIT …repository.ump.ac.id/1631/1/COVER_TRI...

i

PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA PINJAMAN, KREDIT MACET,

DANA PIHAK KETIGA (DPK) DAN TINGKAT INFLASI TERHADAP

PENYALURAN KREDIT UMKM PADA BANK UMUM DI INDONESIA

SKRIPSI

TRI PURWANI

1302010037

PROGRAM STUDI MANAJEMEN S1

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO

2017

ii

HALAMAN PERSETUJUAN




SKRIPSI

Pembimbing telah menyetujui skripsi untuk

dipertahankan dalam ujian sidang skripsi

TRI PURWANI

1302010037

Diterima dan disetujui oleh

Pembimbing

Akhmad Darmawan, SE, M.Si

NIP. 2160148

Pengaruh Tingkat Suku…, Tri Purwani, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis UMP, 2017

iii

HALAMAN PENGESAHAN

Skripsi yang diajukan oleh;

Nama : Tri Purwani

NIM : 1302010037

Program Studi : Manajemen

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis

Perguruan Tinggi : Universitas Muhammadiyah Purwokerto

Judul : Pengaruh Tingkat Suku Bunga Pinjaman,

Kredit Macet, Dana Pihak Ketiga (DPK) Dan

Tingkat Inflasi Terhadap Penyaluran Kredit

UMKM Pada Bank Umum Di Indonesia

telah berhasil dipertahankan dihadapan Dewan Penguji dan diterima sebagai

sebagian persyaratan yang diperlukan untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi

(S.E) pada Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas

Muhammadiyah Purwokerto.

DEWAN PENGUJI

Ketua : Akhmad Darmawan, SE, M.Si ( )

Anggota 1 : Wida Purwidianti, SE, M.Sc ( )

Anggota 2 : Hengky Widhiandono, SE, M.Si ( )

Ditetapkan di : Purwokerto

Tanggal : 20 Januari 2017

Mengetahui:

Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Akhmad Darmawan, SE, M.Si

NIK.2160148


iv

HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Tri Purwani

NIM : 1302010037




menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa skripsi ini adalah hasil karya saya

dan semua sumber baik yang dikutip maupun dirujuk telah saya nyatakan dengan

benar serta bukan hasil penjiplakan dari karya orang lain.

Demikian pernyataan ini saya buat dan apabila kelak dikemudian hari terbukti ada

unsur penjiplakan, saya bersedia mempertanggungjawabkan sesuai dengan

ketentuan yang berlaku.

Purwokerto, Januari 2017

Yang membuat pernyataan

Tri Purwani


v

MOTTO

“ Waktu itu bagaikan pedang, jika kamu tidak memanfaatkannya

menggunakan untuk memotong, ia akan memotongmu (menggilasmu)”

(H.R. Muslim)

“Barang siapa menginginkan kebahagiaan didunia maka haruslah dengan ilmu,

barang siapa yang menginginkan kebahagiaan di akhirat haruslah dengan ilmu,

dan barang siapa yang menginginkan kebahagiaan pada keduanya maka haruslah

dengan ilmu”

(HR. ibn Asakir)


vi

LEMBAR PERSEMBAHAN

Kupersembahkan hasil skripsi ini untuk :

Kedua Orang tuaku (Bapak Masban dan Ibu Rumiyati) terimakasih atas

segala doa dan dukungan baik moril maupun materiil.

Kedua kakaku (Endarto dan Dwi Septiyono) dan adikku (Catur Indriyani)

terimakasih atas kasih sayang, doanya selama ini.


vii

KATA PENGANTAR

Puji syukur saya panjatkan kepada Allah SWT, karena atas berkat dan

rahmat-Nya, saya dapat menyelesaikan skripsi ini. Penulisan skripsi ini dilakukan

dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi

pada Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Muhammadiyah Purwokerto. Saya menyadari bahwa tanpa bantuan dan

bimbingan dari berbagai pihak, dari masa perkuliahan sampai pada penyusunan

skripsi ini, sangatlah sulit bagi saya untuk menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena

itu, saya mengucapkan terima kasih kepada:

(1) Allah SWT, yang telah memberikan rahmat kepada saya melalui kesehatan,

semangat, dan inspirasi yang membuat saya terus bekerja keras untuk

mencapai hasil yang terbaik.

(2) Rektor Universitas Muhammadiyah Purwokerto, Dr. H. Syamsuhadi Irsyad,

SH., M.H.

(3) Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah

Purwokerto, Akhmad Darmawan, SE, M.Si yang telah memberikan berbagai

informasi dan bimbingan tentang tata laksana penyusunan skripsi kepada

saya.

(4) Ketua Program Studi Manajemen S1, Hermin Endratno, SE, M.si yang telah

memberikan berbagai informasi dan bimbingan tentang tata laksana

penyusunan skripsi kepada saya;


viii

(5) Akhmad Darmawan, SE, M.Si, selaku dosen pembimbing yang telah

menyediakan waktu, tenaga, dan pikiran untuk mengarahkan saya dalam

penyusunan skripsi ini;

(6) Wida Purwidianti, SE, M.Sc, yang telah memberikan berbagai pertanyaan

untuk menguji kelayakan saya sebagai Sarjana Ekonomi;

(7) Hengky Widhiandono, SE, M.Si, yang telah memberikan berbagai pertanyaan

untuk menguji kelayakan saya sebagai Sarjana Ekonomi;

(8) Orang tua dan keluarga saya (Bapak Masban dan Ibu Rumiyati) yang telah

memberikan bantuan dukungan materiil dan moral dan kedua kakak tersayang

(Endarto dan Dwi Septiyono) dan adik tercinta (Catur Indriyani) terimakasih

atas dukungan serta bantuannya.

(9) Teman-teman DwiPe, Nayah, Resti, Usi, Kiki, Bondan Prihantoro Wiwit,

Risdha, Imas, Tuti, Septi terimakasih atas dukungan dan motivasinya yang

sangat luar biasa;

(10) Teman-teman Manajemen S1 TA 2013 semangat dan sukses selalu.

Akhir kata, saya berharap Allah SWT berkenan membalas segala kebaikan semua

pihak yang telah membantu. Semoga skripsi ini membawa manfaat bagi

pengembangan ilmu.

Purwokerto, 20 Januari 2017

Penulis


ix

HALAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI

SKRIPSI UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS

Sebagai sivitas akademika Universitas Muhammadiyah Purwokerto dan demi

pengembangan ilmu pengetahuan, saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Tri Purwani

NIM : 1302010037




Jenis Karya : Skripsi

menyetujui untuk memberikan Hak Bebas Royalti Nonekslusif (Non-exclusive

Royalty-Free Right) kepada Universitas Muhammadiyah Purwokerto atas karya

ilmiah saya yang berjudul:




beserta perangkat yang ada (jika diperlukan). Dengan Hak Bebas Royalti

Noneksklusif ini Universitas Muhammadiyah Purwokerto berhak menyimpan,

mengalih media mengelola dalam bentuk pangkalan data (database), merawat, dan

membublikasikan tugas akhir saya dengan tetap mencantumkan nama saya

sebagai penulis/pencipta dan sebagai pemilik Hak Cipta.

Pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya.

Dibuat di : Purwokerto

Pada Tanggal : Januari 2017

Yang menyatakan,

Tri Purwani


x




Tri Purwani1,

Akhmad Darmawan 2

ABSTRAK

Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian

kuantitatif untuk mengetahui pengaruh tingkat suku bunga pinjaman, kredit

macet, Dana Pihak Ketiga (DPK) dan tingkat inflasi terhadap penyaluran kredit

UMKM pada bank umum di Indonesia (studi perbankan yang terdaftar di BEI

periode 2013-2015). Variabel independen dalam penelitian ini adalah suku bunga

pinjaman, kredit macet, Dana Pihak Ketiga (DPK) dan tingkat inflasi, sedangkan

variabel dependennya adalah penyaluran kredit UMKM. Teknik analisis yang

digunakan dalam penelitian ini adalah regresi linear berganda (OLS) dengan

tingkat signifikan (α) 5%. Data yang digunakan merupakan data sekunder yang

dipublikasikan oleh Bursa Efek Indonesia (BEI). Metode pemilihan sampel

menggunakan teknik purposive sampling. Jumlah sampel yang digunakan dalam

penelitian ini sebesar 39 sampel. Berdasarkan hasil penelitian suku bunga

pinjaman, kredit macet, DPK dan tingkat inflasi berpengaruh secara simultan

terhadap penyaluran kredit UMKM pada bank umum di Indonesia dengan nilai

signifikansi sebesar 0,000. Secara parsial hanya variabel DPK yang berpengaruh

positif dan signifikan terhadap penyaluran kredit UMKM dengan nilai signifikansi

0,000. DPK merupakan variabel yang paling berpengaruh dalam penelitian ini.

Sedangkan variabel yang lain yaitu: suku bunga pinjaman, kredit macet dan

tingkat inflasi tidak berpengaruh secara signifikan terhadap penyaluran kredit

UMKM.

Kata Kunci : Kredit UMKM, suku bunga pinjaman, kredit macet, DPK, inflasi.


xi

THE EFFECT OF LOAN INTEREST RATE, NON PERFOMING

LOAN (NPL), THIRD PARTIES FUND, AND INFLATION RATE

ON SMALL MEDIUM ENTERPRISE CREDIT DISTRIBUTION

OF COMMERCIAL BANKS IN INDONESIA

Tri Purwani1,

Akhmad Darmawan 2

ABSTRACT

This study was a quantitative research to determine the effect of loan

interest rate, Non Perfoming Loan (NPL), third parties fund (DPK) and inflation

rate on small medium enterprise (SME) credit distribution of commercial banks in

Indonesia ( a study in banks listed on the Stock Exchange within 2013-2015).

Independent variables of this study were loand interest rate, NPL, DPK, and

inflation rate. Dependent variable of this study was small medium enterprise

credit distribution. The analysis technique used in this study was multiple linear

regression with significant level (@) of 5%. This study used secondary data

published by Indonesia Stock Exchange (BEI). There was 39 samples in this study

taken using purposive sampling technique. Result of the study showed that loan

interest rate, NPL, DPK and inflation rate effected simultaneosusly on SME credit

distribution of commercial banks in Indonesia whit significance value of 0,000.

There was only DPK affected positively and significantly on SME credit

distribution with significant value of 0,000. DPK gave the biggest effect in this

study. Loan interest rate, NPL, and inflation rate did not affect significanly on

SME credit distribution.

Key words : Small Medium Enterprise Credit, Loan Interest Rate, NPL, DPK,

Inflation


xii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS .................................................. iv

MOTTO .................................................................................................................. v

LEMBAR PERSEMBAHAN ............................................................................... vi

KATA PENGANTAR ......................................................................................... vii

HALAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI ............................ ix

ABSTRAK .............................................................................................................. x

ABSTRACT .......................................................................................................... xi

DAFTAR ISI ........................................................................................................ xii

DAFTAR TABEL ................................................................................................. xv

DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xvi

DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xvii

BAB I PENDAHULUAN

A.Latar Belakang Masalah ............................................................................... 1

B.Rumusan Masalah ........................................................................................ 9

C.Tujuan & Manfaat Penelitian ....................................................................... 9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A.Landasan Teori ........................................................................................... 12

1.Teori Bank .............................................................................................. 12

2.Bank ........................................................................................................ 13

3.Kredit ...................................................................................................... 21

4.Faktor internal yang mempengaruhi penyaluran kredit ......................... 29

5.Faktor ekternal yang mempengaruhi penyaluran Kredit ........................ 32

6.Pengertian UMKM ................................................................................. 36

B.Hasil Penelitian Terdahulu ......................................................................... 38

C.Kerangka Pemikiran .................................................................................... 40


xiii

1.Suku Bunga Pinjaman dengan Penyaluran Kredit .................................. 40

2.Kredit Macet dengan Penyaluran Kredit ................................................. 41

3.DPK dengan Penyaluran Kredit ............................................................. 42

4.Tingkat inflasi dengan Penyaluran Kredit .............................................. 42

D.Hipotesis ..................................................................................................... 44

BAB III METODE PENELITIAN

A.Jenis Penelitian ............................................................................................ 45

B.Populasi dan Sampel ................................................................................... 45

C.Metode Pengumpulan Data ......................................................................... 46

D.Variabel Penelitian ...................................................................................... 46

E.Definisi Operasional ................................................................................... 47

1.Variabel Dependen (Y) ........................................................................... 47

2.Variabel Independen ............................................................................... 47

F.Metode Analisis Data .................................................................................. 49

1.Statistik Deskriptif ................................................................................... 49

2.Analisis Regresi Berganda ..................................................................... 50

3.Uji Asumsi Klasik .................................................................................. 51

4.Uji Kecocokan Model ............................................................................ 53

5.Pengujian Hipotesis ................................................................................ 55

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A.Hasil Penelitian .......................................................................................... 61

1.Deskripsi Populasi dan Sampel ............................................................... 61

2.Analisisi Statistik Deskriptif .................................................................. 62

3.Pengujian Asumsi Klasik ....................................................................... 65

4.Analisis Regresi Berganda ..................................................................... 69

5.Koefisien Determinasi (R2) .................................................................... 71

6.Pengujian Hipotesis ................................................................................ 72

B.Pembahasan ................................................................................................ 79

1. Pengaruh tingkat suku bunga pinjaman, kredit macet, Dana

Pihak Ketiga (DPK) dan tingkat inflasi terhadap penyaluran kredit

UMKM pada bank umum di Indonesia. ............................................... 79


xiv

2. Pengaruh suku bunga pinjaman terhadap penyaluran kredit UMKM ... 80

3. Pengaruh kredit macet terhadap penyaluran kredit UMKM ................. 82

4. Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) terhadap penyaluran

kredit UMKM ........................................................................................ 83

5. Pengaruh tingkat inflasi terhadap penyaluran kredit UMKM ............... 84

BAB V SIMPULAN

A. Simpulan .................................................................................................... 85

B. Saran .......................................................................................................... 86

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 87

LAMPIRAN .......................................................................................................... 92


xv

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 : Penelitian terdahulu .......................................................................... 38

Tabel 3.1 : Tabel Autokorelasi ........................................................................... 52

Tabel 4.1 : Prosedur pemilihan sampel .............................................................. 61

Tabel 4.2 : Hasil statistik deskriptif .................................................................... 62

Tabel 4.3 : Hasil pengujian normalitas (Uji Kolmogorov Smirnov)................... 65

Tabel 4.4 : Hasil pengujian multikolinearitas .................................................... 66

Tabel 4.5 : Hasil pengujian heteroskedastisitas (Uji Glejser) ............................ 68

Tabel 4.6 : Hasil pengujian autokorelasi (Uji DurbinWatson (DW) .................. 69

Tabel 4.7 : Hasil pengujian Regresi Linear Berganda........................................ 69

Tabel 4.8 : Hasil pengujian Koefisien Determinasi (Adjusted R Square) ........... 71

Tabel 4.9 : Hasil pengujian Uji Simultan (Uji F) ............................................... 72

Tabel 4.10 : Hasil pengujian Uji Parsial (Uji t) .................................................... 74

Tabel 4.11 : Ringkasan hasil pengujian hipotesis ................................................ 78


xvi

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 : Bagan kerangka pemikiran ............................................................ 43

Gambar 3.1 : Kurva penerimaan hipotesis pertama ............................................. 55

Gambar 3.2 : Kurva penerimaan hipotesis kedua ................................................ 57

Gambar 3.3 : Kurva penerimaan hipotesis ketiga ................................................ 58

Gambar 3.4 : Kurva penerimaan hipotesis keempat ............................................ 59

Gambar 3.5 : Kurva penerimaan hipotesis kelima ............................................... 60

Gambar 4.1 : Kurva penerimaan hipotesis pertama ............................................. 73

Gambar 4.2 : Kurva penolakan hipotesis kedua ................................................. 75

Gambar 4.3 : Kurva penolakan hipotesis ketiga .................................................. 76

Gambar 4.4 : Kurva penerimaan hipotesis keempat ............................................ 77

Gambar 4.5 : Kurva penolkan hipotesis kelima ................................................... 78


xvii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Daftar sampel perbankan .................................................................. 93

Lampiran 2. Data Penelitian .................................................................................. 94

Lampiran 3. Statistik Deskriptif .......................................................................... 103

Lampiran 4. Uji Asumsi Klasik .......................................................................... 104

Lampiran 5. Regresi Linear Berganda, Koefisien Determinasi,Uji F, Uji t ........ 108


PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA PINJAMAN, KREDIT …repository.ump.ac.id/1631/1/COVER_TRI...

Documents

Transcript of PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA PINJAMAN, KREDIT …repository.ump.ac.id/1631/1/COVER_TRI...