PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI, BAGI HASIL DAN...
50
PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI, BAGI HASIL DAN LIKUIDITAS TERHADAP JUMLAH SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK MUAMALAT INDONESIA PERIODE 2011-2015 SKRIPSI Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta Sebagai Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Strata Satu dalam Ilmu Ekonomi Islam Oleh: Nur Rahmadhania NIM. 12820063 Dosen Pembimbing: Ruspita Rani Pertiwi, S.Psi, M.M PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA 2016
Transcript of PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI, BAGI HASIL DAN...
PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI, BAGI HASIL DAN LIKUIDITASTERHADAP JUMLAH SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA
BANK MUAMALAT INDONESIA PERIODE 2011-2015
SKRIPSI
Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi Dan Bisnis IslamUniversitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta Sebagai
Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Strata Satudalam Ilmu Ekonomi Islam
Oleh:
Nur RahmadhaniaNIM. 12820063
Dosen Pembimbing:Ruspita Rani Pertiwi, S.Psi, M.M
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAHFAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGAYOGYAKARTA
2016
i
PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI, BAGI HASIL, DAN LIKUIDITASTERHADAP JUMLAH SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA
BANK MUAMALAT INDONESIA PERIODE 2011-2015
SKRIPSI
Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi Dan Bisnis IslamUniversitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta Sebagai
Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Strata Satudalam Ilmu Ekonomi Islam
Oleh:
Nur Rahmadhania
NIM. 12820063
Dosen Pembimbing:Ruspita Rani Pertiwi, S.Psi, M.M
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAHFAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGAYOGYAKARTA
2016
ii
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh tingkat suku bunga,inflasi bagi hasil dan likuiditas terhadap Jumlah Simpanan Deposito Mudharabahberjangka 1 bulan. Data diambil dari laporan statistik perbankan syariah di BankIndonesia periode 2011-2015. Metode yang digunakan adalah metode regresilinear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa suku bunga, inflasiberpengaruh negatif terhadap jumlah simpanan deposito Mudharabah berjangka 1bulan. Sedangkan bagi hasil dan likuiditas (FDR) berpengaruh positif terhadapjumlah simpanan deposito Mudharabah berjangka 1 bulan.
Kata Kunci: Jumlah simpanan Deposito Mudharabah, suku bunga, inflasi, bagihasil dan likuiditas
iii
ABSTRACT
This study This research aims to test the influence of interest rate,inflation and liquidity for the results against a number of Deposits MudharabahDeposit futures 1 month. The data are taken from the statistics report Islamicbanking at Bank Indonesia period of 2011-2015. The method used was multiplelinear regression method. The results showed that interest rates, inflation effectnegatively to the amount of deposits Mudharabah deposit futures 1 month. Asfor the results and liquidty of a positive effect against the amount of depositsMudharabah deposit futures 1 month.
Keywords: the number of deposits Mudharabah Deposit, interest rates, inflation,for the results and liquidity
viii
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN
Transliterasi kata-kata Arab yang dipakai dalam penyusunan skripsi ini
berpedoman pada Surat Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri
Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia Nomor: 158/1987 dan
0543b/U/1987.
A. Konsonan tunggal
HurufArab
Nama Huruf Latin Keterangan
ا
ب
ت
ث
ج
ح
خ
د
ذ
ر
ز
س
ش
ص
ض
ط
ظ
ع
غ
Alîf
Bâ’
Tâ’
Sâ’
Jîm
Hâ’
Khâ’
Dâl
Zâl
Râ’
zai
sin
syin
sâd
dâd
tâ’
zâ’
‘ain
gain
tidak dilambangkan
b
t
ṡ
j
ḥ
kh
d
ż
r
z
s
sy
ṣ
ḍ
ṭ
ẓ
‘
g
tidak dilambangkan
be
te
es (dengan titik di atas)
je
ha (dengan titik di bawah)
ka dan ha
de
zet (dengan titik di atas)
er
zet
es
es dan ye
es (dengan titik di bawah)
de (dengan titik di bawah)
te (dengan titik di bawah)
zet (dengan titik di bawah)
koma terbalik di atas
ge
ix
ف
ق
ك
ل
م
ن
و
ھ
ء
ي
fâ’
qâf
kâf
lâm
mîm
nûn
wâwû
hâ’
hamzah
yâ’
f
q
k
l
m
n
w
h
’
y
ef
qi
ka
`el
`em
`en
w
ha
apostrof
ye
B. Konsonan rangkap karena syaddah ditulis rangkap
دةمتّعد
عّدة
ditulis
ditulis
Muta‘addidah
‘iddah
C. Ta`marbutah ditulis h
1. Bila dimatikan ditulis h
حكمة
علة
ditulis
ditulis
Hikmah
‘illah
(ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah terserap
dalam bahasa Indonesia, seperti salat, zakat dan sebagainya, kecuali bila
dikehendaki lafal aslinya).
2. Bila diikuti dengan kata sandang ‘al’ serta bacaan kedua itu terpisah,maka
ditulis dengan h.
األولیاءكرامة ditulis Karāmah al-auliyā’
x
3. Bila ta’ marbutah hidup atau dengan harakat, fathah, kasrah dan dammah
ditulis t atau h.
الفطرزكاة ditulis Zakāh al-fiṭri
D. Vocal pendek
__ _َ
فعل
__ _ِ
ذكر
__ _ُ
یذھب
Fathah
kasrah
dammah
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
A
fa’ala
i
żukira
u
yażhabu
E. Vocal panjang
1
2
3
4
Fathah + alif
ھلیةجا
fathah + ya’ mati
تنسى
kasrah + ya’ mati
كریم
dammah + wawu mati
فروض
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ā
jāhiliyyah
ā
tansā
ī
karīm
ū
furūd
F.Vocal rangkap
xi
1
2
Fathah + ya’ mati
بینكم
fathah + wawu mati
قول
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ai
bainakum
au
qaul
G. Vocal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan
apostrof
أأنتم
أعدت
شكرتملئن
Ditulis
ditulis
ditulis
A’antum
U‘iddat
La’in syakartum
H. Kata sandang alif + lam
1. Bila diikuti huruf Qomariyyah ditulis dengan menggunakan huruf “l”.
القرآن
القیاس
Ditulis
Ditulis
Al-Qur’ān
Al-Qiyās
2. Bila diikuti huruf Syamsiyyah ditulis dengan menggunakan huruf
Syamsiyyah yang mengikutinya, dengan menghilangkan huruf l (el) nya.
السمآء
الشمس
Ditulis
ditulis
As-Samā’
Asy-Syams
A. Penulisan kata dalam rangkaian kalimat
Ditulis menurut penulisannya.
الفروضذوي Ditulis Żawī al-furūd
xii
السنةأھل ditulis Ahl as-Sunnah
xiii
MOTTO
“Maju terus pantang Mundur”
Tidak takut salah
Tidak takut kalah
Tidak takut jatuh
Tidak takut mati
Takut mati jangan hidup
Takut hidup mati sekalian
xiv
HALAMAN PERSEMBAHAN
Alhamdulillah,,
Segala Puji bagi Mu, Tuhan semesta Alam,
Kubersujud dihadapan Mu, Engkau berikan aku kesempatan untuk bisa
menyelesaikan sampai di selesai .
Tulisan ini kupersembahkan pada :
Ayahanda Dwi Suryadi,Ibunda tercinta Siti Churyaty, Nenek ku tersayang
Siti Nurmah, Bude Waty Sjamhudie dan Bapak Joko Sarwono yang telah
membesarkan dan mendidikku. Semoga Allah membalas segala ketulusan, cinta
dan doa yang tanpa henti
Adik-adikku Nurmala Dewi dan Nurtriana Oktarisa
Semoga Allah selalu melimpahkan kasih dan sayang
diantara kita
Almamaterku Fakultas Ekonomi dan Bisnis IslamUIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
xv
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Puji syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat
dan karunianya kepada penulis, sehingga penelitian skripsi ini dapat
terselesaikan. Sholawat serta salam tidak lupa saya panjatkan kepada
junjungan kita Nabi Muhammad SAW. Semoga kita termasuk golongan
umatnya dan mendapatkan syafaatnya di yaumul kiyamah. Amin.
Penelitian ini merupakan akhir pada Program Studi Perbankan
Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Sunan Kalijaga
Yogyakarta. Proses penelitian skripsi ini bukan tidak ada hambatan,
melainkan penuh dengan liku-liku yang membuat penulis harus bekerja
keras dalam mengumpulkan data-data yang sesuai dengan maksud dan
tujuan melakukan penelitian. Untuk itu, penulis dengan ikhlas ingin
mengucapkan terimakasih kepada:
1. Bapak Prof. Drs. Yudian Wahyudi, M.A., Ph.D. selaku Rektor Universitas
Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta.
2. Bapak Dr. H.Syafiq Mahmadah Hanafi, M.Ag. selaku Dekan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
3. Bapak Joko Setyono SE, M.Si., Ak selaku ketua Prodi Perbankan Syariah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
4. Bapak Misnen Ardiansyah, S.E.,M.SI., AK., CA selaku Dosen pembimbing
akademik
5. Ibu Ruspita Rani Pertiwi, S.Psi.,MM. Selaku Dosen Pembimbing Skripsi
yang telah memberikan pengetahuan dan wawasan untuk Penulis selama
menempuh Skripsi.
6. Seluruh Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga
Yogyakarta yang telah memberikan pengetahuan dan wawasan untuk
Penulis selama menempuh pendidikan.
xvii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .............................................................................................. iABSTRAK ............................................................................................................. iiABSTRACT ......................................................................................................... iiiHALAMAN PERSETUJUAN SKRIPSI ........................................................... ivSURAT PENGESAHAN SKRIPSI ......................................................................vSURAT PERNYATAAN KEASLIAN ............................................................... viHALAMAN PERSETUJUAN PUBLIKASI .................................................... viiHALAMAN MOTTO ........................................................................................ viiiHALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................................... ixKATA PENGANTAR ............................................................................................xPEDOMAN TRANSLITERASI ........................................................................ xiiDAFTAR ISI...................................................................................................... xviiDAFTAR TABEL ................................................................................................xxDAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xxiDAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xxiiBAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang .............................................................................. ................11.2 Rumusan Masalah ..........................................................................................91.3 Tujuan dan Kegunaan Penelitian ...................................................................91.4 Sistematika Pembahasan ..............................................................................11
BAB II KERANGKA TEORI DAN PENGEBAMBANGAN HIPOTESIS
2.1 Telaah Pustaka.........................................................................................122.2 Landasan Teori ........................................................................................18
2.2.1 Jumlah simpanan deposito Mudharabah .....................................182.2.1.2 Teori Mudharabah ....................................................................192.2.1.3 Deposito Mudharabah...............................................................202.2.2 Faktor-faktor yang mempengaruhi deposito.............................222.2.2.1 Dana pikak ketiga (DPK)..........................................................222.2.2.2 Suku bunga ...............................................................................242.2.2.3 Inflasi ........................................................................................262.2.2.4 Bagi hasil ..................................................................................302.2.2.5 Likuiditas ..................................................................................33
2.2.5 Kerangka Penelitian ................................................................................362.2.4 Pengembangan Hipotesis ........................................................................37
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Jenis penelitian dan Sumber data .............................................................423.2 Populasi dan Sampel ................................................................................423.3 Definisi Operasional Variabel ..................................................................433.4 Metode dan analisis data ..........................................................................45
xviii
3.4.1 uji asumsi klasik..............................................................................453.4.1.1 Uji multikolinieritas .....................................................................453.4.1.2 Uji Heteroskedastisitas.................................................................473.4.1.3 Uji Normalitas..............................................................................473.4.1.4 Uji Autokorelasi...........................................................................48
3.4.2 Analisis Regresi Berganda .......................................................................493.4.3 Uji Hipotesis.............................................................................................50
BAB IV ANALISIS HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Deskripsi Umum Penelitian......................................................................524.2 Gambaran umum Bank Muamalat Indonesia (BMI) ...............................524.3 Hasil analisis data.....................................................................................54
4.3.1 Uji asumsi klasik ...............................................................54
BAB V PENUTUP
5.1 Simpulan...................................................................................................735.2 Saran .......................................................................................................76
DAFTAR PUSTAKA ...........................................................................................78
LAMPIRAN
xix
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 : Tabel Laporan Perkembangan Keuangan Syariah.......................................5
Tabel 1.2 : Tabel Statistik Perkembangan Syariah ........................................................6
Tabel 1.3 : Tabel Penelitian-Penelitian Terdahulu ........................................................15
Tabel 3.1 : Tabel Definisi Operasional..........................................................................35
Tabel 3.2 : Tabel Autokorelasi ......................................................................................41
Tabel 4.1 : Hasil Uji Multikolinearitas..........................................................................54
Tabel 4.2 : Hasil Uji Heterskedastisitas ........................................................................55
Tabel 4.3 : Uji Statistik Non-Parametric Kolmogrov-Smirnov (K-S) ...........................50
Tabel 4.6 : Hasil Uji Autokorelasi.................................................................................58
Tabel 4.5 : Hasil Regresi Linier Berganda .....................................................................59
Tabel 4.6 : Hasil Uji Statistik F ......................................................................................60
Tabel 4.7 : Koefisien Determinasi ( ........................................................61
Tabel 4.8 : Hasil Uji T ...................................................................................................62
xx
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 : Kerangka Penelitian..................................................................................36
Gambar 4.1 : Grafik Scatterplot Uji Heteroskedastisitas ..............................................55
Gambar 4.2 : Grafik Normal Plot ..................................................................................57
i
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Terjemahan Ayat Al-Qur’an ........................................................................... I
Lampiran 2 : Data Penelitian ................................................................................................ II
Lampiran 3 : Hasil Uji Multikolinearitas ............................................................................. III
Lampiran 4 : Hasil Uji Hetereskedastisitas .......................................................................... IV
Lampiran 5 : Hasil Uji Kolmogorov smirnov....................................................................... V
Lampiran 6 : Hasil Uji Autokorelasi .................................................................................... VI
Lampiran 7 : Hasil Uji Normalitas ....................................................................................... VII
Lampiran 8 : Hasil Regresi Linear Berganda ....................................................................... X
Lampiran 9 : Curiculum Vitae .............................................................................................. XXV
1
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Kegiatan perbankan syariah di Indonesia baru di mulai sejak tahun
1992. Adanya UU No.7 tahun 1992 tentang Perbankan belum dapat
mengatur secara tegas mengenai perbankan syariah. Pada tahun 1998, lahir
UU No. 10 tahun 1998, tentang Perubahan atas UU No. 7 tahun 1992
tentang Perbankan, yang secara eksplisit menetapkan bahwa bank dapat
beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip syariah. Seiring pesatnya
pertumbuhan perbankan syariah di Indonesia, maka pemerintah kemudian
mengeluarkan kebijakan yang khusus mengatur tentang perbankan syariah
yaitu UU No.21 tahun 2008. Kebijakan ini memberikan kesempatan yang
lebih luas untuk pengembangan jaringan perbankan syariah. Diantaranya
adalah izin pembukaan unit usaha syariah (UUS) oleh bank umum
konvensional atau konversi sebuah bank konvensional menjadi bank syariah.
Perkembangan yang pesat pada bank syariah di Indonesia karena
selama ini bank syariah mampu membidik pasar syariah loyalis, yaitu
konsumen yang meyakini bahwa bunga bank itu haram. Di lain pihak, bank
syariah sedang mengalami kondisi persaingan yang sangat ketat karena
semua pihak yang terlibat dalam perbankan sama-sama bergerak di pasar
rasional yang sensitif terhadap bunga. Para depositor sendiri sangat
memperhatikan return atau keuntungan yang mereka peroleh ketika
menginvestasikan uangnya di bank. Haron dan Azmi (2005) menunjukkan
2
bahwa deposit pricing berfungsi untuk memproteksi dan meningkatkan
profit dari bank dibandingkan untuk menambah nasabah baru dan merebut
market share dari kompetitornya karena pada kenyataannya ketika dibuka
satu jenis deposit plan baru oleh bank, maka para depositor akan
membandingkan keuntungan yang akan mereka peroleh. Dalam hal ini Bank
Muamalat mampu bertahan ditengah persaingan perbankan syariah
walaupun pada saat ini Bank Muamalat sedikit tertinggal dari Bank Syariah
Mandiri .
Melihat dari fungsi utama yang dijalankan perbankan syariah,
semakin lama perbankan syariah, maka semakin berkembang.
Perkembangan perbankan syariah didorong oleh dua alasan utama yaitu
pertama, adanya sebagian masyarakat untuk melaksanakan transaksi
perbankan atau kegiatan ekonomi secara umum yang sejalan dengan nilai
dan prinsip syariah, khususnya bebas riba. Kedua, adanya keunggulan
sistem operasional dan produk perbankan syariah antara lain:
mengutamakan pentingnya masalah moralitas, keadilan dan transparansi
dalam kegiatan operasional perbankan syariah (Rodoni & Hamid, 2008:17).
Bank Muamalat Indonesia (BMI) menekankan pada profit sharing.
Profit sharing merupakan simpanan yang ditabung atau didepositokan pada
bank Syariah dan nantinya akan digunakan untuk pembiayaan sektor rill
oleh bank syariah, kemudian hasil atau keuntungan yang didapat akan
dibagi menurut nisbah yang telah disepakati bersama. Jika keuntungan yang
didapat besar maka bagi hasil yang didapat juga besar, berbeda dengan bank
konvensional yang menerapkan sistem bunga dalam pengambilan
3
keuntungannya, sehingga keuntungan yang didapat oleh para
nasabahnyapun bersifat tetap tanpa memperdulikan apakah bank tersebut
memperoleh keuntungan besar ataupun kecil. Akan tetapi, walaupun
kemungkinan resikonya cukup besar, banyak masyarakat sekarang yang
menjadikan bank syariah sebagai ladang bisnis yang menggiurkan dan lebih
berminat untuk mendepositokan dananya pada bank syariah yang
dikarenakan tingkat keuntungan dari dana yang diinvestasikannya lebih
besar dan juga tanpa unsur riba (Faizi, 2010: 231).
Sesuai fungsi dana pihak ketiga (DPK) yang vital dengan
digunakannya untuk sumber profit dan penutup laba operasional, maka hal
ini seharusnya juga mendorong Bank Muamalat sebagai salah satu bentuk
lembaga perbankan agar memperbaiki manajemennya untuk terus
meningkatkan dana pihak ketiga. Hal ini dikarenakan perubahan yang
sedikit saja pada dana pihak ketiga (DPK) maka akan mempengaruhi kinerja
dan performa dari bank (Andriyanti dan Wasilah, 2010).
Hasibuan (2006) menyatakan bahwa selain dipengaruhi oleh faktor-
faktor internal bank itu sendiri, kinerja perbankan syariah juga dipengaruhi
oleh indikator-indikator moneter dan finansial lainnya. Untuk pelaksanaan
fungsi intermediasi sendiri, bank syariah masih cukup baik dengan posisi
financing to deposit ratio (FDR) yang tinggi. Sehingga, hal ini turut
mempengaruhi penghimpunan dana pihak ketiga (DPK). Dalam penelitian
sebelumnya yang dilakukan (Haron dan Ahmad, 2000), Suku bunga
konvensional akan mempunyai hubungan negatif terhadap dana deposito
4
bank syariah, sedangkan tingkat bagi hasil akan mempunyai hubungan
positif terhadap jumlah dana deposito bank syariah.
Menurut Boediono, (2001:161) Inflasi adalah kecenderungan dari
harga-harga untuk menaik secara umum dan terus menerus. Dibidang
moneter, laju inflasi yang tinggi tidak terkendali dapat mengganggu upaya
perbankan dalam pengerahan dana masyarakat. Laju inflasi yang sangat
tinggi (hyperinflation) akan menimbulkan ketidakpastian dalam jumlah
simpanan deposito mudharabah sehingga akan menggangu kegiatan
operasional perbankan seperti pembuatan anggaran belanja dan perencanaan
investasi yang akan mempengaruhi keadaan keuangan bank-bank. Arundina
(2007) menyatakan bahwa penelitian mengenai penghimpunan dana pihak
ketiga sendiri sebenarnya masih jarang sehingga perlu adanya penelitian-
penelitian selanjutnya untuk lebih mengetahui penghimpunan dana pihak
ketiga (DPK) pada perbankan. Nasution (2003) menyatakan bahwa
manajemen kredit Bank Muamalat akan mempengaruhi likuiditas bank itu
sendiri dan akhirnya akan mempengaruhi penghimpunan dana pihak ketiga
(DPK).
Pada periode laporan, seiring makin ketatnya persaingan
penghimpunan dana pihak ketiga disertai kenaikan biaya dana antara lain
sebagai respon atas kenaikan BI rate. Pertumbuhan dana pihak ketiga
perbankan tercatat menurun dari 15,8% (yoy) tahun 2012 menjadi 13,6%
(yoy) pada tahun 2013. Namun demikian, tantangan dalam persaingan
memperebutkan dana pihak ketiga tampaknya cukup mempengaruhi
pertumbuhan perbankan syariah. Hal ini mengingat bank-bank syariah,
5
sebagaimana umumnya bank-bank umum konvensional (BUK) berskala
menengah-kecil, sulit mengimbangi daya saing BUK berskala besar dalam
menarik likuiditas masyarakat, termasuk dalam kondisi suku bunga yang
berada pada tren meningkat mengikuti kenaikan BI rate (Laporan
Perkembangan Keuangan Syariah, 2013: 20).
Tren perlambatan pertumbuhan dana pihak ketiga perbankan syariah
yang sudah berlangsung sejak 2012 berlanjut pada periode laporan.
Danapihak ketiga yang dihimpun BUS dan UUS Sepanjang tahun 2013
tercatattumbuh sebesar 24,4% (yoy), sedangkan pada BPRS mencapai
24,8% Dibandingkan tahun 2012 yang mencapai 27,8% (yoy) dapat dilihat
pada tabel 1.1
Tabel 1.1Perkembangan Giro, Tabungan, Deposito dan DPK
Kelompok Bank Giro Tabungan Deposito DPKa.Bank UmumNominal(Rp,Triliun) 18.5 57.2 107.8 183.5
BUS 15.3 45.0 82.9 143.2 UUS 3.2 12.2 24.9 40.4
Pertumbuhan(yoy) 4.6% 26.9% 27.2% 24.4%b.BPRSNominal(Rp,Triliun) - 1.4 2.3 3.7Pertumbuhan(yoy) - 22.5% 26.2% 24.8%Sumber: Laporan Perkembangan Keuangan Syariah 2013 (LPKS)
Berdasarkan jenis instrumen, perlambatan LPKS 2013 pertumbuhan
terutama terjadi pada giro dan tabungan, masing-masing tumbuh sebesar
4,6% (yoy) untuk giro dan 26,9% untuk tabungan, sementara pertumbuhan
deposito masih mencapai 27,2%. Dalam rezim suku bunga rendah yang
berlanjut hingga awal 2013, persaingan di pasar pendanaan khususnya
dalam memperebutkan dana ‘murah’ seperti giro dan tabungan semakin
ketat sehingga perbankan syariah yang relatif kecil skala usahanya kembali
6
mengandalkan deposito untuk mengejar target pertumbuhan dana. Namun
seiring kenaikan suku bunga dana sebagai respon atas kenaikan BI rate sejak
tahun 2013, maka pertumbuhan deposito perbankan syariah juga melambat
karena sulit menyaingi BUK besar yang memiliki struktur pendanaan yang
lebih fleksibel untuk secara lebih agresif menaikkan suku bunga. Hal ini
terkait dengan porsi giro dan tabungan terhadap DPK perbankan syariah
yang masih sebesar 41,3% (turun dari 42,6% pada tahun 2012), lebih rendah
dibandingkan porsi dana murah BUK yang mencapai 68% dan menguasai
hingga 55% dana murah di pasar. Selain itu pada perbankan syariah, return
dana pihak ketiga bergantung pada kinerja sektor riil di sisi aset bank
(penentuan secara ex post), sehingga tidak se-fleksibel BUK yang dapat
segera merespon perubahan suku bunga dapat dilihat pada tabel 1.2.
Tabel 1.2Pekembangan Aset, DPK, dan Pembiayaan Bank Umum Syariah di
Indonesia Tahun 2011 - Juni 2015 (dalam Milyar Rupiah)
2011 2012 2013 2014 2015Aset 145.466 195.018 242.276 272.343 272.389DPK 115.415 147.512 183.534 217.858 215.339
Pembiayaan 102.655 147.505 184.122 199.330 203.894Sumber: Statistik Perbankan Syariah Juni 2015 (telah diolah kembali)
Dalam tabel 1.2 dapat dilihat peningkatan pada besarnya aset, Dana
Pihak Ketiga (DPK), dan pembiayaan yang disalurkan oleh bank syariah
selama tahun 2011 sampai tahun 2015 Mengalami peningkatan. Pada
komposisi dana pihak ketiga (DPK) perbankan syariah mengalami
penurunan pada Tahun 2014 sebesar Rp 217.858 milyar menjadi Rp
215.339 milyar pada tahun 2015. (Statistik Perbankan Syariah Juni 2015).
7
Deposito mudharabah merupakan salah satu produk penghimpunan
dana pada bank syariah. Deposito mudharabah adalah deposito dengan
prinsip mudharabah yaitu suatu perjanjian antara dua pihak yakni pihak
pemilik dana dan pengelola dana, dimana ditentukan nisbah atau rasio, tata
cara pembagian keuntungan serta risiko yang dapat timbul dari
penghimpunan dana tersebut. Dalam penelitian ini deposito mudharabah
dijadikan bahan penelitian karena jumlah komposisinya yang lebih besar
dibandingkan dengan produk DPK lainnya. Alasan lainnya adalah deposito
mudharabah merupakan jenis penghimpunan dana dengan prinsip
mudharabah yaitu diinvestasikan dengan jangka waktu tertentu dan berbasis
bagi hasil serta merupakan deposito yang paling sensitif terhadap perubahan
tingkat bagi hasil (Nurdin, 2004: 24).
Dalam penelitian-penelitian sebelumnya ada beberapa faktor yang
dapat mempengaruhi jumlah deposito mudharabah. Pada penelitian Haron
dan Ahmad (2000), suku bunga konvensional dan tingkat bagi hasil
memiliki pengaruh yang signifikan terhadap deposito mudharabah. Pada
tingkat suku bunga konvensional mempunyai hubungan negatif terhadap
dana deposito mudharabah sedangkan tingkat bagi hasil akan mempunyai
hubungan positif terhadap jumlah dana deposito mudharabah.
Penelitian ini memiliki kelebihan dibandingkan dengan penelitian
lainnya mulai dari variabel dan data yang diambil dalam periode waktu yang
berbeda yaitu periode 2011-2015 dan menggunakan. Dengan menggunakan
data bulanan yang terbaru sehingga hasil yang didapat akan lebih
menggambarkan situasi perbankan pada saat ini. Disamping itu, Penelitian
8
ini juga memberikan manfaat yang paling dominan terhadap Bank
Muamalat Indonesia (BMI), diharapkan dengan hasil yang didapat dari
penenelitian ini manajemen Bank Muamalat Indonesia (BMI), mampu
menjalankan fungsinya sebagai intermediasi dan mampu mengevaluasi hasil
operasi perusahaan dalam mengambil keputusan sehubungan dengan
intermediary bank.
Penelitian ini mengambil objek Bank Muamalat Indonesia (BMI)
yang merupakan salah satu Bank BUMN dan pertama di Indonesia. Laba
operasional selama ini Bank Muamalat Indonesia (BMI) memang tidak
selalu mengalami keuntungan terus-menerus, pernah juga mengalami
kerugian, kerugian yang diderita Bank Muamalat Indonesia (BMI)
disebabkan karena kondisi perekonomian nasional yang sedang mengalami
krisis, baik pada sektor perbankan maupun sektor riil. Kondisi tersebut
menyebabkan banyak pembiayaan yang diberikan BMI tidak bisa
memberikan bagi hasil yang menguntungkan, karena banyaknya bidang
usaha yang mengalami kebangkrutan.
Berdasarkan fenomena yang terjadi dan penelitian terdahulu yang
telah dijelaskan maka penulis termotivasi untuk melakukan penelitian
dengan judul: “Pengaruh Suku bunga, Inflasi, Bagi Hasil dan Likuiditas
Terhadap Jumlah Simpanan Deposito Mudharabah Pada Bank
Muamalat Indonesia Periode 2011-2015.
9
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang diatas, maka rumusan masalah dalam
penelitian ini adalah:
1. Bagaimana pengaruh Suku Bunga terhadap Jumlah Simpanan
Deposito Mudharabah Pada Bank Muamalat Indonesia?
2. Bagaimana pengaruh Inflasi terhadap Jumlah Simpanan Deposito
Mudharabah Pada Bank Muamalat Indonesia?
3. Bagaimana pengaruh Bagi Hasil terhadap Jumlah Simpanan Deposito
Mudharabah Pada Bank Muamalat Indonesia?
4. Bagaimana pengaruh Likuiditas terhadap Jumlah Simpanan Deposito
Mudharabah Pada Bank Muamalat Indonesia?
5. Bagaimana Pengaruh Suku bunga, inflasi, bagi hasil dan likuiditas
secara bersama-sama terhadap Jumlah Simpanan Deposito
Mudharabah Pada Bank Muamalat Indonesia?
1.3 Tujuan dan Manfaat Penelitian
1. Tujuan Penelitian
Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan penelitian yang
ingin dicapai dari penelitian ini adalah sebagai berikut :
a. Untuk menyediakan temuan empiris bahwa Suku Bunga
mempengaruhi jumlah Simpanan Deposito Mudharabah Bank
Muamalat Indonesia.
b. Untuk menyediakan temuan empiris bahwa Inflasi mempengaruhi
jumlah Simpanan Deposito Mudharabah Bank Muamalat Indonesia.
10
c. Untuk menyediakan temuan empiris bahwa Bagi Hasil
mempengaruhi jumlah Simpanan Deposito Mudharabah Bank
Muamalat Indonesia.
d. Untuk menyediakan temuan empiris bahwa Likuiditas
mempengaruhi jumlah Simpanan Deposito Mudharabah Bank
Muamalat Indonesia.
e. Untuk menyediakan temuan empiris bahwa pengaruh Suku bunga,
inflasi, bagi hasil dan Likuiditas secara mempengaruhi jumlah
Simpanan Deposito Mudharabah Bank Muamalat Indonesia.
2. Manfaat penelitian
Penelitian ini diharapkan akan memberikan manfaat bagi berbagai
pihak yaitu:
a. Manfaat teoritis, hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah
khasanah ilmu dan bahan pertimbangan dalam penyusunan penelitian
selanjutnya yang berkaitan dengan Jumlah Simpanan Deposito
Mudharabah
b. Manfaat praktisi, penelitian ini dapat dijadikan referensi yang
relevan untuk penelitian-penelitian selanjutnya. Hasil penelitian ini
diharapkan mampu memberikan sumbangan informasi dan pustaka
bagi pihak yang membutuhkan.
11
1.4 Sistematika Pembahasan
Agar dapat diperoleh pemahaman yang runtut, sistematis, dan jelas,
maka penyusun memberikan kerangka sistematika pembahasan sebagai
berikut :
BAB I PENDAHULUAN, bab ini terdiri dari latar belakang masalah,
rumusan masalah, tujuan, dan manfaat penelitian dan sistematika
pembahasan.
BAB II KERANGKA TEORI DAN PENGEMBANGAN
HIPOTESIS, bab ini terdiri dari telaah pustaka, teori-teori yang menunjang
penelitian ini.
BAB III METODE PENELITIAN, bab ini membahas tentang
metodologi penelitian yang akan dilakukan untuk penelitian ini.
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN, bab ini
menguraikan secara lebih mendalam tentang uraian penelitian berisi
pembahasan tentang penelitian yang akan dilaksanakan, penganalisisan data,
serta interpretasi dari hasil penelitian yang dilakukan. Proses analisis data
dilakukan sesuai dengan metode yang ada pada bab ketiga.
BAB V PENUTUP, bab ini berisi tentang kesimpulan, dan saran
untuk penelitian selanjutnya.
73
BAB V
PENUTUP
5.1 Kesimpulan
Dari hasil penelitian yang telah dilakukan terhadap pengaruh Suku
bunga, inflasi, bagihasil deposito mudharabah, likuiditas terhadap jumlah
simpanan deposito mudharabah berjangka 1bulan, menggunakan data time
series oleh Bank Muamalat Indonesia (BMI) pada tahun 2011-2015.
Penelitian ini menggunakan metode analisis regresi linear berganda, dari
pembahasan yang telah diuraikan di atas berdasarkan data yang penulis
peroleh dari penelitian sebagaimana yang telah dibahas dalam skripsi ini
maka, dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Berdasarkan analisis regresi berganda dengan menggunakan uji-F
(secara simultan) dapat disimpulkan bahwa variabel jumlah Suku
bunga, inflasi, bagi hasil dan likuiditas berpengaruh signifikan
terhadap jumlah Simpanan deposito mudharabah dengan
probabilitas sebesar 0,000 dan F-hitung sebesar 31.348.
2. Berdasarkan analisis regresi berganda dengan menggunakan uji-t
(secara parsial) dapat disimpulkan bahwa:
a. Suku Bunga
Variabel tingkat suku bunga memiliki pengaruh negatif
dan signifikan terhadap jumlah simpanan deposito
mudharabah. Hasil penelitian ini sesuai dengan hipotesis
penelitian yang menyatakan bahwa tingkat suku bunga
74
berpengaruh negatif dan signifikan terhadap jumlah simpanan
deposito mudharabah. Alasan yang mendukung penelitian ini
yaitu, meningkatnya displayed commercial risk atau resiko
pengalihan dana dari bank syariah ke bank konvensional yang
dilakukan oleh nasabah bank syariah ketika suku bunga
simpanan naik karena adanya perubahan perilaku dari nasabah
yang menginginkan pengembalian yang lebih besar daripada
return yang diberikan oleh bank syariah.
Solusi atas resiko tersebut antara lain, bank syariah
harus lebih bekerja keras untuk mensosialisasikan dan terus
mengupgrade produk-produknya yang berbasis jual-beli, bagi
hasil,dan sewa-menyewa serta dana pihak ketiga.
b. Inflasi
Variabel laju inflasi dalam berpengaruh negatif signifikan
terhadap jumlah simpanan deposito mudharabah bank
Muamalat. Hasil penelitian ini mendukung dengan hipotesis
penelitian yang menyatakan bahwa inflasi berpengaruh negatif
dan signifikan terhadap jumlah simpanan deposito mudharabah
bank Muamalat. Alasan dari hasil penelitian ini yaitu dalam
periode penelitian, laju inflasi masih dalam taraf wajar dan
adanya kepercayaan dari masyarakat terhadap bank syariah
mengingat peristiwa krisis yang terjadi pada tahun 1997.
Kepercayaan tersebut kemungkinan juga masih ada pada
75
periodeperiode berikutnya.Variabel inflasi berpengaruh negatif
signifikan terhadap jumlah simpanan deposito mudharabah.
Dengan nilai signifikan α (0,013< 0,005).
c. Bagi Hasil
Variabel bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan
terhadap jumlah simpanan deposito mudharabah pada bank
muamalat. Hasil penelitian ini sesuai dengan hipotesis
penelitian yang menyatakan bahwa bagi hasil berpengaruh
positif dan signifikan terhadap jumlah simpanan deposito
mudharabah pada bank muamalat dengan nilai signifikan α
(0,000 < 0,05). Alasan dari hasil penelitian ini yaitu para
nasabah menyimpan dananya agar memperoleh profit sehingga
jika tingkat bagi hasil bank Muamalat semakin besar maka
akan semakin besar pula dana yang diperoleh dana pikak
ketiga (DPK) khususnya deposito.
d. Likuiditas (FDR)
Variabel Likuiditas (FDR) berpengaruh positif dan
signifikan terhadap jumlah simpanan deposito mudharabah
pada bank muamalat. Hasil penelitian ini Variabel Likuiditas
(FDR) berpengaruh positif terhadap jumlah simpanan deposito
mudharabah berjangka 1 bulan Bank Muamalat. Dengan nilai
α (0,015 > 0,05). Hasil pengujian hipotesis likuiditas (FDR)
terhadap jumlah simpanan deposito mudharabah pada bank
76
muamalat diperoleh bahwa FDR positif. Sehingga apabila
terjadi peningkatan likuiditas (FDR) maka jumlah simpanan
deposito mudharabah pada bank muamalat juga akan
bertambah. Semakin tinggi rasio ini mencerminkan bahwa
Bank Muamalat Indonesia semakin efektif dalam menyalurkan
pembiayaannya. Dengan asumsi bahwa rasio ini berada dalam
batas yang ditetapkan oleh Bank Indonesia (BI), sehingga
jumlah simpanan deposito mudharabah pada bank muamalat
juga akan meningkat.
5.2 Saran
1. Bagi peneliti yang akan melakukan penelitian yang berkaitan
dengan tema yang sama diharapkan dapat melakukan
penyempurnaan dengan melakukan penelitian dengan lingkup
yang lebih besar dan mampu digeneralisasi.
2. Melihat dari variabel pada penelitian ini hanya sedikit
sehingga penelitian selanjutnya diharapkan dapat
mempertimbangkan variabel-variabel lain di luar variabel yang
diteliti sehingga hasilnya akan lebih maksimal.
3. Diharapkan pihak bank dapat melakukan evaluasi terhadap
Produk Deposito Mudharabah dan diharapkan lebih aktif
mensosialisasikan produk deposito Bank Muamalat melalui
brosur maupun penawaran langsung kepada nasabah agar
banyak nasabah yang menyimpan dananya di Bank Muamalat.
77
4. Bagi manajemen bank syariah untuk lebih berhati-hati dalam
menganalisis pembiayaan serta mempertimbangakn risiko
yang mungkin muncul untuk setiap pembiayaan. sehingga dana
deposan atau dana funding dari masyarakat dapat dialokasikan
ke pembiayaan terutama pembiayaan sektor riil yang tepat atau
yang mampu memberikan return yang diharapkan dan mampu
meningkatkan jumlah simpanan deposito mudharabah dan
Pihak manajemen bank syariah untuk selalu memperhatikan
pergerakan kondisi makro ekonomi sehingga dapat
menentukan kebijakan-kebijakan tertentu yang sifatnya
mencegah.
78
DAFTAR PUSTAKA
Buku:Antonio, Muhammad Syafi’i. 2001. Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik. Jakarta: Gema
Insani Press
Al Arif, Nurianto. “Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah”. Cet. 1. CV. AlFabeta, Bandung,2010
Arikunto, Suharsimi. 2002. Prosedur Suatu Penelitian:Pendekatan Praktek. Jakarta:PT.Rineka Cipta
Boediono. ” Ekonomi Moneter: Seri Sinopsis, Pengantar Ilmu Ekonomi No.5”. BPFE,Yogyakarta, 1985
DSN MUI&BI.“Himpunan Fatwa Dewan Syariah Nasional”. cet III. CV. Gaung Persada,Ciputat, 2006.”Outlook Perbankan Syariah Indonesia 2012”. Direktorat PerbankanSyariah Bank Indonesia, Jakarta, 2011
Ghozali, Imam. 2013. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS 21. EdisiKetujuh. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro
Hamid, Abdul. “Buku Pedoman Penulisan Skripsi”. FEB UIN Jakarta, Jakarta,2010
Hasibuan, M.S.P. 2006. Dasar-Dasar Perbankan, Cetakan Kelima. Jakarta: Bumi Aksara
Kasmir. 2002. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada
Lukman Dendawijaya, Manajemen Perbankan. (Jakarta: Ghalia Indonesia, 2005).
M. Yazid Afandi, M. Ag. 2009. Fiqh Muamalah dan Implementasinya dalam LembagaKeuangan Syariah.Yogyakarta: Logung Pustaka
Karim, Adiwarman. “Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan”. PT. Raja Grafindo Persada.Jakarta, 2004. Ekonomi Makro Islami. 2nd edition, Raja Grafindo Persada
Nasution. 2003. Metode Research: Penelitian Ilmiah. Jakarta: PT.Bumu Aksara
Muhammad. ”Manajemen Pembiayaan Bank Syariah”. UPP APM YKPN, Yogyakarta, 2005
Sekaran, Uma. 2011. Metodologi Penelitian Untuk Bisnis. Jakarta: Salemba Empat.Yogyakarta : Graha ilmu
Pohan, Aulia. “ Potret Kebijakan Moneter Indonesia”. Edisi 1, PT Raja Grafindo Persada,Jakarta, 2008.
Rivai, Veitzal, dkk., “Banking and finance (dari teori ke praktek bank dan keuangan syariahsebagai solusi dan bukan alternatif), Yogyakarta: BPFE, 2012
79
Siamat, Dahlan. “Manajemen Lembaga Keuangan”. 5th edition, Lembaga Penerbit FEUI,Jakarta, 2005
Subramanyam,K.R & John J. WIld. 2010. Analisis Laporan Keuangan. Jakarta: SalembaEmpat
Sugiyono. Metode Penelitian Bisnis. Bandung: CV Alfabeta, 2006
Suyatno, Thomas. 2007. Kelembagaan Perbankan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama
Wiroso. 2009. Produk Perbankan Syariah. Jakarta: LPFE Usakti
Yaya, Rizal, dkk. 2009. Akuntansi Perbankan Syariah. Jakarta: Salemba Empat
Jurnal:Amat, Y. 2005. Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Minat Masyarakat untuk menggunakan
Jasa Perbankan Syariah. Jurnal Ekonomi Keuangan dan Bisnis Islam”EKSIS” Vol 1No 2 April-Juni 2005
Andriyanti, Ani & Wasilah. 2010. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Jumlah PenghimpunanDana Pihak Ketiga. Simposium Nasional Akuntansi XIII
Evi Natalia, Moch. Dzulkirom AR, Sri Mangesti Rahayu . 2014. Pengaruh Tingkat BagiHasil Deposito Bank Umum Terhadap Jumlah Simpanan Deposito Mudharabah(Studi Pada PT. Bank Syariah Mandiri Periode 2009-2012), Jurnal AdministrasiBisnis (JAB)Vol. 9 No. 1
Haron, Sudin dan Ahmad, N., 2000, "The Effects of Conventional Interest Rates and Rate ofProfit on Funds Deposited with Islamic Banking System in Malaysia", InternationalJournal of Islamic Financial Services Malaysia., Vol.1 No.4
Rismawati, siti ita Rosita. 2014. Pengaruh sistem bagi hasil Deposito Mudharabah terhadapminat nasabah berinvestasi pada bank BNI syariah
Skripsi dan Thesis:Arundina, T. 2007. Pengaruh Tingkat Suku Bunga Bank Konvensional dan Tingkat Bagi
Hasil Bank Syariah Terhadap DPK Bank Syariah. Skripsi : FEUI
Budiati, Andika Novta. 2007. Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Tingkat Bagi HasilTerhadap Pendanaan Pada Bank Muamalat Indonesia. Skripsi. Universitas Indonesia
Cahyono, Ari. 2009. Pengaruh Indikator Makro ekonomi Terhadap Dana Pihak Ketiga DanPembiayaan Bank Syariah Mandiri. Tesis. Universitas Indonesia
Faizi. 2009. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Simpanan Mudharabah Bank Umum SyariahPeriode 2005 – 2009. Skripsi : UIN Kalijaga Yogyakarta
Lutfi Alfianita.Pengaruh Financing to Deposit Ratio (FDR) dan Non Perfoming Financing(NPF) Terhadap Keuntungan Bank Mega Syari’ah.(Tulungagung:Skripsi ,2014)
80
Nufus, Hayati. 2004. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga.Tesis. Universitas Indonesia
Nurdin, Ridwan. 2004. Analisis Faktor Jumlah Uang Beredar Terhadap Jumlah DanaDeposito Masyarakat Pada Bank Syariah. Tesis. Universitas Indonesia Pariyo. 2004.Variabel Makro Ekonomi Yang Mempengaruhi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga
Pariyo. 2004. Variabel Makro Ekonomi Yang Mempengaruhi Penghimpunan Dana PihakKetiga. Tesis. Universitas Indonesia
Pratasari, Yuyun. 2010. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Simpanan Deposito Pada BankSyariah Bank Konvensional Di Indonesia. Tesis. Universitas Indonesia
Septi Dwi Nugraini. 2014. Pengaruh Profitabilitas Sistem Bagi hasil Terhadap minat nasabahuntuk berinvestasi pada produk tabungan Mudharabah pada PT. Bank BukopinSyariah Surakarta
Yayan Fauzi. 2010. Faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah menabung di perbankanSyariah pada BNI Syariah KCP. Yogyakarta. Universitas Islam Negeri Yogyakarta
Yudho, Aryanto. 2010. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Deposito MudharabahBank Syariah Di Indonesia. Tesis. Universitas Indonesia
Sumber Lain
Bank indonesia, http://www.bi.go.id
Bank news, http://www.infobanknews.com
Badan Pusat Statistik, http://www.BPS.go.id
http://economy.okezone.com/read/2015/03/07/457/951601/agus marto-ldr-masih-cukup-baik(diakses
tanggal 20 Maret 2015 Agus Martowardojo).
LPKS 2013http://www.LPKS2013.com
Otoritas Jasa Keuangan, Statistik Perbankan Syariah (Juni 2012-2015), www.ojk.go.id.
i
LAMPIRAN
LAMPIRAN 1
Terjemahan Ayat Al-Qur’an
NO. HLM. BAB TERJEMAHAN
1. 20 2 Tiga bentuk usaha yang diberkahi oleh allah yaitu menjual dengan
kredit, Mudharabah, dan mencampur gandum basah dan gandum
kering karena untuk kepentingan konsumtif bukan untuk diperjual
belikan.
2. 21 2 Bahwa Usman Ibn Affan telah menyerahkan hartanya untuk
dikelola (orang lain) dengan model qiradh dan keuntungan dibagi
antara keduanya (Bagi hasil).
3. 31 2 Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba
dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada allah
supaya kamu mendapat keberuntungan.
ii
LAMPIRAN 2
Data Input Output Bank Muamalat Indonesia(BMI)
tahun bulan Depositosukubunga Inflasi
BagiHasil Likuiditas
2011
Y X1 X2 X3 X41 3.456.015 0.720 1.040 20.992 0.6732 3.411.515 0.703 0.620 42.184 0.3783 3.454.951 0.678 0.240 63.873 0.5404 4.393.787 0.661 0.160 90.792 0.5235 4.430.996 0.633 0.100 114.376 0.5226 3.849.011 0.622 0.230 137.978 0.4447 3.939.011 0.605 0.720 160.303 0.4768 4.086.822 0.597 0.750 185.854 0.4299 4.746.726 0.594 0.800 213.625 0.551
10 5.030.122 0.597 0.790 244.958 0.53911 5.113.729 0.598 0.180 276.652 0.53712 5.387.826 0.599 1.100 306.198 0.567
2012
1 5.232.654 0.589 1.770 35.490 0.4962 5.723.895 0.579 0.650 68.075 0.5053 6.134.602 0.573 0.950 105.244 0.5274 6.696.483 0.572 0.570 140.169 0.6665 6.298.423 0.582 1.410 178.388 0.6936 6.298.423 0.599 2.460 216.065 0.7287 6.681.816 0.626 1.370 256.553 0.7698 6.756.192 0.670 0.570 295.935 0.7739 6.968.853 0.772 1.410 340.167 0.809
10 7.098.350 0.845 2.460 392.070 0.91511 7.583.930 0.867 1.370 446.705 0.93712 7.802.322 0.896 0.510 58.503 0.903
2013
1 7.765.849 0.877 0.970 115.933 0.7922 7.937.765 0.824 0.450 169.731 0.7283 7.952.787 0.785 0.120 220.989 0.6844 6.090.330 0.753 0.040 220.989 0.6335 8.012.166 0.731 0.070 263.184 0.6046 7.991.910 0.710 0.110 322.033 0.5797 7.452.907 0.693 0.450 364.971 0.5598 7.824.576 0.662 0.560 417.836 0.5489 8.036.013 0.619 1.050 476.326 0.540
10 8.437.882 0.615 0.190 524.005 0.541
iii
11 8.620.394 0.597 0.030 576.305 0.53912 9.583.761 0.573 0.330 629.271 0.538
2014
1 9.957.412 0.591 0.840 57.308 0.5382 10.222.510 0.578 0.300 111.387 0.5343 10.902.750 0.564 0.140 173.817 0.5234 11.502.232 0.574 0.150 242.765 0.5175 11.541.841 0.563 0.290 315.339 0.5256 9.142.094 0.566 0.970 381.454 0.5227 9.603.320 0.563 1.570 446.599 0.5538 12.322.805 0.560 0.760 516.339 0.5539 12.817.417 0.568 0.440 597.914 0.553
10 12.999.616 0.565 0.060 680.261 0.53111 13.389.538 0.569 0.600 760.655 0.53512 15.110.402 0.567 0.920 848.727 0.522
2015
1 14.956.511 0.571 0.890 81.025 0.5072 15.341.027 0.568 0.130 180.985 0.5583 17.449.883 0.572 0.320 274.195 0.5604 16.623.765 0.567 0.310 391.076 0.5985 17.270.458 0.571 0.120 499.409 0.6136 18.687.254 0.568 0.550 602.640 0.6067 19.463.013 0.572 0.670 714.607 0.5648 20.165.632 0.567 0.930 849.098 0.5239 21.393.987 0.569 0.270 959.858 0.481
10 21.778.450 0.563 0.120 1.095.498 0.43511 23.022.056 0.547 0.340 1.232.269 0.42012 23.524.711 0.529 0.570 1.367.853 0.568
iv
LAMPIRAN 3
Hasil Olah Data SPSS
Tabel 4.1Hasil Uji Multikolinearitas
Variabel Tolerance VIF KeteranganSB 0,399 ,506 Tidak terjadi multikolinearitas
I 0,728 ,375 Tidak terjadi multikolinearitas
BH 0,856 1,168 Tidak terjadi multikolinearitas
FDR 0,358 ,790 Tidak terjadi multikolinearitas
Gambar 4.1Grafik Scatterplot Uji Heteroskedastisitas
Gambar 4.2Grafik Normal Plot
v
Tabel 4.3
One-Sample Kolmogorov-Smirnov TestUnsta
ndardizedResidual
N 59
NormalParametersa,b
Mean 0E-7Std.Deviation
3013158.17805089
MostExtremeDifferences
Absolute .140Positive .140Negative -.067
Kolmogorov-Smirnov Z 1.072Asymp. Sig. (2-tailed) .201a. Test distribution is Normal.b. Calculated from data.
Tabel 4.4 UJI AUTOKORELASI
Model Summaryb
Model
R RSquare
Adjusted R Square
Std.Error of the
Estimate
Durbin-Watson
1.
836a.
699.677
3122763.164
1.902
a. Predictors: (Constant), Likuiditas, Bagi Hasil, Inflasi, sukubunga
b. Dependent Variable: Deposito
vi
Tabel 4.5Uji Regresi Linear Berganda
Coefficientsa
Model UnstandardizedCoefficients
Standardized
Coefficients
t Sig.
B Std.Error
Beta
1
(Constant) 12484420.1123225
571.6653.870 .000
suku bunga -2.2573327003.
830-.381 -3.223 .002
Inflasi -2.245042871.6
69-.225 -2.576 .013
Bagi Hasil 12.388 1.452 .689 8.533 .000
Likuiditas 14.775815872.
362.314 2.516 .015
a. Dependent Variable: Deposito
.6ANOVAa
Model Sum ofSquares
Df Mean Square F Sig.
1
Regression1222792164378357.500
43056980410
94589.40031.348 .000b
Residual5265890879
45387.10054
9751649776766.428
Total1749381252323744.500
58
a. Dependent Variable: Depositob. Predictors: (Constant), Likuiditas, Bagi Hasil, Inflasi, suku bunga
Tabel 4.7Koefisien Determinasi ( )
Model Summary
Model
R R Square Adjusted RSquare
Std. Error ofthe Estimate
1 .836a .699 .677 3122763.164
a. Predictors: (Constant), Likuiditas, Bagi Hasil, Inflasi,suku bunga
vii
Tabel 4.8 Uji T
Coefficientsa
Model UnstandardizedCoefficients
t Sig.
B Std. Error
1
(Constant) 12484420.112322557
1.6653.870 .000
suku bunga -2.2573327003.83
0-3.223 .002
Inflasi -2.245042 871.669 -2.576 .013Bagi Hasil 12.388 1.452 8.533 .000
Likuiditas 14.775815872.36
22.516 .015
a. Dependent Variable: Deposito
viii
CURRICULUM VITAE
I. Data Pribadi
Nama : Nur Rahmadhania
Jenis Kelamin : Perempuan
Tempat, Tanggal Lahir : Tangerang, 15 Februari 1994
Kewarganegaraan : Indonesia
Agama : Islam
Alamat :Santan Gang II No. 22 Maguwoharjo, Depok, Sleman,
Yogyakarta
No. HP : 085747123700
E-mail : [email protected]
II. Pendidikan
2000-2006 : SDN Sejahtera 6 Bandung
2006-2009 : SMPN 40 Bandung
2009-2012 : SMAN 6 Bandung
2012-Sekarang : Program Sarjana (S-1) Perbankan Syariah,Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Islam, UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
III. Pengalaman Kegiatan dan Pelatihan
1. Peserta Workshop Nasional Kurikulum Akuntansi Syariah Tahun 2015.
2. Pelatihan Shariah Bangking Training Center Tahun 2015
3. Pelatihan Publik Speaking dari Bank Indonesia Yogyakarta Tahun 2015
4. Peserta Seminar Internasional 2ndAICIF Tahun 2014.
5. Pelatihan Praktikum Akuntansi, Statistik, dan Matematika.
6. Bridging Course Bahasa Inggris dan Bahasa Arab.
ix
7. Roadshow Seminar Asuransi Syariah 2014-Batch II di UIN Sunan Kalijaga Tahun
2014.
8. Pelatihan Teknologi dan Komunikasi (UIN Sunan Kalijaga) Tahun 2013.
IV. Pengalaman Organisasi
1. Pengurus Kelompok Studi Pasar Modal FEBI UIN Sunan Kalijaga(KSPM) Tahun 2015
sebagai Sekretaris
2. Generasi Baru Bank Indonesia (GenBI) Tahun 2014 Komisariat UIN Sunan Kalijaga
Yogyakarta.
3. PMII UIN Sunan Kalijaga Tahun 2013 sebagai anggota.
4. Paskibraka Kota Bandung Tahun 2010-2012 Sebagai bendahara dan Keamanan
5. Ketua OSIS SMPN 40 Bandung 2008-2009
6. Remaja mesjid 2007-2009
7. Gerakan Pemuda Pencinta Alam (Gempala) Tahun 2008-2009
