1

PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA, NON PERFORMING LOAN DAN

DANA PIHAK KETIGA TERHADAP KREDIT MODAL KERJA DI SEKTOR

PERBANKAN

SKRIPSI

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai

Derajat Sarjana Ekonomi

Oleh:

Nadhilah

201710180312243

PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2019

v

KATA PENGANTAR

Bismillahirrohmanirrohim

Puji syukur yang teramat dalam saya haturkan ke hadirat Tuhan Yang Maha

Esa Segala, atas percikan kasih, hidayat, dan taufiq-Nya sehingga Skripsi dengan

judul “Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Non Performing Loan dan Dana Pihak

Ketiga Terhadap Kredit Modal Kerja Pada Sektor Perbankan” ini dapat

terselesaikanpada waktu yang telah direncanakan.

Teriring do’a sholawat semoga senantiasa melimpahkan ke haribaan

Muhammad SAW., Rasul akhir zaman, penutup para Nabi yang membawa

kesempurnaan ajaran Tauhid dan keutamaan budi pekerti. Dan semoga tumpahan

do’a sholawat menetes kepada segenap keluarga dan sahabatnya, para syuhada’,

para mushonnifin, para ulama’, dan seluruh umatnya yang dengan tulus ikhlas

mencintai dan menjunjung sunnahnya.

Selama proses penyusunan skripsi ini, banyak pihak yang telah memberikan

bantuan dan dukungan kepada penulis. Sebagai ungkapan syukur, dalam

kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada :

1. Bapak Dr. Fauzan, M.Pd. selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.

2. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Malang, dan Dosen Pembimbing I yang dengan

sabar dan ikhlas memberikan kritik dan saran dalam penulisan skripsi ini.

3. Bapak Hendra Kusuma, S.E., M.S.E selaku Ketua Prodi Ekonomi Pembangunan

Universitas Muhammadiyah Malang.

4. Ibu Dr. Sri Budi Cantika Yuli, M.M. selaku Dosen Pembimbing II yang dengan

sabar dan ikhlas memberikan saran dan kritik serta telah membimbing dalam

penulisan skripsi ini

vi

5. Bapak dan Ibu Dosen jurusan D-III Keuangan dan Perbankan dan Ekonomi

Pembangunan yang telah mendidik dan memberikan pengetahuan kepada penulis

selama di bangku kuliah.

6. Ibu Dhurotus Sangadah, S.E., M.M terima kasih atas bimbingan dan perhatiannya

yang tidak pernah berhenti mengingatkan untuk mengerjakan skripsi.

7. Rekan-rekan Penulis dan sahabat tercinta yang telah memberikan motivasi atau

arahan tentang pengetahuan selama di bangku kuliah serta memberikan semangat

dalam mengerjakan karya ilmiah ini.

8. Ucapan terima kasih secara khusus penulis sampaikan kepada orang tua dan

keluarga tercinta yang telah membesarkan dan mendidik secara tulus serta

memberikan motivasi yang sangat membantu selama perkuliahan dan penyusunan

karya ilmiah ini.

Kepada mereka semua, hanya ungkapan terimakasih dan do’a tulus yang dapat

penulis persembahkan, semoga segala yang telah mereka berikan kepada penulis

tercatat dalam tinta emas dan lembaran catatan Roqib sebagai sebuah ibadah yang

tiada ternilai. Amiin.

Akhirnya, dengan segala keterbatasan dan kekurangannya, penulis persembahkan

karya tulis ini kepada siapapun yang membutuhkannya. Kritik konstruktif dan saran

dari semua pihak sangat di harapkan untuk penyempurnaan karya-karya saya

selanjutnya. Terimakasih.

Billahittaufiq Wal Hidayah, Wassalammu’alaikum Wr. Wb.

Malang, 14 Juli 2019

Penulis

viii

DAFTAR ISI

LEMBAR PERSETUJUAN....................................................................................... ii

ABSTRAK ................................................................................................................. iii

KATA PENGANTAR ............................................................................................... v

PERNYATAAN ORISINALITAS ............................................................................ vii

DAFTAR ISI .............................................................................................................. viii

DAFTAR GAMBAR ................................................................................................. x

DAFTAR TABEL ...................................................................................................... xi

BAB I. PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ............................................................................................... 1

B. Perumusan Masalah ....................................................................................... 4

C. Batasan masalah ............................................................................................. 4

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ...................................................................... 5

BAB II. TEORI DAN PERUMUSAN HIPOTESIS

A. Penelitian Terdahulu ...................................................................................... 6

B. Landasan Teori ............................................................................................... 8

C. Keterkaitan Antar Variabel ............................................................................ 19

D. Kerangka Pemikiran ....................................................................................... 21

E. Hipotesis ......................................................................................................... 22

BAB III. METODE PENELITIAN

A. Objek Penelitian ............................................................................................. 23

B. Jenis Penelitian ............................................................................................... 23

C. Populasi dan Teknik Pengambilan Sampel .................................................... 23

ix

D. Definisi Operasional....................................................................................... 25

E. Jenis dan Sumber Data ................................................................................... 26

F. Teknik Pengumpulan Data ............................................................................. 26

G. Teknik Analisis Data ...................................................................................... 27

BAB IV. HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Perkembangan Kredit Modal Kerja, Tingkat Suku Bunga,

Non Performing Loan dan Dana Pihak Ketiga .............................................. 33

B. Analisis Data dan pembahasan ...................................................................... 38

C. Interpretasi Hasil Regresi ............................................................................... 41

D. Pembahasan Hasil Penelitian ......................................................................... 45

BAB V. PENUTUP

A. Kesimpulan .................................................................................................... 48

B. Saran ............................................................................................................... 49

DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................... 50

LAMPIRAN

x

DAFTAR GAMBAR

2.1. Keseimbangan di Pasar Dana .............................................................................. 13

2.2. Penawaran dan Permintaan Uang........................................................................ 14

4.1 Perkembangan Kredit Modal Kerja Tahun 2013-2017 ........................................ 33

4.2 Perkembangan Tingkat Suku Bunga Tahun 2013-2017 ...................................... 35

4.3 Perkembangan Non Performing Loan Tahun 2013-2017 .................................... 36

4.4 Perkembangan Dana Pihak Ketiga Tahun 2013-2017 ......................................... 37

xi

DAFTAR TABEL

3.1. Daftar Bank Sampel Penelitian ........................................................................... 24

4.1. Tabel Uji Chow ................................................................................................... 39

4.2. Tabel Uji Hausman ............................................................................................. 40

4.3. Tabel Uji Langrange Multiplier .......................................................................... 40

4.4. Hasil Uji Regresi Random Effect ........................................................................ 41

50

DAFTAR PUSTAKA

Amalia, kiki rizki and Musdholifah 2018 “Analisis pengaruh variabel internal bank

dan kebijakan moneter terhadap penyaluran kredit perbankan pada busn

devisa dan busn non devisa go public periode tahun 2012-2016”, Jurnal Ilmu

Manajemen, 6(4), pp. 515–530.

Anggreni, M. R. and Suardhika, I. M. S. 2014. “Pengaruh Dana PihakKetiga,

Kecukupan Modal, Resiko Kredit Dan Suku Bunga Kredit Pada

Profitabilitas”. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana (ISSN: 2302-8556),

1, pp. 27–37.

Aprilia, J. and Handayani, S. R. 2018. “Pengaruh Capital Adequacy Ratio, Biaya

Operasional Pe rPendapatan Operasional, Non Performing Loan, dan Loan To

Deposit Ratio Terhadap Return on Asset dan Return on Equity”. Jurnal

Administrasi Bisnis, 61(3), pp. 172–182.

Arianti, D., Andini, R. and Arifati, R. 2016. “Pengaruh bopo, nim, npl, dan car

terhadap jumlah penyaluran kredit pada perusahaan perbankan yang go publik

di bursa efek Indonesia periode tahun 2010-2014”. Journal of accounting,

2(2), p.

Ditria, Y., Vivian, J. and Widjaja, I. 2008. “Pengaruh Tingkat SukuBunga, Nilai

Tukar Rupiah Dan Jumlah Ekspor Terhadap Tingkat Kredit Perbankan”.

Journal of Applied Finance and Accounting, 1(6), pp. 166–192.

Ghozali, I. 2017. Aplikasi analisis Multivariate dengan Program SPSS. 7th edn.

Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Haryanto, S. B. and Widyarti, E. T. 2017. “Analisis Pengaruh NIM, NPL, BOPO, BI

Rate dan CAR Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum Go Public Periode

2012-2016”. Diponegoro Journal of Management, 6(4), pp. 1–11.

Juliannisa, I. A. and Pakpahan, K. 2017. “Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Volume

Kredit Yang Berdampak Pada Prosiklikalitas : StudiKasus Bank Domestik

51

Dan Asing Di Indonesia’, BinaEkonomi, 21(Nomor 2), pp. 93–104.

Kasmir. 2011. Dasar-Dasar Perbankan. 9th edn. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.

Kasmir. 2016. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya. Ed.Revisi-. Jakarta: PT

RajaGrafindo Persada.

Kuncoro, M. and Suharjono. 2002. Manajemen Perbankan Teori Dan Aplikasi.

Jakarta: BPFE.

Moussa, M. A. Ben and Chedia, H. 2016. “Bank, Loans, Return on assets, Net interet

margin, Liquidity, Inflation rate, Panel; Bank, Loans, Return on assets, Net

interet margin, Liquidity, Inflation rate, Panel”. International Journal of

Finance and Accounting, 5(1), pp. 27–36.

Murdiyanto, A. (2012) “Faktor-Faktor Yang Berpengaruh Dalam Penentuan

Penyaluran Kredit PerbankanStudi Pada Bank Umum Di Indonesia Periode

Tahun 2006 – 2011”. Conference In Business, Accounting, And Management

(CBAM), 1(1), pp. 61–75.

Olokoyo, F. O. 2011. “Determinants of Commercial Banks’ Lending Behavior in

Nigeria”. International Journal of Financial Research, 2(2), pp. 61–72.

Panuntun, B. and Sutrisno. 2018. “Faktor Penentu Penyaluran Kredit Perbankan Studi

Kasus Pada Bank Konvensional Di Indonesia”. Jurnal Riset Akuntansi dan

Keuangan Dewantara (JAD), 1(2), pp. 57–66.

Pratiwi, S. and Hindasah, L. 2014. “Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy

Ratio, Return on Asset, Net Interest Margin dan Non Performing Loan

TerhadapPenyaluranKredit Bank Umum di Indonesia”. Jurnal Manajemen

dan Bisnis, 5(2), pp. 192–208.

Putra, I. G. A. . B. G. and Wirathi, I. G. A. 2013. “Pengaruh LDR, BI Rate, CAR,

NPL Terhadap Penyaluran Kredit UMKM di Bank UmumProvinsi Bali

52

Periode 2004.I-2013.IV”, E-jurnal universitas undayana, 3(12), pp. 603–612.

Putra, I. G. O. P. and Rustariyuni, S. D. 2014. “Pengaruh DPK, BI Rate, dan NPL

terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerjapada BPR di Provinsi Bali Tahun

2009-2014”. E-Jurnal Ekonomi Pembangunan UniversitasUdayana, 4(5), pp.

451–464.

Putri Andini, Leny Suzan, D. P. M. 2016. “Pengaruh Dana PihakKetiga, Bi Rate, Dan

Bopo Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan”. Ekspansi, 8(2), pp. 229–236.

Rai, I. A. A. and Purnawanti, N. K. 2017.“Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi

KreditPada Bank Umum Swast aNasional (Busn) Devisa”. E-Jurnal

Manajemen Unud, 6(11), pp. 5941–5969.

Sari, N. M. J. and Abundanti, N. (2016) ‘Pengaruh Dpk, Roa, Inflasi Dan Suku

Bunga Sbi Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum’, E-Jurnal

Manajemen Unud, 5(11), pp. 7156–7184..

Selviana, S. F. and Khairunnisa. 2015. “Pengaruh Non Performing Loan (NPL) Dan

Return On Assets (ROA) Terhadap Penyaluran Kredir Perbankan (Studi Pada

Bank Go Public Yang Terdaftar Di BEI)”. e-Proceeding of Management,

2(3), pp. 3345–3350.

Shijaku, G. and Kalluci, I. 2013. “Determinants of Bank Credit To the Private

Sector : the Case of Albania’. Working Paper Bank of Albania, 09(48), pp. 1–

36.

Sugiyono. 2014. Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif dan R&D. Cetakan ke.

Bandung: Alfabeta

Sukirno, S. 2010. Makroekonomi Teori Pengantar. Ed.1 Cet.. Jakarta: Rajawali Pers.

53

54